财富管理营销工作计划十篇

财富管理营销工作计划篇1

关键词：商业银行 高端客户 营销服务

过去三年间，高端人群及其私人财富保持年均20%以上的增长率，预计2011年中国高端人群数量将达到59万人，持有可投资资产规模将达到近20万亿元，但国内各商业银行公布的高端客户数据汇总仅有20万人。胡润百富调研显示，我国高端客户普遍处于事业上升期或巅峰期，注重企业和个人财富的持续积累和转移传承，倾向于接受包括个人财富管理、公司咨询、企业融资等在内的一揽子综合金融服务计划。

本文旨在通过分析客户需求、梳理营销手段，帮助商业银行客户经理掌握客户关系拓展的技能与策略，指导客户经理更好地开展客户营销和关系维护工作，建立一个能够持续维护和优化改进的营销机制。

一、高端客户需求分析

中国高净值人群即高端客户的财富增长迅速、分布集中。据相关数据显示，截至2010年底，中国大陆有五十多万名千万级富豪和五万余名亿级富豪。财富来源主要包括企业经营所得、工资或企业分红、房地产投资、资本市场投资等；投资方向通常首选房地产投资和股票投资（超过六成），基金和另类投资紧随其后，离岸资产配置也越来越受到关注。

（一）高端客户三大群体性需求

1.首选需求是“私人财富的持续积累”，现阶段大多数高端客户普遍处于事业的上升期或仍在事业巅峰，注重经济上的安全感和财富创造过程中的成就感。

2.第二大需求是“追求高品质生活”，主要表现为拥有可观的消费能力、关注子女教育和个人健康、追求由富及贵的生活格调和讲究品牌等。

3.第三大需求是“社会认可”，大多数客户希望通过参与社会活动、关注慈善事业来回报社会并提升自身形象，另有一部分客户希望通过参加活动来拓展自身人际网络。

（二）高端客户对商业银行金融服务的期望分析

1.高端客户出于自身安全的考虑，要求个人信息绝对的隐私和安全，需要商业银行客户经理正直、诚实、专业和严谨。

2.高端客户一般富有但缺乏时间，因此商业银行便捷的一站式服务非常重要。

3.高端客户希望得到专业的金融综合服务方案，注重个性化需求的满足，希望得到“量身定做”的专享服务。

（三）高端客户的分类

按照财富来源划分，高端客户可以分为以下几类：

1.独立性富人：其财富一般源于继承、赠予或补偿。该类客户背景多种多样，需求各异；通常有较多时间来管理他们的资产，对咨询服务有明确的要求。

2.企业家：通常是第一代财富创造者，增长潜力最大。客户之间需求差异巨大，往往取决于他们的所在行业和事业发展阶段。一般考虑组合规划，倾向于以商业银行专属投资顾问作为替代型投资渠道。

3.管理人员及专业人士：财富规模相对较小，教育水平较高，收入主要来源于自己的工作。其主要特点是自身工作繁忙，但对理财产品较为了解，一般依靠商业银行专业投资顾问和客户经理提供投资建议或财务规划，要求高品质的服务。

4.专业投资者：占比较少，主要通过投资房地产、股票等积累财富。通常要求较高的产品收益率回报，自身积极跟踪市场走势，往往相信自己的判断，期望通过商业银行高端服务获得市场信息和复杂型产品。

（四）高端客户主要需求内容

高端客户对商业银行的需求主要集中在渠道、服务和产品三方面：

1.服务导向型客户：主要是处于事业平稳期的企业家、专业人士及为家人理财的独立型富人。该类客户重视高档、私密的服务环境和氛围，偏好专业、综合的银行咨询服务及高端增值服务，追求中期收益，并倾向于将资产交由一家主要银行打理，忠诚度较高。该类客户一般不需要复杂和高度创新的产品，具备较高的风险意识，反感产品推销。针对该类客户应进一步提升服务质量，深挖其钱包份额。

2.产品导向型的客户：主要是事业处于顶峰的企业家和专业投资者，资金实力雄厚，并拥有良好的金融市场知识，有时间及兴趣去主动管理财富。该类客户追求复杂的投资产品或专属定制产品，旨在获取高额回报，因相信自身判断，一般不重视银行的咨询服务，并倾向于在多家银行平均分配资产，从而多渠道获得市场信息。该类客户忠诚度较低，维护成本较高，应主要以产品销售为导向进行营销，并通过产品创新加以维护。

3.渠道导向型客户：主要是处于业务扩张期的企业家。该群体依赖物理渠道，注重渠道便利性和流程简化性，但较少使用网上银行，因此希望在所有网点均获得最高级别的优先优惠待遇，并愿意与银行和客户经理建立良好的关系，对产品和服务需求相对基本。银行维护此类客户的成本较低，且客户群较大，因此这类客户是商业银行营销拓展的重点。

二、高端客户营销重点

商业银行一般应将客户拓展和产品销售工作的重点放在与客户风险接受程度和财务目标相适应的产品上。低风险承受度、注重保值的客户，资产主要配置于储蓄、信用评级较高的债券、固定收益类理财产品；高风险承受度、注重增值的客户可购买QDII产品及商业银行代销的券商集合资产管理计划、结构化资金信托计划、股权投资产品、基金“一对多”专户及阳光私募产品。

三、高端客户营销手段

（一）客户升级：从商业银行现有的金融资产在一定区间的客户中，挖掘高端潜在客户。经筛选与核对后，商业银行专业客户经理及时启动数据库营销，主动联系客户，并落实具体的营销措施，促进客户资产升级。

（二）客户推荐：高端客户在选择哪家银行这个问题上，朋友的口碑和推荐是重要的考虑因素之一。因此提升现有客户的满意度，并通过积分奖励、营销活动、增值服务等方式，可有效促进其推荐朋友、家族和同事，使获得新客户的渠道大为拓宽。

（三）内部联动推荐：通过商业银行内的协同效应获得新客户。负责个人客户拓展的部门要加强与公司业务部门的业务联动，通过综合金融服务将公司高管、中小企业主纳入个人高端客户的营销重点。

（四）外部客户拓展平台：加强与地方商会和行业协会的合作，寻求建立战略合作伙伴关系；通过律师事务所、会计师事务所等专业机构甚至通过政治活动积极营销客户。

四、高端客户营销流程

财富管理营销工作计划篇2

资深客户经理，营销主管

1997年加盟平安

IFP注册保险理财规划师

国际理财标准资格认证

在平安14年的工作中，客户和同事用“爱心，诚心，恒心，重信用，细致认真，简洁高效”来评价我。如果因为我对您的服务，为您带来财富，那将是我最欣慰的事情。

・杨秀凤・

资深客户经理，营销主管

2000年加盟平安

龙城精英协会会员

荣获公司千里马银奖

老老实实做人，踏踏实实做事；把客户的利益放在第一位。

・季玉珠・

资深客户经理，营销主管

1997年加盟平安

IFP注册保险理财规划师

国际理财标准资格认证

2011年荣获钻石精英称号

想法决定命运，行动决定成败。路虽远，行则必至；事虽难，做则必成！成功不是战胜别人，是战胜自己！

・于淼・

资深客户经理，营销主管

2002年加盟平安

IFP注册保险理财规划师

国际理财标准资格认证

平安钻石俱乐部会员

龙城精英协会会员

用真情感恩客户，用真心留住客户，用真爱回馈社会，用专业帮助客户。

・兰昆・

集团高级客户经理，营销主管

曾任《中国经济导报》记者

2008年加盟平安

2011年，中国平安集团首批个人客户经理

货币是世界上最大的白条，能够产生财富的财富才是活的财富。我们的工作就是找到奄奄一息的“财富”并救活她。

・刘长坤・

优秀客户经理，营销主管

本科学历，机械设计专业

2009年加盟平安

平安钻石俱乐部会员

银奖业务员

有志者，事竟成！苦心人，天不负！做事先做人，规划财富就是规划生活。

・付秀莲・

资深客户经理，营销主管

1996年加盟平安

IFP注册保险理财规划师

国际理财标准资格认证

美国百万圆桌会员（MDRT）

让我们幸福或不幸的不是金钱本身，而是金钱的分配方式。我愿意用我的专业帮助与我有缘的人规划好财务状况。

・王向荣・

资深客户经理，营销主管

1995年加盟平安

IFP注册保险理财规划师

国际理财标准资格认证

平安公司15年功勋员工

平安龙城精英协会会员、钻石俱乐部会员

美国MDRT百万圆桌会议会员

让每个家庭拥有平安！

・陈丽红・

优秀客户经理，储备主管

本科学历，经济学专业

2009年加盟平安

CFP注册理财规划师，中级会计师

家庭财富的保值增值会推动国富民强的脚步，我希望通过自己的努力帮助更多的家庭打赢财富保卫战，为家庭资产保驾护航。同时，更希望邀请志同道合的有识之士加盟平安。

・陈英・

优秀客户经理，储备主管

本科学历，日语专业

2009年加盟平安

平安钻石俱乐部会员

决定人生成就大小的不只是你现在所处的位置，重要的是你所朝的方向。同一个原点，不同的方向，不同的结果。更重要的是与谁同行。打理财富亦是如此！

・郭智连・

优秀客户经理，储备主管

本科学历，工程力学专业

2010年加盟平安

快乐真诚的生活，多多带给身边人快乐、幸福。我获得的最大荣誉是朋友们经常对我说：“因为是你，所以我信！”

・王静・

优秀客户经理，储备主管

专科学历，会计专业

2010年加盟平安

我喜欢真诚地面对朋友，开心的生活，是因为有合理的家庭理财作为坚实的后盾，我希望把这一份安心也带给周围的人。

・孟繁良・

优秀客户经理，储备主管

本科学历，国际营销专业，海归

2009年加盟平安

我曾对国内、外知名企业家有过深入的调查和研究，发现每一个成功者都有必定成功的信心。我愿结识更多有缘人共同走在成功的路上，培养成功的习惯、坚定成功的信心，让我们成为成功和卓越的见证人和传承者。

・毛若飞・

优秀客户经理，储备主管

本科学历，计算机通信专业

2010年加盟平安

在军营服役期间获总参谋部优秀人才奖

在家庭理财规划中，保险是保证其他投资有效运作的基础。我愿用专业、诚信为每个家庭做好财务规划，为客户的幸福生活护航！

・林桐・

优秀客户经理

专科学历，计算机信息管理专业

2010年加盟平安

成功需要舞台，梦想需要空间。在平安集团的这个大舞台上，我们不仅可以不断成长，超越自己，实现梦想；更可以帮助客户实现财务自由。我坚信：始于责任，成于专业，达于价值。

・王茜・

优秀客户经理，储备主管

专科学历，美术教育专业

2007年加盟平安

2007年，新人小高峰“保费新人王”

幸福，就是满满的安全感。我的事业赋予我这样的使命：将幸福传递给每个家庭。同时，让更多人与平安同行。

巨鼎财富管理中心简介

财富管理营销工作计划篇3

关键词：银行 高端客户 保险营销 关系营销

近年来，银保合作已经成为保险公司开拓销售渠道、银行拓宽中间收入来源的重要合作模式，银行营销人员在持有"保险从业人员资格证书"后可直接向客户销售保险产品。这种合作模式使保险公司充分借助了银行网点渠道多、品牌优势强、客户覆盖面广的优势，通过银行代销来完成保险业务销售，同时银行通过向保险公司收取手续费的模式介入保险领域，可谓"双赢"。

但是银保渠道产品也正在遭受着巨大冲击，这种冲击既来源于银行自有理财产品或其他逐渐被客户所认知的投资理财工具，也来源于公众对银保销售日益高涨的负面认知。

众所周知，在银保渠道销售的产品多为投资理财型，如分红险、万能险、投连险等，在产品结构、营销话术上均偏重收益性，而随着基金、证券、券商集合计划、信托产品、私募股权基金等更多银行代销产品的成长成熟、银保产品的收益性卖点已经岌岌可危。同时由于部分银行销售人员的个人能力不足、或为实现销售而销售，可能在营销过程中使用"存款"、"保本"甚至"保收益"等字眼对客户进行了误导，导致不少相关事件的负面报道，也使客户对购买银保产品打上了大大的问号。

而保险，从经济角度看是分摊意外事故损失的一种财务安排、从社会角度看是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活"精巧的稳定器"；从风险管理角度看是风险管理的一种办法①。

因此作为具有分散投资风险、合理避税、养老保障、遗产规划等特征的保险，理应为社会公众所认同并持有。

当前，银行作为一个承担信用中介职能的金融机构，也在逐步转变着自己的经营理念和营销策略，在个人客户营销过程中经历了卖产品给客户、向合适的客户销售合适的产品、满足客户的综合财富规划需求等几个阶段，未来还在向着搭建投资者教育平台、以综合产品服务满足客户及其家族、企业的公私需求的方向前行。从客户价值细分的角度看，20%的客户创造了80%的利润，因此立足高端客户市场、通过向客户提供各类产品的一揽子金融解决方案、加大客户黏性、提高客户忠诚度，是各家银行的私人银行、财富中心正在操作的重中之重，那么保险、特别是私人银行领域的专属保险，也将受到充分的重视并予以大力推广。

如果说一般客户在银行普通购买保险产品仍以收益为先的话，那么依据中德安联人寿保险有限公司2011年的《中国富裕人士财富报告》可知，富裕人士对人寿保险的认识随着理财理念的成熟而更加深刻，对保险的保障功能和必要性有着强烈认同。超过一半的富裕人士在调研中显示出对"财富向下一代"传递的高度关注，有59%的被访者表示已采取了措施，另有50%的被访者表示将在未来1-2年采取措施。

当前部分重量级的银行与保险公司均开展了"总对总"模式，将更多适合于高端客户的高端保险产品纳入到合作范畴中，值得说明的是这里所提到的高端保险产品绝不是单纯将普通银保产品的保费门槛提高，而是真正为满足高端客户群体医疗、重疾、资产保全、财富传承等需求设计开发的定制化产品。

在保险产品"抓手"已经确定的情况下，银行营销人员又该如何为存量客户配置产品、又该如何寻找目标客户群体扩大销售渠道呢？

与在普通柜台销售一般银保产品不同的是，首先"碰柜儿"销售的几率非常低，私人银行/财富中心的客户单一价值高、但总体数量远远少于普通柜台，这种临时触发性的商机出现几率就会很低。其次，高端客户购买保险产品或者高端保险产品通常保额大、保费高，这也决定了需要一个相对长期的与客户接触、了解和沟通的过程才可能产生销售。最后，《中国富裕人士财富报告》指出有75%的被访者认可"通过保险可以把财富传给下一代"，这个结论是放在全国抽样群体的统计结果，具体到每一个地域的经济发展水平、人文水平不同，高端客户对于保险的接受程度依然千差万别，对银行营销人员构成了巨大的挑战，如何先从理念上使客户不反感保险、再到能够接受保险、再到后续的了解、营销具体产品，这是一个耐心且冗长的过程。

因此，作为一名有耐力的银行营销人员，必须充分认识到关系营销的重要性。

客户关系营销（CRM），在对每个客户了解的基础上，可以将营销、服务、方案、信息和媒体个性化。今天的客户是很难被取悦的，他们更加聪明、有更多的价格意识、更多的需求、较少的宽恕，而且面对更多竞争者提供的类似产品②，因此去培养、沟通、了解、拥有客户是至关重要的。正如瑞士私人银行家协会SPBA认为，私人银行家是为家庭高净值客户提供高质量、高私密度金融服务的专业人士一样，一名banker对他的客户而言是可信任的长期的朋友，落脚点依然在客户关系。

我们的银行营销人员通常困惑在，存量客户对保险的接纳程度低、对保险的抵触情绪高，往往就产品说产品，总会被客户拒绝，而客户可能同时对黄金、基金、证券、债券、理财产品的关注度较高，有主动投资意愿。

面对这一类"潜在"的客户群体，我们首先要做的是继续深化与存量客户的关系，深度挖掘客户及其家庭需求、逐步渗透理念，不要求一蹴而就，有打长期战的心理准备。理念的长期渗透可以包括哪些？比如保险的基础立意在于保障而不是收益、衍生价值在于是财富规划的重要工具之一、在中国内地规避遗产税的唯一途径等等。

同时作为一名服务银行顶端客户的营销人员，在进一步丰富金融服务技能的同时加强个人修养的提升、扩大知识面、培养兴趣爱好，才能与客户找到更多、更好的话题，产生持续的吸引力、更长久的维护与客户的关系。

用更多的时间去经营、服务客户，比如邀请客户参加一些高端客户活动、在重要节日及客户生日送上祝福等，而不是在向客户销售产品的路上或正在销售客户想要的产品。

要坚持一对一营销的理念，深入剖析客户各方面的金融服务需求及非金融服务需求，使用银行强大的资源平台、条线联动政策、第三方机构联动，为客户提供综合解决方案，想客户所想、急客户所急，赢得客户认可、提高客户忠诚度。

将客户转介绍作为开拓新客户资源的重要途径，往往将一名高端客户作为一个中心，其周围势必会围绕类似层次的客户群体，通过与一名存量客户的关系经营，从而进入一个朋友圈，会比陌拜、电话营销、邮件营销等方式回应力度更高。

总之，银行高端客户的保险营销是一个机遇与耐力并存的工作，需要我们花费更多的时间去深耕细作才能开花结果。

注释：

①百度百科：保险

②菲利普・科特勒：《营销管理》，2004

参考文献：

[1]菲利普・科特勒，《营销管理》，上海人民出版社，2004

财富管理营销工作计划篇4

关键词：个人理财；营销策略；资本市场

中图分类号：F20文献标识码：A文章编号：1672-3198（2008）06-0158-02

1 我国个人理财业务发展的现状

2007年，随着股权分置改革的完成，在中国宏观经济持续向好与人民币升值的大背景下，百姓的理财意识达到了前所未有的高度。“财产性收入”被肯定和鼓励后，理财需求更是呈现出异常活跃的氛围，国内理财市场在需求和供给两方面都有了大踏步发展。

我国个人理财业务的发展速度惊人，现已初具规模，主要呈现出以下特点：规模不断扩大；品种日益增多；收益率持续走高；市场竞争激烈等。但由于该业务的发展还处于起步阶段，还存在许多有待完善的地方。

2 我国银行个人理财业务发展中存在的主要问题

（1）营销模式滞后，宣传力度不够。

我国商业银行在很长时间内做的是对公业务，由于较长时间的金融服务卖方市场的存在，银行的工作人员基本上还是以“守株待兔”的理念进行营销。其个人理财业务的主营销渠道仍是营业网点，主要依靠有形的网点扩张来达到扩大市场份额的目的。这样的分销体系，既受地域限制又受时间限制，让银行无法与客户实现无缝对接，客户无法得到全程服务。

而且，各家银行在理财产品的营销上基本上处于“雷声大、雨点小”的状况。由于缺乏必要的宣传，即使是一些不错的理财产品，实际了解的客户也并不多。据中国银行上海市分行近期对该行 350 名柜面客户组织的一项市场调查发现:被调查客户对于“通存通兑”、“代扣费”等一些新的个人理财工具的知晓率却全部低于 1%，而对于“无折进帐”、“ATM 存款”等一些新理财工具的知晓率竟然全部为零。一些新的国债、基金等的收益、风险情况也是平常百姓所不熟悉的。

（2）产品同质性强,差异化和个性化严重不足。

目前商业银行的个人理财业务,市场细分变量单一,仅以客户财富规模作为服务划分标准,而没能根据年龄、家庭生命周期、价值取向、生活方式、风险偏好等因素对客户进行更为深入有效的细分,并进而挖掘目标客户的潜在需求,有针对性的设计理财产品,导致理财产品的差异性和个性化严重不足,产品同质化现象非常明显。而且现有银行理财产品又大都集中在个人信贷、代收代付、信息服务等基础性理财产品上,极易模仿，这使得商业银行难以形成自己的优势和特色。

（3）组织机构设置存在问题。

个人理财业务是为客户提供一站式服务的一种新型综合性业务，它的顺利开展必须依赖于前、后台业务的整合。而在目前国内商业银行的组织机构设置中，个人理财业务工作通常都归口在个人银行业务部。由于个人理财业务涉及非常广泛，几乎涵盖了银行资产、负债业务和中间业务，而上述业务当前又是分别由个人银行部、中间业务部、房贷部等多个部门管理，造成前台业务条块分割，无法实现为客户提供一站式服务。

（4）高素质的综合理财人员匮乏，不能适应未来发展的要求。

当前，高素质的复合型理财人员匮乏,已成为制约我国商行个人理财业务深入发展的瓶颈。银行个人理财业务是一项知识性、技术性相当强的综合性业务,涉及到市场、资本、金融、投资、贸易、法律等各个领域,对从业人员的专业素质要求非常高。理财人员不仅要掌握综合全面的金融知识,还应熟知现代市场营销理论和实践,具有较强的市场营销能力、人际交往能力、组织协调能力和公关能力。商业银行现有的个人理财服务人员,多是原来从事传统银行业务的员工,对证券、保险等专业知识知之不多,能为客户提供综合财务规划的理财专家凤毛麟角,与目标客户的综合理财需求存在着巨大差距。

3 解决我国银行个人理财业务发展瓶颈的几点建议

（1）商业银行应提高自身个人理财业务水平。

首先，树立“以客户为中心”的经营理念，构建系统化的理财服务体系。

中国银行业与国外银行最大的差距在于服务。中国银行业对“以客户为中心”的理解一直处于表面状态，不能够深入地了解客户的需求以对客户实行无差别服务策略。客户对个人理财业务的需求需要有一个合理的财务规划过程，而不仅仅是购买一个产品。银行要从客户的需要而不是自身情况出发，以“度身定做”的方式为客户提供称心的服务，更好地满足客户的需要。

再者，我国银行的机构设置还主要是分支行制，层层叠叠的管理层次很多，没有按照个人客户的需求来详细划分业务部门，从而损失了效率。而国外实行的是事业部制，如花旗银行的组织架构是以客户为中心，按照产品划分的扁平化的分支机构。它以垂直型管理为主线，辅之以矩阵管理的体系。这种机构设置可以减少管理层次，建立一种紧凑的横向组织。在同一类业务上，实行垂直管理，使管理链条大大缩短，提高了管理效率。同时，花旗银行还通过银行再造，对中后台业务实行专业化、集中化、标准化的设计，将后台服务中心、数据中心、票据处理中心等集中设置，有利于充分地利用资源、降低成本、提高效率、控制风险。

所以，我国商业银行在设计组织架构时，要大胆突破按照行政区划、政府层级序列设置银行分支机构的传统模式，根据区域经济发展的现实状况和不同特点来合理设置分支机构和配置资源，推行结构的扁平化和集中化，建立科学、高效的组织构架。

其次，营销策略上，要实行客户细分，重视中小客户市场的开拓，树立自我品牌。

从国内商业银行营销实践来看，一般都会根据客户“财富值”，将个人客户分为“VIP客户、优秀客户、中产阶级、大众客户”四大类。其主要的目标市场还是高端客户。但我国目前仍是发展中国家，高收入客户比例毕竟很少。所以，今后各银行在开发高端客户的同时，应开启中小客户潜在的巨大需求，进入相对无竞争的领域，发挥自身优势，寻找长板，创造蓝海。在面向中小客户提供个人理财产品时，营销人员也必须对客户进行必要的细分。因为中小客户更加复杂，只有实行更为细致的客户细分，才能有针对性地设计差异化理财产品，彰显银行自己的特色，树立起自己的品牌。

第三，注重产品创新。

银行的理财产品一般由核心产品、形式产品及扩展产品组成。针对我国目前的现状，我国商业银行在产品创新时还是要重点把握核心产品的开发与创新，学习国外先进经验，并根据我国的国情多设计推出复合型的个人理财产品。同时，因个人理财产品强调的是“个性化”，银行在开发产品时在其核心产品基本同质的情况下，还可以在形式产品或扩展产品上面做文章，针对不同客户的需求，提供不同的具有“个性化”的产品。

第四，加快人才培养，建立有效的激励约束机制。

在银行业中，银行产品很容易被模仿，银行服务也易被跟进，惟有人才是没办法被模仿的。人力资本是商业银行的核心竞争力所在，因此打造理财品牌首先是人才先行。在国外，客户经理是商业银行广泛采用的一种竞争优质客户、推销银行产品和服务的业务经营模式，是全权代表银行与客户联系的窗口。目前，我国商业银行普遍缺乏这样的人才。因此，银行应积极创造条件设置客户经理，加强对他们的培训和管理，对其进行营销知识、推销技巧、理财知识等方面的教育，使其能够为客户提供综合性、高质量、高效率和全方位的金融服务。

其次，建立有效的激励约束机制。根据客户经理的知识水平、实践经验、工作能力和工作业绩等标准将其分为不同的等级，对不同等级的授予不同的权限，分配不同的客户和任务，并根据等级高低实行不同的报酬，并通过业绩考核，加强对客户经理的管理，激发其工作潜能。

（2）投资者个人要树立正确的理财观念，增加理财知识，以实现财富的保值增值。

理财从本质上是一种对财富的管理，当财富积累到一定程度，人们关心的不仅仅是消费，更关心对财富合理的分配和投资。理财就是对财富的合理安排，确定不同的投资方向，以期获得最好的回报。而且它是一种多元化的委托财富管理方式，不仅可以投资于股票、债券，还可以投资于房地产和收藏品，投资面非常广泛。个人投资者应根据自己的偏好，选择适合自己的理财计划和理财产品，在追求高收益率的同时也要注意自己的风险承受能力。

投资者要想在不同金融机构的多种理财产品中进行有效的选择，而不仅仅是听从理财人员的建议和推介，还需要客户对理财产品的具体情况有所了解，包括运作方式、投资方向、合同条款、计费标准等。对理财产品品种的了解可以通过关注各家金融机构的网站获得，也可以通过理财工作室直接与理财人员沟通获得。同时可以经常翻阅一些理财方面的杂志和书籍，增加理财方面的知识积累。

（3）构建良好的外部环境，促进银行个人理财业务的发展完善。

首先，要加强银行个人理财市场监管和法律规范。目前，我国现行法律中涉及商业银行个人理财的很少，造成监管空白，使商业银行个人理财业务发展陷入恶性竞争的境地，如对中高端客户争夺激烈，竞相承诺最低收益率，没有作好必要的风险提示，理财业务不收费等。所以，国家必须尽快颁布相关的法律、制定相关的政策，完善商业银行个人理财业务的市场监管和法律规范，以改善目前的这种发展状况。

其次，要加快我国金融市场的发展步伐。第一，尽快实现利率市场化。利率市场化后，银行就可以在除了产品和服务竞争以外，展开价格的竞争，进一步可以在货币价格上进行商品创新，实行更为灵活的定价策略。第二，完善我国的资本市场。中国的资本市场不健全，导致可供投资的渠道有限。股票、保险、债券品种单一，基金刚起步，外汇资本项目尚未完全放开，金融衍生产品发展滞后，这使得理财市场的发展受到局限。第三，允许银行混业经营。综合性个人理财业务开展的先决条件是允许金融的混业经营。当前，客户对银行的理财要求是希望银行能够提供一揽子的保值增值服务，但我们的银行目前基本上只能设计一些简单的金融理财服务方案。因此，政府应对现有限制银行个人金融理财业务的政策法规进行修改，从而使各商业银行可以丢掉经营政策上的镣铐，大胆开展个人理财业务。

参考文献

［1］肖崎,庄铁丽.商业银行市场营销的国际比较及对策建议［J］.商业研究,2004,(5):85- 87.

［2］陈全，卢长宝.拓展城市商业银行个人理财业务［J］.财政金融，2007，（9）：44-45.

财富管理营销工作计划篇5

简历是求职者敲开企业大门的拍门砖,企业对求职者的第一印象来自简历,求职者八仙过海各显神通,花尽心思设计具有个性化的简历,以便吸引企业的注意力。以下是小编整理的电子版简历格式，以供大家参考。

电子版简历格式一：姓名： - 国籍： 中国

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应聘职位： 外贸跟单:高级跟单员 　 市场/营销推广经理/主管 区域经理 　 销售工程师 销售工程师

工作年限： 2 职称： 中级

求职类型： 全职 可到职- 一个星期

月薪要求： 3500--5000 希望工作地区： 广州 佛山 花都

个人工作经历：

公司名称： 中山巧康电器制造有限公司起止年月：2007-09 ～ 2008-06

公司性质： 民营企业所属行业：电器，电子，通信设备

担任职务： 区域经理

工作描述： 主要从事区域市场开拓,客户整理,销售,跟单等一系列生产出货事宜.

离职原因： 想有更好的成长机会

公司名称： 湖南长沙市深辉装饰公司起止年月：2007-03 ～ 2007-09

公司性质： 民营企业所属行业：文化，艺术

担任职务： 家装顾问工程师

电子版简历格式二：姓名：-国籍：中国个人照片目前所在地：广州民族：汉族户口所在地：清远身材：156 cm　42 kg婚姻状况：未婚年龄：23 岁培训认证：诚信徽章：　求职意向及工作经历人才类型：普通求职　应聘职位：文秘/文员:文员 　 财务类 出纳 　工作年限：2职称：中级求职类型：全职可到职-随时月薪要求：1500--XX希望工作地区：广州 广州个人工作经历：05.12－06.2 松厦公司 短促

06.3－07.5

三星公司 长促

07.5－至今

广州市创毅广告有限公司 文员兼出纳　教育背景毕业院校：广州市第三财经职业中学最高学历：中专毕业-XX-07-01所学专业一：金融所学专业二：受教育培训经历：XX.9-XX.7 广州市第三财经职业中学 金融 会计从业资格证 会计电算化

中级证

1999.9-XX.7

广州市蓝天中学

1993.9-1999.7

广州市瑞宝小学　语言能力外语：英语　一般国语水平：精通粤语水平：精通　工作能力及其他专长

头脑灵活，逻辑思维清晰，具有较强的财务分析、资本运作经验及丰富的财务专业知识

熟练使用财务相关软件及其他office软件

工作认真、仔细，责任心强，善于沟通，具有良好的沟通协调能力及综合分析判断能力　详细个人自传本人富有团队精神，有较强的组织能力和沟通能力。在校期间学习刻苦努力，积极参加学校组织的各项活动，团结同学，有耐心，乐于帮助他人，深受老师和同学的好评!

由于是应届毕业生，工作经验不是很丰富，打算从基层做起，不断提升自己!

个人联系方式　电子版简历格式三：姓名：　xxx

性别：

年龄：xx岁

民族：　汉

目前所在地：　xxx

户口所在地：　xxx

婚姻状况：　未婚

求职意向

人才类型：　全职

应聘职位：　对外贸易、国内贸易、市场经理营销管理

求职类型：　全职

可到职日期：一个星期

月薪要求：　面议

希望工作地区：　广州其他其他

工作经历

武汉象牙科技有限公司(2003.3——2003.7)销售人员：通过公司给我的销售方面的培训,加之实际的销售,使我对与顾客一对一销售有了足够的经验,也锻炼了口头交际与沟通方面的能力,受益匪浅.

晓春音像电子词典的经销商(2003.11——2004.1)校园：独立开辟校园市场，应用实际调查,各种自制的宣传手段达到宣传的目的,业绩卓著.使我体会到开拓新市场的艰辛,也获的相应的能力.

襄樊四丰农资有限公司(2005.7——2005.9)际的销售,使我对与经销商销售有了足够的经验，也锻炼了口头交际与够方面的能力实习生：通过公司给我的销售方面的培训，加之实

课程项目《粤黄面包营销策划》项目策划者：为粤黄做未来五年的战略策划方案。通过公司、产品等定位，制定出其4p组合策略，打造粤黄面包品牌知名度。提升公司竞争力。这个策划是对我整个专业知识，以及策划能力的检测与提升。

课程项目《南方画报促销及网络营销、网路建设案例》项目策划者：为南方画报做一个促销方案、网络营销方案，设计网页建立360度立体促销策划方案

教育背景

毕业院校：　武汉理工大学

最高学历：　本科

毕业日期：　2006年7月

所学专业：　文科类

受教育培训经历：2002.9-至今武汉理工大学

第一专业：国际经济与贸易

第二专业：市场营销

专业课程：国际贸易实务、国际市场营销、国际企业管理、国际金融、国际技术贸易、国际经济法、国法商法、国际结算、国际物流、国际服务贸易、外贸英语函电、企业管理信息系统、国际商务谈判

语言能力

外语：　英语外语水平：　四级

国语水平：　精通粤语水平：　一般

工作能力及其他专长

专业能力国际贸易：国际市场营销、国际金融结算、国际进出口服务贸易、国际商法

市场营销：4p’s组合策略、营销战略、各类特殊行业的营销

营销策划：产品策略、定价策略、目标市场定位、营业推广策划、人员推销策划

广告策划：各类广告的创意、脚本

市场调查与预测：资料收集、问卷设计、数据统计。

财富管理营销工作计划篇6

房地产是近来比较热门的话题，很多房地产公司也得到了快速的发展。本文是小编整理的房地产公司简介范文，仅供参考。

房地产公司简介范文1湖北品轩置业有限公司成立于20__年7月28日，注册资金1000万元。公司治理结构严格按现代企业制度设计，管理机构设置合理，制度完善，各部门分工明确、协作顺畅。拥有中、高级职称或大学本科以上学历的人员占职工总人数的80%以上，具有雄厚的资金实力和高度专业化的项目开发管理能力，是仙桃市彭场镇的一支具有强烈的社会责任感和引领房地产业科技创新的地产新军。

公司自成立以来，一直秉承以“以人为本、创新发展、审时度势、敢为人先”的经营理念，在彭场核心商圈友谊路——极具潜力的中岭社区打造“金色华府”项目，品轩置业将本着“质量永远第一，客户永远是上帝”的理念，以国际标准和视野打造彭场首席综合宜居生态社区。

遵照“和谐、务实、创新、高效”的企业精神，本着“为客户创造生活，为社会创造价值，为员工创造机遇”的企业使命，湖北品轩置业有限公司将不断加大开发项目的科技含量，以推进建筑应用技术、改善城市生态环境和提高居民生活质量为己任，继续探索开发高品质的绿色生态房产，为建设现代化、生态化的旅游城市和社会主义新农村建设做出更大的贡献。部、财务部、人力资源部、党群工作部、审计部、投资管理部、法律部。公司直属企业17家，直接控股的项目公司4家。

中房集团公司抓住发展机遇，突出抓好重点城市的房地产开发。近几年来公司生产经营和资产经营有了新的发展，实现了比较好的经济效益。已有项目开发全部获得了成功，特别是在京开发的长远天地、乐城、颐源居、西山美庐等项目在市场上具有较高的知名度。新一轮项目也正在一个个启动。

进入新的历史阶段， 中房集团公司认真贯彻中央精神，按照国资委的要求，以中央企业董事会试点为契机，加快改革和发展， 抓住房地产业发展的历史机遇，突出主业，开拓进取，努力建设成为一个具有综合实力和核心竞争力的大型中央企业。

房地产公司简介范文2中国房地产开发集团公司于 1981年1月16日经国务院批准组建， 是全国成立最早的房地产开发企业 。原名为中国房屋建设开发公司， 1987年11月更名为中国房地产开发总公司。1993年1月，经国务院批准，更名为中国房地产开发集团公司，并以该公司为核心组建中国房地产开发集团， 是国有独资企业。国家建设部副部长萧桐、杨慎，建设银行曾在公司第一、二届董事会中任董事长和副董事长。 __年4月国务院国资委任命了新一届领导班子 。__ 年 10 月 10 日由国资委任命新一届董事会，董事会由九人组成，分别为：董事长甄少华，董事：徐立鹏、王江涛、张青林、任传俊、范晓复、潘崇义、于长春、赵如冰。经营班子由五人组成，分别为：总经理徐立鹏，副总经理沈东进、陈忠发、韩旭升、诸一军。

1999年1月，按照党中央国务院关于中央党政机关与所办经济实体和管理的直属企业脱钩的精神，中房集团公司与原上级主管部门建设部脱钩，成为中央管理的以房地产业为主的国有骨干企业。 中房集团公司归中央管理后， 原属建设部的中国城乡建设发展总公司、中国广顺房地产业开发公司、华通置业有限公司、中国住房投资建设公司按中央要求并入中房集团公司。近年来又陆续接收了中国凯利实业有限公司、中国天诚(集团)总公司、长城房地产总公司、北京远望工程建设公司、中新经济发展总公司、上海华晖实业公司、福建安华发展总公司、中国智宝国际经济科技发展公司、中天实业投资公司、中国市政工程西南设计研究院、中国市政工程西南设计研究院、建设部沈阳煤气热力研究设计院原部属和军队、武警等多家企业。 __年又接收了军队移交的保障性企业12家。__年经国资委批准接收原中汽总公司所属的北方安华集团公司、中汽财务公司。

最近根据国务院国资委关于中央企业房地产重组的指示精神，经双方友好协商和国资委批准，华能房地产开发公司、中国航材集团所属房地产项目正式划转我公司。公司已经成为房地产开发投资与土地一级开发、物业与酒店经营管理、基础设施建设为三大主营业务领域的重要骨干企业。通过机构改革和业务重组，目前集团公司总部设有 8个职能部门，分别为：办公厅、企业发展

房地产公司简介范文3一、公司简介：

北京__房地产经纪有限公司，是一家以房地产营销、投资顾问为主，以市场调研、宣传推广为辅的专业化房地产服务机构。

经过多年的实践积累，其业务范围不断扩展到土地评估、投资分析、信息咨询、项目调研、市场定位、产品策划、概念设计、营销企划、广告推广、销售、营销顾问、人员培训等房地产的各个领域。

公司拥有一支由高素质、专业化的优秀人才组成的卓越团队，始终秉承"诚信高效"的企业精神和"创造财富，推动发展，成就事业"的经营理念，并始终贯彻"以客户为中心，以管理求质量，以信誉求发展"的经营方针，坚持"诚信、专业、严谨、求新"的工作作风和工作态度，力求为开发商和终端消费者提供最有力的业务支持和最完善的客户服务。

二、经营理念：

创造财富

财富是永恒的话题。

为开发商、投资商、购房人以及房地产关联企业和人士创造财富是我们的使命。通过向客户提供专业高效的服务为其谋求利益的最大化。我们致力于优化房地产经营模式，竭力为客户创造价值，提升整个房地产行业操作及服务水准，提高各环节资源的集成度，实现房地产资源全面专业整合。

推动发展

现状永不值得满足，因为明天充满着机遇与挑战。

我们致力于不断创新，以高水准的服务赢得客户、市场和社会的信赖与尊重，由此推动市场和行业的整体发展。拥有对市场前瞻性的战略眼光和新锐的开发理念，不断开拓房地产的创新之路。

成就事业

通过__我们获得的不仅是物质上的满足，还在于广阔的发展空间、温暖的伙伴情谊、创造性的工作氛围，以及社会的承认与尊重等等。她给予我们的，不仅仅是满足与情趣，而且成就了我们共同的事业。

三、资源

精英团队

公司是一支拥有高素质、专业化人才聚合的团队。员工人数保持在40-50人之间，由房地产行业精英组成。我们的团队年轻而富有激情，具有超强的凝聚力，汇聚着众多具有丰富房地产及相关行业工作经验的专业人才。

协力联盟

致力于战略联盟机构的结成、智囊顾问群体的协同、外部专业资源的互促互利合作，为客户提供最周到的服务。

和规划、建筑、园林、广告、媒体、院校等相关部门建立了良好的业缘和人脉。

房地产营销信息支持平台

构建全面反映和透视房地产市场、消费群、竞争对手各层面的营销信息计算机管理分析平台，为营销提供准确、及时、完备的信息支持：

A.北京潜在购房群体背景及需求调查信息库与分析系统

B.北京房地产市场销售项目信息库及分析系统

C.北京主要报刊媒体房地产广告监测信息系统

D.竞争项目情报研究

四、业务范围

专项市场研究，研究报告有：

1.中国房地产市场研究

2.房地产项目市场定位研究

3.北京房地产市场及项目动态分析

4.市场快报

房地产营销策划：

1.市场研究及产品设计

对供给需求状况、潜在客户群特征及偏好、区域内竞争对手，通过针对性、全面深入的调查、研究和分析，结合专业顾问人士的意见，提出项目的市场定位及产品定型的建议，并对产品的设计、配套设施、景观规划、有关服务、障碍性因素改善等方面提出系统化的建议。

2.财务分析及评价

在开发成本测算的基础上，结合市场分析，通过对项目的动态财务分析和评价，考察财务可行性，并提出资本运作、销售进度安排等建议，以利于发展商的资金运作、财务目标的实现。

3、营销策划及营销流程诊断

根据项目的产品特点，结合所处地段、周边环境、市场供求、客户群特征、偏好等要素，对项目进行全方位、整体包装设计，制定有效的市场推广计划、营销企化方案，以促进营销;

对面临营销问题的项目进行全方位、全流程的诊断，并制定可行性改进方案，促进项目营销状况的改善。

房地产销售：

构建销售部和策划部两大职能部门为核心，胜任专业化房地产全程销售的组织系统，管理制度体系和人力资源中心。

借助专业化业务体系，使开发商以最小的学习成本和最短的时间成本，全面开展项目的营销。

财富管理营销工作计划篇7

【关键词】财务营销 一体化 建设 评估

一、财务营销一体化目标

加强营销业务信息流转和业务集成，对与财务高度相关的营销业务推行集约化的管理模式和流程，优化调整营销业务管理模式和方法，实现“纵向集成”，加强信息流转，做好财务信息系统的集成工作，实现信息共享，依托一体化信息平台，实现“横向融合”，共同构筑营销业务与财务高度融合的一体化管理体系。

在已经实现一级集中核算的重要成果基础上，以深化应用、提升功能、实时管控、精益高效为目标，以规范化、深化细化为两个重点，拓展财务管控的宽度、高度、深度和细度，推进财务集约化管理体系的深入应用和常态运行，促进财务与业务高度协同。进一步梳理财务与前端业务信息集成存在的问题，主观上破除制约信息集成的障碍，客观上完善信息共享的技术平台，不断提升信息集成共享水平，加快财务信息化建设与运用，实现营销业务与财务一体化。

二、财务营销一体化建设情况

通过财务信息化建设的不断推进，营销业务与财务通过信息平台全面实现了一体化。主要体现在以下方面：

（一）营销业务年度预算总额控制

营销业务在财务信息系统实行年度预算总额控制。营销业务年度预算按照两下两上的编制程序进行，营销业务年度预算实行四个统一，实现营销业务年度预算全过程、闭环管理。营销业务年度预算将企业最重要的业务收入环节纳入了预算管理，实行统一标准，统一上报，统一审查，统一下达，实现了营销业务预算从事前规划、事中控制到事后考核评价的全过程、闭环管理。营销业务年度预算紧紧围绕战略目标和下达的年度经营任务，通过预算安排对有限的经济资源进行统筹调控，坚持量入为出和量出为入相结合，促进资源优化配置，提高投入产出效率，实现经济效益最大化。

（二）营销业务现金流量预算控制

营销业务在财务信息系统实行月度现金流量预算控制。营销业务月度现金流量预算编制流程由营销部门发起申请，营销部门依据月度业务收入等预测信息，确定月度现金流入预算，横向从营销部门向财务部门归集，纵向从县到市、再到省逐级向上归集汇总。营销部门严格执行月度现金流量预算，加强营销业务月度现金流量预算执行情况的分析。

营销业务现金流量预算实现 双流双控。营销业务现金流量预算将企业最重要的业务收入环节纳入了现金流量预算管理，落实了年度预算，实行了业务流、资金流双重控制，增强了科学主导预算管理的能力，提高了预算的调控力、执行力和科学化、精益化水平，加强了现金流量管理，加强了融资管理，提高了资金使用效率。通过月度现金流量预算，对营销业务年度预算按照时间序列进行分解，将营销业务预算执行通过现金流量预算落实到具体的科目，实现预算管理和现金流管理的紧密衔接。通过现金流量预算与会计核算的系统集成，月度现金流量预算编制和执行以现金流量月报表为基础进行统计和考核，使营销业务现金流量预算的明细项目具备了预测的历史参考数据，有利于预测和分析的连续性和提高预测准确性。

营销业务现金流量预算是覆盖财务预算和会计核算的现金流量管控体系。营销业务现金流量预算管控体系实现了四项管理成效：一是分解落实营销业务年度经营目标，保障营销业务年度预算方案的贯彻执行;二是细化年度营销业务预算管理，促进财务预算与业务预算的融合;三是进一步增强营销业务预算的约束力和执行力;四是掌握营销业务资金动态，为月度融资计划安排提供有力支撑。在此基础上进一步完善、优化了现金流量预算的管理机制和工作流程，进一步明确了营销业务现金流量预算管理的职责分工，依托财务信息系统，与会计核算相配合，促使营销业务与财务一体化水平得到有力的提升。通过编制月度现金流量预算，实施月度预算分析与考核，实现财务预算和业务预算的高度融合，有效提升了预算编制的科学化水平，保证预算执行刚性，为确保完成全年预算指标奠定基础。

（三）营销系统业务销售明细报表与财务管控系统电价报表集成

月度营销系统业务销售明细表与财务信息系统财务报表实现集成。每月财务信息系统自动从营销系统获取基础销售信息，集成营销系统，实现财务信息系统月度财务报表“一键式”同步生成。

财务信息系统财务报表实现了销售信息来源渠道的拓展。通过信息管控与营销系统明细数据的集成，财务获取到最为基础、更为详实的销售信息，为业务管理决策提供了可靠的数据支持。

营销系统业务销售明细报表与财务信息系统财务报表的集成实现了财务对业务执行的实时监控与分析。财务报表为业务分析工作提供了坚实的数据基础，依托系统集成数据，完善多维度的业务分析，为常态的业务监控和实时的业务信息分析提供支撑。

财务信息系统财务报表通过从财务管控业务管理模块取数，从量、价、费角度出发多层次、多角度综合分析业务，为管理层提供了实时的决策依据，实现各项相关指标的实时监控与分析。深化应用业务管理模块各项功能，提高了业务分析工作质量，通过完善业务相关报表取数设置，实现了各类业务管理报表和分析报表。

三、评估与改进

全面实现营销与财务信息化一体化需要在广度的扩展上，深度的挖掘上，理念的更新上做出更多更大的努力。

（1）超前思考，构建采购信息集成，扩大营销与财务一体化范围。目前销售的营销业务已经通过信息化平台实现了营销系统与财务系统的集成，下一步，我们需要超前思考，构建采购信息集成，在业务管控模块中建立结算合同等基础信息建立集成接口，与交易系统实现集成，扩大营销与财务一体化范围。

财富管理营销工作计划篇8

创业计划书撰写指导

创业计划一般包括：执行总结，产业背景，市场调查和分析，公司战略，营销策略，经营管理，管理团队，融资与资金运营计划，财务分析与预测，关键的风险和问题等十个方面。

（1）执行总结。包括公司及提供的产品、技术、概念产品或服务的概述，面临的市场机会和目标市场定位与预测，市场环境和竞争优势，经济状况和盈利能力预测，团队概述，所需资源，提供的利益等。

（2）产业背景和市场竞争。包括本创业计划的产业背景和市场竞争环境，详细的产品、技术、概念产品或服务说明，以及如何满足关键的顾客需求等内容。

（3）市场调查和分析。包括目标市场的定位与分析，市场容量估算和趋势预测，竞争分析和竞争优势，估计的市场份额和销售额，市场发展的趋势等。

（4）公司战略。阐释公司的发展战略，分阶段制定公司的发展计划与目标，包括商业模式，总体进度安排、分阶段制定公司的发展计划与市场目标，公司的研发方向和产品线扩张策略，主要的合作伙伴与竞争对手等。

（5）营销策略。制定有效的营销策略，确保产品顺利进入市场，并保持和提高市场占有率，包括定义产品、技术、概念产品或服务面对的顾客群，所提供的核心价值、附加利益等，制定符合本项目市场特点的价格策略，构建通畅合理的营销渠道，提出新颖而富于吸引力的推广策略等内容。

（6）经营管理。包括生产工艺/服务流程，设备购置和改建、人员配备、生产周期，产品/服务质量控制与管理等。

（7）管理团队。包括公司的管理团队，组织架构以及团队能力；各成员与管理公司有关的教育和工作背景，团队成员的分工和互补；领导层成员，创业顾问以及主要的投资人和持股情况等。

（8）融资与资金运营计划。包括资金需求和来源、融资计划、股本结构与规模、资金运营计划、退出策略（方式、时间）。

（9）财务分析与预测。包括关键的财务假设、会计报表（包括资产负债表、收益表、现金流量表，前两年为季报、前五年为年报）、财务分析（IRR、NPV、投资回收期、敏感性分析等）

（10）关键的风险和问题。可能的技术、市场、财务等方面的风险和问题

财富管理营销工作计划篇9

【关键词】信托公司 信托产品 营销策略

在资本市场波动和银行信贷紧缩的影响下，中国的信托业获得了迅猛的发展。近些年来，随着我国理财市场的快速发展，与其他金融机构相比，信托公司对信托产品的营销水平还有待提高，主要体现为产品营销渠道拓展能力的不足。因此，综合分析金融市场环境，制定科学合理的信托产品营销策略，创新信托产品营销模式，是信托公司得以进一步的发展的必要条件。

一、信托公司现有营销渠道分析

随着信托业的高速发展，我国信托公司逐渐形成了以人员直销、银行代销、第三方理财机构代销为代表的多种销售渠道。

（一）人员直销渠道。

人员直销是所有信托公司非常重视的销售渠道。目前，大部分信托公司都建立了自己的财富管理中心或信托理财中心，并在全国主要经济发达城市招募理财产品销售人员。信托公司自身的募资能力主要是通过直销渠道来形成的，这有利于摆脱信托理财产品销售渠道受制于银行和证券公司等其他金融机构的局面。

（二）银行代销渠道。

银行销售是目前信托理财产品最主要的销售渠道。在我国以银行为主导的金融体系下，商业银行具有网络、结算、服务、政策等多重优势。相比于信托公司，商业银行有充足的客户资源、技术手段和营业网点，可以及时将产品信息传输给广大的潜在客户，有助于资金信托计划的广泛分销。

（三）第三方理财机构代销渠道。

第三方理财机构代销渠道是信托公司纷纷应用的销售渠道。近年来，以销售信托理财产品、基金产品、私募产品为主要业务的第三方理财公司蓬勃发展，不少公司甚至已经积累了雄厚的客户资源，具有很强的发行能力。信托公司与第三方理财机构进行合作，可充分利用其积累的客户，提高募集资金的效率。

二、信托公司的产品营销策略

在我国金融理财产品市场不断发展的大背景下，各金融机构之间的竞争也日趋激烈。信托公司在竞争中留有立足之地的关键就在于提升信托产品的营销能力，这对信托公司的发展至关重要。信托公司应从以下四个方面来改善自身的营销策略。

（一）加强信托公司直销体系建设。

直销体系的建设将会是信托公司在竞争中取得优势的关键点。信托公司不能过于依赖商业银行和第三方理财机构的代销模式，而是要逐步建立自身的直营队伍，逐步培育自身的忠实客户。同时，根据自身掌握的一手客户资料信息，提升信托产品的研发设计水平，为高端客户量身定制不同收益、不同风险和不同投向的理财产品，以不断提升客户的忠诚度，并逐步摆脱对商业银行和第三方理财机构的依赖，真正提高信托公司在理财产品市场的核心竞争力。

（二）加强信托公司品牌建设。

品牌传播公益化是信托公司可以采取的品牌建设模式，通过赞助慈善事业和公益活动，宣传公司的良好形象，不断提高公司的知名度和美誉度，从而引起高端投资者对信托公司业务的浓厚兴趣。信托公司也可以通过举办论坛、研讨会、报告会等多种形式，宣传公司的形象，向潜在的高端客户传递公司的产品信息。

（三）丰富信托公司的产品线。

信托公司的产品线就好比生命线，产品线越丰富信托公司的生命力越强。丰富完善的产品线可以为信托产品的营销提供良好的支持。信托公司应该不断丰富其产品线，通过产品线中不同的产品搭配和组合为客户提供完善的投资理财规划，满足不同客户对金融理财产品风险、收益和期限的不同要求。

（四）加强信托公司信息系统建设。

与银行、保险、证券公司等金融机构相比，信托公司的客户管理系统建设处于落后状态，这严重制约了信托公司产品营销工作的开展。信托公司应该加强信息系统建设，提高对客户数据信息的分析能力和管理能力。信托公司客户服务水平和管理手段的提升，必须具有相应的信息系统作为支撑，信托公司应根据自身业务需要，及时开发相应的客户数据管理系统和产品信息管理系统，从而高效、科学地开展高端客户的理财服务工作。

三、实例：营销模式创新――聚信托平台

在人员直销渠道建设进程中举步维艰，同时又在银行代销合作中处于劣势，此外，第三方代销渠道发展中受到监管层限制等一系列不利的大背景下，信托公司如何结合时代背景，突出重围，是实现信托业进一步发展的关键。

在大数据时代开启的背景下，部分机构已开始尝试在互联网建立多元服务的渠道整合平台。聚信托平台与那些直接面向投资者进行产品推介的网站所不同的是，它是“渠道对渠道”的营销平台。该平台是一个集信托研究、信托产品供销和信托人脉渠道管理等在线功能为一体的管理平台，为客户提供信托资讯、产品批发与推介、组团理财业务等方面的服务，同时，把企业的融资需求通过组团的方式，由该平台主导，联合信托产品发行机构、资金机构和官方管理机构，发行合法的信托产品或“类信托”产品，然后通过销售渠道的组团包销，短期内把大额信托产品销售出去，从而达到大额快速融资目的。

聚信托平台开发的初衷之一是为了缓解信托产品营销中的信息不对称问题。以往的产品营销往往依赖销售人员或第三方的客户资源，然而通过聚信托的网络平台，可以让更多有需求的人看到相关的信息。基于互联网的信息共享优势，该平台还尝试在未来推出“竞价包销”系统，即信托公司在该平台发售信托产品，而第三方则在该平台进行集中竞价，信托公司则可以选择“要价最合适”的机构进行产品营销。这一系统无疑需要得到信托公司的肯定。但是“眼界高”的信托公司能否信得过出身“草莽”的第三方平台，以及监管层能否默许这种现象的存在尚需观察。

参考文献：

[1]王罡.资金信托计划营销模式与策略探析[J].中国金融家，2005（4）.

[2]吴俊.个人高端客户金融需求及营销策略[J].现代金融，2008（5）.

财富管理营销工作计划篇10

职能描述

基本流程

岗位人员

备岗人员

营销中心

负责分公司本部营销团队的建设管理，客户开发管理和销售业务管理；组织策划分公司整体性营销活动，并实施督导和考核；负责与企业、银行等金融机构合作的接洽联络事宜，负责拓展和维护营销渠道；负责互联网渠道营销活动方案的制定及实施，以及互联网金融相关的对外合作联络协调等；

负责拟定分公司投资顾问业务发展规划和年度经营计划；负责分公司投资顾问团队的建设，通过外部引进和内部选拔的方式充实投顾团队，并做好培训和考核工作；通过产品销售和投顾签约等多种方式开展

投顾管理

分公司本部的财富管理工作；

客管中心

负责分公司本部的新股和配股交款的通知工作

负责分公司本部的客户的佣金调整和设置

预约大额取款

负责分公司本部的客户回访工作

负责对分公司本部的流失预警客户、流失客户的挽留工作

负责分公司视频见证工作的安排；

赵红平

占智胜

负责对分公司本部高端客户提供一对一维护和服务，负责本部现场客户的管理和服务；

赵红平

吴李文，张明

吴自强，占智胜

接受分公司本部的客户电话咨询、现场咨询及对特殊情况提供优上门服务；

赵红平，吴自强，吴李文，张明

占智胜

负责分公司本部客户投诉及处理工作，

赵红平

占智胜

负责分公司的投资者教育工作