我国金融范文10篇

我国金融范文篇1

一、监管定位：放松管制与强化监管并重

我国现有的金融监管体制，诸如对利率、汇率、信贷等方面实施了较严的管制，特别是针对外资进入的监管还远未达到GATS及FSA的一般要求。我国加入WTO时，必须为外资金融机构提供完全的市场进入许可和国民待遇，并且公布通过具体措施来对金融企业放松管制和开放金融市场的计划时间表。这就促成了我国金融监管走上了放松管制之路。事实上，各国推行的金融体制改革都有放松管制的趋向。但是，由于历史和现实的诸多原因造成了我国现有金融监管不力、效率低下、该管的尚未管起来等流弊，倘若将此置于放松监管的背景下，势必导致金融危机的不可避免。为此，强化监管成为我国金融监管的又一基调。处理好放松管制与强化监管的关系甚为关键。强化监管应注意以下几点：其一，强化监管是以放松管制为基础的，强化监管并不是把放松了的管制又管起来或管得更严，而是强化那些不应放松和本应管而尚未管的监管；其二，强化监管要突出监管的重点，使强化了的监管能顺应国内金融市场的国际化的需要；其三，要在监管的手段、措施等方面下功夫，以保证监管的效率和质量。

二、监管主体：加强和完善主体自身建设

我国目前的金融业法定监管主体有中国人民银行、中国证监会和中国保监会三个。虽然三个法定主体均已成形，但是仍然有许多局限性，以致现有监管无法有效实现。为适应加入WTO后强化监管之需要，应在完善监管主体自身建设上下功夫.首先要改进现有法定监管主体的权责制度，塑造真正具有独立和自主执法权的监管主体，防止地方政府及其他部门的干预.其次，加强监管机构的队伍建设，提高监管的专业水平。金融监管是一项专业性、技术性很强的工作，特别是当我国加入WTO后，外资银行实力雄厚，业务创新不断，加大了监管工作的难度，因此高水平的监管队伍至为重要。再次，为弥补法定监管主体的局限性，我国应致力于补充监管主体的建设，即建立金融同业公会。金融同业公会在法国、卢森堡、荷兰、比利时及我国香港地区等都取得了良好的社会效应。我国完善同业公会自律机制更为必要，一则可以借助同业自律补救现有法定监管的不力，二则可以同业公会促进法定监管主体改进和完善监管，三则可制约和防范法定监管主体的滥用权力。此外，为保证法定监管主体监管的有效，应充分发挥社会中介机构———审计机构及社会舆论监督的作用。

三、监管方法：突出方式方法的多元化、现代化

加入WTO后，我国金融监管主体面临的金融市场主体更为复杂多样，防范和化解金融风险的任务更为艰巨，随着外资金融机构的进入而滋生的纷纭复杂的金融创新工具和产品更增加了金融监管的难度。鉴于此，监管主体必须充分重视监管方法的多元化发展。我国传统的金融监管比较突出市场准入审核、报送稽核等方法的运用，但是对于现场稽核或利用外部审计、并表监管、市场退出的监管、信息批露、紧急处理措施等方法未给予足够的重视，以致法规对于这些方法的具体动作都缺乏明确的要求。另外，我国加入WTO后，防范和化解金融风险将成为监管主体的最为重要的职责之一，利用现代化的统计、分析方法有助于风险监管的量化，一些统计分析模型的软件甚至可以直接用于风险控制的预警系统。加入WTO后，我国金融监管机构不仅必须注意金融监管方式、方法的现代化发展，而且应该及时掌握新的方法，以提高监管的适应性和效率。

四、监管制度：借鉴外国经验抓好废、改、立工作

监管制度是监管主体运作各种监管行为的法律依据。依法监管不仅是监管有效性的前提和保障，也是各国金融监管通行的惯例。对我国而言，当务之急是作好法制的废改立工作，同时应从如下几方面把握：1）高度重视立法（法律、行政法规和金融规章的创制）的规划性和系统性，注意协调新法与旧法及不同新法之间的协调，对于不合时宜的法规要大胆地废、改；2）注意学习和借鉴外国的先进经验，保持立法的前瞻性；3）充分认识执法制度化的重要性，以保障既定及将定的法制能得到有效执行；4）监管法制的完善和有效还有赖相关配套制度的完善，诸如会计、报告、统计等制度应参照国际通行标准甚为必要，破产法、竞争法的完善亦颇为关键。

我国金融范文篇2

中国金融转型初级发展阶段

中国金融转型初级发展阶段（从1978年至2007年）：这一阶段是中国特色社会主义经济体系扩张运行的时期。一方面中国的国民经济取得了辉煌的成就，30年间经济实现世界少有的年均9.8%的增长速度。另一方面又积累了大量的矛盾和问题，粗放的经济增长方式导致高能耗、高物耗、高污染，经济增长依靠物质资源的投入来支撑，过度依赖出口拉动经济，社会保障不健全，城乡两元结构的矛盾加剧，收入差距日益扩大，区域性经济发展不平衡，资源利用缺乏可持续性，国内需求特别是消费需求不足等。这一阶段的显著特点是经济的快速增长使经济总量呈现加速扩张态势，但充分凸显了“三大”：经济规模大，成本压力大，产能过大；三低：低端，低价，低利润。

从金融领域来看，这一阶段金融转型取得了辉煌成就，也充满了曲折与争议。总体而言，中国金融业基本完成了由计划经济体制向市场经济体制的转变，金融业已上升为国民经济的核心产业，并有力地支持了国民经济其他部门的改革，适应了经济高速发展对金融服务的需要。从金融转型的路径来看，这一阶段大体上可以分为三个步骤：起步期→发展期→调整期。

1978年至1984年，是我国金融体系和结构开始了制度调整的起步时期。在这个时期，金融体系和结构出现了变化，最主要表现在实行金融机构多元化，打破传统制度一统天下的组织结构，建立了二级银行制度的框架。显著特点是金融制度变革的发生时期，新机构和旧机制并存，机构是新的，但制度安排的运行机制基本上是旧机制起支配作用。

1985年至1996年，是我国金融体系走向市场化的发展时期。在这个时期，金融基本制度进行了一系列的制度创新，为金融市场建立了初步框架。显著特点是金融宏观调控向间接调控过渡，从单一的行政型调控向运用经济手段转变。资金管理从统存统贷转变为差额包干的基础上，继而推进到差额控制和实存实贷，由指标管理过渡到资金管理；金融调控也从单一的行政手段直接调控向市场化运作机制调整，从开始的控制贷款规模，逐步启用中央银行的三大政策工具，发展到以比例管理彻底取代贷款规模控制。

1997年至2007年，是我国金融体系变革进入市场金融体系框架的调整时期，我国宏观经济发生了新的变化，由传统的短缺经济发展到总量相对过剩、需求不足的经济。显著特点是形成“一行三会”格局，银监会负责统一监管全国银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构；证监会对全国证券、期货市场实行集中统一监管；保监会则统一监管全国的保险市场。而中国人民银行作为中央银行履行一定的金融监管职责，并负责协调三家监管委员会的工作，充当最后贷款人，在防范金融系统性风险方面发挥着重要作用。

中国金融转型进化发展阶段

中国金融转型进化发展阶段（2008年至2015年甚至更长一段时间）：这一阶段是中国特色社会主义经济体系调整运行的时期，是由初级阶段向高级阶段发展的转折期，是经济结构大调整、经济发展方式大转变和发展模式再创新的一个关键阶段。这不仅是因为国际经济环境发生着广泛而深刻的变化，而且过去30多年支撑中国经济增长的内在因素也发生了新的变化，面临的挑战日趋复杂和严峻。这一阶段的显著特点是各种问题和矛盾进行深度调整和寻找解决方法，积聚经济新一轮发展的动力。

从金融领域来看，这一阶段伴随着国际金融危机的爆发和国内结构调整的挑战。从金融转型的路径来看，这一阶段大体上可以分为三个步骤：危机期（2008年至2009年第一季度）→后危机期（2009年第二季度至2010年）→完善期（2011年至2015年甚至更长一段时间）。

2008年世界经济金融形势复杂多变，美国次贷危机引发国际金融危机，并导致全球实体经济进入严重衰退，全球金融市场出现剧烈动荡，全球经济金融进入了危机时期。在这个时期，金融体系运行的宏观环境良好；金融改革成效显著，金融开放继续推进，金融创新不断加强；外汇储备继续保持增长，应对外部冲击能力不断增强；财政收入、企业利润和居民收入继续保持增长，实际支付能力进一步提高；金融市场继续保持健康发展，总体运行平稳；金融安全网建设继续推进，金融基础设施不断完善。同时，中国积极参与国际金融合作，共同维护国际金融稳定。

2009年无疑是中国金融业挑战与机遇并存、发展与风险并蓄的一年，第二季度以来，尽管失业率依然走高，但全球经济信心逐步恢复，经济先行指标PMI得到回升，工业实际产出开始回暖，金融市场利差指标恢复正常，消费者信心震荡回升，经济增长预期上调，全球经济金融逐步渡过国际金融危机的恐慌而进入了后危机时期。在这个时期，金融业改革取得积极进展，金融机构实力明显增强，金融市场运行平稳，金融基础设施建设不断加强，金融体系总体稳健。国际金融市场逐渐稳定，国内经济回升向好的基础逐步巩固，但影响我国金融稳定的内外部环境依然复杂，金融体系潜在风险和不确定性因素继续存在，维护金融稳定依然面临严峻挑战。

“十二五”时期，是我国金融体系为了更好地适应经济全球化进程的需要，而走向国际金融市场化的完善时期。“十二五”时期，只有继续贯彻落实金融促进经济发展各项措施，创造有利于金融稳定的宏观经济环境；继续深化金融改革，提高金融业抗风险能力和国际竞争力；进一步发挥危机应急处置机制作用，切实防范系统性金融风险；切实改善融资结构，提升金融服务国民经济发展的总体能力；改进金融监管制度和方法，完善金融监管体系；稳步推进金融创新，提升金融业整体竞争力；推动国际金融体系改革，为国际金融稳定奠定良好基础。

中国金融转型高级发展阶段

中国金融转型高级发展阶段：当主要矛盾和问题得到根本性解决，积聚了新的积极因素之后，进入高级发展阶段。这一阶段是中国特色社会主义经济体系成熟运行的时期。其显著特点是更多地体现出经济社会成熟发展的特征、成功的运行和卓越的成效，使中国经济模式、政治制度、法律规范、社会文化、技术进步、管理理念等不但体现中国特色，而且具有世界典范。

在经济金融全球化的背景下，国际化会成为中国金融业未来发展的一个重要内容。从金融转型的路径来看，这一阶段大体上可以分为三个步骤：即从中国参与建立国际金融监管制度及制定国际金融市场规则的程度依次划分为参与制定期、共同制定期到直接制定期，这是中国金融转型路径达到高级发展阶段的必然结果。

结论

我国金融范文篇3

一、监管定位：放松管制与强化监管并重

我国现有的金融监管体制，诸如对利率、汇率、信贷等方面实施了较严的管制，特别是针对外资进入的监管还远未达到GATS及FSA的一般要求。我国加入WTO时，必须为外资金融机构提供完全的市场进入许可和国民待遇，并且公布通过具体措施来对金融企业放松管制和开放金融市场的计划时间表。这就促成了我国金融监管走上了放松管制之路。事实上，各国推行的金融体制改革都有放松管制的趋向。但是，由于历史和现实的诸多原因造成了我国现有金融监管不力、效率低下、该管的尚未管起来等流弊，倘若将此置于放松监管的背景下，势必导致金融危机的不可避免。为此，强化监管成为我国金融监管的又一基调。处理好放松管制与强化监管的关系甚为关键。强化监管应注意以下几点：其一，强化监管是以放松管制为基础的，强化监管并不是把放松了的管制又管起来或管得更严，而是强化那些不应放松和本应管而尚未管的监管；其二，强化监管要突出监管的重点，使强化了的监管能顺应国内金融市场的国际化的需要；其三，要在监管的手段、措施等方面下功夫，以保证监管的效率和质量。

二、监管主体：加强和完善主体自身建设

我国目前的金融业法定监管主体有中国人民银行、中国证监会和中国保监会三个。虽然三个法定主体均已成形，但是仍然有许多局限性，以致现有监管无法有效实现。为适应加入WTO后强化监管之需要，应在完善监管主体自身建设上下功夫。首先要改进现有法定监管主体的权责制度，塑造真正具有独立和自主执法权的监管主体，防止地方政府及其他部门的干预。其次，加强监管机构的队伍建设，提高监管的专业水平。金融监管是一项专业性、技术性很强的工作，特别是当我国加入WTO后，外资银行实力雄厚，业务创新不断，加大了监管工作的难度，因此高水平的监管队伍至为重要。再次，为弥补法定监管主体的局限性，我国应致力于补充监管主体的建设，即建立金融同业公会。金融同业公会在法国、卢森堡、荷兰、比利时及我国香港地区等都取得了良好的社会效应。我国完善同业公会自律机制更为必要，一则可以借助同业自律补救现有法定监管的不力，二则可以同业公会促进法定监管主体改进和完善监管，三则可制约和防范法定监管主体的滥用权力。此外，为保证法定监管主体监管的有效，应充分发挥社会中介机构———审计机构及社会舆论监督的作用。

三、监管方法：突出方式方法的多元化、现代化

加入WTO后，我国金融监管主体面临的金融市场主体更为复杂多样，防范和化解金融风险的任务更为艰巨，随着外资金融机构的进入而滋生的纷纭复杂的金融创新工具和产品更增加了金融监管的难度。鉴于此，监管主体必须充分重视监管方法的多元化发展。我国传统的金融监管比较突出市场准入审核、报送稽核等方法的运用，但是对于现场稽核或利用外部审计、并表监管、市场退出的监管、信息批露、紧急处理措施等方法未给予足够的重视，以致法规对于这些方法的具体动作都缺乏明确的要求。另外，我国加入WTO后，防范和化解金融风险将成为监管主体的最为重要的职责之一，利用现代化的统计、分析方法有助于风险监管的量化，一些统计分析模型的软件甚至可以直接用于风险控制的预警系统。加入WTO后，我国金融监管机构不仅必须注意金融监管方式、方法的现代化发展，而且应该及时掌握新的方法，以提高监管的适应性和效率。

四、监管制度：借鉴外国经验抓好废、改、立工作

监管制度是监管主体运作各种监管行为的法律依据。依法监管不仅是监管有效性的前提和保障，也是各国金融监管通行的惯例。对我国而言，当务之急是作好法制的废改立工作，同时应从如下几方面把握：1）高度重视立法（法律、行政法规和金融规章的创制）的规划性和系统性，注意协调新法与旧法及不同新法之间的协调，对于不合时宜的法规要大胆地废、改；2）注意学习和借鉴外国的先进经验，保持立法的前瞻性；3）充分认识执法制度化的重要性，以保障既定及将定的法制能得到有效执行；4）监管法制的完善和有效还有赖相关配套制度的完善，诸如会计、报告、统计等制度应参照国际通行标准甚为必要，破产法、竞争法的完善亦颇为关键。

我国金融范文篇4

一、非充分市场化导致结构失衡

近年来，我国金融市场出现了三大金融现象，即流动性短缺、债务风险和汇率问题。然而金融是表象，所代表的却是深层次的经济层面问题，也就是中国经济的结构性、系统性和全球性问题。按照即期汇率折算的中美两国的货币发行量（广义的货币M2）指标计算，自2009年中国的货币发行量已经超过美国，成为世界第一大货币发行国，这意味着我国的资金总量并不少，然而市场上曾经在2013年时候出现了流动性短缺，这与我国货币发行规模明显存在着分歧。过去一段时间，国内实体经济和金融市场的“跷跷板”转向金融，资本市场泡沫化。2014年5月开始，我国股市由熊转牛，开启了短暂的牛市进程。2014年下半年开始债券市场回暖，债券发行规模稳步攀升，截至2015年9月，以美元计价的本币债券发行规模达到58910亿美元，相当于GDP的56.2%。然而，股市回暖，债市持续蛮牛走势，依旧没有改变我国宏观经济持续低迷的形势。由于实体经济融资需求不足，金融市场向实体经济的流动性传导出现阻塞。当经济下行倒逼货币政策放松时，银行间重组的流动性无法传导至实体经济，在银行间市场形成了流动性“堰塞湖”，推高了资产价格。同时资产价格的大幅走牛也分流了实体经济资金面，给经济带来下行压力。这样一来，金融与实体经济的“跷跷板”效应又持续自我强化。而当金融市场“堰塞湖”压力越来越大，则引发崩溃的危险，股市5000点后的股灾、实施人民币汇率中间价报价新机制后的人民币汇率大跌，均与金融市场“堰塞湖”有关。金融市场不缺钱，而实体经济难融钱，这种现象反映出我国金融市场存在结构性失衡。具体表现在内部失衡和外部失衡两个方面：从对内结构来看，银行信贷的间接融资仍然是我国主要的融资渠道，资本市场整体规模偏小，且发展不平衡。债券市场的发展滞后，加之长期以来我国还实施利率管制以降低大型国有银行的融资成本，未充分市场化的利率水平和银行业的严格准入使得信贷市场的“信贷配给”现象普遍存在，堵塞了向企业输送资金的渠道，阻碍了金融服务的发展，信贷资源向大型国有企业和大型企业聚集。从对外结构来看，长期以来我国经济增长依靠外需拉动，而在缺乏弹性的汇率形成机制下，贸易规模的不断扩大势必会造成外汇储备的大量积累，而巨量的外汇占款不断增加国内的货币供应。因此，我国金融市场主要的问题是金融机构和金融价格的非充分市场化，一方面金融机构的严格准入使得资金缺乏进入实体经济的投资渠道；另一方面利率和汇率非市场化人为扭曲了资金的价格（利率是资金的国内价格，汇率是货币的国际价格），从而造成了整个金融市场的失衡。即：我国宽松的货币政策释放的货币和缺乏弹性的汇率政策形成的大量外汇占款共同导致了近几年来我国货币供应量的高速增长，推高了社会总体债务率。但由于我国是以国有银行为主和利率管制的金融市场，资金一方面选择大中型国有企业、政府基建和房地产等流通性较低的领域，另一方面涌入房市、股市、债市、汇市等金融市场。而中小型、创新型民营企业由于缺乏融资渠道或融资机制，依然面临融资难和融资贵的难题。

二、金融业市场化改革的重点

我国金融范文篇5

金融创新的核心在于“创新”，只要出现在金融领域的新事物、新现象、新活动，都可以认为是金融创新。金融创新有广义和狭义之分。狭义的金融创新仅指金融工具的创新。广义的金融创新则包括金融工具、金融市场、金融业务、金融制度、金融机构、金融手段在内的整个金融系统的创新。

金融创新的出现并非偶然现象，从本质上说，它是经济发展的客观要求，是金融市场发展到一定阶段的产物。金融是现代经济的核心，经济的快速发展使得原有的金融系统难以适应新的需要，于是改革创新就被提上了议事日程。上世纪60年代西方国家的创新浪潮就是在经济发展日新月异，金融行业竞争日趋激烈和科学技术飞速进步的背景下出现的。从金融创新的发展历程，我们可以看到金融创新出现的原因主要是：

第一，为了规避风险，增强安全性。世界经济的一体化和复杂化，使得引发商业银行资金安全的风险因素逐渐增加，信用风险、利率风险、汇率风险以及通货膨胀风险、政策风险等诸多因素使得资产价格波动不已，这就促使银行等金融机构想尽办法通过创新，开发新的金融产品和金融业务规避各种风险，力求资金的安全性。

第二，为了满足客户和自身需要，增强流动性。对金融业来说面临各种客户，他们对资金和金融工具的需求存在很大差异，这就需要金融业研发许多创新理财产品和流动性不同的金融工具，在为客户提供盈利的同时，又满足客户的资产流动性需要。

第三，为了适应竞争，增强收益性。金融机构间业务交叉越来越明显，竞争日趋激烈.为了在竞争中获胜，各金融企业必须重视节约成本，提高服务质量，争夺市场。在这种环境下，为实现利润增长，金融机构就必须进行金融创新，以求实现利润最大化目标。

第四，为了逃避管制，增强灵活性。在金融管制和金融法律约束条件下，金融业经营范围受到制约、收益受到影响，为摆脱困境金融业会通过创新业务和创新工具逃避管制，迫使管理当局放松管制。

第五，微机与通讯技术进步，推动了新技术新产品。20世纪80、90年代科学技术迅猛发展，尤其是以计算机和通信技术为核心的信息技术的飞速发展，为金融业的发展和金融创新提供了技术支持。技术的进步使得金融业进入无纸化操作的电子时代，从而为金融要素的重新组合提供了更多的空间，促进了创新的实现。

金融创新作为金融发展的重要推动力，对整个金融业乃至整个经济体的运行都产生了广泛而深远的影响。

一方面，金融创新促进了金融业的竞争和金融系统效率的提高。金融创新使得各种金融机构的业务突破了传统的局限，相互之间的渗透越来越强，从而促进了金融业内的竞争。与此同时，金融创新创出了多功能、多样化和高效率的金融产品与金融服务，满足了不同类型消费者不同层次的需要，扩大了资金来源和运用的规模，增加了盈利的机会。而现代科学技术的运用，降低了交易成本，提高了工作效率，增强金融机构的活力和竞争能力，从而推动了整个金融业的发展。

另一方面，金融是现代经济的核心，金融创新对整个国民经济的发展也起到推动作用。通过金融创新使融资渠道多样化，融资形式灵活化，从而更好地满足了筹资者对融资的不同要求，为经济发展提供更充足的资金支持。同时，通过金融创新增强金融业抗风险能力，为金融的稳定创造有利条件。而金融稳定是国民经济健康发展的重要保证和前提，有了稳定的资金融通和货币流通环境，才能有整个经济的协调、持续和稳定的发展。

二、我国金融创新的现状分析

我国的金融创新是从我国实行改革开放后逐步开始的，历经20多年，取得了显著的成绩，主要体现在：

在组织制度方面，建立了统一的中央银行体制，完成了中央银行大区行的机构建设框架，形成了以4家国有商业银行和十多家股份制商业银行为主体的银行体系，城市信用社改组为城市商业银行，建立了近百家证券经营机构、多家保险机构和其他非银行金融机构，初步形成了多元所有制结构、多种金融机构并存的金融企业体系。同时，放宽了外资银行分支机构和保险业市场进入条件，初步建立了外汇市场，加快了开放步伐。

在管理制度方面，中央银行从纯粹的计划金融管制变为金融宏观调控，调控方式由计划性、行政性手段为主向经济和法律手段为主转变；放松了对金融机构业务管制，各专业银行可开办城乡人民币、外汇等多种业务，公平竞争；对信贷资金的管理从“统一计划、分级管理、存贷挂钩、差额包干”到“计划指导，自求平衡，比例管理，间接调控”的不断改革，商业银行全面实行资产负债比率管理；外汇管理体制实现了汇率和人民币经常项目下的自由兑换等等。

在金融市场方面，形成了多种类、多层次，初具规模的金融市场体系。建立了同业拆借，商业票据和短期政府债券为主的货币市场；建立了银行与企业间外汇零售市场、银行与银行间外汇批发市场、中央银行与外汇指定银行间公开操作市场相结合的外汇统一市场；在资本市场方面，建立了以承销商为主的一级市场，以上海、深圳证券交易所场内交易为核心、以城市证券交易中心为、各地券商营业部为网络的二级市场。

在金融业务方面，负债业务上出现了保值储蓄存款、住房储蓄存款、委托存款、信托存款等新品种；资产业务上出现了抵押贷款、质押贷款、按揭贷款等品种；中间业务上推出多样化服务，开办个人汇款、个人支票业务，扩大各种业务，开发多功能的信用卡等等。

在金融工具方面，主要有国库券、商业票据、短期融资债券、回购协议、大额可转让存单和长期政府债券、企业债券、金融债券、股票、受益债券、股权证、封闭式基金、开放式基金等货币市场和资本市场金融工具。

在金融技术方面，金融机构电子化装备水平不断提高，电子信息技术在金融中广泛应用。目前，我国已全面实现了金融机构资金汇划电子化，证券交易电子化，信息管理电子化和办公自动化，出现了电子货币“一卡通”、网上银行、网上股票交易等新型电子与网络金融业务，在金融技术上实现了与国际金融业的对接。

从上述分析可以看到，我国金融创新已经全方位展开。通过金融的改革创新，增强了我国金融业的竞争力和抗风险能力，提高了金融企业的效率和服务质量，信贷资产质量有所好转，盈利状况逐步改善，从而极大地推动了金融业的发展，也为整个国民经济的发展提供了有力的金融支持。但是，从总体上说，我国的金融创新仍处于一个较低的阶段，主要表现在：第一，吸纳性创新多，原创性创新少。以金融工具为例，改革开放以来，创新的金融工具达100多种，但是85%是从西方国家引进的。第二，数量扩张创新多，质量提高创新少。以银行卡业务为例，近年来各商业银行在银行卡业务上投入了大量的人力、物力和财力，发行的银行卡数量已经相当可观，但使用效益不高，形成了大量的睡眠卡和无效益卡，而且银行间各自为政，造成银行卡业务重叠、功能类似，这不仅造成了资源的浪费，还影响了银行卡的快速、高效发展。第三，负债类业务创新多，资产类业务创新少。长期以来，存款等负债业务是各家金融机构竞争相对激烈的业务领域，金融机构推出的业务创新和工具创新也在这个领域最为丰富。而贷款长期以来一直都是金融机构垄断的资源，因而创新明显少于负债业务。第四，沿海城市创新多，内陆城市创新少。我国市场经济发展从经济特区和沿海城市发起，特区和沿海城市率先打破传统体制的束缚，金融管制相对较松，金融市场比较活跃，这些都为金融创新提供了良好的外部环境。因此，我国的金融业务和金融工具创新通常首先在特区和沿海城市产生，然后再逐步向内地推广，内陆城市的金融创新明显落后于沿海城市。第五，外力推动创新多，内部驱动力创新少。我国的金融创新主要是由体制转换和政策改革等外部因素推动的，中央银行管理制度、管理手段的改革与创新已经成为金融机构微观创新的主要外部推动力，而金融创新主体即金融机构的内在创新冲动明显不足。第六，追求赢利的创新多，防范风险的创新少。现在推出的许多创新产品更多的是为了赢利，除了外汇业务有期权、互换、远期利率协议和部分商品期货外，一些具有重要风险管理特征的金融工具，比如互换交易、期权交易等等在人民币业务上基本没有，其他防范金融风险的创新活动也基本上没有成为金融机构所关注的基本创新活动。

三、我国金融创新发展路径探析

党的十六届三中全会通过的《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》指出，商业银行和证券公司、保险公司、信托投资公司等要成为资本充足，内控严密、运行安全、服务和效益良好的现代金融企业。这就为金融企业的改革创新指明了方向。《决定》并提出了“抓两头、带中间”的战略部署，即抓好国有商业银行和农村信用社的改革，带动其他金融企业的改革。依据《决定》的精神，我国金融创新必须贯彻的原则是：第一，金融创新必须同实体经济运行紧密结合，为经济发展服务；第二，金融创新必须引导与监管并重，确保金融创新的规范性和安全性；第三，金融创新必须实事求是，兼顾国际通用性和国情特殊性，既要有利于同国际金融业接轨，又不能脱离现实国情要求；第四，金融创新和金融改革要有机地结合起来，两者互相促进共同推动金融业的发展；第五，重点抓好国有商业银行和农村信用社的改革创新，带动其他金融企业的改革创新。

金融创新的具体思路是：

组织体系方面。一是着力推进国有商业银行的综合改革，实现银行产权主体的多元化，真正建立银行追求利润最大化的内在机制；二是大力发展股份制商业银行，形成银行全方位的市场竞争格局；三是大力支持和发展中小金融机构，稳步推进民营金融机构的发展，规范和完善民间信用；四是积极发展证券、保险、基金管理公司等非银行金融机构，鼓励证券公司兼并和资产重组，形成中国的投资银行业。

管理制度方面。国有商业银行进行金融创新的核心和关键在于管理制度创新。只有建立科学高效的管理制度，才能对商业银行实施有效管理，充分调动员工的积极性，提高工作效率。首先要调整机构设置，构建高效的组织机构，各级分行在内部机构设置上，应以市场为导向，以客户为中心，变行政主导型模式为客户主导型模式，按照决策参谋系统、市场拓展系统、服务保障系统和监督考评系统重新调整内部机构，压缩管理层，充实一线部门；其次，要建立决策、执行和监督考评制衡互动的科学管理制度，以及金融创新的激励约束制度；再次，要明确分支行创新权责划分，充分调动基层创新的积极性。

金融市场方面。应建立“以客户为中心，以市场为导向，以效益为目标”的经营理念，树立优质服务观念和科学的市场营销观念，面向客户和市场，积极开拓，进行经营策略创新。重点发展以同业拆借、票据承兑贴现为主的货币市场；规范证券市场秩序，引导资本市场健康发展；在条件成熟时适时推出创业板市场；加快利率市场化改革过程，建立以中央银行利率为基础、以货币市场利率为中介、金融机构存贷款利率由市场决定的市场利率体系及形成机制，中央银行运用货币政策工具对市场利率进行间接调控。

金融业务和金融工具方面。各金融机构应树立品牌观念，立足于自身优势、客户需求和国际接轨的需要，借助先进手段，不断开发研制出金融新业务、新品种、新工具。在保持常规金融业务品种外，要大力开发中间业务，表外业务，推行电话银行、信用借记卡、代客理财等业务；继续发展封闭式基金，积极推行开放式基金。要大力促进金融技术创新和服务创新，广泛应用现代科学技术，加快高新技术在金融中的推广和应用，以技术创新促进金融业务创新，实现金融生产力的提高。要把科技创新和金融工具创新、产品创新有机地结合起来，提高金融产品的档次和质量。同时，金融服务要突破传统银行的柜面服务，实现金融服务技术电子化、信息化，金融服务形式的多样化、全方位化。

金融监管方面。金融监管和金融创新都是金融体系安全、高效运行的重要条件，都是维护广大投资人权益，都是为了增强中国金融业的国际竞争能力和生存能力，是相辅相成的关系。监管要为创新创造良好的环境和条件，提供应有的空间和平台，又要确保金融创新的规范性和安全性。首先，要按照银行业、保险业、证券业分业统一监管的要求，建立健全的分业监管体制和相应的制度规范，形成从市场准入、业务合规、风险控制到市场退出的全方位监管体系；其次，要改进监管方式和手段，实现由合规监管为主向合规监管与风险监管相结合的转变，实现由“分割式”监管向法人整体风险监管的转变，实现由“一次性”监管向持续性监管的转变，实现监管重心从具体业务监管向法人治理结构和内控有效性监管的转变，实现监管方式从定性监管为主向定性监管与定量监管相结合的转变；三是，要健全金融风险监控预警与处理机制和建立对监管部门的监督机制；四是，要逐步与国际监管接轨，不断提升我国的金融监管水平。

参考文献：

[1]编写组.“中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题决定”辅导读本[C].北京：人民出版社，2003.

[2]孙伯良.金融创新与经济发展[M].上海：上海三联书局，2005.

[3]邵宇.金融创新——证券设计与体系进化[M].北京：学林出版社，2005.

[4]何五星.金融可持续发展导论[M].成都：西南财经大学出版社，2003.

我国金融范文篇6

关键词：金融不良资产评估；问题；措施；重要性

近年来，在我国金融不良资产评估业务不断发展的过程中，为了加大处置金融不良资产的速度，四大资产管理企业都做出了重要的努力，资产评估业迎来了广阔的发展空间。然而现阶段该领域在发展过程中还存在一定缺陷，相关部门必须积极采取有效措施，解决这些问题，从而为我国的金融不良资产评估领域的发展奠定良好的基础。

1我国金融不良资产评估中存在的问题

1.1评估咨询对象分散性强

评估咨询业务通常由资产管理公司进行委托，这部分业务评估咨询的目的相对特殊，对评估咨询工作质量和工作人员的能力也提出了更高的要求。事实上，偏远地区通常是我国大部分评估咨询对象所处的位置，在获取评估咨询的现场资料过程中难度较大。这种分散性强的评估咨询对象一定程度上降低了我国金融不良资产评估的质量。据有效数据显示，现在被接受的不良资产在我国资产管理公司当中，仅仅是全国不良资产总数的1/3左右[1]。例如，在四家资产管理公司当中，14000亿元的不良贷款被收购于我国商业银行当中，用户数量约为250万。而其中，乡镇级农村地区是这些不良资产存在的主要位置，并且，在资产户数总数当中，70%以上都是10万元以下的资产户。在实际评估过程中，呆滞贷款以及呆账贷款都给予了此项工作较高的难度。这种较强的评估咨询对象分散性导致相关部门在展开评估工作的过程中，无法对丰富而详细的基础资料进行充分的应用。根据国际上的传统做法，三年以上的逾期，将对债权评估值进行归零处理，在不满三年的逾期当中，逾期越长资产减值幅度越大。那么我国多数资产管理公司都将产生大量的呆账，无法同实际处置的债权价值相符。

1.2评估计费标准不统一

现阶段，我国各个资产评估单位在运行的过程中，能够使用的资产评估方法较多，包括股权类的资产评估、信用评价法、交易案例比较法以及综合因素分析法等。这些评估方法在使用过程中，工作量、产生的结果等都存在较大的差异，而这种现象也无法提升计费标准的客观性，更无法将评估的价值充分体现出来。例如，如果1000万是某企业现阶段拟处置的债权，6000万是账面资产原有价值在企业中的体现，那么600万元是中介机构在大量分析过程中确定的偿债能力。在对资产评估收费标准进行确定的过程中，计费标底为6000万，6.55万元应当为评估费[2]。而如果计费标底应用债权，那么将产生2.85万元的评估费，1.85万是计费标底为偿债能力结论时的结果。由此可见，从长远的角度来看，现阶段不统一的评估计费标准，是不利于我国金融不良资产评估质量的提升的。

2我国金融不良资产评估的改进方法

2.1合适评估对象的确定

我国部分政策性金融不良资产产生于20世纪末，在完成这一环节的处置任务以后，政策性金融不良资产对商业银行的影响得到了有效解决，但是，与此同时金融不良资产仍然在大批地产生。同传统的政策性金融不良资产相比，这部分金融不良资产拥有自身的特点，资产质量呈现出明显提升的趋势，详细而精确的资料被应用于评估当中[3]。在这种情况下，必须重新的定义和分析评估对象，应用金融机构无法获得利息收入的原因对其进行两个方面的划分，一方面是有意违背契约；另一方面是评估对象正处于非良好的状态之下。在这两种评估对象的运行状态下，相关金融资产都无法有效地回收本金。

2.2制定统一不良资产评估计费标准

针对评估计费标准来讲，如仅仅应用企业经营过程中所创作的账面价值为依据，那么不合理收费现象的承担者将成为资产管理公司。在这种情况下，不良资产评估计费的过程中，相关标准体系仅仅以评估价值和账面价值作为主要的依据，是缺乏科学性和合理性的。而还存在部分资产管理单位在日常运行过程中，在收取评估费用的过程中，是将评估过程中，对偿债能力的判断结果作为重要的依据的[4]。在这种情况下，我国在未来的经营发展过程中，应积极努力的制定并落实统一的不良资产评估计费以及标准，从而严禁中介机构在运行过程中，所使用的评估咨询方法存在不合理性，从而导致该领域的严重失衡，甚至造成真实而客观的结果无法应用有效的评估结论进行反映。例如，某投资顾问有限公司在经营过程中，在2005年同建设银行之间产生了800万元的借款，拥有7.0125‰的月利率，合同起止日期为2005年11月1日-2010年6月30日，担保为贷款主要性质，某商贸公司为担保人。截止2010年6月30日，该公司无法偿还借款。某评估机构开始对债权展开评估。拥有800万元的债权本金和677.84万元的利息。该评估机构在工作中，首先对评估对象进行了确定，并对综合因素分析法、清算价值类型等进行了应用，在统一的评估标准基础上，结论如下：该债权拥有最低73.89万元和最高的清算价值，其中零元为优先偿债能力，是最低一般偿债能力，拥有最高27.71%的债权本金回收率。该结果得到了广泛的认可，评估过程应用了统一的评估计费标准，极大的提升了评估效率和质量。

3我国金融不良资产评估改进方法的重要性

3.1有助于对不良资产评估方法的改进

在传统的评估方法实施的过程中，没有充分的考虑到金融不良资产价值受非财务因素的影响，因此无法量化处理这一影响因素，事实上，在发达的信用体系背景下，一个重要的评估指标就是企业是否具有较强的还款意愿。因此，现阶段在对金融不良资产价值回收率进行确定的过程中，需量化处理非财务的因素。这是我国不良资产评估方法的一次重要改进，再加上合适评估对象的确定和制定统一不良资产评估计费标准等措施，我国的我国金融不良资产评估获取了重大的发展。现阶段，在对重要的资料信息进行获取的过程中，可以对尽职调查方式进行充分的利用，在这一过程中所获取的债权资产处置案例将具有较强的可比性，这些案例在使用过程中也将成为重要的参照物。值得注意的是，这些案例必须是在近年来发生的，同时其数量一定要充足[5]。这是因为，复杂性是债权资产应用过程中的主要特点，而较弱的可比性产生于债权资产之间，这些现象应当被注册资产评估师进行高度的重视，严禁在工作中使用的交易案例比较法存在误用和滥用的现象。由此可见，现阶段在积极采取合适评估对象的确定和制定统一不良资产评估计费标准等措施的过程中，我国的金融不良资产评估质量将得到有效提升。

3.2有利于不良资产评估操作基础的健全

现阶段，面对我国评估咨询对象分散性强和评估计费标准不统一等问题，我国必须积极采取有效措施，努力确定合适评估对象和制定统一不良资产评估计费标准，从而有助于不良资产评估操作基础的健全[6]。在这一过程中，我国各个资产管理单位都将处理的大量金融不良资产案例作为经验的来源，对一般规律在不良资产价值当中的体现进行总结，从而讲宝贵的经验和资源提供给评估和金融行业。在这一过程中，我国该行业领域为了满足工作需求，提升评估质量，还积极构建了评估数据库，专门为不良资产的评估而服务，该数据库中包含了大量搜集和整理而来的不良资产处置案例，在对信息技术和数理统计方法进行充分应用的背景下，可以对资产价值受不同处置因素的影响进行详细的分析，并逐渐形成了一套健全的评估参数体系，这些重要的操作基础在使用过程中，都为交易案例比较法等重要的评估措施奠定了良好的基础，从而能够对资产价值受市场机制的影响进行合理的体现。

4结束语

综上所述，近年来，我国在积极进行经济建设的过程中，金融不良资产总量不断增加，在这种情况下，我国应积极构建专业的不良资产评估体系，从理论和实际措施的角度出发，应用规范化的操作，维护我国金融秩序的稳定，促使我国金融体系在未来的发展中能够始终朝着科学、健康的方向前进。

作者:石嘉澎 单位:上海对外经贸大学金融管理学院

参考文献：

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[3]谢俭，杨景海.金融不良资产评估处置存在的问题及建议[J].商业会计，2014（18）：41-42.

[4]周依静.金融不良资产评估处置存在的问题及对策[J].中国市场，2015（29）：219-220.

我国金融范文篇7

金融创新的核心在于“创新”，只要出现在金融领域的新事物、新现象、新活动，都可以认为是金融创新。金融创新有广义和狭义之分。狭义的金融创新仅指金融工具的创新。广义的金融创新则包括金融工具、金融市场、金融业务、金融制度、金融机构、金融手段在内的整个金融系统的创新。

金融创新的出现并非偶然现象，从本质上说，它是经济发展的客观要求，是金融市场发展到一定阶段的产物。金融是现代经济的核心，经济的快速发展使得原有的金融系统难以适应新的需要，于是改革创新就被提上了议事日程。上世纪60年代西方国家的创新浪潮就是在经济发展日新月异，金融行业竞争日趋激烈和科学技术飞速进步的背景下出现的。从金融创新的发展历程，我们可以看到金融创新出现的原因主要是：

第一，为了规避风险，增强安全性。世界经济的一体化和复杂化，使得引发商业银行资金安全的风险因素逐渐增加，信用风险、利率风险、汇率风险以及通货膨胀风险、政策风险等诸多因素使得资产价格波动不已，这就促使银行等金融机构想尽办法通过创新，开发新的金融产品和金融业务规避各种风险，力求资金的安全性。

第二，为了满足客户和自身需要，增强流动性。对金融业来说面临各种客户，他们对资金和金融工具的需求存在很大差异，这就需要金融业研发许多创新理财产品和流动性不同的金融工具，在为客户提供盈利的同时，又满足客户的资产流动性需要。

第三，为了适应竞争，增强收益性。金融机构间业务交叉越来越明显，竞争日趋激烈.为了在竞争中获胜，各金融企业必须重视节约成本，提高服务质量，争夺市场。在这种环境下，为实现利润增长，金融机构就必须进行金融创新，以求实现利润最大化目标。

第四，为了逃避管制，增强灵活性。在金融管制和金融法律约束条件下，金融业经营范围受到制约、收益受到影响，为摆脱困境金融业会通过创新业务和创新工具逃避管制，迫使管理当局放松管制。

第五，微机与通讯技术进步，推动了新技术新产品。20世纪80、90年代科学技术迅猛发展，尤其是以计算机和通信技术为核心的信息技术的飞速发展，为金融业的发展和金融创新提供了技术支持。技术的进步使得金融业进入无纸化操作的电子时代，从而为金融要素的重新组合提供了更多的空间，促进了创新的实现。

金融创新作为金融发展的重要推动力，对整个金融业乃至整个经济体的运行都产生了广泛而深远的影响。

一方面，金融创新促进了金融业的竞争和金融系统效率的提高。金融创新使得各种金融机构的业务突破了传统的局限，相互之间的渗透越来越强，从而促进了金融业内的竞争。与此同时，金融创新创出了多功能、多样化和高效率的金融产品与金融服务，满足了不同类型消费者不同层次的需要，扩大了资金来源和运用的规模，增加了盈利的机会。而现代科学技术的运用，降低了交易成本，提高了工作效率，增强金融机构的活力和竞争能力，从而推动了整个金融业的发展。

另一方面，金融是现代经济的核心，金融创新对整个国民经济的发展也起到推动作用。通过金融创新使融资渠道多样化，融资形式灵活化，从而更好地满足了筹资者对融资的不同要求，为经济发展提供更充足的资金支持。同时，通过金融创新增强金融业抗风险能力，为金融的稳定创造有利条件。而金融稳定是国民经济健康发展的重要保证和前提，有了稳定的资金融通和货币流通环境，才能有整个经济的协调、持续和稳定的发展。

二、我国金融创新的现状分析

我国的金融创新是从我国实行改革开放后逐步开始的，历经20多年，取得了显著的成绩，主要体现在：

在组织制度方面，建立了统一的中央银行体制，完成了中央银行大区行的机构建设框架，形成了以4家国有商业银行和十多家股份制商业银行为主体的银行体系，城市信用社改组为城市商业银行，建立了近百家证券经营机构、多家保险机构和其他非银行金融机构，初步形成了多元所有制结构、多种金融机构并存的金融企业体系。同时，放宽了外资银行分支机构和保险业市场进入条件，初步建立了外汇市场，加快了开放步伐。

在管理制度方面，中央银行从纯粹的计划金融管制变为金融宏观调控，调控方式由计划性、行政性手段为主向经济和法律手段为主转变；放松了对金融机构业务管制，各专业银行可开办城乡人民币、外汇等多种业务，公平竞争；对信贷资金的管理从“统一计划、分级管理、存贷挂钩、差额包干”到“计划指导，自求平衡，比例管理，间接调控”的不断改革，商业银行全面实行资产负债比率管理；外汇管理体制实现了汇率和人民币经常项目下的自由兑换等等。

在金融市场方面，形成了多种类、多层次，初具规模的金融市场体系。建立了同业拆借，商业票据和短期政府债券为主的货币市场；建立了银行与企业间外汇零售市场、银行与银行间外汇批发市场、中央银行与外汇指定银行间公开操作市场相结合的外汇统一市场；在资本市场方面，建立了以承销商为主的一级市场，以上海、深圳证券交易所场内交易为核心、以城市证券交易中心为、各地券商营业部为网络的二级市场。

在金融业务方面，负债业务上出现了保值储蓄存款、住房储蓄存款、委托存款、信托存款等新品种；资产业务上出现了抵押贷款、质押贷款、按揭贷款等品种；中间业务上推出多样化服务，开办个人汇款、个人支票业务，扩大各种业务，开发多功能的信用卡等等。

在金融工具方面，主要有国库券、商业票据、短期融资债券、回购协议、大额可转让存单和长期政府债券、企业债券、金融债券、股票、受益债券、股权证、封闭式基金、开放式基金等货币市场和资本市场金融工具。

在金融技术方面，金融机构电子化装备水平不断提高，电子信息技术在金融中广泛应用。目前，我国已全面实现了金融机构资金汇划电子化，证券交易电子化，信息管理电子化和办公自动化，出现了电子货币“一卡通”、网上银行、网上股票交易等新型电子与网络金融业务，在金融技术上实现了与国际金融业的对接。

从上述分析可以看到，我国金融创新已经全方位展开。通过金融的改革创新，增强了我国金融业的竞争力和抗风险能力，提高了金融企业的效率和服务质量，信贷资产质量有所好转，盈利状况逐步改善，从而极大地推动了金融业的发展，也为整个国民经济的发展提供了有力的金融支持。但是，从总体上说，我国的金融创新仍处于一个较低的阶段，主要表现在：第一，吸纳性创新多，原创性创新少。以金融工具为例，改革开放以来，创新的金融工具达100多种，但是85%是从西方国家引进的。第二，数量扩张创新多，质量提高创新少。以银行卡业务为例，近年来各商业银行在银行卡业务上投入了大量的人力、物力和财力，发行的银行卡数量已经相当可观，但使用效益不高，形成了大量的睡眠卡和无效益卡，而且银行间各自为政，造成银行卡业务重叠、功能类似，这不仅造成了资源的浪费，还影响了银行卡的快速、高效发展。第三，负债类业务创新多，资产类业务创新少。长期以来，存款等负债业务是各家金融机构竞争相对激烈的业务领域，金融机构推出的业务创新和工具创新也在这个领域最为丰富。而贷款长期以来一直都是金融机构垄断的资源，因而创新明显少于负债业务。第四，沿海城市创新多，内陆城市创新少。我国市场经济发展从经济特区和沿海城市发起，特区和沿海城市率先打破传统体制的束缚，金融管制相对较松，金融市场比较活跃，这些都为金融创新提供了良好的外部环境。因此，我国的金融业务和金融工具创新通常首先在特区和沿海城市产生，然后再逐步向内地推广，内陆城市的金融创新明显落后于沿海城市。第五，外力推动创新多，内部驱动力创新少。我国的金融创新主要是由体制转换和政策改革等外部因素推动的，中央银行管理制度、管理手段的改革与创新已经成为金融机构微观创新的主要外部推动力，而金融创新主体即金融机构的内在创新冲动明显不足。第六，追求赢利的创新多，防范风险的创新少。现在推出的许多创新产品更多的是为了赢利，除了外汇业务有期权、互换、远期利率协议和部分商品期货外，一些具有重要风险管理特征的金融工具，比如互换交易、期权交易等等在人民币业务上基本没有，其他防范金融风险的创新活动也基本上没有成为金融机构所关注的基本创新活动。

三、我国金融创新发展路径探析

党的十六届三中全会通过的《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》指出，商业银行和证券公司、保险公司、信托投资公司等要成为资本充足，内控严密、运行安全、服务和效益良好的现代金融企业。这就为金融企业的改革创新指明了方向。《决定》并提出了“抓两头、带中间”的战略部署，即抓好国有商业银行和农村信用社的改革，带动其他金融企业的改革。依据《决定》的精神，我国金融创新必须贯彻的原则是：第一，金融创新必须同实体经济运行紧密结合，为经济发展服务；第二，金融创新必须引导与监管并重，确保金融创新的规范性和安全性；第三，金融创新必须实事求是，兼顾国际通用性和国情特殊性，既要有利于同国际金融业接轨，又不能脱离现实国情要求；第四，金融创新和金融改革要有机地结合起来，两者互相促进共同推动金融业的发展；第五，重点抓好国有商业银行和农村信用社的改革创新，带动其他金融企业的改革创新。

金融创新的具体思路是：

组织体系方面。一是着力推进国有商业银行的综合改革，实现银行产权主体的多元化，真正建立银行追求利润最大化的内在机制；二是大力发展股份制商业银行，形成银行全方位的市场竞争格局；三是大力支持和发展中小金融机构，稳步推进民营金融机构的发展，规范和完善民间信用；四是积极发展证券、保险、基金管理公司等非银行金融机构，鼓励证券公司兼并和资产重组，形成中国的投资银行业。

管理制度方面。国有商业银行进行金融创新的核心和关键在于管理制度创新。只有建立科学高效的管理制度，才能对商业银行实施有效管理，充分调动员工的积极性，提高工作效率。首先要调整机构设置，构建高效的组织机构，各级分行在内部机构设置上，应以市场为导向，以客户为中心，变行政主导型模式为客户主导型模式，按照决策参谋系统、市场拓展系统、服务保障系统和监督考评系统重新调整内部机构，压缩管理层，充实一线部门；其次，要建立决策、执行和监督考评制衡互动的科学管理制度，以及金融创新的激励约束制度；再次，要明确分支行创新权责划分，充分调动基层创新的积极性。

金融市场方面。应建立“以客户为中心，以市场为导向，以效益为目标”的经营理念，树立优质服务观念和科学的市场营销观念，面向客户和市场，积极开拓，进行经营策略创新。重点发展以同业拆借、票据承兑贴现为主的货币市场；规范证券市场秩序，引导资本市场健康发展；在条件成熟时适时推出创业板市场；加快利率市场化改革过程，建立以中央银行利率为基础、以货币市场利率为中介、金融机构存贷款利率由市场决定的市场利率体系及形成机制，中央银行运用货币政策工具对市场利率进行间接调控。

金融业务和金融工具方面。各金融机构应树立品牌观念，立足于自身优势、客户需求和国际接轨的需要，借助先进手段，不断开发研制出金融新业务、新品种、新工具。在保持常规金融业务品种外，要大力开发中间业务，表外业务，推行电话银行、信用借记卡、代客理财等业务；继续发展封闭式基金，积极推行开放式基金。要大力促进金融技术创新和服务创新，广泛应用现代科学技术，加快高新技术在金融中的推广和应用，以技术创新促进金融业务创新，实现金融生产力的提高。要把科技创新和金融工具创新、产品创新有机地结合起来，提高金融产品的档次和质量。同时，金融服务要突破传统银行的柜面服务，实现金融服务技术电子化、信息化，金融服务形式的多样化、全方位化。

金融监管方面。金融监管和金融创新都是金融体系安全、高效运行的重要条件，都是维护广大投资人权益，都是为了增强中国金融业的国际竞争能力和生存能力，是相辅相成的关系。监管要为创新创造良好的环境和条件，提供应有的空间和平台，又要确保金融创新的规范性和安全性。首先，要按照银行业、保险业、证券业分业统一监管的要求，建立健全的分业监管体制和相应的制度规范，形成从市场准入、业务合规、风险控制到市场退出的全方位监管体系；其次，要改进监管方式和手段，实现由合规监管为主向合规监管与风险监管相结合的转变，实现由“分割式”监管向法人整体风险监管的转变，实现由“一次性”监管向持续性监管的转变，实现监管重心从具体业务监管向法人治理结构和内控有效性监管的转变，实现监管方式从定性监管为主向定性监管与定量监管相结合的转变；三是，要健全金融风险监控预警与处理机制和建立对监管部门的监督机制；四是，要逐步与国际监管接轨，不断提升我国的金融监管水平。

参考文献：

[1]编写组.“中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题决定”辅导读本[C].北京：人民出版社，2003.

[2]孙伯良.金融创新与经济发展[M].上海：上海三联书局，2005.

[3]邵宇.金融创新——证券设计与体系进化[M].北京：学林出版社，2005.

[4]何五星.金融可持续发展导论[M].成都：西南财经大学出版社，2003.

我国金融范文篇8

[关键词]金融；监管；低效；分析

金融监管．作为保障金融体系安全运行、防范金融风险的必要手段，历来是各国政府和金融监管当局十分关注的问题．对于监管机构的设立．监管权限的约束，以及监管标准的制定都是十分审慎的．尤其是20世纪90年代以来，世界上金融危机的频繁爆发，更是使得各国政府和金融监管部门将监管重点从合规性监管转向对金融风险的控制与预防．我国的金融监管自中国人民银行独立行使金融监管职能以来，监管体系不断完善，监管力度也逐渐加强．但就监管效果而言，却不尽人意，消极金融现象时有发生．关于监管低效的原因是综合性的，本文从金融体制改革的路径选择与金融安排上．分折造成目前监管低效的必然性．

一金融监管所面临的压力

长期以来，我国的大多数金融机构以单纯追逐资产的增长作为自己的经营战略，完全依赖于表内业务的增长，而忽视了表外业务的发展，金融创新不足，导致金随机构资产效益低下．对新的资金来源过度依赖，使高息揽存的行为时有发生，严重扰乱了我国的金融秩序，也使得金融监管陷入了困境．

首先，从金触机构的行为来看．方面，由于市场竞争日益加剧，优质资产的总置有限，与金融机构资产增长欲望无度，形成尖锐矛盾，致使金融机构的优质资产占比下降，信贷风险持续增大，有问题贷款普遍增多，资产风险不断攀升；另一方面，金融机构为维护其市场形象与公众信誉，从而提高其必须资金的能力，不得不相应降低成本控制预期，用超负荷的成本费用掩盖长期积累起来的资产风险．这些都使得金融监管面临隐性风险的挑战．

其次，金融机构面对市场竞争，也愈来愈重视发展表外业务与金触创新．这无形中又增加了金融监管的难度．金融创新的动力大多来源于规避金融监管，这就要求金融监管要不断发展以适应新的要求。既要审视监管范围是否有效，更要改进与创新监管手段．

再次．巴塞尔银行委员会于1999年了《新资本充足率框架》征求意见稿，对于规范与统一全球银行监管标准做出了进一步的努力．它主要通过三个文柱来控制银行风险，其中特别强调了监管当员对象个银行资本变动状况进行持续性检查的重要性与凸现市场监督在控制银行风险方面的作用．这就要求对银行监管文化方式与技术等方面进行重大改革．从而使对资本充足率的评估从仅仅以比率为基础的静态标准转向更全面、更符合实际购动态考察方法．在不久的将来．监管者不但需要对技术创新、新金融工具的产生及全球性金融井购风潮作出快速的反应，而且需要在业务监管方面与国内外的有关监管当局密切协调与合作．这将是来自于金融全球化的巨大压力．

我国的金融监管如何加大力度，迎接这三大挑战，是迫在眉睫．否则．加入wTo后，国外金融业送入中国市场，那时所面对的将是一个更为复杂的环境，下面就金融体制改革路径与金融制度安排对金融监管的影响进行分析．

二渐进式改革路径带来的金融监管低效．

中国的经济体制改革是一种渐进式的改革，即试图在不触动原有利益格局的情况下，缓慢推进改革步伐．20年的经验与成果也充分证实了渐进式路径选择的正确．但是，相对于前苏联、东欧，我们的成功是源于初始条件的不同．还是改革方式有异呢?就此．国内外经济学家看法存在较大差异．其实人们忽略了贷币化水平差异这一重要的条件．正是由于人们强调初始条件时，未考虑货币化水平的差异，因此金融因素就不能进入研究视野，而事实上，在改革过程中，随着则政支持型经济向金融支持型经济的转轨，金融因素对经济增长的贡献日渐显著．如果把货币化水平或金融因素放入视野之中．则渐进式改革路径的选择正是源于初始条件的差异．换言之，就是由于金融因素的差异．

可见，金融因素差异决定了改革路径的选择，也决定了．金融体制改革本身将采取渐进式的改革模式．由于在渐进改革中需要巨大的金融支持．从某种意义上也就限制了金融体制的激进式模式的选择．也正是如此，才使得金融业一方面要为渐进式改革提供支持，另一方面又不得不在自身维艰的改革模式中产生金融监管低效的必然无奈．

1．经济体制改革依赖于弱金融的强力支持．必然导致监管低效．改革初期，国有企业的市场负愤串接近80％．其中80％的企业达到90％以上；在20世纪8D年代后期90年代初期．银行注入国有企业的净资金流量高达GDP的7％—8％．另据肖耿的研究，在中国每年所注入的生产与投资资金中，预算资金的份额由1972年的92．3％降到1991年的24．2％，这种减少在流动资本中尤为显著由1972年的57．2％下降到1991年的0．6％，而国有银行在新注入的资金中所占份额则由7．7％上升到75．8％。其中流动资本占比更是由42．5％上升到99.4％．1996年国有银行所注入的生产与投资资金占比为84．6％．其中流动资本占比为99．3％．这一系列数据，无一不昭示着体制内的增长与体制的平稳过渡都源于金融的巨额支持．再来看中国经济顺利转轨过程中存在的巨额金融补贴．在1985—1994年间，通过财政渠道给国有企业的各类补贴约平均折合GDP的5．63％．其中各年财政补贴从1985年占GDP的7．5％下降到1994年的2．2％，与此同时，通过国有金融渠道的隐性补助却在迅速上升．单单以低利串信贷和末归还本金形式统计的金融补16就占GDP比重平均为1.72％．1992年高居3．6％．其次，在财政补贴中，也含有一部分金融的贡献．这是因为国家财政也同样从国有金融那里获得了大笔的金融支持．据统计，1987-1995年间，中国公共部门(包括政府预算与国有企业)的赤字平均占GDP的11．16％，而通过金融渠道融资占GDP的比重高达7.09％．另据有关资料显示，国有银行对国家财政的金融支持一直是国家控制金隘的主要收益，平均占总收益的比重为55．55％，1996年其总额达到4067．7亿元．这其中有相当一部分转化为国有企业的补贴．再者，国有企业对国有银行的过度负债和大量不良债权，事实上也是国家对国有企业的一种金融补贴．

通过以上分析，不难看出，一方面由于体制内企业效率普遍低下，自有资本严重不足，对金融机构存在十分强烈的依赖性；另一方面金融机构本身的资本比率也十分低下．而为了满足改革的要求，弱金融又必须提供强有力的金融支持，这势必进一步恶化金融机构的资产质量．单就简单的审慎监管、这样的金融机构都难以合规，更够不上什么效益监管的高度了．从另一个角度看．这其实也束缚了金融监管当局的手脚，无法加大监管力度，也无法提高监管标准，自然使金融监管流于合规性与准入的形式．毫无效率可言．

2、金融体制改革的渐进模式必然造成金融监管低效．中国金融体制改革是边际改革，总体思路是要将发达市场经济国家的金融制度移桓到中国．但在移植方式上不同于前苏联和东欧的激进式改革，而是一种渐进式的、缓慢推进的改革．这种特征在20世纪90年代表现得相当明显．例如．成立了三家政策性银行以剥离国有银行的政策性业务．试图将商业金融与政策金融分开．但由于国有企业的困境，国有银行的倍贷压力并未减轻，遂又提出大力发展金融市场，扩大直接融资比例．但在改革进程中仍未解决政府与银行不分的问题．也正因为如此．使得金融监管当局陷入尴尬境地一方面政策性银行负担政策性业务；另一方面商业银行也背负政策性业务．监管当局无法真正以商业银行的标准去要求它们．这种情况当然不是金融钵制改革的初衷．而是由于存在政府与银行不分的现状而不可避免的．金融体制的渐进式改革模式势必使金融机构陷入到一方面被解放出来追逐效益另一方面又背上新的政策性业务的矛盾之中．势必使政府处于一方面急于培育出具备市场竞争能力的真正意义上的商业银行：另一方面又迫于经济发展放不下强制型金融支持的两难境地．政府与金融机构都处于转轨的环境中，左右为难、也使得金融监管无处着力．

3．自上而下的金融体制改革路径造成全融监管低效．中国金融体制改革从一开始就是在政府控制下的自上而下的改革．从中国人民银行独立行使中央银行职能、专业银行分设，再到政策性银行的成立，无不都是在政府的推动下完成的．也正因为在金融体制改革中有政府的参与，从而极易产生寻粗行为与内部人控制的问题．寻租理论所认为的租金是指由于政府对市场进行干预和控制．抑制了市场的公平竞争，造成资源的稀缺性，从而形成的额外利润．就中国经济改革过程而言，金融资源无疑是一种稀缺资源，它的分配并不是依循市场规律来进行的．反而带有一些行政分配的意味(尤其是在改革初期)．而金融资源的价格——利率并没有实行市场化，这样在市场利率与规定利率之间存在的价差使形成了租金．也成为金融机构寻租行为的利益驱动．金融机构的寻租行为(甚至包括与地方政府协同的寻租行为)无疑加大了金融监管的难度．

4．与金融寻租紧密相连的内部人控制问题，也使得金融监管的效率大打折扣．国有银行的产权虽归国家所有，但是并没有形成有效的监管机制．这就为内部人员进行内部控制提供了可能．金融机构内部人为获得额外收益，想尽办法．钻金融监管的漏洞．如果说金融寻租通过金融资源的转移，有可能符合了金融资源追求效益的市场特性，从而提高资金利用效率．但是由于内部人控制问题的存在．致使内部人会因为追逐收益最大化而进行“逆选择’或是带来道德风险．最终使国有金融资产流失“道德风险”与“逆选择”的存在又为金融监管树立了一道屏障．影响金融监管的效串率．

5.由于存在金融对经济增长不容替代的支撑作用，因此．中央政府乃至地方政府都充分认识到拧制金融资源对于经济发展的积极意义．因而作为金融控制的主体也使得监管者本身在监管过程中存在监管宽容，所谓监管宽容是指监管者尽量不行使构破业银行逐出业外的权力．试想．如果监管考完全铵效益标准将其逐出业外的话、又怎么能保证经济发展所需的巨额金隘支持呢?万一对储蓄与投资者的信心产生影响，那岂不是得不偿失，在种种顾虑之下，监管宽容的存在致使市场惩戒机制不力，金融监管的效率也就无从保障．

三金融制度的过渡安排对金融监管效率的影响

在转轨经济条件下是进行垄断性的金融制度安排．还是迅速引入非国有的或国家不进行直接控制的竞争性金融制度安排，这是金融制度安排的主题．在转轨经济条件下、纯粹的市场金融制度无法提供足够的货币供给．在流动性偏好的假设下，如果不配合以适当的过渡金融安排，将会出现货币供不应求的局面，从而难以动员足够的储蓄资源．转轨中的经济也会因无法获得及时而有力的金融支持而呈“J型”下降．如果迅速引入竞争性金融安排将使国有金融机构面对一个均衡的高利率水平，也就意味着国家要支付更大的成本去动员储蓄来为国有经济提供金融支撑．所以在转轨时期，对金融制度必然是一种过渡安排．

随着体制外企业的不断成长，非国有企业产出的迅速增长被纳入地方政府的效用函数．于是地方政府开始为体制外企业寻求金融支持，由于金融制度的过渡性安排．体制外金融机构很少，大部分仍是体制内的国有金融成分，显而易见．地方政府为体制外企业寻求金融支持的行为本身就意味着要与国家争夺金融资源的使用权．这其中又会产生新的寻租行为，影响金融监督的效率．

我国金融范文篇9

论文摘要：总理曾经在《政府工作报告》中指出，要切实加强和改进金融监管，健全监管协调机制，有效防范和化解金融风险，维护国家金融稳定和安全。就如何完善我国金融监管体系，促进我国金融安全，提出了自己的建议。

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1我国金融监管体制发展历程与现行问题

（1）1983年,工商银行作为国有商业银行从中国人民银行中分离出来,实现了中央银行与商业银行的分离,从而使人民银行集金融监管、货币政策、商业银行职能于一身的金融管理体制宣告结束,现代金融监管模式初步成形。当时,人民银行作为超级中央银行既负责货币政策制定又负责对银行业、证券业和保险业进行监督。这时的专业银行虽然对银行经营业务有较严格的分工,但并不反对银行分支机构办理附属信托公司,并在事实上成为一种混业经营模式。1984~1993年,混业经营、混业监管的特征十分突出。

（2）20世纪90年代,随着金融衍生产品的不断增加,以及资本市场和保险业的迅速发展,1992年10月26日中国证监会成立；1998年11月18日,中国保监会成立,进一步把对证券、保险市场的监管职能从人民银行剥离出来；2003年初银监会的成立,使中国金融业“分业经营、分业监管”的框架最终完成,由此形成了我国“一行三会”的金融监管体制。

由于我国的金融监管机构成立时间短，监管经验少，对市场的风险控制能力较差，监管仍处于事后监管，不能实现超前性和预警性，监管机构仍处于被动应付的地位。在分业体制下，监管部门之间各自为政，协调性较差，容易造成相互间的争夺控制权或责任推诿，在监管中出现重复监管或监管真空。针对监管体制中存在的缺陷，在金融监管改革过程中，应首先建立金融监管的合作制度，使三大监管机构在各自独立行使监管职能的同时，有效地协调彼此之间的权责，提高监管质量和效率。其次，强调金融机构内控制度建设，加大对金融机构创新业务内控制度的检查监督力度，督促金融机构完善创新业务的操作制度，防止金融创新的衍生风险。

2建立与完善金融风险预警机制，构建一套全面的监管信息系统

考虑到一些金融市场不够发达国家的情况，巴塞尔委员会有针对性地提出了一些建议。这些建议中有一点特别值得注意，即在金融市场不够发达的国家，由于市场约束作用微弱，公开信息披露并不能促进市场监督发挥作用。因此，监管当局应建立一套全面的监管信息系统，以弥补公开信息披露的不足。

（1）应建立强制性信息披露制度和真实性责任追究制度。为确保监管数据真实可靠，金融机构必须按要求报送有关报表、报告，对于要求披露的信息，必须按要求披露。主要签字负责人对有关报告、报表以及其他信息的真实性负责，发现虚假行为，要追究签字负责人责任。

（2）加强对金融机构金融工具、金融业务创新的监控，建立一套科学的金融风险识别、预警和评估方法体系。实现对金融风险的动态分析和综合评估，及早向金融机构发出风险预警信号，确定动态观察指标，提出防范和化解风险的预备方案，及早采取防范和控制措施。此外，还应把握好监管的力度，避免抑制银行的制度创新。

（3）加快金融监管信息系统的网络化建设。一是要加快各金融机构内部控制监管信息的网络化建设，实现系统内部业务发展与监管信息同步反馈；二是加快监管当局的监管信息网络化建设，改善信息传递方式和速度，创造条件实现监管部门与监管对象业务系统的信息联网，使金融机构的原始信息真实反映到监管部门，增强信息的透明度和准确性，以动态观察与分析监管对象经营活动的合规性和风险情况；三是加快监管当局之间的监管信息网络建设，以实现金融监管信息共享，降低成本，提高效率。

3学习国外立法经验，改进风险监管法规，切实提高立法质量

我国的金融监管立法在一定程度上滞后于实践的发展，需要立法机关和相关的监管部门共同努力，加快立法进程。以银行业监管为例，未来一段时间应在政策性银行和邮政储蓄机构、信托业和融资租赁业、不良资产处置、银行业金融机构市场退出、存款保险等方面推动中国的银行业监管立法。在立法过程中，应进一步加强规划性，增强系统性，提高针对性，强化操作性，切实提高立法质量。我们应当重视借鉴国际银行业监管的良好实践，采用国际最佳做法，充分利用国际社会的银行监管和立法经验，加强和改善我国银行业的信用风险管理、利率风险管理、流动性风险管理和操作风险管理。同时，我们应从保护广大投资者利益出发，加强我国的信息披露制度,保证监管部门对金融市场实行统一管理和有效监督,创造一个真正公开、公平、公正、安全的金融市场。

（1）实行功能性监管。功能性监管是指中央银行同其他功能监管者(包括证券交易委员会、商品交易委员会等)相互配合，共同识别单个金融实体的风险以及整个金融持股公司的整体风险。同时着力提高金融监管的专业化水平；加强银行、证券、保险三大监管机构之间的沟通，健全协调机制；以银监会作为金融集团的主要监管机构或监管协调机构，负责集团整体的资本充足比率监管，并确保信息在各监管机构之间的及时交流和有效沟通。

功能性监管有两大优势：首先，在分业监管条件下，金融监管机构各自为政，相互之间的协调、沟通比较困难，监管效率不高，监管成本增加，随着金融市场的不断发展变化，金融监管机构一体化(即统一监管)应比分业监管更为有效。其次，金融机构的混业经营现象已经越来越普遍、甚至成为一种趋势，尤其是通过并购产生了众多的金融集团，在这种背景下，建立统一的金融监管机构能够全面覆盖各类金融机构，堵住金融监管漏洞。

我国金融范文篇10

扩大监管范围，减少监管豁免，强调全员监管为降低监管豁免对金融危机的深度和规模的影响，各国金融监管机构已就加强金融监管、扩大金融监管范围达成了共识。美国政府认为，所有可能给金融系统带来严重风险的金融机构都必须受到严格监管。因此，应将监管范围扩大到所有可能对金融稳定造成威胁的企业，除银行控股公司外，基金公司、保险公司等也将被纳入美联储的监管范围。而欧盟则认为，混业经营的银行体系脱离实体经济发展需要的自我膨胀，应对此次金融危机承担主要责任，必须强化对所有金融机构的监管。

改革国际金融监管机构，加强国际金融监管合作成为共识从国际金融监管机构的改革来看，在2009年4月举行的G20伦敦峰会上，与会成员国达成一致意见，同意将金融稳定论坛扩展为金融稳定委员会，并赋予后者更强的制度基础以及促进金融稳定的更宽泛职能。同时国际国币基金组织也进行了一系列改革，一个以G20为重要平台，以金融稳定委员会和国际货币基金组织为主要支柱，以国际证监会组织、巴塞尔委员会、八国集团等为主要辅助的国际监管合作体系正在逐步形成。而在加强国际金融监管合作方面，危机爆发以来，加强国际金融监管合作的呼声高涨。欧盟和美国的改革方案都将金融监管国际合作作为一个重要议题加以强调，加强国际金融监管的密切协作成为各国的共识。

当前中国金融监管存在的主要问题

随着中国经济融入全球化程度的加深，中国的金融监管也慢慢和国际接轨。在此轮国际金融危机中，中国经济受到的主要冲击在于外需下滑带来的出口需求下降，金融市场和金融机构受到的冲击相对较小。但是这并不能说明我们的金融监管没有问题，相反，为了履行中国加入WTO时的承诺，中国金融市场也需要逐步对外开放。在这种背景下，审视我国金融监管的现状及存在的主要问题，显得尤为重要。当前中国金融监管存在的主要问题有一下几个方面。

（一）宏观金融监管框架不完善虽然我国金融监管的基本架构已经形成，但面对日新月异的金融环境，特别是全球金融危机以来，各国调整自己的金融监管体系，何其相比，当前我国的金融监管框架显得不够完善。首先是宏观金融监管执行者的定位问题。央行的目标定位在《中华人民共和国中国人民银行法》中的规定是：央行在国务院领导下制定和执行货币政策以防范和化解金融风险、维护金融稳定。但对于银行、证券和保险的监督又分别由银监会、证监会和保监会承担，这种目标与手段不平衡的现象不利于宏观监管目标的实现。其次是宏观金融监管在跨行业维度上的问题。这主要在于一些大型金融机构大规模开展混业经营，同时又有很多金融机构经营业务同质化，金融监管体系的变革跟不上金融市场的变化，导致容易产生系统性风险。三是宏观金融监管在跨时间维度上的问题。主要是我国对金融机构的流动性资本要求缺乏动态性监管和逆周期性监管。

（二）金融监管法律法规不健全我国与金融监管有关的法律法规主要有《中国人民银行法》、《商业银行法》、《票据法》、《保险法》、《证券法》、《银行业监督管理法》等法律及一些与金融监管有关的部门规章制度。我国没有专门的金融监管法，如果将这些零散分布的作为金融监管依据的法律法规统称为我国的金融监管法律法规体系的话，这个体系也具有巨大的缺陷。首先是法律法规覆盖面不够广泛，如私募基金和产业基金，就没有有关的法律法规对其进行规范。其次一些法律法规条文过于笼统，缺乏具体的实施细则，操作起来难度较大。另外，金融立法滞后，金融立法没有能够很好地结合金融市场的发展，立法缺乏前瞻性。总之，我国有关金融监管的法律法规还有待完善。

（三）金融监管标准与国际金融监管标准差距较大，协调性不够在当前世界经济一体化加速，各国经济联系日益紧密的情况下，金融的国际化趋势尤其明显。金融的国际化要求金融监管的国际化。为使金融监管更具公平性，让监管者和被监管者具有同样的约束，以巴塞尔委员会为代表的一些权威国际组织公布了一系列金融监管的指导性文件，这些指导性文件都是被大多数国家所接受的。但是，我国由于金融业发展起步较晚，计划经济体制遗留的问题也较多，使得我国现在的监管机构对一些发达国家监管部门所不能容忍的问题放宽了监管标准。随着我国加入WTO时承诺的金融市场逐步开放时间的临近，提高我国金融监管的标准，争取早日和国际金融监管标准接轨，增强国际监管的协调性势在必行。

提升中国金融监管水平的对策建议

随着国际金融危机进入后危机时代，世界各国针对在这次危机中发现的一系列问题，提出了各自的应对办法，形成了一系列关于金融监管的最新成果。针对我国当前金融监管存在的问题，笔者认为，应该从以下几个方面入手加以解决。

（一）完善宏观金融监管框架体系危机后各国进行的金融监管改革的核心思想均是加强宏观监管的审慎性，以防范系统性金融风险。同时，维护整个金融体系的稳定也是我国金融监管改革的重要目标，因此完善宏观金融监管框架对我国具有重要意义。首先，重新明确央行在金融监管中的定位，扩大央行权限，以监控系统性风险。尽管央行已经依法具有维护金融稳定的职能，但到目前为止，我国仍缺少一个监测并防范宏观金融系统性风险的专门机构。可以借鉴美国扩大美联储权限的做法，扩大央行权限，赋予央行识别、监控、预警整个金融体系风险的职能。其次，强化逆周期金融监管和动态性金融监管。2010年1月13日，银监会公布了《商业银行资本充足率监督检查指引》，这是强化逆周期金融监管的一个很好的尝试。而为了强化动态性金融监管，我国可逐步全面采取动态拨备的制度。

（二）完善金融监管法律法规体系强有力的监管体制必须依靠完善的法律体系，《巴塞尔核心原则》明确指出，适当的金融监管法律框架是必要的，法律法规体系是公共金融基础设施的重要内容。首先，要建立健全金融监管法律框架体系。针对缺乏监管的监管对象出台专门的法律法规，建立存款保险制度，将现行金融监管的法律法规进行整合，形成金融监管法律框架体系。其次，要加快制订有关法律的具体实施细则。根据金融市场的发展情况，不断完善相关法律法规的实施细则。只有实施细则明确了，金融监管才能落到实处。同时，在建立健全金融监管的法律法规体系时，必须提高我国金融立法的前瞻性和适用性。