监管局工作总结

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**年，我监管办以“三个代表”重要思想和**精神为指导，认真贯彻落实分局**年度工作会议精神，按照总理提出的“以新思路、新机制、新举措，开创银行监管工作新局面”的要求，更新监管理念，坚持以人为本，依法加强监管，支持金融创新，以管法人、管内控、管风险、增强透明度为首要任务，认真做好辖区金融风险防范工作，确保辖内银行业高效、稳健、安全营运，并以此促进地方经济持续、快速、健康发展。纵观全年工作，主要成效有：

一、积极贯彻落实国家宏观调控政策，促进辖内信贷结构调整

一是及时贯彻落实国家宏观调控政策，正确把握**经济金融形势。针对年初辖内贷款增幅高位运行，及时做好了风险提示，告诫各银行业金融机构积极落实“七条措施”，加快信贷结构调整力度，严格控制对国家限制行业的信贷投入，促进辖内经济结构调整。二是加强贷款风险管理，及时召开监管通报会，积极宣传“四条监管理念”、“四个目标”和“六条良好监管标准”，要求各银行业金融机构加强“三法”学习，做到知法、懂法、守法，致力创造良好金融环境。三是针对国家宏观调控力度的加强，导致部分区域、部分行业出现资金供求紧张局面，及时提请**市政府及有关部门加强警示，防止再度出现“两非”和乱集资现象。四是针对辖内“利用假房产证骗取信贷资金”案件，多次与**市有关部门沟通协调，并及时召开银行贷款风险情况通报会予以通报，要求各银行业金融机构及时开展抵押贷款自查工作，纠正了不规范的操作程序，起到了防范作用。五是围绕履行监管职责中遇到的难点、热点问题，充分利用非现场监管手段，提升调研活动质量，并上级反馈辖内出现的经济金融运行态势，如中小企业融资情况、房地产业中的信贷投入、中弛财团筹建运作情况等。同时协助分局开展快速调查8次，共发送调研文章3篇和信息40余则，切实为上级领导提供决策依据。

二、全力推进农信社体制改革，努力引导农信社明确市场定位

农信社体制改革作为年度工作的重中之重，我监管办及时、主动向**市政府沟通汇报农信社改革进度，争取地方政府重视和支持。一是协助**市政府及时成立了**市农村信用社体制改革试点工作领导小组。二是加强改革期间的日常监管工作，督促**市农信联社制定了支付风险处置预案和突发事件处置制度，注意防范改革期间可能出现的金融风险，确保改革工作顺利进行。三是围绕净资产处理、股权配置、历史遗留问题处置等敏感问题，多次对**市农信联社有关负责人进行约见谈话，密切关注改革进度及详情，严把改革政策指导关，促使其按时制定组建**市农村合作银行的方案。四是督促指导**市农信联社做好了清产核资、专项票据申请、募股登记、增资扩股、体制改革申报材料上报等工作，按时实现了农信社体制改革工作。五是引导农信社合理市场定位，处理好改革、发展与稳定的关系，赢得社会各界的理解和支持。至**年11月末，农业贷款余额17.54亿元，其中小额农户信用贷款余额3760万元，农户联保贷款余额967万元，有效缓解了农户资金供需矛盾，切实发挥农村金融生力军作用。

三、突出监管重点，确保辖内银行业运行秩序良好

我监管办立足于**经济金融实际，更新监管理念，以防范金融风险为主线，积极探索监管新途径，突出对小法人银行业金融机构的风险防范，实现现场检查和非现场监管有机结合，力求监管实效，推动了银行业可持续发展。

（一）加强对农村信用社的监管，促进持续健康发展

1、积极开展现场检查工作。根据分局授权，我监管办对其内控制度制定和执行落实情况，及时制定了《现场检查实施方案》，确定检查小组及成员，克服时间紧、人员少、任务重的困难，采取审核稽核检查档案，调阅相关信贷资料及规章制度、会议记录等，分层次访谈部分联社职工、中层干部、主任等检查方式，重点检查了**市农信联社**年以来稽核检查意见整改落实、“三违”贷款处理、信贷管理制度建立和落实、联社高级管理人员履职等情况，累计共投入15个工作日，按时完成了对农村信用社内控建设执行情况现场检查任务。二是对辖内6家农信社的非信贷资产业务存在的问题，逐条进行后续跟踪检查，直至完全整改落实。

2、及时发送监管意见书，提供监管指引。一是根据日常监管所掌握的情况和**年度经营状况，对辖内各法人社进行风险评级和评价，评定A-级以上机构共13家，据此实行分类监管，提出了相应的监管建议，全面揭示了辖内农信社风险底细。二是针对**年一季度新增不良贷款数额大、增速快的非正常现象，通过发送《抄告单》、约见相关负责人谈话、现场指导等方式，要求对每一笔新增不良贷款产生原因及风险程度进行认真分析，制定计划和措施，限期压缩。至**年11月末，不良贷款余额8646万元，比3月末减少1175万元。三是督促建立不良资产月通报制度，逐社监控通报新增不良贷款及清收情况，防止前清后欠。四是督促召开信用社主任会议，要求各信用社增强与司法部门联系沟通，按月召开辖内不良贷款听证会，专题分析研究不良贷款骤升原因，并部署相应措施以加大对不良贷款的清收力度。五是严密监测大额贷款和单户超比例贷款。至**年11月末，前十户大额贷款余额13020万元，比年初减少3145万元；单户超比例贷款共82户，计11603万元，分别较年初减少22户和15251万元。

3、强化风险管理制度，抓好“三违”贷款认定整治工作。一是促成联社及时开展信贷管理大检查，逐笔核对**年一季度新增不良贷款，进一步查证有无“三违”贷款行为，并跟踪检查信贷管理检查中发现问题的整改落实情况。二是督促完善信贷考核办法，加大奖罚力度，实现责权对等。三是指导制定了《**市农村信用社“三违”贷款处理办法》，分层次对已认定7个信用社、共43笔“三违”贷款进行分类处置，涉及赔偿金额共计87.7万元，责任人21人（含退休人员1人，内退人员2人），并给予责任人相应的行政处分，其中开除留用3人，记大过3人，记过4人，警告8人。

（二）积极配合分局开展现场检查，促使辖内银行业金融机构加强审慎经营意识

1、认真做好对温州市商业银行**支行内控制度执行和落实情况的现场检查。结合日常监管中收集的监管信息，以票据业务、信贷业务、集团客户授信业务的合规性及风险性和贷款五级分类工作组织实施情况为重点检查项目，于**年9月9日至30日，对其各项制度的覆盖面及按章办事的情况进行了全面的现场检查。并针对存在的“贷款审批不规范”、“会计内控制度不完善”、“存款任务下达到个人，并与个人奖金挂钩”等问题，提出了5条监管建议，促使其提高整改纠偏能力和内控风险防范意识。

2、认真做好对**市邮政储蓄新增资金调拨管理及内部控制状况现场检查。一是成立了以主任为组长的5人检查小组，合理分工，明确职责。二是专题召开了检查小组会议，学习相关文件和规定，并结合**市邮政局的实际情况，确定以非法营业网点、汇兑占用储蓄资金、违规揽储、公款私存等重点检查项目，详细制定了针对性的检查方法和检查方案。共投入70个工作日，按时完成对**市邮政局及其下属3个支局的现场检查任务，确保网点检查面达20%。针对检查中发现的问题，及时发出风险提示和5条监管建议，使其清醒认识到和商业银行之间存在的差距。同时还多次派员协助配合分局开展现场检查工作，共计7人次。

（三）有效运用回访手段，严格机构管理和高管人员管理。一是严格金融机构市场准入退出管理，按时完成辖内1个机构设立、15个机构升格、6个机构迁址、1个机构变更、5个机构撤并的初审工作。二是针对股份制商业银行规模小而机制灵活的特点，及时回访了辖内各股份制银行，督促其进一步加强合规合法经营意识，尽快融入**经济金融大环境。三是加强对邮政储蓄网点的清理整顿工作，摸清了辖内6个无证邮政储蓄网点的机构设置、经营情况，责令**市邮政局在**年12月之前，撤消应撤而未撤的储蓄网点，并将网点撤消情况以书面形式报我办事处。四是严肃约见谈话和完善季度恳谈制度，有效地防止了高管人员道德风险、决策风险和机构违法违规经营的发生。至12月中旬，发出谈话通知书18份，共计31人次。

（四）强化“抓降”工作，突出“抓降”实效。针对辖内银行整体资产质量较高的实际，及时克服危难和自满情绪，深入分析，采取重点突破方法。一是按月跟踪监测辖内银行业金融机构经营状况和不良资产变化情况。二是按月跟踪监控农信社单笔30万元以上的不良贷款，包括贷款方式、责任人、审批程序、措施、风险程度等。重点监控2个不良贷款难以下降的法人社，并针对其中一个法人社不良贷款关联度较集中、笔数较多、风险程度较高的实际，建议**市农信联社对贷款责任人作停职限期清收处理，促使其加大清收力度。四是实行不良贷款“双降”的行长（主任）负责制，将“抓降”工作纳入了高管人员任职资格审查范围，进一步督促落实贷款责任制。至**年11月末，全辖不良资产余额2.06亿元，比年初减少0.31亿元，不良率1.14%，比年初降低0.43个百分点，实现“双降”目标。

（五）加强和改进非现场监管，抓准监管突破口。一是知照各银行业机构，加强了对报表资料报送规范性的管理。二是按季做好辖内15家农信社法人社的综合风险监测和评价工作，进一步细化了监管指标。三是加强对银行业机构案件的统计、报告、分析和查处，促进加强内部管理。四是建立了银行业监管情况通报制度，定期将金融监管过程中发现的问题，报告或反馈有关部门及被监管单位。五是积极探索金融监管协调机制，做好了与人行**市支行的双向沟通协调工作，做到了监管信息和金融信息共享。

四、加强党的思想组织建设，努力构筑思想防线

（一）加强党的组织建设，拓宽党政工作教育面。一是为了完善党的组织体系，适应监管新理念，联合洞头监管办及时成立了以郑晓峰同志为支部书记的党支部。二是按照党组织“坚持标准，保证质量，改进结构，慎重发展”的原则，专题召开党员会议，继续培养考察我监管办2位优秀员工的入党事宜，以进一步充实和巩固党的后备力量和群众基础。

（二）坚持“两手抓，两手都要硬”的方针，加强党风廉政建设。一是认真学习落实上级有规定，制定了《**年廉政教育学习计划》。明确了廉政教育学习内容、学习方式和学习要求，为创造一种健康向上的学习型组织氛围夯实基础。二是认真遵守和严格执行“约法三章”、党政机关干部廉洁自律31条规定，切实加强了对监管干部“八小时”外行为和活动的监督与管理，以进一步完善内部跟踪监督机制。三是通过下发问卷、召开座谈会、走访银行业机构等方式，开展行风评议活动。四是积极向监管对象征廉。向监管对象通报我监管办制定的《廉政守则》和有关廉政自律要求，不定期向其听取、收集监管干部廉政信息。

（三）以“效能革命”和“三守”教育为载体，狠抓内部管理。一是建立了个人廉政档案，跟踪记录监管干部廉政情况。根据员工日常综合表现情况，针对性地实行廉政谈话，并填写《干部廉政谈话登记表》和有关书面材料一并归入干部个人廉政档案，将此与各类年度考核相结合起来，以有效促进干部勤政廉政。二是全办员工签订《践行“约法三章”承诺书》，进行廉政反腐宣誓，促使其保持警钟长鸣。三是建立了《**银监办收受礼品登记簿》，要求每位监管干部自觉遵守有关规定，杜绝行业不正之风。

（四）认真抓好信访件处理落实工作，真正把党风廉政建设及反腐败的各项工作措施落到实处。一是设立了纪检监察举报箱，并对外公布举报电话。二是建立了《纪检监察信访举报登记簿》，确保各类信访举报有据可查。三是指定专人负责此类工作，做好件件有回音，努力维护了银行业机构的良好形象。截止11月末，共已核查8封举报信。

五、加强队伍作风建设，扎实推进“文明单位”创建活动

（一）深入普法教育，大力弘扬遵纪守法、敬业爱岗的职业道德。一是以贯彻《银行业监督管理法》和落实监管责任制为契机，积极开展“三法”学习和“四四六”教育活动，认真遵守《中国银监会工作人员守则》，积极营造立足本职，纪律严明，服务高效的良好氛围，切实突出依法监管思想。二是广泛开展了“读书思廉”活动，努力塑造文明、廉洁的监管干部形象。

（二）加强“传、帮、带”作用，创造良好监管氛围。为把党的基层组织建设成银监事业的坚强堡垒，采取“党员同志带一般群众”、“专业监管业务人员带非监管工作人员”等方式，拓宽了监管业务和监管信息沟通渠道，党员先锋模范作用和团体凝聚力得到了有效发挥和加强，进一步巩固了为银监事业奉献的精神。

（三）积极开展“文明单位”创建活动，全面提高员工队伍素质。一是树立“我要创建”思想观念，及时成立了以主任为组长的创建“文明单位”领导小组，指定专人负责各项资料收集、台帐建设工作。二是以“文明单位”创建为载体，明确岗位职责，以规范工作底稿为切入点，促进监管质量提升。三是与开展群众性活动相结合，做到寓教于乐。组织全体员工赴嘉兴南湖，开展爱国主义教育，并与嘉兴银监分局有关干部交流了党建工作和“文明单位”创建经验，切实体现“文明单位”创建活动积极的导向作用和鲜明的时代特征。四是鼓励并派员参加各类“文明单位”创建培训活动，不断提高创建水平。我监管办已顺利通过了**市级“文明单位”的初审。

经过全体同志的共同努力，我监管办在上级领导与支持下，取得了可喜的成绩，积累了宝贵的经验，但也存在着一些不足：辖内银行业金融机构抗风险能力、监管手段和监管方法、干部职工的整体素质还待进一步提高等。