银行经验交流范文10篇

银行经验交流范文篇1

今年7月份跟随分理处从支行转到区分行部，两年来我一直在中国银行市分理处工作。经历了不同的上级主管行领导；也在领导的培养帮助、同志们关心支持下，从最初的储蓄柜员成长成为银行优秀的个人客户经理。两年来，无论作为普通的柜台人员还是客户经理，都始终遵循为客户服务的原则，将客户的利益放在第一位，尽职尽责，无愧于自己。现将我这两年来的学习工作情况总结如下：

一、自觉加强理论学习。

自觉加强政治理论学习，首先。提高自身修养。积极参加分支行党支部组织的各项学习活动，并注重自学，认真学习了总书记七一重要讲话、十六届四中全会关于加强党的执政能力的决定等，进一步提高了自己的理论水平与政治素质，保证了自己在思想上和党保持一致性，强化了廉洁自律的自觉性。认真学习银行新出台的各项政策，学习分、支行的经营分析会议，使自己在一线服务中更好的执行上级行的各项政策，提高了执行力。

业务学习方面，其次。不断的总结经验，并积极与身边的同事交流沟通，努力使自己在尽短的时间内熟悉新的工作环境和内容。同时，还自觉学习商业银行营销策略、个人客户经理培训教材、金融案件分析与防范等与工作相关的政策、法律常识，积累自己的业务知识。

根据分行安排我参加了个人理财师和个人客户经理的培训。每周一次的培训中，此外。丰富的课程学习使我知识储备和层次得到提高，并快速的进入了客户经理的角色。通过分行提出的将银行打造成区域市场内客户首选银行”和“银行要成为大市场份额第一”目标学习，使我进一步理解了行出台的各项方针和政策，看到建行发展的巨大潜力，增加了业务发展的紧迫感。

二、脚踏实地。

通过领导和同事们支持和帮助，银行分理处工作的两年中。完成了从储蓄员到个人客户经理的转变，期间我具体参与的工作和取得的成绩主要包括以下几个方面：

作好客户分流工作，第一。完善排班制度。作为储蓄员期间，针对分理处客户排队严重的现象，当时还没有大堂经理和人员没有增加的情况下，经过认真分析和对业务流水的统计，同时借鉴其他行的经验，和领导沟通交流以后，提出了设立综合柜台，将对公业务和对私业务合理的联系和统一起来，提高了柜员办理业务的效率，也在一定程度上缓解了客户排队带来的压力。此后，这种成功排班经验被介绍给支行其他分理处，并在一定范围内推广。

改进绩效考核办法，第二。提高员工积极性。原来分理处为了员工的团结，提倡同工同酬，不鼓励拉大员工间的绩效收入，然而却挫伤了部分员工的积极性，使得储蓄柜员和会计柜员间，甚至储蓄柜员间也有一定矛盾。分理处领导对此很重视，为此我提出了性的建议，就是要完善绩效考核办法，分理处提高二次绩效分配的比例，鼓励员工多营销，多办理业务。并实现单纯的服务型向服务营销型的转变。当时大家并不真正理解什么是服务营销，还表示一定的怀疑。但从今年区分行提出了要“将银行打造成区域内市场首选银行”并明确表示网点要从传统的单纯服务型向服务营销型转变，大家才真正的理解。而我琅西分理处已经实行有一年多了分理处的中间业务收入和人均绩效子在支行的排名也从比较落后的名次，升到支行前列。

锐意进取，第三。创新营销新思路，为支行和分理处争得了荣誉。作为银行个人客户经理，代表支行参加银行广西区分行客户经理年前二季度的电子银行第一、第二届劳动竞赛，全区1000多名客户经理中脱颖而出，两次均排名第一。并且每次积分都是比第二、第三名积分的总和还要高。经验总结《千淘万漉虽辛苦，吹尽黄沙始到金－谈电子银行营销》发表在银行总行网站上，桃源支行专门为此开设“客户经理营销”专栏长达半年多。多次作为优秀客户经理代表随区分行电子银行部的领导到建行支行、支行、支行、新城支行进行经验交流。同时在担任客户期间，琅西分理处的保险营销更是突破了两年来保险营销零的记录，基金的销售也是支行领先地位。一时我银行内部声名赫起。根据支行办公室要求，支行七星西分理处的5位员工每人每天连续一个星期来和我跟班学习，并回去写成工作总结。付出总有回报，第一届比赛中，获得第一名，让我获得去香港学习考察机会；第二届比赛中，又获得第一名并作为唯一的特等奖获得者，获得一台价值元的笔记本电脑的奖励。也在支行全行经营大会上登台领取支行额外给的专项奖励。

坚持理论联系实际，第四。勇于探索新理论、新问题。习惯将平时工作中遇到问题和一些成功的做法，记录在个人客户经历日志中，并定期整理，然后经过思考和讨论后，形成论文，先后在银行内部网站发表《swot分析：中国商业银行客户经理制》中国银行客户经理制运行及研究》正确认识客户投诉提高服务竞争力》千淘万漉虽辛苦，吹尽黄沙始到金－谈电子银行营销》等论文。另外作为支行特约通讯员，注意观察周围的人和事，并将其中的一些有代表性和重要性的事情，写成了多篇通讯报道。此外还写其他一些随笔，获得领导和同事们广泛好评。

努力与客户沟通，第五。化解各类矛盾。客户经理是对外服务的窗口，银行对外的形象。个人素质的高低直接就反映建行的服务水平，因此我始终在努力完善自身的综合素质，给客户提供最优质的服务。然而难免也遇到蛮不讲理的客户，也试着去包容和理解他最终也得到客户的理解和尊重。分理处也实现零有效投诉的目标。此外，积极参加支行组织的各项集体活动。如先后参加支行工会组织的气排球比赛，跟随支行团支部到横县参加植树活动，朝阳广场参加学雷锋活动等等，为此我获得年“工会先进员工”称号。

一个同事被调走，今年7月份由于分理处被划分到区分行部。另一个同事因早产而请假四个月，分理处人员就显得特别的紧张，新人还没有到位的情况下，牺牲自己，无怨无悔的进柜台顶班了三个多月。以身作则，和同事们一起顶过了最艰难的时期，得到区分行部领导的高度赞扬。

银行经验交流范文篇2

一、自觉加强理论学习，提高个人素质

首先，自觉加强政治理论学习，提高自身修养。我积极参加分支行党支部组织的各项学习活动，并注重自学，认真学习了总书记七一重要讲话、十六届四中全会关于加强党的执政能力的决定等，进一步提高了自己的理论水平与政治素质，保证了自己在思想上和党保持一致性，强化了廉洁自律的自觉性。认真学习银行新出台的各项政策，学习分、支行的经营分析会议，使自己在一线服务中更好的执行上级行的各项政策，提高了执行力。

其次，在业务学习方面，我不断的总结经验，并积极与身边的同事交流沟通，努力使自己在尽短的时间内熟悉新的工作环境和内容。同时，我还自觉学习商业银行营销策略、个人客户经理培训教材、金融案件分析与防范等与工作相关的政策、法律常识，积累自己的业务知识。

此外，根据分行安排我参加了个人理财师和个人客户经理的培训。在每周一次的培训中，丰富的课程学习使我的知识储备和层次得到了提高，并快速的进入了客户经理的角色。通过分行提出的“将银行打造成区域市场内客户首选银行”和“银行要成为大市场份额第一”的目标学习，使我进一步理解了我行出台的各项方针和政策，看到了建行发展的巨大潜力，增加了我们业务发展的紧迫感。

二、脚踏实地，努力完成好各项业务工作。

在银行分理处工作的两年中，通过领导和同事们的支持和帮助，我完成了从储蓄员到个人客户经理的转变，期间我具体参与的工作和取得的成绩主要包括以下几个方面：

第一，作好客户分流工作，完善排班制度。作为储蓄员期间，我针对分理处客户排队严重的现象，在当时还没有大堂经理和人员没有增加的情况下，我经过认真分析和对业务流水的统计，同时借鉴其他行的经验，在和领导沟通交流以后，提出了设立综合柜台，将对公业务和对私业务合理的联系和统一起来，提高了柜员办理业务的效率，也在一定程度上缓解了客户排队带来的压力。此后，这种成功排班经验被介绍给支行其他分理处，并在一定范围内推广。

第二，改进绩效考核办法，提高员工积极性。原来分理处为了员工的团结，提倡同工同酬，不鼓励拉大员工间的绩效收入，然而却挫伤了部分员工的积极性，使得储蓄柜员和会计柜员间，甚至储蓄柜员间也有一定矛盾。分理处领导对此很重视，为此我提出了性的建议，就是要完善绩效考核办法，分理处提高二次绩效分配的比例，鼓励员工多营销，多办理业务。并实现单纯的服务型向服务营销型的转变。当时大家并不真正理解什么是服务营销，还表示一定的怀疑。但从今年区分行提出了要“将银行打造成区域内市场首选银行”，并明确表示网点要从传统的单纯服务型向服务营销型转变，大家才真正的理解。而我们琅西分理处已经实行有一年多了。分理处的中间业务收入和人均绩效子在支行的排名也从比较落后的名次，升到支行前列。

第三，锐意进取，创新营销新思路，为支行和分理处争得了荣誉。作为银行个人客户经理，我代表支行参加银行广西区分行客户经理年前二季度的电子银行第一、第二届劳动竞赛，在全区1000多名客户经理中脱颖而出，两次均排名第一。并且每次积分都是比第二、第三名积分的总和还要高。我的经验总结《千淘万漉虽辛苦，吹尽黄沙始到金－谈电子银行营销》，发表在银行总行网站上，桃源支行专门为此开设“客户经理营销”专栏长达半年多。我多次作为优秀客户经理代表随区分行电子银行部的领导到建行支行、支行、支行、新城支行进行经验交流。同时在我担任客户期间，琅西分理处的保险营销更是突破了两年来保险营销零的记录，基金的销售也是在支行领先地位。一时我在银行内部声名赫起。根据支行办公室要求，支行七星西分理处的5位员工每人每天连续一个星期来和我跟班学习，并回去写成工作总结。付出总有回报，在第一届比赛中，我获得第一名，让我获得去香港学习考察机会；在第二届比赛中，我又获得第一名并作为唯一的特等奖获得者，获得一台价值元的笔记本电脑的奖励。我也在支行全行经营大会上登台领取支行额外给的专项奖励。

第四，坚持理论联系实际，勇于探索新理论、新问题。我习惯将平时工作中遇到的问题和一些成功的做法，记录在个人客户经历日志中，并定期整理，然后经过思考和讨论后，形成论文，先后在银行内部网站发表《swot分析：中国商业银行客户经理制》、《中国银行客户经理制运行及研究》、《正确认识客户投诉提高服务竞争力》、《千淘万漉虽辛苦，吹尽黄沙始到金－谈电子银行营销》等论文。另外作为支行特约通讯员，我注意观察周围的人和事，并将其中的一些有代表性和重要性的事情，写成了多篇通讯报道。此外还写其他一些随笔，获得领导和同事们的广泛好评。

第五，努力与客户沟通，化解各类矛盾。客户经理是对外服务的窗口，是银行对外的形象。个人素质的高低直接就反映建行的服务水平，因此我始终在努力完善自身的综合素质，给客户提供最优质的服务。然而难免也遇到蛮不讲理的客户，我也试着去包容和理解他，最终也得到了客户的理解和尊重。分理处也实现零有效投诉的目标。此外，我积极参加支行组织的各项集体活动。如先后参加支行工会组织的气排球比赛，跟随支行团支部到横县参加植树活动，到朝阳广场参加学雷锋活动等等，为此我获得年“工会先进员工”称号。

今年7月份由于分理处被划分到区分行部，一个同事被调走，另一个同事因早产而请假四个月，分理处人员就显得特别的紧张，在新人还没有到位的情况下，我牺牲自己，无怨无悔的进柜台顶班了三个多月。以身作则，和同事们一起顶过了最艰难的时期，得到了区分行部领导的高度赞扬。

两年来，我在学习和工作中逐步成长、成熟，但我清楚自身还有很多不足，比如遇到困难容易产生急躁情绪，对公业务知识水平不够高，综合协调能力有待提高等等。今后我将努力做到以下几点，希望领导和同志们对我进行监督指导：

银行经验交流范文篇3

两年来我一直在中国xx银行___市xx分理处工作，今年7月份跟随分理处从xx支行转到区分行xx部，经历了不同的上级主管行领导；我也在领导的培养帮助、同志们的关心支持下，从最初的储蓄柜员成长成为___公务员之家版权所有银行优秀的个人客户经理。两年来，无论作为普通的柜台人员还是客户经理，我都始终遵循为客户服务的原则，将客户的利益放在第一位，尽职尽责，无愧于自己。现将我这两年来的学习工作情况总结如下：

一、自觉加强理论学习，提高个人素质

首先，自觉加强政治理论学习，提高自身修养。我积极参加分支行党支部组织的各项学习活动，并注重自学，认真学习了七一重要讲话、十六届四中全会关于加强党的执政能力的决定等，进一步提高了自己的理论水平与政治素质，保证了自己在思想上和党保持一致性，强化了廉洁自律的自觉性。认真学习___银行新出台的各项政策，学习分、支行的经营分析会议，使自己在一线服务中更好的执行上级行的各项政策，提高了执行力。

其次，在业务学习方面，我不断的总结经验，并积极与身边的同事交流沟通，努力使自己在尽短的时间内熟悉新的工作环境和内容。同时，我还自觉学习商业银行营销策略、个人客户经理培训教材、金融案件分析与防范等与工作相关的政策、法律常识，积累自己的业务知识。

此外，根据分行安排我参加了个人理财师和个人客户经理的培训。在每周一次的培训中，丰富的课程学习使我的知识储备和层次得到了提高，并快速的进入了客户经理的角色。通过分行提出的“将xx银行打造成区域市场内客户首选银行”和“xx银行要成为大___市场份额第一”的目标学习，使我进一步理解了我行出台的各项方针和政策，看到了建行发展的巨大潜力，增加了我们业务发展的紧迫感。

二、脚踏实地，努力完成好各项业务工作。

在___银行xx分理处工作的两年中，通过领导和同事们的支持和帮助，我完成了从储蓄员到个人客户经理的转变，期间我具体参与的工作和取得的成绩主要包括以下几个方面:

第一，作好客户分流工作，完善排班制度。作为储蓄员期间，我针对分理处客户排队严重的现象，在当时还没有大堂经理和人员没有增加的情况下，我经过认真分析和对业务流水的统计，同时借鉴其他行的经验，在和领导沟通交流以后，提出了设立综合柜台，将对公业务和对私业务合理的联系和统一起来，提高了柜员办理业务的效率，也在一定程度上缓解了客户排队带来的压力。此后，这种成功排班经验被介绍给支行其他分理处，并在一定范围内推广。

第二，改进绩效考核办法，提高员工积极性。原来分理处为了员工的团结，提倡同工同酬，不鼓励拉大员工间的绩效收入，然而却挫伤了部分员工的积极性，使得储蓄柜员和会计柜员间，甚至储蓄柜员间也有一定矛盾。分理处领导对此很重视，为此我提出了___性的建议，就是要完善绩效考核办法，分理处提高二次绩效分配的比例，鼓励员工多营销，多办理业务。并实现单纯的服务型向服务营销型的转变。当时大家并不真正理解什么是服务营销，还表示一定的怀疑。但从今年区分行提出了要“将xx银行打造成区域内市场首选银行”，并明确表示网点要从传统的单纯服务型向服务营销型转变，大家才真正的理解。而我们琅西分理处已经实行有一年多了。分理处的中间业务收入和人均绩效子在支行的排名也从比较落后的名次，升到支行前列第三，锐意进取，创新营销新思路，为xx支行和xx分理处争得了荣誉。作为___银行个人客户经理，我代表xx支行参加xx银行广西区分行客户经理2006年前二季度的电子银行第一、第二届劳动竞赛，在全区1000多名客户经理中脱颖而出，两次均排名第一。并且每次积分都是比第二、第三名积分的总和还要高。我的经验总结《千淘万漉虽辛苦，吹尽黄沙始到金－谈电子银行营销》，发表在xx银行总行网站上，桃源支行专门为此开设“客户经理营销”专栏长达半年多。我多次作为优秀客户经理代表随区分行电子银行部的领导到建行xx支行、xx支行、xx支行、新城支行进行经验交流。同时在我担任客户期间，琅西分理处的保险营销更是突破了两年来保险营销零的记录，基金的销售也是在支行领先地位。一时我在xx银行内部声名赫起。根据支行办公室要求，xx支行七星西分理处的5位员工每人每天连续一个星期来和我跟班学习，并回去写成工作总结。付出总有回报，在第一届比赛中，我获得第一名，让我获得去香港学习考察机会；在第二届比赛中，我又获得第一名并作为唯一的特等奖获得者，获得一台价值xxxx元的笔记本电脑的奖励。我也在xx支行全行经营大会上登台领取支行额外给的专项奖励。

第四，坚持理论联系实际，勇于探索新理论、新问题。我习惯将平时工作中遇到的问题和一些成功的做法，记录在个人客户经历日志中，并定期整理，然后经过思考和讨论后，形成论文，先后在___银行内部网站发表《swot分析：中国商业银行客户经理制》、《中国xx银行客户经理制运行及研究》、《正确认识客户投诉提高服务竞争力》、《千淘万漉虽辛苦，吹尽黄沙始到金－谈电子银行营销》等论文。另外作为支行特约通讯员，我注意观察周围的人和事，并将其中的一些有代表性和重要性的事情，写成了多篇通讯报道。此外还写其他一些随笔，获得领导和同事们的广泛好评。

第五，努力与客户沟通，化解各类矛盾。客户经理是对外服务的窗口，是___银行对外的形象。个人素质的高低直接就反映建行的服务水平，因此我始终在努力完善自身的综合素质，给客户提供最优质的服务。然而难免也遇到蛮不讲理的客户，我也试着去包容和理解他，最终也得到了客户的理解和尊重。分理处也实现零有效投诉的目标。

此外，我积极参加支行组织的各项集体活动。如先后参加支行工会组织的气排球比赛，跟随支行团支部到横县参加植树活动，到朝阳广场参加学雷锋活动等等，为此我获得2005年“工会先进员公务员之家版权所有工”称号。

今年7月份由于xx分理处被划分到区分行xx部，一个同事被调走，另一个同事因早产而请假四个月，分理处人员就显得特别的紧张，在新人还没有到位的情况下，我牺牲自己，无怨无悔的进柜台顶班了三个多月。以身作则，和同事们一起顶过了最艰难的时期，得到了区分行xx部领导的高度赞扬。

银行经验交流范文篇4

一、自觉加强理论学习，提高个人素质公务员之家版权所有

首先，自觉加强政治理论学习，提高自身修养。我积极参加分支行党支部组织的各项学习活动，并注重自学，认真学习了七一重要讲话、十六届四中全会关于加强党的执政能力的决定等，进一步提高了自己的理论水平与政治素质，保证了自己在思想上和党保持一致性，强化了廉洁自律的自觉性。认真学习___银行新出台的各项政策，学习分、支行的经营分析会议，使自己在一线服务中更好的执行上级行的各项政策，提高了执行力。

其次，在业务学习方面，我不断的总结经验，并积极与身边的同事交流沟通，努力使自己在尽短的时间内熟悉新的工作环境和内容。同时，我还自觉学习商业银行营销策略、个人客户经理培训教材、金融案件分析与防范等与工作相关的政策、法律常识，积累自己的业务知识。

此外，根据分行安排我参加了个人理财师和个人客户经理的培训。在每周一次的培训中，丰富的课程学习使我的知识储备和层次得到了提高，并快速的进入了客户经理的角色。通过分行提出的“将xx银行打造成区域市场内客户首选银行”和“xx银行要成为大___市场份额第一”的目标学习，使我进一步理解了我行出台的各项方针和政策，看到了建行发展的巨大潜力，增加了我们业务发展的紧迫感。

二、脚踏实地，努力完成好各项业务工作。

在___银行xx分理处工作的两年中，通过领导和同事们的支持和帮助，我完成了从储蓄员到个人客户经理的转变，期间我具体参与的工作和取得的成绩主要包括以下几个方面:

第一，作好客户分流工作，完善排班制度。作为储蓄员期间，我针对分理处客户排队严重的现象，在当时还没有大堂经理和人员没有增加的情况下，我经过认真分析和对业务流水的统计，同时借鉴其他行的经验，在和领导沟通交流以后，提出了设立综合柜台，将对公业务和对私业务合理的联系和统一起来，提高了柜员办理业务的效率，也在一定程度上缓解了客户排队带来的压力。此后，这种成功排班经验被介绍给支行其他分理处，并在一定范围内推广。

第二，改进绩效考核办法，提高员工积极性。原来分理处为了员工的团结，提倡同工同酬，不鼓励拉大员工间的绩效收入，然而却挫伤了部分员工的积极性，使得储蓄柜员和会计柜员间，甚至储蓄柜员间也有一定矛盾。分理处领导对此很重视，为此我提出了___性的建议，就是要完善绩效考核办法，分理处提高二次绩效分配的比例，鼓励员工多营销，多办理业务。并实现单纯的服务型向服务营销型的转变。当时大家并不真正理解什么是服务营销，还表示一定的怀疑。但从今年区分行提出了要“将xx银行打造成区域内市场首选银行”，并明确表示网点要从传统的单纯服务型向服务营销型转变，大家才真正的理解。而我们琅西分理处已经实行有一年多了。分理处的中间业务收入和人均绩效子在支行的排名也从比较落后的名次，升到支行前列。

第三，锐意进取，创新营销新思路，为xx支行和xx分理处争得了荣誉。作为___银行个人客户经理，我代表xx支行参加xx银行广西区分行客户经理2006年前二季度的电子银行第一、第二届劳动竞赛，在全区1000多名客户经理中脱颖而出，两次均排名第一。并且每次积分都是比第二、第三名积分的总和还要高。我的经验总结《千淘万漉虽辛苦，吹尽黄沙始到金－谈电子银行营销》，发表在xx银行总行网站上，桃源支行专门为此开设“客户经理营销”专栏长达半年多。我多次作为优秀客户经理代表随区分行电子银行部的领导到建行xx支行、xx支行、xx支行、新城支行进行经验交流。同时在我担任客户期间，琅西分理处的保险营销更是突破了两年来保险营销零的记录，基金的销售也是在支行领先地位。一时我在xx银行内部声名赫起。根据支行办公室要求，xx支行七星西分理处的5位员工每人每天连续一个星期来和我跟班学习，并回去写成工作总结。付出总有回报，在第一届比赛中，我获得第一名，让我获得去香港学习考察机会；在第二届比赛中，我又获得第一名并作为唯一的特等奖获得者，获得一台价值xxxx元的笔记本电脑的奖励。我也在xx支行全行经营大会上登台领取支行额外给的专项奖励。

第四，坚持理论联系实际，勇于探索新理论、新问题。我习惯将平时工作中遇到的问题和一些成公务员之家版权所有功的做法，记录在个人客户经历日志中，并定期整理，然后经过思考和讨论后，形成论文，先后在___银行内部网站发表《swot分析：中国商业银行客户经理制》、《中国xx银行客户经理制运行及研究》、《正确认识客户投诉提高服务竞争力》、《千淘万漉虽辛苦，吹尽黄沙始到金－谈电子银行营销》等论文。另外作为支行特约通讯员，我注意观察周围的人和事，并将其中的一些有代表性和重要性的事情，写成了多篇通讯报道。此外还写其他一些随笔，获得领导和同事们的广泛好评。

第五，努力与客户沟通，化解各类矛盾。客户经理是对外服务的窗口，是___银行对外的形象。个人素质的高低直接就反映建行的服务水平，因此我始终在努力完善自身的综合素质，给客户提供最优质的服务。然而难免也遇到蛮不讲理的客户，我也试着去包容和理解他，最终也得到了客户的理解和尊重。分理处也实现零有效投诉的目标。

此外，我积极参加支行组织的各项集体活动。如先后参加支行工会组织的气排球比赛，跟随支行团支部到横县参加植树活动，到朝阳广场参加学雷锋活动等等，为此我获得2005年“工会先进员工”称号。

今年7月份由于xx分理处被划分到区分行xx部，一个同事被调走，另一个同事因早产而请假四个月，分理处人员就显得特别的紧张，在新人还没有到位的情况下，我牺牲自己，无怨无悔的进柜台顶班了三个多月。以身作则，和同事们一起顶过了最艰难的时期，得到了区分行xx部领导的高度赞扬。

银行经验交流范文篇5

一、自觉加强理论学习，提高个人素质

首先，自觉加强政治理论学习，提高自身修养。我积极参加分支行党支部组织的各项学习活动，并注重自学，认真学习了七一重要讲话、十六届四中全会关于加强党的执政能力的决定等，进一步提高了自己的理论水平与政治素质，保证了自己在思想上和党保持一致性，强化了廉洁自律的自觉性。认真学习___银行新出台的各项政策，学习分、支行的经营分析会议，使自己在一线服务中更好的执行上级行的各项政策，提高了执行力。

其次，在业务学习方面，我不断的总结经验，并积极与身边的同事交流沟通，努力使自己在尽短的时间内熟悉新的工作环境和内容。同时，我还自觉学习商业银行营销策略、个人客户经理培训教材、金融案件分析与防范等与工作相关的政策、法律常识，积累自己的业务知识。

此外，根据分行安排我参加了个人理财师和个人客户经理的培训。在每周一次的培训中，丰富的课程学习使我的知识储备和层次得到了提高，并快速的进入了客户经理的角色。通过分行提出的“将XX银行打造成区域市场内客户首选银行”和“XX银行要成为大___市场份额第一”的目标学习，使我进一步理解了我行出台的各项方针和政策，看到了建行发展的巨大潜力，增加了我们业务发展的紧迫感。

二、脚踏实地，努力完成好各项业务工作。

在___银行XX分理处工作的两年中，通过领导和同事们的支持和帮助，我完成了从储蓄员到个人客户经理的转变，期间我具体参与的工作和取得的成绩主要包括以下几个方面:

第一，作好客户分流工作，完善排班制度。作为储蓄员期间，我针对分理处客户排队严重的现象，在当时还没有大堂经理和人员没有增加的情况下，我经过认真分析和对业务流水的统计，同时借鉴其他行的经验，在和领导沟通交流以后，提出了设立综合柜台，将对公业务和对私业务合理的联系和统一起来，提高了柜员办理业务的效率，也在一定程度上缓解了客户排队带来的压力。此后，这种成功排班经验被介绍给支行其他分理处，并在一定范围内推广。

第二，改进绩效考核办法，提高员工积极性。原来分理处为了员工的团结，提倡同工同酬，不鼓励拉大员工间的绩效收入，然而却挫伤了部分员工的积极性，使得储蓄柜员和会计柜员间，甚至储蓄柜员间也有一定矛盾。分理处领导对此很重视，为此我提出了___性的建议，就是要完善绩效考核办法，分理处提高二次绩效分配的比例，鼓励员工多营销，多办理业务。并实现单纯的服务型向服务营销型的转变。当时大家并不真正理解什么是服务营销，还表示一定的怀疑。但从今年区分行提出了要“将XX银行打造成区域内市场首选银行”，并明确表示网点要从传统的单纯服务型向服务营销型转变，大家才真正的理解。而我们琅西分理处已经实行有一年多了。分理处的中间业务收入和人均绩效子在支行的排名也从比较落后的名次，升到支行前列。

第三，锐意进取，创新营销新思路，为XX支行和XX分理处争得了荣誉。作为___银行个人客户经理，我代表XX支行参加XX银行广西区分行客户经理20**年前二季度的电子银行第一、第二届劳动竞赛，在全区1000多名客户经理中脱颖而出，两次均排名第一。并且每次积分都是比第二、第三名积分的总和还要高。我的经验总结《千淘万漉虽辛苦，吹尽黄沙始到金－谈电子银行营销》，发表在XX银行总行网站上，桃源支行专门为此开设“客户经理营销”专栏长达半年多。我多次作为优秀客户经理代表随区分行电子银行部的领导到建行XX支行、XX支行、XX支行、新城支行进行经验交流。同时在我担任客户期间，琅西分理处的保险营销更是突破了两年来保险营销零的记录，基金的销售也是在支行领先地位。一时我在XX银行内部声名赫起。根据支行办公室要求，XX支行七星西分理处的5位员工每人每天连续一个星期来和我跟班学习，并回去写成工作总结。付出总有回报，在第一届比赛中，我获得第一名，让我获得去香港学习考察机会；在第二届比赛中，我又获得第一名并作为唯一的特等奖获得者，获得一台价值XXXX元的笔记本电脑的奖励。我也在XX支行全行经营大会上登台领取支行额外给的专项奖励。

第四，坚持理论联系实际，勇于探索新理论、新问题。我习惯将平时工作中遇到的问题和一些成功的做法，记录在个人客户经历日志中，并定期整理，然后经过思考和讨论后，形成论文，先后在___银行内部网站发表《SWOT分析：中国商业银行客户经理制》、《中国XX银行客户经理制运行及研究》、《正确认识客户投诉提高服务竞争力》、《千淘万漉虽辛苦，吹尽黄沙始到金－谈电子银行营销》等论文。另外作为支行特约通讯员，我注意观察周围的人和事，并将其中的一些有代表性和重要性的事情，写成了多篇通讯报道。此外还写其他一些随笔，获得领导和同事们的广泛好评。

第五，努力与客户沟通，化解各类矛盾。客户经理是对外服务的窗口，是___银行对外的形象。个人素质的高低直接就反映建行的服务水平，因此我始终在努力完善自身的综合素质，给客户提供最优质的服务。然而难免也遇到蛮不讲理的客户，我也试着去包容和理解他，最终也得到了客户的理解和尊重。分理处也实现零有效投诉的目标。

此外，我积极参加支行组织的各项集体活动。如先后参加支行工会组织的气排球比赛，跟随支行团支部到横县参加植树活动，到朝阳广场参加学雷锋活动等等，为此我获得20**年“工会先进员工”称号。

今年7月份由于XX分理处被划分到区分行XX部，一个同事被调走，另一个同事因早产而请假四个月，分理处人员就显得特别的紧张，在新人还没有到位的情况下，我牺牲自己，无怨无悔的进柜台顶班了三个多月。以身作则，和同事们一起顶过了最艰难的时期，得到了区分行XX部领导的高度赞扬。

银行经验交流范文篇6

一、当前商业银行会计内部控制存在的问题

(一)良好的会计内部控制环境尚未形成

1.对银行会计内部控制的重要性认识不足。部分银行管理人员认为内部控制就是整章建制，就是各种规章制度的汇总，就是稽核或管理层的事，与会计无关或关系不大，从而对内控在业务运行过程中环环相扣、监督制约的动态机制认识不够，对会计的职能作用没有充分认识；部分会计人员风险意识不强，对岗位之间的相互制约重视程度不够，甚至认为相关风险控制措施手续太繁琐，没必要，从而以相互信任代替制度制约。

2.未健全合理高效运转的岗位体系。内控管理往往存在分工不明、责任不清、控制低下的情况。在人员安排上，对会计人员的政治思想、业务素质要求不高，将一些学历低、素质差的人员调到会计队伍中来，而将一些熟悉业务的会计人员调配到信贷等部门，影响了会计工作的连续性和会计人员的稳定性，阻碍了内控制度的有效执行。

3.会计队伍整体素质与人员配备难以适应会计内部控制的需要。会计人员业务知识掌握不够，对业务的风险点了解不透，规范操作意识没有得到强化；会计人员技术应用能力较低，熟悉传统会计业务的人员多，熟悉新业务的人员少，熟悉单项业务的人员多，熟悉全面业务的人员少，熟悉人民币结算业务的人员多，熟悉外币结算业务的人员少。

4.商业银行人事激励机制未完全有效建立和运行。内控中对领导干部的权力缺乏应有的控制机制，个人决策行为、业务行为、责任行为没有操作性强、规范的制度制约。岗位轮换、职工轮岗、有效制约未得到切实落实。人员素质与道德修养、金融文化建设不能有效跟进。人力资源管理机制难以保证员工的诚信程度、工作态度、专业技能和知识结构等符合要求。

(二)缺乏适应会计业务发展需要的健全的会计内控制度体系

1.会计内控制度缺乏整体性。有关内控制度建设的具体要求散见于各种会计制度中，缺乏完整性，不利于会计人员对内控制度全面学习，不利于相关部门对内控制度执行情况进行监督检查和评价。随着衍生金融工具等新业务的不断涌现，相应的会计核算往往由相应业务主管部门自行规定、自行处理，各居一方，缺乏有机的结合，造成各部门会计内部控制各行其是，有的甚至相互抵触，严重削弱了会计内部控制的力度。

2.部分会计内控制度不切合实际。商业银行虽然制定了很多旨在加强会计内部控制的规章制度，但有些制度的可操作性及执行情况受到质疑，很大程度上成为应付上级行检查的一种摆设。

3.会计内控制度建设存在滞后性。计算机等高新技术的广泛运用，既推动了商业银行的发展，也带来了许多新风险。原有内控制度很大程度上已不能再适应计算机支持下的银行会计业务，如不能及时调整、健全和完善相应会计内部控制制度，不仅制约业务发展，而且容易形成风险隐患。

(三)缺乏对内控运行的风险测定机制和具体考核评价指标

银行风险是客观、普遍存在的，完全没有风险是不可能的，关键是如何有效地防范、控制和化解风险，将风险造成的损失控制在最小的可预见、可接受的范围内，这就要求商业银行必须建立风险测定机制，健全内控评价指标。但内部预警系统建设滞后，却是商业银行的普遍现象。

(四)内部检查监督未充分发挥作用

1.会计检查辅导不到位。管辖行由于忙于应付各类各级检查活动，对本行检查辅导缺乏计划性、针对性，往往是上级布置，下级应付，不能及时发现存在的薄弱环节和漏洞。基层行(部门)虽然大多设立了专职或兼职会计辅导员，但运作中专职不专、兼职不兼的现象较为普遍。网点会计辅导岗位一般由会计主管兼任，但平时会计主管需履行管理职责，接待税务、稽核、央行及上级行等多方检查，还要不定期外出开会、学习、调研、临时代班等，造成每月正常的检查辅导不能按时到位，职责难真正落实。

2.内部稽核控制不到位。内部稽核作为商业银行内部控制的重要组成部分，也没有充分发挥对内部控制的自我诊断、自我完善、查差防弊的重要作用。主要原因：一方面，力量配备不足。在稽核人员配备上未按实际工作量进行配备，对稽核人员的综合素质也未作具体要求。另一方面，人员素质不能适应工作需要。对稽核人员缺乏系统培训，加之部分稽核人员平时不注重业务学习，不及时更新知识，导致政策法规水平和业务技能跟不上会计内控发展形势。

(五)银行会计电算化内部控制能力较低

1.部分会计内控制度不能适应会计电算化发展要求。由于金融业普遍运用计算机操作，原有的会计内控制度已经不适应计算机操作业务下的发展要求，一些明显陈旧的规章制度或业务操作规程没有及时清理、修订。特别是在电子控制技术深入运用于会计领域的形式下，没有及时调整、健全和完善内部会计控制制度，不仅制约了业务发展，而且潜藏风险隐患。

2.利用信息技术对业务操作流程进行风险分析监控不够。虽然银行广泛采用了电子信息技术处理业务，但银行后台仍然难以及时梳理出可疑交易、违规交易信息，并进行实时预警和处理，对交易的监督控制和风险管理能力仍然不足。

二、商业银行会计内部控制风险防范策略

(一)改造控制环境，增强内控动力

1.树立正确的会计内部控制理念。首先，要重视会计内控文化的建设。在会计内部控制中体现以人为本思想，强调思想沟通和情感交流，变会计内部控制成为银行员工自愿的行为，实现员工自我控制，自我管理，自觉按照规范行事，共同实现银行内部控制目标。其次，要加强宣传交流。通过宣传、经验交流等方式，让员工对内部控制方式、方法与手段形成整体的认知。

2.健全合理高效运转的会计岗位体系。各级会计管理部门应根据有关规定，结合自身人员、设施等实际情况，对岗位进行合理有效地分工，明确各岗位的职责，确保内控有力。

3.切实提高会计人员整体素质。一要把好会计人员“准入关”。对会计人员的任用必须择优安排，做到不懂业务的不上岗、有劣迹的不上岗。对于不适合继续在会计岗位工作的人员，会计部门有责任向主管领导提出调换人员的建议。真正将政治素质好、有较强组织能力、精通会计业务、敢于以身作则、敬业爱岗的会计人员充实到会计队伍。二要加强对会计人员的道德与法制教育。增强会计人员自我约束的意识和能力，自觉遵守职业道德、执行金融法律法规。三要开展切实有效的业务培训。定期组织形式多样、针对性强的岗位培训和业务学习，让会计人员熟练掌握各项业务技能、提高业务素质，适应新形势下会计工作的需要。

4.完善科学有效的人事激励约束机制。建立良好的人力资源管理机制，保证员工的诚信程度、工作态度、专业技能和知识结构等符合银行经营发展要求。

(二)完善控制体系，夯实内控基础

1.抓薄弱环节内控制度建设，促内控制度与业务同步发展。在目前银行业会计核算电子化应用和推广速度日益加快形势下，必须坚持“制度先行”原则，做到新业务、新产品的推出与会计核算制度规定和操作流程同步进行。

2.尽快形成一套全面、完整、环环相扣的会计内部控制制度。对现有的各项会计内控制度进行认真梳理、清理归类，根据业务和环境的发展变化进行必要的修订和补充，逐步形成全面性、系统性、连续性、操作性强的会计内控制度。

(三)建立预警机制，及时预示风险

1.完善风险测量预警机制。充分发挥银行会计对风险的反映、监督、预测、分析等作用，建立有效的内部控制预警系统，以便业务开展前可以测定风险状况，实现对带有苗头性、倾向性问题的预测预报，业务发生之后，便于对风险状况进行跟踪监测，并在定量分析风险的基础上制订应对措施，规避或控制可能出现的风险损失。

2.健全会计内控评价指标。首先，构建有效的银行会计内控评价体系。只有建立一套完善的、符合实际的，具有可操作性的评价指标体系，才能对内控制度建设、执行情况进行客观公正的评价，促进各机构内控制度建设和执行。其次，要积极借助外部评价。重视社会中介机构对内控制度的评价，听取他们对内控制度建设、执行效果、改进措施的意见和建议，促进会计内部控制的健康发展。

(四)加强监督制约，发挥监督作用

1.建立高效的会计检查监督队伍。要有效整合会计监督资源，培养一支以会计主管、会计检查辅导员、结算专管员、电算化专管员和出纳专管员为主要内控监督力量的会计检查团队，加强检查培训，提高检查水平，着力将会计内控存在的风险发现和解除在“第一道防线”中。

2.建立集中统一的稽核监督系统。要加强稽核队伍建设。安排熟悉金融法规和制度规定，具有丰富工作经验和综合分析能力的人员从事稽核工作，并保证对其实施继续教育和培训，使内部稽核部门成为查差防弊、加强会计内部控制的一支重要力量，彻底将会计内控存在的风险发现和解除在“第二道防线”中。

3.实施严格的责任追究制度。对检查发现的违规违章行为要进行责任追究，对有关负责人要进行严厉的经济处罚或者纪律处分。只有这样，才能有效推动会计内控制度的贯彻落实。

(五)充分运用科技手段，强化会计内控管理

银行经验交流范文篇7

截止*月*日，我行储蓄存款余额达**亿元，新增个人储蓄存款达**万元，与去年同比增长＊＊％，完成分行旺季营销任务指标数的＊＊％，完成全年计划数的＊＊％，网点单点新增达＊＊万元，在市区四大银行中排名第一。新增市场占比达到＊＊％，比年初提高＊＊％，余额市场占比＊＊％，比年初提高＊＊％，完成今年计划占比的＊＊％，在市区银行中排名第一，创一支行历史新高。这些成绩得益于方方面面的支持，在此我向大家作一简单介绍。

一、精心部署，层层落实

“一年之机在于春”。活动开展以来，支行领导面对新形势、新挑战，将旺季营销工作立足于一个“早”字，各项工作都力争抢在前面，确保组织机构、目标任务、部门职责、工作措施及营销宣传材料全部到位，并多次召开专题会议，精心策划，细致落实，支行成立由一把手亲自挂帅的支行旺季营销领导小组，并将任务层层分解落实到每位员工，形成人人有任务，个个是营销员的氛围。活动开展后，支行即时通报旺季营销活动进程，及时发现问题，并有针对性地提出下步营销工作努力方向与具体举措。

二、紧抓市场，积极推进优势产品营销

旺季营销期间全行上下紧紧抓住市场，充分利用“＊＊＊”等优势产品积极营销。针对旺季居民闲置资金用途未定的特点，我行推出一系列金融产品套餐，多次到社区开展优势产品促销活动，把产品送到“家”。我行个银营销工作不仅积极向外，同时也把眼睛向内，搞内部营销活动，使全行员工人人都成为个人金融产品的使用者、“讲解员”和“营销员”，实现由行内带到行外的营销拓展。分行、支行领导通过与＊＊海关领导及相关部门多次沟通，推出一系列优惠措施，成功营销＊＊海关＊＊＊＊和＊＊＊＊各＊＊＊余张，形成了“借贷一支行长期以来一直把个人金融业务作为业务发展的主攻目标。在去年12月份以来的旺季营销活动中，我行更是将该项业务作为重中之重，加强营销，细分市场，优化服务，促进了业务的快速发展。

截止＊月＊日，我行储蓄存款余额达＊＊亿元，新增个人储蓄存款达＊＊万元，与去年同比增长＊％，完成分行旺季营销任务指标数的＊％，完成全年计划数的＊％，网点单点新增达＊万元，在市区四大银行中排名第一。新增市场占比达到＊％，比年初提高＊％，余额市场占比＊％，比年初提高＊％，完成今年计划占比的＊％，在市区银行中排名第一，创一支行历史新高。这些成绩得益于方方面面的支持，在此我向大家作一简单介绍。

一、精心部署，层层落实

“一年之机在于春”。活动开展以来，支行领导面对新形势、新挑战，将旺季营销工作立足于一个“早”字，各项工作都力争抢在前面，确保组织机构、目标任务、部门职责、工作措施及营销宣传材料全部到位，并多次召开专题会议，精心策划，细致落实，支行成立由一把手亲自挂帅的支行旺季营销领导小组，并将任务层层分解落实到每位员工，形成人人有任务，个个是营销员的氛围。活动开展后，支行即时通报旺季营销活动进程，及时发现问题，并有针对性地提出下步营销工作努力方向与具体举措。

二、紧抓市场，积极推进优势产品营销

旺季营销期间全行上下紧紧抓住市场，充分利用“＊＊”等优势产品积极营销。针对旺季居民闲置资金用途未定的特点，我行推出一系列金融产品套餐，多次到社区开展优势产品促销活动，把产品送到“家”。我行个银营销工作不仅积极向外，同时也把眼睛向内，搞内部营销活动，使全行员工人人都成为个人金融产品的使用者、“讲解员”和“营销员”，实现由行内带到行外的营销拓展。分行、支行领导通过与＊＊海关领导及相关部门多次沟通，推出一系列优惠措施，成功营销＊＊海关＊＊＊＊和＊＊＊＊各800余张，形成了“借贷双赢”的局面，并成功营销该单位的工资；部门负责人及网点负责人也积极行动起来，与一些企事业单位中高层取得联系，积极营销＊＊理财白金卡，力争其成为我行VIP客户；科室员工纷纷通过个人关系利用春节前企事业职工年底分红、奖金发放等大额收入引导其在我行开立＊＊帐户。截止3月30日，我行共营销“＊＊”户数达242户，累计吸收存款达4545万元。另外，我行还积极营销银证通，汇得盈等产品努力促存增存，并取得明显成效。

三、细分客户，努力拓展新的优质高端客户

我们根据收集、整理的VIP客户信息，科学地选择客户细分标志，按行级领导、科长、所长、网点柜员对不同层次的客户进行维护，并积极通过关系营销，深入挖掘有潜力的优质大客户，增加存款余额。如我行大沙储蓄网点，周边经营水产商户较多，我们就通过主动走访、频繁发送纪念品和宣传材料，努力稳定老客户。同时我们更是积极拓展新客户，通过春节期间上门拜访，加强与客户积极沟通，期间通过了解其经营状况，紧紧抓住过年前资金回笼的有利时机，为其理财出谋划策，尽量减少客户多余结算资金外流；组织客户经理与个人高端客户及其亲属的互动活动，利用外出郊游时机，加强沟通，增进感情；我行还按月制订大客户发展进度及大客户迁徙计划，努力拓展高端客户。活动期间，我行发展＊＊＊张，完成今年计划任务的＊%，共增加优质高端客户＊户，完成今年计划任务的＊%。

四、加大资源配置的倾斜力度

为最大限度激发全行员工旺季营销积极性，支行加大了资源配置力度，尽量在人力、财力、物力上予以支持。针对旺季营销期间业务繁忙的现状，支行将上年底新招收的5名应届大学生提前安排到一线柜面学习培训，在旺季积极协助柜员做好后勤工作。同时坚持资源向一线倾斜原则，加大了对各网点营销费用的投入，支行出台了《营销费用使用办法》，充分激发一线经营人员拓展新客户、营销新业务的积极性。为充分调动全行员工的积极性，支行制定实施《旺季营销考核办法》，在对网点负责人、科室负责人、网点员工的营销业绩分层次进行考核的同时，还根据计划进程，按月对各部门及网点进行考核通报，极大地调动全行上下拓业务、争先进的积极性。

五、多策并举，提高柜面服务质量

优质服务是吸引和留住客户的重要手段。我行周边银行网点较多，为进一步提高提高柜面服务质量，规范柜面人员的柜面服务流程，支行以缓解客户排长队作为服务工作的突破口，最大限度地开足服务窗口，扎扎实实做好客户疏导和分流工作。同时细化服务程序，要求柜员加强服务技巧的运用，时时处处从客户角度出发，尽可能的让客户减少等待的时间，让客户满意而归。

除此之外，支行还倡导“细致服务”，着力培养客户对我行的信赖度。如支行及网点周边有不少商户，平日里有较多的残币、破币需要兑换，得知他们兑换残破币常被其它银行拒之门外的情况后，我行员工毫无怨言，主动要求为客户清点、兑付残破币，并以此为契机，加大我行产品的宣传力度。为规范服务管理，支行重新修订了《柜面服务管理办法》，定期对网点负责人、柜员进行考核、排名，对于每季度扣分排在末位的网点，将黄旗警告，排在第一位的网点，将授予红旗，力求用更好、更完善的服务争取客户。通过长期有效机制的管理，柜员的服务质量有了明显的提高，真正做到了零投诉率，并以此吸引了大批客户。

六、认真总结，及时交流

在旺季营销期间，我行时刻关注每日的储蓄存款动态，边营销，边比较，边总结，并按阶段进行通报；各网点定时进行经验交流，个银部及时公布最新动态信息，定期召开分析会议,对存款新增滞后的网点由分管行领导及时进行分析谈话，并到现场进行办公，以及时发现问题，采取有效补救措施，更进一步促进了我行储蓄存款大幅飚升。

以上是我行在旺季营销活动中的一些做法，虽然取得了一些成绩，但与其他先进支行相比，尚有一定差距，我们一支行将以本次会议为契机，借鉴学习兄弟行的经验和做法，坚定信心，强抓机遇，创新思路，为下一个新的目标而努力奋进，再促我行个人银行业务快速发展。

双赢”的局面，并成功营销该单位的工资；部门负责人及网点负责人也积极行动起来，与一些企事业单位中高层取得联系，积极营销＊＊理财白金卡，力争其成为我行VIP客户；科室员工纷纷通过个人关系利用春节前企事业职工年底分红、奖金发放等大额收入引导其在我行开立＊＊帐户。截止＊月＊日，我行共营销“＊＊＊”户数达＊＊＊户，累计吸收存款达＊＊＊万元。另外，我行还积极营销银证通，汇得盈等产品努力促存增存，并取得明显成效。

三、细分客户，努力拓展新的优质高端客户

我们根据收集、整理的VIP客户信息，科学地选择客户细分标志，按行级领导、科长、所长、网点柜员对不同层次的客户进行维护，并积极通过关系营销，深入挖掘有潜力的优质大客户，增加存款余额。如我行大沙储蓄网点，周边经营水产商户较多，我们就通过主动走访、频繁发送纪念品和宣传材料，努力稳定老客户。同时我们更是积极拓展新客户，通过春节期间上门拜访，加强与客户积极沟通，期间通过了解其经营状况，紧紧抓住过年前资金回笼的有利时机，为其理财出谋划策，尽量减少客户多余结算资金外流；组织客户经理与个人高端客户及其亲属的互动活动，利用外出郊游时机，加强沟通，增进感情；我行还按月制订大客户发展进度及大客户迁徙计划，＊＊%。

四、加大资源配置的倾斜力度

为最大限度激发全行员工旺季营销积极性，支行加大了资源配置力度，尽量在人力、财力、物力上予以支持。针对旺季营销期间业务繁忙的现状，支行将上年底新招收的5名应届大学生提前安排到一线柜面学习培训，在旺季积极协助柜员做好后勤工作。同时坚持资源向一线倾斜原则，加大了对各网点营销费用的投入，支行出台了《营销费用使用办法》，充分激发一线经营人员拓展新客户、营销新业务的积极性。为充分调动全行员工的积极性，支行制定实施《旺季营销考核办法》，在对网点负责人、科室负责人、网点员工的营销业绩分层次进行考核的同时，还根据计划进程，按月对各部门及网点进行考核通报，极大地调动全行上下拓业务、争先进的积极性。

五、多策并举，提高柜面服务质量

优质服务是吸引和留住客户的重要手段。我行周边银行网点较多，为进一步提高提高柜面服务质量，规范柜面人员的柜面服务流程，支行以缓解客户排长队作为服务工作的突破口，最大限度地开足服务窗口，扎扎实实做好客户疏导和分流工作。同时细化服务程序，要求柜员加强服务技巧的运用，时时处处从客户角度出发，尽可能的让客户减少等待的时间，让客户满意而归。

除此之外，支行还倡导“细致服务”，着力培养客户对我行的信赖度。如支行及网点周边有不少商户，平日里有较多的残币、破币需要兑换，得知他们兑换残破币常被其它银行拒之门外的情况后，我行员工毫无怨言，主动要求为客户清点、兑付残破币，并以此为契机，加大我行产品的宣传力度。为规范服务管理，支行重新修订了《柜面服务管理办法》，定期对网点负责人、柜员进行考核、排名，对于每季度扣分排在末位的网点，将黄旗警告，排在第一位的网点，将授予红旗，力求用更好、更完善的服务争取客户。通过长期有效机制的管理，柜员的服务质量有了明显的提高，真正做到了零投诉率，并以此吸引了大批客户。

六、认真总结，及时交流

银行经验交流范文篇8

【关键词】商业银行；招商银行；个人理财

1招商银行个人理财业务概述

1.1个人理财业务的定义

俗语道，你不理财，财不理你。所谓个人理财业务，指商业银行为投资者提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，即商业银行根据投资者的财务状况对其进行财务分析，然后由专业人员向其介绍理财产品，从而帮助投资者购买合适的理财产品，商业银行对其资产进行管理的一系列服务活动。

1.2招商银行理财业务的发展现状

根据招商银行2020年年报得知，招行中间业务净手续费及佣金收入706.99亿，同比增长7.47%，主要来自理财业务手续费及佣金收入，理财收入56.99亿元，较同口径上年增长57.89%，主要是理财规模稳中有升，业务转型初见成效。2020年，招行零售理财产品余额2.72万亿，较上年末增长17.72%，财富管理业务中，理财、基金、信托类产品余额均呈上升趋势，只有保险保费下降，主要是受疫情影响，银行保险业务接触线下客户困难所致。2020年，招行客户经理通过APP连线功能与金卡、金葵花客户建立线上经营关系，服务客户932.72万，同比增长44.77%；成交订单224.61万笔，同比增长296.76%；成交金额4725.49亿元，同比增长319.57%。管理的私人银行客户总资产27746.29亿元，较上年末增长24.36%。

1.3招商银行个人理财业务发展的意义

1.3.1提高投资者收入，增加银行经营利润招商银行股份有限公司开展个人理财业务，投资者可以通过手机APP自行购买理财产品，理财产品中的收益率、持有期、隐私政策等方面可以自行了解，在选定自己较为满意的理财产品后，如朝朝盈、朝朝宝等稳健型基金理财产品，随时转入转出，在不进行转出时，客户可以每天享受收益，可以提高投资者收入。招商银行发展个人理财业务在提升自身竞争力的同时，也使客户有了更多的选择，越来越多的客户选择招商银行个人理财业务，购买个人理财产品，在自身体验较好的情况下通过日常交流推荐给自己的亲朋好友，这无形中为招商银行拓展了客户来源，在降低招商银行经营成本的同时，也为自身带来了更多的收益，提升招商银行的经营利润。1.3.2提高自身在行业中的竞争力在个人理财业务发展过程中，要让客户自身感受到优质服务。近年来，招商银行为客户提供的优质服务整体全面提升，在当前同行竞争激烈的背景下，招商银行不单单是面向VIP客户，而是面向所有可能接触的客户，所有可能购买本行理财产品或者有意向购买以及已经购买成为本行客户的投资者，为他们提供全程介绍、讲解、体验等优质服务，用服务来打造自身优质品牌，招商银行根据客户的需求不断改进服务，不断对自身提供的服务创新，只有这样才能逐步赢得客户的认可，并赢得潜在市场，不论是招商银行自身强有效的内部控制还是对客户提供的外部服务，在提高客户满意度的同时，也提升了自身的竞争力。

2招商银行个人理财业务发展中存在的问题

2.1产品具有可复制性，创新力不够

我国的商业银行是分业经营和分业管理体制，就是各大银行“自己走自己的路”。虽然金融市场上以及各大互联网平台上所推出的理财产品对收益高低、认购期限等都有明确的划分，但是在个人理财业务这方面，招商银行和其他银行以及互联网平台推出的理财产品基本上大同小异。例如，招商银行推出的朝朝盈理财产品，支持快速赎回灵活转入转出，认购期限自由，收益相对来说不低，赎回实时到账，不限制赎回到银行卡的次数。该理财产品和支付宝中的余额宝以及微信中的理财通大同小异，都是灵活转入转出，实时到账，风险相对较低，但是朝朝盈限购额5万，余额宝限购额是100万。对于当今社会支付方式以微信和支付宝为主的大多数人来说，余额宝和理财通相较朝朝盈更为方便。因此，招商银行大众化的理财产品并不能满足许多客户个性化的需求，大众化的设计也对客户没有特殊的吸引力，投资者对理财的需求随着社会的进步在不断地增加，但是招商银行理财业务的可模仿化并不能满足投资者的需求。因此，招商银行在与其他商业银行以及互联网平台激烈竞争的过程中，应审时度势更加重视产品创新。

2.2信息披露不够完整

信息披露是要求从购买理财产品开始直至到期赎回每一个过程都要进行完整的披露，从理财产品的发行、投资者购买理财产品、理财产品存续期间到理财产品到期投资者赎回等一整套流程都应该进行完整而又详细的信息披露，招商银行对理财产品的发行和投资者购买理财产品成交额等信息都进行了披露，但是在产品存续期间以及理财产品的详情介绍披露却不够完整。而理财产品的收益风险以及因理财产品而产生的纠纷则主要发生在信息披露不完整这个方面。此外，一些产品披露的内容过于笼统，在产品说明书中对理财产品的阐述内容繁杂，使得投资者难以理解。例如，招商银行一些理财产品只是风险较低，并不是完全没有风险。一些非保本浮动收益型理财产品，银行为规避这类理财产品的高风险，特称为“稳赢不赔”“躺赚”等。银行与投资者双方处于信息不对称的状态，使得客户的知情权受到损害，同时，损害了理财客户的财产利益。

2.3缺乏有效的风险控制体系

完整有效的风险控制体系是商业银行正常有序运行的保障，风险管理对于商业银行个人理财业务中每个环节都至关重要，我国商业银行个人理财业务发展较晚，无论是外部监督还是内部控制，风险管控体系都不够健全，全面风险管理的思想还没有完全渗入理财业务中。招商银行总部对于分行提出的意见以及个人理财产品的销售仅仅是从理财产品的收益以及银行的盈利等方面来考虑，而对于风险管理及控制这个重要层面却很少提及。例如，一名分行行长甚至主管行长都可以批准高达几十亿金额的产品策划，同时，理财业务和理财产品的审批没有一套官方的标准，个人主观臆断问题突出和随意性较强。在一些会议中只考虑了高收益、高回报，往往对风险防控都是一带而过，构建一套独有的风险控制管理体系更是无从谈起。由此可以看出，招商银行对于个人理财业务缺乏独有的风险评估，往往都是在纠纷和一些问题出现时来被动地解决问题，而不是主动出击，预测评估可能出现的风险，这在无形中造成了理财客户的损失，同时，有损自身的形象。

2.4缺乏专业的个人理财业务人员

从招商银行理财市场现有情况来看，从事理财业务的工作人员大多是从银行的传统业务人员转型而来，缺乏对债券、保险和基金等理财产品全面而又专业的了解。银行个人理财业务产品的销售需要专业人员对其进行讲解，收益率、持有期限、可能面临的风险等内容都必须向客户一一介绍清楚，因为任何一个环节都有可能引起不必要的理财纠纷。一个专业的理财人员，不仅要非常熟悉理财业务的运作程序，还要熟练地掌握金融市场等相关知识，并且懂得营销产品的技巧，逐步了解投资客户的心理及需求，耐心为客户讲解理财产品中的专业术语，从而为客户提供量身定做的理财产品。为客户提供一整套服务，既完成了自身的任务，又使客户满意这才是理想的结果。但是招商银行某分行在内部实行理财产品销售大赛，实行奖惩制度，即奖励销售业绩好的职员，减扣业绩差的职员的工资，这就使得一部分职员盲目拉拢客户，仅仅以理财产品的高收益为噱头来吸引客户，仅仅为了完成自身任务而得到报酬却不提及风险，产生纠纷后既损害了客户的利益，同时，在客户心中也得不到信任。由此可见，专业理财人员对个人理财业务发展至关重要。

3促进招商银行个人理财业务发展的对策建议

3.1打造具有品牌优势、满足客户不同需求的理财产品

在当前竞争激烈的金融市场中，招商银行如果想赢得市场份额，必须打造具有品牌优势且独有的创新型理财产品。具有鲜明品牌特色的理财产品可以在客户心中赢得信任，招商银行应根据不同客户对理财的需求，根据不同客户的财产状况进行风险评估，不断调研投资客户的产品需求，了解不同地区、不同收入状况的客户对于本行理财产品的需求，对于在本行经常购买理财产品的老客户，开展老客户座谈会，听取老客户对于现有理财产品的评价，总结现有理财产品的不足。开发新产品时要极具特色，部门模仿，如利用利率的波动开发一些期限短、收益高的产品，同时，要对新客户提供周到的服务，以便新产品开发之后得以顺利销售。支行可以根据所在地的消费水平和收入情况来参与总行理财产品的设计，从而使产品能满足不同客户的需求。打造具有鲜明特色的产品，不仅可以增加理财产品的附加值，还可以让招商银行在理财业务发展中极具竞争力。

3.2完善信息披露制度

完善的信息披露制度不仅可以方便监管部门的监管，还能保障投资客户的知情权以及财产权不受侵害。招商银行不仅要披露自己的财务状况、资信水平，还要对每一项理财产品存续期间的状态、每一个理财产品的说明进行详细且通俗易懂的披露。同时，对于客户在持有理财产品期间可能发生的对其收益有很大影响的重大突发事件应该及时进行披露，明确哪些事件是重大突发事件，对该重大事件可能造成的影响以及可能带来的风险进行评估，以保证投资者的财产权益得到合法保障。另外，在理财产品的销售过程中，对投资者的资信状况、风险承受能力也应该进行披露，与客户签订的理财产品销售合同中要保证内容全面，应该对资金能否得到有效保障、招商银行所吸收的投资者的资金是否有明确的投资去向进行详细的说明，使投资者了解自己的资金用到了何处。相关监督机构也应该起到监督指导的作用，使得招商银行各个支行明确自己的义务，做到信息披露准确、及时、规范、无误，从而更好地为投资者服务。

3.3完善风险管理与内部控制体系

一方面，相关监管部门应该在现有制度的基础上加强对招商银行个人理财业务的监管，银保监会可联合央行建立个人理财业务信息共享机制，实现金融监管信息交互，在制定个人理财业务相关规定时与其他监管机构保持沟通，防止监管任务实际执行时与其他监管机构的规定相斥或重叠；另一方面，招商银行的风险管理部门应从风险预测、风险评估、风险监测和风险化解各个环节来完善个人理财业务风险管理体系，使理财产品的风险管理流程更加系统，对违反规定的行为严格按照规定惩罚，明确规定处罚条款，严肃追究相关人员责任。董事会下设风险管理体系，明确制定风险管理的流程和相关政策，并监督各个支行内部是否执行到位。对于招商银行内部控制体系的建设，应该坚持以客户需求为中心，以金融市场相关政策和法律法规为导向，围绕个人理财业务的整个流程，明确个人理财业务风险控制的要点，细化个人理财业务相关规则，使得银行理财业务人员能够了解整个流程和相关规定，在法律法规和相关政策规定的指引下开展个人理财业务，从根本上减少了个人理财业务纠纷事件的产生。

3.4加强对个人理财业务人员的专业化培养

目前，招商银行许多个人理财业务人员都不够专业，人员通常来自传统业务部门。为保证个人理财业务发展，必须培养专业化、综合素质高且掌握相应沟通技巧的理财业务人员。所谓术业有专攻，必须在理财业务领域培养从业人员的专业技能与素养，为招商银行赢得更高的利润，招商银行内部应该定期开展个人理财业务专业技能测试，使理财业务人员对招商银行个人理财业务知识掌握得更加牢固，同时，可以与一些高等院校签订协议，接收高等院校、高学历金融专业商业银行经营管理研究方向的学生进行实习，也可以定期在银行内部开展新老职工经验交流会，邀请理财业务骨干人员为其他员工传授经验，同时，招商银行还应强化个人理财业务人员的职业道德和职业操守，树立为客户服务的理念，明确规定其不能为了追求绩效在向客户介绍产品时仅谈收益而忽略风险，逐步提高个人理财业务人员的专业技能，从而为投资者提供优质服务。

4结语

随着经济的发展，我国金融机构的理财业务快速发展，但是招商银行的个人理财业务的发展仍具有一定的问题，所以招商银行需要完善信息披露制度，提高理财业务人员的专业水平，创新理财产品营销策略，逐步开发多元化的产品，加强理财产品的创新以及拓宽自身的服务路径，在降低经营成本的同时提升自身收益，从而彰显出自身在同行竞争中的优势。

【参考文献】

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【2】毛源坚.商业银行个人理财业务风险与控制策略研究[J].全国流通经济,2020(32):170-173.

【3】汤敏强.论招商银行理财业务经营风险防范[D].上海:华东理工大学,2014.

【4】云佳祺.商业银行理财子公司风险管理研究[J].上海金融,2020(3):57-62+72.

【5】李文红.商业银行理财业务发展与监管[J].中国金融,2018(22):30-33.

【6】王丹丹,高科娜,焦小璇,等.招商银行跨界营销方案的用户意向调查分析[J].全国流通经济,2020(18):132-133.

【7】李恺心.商业银行个人理财业务风险与应对策略[J].山西农经,2020(6):164-165.

银行经验交流范文篇9

一、指导思想

根据“政府引导、企业自愿、政策扶持”的工作原则，按照“培育一批、改制一批、辅导一批、挂牌一批”的总体思路，建立健全促进企业上市、挂牌的工作机制，强化上市、挂牌后备企业培育，完善落实奖励扶持政策，加快推进我县企业上市、挂牌工作，着力提升企业在资本市场融资的能力和水平，促进全县经济高质量高速度发展。

二、工作目标

2021年全县新增股权交易中心“晋兴板”挂牌企业2家以上；新增进入市上市挂牌后备资源库企业3家以上；新增进入县上市挂牌后备资源库企业3家以上。

三、推进举措

（一）建立完善上市、挂牌后备企业资源库。对持续经营2年以上、主营业务突出、拥有自主研发、领先技术等优势的企业，由各乡镇、县直相关部门推荐报送或由企业自行申报。在此基础上，筛选一批符合上市挂牌条件的企业列入我县上市挂牌后备企业资源库，由县政府办专人负责，对库内企业实行动态更新管理。

（二）完善金融服务对接机制。县政府办要加强与证券公司、银行及相关中介机构的联系，为入库企业提供优质服务。引导银行为入库企业制定综合融资方案，解决企业融资难题；鼓励专业性强、诚信度高的优秀中介机构认领入库企业，一对一提供专业服务，提高我县企业上市、挂牌的成功率。

（三）加强企业上市挂牌培训辅导工作。县政府办要积极利用培训会、新闻媒体等多形式、多途径宣传企业上市挂牌有关知识；要定期深入企业，宣讲上市挂牌政策法规，帮助企业了解相关政策，提高企业对多层次资本市场的认识，增强上市挂牌的积极性和主动性；要积极开展企业上市挂牌业务培训，为企业融资决策提供帮助，组织已上市挂牌企业进行经验交流，通过典型示范，激励后备企业加快与资本市场对接。

四、保障措施

（一）建立工作机制。成立县深化资本市场工程工作领导组，主要负责全县企业上市、挂牌等工作的组织、协调、政策制定等，定期召开会议，听取企业上市工作汇报，研判工作进展，协调解决企业上市遇到的困难和问题。县政府办要加强协调服务、督促检查等日常工作。

银行经验交流范文篇10

1.政策变化快，今年以来投资理财业务产品和流程较往年发生较大变化。省行明确投资理财业务审批流程，但因为理财业务已纳入统一授信管理，投行客户需要解决授信覆盖问题，目前我行大部分客户需追加专项理财额度，授信额度追加需要一定时间及精力。

2.项目推进缓慢，投行业务对中间业务的拉动作用未能明显显现出来，尤其是与上年同期相比差距较大。受外部监管政策及内部审批体制变化的影响，虽然上半年也做了很多工作，储备了一些投行项目，但推进困难，投行业务对中间业务的拉动作用未能明显显现出来。

3.辖区内各支行发展不均衡，行际业务收入差距比较大。除去LC地域经济发展问题，一些欠发达地区无适合投行业务客户，本身资源限制发展。还有一些领导和员工主观未能重视投资理财业务，对新业务没有深入研究，对客户需求没有仔细把握，借由宽松的信贷政策，更倾向于用传统信贷产品解决客户融资问题。再加上投行业务流程时间跨度较大，审批趋于严格，在一定程度上对支行投行业务发展积极性有所影响。

发展建议

目前，LC分行以年初确定的投行业务发展思路为指导，继续深入贯彻上级行投行业务相关精神，准确把握投行业务发展方向，强化目标客户营销与优质项目储备，推动投资理财业务持续健康快速发展，为全行经营目标实现做出更大贡献。

1.加强对投行业务新政策、新变化的认知把握。投行政策变化非常快，一直处于跟监管机构赛跑的状态，需要有效规避政策的限制和监管风险。作为分支行要时刻关注新政策，遇到可做的产品立即启动，早动手，早受益，免得错过时机，后悔莫及。投资理财产品一般都是厚利产品，周期长，获利高，对中间业务贡献度高，抓住投资理财产品，抓住厚利产品，对各行业务发展都很重要。2.强化优质项目储备，加快投资理财项目推进。随时关注外部监管及上级政策变化，根据LC行下发的重点产品分析，对符合条件的客户拉出名单，经常对接客户需求，长期跟踪客户，做好优质项目储备。根据LC行的客户群体情况，对于什么样的产品适合什么样的客户，要做到心中有数，对投资理财业务营销方向要有个整体把握。

3.强化培训、加大激励，为业务可持续发展提供保障。一方面加大业务培训频率，提高业务培训人员覆盖面。采取集中授课、以会代训、经验交流等灵活多样的形式开展针对性培训，通过聘请省行专家等形式举办行长、业务经理、业务骨干等多层次的培训班，侧重于营销技能和实战演练，不断提高全行系统内条线人员投行业务素质和营销技巧，提高队伍专业市场竞争力，塑造理财精英团队。另一方面完善投行业务发展激励政策，强化团队化运作机制。根据省行下发投资理财任务指标，中间收入进度，在前期全面调查的基础上，LC行成立投行业务任务型团队，提高中间业务贡献度。加强对团队的激励力度，提高团队积极性，定期调度投行项目推进情况，加快投行业务发展。

4.加强产品创新，提高投行业务发展优势。目前金融机构存在同质化服务问题，各家银行产品大同小异，只有价格、期限区别较为明显。LC行想要在这种激烈的市场竞争中脱颖而出，还得依靠产品和服务赢得市场。只有不断创新，推出个性化产品，差别化服务，才能把握先机，抢占市场，目前其他银行已发展了普洱茶、红酒、贵金属、电视剧等相关题材理财产品，专门针对个人高端客户发行，收益率可观，我行也要在进行市场调研的基础上，结合客户需求与当地经济特点，借鉴同业先进做法，利用好产品创新流程管理系统，加强学习，积极创新，争取为投行业务开创新局面。