金融管理监管范文10篇

金融管理监管范文篇1

为了弥补中央垂直金融监管体系中的地方金融管理缺失，近年来，地方政府金融管理职权有所拓展：（1）由国务院授予地方政府一部分金融管理职权。2004年，国务院将农村信用社管理权下放给省级政府，各省成立信用联社对全省范围的农村信用社实施监督管理；2006年以后，国务院两次下文将地方金融风险处置工作职责交给地方政府；2009年，国务院将融资性担保机构的准入及监管权下放给地方政府，实行“谁审批设立、谁负责监管”。（2）中央监管部门委托地方政府进行部分金融监管。2008年，银监会、中国人民银行将小额贷款公司的准入和监管交给地方政府；有的证券监管派出机构通过与地方政府签订合作备忘录，将部分金融风险管理职责委托地方政府具体组织实施。（3）地方政府大多成立了金融办（金融服务局）作为地方政府金融管理、服务的专门主体，同时还赋予多个部门承担具体的金融管理职能，如省级信用联社受省政府委托对农村信用社行使管理指导、协调和服务的职能；国资委对同级金融机构行使出资人职能；经贸委负责管理典当行；中小企业局负责管理融资性担保公司。但地方金融管理的职能定位、机构设置、与“一行三会”分支机构的关系仍显得较为混乱，存在的主要问题如下：第一，管理重复与监管真空并存。首先是管理重复现象，以农信社为例，根据《银行业监督管理法》规定，农信社由银监部门负责监管，但近年来各地方政府相继成立省联社负责农信社的高管任命、业务监管等。此外，温州银行等地方商业银行，既受到银监会的全面监管，同时也摆脱不了地方政府的管理和干预。其次是管理真空现象，地方村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社、融资性担保公司、典当行等地方性的民间金融机构近年来发展较快，但基本上没有法定的、固定的监管机构，这些民间金融机构对于中央、地方金融管理体制而言都是监管盲区。第二，地方金融管理目标不一。有观点认为，考虑到地区间的差异性，应允许各地方金融管理目标存在不同，以便地方金融管理工作具有针对性、符合实际性。如上海市确定的管理目标是推进上海国际金融中心建设，北京市的目标则是加强首都金融环境和金融服务体系的升级，浙江和温州则把重心放在推进金融创新以及加强对地方民间金融监管之上。笔者认为，结合我国“统一金融监管”的大框架、大体制、大前提，地方金融管理的目标可以存异，但更应该求同，应在保障基本目标的基础之上体现地区的差异性特征，以此来契合“中央为主，地方辅助”的集中监管原则。地方金融管理的目标至少应包含：防范地方金融风险、维护地方金融稳定、促进本区域金融改革及发展。第三，地方金融管理部门权责不对等。（1）就地方金融风险防范而言，金融风险处置工作职责已经交给地方政府，但金融风险信息主要由监管部门地方分支机构掌握，一旦发生地方金融风险，地方政府的金融监管处置能力极为有限。（2）从地方金融发展的权责对等角度而言，地方政府一方面有权推进地方城市商业银行、农信社、村镇银行重组和扩张，但另一方面却并不承担监管责任，监管责任仍归于中央金融管理部门。第四，地方金融管理部门职能定位存在偏差。目前，地方金融管理部门普遍存在所有者、监管者职能混淆问题，如授权管理地方农村信用合作社的省级信用联社，既是政府管理平台，又是金融经营实体，集所有者与监管者的权利（力）于一身，降低了监管的有效性和独立性。还有一些地方政府直属的金融办（如上海金融办）将地方金融国资所有者职能和监管者职能集于一身，使得地方金融监管的独立性与专业性大大降低。第五，地方金融监管法律制度缺失。近年来我国民间金融快速发展，国务院、银监会、中国人民银行等中央管理部门适时出台了一些行政法规规章，地方政府也出台了一些地方性法规、规章，⑦但总体而言，我国地方金融管理法律制度供给仍然欠缺，难以适应民间金融高速发展的需要。首先，我国尚未出台有关地方金融管理的相关法律，行政法规和地方性法规也少得可怜，大多以国务院部门规章和地方政府规章以及地方政府规范性法律文件的形式存在，法律位阶低，以致各个地方的金融管理工作各自为政。其次，现有地方金融管理法律制度缺乏系统性，虽然规范性法律文件数量庞大，光是浙江和温州就有多达30余件，但总体而言杂乱无章，缺乏系统性和逻辑性。从整体上讲，地方金融监管法律制度供给存在缺位，已有的规范性法律文件尚未形成系统的监管法律体系。

地方金融管理的法律目标

地方金融管理需要法律制度予以配套和保障，因此法律制度对地方金融管理的目标设定至关重要。法律目标，是指人们在观念上对法律在社会中要达到的结果，它是目的论在法学研究中的具体运用。⑧法律目标包含着人们希望达到的结果，是价值的期待与选择。笔者认为，地方金融管理的法律目标应当设定为：

（一）民间金融管理法制化“制度化”的本义是指群体和组织的社会生活从特殊的、不固定的方式向被普遍认可的固定化模式的转化过程。近年来，我国村镇银行、农村合作金融机构和民间贷款公司发展迅猛，但同时也累积了一系列的金融风险，2011年以来浙江温州、鄂尔多斯、江苏常熟等地爆发的民间借贷危机凸显出了现行民间金融管理体系的诸多弊端。民间金融机构长期游离在“一行三会”的中央金融监管体系之外，其发展迅速但却处于法律制度盲区状态。从促进民间金融有序发展而言，地方政府及其金融管理部门掌握着本区域民间金融机构的第一手经济、金融数据，有助于作出灵活而有效的监管对策，对于当地民间金融的健康稳定发展有着不可替代的作用。因此，将地方金融管理的体制、机制、政策、措施形成常态化的法律制度，用以促进民间金融合法化、健康化、阳光化发展，是金融监管法制建设的必然选择。

（二）维护地方金融秩序从法学角度来看，秩序意指在自然进程和社会进程中都存在着某种程序的一致性、连续性和确定性。⑨相应地，“金融秩序”则意味着在某一个金融市场中存在的某种一致性、连续性和确定性。由于经济发展对资金供给的强烈需求，一些地方的高利贷、非法集资、地下钱庄也迅猛扩张，对地方金融秩序构成较大威胁。地方金融管理的目标就是要规范地方金融市场，构建有序的地方金融秩序。

（三）防范区域性金融风险“区域金融风险（RegionalFinancialRisk）是指在某一区域内,由于部分金融机构或某些金融活动而形成的可能引起各种损失的可能性,其所涉及的范围介于个体金融风险和系统金融风险两者之间。”⑩金融业本身是高风险行业，而村镇银行、借贷公司、融资性担保公司、典当行等组成的民间金融体系由于资本实力有限，抗风险能力脆弱，一旦爆发信用危机，对地方经济、社会发展甚至政治稳定会产生巨大冲击。近年来一些地方兴起的民间借贷、民间担保、资金互助社等民间金融形式，以及一些单位与个人非法从事或变相从事的金融业务，潜藏着金融风险与信用危机，并已给地方金融管理当局敲响了警钟。地方性、区域性的金融风险不容忽视，必须加强对民间金融体系的监管，防范区域性金融风险的发生。

（四）保障地方金融安全“安全被视为一种实质性价值，亦即社会关系中的正义所必须设法增进的东西。因此在这种视角下，安全同法律规范的内容紧密相关，他们所关注的乃是如何保护人们免受侵害、抢掠和掠夺行为的侵害。”輯訛輥相比于资金实力雄厚的正规金融机构而言，地方性的民间金融机构由于本身资本金较少，管理水平较低，抗风险能力较弱，对金融安全性的要求更高，需要地方金融管理部门营造一个安全的金融环境。由于金融在世界各国的特殊地位及金融业对一国经济生活各个领域的强大渗透能力，其一旦失控，势必会造成整个经济体系的坍塌，最终引发剧烈社会动荡。地方金融安全是国家整体金融安全的重要组成部分，对地方社会稳定、经济发展至为重要。

（五）促进地方金融改革及发展相较于中央金融管理部门，地方金融管理部门在促进地方金融改革及发展方面具有天然优势：一是地缘优势，地方政府置身于地方金融生态之中，能根据地方实际情况作出科学有效的改革决策；二是信息优势，地方金融管理部门对本区域的金融市场较为了解，尤其是对长期地下运作的民间金融体系，相对于中央金融管理部门具有信息优势，在推行金融改革措施的时候，更能够把握地方金融生态实际，制定出具有针对性、可行性的金融改革方案；三是利益共同体优势，地方金融业的发展不仅可以给民间金融机构带来可观的资金回报，也可以为地方政府带来丰厚的财政税收，同时还能促进本地区实体经济的发展。地方政府及其金融管理部门与地方金融体系是一个紧密联系的利益共同体，具有地方金融改革与发展的原动力。

地方金融管理权力的边界

中央与地方金融管理权力协调配置是地方金融管理法治化的关键所在，有学者在对我国银行改革的研究中发现，“地方政府在自身改革的不同阶段，从自身利益出发,利用银行改革中的制度缺陷,不断改变对银行金融资源的争夺方式，由初始的直接行政干预到对银行决策施加影响，再过渡到目前通过逃废银行债务等间接争夺银行资源，而中央政府和银行体系则通过不断完善自身的管理体制和健全风险管理机制来抵御地方政府的争夺。双方博弈的结果在相当长的时期内都对全社会金融资源的配置、货币政策的有效传导和金融微观主体的经营产生了深远的影响”輰訛輥。这种博弈从某种程度上讲，是中央政府和地方政府对国有金融资源管理权和使用权的动态性争夺。因此，中央与地方之间金融管理权力边界的界定显得极为必要，通过法律形式将中央与地方金融管理权力分配制度化，使之成为常态化金融管理法律制度的组成部分，能够“实现中央政府与地方政府的激励相容,实现制度均衡”輱訛輥，从而直接或间接促进地方金融尤其是民间金融的健康稳定发展。地方金融管理权力边界的确定，主要涉及到三大问题：一是地方金融管理权的性质，二是地方金融管理部门的核心职能，三是地方金融管理部门不宜涉足的领域。

（一）地方金融管理权的性质地方金融管理权是在中央统一的金融管理权之下，为防控本区域金融风险和维护本区域的金融稳定，促进本区域金融改革及发展，而对本区域内村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社、融资性担保公司、典当行等民间金融机构实施监督和管理的权力。有学者认为地方金融管理权具有以下特点：（1）地方金融管理权是一种公权力。按照公法理论，公权力的特点是必须在法律的授权范围内行使，必须经过法律的明确授权，否则即为违法。（2）地方金融管理权是建立在统一的中央金融管理权框架之下，而不是与中央金融管理权分庭抗礼，两者不存在竞争关系。（3）地方金融管理权是中央金融管理权的必要补充。地方金融管理权不是中央政府金融管理权的下属权力，具有一定的独立性，两者是主次关系，而不是从属关系。

（二）地方金融管理部门的核心职能地方金融管理部门的核心职能应该包括：（1）地方金融管理职能。依照法律、法规、政府规章、地方性法规及规章，行使对村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社、融资性担保公司、典当行等民间金融机构的监督管理权力。（2）促进地方金融市场发展。全国金融市场的深化发展离不开地方金融市场的繁荣，只有地方金融市场发展了，金融服务升级了，才会带来全国金融市场的全面进步。相比于中央金融管理部门，地方金融管理部门可以更好地得到当地政府的支持，更好地协调地方政府各部门的关系，整合各种资源，从而促进当地金融市场的发展。（3）支持地方金融改革和金融创新。统一的金融分业监管体制下，与金融监管配套的法律制度极为刻板甚至严格，使得正规金融体系的金融创新受到限制。而民间金融体系不受全国统一的金融分业监管体系约束，创新空间较大，地方金融管理部门可以结合本区域的金融发展状况，在不违背法律规定的前提下进行金融改革试验，促动本区域金融创新。（4）防控地方金融风险以及维护地方金融系统安全稳定。地方金融管理部门接近本地金融市场，掌握着本地民间金融体系的大量资料，有能力防控地方金融风险，有义务维护地方金融系统安全及稳定。

（三）地方金融管理部门不宜涉足的领域地方金融管理部门不应涉足“金融国资委”职能以及融资职能。值得注意的是，目前部分“金融办”拥有金融资产的管理功能，行使地方金融资产所有者的角色。輳訛輥集地方金融资产所有权与监督管理权于一身，会影响监管的有效性和中立性。笔者认为，地方金融管理部门应专注于地方金融客体的监督管理，其“金融国资委”职能以及融资职能应逐步剥离，原因在于：第一，“管理是社会组织中，为了实现预期的目标，以人为中心进行的协调活动”輴輥訛。金融管理本质上也是一种协调活动，是金融管理部门对管理对象的一种合法合规要求与管理协调活动，而不应包含所有者职能和融资职能。第二，从监管的有效性和中立性出发，“金融国资委”职能与监管职能应当分离，地方金融资产的产权职能由地方国资委行使较为合适，其可聘请专业型人才充实国有金融资产管理力量。第三，地方政府固然需要促进融资，但这一职能不宜由地方金融管理部门来承担，促进融资的职能由商务部门或者经贸委来承担更为合适。

地方金融管理法律制度的基本框架

根据道格拉斯•C.诺思的定义，“制度”是一系列被制定出来用以限制人们相互交往的规则，包括正式规则（宪法、产权制度和合同等）和非正式规则（规范、习俗和意识形态等），制度提供了人类相互影响的框架，制度确定合作与竞争的关系，这些关系构成一个社会，或者确切地说，构成一种经济秩序。輵訛輥从本质上讲，制度是一个社会的博弈规则，是一些人为设计的调整人们互动关系的约束的集合。就金融管理领域而言，金融制度可被界定为金融运行的规则，是金融管理的主体以及金融管理的客体之间互动关系的总和。地方金融管理法律制度的核心就是调整社会资本通过地方性的特定金融渠道（金融机构和金融市场）与方式（间接融资和直接融资）加以集中并转化为有效投资的金融资源配置关系，地方金融管理法律制度的构建紧紧围绕这一基点来进行。

（一）民间金融机构准入与退出制度1.民间金融机构市场准入制度。地方金融管理的对象主要是游离在正规金融监管体系之外的民间金融机构，因此，民间金融机构进入金融市场的准入条件的设定是至关重要的：（1）制定有符合相应法律法规輶訛輥和《中华人民共和国公司法》规定的章程。（2）符合法律规定的注册资本最低限额。（3）有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理队伍。（4）有健全的组织机构和管理制度。（5）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。（6）其他审慎性条件。设立村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社、融资性担保公司、典当行等，应当经地方金融管理机构审查批准。2.民间金融机构市场经营行为管理制度。村镇银行、小额贷款公司、资金互助合作社、融资性担保公司、典当行等民间金融机构的经营活动，是地方金融管理的主要职责范围。由于民间金融机构大多是私人经营，规模不大，组织机构缺乏规范，未能引入现代公司管理制度，业务行为的风险性比正规金融机构高很多，因此，地方金融管理部门必须给予辅导、规范、引导、监督管理，通过外部监管降低民间金融机构的金融风险。3.民间金融机构退出制度。村镇银行、小额贷款公司、资金互助合作社等民间金融机构，在发生债务违约风波或者资金链条断裂，可能引发信用危机时，可以考虑由地方金融管理部门接管清算。而对该区域内破产的民间金融机构，则应当按照法律规定移交管理权。（1）接管制度。民间金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响债权人利益时，拥有管辖权的地方金融管理机构可以对该民间金融机构实行接管。接管的目的是为保护债权人利益，对民间金融机构采取必要措施，恢复该机构的正常经营能力。被接管的民间金融机构的债权债务关系不因接管而变化。接管期限自接管决定实施之日起开始起算，具体期限由地方金融管理部门确定，可参考债权人的意见，但最长期限不宜超过1年。在下列事由出现时，接管应当终止：接管决定规定的期限届满或者金融管理机构决定的接管延期届满；接管期限届满前，该金融机构已恢复正常经营能力；接管期限届满前，该金融机构被合并或者被依法宣告破产。（2）破产清算制度。民间金融机构破产清算的法定事由有：民间金融机构因分立、合并或者出现公司章程规定的解散事由需要解散；民间金融机构因吊销经营许可证被撤销；不能支付到期债务，经债权人会议同意，由人民法院依法宣告其破产。

（二）民间融资备案管理制度备案是义务人向主管机关提交相关材料予以置备，且当事人必须对其提交材料内容的真实性负责的制度。民间融资备案制度是地方金融管理法律制度的重要一环。1.民间融资备案主管部门。民间融资备案主管部门可以是地方政府金融管理部门下设或委托的“民间融资登记服务中心”。（1）组织形式。该机构既可以由地方政府金融管理部门直接设立，加入行政编制，也可以以公司的形式运营，但管理权限必须隶属于地方政府金融管理部门。（2）主要职责。主要负责对该行政区域内的村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社、融资性担保公司、典当行等民间金融机构进行备案登记，以备后续查用。（3）人员管理。民间融资备案工作人员由地方管理，不由中央驻地方的“一行三局”輷輥訛负责。2.需备案的民间融资主体和内容。（1）需备案主体。主要是某一特定行政区域内的村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社、融资性担保公司、典当行等民间金融机构。（2）需备案内容。主要包括民间金融机构的名称、住所、公司章程、注册资本、风险防范措施、高管人员、管理制度、终止退出事项等。需要注意的是，由于金融行业本身的脆弱性和高风险性，民间融资备案应从防范风险角度重点关注新设立的民间金融机构的注册资本以及风险准备金。

（三）民间融资监测制度1.民间融资监测主体。民间融资监测可以考虑由地方金融管理部门设立直属的“民间融资监测中心”来予以实施，该机构应由地方政府金融管理部门直接设立，其职能不宜委托给第三方机构或个人。民间融资监测意义重大，且涉及信息保密，由地方金融管理部门亲自实施才能确保监测信息的权威性、真实性、及时性、安全性。“民间融资监测中心”主要负责地方村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社、融资性担保公司、典当行等民间金融机构的金融运行数据的统计汇总，对民间金融机构的金融业务进行静态和动态监测，掌握和综合分析本地区金融形势及运行状况，民间金融预警信息。2.民间融资监测范围。具体包括静态监测、动态监测、合规监测三个方面。静态监测主要是对地方村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社、融资性担保公司、典当行等民间金融机构的数量、分布及其所涉资金的存量与增量、来源及去向等静态指标进行监测。动态监测主要是对民间金融机构融资活动的变化、资金流来源及去向的变化等情况进行监测，具体包括：民间金融机构的新发生的进入与退出行为、资金来源及去向的变化、资金存量与增量的变化。合规监测主要是对民间金融机构经营活动的合法合规性进行监督，主要包括组织形式、经营行为、风险管理等方面的合规性监督。3.民间融资综合统计制度。民间融资综合统计的基本任务是对地方民间金融机构的经营活动情况进行统计调查、统计整理、统计分析，提供统计资料、实行统计监督。（1）民间融资综合统计主体。可以由“民间融资监测中心”承担民间融资的综合统计职能。（2）统计管理的法规依据。由于统计管理工作的区域性并不强，共性较多，可以由中央金融管理部门统一制定《地方金融行业统计管理办法》。（3）统计的具体操作办法。统计的程序、指标范围、周期、数据处理、存档管理等事项，均可由《地方金融行业统计管理办法》明确规定，地方金融管理部门根据本区域的实际情况，必要时可在法律法规框架内出台细则，作出相应的补充。4.民间融资风险预警机制。预警机制就是通过收集相关的资料信息，监控风险因素的变动趋势，预先警告以防止损害发生的制度。在地方金融管理活动中，监测部门一旦发现可能引发地方金融风险的因素，就应启动民间融资监测预警机制，以使民间金融机构和地方金融管理部门采取相应对策防控地方金融风险或金融危机的发生。预警机制的具体环节包括风险定量指标体系、风险定性指标体系、风险预警等级、预警信息、应急处理机制等。

金融管理监管范文篇2

关键词：新形势;金融管理;体制改革

一个国家要想实现长治久安，与其金融效益和水平息息相关，而且金融在提高我国资本运作效率上也发挥着不可或缺的作用。我国在认识到金融的重大作用后也加大了对各地相应金融机构的管理与规范力度，然而由于受到历史遗留问题的影响，我国在推行现行管理制度的改革上困难重重，还需要不断的讨论研究解决方法。尽管在金融改革上我们还存在不少问题，但必须明确的是，只有深化我国的金融制度改革力度从而提高各地区政的金融管理水平，我国的整体经济水平才能提升到新的高度。我们需要汲取国内外优秀的管理经验，在此基础上再结合以新的科学管理方法、提高管理水平、优化管理结构，明确各级权责，强化相互协作，推陈出新从而提高我国金融管理的效率和水平。

1金融管理体系改革措施的必要性

(1)一个地方经济的发展水平与其当地的金融管理体制密切相关，是地方经济发展必不可少的增值要素，因此各地政府要发挥好主观能动性，加快推进当地金融管理改革措施，从而促进金融业又好又快的发展。从长远来看，对金融体制进行改革能突破原有金融管理体制的发展弊端，再加上可以结合当今的最新发展形势，融入最新的发展要素，从而使我国金融具备时代特性，从而拥有新的发展动力。在新的金融管理体制下，将会有新的金融关系，这意味着未来参与到金融交易中的人会越来越多，金融组织的长效发展也能得到有效保障，在这种新的经济背景下，各地经济发展的活跃性与流通性都会显著增加，从而推动当地经济的快速发展。另外，行业内与行业间不断的金融交换和金融交易使各行业的经济都发展得更为快速，各种交易和兑换促进了资金的流通，使得原本的固定资金得到了充分利用，经济发展也具备了新的空间。资金的二次利用使得其在流通和交换中产生了钱生钱的客观效果，使得资金储备不断扩充。而且在利滚利的刺激诱惑下，各产业的管理人员逐渐发觉了最新的金融商机，吸引了越来越多的商家或个体积极投入到金融投资中来，金融业越来越庞大，促进了资金的增值，进而带动了当地经济的发展。金融业的一步步增长，是时展的必然产物，它符合社会经济的发展要求，同时也满足了当地的经济发展需要，在调动地方政府的积极性上也发挥了重要作用。金融业的发展当然也离不开政府的支持，各政府应该积极宣传新体制的优越性，并且投入充足的精力来推行新体制。各行各业要积极响应政府的各项政策与措施，与政府通力协作配合，进而推动金融业朝着更好更积极的方向发展。政府也要在坚持改革措施的前提下不断放宽参与政策，使得各方各业都有机会参与进来，这样不仅使当地经济具备更好的发展空间，而且也为进一步改革创造了更方便的推行条件，使金融业能得以长远的发展。(2)金融业与实体经济相辅相成，若是实体经济动力不足，金融业根本难以发展。因此，我们要鼓励金融业支持实体经济，不能将二者分割开来看待，只有这样才能确保我国国民经济安全稳定的发展。目前我国通过推行新的政策加强了金融业与实体经济的联系，达到了平衡各地经济的效果，使地方关键领域的经济得到了充足的发展。不可否认，金融业与实体经济的相互合作取得了双赢的效果。金融业支持实体经济发展的同时，实体经济的不断发展也维护了金融的稳定与安全发展，发挥了其反馈作用。实体经济的快速发展所带来的经济效益与经济交流不仅促进了当地经济的发展，也大大提高了金融的流通性水平，给予了金融发展更多的资金支持；而金融发展的日益稳定，在一定程度上也使得实体经济中的各种投资和运作也更为安全。金融与实体经济二者的互协互助共同促进了我国国民经济的快速增长，使我国各领域都能得到充分的发展；另外，经济的繁荣也维护了当地政治的稳定，政府能更好地发挥其调节功能，从而平衡各地各领域的经济发展。

2我国地方金融管理体制现状

2.1地方金融管理职能逐渐增强。近年来，地方政府的金融管理职能逐渐增加，从一开始的风险处置慢慢拓展至地方金融发展、地方法人金融机构管理等。具体说来，地方政府于1996年开始承担化解农村合作基金会债务风险的责任；之后又于2003年获得农村信用社管理和风险处置权限（参见《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》）；然后2008年又开始负责小额贷款公司、融资性担保公司的监督管理。由此观之，地方政府的金融管理权限正日益增多，其管理范围也逐年扩大，同时这也意味着政府参与金融管理的程度与深度的日益提升。2.2地方金融管理体制逐步建立。随着金融管理日益受到重视，各级政府参与当地金融管理的积极性也显著提高，并且建立健全了一系列金融管理体制，目前金融工作办公室(以下简称“金融办”)等相关职能部门在省级政府已司空见惯，各市、县政府也在积极推行当中。总之，就目前情况而言，地方政府已经开始行使其金融管理职能，其主要职能如下：第一，制定和执行当地金融发展总体方案；第二，促进金融机构改革发展；第三，在加强地方金融生态环境建设的基础上防范和处置地方金融风险；第四，完善农村金融组织体系，采取多种激励措施吸引投资者参与或创建各类金融组织，比如村镇银行、融资性担保公司、小额贷款公司等；第五，协调配合中央驻地方的金融管理部门的相关工作，维护地方金融稳定，防范金融风险。

3当前我国地方金融管理体制存在的主要问题

3.1管理职能分散。目前地方政府金融管理职能分散于多个部门，协调难度大。其金融管理部门主要是地方金融工作办公室，主要职能是负责小额贷款公司、股权投资基金和私募证券投资基金的管理，其他准金融机构的管理职责则如对典当行、融资性担保公司、产权(股权)交易所的管理等则分别由商务部门、财政部门及国有资产管理部门等负责。管理职能的分散使得政府内部难以合理协调，从而导致金融管理水平的低下。3.2职责定位宽泛。从我国目前的实际情况来看，各地方政府金融工作办公室的职能范围较广。不仅需要为政府提供公共服务，还要在实施金融专业管理的同时履行金融国有资产出资人职能。实际上这几项职责的性质差异相当大，它需要该部门同时具备政府职责、市场行为及良好的专业素养，这就对该地政府金融管理部门履职提出了很高的要求，不得不说这是一次不小的挑战。3.3管理人才缺乏。在对政府管理工作专业素养的要求上，金融管理部门相比于其他管理部门而言则要高的多。毕竟以往政府很少涉及金融领域的管理职能，大多是提供综合性服务，因此目前其金融管理部门的人员配置和安排暂时还不能满足金融管理的专业要求。3.4风险监控不力。地方政府对于当地的金融机构具有双重任务，一方面要推动其发展；另一方面又要时刻防范其潜在的金融风险，要对其进行风险监控。然而实际的情况是，各地政府往往只是想办法促进地方金融机构发展，而很少进行风险监控。而且其金融管理部门在对地方金融机构的管理上普遍存在地方色彩较明显，随意性较大的弊端，并且经常发生管理不到位的情况。

4地方金融管理体系改革的具体措施

4.1完善地方金融管理体制，防止出现监管真空，防范系统性风险和区域性风险。要推进金融管理体系的改革，一个完善的金融管理体制必不可少。而这就需要我们认真总结管理经验，吸取历史教训，同时加入一些新的创新元素，建立健全一个适合于我国金融业长远发展的金融管理体制。与此同时也需要建立金融风险防范系统，我们要加强与中央驻地金融体系的联系与合作，使体系具备全面性，从而共同维护地方金融的稳定发展。至于要如何防止出现监管真空，则离不开地方政府的密切监管。各地监管部门应该切实履行好自身的职责，对各管理部门认真进行定期的督察与指导，保证工作人员一丝不苟的完成自己的工作任务。只有这样才能真正合理的运用好金融制度，从而推动金融业朝着正确的方向发展，为了防范系统性风险和区域性风险，政府要与金融监管机构密切配合，建立地方金融监管安全防护网，及时对系统所出现的问题做出迅速的反应与合理的处置。总之，就是要控制好系统的整体安全，促进体系组织的合理运作，从而提高整体改革体系的安全性能。也只有在各地区金融机构的支持与配合之下，我国金融业的系统性风险和区域性风险才能真正得到有效防控。4.2加快发展新型金融组织，规范民间融资方式，建立金融综合性改革风险防范机制。随着我国经济的不断发展，新型金融组织也在不断的出现。而这些新型金融组织对于推动当地经济的发展具有相当大的动力作用，因此在金融管理体系改革中我们要加快发展新型金融组织，从而使目前金融机构由于工作繁杂而接纳不了过多资金的这一重大问题得以解决。而且，由于新型金融组织的出现也使得本地区资金的流通与交换变得更为活跃，进一步带动了投资。要规范民间融资方式，首先就是要发挥好政府的监控和指导作用，政府要在体制改革中规范民间融资的方式，使民间融资的途径向合理化迈进。政府要引导群众合理合法投资，从而带动大范围的民间融资，促进民间金融的发展。也只有各大金融组织和政府切实实现好管理和运作，体制改革才能真正落实到实处，老百姓才能真正受益。至于如何建立综合性的改革风险防范制度，我们可以通过综合性的改革和采取一定的防范措施来抵制风险，比如可以加入经济性、政策性或文化性的改革措施来防范安全问题的出现，这样便可以使地方金融管理体系改革真正落到了实处，从而取得最大的成效。

5结语

综上所述，金融资本状况在地方金融管理过程当中需要得到充分的重视，只有认真仔细分析了各方各面的金融效益，才能综合各方面的因素，从而在整体上对金融机构的发展有一个全面的把握。我们需要结合当地的经济发展特色，深入推进我国金融管理体制的改革。

参考文献

[1]徐信艳,洪俊.我国地方金融管理体制改革探究[J].纳税,2017(32).

[2]王廷瑞.关于我国地方金融管理体制的思考[J].商场现代化,2017(20).

金融管理监管范文篇3

关键词：大数据；经济金融管理体系；现状；体系创建

大数据是指需要新处理模式才能具有更强的决策力、洞察发现力和流程优化能力的海量、高增长率和多样化的信息资产，具有大量、高速、多样、价值、真实性五大特点，已经被广泛应用到各行各业中。将大数据引入到经济金融管理体系中，可以提高其执行能力，同时还能够预测经济发展趋势，显著提升了经济金融管理水平，得到了越来越多人的认可和欢迎。

一、经济金融管理体系现状

在将大数据应用到经济我国经济金融管理体系中时，应先明确其基本现状。经济金融管理体系的建立落后于西方国家，在长期的运行实践和不断优化过程中，仍存在一些不足有待改善，在机构职能实现方面表现尤为明显。（一）管理体系不完善。很多地区的金融管理体系并不完善，所涉及到的管理范围广泛，包括打击非法集资，管理小额贷款、融资担保审批等各项工作，虽然管理条例较多，看似比较全面，但是并未实现管理职能的准确定位，管理条例实用性和针对性较弱，难以起到实质性管理作用，无法满足业务实际需求，导致经济金融管理体系运行不畅。同时，银监会界定联社一般都是具有独立法人资格的企业，要求联社发挥行业中积极管理、良好运行的作用，二者之间需要更多表现出的是诸如母子公司的关系，但实际上依然有不少定位差异存在。（二）管理职权不对等。在创建经济金融管理体系时，是从地区实际情况出发的，具有显著的地方特色，虽然不同地区的经济金融管理体系存在一定差异，但是更多的是会受到国家政策的影响和控制，比如地方投资机构如果存在杠杆，则应按照国家规定办理备案以实施管理。在这种情况下，地方政府实际上所拥有的管理权限是比较有限的，经济金融管理体制整体呈现出垂直管理特点。中央和地方管理职权的不对等，导致实际管理过程中与现实存在脱节问题，不仅会阻碍地区经济的良好发展，而且金融风险防范能力较弱，面对突发事件时，很难及时作出有效的处理。（三）管理权责不明确。管理权责划分不清问题，在地方金融经济管理体制中尤为突出，经常出现无人管理或者多方管理现象，并且监管缺失现状也是比较严重的，容易导致经济金融风险的发生。比如，对于农村合作社来讲，开设金融合作业务对其发展是非常有利的，但是需要获得金融部门的批准后才可开展该项业务。而金融部门在审批的同时，也就意味着需要承担相应责任，很多地区的金融部门为了不承担该部分责任，便不予批准，难以实现对农村合作社的有效监管，监管漏洞的存在严重阻碍了农村经济金融的快速、健康发展。

二、基于大数据的经济金融管理体系的创建

以大数据为基础，在重构经济金融管理体系时，可从以下几方面实现。（一）增强大数据的利用力度。要想结合时代形势完成全新的经济金融管理体系构建，便需要充分认识到大数据所发挥的重要作用，并将其加以有效利用，加快金融信息化的建设进程。具体实现方式是以建立金融大数据平台，拓宽金融信息采集渠道，扩大金融数据存储容量，并根据金融数据特点构建科学化的指标体系，对获取的海量数据进行分析和处理，深入挖掘其中的价值信息，为管理工作的开展提供可靠依据。同时还需要结合《促进大数据发展》白皮书，在经济金融管理体系构建过程中更多的运用各种先进信息技术，充分发挥其价值和优势，对经济现象做出更好的解释，并对其未来发展趋势进行预测。（二）打破管理体系内部界限。明确经济金融管理体系内部界限，并打破其局限性，可以显著提升管理水平，对金融稳定发展是至关重要的。在运用大数据时，应采用量化方式对业务数量加以明确，既要找准监管重点，做到金融监管的针对性，又要确保金融监管的全面覆盖，避免监管漏洞的出现。现阶段我国关于大数据系统建设已经取得了显著成效，为经济金融管理体系的重建提供的基础设施，改变了以经营形式为依据所建立的管理制度，可以通过模拟和预测，理清金融体系内部与经济实体之间存在的关联性，针对可能发生的金融风险采取有效防范和应急对策。（三）加快我国金融市场改革。大数据的快速发展和有效应用，推动了我国金融市场改革，而基于大数据理念的经济金融管理体系重建，已经成为改革的主线，数据开放程度将会得到进一步提高。从对内开放角度来看，适当放低了金融行业门槛，为更多了人提供了入行机会，并且在行业竞争中，大数据所发挥的作用越来越重要，资历优势已经不是很明显，在市场运作模式下，无论是资金处理和运作，还是改革发展，都需要以行业准则作为基准。另外，我国应不断推行人民币国际化，提高人民币汇率。

三、结束语

为完善优化经济金融管理体系，改善其中的不足，便需要加大数据理念融入其中，通过分析和预测，帮助政府增强对经济金融市场的把控力度，以此来实现更加理想的管理效果。面对飞速发展的经济形势，不仅仅要学习并运用先进的经济理念，同时还需要加大对大数据的运用力度，充分发挥其技术优势，提高经济金融管理水平，为推动我国经济发展、维护金融稳定提供坚持保障。

参考文献：

[1]王铜.关于大数据理念构建经济金融管理体系的思考[J].全国商情•理论研究,2016，(14):28-29.

金融管理监管范文篇4

一、金融管理工作的职责

1．制定金融发展计划。制定金融发展计划是金融管理工作的核心，只有制定详细的金融发展计划，才能够为企业未来的发展打下良好的基础。此外，金融管理工作的开展也离不开相关计划的支持，所以制定并完善金融发展计划是非常有必要的。所以，为了进一步满足中国经济的发展需求，作为金融管理机构要公正、客观的整合数据，并且详细分析社会中个人、企业等金融服务的要求，同时也要根据个人与企业的大致发展状况，进而合理的制定金融发展计划，稳定金融管理体系。2．构建信用体系。所谓的构建信用体系，主要指金融管理工作要做好相关工作来促进信用体系的构建。从某种程度上来看，良好的信用体系不仅仅可以促进金融行业的发展，而且还有利于企业树立良好的形象，所以构建良好的信用体系是非常重要的。试想，如果没有一个良好信用体系的机构是难以继续进行金融管理工作的，难以进行金融管理工作也就难以完善金融产业链条，难以完善产业链条将会对我国经济建设产生一系列负面的影响。

二、金融管理工作存在的主要问题

1．缺少负责机构。在新时代背景下，想要提高金融管理工作的效率，建立负责机构是非常有必要的。所谓的负责机构，指的是在金融管理工作中要让将具体工作进行细分，然后找到相关责任机构，但是在现阶段我国的金融管理工作缺少负责机构，进而导致了一系列的负面问题。例如：工作方向不清晰、任务不明确等，以上问题在一定程度上将会阻碍金融管理工作的继续开展。此外，缺少负责机构也会导致金融管理的监管出现问题。对金融机构进行监管是保证金融市场稳定的前提，但是在实际监管中却屡屡出现问题，只顾着自身的发展，缺少了大局意识。其实，对金融机构进行监管是中央银行的职责所在，但是目前的银行只顾着自身的发展，缺少了对金融管理的监管。所以缺少负责机构是金融管理工作中最为明显的问题［1］。2．缺乏明确的目标。一个明确的目标，对于金融管理工作来说是非常重要的。在金融管理工作中缺乏明确的目标，不仅仅会使得金融工作方向不清，而且还会适得其反，产生一系列负面的影响。从某种程度上看，我国的金融管理工作缺乏秩序性，尤其是与一些发达国家相比。在其他国家中，金融管理工作的目标与银行的货币政策是独立的，进而可以使其有一个明确的发展目标，但是在我国由于相关规章制度很容易导致金融管理工作缺乏明确目标。可想而知，缺乏明确的金融发展方向与目标，就很容易导致一些消极问题的产生。3．缺乏合理的制度目前金融管理制度是难以适应时展需求的，同时也难以促进金融行业的发展。从本质上说，金融管理机构是一个独立的个体，但是相关制度并没有对其进行详细的界定与说明，进而导致了金融管理机构缺乏科学合理的制度。金融管理机构缺乏合理的制度，不仅仅会使财务难以独立解决问题，而且在一定程度上还无法开展相关业务流程。此外，最为关键的一点就是难以实现金融管理的创新，无法立足于金融证券市场。所以完善金融管理制度是迫在眉睫的［2］。

三、如何解决金融管理工作存在的问题

1．完善相关规章制度。金融行业想要发展的更好，完善相关规章制度是十分关键的。只有金融管理行业遵循规章制度，依法办事，才能够将其职能发挥出来，才能够为我国的金融事业贡献力量。那么为了更好地完善相关规章制度，可以从以下几个方面进行展开：第一，借鉴经验。所谓的借鉴经验主要指的就是在制定规章制度之前，可以借鉴一些国外先进的经验，并且依据自身存在的问题进行调整，进而来优化金融管理的规章制度，进一步规避发展过程中存在的风险。第二，明确责任。在金融管理工作开展的过程中会存在很多的难点以及盲点，那么明确责任与任务，不仅仅可以及时的发现金融管理发展过程中存在的问题，而且还有利于培养工作人员的责任意识，从而可以在整体上提高金融管理工作人员的综合素质。第三，确定工作重点。确定了金融管理工作中的重点，可以更好地掌握市场发展方向以及需求，有利于金融管理未来工作的开展。此外，在详细了解金融管理工作重点之后，还有利于增强金融管理工作的实力，通过不断的改革创新，可以有效的规避金融工作中存在的风险［3］。2．完善财务管理体系。财务管理体系是金融行业发展的基础，只有完善财务管理体系，才能够在金融管理工作中更加的游刃有余。尤其是面对市场竞争日益激烈的今天，只有不断地完善与创新财务管理体系，才能够应对时代的挑战。为此，可以从以下几个方面进行完善财务管理体系：首先，可以参考一些发达国家对财务管理体系的想法，找到其他国家在完善财务管理方面的优势，并结合自身的发展状况，进行科学合理的结合，进而实现财务管理的创新。其次，符合时展背景。由于我国是社会化主义国家，在完善相关财务管理体系时，要符合国家的要求，符合当下金融市场的发展需要，此外，对于可能发生的事情也要进行及时的掌控与处理，做好防范机制，与国际接轨。我国的金融行业想要在经济全球化的浪潮中占有一席之地，财务管理体系一定要与国际体系进行联系，转变我国金融管理工作的方向，进而来实现管理机构转变的目标。所以，想要使得金融管理可以在新时代背景下发展的越来越好，完善财务管理体系是非常重要的。3．进行信息沟通。为了使得金融管理工作更加符合市场需求，提高金融管理工作的业务能力，不同的金融机构可以及时的进行信息沟通。进行信息沟通，一方面能够碰撞出思维的火花，为金融管理创新提供新的思路，而且还有利于不同金融机构共同进步与成长。例如：可以开展交流会，让不同金融机构的成员参加交流，可以进行信息的共享，也可以为未来金融管理的发展绘制蓝图，进一步实现金融管理机构的协作与发展。此外，针对于不断变化的市场环境，不同金融机构也要实时的进行策略的调整，不断的加强彼此的配合与合作，深化区域之间的交流。所以，在金融机构之间进行信息沟通是非常明智的，将会为我国的经济建设奉献更多的力量。

四、结论

通过以上内容可以得出，随着经济全球化趋势逐渐蔓延，金融管理工作的重要性逐渐凸显出来。金融管理工作的职责主要包括：制定金融发展计划、构建信用体系。那么在金融管理工作进行的过程中，主要存在着缺少负责机构、缺乏明确的目标、缺乏合理的制度等问题。为了使我国的金融管理工作更加适应经济发展需求，满足国际化的趋势，可以采取以下方式进行完善：完善法律法规、完善财务管理制度、积极进行信息沟通等。希望通过本文的阐述可以为金融管理工作带来新的启示。

参考文献：

［1］张德江．关于金融管理工作存在的问题及解决措施［J］．商场现代化，2015，（28）：127～128．

［2］丁律允．金融管理在企业经营管理中的应用［J］．中华少年，2017，（06）：296～297．

金融管理监管范文篇5

关键词：协同创新视角；企业金融管理；信息化体系

对于企业而言，金融管理是支撑其内部经济活动状况稳定和安全的重要管理内容。而金融管理的信息化建设就是建立在固定财务管理手段之上的，加入了各类实用型信息技术的新型管理模式。但即使信息技术具有一定的效率推进属性，当企业金融管理被加入信息化技术建设后，其效率和安全性也未必能够在金融管理部门单一运作的情势下达到提升。因此企业本着安全以及效率优先的金融管理原则，就必然要以协同创新为视角开展信息化体系的建设思考，如此才能以宏观协调稳定金融管理信息化建设的实际效果。

一、以企业为背景，简述协同创新的基本理念

协同创新是一种状态的代名词，其实际的活动含义是以企业内部各个活动部门为主，要求各个部门在通力合作的前提下，将内部可用的数据信息、活动信息、技能技术等内容加以推进式分享。从而互相为其他的活动部门提供解决问题的思路或技术途径，将企业的内在动力彻底激活。在协同创新的活动作用中，被“协同”的并非只是企业各个部门的技术和信息数据，“协同”更多指的是企业内部活动部门要以同一个目标加以活动。要通过直接沟通的方式，不断充盈面向同一目标的技术能度、发展效率。当企业能够真正做到协同创新时，那么企业内所有的新任务都将被各个部门所分流，降低难度，提升效率。

二、企业金融管理信息化建设所应有的前提

信息化建设就意味着企业内部现有的管理体系和活动模式都需要被更加新颖的技术所替代。传统的金融信息传递方式要由纸张朝着绝对计算机化的方向加以创新，核心资料和通讯内容将会在层层密钥的保护作用下加以联通。如此一来，企业金融管理所涉及的全部资料和公文内容就都可以完全摒除实体挪用所隐含的“不被利用”风险，真正做到随时调动、安全调用、有效应用的三个企业金融管理最终目标。同时现有的企业金融管理要点也会被写入到信息化管理的范围中，例如金融设施、金融市场等重要的金融体系部分。当企业金融管理人员进入到信息化体系后，企业金融管理的信息化技术内容必须要做到能够将检测指标、发展指标、风险指标等内容更加清晰的呈现，如此才能够减缓金融管理人员对信息化体系的融入不适感，辅助其团队可直接根据更加立体化的指标找寻其活动内涵，最终确保整个信息化体系的可用性和实用性特征。综上，企业金融管理若要做到信息化建设，就必然要使用企业内部大量的信息以及活动数据内容，因此企业不但要完善体系建设工作，还应充分维系企业的其他业务部门，直至将整个企业均规划到体系结构中，实现优秀内控、高效管理的经营活动目标。

三、简述国内企业金融管理信息化体系建设存在的弱项因素

1.金融管理信息化概念不清晰。概念是建立一切实体结构的前提，因此当企业决意要运用信息技术改良企业的金融管理效率时，就必须要对金融管理信息化所涉及的一些技术问题和技术概念加以理解。但目前国内多数企业都认为信息化体系建设只将技术、基本管理制度完善即可。而在协同创新视角下，金融管理的信息化系统也需要联通企业内其他的技术部门，否则就会将信息化体系建设成信息闭塞、技术闭塞、沟通闭塞的无效体系。因此，这种片面的概念研究和理解必然不会提升金融管理效率。2.金融管理信息化技术安全性不高。企业金融管理涉及的几乎都是极为重要的经济信息，而在协同创新视角下，这类信息内容不但面临着对宏观外部环境的不安全因素，企业内部也常常面临因信息交流而存在的危险特征。故在信息化建设期间，企业必定要格外针对技术安全问题，如此才能做到比较有效的信息化保护。但多数企业对于信息化安全建设的概念印象基本都停留在简单的登录保护和计算机自身保护等简单层面上，而这种保护对于拥有计算机技能的人来说，就几乎不构成困难属性。因此在国内就常常发生金融管理重要的信息内容，在企业内部计算机设备中被盗用的现象，故在体系建设中，加强对信息化技术的安全维护也同样具有核心问题的价值属性。

四、以协同创新为视角，分析企业金融管理信息化体系的建设思路

1.将方案规划作为完善信息化实效性的首要步骤。金融管理人员在企业内部的活动空间实质上并不多，金融管理更多的是面对外部的金融市场，不断根据市场变动风向来调整企业内部的投资、运营或其他金融经济层面内的活动计划。而信息化技术若想要做到辅助金融管理的各项业务内容，其程序的功能内容和应用广度就必须要能够包容金融管理所涉及的“广度”。对此，需要技术人员和金融管理人员一起，根据金融管理的日常业务内容，未来可拓展的业务内容，对信息化系统或其他版块加以功能层面的完善。同时对于最为重要的预警机制，需要在原有的计划编订人员结构中再加入企业高层人员，通过三方对金融管理未来的风险内容和风险来源加以定向和虚构，如此便能以最全面的思路格局稳定整个信息化体系的安全性和功能性特征。同时方案规划应该是具有长效性的，也就是信息化系统和其他协助部门应该保持在长期的更新维护状态中，如此才能通过不断优化而提升整个企业内部对信息化的使用体会。2.构设全面的金融管理技术体系。实际上在企业金融管理的项目内容中，相对于金融管理的活动性，信息化技术的活性特征更为明显。目前信息化技术仍旧处在不断更新技术优势的路程中，因此企业也就必须要保持在技术方面的持续更新态度，要明确更新技术即为提升信息化体系运作效率。而在协同创新视角下，单一的效率提升也可以带动调高企业整体的运营速率。故企业需要时刻查看信息化建设市场，要保证内部的可用技术功能处在行业顶尖位置，不间断维护金融管理信息化系统的功能和安全防护墙。同时企业也要不断完善技术类别，不能仅将眼光放置在信息传送、信息加密、对话加密等简单层面。要尽力在系统安全、体系安全的层面上不断加以创新，直至企业金融管理信息化体系内部状态可以具有极高的安全防护水平，这样才能够完成对内对外的双重防护目标。3.加强体系内监管范围的全面性和监管力度。第一，充分维系网络安全问题。一般来讲，企业经营规模越大，企业金融管理所包含和流动的信息内容具备的价值属性就越高。同时在协同创新视角下，企业其他部门也能够在一定程度上获取一些投资相关、市场相关的重要变动信息。在国内金融市场极为复杂的综合背景下，一旦企业的竞争对手通过网络侵犯手段获取到重要的金融信息，企业在行业中的地位或安全就会受到直接性的威胁。且网络安全分为内网和外网两个层面，因此企业在维系网络安全问题时，就应该以下述两点作为主要监管方向。①内部软件和系统层面。企业应尽量使用内部研发的应用软件和系统，技术人员也应尽可能使用企业收编的人员。尽可能排除外部人员接触到内部金融信息的可能性。②技术人员在设置用户登录时，要设置多层密钥和复杂算法，以区分不同等级的登录人群。对于协同创新视角下的一般职员，采用简单的密钥登录即可，且一般职员无法调取或查看核心信息。高层管理者的身份密钥为三层，一层为用户密码登录，二层为系统管理者密码登录，三层为金融核心数据库登入，应尽可能使用指纹或视网膜登入的技术手段。第二，创设全面的监管体系。企业内金融管理人员要具备信息化软件和系统的使用以及简单维护能力；管理者要具有自我防范和防范他人的意识。不能够把个人计算机当作绝对安全，重要的资料一定要放置在于层级相对的保护层中。应保管好自己的密码和指纹；企业内控人员需要建立完善的安全惩罚制度，一旦发现企业金融管理内部或其他活动部门存在内部散播消息，或因计算机使用不当招致病毒，则应严肃处理，情节严重的直接扭送公安机关。

五、结语

综上，企业金融管理信息化建设在管理系统中具有绝对的必要性，但考虑到信息化建设涉及信息技术，因此要求企业必须要提升技术能力，重视方案预备，注重安全维护意识的提升。如此才能够在多方面充分保障的基础上，也在企业协同创新的活动背景下，完成对企业金融管理信息化体系的安全建设。

参考文献：

[1]张琦霞.供给侧结构性改革下金融信息化体系建设思考[J].金融教育研究，2016，29（4）.

[2]陈征.金融管理中信息化建设存在的不足与采取措施[J].中国市场，2017（22）.

金融管理监管范文篇6

关键词：互联网；金融监管；必要性；核心原则

随着互联网的出现，国内各个行业对其的使用开始普及。互联网金融机构的出现致使对互联网的金融监管形式也相对出现。依据国家政策的肯定和互联网自身的方便快捷，互联网金融形式越来越普遍，监管部门不得不在对其的监管当中格外注意，互联网的不可预测性使监管部门在对其监管当中遭遇更多的难题，使其充分认识到对互联网金融监管的重要性。

一、互联网金融管理的重要意义

对于金融监管来讲，就是利用市场当中看不见的手使市场上的参与者自觉自发地服从管理。这种管理形式在理想的市场状态下能够更好地施行，但在非理想状态当中，市场参与者是不会这么轻易地服从管理的。很多时候，由于对于市场的金融监管力度小或者监管行为少，导致市场参与者之间没有公平的竞争环境。为了改变现在的状态，利用信息时代的产物，互联网金融管理随着这个时机出现。我国的互联网金融管理在目前情况还达不到非常严谨的状态，偶尔会出现对于市场参与者的数据信息产生误差的情况出现。为了避免这种情况，金融监管者也不能全面放任市场发展，应当对其适时地监管。对于市场参与者来说，其在市场变化莫测的情况下能否保持理性，成为金融监管的主要原因。很多个体行为通过对银行的信贷来完成对金融的高风险投资。但该种行为毕竟不属于集体信贷，互联网金融监管对其个人行为的判断会出现一定的误差，虽然互联网会通过其个人数据对该个体进行系统的分析，但对于人性方面的分析，互联网还是难以预测其变化。而且，一个人的思想不能左右集体的思想，国内的传统总是出现少数服从多数的情况。该习俗下的人习惯性地做出决定但却不能得到集体的认可，致使其在参与市场的过程当中被整个企业否认。互联网金融管理没办法对其进行认识，对于其进行的投资行为也没有办法判断[1]。除了上述情况以外，对于互联网金融机构的监管还源于其不稳定性。众所周知，很多新闻报道某金融平台负责人携款潜逃。种种状态提醒监管人员，对于互联网金融的监管是非常有必要的。一些互联网金融在其行销的过程中为人们谋划的未来极其美好，与现实情况根本不相符，这导致许多民众受到蒙蔽，对该平台有所期待。而后，在该平台遭受风险以后，其根本不具备承担风险的资本，将面临倒闭，投资者的钱也难以收回，使众多参与者深受其害。再则，在互联网金融行为当中，很多人都是不理性的，其在不理智的情况下做出的投资行为，使自己蒙受欺骗。所以，市场监管部门对于互联网金融的监管已经要付出实践，以其强大的监管力度还给市场参与者安全的投资环境。

二、互联网金融管理的核心原则

1.审慎监管的原则

对于互联网的监管过程一定要谨慎，通过对其外部的监管，将群众的利益放在第一位，对参与者的利益予以保护，从而达到对其监管的目的。监管部门要认真地识别该项金融投资所存在的风险，并通过自身对金融风险的控制手段，最大限度地对其进行控制和管理，务必保证其外部行为符合金融监管的原则。监管人员要对互联网金融的信誉度做出评估，双向对其进行有效监管，保证互联网金融的真实性。

2.行为监管的原则

对于互联网金融的行为监管就是监管参与者的行为举止。在其进行金融交易的过程中对其进行监督和管理，保证交易的有效和公平，并维护交易双方的基本权益，保证交易的真实。对互联网金融的行为监管还可以侧面将互联网金融的内部结构做出优化，通过对其进行的管理督促其运行状况，并对其管理者进行积极审查，保证其没有不法行为和犯罪记录，保证其思想状态以及社交状态的良好，从而对互联网金融的内部结构做出严密的控制[2]。其次，在互联网金融进行的证券等相关金融行为当中要实施有效的管理，防止其交易当中存在高风险的投资或者存在无法预知的风险。为了防止互联网金融的某项负责人出现携款消失的现象，要对其机构当中是否做到将客户资金与机构资金进行有效分离，对于没有做到该行为的机构予与批评和整顿，对于严格遵守这一标准的金融机构给予支持。监管部门要督促互联网金融机构健全自身的监管体制和管理部门，在自身内部当中不出现意外问题。监管人员自身要提升监管能力，凭借专业的知识和素养，打击违法犯罪的互联网金融机构。

3.对于消费者的保护原则

在监管部门对于消费者的保护方面，监管者要及时保护消费者的切身利益。凭借着对互联网金融机构的行为监管，监管部门要实时与消费者进行沟通，收集其投资信息，保证其投资信息的准确性。为了防止金融机构因与消费者利益不协调所造成的有损消费者利益的行为发生，监管部门要积极保障对互联网机构的金融监管和行为监管[3]。

三、结论

相信各位金融管理者经过笔者的简要分析，能够体会到对于互联网金融机构监管的重要性，在金融管理当中主动了解互联网的功效，并认真将其与自身监管工作相结合，最大限度对市场进行监管，达到监管的目的，为各个企业提供一个公平、公正的发展环境。通过国家政策的支持，金融管理者提升自身的互联网金融监管能力，使监管部门对互联网金融监管更加全面。

作者:孙岩 单位:辽宁大学

参考文献:

[1]马强伟，呼雪梅.互联网金融监管的必要性与核心原则[J].现代经济信息，2015，11（23）：271.

金融管理监管范文篇7

一、现阶段金融管理存在的问题

1.1、金融管理易出现安全隐患

虽然近些年来我国金融行业发展迅猛，并取得了举世瞩目的成绩。但是金融行业的发展并不是一帆风顺的，在它的发展过程中，存在着潜在的风险和问题。首先，在金融行业中，它存在着的潜在风险主要有资金的运转风险、理财风险、监督管理风险等，无论企业采用何种经营管理方式，只要它与外界企业有着联系，也并定会遇到各种各样的风险。但是就目前现状来看，我国金融行业风险意识薄弱，尤其是金融行业在计算机应用方面，存在着较为严重的风险状况。这是因为在金融管理方面，信息技术的运用一般是非技术人员进行操作的，而非技术人员缺乏相应的信息安全意识和技术知识意识，这就在很大程度上使得计算机运行时容易出现安全隐患。

1.2、金融管理机制有待完善和提高

就目前我国金融管理体制机制来看，虽然近些年来我国金融行业不断发展，计算机对于加强金融监管的作用也越来越突出，但是我国金融监管体制机制并没有得以完善，由于监管体制的不完善，使得监管部门的金融市场运营缺乏必要的制度束缚，即使在自由发展的情境下，也最终使得金融行业发展走向极端。由于我国金融管理机制不够完善，并且加上管理机构尤其是中国人民银行一能多职情况的存在，没有太多的精力来对金融行业进行监管，因此这也就需要联合其他部门对金融行业进行大规模的监管，但是在这种监管体制下，监管体系中内设机构较多，权利存在相互交叉的现象，又在很大程度上阻碍了监管机构权利的正常使用，最终导致监管不到位，金融行业出现大量风险。除此之外，我国金融部门在运用计算机进行金融监管过程中还存在着计算机使用人员专业素养不高、金融管理机制反应能力较弱等一系列问题，这些问题都在一定程度上影响我国金融行业的发展与改革。因此，如何加强并发挥计算机在金融监管工作中的作用已经迫在眉睫。

二、如何计算机技术发挥金融监管的作用

2.1、运用计算机技术创新金融产品

金融管理的目的实质是对金融产品和人才的管理，虽然近些年来我国金融行业得到了快速的发展，但是金融行业是一个需要与日俱进、不断创新的行业，如果金融产品长期得不到更新与改革，金融行业将如一潭死水，毫无生机。但是要想促进金融产品的革新，就需要引入高科技技术。现如今，金融行业不断引入计算机技术，运用计算机技术加强对金融的监管，利用计算机技术对现存的金融要素进行重组，金融要素主要涉及金融工具、金融产品、金融业务以及金融机构等，将金融要素进行重组划分，可以更好的将它们联系在一起，实现相互促进、相互带动。因此，采用计算机技术可以不断更新金融要素，创新金融产品并促进金融行业发展。

2.2、加大金融科技投入，建立完善的金融信息计算机网络系统

虽然近些年来计算机技术在金融行业的作用越来越大，但是就目前现状来看，我国金融市场并没有建立相对完善的金融信息计算机系统。由于各行在金融电子化建设方面一般均采用各自为政、互不往来的做法，这样会在很在程度上导致信息很难实现共享，造成计算机信息资源的浪费。另一方面，中央银行作为国家的最高银行，也很难通过计算机网络来获取信息，进行监管。因此，要想改变这一现状，就需要中央银行带头组织，协调并解决商业银行在电子化信息建设方面的各种关系和矛盾，各商业银行共同出资，共同建立一个开放型的城市金融信息网络，并颁布符合当前金融信息网络发展的制度和措施，规定各个商业银行哪些数据一定要通过网络传送到人民银行的计算机服务器中，哪些数据可以资源共享等。

2.3、尽快建立一支高素质的金融监管人才队伍

由于当前计算机在金融监管过程中存在着计算机使用人员专业素养不高的问题，要想加快发挥计算机在金融监管中的作用，就有必要加快建立一支高素质的金融监管人才队伍。首先，可以安排懂计算机技术的专业人员到监管部门进行专业化学习，同时担任监管部门业务人员的计算机培训工作；其次，金融有关部门该需要对监管部门的业务人员施加一定的压力和动力，制定相应的培训制度和考核制度，实行持证上岗，鼓励计算机监管人员加快形成培训意识、自学意识，尽早的学会金融监管知识和能力。除了要在上述几个方面努力之外，要想真正的促进计算机在金融监管工作中的作用，这些远远不够，我们还需要加快探索，加快实践，但是这些都需要得到各级行政领导的高度重视和大力支持，离开这一点，所有的都将成为空话。作为最高银行的中央银行，也需要协同金融监管部门和科技部门，互相协作，相互配合，共同为计算机技术和金融监管工作结合付出努力，开辟出新的天地。

金融行业是当今社会发展最为迅速的行业之一，它的发展能够尽可能的带动我国经济的发展。虽然就目前现状来看，我国计算机在金融监管方面仍然存在着一些问题，也产生了一些金融风险，但是只要我们加强重视，深化改革，努力将计算机技术和金融监管工作相结合，我国的金融事业一定能够又好又快的发展与进步。

作者:宋真真

参考文献：

[1]王永牛.计算机在金融监管工作中的作用探析[J].计算机与金融创新导报.2012.

金融管理监管范文篇8

关键词:金融管理;企业经营管理;应用

企业的各种资金活动（融资、投资）均属于企业金融管理的范畴，其主要目的是为了提高企业资金运用的合理性，使其能发挥最大经济效益。在我国目前经济转型期，金融市场变得愈发复杂，大部分企业在经营管理过程中缺乏良好的金融基础，若企业想提高自身实力，进入国际市场，就必须要对金融管理模式进行改革，让金融管理在企业经营管理中发挥更大的作用。

一、目前企业金融管理现状和问题

(一)金融风险的不良影响金融风险对世界经济产生了深远影响，最为直接的就是进出口业，从我国科学院金融研究所最新的数据来看，金融风险导致的损失相当于全球每年GDP的7倍，对我国实体经济的影响尤为严重，金融风险的发生对企业经营的影响不尽相同，但毋庸置疑的是，金融风险会导致企业经营的安全感越来越低，且风险具有随机性，容易导致企业经营管理失策。

(二)企业资金结构不合理企业日常资金来源主要以自有资金、直接和间接融资为主，在不同经营阶段，企业对三种不同来源的资金需求份额各有高低，因此要对资金结构进行合理设置，否则在瞬息万变的市场环境下，一旦遇到风险就会缺乏足够的应急资金周转，轻则导致企业蒙受损失，重则导致企业直接破产倒闭。目前很多企业在经营过程中积极新增了各项贷款，但由于经济体量小，大部分贷款都以非正常途径逐渐消耗，导致企业资产蒸发和坏账现象，而贷款逾期不还则会影响到企业的信用记录。

(三)金融管理手段落后目前大部分企业在金融管理过程中缺乏先进的管理理念和手段，甚至有些企业没有设置正规的金融管理人员，在设置了金融管理人员的企业中，某些管理人员缺乏金融意识和管理素质，未形成正确认识，无法对财务数据和金融大环境进行有效分析，从而导致企业经营管理存在风险。

二、金融管理在企业经营管理中的具体应用

(一)完善金融监督管理机构

在企业长期发展过程中受传统经营管理影响很深，因此导致很多企业经营管理者对金融管理工作缺乏重视，认为金融管理是财务管理内容的附属，没有将其当作单独的内容和部门进行对待。因此，在经济新常态环境下，要提高金融管理的实际应用价值，首先要改革传统管理理念，完善金融监督管理机构智能，完善管理人员配置，加大企业金融监督管理力度，提高应对金融风险的能力。例如某互联网企业在经营管理过程中设立专门的金融监管部门，委派专门的金融工作人员对企业日常资金流动向进行管理，并负责对各个投资企业进行谨慎考察分析，深入市场了解最新的资金动向和金融风向，为应对风险和坏账准备足够的余额，在企业经营决策时，金融监管人员还可提出对应的政策，帮助企业规避金融风险，保证企业正常运营。

(二)加强企业融资和投资管理

1、融资管理在企业经营管理过程中要获得更为雄厚的资金力量必须要通过内部或外部融资来达到这一目的。企业在融资过程中为了提高融资成功率，需拓展融资渠道，让企业能在经营过程中累积更多的有效资金，并促进企业发展和创新。在融资和投资管理过程中，企业可借助产品、项目优势获取更多投资，并通过项目竞争获得更多的银行贷款。此外，企业可通过社会渠道进行融资，吸纳更多的社会资金，例如目前很多投资公司会寻求与公司发展理念相符的项目进行投资，企业可与其开展合作，通过对具体项目进行规划设计获取相应的融资。

2、投资管理在企业投资管理过程中，应先对市场环境有充分了解，此时企业金融管理人员需提供市场投资环境分析报告，让企业在选择项目时有更多的投资依据和案例可供参考，从而选择正确合法的项目，避免引发投资风险。此外，无论是融资还是投资，企业金融管理部门均需要不断完善和加强管理制度，实现融资、投资的规范化管理。企业在进行融资和投资后，管理格局有可能发生变化，因此需明确企业责任主体，让管理格局更加清晰，从而提高企业发展过程中各项问题的解决效率。以某大型出口企业为例，该企业属半导体制造科技型企业，拟向银行申请个人投资经营贷款用于购买原材料发展海外业务，该企业应收账款占企业流动资产比率较高（63.7%），借款人以自由资金投入企业经营，截止2015年该企业实际负债率为35%。该企业金融管理人员通过分析统计，得出该企业月均净利约3800万元，可供支配的额度约2170万元，且企业借款人信用记录良好，还款能力有保障，且对进出口市场进行分析后得出，该企业经营过程中产品附加值较低，需要扩大生产和销售规模，维持相当的盈利和可持续发展能力，这种增长也恰恰受到国际贸易政策的影响。对企业自身经营分析后得知，企业以稳健性经营理念为主，在该行业口碑良好，上下游行业均能与该企业保持良好关系，且抵押物和各种原始资料真实完善，还款能力有保证，贷款可行。通过向银行贷款的融资渠道，该企业申请8000万元的投资经营贷款后当年盈利率同比增长5.5%，并在国际市场中逐渐赢得了一定份额。

(三)做好企业预算编制工作

充足的资金和周转速度较快的现金流可有效降低企业经营风险，因此在金融管理过程中，需针对企业财务预算进行科学规范的管理。一是加强事前调查取证，对宏观环境进行市场调查，掌握金融新政策，根据调查结果进行分析和预算编制，对企业资金的流进流出均要有充分掌握。二是在预算编制过程中严禁随意更改调整预算，从而增强财务预算的约束力，针对虚假上报财务数据的行为，金融管理部门需进行严格查处，保证企业预算的规范性。

三、结束语

企业金融管理是企业经营过程中的核心内容，有利于提高企业资金活动的规范性，促进效益最大化，目前企业金融管理方面还存在一些问题，对此需采取积极措施，提高金融管理在企业经营管理中的应用价值，具体可从完善金融监管机构，做好投融资管理、预算编制等方面做起，从而帮助企业规避各种金融风险，提高核心竞争力。

作者:尹礼萍 单位:成都成发科能动力工程有限公司

参考文献:

金融管理监管范文篇9

香港是目前世界上少数实行混业经营、分业监管的地区，这与香港经济、金融发展的特殊性分不开。其金融监管采取的是政府监管及行业自律的两级监管模式。具体而言，香港的金融监管架构是由金融融管理局、证券及期货事务监察委员会、保险监理处三大监管机构以及相应的行业自律协会构成。金融管理局是特区政府组织架构中的一个组成部分，内设有六个部门：即银行监理部、银行政策部、外事经研部、储备管理部、货币政策及市场部以及经济研究部、另设法律顾问办事处。金管局不同于中国人民银行，它不具有中央银行的发钞职能，也不作为政府银行，为政府服务。其主要职能是在联系汇率制度的架构内，通过外汇基金的稳健管理，货币政策操作和其他一些适当措施，维持货币稳定。就监管的总体架构而言，香港金融监管体系的突出特点在于以下几点：其一，香港监管部门的监管自由度较高，每个监管部门都可以依据明文规定的授权，在职责范围行使职权，一般不会受到政府的干预；其二，香港的监管体系在一定程度上沿袭于以行业自律为特色的英国，所以在其监管体系中，行业协会的作用非常突出；其三，香港各监管部门之间的协调合作机制比较健全，他们一般会通过联席会议、签署备忘录等形式避免出现重复监管和监管套利的问题；其四，投资者保障机制相对比较完善。

二、香港金融监管特点

（1）稳固的主体法律框架和实施细则的及时检讨，修正香港金融管理制度的最大特点是以法治为中心，即以法律为根本手段，致力于为金融业发展提供一个有利的环境。香港政府对金融业运作的监管，主要是通过银行、证券、期货和保险方面的专门法律条例和监管机构来进行。同时，香港的金融监管体系是在不断地检讨过程中建立起来的。通过对现行的金融制度和监管手段的检讨，不仅可以促进金融制度和方法的改进，而且可以使金融监管当局认清面临的压力，同时满足人民的知情权，能保证决策的民主性和科学性。

（2）审慎、风险为本的银行监管制度。银行是金融活动中的主题，对银行的监管是金融监管中的一个重要领域，众所周知，香港对银行采取三级监管制度，由金管局的强制监管、审计局的会计监管和银行公会的自律监管构成。香港金管局始终坚持审慎原则，采取国际监管标注，把事前风险防范作为银行监管的核心。

（3）金融自由化与强化监管并重。在推进金融自由化和国际化地过程中，香港金融监管具有以下特点：在一定监管基础上逐步开放，而不是一揽子全部开放。鼓励银行体系的竞争和产品创新，但须与保持银行体系稳定性目标相一致。实施有效的风险管理，而非简单地规避风险，确保各种金融衍生品健康有序地发展。

（4）政府在金融管理中的正确定位。香港特区政府在金融管理中的定位也是极其明确的，即确保选用优秀的金融专业人才进行管理，政府对如何进行管理并不干涉。香港特区政府在金融管理部门的管理人员是与其他政府部门不一样，他们不拘一格地选拔金融行业的拔尖人才到金融部门任管理人员。同时，香港特区政府注重的另一方面是始终维持公众的信心。

三、香港金融监管对内地的启示

金融管理监管范文篇10

为贯彻《关于推进*加快发展现代服务业和先进制造业建设国际金融中心和国际航运中心的意见》，把握历史机遇，应对国际金融危机，加快建设“四个中心”，努力实现“四个率先”，结合*实际，现提出如下实施意见：

一、深刻认识贯彻《意见》的重大意义

（一）推进*加快发展现代服务业和先进制造业，加快建设国际金融中心、国际航运中心和现代国际大都市，是我国现代化建设和继续推动改革开放的重大举措；是贯彻落实科学发展观，推进产业结构升级，转变经济发展方式，突破资源环境承载能力制约，实现全面协调可持续发展的重要选择；是适应全球化新格局和对外开放新形势，加快构筑新的竞争优势，提高国家整体竞争力的有效途径。深入贯彻《意见》，加快落实各项任务措施，有利于拓展金融资源运作空间，提高金融资产配置效率，更好地维护国家经济金融安全；有利于强化航运枢纽中心地位，更好地满足周边地区和全国的国际航运要求；有利于通过先行先试，加快形成更具活力、更富效率、更加开放的体制机制，奠定科学发展的制度基础。

（二）加快发展现代服务业和先进制造业，推进*国际金融中心和国际航运中心建设，有利于提升*的比较优势，增强国际竞争力和可持续发展能力。*具有加快形成国际金融中心和国际航运中心的有利条件。深入贯彻《意见》，进一步解放思想，推进改革开放，大力发展金融业、航运业等现代服务业和先进制造业，率先转变经济发展方式，可以使*更好地发挥综合优势，更好地发挥带动示范作用，更好地服务长三角地区、服务长江流域、服务全国，继续当好全国改革开放的排头兵。

二、明确加快推进*国际金融中心建设的具体任务和措施

全力配合国家金融管理部门，积极推进金融市场体系、金融机构体系建设，大力支持金融产品创新和业务发展，促进金融改革、开放、创新在*先行先试，维护金融安全稳定。同时，加强政府服务，营造良好环境。到2020年，基本建成与我国经济实力以及人民币国际地位相适应的国际金融中心。

（一）加强金融市场体系建设

1．拓展金融市场广度。积极配合国家金融管理部门，发挥商业银行票据业务中心在*比较集中的优势，扩大票据业务规模，争取把*建成全国票据集中交换的中心；积极推进信贷转让市场建设；探索建立保单、信托资产转让等市场。

2．促进债券市场加快发展。积极配合国家金融管理部门，支持银行间债券市场和*证券交易所债券市场完善做市商制度，促进债券一、二级市场建设及其协调发展；推进上市商业银行进入*证券交易所债券市场试点，促进银行间债券市场与交易所债券市场在投资者、交易品种、登记托管等方面的互联互通。

3．加大期货市场发展力度。积极配合国家金融管理部门，支持*期货交易所有序推出原油、汽柴油、沥青等能源化工期货品种上市，促进形成亚太地区的原油等大宗产品基准价格；支持推出铜、铝等期权类产品，开发铅、白银等金属类期货以及商品指数期货。探索在海关特殊监管区域内开展期货保税交割业务，引入境外投资者参与*期货市场交易；探索期货市场引入合格机构投资者的有效途径。

4．完善多层次资本市场体系。积极配合国家金融管理部门研究制定不同市场和层次间上市公司转板方案，拓宽*证券交易所上市公司行业和规模覆盖面，提高其主板地位和市场影响力。在国家金融管理部门的指导下，先行探索建立以*高新技术类股份有限公司股份为交易对象、以机构投资者为投资主体、由优质证券公司进行保荐的非上市公众公司股份转让市场，并在条件成熟后，逐步向其他领域及长三角地区辐射。

5．积极发展*再保险市场。积极配合国家金融管理部门推进*再保险市场建设，大力发展中资和中外合资再保险公司，吸引境内外著名再保险机构入驻或设立分支机构，加快培育再保险经纪人，探索发展离岸再保险业务的有效途径。

（二）加强金融机构体系建设

1．大力发展各类金融机构。制定相关政策措施，支持银行、证券公司、保险公司、信托公司加快发展，大力促进投资银行、基金管理公司、资产管理公司、货币经纪公司、融资租赁公司、企业集团财务公司、汽车金融公司等有利于增强市场功能的机构集聚和发展。

2．积极推进金融综合经营试点。积极配合国家金融管理部门推进具备一定条件且注册在*的金融企业开展综合经营试点，大力吸引具有综合经营能力和国际竞争力的金融控股集团，在试点过程中探索建立由有关金融管理部门共同参加，在业务监管上相互协调、相互配合的金融监管协调机制。

3．积极推进地方国有控股金融企业改革和重组。制定深化*金融国资和地方国有控股金融企业改革与发展的指导意见，大力推进*金融国资布局优化和地方国有控股金融企业的市场化改革、开放性重组，积极培育和吸引具有全国性影响力的金融企业。

4．鼓励发展各类股权投资企业（基金）。根据国家有关要求，细化完善本市促进各类股权投资企业（基金）及创业投资企业发展的政策措施，进一步加大支持力度。鼓励境外知名的股权投资管理企业在沪设立分支机构，支持符合一定条件的境外投资者参与设立境内股权投资企业（基金）。推进*金融发展投资基金尽快完成募集工作,争取国家金融管理部门支持金融机构参与投资,并协助解决*金融发展投资基金投资金融企业的资格。

（三）加快金融产品创新与业务发展

1．大力发展各类债券产品。积极配合国家金融管理部门扩大企业（公司）债发行规模，大力发展资产支持债券，开展项目收益债券试点，推进外币债券和其他债券品种的创新和发展。

2．稳步发展金融衍生产品。积极配合国家金融管理部门支持有关金融市场推出股指期货、国债期货、外汇期货、股指期权、外汇期权、利率期权、黄金ETF等金融衍生产品；完善*银行间同业拆放利率（Shibor）的基准利率功能，积极培育以其为定价基准的各类衍生产品。

3．率先开展个人税收递延型养老保险产品试点。积极配合财政部、国家税务总局、中国保监会，研究制定个人税收递延型养老保险产品的税收办法和实施细则，并尽快开展试点。

4．支持商业银行开展并购贷款业务。支持商业银行扩大并购贷款规模，增加*参与并购贷款业务的银行数量，为企业境内外并购重组活动提供有效的资金支持；鼓励商业银行加强与在沪证券公司、信托公司在并购贷款融资方面的业务合作，支持在沪证券公司、信托公司参与*重大并购项目。

5．支持机构投资者扩大金融市场投资业务。积极配合国家金融管理部门，建立合格投资者制度，逐步扩大社保基金、保险资产、企业年金、信托计划等各类机构投资者投资金融市场的比例和规模。

6．积极拓展各类金融业务。研究制定促进私人银行、券商直投、离岸金融、信托租赁、汽车金融等业务发展的政策措施，探索建立股权投资和银行信贷之间的投贷联动机制，有序开发跨机构、跨市场、跨产品的金融业务。在*先行开展金融业务等方面的改革与创新，创新科技贷款体制机制，完善知识产权质押制度，积极开展信用保险保单融资、小企业网络联保贷款、证券公司专项资产管理业务，探索开展期货特定客户资产管理等业务。

（四）稳步推进金融对外开放

1．推进金融市场扩大开放。积极配合国家金融管理部门逐步扩大境外投资者参与*金融市场的比例和规模，积极研究境外人民币资金投资境内金融市场的有效途径；研究扩大*证券市场QFII投资规模；探索在*期货市场建立QFII制度；扩大国际开发机构在银行间市场发行人民币债券的规模；支持有人民币长期资金需求的在沪外资法人银行发行人民币债券；稳步推进符合条件的境外企业试点在境内发行人民币债券；积极支持*证券交易所国际板建设，适时启动符合条件的境外企业在*证券交易所上市，推进红筹企业在*证券市场发行A股。

2．支持设在*的合资证券公司、合资基金公司率先扩大开放范围。在已有的合资证券公司开展A股经纪、投资咨询试点的基础上，积极争取扩大*合资证券公司试点的数量，扩展业务范围；争取选择设在*的包括合资基金管理公司在内的基金管理公司开展设立专业子公司以及业务创新等方面的试点。

3．积极探索*与香港的证券产品合作。积极配合国家金融管理部门推进*证券交易所同香港联合交易所以及香港知名指数开发机构加强合作，争取在*证券交易所推出恒生指数ETF、国企指数ETF和红筹指数ETF。

（五）完善金融服务体系

1．健全现代化金融支持体系。积极配合国家金融管理部门完善金融服务设施和布局规划，健全金融市场登记、托管、清算、结算系统，逐步形成统一高效的金融市场后台支持体系。根据国际贸易结算试点进展情况，充分发挥*金融市场在人民币支付清算和市场交易方面的作用，研究在*建立人民币跨境支付清算体系；试点在*建立全国性的信托登记服务体系；协助做好*清算所有限责任公司的筹备工作。

2．加强陆家嘴等重要金融集聚区的规划和建设。根据陆家嘴金融城、外滩金融集聚带、张江金融信息服务产业基地、洋山保税港区以及其他区域各自的发展优势，完善本市金融业空间布局，编制金融功能区域布局规划，全面提升金融集聚区承载和服务能力。

3．加快发展融资担保机构。建立中小企业贷款担保工作联席会议制度，协调完善支持政策和扶持措施；提高融资担保服务机构设立的审批效率;继续加大政策性担保资金投入力度，完善绩效评估考核机制；研究建立再担保机构；积极发展中小企业贷款保证保险、信用保险业务；创新担保服务模式，探索建立网络联保贷款机制;改善贷款担保信用服务环境，深化中小企业信用增级服务工作。

4．加快发展各类投资咨询机构。积极配合国家金融管理部门推动证券、期货等投资咨询服务机构扩大业务规模，促进各类投资咨询服务机构规范运作，不断增强服务能力和水平。

5．加快发展信用评级机构。制定相关政策措施，促进信用评级机构加快发展，支持中资信用评级机构与国际知名信用评级机构开展战略合作，大力培育具有市场竞争力和国际影响力的信用评级机构。

6．加快发展资产评估、会计审计和法律服务机构。进一步简化和规范资产评估、会计审计服务机构设立的行政审批工作；组织编制本市律师业发展规划，鼓励和支持律师事务所开拓金融证券、投资兼并等法律服务领域，加强对法律服务机构的政策支持，加强金融证券、企业并购和重组等专业领域的律师培训，培养和引进具有金融专业背景的国际化、复合型律师人才。

7．大力促进金融资讯信息服务平台建设。积极配合国家有关部门在本市建立我国金融资讯信息服务平台，着力支持金融资讯服务商拓展业务，培育具有国际竞争力的金融资讯信息服务机构。

（六）优化金融发展环境

1．完善金融税收和法律制度。在研究借鉴全球主要国际金融中心税收、法律制度的基础上，积极配合国家有关部门研究制定既切合我国实际又符合国际惯例的*国际金融中心税收、法律制度。

2．优化金融法治环境。积极支持在沪金融管理部门依法履行职能，加强地方执法部门与金融监管部门之间的协作交流，支持本市各级法院完善金融诉讼案件审理机制，建立金融专业法庭。协助构建金融审判领域专家咨询库。支持*金融仲裁院参照国际惯例完善金融仲裁规则，提高化解金融纠纷的能力和水平，加强*金融仲裁机构与金融机构之间的沟通交流。

3．加强社会信用体系建设。积极配合国家金融管理部门依托人民银行征信中心，建立金融业统一的征信平台，配合开展“金诚”工程建设，支持建立联网的行业管理信息系统及有关信息共享平台，促进信用信息共享，扩大非银行信息采集范围。拓展征信服务应用领域，加快征信产品创新。不断完善征信系统功能，积极支持和推动中小企业和农村信用体系建设。

4．完善金融创新政策和机制。积极配合国家金融管理部门，完善金融创新政策和机制，争取率先开展金融创新机制改革试点，促进*加快形成以市场需求为导向、金融市场和金融企业为主体的金融创新机制。

5．改进金融监管方式。支持国家金融管理部门根据*金融改革和创新的需要，不断完善金融监管体系，改进监管方式，形成贴近市场、促进创新、信息共享、风险可控的金融监管制度。

6．切实维护金融稳定和安全。积极支持和协助国家金融管理部门加强跨行业、跨市场监管协作，加强地方政府与金融管理部门的协调，健全金融稳定工作机制，完善金融突发事件应急预案和应急处置机制，不断增强防范和化解金融风险能力。

三、明确加快推进*国际航运中心建设的具体任务和措施

全力配合国家有关部门，加快推进国际航运枢纽港、现代航运集疏运体系和现代航运服务体系建设，努力增强国际航运资源整合能力，提高综合竞争力和服务能力。到2020年，基本建成航运资源高度集聚、航运服务功能健全、航运市场环境优良、现代物流服务高效，具有全球航运资源配置能力的国际航运中心。

（一）优化现代航运集疏运体系

1．发挥区域整体优势。积极配合国家有关部门编制完善和组织实施长三角地区综合交通运输规划和港口、城际轨道交通等重点专项规划。鼓励支持港口、航运企业以资本为纽带，开展跨区域合作。

2．完善*港口结构与布局。继续推进外高桥港区和洋山深水港区建设，增强港口参与国际竞争的综合实力，建成东北亚国际集装箱枢纽港。有序推进黄浦江沿岸港区的功能调整和专用码头的资源整合，加快建设国际邮轮母港。

3．大力发展水水中转。研究制定促进集装箱水水中转业务发展和市场培育的政策措施。积极依托长江黄金水道建设，研究建立推进国际集装箱水水中转业务发展的监管模式，鼓励长江、沿海和国际水水中转业务做大做强。加快江海直达船型的研发和推广，落实特定航线船舶安全管理有关规定，提高江海直达比例。

4．增强综合运输能力。加快推进航道整治工程和配套港区建设，形成高等级内河航道网。适当增加高速公路通道，不断完善高速公路网。深化落实《*航空枢纽战略规划》，大力发展中远程航空运输。优化铁路枢纽布局，加快铁路路网建设和货场调整，发展海铁联运。

（二）发展现代航运服务体系

1．完善港口收费体系。进一步梳理调整干支线船舶进港成本，形成合理的、具有竞争力的港口收费体系，吸引更多航运公司的船舶挂靠*港。建立动态的价格机制，鼓励我国外贸集装箱在*转运。完善一门式服务和收费方式，改进和规范货物通关收费，逐步形成标准程式服务管理。

2．拓展航运服务产业链，完善航运服务功能。鼓励世界知名船舶管理公司入户*，配套建设中国船员专业人才市场。大力发展航运经纪人，建立航运经纪人资质准入和审核工作制度。积极引进世界知名航运研究机构和咨询机构，完善航运科技、航运咨询和航运信息服务产业体系。鼓励船舶技术转让、技术开发和与之相关的船舶技术咨询、技术服务等加快发展。

3．拓展洋山保税港区的功能，发展北外滩、陆家嘴、临港等航运服务集聚区。支持洋山保税港区积极发展现代物流、贸易展示、研发加工、期货保税交割等业务，大力吸引跨国企业采购分拨中心、营运结算中心以及国际航运企业入驻。依托北外滩、陆家嘴、临港等航运服务集聚区的发展基础和各自优势，集聚航运要素资源，营造良好的航运市场环境，提升航运服务功能，完善航运服务空间布局。

4．加强船舶交易市场建设。积极争取国家有关部门支持，依托*航运交易所，加快建设全国性的船舶交易信息平台，编制开发船舶交易指数，在*形成具有示范作用的船舶交易市场，引导和规范船舶交易市场健康发展。进一步拓展*航运交易所的服务功能，开展船舶交易鉴证、船舶拍卖、评估等服务，增强航运市场的综合竞争力。

5．建立航运综合信息共享平台。积极配合国家有关部门开展区域经济一体化、长三角通关模式改革等制度建设，充分发挥*港航EDI中心及*电子口岸平台的整合优势，加大*港与长江干线港口的交流合作力度，加快建立*国际航运中心综合信息共享平台，形成港口、航运、物流、监管等信息共享和应用体系，推动长三角、长江流域航运市场联动发展。

（三）探索建立国际航运发展综合试验区

1．实施洋山保税港区营业税优惠政策。对注册在洋山保税港区内的航运企业从事国际航运业务取得的收入和仓储、物流等服务企业从事货物运输、仓储、装卸搬运业务取得的收入，免征营业税。

2．继续实施中资外籍船舶特案减免税政策。积极配合国家有关部门延长执行中资外籍船舶特案减免税政策，将执行截止日期由2009年6月30日延长至2011年6月30日。

3．推进企业开设离岸账户试点。继续推进外汇管理改革试点，在完善现有跨国公司外汇资金管理方式改革试点政策的基础上，支持注册在洋山保税港区等特殊监管区域内，有实际需求的贸易、物流等外向型企业在境内银行开设离岸账户，为其境外业务提供资金结算便利，降低企业财务成本。

4．抓紧实施启运港退税政策。积极配合国家有关部门研究完善出口货物国内中转的监管制度和有效防止骗退税的措施；推动实施在国内港口报关启运，经洋山保税港区中转出口的货物，凭启运地海关签发的出口报关单办理退税。

5．探索创新特殊监管区域管理制度。在国家有关部门指导下，积极拓展航运服务业对外开放创新试点，探索创新符合洋山保税港区实际的各项管理制度，为开展国际中转、现代物流、商品展示、仓储租赁、期货交割等多层次业务提供监管服务支撑，进一步优化口岸服务环境。实现以“关检联动”为重点的口岸管理单位联动，确保口岸安全，提高通关效率。

6．加强促进航运发展的政策和制度研究。积极配合国家有关部门，借鉴航运发达国家（地区）的支持政策，研究制定具有国际竞争力的航运税费政策。研究借鉴国际自由港政策，拓展洋山保税港区功能。不断丰富和完善国际航运发展综合试验区的内涵。

（四）完善现代航运发展配套支持政策

1．积极发展多种航运融资方式。引导金融机构加大对具有发展前景、信用良好的造船、航运等企业的信贷支持。鼓励金融机构加大金融服务创新，大力开展船舶抵押贷款、船舶抵押贷款信托、船舶融资租赁、船舶经营性租赁、船舶融资租赁信托、船舶售后回租、船舶出口信贷等融资服务。探索航运融资方式创新，支持航运相关企业、金融机构等共同组建航运产业基金，为航运金融、物流等航运服务，以及航运制造业提供融资服务。支持航运相关企业等参与组建或参股金融租赁公司，支持在*的金融租赁公司进入银行间市场拆借资金和发行债券。

2．加快发展航运保险业务。大力发展船舶保险、海上货运险、保赔保险等传统保险业务，积极探索新型航运保险业务，培育航运再保险市场。鼓励在沪保险公司结合实际自主开发产品，不断提高勘验、评估、理赔等保险服务水平。加强航运保险信息化建设，努力形成具有影响力的航运保险定价机制。积极推动有实力的金融机构、航运企业等共同出资组建专业化的航运保险机构。

3．优化航运金融服务发展环境。对注册在*的保险企业从事国际航运保险业务取得的收入，免征营业税。积极配合国家有关部门完善船舶抵押登记制度，简化操作流程；研究并先行试点从事国际航运船舶融资租赁业务的融资租赁公司（金融租赁公司）的税收优惠政策；研究进出口企业海上货物运输保险费的有关税收问题，鼓励进出口企业在国内投保。

4．加快开发航运运价指数衍生品。依托*期货交易所、*航运交易所的专业优势，在国家有关部门指导下，进一步完善运价指数体系，加强航运运价指数衍生品研究，为我国航运企业进行航运风险控制创造条件。

（五）促进和规范邮轮产业发展

1．大力吸引境外国际邮轮公司落户*。积极配合国家有关部门，制定境外国际邮轮公司在*注册设立经营性机构和开展经批准的国际航线邮轮业务的操作办法。积极争取国家有关部门同意境外邮轮公司在沪设立控股或独资的邮轮公司，开展邮轮业务。

2．着力完善促进境外大型邮轮公司挂靠*的政策措施。积极争取国家有关部门支持，对以*为母港长期停靠的邮轮给予规费优惠；探索制定国际邮轮公司挂靠*的“一揽子”规费优惠标准和便利通关措施，进一步规范邮轮船供市场；制定国外入境邮轮乘客中转免签的相关规定，提高通关效率。

3．加快完善促进邮轮产业发展的金融服务体系。研究建立*邮轮产业发展的金融服务体系，积极争取国家有关部门支持，在保险、信贷等方面开设邮轮产业专项目录。

四、加强统筹协调，确保各项政策落实

（一）建立完善协调推进机制。积极配合国家有关部门建立和完善*国际金融中心和国际航运中心建设的协调推进机制，研究解决重要问题，落实有关协调推进工作。

（二）加强地方立法，完善法治保障。配合市人大制定出台《*市推进国际金融中心建设条例》，加快研究建立相关配套制度，全力营造有利于金融发展的人才环境、创新环境、信用环境、监管环境和法治环境；研究制定促进*国际航运中心建设的地方性法规，推进*口岸综合管理地方立法，按法定程序完善港口经营、船舶服务等方面的政策法规。大力支持海事仲裁机构和海事司法机构建设。

（三）加快政府职能转变和管理创新。深化行政审批制度改革，简化审批程序，优化审批流程，建立网上审批平台，推广告知承诺和并联审批，进一步减少审批事项和收费项目，加快构建服务型政府。深入推进浦东综合配套改革试点，在政府行政管理体制改革、金融体制改革、科技体制改革、航运制度创新、口岸保税体制改革等方面先行先试，加快构建适应服务经济发展的管理模式和制度框架。加大国资国企改革力度，推进国有企业开放性、市场化联合重组，不断提高企业核心竞争力，推动国资管控模式优化，着力完善进退有序、流转顺畅的国资运营体系。加大支持力度，不断优化非公有制经济发展环境。

（四）着力推进产业结构优化升级。积极对接国家重点产业调整和振兴规划，制订出台本市重点行业调整振兴的实施意见，推动一批重点项目列入国家规划，着力提升汽车、装备、船舶、电子信息等优势产业的国际竞争力。加强国家重大科技专项配套支持，争取部级科研设施落户*。设立100亿元的*自主创新和高新技术产业化重大项目专项资金，引导社会资金投入，积极推进新能源、民用航空制造业、先进重大装备、生物医药、电子信息制造业、新能源汽车、海洋工程装备、新材料、软件和信息服务业等重点领域高新技术产业化。以建设国家信息化和工业化融合试验区为契机，聚焦钢铁、石化等行业，推进一批产业信息化重点项目建设。设立政府创业投资引导基金，引导民间资金加大对重点领域种子期、起步期创业企业的投入力度。加快淘汰落后生产能力，聚焦水泥、纺织印染等行业和电镀、热处理、铸造、锻造等生产工艺，力争每年完成600项左右的产业结构调整项目。