收益高的短期理财十篇

收益高的短期理财篇1

与此同时，银行理财产品短期化趋势逐月愈加明显。根据普益财富的统计，1月至6月、1个月及以下期限产品发行数逐月递增，从1月份的106款增至6月份的252款；同时，此类短期限产品市场占比也从1月份的21.99％提升至6月份的27.24％。

多方因素促使短投升温

短期理财产品指投资期限在6个月以下的理财产品，其中，投资期限在一个月及其以下的被称为“超短期理财产品”。

为什么今年短投独受投资者的青睐?建行福建省分行财富管理与私人银行部的国际金融理财师林贝指出，今年的货币政策和投资市场环境是重要原因。她表示，今年的CPI有明显的上涨趋势，货币政策的不确定性较强，这就可能影响到国债等固定受益的金融产品的收益率；另一方面，今年以来，股市持续震荡，房地产市场在调控之下也陷入低迷，因此许多投资者选择观望，部分观望的资金就流人了银行理财市场。

工行福建分行个人金融业务部的国际金融理财师宋秋霞则表示，短投产品自身的特性也是受到市场追捧的重要原因。她表示，短投产品在在安全性、流动性、收益性上结合得较好，性价比较高。从流动性上来看，有多种期限可选择―一有的产品可以实现T+O交易，实时申赎、实时到账，有的产品可以有七天、两周、四周多种选择。从收益性上来看，短期理财产品的预期收益都高于银行同期储蓄存款利率，比如工行推出的灵通快线超短期理财产品预期年化收益为1.45％，相当于活期存款的四倍，灵通陕线七天滚动型理财产品预期收益为1.65％，高于七天通知1.35％的年利率。在安全性上，短期理财产品主要投资对象为信托融资项目、银行间债券市场发行的各类债券、货币市场基金、债券基金、回购等安全性较高的货币市场投资工具。

收益率随投资期限而上涨

相对其它银行理财产品，短投产品有何特色?接受采访的两位理财师结合本行的理财产品，对此作了介绍。

由于上半年短投产品走俏.工行一共发行了30多款超短期理财产品(不含灵通快线系列产品)。宋秋霞着重介绍了目前推出的“步步为赢2号”收益递增型灵活期限人民币理财产品。这款产品具有短投产品的典型特征：安全性高、收益率高、流动性强。安全性方面，它以债券和高信用等级信托贷款为主要投资对象，产品将根据市场利率的变动及时调整各档收益率，客户收益随新收益率上升而上升，有效规避了利率风险。它的预期收益率高于同期限定期存款，收益随持有期间递增，持有时间越长、收益越高。1天～6天预期年化收益率为1 2％；7天-13天预期年化收益率为1.75％；14天-20天预期年化收益率为1.85％，21天-27天预期年化收益率为1.95％，28天以上预期年化收益率为2.1％。此外，它可以随时购买赎回，T日申赎，T+1日确认，完全解决了传统理财产品没有流动性的不足。

建行目前主推的两款短投产品分别是“乾元旭日升”和“乾元目新月异”。前者可以每天买卖，资金实时到帐；后者可以每天买卖，但是预约赎回的资金只在每月10日到帐。林贝表示，短投产品的预期收益率根据投资期限的长短，有不同的预期收益率。以这两款产品为例，“乾元旭日升”7天以下的预期年化收益率为1.5％，7天(含)~30天的预期年化收益率为1.8％，30天(含)以上的预期年化收益率为2.1％；“乾元日新月异”30天以下的预期年化收益率为0.72％，30天～180天的预期年化收益率为2.52％，180天以上(含)的为预期年化收益率3.15％。

有相应资金需求才入市

并不是所有的投资者都适合短期理财产品。林贝表示，短投产品适合一些大额资金、对资金流动性有较高要求的投资者。一些金额数目较小(如10万以下)或者资金长期闲置的投资者。购买短投产品并不适合。

与其它金融产品一样，投资短投产品也具有风险。一种是市场风险。虽然短投产品投资的标的安全性都较高，但是仍然具有风险，比如信贷资产具有坏账风险，因此短投产品的收益率也有一定风险。另一种是再投资风险。由于短投产品的投资期限较短，资金从短投中退出后，进行再投资，就可能面临收益率下降的风险。

收益高的短期理财篇2

一直以来，因为高风险、高收益的特性，结构性银行理财产品一直是媒体关注的焦点。自2004年第一款结构性银行理财产品以来，风险结构、期限结构也发生着变化。

整体风险降低

据普益财富金融数据平台显示，2010年21家银行共发行结构性银行理财产品647款，到期且公布到期收益率的结构性银行理财产品共496款，其中，零负收益产品仅27款。普益研究员认为，今年结构性银行理财产品的整体风险会继续降低。

中国的绝大多数投资者都为风险厌恶型，之前结构性银行理财产品的“高风险高收益 ”已饱受非议。近期，很多银行发行的结构性理财产品采用了保本或部分保本的结构设计，获得投资者的认可，在2011年，非保本浮动收益型产品发行量将继续下降。并且，随着结构性银行理财产品期限缩短，挂钩标的的波动幅度相对减小，结构性银行理财产品的风险也会相应下降。

随着风险的降低，此类产品的发行总量将继续上升。2008年、2009年，结构性产品的发行数量下滑，这个趋势在2010年得到了逆转。2010年结构性银行理财产品回升的原因，是收益较高的信贷类理财产品受到了监管，使得整个银行理财产品收益下降，为了提高银行理财产品的收益率，各家银行加大了包括结构性理财产品在内的权益类投资方向理财产品的发行力度，由于产品收益结构较以前的产品合理，投资者对这类产品的认可度也有所上升。2011年，在信贷收紧、信托公司“通道类”业务受到监管的背景下，结构性理财产品发行总量上升仍将延续。

短期产品收益水平高于长期产品

研究人员还认为，2011年结构性银行理财产品的短期化趋势将延续。从客户需求来看，CPI高企的情况下，短期化资产配置将成为主流，从到期情况看，短期结构性银行理财产品收益高于长期产品，在这样的背景下，产品短期化将成为必然，投资期限缩短、置入其他终止条款、采用开放式结构都是短期化的方式。

在2010年496款公布了收益率的产品中，平均收益率为3.76%，从期限结构上看，一年以上的长期产品的收益不及短期产品。

从挂钩标的分析，挂钩基金的结构性理财产品共计37款，收益水平最高。这类理财产品整体波动也不大。到期挂钩基金结构性银行理财产品中，年化收益率最高的是渣打银行发行的QDSN09015I号(美国石油指数基金)理财产品，年化收益率为35.36%，最低的是花旗银行发行的1年期人民币结构性投资帐户挂钩新华富时A50中国指数基金和换息结构2年期结构性投资产品，年化收益率均为0。在这类产品中，收益低于同币种相似期限定期存款利率的14款产品，全部为期限在1年以上的长期产品。

收益高的短期理财篇3

基于目前资本市场动荡、通胀压力加大、加息预期和上调存款准备金率等多种因素的影响，投资者对资金的流动性要求更为迫切，因此短期理财产品受到了市场的追捧。银行热衷主推短期理财产品，且收益高于同期定期存款。加息后银行会上调短期理财产品收益，最高涨幅达0.5％，比同期存款利率升幅高出1倍。目前，各家银行推出的短期和超短期产品有1天、7天、20天、1个月或3个月等投资期限，投资者一般中途不能赎回，但也有些短期产品设置了提前赎回条款。因此，在选择短期理财产品时要货比三家，重点考查理财期限、产品投资方向、投资标的、是否保本、风险状况、是否有购买和赎回的手续费等。

资产管理类产品

目前银行资产管理类产品最有代表性的是开放式现金管理理财产品和类基金理财产品。开放式现金理财产品流动性仅次于活期存款，采用T+O的

申购赎回模式。资金于赎回申请当日到账，大额赎回则限定了每日赎回的总规模，年化收益率基本上可达1.35％以上。类基金产品是银行通过投资债券、票据、股票、指数等多种标的，对所募集的资金做资产管理。银行定期公布产品净值，投资者可以在规定的开放周期内买卖银行理财产品。由于多数资产管理类理财产品不保本，投资者在购买前，要了解产品历史业绩和投资标的，有无止损机制，最大风险等信息。

信贷类理财产品

银行信贷类理财产品可分为存量贷款类理财产品和新发贷款类理财产品。一年期的产品年化收益率可达到4.6％，抗通胀功能强于短期债券类理财产品。在购买时，要仔细阅读产品说明，充分认识潜在风险；了解清楚产品的投资方向，购买的是何种贷款；尽量选择产品信息公开的银行，信用级别高的贷款项目，最好有信用增级手段；在加息预期下，应选择期限较短的产品。

挂钩类理财产品

银行挂钩类理财产品包括挂钩股票类、商品类、票据、利率和汇率类等。目前，不少银行以“抗通胀”为题材推出理财产品，广义上说是产品收益率超过CPI，抵消通货膨胀带来的货币贬值。狭义上说，一般就是指挂钩黄金、大宗商品、医药、食品、农业、原油或贵金属等理财产品，这些产品有很强的抗通胀能力。如某银行发行的抗通胀金属投资保本产品，即精选标的挂钩4种商品包括铂金、钯、镍与铜。预期年化收益率为9％。也可以挂钩相关商品的指数基金，资源类、消费类等抗通胀的概念股票。由于挂钩类产品设定的收益条件和结构不同会有不同的结果。因此，投资者要关注产品挂钩标的、收益结构设计、收益区间和计算方式、是否保本、投资期限长度、以伺币种认购、是否有汇率风险等。

收益高的短期理财篇4

目前的货币基金、短期理财基金完全有能力作为活期存款的替代品，其收益率年化3-4%，而活期只有0.35%，流动性又相差无几，优势不言而喻。回到本质，我们拥有活期存款的目的无非是两个，一个是流动性，一个是安全性。至于前者，不少货币基金都可做到T+0，至于后者，货币型基金理论上是存在风险，但在目前情形下，风险很小，除了极端保守者，几乎可以忽略此种风险。刚好，在刚刚过去的一个月，市场给货币市场基金来了一次压力测试。

在钱荒冲击下的黑色6月，市场收益率直线飙升，银行间市场的隔夜拆借一度达到近14%历史最高水平，货币型和短期理财基金受到流动性短缺的袭扰。从事后二季报公布的数据看，二季度货币型的份额相比一季度大幅缩水42.79%。之所以出现大面积的赎回现象主要有两方面原因。首先，机构投资者在流动性缺失的情况下，短期急需资金，而货币型基金T+0至T+2的到账时间周期相比其它类型基金，在资金周转率上有明显的优势。其次，货币基金本是机构现金管理工具，当市场出现一天7%-10%的年化回购利率，甚至更高的存款利率是时，短期资金的流向自然也会改变。

但从事后的结果来看，货币型基金都顶住了压力，没有一只基金因为流动性问题而采取特别措施暂停赎回的，也没有货币型基金的收益为负。其实，这种结果也是在预期之中。这也绝不是事后诸葛，为什么呢？我来看看货币型基金投资构成就知端的了。货币型基金有50%左右的资产投资在协议存款，所谓协议存款通俗地讲，你可以看成向银行的团购，只不过标的是存款，基金就是团购的联络人。协议存款可以商定利率，商定期限，方式比较灵活。这部分资金保持了很好的流动性。一些大型的货币型基金在这上面的份额近70%。其二是短期的债券。这类资产久期短，一般持有至到期，都能收回本息；其三，是做回购。一般也有抵押券，而且相比于借出出去的钱，抵押券是打折的，因此安全性也很高。在这次的钱荒中，货基大量的撤回了协议存款成功应对了危机。

在钱荒过后的7月，一度被资金暂弃的货币和短期理财基金开始反转逆袭。这又是怎么回事呢？进入7月，纳入好买统计的67只货币型基金（只计算A）的平均7日年化收益率多日维持在4%以上。其中像南方现金增利、工银瑞信货币等长期业绩稳健的品种，7日年化收益均在5%以上。短期理财基金的收益率相比货币型基金更高。如果按照7月1日至12日的数据做统计，43只短期理财基金的平均年化收益率可以超过5%，多数远超银行的短期理财产品。华安月月鑫A的年化收益甚至高达8.82%

为何货币和短期理财基金的收益率会在市场资金利率下跌时反而有所提升。一方面，在面对投资人的大额赎回时，多数货币基金用资产组合中占比较大的协议存款来应对，而保留了一些质地好，收益更高的债券。另一方面，对于理财基金如14天、30天等，短期由于没有流动性的扰动，反而可以利用资金利率较高的机遇，适时操作，提高收益。

进入8月后，货币基金和短期理财基金的收益率也没有显著下行，仍维持在原位附近。8月以来，货基和短期理财基金的区间7日年化收益平均是4.12%，10%左右的基金7日年化收益率的区间均值在5%以上，像汇添富理财60天在7%左右，宝盈货币A为5.45%，光大添利B在5.44%等。

收益高的短期理财篇5

短期银行理财产品叫停所空出来的巨大市场空间，迅速被公募基金盯上。华安、汇添富两家基金公司近期推出的创新型短期理财类基金，短短时间里募集420多亿元，成为业界议论的焦点。公募基金将据此进入觊觎已久的、一直由银行占据的低端理财市场。

首批短期理财基金的“满月酒”，果如预期那般醇厚么？海通证券披露的上半年基金资产管理规模数据显示，截至6月30日，考察已有的6只短期理财基金可以发现，尽管短期理财基金面世不过两月，参与者不过三家基金公司，但在资产管理规模上却已经呈现出分化：6只短期理财基金总规模为417.65亿元，其中，汇添富旗下的2只产品合计规模就达到313.2亿元，占比高达75%。

发行火爆

年初以来，由于股市惨淡，股基发行陷入尴尬境地，首募规模最高的为24.33亿份。不过，弱市之下，固定收益类产品却备受追捧，其中短期理财产品发行最为火爆。汇添富理财30天、华安月月鑫季季鑫两只产品，在不足10天的募集时间里，共募得481.90亿份。此外，汇添富近期结束发行的60天短期理财产品募集规模也在百亿以上。

火爆的市场，正令更多基金公司加入理财产品“战团”。据统计，5月以来参与排队的已有5只理财基金，南方基金也在6月中旬推出了南方1年理财绝对收益和3年理财绝对收益债券两只理财产品，目前这两只产品也已上报。而深圳一家中型基金公司也表示，公司创新型理财基金产品正在上报，封闭期在一年以内。

另据接近鹏华基金人士处透露，“近期公司领导都在开产品协调会，会议内容就是围绕理财基金，具体会发行几只产品尚在研究中。”另一位接近博时基金的人士也表示，目前博时基金也有发行短期理财基金的考虑，但还没有具体的方案。

基金公司的积极跟进也进一步促成了监管政策的松绑。《金融理财》获悉，就在首批基金短期理财产品“满月”之际，证监会也放开了短期理财债券型基金的申报封闭期，已有多家基金公司提交短期理财债券型基金的募集申请，该类产品或将迎来一波扩容潮。

证监会公开信息显示，近期共有11只产品申请募集，其中7只为短期理财债基。而在之前6月14日监管层放开短期理财基金上报的当周，已有4只产品提交了募集申请。加上此前已上报或成立的产品，目前市场上短期理财基金达到了20只。

万亿蛋糕

“此类产品具有的市场需求正日益显现。据了解，银行理财产品的年度发行数量从2008年的6629只上升到2011年的24033只，短短3年时间内增长了近4倍。去年年底，银监会叫停30天以内银行理财产品后，短期理财产品市场出现了上万亿的空缺。”华安基金固定收益部总监黄勤在接受《金融理财》采访时分析说，近年来，A股市场大起大落，未能体现出明显的赚钱效应，投资者纷纷将目标转向低风险、收益稳定的理财产品，实属情理之中。

统计数据显示，2011年，银行理财产品发行规模达16.49万亿，比2010年增加近140%。而由于2011年股市大跌，大部分基金公司都出现了较大亏损，基民对于基金管理公司的信任度降低，年初以来常规的偏股方向基金发行较为不顺，而短期理财基金的横空出世，延续了此前货币基金的低风险正收益概念，以30天滚动操作为一个卖点，切合银行客户对理财产品的认知和投资习惯，从而激发了巨量的市场资金热情。

事实上，较之于银行理财产品，基金短期理财产品还有诸多优势。这种短期理财基金的投资起点较低，1000元起认购，比银行理财产品动辄5万、10万元起售的门槛“亲民”很多，满足了部分中低收入群体的理财需求。

同时，短期理财基金在运作期到期后如客户不选择赎回，则进行自动滚续，资金运作效率有了明显提高。而银行理财产品往往存在前后几天占压资金、各款理财产品之间也存在时间上的断档。

更值得注意的创新在于，短期理财基金采用恒定组合及运作周期与投资品种久期匹配的运作方式，使管理人在产品运作周期开始前即进行协议存款利息的谈判，并能通过公开市场来预判目标投资产品的到期收益率。这也使监管层罕有地允许其公布“参考年化收益率”，从而与银行理财更进一步地接轨。

但与银行理财产品相比，短期理财基金往往有一个汇集各种投资产品的资产池，除了中央银行票据、金融债、中期票据、短期融资券等金融工具外，还包含有银行信贷资产、信托产品等资产，是一个范围更广的资产池。

看收益率

作为今年基金业的重大创新，短期理财基金觊觎的是以万亿为单位计算的银行理财产品市场。三家首批获准发行短期理财基金的基金公司，都寄望于通过抢跑快速圈地，以占据更多的市场份额，并率先建立自己在短期理财基金领域的品牌。然而，并非每家基金公司都因此获得了短期理财基金业务中的先发优势。

由于收益率的差异和市场营销的不同力度，在短短两个月中，三家基金公司在短期理财基金业务领域的特点就此凸显出来。海通证券披露的数据显示，截至6月30日，在已有的6只短期理财基金中，汇添富的2只产品平均规模达到156.6亿元，远超过其他公司。

业内人士指出，在首批短期理财基金早期营销中，基金公司与银行合作的紧密程度将直接影响其首发和存续规模，因此目前所谓的“跑马圈地”主要在于如何获得四大商业银行的鼎力支持。

但从中长期角度，短期理财基金未来的主要竞争点则在于收益率的差异，因为其所针对的客户对收益率的高低十分敏感。伴随着更多基金公司加入短期理财基金的战团后，目前扎堆于银行协议存款的投资模式必将发生根本性改变。

短期理财基金的横空出世，除了让基金业看到拓宽发展路径的希望外，也搅动了基金公司的资产管理规模排名。

收益最丰者莫过于汇添富基金公司。海通证券数据显示，在今年一季度末，该公司的资产管理规模为489.28亿元，在68家基金公司中排名第14位。而凭借2只短期理财基金的热销，二季度该公司资产管理规模猛增309.59亿元，上半年末的总资产管理规模因此扩大至798.87亿元，同业排名升至第8位。目前，汇添富已经将短期理财基金的触角伸入到30天以内产品，正在发行的14天理财产品或将成为其资产管理规模继续冲刺的一大助力。

收益高的短期理财篇6

据了解，嘉实、博时等基金公司也在考虑发行类似的短期理财产品，加入到短期理财的大军中来。

据财汇资讯最新统计，5月以来，先后5款短期理财债基成功发行，累计募集已有697.77亿元。汇添富在发行了汇添富理财30天债券基础上又发行了汇添富理财60天债券，分别募集了244.42亿元和160.59亿元。而华安对短期理财基金更为激进，在发行了华安月月鑫后，随即发行了华安季季鑫和华安双月鑫2只短期理财债券型基金。在月月鑫创下182.22亿元之后，季季鑫和双月鑫均募集55.27亿元。

如此看来，5只理财债券型基金，平均首募资金高达139.55亿元；而今年以来股市的疲沓导致股票型基金的发行日益艰难，已成立的25只普通股票型基金平均首募仅有7.69亿元，募资最多的仅有24.33亿元，绝大部分首募被卡在10亿元以下。

基金业龙头公司华夏基金的一举一动引市场关注，此次上报了华夏理财30天产品的华夏基金相关人士告诉笔者，上报短期理财基金并非简单跟风，而是出于投资者避险需求与公司完善产品线的考虑。该人士表示，在当前股市低迷的状况下，低风险的理财产品较受投资者欢迎，同时，华夏基金目前权益类的基金产品较多，而固定收益产品的占比相对较低。北京另一家大型基金公司人士表示，公司也在考虑上报短期理财类产品，但是否会有实质进展还需观察该类产品的发展状况。

显然，低风险的财产品的人气明显超过了高风险的普通股基。深圳某基金公司人士表示，理财产品的走俏与其管理费率相对较低其实并无实质性关联，短期理财产品受热捧，主要得益于渠道的大力助推。

作为目前多家基金公司争抢布局的对象，短期理财类基金与货币市场型基金在投资标的和预期收益上十分相像，两者受青睐程度缘何有如此大的差别呢?

业内专家表示，短期理财基金虽在流动性上不如货币型基金，但对于普通投资者来说，短期理财基金的性价比还是更高一些。具体细分来看，短期理财产品可以投资的债券正回购的上限相比货币型基金要更高，而对企业债、短融信用等级的要求比货币型基金低。且理财基金可以投资中期票据，这也是与货币型基金相区别的一个主要方面。也正因为短期理财基金在等级上的相对放宽，使其的风险相对货币型基金而言更高，同时预期收益也比货币基金要高一些。

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银行理财产品量跌收益涨

自从2011年底国内货币宽松的信号一经放出，银行理财产品的平均预期年化收益率开始步入下行通道，特别是今年接二连三地降准降息，导致理财产品的低收益难以吸引投资者的眼球。

然而年内降准降息的预期正在逐渐减小。综合考量宏观经济已经显示出逐步复苏的迹象，渣打银行报告认为未来宏观政策会相对温和，中国的降息周期已经结束。存款利率下行风险变弱，使得理财产品的收益率可能呈现上升趋势。

同时年关将至，跨年资金需求量的增加将加剧银行资金面紧张，银行有望继续通过提升理财产品的收益率来拉拢投资者。

银行理财产品发行数量有所减少。据银河证券统计，2012年10月银行理财产品发行同比增长率为-86.16%，环比增长率为-16.82%。这其中很大一部分取决于一个月内的超短期理财产品的大幅减少，与此同时，12-24个月的长期理财产品新发型数量也有所缩水，同比增长率为-20.00%。但是与9月新发行理财产品数量相比，所有公布委托期限的理财产品新发行数量都有所减少，其中一个月内环比增长-16.82%，12-24个月环比增长-40.74%，24个月以上-14.29%。

尽管发行数量有所降低，银行理财产品的收益率反而有所攀升。从11月初开始，年化收益率近5%的理财产品数量明显增多，兴业证券研究统计11月第二周各期限年华收益率分别为：1周3.35%，2周3.76%，1个月3.97%，2个月4.15%，3个月4.33%，4个月4.36%，6个月4.53%，9个月4.72%，1年5.21%。相比而言，6个月以上的理财产品收益率较高，而1年期及以上的长期理财产品收益率维持在5%左右。个别委托期限为12个月以上的产品预期收益率能达到7.5%。

而相比于大型商业银行，城市商业银行在本轮“揽储”竞技中提前开跑，纷纷拿出亮眼的收益牌。招商银行推出了一款钻石财富系列理财产品，期限为6-12个月，预期收益率为5.21%。

外汇理财产品仍存机会

最新的银行理财市场周报告显示，相比外汇理财产品，人民币理财产品仍然占据大半江山，11月第二周人民币理财产品发行578款，占比高达92.33%；美元理财产品发行14款，占比2.24%，其他币种共计34款，占比5.43%。从年初至今，人民币理财产品的占比一直维持在高位。

不仅数量占比不占优势，外币利率屡次调整使外汇理财产品遭遇萎缩。8、9月各大商业银行集体下调外币存款利率，10月8日，中行下调了英镑、澳元、欧元的存款利率。在这之后，包括工行、建行等在内的多家银行再次下调小额外币存款利率。10月26日，招商银行更是一口气下调了6个币种的利率。银河证券投资顾问部赵缀英认为，由于各银行调整步骤不同，导致各银行间外币储蓄利率进一步加大，外币储蓄也需要货比三家。

英镑和欧元降幅明显。以工商银行的调整为例，英镑的1年期和2年期定期存款利率均由0.75%下调至0.1%，活期和7天存款利率更是下降至0.05%。欧元的7天存款利率下降50%，6个月和1年期定期存款利率则下调70%，由0.5%和0.7%下调至0.15%和0.2%。

与英镑和欧元的大幅调整相比，澳元的变化幅度并不大。“银行不断下调外币存款利率，主要是因为2012年来人民币升值预期较之前明显减弱，加之疲软的外贸形势以及房地产下滑背景，导致企业和居民持有外汇的意愿升高，使得外币存款规模快速增长，但是外币贷款增速却无法跟上，因此造成了外币存贷款之间较大的规模差额。同时欧美等发达国家经济体维持低利率或降低利率的行为导致国内银行外币存贷款业务的利差呈缩减趋势。”赵缀英分析称。

利率的频频调低导致了外汇理财业务出现萎缩。据统计在5月至10月，美元的1-3月期限外汇理财产品的平均收益率从2.98%下降到0.58%。澳元欧元也呈现相同走势。

“尽管收益率连走下坡路，但这并不意味着外汇理财产品毫无投资价值。”赵缀英表示。相比于欧元、美元等利率较低的币种，澳元的利息占据一定的优势，特别是其中的保本型固定收益类产品，收益率水平仍然高于外汇存款，具备投资价值。

然而由于近期美国经济有回暖迹象，澳元汇率出现小幅震荡，存在掉头的可能性，专家建议，可以选择短期的澳元理财产品，规避长期投入后澳元走低的风险。

短期理财产品表现亮眼

尽管受到年末规模上冲效应的影响，银行的跨年中长期产品发行占比在持续上升，对投资者来说，中长期产品可以锁定高收益，然而相对来说，短期理财产品相对稳健。投资者可以采取中、短期投资与长期投资相结合的方式。

超长期的理财产品仍存较高风险。这主要是由于全球量化宽松政策不明朗，银行理财产品收益率能否持续走高仍存悬念。一旦中长期理财产品预期收益率无法达标，投资者将受到损失，所以可以用长短期结合的方式来规避部分风险，实现资金获益。

事实上，中短期理财产品的发行数量最先出现反弹。去年监管层叫停一个月内理财产品。为了应对每季末揽储压力，短期理财产品1-3月的产品占比有所提升，据兴业证券统计11月第二周，1-3月的产品发行347只，占比55.4%。

银行证券统计数据显示，委托期限为1-3个月的理财产品在10月份达到了1387只，预期年化收益率主要集中在3%-5%的区间，尤以3.5%-4%、4%-4.5%收益区间的产品居多。1-6个月的新发行产品数量占总量的83.49%。

与此同时，中短期理财产品的收益率多为3.5%-5%，尽管不比一年期以上理财产品收益率可达7.5%，却也超过了一年定存利率，投资者可以多多关注。

尽管银行理财产品出现巨亏的消息不断传出，但相对于其他的投资方式而言，银行的理财产品仍然相对稳健。统计显示，10月共计1634款理财产品到期，其中1181款披露了到期收益率，其中有1179款达标。

同样不能忽视的是有超过一半的已到期产品缺少收益资料，其中与股票挂钩的理财产品风险较高，容易出现负收益。

收益高的短期理财篇8

面对低迷的证券市场，保存实力的重要性已经为越来越多的投资者所认可。为自己的资金寻求一个收益性与流动性兼顾的港湾，也日益成为目前投资环境下一个重要的论题。

市场上短线理财产品的类型和数量也在不断地增加中，各种产品中谁才是短线理财的冠军?我们为你进行全面的考核。

通知存款：收益稍逊一筹

收益性：

流动性：

尽管央行同时下调了存、贷款利率，但通知存款的收益毫发无伤，此次调整并不涉及通知存款的利率，同时5％利息税的取消，还为通知存款带来了额外的收益。

通知存款的期限较短，银行一般分作1天通知存款与7天通知存款两个品种，对应的银行利率分别为1.17％和1.71％。而你所获得的收益则是与存款的实际存期相关联，但是对于不同的通知存款品种，需要提前相应的天数向银行进行支取的申请，如1天通知存款要求提前1天向银行进行申请，7天通知存款则需要提前7天进行申请，如临时支取，则只能按照活期存款的利率来计息。

在通知存款的基础上，银行也不断开发出了自动转存的通知存款业务，这也为短期临时资金获益提供了新的可能。自动转存通知存款的最大特点在于，存款的期限到达一定的时间后，如7天，将连本带息计人下一个转存过程。这样做的益处在于，通过复利的作用，最大程度上提高资金的获利能力。同时，对于通知存款的开办，在业务流程上也变得更加简便。以往大部分的通知存款业务至少需要客户亲自进行转账的操作，即把活期账户上的资金转入到通知存款账户中去，但现在这一业务通过与约定转存业务的结合变得更加智能――当你账户上的资金到达一定金额后，就将自动转入通知存款账户，轻松获得更多收益。

如农行的“双利丰”通知存款业务，开通绑定手续后，就可以把银行卡账户与通知存款账户绑定，这样，高于指定额度的资金，只要达到了5万元这一通知存款的业务起点，就可以自动转成通知存款。在签订协议后每笔通知存款业务还可以进行自动转存，也就是说银行默认，存款人每笔“双利丰”个人通知存款，自开户日起每七天向银行发出支取通知，银行会按七天个人通知存款自动转存并计算复利，不满七天则是按活期储蓄利率计算利息。

近期，招行也在其账户平台上，推出智能通知存款。不需预先约定，即可自动享受“一天通知”或“七天通知”的待遇。当客户选择该产品后，并保持存款账户余额在人民币5万元(含)以上时，即可实现智能通知存款，银行将自动为客户在每个时间段(以余额低于五万元为分界)选择“一天”或者“七天”最合适的类型，无需客户进行预设指定。这种模式操作的最大好处在于，长则按七天产品计息，短则按一天产品计息，即使客户发生临时的资金需求时，也能够获取高于活期存款的收益。

另外，通知存款业务设置有一定的资金门槛，至少为5万元人民币，在一些约定转存产品中，还要求活期账户中留有5000元左右的资金余额。因此，较为适合大笔资金的暂时存放。

超短期理财产品：流动性不足

收益性：

流动性：

偏好于银行系理财产品的投资者，会发现今年以来的理财产品期限有不断缩短的趋势。从一年期、半年期、三个月的产品，到现在一些银行已经推出了7天、15天超短期理财产品，这些产品的收益与流动性情况又是如何呢?

如近期中信银行所发行的一款“月月赢”债券类保本型理财产品，产品的投资期限为15天。据介绍，这款理财产品主要投资于央行票据和所联系的优质企业短期融资券，在产品合约中也注明该产品不仅保本，同时也可以保障最低收益，如果所投资的短期融资券未发生违约事件，则该产品年收益率为2.80％。如果发生违约事件，则该产品年收益率为1.70％。同时，产品无认购手续费。

北京银行近期发行的一款银行间市场理财产品，产品投资期限则仅为7天。这只产品主要投向于银行间货币市场存拆放交易、银行间债券市场国债、金融债、企业债、央行票据、短期融资券、中期票据、债券回购等，同样也在产品中加入了保本设置和固定收益保障。如这款10月13日所发行的产品，固定收益率为2.4％，管理费为0.3％，即客户可以获得的实际年化收益为2.1％。

收益率高于通知存款，而逊色于货币市场基金，但银行超短期理财产品最大的缺憾在于流动性的欠缺。对于这一类型的超短期理财产品来说，既不能提前赎回，也不能进行质押的操作，因此在资金使用的任意性上就比不上其他的两个产品。另外，值得关注的一点是，投资期限虽短，但投入期与资金到账的交付期还是存在着一定的时间间隔。例如，银行理财产品往往需要一定的募集时间，超短期产品一般设置为2～3天，这就意味着客户需要提前将资金打入理财产品中。而在理财产品结束后，本金和收益的到账，往往也需要2～3个工作日，两段时间考虑在内的话，产品的实际投资期限就会有所延长，这也在一定程度上降低了短期资金运作的效率。同时，银行理财产品的募集有起始投资额的限制，按照银监会的规定，至少为5万元人民币，一些银行也对增加投资额设有一定要求，如以万元作为投资额增加单位。

货币市场基金：仍是完美选择

收益性：

流动性：

货币市场基金同时兼具了流动性和收益性两重特点，在短线理财产品中也有着很大的优势。

与普通存款产品所不同的是，货币市场基金的收益率可以按照“七天平均收益率”和“日收益”作为参考。日收益代表的是每万份每天获取的收益，七天平均收益率为的是在基金的选择中起到一个比较作用，实际收益主要关注每天的分红情况。

值得一提的是，货币市场基金的七天平均收益率，往往会由于基金公司的操作出现较大的波动，如近期嘉实、长信旗下的货币基金均创下了高于7％的七天平均收益率，出现较高收益率的原因为债券市场出现了较大的波动。但并不能把偶尔出现的高收益作为一种常态，目前市场上货币市场基金的稳定的平均收益保持在3％左右。

货币市场基金的流动性上也具有较高的优势，目前绝大部分的货币市场基金发出赎回指令后，1、2个工作日内即可到账，招行、工行、民生等银行还为客户开通了货币市场基金快速赎回的平台，在支付一定手续费的前提下，交易时间内可实现实时到账。

收益高的短期理财篇9

和任先生一样，记者也有相同的经历。越临近年关，这类的短信越多，而且标榜的理财产品收益率也有比高的趋势。我正琢磨着怎样才能买到一款收益率更高的理财产品。

农行理财产品收益率偏低

11月中旬，记者之前购买的一款农行理财产品到期了。在我选购下一款理财产品时，发现同等期限、同等风险的理财产品，各家银行给的预期收益率差别蛮大，多的可以相差一个百分点。比如农行的中短期理财产品，普遍预期年化收益率都在4%左右，但是，民生银行推出的某些手机专属理财产品，预期年化收益率都在5%以上。

据普益财富2013年第3季度银行理财能力报告显示，收益能力排名前10位的银行依次是：中国银行、建设银行、兴业银行、东莞银行、民生银行、泉州银行、晋商银行、华夏银行、农业银行及光大银行。

正因为此，记者有想换银行买理财产品的打算，果断放弃了买农行的理财产品，转而投向民生银行。

赶在年底抢购高收益理财产品

临近年末，各家银行面临存贷比的考核压力，再加上年中“钱荒”的影响，资金争夺也比往年更加激烈。银行上浮存款利息、提高理财产品收益率已经成为“老招数”了。

既然如此，大家不妨赶在年底之前购买理财产品。记者正是考虑到年底的理财产品收益高，所以在买民生银行理财产品时，选购的是一款短期的理财产品，期限刚好在30天以内，5%的预期年化收益率，在12月中旬到期。所以，若是有投资者也和记者一样，有产品到期了的话，一定要选购短期的产品。这样，产品到期了，就正好有机会抢购年底发行的理财产品。

收益高的短期理财篇10

《投资者报》注意到，从首发结果来看，工银7天理财债券基金（A/B份额）的首发规模接近400亿元，系今年以来首发规模最大的新基金。汇添富理财30天紧随其后。此外，华安月月鑫、汇添富理财60天、建信双周理财等首发规模也均在百亿元以上。

大戏尚未唱完。

据证监会网站信息显示，截至9月上旬，仍有多达21只短期理财基金上报待批，其管理人多是销售实力强劲的大公司和银行系公司。再加上目前已批待发的中银理财14天、汇添富理财28天、南方理财60天等，短期理财基金势必将成为基金公司年度规模比拼的利器。

收益优势将进一步显现

从已成立的短期理财债基表现来看，它们的收益基本符合市场预期。截至9月11日，三季度以来85只货币基金（按A、B份额分类）的七日年化收益平均值为3.38%，12只短期理财基金为3.21%，都超一年期定存收益（3%）。

首发火爆的工银7天理财B自成立以来的7日年化收益率始终位列第一。在9月7日这一周迎来第二个运作期满开放赎回日时，工银7天理财B和A的7日年化收益率分别为3.608%和3.323%，远超一年定存，甚至超过大部分货币基金的收益。同时，经过两个运作周期开放赎回的考验，工银7天理财的资产规模已进入相对平稳期。

不过，从数据看，除了工银7天理财等个别短期理财基金外，相对于货币基金，该类产品的收益率优势还未显现。

“但未来监管部门可能加强对货币基金的风险管理，据我们了解，监管部门拟提高对货币基金流动性的要求，可能对货币基金投资定期存款进一步加强管理，将货基投资组合的平均剩余期限(久期)从180天降至120天或更低。这可能使货币基金产品的收益率下降。”上海一位债券基金经理向《投资者报》分析称。

目前，短期理财基金属于类货币基金管理，下一步，监管部门可能将其与货币基金分别开来。短期理财基金投资组合的平均剩余期限有望大于货币基金，从而增加投资标的，届时，短期理财基金的投资收益优势将进一步显现。

短期资金理财意识增强

《投资者报》注意到，在工银7天理财基金受追捧的背后，体现出国内投资者对短期流动资金理财意识的增强。

据普益财富的7月银行理财市场报告显示，7月发行的理财产品平均期限为121天，而目前银行理财产品中1～3个月期限的占到主流，达55.05%，其次分别是占比达24.91%和12.35%的3～6个月产品和6～12个月产品。短期理财基金的出现，恰好满足了客户理财一个季度甚至是一个月以内的流动性需求，而工银7天理财产品，更填补了之前同类产品14天以下运作周期的空白。

值得注意的是，工银瑞信7天理财基金合同规定，在银行间市场的正回购上限可达40%，这一水平高于货币型基金上限20%的比例。因此，当个股存在较好的投资机会时，基金经理能够使用更高比例的回购杠杆来放大投资回报，这就使基金收益水平有可能高于7天通知存款收益1.35%。

此外，短期理财基金不仅能理“短钱”，其低至1000元的投资门槛，让投资者也能轻松理“小钱”，进一步增加了投资者的兴趣。

继续看好固定收益创新产品

引人关注的是，今年以来普通基金销售并无起色，但仰仗沪深300ETF和短期理财债基两大法宝，新基金在弱市中募资额创5年来天量。天相投顾统计显示，截至9月11日，今年以来新成立基金168只，达到4036.67亿元，这是自2008年以来新基金年度募资额首次超过4000亿元。其中，12只短期理财基金的募资额占今年以来新基金募资总额的39%。

为何产品创新会如此集中在今年井喷？

工银瑞信有关人士在接受《投资者报》采访时分析称，今年以来基金业创新风暴的兴起，根本动因源于当前基金业面临的双重困境——行业内部产品同质化日益严重导致基金产品吸引力降低，以及银行、券商、保险、信托、私募等机构同基金在理财产品市场份额的竞争。

“目前基金产品的投资标的有限，运作模式大同小异，加上同类基金产品不断扩容，导致基金的销售愈发艰难。与此同时，银行、券商等机构在借鉴了基金业的经验后，通过良好的营销渠道与契合投资者的产品设计形成了自己的产品特色，在理财市场上开始与基金直面竞争，这使得基金行业发展面临越来越大压力。”

他透露，工银瑞信在几年前就意识到了基金业在发展过程中遇到的瓶颈，并制定了“走示范性创新之路”的战略，确立了以创新带动公司发展的路径。