人保财险年终总结十篇

人保财险年终总结篇1

自××年7月8日，我和中大的两个同事坐福哥的车来到江门，下午就和××支公司车险部经理李刚来到××支公司。

在××支公司7-10三个月在意外险部学习。在这期间主要是跟意外险部办公室里的两个同事学习，熟悉内务。主要学习：承保，保单录入，理赔，填写保险单等一系列工作。很多人认为是“打杂”的工作，这可不是一般的“打杂”的工作，这可是让我知道了很多工作中必须了解，必须知道，必须清楚的东西，因为这些工作的处理好坏，直接影响到我们对客户服务的质量。而且，意外险部经理卓健雄在工作中也给予了我很大的关心和支持，也给了我很多去一线承保，查勘，定损等学习的机会。

转眼间三个月过去了，××年10月1日后，我被安排到非车险部学习，一直到现在。在非车险主要也是了解整个部门工作的程序，各种内务工作的操作，并也进行了一些简单的操作：承保，续保，理赔等。得到了部门同事和非车险经理李继雄经理的大力支持和帮助。而且，得到了很多去一线学习查勘，定损，理赔，承保等的学习机会，让我受益很多，得到很多锻炼的机会。并且得到李继雄经理一些工作中的指导和处理事情的方法，尤其是工作中我做的不足时，李经理的严肃指导，使我真正体会到自己懂得的东西太少了，有待提高的东西太多了。也正是在平常工作中得到了这么多人的关心和帮助，逐渐地让我有了一个更加全面的视野，更加专业的为客户服务的方式。

以前，我总以为自己对保险很了解，很懂，但经过这半年在意外险和非车险的学习，让我更加理解到“保险”这两个字的内涵。感觉到做个真正的“保险人”真的很不容易，因为他 要求我们具备各方面的知识，要有敏锐的市场洞察力，要有一颗敢于面对失败挫折的心，而且要有坚持学习提升自己的能力等等。

人保财险年终总结篇2

【关键词】 民营上市公司；财务风险；财务风险管理

一、我国民营上市公司财务风险成因分析

财务风险管理是公司治理的重要内容，财务风险管理水平影响公司治理效率，财务风险控制机制是公司治理机制的重要组成部分。然而近些年来随着我国民营上市公司规模及影响的扩大，一些民营上市公司财务风险频频暴露。归纳起来，我国民营上市公司财务风险的成因包括以下几种。

（一）公司治理结构失衡，财务决策失控

公司治理结构的有效性是防范和控制财务风险的基本前提。而我国多数民营上市公司治理结构失衡，一股独大的股权结构导致董事会权利的董事长化，监事会形同虚设，独立董事不独立，为数众多的中小股东丧失了监督权和管理权，企业的财务活动和财务决策屈从于最终控制人的利益，最终控制人集财务决策权、财务执行权于一身。最终控制人由于受观念、知识、经验和能力的局限，在缺乏完善的治理结构条件下必然造成财务控制失灵，财务风险膨胀。

ST啤酒花公司正是由于公司治理结构的弊端而引发财务风险的。ST啤酒花公司的第一大股东新疆恒源投资公司和第二大股东新疆轻工业有限公司共持有ST啤酒花46.01%的股份，而第一大股东和第二大股东的实际控制人都是自然人艾克拉木。除第一、第二大股东外，其他股东的最高持股额只有2%，形成了家族个人绝对控股，一股独大的格局（何陟峰、张培娟，2004）。公司的大小事务都由最终控制人说了算，董事会、监事会形同虚设，股东没有了解公司事务的任何可能。企业的生产经营和财务活动突出体现了最终控制人的意志和愿望，企业的投资、筹资和财务分配由个人决断，最终使企业陷入财务困境。

（二）融资渠道单一，资金结构不合理

负债根据偿还期限的不同，可以分为流动负债和长期负债。一般来说，流动资金短缺，需要通过短期借款、发行短期债券、商业信用等流动负债方式来筹集，而且流动资金一般只能用于短期项目的投资。企业的长期资金应采取长期贷款、发行长期债券等长期负债方式去筹集，而且固定资产投资、收购兼并等长期投资项目所需要的资金来源应该用长期负债加以解决。

我国民营上市公司由于受到融资条件限制，造成资金来源单一，财务杠杆功能运用不够，往往用短期融资来进行长期投资，以“短融长投”支撑起资本结构和资金结构；而且由于融资手段存在较多的违规和一定程度的违法，这是导致我国民营上市公司财务风险的重要原因。例如，2004年，用友软件公司中期财务报告显示，公司资产负债率为8%，没有银行贷款和长期负债；又如前身为太太药业的健康元2004年的中期报告显示，公司资产负债率为27.84%，但是流动负债率为100%，没有一分钱的长期负债，公司资金来源渠道单一，

资本结构极为不合理（省略/chinese/zhuanti/2004ssnb）。

（三）违规担保严重，导致财务危机

评估企业的财务风险不仅要看其流动比率、速动比率、资产负债率等财务指标，更要关注其担保项目，因为若被担保的公司不能按时偿债，上市公司将要承担连带责任，这样就会形成担保公司的或有负债。因此，应该关注我国民营上市公司对外担保，以防止因违规担保而带来的财务风险。

我国民营上市公司为其母公司及其关联方进行违规担保的现象非常严重。民营上市公司的控制性股东往往通过构造企业系，采用金字塔结构控制一系列上市公司，形成复杂的内部资本市场，把上市公司当作“提款机”，迫使上市公司为满足控股股东的资金需求进行违规担保和抵押，致使上市公司资不抵债，形成巨额的债务黑洞，陷入财务困境。

例如，鸿仪集团旗下的国光瓷业股份有限公司和嘉瑞新材料股份有限公司就是因为违规担保而陷入财务危机的。鸿仪集团是由一系列上市公司和非上市公司构成的一个庞大的民营企业集团，集团旗下的上市公司主要有湖南国光瓷业集团股份有限公司和湖南嘉瑞新材料集团股份有限公司等。为了满足鸿仪集团的资金需求，控股股东强迫旗下的上市公司进行违规担保。截至2004年末，鸿仪集团及其关联方迫使国光瓷业为其提供2.90亿元的巨额担保，占2004年末国光瓷业净资产的8.32倍，导致国光瓷业2004年净利润以及净资产收益率急剧下降。采用同样的手段，鸿仪集团迫使旗下另一家上市公司嘉瑞新材料集团股份有限公司为其提供贷款担保4.61亿元，导致嘉瑞新材资产负债率和银行借款节节攀升，净利润和净资产收益率急剧跳水，使其陷入财务困境（黎来芳， 2005）。

（四）盲目投资理财，放大财务风险

我国民营上市公司由于受到母公司的控制和影响，投资活动缺乏科学的决策机制和合理的约束机制，导致投资决策失误，投资活动失控，投资风险膨胀，财务资源流失。

由于盲目投资导致财务风险的典型案例有托普软件公司。2003年8月，托普软件公司受母公司的支配，改变了原定募集资金的投向，以总计2.7亿元的价格收购成都托普教育投资管理有限公司9000万股股权。每股净资产仅为1元的托普教育竟然被托普软件公司以每股3元的买价收购，这次投资行动极大地损害了托普软件公司的利益，造成了大量资金流失。据2003年年报显示，托普软件公司从股市中募集到的9亿多元资金，已全部花光用完（http：//newsl.省略/news/2004-07-05）。

二、加强我国民营上市公司财务风险管理的对策

（一）完善内部治理结构，改善财务风险管理内部环境

首先，优化股权结构，实现股权结构的多元化和外部化，从而形成有效的财务制衡和财务决策机制。其次，进一步完善独立董事制度，摆脱民营上市公司大股东对独立董事的束缚，增强独立董事的独立性，发挥独立董事对企业财务活动过程的监督和评价作用，营造良好的财务风险控制环境。

（二）构建财务风险管理组织系统

我国民营上市公司应设置专门的财务风险管理部门。财务风险管理部门可以分为最高管理层、中间管理层和具体操作层三个层面。在董事会下设最高层次的财务风险管理部门，其职责主要包括三个方面：一是负责财务风险管理信息的收集、整理、分析、传递、报告和反馈等工作；二是负责捕捉和监视各种风险迹象，识别和发现各种风险，进行风险预警，履行财务风险管理预警职责；三是对风险动态进行跟踪监督与控制，向董事会提出财务风险对策。企业各业务部门是财务风险的中间管理层和具体操作层，可以根据各部门业务特点和需要建立财务风险管理小组，对本部门所涉及的财务风险进行识别和监督，并向企业最高层次的风险管理部门报告（徐旭，曾玉春，2006），最终使风险管理的目标和功能逐级具体化，在业务活动和财务活动中实现财务风险管理的目的。

（三）强化财务风险意识，确立财务风险管理的核心地位

我国民营上市公司战略目标模糊，盲目多元化投资。针对这一现象，民营上市公司的管理层应树立风险意识，进行投资环境分析和投资项目的可行性评价，将资金投放于企业的核心产业和拳头产品，提高投资回报率，避免盲目投资带来的风险和损失，提高资产的流动性与收益性。此外，我国民营上市公司由于违规担保而导致的财务风险较为严重，因此应严格控制对外担保产生的债务风险，尽量避免因或有负债形成的债务黑洞。

（四）建立财务风险预警系统

我国民营上市公司治理结构不完善，财务控制机制不健全，潜在的财务风险大，因此应加强对风险的识别、预测和监控，建立一套行之有效的财务风险预警系统，防范和化解财务危机，确保公司经营安全。

企业财务预警分析有两种模式：一种是单变量模式，即运用个别财务比率来预测财务危机。另一种是多变量模式，即建立多元线性函数公式，运用多种财务指标加权汇总产生的数值来预测财务危机（王芳云、吴广山，2006）。我国民营上市公司可借用美国纽约大学商学院教授Altman提出的Z计分模型来预测财务风险。Z计分模型的表达式是Z=1.2X1+1.4X2+3.3X3+0.6X4+1X5，其中，X1=营运资本/总资产；X2=留存收益/总资产；X3=息税前利润/总资产；X4=股本市价/负债总额；X5=销售收入/总资产。Z值越大说明公司财务状况越好；反之，Z值越小说明公司财务状况越差。可以根据Z计分模型的破产临界值来预测企业的财务风险状态。当Z＜1.81时，企业存在很大的破产危险；1. 81＜Z＜2.675时，企业财务状况不稳定；Z＞2. 675时，企业财务状况良好，破产可能性极小。由于Z计分模型没有考虑现金流量因素，故在使用时企业应编制现金流量预算来配合使用。

【参考文献】

［1］ 黎来芳.商业伦理、诚信义务与不道德控制――鸿仪系“掏空”上市公司的案例研究［J］.会计研究，2005，（11）: 8-14.

［2］ 王芳云，吴广山.上市公司财务风险的成因及预警［J］.山东轻工业学院学报，2006，（3）:50-51.

［3］ 徐旭，玉春.民营企业财务风险管理组织系统的建构［J］.贵州财经学院学报，2006，（4）:43-46.

［4］ 王连娟，龙成凤，孙琦.民营企业上市实务与案例［M］.北京：中国人民大学出版社，2006:257-305.

［5］ 魏国雄.银行公司治理与风险管理［J］.银行家，2007，（7）:35-36.

［6］ 易畅，张一驰.上市公司内部控制体系研究与分析［J］.财会通讯，2006，（12）:20-22.

人保财险年终总结篇3

第一条 根据一九八六年七月十二日国务院的《国营企业职工待业保险暂行规定》、《国营企业实行劳动合同制暂行规定》，以及一九八七年一月十三日财政部的《关于加强国营企业职工待业保险基金和退休养老基金财务管理的暂行规定》，并结合各地试点经验，制定本办法。

第二条 国营企业职工待业保险基金（以下简称“待业保险基金”）和退休养老基金，作为专项收支纳入国家预算管理。在国家预算收支科目表外单设“社会保险基金收支类”一类预算科目，专项列收列支。具体科目设置，按财政部的规定办理。

第三条 待业保险基金和退休养老基金的预算管理，实行国家统一政策和计划，地区（个别按系统）自收自支，财政监督的原则。

第四条 各地区负责管理待业保险基金的专职机构和管理退休养老基金的社会保险机构（以下简称主管机构），均按事业单位预算管理。所需管理费用，由同级财政部门核定，分别从“两项基金”中提取列支。

第五条 各级主管机构，要按政策制度积极组织收入，按预算计划合理节约地办理支出，坚持专款专用，遵守财经纪律，接受财政、审计和银行的监督。

第六条 待业保险基金和退休养老基金的预算、决算，实行“收付实现制”，每年一月一日起至十二月三十一日止为一个预算年度。

第二章 预算的编审

第七条 各县（市）基层主管机构应于每年预算年度开始前，按照上级规定的财务制度、费用开支标准和预算表式，编制待业保险基金和退休养老基金年度基金收支预算和主管机构管理费预算，经主管部门审核后，报县（市）财政部门核定，经县（市）人民政府批准后执行。同时，财政部门应将批准的预算抄报省、自治区、直辖市财政部门一份备案（是否需要通过地〈市、州、盟〉汇总，由各省、自治区、直辖市财政部门自定）。

第八条 各地（市、州、盟）和各省、自治区、直辖市的主管机构的管理费年度预算，应于每年预算年度开始前比照上述规定编报。经同级财政部门审核批准后执行。

第九条 各省、自治区、直辖市财政部门应将核准备案的各县（市）待业保险基金和退休养老基金预算以及县（市）以上各级主管机构的管理费预算汇总后，于每年年度开始后2个月内，上报财政部2份，同时抄报中央主管部门1份。财政部按照国家规定的预算审批程序汇总上报。

第三章 预算执行情况报告

第十条 地方各级主管机构应定期向同级财政部门和主管部门报告待业保险基金和退休养老基金的预算执行情况。各级财政部门应逐级按季报告预算执行情况。各省、自治区、直辖市财政部门应于每季终了后20天内向财政部报告汇总预算执行情况。

第四章 决算的编审

第十一条 地方各级主管机构应于每年年度终了后及时、正确、完整地逐级编审待业保险基金和退休养老基金年度决算，经主管部门审核后，报同级财政部门核定。其中，县（市）决算报同级财政部门核定，由县（市）人民政府核销；县（市）以上主管机构的管理费决算，报同级财政部门批准核销。

各省、自治区、直辖市财政部门汇总的年度决算，应于每年年度终了后2个月内上报财政部两份，同时抄报中央主管部门1份。财政部按照国家规定的决算审批程序，汇总上报。

第十二条 各级主管机构的“两项基金”年度决算收支结余，应当如数及时存入“两项基金”财政计息专户。由同级财政部门审批，专款专用。

第五章 其 他

第十三条 经国家批准个别实行按系统统筹的中央主管部门预算管理办法，除不开支管理费外，均比照本办法规定的程序直接报财政部审批办理，并抄报劳动人事部。

第十四条 以省、自治区、直辖市（或按地市）为单位进行“两项基金”统筹管理的，比照本办法规定的程序办理。

计划单列市的预算管理办法，按一般规定执行。

第十五条 有关预算、决算、和预算执行报告的表格要求，另行规定布置。

第十六条 各省、自治区、直辖市财政部门，可根据本办法规定的原则，结合实际情况，制定具体实施办法。

人保财险年终总结篇4

投保人心理预期在作怪

原因在于消费型产品的消费属性。大多数投保人在投保时都希望自己既能获得一份保障，又希望如果没事的话，保险公司能返还自己的保费，甚至还能获得额外的收益。而购买消费型产品所缴的保费看上去就像泼出去的水，显然无法满足这些投保人的心理预期。

保障时间长的产品，如终身寿险、终身重疾险等，都能够返还本金和一部分利息，甚至有的还有分红。另外，保险人也愿意迎合投保人的心理，甚至还会有意引导――“您看，就像把钱存在银行里一样，有事赔钱，没事返钱，一辈子都不用为医疗费发愁了。”很多人都爱听这话，当然也能更容易把保单销售出去。至于是否能更好地利用资金为投保人理财，这些人并不关心。而这些也是单件保费高、利润大的产品，保险公司当然也乐见其成。

消费型保险和投资相结合

适合自己的才是最好的，保险产品也是这样。比如同样30岁的两个人，A先生的年收入是6万元，B先生的年收入是20万元。对于他们来讲，一份保额为20万元的返还型终身重疾险，大概要六七千元。这对B先生来说可能不算什么，但对于A先生就是一个不小的压力。保障规划中有一个“双十原则”――用10％的年收入保障未来10年的收入，那么A先生10％的年收入只能为他提供3倍年收入的保障，如要获得更多保障，还要购买更多的保险，这无疑要占用更多的资金，就会影响到家庭财富积累的速度。

对于一般的中产阶层来说，家庭理财还有一个“4321原则”――40％的收入用于投资，30％用于日常开支，20％用于储蓄，10％用于保障。如果全部用高保费的终身型产品来提供保障，显然不够合理。就应考虑部分或全部采用消费型的短期保障产品来为自己提供保障。当家庭财富积累到一定程度后，再购买终身保障。

上例中，A先生如果要买20万元的终身寿险附加提前给付重疾险，每年保费需六七千元，缴费20年，总共缴费约十三四万元，可保障到80岁。如他投保20年期的20万元定期寿险附加提前给付重疾险，年缴费只需1000元左右，同样缴费20年，比前一方案要节省十一二万元。省下来的这笔钱去做一些投资，比如购买基金或其他理财产品，假设平均年收益率能达到7％以上，那么20年后，他的本利将达到20万元以上。这时再去购买终身寿险，既能轻松支付保费，又可在晚年获得一个稳健的获利渠道(通过终身寿险的年金和分红)。

认清保险的稳健理财作用

人保财险年终总结篇5

区间一：1万元以下

理财方向：宝宝类理财产品+期交型保险

适宜群体：年终奖金不多，风险承受能力较差的人群

宝宝类理财产品

1万元的年终奖虽说不多，但对于辛苦一年的职场人士来说，还是一个不错的安慰。在此，不少理财师给的建议是投资宝宝类理财产品。虽然央行降息后由余额宝带领的“宝宝军团”的收益率一路向下，但是要知道，这是利率市场化趋势下的必然结果。和银行一年2.6%的利率相比，宝宝类理财产品4%左右的收益率还是略胜一筹。

此外，宝宝类的投资门槛都很低，多数在0.1元或者1元起投。更重要的是，“宝宝”的灵活性好，多数支持“T+0”赎回，如果有事突然需要资金周转，取出来用也很方便。

期交型保险

“1万左右的年终奖，我觉得选择买一些期交型的保险也不错。”平安保险销售部主任陈琼表示，可适当购买一些负担适中的保险产品，以此来转移生活中的风险。

记者在采访中了解到，利用年终奖买份适合自己的保险，已成为越来越多工薪族的选择。据陈琼介绍，年初，不少险企会在前10天就完成首个月的销售任务，更有保险公司新年前3天的销售收入就抵得上一个季度的量。业内人士表示，年末正是各种福利和年终奖金发放的时候，市民手头钱多了，因此买保险出手也会“大方”些。

“保障还是保险的最根本功能，所以买保险的话，首要买重大疾病保险和意外险，并且先要给家里的顶梁柱买上保险。”陈琼说。有需求的市民可以找几家保险公司，请营销员做方案，再通过比较选择适合自己的保险方案。一般来说，年缴1万元左右的长期保险，选择余地还是蛮大的。

“可以把缴费日期设定在春节前，这样每年拿到年终奖正好可以缴保险费。”但她同时提醒，买保险的钱一定要是近期不会动用的闲钱，“保险是个长期投入，即便是投资型险种，也要在一定年限之后，才有可观的回报，如果一两年就要取出退保，那可能连本金也不能全部拿回来，更别说收益了。”

区间二：1-5万元

理财方向：基金类产品+P2P理财

适宜群体：有一定投资知识和风险承受能力的人群

基金产品

记者在采访中发现，年终奖在1万至5万元的工薪族比较多。在理财师看来，这部分客户投资的选择余地相对于1万元以内的客户要大不少。除了宝宝类理财、买保险外，还可以选择买基金等。

2014年，股市、债市迎来难得一见的大幅上涨行情，受益基础市场向好，各类基金整体均获得正收益，这也是继2013年各类基金业绩飘红之后再度获得整体正收益。其中，主动型股票基金2014年平均收益率达到25.69%，混合型基金同样表现不俗，平均取得20.82%的正回报，债券型基金平均收益达到20%。

今年由于沪港通开通、发行体制改革、央行降息等因素，沉默了多年的股市也开始活络起来。理财师认为，此波沪市大盘的上涨亦被大多数的券商、机构、金融业人员看好。因此，对于普通投资者来说，假如能承受一定的风险，建议可适当介入股票基金投资。不过需要注意的是，基金投资不只是讲究如何选择各类基金，也讲究如何将资金进行科学合理的配置，注意分期、分段操作，设置止损。

P2P理财

年终奖处于这个档次的投资者，除了可以选择以上所述的理财产品外，还可以考虑P2P理财。近两年来互联网金融的火热程度有目共睹，应运而生的P2P网贷也是风生水起。因其具有投资门槛低（有些平台50元或者100元即可起投）、收益率高（多数在10%以上）、流动性好等特点，受到很多投资者的青睐。不过现在P2P网贷平台众多，鱼目混杂，近半年来，P2P平台跑路或者倒闭问题更是屡见不鲜，投资者在投资时一定要慎重选择。

业内人士建议选择成立时间长，背景和资金实力雄厚，风控能力突出的平台。值得注意的是，投资者在选择时不要一味被高收益吸引，目前行业平均收益率在10%～13%之间，收益率在15%以上的平台一定要慎重考虑，不要一看到高收益就被牵着鼻子走。

区间三：5-10万元

理财方向：银行理财产品

适宜群体：手上有闲钱，具备一定风险承受能力的人群

“如果有5万到10万元的年终奖，我觉得最稳妥的选择还是买银行的理财产品。现在市面上的银行理财产品收益率多在5%～5.5%之间。相对来说，小的股份制银行和外资银行给出的收益率会高一些，到5.9%。”一家外资银行的理财经理告诉记者，“特别是外资银行，年底前存贷比一定要达到75%，而我们银行的网点少，吸储本来就比不过中资银行，所以只能在理财产品上给出相对高一些的收益来吸引资金。”

除了在收益水平上货比三家之外，市民在购买理财产品时，还应该注意其流动性是不是跟自己的资金运用安排相匹配。一般有固定期限的产品，大多规定投资者没有提前终止权，也就是说，必须持有到期，不能提前赎回。有的产品虽然没有具体的投资期限，但是有“开放日”的限定，比如限定每个月或者每周只有一天“开放”，投资者只能在“开放日”提交赎回申请，非“开放日”提交的赎回申请要等到最近的一个“开放日”才能处理。到账日期也有讲究，有的理财产品到账时间需要5天甚至更长，如果资金有明确的安排，这些赎回条件必须在购买前就考虑清楚。

区间四：10万元以上

理财方向：可尝试进行组合投资

适宜群体：年终奖金较高，风险承受能力较高的人群

超过10万元的年终奖不是个小数目，在打理上也有更多的空间。银行理财师表示，这笔钱可分为多个部分，比如买保险、买基金、买理财产品以及贵金属等。

“能拿到这些年终奖的客户一般自身的经济实力比较强，所以可以买一些贵点的险种，如有储蓄功能的分红险或者养老年金险，作为自己长期的养老规划和子女教育规划的工具。当然这个前提是你已经买了足够的重疾险等保障型险种。这部分资金比例应该在20%左右。经过长期的复利效应，对子女教育和养老规划都会有好处。”

另外，可以拿出50%左右的资金来购买基金。在购买时要合理配置不同基金种类的比例，股票型基金或混合型基金占基金总投资额的40%～60%，债券型基金占30%～50%。

如果对贵金属感兴趣，可以拿出10%到20%的资金来购买。剩下的部分则应该用于存款或者短期理财产品。因为不能够把所有的资金都投入到变现能力较差的投资品种中，适当留一些流动性也是非常必要的。

如果觉得以上投资都太普通，那么不妨试试艺术品、收藏品投资。对富人来说，此类投资不失为财富增值、资产传承的好方法。同时要强调的是，这类投资既是对未来抱有一定升值空间的设想，同时也是对自身兴趣爱好的一种培养。

人保财险年终总结篇6

尚在引资过程中的中国再保险（集团）股份有限公司（下称中再）临阵换帅。

8月13日，中再召开董事会，接受董事长兼总裁刘京生因个人原因提交的辞呈，同时任命刘丰为中再董事长、决定聘用吴高连为中再总裁。8月15日晚间，中再对外了相关公告。

对这一人事变动，业内多有猜测。一位接近中再股东的人士对《财经》记者表示，中再换帅的原因是董事会对原来的人选“不满意”。据《财经》记者多方了解，中再在注资后业绩不振，高管管理能力已受股东质疑，而近期不被认同的一次“奖金事件”，最终成为此次人事地震的导火索。

临阵换帅

此次换帅，已是中再改制以来的第二次。

早在2003年，原总经理戴凤举在其主事期间即对中再进行过重组改制，后来成为上海社保案主角的张荣坤也曾进入过中再大股东名单。

在第一次改制中，中再集团公司成立，并以主发起人和投资人的身份，设立中国财产再保险股份有限公司、中国人寿再保险股份有限公司和中国大地财产保险股份有限公司。2005年2月，中再资产管理股份有限公司揭牌；4月，中国保险报业股份有限公司完成股改。至此，中再集团“一拖六”的组织架构搭建完毕。

2005年5月，刘京生上任后提出“二次改制”的战略，计划通过市场化融资渠道，引入具有国际影响力的战略投资者，并将择机整体上市。此后，中再向国家提出注资申请，以扩大资本金，并在2007年4月获得中央汇金投资有限责任公司（下称汇金）注资40亿美元。

经过重组，中再集团注册资本金从原来的39亿元增加到361.49亿元，在再保险行业排名亚洲第一、全球第五。财政部和汇金两大股东各持14.5％和85.5％的股权。

正当外界深信刘京生将率领中再完成引资上市过程的时候，中再再次发生了人事变动。

此次下马的刘京生执掌中再刚满三年，此前曾担任中国保监会财产保险监管部主任。刘京生1996年调入中国人民银行保险司，负责财产保险的监管工作。1998年起，他出任中国保监会中介监管部负责人、北京保监办主任、保监会财产保险监管部主任。

新任命的董事长刘丰今年58岁，此前是汇金公司派往中再集团的董事，有多年在人民银行系统和保监会的工作经验，曾任中国保监会辽宁监管局局长、党委书记。

接任总裁的吴高连今年55岁，本科是中央党校经济管理专业，后又毕业于中国社会科学院研究生部货币银行专业课程班。他曾任人保集团副总裁等职务，拥有16年保险业经营管理经验。

2007年底，中再曾试图在全球范围内招聘总裁。据了解，中再招聘要求很高，但在薪酬安排和公司机制等问题上又不能符合应聘者的期望，因此最终并未招募到合适人选。也有保险业人士指出，保险公司高管职位的全球招聘，应主要通过顶级猎头公司操作。

接近中再股东的人士表示，中再此次高层更替已经在股东单位和监管层之间进行了沟通，“程序上都是按照《公司法》，是公司治理和党管干部两个机制衔接得比较好的一次”。

巨亏背后

刘京生辞职消息甫出，坊间对辞职原因的猜测便纷纷传出，如业绩不佳、“奖金事件”等。

据《财经》记者了解，中再今年上半年发生亏损，但有一定政策因素和客观背景，尚不是造成刘京生此次辞职的主要原因。年初中再管理层发放的一笔奖金，有违公司治理及有关规定，最终成为中再高层换人的导火索。

“董事会和监管当局因此对中再很不满意。”一位接近中再的高层人士称。

今年初夏，市场上传出中再巨亏的消息。目前亏损规模尚不清楚，但几乎可以确定，巨灾赔付、投资损失和汇兑损失构成了中再亏损的三大主因。

自年初雨雪冰冻灾害开始，中国各地连续遭受自然灾害的侵袭，汶川大地震、广东台风接踵而至。根据保监会的数据，今年保险行业为各类巨灾支付的赔款已经超过50亿元，而随着理赔业务的推进，这个数字还将进一步加大，对已经发生灾害的赔付总额预计高达100亿元之巨。

由于赔付的大部分额度已经被分保，中再作为国内市场份额最大的再保险公司，必然会受到巨灾理赔的波及。

另外，今年5月，中再将汇金注资的40亿美元结汇转成人民币。这距离汇金的注资日期已经一年有余。其间，人民币对美元加速升值，令中再遭受了十几亿人民币的汇兑损失。

进入8月，股市“奥运行情”并未出现，宏观形势趋紧的局面也并未有明显改观。在这样的大背景之下，保险公司的投资收益很难乐观，中再的亏损业绩亦雪上加霜。

“如果中再在补充资本金后增加对股市的投资，则其新增投资的建仓点位很可能在4000点以上，而在目前的市场条件下收益很难保证。”一位业内人士分析。

实际上，自中再获得40亿美元的注资以来，资本金过剩的问题始终困扰着中再。为充分利用过剩的资本，中再在再保、财险直保、资产管理等业务线上全面布局，但这些业务的发展却不尽如人意。

以中再的财险直保业务为例，早在2007年初，已经有人建议中再确保财险直保业务的承保利润，但这项建议并没有被有力执行。由于中再集团与旗下大地财险其他股东在增资问题上没有谈拢，导致大地财险增资计划迟迟未能敲定，以致近期因偿付能力不足，被保监会限制在部分省份的业务发展。

“在过去一段时间，中再将主要精力放在了引资上市上，但引进关键人才、理顺机制才是中再要解决的最根本的问题。”一位分析师这样评价。

引资进行时

2007年10月30日，中再集团股份制公司的挂牌庆典上冠盖云集。各路中介机构人士穿梭其间，中再成为资本市场追逐的新焦点。时任中再董事长的刘京生表示，中再将按照“注资、引资、上市”的顺序完成改制三部曲。

不过，进入2008年后，中再的处境并不乐观。盘点中再今年的一系列工作目标，只有引资一项还在推进当中，目前已进入了“二进一”的最后决选。

据了解，有意投资中再的机构数量不多，而且并不为国人熟知。一位曾经操作过再保险公司收购的投行人士对《财经》记者表示，鉴于再保险业务的复杂性，只有少数对再保险业务非常了解的公司才会有兴趣做中再的战略投资者。

“入股再保险公司，买的不是这个公司的资产规模，而是这个公司承担的风险组合。”上述人士对《财经》记者说，“因此，能对中再感兴趣的公司就只有两类：一类是在中国有长期经验，可以看清楚中国的保险行业和其中的风险；另一类就是对中国市场接触不多，希望通过与中再联姻进入中国市场。”

“中再今年很难摆脱业绩亏损的命运，在这样的情况下，要上市只有特批。但目前资本市场也不再具备接纳大规模融资活动的条件。”一位熟悉中再情况的中介机构人士对《财经》记者说。

中再的遭际，发生在资本市场气候变迁的大背景之下，更与中再自身的机制和质素紧密相关。无论从哪个角度看，中再集团缺乏的并不仅是资金，而是现代化再保险集团的技术、经验和公司治理，引资、上市的目标也正在于此。

人保财险年终总结篇7

有了职业道德的阳光，财险工作这棵大树才会长青。那么关于人保财险工作总结该怎么写呢？下面是小编给大家整理的2021人保财险工作总结范文5篇最新，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。

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人保财险员工年终总结四篇

人保财险年终总结

人保财险个人工作年终总结

人保财险部门经理年终总结5篇

人保财险工作总结范文一20_年度，在市分公司党委、总经理室和县委、县政府的正确领导下，在上级公司和县政府各职能部门的具体指导帮助下，我公司认真贯彻落实党的及省、市保险工作会议精神，以科学发展观为统领，以深入开展“创先争优活动”为契机，努力加强党员干部队伍建设，严格以按照机关效能建设的标准抓好业务经营管理，在坚持合规经营的同时大力拓展业务，公司的全面建设保持了良好的发展势头，全年我公司共实现保费收入?万元，上缴利税?万元，代收车船使用税?万元，处理种类赔案?笔，为出险案件赔付出现金?万元，在完成上级下达的经营目标的同时，为本县经济建设做出了应有的贡献。

一、加强思想政治建设，确保员工坚定正确的政治方向

今年公司党组积极响应上级党委和__县委号召，在公司党员干部中深入开展“创先争优活动”，公司党支部结合业务工作实际，拟定了公开承诺书，每个党员都制定了争当优秀党员承诺书，并予以公开，较好地发挥了党支部的战斗堡垒作用和党员的先锋模范作用，增强了党组织的向心力和凝聚力。一年来，公司全体员工紧紧团结在党组周围，精神振奋，工作努力，为圆满地完成上级赋予的各项工作任务打下了坚实的基础。全年未发生任何违法违纪行为和行政责任事故。

二、坚持以业务建设为中心，确保经济效益和社会效益双丰收

一年来，以构建社会主义和谐社会为工作的主线，为全县的经济建设和人民的财产安全保障出发，定目标、找差距、解放思想、实干创新、强化管理、提高质量，不断扩大服务领域，大力开办服务性险种，为全县人民创立放心的保险环境，取得明显经济效益和社会成效。

一是为发展全县的运输业积极提供保险服务。采取登门服务的方法，加强对各种车辆的的承保工作，积极采取优惠政策，促进车辆尤其是大货车保全保足，使事故发生后保户获得足够的经济补偿。引进差异化管理，对集体运输单位和个体保户给予了有力的经济保障，推动了全县运输业和经济建设的健康发展。

二是大力发展园方责任保险。学校安全工作是学校教育工作的重要组成部分，随着教育事业的发展和办学规模的不断扩大，教育行业面临的风险正在逐年增加。开办校园方责任保险一方面可以促使学校主动运用科学的方法，加强安全管理，采取各种积极有效的措施，增强风险意识和保险意识，防范各种可能发生的安全事故;同时在各类安全事故发生后可以立即运用现代保险机制，把风险产生的损失，分散转移出去。事故的调查处理及定性由保险公司运作，教育行政部门和学校的领导就可以从繁杂的事故处理中解脱出来了，全心全意投入到教学工作中。今年我们下大力开展这项工作，在市分公司的统筹协调下，我们在上一年度与教育部门良好关系的基础上，加大了工作力度，完成了全县的校园方责任保险承保工作，县区内23个乡镇所有中小学均在我公司投保了校园方责任险，截止12月底受理教职员工和在校学生意外事故?起，已为出险学生和教职员工支付医疗赔款?万元。

三、积极进行规范化管理，确保人保财险公司的良好形象

一是严格实行规范化管理。实行了“集中核保、集中理赔”，按照保监会的规定和保险法的条款严格费率，不违规经营，不擅自提高费率，保障了保户的权益和经济利益。同时对理赔工作进行专业化管理，提高现场勘查率，规范了各险种理赔的程序，加强大案跟踪和汽车零部件的报价工作，使赔付标准更加准确。尤其大力开展了“理赔无忧—金牌服务工程”，创建理赔服务绿色通道，对保户提供了及时快捷的服务。

二是进一步强化服务观念。为使保户满意，全县人民满意，我司进一步推出了“承诺服务”和“限时服务”，实行了公司权限以内赔案当天赔付，超公司上报审批案件5天赔付。同时我们在加强24小时值班的基础上，设立和配置了专门的接线员、勘查员、值班司机及专用勘查车辆和设备，不论白天还是黑夜，也不论刮风还是下雨，只要有报案电话打来，理赔人员迅速出现场，在限时之内赶赴现场施救和勘查，极大地缩短了保户等待时间，加快了理赔和补偿速度。

三是树立保险形象，把人保品牌做好。今年，我们大力推进“以德经营，诚信为民”的进程，认真贯彻执行《营业人员服务规范和管理规定》，制定了一系列文明服务、廉政服务的规范措施，无论是谁，触犯保户利益，年终对本人的业绩实行“一票否决”，使全司业务和理赔人员都能严格按照保险原则办事;为接受全社会的监督，我们定期到群众中征求意见和建议;积极落实文明优质服务措施，坚持实行礼仪服务、文明用语、禁服务忌语，挂牌服务、持证展业、送赔款上门等活动，并对着装、仪表、环境卫生、内务做了详细的标准规定，使全司的环境建设和人员的精神面貌焕然一新，为保户创造了舒适的投保环境。

人保财险工作总结范文二人保财险__分公司按照年初提出的“抓重点、破难点、出亮点”的工作思路，围绕“促发展、保效益、防风险”的工作主基调和“创建四个一流、实现四个目标、做好十项工作”的要求，大力加强精细化管理，抢抓机遇，加快发展，扎实有效地推进各项工作，取得了较好的成绩。

按照统计口径，截至6月30日，人保财险__分公司实现保费收入18240.7万元，同比增加4200万元，增长率为30.2，在全国保费增长率中排名第三;完成全年保费计划62.8，快于时间进度12.8个百分点，实现了计划任务与时间进度双超60的目标;共承担的风险责任是647.5亿元，同比增加了171.8亿元，增长率为36.12。在较快完成的保费目标任务的同时，人保财险__分公司通过深入落实“促发展、保效益、防风险”工作主基调，综合成本率控制在75.2，居全国第一;百元保费现金净流量31.31元，比全国平均数18.41元多12.9元，居全国第四;人保财险__分公司占我区财险市场的81.9。

公司党委紧紧围绕“践行科学发展，再创人保辉煌”主题，结合__人保实际，突出实践特色，立足当前，着眼长远，着力在提高思想认识、解决突出问题、创新体制机制、促进科学发展等方面下功夫，在一些重大问题上达成了共识，主要表现在以下几点：一是必须把更新观念、创新理念作为首要任务，不断开辟解放思想新境界;二是必须把解决问题、难题作为重中之重，扫清体制机制障碍;三是必须牢牢把握发展第一要务，坚持内涵式发展;四必须坚持以人为本这个核心，促进公司与员工的共同进步;五是必须履行企业社会责任，服务于经济社会大局中。

理赔出效益、理赔出诚信、理赔出市场、理赔出客户是工作中的重点，也是工作的难点。为这一难点，公司紧紧围绕自治区党委、政府中心工作，充分发挥保险社会稳定器、经济助推器的作用，在理赔工作中取得了优异的成绩。与此同时，公司还进一步强化“95518”专线服务。让广大客户感受到__人保“平时是朋友，患难之时更是朋友”的服务理念。

今年上半年，公司不但了理赔工作这一难点，还了与政府加强合作方面一些难点，确保了__社会和谐稳定。一是保险服务“三农”工作开始起步。大商部、渠道管理部、各分支公司大力加强了与财政、农牧、民政部门联系，农牧业保险得到了各级党委、政府和各部门大力支持和配合。二是承保中心大力加强与拉萨市政府合作，明确了拉萨市各行政、事业单位在公司承保中心定点保险。三是成立出租车专营专管部，加强了对拉萨市出租车保险服务。通过与运管部门和拉萨市出租车协会多次协调，统一承保了拉萨市第一批出租车更换新车。为确保出租车承保有效益，理赔中心及时调整售后理赔服务，要求出租车出险后到4s店修理，改变了过去一天多达30起出租车出险的现象，全力促进了城市交通安全。四是在旅游业逐步复苏后，与自治区旅游管理部门和各旅行社协调沟通，促成旅游保险在人保财险__分公司定点保险。

全力推进核保核赔师制度建设，完善承保管控制度，创新理赔管理模式;建立清晰的理赔管理职责体系，优化对分支机构的理赔授权体系，完善理赔预警和监督机制，为企业正常经营和运转提供了基本条件。

目前，人保财险__分公司坚持以科学发展观为统领，坚持发展第一要义，继续发扬__人保“团结、奋进、忠诚、奉献”精神;以创建学习型组织为契机，努力做到“四个一流”，全力打造一流的管理、销售和技术人才队伍，提高承保效益;以“抓重点、破难点、出亮点”为突破口，乘势而上，开展好促发展、保效益、防风险工作。

人保财险工作总结范文三__年是人保财险改革的关键一年，是面对新变化、落实新机制、执行新规定的一年。这一年是我在人保财险工作的第四个年头，在这四年里公司领导和同事对我的帮助让我不断的成长。下面结合我的具体工作，给09年的工作做一下小结：

在工作思想方面 ，积极贯彻省、市公司关于公司发展的一系列重要指示，与时俱进，勤奋工作，务实求效，勇争一流，紧紧围绕“立足改革、加快发展、真诚服务、提高效益”这一中心，进一步转变观念、改革创新。积极认真参加公司组织的各项学习，并且细心领会，化为自己的思想武器。 作为一名展业人员，自己的一言一行也同时代表了公司的形象，所以更要提高自身的素质水平， 高标准的要求自己，加强自己的专业知识和技能。同时做到尊纪守法，爱岗敬业，具有强烈的责任感和事业心。

在业务发展方面，我主要负责车商业务，这需要与各个4s店保持良好的合作业务关系及做好及时的沟通工作。无论是年初的车险见费出单还是年底的手续费统一结算;无论是核保的政策变动还是理赔系统平台的正常运行，工作上的每一点点变化，系统上的每一步更新，我都认真参与，尝试，全力以赴。近几年保险市场竞争非常激烈，比如平安的电话营销，在价格上我们可能没有那么优势，但是我们可以在售后服务方面做到尽可能的让客户满意。同时，大力优化车险业务结构，严格控制高风险、高赔付的业务，从承保源头抓起，增强盈利，使车险真正成为增收保费和创造利润的骨干险种。

总结一年的工作，尽管有了一定的进步和成绩，但在一些方面还存在着不足。比如有创造性的工作思路还不是很多，个别工作做的还不够完善，这有待于在今后的工作中加以改进。在新的一年里，我将认真学习各项政策规章制度，努力使思想觉悟和工作效率全面进入一个新水平，为公司的发展做出更大更多的贡献。

人保财险工作总结范文四转眼我到公司工作已接近半年了。在这不到半年的时间里是我人生旅途中的重要一程，期间在领导的培养帮忙、同志们的关心支持下我逐步适应了工作环境，较为圆满地完成了自己所承担的各项工作，个人素质和业务工作潜力都取得了必须的进步，为今后的工作和学习打下了良好的基础，静心回顾这半年的工作生活，收获颇丰。现将我这半年来的学习工作状况总结如下：

一、加强学习，提高素质.

首先，认真学习了企业管理细则，并严格要求自己，自觉遵守，进一步强化自己的职责意识和团体意识，其次，在业务学习方面，我虚心向身边的同事请教，透过多看多听多想多问多做，努力使自己在尽短的时间内熟悉工作环境和资料，积累自己的业务知识。

此外，根据公司安排参加了新员工入职培训。在培训中，透过戴经理和王经理教育，对公司的发展历程、和企业文化有了更深的了解，为我更好的投入工作打下了良好基础。

二、踏实肯干，完成工作.

在公司工作的半年中，透过领导和同事们的耐心指导，我在熟悉的基础上基本能完成办公室的各项日常工作，期间我具体工作主要包括以下几个方面:

第一，负责装饰公司的接发货，装饰公司的货物有不少是易损坏货物，所以我到快递公司接发货时都要认真检查货物是否齐全，有没有损坏，并且准确核对货款，回到装饰公司后和装饰公司仓库管理人员做好交接。

第二，负责带领公司各店购车客户的新车挂牌工作，公司各店业务员有的对新车注册登记表的填写要求不是很清楚，这就要求我们对每个挂牌的客户手续要认真细致的检查一遍并参照手续到车辆上核对车架号和发动机号是否一致，有错误的地方及时改正，以免到了车管所后因手续问题耽误时间。

第三，六月份我开始负责汽车保险工作，由于以前从来没有接触过汽车保险，对保险知识知之甚少，所以要边学边干、边干边学，做到脑勤手勤嘴勤，多想、多记、多问，争取尽早掌握工作方法，尽快适应工作岗位。

半年来，我在学习和工作中逐步成长、成熟，但我清楚自身还有很多不足，比如工作潜力和创新意识不足、知识水平有待提高等。今后我将努力做到以下几点，期望领导和同志们对我进行监督指导：

1、自觉加强专业知识学习，向身边的同事学习，逐步提高自己的知识水平和业务潜力。

2、克服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，不怕多做事，不怕做小事，在点滴实践中完善提高自己。

3、继续提高自身治修养，强化服务意识，努力做好自己的本职工作，为公司的辉煌的明天贡献自己的一份力量。

人保财险工作总结范文五在回顾这__年工作之前，我首先要感谢人保财险，感谢人保财险给我的机会，感谢人保财险江门分公司和__支公司各级领导对我工作的支持和生活上的关照，也很感谢人保财险同事们对我的支持和帮助。

自__年_月_日，我和中大的两个同事坐福_的车来到江门，下午就和__支公司车险部经理李刚来到__支公司。

在__支公司7—10三个月在意外险部学习。在这期间主要是跟意外险部办公室里的两个同事学习，熟悉内务。主要学习：承保，保单录入，理赔，填写保险单等一系列工作。很多人认为是“打杂”的工作，这可不是一般的“打杂”的工作，这可是让我知道了很多工作中必须了解，必须知道，必须清楚的东西，因为这些工作的处理好坏，直接影响到我们对客户服务的质量。而且，意外险部经理卓健雄在工作中也给予了我很大的关心和支持，也给了我很多去一线承保，查勘，定损等学习的机会。

转眼间三个月过去了，__年10月1日后，我被安排到非车险部学习，一直到现在。在非车险主要也是了解整个部门工作的程序，各种内务工作的操作，并也进行了一些简单的操作：承保，续保，理赔等。得到了部门同事和非车险经理李继雄经理的大力支持和帮助。而且，得到了很多去一线学习查勘，定损，理赔，承保等的学习机会，让我受益很多，得到很多锻炼的机会。并且得到李继雄经理一些工作中的指导和处理事情的方法，尤其是工作中我做的不足时，李经理的严肃指导，使我真正体会到自己懂得的东西太少了，有待提高的东西太多了。也正是在平常工作中得到了这么多人的关心和帮助，逐渐地让我有了一个更加全面的视野，更加专业的为客户服务的方式。

以前，我总以为自己对保险很了解，很懂，但经过这半年在意外险和非车险的学习，让我更加理解到“保险”这两个字的。感觉到做个真正的“保险人”真的很不容易，因为他要求我们具备各方面的知识，要有敏锐的市场洞察力，要有一颗敢于面对失败挫折的心，而且要有坚持学习提升自己的能力等等。

人保财险年终总结篇8

周先生1981年出生，今年26岁，是一名公务员，月收入3000元。妻子今年24岁，是一名银行职员，月收入4000元左右。周先生夫妇打算5年内要一个宝宝。

收入中等生活宽裕

每月收支方面，目前小两口的月收入加起来有7000元，每月的房贷为3000元，基本生活开销2000元左右，月结余为2000元。

年度性收支方面，两人的年终奖金合计2万元，因为周先生手头有15万元的股票、35万元的基金，周先生大概估算了一下，按照20％的收益率，每年投资获益总额差不多有10万元左右。刨去6500元的保险费用，全家年度性结余约有113500元。

全家保险方面，周先生和妻子分别有一份15万元和6万元保额的终身寿险，两人的年缴保费合计6500元。

打算5年内买车换房

家庭资产方面，他们目前有8万元的活期存款。另外，为了使资产能够稳步升值，也适当考虑了一部分股票和基金投资，另外家中的黄金收藏品大约有5万元。

“虽然我们目前只有8万元的活期存款，但我们正考虑借助父母的一些存款资金，家人联合起来一同参与打新股，感觉现在新股中签后，通常股票一上市价格就翻番，甚至翻好几倍了，收益性更高。”周先生谈了自己未来的投资计划。

房产方面，他们现在拥有一套市价总价为80万元左右的房产自用，还有接近40万元的贷款余额尚未还清。家庭总资产为143万元，净资产达到103万元。

周先生计划在5年之内能购置一辆轿车，预算在15万元左右。另外在买车的基础上，考虑到以后出生的孩子，现有的住房小了点，周先生还计划在5年内再买一套住房，然后将目前64平方米的房子给母亲住。

5年内实现“宝贝计划”

除了买车换房计划，添个宝宝也列入了周先生夫妇俩的大计中。孩子出生后，小孩的日常生活费用、孩子未来的教育费用等等，可想而知，到时候支出会大幅增加。

买车换房、为未来出生的孩子打下坚实的物质基础，周先生殷切希望专家能够给出一套适合自己家庭的理财计划。同时，如何适当再投资，使家庭资产稳步升值，也是周先生考虑的一大问题。当然，将来如果能够在投资性收入方面多有收获，他们觉得也可以接受提前退休这样的职业生涯安排。

专家建议一：资产配置分析和建议

一、家庭资产状况分析

A、收支情况分析：

周先生夫妇年度收入总计为：204000元，其中主动性收入（工资收入）104000元，被动性收入（投资收入）100000元。周先生夫妇家庭年度总支出为66500元，其中消费支出为24.000元，债务支出为36000元，保障支出6500元。

家庭总支出占家庭总收入的比例为32.6％。可以看出周先生家庭结余比例相当高，支出和结余的安排还是比较合理的。但其中保障支出仅占家庭年收入的3％，离10％的目标值差距较大，可见保障安排方面还有待加强。

该家庭被动性收入达到家庭总支出的比例＝100000/204000＝49％。可以看出年轻的周先生夫妇的投资还是比较成功的，当然这也得益于最近一年多来市场行情较好。

B、家庭资产情况分析

周先生家庭总资产143万元，其中金融资产58万元，房屋等使用资产80万元，黄金等其他资产5万元。

金融资产中，流动性较强的活期存款8万元，已经能够充分满足该家庭的紧急备用金储备需求（通常只需要保留3～6个月家庭开支的活期存款），这样会降低资产的增值可能，因此建议保留其中的3万元作为活期资金，其余5万元继续参与积极的投资，如基金等。

金融资产和固定的使用资产（房产）配置比例在3:4左右，总体来看还是比较合理的。

此外，周先生家庭负债为40万元。

资产负债比例＝40/143＝30％左右，低于50％的安全线，显然负债的比例还是比较合理的。

C、家庭理财目标分析

周先生夫妇未来5年的规划是：购置一辆轿车，预算15万元左右，另外还准备五年内添个宝宝。考虑到有宝宝后现有的住房小了点，周先生还计划在5年内再买一套住房，然后将目前64平方米的房子给母亲住。

由于周先生夫妇每年的结余资金将超过10万元（如果今后投资收益率低于目前的20％，由于两人都处于事业上升期，未来2～5年应该可以在收入上有比较大的提高），因此购置一辆15万元的轿车计划应该可以顺利实现。

生孩子是家庭的大事，应该在财务上早做准备，为生孩子一到两万元的支出预留是基本的。

而将来宝宝出生后，考虑换大房的计划，也不是没有实现的可能性。毕竟两人目前还年轻，又有一套房子作为基础，投资能力也还不错，但这也需要经过好好的规划和积累。

二、具体理财建议

在我们看来，理财生活中，“好预期＋好规划＝好收益”应该成为一个公式。从一个好的心态出发，准确判断自己的风险承受能力。在此基础上，为自己建立一个恰当的投资预期，并根据这个预期做规划，才能取得一个好的、稳定的收益。这应是投资盈利的基本法则。

所以，我们应该赞扬周先生。在理财生活中，他首先具备了一个好的心态。他很清醒自己未来的需求。我们很多人在做理财规划时，往往会犯这样的错误：看到别人买基金，也马上去买；看到别人炒股票，也去跟风，根本不顾自己的实际。

真正的理财规划应着眼于三个要素：一是个人风险承受能力；二是个人投资偏好；三是市场行情。周先生夫妇工作稳定，但收入不高，风险承受能力应属于中等。从其投资35万基金、15万股票，并预留了8万元的活期储蓄这些理财行为看，他们的投资偏好应该属于倾向于较高收益预期、风险承受能力适中的群体。

周先生谈到，自己希望将来资金积累后，能够参与打新股。但其实一般情况下，个人网下申购新股中签率极低，不如多运用如今多元化的投资方式来拓宽自己的投资渠道。比如可以考虑拿出一部分资金认购一些专用于打新股的投资理财产品，这些理财产品都是由银行统一集合资金进行网下新股申购，中签率一般较高，收益也较为可观。目前各家银行推出的此类银行理财产品，期限都较为灵活，收益则在8％～15％之间，如有的银行还为储户提供专业的投资账户，有新股的时候即可由银行自动申购，一般周期在3～5天，十分便捷。对于资金量一般的小投资者而言，也是不错的选择。

由于周先生希望在5年后换房买车，因此能让财富快速增值势在必行。因此我们建议周先生的投资组合中还应再加大比重配置一些兼顾安全性与收益性的投资理财品种，作为工薪阶层投资的最佳品种，周先生完全可以大幅增加自己的基金投资比例。在基金品种的选择上，可以根据自己的投资偏好选择不同类型的基金产品，比如指数型、债券型基金等，同时，可以考虑一些较高收益预期、较高风险的投资品种，比如股票型基金等。考虑到他们有房贷，未来打算要孩子等因素，我们建议其较高风险投资品种的比例应适当低于固定收益类投资品种，以防守型投资组合为宜。

根据目前的市场状况，您不妨适当投入指数型基金作为激进配置，并选择配置型（混合型）基金作为稳健配置，同时搭配一定的债券型基金，出于控制风险考虑，三者之间的比例可为1:3:1。

其中，指数型基金为被动投资，可以挑选与上证180或沪深300等相对应的品种。配置型基金则优先选择近期抗跌性较强，上半年表现优异的品种。债券型基金目前大多会动用其资金参与申购新股，由于其业绩不会有太大差异，可以参照相关网站排名挑选。

在投资方式上，主要运用定期定额的购买方式，每月投入2000元进行定期定投，这样可以有效地平摊成本，降低风险。如果有整笔大额资金，例如年终奖金，还可以根据当时的市场情况，整笔购入某只基金进行追加投资。

富国基金管理有限公司 王之光

专家建议二：保险建议

目前，周先生已经拥有一份15万元额度的终身寿险，太太拥有一份6万元的终身寿险。但随着两人组建小家庭，互相有了责任，相对于他们各自的年收入而言，同时考虑到他们还有40万元房贷没有还清，目前这样的保障额度显然不是很足够。

通常而言，人身险保额的设定一般和下列因素有关：未还清的房贷，子女教育生活费用，其他的负债等。对于周先生夫妇而言，目前还没有子女，也没有其他负债，只有40万元房贷没有还清，因此建议保额设定在40万元左右，就基本可以覆盖夫妻双方对各自所应肩负的家庭责任。

周先生本人已经拥有15万寿险保障，需再补充25万左右的寿险。太太收入和先生的差不多，二人都应是家庭的经济支柱，因此太太的保障也应该补全。但考虑到保费支出有限，所以建议选择具有夫妻联合功能的保障型的险种。这种保险的优点在于用一份保单的钱就可以同时拥有两个人的保障，无论双方任何一方发生不幸，另一方都可以得到保障。这类产品也比较适合他们这样的年轻夫妇，借助保险体现对家庭的责任。譬如中德安联的福星高照夫妻联合终身寿险，每年只需支付保费8016元，周先生夫妇就可以同时各自拥有30万元的人身保障，为家庭提供坚实完善的保护伞。我们可以看出，这样的“联合人寿保单”比他们夫妻各自分开购买同样保障内容的保险产品，便宜得多。

同时如果周先生夫妇到退休年龄时都平平安安，没有任何意外发生，还可以选择将此产品转换为养老金或作为遗产留给子女。

同时，两人可以在寿险作为主险的情况下，各自增加20万元～30万元左右的附加意外险保障，每年花费1000元左右，就可以大大提高各自的保障水平。

若保费预算仍有结余，还建议周先生夫妇补充一定的医疗险，比如短期重大疾病险，住院补贴，住院费用报销等，把风险转嫁到保险公司身上，万一生病住院，可通过保险公司获得一定的补偿，从而解决高额的医疗费用方面的后顾之忧。

人保财险年终总结篇9

截至7月末，我市新农保参保总人数突破百万大关，达107.19万人，参保覆盖率达到94.32%，所有涉农县（市）、区全面实现“基本全覆盖”目标，新农保基金累计达33.13亿元，农保基金累计金额和参保人数都达到全省总数的30%左右。我市新型农村社会养老保险工作的主要做法是：

一、深入调研，反复论证，科学构建新型农村社会养老保险制度框架

在制度设计过程中，我市始终坚持与本地经济社会发展相适应的原则，以农民个人有能力缴、财政有能力贴、预期待遇能基本保障养老生活需求、有利于与其他社会养老保险制度的转换衔接为目标，深入开展调研，科学借鉴外地新农保制度建设的经验反复进行论证，至2008年8月，我市及所属各县（市）及涉农区全部出台新型农村社会养老保险实施或试行办法，即合理界定了覆盖范围和对象，明确以农村纯农人员（即从事第一产业）为制度保障主体；以“统账结合”为主要保险模式；统一缴费基数和比例下限，明确个人年缴费标准不低于当地上年度农民年人均纯收入的10%；建立了财政补贴机制，明确地方财政对农民参保予以补贴，比例不低于当地公布的参保人员年最低缴费标准的20%，对特殊困难群体的补贴应当适当提高；规定了养老金计发原则，明确养老保险待遇应当根据当地经济社会发展情况和农村最低生活保障水平进行相应调整；农保基金纳入财政专户管理，经办机构全部改为财政全额拨款单位，不再提取管理服务费。

二、遵循规律，多措并举，有序推进新型农村社会养老保险工作

各地各级劳动保障部门及农保经办机构在推进新农保过程中边摸索边总结，遵循农村工作规律，开辟出了一条符合我市农村实际的新农保发展之路。一是强化行政推进力度。在实施过程中，坚持做到“四点”，即将新农保工作列入为民办实事重点项目，对制度建设和实施的目标作出规划；将参保覆盖率作为新农村建设的必成指标和社会保障工作的重要指标层层考核；及时召开动员会、适时召开推进会，抓好工作总结和部署；实行领导负责制，县（市）、区政府分管领导全面抓，劳动保障等职能部门负责人具体抓。二是广泛宣传发动。我市各地各级劳动保障部门坚持以宣传为抓手,开展宣传月、宣传周活动，营造浓烈的舆论氛围,引导农民自觉参保。内容上重点宣传新制度的优点、亮点以及为农民带来的实惠，让农民充分认识到新农保是政府为民办的实事、好事；形式上灵活多样，譬如在新闻媒体上做专题、在乡镇设咨询台、在闹市路口悬挂宣传标语、发放宣传品和宣传卡等等，基层干部和农保机构人员走村入户，把政策传递到乡村的每一个角落，为新农保制度的推进奠定了坚实的基础。三是实行目标管理。坚持目标管理制度，每年年初及时制定年度工作量化目标，层层分解落实，做到镇镇有指标，人人有任务，年中有督促，年终有考评。

人保财险年终总结篇10

关键词：摊费用 作业法 优流程 控成本 增效益

一、目前财务成本核算体系的现状

国内财险公司财务成本核算经历了两个阶段，第一阶段为简单成本核算，财险公司只核算总利润，不能反映各险种具体损益，缺点在于不能判断哪些险种盈利，哪些险种亏损，造成经营上盲目发展。第二阶段为险种简单分类核算，财险公司根据承保对象和责任范围不同，将险种划分为：企财险、责任险、货运险、车险等，按险种大类直接归集与险种相关的变动费用，同时对公共营业费用和公共日常间接理赔费用按各险种保费收入和赔款支出等成本动因进行分摊，并在此基础上核算各险种损益。中华财险的财务成本核算体系也处于第二阶段，但由于财险市场竞争日趋激烈，目前的财务核算体系已经不能支撑机构、险种、渠道、客户的四维分析诉求，迫切需对财务成本核算体系进行升级以满足精细化管理的需要。

二、现行成本核算体系存在的问题

（一）大量公共费用未直接进入险种导致险种损益失真

大量公共营业费用进行人为分摊，导致明细险种损益失真，极易导致对成本定价、盈亏分析、费用配置、成本压缩、绩效考核等关键经营过程造成不利影响。财险公司的经营成本中，赔款支出约占60%，费用支出约占30%，税金及承保利润约占10%。在对赔款支出的估计和分摊上，由于精算技术的进步，后台原始数据的累积等，精算已经可以为业务发展提供较为科学和客观的分险种赔付率数据。但在费用支出上，由于核算体系相对粗糙，导致费用支出在分险种核算上不够精确，我们来看一下最近4年中华财险四川分公司的费用分摊情况。（见表1）

最近4年该分公司账面列支业务及管理费98152万元，但直接进入险种的费用只有33203万元，尚有64949万元的业务及管理费未直接进入险种而需要进行人工分摊，需分摊的费用占总费用的66.17%；同样，需要分摊的日常间接理赔费达到12519万元，占总费用的60.74%。两项合计，待摊费用占总费用比重达到65.23%，如此大量的公共费用需要人工分摊至险种，必然导致险种损益失真。

（二）财务口径与业务口径产生盈亏分歧导致影响经营决策

我们在做经营决策时，需要先对险种盈利情况进行分析研判，从而将有限费用资源向盈利能力强的险种倾斜进而增强公司最终的承保利润。现实情况是，财务部门根据分摊公共费用后的分险种利润对业务质量进行评价，业务部门根据满期赔付率等指标对业务质量进行评价，但时常会出现同一个险种业务质量评价出现分歧，一个口径为盈利，另一个口径为亏损，导致决策层很难做出适当经营决策，严重影响后期对业务是否应该支持发展或是否应该投入更多力量来发展。现在来看一下最近2年中华财险四川分公司的部分险种分摊后承保利润率和由满期赔付率组成的总成本率情况。（见表2）

在近2年对14个险种的28次业务质量评价过程中，财务与业务评价结果迥异的情况出现了8次，占总评价次数的28.57%，也就是说，有接近1/3的评价结果是不一致的，将导致后期公司对经营的研判。如2013年的企财险，财务分摊后显示该为亏损，但业务满期赔付率计算出的总成本率显示其为盈利；2013年的商业车险同样为财务显示亏损，业务显示盈利，在2013年，商业车险保费收入94541万元，占公司总保费收入约50%，如此体量庞大的险种在业务品质分析上出现两种截然不同的结果，对公司的经营研判影响程度之大已不言而喻。

（三）目前对公共费用的分摊方式较为粗糙且合理性有待提高

在现有核算体系下，对尚待公摊的营业费用采用按险种保费收入的占比进行分摊，对尚待分摊的日常理赔费用采用按险种赔款支出的占比进行分摊，成本动因的合理性和准确性相对较差，我们来看一下目前分摊方式下在2013年对具体险种的损益影响有多大。（见表3）

在承保上，企财险和货运险的承保笔数均为3000多件，但由于企财险的保费收入是货运险的6倍，因此在公共费用分摊上也是货运险的6倍，企财险承担了较多的公共费用达到352万元，而货运险承担了较少的公共费用仅有59万元，与承保所需耗费的实际人力财力非常不匹配，造成高估了货运险的利润，低估了企财险的利润。

在理赔上，家财险已决件数1026件较责任险810件略多，但由于责任险赔款支出是家财险的12倍，因此责任险分摊的公共日常理赔费用也是家财险的12倍，责任险承担了较多公共费用达到124万元，而家财险承担了较少公共费用仅有10万元，与理赔所需耗费的实际人力财力非常不匹配，造成高估了家财险的利润，低估了责任险的利润。

三、引入作业成本法核算体系的意义

（一）提供优质信息质量支撑保险产品市场定价

保险产品作为一种特殊产品，其保险费的定价方法与普通商品定价方法有显著不同。普通商品定价前，其成本已经发生，但保险产品定价则早于成本发生前。保险费主要由两部分组成，一是纯保费，用于支付赔款；另一部分称为附加保费，用于支付保险公司的各类营业费用、税金税费以及获取适当的承保利润。通过作业成本法核算体系的实施，可以把资源费用归集在各项作业下，建立作业中心，再根据合理的成本动因把作业中心的成本费用归集到产品、渠道、客户上，克服传统成本法下人工分摊费用造成产品定价不准的情况。

（二）提供准确盈亏情况支撑保险产品经营决策

通过作业成本法核算体系的实施，可以避免人工分摊费用造成的成本扭曲行为，更加科学、准确的揭示产品的真实盈利情况，所做出的产品品质评价与业务部门评价结果更趋于一致，减少决策过程中因业务品质不一致带来的分歧，为做出最优经营决策打下坚实基础。

（三）提供精确成本情况支撑保险产品费用配置

通过作业成本法核算体系的实施，我们在知道哪些是盈利险种的情况，通过对承保利润的提前设置，即可反推在维持该承保利润的前提下，最多可以投入多少市场费用，进而对费用优化配置情况做到游刃有余。

（四）提供流程优化情况支撑合理压缩成本费用

实施作业成本法核算体系的另一个优势在于对成本控制的把握，该种核算体系可以准确的揭示各类成本信息，有效识别出高效和低效作业，增值作业和非增值作业，进而帮助公司从承保、理赔、综合等一系列业务流程中，通过改造低效作业、去除非增值作业等优化作业流程，有效降低一切不合理的费用，进而提高公司整体经营效益和成本竞争能力。

（五）提供精确成本分摊支撑全面绩效考核结果

目前中华财险的经营考核中，中心支公司将分摊分公司费用，预计全年将分摊5000万元的本部费用到各中心支公司，由于当前大部分中心支公司1年的盈利水平在500-1000万元之间，年末在分摊大量分公司费用后，预计将有部分中心支公司处于分摊前盈利但分摊后亏损的局面，在当前费用核算分摊方式相对粗放的情况下，分摊后结果能否准确衡量中心支公司经营水平有待进一步商榷。在将来引入作业成本法这种更加精细化的成本核算体系后，分摊结果与实际情况更加相符的情况下，运用分摊后结果对中心支公司进行考核的时机才更成熟。