财富管理平台方案十篇

财富管理平台方案篇1

成立于2002年8月的财富证券由原湖南省信托投资公司和湖南省国际信托投资公司在“信证分离”政策下，通过整合其下属证券营业部而重组设立。正是认识到IT系统对企业的重要性，公司自成立以来即高度重视信息化建设，将IT战略与企业发展战略相融合，以信息化提高整体经营管理水平和效率。

目前，财富证券已建立起包括交易系统、报盘系统、银证转账系统、三方存管系统等在内的完善IT系统，这些系统推动着财富证券各项经营管理与业务拓展工作不断提升，为财富证券的快速发展奠定了坚实基础。

用虚拟机替换物理冷备份机

2007年，财富证券上线的三方存管系统已达到十一家银行。“按照惯例，每个银行的前置机我们都使用一立服务器，并且为每台前置机配备一台冷备服务器。” 财富证券有限责任公司信息技术中心王勇告诉记者。因此，财富证券三方存管系统共采用了22台HP服务器。

系统运行一年后，财富证券信息技术中心对三方存管系统的部署效果进行评估，发现各银行前置机的数据流量都不大，对服务器的CPU、内存消耗量也很小，服务器资源整体利用率低。对此，信息技术中心设想：如果把若干银行前置机的运行程序集中在一台服务器上运行是否可行？能否大幅减少冷备服务器数量？

通过对虚拟化技术的研究和评估，2008年7月，财富证券信息技术中心做出了大胆尝试：在一台HP服务器上部署了ESX Server 3.5虚拟服务器，在该虚拟系统上安装了十一台银行前置机虚拟机器用于冷备，并成功实时在线运行了一天。王勇表示：“事实证明，将三方存管系统部署在虚拟机上是成功的。”

但问题也随之而来，王勇考虑到：首先，如果11台虚拟前置机同时运行，硬件资源稍显紧张，各虚拟前置机操作反应明显迟缓；其次，如果所用物理服务器硬件发生故障，将同时影响十一家银行转账，冷备切换时间过长，可能引发客户纠纷。因此，王勇及时调整策略：采用了以物理前置机为主，虚拟前置机为备的运行方式。“这种方案有效缩减了冷备前置机服务器。”王勇表示：“每个月，虚拟备机实时在线运行约1小时，并完成一次相应的清算工作，以确保虚拟备机的实时可用性。”

虚拟化应用保障实时在线交易

经过一年多运行，以虚拟机作为三方存管系统冷备机的方案实施效果良好。因而，财富证券信息技术中心打算进一步深化虚拟化技术应用。“这一次我们打算以三方存管实时在线交易系统作为突破口。”王勇告诉记者。

“我们通过虚拟化套件来确保财富证券三方存管实时在线交易平台的高效、安全、稳定。我觉得vSphere虚拟化套件在高可用性和灾难恢复性方面都达到我们的应用要求。在高可用性方面，它能够自动和智能地在其他生产服务器上重启受服务器故障影响的虚拟机，而且还可

以自动重启受操作系统故障影响的虚拟机，为在虚拟机中运行的任何应用程序提供经济高效的可用性，而不考虑其操作系统或底层硬件配置。在灾难恢复性方面，它可以使应用程序实现零停机、零数据丢失，最大限度地延长数据中心的正常运行时间，减少停机管理成本，同时消除了传统硬件或软件集群解决方案的成本和复杂性。”王勇表示。

最终，通过应用虚拟化技术，财富证券用2台物理服务器替代了原来独立运行的22台主备三方存管前置机物理服务器。

虚拟化有效提升系统可用性

财富证券的11台前置机运行程序目前已全部在虚拟机上实时在线运行，运行结果显示，11台虚拟机同时运行，各虚拟机操作反应无迟缓现象，与操控实机的感觉相当。财富证券信息技术中心也作出了相关统计：在日均银证业务记录1万余笔的情况下，各ESX Server的平均CPU利用情况不超过900Mhz，占容量的5%，峰值不超过容量的12%；各ESX Server的平均内存使用情况约为5225.00MB，占容量的25%；各虚机消耗主机CPU不过几十兆赫兹，活动客户机内存也不过几十兆字节。

财富管理平台方案篇2

《卓越理财》：RFP大中华管理中心中国台湾分部成立的理念及着眼的目标方向为哪些?

陈睿：近年来，财富管理由过去单一产品销售进展到一站式财富管理服务的模式。许多金融保险从业人员面临市场强大的转型压力，产生了迷茫，有人选择退却，有人选择面对，退却的人令人扼腕，面对的人苦思应对之道，却往往无法真正抓住学习重点，有效提升自我的专业水平。

有鉴于此，我中心特别将目前在全世界财务策划领域中极具国际权威声誉的美国注册财务策划师(RFP)资格认证导入中国台湾地区，并正式在中国台湾地区开办财务策划专业课程，通过拥有丰富学识及资历的讲师精英，为中国台湾地区广大的金融保险从业人员创建重点学习渠道，让中国台湾地区的金融保险从业人员能提升自我专业水平，让客户享受妥善的理财策划服务。

我们的近程目标重点放在积极培训优质的金融保险人员，以建立理财策划精英队伍，深入各个市场角落。

中程目标为扩大培训网络，以RFP学生会名义，强化会员进修成果，建立所有会员崇高使命价值，以一传十、十传百的方式，全面提升中国台湾地区整体金融保险从业人员专业水平。

长程目标为通过结合美国注册财务策划师大中华管理中心广泛的支持平台，开办两岸四地密集的专业学术交流、执业心得分享等各项活动，成为理财策划专业认证机构中优秀的典范。

《卓越理财》：请您分析一下获得美国注册财务策划师(RFP)资格后，在市场竞争中具有哪些优势?

陈春：过去的金融市场服务往往停留在个别产品的直接销售上，金融保险从业人员只需要了解单一产品的结构特性，无法整合其它金融产品的信息，无法提供适当的建议。但国际性金融商品日趋多元化且繁杂，大众无法在短暂时间内对产品做出有效整理。在投资选项增加、财务金融知识多元化等趋势下，财富管理更显得日趋重要。

在美国注册财务策划师(RFP)等专业人士的参与下，整合理财策划、投资、基金管理、保险、退休、税务、房地产、遗产、综合理财个案及金融产品的专业项目，可提供合适的财富管理解决方案及多元化的金融产品观点，为客户提供人生不同阶段的合适产品，并藉由个人财务、投资及信托服务的整合，满足客户多方面的需求。

《卓越理财》：目前中国台湾地区美国注册财务策划师(RFP)认证与其它相关理财策划师认证有哪些差异?

财富管理平台方案篇3

以各种金融理财为重点的财富管理中心已成为当今国际金融业务发展的重要方向。香港与新加坡均是东亚地区知名的财富管理中心，金融理财业务发达，都在不断争取大陆高收入阶层的金融理财业务。在两岸金融业务迅速发展、货币清算机制建立与台湾逐步开放人民币业务的背景下，台湾由此出现的人民币理财热，积极争取成为人民币理财中心或财富管理中心，可谓理所当然。台湾“金管会副主委”李纪珠就曾在台北举行的“钱进人民币大商机论坛”上表示，“发展具有两岸特包的金融业务及理财平台”，是台湾“黄金十年”有关金融业发展的主轴之一。台湾金融界人士也纷纷表示，两岸货币清算机制建立后，人民币业务将逐步展开。初期可以发展跨境贸易及投资人民币结算为主，在台湾市场的人民币有足够存量后，再逐步推展人民币相关理财产品，并进一步发展人民币债券市场。如果台湾金融政策进一步开放，则未来以人民币计价的理财业务将广泛开展，包括存款、证券产品、基金、黄金、外汇交易等，台湾很可能成为又一个以人民币为重要目标的财富管理中心或理财中心。

目前，台湾金融业积极布局争取人民币理财业务，不断推出与人民币相关的金融产品或金融衍生品。当前台湾基金公司发行的与大陆市场有关的金融产品主要是通过QFII（合格境外投资者）投资的大陆上市企业为目标的金融产品。据估计台湾基金公司拥有OFII额度约为7.2亿美元，银行和寿险公司拥有QFII额度约为10亿美元。台湾投资信托公司早已积极布局，其中永丰投资信托公司于2012年发行“永丰中国经济建设基金”与“永丰中国高收益债券基金”，致力于建立大中华基金产品供应平台。台湾“金管会”推出“振兴股市方案”，提出两岸协商放宽大陆QDII投资台湾股市额度限制等，这有助于台湾人民币理财中心的建立。看好人民币升值与未来发展潜力，不少急于投资获利的台湾投资人还通过证券商的复委托方式，率先间接投资香港人民币计价产品。在台湾外汇指定银行（DBU）即将开放人民币存款后，台湾投资人即可用人民币交割买入这些ETF（交易所交易基金）产品。未来台湾更多投资者将会直接从台湾的银行或投资信托公司购买相关的大陆基金或以人民币计价的基金产品。

台湾“金管会”已开放岛内企业赴海外发行以人民币计价的普通公司债券，而两岸货币清算机制启动后将开放台湾企业在台湾发行人民币债券。而且，目前已有台湾承销商及发行公司规划发行人民币债券。台湾永丰金控公司董事长何寿川呼吁借鉴香港“点心债”经验，在台湾发行以人民币计价的“宝岛债”，以活跃资本市场。为鼓励人民币债券业务发展，台“金管会”规划对国际金融业务分行（OBU）发行的人民币债券免税。另外，台湾银行业则积极搭建两岸理财平台，计划推出人民币投资型保单等，以争取人民币商机。

台湾“金管会”在出台的“振兴股市方案”中，除推动建立人民币计价债券交易平台外，还计划仿照香港的H股，争取与大陆证监会协商发行台湾T股（第一阶段开放在大陆注册的优质台资企业回台上市上柜，第二阶段开放大陆企业来台上市上柜）。如果岛内能够在短期内开放台湾T股，不仅是两岸金融合作的又一重大突破，而且会成为台湾民众投资的另一重要渠道。

财富管理平台方案篇4

【关键词】洛阳市 财富管理业务 转型

近年来，随着洛阳市经济持续稳定增长，个人财富积累逐渐增加，个人财富管理的需求日益突出，由此财富管理业务应运而生。本文主要研究了建设银行洛阳市财富管理中心的发展历程及经营现状，针对发展问题提出了一些建议。

一、洛阳财富管理中心发展历程和经营现状

2007年12月26日，中国建设银行洛阳分行在洛阳率先成立了财富管理中心。自成立之日起，在没有现成模式借鉴的情况下，该行成功创建了“1+1+1”高端客户维护模式和“1611工作法”，成为当地同业和省分行系统一颗耀眼的“明星”。

作为在当地和河南省分行最早开办高端客户业务的洛阳财富管理中心，硬件设施方面，中心办公面积1400多平方米，装修考究，环境幽雅，功能分区人性化，并对客户具有很强的私密性；人力资源方面，自2007年以来，该行注重理财师队伍建设，通过集中组织专业资格培训考试，全行先后有250多名员工获得金融理财师和国际金融理财师资格。

二、洛阳财富管理中心业务存在问题及原因分析

问题一：财富中心办理业务的功能不完善。

因为中心没有建立自己的专门交易平台，不能直接经营客户。客户都由网点推荐，中心没有自己经营的客户。每当客户活动日，客户纷至沓来，而平时却门可罗雀。这样既增加了经营成本，有没有达到应有的效果。“客户只能当面听建议，不能现场办交易”的现实，不仅使客户满意度打折扣，也成为困扰财富管理业务发展的主要瓶颈。

问题二：没有形成一套相对科学的考评和激励约束机制。

由于没有建立以价值创造为导向的绩效计量、考核和激励约束机制，中心投入产出的效果不能明显显现，市场拼抢意识不强，主动性不能充分调动和发挥。

问题三：服务机制不完善。

财富管理是从客户的角度出发筛选商品，同时重视延续，并与客户保持密切合作。除了提供国门外最新信息，也会对投资理财提出合作报告和建议。中心的服务质量尚未达到一定水准，再加上宣传工作不到位，致使许多潜在客户因为对此业务不甚熟悉而流失，这也成为中心在此项业务发展的桎梏。

问题四：理财产品品种单一。

与大众零售市场的经营模式区别不大，产品同质化强，缺乏创新。国内的理财产品结构单一，为了能为客户创造更高的收益，在国内管制制度趋严的情况下，要善于创新。

三、洛阳市商业银行财富管理业务发展的对策建议

要改善经营机制的不足，使财富管理中心业务得到长足发展，必须做到转型。具体要从以下几方面入手：

（一）从后台到前台

基于对财富中心定位，从转型的实际出发，财富中心要申请独立的机构号，开通各类理财产品以及大额现金和实物黄金的销售交易功能，并建立信贷绿色通道和中小企业集合理财产品专属渠道，专门配备交易、核算与风险控制人员。独立于其他零售网点，可以提高办理业务的效率。客户当面听取意见，随时做出的投资决定就可以随时处理，及时，迅速，让客户放心而归。不必多次往返周折办理业务，同时给以客户最优厚的保证。

（二）从被动到主动

推行“双算考核、业绩归零”制度，每月将独立机构号下核算的所有推荐客户业绩返还网点，不与网点争利。建立合理的绩效计量，每月评定业务服务质量，分析计量结果，找出优势，提出不足，寻求合理化解决方案。鼓励客户经理主动地频繁地与客户交流，准确把握投资者类型，是积极型，稳健性，还是保守型，以此更有效地为客户提供信息，提出投资建议。设定一系列奖励机制，对业绩好的员工进行奖励，激励员工的竞争意识，发挥主动性。

（三）从维护到拓展

整合现有的客户资料，力求对每一个客户了如指掌，准确做出投资分析，做到周到的服务，维护好现有客户群。同时，要加大拓展力度，要对市场进行研究调查，确定目标客户群体，明确营销对象，做到有的放矢。把对财富管理中心的宣传工作做大，在居民中普及开来，增大影响力。可以以广告等形式企划一系列方案，增加知名度，使洛阳市高收入阶层知道“财富管理”这个新兴概念，了解财富中心能为他们带来的便利，这样便会主动参与这项业务。

（四）从销售到服务

从业人员应该转变思想观念，财富管理是更侧重于对客户周到专业的金融服务，因此，应做好以下几点：要根据目标客户的不同需求和自身情况，进行产品组合，确定风险等级，制定个性化的理财方案，为客户提供多样化的选择。要加强客户经理和理财分析师的培训，及时了解金融服务业最前沿的动态，借鉴最先进的经验。

财富管理业务是一项综合性很强的业务，涉及银行、保险、证券、基金、信托等行业，涵盖金融、法律、财务、税收等知识，包括黄金、外汇、股票、债券、保险、基金等投资产品，专业性很强，对从业人员素质要求很高。从业人员不仅要具备扎实的专业知识和熟悉的业务技能，还要具备良好的人际交往能力、组织协调能力和公关能力。因此，财富管理员工需要持续提高其业务能力。

（五）可从三方面做好延续服务

可定期向客户公布产品投资动向情况和成果，消除银行与客户之间信息不对称产生的疑虑；可定期为理财客户举办理财沙龙和投资理财知识讲座，为客户提供一个学习交流的平台；可根据客户的综合贡献度情况为客户提供附加值服务，比如免费赠送电影票，定火车票、机票和赠送精美礼品等贴心服务。

（六）从一专到多能，致力打造一站式服务的多功能平台

一方面，要做好基础的财富管理产品组合。对固定收益产品和不动产，要保证其收益性维持在预期水平；另一方面，可以尝试另类投资，积极在现有体制下拓展投资渠道，建立公司、房金条线与财富中心的联动推进机制，加大整体营销力度，加强与证券、保险等其他金融机构的联系，推进资源共享。

参考文献

财富管理平台方案篇5

方案介绍

浪潮ERP-GS集团财务管理软件是浪潮凭借多年企业管理软件的开发经验，专为集团型企业用户度身订做的一套数据集中、管理集中、决策集中的财务集中管理全面解决方案。

在集团范围内搭建统一集中的财务管理系统平台，支撑所属单位的会计核算与财务管理工作。

在集团总部最终形成三个中心：财务核算中心、资金管理中心、预算管理中心,支持集团实施财务监控与管理，支持高层管理决策与绩效，实现集团整体价值最大化。

浪潮集中式集团财务软件不仅能够帮助集团各下属企业进行日常的财务核算、财务管理，对外提供财务会计信息，这能更有效支持集团的财务监控，进而支持集团经营业务的协同增效。通过实施可控制的标准化与规范化会计流程，满足集团和子公司对内、对外的会计信息需求。在财务核算的基础上，将各个经营实体的财务数据按投资关系或内部管理关系重新分类、聚合，在内部交易、内部债权与债务等往来发生之时由双方进行交易确认，自动生成抵消分录，按股权份额确定少数股东权益与少数股东损益，及时形成符合投资人与内部管理者需求的合并财务报告。

方案亮点

浪潮ERP集团财务管理解决方案借助现代网络通信技术，建立集团企业决策完善的数据体系和信息共享机制。以集中式管理模式为前提，定位在集团总体战略的高度上，不仅强调集团的各个供应链环节间的分工、协作、专业化，更强调集团总部对于整个集团资源的监控和整合，实现权力的集中监控、资源的集中配置及信息的集中共享。

浪潮集中式集团财务软件的最大特点，就是完全突破了“账套”的概念，代之以“账集”，能够最好地满足集团企业财务核算与管理。集团公司统一设定标准基础及流程规范，作为集团公司处理内部交易及合并的基础。按核算方法、管理强度、行业特色等分类形成核算板块，即“账集”，随时随地将新增企业纳入到相关的账集中，就自动继承了该账集的性质和基础数据。能很好地适应会计制度与核算方法的变化，实现分门别类管理，按类别或板块反映财务信息。

方案二：Oracle金融服务应用软件解决方案

方案介绍

OFSA(Oracle Financial Services Application)是Oracle为帮助银行建设风险调节绩效管理体系而专门设计开发的专业管理工具。

OFSA专注于金融行业，全面集成金融行业管理信息系统，提供解决方案。这套应用软件的功能涵盖了金融机构赢利分析、预算计划、风险管理，基于新巴塞尔协议，适用于所有金融服务机构的决策支持。在Oracle企业级数据管理模块之上，拥有可选的核心模块―银行业数据模型、内部资金转移计价应用、成本分摊和业绩分析应用、资产负债和风险管理应用、预算和计划控制应用、作业成本管理应用和相应的前端信息查询展现工具。

在这些核心应用模块中，Oracle 金融数据比率管理体系用来管理利率、汇率和货币方面的信息,Oracle预算和计划系统则提供了以绩效为基础的计划，将现金流资产负债表和净收益的预测功能,与Oracle金融分析系统的可量测性和用户化框架有效地结合起来。

方案亮点

降低运作和管理成本：通过OFSA的内部资金转移计价应用和成本分摊应用，构建银行的管理会计体系，帮助银行基于账户数据精确计算机构、产品和客户的收益率和经济增加值，从而识别高收益的客户和产品，并有效考核机构业绩，更好地配置银行资源，充分提高银行的盈利能力，并降低成本。

提高风险防范能力：通过OFSA的资产负债管理应用，帮助银行快速借鉴国际先进的风险管理最佳实践，科学地分析和预测资产负债平衡表的市场变化影响，模拟不同商业策略的回报和风险情况，为决策层提供准确的、及时的、丰富的信息，提供符合银行监管要求及新巴塞尔协议的标准报告，并通过风险的量化分析、理解、预测和模拟，提高银行的风险防范能力。

帮助用户迅速应对竞争压力：OFSA提供的风险和绩效结合的管理信息系统，能够为银行管理层提供更为丰富的、更有价值的管理信息，包括经济增加值EVA、风险调节后资本回报率RAROC等，使决策者更加了解业务发生的真相，更好地面对现实和应对市场竞争的压力，从而做出明智决策。

方案点评

该产品是浪潮基于多年服务于大型集团企业信息化建设的经验，充分吸取国内外著名管理软件的设计思想，专为集团型客户度身订做的一套数据集中、管理集中、决策集中的全面解决方案。该产品设计理念优秀，产品架构成熟，技术平台先进。通过协助客户部署GS十大战略管理工具，可帮助用户加强集团总部管控能力，构建强大的中央总部。

方案点评

Oracle OFSA系统在中国金融业得到了广泛认可，目前已经在国家开发银行、重庆市商业银行、宁波市商业银行等金融机构上线实施。从实际应用来看，这套决策支持系统有利于金融机构借助丰富的管理信息，提高决策支持能力，应对竞争压力，加强绩效考核，提高盈利能力，减少运作和管理成本，满足监管要求，提高风险防范能力，帮助银行逐步成为以客户为核心的高效企业。

导购信息

Oracle金融服务应用软件产品购买信息

免费咨询热线：800-810-0161

E-mail：

技术支持：

技术支持服务热线：800-810-0366

服务销售咨询热线：800-810-0365

服务销售 E-mail：

浪潮企业管理软件产品购买信息

客户专线：400-658-6000

未开通400业务地区，请拨打0531-85106555/6999

合作伙伴加盟热线：0531-85106806/6902

网络购买及更多促销信息请登录网站:/erp

非技术性问题，请联系: 0531-88932888(济南总机)

010-62988886(北京总机)

方案三：新中大财务管理软件解决方案

方案介绍

新中大Gfi集团财务管理软件为了满足企业集团、跨国公司、多组织机构等集中管理的需求，符合多国和国际会计准则，支持多国语言和双科目体系，设计时参照美国等地的会计实务，会计数据及会计信息支持按各种货币进行翻译，以满足不同国家企业的需要。新中大集团财务管理软件解决了财务核算的集中问题，集团的多个成员可以共用一个账套处理各自的账务问题，系统能自动汇总集团的数据，出具集团的各类法定报告和管理报告，各成员单位也能独立出具自身的各类报表。新中大集团财务管理软件的高伸缩性满足了用户从高端到低端的不同应用要求，Gfi的成功应用将大大提高企业的管理水平以及参与国际竞争的综合实力。

方案亮点

该方案包含账务、报表、采购、销售、库存、财务分析、材料需求计划、经理查询等功能模块，满足集团用户财务、进销存、生产的管理需要，是适合集团用户的财务管理方案。

新中大Gfi集团财务管理软件界面设计柔性化，风格简明大方，业务流程清晰，功能模块化程度高，充分考虑操作人员使用习惯，使用户可在最短时间内熟练掌握基本操作及使用技巧，数据传递及时准确，管理者可以实时了解企业管理信息。

该方案设计中充分为用户着想，提供包括生产、物流、财务等全方位的企业管理功能，帮助用户以较少的投资构建企业信息化管理平台。同时各个功能模块之间高度集成，计划是灵魂，库存是基础，财务是根本，以计划带动物流，以物流带动资金流，加强资金流的财务核算过程，使得物流的每个动作都会在财务账上及时准确自动地反映，建立起基础的企业管理平台。

在系统开放性方面，无论是对各操作平台的横跨，还是对各大数据库的自由挂接和无缝迁移，以及对金融、财税、审计和第三方软件对接或者与企业其他管理系统的衔接，新中大Gfi集团财务管理软件都可以很好地集成和兼容，是真正意义上的全方位开放体系。

方案点评

新中大财务管理软件充分体现了新会计准则的规定和要求，融入了大量企业财务管理的成功经验，在对市场进行分析研究的基础上对市场进行了细分和定位，十分符合当前用户理性选型、有针对性选型的特点，更能从用户角度提供适用的管理软件。此外，新中大管理软件对多语言的支持，友好的人机交互性，充分体现了新中大软件以人为本的思想。

方案四：金蝶K/3 ERP集团财务解决方案

方案介绍

金蝶K/3 ERP集团财务解决方案是为从日常性的、琐碎的财务处理事务中解脱出来，从战略的高度全面掌握企业经营状况，协调处理各方面的权责利关系，有效管理集团绩效的集团企业而设计的。

这类集团企业伴随快速扩张，跨行业、跨地域运营，或多或少地出现财务信息无法共享、报表上报不及时、不准确，合并报表工作量大周期长，报表分析时效性差，集团资金体外循环严重，“拍脑袋”预算等一系列问题。

在金蝶K/3集团财务管理解决方案中，通过集团账务管理，预算管理，资金管理，合并报表，决策支持管理，统一集团管理政策，规范财务核算，实施审计监控，强化总部的战略决策和资源配置的功能，调控集团总体财务管控及业务运营。

方案亮点

本方案充分满足了集团管理层、财务管理人员对集团企业全面业务的集团管控需求：

全面支持《企业会计准则(2006)》，从容应对新会计准则的变化。

通过集团基础数据平台，规范集团核算基础资料与作账制度，确保集团规范化、标准化运作。

通过集团合并报表平台，自动采集K/3财务、生产、库存、销售、采购、人力资源等数据，帮助集团建立高效、透明的集团报告体系，提高决策分析效率。

通过报表监控平台，对下属企业报表制作进度进行实时监控与自动催报。

通过动态统计表，帮助集团企业快速、准确地汇总数量庞大而格式不相同的管理报表。

支持收支两条线、账户分散、账户集中三种集团资金管理模式，帮助企业有效盘活存量资产，防范资金风险。

方案点评

本方案以企业绩效管理为核心思想，在传统财务管理基础上，提供一整套衡量企业绩效的工具和方法，实现了以业绩驱动的经营管理模式，全面透析集团业务，完成管理绩效目标，帮助集团企业建立快速、持续和健康成长的集团财务管理体系。集团可选择与自身管控模式相匹配的分布式、集中式或混合式集团应用布署方式，有效平衡分权与集权，增强企业应变能力。

导购信息

新中大财务管理软件产品购买信息

新中大银色快车(Sliver Express，SE) 根据选择的不同模块和版型有所区别：7,500~58,000 元。

Gfi集团财务管理根据不同的模块和用户规模有所区别：30,000元~410,000元。

购买方式：有兴趣的读者可以直接拨打新中大全国销售热线：95105820。

太原日升月恒：0351-4429077，13513614495 徐州凯悦：13914877628

郑州联翔：0371-63659013，13343867208

南宁八斗：0771-5700466，13077748193

金蝶软件产品购买信息

购买方式：企业可以根据自身需求，致电金蝶全国各分公司，购买金蝶解决方案

产品报价：根据企业实际需求量身订制相应的解决方案，并确定报价方案。

财富管理平台方案篇6

1 非财会专业财务管理课程教学中的困境

1.1 教学内容方面

非财会专业财务管理的教学目标不同于财会专业，非财会专业的教学目标是要求学生具有财务管理理念和思维，明白财务管理在企业管理中的重要作用和职能，能进行初步的定量和定性分析，能从价值增长的角度进行分析，并在企业决策中潜移默化地运用财务思维，提升学生未来作为管理者的综合能力。因此，在课程设置上，不同于财会专业是在会计学原理、中级财务会计、税法等专业课程完成后开设财务管理课程，非财会专业学生通常只安排了会计学原理作为铺垫，由于前期知识储备不足，使得非财会专业学生在学习财务管理课程时普遍觉得难度较大，兴趣较低。其次，在教材的选择上，由于现有的教材内容都以财会专业为学习对象，没有专门针对非财会专业编写的财务管理教材，可以选择的余地较少，只能由任课老师根据学生的层次来决定授课内容和程度，随意性比较大。

1.2 学生方面

由于财务管理的理论性较强，很多知识点又与会计、税法和统计等相关学科联系紧密，学习起来有一定的难度。由于非财会专业的课程设置原因，学生前期没有接触到会计、税法等专业知识，知识结构不完整，后期学习财务管理就觉得非常吃力，进而降低学习的能动性，出现逃课现象。另外非财会专业的学生对财务管理课程的重视程度普遍没有财会专业的学生强，学生认为财务管理与将来他们要从事的职业没有多少关系，甚至觉得这门课是多余的，感兴趣的学生不多。

1.3 教师方面

财务管理课程对于教师水平要求较高，需要有扎实的理论和管理经验，能够将复杂的理论简明生动地传递给学生，引导学生进行思考，提升课程的趣味性。但实际教学中，由于缺乏明确的教学目标，在非财会专业财务管理教学中很多教师没有意识到与财会专业的差异性，仍然运用针对财会专业学生那样教学要求和模式，由于学生的基础不一样，无形中增加了课程难度。另一方面，受限于教学能力，很多教师仍然采用传统的填鸭式教学，主要介绍理论和公式推导，比如在讲资金时间价值时如果只强调资金时间价值的计算和推导，对于非财会专业的文科学生来说觉得乏味，增加厌学情绪。由于教学双方的互动不理想，再加上教师如果没有丰富的教学手段和实际经验，学生学习压力大没有兴趣导致课堂不活跃，教师上课的情绪和积极性也大受挫折。

1.4 实践教学方面

作为一门理论性和实践性都非常强的课程，特别是由于财务管理工作的复杂性，使得财务管理课程的教学不能仅仅依靠理论教学来完成，为了让学生更好的掌握理论知识，加深对理论的理解和应用，通过实践教学既能够让学生深刻理解理论知识还能培养学生的创新能力、沟通能力和团队合作能力。但实践教学对财务管理老师的综合素质要求比较高，实际情况是大多数高校教师都缺少在企业工作的经验，没有实战经历，无法较好的胜任实践教学。其次，在实验室资源配备和建设方面，很多高校由于受诸多条件限制而达不到要求。即使有部分高校投入了资金建立了高品质的实验室，资源也没有达到共享的程度，主要由财会专业学生优先使用。由于学校层面没有进行协调分配教学资源的机制，非财会专业的教师也就没有动力来进行申请了。

2 非财会专业财务管理课程教学改革的思路

2.1 明确教学目标改革教学方法

非财会专业财务管理课程教学中教师要明确教学目标，认识到差异性，让非财会专业学生理解财务管理的框架体系和基本理论，把握教学的深度和广度。主要目的在于拓宽非财会专业学生的财务视野，做到因材施教，缓解学生畏难的情绪。在实际教学中，教师不能够再用传统的填鸭式教学模式，要采用多种教学方法，比如：

案例教学法：教师通过生动活泼的财务管理案例教学，充分调动学生的讨论积极性，将课堂知识点与学生生活相结合，比如讲年金时可以与住房还贷的方式选择结合起来分析，这样更利于学生理解。

情景教学法：还可以在财务管理课程教学中采用情景式教学法，可以将某个抽象的知识点通过现场演绎，让学生形成直观的认识。

角色互换教学法：传统的老师授课学生听讲模式容易使学生产生惰性，如果教师选择一些较容易的知识点让学生备课上台讲解，老师点评总结，既让教师发现教学中的盲点，也能锻炼学生的自学、语言表达和沟通能力。

除此之外，教师还可以用小组作业现场展示、借助网络平台等互动式方法来辅助教学。

2.2 打造高水平的非财会专业财务管理课程教师团队

对于非财会专业财务管理课程的教学，依靠教师个人努力改善教学方法，提升教学质量的幅度是有限的。前面提到的困难中，无论是非财会专业财务管理教材的缺失、相应教学案例的缺乏，都不是个人力量可以有效解决的。学校需要像重视其他教学团队建设那样，建立非财会专业财务管理教学团队，利用团队的力量集思广益，编写出针对非财会专业的财务管理教材；结合所在专业的特色，编写符合专业特色的教学案例，丰富课堂教学。案例要真实生动，来源于企业，涉及企业经营的具体问题。因为案例的编写工作量大，从采编到编写完成，需要花费大量的时间精力。因此无论是教材编写还是案例收集，也只能通过教学团队才能完成。另一方面，为了提高教师的教学水平，尤其是年青教师，大多数是从学校到学校，没有企业工作经验，理论知识较多，实际经验不足。本科院校可以借鉴高职院校的教师顶岗实习的模式，分批将教师送到企业中工作，在企业中积累丰富的经验，这样有利于教师综合素质的提升也有利于丰富课堂知识。

财富管理平台方案篇7

事实上，正如生活中看到的那样，一些不法分子借“互联网金融创新”设立P2P平台，有的还辅以华丽的装修开设“金融超市”，进入社区发展客户。而社区中的大爷大妈因为金融知识和风险识别能力不足，容易受“高收益”吸引和虚假宣传诱惑，因此，问题平台一出现，这一类的受害者最多最可怜。

e租宝事件之后，大大集团问题爆发。一时间，相关部门政策指示增多，行业进入从无序发展到初步整顿阶段。这对火热的P2P行业来说，一方面可以使问题平台得以暴露，另一方面也使正规经营的P2P网贷获得更良好的市场环境。但这过程中，只能说是痛并快乐着，而投资者更应该理智谨慎。

据报网贷之家报道，红岭创投董事长周世平曾明确指出，“e租宝其实并不是互联网金融企业，只是披着互联网金融外衣的‘狼’。”金融城联合创始人、CEO吴雨珊也指出，e租宝事件出现之后，有关部门已经开始对自己辖区内的P2P平台，特别是门店很多的P2P平台进行了排查。

中欧陆家嘴国际金融研究院副院长刘胜军指出，此前大家用天使还是魔鬼来形容P2P，现在看来，用“李鬼”还是“李逵”这一说法更恰当。他进一步表示，在现阶段，投资者缺乏责任自负观念的情况下，极早实施必要的监管，可以降低该行业的风险。

问题平台问题事件层出不穷

据网贷之家的《中国P2P网贷行业2015年11月月报》显示，11月网贷问题平台出现较大幅度反弹，当月共爆出79家问题平台，较10月增加32家。此前统计显示，今年1-5月，网贷问题平台月均58.8家。6月，问题平台出现爆发式增长，达125家。此后连续4个月呈现下降态势，10月份降至今年历史低位47家。但到了11月份，问题平台出现了较大反弹。

网贷之家首席研究员、盈灿咨询常务副总经理马骏表示，临近年底，自融、拆标、资金池的平台由于资金面紧张，资金链断裂的情况下容易导致平台出现问题。

本月，总部位于北京的e租宝因涉嫌违法经营活动而接受公安机关调查一事，将整个P2P行业再次推上风口浪尖。

随后，大大集团多地员工均在网络上消息称，大大集团出现兑付困难，逼迫员工以购买内部产品的方式应对危机，不然就等于自动离职，升职也由购买大大产品金额来定。据了解，为了完成业绩，大大集团大部分员工此前都已经购买了自己公司的投资产品。目前大大集团高层正在接受警方调查，禁止与外界联系。

12月23日下午1点半左右，安徽P2P平台三农资本在公司官网关于暂停新业务的公告称，受e租宝事件余波影响，市场波动恐慌，投资人大量申请赎回自己的投资款，企业现在已经动用了实缴注册1个亿的资本进行相关投资人申请赎回的请求。

针对已经暴露的问题平台，投资者更急切关注的是相应的还款事项，而从此前的事实来看，这一期待并不乐观。

铜官山区人民法院于12月22日正式公告披露，安徽铜陵P2P平台铜都贷非法吸收公众存款案迎来官方退赔方案。法院判定，铜陵苏信投资管理有限公司、陈玉根、吴晓军等涉案人员应退赔1682名受害人近1亿元的经济损失。截至目前，可执行退赔总金额约为1200万元左右。本案的退赔，所有受害人均按约12.3%的比例退赔。每个受害人的退赔比例乘以本次退赔总额即为每个受害人本次的退赔数额。

业内人士指出，随着部分P2P平台被查或者崩塌，对互联网金融行业，尤其是P2P行业带来了一定的冲击，后续的挤兑提现问题也备受关注，P2P平台发展前景仍存在复杂的变量。唯一不变的是该行业风险依然巨大。

正如拍拍贷总裁胡宏辉所说，e租宝事件对于行业的影响主要有两方面：一方面，会打击一部分投资人的信心。另一方面，那就是让大家看清真正的互联网金融是什么样子，哪些公司做得更好。

P2P平台与保险合作方兴未艾

投资P2P网贷有风险，那么就为这份投资买份保险，是不是就意味着投资零风险了呢？一位P2P从业者指出，P2P平台与保险公司合作，虽然不能完全“保险”，大大降低了投资风险，比其余平台相对靠谱多得多。

据零壹研究院数据中心不完全统计，截至2015年11月30日，全国P2P借贷平台共3464家（仅包括有线上业务的平台），其中正常运营的仅有1876家。也就是说每两家平台，就可能有一家是问题平台。目前，国内宣称保险公司合作的P2P平台至少有50家。

12月22日上午，2015年“互联网金融保险保障合作模式创新研究项目”启动，通过项目合作，中国人寿财产保险股份有限公司与中国支付清算协会建立了长期战略合作关系，双方将按照自愿平等、互惠互利的原则，充分发挥在各自领域的优势，开展全方位、多领域合作。会上，北京财路通网络科技有限公司与中国人寿财产保险股份有限公司北京市分公司正式签署保险合同，互联网金融平台与保险企业新的合作模式正式落地。

据《投资者报》记者了解，P2P平台与保险公司合作，虽然新起的花名众多，但主要承担着保人、保物、保流程的作用，大致可以分为个人账户资金安全保险、交易资金损失险、借款人人身意外险、履约保证保险4种。

2015年8月，米缸金融与天安财险正式宣布达成战略合作协议。根据协议，天安财险将针对米缸金融推出履约保证险，为平台投资人进行本息承保。所谓履约保证保险，是指保险公司向履约保证保险的受益人（即债权人）承诺，如果被保险人（即债务人，P2P中专指借款人）不按照合同约定或法律规定履行还款义务，则由该保险公司按照保单约定承担赔偿责任的一种保险产品。

记者了解到，目前签约履约保证保险的平台除了米缸金融之外，尚有陆金所与平安产险合作，小马金融与天安财险合作等。

此外，个人账户资金安全保险是目前与P2P合作最常见的保险种类。简单来说，如果你的账户资金被盗了，保险公司才赔偿。目前实行个人账户资金安全保险的平台很多，例如，拍拍贷与阳光保险集团合作。其次是交易资金损失险。此类保险将责任严格限定在充值、提现、投资、赎回的过程中，资金若发生被盗，保险公司没有赔付责任，这方面的案例有PPmoney与阳光保险合作。另外，搜易贷为借款人购买人身意外险，对平台借款人自身安全进行投保。

虽然，有了保险公司为P2P平台提供保险，但投资此类平台也不是“高枕无忧”。投资者应在了解具体条款时仔细查看辨别，绝不能简单地因为“某某保险公司承保”就认定自己的投资完全无风险。

打击“伪创新”监管迫在眉睫

日前，新华社发文指出，岁末年尾，一批以“互联网金融创新”为外衣的非法集资风险集中暴露，有些涉嫌犯罪被依法立案侦查，引起社会高度关注。金融创新固然需要一定的宽容度，但监管部门须主动作为，严防非法集资借伪金融创新“还魂”，掏空百姓钱袋子。

文章还指出，十部委今年7月公布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，然而相关细则至今仍未出台。人们期待监管部门真正出手，该设定的门槛必须设定，该执行的监管必须严格执行，在人员资质、业务范围、运作规则、责罚标准等方面堵上漏洞，防止非法集资鸠占鹊巢，野蛮生长。

接近监管层人士透露，P2P监管办法最快有望于两周内公开征求意见，至此，意见稿下发进入倒计时。此前曾有媒体报道称，监管细则将于明年年中落地，并设有18个月左右的过渡期。

记者发现，12月21日晚公布的中央经济工作会议公报中提到，“要加强全方位监管，规范各类融资行为，抓紧开展金融风险专项整治，坚决遏制非法集资蔓延势头，加强风险监测预警，妥善处理风险案件，坚决守住不发生系统性和区域性风险的底线。”而12月23日的国务院常务会议中也提到，要“强化监管和风险防范，加强相关制度建设，坚决依法依规严厉打击金融欺诈、非法集资等行为，切实保护投资者合法权益”。

最近几年，非法集资案件频发，尤其是在互联网金融起来之后，非法集资似有愈演愈烈之势。记者遗憾地发现，最近尤以“互联网金融”名义来进行非法集资的案例居多，这也让很多真正的互联网金融从业者非常无奈。

仅以广东地区为例，根据广东省公安厅最新公布的数据显示，全省公安机关共破获非法集资案443宗，刑事拘留犯罪嫌疑人1516名，逮捕犯罪嫌疑人1026名，涉案金额约200多亿元。此外，北京、上海等多地也都开展了打击非法集资的专项整治行动。

此前，一份广为流传的被重点监测关注的互联网金融机构名单也在业界引发强烈震动。该份名单分别包括e租宝、e联贷、恒昌财富、银谷财富、首山财行、紫马财行、证大财富、鲁金所、借贷宝、天峰财富、开开贷等多家机构。

据一位不愿透露姓名的从业者介绍，这份名单应该是存在的，但为何没有详细公布也不得而知。但由此可以看出，监管层并不是完全放任自流，P2P行业野蛮发展的状况有望得到改善，这一过程可能充满意外，但梳理之后，对于行业和投资者都是好事。

行业竞争加剧 健康合规取胜

时下，从业者与投资者都在思考互联网金融行业将以怎样的姿态迎接2016年？年末恶意平台跑路现象是否会影响行业的发展？这些都是萦绕在每一个人心中的疑问。

作为互联网金融的从业者，中瑞财富CEO张巍薇认为，对于整个互联网金融行业而言，行业规范期已经悄然而至。而互联网金融行业具有广阔的市场前景，监管细则的出台有助于行业的自我更新，整个行业将会以更健康、更合规的姿态发展，一些恶意平台必将遭到严惩并逐步被市场淘汰。投资人也将迎来更加清明的投资环境，无需因为个别恶意平台的倒闭而对整个网贷行业丧失信心。

“互联网金融进入中国市场已经有好几个年头了，从一开始的百花齐放，到现在的竞争不断，我认为目前已经进入到一个行业淘汰期。而在这个阶段，仅仅凭借宣传和包装已经不足以在日益激烈的竞争中站稳脚跟，只有脚踏实地的发展，不断拓展资产端，完善产品模式才是平台制胜的关键。”张巍薇说，“我始终认为互联网金融的本质是金融，而金融行业是以安全为根本的，网贷平台的资产端、风控管理体系才是平台竞争的核心，也只有把这些踏踏实实地做好，才能保持真正长久的发展。”

财富管理平台方案篇8

私人银行业务指商业银行等金融机构为社会富有阶层提供的“一篮子”、专业化、私密性极强的金融服务。根据客户需求为其量身定做提供个人财富管理方案，甚至充当“私人管家”服务。其核心价值在于为客户创设一个个性化的综合资产管理运作平台，帮助客户实现财富增值及事业发展的双重目标。

国内的私人银行业自2007年中国银行率先开展私人银行业务而揭开序幕，至今已走过五个春秋，正处于蓬勃发展的态势。这源于中国改革开放的深入和市场经济的深化，实际GDP的持续增长，民间资本及个人可支配收入逐年累积，中国的高净值财富人群在不断扩大。根据《中国私人银行发展报告2012》数据显示，截止2011年底，我国高净值人群数量达118.5万人，2011年前五年平均增速为29.1%，预期在“十二五”期间年均增速为17%，到2015年我国高净值人群数量将达219.3万人。我国的高净值人群分布显示出几大特点：一、财富的地域集中趋势明显，超过2/3的高净值人群集中在6个主要地区，包括北京、广东、上海、浙江、江苏和福建；二、年轻化趋势明显，我国高净值人群的主要集中在30―49岁人群，对比西方发达国家更显年轻化；三、职业构成集中化，私营企业主占比为71.6%，民营、私营企业管理层因其所拥有的企业所有权和股权在高净值人群中占比11.11%，而家族继承人的比重为1.42%。从数据可以看出，中国高净值人士总数及所拥有的财富总量都在快速增长，中国私人银行业潜力巨大，前景广阔。

基于 “银行业的二八定律”，20%的高端客户带来了银行收益的80%，由此，关注高净值财富拥有者的重要性不容置疑。另一方面，国内金融体系直接融资渠道快速发展，“金融脱媒”现象日益加剧；加入WTO以来，中国银行业战略转型的进程加快，商业银行开始从主要充当融资平台向融资平台和金融服务平台并重的状态转变。财富管理平台作为金融服务平台的重要组成部分开始成为各家商业银行经营及业务转型的重要选择。截至2011年末，设立私人银行部门的中资商业银行已达到11家。

与外资银行相比，国内银行在发展私人业务具有一定的优势，一是国内商业银行在对本土市场的熟悉程度以及本土客户文化的理解上具有绝对的优势；二是前期业务展开中拥有的大量优质客户关系；三是原有的机构布局与网点资源使其获得高端客户的成本相对较低；四是国内商业银行相对拥有更多的政策优势。这些都促进了国内私人银行业务的快速发展。

然而，在私人银行业务蓬勃发展的同时，其面临的问题也逐渐显现。一是人才的极度缺乏，人才缺乏是制约国内私人银行业务发展的最大因素，私人银行业务要求配备大量的知识面广、业务能力强、懂技术、会管理、善营销的复合型人才；二是业务体制不健全，私人银行运作的专业性极强，在管理上需要较大的独立性和灵活度，建立什么样的私人银行业务组织架构，建立什么样的服务体系和产品研发机制，如何理顺总分行的关系等都是国内商业银行开展私人业务面临的重大课题；三是产品的开发能力不足，类别少、结构单一、缺乏创新，没有体现出私人银行业务应有的特色性和高端性；四是信息系统并不完善，不利于客户信息的整合与数据挖掘。

二、国内商业银行发展私人银行业务的策略

1.树立核心理念：以客户为中心。坚持以客户需求分析为起点，挖掘客户需求，通过客户的资产投资分析确定其风险偏好、风险容忍度等特征，确定最终的投资策略、投资产品的组合设计，最后根据客户意见和市场动态对投资策略作出相应的调整。杜绝在实际操作中以销售产品，完成指标而过度销售、错误销售的倾向。

2.资产端+负债端”综合财富管理。根据客户个性化、综合化、多元化的理财需求，丰富服务内容，不仅局限于客户的资产端的配置方案，还应延伸到负债端，一方面帮助客户经营资产，通过多元化的投资组合构造来实现风险收益均衡基础上的资产增值，另一方面帮助客户经营负债，通过成本收益的权衡来达到财富最大化，进而形成了覆盖客户资产负债表的综合财富管理解决方案。

3.建立良好的人才培养机制，提供专业、优质的服务。积极引进高端人才和培养高素质私人银行专业人才，建立良好的人才培养机制与完善激励、约束机制，激发员工积极性，以专业的服务获取客户的信任，以优质周到的服务提高客户忠诚度。

4.精准营销和客户价值的深入挖掘。利用差异化的产品、优质化的服务、多元化的渠道以及现代化的手段进行高层次营销。同时重视客户价值的深度挖掘。建立专业数据库，注重数据挖掘技术在银行系统中各方面的应用；利用IT系统支持开发财富管理平台，自动整合客户财务规划、资产组合管理、投资选择以及披露报备、分析查询等多功能体系，提升财富管理客户的营销效率和价值贡献。

5.注重私人银行品牌建设。在私人银行的导入期，品牌战略强于实际功效。因此，品牌建设不容轻视。从品牌定位、架构与体验等多方位考虑，树立安全、稳健、优质的品牌形象，打造一个值得信赖的私人银行品牌。

参考文献：

[1]夏 萌：我国私人银行的发展概况和高端客户对于私人银行的需求[J].现代商业，2011，21.

财富管理平台方案篇9

交行“两化一行”发展战略的内涵剖析

国际化就是要通过双向国际化实现经营管理水平的国际化。一般而言,当商业银行的经营活动与国际经济发生某种联系时,其国际化进程即已开始,包括“引进来”和“走出去”,即内向国际化和外向国际化。内向国际化表现为引进外资银行的产品、服务、资本、技术和人才等要素实现的国内银行业市场国际化,以及通过持续培训学习传递的国际化经营知识与经验;外向国际化则是中资商业银行的产品、服务、资本、技术和人才等优质要素走向国际市场,导致国内市场向国际市场延伸,并通过进一步的培训学习来传递自身国际化经营知识与经验,最终实现银行经营管理水平的国际化,这是更高层次的国际化。

综合化就是通过与子公司的业务联动充分发挥协同效应的综合化。综合化经营的目的是在继续对客户开展传统业务的同时,着力推进和强化银行、证券、保险、信托、基金和租赁等金融机构之间的合作,对新兴的市场和客户用创新的产品和手段开展服务,实现客户和资源共享,改善业务结构和收入结构的经营方式。其中最关键的是充分发挥银行、证券、保险、信托、基金和租赁等金融机构之间的协同效应,具体包括商业银行业务与投资银行业务的协同效应、商业银行业务与租赁业务的协同效应、商业银行业务与信托业务的协同效应、私人银行业务与投资银行业务的协同效应、商业银行业务与保险业务的协同效应、商业银行业务与资产管理业务的协同效应等。

财富管理就是贯通对公、对私业务和子公司业务条线实现融合模式的财富管理。财富管理的意义在于:金融机构利用所掌握的客户信息、金融产品和专业知识,在分析客户自身财务状况的基础上发掘客户的财富管理需求,为客户量身定制财富管理目标和计划,帮助客户平衡资产、负债、收入和支出之间的关系,并最终实现其财富目标的过程,其中最核心的是为企业和个人提供一揽子财务解决方案。目前财富管理业出现了明显的变化:由“看门人”服务转型为为客户资产增值提供解决方案,由提供地方市场知识和技能升级为提供全方位的国际财富管理服务,从纯粹银行理财产品转为提供结合私人银行、投资银行、证券、保险、信托、基金和租赁等元素的综合性解决方案,这从根本上颠覆了传统财富管理业。许多大银行开始通过财富管理的融合模式为银行客户提供全方位的财富管理技能,向高净值客户提供综合性解决方案。

一流公众持股银行集团就是要使盈利能力、管理能力达到国际一流水平。通过走国际化、综合化的发展道路,把银行建设成为“关键财务指标达到国际同业先进水平,公司治理先进、综合优势领先,网络广阔、功能齐备、内控严密、服务优质,发展能力、创新能力、竞争能力和盈利能力处于国际同业前列”的全能型现代化金融集团。其中的国际一流商业银行关键财务指标为ROA(资产收益率)在1.5%左右、ROE(净资产收益率)在30%左右以及资本充足率在12%以上和减值贷款比率在1.5%以内(取全球100家大银行中各项指标前25位的平均水平)。

综上,交通银行走上“两化一行”的道路是大势所趋,是打造境内外全牌照的全能银行所必需的要求。“国际化”、“综合化”、“财富管理”三要素相互促进、相互支撑。国际市场经营和综合经营的产品丰富了财富管理的内涵,而财富管理质量的提升则反推国际化、综合化的进一步发展。同时,国际化为综合化发展获取更多经营管理经验提供了便利,财富管理业务和综合经营发展又为银行走国际化道路奠定了坚实的客户基础。

交行“两化一行”战略的实施路径探索

交行国际化的现状及实施路径探索

在国际化方面,交行有着悠久的国际化历史,近年来更是加快其国际化经营步伐。早在1909年初,交通银行便设立了西贡代办处。1986年交行重新组建,在国际化经营方面即呈现自身特色:一是依靠广泛的全球行网络开展国际业务,目前已建立起遍布全球128个国家和地区的行网络。二是形成“以亚太为主体,欧美为两翼”的海外战略布局,1989年起先后设立纽约代表处(1991年升格为分行)、东京分行、新加坡分行、首尔分行、法兰克福分行和澳门分行及伦敦代表处。近年来,交行正寻求新的海外机构布局,旧金山、悉尼、胡志明市分行正在积极筹建当中。截至到目前,交行海外网点已逾50多家(含香港分行),初步形成服务辐射至欧美及亚太等地区的金融网络。三是与战略投资者――汇丰银行进行了广泛合作,“引资”、“引制”、“引智”三措并举,通过合作实现双赢。四是经营管理方面采用国际化经营标准和会计准则,董事会成员分别来自中国大陆、英国、美国、中国香港等地。五是国际业务得到进一步发展。目前全行36家省直行已全部开办外汇业务,外汇业务经营范围和产品种类齐全,外汇业务网点占全行所有网点的95%以上。这些都为进一步推动交行国际化战略的实施打下良好基础。

但是,与先进同业相比,在当前发展形势下交行的海外机构设置步伐有待加快,应尽快与大型客户“走出去”的目的地相匹配;境内国际业务尚未做大做强,市场份额有待提升;海外机构尚未成为有力的“赢利中心”和境内外沟通交流的“信息中心”。基于上述因素,交行在加大行业风险识别的基础上,应进一步强化国别风险的研究与分析,从以下几个方面着力推进国际化进程。

加快海外并购的速度和实效。当前,应在构建“以亚太为主体,欧美为两翼”的国际化经营网络战略思想的指导下,加快海外并购的速度和实效。上世纪90年代中期,交行国际化发展在国内的中资银行中一度处于较为领先的地位。近年来,随着工行、建行等相继调整海外发展战略,交行海外业务的先发优势荡然无存。随着国开行、招商银行和平安集团的海外收购,交行的海外业务优势进一步受到挑战。若重回峰顶,交行必须放手一搏,加大海外并购的力度,全力走好“国际化”道路。

加快走向新兴经济体的步伐。交通银行认为从战略角度考虑,亚太地区无疑是中资银行“走出去”的第一个重点目的地,是走向国际的第一步,更是交行现阶段“走出去”的首选地。亚洲是全球需求增长的希望之地,尽管亚太地区经济受金融危机影响增速明显放慢,但仍继续保持着增长,如印度继续保持近年来的较高发展势头,在上一个财年(2008年4月至2009年3月),印度经济增长6.7%,增速仅次于中国位居世界第二。另外,东盟主要国家经济受全球经济状况回稳推动,尤其中国经济始终保持良好状况开始走出低谷,显现出强劲的回升势头。就此而言,亚太经济的前途也是世界经济的前途。目前,中国与亚太地区经贸投资迅速发展,文化交流以及政治互信不断加深,这为中资银行进入亚太地区开展金融业务,寻求金融合作奠定了深厚扎实的经济、政治和文化基础。

注重在一个国家或区域内的网络布局。汇丰(中国)的网点布局主要集中在泛长三角、环渤海、珠三角和中西部重镇,与交行本土的主要区域布局有异曲同工之妙。交行海外网络布局可借鉴汇丰经验,如在欧洲,可以法兰克福为中心,逐步延伸至汉堡、慕尼黑等城市。将伦敦办事处升格为子公司,而后逐步向伦敦以北延伸至伯明翰、苏格兰等地。以此使交行海外机构更有利于为“走出去”的中国企业提供更为便利的服务。

采用“跟随战略”,与客户“走出去”的目的地、时间表相匹配。目前我国的一些大企业先后走向非洲、西亚阿拉伯国家以及越南等东盟国家,目前交行在这些国家和地区还没有网点配合客户的业务发展。下一步,交行在充分把握客户需求的基础上,积极推进机构设置进程,为客户提供便利的业务服务。

加大境内国际业务发展。国际业务主要包括贸易融资和国际结算两大类业务,此类业务恰是海外机构为中国“走出去”企业提供的主要服务。鉴于此,应合理配置资源,发挥考核指挥棒力度,提升市场份额,促进国际业务超常规发展,为交行境内外业务联动持续不断地提供优质客户。

交行综合化的基本情况及实施路径探索

目前,交行综合化组织架构已具雏形,业务范围涉及银行、证券、基金、保险、信托、租赁等各个领域,在海外也已广泛涉足证券、保险等行业,初步形成“商业银行业务为主、保险和证券为辅”的综合性业务架构,在中国主要的准金融控股公司中交行的综合化架构最为齐全。交行综合化的目标是全面打造全能型金融集团综合经营平台,建立起横跨货币市场、资本市场和保险市场,涉足主要金融业务领域,覆盖主要金融市场的交银金融控股集团,为实现这一目标,建议从以下方面推动交行综合化战略的实施。

加紧研究开发含有证券、基金、保险、信托、租赁和期货等元素的对公和对私的财富管理产品。通过为客户提供高品质的全面服务,提高客户的忠诚度,实现收入来源多样化。目前从完善组织架构角度,交行还需要尽快获得境内证券投行牌照,收购或控股一家期货公司。

整合子公司的IT系统和产品品牌。运用“一个厨房”的概念体现“一个交行”的理念,使集团内部不同机构之间通过业务平台共享资源,建立和完善跨行业的业务支撑系统、客户全面服务系统和机构员工业绩考核系统,把子公司的产品放到银行营业网点销售,使银行网点成为“金融超市”,以产生多方面的协同效应,提高整体经营效率。

指导子公司业务发展。与其共同研究交叉销售、资源共享、技能转移、金融创新、品牌管理、风险和资本管理、信息技术、地域扩张和人力资源管理等问题,使交行先进技术和管理经验转移到子公司,促进子公司管理水平的提高和业务的快速发展。

交行财富管理的现状及实施路径探索

近年来,在“打造最佳财富管理银行”理念指导下,交行加大资源倾斜力度,推动向零售银行转型,全力发展对公中间业务,财富管理业务得到迅猛发展。客观地说,大力发展财富管理业务有利于经营方式转型、有利于培养公司客户、有利于扩展盈利空间和提升品牌形象,但受国内金融市场水平、分业经营政策以及内部管理水平限制,交行的财富管理业务与世界一流财富管理银行(集团)还有很大差距。为满足与提升客户财富管理需求的目标,交行应突破传统的产品销售范畴,整合全行综合经营平台和国际化资源,大力推进财富管理业务,为客户提供“一站式”综合解决方案,增强财富管理为客户创造价值的能力。

构建有效的财富管理业务组织架构,提升财富管理产品的服务品质。针对客户需求,提供与现代信息技术相结合,与资本市场相挂钩,涵盖信托、保险、证券、租赁和基金等元素的创新型理财产品。

打造专业的财富管理精英团队。财富管理的团队是获胜的关键,提供“内培外引”获取人才、分层次培训储备人才,通过健康、完善的激励机制留住人才。

定期举办财富管理讲座。在“一个交行”理念指导下,有针对性地宣传交行的财富管理,培育财富管理客户,向潜在客户宣传我们的优质产品和高效的管理团队,灌输科学的财富管理理念,扩大交行财富管理的知名度。

通过实现总分行联动、分行间联动和条线间联动,贯通对私、对公业务条线。使对私的财富管理搭上目前快速发展并仍占绝对优势的对公业务的“战车”,努力拉动对私财富管理业务的增长。同时,贯通银行类财富管理业务和子公司业务,把子公司经营的产品创新文化和产品广泛特征融入对公和对私的财富管理中,实现融合模式的财富管理,最大限度地提高客户营销综合收益。

推动交行“两化一行”战略实施的关键举措

“两化一行”发展战略由于提出的时间尚短,变成全行员工的自觉行动还需经历学习、实践和深化的过程。因此,有必要加强“两化一行”以及配套的“创新纲要”、“国际化规划”、“综合化规划”、“财富管理规划”和“人才队伍建设规划”的宣传力度,使员工能够真正全面理解“两化一行”发展战略,并自觉转化为行动指南。同时,更要通过企业文化、绩效考核、架构流程、资源配置、风险管理、队伍建设等多方面的措施,打造各项长效机制,系统性地提高执行力,使之切实成为指导交行可持续发展的行动纲领。

树立“一个交行”的理念

借鉴瑞银集团“一个公司”、汇丰银行“一个汇丰”的成功实践,交行应推动树立“一个交行”的理念。长远来看,更要树立“一个交银集团”的理念。交行要通过统一品牌、统一服务、统一产品来充分体现整体形象。其中,统一品牌尤其重要,品牌战略要围绕“两化一行”战略进行建设,品牌管理的效益主要是通过统一的分支机构和部门的名称,在同一品牌下开展新兴金融业务的方式逐步实现。

增强两种能力

一是增强学习能力。加强对同业“有用动态”的了解学习,尤其要加强向战略合作伙伴――汇丰学习,注意结合国情和行情活学活用。二是增强数据分析的能力。通过数据分析,从枯燥的数据资料中获取信息,经过数据分析人员的理解提炼、捕捉“情报”,以最终转化为对市场和客户的洞察力。

形成三种市场参与模式、打造三个业务支持平台

三种市场参与模式。一是市场细分。主要依据是异质市场中需求一致的顾客群,实质就是在异质市场中寻求同质,市场细分的目标不是为了分解,而是为了聚合。二是客户细分。客户细分有利于交行分门别类研究客户、进行有效客户评估、合理分配服务资源、成功实施客户策略。三是分销模式逐步实现分销渠道一体化。通过集团内的渠道整合和IT整合,加快金融产品和服务的优化及创新。同时,利用在线网络和数据驱动,将不同的销售渠道进行整合,使银行网点和多媒体终端成为“金融产品和服务超市”,最终实现分销渠道一体化。

打造三个平台。一是建立和完善内部资金转移定价体系(FTP)平台。与原有商业银行的资金管理体系比较,FTP价格体系通过管理模式、收入核算模式、管理调节手段、风险管理手段四个方面的变化,可以达到科学评价绩效、优化资源配置、指导产品定价和集中市场风险四项功能,推动商业银行进一步规范、高效的发展。二是优化信息技术(IT)支持系统平台。为配合“两化一行”发展战略,必须继续加强IT基础平台建设和信息化产品、管理系统的开发应用,改善IT与业务的结合并推动产品创新,促进集团内部知识基础资源的交流,建立可供整个集团共享的核心系统。三是打造全过程风险防控体系平台。交行坚持稳健的风险管理文化,并不断持续加强风险管理基础建设,进一步确定风险偏好和风险战略,构建全面覆盖信用风险、操作风险和市场风险等各类风险的“事前识

别、事中控制和事后处理”的全过程防控体系平台。

实现四个转变

经营理念由“以产品为中心”向“以客户为中心”转变。客户利益最大化要求生产、分销和咨询三大功能的分离。准确理解并切实贯彻“以客户为中心”的经营理念,首先要把握、确定“为中心的客户”,即筛选出为交行带来丰厚利润的客户。其次,“以客户为中心”要在风险可控下满足客户提出的金融服务需求,要建立在“长期的、符合道德标准的客户关系”基础上。在为客户提供服务过程中,既要简化不必要的控制环节,又要控制关键风险点。

组织架构由以“块”为主管理逐步向事业部制和矩阵式管理过渡,将业务条线目标与区域发展目标有机结合。以“块”为主的管理不利于跨地域(国际化经营)、跨机构(总分行间、各分行间、与子公司、各条线间)、跨客户群(对公客户与对私客户)和跨员工(客户互荐)的整合贯通。单一的事业部制虽然工作效率高,但不利于区域风险管控和资源配合。交行可按照事业部制和矩阵式管理相结合的办法,通过业务条线和区域进行纵横式复合管理,将业务条线目标、区域发展目标有机结合,这将有利于国际化、综合化和财富管理相关业务的发展,将“两化一行”战略推向纵深。

由“模仿创新”向以集成化为特点的“率先创新”转变。由于银行产品和管理具有同质性,目前创新大多还处于模仿创新阶段。配合“两化一行”发展战略的实施,交行的创新应由模仿创新逐步向以集成化为特点的率先创新转变。进一步梳理产品创新机制,在时机成熟的情况下,成立产品创新牵头部门,形成专业的产品研发队伍,鼓励跨部门、跨机构进行产品创新的研究和开发合作,实现产品设计和销售等方面的知识和技能的传播和共享,依托资本市场开展集成创新,联合开发跨市场的产品和服务。

通过建立学习型组织使学习由强化培训向自主学习转变。培训换取成功,人才成就未来。推进交行“两化一行”发展战略实施,培训工作应站在更高的层面,以更宽广的视野,强化国际化人才、综合化人才、财富管理人才的培训力度。此外,要打造强有力的人性化的IT支持平台,尤其要加强IT人员的会计知识、金融知识的学习和培训,为打造全牌照的全能银行积蓄人才力量。

财富管理平台方案篇10

六大特征造就创新盛宴

2011年银行业产品创新活跃度进一步提高，创新深度增强，产品之间的整合程度提升，信息技术对于产品创新的支撑度进一步提高，六大创新特征逐步显现。

三类创新产品支撑银行业务增长。理财、信贷和银行卡业务是银行资产负债表扩张和中间业务收入提升的重要支点，也是产品创新最为活跃的三大领域。从理财产品看，据Wind资讯统计，2011年共有100家银行发行理财产品总计23413款，发行规模16.5万亿元，实现预期收益的产品占比达98％，这些理财产品为稳定银行存款，拉动负债增长，维系客户基础发挥了重要作用。从信贷产品看，各家银行为优化客户结构，提高息差水平，纷纷将中小企业尤其是小微企业信贷作为创新重点，采用抵质押方式创新、担保模式创新及渠道创新等多种形式，打造中小微企业信贷新产品。从银行卡产品看，主要围绕“主题+功能+客户群”三要素进行组合式创新。银行在发卡之初，首先锁定目标客户群体，根据客户某一偏好，选择特定事物作为设计主题，配合独特的附加服务与使用便利，使“客户群”、“主题”、“功能”贯通联结，实现银行卡产品创新。

负利率环境促使理财产品投资结构趋变。负利率环境使得银行存款产品销售受阻，理财产品作为存款利率市场化的前沿阵地，备受市场关注。2011年，理财产品创新主要体现在三大投资风格变化上：一是投资期限结构错配化。2011年，银行为追求理财产品的高收益，稳定本行存款资源，纷纷使用“短钱长投”、“滚动发售”等方式，融入短期客户资金，投资于期限长、收益高的资产类别，利用资金融入与融出的期限错配，获得高额理财收益。据统计，期限在6个月以下的理财产品占全部理财产品发行量的88％，期限在3个月以下的理财产品占全部理财产品发行量的68％。二是投资风格相对激进化。迫于通胀压力，消费者倾向于选择高收益理财产品以抵消通胀影响，因此非保本理财产品成为各行理财产品创新热点。资料显示，2011年非保本理财产品占全部理财产品的比重达62％。三是投资标的多元化。2011年银行发行的理财产品多为混合型，即一款产品往往投资多个标的资产，“货币市场+债券”和“信贷资产+债券”的双组合理财产品开始占据主导。此外，挂钩酒类、旅游等市场投资热点的理财产品也不断涌现。

客户细分成为产品创新的重要基础。以客户为中心，基于客户细分进行产品创新，是2011年度产品创新体现的又一特点。在零售业务方面，众多银行纷纷针对高端客户量身定制私人银行理财产品，并以此为契机加快推动个人财富管理业务。如工商银行针对其私人银行客户设计的“黄金组合”顶级普洱茶投资理财产品；交通银行为私人银行客户提供的“沃德财富私人银行跨境综合财富管理服务”等。在信贷业务方面，各家银行根据企业规模、行业类型、成长阶段、经营特色等方面的差异，针对客户不同特点和需求，采用不同服务渠道或平台为客户提供个性化产品服务。如中信银行针对不同集群业态的中小微企业推出“成长贷”服务方案；华夏银行针对中关村科技园区企业推出的“龙舟计划”等。在银行卡业务方面，银行卡业务逐步成为银行零售客户分层标识，也成为各类高端专属服务的介质载体。如中国银行针对私人银行客户推出“环球荣耀非同凡享”长城美国运通卡，为客户提供“1+1+1”管家式金融服务等。

整体金融服务方案创新逐步取代单一金融产品创新。2011年，各家银行纷纷针对特定客户群体，推出跨产品线、跨部门的一揽子金融服务方案。如华夏银行的“龙舟计划”，针对中关村科技园区科技型企业提供十余种个性化产品和服务，涵盖多种融资模式，应对初创期、成长期、成熟期企业的不同需求。瑞士联合银行（UBS）则打破了投资银行、公司业务、私人银行以及全球各业务中心的区域限制，形成了跨区域、跨部门、全球专业人才联动的一站式服务，为客户提供以咨询为核心，涵盖投资银行、资产管理及财富管理等多业务领域的金融解决方案。

金融网络化蓬勃发展势不可挡。网络平台不仅为银行原有产品及服务提供了全新营销渠道，同时也是银行产品创新的主攻方向。一方面，各家银行纷纷升级网络银行，大力发展手机银行业务，推出各式基于电子银行的对公及个人金融服务产品，给广大客户带来全新体验。另一方面，伴随网络商户迅猛增加，各家银行积极依托网络平台，借助网络技术，大力发展网络融资业务，实现产融对接。如工商银行针对资金需求频率高、周期短的企业，依靠网银平台推出“网贷通”产品；交通银行则针对小微企业和个人开发网络信贷专属平台，系统可根据客户在线申请的相关信息量身定做最优贷款方案并进行网上预审，授信过程通过网络实现，最大程度地发挥网络的便捷优势。

机构合作成为拓宽创新产品市场空间的重要方式。银行与其他机构，尤其是与非金融业合作已成为一种趋势。这一趋势在银行卡和信贷产品创新中更为明显。在银行卡方面，如光大银行北京分行携手北京金逸影城、日本信用会社（JCB）国际信用卡公司共同推出了“光大・金逸”联名信用卡。建行浙江分行与医院合作，开通了具有“预约挂号”和“先诊疗，后结算”功能的“健康龙卡”。中国银行北京分行携手招商证券和招商期货联合推出北京地区首张银证期三方联名卡“长城・智远”联名借记卡。在信贷产品方面，如浦发银行、上海银行、中国银行上海市分行与上海市科委、保险经纪公司及太平洋保险公司携手，通过“政府+保险+银行”的风险共担模式，在全国率先推出科技中小微企业履约保证保险短期贷款业务。

五大趋势打造金融创新方舟

放眼经济发展与社会变迁，“民营经济和农村经济崛起、国民财富分化、金融脱媒以及人口结构变化”共同构成了未来中国经济和社会发展中的五大热点问题，商业银行的产品创新趋势也会应势而变，出现五大发展趋势。

中小企业金融产品异军突起。中小企业群体是未来银行创新竞争的战略红海，在这一领域，创新将主要集中在两个方面：一是银行与机构的合作升级，银行将以全新的方式与中小企业合作伙伴、电子商务企业、行业协会、第三方评估公司及政府开展合作，通过订单等方式确认中小企业与大企业的合作关系，通过电子商务企业提供信用评级信息，通过行业协会提供行业发展信息，通过第三方担保公司或政府提供定向担保等多种方式评定中小企业主资质，评估其信用水平与偿还能力。二是中小企业融资抵质押物范围扩大，以专利权、音像版权、著作收益权、排污权、特种经营专属权（如品牌商、汽车4S店等）和商誉商标使用权（如东来顺、肯德基等）等特种权力为主的质押担保授信产品将成为中小企业融资产品的创新重点，这些特种权力与不同行业中小企业的运营特点相结合，经过标准化处理，形成更适用于中小企业的金融产品。

借助小额贷款公司提高农村金融产品创新活跃度。针对农村金融领域，银行将借助小额贷款公司这一利器，与政府、保险公司、农村信用社、小额贷款公司多方联动，充分利用地方农业龙头企业担保、农业保险公司联保和政府风险补偿基金等手段，通过同业授信方式（银行对小额贷款公司授信，再由小额贷款公司发放贷款给农户），降低农户贷款实际运营成本，实现农村金融产品创新。

财富管理业务品种将进一步丰富。针对高净值客户的财富管理产品创新将体现出更加综合化的趋势，实现一站式的财富咨询和管理解决方案。银行将基于复杂的资产配置方法和工具，系统地评估客户的金融需求和风险偏好，将涵盖财务规划、资产管理、投资、保险、信托、税务及遗产安排、收藏、拍卖等诸多领域的金融产品和服务进行创造性地组合，并按照客户贡献度进行差异化定价，定制出适宜的产品服务解决方案。

以综合金融服务方案为主导的结构化金融产品创新增多。综合金融方案创新在未来将得到进一步强化，更多的结构化金融产品将被融入综合金融方案。银行通过产品创新将资产的风险与收益进行有限切分，并逐步由单纯的贷款资金供给方，转变为信用风险承担方和整体金融方案发起方。