完善农业保险的思考

险种设置到位。陕西是农业大省，陕北、陕南、关中地理、气候、种植条件差异大，农业保险险种险量设置要从全省政治、经济、地域等角度考量，将险种设置合理。为此，省财政厅积极申请中央财政农业保险品种及创新开展地方品种，做好中央财政开展的种养两业及森林保险品种试点和地方主要特色经济作物及畜牧业品种试点。查勘理赔到位。灾情发生的第一时间，省财政厅指派有关人员迅速到现地查看灾情，督导农业保险承保公司做好灾情确定、保险理赔工作，要求当地财政、农林、保险等相关机构，迅速查明灾害实情，查核要到每个受灾农户，每块受灾地，让农业保险的惠民政策稳定民心。2011年陕西省实施政策性核桃保险以来，第一次遇到承保的核桃大面积受灾，多地域查灾，多人口赔付，赔付过程敏感、艰辛、紧迫。省财政厅厅长张社年要求做到最先赔付烈军属和生活特别困难的果农，重点赔付当地有影响的大户，做到不漏一村一户，不留死角盲区，7月底之前把赔付钱款全部打到果农一折通（卡）上。受灾果农获得保险赔付资金1650万元，惠及近百万人口，再次显现了政策性核桃保险呵护民生的巨大社会效能，9月份“回头看”检查时群众都很满意。制度完善到位。一是完善信息公开制度。做到资金预算、果业保险量分配、试点区域划分、受灾评估、保险理赔、抽查督导等环节公开透明。相关信息及时在省财政厅网上公开，让省财政系统和相关保险公司及时掌握，及时落实农业保险预算，完成好农业保险财政补贴。二是完善理赔标准制度。为使赔付过程合法、合规、合情、合理，既要严格物化成本标准，又要根据受灾程度不同□权希安曹岚2013年4月，陕西省商洛市因严重的强霜冻天气造成正在开花授粉的核桃大面积受损，部分县区损失程度极其严重，核桃树几近绝产。灾害发生后，陕西省财政厅和政策性核桃保险承保公司——人保财险陕西省分公司及相关农林单位，做到组织领导、宣传引导、险种设置、查勘理赔、制度完善“五个到位”，将政策性核桃保险理赔落到实处，为百万受灾果农解除了后顾之忧。组织领导到位。一是建立以省、市、县政府各级分管领导为组长，由金融、农业、财政、保监、气象、农林、保险经办机构等为成员单位的农业保险领导组织协调机构。二是将农业保险工作纳入地方年度工作考核项目，建立各级政府对农业保险承保、理赔工作的支持保障制度，促进农业保险业务发展。三是加大督导检查力度，定期由省农业保险工按比例赔付，做到“集中理赔全面、分片理赔到位、单点理赔保底”，赔付结束要及时公示，接受群众监督。三是完善意见反馈制度。运用电视、广播、网络等现代通讯手段的同时，还要兼顾山区农村特点，通过意见箱、问卷调查、暗访调研等方式，畅通群众意见反馈渠道，及时答复解决群众各种意见、建议和问题。商洛市此次承保核桃受损总面积42500亩，赔偿金额1650万元。赔付之后，果农真正感受到政策性核桃保险的好处，纷纷打听保险政策，争取2014年多投保。

商洛市也希望扩大核桃保险承保面积。从商洛市政策性核桃保险理赔全过程反思农业保险的设置、理赔、完善等工作，我们认为还有一些问题亟待改进和完善，进一步做好农业保险工作。思考一：组织领导模式的差距导致农业保险发展不平衡。从其他省市互相交流和调研情况来看，凡是对农业保险工作较为重视的省市，组织领导规模较高，更有利于农业保险的组织协调、任务分配、责任划分和末端落实。陕西省每年由相关单位配合省金融办制定当年农业保险试点工作实施方案，但是在实际推行过程中由于各级政府主要负责人对农业保险工作重视程度不一，市、县配套资金落实结果不一，影响了整体农业保险工作的管理提升和持续发展。思考二：保费补贴比例的差距导致农业保险覆盖不平衡。陕西省农业保险规定，各个险种农民承担比例从15%-60%不等，财政补贴比例较外省相对较低，农民投保成本较高，影响了农民参保的积极性。例如小麦、玉米、棉花保险的保费，农户自担25%，而山东省农户承担比例为20%,内蒙古自治区所有政策性农险业务农民自缴部分保费比例不超过10%。陕西省农业保险财政补贴比例偏低主要受制于财政配套资金的不足，尽管较往年有所增长，与全国情况相比补贴数量和补贴力度仍然有很大差距，导致农业保险覆盖不平衡。思考三：争取特殊政策的差距导致农业保险总量和险种设置不平衡。陕西省苹果总产量占我国苹果总产量的1/4，虽然苹果保险保障水平和受惠果农人数不断提高，但从全省整体情况看，苹果保险试点面积仅为全省种植面积的5.3%，远不能满足全省苹果生产的需要。目前该险种仅有省、市县两级地方财政补贴共50%，种植户及财政部门的负担都相对较重，筹集补贴资金已成为全面推广苹果保险惠及三秦百姓的最大障碍。从全国其他省市特色农业发展情况看，很多省份通过争取中央政策已将当地特色和支柱农业品种纳入中央财政农业保险范围，利用中央财政资金进行保费补贴，例如藏区的青稞、牦牛、藏系羊，海南省的天然橡胶等，为这些种植、养殖业品种的生产稳定，灾后及时恢复生产起到了重要作用。今后，应用好中央财政的农业保险支持政策，改变单一险种的投保规模较小，覆盖率较低，险种险量设置不足的现状。思考四：盈亏结果制约保险公司参与农业保险的规模不平衡。2011年以前，陕西省农业保险每年试点的只有中央的2个险种和地方的2个险种，省级保费补贴预算资金每年2000万元；自2011年后虽然险种种类有了大幅度的增加，但是单一险种的试点规模都很小，覆盖率较低。由于农业保险保费规模较小，亏损严重，愿意参加农业保险工作的公司少，政府话语权较小，所以在承保条件、保险责任、保险金额、保险费率等设定时往往需要考虑保险公司的实际情况，不能最大限度地保护农民利益。

本文作者:权希安曹岚工作单位:陕西省财政厅