金融风险管控范文10篇

金融风险管控范文篇1

关键词：中美贸易；企业；金融风险；控制策略

1.引言

随着经济全球化趋势的进一步强化，中美之间的贸易往来不断频繁，其贸易状况直接影响着全球贸易的发展。而随着近来中美贸易的不断变化导致全球金融风险具有不断加大的趋势，因此强化企业的金融风险控制能力显得尤为重要。在中美贸易背景下企业实施风险控制是十分必要的，是确保企业健康发展的关键，是国际贸易稳定持续发展的必然。而当前企业在金融风险控制方面还存在诸多的问题，比如风险因素多且难以准确预测、受贸易政策影响十分明显、风险管控体系还不健全、缺乏专业化风险管控人才等都在很大程度上影响着企业的发展。因此以中美贸易为背景制定有效的风险控制策略显得十分重要。

2.中美贸易背景下企业金融风险控制的必要性

2.1确保企业健康发展的关键。近年来我国对外贸易实现了长足的发展，尤其是中美贸易的发展已经成为全球贸易的新亮点，而由于中美贸易近年来的变数较大进而引发了诸多的风险隐患，迅速波及金融行业，进而对贸易企业产生了重要的威胁。而在中美贸易背景下强化企业的金融风险控制能力可以使其在最大程度上减小由于中美贸易变动而导致的金融风险及其损失，这样一来就能够使得贸易企业尤其是中小贸易企业能够在现有的基础上实现健康长期发展，避免走向失败或破产。2.2国际贸易稳定持续发展的必然。中美贸易的发展时刻影响着全球国际贸易的发展，而如果由于中美贸易的变动而导致全球金融风险，不仅会影响到贸易企业的发展，还会对整个国际贸易持续发展造成严重的不利影响。在整个国际贸易中，企业占据主导地位，因此要实施全面的金融风险控制，这样一来才能确保贸易企业的顺利运营，以此确保全球贸易的稳定持续发展。

3.中美贸易背景下企业金融风险控制存在的问题

3.1风险因素多且难以准确预测。在全球经济发展的推动下，中美贸易已经涉及多个行业，各贸易领域内的活动不断频繁，因此也使得由此而产生的金融风险因素不断增多，且难以对其进行有效的预测。一方面，中美贸易之间存在较大的不确定性，而金融风险的诱发因素较多，任何贸易活动都有可能成为金融风险的诱因，因此在中美贸易背景下企业所面临的金融风险因素具有不断增多的趋势。另一方面，由于金融风险因素具有一定的隐秘性，但其传播速度快、危害大、波及范围广，而目前大部分贸易企业还难以对金融风险因素进行准确预测，进而难以在短时间内做出有效的应对举措。3.2受贸易政策影响十分明显。中美之间的贸易往来受到政策的影响较为明显，尤其是近年来中美大国之间关系变得更为复杂，因此就涉及贸易方面政策的变动，而中美贸易政策的变动就会波及全球贸易活动，对各行业企业的发展产生重要的影响。因此在中美贸易下企业在进行金融风险应对的过程中更加容易受到贸易政策的影响。贸易政策的变动具有较强的波及效应，会迅速引发全球金融市场的变动，使得企业所面临的金融风险及其损失不断加大，对中美贸易背景下的企业发展造成严重的不利影响。3.3风险管控体系还不健全。金融风险的预防和控制必须要有完善的管控体系作为保障。当前，在中美贸易背景下大部分企业还没有针对贸易环境变动而产生的金融风险进行有效的风险管控体系建设，进而导致其在处理风险问题的过程中处于被动状态，因此会使得企业难以在短时间内迅速做出反应，其对金融风险诱发因素的分析不到位、对如何进行有效的风险防范和控制还没有形成系统化的规范。这样一来就使得大部分企业会因为中美贸易的变动而暴露在金融风险中，对各行业企业、中美贸易乃至全球经济发展都会产生负面影响。3.4缺乏专业化风险管控人才。金融风险的预防和控制工作具有较强的专业性和复杂性，进而对专业化人才的需求较为迫切，当前大部分贸易企业还没有实施专业化的人才战略，进而导致其在金融风险控制方面的效果并不理想。一方面，对现有人才的培育力度不足，难以根据中美贸易的发展情况以及由此而产生的金融风险状况进行针对性的人才培养，使得内部人才在金融风险控制方面的专业技能和综合素质得不到有效提升。另一方面，很多贸易企业也没有专门从外部引进专业化的金融风险管控人才，外部的现金理念和经验难以流入企业中，现有的人员团队得不到及时补充，进而限制了企业在中美贸易背景下的金融风险防范能力。

4.中美贸易背景下企业金融风险控制的主要策略

4.1强化对各项风险因素的预测。由于中美贸易活动备受全世界瞩目，其变化情况会导致全球贸易随之变化，其规模不断扩大，涉及的领域不断增多。因此贸易企业要全面强化对各项风险因素的有效预测。一方面，应该对由于中美贸易变动而产生的金融风险因素进行有效的分析，就其传导机制和诱发条件等进行详细分析，并在此基础上形成金融风险共享数据库，便于对各项风险因素进行实时性的检查和共享，以便于对其金融风险进行预测。另一方面，要建立完善的金融风险预警机制，通过对中美贸易活动进行全面的分析，借助大数据等现代信息技术，建立风险预警点，一旦出现金融风险隐患则对其进行准确的预警，进而为企业的管理者提供有效的决策信息支持，以便于进行准确的金融风险控制。4.2把握贸易政策变化，制定应急方案。当前，大国博弈已经成为必然，而国际贸易活动在大国博弈中首当其冲，因此中美之间的贸易政策会随时发生变化，进而埋下了全球金融风险的隐患。所以，在这一背景下贸易企业应该有效把握贸易政策的变动情况以制定切实可行的应急方案，为实施进一步的贸易风险和金融风险管控措施提供有效的支撑。在这一过程中，要时刻紧跟中美贸易政策的变化，并积极全面加强与贸易伙伴的合作关系，借助大数据随时对中美贸易中的相关政策变化以及贸易数据信息的变化进行动态化的监控，进而在现有的基础上结合自身的实际情况制定相应的风险控制应急方案，并对其进行不断地调整和优化，进而可以使得企业在中美贸易及金融风险中变被动为主动，最大程度上减小金融风险及其损失。4.3建立健全风险管控体系。中美贸易的变动频率不断加快，由此产生的金融风险具有不断加大的趋势，因此必须要建立健全风险管控体系以实现对金融风险的有效控制。一方面，贸易企业应该提升对金融风险的认识，将金融风险控制视为一项常态化的工作，进而借助大数据等对中美贸易及由此诱发的金融风险相关信息进行广泛的收集和整理，建立完善的信息数据库实现信息的共享。同时要针对不同的风险制定相应的控制措施，避免盲目性和随意性，确保金融风险隐患能够得以有效的控制。另一方面，要根据中美贸易的不断发展和金融风险的变动情况对其金融风险管控体系进行实时更新与维护，使其能够始终保持有效性，进而可以在实施金融风险的过程中能够发挥其有效性。4.4培育和引进专业化风险管控人才。人才在金融风险管控方面具有十分关键的作用，随着中美贸易的不断变化和发展，由其引发的金融风险隐患不断加大，因此培育与引进专业化的人才成为实施风险管控的必然。一方面，要对现有的风险管控人员进行专业化和针对性的培训，使其能够充分认识到中美贸易变化而产生的金融风险的具体传导情况和危害，并强化其金融风险管控的专业技能与综合素质，鼓励其将最新的知识与技能顺利应用到风险管控中，提升内部人才对于企业风险管控的保障作用。另一方面，要通过完善内部管理机制尤其是各项人力资源管理机制从外部引进一批专业化的风险管控人才，实现对现有人才团队的有效补充，引入新的知识与理念，进而强化专业化人才在中美贸易背景下企业金融风险管控的保障作用。

中美贸易的变动是大国博弈的结果，进而会对全球经济尤其是金融造成严重的影响，而强化金融风险成为企业生存和发展的前提。从本文的研究来看，在中美贸易背景下企业应该从强化对各项风险因素的预测、把握贸易政策变化制定应急方案、建立健全风险管控体系、培育和引进专业化风险管控人才等方面出发强化金融风险控制，使其在中美贸易中实现健康持续发展。

参考文献：

[1]和文佳,方意,荆.中美贸易摩擦对中国系统性金融风险的影响研究[J].国际金融研究,2019(03)

[2]汤柳.防范中美贸易冲突中的金融风险[J].中国金融,2018(15)

金融风险管控范文篇2

关键词：中美贸易；企业；金融风险；控制策略

1.引言

随着经济全球化趋势的进一步强化，中美之间的贸易往来不断频繁，其贸易状况直接影响着全球贸易的发展。而随着近来中美贸易的不断变化导致全球金融风险具有不断加大的趋势，因此强化企业的金融风险控制能力显得尤为重要。在中美贸易背景下企业实施风险控制是十分必要的，是确保企业健康发展的关键，是国际贸易稳定持续发展的必然。而当前企业在金融风险控制方面还存在诸多的问题，比如风险因素多且难以准确预测、受贸易政策影响十分明显、风险管控体系还不健全、缺乏专业化风险管控人才等都在很大程度上影响着企业的发展。因此以中美贸易为背景制定有效的风险控制策略显得十分重要。

2.中美贸易背景下企业金融风险控制的必要性

2.1确保企业健康发展的关键。近年来我国对外贸易实现了长足的发展，尤其是中美贸易的发展已经成为全球贸易的新亮点，而由于中美贸易近年来的变数较大进而引发了诸多的风险隐患，迅速波及金融行业，进而对贸易企业产生了重要的威胁。而在中美贸易背景下强化企业的金融风险控制能力可以使其在最大程度上减小由于中美贸易变动而导致的金融风险及其损失，这样一来就能够使得贸易企业尤其是中小贸易企业能够在现有的基础上实现健康长期发展，避免走向失败或破产。2.2国际贸易稳定持续发展的必然。中美贸易的发展时刻影响着全球国际贸易的发展，而如果由于中美贸易的变动而导致全球金融风险，不仅会影响到贸易企业的发展，还会对整个国际贸易持续发展造成严重的不利影响。在整个国际贸易中，企业占据主导地位，因此要实施全面的金融风险控制，这样一来才能确保贸易企业的顺利运营，以此确保全球贸易的稳定持续发展。

3.中美贸易背景下企业金融风险控制存在的问题

3.1风险因素多且难以准确预测。在全球经济发展的推动下，中美贸易已经涉及多个行业，各贸易领域内的活动不断频繁，因此也使得由此而产生的金融风险因素不断增多，且难以对其进行有效的预测。一方面，中美贸易之间存在较大的不确定性，而金融风险的诱发因素较多，任何贸易活动都有可能成为金融风险的诱因，因此在中美贸易背景下企业所面临的金融风险因素具有不断增多的趋势。另一方面，由于金融风险因素具有一定的隐秘性，但其传播速度快、危害大、波及范围广，而目前大部分贸易企业还难以对金融风险因素进行准确预测，进而难以在短时间内做出有效的应对举措。3.2受贸易政策影响十分明显。中美之间的贸易往来受到政策的影响较为明显，尤其是近年来中美大国之间关系变得更为复杂，因此就涉及贸易方面政策的变动，而中美贸易政策的变动就会波及全球贸易活动，对各行业企业的发展产生重要的影响。因此在中美贸易下企业在进行金融风险应对的过程中更加容易受到贸易政策的影响。贸易政策的变动具有较强的波及效应，会迅速引发全球金融市场的变动，使得企业所面临的金融风险及其损失不断加大，对中美贸易背景下的企业发展造成严重的不利影响。3.3风险管控体系还不健全。金融风险的预防和控制必须要有完善的管控体系作为保障。当前，在中美贸易背景下大部分企业还没有针对贸易环境变动而产生的金融风险进行有效的风险管控体系建设，进而导致其在处理风险问题的过程中处于被动状态，因此会使得企业难以在短时间内迅速做出反应，其对金融风险诱发因素的分析不到位、对如何进行有效的风险防范和控制还没有形成系统化的规范。这样一来就使得大部分企业会因为中美贸易的变动而暴露在金融风险中，对各行业企业、中美贸易乃至全球经济发展都会产生负面影响。3.4缺乏专业化风险管控人才。金融风险的预防和控制工作具有较强的专业性和复杂性，进而对专业化人才的需求较为迫切，当前大部分贸易企业还没有实施专业化的人才战略，进而导致其在金融风险控制方面的效果并不理想。一方面，对现有人才的培育力度不足，难以根据中美贸易的发展情况以及由此而产生的金融风险状况进行针对性的人才培养，使得内部人才在金融风险控制方面的专业技能和综合素质得不到有效提升。另一方面，很多贸易企业也没有专门从外部引进专业化的金融风险管控人才，外部的现金理念和经验难以流入企业中，现有的人员团队得不到及时补充，进而限制了企业在中美贸易背景下的金融风险防范能力。

4.中美贸易背景下企业金融风险控制的主要策略

4.1强化对各项风险因素的预测。由于中美贸易活动备受全世界瞩目，其变化情况会导致全球贸易随之变化，其规模不断扩大，涉及的领域不断增多。因此贸易企业要全面强化对各项风险因素的有效预测。一方面，应该对由于中美贸易变动而产生的金融风险因素进行有效的分析，就其传导机制和诱发条件等进行详细分析，并在此基础上形成金融风险共享数据库，便于对各项风险因素进行实时性的检查和共享，以便于对其金融风险进行预测。另一方面，要建立完善的金融风险预警机制，通过对中美贸易活动进行全面的分析，借助大数据等现代信息技术，建立风险预警点，一旦出现金融风险隐患则对其进行准确的预警，进而为企业的管理者提供有效的决策信息支持，以便于进行准确的金融风险控制。4.2把握贸易政策变化，制定应急方案。当前，大国博弈已经成为必然，而国际贸易活动在大国博弈中首当其冲，因此中美之间的贸易政策会随时发生变化，进而埋下了全球金融风险的隐患。所以，在这一背景下贸易企业应该有效把握贸易政策的变动情况以制定切实可行的应急方案，为实施进一步的贸易风险和金融风险管控措施提供有效的支撑。在这一过程中，要时刻紧跟中美贸易政策的变化，并积极全面加强与贸易伙伴的合作关系，借助大数据随时对中美贸易中的相关政策变化以及贸易数据信息的变化进行动态化的监控，进而在现有的基础上结合自身的实际情况制定相应的风险控制应急方案，并对其进行不断地调整和优化，进而可以使得企业在中美贸易及金融风险中变被动为主动，最大程度上减小金融风险及其损失。4.3建立健全风险管控体系。中美贸易的变动频率不断加快，由此产生的金融风险具有不断加大的趋势，因此必须要建立健全风险管控体系以实现对金融风险的有效控制。一方面，贸易企业应该提升对金融风险的认识，将金融风险控制视为一项常态化的工作，进而借助大数据等对中美贸易及由此诱发的金融风险相关信息进行广泛的收集和整理，建立完善的信息数据库实现信息的共享。同时要针对不同的风险制定相应的控制措施，避免盲目性和随意性，确保金融风险隐患能够得以有效的控制。另一方面，要根据中美贸易的不断发展和金融风险的变动情况对其金融风险管控体系进行实时更新与维护，使其能够始终保持有效性，进而可以在实施金融风险的过程中能够发挥其有效性。4.4培育和引进专业化风险管控人才。人才在金融风险管控方面具有十分关键的作用，随着中美贸易的不断变化和发展，由其引发的金融风险隐患不断加大，因此培育与引进专业化的人才成为实施风险管控的必然。一方面，要对现有的风险管控人员进行专业化和针对性的培训，使其能够充分认识到中美贸易变化而产生的金融风险的具体传导情况和危害，并强化其金融风险管控的专业技能与综合素质，鼓励其将最新的知识与技能顺利应用到风险管控中，提升内部人才对于企业风险管控的保障作用。另一方面，要通过完善内部管理机制尤其是各项人力资源管理机制从外部引进一批专业化的风险管控人才，实现对现有人才团队的有效补充，引入新的知识与理念，进而强化专业化人才在中美贸易背景下企业金融风险管控的保障作用。

中美贸易的变动是大国博弈的结果，进而会对全球经济尤其是金融造成严重的影响，而强化金融风险成为企业生存和发展的前提。从本文的研究来看，在中美贸易背景下企业应该从强化对各项风险因素的预测、把握贸易政策变化制定应急方案、建立健全风险管控体系、培育和引进专业化风险管控人才等方面出发强化金融风险控制，使其在中美贸易中实现健康持续发展。

参考文献：

[1]和文佳,方意,荆.中美贸易摩擦对中国系统性金融风险的影响研究[J].国际金融研究,2019(03)

[2]汤柳.防范中美贸易冲突中的金融风险[J].中国金融,2018(15)

金融风险管控范文篇3

【关键词】新经济形式；金融机构创新；风险管控

随着市场经济体制的进一步完善，传统金融机构管理模式已无法满足更高的要求，因此，金融机构的改革与创新刻不容缓。但是，创新给金融机构带来机遇的同时也面临着更大的挑战，创新代表着新兴事物的出现与发展，那么其中具有的不确定性因素也会提高，就会加大金融机构所面临的风险。因此，金融机构在创新的同时要对风险做好管控与防护，从而促进我国金融行业更加长远的发展。

一、新经济形势下金融机构创新的特点

（一）金融业务多样化。自改革开放以来，人民的生活水平不断得到提高，理财观念也逐渐发生了转换，人民把目光转向于各种理财项目上面，使得理财机构纷纷推出了各种新型业务。此外，国家对于金融机构的创新也表示了大力支持。在2019年发改委的《关于深入开展“信易贷”支持中小微企业融资的通知》中提出，鼓励地方政府出台“信易贷”支持政策，帮助支持中小企业，鼓励金融机构信用良好的中小微型企业创新续贷方式，降低这些企业贷款周转成本。商业银行的数量也在逐渐增加，同时也给金融市场带来丰富多彩的业务。随着科学技术的发展，使得理财业务也得到了发展。现代人们大多将少量的资金存入手机软件中，不仅使用方便，还可以获得一定的利息。（二）金融活动逐渐趋于国际化。金融行业想要在国际中取得一席之地，需要提升国家经济水平，将金融活动推向世界。随着我国经济的不断发展，经济实力的整体提升，国家可以引导国内资金转向国际市场，为我国金融行业走向国际奠定基础。“一带一路”是让中国企业走向国际市场的政策，加强中国与一带一路参与国家的经济交流，最终促进国民经济的发展。（三）金融交易方式便捷化。近年来，随着科技与信息技术的高速发展，使得金融交易方式变得更加便捷，人民可以借助于手机就可以完成支付、自助办理业务等活动。从前农民领取相关补助金需要到地方信用社，非常的麻烦，而如今他们只需要花几分钟的时间到村中的金融综合服务台就可以领到补助金。此外，金融综合服务平台还可以存款、充话费、交电费，大大便利了农民的生活。

二、金融机构创新带来的风险

金融创新使得市场经济得到迅速发展，给经济带来活力的同时也承受着巨大的风险，主要表现在以下几个方面：（一）金融机构自主性不强。由于我国金融行业管理的特殊性，即使金融机构积极采取创新，获得了一定的自主性，但是在面对一些比较大的风险时，还是需要国家的扶持。因为我国金融机构的发展难以突破“产、权、债”的限制，对于市场的定位没有其他国家清晰，这就使得自身无法得到进一步的发展。此外，这种限制还使得金融机构在面临风险时无法自主调动各类资源加强对风险的防范，最终导致金融机构没有抵抗强大风险的能力。（二）金融机构内部权责界限不明。金融机构提高其抵抗风险的能力，还需要做好内部权责制度。只有完善了权责制度，在遇到风险时，工作人员才能迅速各司其职做好应对措施。但是随着金融机构的创新，金融业务逐渐多样化，其内容权责体制却未能得到发展，其弊端逐渐显现出来了。比如有的金融机构中的财务人员配备不合理，造成了“一人当班独挡一面”的情形，而正规财务部门应该包括会计、出纳、审核人员，做到职责分明、相互监督的作用。（三）金融产品不够完善。金融机构的创新代表着金融产品的多样化发展，但是这些产品的发展大多是为了迎合市场的需求，忽视了对其产品性能的考虑。在投入市场后，虽然在短期时间内获得了明显的效益，但却禁不起时间的考察，最终无法获得较好的收益。其次，一些产品的研发只是沿袭了传统的产品，缺乏真正的创新，使其对市场的适用性不高。因为这些科研人员在研发产品时，并没有对市场进行考察，使得最终研发出的产品不具备竞争力。（四）金融科技与信息技术不配对金融科技的发展促进金融机构的进一步发展，但是也带来了巨大的风险。目前我国信用体现还不够完善、网络中有关金融交易的法律制度也不够完善，所以导致在交易过程中面临着巨大的风险。可能会使得一些不法分子进行非法集资、恶意骗贷、捐款跑路等行为，对网民的财产安全造成巨大的威胁。

三、基于新经济形势下加强金融机构风险管控的措施

（一）加强对金融机构的监管力度。想要金融机构在竞争如此激烈的市场中突出重围，想要金融机构能够独立抵抗金融风险，就必须要加强对金融机构的监管力度。政府要肩负起对金融机构创新工作的监督工作，为金融机构提供更大的支持，逐步恢复金融机构的自主权，让金融机构在法律的范围内更好的创新与发展。政府可以采取多项措施，全面完善金融风险管理的措施，当遇到金融风险时能做到及时发现、立即解决。同时，政府要细化责任，将每一个监管环节都落实到位。政府可以学习国外比较完善的监管体系，并取其中适合中国国情的方法，探索出符合中国国情的金融风险监管体系，从而为金融行业的深入发展做出贡献。对于金融机构本身而言，要积极创新，利用先进的科学技术与灵活的管理机制，让金融机构的发展取得更大的进步。（二）完善金融科技管理体系。首先起动金融科技创新监管制度，应用信息公示、商品公示公告、相互监管等柔性管理方法，正确引导具有金融机构在依规合规管理、维护消费者权利的前提条件下，创新金融服务项目管理提升，构建安全性、普慧、对外开放的金融科技发展趋势自然环境。其次要将金融科技商品列入国家统一实行的验证管理体系，以规范落地式执行为方式，加强金融科技安全性与质量控制。再针对不同业务、不同技术、不同机构的共性特点，明确金融科技创新应用应遵循的基础性、通用性、普适性监管要求，划定金融科技产品和服务的门槛和底线。可以防止金融科技出现互联网金融类的失控局面。采用手段可以运用数字化监管协议、智能风控平台等监管科技手段，推动金融监管模式由事后监管向事前、事中监管转变，有效解决信息不对称问题，消除信息壁垒，缓解监管时滞，提升金融监管效率。最后针对“事前、事中、事后”监管，事前抓好源头管控，落实主体责任，强化内部管控和外部评估，严把金融科技创新产品入口关。事中加强协同共治，及时发现金融科技创新产品风险隐患，杜绝存在安全隐患的产品“带病上线”，筑牢金融科技创新安全防火墙。事后强化监督惩戒，畅通投诉举报渠道，建立联合惩戒机制，加强违规惩戒，确保创新产品不突破监管要求和法律法规，不引发系统性金融风险。通过以上诸多手段，不断建立完善金融科技管理体系，才能将金融风险管理能力将大大提高，保证我国金融行业的长远发展。（三）加强银行内部改革。随着我国金融市场的逐步完善，银行、投资公司、证券公司等金融机构越来越多，特别是在一些经济发展的城市，这使得这些城市资金供给过剩，大大增大了这些地区的金融风险。为了解决这一问题，需要银行优化运行机制，把握好区域经济的流动，从而能及时对该区域金融风险做出防范。目前我国银行内部庞杂，机构设置不够清晰，这就导致其在工作时受到很大的局限性，在面临一些风险时，不能迅速做出应对措施，从而降低了银行抵御金融风险的能力。所以，银行应做好内部体制改革，采用集约化管理方式，合理安排各部分之间的工作，既保证各部门之间各司其职，也令各部门相互约束，从而提升银行抵抗金融风险的能力。此外，银行需要积极引进金融风险防控方面的人才，并且设置工作惩罚机制，预防员工消极怠工，对于一些能力低下且不认真的员工，直接辞退，让更多优秀的人发挥其作用。银行还可以对开展金融创新的员工提供补助，让其有足够的资金开展创新活动，也鼓励更多的人才投入到创新活动中。银行要对金融风险管理人才多加重视，采用末尾淘汰的制度，积极调动人才的积极性，为金融风险管理做出实质性贡献。

四、结束语

金融市场的发展决定着国家经济的发展，所以，在新经济形势下，金融机构的创新与风险监管十分重要。为了更好保证金融市场长远的发展，需要加强对金融风险的管控，除了上文提到的措施以外，还可以采用严格金融市场准入制度、创新经营方式等方法抵御金融风险。总而言之，我们应该将金融创新与风险管控落到实处。

参考文献：

[1]赵莉宁.新经济形势下金融机构的创新与风险管控[J].时代金融,2019(23).

[2]叶柯婷.金融创新下的金融风险管理[J].中国多媒体与网络教学学报(上旬刊),2019(03).

金融风险管控范文篇4

关键词：风控；科技；风险模型；智慧金融

风控管理是衡量金融业经营质量的重中之重，科技+风控的深度融合已成为各大金融机构内部风险管理的有力手段。甘肃邮政通过科技+风控融合，从员工行为排查、风险数据核查到综合柜员履职等多个角度建立起多维度、体系化的风控系统，初步搭建起智慧金融风控管理体系，实现了风控管理系统填报、系统监督、系统分析、系统核查，精准锁定风险线索，做到风险管控系统化、风险数据核查模型化、风险数据分析高效化，切实提高了金融风险管控能力。

1甘肃邮政金融风控管理的痛、难点分析

1.1信息准确度低，关键指标数据失真

近年来，随着理财业务、保险业务、手机银行、线上支付场景的快速推进，金融业内部操作风险、欺诈风险和道德风险日益凸显和加剧，金融面临的风险呈现出更加多样、复杂的特征，防控难度进一步加大。传统内部风控管理主要依靠风控人员主观判断，手工录入表格，存在操作风险，关键指标数据易失真，个人信息无法有效保护；且在审核过程中存在流转程序、时间较长，不便于“一人一档”系统化、流程化管理。

1.2风险核查数据无法精准下发、追溯、管理

当前，各省邮政金融部门会不定期收到中国邮政集团有限公司、邮储银行总行、监管部门等相关机构下发的各种渠道的协查风险数据，而风险数据核查能力仅集中在集团层级，省级金融部门缺乏风险数据核查管理能力。集团风险数据下发到各省邮政后，目前尚无系统做下发和后续核查情况的督查，风险核查数据无法做到按市州进行精准下发、追溯、管理及留档。

1.3无法有效监督综合柜员履职情况

2017年，甘肃邮政开始实施综合柜员派驻制管理，综合柜员在原有履职内容基础上，叠加部分风险经理职责，强化了对非柜面业务及关键岗位人员的监督检查要求，但无法对非柜面业务及关键岗位等重点领域进行有效监督。

2甘肃邮政智慧金融风控管理体系建设的必要性

2.1切实承担风险管理主体责任的需要

2021年中央经济工作会议明确提出，要着力稳定宏观经济大盘。在各项政策“稳字当头”背景下，金融稳定显得尤其重要。金融是现代经济的核心，风险管理是金融业经营的永恒主题，金融业应当切实承担起全面风险管理的主体责任，加强自身改革，完善金融风控治理结构，提升风险管理能力和水平，采取多种有效方法，识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释所承担的各类风险。

2.2科技助推邮政高质量发展的需要

集团公司提出要强化科技兴邮，积极推进信息科技体制改革，加快新技术研发，全面启动数字邮政规划、数据规划，助力邮政数字化转型；加强应用系统研发和平台搭建，强化业技融合，推动科技赋能、信息化建设向综合化、智能化方向突破，打造发展新动能。

2.3切实深化防范化解金融风险管理的需要

邮政金融风险主要包括：非现场检查能力弱，风险数据分析能力欠缺，缺乏有效组织及后续督导、自查、整改等闭环管理，风险防控针对性和有效性不强，综合柜员对自身岗位职责认识不清，风控履职立场不坚定，监督制衡机制失效，对检查发现的问题未纳入清单管理，存在漏处罚、轻处罚以及处罚问责情况与实际不符等问题。因此，风控管理体系的建设迫在眉睫。

3甘肃邮政智慧金融风控管理体系建设的内涵、基本原则和主要做法

3.1内涵

以信息技术为支撑，紧紧围绕科技兴邮发展战略和数字金融的发展方向，通过智能风控管理体系建设，实现风控管理系统填报、系统监督、系统分析、系统核查，精准锁定风险线索，做到风险管控系统化、风险数据核查模型化、风险数据分析高效化，切实提高金融风险管控能力，初步搭建起智慧风控管理体系，见图1。

3.2基本原则

3.2.1风控管理数字化2022年，中国人民银行印发《金融科技发展规划（2022—2025年）》，明确提出要健全自动化风险控制机制，事前运用大数据、人工智能等技术，智能识别潜在风险点和传导路径；事中通过智能化评价策略、多维度关系图谱等厘清风险关联关系、研判风险变化趋势，实现智能预警；事后通过数字化手段持续迭代优化风控模型和风险控制策略，推动风险管理从“人防”向“技防”“智控”转变。因此，按照集团公司工作会议提出的“以风控精益工程创造价值”要求，提升数字风控预警能力，加快完善智慧风控体系建设，推进传统风控向数字风控转型，不断提升专业化、精细化风险管控能力。3.2.2风险核查模型化近几年，金融内部案件出现新的特征，新的风险游离在金融系统外，非法集资和过渡客户资金等风险突出，传统的风控管理手段已不能有效堵截风险。伴随着大数据时代到来，数字风控已成为各家金融机构风险管控的有力武器，对风险行为进行量化、风险核查进行模型化、风险分析进行自动化，通过数据分析、风险建模，精准锁定风险线索，实现“量化＋模型化＋自动化”的风险决策，切实发挥精准打击作用。3.2.3风控管理系统化随着金融业务发展，越来越多的风险模型被分散在不同的系统内，风险数据综合应用略显不足。风险数据应用情况如何、风险管理是否形成闭环、风险核查是否得到及时验证，需要统一的管理平台，进行风险数据集中管理、集中核查，以实现潜在模型风险的约束和控制。通过建立多维度、全方面、立体化的金融风控管理体系，实现管理系统联动、风险行为数据填报电子化、风险结果展示可视化，通过特定数据逻辑，将信息归纳后呈现出来，作为风险决策的依据，形成智慧化的风控管理体系。

3.3主要做法

3.3.1科技赋能风险管控，构建金融风控闭环管理良好的金融内控风险管理对于维护金融机构的业务发展具有重要意义。其中，业务发展规模和速度与内控风险管控能力的匹配往往成为一个重要标准。金融业务发展规模的扩大导致金融及衍生从业人员增多，全面开发构建行为排查管理系统、风险数据核查管理系统、员工履职管理系统，建立健全风险管控体系，将金融及衍生从业人员全部纳入风控管理体系中，做到人员信息100%纳入管理、风险核查数据100%录入系统、市县单位100%逐条反馈数据。通过创新思维、健全体系、丰富手段三大举措，初步构建起涵盖风险模型数据核查系统、员工履职管理系统、金融从业人员行为管理系统等全面的风险管理体系，实现风控由人工控制变为系统控制、由分散控制变为后台集中控制，形成全方位、多层次、立体化的风险防控体系，以及有机联动、有效监督的长效机制。3.3.2多维度内控风险分析，强化数字赋能长期以来，邮政金融内控管理比较粗放，定性多、定量少，风控管理主观意识强，更擅长对已知风险进行管控，对具体风控工作指导性不强，风险管理缺乏整体性把控。智慧风控在传统风控基础上，通过将央行征信及法院、工商、税务等64个外部部门数据纳入风险管理，探索建设以多个系统为平台的风险管理体系，能够从履约记录、社交行为、行为偏好、身份信息和设备安全等多个维度进行用户风险评估，挖掘未知风险，充分利用大数据分析监测、评估风险；利用风控模型对金融从业人员的信用情况、还款能力、还款意愿、收入稳定性等进行预测，防范金融内部风险发生。3.3.3开发智慧风控体系，打造风险展示面板数据可视化在业务数据分析中处于优先地位，能够提高工作效率。集中的可视化数据展示不仅可以快速提取关键数据，而且与传统的Excel图表相比，数据展示更加直观。为强化对金融风险人员管控，降低内部风险发生概率，可根据提前预设风险规则，建立一套科学、合理的风险阈值，对整个风控过程通过可视化平台进行全程监控，辅助企业做出管理决策。

4甘肃邮政智慧风控体系的建设成效与推广建议

4.1建设成效

4.1.1加强内控逻辑建设，规范风控管理流程通过金融风控管理体系开发，进一步规范了金融风控管理流程。以风险数据核查管理系统为例，市级非现场检查人员按照模型风险等级，定期从合规管理系统进行模型数据调阅，并将调阅结果导入风险数据核查管理系统。县级检查人员定期对导入系统的风险数据进行逐条核查并反馈核查结果。市级检查人员定期调阅下级人员对模型数据的核查分析工作情况，并对核查结果审核。省级非现场检查人员定期查看各市州对模型数据的核查情况。通过省—市—县三级机构联动风险数据核查，规范了内控管理流程。4.1.2发挥科技赋能优势，提高风控管理效率传统行为排查通过手工填写表格，网点、县区、市州条线人员逐级汇总上报信息，耗用时间长、效率低，并且存在人员信息泄露风险。以行为排查管理系统为例，系统2021年7月上线，日访问量5000余次，全省员工在系统统一填报了行为排查基础信息。截至目前，全省共填报5266人次信息，其中金融人员2921人次，衍生人员2345人次；数据自动筛选出风险异常431人。风险主要包括：信用卡超过3张、授信额度超过6万元、当年征信查询次数大于5次、消费贷和其他贷超过5笔、为他人担保等情况。以风险异常数据为基础，内控检查人员对金融及衍生从业人员进行精准人员画像，运用信用卡最近6个月平均使用额度、经商办企业等关键指标检查，发现了员工信用卡大额消费、员工及家属经商办企业等问题。通过开展2021年四季度全省人员画像，内控管理系统显著提升了风险行为排查效率。4.1.3形成风险闭环管控，提高风控管理能力通过金融风控管理体系开发，内控管理人员可借助多维度的系统及时发现风险人员。系统分为基础档案信息模块、季度行为排查问题填报模块、异常人员不定期复查模型、人员风险分析模块。全省金融及衍生从业人员按照分级排查制度，以谁排查、谁签字的原则进行填报，填报的数据包含员工基本信息、征信信息、工商信息、涉法涉诉信息、投诉情况、鉴定结果等，系统将每一条信息打上标签，分为正常数据、关注数据和可疑数据。管理人员对“关注”和“可疑”人员进行季度或不定期排查，并记录排查时间、发现的问题、整改及问责情况等。全省425个正常营业网点中，共有417个网点填报了综合柜员履职清单，系统使用率达到98.11%．2021年10月11日至2022年1月7日，综合柜员履职检查发现问题共计1979条，各金融网点以综合柜员履职检查发现问题为导向，加强综合柜员履职管理，督促网点整改，提高了综合柜员履职率，提升了数字风控预警能力，便于管理机构监督综合柜员履职质效，形成闭环管控，提高了内控人员风险管理能力。

4.2推广建议

甘肃邮政从三个维度初步构建了智慧金融风控管理体系，在一定程度上解决了风控管理过程中信息准确度低、关键指标数据失真等情况，填补了集团公司风控管理与省级邮政风控管理之间的空白，使得集团公司的风险数据可以精准下发、追溯与管理。甘肃邮政智慧风控体系可全方面有效监督综合柜员履职情况，促进网点整改，提高综合柜员履职率，提升邮政企业数字风控预警能力。因此，在风控管理薄弱的省份推广甘肃邮政智慧金融风控管理体系，可在一定程度上提高邮政企业金融风险管控能力。

参考文献

［1］石智勇．智慧风控体系建设研究与实践［J］．智慧风控，2021（5）

［2］李爱娅．智慧风控在商业银行信贷领域的应用探索［J］．农银学刊，2021（6）

［3］王津．商业银行金融科技发展阶段与转型路径分析［J］．企业科技与发展，2021（5）

［4］王芳．实现风控管理向智能化平台管控转型的思考［J］．会计师，2021（3）

金融风险管控范文篇5

关键词：金融科技；金融风险；防控措施

一、引言

保障金融领域安全是维护国民经济以及社会稳定的基础，加强金融领域风险防控是提升我国经济稳定性的重点工作内容。因此，需要全面结合金融科技，提高金融风险防控力度，促使金融领域风险防控规模以及效率等都得到有效提升，进一步降低金融风险经济隐患，防范金融风险不仅关乎金融领域体制改革，同样也关系到金融服务水平，作为规范市场秩序的基本保障，需要全面借助金融科技，高效防控金融风险。

二、金融风险概述

结合当前市场经济体制环境对金融风险进行分析，主要涉及两方面的影响因素：一是市场经济环境下的金融机构主体。包括商业银行在内，其作为掌控着大量资金的金融机构，如若出现严重的资产风险问题，则会导致整体金融市场面临较大风险，并且同时对商业银行等金融机构的信用体系造成影响；二是关于地方债务问题因素影响。地方性金融机构逐渐发展壮大，并参与到金融市场活动当中，其中最为普遍的则为民间借款，夹杂部分政府资金，而如若对民间借款不能加以规范制度管理，则会导致整体金融市场出现明显的混乱局面，并对金融市场正常运行制度造成冲击，严重的将会出现借债不还现象，从而导致较大金融风险。

三、金融市场稳定性受金融科技的影响

根据现阶段在金融科技发展背景下的调查研究发现，金融科技公司中包括金融科技信贷可能会对贷款市场产生一定的影响，或是影响到高科技公司的发展，其中例如中国以及美国等相应出台的金融科技支付服务等。

（一）金融科技公司所受到的影响

基于特定的市场环境中，金融科技所产生的对应服务正式面向各大零售客户提供相应的服务，并且尤其是在中国，截止到现在为止，金融科技的发展已经逐渐面向了全新的客户。其中包括了众筹、跨境支付平台以及P2P借贷等相关客户，例如众多难以依靠自身的信用向银行进行借贷的中小型企业等。处于特定的发展环境背景下，促使这样的主体不得不与现有的大型科技公司之间达成合作模式。基于合作促使金融科技初创企业等获得了更加丰富的拓展客户的机会，并且基于商业模式以及标准的司法管辖作用之下，促使金融科技公司等初创企业相应降低了自身的监管负担。促使在职者不仅能够获得自己发展所需的创新技术以及产品，同时也能够通过率先接触到相应的客户，从而为现有的金融科技公司等带来了一定的压力问题，促使其必须面临贷款承销流程的精简，确保以最快速度完成数据的系统化分析。金融科技信贷仍旧无法在整体信贷中占据相对较大的比例，且信贷质量堪忧，引发了不同程度的信贷风险。

（二）高科技公司所受到的影响

金融服务市场中同样进入了众多相对较为成熟且技术良好的大型公司，这样的企业将金融服务作为其日常经营产品以及服务中的部分内容。高科技公司在现有的模式下结合企业为其承担支付以及贷款分销商，能够获得相应的客户量，从而做好有序的风险评估工作，满足信贷评估指标需求。其中以我国的百度、腾讯等大型科技企业为例，在金融服务领域中的活跃度相对较高，基于大多数的情况下将会促使这样的企业合作参与创新金融技术企业以及机构等，从而为其提供相应的保险以及理财等金融服务。因此相较于一般情况下的金融服务公司等，这样的高科技公司等能够获得更加显著的竞争优势。

四、当前我国金融发展的机遇与挑战

（一）金融发展的机遇

金融信息科技的发展，促进了我国的传统金融服务的更新与升级，从而有利于金融行业通过良性竞争进行合理的重构，商业模式的更新；还有利于促进传统的金融组织模式的创新，应用新型的金融信息技术，可以对客户进行需求画像，承认精准分析客户的个性化需求，提供更加完善的金融服务。金融机构应该对服务的技术手段以及服务的形式进行创新与改善，就可以提升金融行业对市场经济的主动服务能力，有利于我国的市场经济转型与升级，推动我国的传统金融行业的创新发展，使我国的实体经济在新时期焕发出更加强劲的生命力。而且我国的小微金融在融资方面存在着一定的问题，主要的原因是传统的金融行业在管理方面的成本较高，各种金融服务之间的距离比较远，而风险管理又十分困难。因此小微金融服务行业在发展的时候需要降低运营与管理的成本，提升其安全性和可靠性，这样才能够让其普惠性得到提高。

（二）金融发展的挑战

金融机构利用信息创新技术能够使金融服务的运营与管理的成本降低，提升管理的效率，但是金融风险也会随之而增多，造成很多问题。其中，传统的金融企业应用信息科技的能力有限，因此在使用的时候一般会将这些业务外包给其他专业的信息技术机构。在实际的运营过程中，因为金融机构对这些外包机构的监管不到位，会导致其因为技术缺陷或者其他原因，出现信息数据泄露的问题。在传统的金融行业中，因为金融信息科技的发展，会使技术大数据化，并且行业的技术化和业务的技术化还会使金融机构的盈利模式比传统的模式更复杂。金融机构的业务化是指在业务的内容细分严重，而各个细分的业务之间还存在着一定的交叉，而金融行业的信息化发展，还会使违规操作的参与者在很多方面的特征出现模糊的现象，而违规操作的内容也持续更新和发展。

五、金融风险防控中金融科技应用现状

（一）缺失监管

针对我国金融领域应用金融科技所制定的风险防控体系存在着诸多问题，难以健全金融科技监管法律法规，在实际应用中，关于金融科技风险防控的有效监管工作缺乏完善且独立的政策体系与规则参考，难以形成更加适应当前金融发展环境下的风险防控监管工作。大多数的情况下都是建立在以往金融领域发展过程当中所形成的法律法规体系上，从而衍生形成的监管工作，促使金融科技监管过程中各环节之间无法形成紧密衔接效果，金融行业更加注重于技术而无法重视管理，促使在传统意义上的金融领域当中，应用金融科技面临着监管缺位的严重问题。

（二）风险处置责任不明

以往金融实体业务依托于互联网销售服务渠道构建的长期建设效果，借助于金融科技的实现，有效摆脱物理销售网点的严重依赖性。在城市当中设立多个线上销售经营模式，呈现出明显的资金收益本地化，而风险管理外部化的特性，如若出现金融风险时，则无法及时有效实施管控，难以落实明确的风险处置责任制度，责任主体的缺失导致这样的金融风险一旦发生，将会对金融企业造成严重影响。因此，则需要企业在实施金融科技风险防控的过程当中，将风险处置责任落实到个人，从而促进企业全面发展。

（三）缺乏金融消费者保护

在金融领域的交易过程当中，消费者往往处于弱势群体，而在金融科技背景下，金融业务消费者需要获取范围更广的金融普及知识，有关金融行业数据将会借助于金融科技向各大金融机构进行传递，但是大多数的消费对象其本身金融专业知识能力水平相对较差，难以构建良好的风险认知能力，往往会导致金融信息传输过程当中出现明显的不对称问题，并无法保障信息安全，出现信息泄露等对消费者合法权益造成威胁。

六、金融科技助力金融风险防控举措

（一）金融风险案例

以我国香港某企业为例，由于投资杠杆外汇产品，从而导致超过100亿港元亏损，这是由于企业在投资杠杆外汇产品时并未对其风险进行预估，高估收益头寸对低概率事件作出过高期望。无法真正预估在本次投资过程当中的输赢概率，导致金融风险水涨船高。汇率的变动促使该企业所购买的数十份外汇合约付出惨痛代价，对于外汇产品前景价值误判，无法明确市场风险，最终导致了严重亏损。

（二）提升区块链技术应用程度

区块链技术作为典型的金融科技形式之一，其应用要点主要在于针对金融领域当中的各项数据形成去中心化管理模式，以分权结构促使数据呈现出分布状管理效果，区块链技术的应用系统化严格管理金融风险防控过程当中所产生的众多敏感信息，针对信息储存系统当中需要实施的共享交互等严格管控应用范围。借助于区块链技术的应用，促使金融风险防控时记录更加完整的信息内容，包括服务过程、交易过程等，其中涉及客户信息、交易流程以及结算记录等众多数据资料，形成全面集中整合管理效果的同时，仅对访问权限范围内的主体实现信息共享，从而有效防控信息中所隐藏的金融风险，避免信息泄露造成威胁。一方面，借助于区块链技术促使金融交易过程中的合同签订呈现出更加公正透明的效果，避免第三方背书的签订行为，实现透明化合同信息管理，避免信息缺失，保障交易双方信息始终处于对称状态。而另一方面，区块链技术借助其高效识别功能，精准获取交易信息中所隐藏的欺诈行为，跟踪金融交易流程，从而获取其中关键交易点，进行精准分析后，极大限度地降低金融风险，掌握交易方欺诈行为以及动态流程，对其实施控制。并且在金融交易过程当中，应用到区块链技术对交易当事人、社会活动以及在交易过程当中所涉及多方人群实施信息记录，经过智能化数据分布管理，从而有效甄别交易信息中的虚假内容，促使众多诸如银行等金融机构调查防控金融风险时获取更加充足的参考内容，有效提高金融风险防控的针对性。

（三）结合人工智能精准管控

科学技术信息化的不断发展，金融风险防控与人工智能技术的应用二者相辅相成。一方面，在金融风险管理过程当中，借助于先进的人工智能技术，实现大规模数据挖掘，结合大数据技术全面分析整合当前金融信息，对未来金融领域发展过程当中可能出现的金融风险，危害程度以及发生周期等，做好智能预测，形成智能化管控效果；另一方面，借助于先进的人工智能手段，精准判定甄别以往金融领域所发生的风险内容，从而重点关注其中所涉及高频次风险指标。并结合风险发生规律智能分析，对今后的金融交易内容实施有效控制。全面监测风险高发区域，尽可能杜绝任何容易造成金融风险的违规行为。作为机器智能学习模式，人工智能的应用建立在原有金融风险防控的基础上，不断强化防控成果，提升风险防范有效性，在不断吸取世界前沿科学技术的过程当中，结合多元化功能构造促使人工智能对金融交易过程中所涉及产品、活动及系统构造等实现跨越式综合分析，有效完善金融风险防控工作流程，从而促使金融领域实现不断发展。

（四）借助大数据强化风险管控

在金融风险管控过程当中，应用到大数据技术，除了促使数据自动分类并共享识别之外，同样也有效提高风险防控中的数据覆盖范围，分析计算的数据面更加广泛。大数据技术不仅有效提高数据分析范围，同时，也促使数据分析速度加快，自动划分不同数据种类，快速分解金融服务领域当中的各项信息数据背后所隐藏的金融风险。借助于大数据技术的应用，全面剖析金融领域中所涉及风险内容，从而有效提升金融服务价值。而大数据技术的应用，综合整理数据，从而以文本、图像、图形等不同方式构建完整数据库，在其中涉猎到客户信息的多角度分析结果，容纳多维度交易信息，并以结构化状态储存，从而借助直观的分类信息，对金融消费客户制定个性化画像，从而对金融客户进行分类。不仅为消费用户提供个性化推荐，开展精准营销并有效形成服务周期管理等效果，同时，也促使金融领域核心资产转变为数据，从而保障在日常当中应用到高频次出现数据，精准控制金融风险防控导向，实现针对性风险管理作用。包括数理分析、神经网络算法以及逻辑回归等技术，大数据技术的多样化功能算法，能够促使金融风险防控模型更加完善，以真实准确的科学依据为金融风险防控提供决策支撑，从而全面优化金融风险防控策略。

（五）创建新型交付计算技术

金融领域广泛采用日新月异的金融创新科技，促使金融企业当中所应用到的资源计算以及交付方式等更加先进智能且呈现出多样化状态。云计算技术的应用作为金融领域当中全新的资源交付计算方式，为金融交易安全性以及风险防控恢复提供相应支撑。在应用到创新的交付计算技术时，企业可以结合自身的金融业务部署状况，构建私有云方式，通过在企业业务系统当中构建集装箱化架构，实现跨云端移动，或是联合多个云服务供应商构建云端金融服务。同时，金融企业也可以实施混合计算方式，在内部数据中心当中获取一部分数据计算服务，保障整体计算方式呈现出更加明显的私有云架构效果。结合金融风险实际计算需求，不断扩展数据范围，模拟风险状态，联合多个不同云供应商构建实用模式，不仅有效降低供应商捕获数据威胁，为金融企业创造更加安全的云服务效果，同时，也能够为金融企业提供更加具有高运营弹性的功能服务，相较于传统做法具有明显风险防控优势。以云服务为依托的新型计算支付技术，促使规模相对较小的金融机构金融风险防控呈现出更加安全的体系效果，促使金融市场整体呈现出良好运行趋势。

七、结语

在金融风险防控当中，借助于先进的金融科技力量，以区块链技术、人工智能以及大数据技术等多种不同的先进智能科技手段，融合金融行业服务体系建设，促使金融行业呈现出更加智能化，数字化的发展形态，最终对金融风险实施有效防控，以科学力量规避金融风险，促使金融领域实现更加良好的发展。

参考文献：

[1]熊小雅.金融科技助力防控金融风险研究[J].老字号品牌营销,2021(13):54-56.

[2]何砚,赵先立.创新设计互联网金融风险治理路径研究———基于北京的实践成果[J].农村经济与科技,2021,32(07):110-112.

[3]杨赫.金融科技助力易宝支付提高风控能力[J].中国信用卡,2021(04):30-33.

金融风险管控范文篇6

一、指导思想

以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻科学发展观，认真落实中央经济工作会议、全国金融工作会议、全省经济工作会议、全市经济工作会议精神，全面排查地方金融风险隐患，及时堵塞风险漏洞，健全完善风险管控长效机制，努力提高我市地方金融机构和上市公司规范运作水平，合理引导民间融资阳光化、规范化发展，促进全市金融业稳健运行、科学发展，更好地发挥金融在转变经济发展方式、建设生态型强市名城中的支撑和保障作用。

二、排查对象和内容

（一）排查对象。全市地方性金融机构、境内上市公司和民间融资组织。其中，银行业主要是农村信用社、农村商业银行以及村镇银行；证券期货业主要是齐鲁证券、中信万通证券以及我市境内上市公司。小额贷款公司、融资性担保机构和典当行也是这次排查的对象。

（二）排点内容。

一是地方金融机构和上市公司风险情况，重点看法人治理结构是否完善，管理层和高管人员内部控制能力是否具备；内控机制是否健全，各项基础性、系统性建设是否存在缺陷；规章制度是否健全落实，风险管控措施是否到位；业务经营和财务管理是否依法合规等。

二是民间融资领域风险情况，重点排查非法集资、高利贷等风险隐患。

具体排查内容和标准，由市行业监管、主管部门制定。

三、实施步骤

这次排查采取自查和重点抽查相结合的方式进行。具体分为五个阶段：

（一）动员发动阶段（3月24日前）。

市政府制定下发全市地方金融风险排查工作实施方案，召开有关会议进行部署。各县（市、区）政府和市行业监管、主管部门以及各法人机构按照这次风险排查的实施方案和要求，分别制定本地区、本行业、本单位具体排查工作方案，进一步明确排查目标、细化排查任务、强化工作措施、落实工作责任，层层进行动员发动，全面启动排查工作。

（二）自查自纠阶段（3月25日至4月12日）。

各法人机构对照排查内容和标准，进行拉网式风险自查，全面查找风险隐患和薄弱环节。自查自纠结束后10个工作日内形成书面报告，报送同级政府和相应监管、主管部门。各县（市、区）政府和市行业监管、主管部门要组织、指导和督促各法人机构切实搞好自查自纠。

（三）重点抽查阶段（4月13日至5月12日）。

各县（市、区）政府根据行业性质和特点对法人机构自查自纠情况进行抽查，抽查比例为：银行业100%，证券期货业100%，上市公司100%，小额贷款公司、融资性担保公司、典当行50%左右。市行业监管、主管部门对各法人机构自查自纠和各县（市、区）抽查检查的情况进行复查。必要时市政府牵头组织对各县（市、区）进行交叉检查。

（四）整改提高阶段（5月13日至6月20日）。

对排查出的风险隐患和问题，认真研究分析，逐一限期整改，堵塞风险漏洞、消除风险隐患。与此同时，对排查发现的一些共性、根本性的问题，立足当前、着眼长远，从体制、机制和制度等方面，进一步建立健全风险管控长效机制，从源头和根本上预防和减少风险事件的发生。

（五）总结验收阶段（6月21日至7月5日）。

整个排查工作基本结束后，由各县（市、区）和市行业监管、主管部门分别对本地区和本行业排查整改情况进行检查验收，写出总结报告和工作建议，于7月10日前报市金融办。市金融办总结汇总后报市政府。

四、工作要求

（一）强化组织领导。市政府成立由市长任组长，分管市长任副组长，市委宣传部、市公安局、市商务局、市工商局、市金融办等部门主要负责同志为成员的领导小组，统一领导组织这次金融风险排查工作。领导小组办公室设在市金融办，负责日常的协调、指导、调度等工作。各县（市、区）政府和市行业监管、主管部门也要成立相应工作机构，为此次排查工作提供强有力的组织保障。风险排查过程中，市政府将组织专门力量成立督导组，深入各县（市、区）进行检查督导，确保排查不走过场、取得实实在在的成效。

（二）落实责任分工。这次风险排查按照条块结合、以块为主的原则进行。地方政府是防范辖区金融风险、维护地方金融稳定的第一责任人，要对本地区风险排查工作负总责。各县（市、区）政府、经济开发区管委会要全面组织好辖区内地方性金融机构、小额贷款公司、融资性担保公司、典当行等风险排查工作，并负责制定本地区民间融资组织风险排查具体方案，引导民间融资阳光化、规范化发展，切实防范、化解民间高利贷等风险隐患。各县（市、区）行业监管、主管部门要按照谁审批谁负责、谁监管谁负责、谁主管谁负责的原则，严格落实工作职责，加强对本行业风险排查工作的组织、指导和督查，确保各项任务落到实处。市金融办统筹此次风险排查工作的方案起草和组织实施，具体负责全市小额贷款公司、融资性担保机构风险排查工作的方案制定和组织实施，同时配合省证监局搞好全市证券行业和境内上市公司风险排查工作。银监分局负责全市农村信用社、农村商业银行和村镇银行等金融机构风险排查工作的方案制定和组织实施。人行市中心支行要从政策指导、技术支持等方面给予大力配合。市商务局负责全市典当行的风险排查工作。市公安局负责非法集资活动排查工作，严厉打击各类金融违法犯罪活动。市工商局要对全市民间融资中介组织风险排查工作给予有力配合。市委宣传部要加强对这次风险排查的宣传引导，营造良好的舆论环境。

（三）严肃工作纪律。这次风险排查要坚持不影响正常业务开展。对排查出的问题，要严格落实有关保密规定，严禁私自对外扩散，防止引起舆论关注、形成炒作。同时，对有关宣传报道要坚持正面引导，统一宣传口径，掌握舆论宣传主动权。对各种可能出现的情况，要制定工作预案，确保一旦发生能够迅速应对，果断妥善处置。

金融风险管控范文篇7

一、指导思想

深入贯彻落实科学发展观，认真落实省、市经济工作会议精神，按照省政府“金融要大发展、风险要严防范”的总体要求，全面排查地方金融风险隐患，及时堵塞风险漏洞，健全完善风险管控长效机制，努力提高我区地方金融机构和上市公司规范运作水平，合理引导民间融资阳光化、规范化发展，促进全区金融业稳健运行、科学发展，更好地发挥金融在推进全区经济社会发展中的支撑和保障作用。

二、排查对象和内容

这次风险排查的对象为全区地方金融机构、境内上市公司和民间融资组织。主要是：农村信用社、小额贷款公司、融资性担保机构及我区境内上市公司。

这次风险排查的重点内容：一是地方金融机构和上市公司风险情况，重点检查法人治理结构是否完善，管理层和高管人员内部控制能力是否具备；内控机制是否健全，各项基础性、系统性建设是否存在缺陷；规章制度是否健全落实，风险管控措施是否到位；业务经营和财务管理是否依法合规等。二是民间融资领域风险情况，重点排查非法集资、高利贷等风险隐患。

三、方法步骤

风险排查采取自查和现场检查相结合的方式进行。具体分为五个阶段：

（一）动员发动（4月8日以前）。制定风险排查工作实施方案，召开动员会议进行部署。各街镇政府和相关行业监管、主管部门及各法人机构按照有关要求，分别制定本行业、本单位具体的风险排查实施方案，进一步明确排查目标、细化排查任务、强化工作措施、落实工作责任，全面启动排查工作。

（二）自查自纠（4月8日至4月22日）。各法人机构对照排查内容和标准，进行拉网式风险自查，全面查找风险隐患和薄弱环节。自查自纠结束后10个工作日内形成书面报告，报送区政府和相应监管、主管部门。各街镇政府、行业监管、主管部门要组织、指导和督促各法人机构切实搞好自查自纠。

（三）现场检查（4月22日至5月10日）。区政府将组织相关部门，根据行业性质和特点对法人机构自查自纠情况进行现场检查。同时配合做好上级相关行业监管、主管部门对各法人机构组织的复查活动。

（四）整改提高（5月11日至6月20日）。各相关行业监管、主管部门对排查出的风险隐患和问题，要认真研究分析，逐个限期整改，切实堵塞漏洞、消除隐患。同时，对风险排查发现的一些共性、根本性的问题，要立足当前、着眼长远，进一步建立健全风险管控长效机制。

（五）总结验收（6月20日至7月5日）。整个排查工作基本结束后，由各行业监管、主管部门分别对本地区和本行业风险排查整改情况进行检查验收，写出总结报告，于7月5日前报区地方金融风险排查工作领导小组办公室。

四、工作要求

（一）强化组织领导。成立由区长任组长的区地方金融风险排查工作领导小组，统一组织领导风险排查工作。各街镇和行业监管、主管部门也要成立相应的领导机构，主要领导亲自抓，分管领导要靠上抓，抽调精干力量，全力组织实施，确保风险排查工作不走过场、取得成效。

（二）落实责任分工。各街镇是防范辖区金融风险、维护地方金融稳定的第一责任人，对本辖区风险排查工作负总责，全面配合做好有关部门的风险排查工作。各行业监管、主管部门要按照谁审批谁负责、谁监管谁负责、谁主管谁负责的原则，严格落实工作职责，加强对本行业风险排查工作的组织、指导和督查，确保各项任务落到实处。区金融服务中心在发挥好领导小组办公室职能作用、搞好组织协调的同时，具体负责全区农村信用社、小额贷款公司、融资性担保机构及境内上市公司风险排查工作的方案制定和组织实施。区公安分局负责民间融资领域风险情况排查，重点排查非法集资、高利贷等风险隐患，严厉打击各类金融违法犯罪活动。区工商分局要配合做好全区民间融资中介组织风险排查工作。区委宣传部要加强对这次风险排查的宣传引导，营造良好的舆论环境。我区已上市公司、相关银行机构要主动排查金融风险，做到自查自纠，并将自查自纠情况及时上报监管部门。

（三）加强沟通协调。各街镇、各有关部门要加强情况交流和信息沟通，相互支持、密切配合，形成整体合力。尤其是对一些跨区域、跨行业的重大风险隐患和问题，坚持条块结合、左右联动，妥善予以化解和消除，避免形成系统性、区域性金融风险。区领导小组办公室要建立风险排查工作信息报送制度。各街镇、各有关部门在风险排查中发现敏感性强、容易诱发重大案件和影响社会稳定的问题，要在第一时间报告区领导小组办公室。

金融风险管控范文篇8

一、指导思想

以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，认真落实中央经济工作会议、全国金融工作会议及全省经济工作会议、全市地方金融风险排查工作领导小组（扩大）会议精神，按照省政府“金融要大发展、风险要严防范”的总体要求，全面排查地方金融风险隐患，及时堵塞风险漏洞，健全完善风险管控长效机制，努力提高我地方金融机构和上市公司规范运作水平，合理引导民间融资阳光化、规范化发展，促进全金融业稳健运行、科学发展，更好地发挥金融在“打造实力、建设幸福城乡”两大战略任务中的支撑和保障作用。

二、排查对象和内容

此次风险排查的对象为全地方金融机构、境内上市公司和民间融资组织。其中，银行业主要是城市商业银行、农村信用社；证券期货业主要是我境内上市公司；小额贷款公司、融资性担保机构、典当行和融资租赁公司也是这次排查的对象。

风险排查的重点内容：

一是地方金融机构和上市公司风险情况，重点检查法人治理结构是否完善，管理层和高管人员内部控制能力是否具备；内控机制是否健全，各项基础性、系统性建设是否存在缺陷；规章制度是否健全落实，风险管控措施是否到位；业务经营和财务管理是否依法合规等。

二是民间融资领域风险情况，重点排查非法集资、高利贷等风险隐患。

具体排查内容和标准，按市行业监管、主管部门制定的配套方案实施。

三、方法步骤

此次排查采取自查和重点抽查相结合的方式进行。具体分为五个阶段：

（一）动员发动（3月15日至3月25日）。政府制定并印发全地方金融风险排查工作实施方案，召开会议进行部署。上市公司所在镇、直各相关责任部门和行业监管、主管部门以及各法人机构按照风险排查实施方案和工作要求，分别制定本部门、本行业、本单位具体排查工作方案。其中，全地方银行业机构风险排查工作实施方案，全地方证券期货业机构及上市公司风险排查工作实施方案，全小额贷款公司、融资性担保机构、典当行和融资租赁公司风险排查工作实施方案经政府同意后，由金融办及行业监管、主管部门会同有关部门实施。直各相关责任部门和行业监管、主管部门以及各法人机构要按照方案要求，进一步明确排查目标，细化排查任务，强化措施，落实责任，层层进行动员发动，全面启动排查工作。

（二）自查自纠（3月26日至4月15日）。各法人机构对照排查内容和标准进行拉网式风险自查，全面查找风险隐患和薄弱环节。自查自纠结束后5个工作日内形成书面报告，报送政府和相应监管、主管部门。各相关负责镇、部门和行业监管、主管部门要组织、指导和督促各法人机构切实做好自查自纠。

（三）重点抽查（4月16日至5月15日）。政府组织行业监管、主管部门对法人机构自查自纠情况进行抽查，抽查比例为：银行业100%，证券期货业100%，上市公司100%，小额贷款公司、融资性担保公司、典当行50%左右，融资租赁公司100%。

（四）整改提高（5月16日至6月30日）。对排查出的风险隐患和问题认真研究分析，逐一限期整改，堵塞风险漏洞，消除风险隐患。与此同时，对排查发现的共性、根本性问题，立足当前、着眼长远，从体制、机制和制度方面，进一步建立健全风险管控长效机制，从源头和根本上预防和减少风险事件的发生。

（五）总结验收（7月1日至7月10日）。整个排查工作基本结束后，由各相关负责部门和行业监管、主管部门分别对排查整改情况进行检查验收，写出总结报告和工作建议，于7月10日前报领导小组办公室，汇总后报市领导小组办公室。

四、工作要求

（一）强化组织领导。政府成立由长任组长，分管副长任副组长，府办、金融办、公安局、商务局、工商局、广电局、信息中心、中国人民银行支行、银监分局办事处等部门、单位负责人为成员的全地方金融风险排查工作领导小组，统一领导组织金融风险排查工作。领导小组办公室设在金融办，负责日常协调、指导、调度等工作，金融办主任兼任办公室主任。各直相关负责部门和行业监管、主管部门也要建立相应的组织协调机制，主要负责同志亲自抓，分管负责同志靠上抓，抽调精干力量，全力组织实施，推动排查工作扎实开展。风险排查过程中，政府将组织专门力量成立督导组，对各相关负责部门进行督导检查，确保排查工作取得实效。

（二）落实责任分工。风险排查工作按照条块结合、以块为主的原则进行。政府是防范辖区金融风险、维护地方金融稳定的第一责任人，对本风险排查工作负总责。全面组织好本地方金融机构、上市公司、小额贷款公司、融资性担保公司、典当行、融资租赁公司风险排查工作，并负责制定本民间融资组织风险排查具体方案，引导民间融资规范发展，切实防范、化解民间高利贷等风险隐患。行业监管、主管部门要按照“谁审批谁负责、谁监管谁负责、谁主管谁负责”的原则，严格落实工作职责，加强对本行业风险排查工作的组织、指导和督查，确保各项任务落到实处。金融办在发挥好领导小组办公室职能作用、搞好组织协调的同时，与上市公司所在镇具体负责内上市公司、全证券期货业和、小额贷款公司、融资性担保机构风险排查工作的方案制定和组织实施。银监分局办事处负责全银行业金融机构风险排查工作的方案制定和组织实施。中国人民银行支行要从政策指导、技术支持等方面给予大力配合。商务局负责全典当行和融资租赁公司的风险排查工作。公安局负责非法集资活动排查工作，依法打击各类金融违法犯罪活动。工商局做好全民间融资中介组织风险排查工作。广电局、信息中心负责风险排查工作的宣传引导，营造良好的舆论环境。

（三）严肃工作纪律。风险排查要在不影响正常业务开展的情况下进行。对排查出的问题，要严格落实有关保密规定，严禁私自对外扩散，防止炒作。同时，对有关宣传报道要坚持正面引导，统一宣传口径，掌握舆论宣传主动权。对各种可能出现的情况，要制定工作预案，确保一旦发生能够迅速应对、妥善处置。

金融风险管控范文篇9

关键词：中小银行；金融风险；管理；实践探讨

一、中小商业银行金融风险概述

商业银行的存在本身就是为了提升国家经济的发展空间，因此银行是一个高风险的行业。商业银行的产生和后期运行管理，与金融风险之间时刻相伴。从根本上来说，银行风险就是银行对自身的业务和经营管理，进行相应的预期后，由于受到无法预期的不确定性因素影响，导致出现后续的经济损失或者是不利的发展因素影响。目前我国经济发展与世界经济之间有紧密的联系，世界经济的波动，必然会导致我国经济受到一定的影响。商业银行的不断发展导致市场竞争逐渐加剧，在加上国际经济的影响，导致我国的商业银行所面临的金融风险的类型复杂多变。通过分析研究发现，导致商业银行金融风险出现的原因是多样性的，不但有市场的波动和政策的影响，还有外部因素和内部因素的影响，不管是什么样的影响因素，都会导致商业银行的内部管理出现问题，甚至导致较为严重的经济损失，严重的甚至影响整个商业银行经济的发展，带来社会的恐慌。因此对于商业银行，必须要做好全面的金融风险的防控，提升商业银行经济发展的稳定性。

二、我国中小商业银行金融风险防控面临的挑战

（一）市场环境复杂化增大金融风险

目前我国的经济发展已经与世界经济发展全面融合，世界经济与文化对中国市场和文化的冲击是巨大的。我国自国际金融危机以来，一直所采用的都是货币信用巨额投放的管理方式，这使得我国的金融风险逐步积累。目前全球经济一体化发展模式早已形成，国内中小型商业银行的发展虽然主要是针对区域性经济，但是管理的模式也逐渐从单一转变为多样化管理。很多中小型商业银行在不断发展的同时，增加了更多的金融产品，这对于提升自身的经济发展以及预期性经济活性有十分重要的作用。但是对于金融监管部门来说，相应的建设并没有快速跟随市场要求，导致金融监管力度的提升不足。在加上信息技术的不断发展，金融科技和互联网可以实现原有管理范围的脱离，逐步采用第三方支付，这使得市场环境的复杂化程度不断加深，对于我国的商业银行的风险管理提出了更高的要求。

（二）利率市场化发展引起的金融风险

目前我国的贷款利率发展逐步朝着市场化的角度发展，这对于商业银行的发展提供了一个良好公平的发展空间，可以确保我国商业银行的公平竞争发展。但是利率市场化发展中隐藏着很多发展风险，最为突出的就是商业银行本身为了提升自身的贷款业务的市场竞争力，会在自身的银行利率上做出相应的调整，这样的调整势必导致银行本身需要承担相应的金融风险，这对于后续商业银行的发展以及风险的管理，提出了更高的要求。因此在进行利率市场管理变化的同时，不但要注重商业银行的自身发展，好需要实现风险的合理控制，在确保风险规避的同时，实现商业银行的良性发展。

（三）国际金融市场带来的影响较大

目前我国经济的发展已经与世界经济的发展融为一体，最为突出的表现就是全球经济一体化发展模式的形成。全球一体化经济发展模式的形成，虽然为我国商业银行的发展打下了良好的经济发展环境，但是由于国外资本的不断注入和影响，导致我国的金融行业的发展或多或多少的受到一定的影响。在国外资金大量注入国内金融市场的同时，导致商业银行所面对的隐藏风险逐步增加，在加上资金方面有可能受到国外经济波动的影响，出现剧烈的市场波动，这会导致商业银行自身的资金流动管控难度比较大，使得商业银行的自身发展受到外界市场因素的影响逐步提升。如果国际市场发展金融危机，势必会导致国内商业银行面临严峻的经济影响，甚至会出现国内商业银行发展的影响。

三、我国中小商业银行金融风险防控策略研究

（一）风险识别与度量

风险的识别和度量，是商业银行进行金融风险防控的首要环节，也是最为重要的环节。通过针对性的风险识别和度量，可以实现风险情况的针对性了解，并且做好后期风险的针对性防控，实现整体风险防控水平的提升。在日常商业银行进行金融风险识别和度量时，主要是从商业银行经营的角度入手，对风险集中的位置进行全面的风险识别，对于金融风险发生的具体原因，进行全面的分析，尽快找出金融风险出现的根本原因，对金融风险进行全面的评估和预测，实现风险发生概率的全面评估。

（二）风险防范策略设计

在对风险进行全面的识别和度量后，需要进行金融风险的全面有效控制，实现金融防范策略的设计和应用。不同的商业银行需要从实际的情况入手，结合自身进行全面的战略发展，制定针对性的商业银行发展战略，实现金融风险防范策略的应用。一般来说，主要的放线防范措施主要是风险控制法和风险财务法，风险控制法是通过各种相应的防控措施，实现金融风险发生概率的全面控制，尽可能的降低风险发生后的损失。风险财务法主要是对金融风险发生后，采用针对性的措施，实现损失的降低。

（三）管理与监督

对于中小商业银行金融风险的管理，需要做好全面的管理与监督，对于发生的风险和采取的措施，都要进行针对性的管理控制，注重后续的监督工作。通过全面的管理与监督工作的开展，可以实现风险防范措施的充分应用和及时调整。管理与监督工作的开展，是确保风险管理的重要保障，也是提升中小商业银行金融风险管理的重要方面，可以更好地发挥出风险防范的重要作用。

（四）风险报告、评估

风险报告是对风险防范措施及策略的应用总结，结合管理和监督，实现风险防范有效性的综合性管理。从整体上来说，金融风险报告本身需要有较高的实效性，要针对风险防范情况进行全面的总结，在报告中全面总结商业银行自身的风险防控情况和存在的问题。由于商业银行本身所存在的金融风险比较多，在对不同风险进行防控时，需要对不同的环节进行全面的信息数据的收集，做好后续的全面评估，及时发现风险防控中存在的不足，实现金融风险控制措施的进一步改良。

（五）风险确认

对于中小商业银行来说，金融风险管理中的风险确认是风险防控的最终环节，也是对整个金融风险防控有效性的判定。对于所采用的风险防控方式，进行最后的确认与评定，及时认定措施本身的实施效果和应用情况，实现整个金融风险防控水平的逐步提升。

四、中小商业银行金融风险管控措施实务探讨

（一）强化金融风险监测预警

对于中小商业银行风险管理措施的应用，需要首先从强化金融风险监测预警水平入手，尤其是实现金融风险的全面识别，从源头做好全面的管控。对于商业银行来说，需要在不断发展的同时，提高自身的风险分析水平，逐步实现信用风险监测统计工作的开展，确保风险识别预警指标体系的逐步建立。对于企业客户，要做好全面的风险排查工作，如果企业本身的债务比较大，需要尽早制定相应的企业信用风险防范解决方案，确保针对性风险防控措施的尽早建立。

（二）充分发挥科技对于风险防范的积极作用

科学技术的不断发展，对于全面提升中小银行金融风险管理有十分重要的作用。对于不同的商业银行来说，日常风险防范工作的开展，要逐步提升科技的应用水平，逐步实现信息科技风险防范措施的应用，充分发挥出大数据、信息技术的作用，实现信息科技应用水平的提升，确保加强信息科技精细化管理水平，努力打造智能化管理体系，发挥出科技创新的重要作用，实现信息安全和风险防控的多角度管理，真正保障银行各项业务的开展，为社会公众提供全面完善的金融服务。

（三）加大信用风险处置力度

信用风险就是借款人由于各种原因导致无法及时足额偿还银行的贷款导致出现的违约现象。一旦出现信用风险，就会导致出现各种风险问题，影响商业银行的发展稳定性。因此为了避免问题的出现，商业银行需要在第一时间时间信用风险防控体系的建设。通过采用严格统一的授信管理模式，逐步加强客户的风险评估管理模式，提高信贷全流程管理水平，逐步实现信贷资产的标准化管理，确保信贷情况与风险的全面管理。对于潜在的客户，需要采用名单管理的方式，实现不良资产的全面处置，确保后续追偿和转让工作的及时开展，尽可能的化解存量风险。

（四）做好流动性风险的防范

为了实现流动性风险的防范，需要全面加强流动性风险的识别，做好全面的风险计量与控制，提高预警分析和风险评估的频率。通过采用完善的科学风险处置方案，实现流动性风险隐患的全面处置。对于负债方面的风险，要采用多元化负债来源管理，逐步优化负债结构，实现负债稳定性的提升。逐步构建稳定合格的优质流动性资产储备，匹配合理的资产负债期限，改善流动性管理模式，实现银行业务与流动风险管理的双向控制。

（五）严密防控交叉金融业务风险

商业银行内部的业务本身存在多样性，很多业务所涉及到的方面比较多。为了实现风险的全面防控，需要逐步提高交叉金融业务风险管理的针对性，对于委外业务和同业业务，要进行信用风险、流动性风险和操作风险的多角度控制，逐步建立完善的交差金融风向管理体系，实现风险的全面识别和计量，提升银行交差金融业务规模，确保实现交叉金融业务风险的可控性提升。

五、结语

中小银行金融风险管理对于全面提升我国银行金融风险管理水平有十分重要的作用和意义，但是需要对我国商业银行的自身经营情况和未来发展情况有全面的认识，结合实际情况，制定针对性的金融风险防控方案，逐步提高金融风险监测预警力度，对于可能出现的金融风险，给予快速的处理。目前我国整体经济的发展速度很快，各种新技术和新方法层出不穷，需要充分发挥出科技对风险防范的重要作用，将更多先进的科技成果，转化为具体的应用技术，实现信用风险处置力度的提升，对流动性的风险，进行针对性的方法，确保金融风险整体管理水平的全面提升。对于金融风险防控中的较差金融业务，要进行全面的多角度防控，提升防控管理的针对性，真正将交叉风险给予全面的控制，实现操作风险的全面遏制。

参考文献：

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[10]李军.我国商业银行信贷的风险防控问题与对策探索[J].产业与科技论坛,2017,16(06):272-273.

[11]卢光明.刍议我国商业银行金融风险防控策略选择[J].纳税,2019,13(31):237.

金融风险管控范文篇10

关键词：金融机构；创新环境；金融风险；管理模式

新时期下，先进经济理念蕴含着强大助推力，对我国金融机构有着极强促进效用，能够保证多种不同类型金融产品的不断前行，满足社会多样化需求。当前的市场形势下，供需关系的变化使得金融产品呈现出丰富性，整个金融业迎来新的前行机遇，故需紧跟前行趋势，夯实自身基础，应对前行途径中可能出现的诸多问题，基于金融创新环境来对金融风险进行切实有效的管理，借助政府监管，创新预警机制以适应发展需求[1]。为此，金融企业对管理模式做到改进，通过创新理念来对金融产业的前行注入饱含时代气息的动力，减少管理中金融风险发生几率，跟上时代进步潮流。

一、金融创新与风险之间的联系

金融风险管理在新时期下需要依托于工作中的创新才能满足进一步前行的需求，故二者之间所存在联系可谓极为密切并相互依存[2]。如果金融操作过程缺失金融管理的辅助与约束，那么部分环节可能受到不同程度的影响，阻碍金融创新，使产品吸引力下降，可见金融创新是需要围绕各项管理来进行，同时也是风险管理得以有效进行的基础。金融机构在新环境下处理好金融创新与多项金融管理间的融合，使金融产品和体系能够长远发展并呈现出稳定特点，故要鼓励金融机构凭借先进理念，借助金融创新的手段使经济稳步前行，继而壮大金融机构，使之增强自身经济实力，管理成效也逐渐凸显，继而在市场竞争中站稳脚跟，保证金融环境的健康成长。

二、基于金融创新环境下的金融风险控制现状

（一）控制手段略显单一。正常来讲，金融投资风险的规避是需要金融机构通过严格的风险评估来完成的，但新时期下这种方式开始暴露出单一性，反而不能够有效减少风险几率，也开始脱离国际化前行轨道，使风险管控的整体视域缩小，工作呈现片面性[3]，理财者心理压力较大并极有可能产生不同程度恐慌，使交易额下降，那么整个金融市场开始缺少资金来源及支持而不断萎缩，失去原来活力，促使一些不明交易盛行，风险非减却增，金融市场环境易朝着恶性方向前行。（二）风险评价有所滞后。风险评价体制能够使金融风险得到切实有效地规避，也是金融机构常用管理手段。在社会进步前提下，以往风险评估方式开始呈现出落后趋势，考评环节不够严谨，同时对于金融信息没有做到全面且及时地收集和后续科学的整合等操作，使评估缺失长远性，同时动态监管力度也不足，金融风险的控制暴露出问题[4]。金融机构随之开始创新，对诚信做到重视，但因体制不够成熟，创新时域下的虚假信息增多，使金融环境受到不同程度的“污染”，阻碍创新步伐，信息体制和相应评估手段亟待提升，才能实现良性前行。（三）从业人员意识不足。在创新视域下，金融管理人员是联系客户与不同金融产品间的纽带，能够顺利引导客户进入金融市场进行相应交易而使金融市场获得不断活动，使资金支撑得到加强，故从业人员的意识及其整体素质的不足成为创新前行的阻碍[5]。当从业人员的业务水平不足，那么将不能展现金融产品优势，无法让客户感受到交易价值，也易忽略可能出现的金融风险，与市场经济趋势有所脱离，对创新成效做到极大程度的影响。（四）创新机制不够健全。市场环境愈发激烈，金融机构在经济前行所带来的洪流中感受到创新机制不够健全，并未做出迎合创新操作的相应调整，呈现出机制滞后的状态，对于金融风险的规避较为吃力[6]。与此同时，部分金融机构在陈旧理念的禁锢下，使创新环节被忽略，不能够在长远角度去考虑，管控机制与市场需求不够契合，反而徒增金融风险几率。

三、基于金融创新环境的金融风险管理策略

（一）凭借先进理念，增强风险意识。新时期下，健康管理文化是金融机构进行创新的精神支柱，故需通过多种手段来增强全员风险意识，使管理呈现出人文特点，能够保证深化管理。金融机构开始对创新过程中可能遇到的不同问题做到应对准备，对风险进行极大程度地预测，同时也认识到这些问题及困难并不都是由创新导致，避免因噎废食的情况出现[7]。金融机构凭借先进理念，对信息技术加以利用，通过计算机来对共享的信息进行相应收集并做到科学整合，与自身创新需求结合，继而使金融工具有所创新，使金融风险得到预测与后续规避。与此同时，当金融风险在短时间内得到有效且及时地解决时，创新可以对风险做到一定缓解，凸显出超前认识的价值，使金融管理更为有效。（二）健全管理体系，实现有效内控。现阶段，金融发展体制中开始为创新注入动力，在对机制进行优化时，也需对风险规避做到极大程度重视，做到内外控制的双向强化，使管理体系得到健全。一方面，关注内部创新环节，营造出阳光向上的内部环境，凸显出“赶超”气氛，增强金融企业整体实力，应对不同程度的市场冲击，让个人用户及投资企业看到金融企业未来发展趋势，对金融产品有所信赖，完成各类交易，同时创新“财务管理”，规范行为而减少风险出现几率。金融机构对有着风险性的创新项目及时叫停并对问题根据做到深究，将可能发生的损失降低，保证创新环节下的风险也得到极大程度规避，使内控增强。另一方面，对金融创新机制做到切实有效的完善，对外部环境有所重视，挖掘用户潜在消费力，对新金融产品做到宣传与推广，继而完成有效交易，故需设立对创新进行监管的专门机构，对未来发展动向有所把控，在创新的同时留下自由空间来应对可能出现的变化，将金融风险很好地规避。（三）强化员工素养，注入创新动力。金融风险的管理中，可能遇到一些不同因素的影响而出现金融风险，这时的内部管理凸显出其价值，员工素质也是创新这一环节中的关键，金融机构开始采用不同方式来对员工素质进行切实有效的强化。首先，加强内控建设，在金融产品的开发中做好把控，避免过度开发，但应做好相应宣传与多种形式的推广。其次，组织专业培训，涵盖技术和思政等内容，使管理人员的综合素质得到增强，对金融风险做到深入了解，并进行相应解读，使之能够在工作中创新。最后，注重风险意识增强，对国内外优秀管理案例做到相应借鉴，避免创新时的盲目性，结合实际情况去进行切实有效创新，在解决以往遗留的管理问题时，也能对金融风险做到极大程度规避。管理人员素质的提升，使之从思想上开始转变，继而规范自身行为，凭借凝聚力为创新注入饱含时代气息的动力。（四）借助政府监管，适应发展需求。金融机构基于当前所处的金融创新环境，开始通过多种不同的信息手段来对国内金融体制做到科学全面地了解，增强自身对金融管理前行方向的把控，使管理的创新能够适应金融行业前行需求，继而推进金融机构的稳步发展。面对这种情况，我国开始对金融创新做到极大程度的鼓励，给金融机构带来多方支持，一是放宽监管力度，使之能够有足够空间去进行创新，凸显出新环境下金融结构创新的应有价值，但又不应忽略相应监管，故需做到“松紧”结合，迎合金融机构创新的多种需求。二是，对金融创新所需的结构框架进行极大程度优化，继而有方向的完善操作中各项规定，使创新能够在新环境下得到正常运行，使金融管理的整体力度得到极大程度增强，适应当前发展的需求。（五）重视评估环节，创新预警机制。首先，基于金融创新环境的需求，金融机构应对审批机制进行相应调整，围绕新工作方向来对议事规则做到极大程度优化，使审批呈现出专业化，在有针对性地管理中为金融创新带来支撑，凸显有效性。其次，设计科学激励制度，通过不同奖惩方式对员工参与热情做到点燃，使之带着极强积极性去工作，强化其职业道德，才能凭借风险意识规范自身行为而保证金融创新环境的健康，也能够维护市场良性，做到繁荣且稳定地前行。最后，极大程度地优化监控机制，根据以往的评估经验进行金融创新，那么应对可能出现的风险种类进行科学划分，使调控更具针对性，同时也能够为各项工作带来准确数据，管理凸显新环境下的有效性。金融机构对驱动利润等做到相应完善，使风险拔备环节释放出创新意味，制定预警机制，风险管控力度得到强化，极大程度规避萌芽阶段的信用风险。

金融产业在新环境下的前行需要以先进理念和多元化创新为前提，才能凭借长远眼光极大程度地规避金融风险，使金融市场得到切实有效的控制，实现稳健前行。金融企业带着极高紧迫感对管理体系及机制做到相应完善，以多角度来创新金融风险管理模式，通过多样化的控制手段来应对不同阶段呈现出的问题并做到逐一解决，强化员工素养，重视评价环节，使创新更凸显针对性，与金融市场需求相契合，将金融风险做到预警并扼杀在萌芽阶段，使金融市场在新时期下得到良性发展。

参考文献：

[1]刘彩霞.基于金融创新环境研究金融风险管理模式[J].今日财富，2020(20):31-32.

[2]陈希琳.“防范金融风险”系列报道打击伪金融创新不手软[J].经济，2020(08):52-54.

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[4]杨小玲，杨建荣.金融创新、金融创新风险与金融监管关系的再思辨[J].金融理论与教学，2020(03):19-23.

[5]冯娟.互联网消费金融创新发展模式及其风险管理探析[J].时代经贸，2020(12):10-11.

[6]何冬昕.金融科技监管需平衡金融创新与金融风险[J].中国经济周刊，2019(23):103-104.