银行理财工作经验总结十篇

银行理财工作经验总结篇1

1.被试。在访谈过程中，绩效优秀的理财经理21位，绩效一般的理财经理22位，合计43位。在本研究中，绩效是否优秀由理财经理的直接上级评价。共有31位理财经理填写了《商业银行理财经理软实力核检表》。另外610名理财经理回答了《商业银行理财经理软实力问卷》。

2.工具设计。我们为关键事件访谈设计了《商业银行理财经理关键事件访谈提纲》。该访谈提纲按照经典的行为事件访谈的形式来设计，主要内容为访谈对象的“个人信息、主要工作职责、成功和失败”三部分内容。在《商业银行理财经理软实力核检表》的生成过程中，参考了麦克里兰德编制的通用软实力词典，黄勋敬等（2007）在《商业银行行长胜任力模型研究》中所提的行长胜任力(软实力)模型，以及“大五”人格因素模型中的人格分类、MBTI人格维度，并请教了有关专家，最后形成的核检表问卷共包括36个胜任素质。《商业银行理财经理软实力词典》的编写经过了查阅和总结资料、个人独立编写、小组讨论和修改三个过程。在最终形成的软实力词典中，每个软实力都包含了软实力的定义、六个等级、等级定义以及在每一个等级的行为表现。它的主要用途是作为对访谈文本进行编码的依据。为了进一步验证模型的有效性，研究者依照构建的理财经理软实力模型，编制了《商业银行理财经理软实力问卷》。

3.行为事件访谈。我们设计开发了针对商业银行理财经理的结构化关键事例访谈方法，通过关键事件访谈搜集理财经理工作行为和能力素质要求。访谈要求访谈对象回忆在工作情境中他们感到特别成功及失败的几个关键事件。每位访谈对象的时间从半小时到一个半小时不等。并且在征得其同意后，对所有访谈对象的谈话内容都进行了录音。

4.胜任特征编码。按照常规的软实力研究步骤，先对资料进行编码，并统计访谈文本的字数、各个软实力的等级分数等，最后对得到的数据结果进行统计检验。首先，录音和问卷转换为文本材料。商业银行理财经理软实力关键事件收集后，我们对关键能力问卷和访谈记录进行了整理，先将访谈录音和访谈问卷整理成访谈报告，然后对转录文本进行编号，最终产生提取概念化的软实力的原始数据，总共43份，约9万4千字。其次，基于文本进行软实力编码。编码是在访谈文本中相应的行为事件后面写上软实力的名称以及等级。由于文本数据内容非常广泛，初次编码时，两个编码人员按照统一的编码词典对照认可的软实力，先进行尝试性分类并予以编码。对那些访谈文本中出现的独特特征，进行补充编码，并进一步补充到编码词典中。初次编码后再次阅读文本，对每个归类编码进行核查，寻找支持某一归类编码的所有现存证据，对其编码的正确性进行确认或修正。

5.数据结果。统计的基本指标为文本的字数、各个软实力在不同等级上出现的次数、在各等级的分数、平均等级分数和最高等级分数。等级是指某一软实力在该软实力最小可觉差量表中的大小值，它表示某个行为表现的强度或复杂程度。比如，根据《商业银行理财经理软实力编码词典》，某一被试在“团队协作”分量表上的具体行为表现为：在等级1上出现2次，在等级2上出现1次，在等级3上出现3次，在等级5上出现4次，那么这一软实力发生的总频次就是2+1+3+4=10次；平均等级分数为3.3，即总分数/总频次；最高等级分数为5。然后对频次、平均等级分数、最高等级分数三个指标进行验证，对优秀组和普通组的每一软实力之间的差异进行比较分析。（1）访谈长度（字数）分析。对访谈字数的原始数据进行方差齐性检验，结果表明方差齐性，即进入检验的两个样本来自于同一个总体。如表1所示，绩效优秀组访谈平均长度为2281.3字，绩效一般组访谈平均长度为2074.0字。在访谈长度上，绩效优秀组和绩效一般组之间的差异在0.05水平无统计学意义，也就是差异不显著。表2显示了软实力发生频次、平均等级分数、最高等级分数与访谈长度之间的相关。其中有5项软实力的频次总分与访谈文本的长度（字数）显著相关，具有统计学意义，并且其中的4项在0.01水平上相关；采用平均等级分数这一指标有4个软实力与访谈长度相关；而采用最高等级则只有一个软实力与访谈长度相关。这说明，相对而言，最高等级分数指标比较稳定，较少受访谈长度影响。在Hay公司的经典研究中，提出采用频次、平均等级分数、最高等级分数三种指标进行统计分析，其中平均等级分数最优。但在本研究中，没有得到这样的结果。为了消除访谈长度的影响，我们采用最高等级分数作为准确反映出被试某一软实力水平的指标。（2）信度分析。两个编码者按照《商业银行理财经理软实力编码词典》，对相同文本进行编码的一致性程度是影响软实力评价法的重要因素，是编码可靠性、客观性的重要指标。本研究采用归类一致性方法来考察文本编码者之间编码结果的一致性，以确立软实力评价法的信度指标。归类一致性是指评分者之间对相同访谈文本资料的编码归类中相同个数占总个数的百分比。它的计算公式是参照《动机编码手册》来的（董奇，1990）。（3）差异检验。以最高等级分数为指标，分别统计两个编码者对同一文本材料中某一软实力分数的最高分，然后比较绩效优秀组和绩效一般组被试在每个软实力上的最高等级分数，检验其差异的显著性。结果见表3。表3的结果显示，优秀组和普通组的最高等级分数在团队协作、信息搜集、公关能力、沟通能力、责任心、服务意识、积极主动、专业知识、风险意识以及关系建立等10个特征上存在显著差异。（4）软实力核检表结果分析。我们对《商业银行理财经理软实力核检表》进行统计，其频次统计结果如表4。从表4中可以看到，频率超过50%的前13个胜任素质包括了通过“差异检验”的全部10个软实力词条，这在一定程度上验证了行为事件访谈、访谈材料编码以及数据处理等过程的科学性。

商业银行理财经理软实力模型体系

（一）商业银行理财经理软实力模型

根据BEI访谈结果分析形成了初步的软实力模型，见图1。结合资深专家访谈资料和实际应用情况，商业银行理财经理软实力模型（软实力胜任标准）包括10项特质，分别是团队协作、信息搜集、公关能力、沟通能力、责任心、服务意识、积极主动、专业知识、风险意识以及关系建立。上述胜任特征反映了理财经理这一工作岗位中影响个体成功的所有重要的行为、技能和知识，也即理财经理所需的软实力胜任标准。1.服务意识。服务意识是指理财经理以客户为中心，把为客户服务当成自己的责任，能够及时发现并满足他们的需要。银行间的竞争取胜最终要靠银行的服务质量和效率来保证，而理财经理是向客户展示银行服务的重要窗口，因此理财经理的服务意识关乎银行能否满足客户的需求而赢得市场和客户，关乎商业银行的核心竞争力。2.沟通能力。理财经理的沟通能力具体地可解释为倾听和准确地理解他人的感受、需要和观点，并做出恰当反馈的能力。作为理财经理不仅需要专业的知识和技能，而且更需要与他人沟通的能力。如果无法与客户进行有效沟通并建立良好关系，那么必然无法胜任理财经理岗位。因此，从事理财经理工作必须具备沟通能力。在实际工作中，理财经理应具有通过良好的沟通技巧和合适的沟通方式，与内外部客户进行有效的信息传递并与客户建立良好关系。3.关系建立。关系建立是指理财经理能够与有助于完成工作的相关人员建立或维持友善良好的关系。利用多种渠道不断了解客户信息，预测客户需求，保持客户关系，建立业务联系。不断收集客户所在行业信息，以备沟通中使用。通过实地走访加深客户的感受，趁热打铁，及时建立业务关系。能够建立客户信息档案。4.信息搜集。信息搜集指理财经理能够通过各种方法和渠道搜集信息，从各种纷繁复杂的信息中准确地选择所需的信息，并且能够有效地处理信息，据此做出及时准确的判断和决策的能力。5.公关能力。公关能力是指理财经理能够协调和处理好与客户、政府等各方面的关系，加强与他们的联系，并利用这些关系来拓展业务或者为工作提供方便。处于激烈的市场竞争中的商业银行必须处理好与市场主体即股东、客户、政府等利益相关者的关系，才能为自身的发展争取更多的机会。6.责任心。责任心是一个人品质的重要组成部分，作为理财经理，必须有对组织高度的责任心，这样才能够脚踏实地地做好工作，推动银行业务的发展。有责任的理财经理能够充分发挥主人翁的精神，认真负责、诚实可靠，常为团队的成功付出额外的努力。7.积极主动。理财经理主动采取行动迎接眼前的挑战或提前面对未来的机遇和挑战。在面对挑战、追求卓越的过程中，理财经理主动采取行动能够促使其更好地把握机遇，有助于更好地完成目标，促使银行不断发展。8.团队协作。团队协作是指在工作过程中，理财经理与团队成员协同合作、密切团结，从而实现组织的共同目标。团队协作意识是凝聚整个组织的核心力量，一位理财经理具有这种意识，才能积极主动配合同事和上下级的工作，同心协力，使组织中的资源得到最优化的利用，并产生高绩效。9.风险意识。风险意识是指理财经理具备一定的风险管理意识，能够有效识别、衡量和防范市场风险、道德风险、操作风险等金融业务常见风险。风险是“未来结果的不确定性或损失”。如果理财经理在工作中能有效识别可能发生的风险，并做出合理的判断，将有助于防范风险、避免损失，从而保护银行和客户的利益。风险意识软实力特征的核心要素是：理财经理具备有效识别不同形式风险的意识和能力，并能采取恰当措施规避风险。10.专业知识。专业知识是指理财经理掌握银行业务的相关知识，熟悉相关产品，能够为客户提供综合金融服务。掌握一定的专业知识是理财经理为客户提供服务的基础和前提，只有灵活运用自身的专业知识为客户提供专业的金融服务，才能赢得客户的信任，为银行创造收益。这个特征主要衡量和评价理财经理对金融业务和银行基本业务掌握的熟练程度。

（二）《商业银行理财经理软实力模型词典》的构建

在构建“商业银行理财经理软实力模型”的基础上，本课题组完善形成了《商业银行理财经理软实力模型词典》。每一个软实力词条包括软实力名称、定义、核心问题、重要性、等级水平、行为表现、正/反向案例及管理名言。尤其针对各个软实力，分别从正、反两面提出一至两个案例。这些案例是商业银行理财经理在行为事件访谈过程中提到的一些具体事例或观点，既是对词典内容的进一步补充，也是该行为描述和实际应用的真实对接。该词典将帮助银行更客观地、更有针对性地选拔、培养、激励商业银行理财经理，进而推动银行核心能力的建设和组织变革。文后附有“服务意识”软实力的案例示例。

（三）商业银行理财经理软实力模型的验证

银行理财工作经验总结篇2

财务人员试用期总结范文一：

两个月试用期已经过去，我对自己所从事的出纳工作已经比较熟悉，也能胜任这项工作。以前在会计师事务所做业务助理工作时，对出纳的工作情况比较了解。而且在这两个月里，我在公司*总和*会计的领导下，在公司同仁的帮助下，在新的岗位中，我对本公司经营模式和管理制度有了全新的认识和深入的学习。现对本职工作总结如下：

一、一个人面对新的城市、新的工作，一切都将是新开始，都有一个从生疏到熟悉及精通的过程，万事开头难，一个良好的心态虚心的、积极的心态是干好一切工作的根本。刚开始的几天是关键，于是我努力把自己的心态调整到最佳，以适应新的环境、应对新的工作挑战。

二、在这期间，在财务和内勤上我作了如下具体工作。

1、严格按照财务制度的要求，办理费用报销，现金、支票的收付业务。

2、每月第八个工作日按时作好单位职工的薪金发放。

3、及时登记现金、银行存款日记帐。月末编制出纳报告单。

4、填写税务申报表。

5、完成财务负责人交待的工作。

经过两个月的试用期，我在工作也取得了一些成效。出纳工作看似简单，做起来却难，以前的工作经验对我从事新的工作有一定的帮助，但很多事情还需要重新认识和体会，学习和实践相互融合才能产出成果，成绩的取得离不开单位领导的耐心教诲和无形的身教，离不开公司同仁的关心和支持。

三、要作好出纳工作绝不可以用轻松来形容，绝非雕虫小技，它是经济工作的第一线，财务收支的关口，在公司的经营管理中占有重要的地位。作为一个合格的出纳，必须具备以下的基本要求：一.学习、了解和掌握政策法规和公司制度，不断提高自己的业务水平和知识技能。二.学会制订本职岗位工作内部控制制度，发挥财务控制、监督的作用。三.出纳人员要恪守良好的职业道德。四.出纳人员要有较强的安全意识，现金、有价证券、票据、各种印鉴，既要有内部的保管分工，各负其责，并相互牵制。四.很好的沟通能力。特别是和工商、税务、社保等单位的外联沟通能力。当然，在今后的工作中除了恪守以上的基本四点外，我还要不断的努力学习国家出台的新的财经法律法规和先进的企业管理制度，以适应不断变化的社会环境和今后公司开展的工作。

以上是我对本人两个月工作的一些体会和总结。在以后的工作和学习中我还将不懈的努力和拼搏，与时俱进，做好本职工作，与公司的发展同步。同时，我要特别感谢公司领导和各位同仁在工作和生活中给予我的支持和关心，这是对我工作最大的肯定和鼓舞，我真诚的表示感谢!

财务人员试用期总结范文二：

不知不觉中三个月的试用期很快过去了。回首这三个月的工作，自己在工作和学习中都有了长足的进步，同时也存在缺点。工作中我喜欢用笔记录下自己成长的足迹，总结自己的得与失，三个月试用期总结如下：

一、工作方面：

(一)财务方面的工作

我认为财务工作是简单的事情重复做，从小事做起，从细心做起，不断总结经验才能把工作做得更好。

1.记账：出纳工作从简单的审核票据，粘贴票据等最基础的工作做起，已经付了的单据都要在其上面盖好现金付讫的章。审核无误的原始凭证做好记账凭证，每笔已经发生的业务，及时记账，及时记录记账明细，已备查询。在以后的工作中个人报销的原始单据要有个人签字。记账过程中不断明确各业务走的具体科目，不明白的向赵姐请教，同时也查询以前的凭证。

2.记现金日记账和银行存款日记账：根据审核无误的原始凭证和记账凭证定期的核对现金和银行存款，及时登录现金日记账和银行存款日记账。刚开始登录现金和银行存款日记账时会出现不同程度的错误，如借方写成贷方，贷方写成借方，以及因为粗心的缘故把记账凭证漏写，在出现错误和问题的时候我及时改正，并做好工作心得。记账时一定不能分心，认真做好分析，在填写每一笔业务的时候都要认真、细心，在心情急躁和不平静的时候不能做记账方面的工作。对于记错账的情况下，怎样修改也从赵姐那学到一些经验。年初和月初记现金日记账和银行存款日记账时，我也从XX年的账本上学到了不少经验。

现金日记账要记录好每笔发生的业务，而银行存款日记账则要明确各个银行的业务，每笔业务要根据发生银行的不同而登录。目前公司的开户行是建行市中支行，也是主要业务的发生行。建行营业部主要发工资，农行和农信主要是税金方面的业务。每行每季度都会有银行利息单。

日清月结是现金日记账和银行存款日记账的特点与需求。

3.做报表：目前主要做的报表是每周的财务收付存报表、每月的流水账明细。

(1)财务收付存报表：每月根据审核无误的记账凭证，做好财务收付存报表。此报表周一交予赵姐审核，刘经理核准。一般情况下我都在前一周的周末做好，并根据审核无误记账凭证和现金、银行存款做好核对工作，次周的周一直接将表打印。刚开始因为对此项工作不是很熟悉，经常出现账目不准和不平衡，且备注中的数目不能随之相应的调整，主要是预付货款及存货余额要随着在外资金的变化而变动。经过一月的调整后，这项错误基本很少出现了。每周一，将报表传给王经理审阅。在此之前经常会漏写记账、审核、核准人的名字，不过如今发邮件之前我都会仔细的核对，漏写记账人员的名字情况如今也很少出现了。

(2)每月的流水账明细：流水账的登记和核对一般在做好财务收付存报表和现金日记账、银行存款日记账的前提下，根据记账凭证仔细地入账，每月月初与现金和银行的账目都能一致。此项工作越来越熟悉，而且越做越快。

4.其它细节方面的工作

(1)票据：目前主要开的单据有现金支票、转账支票、电汇、入账单。这四种票据的要求非常高，无论是填写方面还是盖公章方面，若出现错误填写都要加盖作废章。

(2)支票方面：刚开始在票据填写和加盖公章时，经常出现错误，如日期没大写，单位名称和金额没顶格写，填写不规范等问题。经过一个多月的熟悉，规范此方面的工作。同时，根据需要到银行提取备用金和办理银行入货款账等业务。

(3)电汇：货款主要通过电汇付出，在实施的过程中积累了主要付款单位的各项明细，如单位名称、账号、汇入行名称、以及传真。填写名称要和其单位名称一致，一个字都不能漏写。

(4)入账单：主要的入账单有收到货款收入的转账支票和每月发放工资时的入账。

(5)税务：对于发票审核和交税金有了初步的认识。

(6)关于增值税发票的开据：此项工作有一点小小的了解。

(二)其它工作

(1)每周固定的会议记录：根据每周一的例会，尽快整理好会议纪要，并让刘经理修改和审核，大家签字后传给黄先生和王经理，此工作当天完成。

(2)相关人员接待：对于公司外来人员，主要做好接待方面的工作。

(3)其它工作：如交公司话费、和赵姐一起审核公司的营业执照、组织机构年审、工商年检等等。

财务人员试用期总结范文三：

时光荏苒，三个月的试用期很快就要过去了，回首过去的三个月，内心不禁感慨万千时间如梭，转眼间将跨过三个月实习期之坎，回首望，虽没有轰轰烈烈的战果，但也算经历了一段不平凡的考验和磨砺。

为了总结经验，发扬成绩，克服不足，以及集团行政部的要求，现将三个月的工作做如下简要回顾和总结。

作为建筑公司的财务，财务部应算是关键部门之一，对内不仅要求迅速熟悉集团财务制度，熟悉财务软件的操作，而且还应适应不断提升财务管理水平的要求，对外要应对税务、审计及财政等机关的各项检查、掌握税收政策及合理应用。在这三个月里在领导的支持，在同仁的配合下我终于将各项工作都扛下来了。本人感觉自身综合工作能力相比以前又迈进了一步。回顾即将过去的三个月，在部门经理的正确领导下，本人的工作着重于公司的经营方针、宗旨和效益目标上，紧紧围绕重点展开工作，紧跟公司各项工作部署，在核算、管理方面做了应尽的责任。

实习期的工作可以分以下三个方面：

一、费用成本、客户往来方面的管理

1.规范了低值易耗品的核算管理，全面建立低值易耗品台帐，从易耗品的购买、领用全面跟踪，方便企业更全面的了解这些价值较低物资的分布情况，加强管理。

2.在集团财务制度的基础上规范了华品成本费用的管理，明确了成本费用的分类，重新整理了科目，为加强了项目管理，分门别类的计算实际消耗的费用项目，真实反映当期的成本。为绩效管理提供参考依据。

3.规范商业公司财务帐套布局设置，根据商业公司特点，设置相应帐套，通过辅助帐中客户、仓库模块的核算使博科软件充分发挥出作用，能够及时有效的反映财务数据，满足未来经营管理的需要。

二、会计基础工作

(1)认真执行《会计法》，进一步加强财务基础工作的指导，规范记账凭证的编制，严格对原始凭证的合理性进行审核，强化会计档案的管理等。

(2)根据集团的指示，对华品公司会计电算化情况进行了备案，使财务工作符合财政部的需要，更加规范化，为不断提高财务工作质量而努力。

(3)按规定时间编制本公司及集团公司需要的各种类型的财务报表，及时申报各项税金。

三、财务核算与管理工作

(1)按公司要求对商业公司包租的商业地产进行登记、分析，对各项收入监督、审核，制定相应的财务制度。统一核算口径，日常工作中，及时沟通、密切联系并注意对他们的工作提出些指导性的意见，与各分公司、集团财务管理部建立了良好的合作关系。

(2)正确计算各项税款及个人所得税，及时、足额地缴纳税款，积极配合税务部门新的税收申报要求，及时发现违背税务法规的问题并予以改正，保持与税务部门的沟通与联系，取得他们的支持与指导。

(3)在紧张的工作之余，加强财务部团队建设,打造一个业务全面，工作热情高涨的团队。作为一个基层财务工作管理者，注意充分发挥财无部其他员工的主观能动性及工作积极性。提高团队的整体素质，树立起开拓创新、务实高效的部门新形象。

银行理财工作经验总结篇3

随着改革开放的不断深入和发展,企业集团在各地迅速发展。但如何发展企业集团、管理企业集团是许许多多企业集团管理者必须面临的问题。在企业集团发展壮大的十多年的实践中,不少集团企业的管理者积极探索、勇于开拓,总结了不少成功的经验。成立集团结算中心、强化集团财务管理便是成功经验之一。但什么是财务结算中心?为什么企业要成立财务结算中心?具体有什么作用?如何进行规范运作?其电算化如何实施?这些问题都需要进行研究。探讨。本文就以上几个方面问题,结合本集团财务结算中心运作实际,谈一点经验体会。

一、什么是财务结算中心

财务结算中心是根据集团财务管理和控制的需要在集团内部设立的,为集团成员企业办理资金融通和结算,以降低资金成本,提高资金使用效率的服务机构。

财务结算中心属于集团内部的服务机构,不是经营单位,既不是分公司,也不是子公司,是一个资金管理的职能部门,不以盈利为目的,这是它和财务公司的本质区别。它的重点是服务,为集团企业服务,在本质上类似于我国80年代流行的企业“内部银行”。

财务结算中心的主要任务是为集团成员企业办理资金结算和融通。这里的资金结算包括现金结算和转帐结算,资金融通包括以企业集团名义进行的外部资金融通和在集团成员企业之间的内部资金融通。提供资金结算和融通的范围限于集团成员企业。

二、企业集团成立结算中心的必要性

要发挥集团优势,就必须有强大的内聚力。一盘散沙是无法实现集团发展战略的。事实证明,以分钱、分物和下达计划等行政权利作为成员企业的联结纽带,当行政权利减弱时,集团就随之松散;以经济合同和技术协作等契约作为纽带,当供求和市场情况发生变化时,成员企业的联合协作关系也就相应的削弱和解体。只有强有力的资金纽带才能形成牢固的凝聚力。

而要形成这强有力的资金纽带,就需要资金集中管理,就需要成立集团财务结算中心,将集团下属成员企业的银行帐号纳入结算中心管理。这样,从资金管理的角度来看,一方面可以通过资金相对集中,统筹安排,保证集团重点项目的资金使用;另一方面也可以通过更好地利用闲散沉淀资金,采取有息贷给下属子公司等方式,降低资金成本,提高资金利用率。而从财务管理的角度来看,财务结算中心的成立也促进了集团内部的分级管理,分清了所属各职能部门的责、权、利,一方面总公司通过结算中心的网络查询,随时了解下属企业的资金运作情况,对下属企业实现宏观控制;另一方面下属企业通过在结算中心开设帐号,降低了企业的资金成本,方便了企业会计核算处理,同时也促进了企业财务管理的进一步完善。

三、企业集团财务结算中心的选作实例

东大集团是1992年成立的科技先导型的企业集团。集团的财务资金管理走过了由行政强力为主的管理方式到集团财务结算中心的管理模式。

以前,东大集团财务部根据企业性质设立了工厂、公司、开发三大银行帐户,内设明细科目分户核算。企业办理支票、汇票、电汇收付时,均要作一式两联的凭证来总部审核,加盖印鉴。这种以行政强力为主的管理方式,虽然形成了资金纽带,但也带来了四方面的严重问题:

1.会计凭证不规范。银行单据随审核凭证留存总部,成员企业的会计凭证就无银行单据作为收付款证明。

2.成员企业每笔收付款业务均必须经总部审核,加盖总部印鉴,不但打乱了管理的业务层次,淡化了成员企业的经济责任,而且牵制了总部人员的大量精力,以至总部人员没有足够的精力进行业务宏观控制管理,双方人员都有抱怨。

3.核算方式及装备的落后,存在着恶意透支的危险。由于数十个企业共用一个帐户,一种付款凭证,根本无法即时掌握每个企业资金的存量和流量,部分企业钻空子,一有机会就透支,月初月末不透支,月中经常透支。试想,这样的透支都不能及时发现并制止,何谈防止涉及诈骗的恶意透支?

4.集团内部跨帐户的调配资金,必须经过银行交换票据,不但费时,而且由于不同法人帐户的帐务体系不同,既增加了业务又不容易对帐。

针对以上问题,经与中国工商银行南京分行协商,并报人民银行江苏分行批准设立基本帐户,双方一致同意总部财务管理中心与工行玄武支行联合建立东大集团财务结算中心,将商业银行的运作机制引入企业集团的金融资产管理。即工行将东大集团财务结算中心视同其分理处的延伸,设立清算专户,对结算业务进行指导监督;结算中心保证遵守中华人民共和国票据法及其他金融法规,在集团范围内自主调剂银行存款头寸。成员企业按规定分别在结算中心设立基本帐户,对外使用加盖本单位负责人印鉴及财务专用章的各种银行票据,会计业务不再实行一式两份的凭证审核制度。总部同时规定:在集团内部,资金只能纵向流动,不允许不通过结算中心调配而相互拆借的横向流动。各单位未经财务管理中心特别批准,不得在中心以外保留银行户头。财务管理中心对外代表集团统―向金融机构办理借贷手续。对内统一向成员企业调配资金。

四、财务结算中心电算化的实施

企业结算中心能否发挥作用,还有赖于对它的规范管理和科学运作。我们认为,实现财务结算中心资金结算和管理的电算化,保证结算及时、准确,对管理好结算中心十分重要。

由于财务结算中心的运行机制完全仿效工商银行的结算户管理体制,因而其电算化要求有别于一般企业的会计核算。集团原有一套用友公司的财务核算及报表的局域网,为了实现结算中心的电子化,我们另架设了一套多用户网络系统。该系统采用工行南京分行的软硬件标准装备,与商业银行票据交换时间同步,一天两次清算票据。在这上套多用户网络系统中,集团架设了三个终端机,分别用于记帐、复核、查询数据管理。在1999年底,集团对该系统进行了全面升级,将操作平台由Dos升级为Windows,软件也采用了商业化的软件,即金蝶公司的结算中心财务管理软件,从而为不断加强结算中心管理提供了强有力的保证。

至今,该系统已正常运行5年了,集团下属成员企业全部转入该结算中心开户,通过每天的日终处理,集团实现了对成员企业资金流量、存量及流向的实时监控,全面了解集团每天的资金来源及运作情况,对大笔资金的进出实现宏观控制,有效地杜绝资金浪费现象,降低企业经营风险,真正做到管好资金,用活资金。同时加强资金的预算、筹集、使用和回笼,促进资金的加速运转。

银行理财工作经验总结篇4

银行工作人员工作计划1   一、银行计划财务部工作总结

  (一)细致研究总行20xx年利润指标制定思路，科学合理分解落实计划指标，制定财务维度考核实施细则。

  以总行20xx总体考核思路为出发点，认真分析研究风险资产增减变化及增量资金折算风险资产对利润指标的影响，引导支行充分理解并掌握2018年利润指标考核思路，引导各机构调整资产、负债、资金结构，发展成本低、风险小、收益高的资产业务，突出风险资产的有偿使用理念，切实提高资产的存量收益和增量议价能力。

  (二)牵头组织工作调研，化解支行经营工作实际困难，助推经营指标按计划推进。

  自3月份起，在分行领导班子的带领下，由我部牵头组织，协调分行各条线部门，深入各支行开展调研工作。通过调研，第一时间掌握并化解支行在经营工作中急需分行帮助协调解决的实际问题，助推各支行经营工作顺利推进。

  (三)协调各部门，全力做好“财务检查年”各项工作。

  2018年是财务检查的丰收年，省审计厅、中磊会计事务所、国地税稽查局、总行监事会、财务部、审计部等内外审部门先后对我行财务工作进行了专项检查。通过“财务检查年”整体检验，业务知识点得到全面深入学习，使我部财务管理工作得到了实质性的提高。

  (四)实时调度、跟踪考核各项经营指标进展情况。

  制定分行20xx年经营指标统计周报，对各条线责任指标进行跟踪考核、实时统计测算序时进度，按周向决策层报送指标完成情况统计表，为经营管理层做出决策意见提供参考依据。

  (五)优化财务资源配置，进一步强化财务管理工作。

  制定20xx年支行、部门费用配置管理办法，将费用配置与经营管理工作相结合，突出重点指标的费用配置比例，通过完善费用配置结构，确保变动费用与经营业绩挂钩，以财务资源配置为手段，引导资产质量转化及经营结构调整，促进各项经营指标的推进，实现财务资源高效配置。

  (六)积极化解历史遗留人民银行再贷款问题。

  我行至92年起人民银行再贷款科目持续挂帐716万元，(不含利息 万元)。当地人行按季对我行下达催缴通知。为尽早解决历史遗留问题，不影响总行发行企业债总体工作计划，在总行的大力支持下，与人总行及当地人民银行密切沟通，终于将历史遗留再贷款问题予以化解。经过积极努力，获得利息减免 万元政策，为我行节约了经济成本。

  (七)加强业务条线自身队伍建设，组织开展绩效考核分析、强化统计报表制度、提升财务精细化管理等各类实用性培训，从而促进全员提高执行能力，强化内部员工综合素质。

二、存在的问题   (一)部门员工缺乏管理的前瞻性、规划性。

  计划财务部应注重计划与管理并行，从目前工作状态看，全体员工缺乏工作计划的前瞻性，仅盲从而机械地工作，缺乏分析判断能力，无指导性思路，管理工作亟待加强提高。

  (二)平衡计分卡指标及权重设置考虑因素不周全。

  从平衡计分卡考核指标体系上分析，指标项目及权重的设置不尽合理，指标设置尚未体现出各支行差异化特点，不能充分促进支行发挥所长，调动其能动性。

  (三)对总行考核指标设置的管理意向不明确。

  20xx年总行充分考虑监管指标要求，同时为控制全行风险资产占用，提高风险资产占用综合回报，制定了风险资产利润率指标。要想完成该项指标，必须全面了解风险资产如何计量，如何调整资产占用形态从而达到化降高风险资产占用比例，但从各支行对风险资产的理解上看，我行员工并未充分理解其指标实质内涵，对总行管理引导意向不明确。

  (四)费用投入政策相对宽松，未充分发挥资源配置的高效性。

  20xx年，分行调整费用支出结构，压缩分行各项固定费用开支，为提高各支行在当地市场竞争力，将节约费用资源全部投向各支行。导致错误引导各支行将发生的相关业务宣传、政府协调等计划外支出事项全部交由分行予以费用支持解决。分行给予的费用投入，支行缺乏成本收益意识，费用投入未充分发挥其高效性。

三、20xx年工作思路   (一)结合各支行经营工作中突出特点，合理确定各机构差异化考核指标。针对各支行不同的工作导向，设定不同考核权重及变动费用调节系数，引导各支行利用自身业务优势，做出特色、发挥所长，切实提高分行资源配置的最高运用效能。

  (二)全额资金管理模式的改变，解决了资产负债自求平衡实现利润增长的固定途径。围绕总行公司业务改革，结合分行业务开展实际情况，重点突出财务资源配置对各项存款的费用配置比率，明确分行2019年经营工作重点思路。

  (三)细致分析解读内部资金定价方案，引导各机构牢固树立FTP转移价格成本意识，做好业务投向、算好自家帐。

  (四)调整固定费用配置规则。总结20xx年度支行固定费用配置存在的问题，2019年将充分考虑各地区实际经营现状，全盘核算各经营机构固定费用开支，适当将计划外支出事项全部予以均衡考虑，有保有压。超预算支出，严格由各支行通过增创变动费用予以自行化解。从而促进支行针对每笔支出全面树立起成本节约意识、投入产出意识、财务精细化管理意识。

  (五)继续强化计财条线队伍建设，有计划性的组织开展实用性培训，夯实财务基础业务能力，规范财务授权审批制度，强化财务预算管理、提高考核分析能力，防控操作风险，全面提升财务精细化管理水平。

  20xx年财务工作已圆满完成，计划财务部将总结经验、查找不足，紧跟总行20xx年经营管理思路，协调经营计划与财务资源合理配置的关系，全面配合并支持各条线部门及支行各项业务的持续开展，为全行经营工作稳健运行提供有力保障。

银行工作人员工作计划2

  xx年在一如既往地做好日常财务核算工作，加强财务管理、推动规范管理和加强财务知识学习教育。做到财务工作长计划，短安排。使财务工作在规范化、制度化的良好环境中更好地发挥作用。特拟订xx的工作计划。

  一、参加财务人员继续教育每年财务人员都要参加财政局组织的财务人员继续教育

  但是xx月底，继续教育教材全变，由于国家财务部最新公告：xx年财务上将有大的变动，实行《新会计准则》《新科目》《新规范制度》，可以说财务部07年的工作将一切围绕这次改革展开工作，由唯重要的是这次改革对企业财务人员提出了更高的要求。 首先参加财务人员继续教育，了解新准则体系框架，掌握和领会新准则内容，要点、和精髓。全面按新准则的`规范要求，熟练地运用新准则等，进行帐务处理和财务相关报表、表格的编制。 参加继续教育后，汇报学习情况报告。

  二、加强规范现金管理，做好日常核算

  1、根据新的制度与准则结合实际情况，进行业务核算，做好财务工作。

  2、做好本职工作的同时，处理好同其他部门的协调关系。

  3、做好正常出纳核算工作。按照财务制度，办理现金的收付和银行结算业务，努力开源结流，使有限的经费发挥真正的作用，为公司提供财力上的保证。加强各种费用开支的核算。及时进行记帐，编制出纳日报明细表，汇总表，月初前报交总经理留存，严格支票领用手续，按规定签发现金以票和转帐支票。

  4、财务人员必须按岗位责任制坚持原则，秉公办事，做出表率。

  5、完成领导临时交办的其他工作。

  三、个人见意措施要求财务管理科学化，核算规范化，费用控制全理化，强化监督度，细化工作，切实体现财务管理的作用

  使得财务运作趋于更合理化、健康化，更能符合公司发展的步伐。 总之在新的一年里，我会借改革契机，继续加大现金管理力度，提高自身业务操作能力，充分发挥财务的职能作用，积极完成全年的各项工作计划，以最大限度地报务于公司。为我公司的稳健发展而做出更大的贡献。

银行工作人员工作计划3

  一、牢记责任，忠于职守

  在一个银行中，出纳的工作看似简单而又平凡，但我深知这个岗位包含着多少领导的信任和期望，我的职责是要看好钱袋子，记好帐本子，紧把收付关，责任重于泰山。

  在日常工作中，注意和主管会计密切配合，有条不紊的开展业务。银行和现金的收支是我的主要业务内容，随时掌握银行存款余额，定时上报数据，及时为领导提供决策依据；保证经营用现金的支出，跑银行不怕苦累，风雨无阻；对待购房客户不烦不燥，耐心接待，即使加班也要保证售房款的收账。我们计财部虽然忙碌但很充实，节奏紧张但很团结，我体会到工作的快乐。

  二、加强财务管理，积极接受审计监督

  为了保证银行资产的保值增值，银行审计部门在每个季度末对各银行财务进行审计检查。对审计组提出的意见和疑问，我们都及时更正，详细解答。遇到不能确定的业务问题虚心请教，在保证帐务核算正确的同时也提高了自己的业务水平。

  三、维护企业利益，做企业的"经济卫士"和领导的"参谋助手"

  作为一个财务人员，必须时刻牢记自己的天职，那就是管好银行资产，维护银行利益。在工作中为领导决策提供信息，要积极稳妥，防范风险，敢于进言。在最近有一个单位向我银行要求借款，根据我银行和对方的具体情况，出于我作为一个会计人员的责任，大胆提出反对意见，受到领导的重视，并采纳了我们的意见。

  事后我们的做法受到了银行领导的肯定和赞许。从这一件事上，我更加感受到我的工作的重要性和责任的重大，认识到银行利益高于一切。

  四、加强业务学习，不断完善自我，紧跟银行发展的步伐

  银行在发展壮大，对人员的需求标准也在不断提高。自从xx银行改制成立三年来，我深深感受到了这一点。

  为提高自己的业务素质，我积极参加各种业务培训，强化业务技能。经过两年的努力，在xx年我顺利通过了会计职称资格考试，取得了会计师中级职称。但这只是我工作中的一个阶段性目标，在以后的学习中我还将以"思想，业务过硬，技能娴熟，务实高效"的工作高手的目标而努力。

  五，提高认识，改正错误，弥补不足

  在银行里，我既是一名普通员工，又是一名股东，这种双重身份就决定我要用更高的标准要求自己。"不以善小而不为，不以恶小而为之"。

  过去我对自己要求不严，在一些小节上不注意约束自己，容易犯自由散漫的毛病，这一点银行领导和同事们都曾经批评和提醒过我，我虚心接受。在以后的工作中，我会时刻提醒自己，严守纪律，遵守银行制度，团结同事，争取工作再上新台阶。

  六，总结经验，查找不足，努力工作，坚定信念

  我们的银行在发展，在壮大，但要想在市场竞争中永远立于不败之地，就要经常反省自己的经验和教训，不盲目，银行才能进步。现在我提一点建议，仅供参考。

  一是加强交流，包括上下级之间，各部门之间，部门内部之间的交流，以免信息不通的情况发生，市场瞬息万变，商机稍纵即逝，不要因我们内部沟通不够而误事。

银行理财工作经验总结篇5

构建区域管理和营销中心模式

目前，商业银行个人理财业务管理主要有三种模式：总行直接管理模式，分行管理模式，区域管理和营销中心模式。第一种为总行对口业务部门直接管理到分行的对口部门和下面的分支机构，分行只提供开展业务的场所，具体的经营管理均由总行实施，即大总行、小分行、大部门的模式；第二种为总行对分行的个人金融部门提供业务指导，并直接考核到分支机构，委托分行代为日常管理；第三种介于上述两种模式之间，即总行根据经济区域设立区域管理和营销中心，对区域内的分行个人金融业务进行直接管理。几种模式比较而言，笔者倾向于区域管理和营销中心模式，这种模式符合目前国内银行个人金融业务的现有组织架构和发展状况。

设立区域管理和营销中心模式，即总行部门在直接管理分行个人金融业务的同时，为提高内部管理和产品创新效率，统一建立营销体系，在西部地区设立区域管理分中心，负责协助总行从事区域内个人理财产品的研发创新、营销队伍的统一培训考核等。该种模式有效避免了总行直接管理分支机构过多、容易管理不到位的弊端，延伸了管理触角，并且在产品创新和市场营销上能够更贴近市场，了解当地业务发展情况，把握先机。区域管理中心可以从分行现有的部门中整合成立，也可以总行名义下派部分管理人员后设立，在组织架构上易于从现有银行中移植，在管理上也方便与分行及下属对私业务网点沟通。

相对于商业银行的现有组织架构模式而言，顺利实施区域管理和营销中心模式，实现平稳对接，需要在内部环境和管理上加以改进：

一是管理分层和加强。实行垂直化管理，总行主管部门对可能处于异地的客户经理管理和业务风险控制的难度很大。因此，实施区域营销管理中心后，要充分利用营销人员队伍集中的优势，建立强有力的营销服务体系，将所有区域内的个人金融业务客户经理统一纳入管理范围，包括业务培训、人员准入退出与调配、工作监督和检查等。而且，应当利用先进的计算机系统形成比较完备的数据仓库，搭建总行对各纵向条线的信息资源共享平台和客户维护平台。通过这一平台，营销人员可以及时了解市场需求，为研发新的个人金融产品提供资料支持并搜寻潜在客户，管理人员可以收集客户资料加强风险预警和分析，对不同价值和风险的客户进行等级管理，从技术上强化客户关系管理和风险监控。

二是业务流程的再造。这种管理模式要充分发挥作用，离不开“以客户为中心”的规范化、标准化操作流程。实施区域管理制后，前后台纵向分开，业务条线得以明晰，相对于原有的条块结合管理和业务交叉流向，银行的业务流程必然会发生重大变化，应当在客户、产品线、地域之间取得协调，进行内部流程再造，包括信息沟通、客户申报与维护、考核系统以及管理系统等等，都必须从市场出发，一切以客户为中心加以改造。

三是组织架构的调整对接。建议将分行所有对私业务部门包括个人银行、信用卡部、个人贷款部、电子银行部等整合为统一的个人金融业务部，其中大区城市行整合为区域营销管理中心，任命分行负责主管对私业务的副行长作为业务单元部负责人或区域管理中心负责人，整合后人员可保留原有编制，具体人员以派驻身份进入各业务单元现场工作，同时建立以管理会计为核心的考核体系和资源配置体系。原分行辖属的经营网点可根据业务重点划分出对私业务专营网点，集中精力开展个人金融业务。这一调整使业务单元部门的资源配置相对独立，成本、费用、利润等各种指标可以单独考核，也有利于提高现有人员的工作效率。在具体的管理上，整合后的个人金融业务部可以集中精力细分市场和客户，明确营销责任，满足客户需求；另一方面，可以建立以利润为中心且基于市场和营销的考核机制，有利于统一对外营销“窗口”，在营销队伍中树立以营销为核心的整体意识、服务意识和合作意识，逐步向“关系型”银行转变。

四是运营机制和考核方式的转变。虽然在业务管理上，分行对私部门和主营对私业务的网点直接对上面的总行和大区营销管理中心负责，但是工资仍然由分行，加之负责人同时兼职分行副行长，在业务发展上容易受到分行左右。即使一些银行从异地调配人员，但如果人员流动制度建立不足，长期的驻扎必然使得这些人员的利益受当地影响较大。这种情况下应建立起对区域营销管理中心以及中心内部员工独立的考核体系，类似部分银行的信用卡中心考核一样，对分行提供的场所、人员等支持实行行内买单或内部资金价格制，前期对个人金融业务开展予以资源倾斜，并要加强电话银行、网上银行、自助银行等在内的多种服务渠道建设，使得电子化服务取代人工物理网点服务成为个人金融基础服务的主流渠道，而客户经理队伍则成为服务高端客户的主力。

完善客户经理制下的个人理财管理流程

所谓客户经理制，是指现代商业银行实行的以市场为导向，以客户为中心，以客户经理为主体，运用现代营销理念，为客户提供多功能、全方位、金融一体化服务的一种服务方式和经营管理模式。对于任何一个大客户，由客户经理、产品经理、风险经理(甚至还有地区经理)组成一个流动的团队，共同分工协作展开营销工作。客户经理是客户联系的中心点，主要职责是了解客户的需求，熟悉银行的产品，统筹产品的销售；产品经理主要是了解客户的需求，了解市场产品的趋势，协助开发新产品，协助产品销售；风险经理主要是了解每个行业的最新情况，了解每个行业的风险，了解银行产品的风险，执行银行信贷政策。作为对比，国内商业银行实行的总分行AB角制度只相当于客户经理和地区经理的协作，产品经理、风险经理都还有待培养，客户经理制本身也有待完善。

有了以客户经理，产品经理、风险经理(甚至还有地区经理)组成的流动团队，就可以实施以个人理财团队为依托的流程作业，即制定营销战略、进行产品研究开发、销售产品并进行客户情况汇总、人才培训管理与开发、理财中心的建设以及后台会计信息管理。各种不同职责的经理人员是互相配合、共同协作来完成作业的。所以个人理财中心的每一项作业的推进，都不是个体行为，而是一个团队作业的结果。

增加和创新个人理财产品

无论是基金、保险、证券的投资还是银行的人民币理财产品和外汇理财产品，原本都只是大学教授在学府里讨论的对象，现在已经成为寻常百姓家庭日

常经济生活的必备。这样一种普及势必要求产品的质量和品种有相同程度的提高和增加。而且随着中国经济的大变革的社会各经济主体对金融服务需求多样化，加上银行间的竞争加剧，这一切也要求商业银行不断推出有市场特色、有效益的新产品。根据目前客户的需求状况和国外商业银行的理财产品，可以推出以下产品和服务：

一是理财规划服务。可以根据客户的财务状况、财务目标及投资偏好进行理财规划、组合投资产品并合理配置金融资产，实现投资收益最大化并达到阶段性理财目标。

二是金融资讯定制服务。客户可根据自身偏好定制金融资讯，包括投资理财产品与服务、金融市场走势、宏观金融政策变化，内容涵盖银行、证券、基金、保险、信托、外汇等多个金融领域。客户经理将根据客户的需求定期通过电子邮件或传真的方式为客户发送。

三是投资事务提醒服务。客户经理根据客户预先制定的投资计划与安排，电话提醒客户当日需要办理的投资事宜或银行业务，并提醒会员携带办理业务所需证件及凭证。客户经理还可根据客户的需求记录并提醒其他事务的办理，如客户账户信息变动提示、稀缺投资产品预约等。

四是亲情服务。客户经理为客户发送生日、节日问候与祝福，发送鲜花及个性化礼品；为客户亲属、子女提供理财培训，帮助亲属、孩子建立正确的理财观念。在新产品的开发增加中，切忌打着金融创新幌子的理财产品，过于追求形式而忽视了百姓的接受性。既然是创新，就要注重实质，以高质量的产品和服务打动客户。

五是积极探索私人银行业务的发展。首先，要吸引高端客户，加快产品创新，建立立足于市场的专业产品开发团队，并提供有效的后台支持，同时合理甚至低廉的费用也是银行吸引客户重要因素之一；其次，要不断改进营销方式，改革组织架构，构建以业务线为主导的扁平化的纵向组织管理体系：第三，要提供高效的人性化服务，极大地影响与客户交往的长度，希望他可以和我们在一起的时间比较长。比如拜访、拨打电话，推荐客户，这里面每一次感觉不好的体验就可能缩短甚至结束合作周期，相反持续的、良好的经验可以建立长期而深远的客户关系；第四加快高素质专业化的人才培养。

建立完善的个人理财业务保障机制

(一)客户经理队伍的建设

普遍来说，当前银行的个人客户经理一般来自两类人员：一是由业务尖子选拔上来的业务熟练人员，二是定向选择的金融理论基本功较好的年轻员工。这两类人员都有各自的优缺点：业务熟练员工一般拥有较丰富的客户服务经验，对某一类或某几个业务上熟悉。但全面的个人理财理论较欠缺，无法提供客户需要的高端服务；而后者虽然具备较丰富的理论知识，却缺乏客户关系管理能力、金融产品销售技巧以及客户服务的经验。

因此，要建立合格的个人客户经理队伍，根据不同的情况开展持续性的、有针对性的员工培训是解决客户经理素质问题的关键。在这方面，寻求具有丰富经验的专业理财师培训机构的帮助将是有效的解决办法。为满足VIP客户日益增长的金融服务需求，国内银行应在构建新型营销体系的同时，顺应世界金融混业经营潮流，引进、培养和贮备一批熟悉理财规划和外汇、基金、证券、期货和保险业务的高、精、尖专门业务人才，培养一支拉得出、打得响、忠诚敬业的客户经理和产品经理队伍，发挥他们作为个人理财业务主力军的作用。

(二)品牌营销体制的完善

开展个人理财业务，必须在营销理念上应有所创新，建立整体营销体制主动向客户推荐出售服务。成功打造理财品牌，培育理财文化，在广大市民心中形成银行理财的时尚理念。银行要加大营销宣传力度，要善于运用广告、人员推销、公共关系等各种促销手段让客户了解银行的产品和服务特色，使客户牢记本行所提供的是最佳服务。

因此在开展个人理财业务营销中要有效整合资源，做到既有声势也要效果显著。

一是统一营销模式。可采取区域内联动、统一部署的营销模式，首先由区域营销中心制定营销手册和方案，然后在重点城市、地区通过举办新闻会、产品推介会、理财培训讲座等，形成全行联动、波澜壮阔的营销攻势。另一方面，各分行也要结合实际，开展种类繁多的主题促销活动，使银行个人理财品牌深入人心。

二是合作营销。合作营销是两个或两个以上的企业通过分享市场营销中的资源，达到降低成本、提高效率、增强市场竞争力的一种营销策略。由于市场竞争日益激烈，为了防止盲目竞争导致营销高成本对银行经营的极大负担，也为了避免恶性竞争可能带来的巨大伤害，必须制止银行竞争的非规范性，实现市场营销的理性竞争和合作。同时面对金融业全面开放的新形势，银行之间联合营销、合纵联横，比以往任何时候都显得重要。

三是品牌经理营销。有资料显示，1989年4月，体操王子李宁加盟健力宝，开创了中国“品牌经理”的先河，李宁成为中国品牌市场上的第一位“品牌经理”。当前，我国银行业对金融品牌作用的认识在不断加深，金融品牌营销已是小荷初露，并首次出现了“中银”驰名商标。在这种情况下，如何在保持金融企业整体形象、价值观念和企业文化的前提下，或者说在一个总品牌形象下，塑造品牌的各自特色，形成各自品牌的忠实消费群体，为金融企业赢得更为广阔的市场和生存空间，避免出现一个金融企业的品牌族群互相矛盾及冲突以及“一损皆损”的尴尬局面，事实上这已成为一个不容忽视的课题。

加强个人理财业务风险管理

目前，国外商业银行已进人高级竞争阶段，一站式全面服务、市场细分与目标客户科学界定、产品创新能力强弱、风险管理能力的高低已成为银行核心竞争力的主要方面。我国各银行业金融机构应从战略高度做好个人理财业务产品创新、风险监控工作，按照符合客户利益和风险承受能力原则开展理财业务。

银行理财工作经验总结篇6

一、商业银行财务管理问题

（一）商业银行财务管理模式需要调整。目前，我国商业银行的财务管理多为分散的财务管理模式，财务管理机构设置为了适应经营管理需要，采用了总行、省一级分行、地州市二级分行、县市支行的金字塔式结构，层层设立财务管理部门，负责本级机构的财务管理和会计核算工作，即只要存在营业机构就存在财务管理机构。在这种模式下财务主管对本机构负责人负责：分行财务主管对分行行长或主管财务的行领导负责，支行财务主管对支行行长或主管财务的行领导负责，这就形成了一种分散的财务管理体制，形成了事实上的上下级不同层面的财务主体。

（二）商业银行财务管理目标需要改变。国内商业银行自20世纪八十年代中期以来，逐步确立了“利润最大化”的财务管理目标。随着市场经济的发展，股份制商业银行相继上市。银行管理层对现代商业银行经营体制的认识也在逐步深化。但是，由于历史和管理因素，大多数商业银行分支机构对“股东财富最大化”知之甚少。这就造成商业银行在经营过程中，一味追求规模、利润最大化，财务管理偏重于银行各项经营活动结果的财务反映，强调存、贷款增长率等规模指标，注重当期利润的实现情况，忽略对长远价值的追求，银行财务管理与业务管理过程相分离，单项业务的微观效益观念和全局的宏观效益观念没有实现有机结合，没有充分考虑资本充足率、资产股本回报率等指标。

（三）商业银行现代成本管理观念需要建立。商业银行经营成本基本分为产品成本、部门管理成本和客户成本三大部分。我国目前大多数商业银行成本管理处于粗放管理阶段，没有完全实行审慎性会计原则，成本核算方法简单，没有深入、细致、严格、规范的管理规定，成本控制基本上集中在部门管理成本的控制上，对产品成本和客户成本的管理很少涉足。总行制定费用指标时全部或部分以前期数据为基础，这就造成过去不合理的开支继续沿袭下去，分支机构即使未使用完总行下达的费用指标，也出于各种目的而尽量完成费用指标，无形中加大了银行费用成本。

（四）商业银行财务管理职能需要转变。目前，一些商业银行分支机构的财务管理工作仍然停留在初级阶段，财务管理只是发挥财务会计的职能。各商业银行不同程度地存在着“重核算、轻决策、支付服务”、“重财务处理、轻成本控制和盈利控制”、“重事后分析、轻事前预测和事中监控”、“重指标控制、轻参与经营管理”等现象，财务管理的职能没有得到充分体现。

（五）商业银行财务管理人员素质需要提高。目前，我国商业银行的财务管理人员大部分缺乏有效的、高层次的专业培训，往往只局限于应付日常性的工作，对自己的要求往往也只是“账平表对”，缺乏独立的管理能力和创新意识，不能完全适应现代财务管理人才素质的要求。

二、外国商业银行财务管理经验

外国商业银行发展早于我国、快于我国，其商业银行财务管理已经形成了较为科学、规范的管理体制和管理模式。研究与借鉴外国商业银行财务管理先进的经验及手段，将对我国的商业银行财务管理改革和发展起到极大的促进作用。

（一）外国商业银行财务管理模式。伴随着市场经济的发展，近年来，欧、美地区的大型商业银行逐步从以地区为中心、以分行为主导的科层制组织模式向以业务为主线、强调业务部门系统管理的业务单元制组织结构转变。为适应业务单元制组织结构，外国大型商业银行较多采用了矩阵式架构的财务管理体制。即各业务单元作为利润中心，实行垂直的专业化管理，同时每个业务单元都具有财务管理职能，通过管理会计方法对各业务单元和成本中心进行成本控制和绩效评估。

（二）外国商业银行财务管理目标。外国商业银行大多是股份制商业银行，财务管理“股东财富最大化”的目标被银行内部、监管部门以及中介机构所公认。坚持“股东财富最大化”是银行管理层和投资人相互信任和理解的基础也是资本市场对银行经营监督和评价最适用的指标。在外国商业银行经营目标“股东财富最大化”的意识深入到银行的各级管理层和每个银行职员。

（三）外国商业银行的成本管理观念。外资商业银行在经营管理中形成了非常明确的成本管理理念，树立了以风险管理为核心的稳健经营的理念在具体的业务经营和管理中，不仅每一项产品、每一项业务都核算风险、成本和收益，而且即使在银行内部，提供服务和接受服务的部门或人员也都要进行成本的核算，成本核算的观念贯穿业务经营和管理活动的各个方面和各个环节。

（四）外国商业银行财务管理的职能。在财务管理职能上，外国商业银行已实现从财务会计向管理会计的职能转变。一方面管理会计为计划、控制、决策和业绩评价等部门提供信息；另一方面它也需要财务会计、信贷管理、资产管理和统计等部门提供的信息。为了实现有效的财务管理，国外商业银行很重视信息系统的建设和电子化建设，普遍建立了管理会计系统。

（五）外国商业银行财务管理对人员素质的要求。以花旗银行为例，花旗银行把数据构建当作财务主管必备的基本职责之一，要求财务主管熟悉各类主流的系统软件和五花八门的应用软件，并负有确保各类系统软件和应用软件运行正常的责任。

三、我国商业银行财务管理对策

（一）借鉴外国商业银行经验，我国商业银行完善财务管理体系关键要强调三个要点，即：“垂直管理”、“双线负责制”和“财务管理信息网络”。“垂直管理”和“双线负责制”的模式能够维护财务主管人员相对独立的地位，确保财务管理人员职能的充分发挥，有利于其管理和控制职能的实现，而“财务管理信息网络”的构建和逐步完善，能够确保财务信息的及时、准确，便于各级领导和有关财务信息需求者及时准确地获取实时信息。商业银行通过构建“财务管理信息网络”，将各项财务管理数据和信息置于网络系统之中，增加财务管理工作的透明度，便于银行内部审计人员和相关的监督检查机构对财务管理信息进行实事监控和检查，这将进一步提升财务管理工作的整体水平。

（二）确立“股东财富最大化”的财务管理目标。我国商业银行财务管理的基本目标是整个财务管理工作的核心，是开展各项财务管理活动的基础。以“股东财富最大化”作为财务管理工作的目标，不仅是合理，而且也是可行的，因为这个目标坚持了银行运作的产权基础，充分考虑和尊重了银行出资者的合理利益，使整个银行的经营管理活动建立在一个可信和现实的基础之上。

（三）建立我国商业银行财务管理现代成本管理观念。首先，我国商业银行要改进成本管理理念，成本管理不仅仅是财务部门的责任，而且是每个部门和每一位员工的责任，要将成本控制贯彻到全行的经营管理活动中去。其次，是改进成本管理方式，对产品成本、部门管理成本和客户成本进行全面而细致的核算，从而实现对每项业务、每项产品、每个机构的成本核算和全面成本管理，通过量化核算决定各项金融产品的扩大或收缩，控制业务开展的规模和进度。最后，要不断加强对银行工作人员的教育和宣传力度，使其树立起良好的成本意识和节约观念。

银行理财工作经验总结篇7

【2017物业出纳月工作总结范文一】

一、月初业务员打款.及时快捷的对业务员差旅费打款表进行整理,发放,方便业务人员用款。

二、月底正式工资发放。在整理工资时，对账上有欠款的人员进行扣款，按照银行规定的格式整理后,工行报送到银行进行发放,交行通过邮件将将明细表发送后，由交行。

三、收付现金。严格按照资金管理制度和备用金标准收付现金，备用金超标特殊情况报领导批准。

四、协助进出口贸易公司兑换美元,满足了公司对外币现金的需要.。

五、批量办理工资卡.最近人员变动幅度减小,10月办卡20张,11月办卡12张,月底在收到人力资源的身份证复印证后及时的准备资料办理新进员工工资卡,以备发工资时用,办回后及时的发放工资卡。

六、收退员工押金.新员工入职时,收取新员工的工装,鞋三种押金.在离职时分别退回;新员工的饭卡押金，在退回饭卡时退回。

七、去银行拿回单。在去银行时，从银行中拿回银行回单，对于银行遗漏和丢失的回单，及时催促银行人员补办,在月结时对手中的回单进行清理。

八、对工资卡号和费用卡号不符的人员进行更正.本月有一笔因为费用卡丢失销户的原因,费用没能到账,通过和本人取得联系后,公司出具了新的卡号证对,及时的进行支付

九、对换卡人员的新办卡号进行登记.新员工新办费用卡、卡号变换的人员较多,及时的更换银行卡信息是很重要的。

十、下月月资金计划的编制.月底在保证正常的收付业务的情况下,催要各部门的资金计划进行汇总编制。

【2017物业出纳月工作总结范文二】

对于企业来说，能力往往是超越知识的，物业管理公司对于人才的要求，同样也是能力第一。物业管理公司对于人才的要求是多方面的，它包括：组织指挥能力、决策能力、创新能力、社会活动能力、技术能力、协调与沟通能力等。

第一阶段(XX年—XX年)：初学阶段;

XX年毕业之初，在无任何工作经验、且对物业管理行业更是一无所知的情况下，我幸运的加入了“金网络—雪梨澳乡”管理团队，看似简单的帐单制作→日常收费→银行对接→建立收费台帐→与总部财务对接，一切都是从零开始。我自觉加强学习，虚心求教释惑，不断理清工作思路，总结工作方法，在各级领导和同事的帮助指导下，从不会到会，从不熟悉到熟悉，我逐渐摸清了工作中的基本情况，找到了切入点，把握住了工作重点和难点，而随后财务助理兼客务代表的特殊身份更是加速缩短了我与“专业人”之间的距离。客户电话的接听、客服前台的接待，都需要很强的专业知识与沟通能力，物业管理中大多是一些细小琐碎的事，协调好了大事化孝小事化了，协调不好则工作会非常被动。这就要求在服务过程中不断提高自己与外界的沟通能力，同时在公司内部的沟通也非常重要，除了本部门之间，部门与部门之间的沟通也很重要，只有沟通好了，才能提高工作效率，减少不必要的人工成本。 一方面，干中学、学中干，不断掌握方法积累经验;另一方面，问书本、问同事，不断丰富知识掌握技巧。

“勤能补拙”，因为当时住在项目，便利用下班后的时间总结完善自己的工作内容，建立了各种收费台账的模版，同时结合管理处实际情况先后制定了《财务收费流程》、《财务对接流程》、《押金退款流程》以及《特约服务收费流程》，并在各级领导的支持和同事们的配合下各项流程得到了迅速的普及，为管理处日常财务工作的顺利进行奠定了坚实的基矗

第二阶段(XX年—XX年)：发展阶段 ：

这一阶段在继续担任雪梨澳乡财务助理的同时又介入了新接管项目温哥华森林管理处前期的财务助理工作，进一步巩固了自己关于从物业前期接管到业主入住期间财务工作经验的积累，同时也丰富了自身的物业管理专业知识。项目进入日常管理之后，因为新招的财务助理是应届毕业生，我由此又接触到了辅导新人的工作内容，我将自己的工作经验整理成文字后逐点的与新人一起实践，共同发现问题、解决问题，经过三个月时间的努力，新招的财务助理已经能够很好的胜任财务助理工作了。XX年底我又被调往公司新接管的“亲爱的villa ”管理处担任财务助理，此时正逢财务部改革，我努力学习专业知识，积极配合制度改革，并在工作中小有成就，得到了领导的肯定。

第三阶段 (XX年—现在)，不断提升阶段 ：

XX年底，我被调往公司财务部担任出纳。出纳工作首先要有足够的耐心和细心，不能出任何差错，在每次报账的时候，每笔钱我都会算两遍点两遍;每日做好结帐盘库工作，做好现金盘点表;每月末做好银行对帐工作，及时编制银行余额调节表，并做好和会计账的对帐工作;工资的发放更是需要细心谨慎，这直接关系到员工个人的利益，因为日常的工作量已经基本饱和，每次做工资的时候，我都会主动加班，保证及时将工资发放给员工;而公司总部出纳更大的一部分工作内容是与管理处财务助理的工作对接，由于当时管理处财务人员流动较大，面对新人更需要耐心的去指导她们的工作，细致的讲解公司的一些工作流程，使她们尽快融入金网络这个大家庭。

【2017物业出纳月工作总结范文三】

时光荏苒，我已经担任了一个多月的出纳工作，回顾过去一个月的点点滴滴，有过失误，有过犯错，逐渐对出纳岗位有了一定的熟悉。每当完成一项工作任务，即使刚开始犯错，花了不少时间才弄明白，心里都会感觉到欣慰和踏实，在此期间我确实学到了很多，这都得益于领导以及前辈的悉心帮助。

出纳是一项简单而琐碎的工作，除了平日及时处理各项事务，我也犯了一些失误：刚开始在开具支票和电汇的时候，会在金额大写上或是日期上写错，开收款收据的时候对系统不熟悉，金额填写错误，这在一定程度上耽误了工作时间。其次在发工资的时候，业务员账号数据有误，导致银行退回了该笔数额，也造成了一些不必要的麻烦，得重新电汇这笔款项。期间有碰到不懂的地方不会操作，幸好有同事的帮助，才解决了问题，我觉得只要从每一次差错中吸取经验教训，就能积累更多。不积跬步，无以致千里，不积小流，无以成江海，我有信心做好本职工作，也相信我会不断进步。

在此期间，我的主要工作可以归纳为以下几点：

1、填写银行存款日记账和现金日记账

2、填写资金结存日报

3、办理各项收付款业务

4、备用金的支付和弥补

5、保管现金以及各重要凭证

6、与银行沟通办理货币业务

7、填制日报、周报和月报，月末对账

基本上每日的工作流程为：

8:00-9:00进入银企对账服务系统与银行日记账进行对账，根据上日银行日记账明细编制资金日报表，发总监。

9:00-12:00

(1)根据原料、费用、备用金等付款通知单处理付款业务：根据付款要求将做好的支票、电汇等凭证交总监签字及盖财务章。继而把要原料及费用付款清单交予总经理签章。

(2)收讫发货单及各办事处汇款通知，及时通过SS系统打印收款收据，使银行已收的单据企业及时入账

1:00-3:00 去银行办理当日的现金支付业务、取回单。每日收到的现金要及时存银行，不得“坐支”。

3:00-4:00 银行回来后进行系统的付款处理，整理好回单，附于相关凭证上。

4:00-5:00 将当日收款通过Pos机刷卡存入银行，系统打印收取款项存款日报表，现金盘点，确保账实相符。

银行理财工作经验总结篇8

本文先描述我国商业银行不良贷款现状，指出贷后风险识别的重要性，尔后重点阐述Logistic模型国内研究现状和银行贷后风险识别模型选择Logistic财务预警模型的原因。最后分析Logistic模型考虑非财务指标影响。本文创新之处在于：创造的引入另一个非财务指标即公司潜在发展能力对财务危机预警的重要影响。

信贷风险是指商业银行的客户不能按照合同规定按时偿付本金而给商业银行带来的贷款损失的可能性。贷后风险即是商业银行的客户取得贷款后不能履行合同义务的可能性。多元判别分析模型和Logistic模型已经经过大量验证，在发生财务危机前3年的误判率很低。基于此，针对中短期贷款业务，授信审批人员可以在审批时采用财务预警模型，筛选出财务状况正常的客户发放贷款。针对中长期贷款业务，则需要谨慎审批，发放贷款后集中追踪贷款资金用途，实时识别贷后风险，以期及时发现可能进入财务困境的企业，采取应对措施，将贷款损失减少到最小。

一、我国商业银行不良贷款现状

2006年12月31日，16家股份制银行的贷款总额约为16万亿，截止2011年12月31日，16家股份制银行贷款总额约为22万亿（数据来源Wind数据库）。2011年贷款总额比2006年贷款总额增长2.36倍，每年平均几何增长33.05%，由此看出，2006年-2011年5年间商业银行贷款业务大规模的膨胀，这必然跟随着高不良贷款率。2009-2011年，16家股份制银行中最低的不良贷款利率是2011年兴业银行为38%，最高为华夏银行2009年不良贷款利率150%，高不良贷款率要计提较多的不良贷款准备金，减少银行的利润。若是有大量的呆账贷款和呆滞贷款，那么甚至可能会引发银行的财务危机。由于银行固有脆弱性和影响广泛性，良好的信贷风险管理是商业银行长期持续发展的保障。强调谨慎授信审批，加强贷后风险识别，通过定量定性分析建立风险预警模型，是加强信贷风险管理的重要手段。

二、Logistic模型研究现状

Martin（1977）首次将多元逻辑回归分析引入财务危机理论，他从25个财务指标中选取8个变量回归分析。Ohlson（1980）选择了1970-1976年间破产的105家公司和非破产公司2058家组成配对样本，分析了样本公司在破产概率区间上的分布，发现公司规模、资本结构、经营业绩、资产流动性能显著反映公司财务危机状况，预测准确率达到96.12%，构造了Probit回归模型。

国外财务预警模型研究较早也较为成熟，国内财务预警模型起步较晚，近年来国内有很多关于财务危机理论的研究，很多学者结合我国实际情况推进Logistic模型本土化。陈明贤（1986）首次将Logit和Probit模型引入企业财务危机预测应用。陈晓和陈冶鸿（2000）用多元逻辑回归分析模型，发现负债/所有者权益、应收账款周转率、利润/总资产、留存收益/总资产四个财务指标对财务困境公司有显著性影响。与此观点相似的是鲜文铎、向锐（2007）首次应用混合Logit模型，他们选取2000-2004年484家上市公司为样本，利用（t-2）年财务数据分别用标准Logit模型和混合Logit模型进行财务危机预测。研究结果表明混合Logit模型比标准Logit模型预测准确，而且发现权益净利率具有异质性，可以作为随机变量选取。吴世农和卢贤义（2001）选取70家处于财务危机公司和70家财务正常公司，先用单变量模型分析，从25个变量中选定6个预测财务指标，再用Fisher线性判断分析、多元回归分析和Logistic逻辑回归分析三种模型分别验证。研究结果显示越接近发生财务危机时期预测误判率越低，财务困境前一年净资产报酬率指标判别成功率最高。同一样本集Logistic模型误判率最低，财务困境发生前一年的误判率仅为6.47%。马英杰等（2004）利用Logit模型对75个县域中小企业进行实证分析，研究结果表明资本结构、资产周转状况、股权状况对违约概率评估有显著的影响；管理层个人特征特别是年龄、受教育程度和是否持股对企业信用风险有较大影响；同时企业当地的经济发展也有一定的影响。

三、选择Logistic模型原则

第一，基于准确性原则。单变量判别模型操作简单，容易理解，但是准确性低。多元判别分析模型适用的前提条件是假设自变量呈多元正态分布以及非财务危机企业与财务危机企业具有同一协方差矩阵。现实中很少有企业能满足上述两个条件，因此，多元判别分析模型的适用性受到很大限制。Logistic模型放宽了上述两个条件，不仅适应性增强了，而且预测准确率还提高了。Logistic模型不单考虑公司的经营业绩会显著反映财务困境状态，还考虑了企业规模的影响。

第二，基于实用性原则。Logistic模型不要求企业自变量呈正态分布，也不要求财务危机公司与非财务危机公司之间具有同一协方差矩阵，Logistic模型要求个体选择偏好的同质性和不相关备选方案的独立性。在现实实务中这种假设条件也很难完全满足。人工神经网络模型没有企业样本假设条件，适应性很强，但是该理论基础抽象，计算复杂且不易于理解。由于其理论抽象性，该模型的科学性和准确性还有待进一步验证，所以其实用性受到限制。

第三，基于成本效益原则。模型使用与避免的贷款损失要符合成本效益原则。基于经营环境的复杂性和波动性，我们不能预测所有发生财务困境的公司，那么，在合理的接受水平下，用最小的成本最大准确性的发现可能发生财务困境的公司。

四、Logistic模型考虑非财务指标

运用Logistic模型，显著性变量一般都包括流动比率、资产负债率、总资产报酬率、净资产报酬率、总资产周转次数、销售净利率。这几个变量能充分反映行业差异，行业差异一般体现在行业产品毛利率、盈利能力、资本结构、行业总资产周转次数。所以，运用Logistic模型不需要修正行业差异因素。

人们清楚的认识到财务危机预警模型不仅考虑财务指标影响，还需要关注非财务指标影响。如何将非财务指标定性问题定量分析，是进一步完善财务预警模型的重要方面。2007年，李晶在硕士论文中构建非财务指标预测模型，研究公司治理对公司财务危机的影响。他从大股东资金占用、国有股比例、兼任情况、董事会规模、独立董事比例、成本六个变量中确定大股东资金占用、董事会规模和成本有显著差异，对这三个变量进行Logistic模型回归分析。

银行理财工作经验总结篇9

在多家大型基金公司的奔走呼吁下，2012年6月12日起，证监会基金部放开对理财债券基金的受理，标志着基金业在该领域进入全面竞争阶段。6月14日至15日，国泰、融通、华夏各申报了一只理财债券基金。此前，光大保德信、汇添富、华安自3月6日起先后通过创新通道向证监会申请发行理财债券基金，并获得了6个月的创新产品保护期。

自5月份以来，华安、汇添富、光大保德信三家基金公司的理财债券基金产品相继发行成立，管理资产规模出现爆炸性增长，在行业中的排名急剧上升。截至6月14日，华安、汇添富的理财债券基金已分别募得292亿份、405亿份。

但是，华安旗下理财债券基金在成立后主要投资银行协议存款的事实，也引起市场关于该公司“伪创新”的强烈质疑。同时，面对券商、保险加速进军资产管理领域的形势，6月8日，证监会基金部主任王林召集10家基金公司负责人在北京开会，并作出了把理财债券基金的保护期缩短为3个月的决定。

“对于理财债券基金来说，做好持续营销至关重要，在这方面，银行系基金公司具有天然优势。”上海一家基金公司的高管对《瞭望东方周刊》说。随着银行系基金等加入竞争，理财债券基金将继续大幅增长，并将对各大公司的投研、持续营销、风险控制能力形成全面考验。

华安上位

5月9日至6月14日，华安月月鑫、季季鑫、双月鑫相继成立，合计逾292亿份的首募规模，令华安基金公司重回千亿基金公司行列。

上述三只理财债券基金分别以一个月、一个季度、两个月为周期，进行滚动封闭运作，投资范围包括银行存款、央行票据、短期融资券、国债、金融债等。虽然理财债券基金的投资范围和预期收益率都类似于货币基金，且流动性差于货币基金，但在商业银行应银监会要求已停发30天及其以下的银行理财产品的背景下，理财债券基金的发行获得市场追捧。

华安基金的基金经理杨柳介绍说，银行理财产品的购买门槛通常是五万元起，而理财债券基金的认购起点为1000元，客户面更广。同时，理财债券基金滚动运作，中间不会像银行理财产品一样断档，能使闲钱得到充分利用。

通过理财债券基金的抢先发行，华安基金实现了“一夜暴富”。不过，业内专家对华安基金的前景却并不看好。5月22日，华安月月鑫公告的投资组合构建情况显示，在该基金182. 22亿元的资产中，银行存款占99. 93%，这引发市场关于华安理财债券基金“伪创新”的质疑。

一位业界专家表示，银监会之所以在去年11月叫停短期银行理财产品，主要是因为银行过度依赖短期理财产品揽存，造成存款在月初、月中、月末大幅震荡，诱发流动性风险。而华安基金打着“创新”的幌子，发行理财债券基金，主要投资对象却仍是银行存款，实质上不过是给银行短期理财产品套了一件“马甲”而已。

作为国内“老十家”基金公司之一，华安基金的投研能力与风控水平不尽如人意：在2000年的“基金黑幕”、2001年的违规申购“深高速”事件、2004年至2005年比拼货币基金收益率、2007年的“上电转债门”等历次丑闻中，华安基金都是反面主角之一。该公司前总经理韩方河则因涉嫌操纵股价罪、，于2006年被查，次年获刑。从2002年至今，华安基金多次申请全国社保基金管理人资格，也一直未能如愿。

2010年，华安基金总经理“全球竞聘”爆出冷门，此前缺乏基金管理经验但与监管层关系密切的李勍胜出，华安基金重新走上攀比资产规模的老路，这令市场对于该公司的投研与风控系统更添一份担忧。“李勍很擅长上层公关，但对于基金的了解较浅，又比较强势，属于典型的外行领导内行，造成公司人事动荡频频，这对于资产管理行业来说将是很大的风险隐患。”一位知情人士对本刊记者说。

博时纠结

多年来，博时基金的资产规模一直处于行业前五。在华安基金的资产规模晋级千亿之后，国内千亿级别的基金公司已增至7家，现处于第五名的博时基金存在着随时可能被广发或华安超越的威胁。

2012年以来，博时基金先后发行了天颐债券基金、上证自然资源ETF及其联接基金、标普500共四只产品。虽然新发基金数量与广发、华安不相上下，但合计首募规模相对最少，它们间的差距也越来越小。

在是否发行理财债券基金方面，博时基金管理层曾经颇感纠结。“去年年底，公司内部曾有开发短期理财债券基金的想法，但最终没有通过，这主要是因为理财债券基金的预期收益率与货币基金没有什么区别。”博时基金的内部人士透露说。但他同时表示，从培育基金客户的角度看，理财债券基金可能会有一定作用。

对理财债券基金说“不”，这也意味着博时基金的公募业务今年可能将跌出行业前五，这是一个比较艰难的决定。但是，在追求短期规模与培养中长期实力之间，两者难以得兼，公司总经理何宝选择了后者。

对于这位1974年出生的总经理来说，如何在公司的短期经营压力与中长期目标之间找到平衡，是一个巨大的挑战。14年前，前总经理肖风在执掌博时基金公司时，正是38岁。现在，38岁的何宝也决心要把博时带到一个新高度，这意味着博时必须淡化对短期规模的比拼。

在2011年9月加盟博时前，何宝先后在全国社保基金理事会、中司负责投研工作，对于机构业务和海外业务比较熟悉。在何宝任职总经理后，非公募业务和海外业务有望成为博时基金未来发展的重点。

银行系发力

在理财债券基金领域，华安基金抢得先机，笑得最早，但面对银行系基金的磨刀霍霍，将很难笑到最后。目前，工银瑞信、建信、中银、交银施罗德、招商等各大银行系基金公司都在紧锣密鼓地申请发行理财债券基金。

在固定收益类基金产品领域，银行系基金依托大股东商业银行，在投研和销售等各方面具有天然优势。今年以来，截至6月15日，工银瑞信添颐A、工银瑞信添利A的收益率分别高达11. 64%、10. 43%，交银双利A、交银增利A的收益率也分别达到9. 76%、9. 22%，都远远超过华安基金旗下的同类产品。

除理财债券基金产品外，工银瑞信等基金公司还在加紧开发“货币基金卡”、货币ETF（货币型交易所交易基金）等产品：“货币基金卡”由银行与基金公司联合发行，目标是实现货币基金赎回“T+ 0”到账；而货币ETF则以开发约1万亿元的证券保证金为目标。

银行理财工作经验总结篇10

据全球知名的管理咨询公司波士顿咨询公司(BCG)预计:在未来几年,中国高收入阶层的年财富增长率约为13%。中国的经济增长不断创造着巨额财富,而新生的高收入阶层,对投资、理财等需求的同步迅速扩张,这成为了外资银行在华拓展私人银行业务的主要动力。

去年10月,法国巴黎私人银行正式在上海开业。当时巴黎银行亚洲区私人银行行政总裁龙基利表示,法国巴黎银行在中国的重点并非是在零售业务,而是高端客户群,目标客户群是流动资产在100万美元以上的富豪阶层。在时隔近一年的时间中,法国巴黎私人银行在大陆的运营一直稳步发展。为了让更多的人了解法国巴黎私人银行,近日,《华人世界》记者采访了法国巴黎私人银行北亚区总裁华伯乐先生和法国巴黎私人银行上海分行业务主管兼高级副总裁王刚先生。

理财产品要丰富

《华人世界》:私人银行业务作为对富有个人和家庭的高端服务,在国外经历过了多年的发展,已形成一系列成熟、完整的产品和服务体系。法国巴黎私人银行的理财业务也是非常的出色,能给我们介绍一下法国巴黎私人银行的个人理财涉及到哪些业务?

华伯乐:法国巴黎私人银行的理财产品非常丰富,主要包括下面几个服务产品,一是投资咨询,这是在亚洲地区开设的一个服务,主要是对不同产品的投资咨询服务;二是开设财富管理顾问服务,我们将利用信托等手段,为客户做出适合他的金融规划;第三个业务是专户委托投资结合理财,其中包括信托和受信服务、税务与遗产规划服务、企业和资产配置顾问服务,这些都将采用客户和银行相结合的方式,一起规划客户的理财前景;四就是私人融资服务;此外我们还为客户提供现金管理服务,包括资金的调拨,储蓄业务等。

要找有优势的公司

《华人世界》:中国大陆现在也有部分外资银行开设高端人士的个人理财业务,请能谈一下法国巴黎私人银行的优势和竞争力在哪里?

华伯乐:作为法国巴黎银行集团(BNP Paribas)资产管理业务的一部分, 法国巴黎银行私人银行是一家环球性的银行,巴黎私人银行管理的资产为1300万亿欧元,以收益计算,是全球第四强银行。在竞争力方面,首先,法国巴黎银行私人银行是一家环球性的银行,有一支国际化的服务团队,能够把国外的成功经验带到中国来。其次,优质服务的前提是需要一个好的从业团队,法国巴黎银行私人银行的理财专家平均从业年龄超过5年以上,他们都有良好的工作经验,资深的教育背景。在法国巴黎银行私人银行中,我们每位理财专家所服务的客户不会超过50个,以便更好地服务顾客。

更主要的是我们是一个既有国际化,又能和本土相互结合的银行。每周我们会有2次全球性的经济培训。在宏观产品和微观产品上在一些项目的建立上,在法律法规上,我们都有区域银行给予很大的支持。这几点应该是我们的优势所在。

要学会分散投资

《华人世界》:法国巴黎私人银行下属有不同的附属公司,在投资方面涉及的特别广,有艺术品、房产、郊区物业等,可以说涉及到生活的方方面面, 请问你们当初设定这些业务时,是基于什么样的目的考虑的?

华伯乐:法国巴黎私人银行开设了很多的业务,是为了更好地分散客人的投资风险。比如在艺术品方面,我们在欧洲的专业艺术品顾问拥有20多年的经验,他们可以在国际艺术品市场上建立广网络,协助客户进行艺术品投资,分散资产,提高资产增值。

我们在中国的香港和台湾地区都已经为客人提供结构性股票与衍生工具、信贷相关产品、债务抵押证券、私人股本、商品及对冲基金等各项服务。目前,我们就服务的广阔性来说,在香港排名第6,在台湾名列第2 。我们希望在中国大陆能扩大服务内容,这样可以让我们把在香港和台湾地区受客户欢迎的服务产品推荐到大陆来。《华人世界》:作为法国巴黎银行私人银行北亚区总裁,您是怎么来看中国高端阶层理财市场的?就法国巴黎银行私人银行私人理财业务能给这些高端人士一些什么样的指导?

华伯乐:中国市场现在正处于一个非常有趣的阶段,对中国人来说,现在的一些有钱人,还都是第一代积累个人财富的人,他们喜欢把自己创造的财富分两部分来投资,一部分主要是放在自己经营的业务上,但也会把一部分多余资产放在一些物业投资方面。这群富有人士习惯投资到不动产方面,可能他们感觉不动产升值快,可操作性强。其实,不动产有一定的不确定的因素,有可能因为一些政策和外界的各种因素,让他们的损失很大。法国巴黎银行私人银行作为国际性的银行,在这点上有自己的一定优势,可以建议他们分散自己的投资风险。

作为私人银行来说,首先我们会介绍给客户一定的理财经验,借鉴已经在海外成功的经验。但鉴于中国国内的一些政策的控制,提供的服务还是比较有限的,还不能覆盖客人的需要。

但随着中国经济的迅速发展,市场对复杂的创新投资产品与服务需求日增。我们将继续善用资源提供度身定造的财务方案,以配合客户不断提升的要求。此外,这个策略上的转变标志着我们不断创新的精神,我们的产品平台和创新产品将涵盖所有投资类别。

要有正确的理财心态

《华人世界》:最后一个问题是问王刚先生的,王刚先生,您好,作为法国巴黎私人银行上海分行私人理财的业务主管,在高端人士理财方面有哪些好的建议?

王刚:中国的现在一些企业家或者说富有个人,他们应该算是第一代创造出财富的人。在我们的客户群中,一部分客户很年轻,也就30多岁,但却拥有了丰厚的财富,我很佩服他们的智慧。在中国的大好环境和政策的引导下,也给部分人提供了很好的创富机会。但有些人理财上缺乏耐心,希望财富累计迅速。在投资方面,很希望今天投资了,明天就可以看到收益,但要知道高额回报必然与高风险相联系的。