商业文化的重要性范文

导语：如何才能写好一篇商业文化的重要性，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公文云整理的十篇范文，供你借鉴。

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关键词 东南亚文化 商务英语专业 跨文化交际

一、培养文化素养，提高跨文化交际能力

文化是一种社会形态，这种形态的存在为一个民族或者国家的发展都产生了很深的影响。文化学习不是简单的对标文化的学习, 而是在文化学习过程中不断对照自己的本族文化, 增强对本族文化的意识和反思, 消除或减弱民族中心主义思想, 最终培养一种开放、灵活的思维模式，在学习文化过程中提高文化素养。

要想成功的使用一种语言进行交流，只掌握该语言的四种基本能力是不够的，还需要掌握与该国语言相关的文化因素，真正的把语言融入到与之相应的文化之中，形成跨文化交际的能力。跨文化交际不但是语言交际，它还包括非语言交际。据研究结果表明，人们之间的信息交流，30%通过语言进行，70%是通过非语言进行交际的。而不同的文化不仅有语言交际的差异，也有非语言交际的不同的表现方。跨文化交际能力是国际商务贸易活动中的关键因素之一，因此在学习外语教学中，应重视不同文化的差异，研究不同文化的风俗人情、人际交往、思维方式、社交礼仪、价值观念、追求信仰等，提高学生的跨文化意识和交际能力。

二、减少交流障碍，提高沟通效率

中国与东南亚各国各国文化背景及生活方式的差异注定了人际交往中的语言、行为、礼仪和习惯等方面也存在着很多的不同。比如说，一些贸易往来中最基本的一些礼仪和礼节是必须要掌握的，包括不同场合的着装、打招呼的礼节，用餐时的礼仪等等。这些非语言的交际因素一旦缺失，是不能用语言沟通来弥补的。再如，在时间观念、公私划分、做事流程以及问题处理方式等方面，中国的企业与东南亚的企业肯定也存在着差异。

例如：在缅进行商务活动中，除了了解相关的法律法律法规、办事程序、作息时间外，还应“入乡随俗，入境问禁”，尊重当地人民的风俗习惯，注意了解他们的信念、价值观，以及交往、谈话的行为方式。缅甸人大多数信奉佛教，对生意人十分友好，但也具有强烈的民族自豪感。他们喜欢间接、含糊和迂回的谈话方式， 避免若怒别人；年纪大的人不会说“谢谢”，出错是也很少说“对不起”。如果想用非语言的方式表达歉意，可以送对方小礼物；递东西和送名片时用右手，因为左手被认为是不洁的；如果缅甸伙伴有困难的时候，表现出理解肯帮助，对商业关系一定会有帮助。

如果在贸易的某一个环节中严重的违反或侵犯了对方的文化价值观，就极有可能影响本次贸易，甚至断送了将来贸易往来的可能性。所以，商务英语专业学生如能掌握必要文化背景知识，尊重对方文化背景，努力减少国际贸易中的交流的障碍，提高沟通的效率，就能为未来职场中取得贸易的成功打下良好的基础。

三、掌握东南亚文化，争取贸易主动

东南亚文化，特别是与贸易有关的文化因素在国际贸易中扮演着非常重要的角色。在国际贸易当中，能否了解东合作国家的文化内涵并制定出有针对性的贸易策略，对贸易的成功与否起着十分重要的作用。

例如：在缅甸，许多公司是国有的，必须与政府官员、机关部门和公司打交道。商业活动成功取决于与当地政府和商业伙伴所建立关系的牢固程度，因此要花相当多的时间来建立与政府官员和商业伙伴的和谐关系；与缅甸人交往要多次的拜访，要获取信任并不容易。而一旦获取信任商务活动就比较顺利了。

在泰国也是如此，人际关系不但是获得合约的关键，还是保证整个企划成功的保障，尽量安排时间分别和各相关部门的官员多次会面和吃饭。由于泰国全民信奉佛教，宗教文化渗入到社会文化各个方面，对国家政治、经济、教育、商务活动各个方面产生影响。所以尽管泰国政局不稳定，但对经济发展影响不大，在政策上兼具灵活性与应变性，能够根据国际和国内形势作出适当调整，因此，从事商务活动的贸易策略也应做好准备。

四、提高自身素质，树立企业声誉

对各种不同文化的学习，有助于提高自身的文化修养与文化素质。文化素质不只是学校里所教授的科学技术方面的知识，更多的是指所学的人文社科类的知识，包括哲学、历史、文学、社会学等等方面的知识。这些知识通过语言或文字的表达体现出来、通过举手投足反映出来，形成的综合气质或整体素质就是一个人的文化素质。这也是衡量在当代文明社会中人们人文素质的一个重要的衡量标准。同时可以使人形成更加成熟世界观、事业观，从而就会形成好的工作理念态度，如以人为本、讲求效率、积极稳健等。因此，国内的国贸从业人员就必须重视自身文化修养的不断提高，以便在国际贸易中展现中国人较高的文化素质，为企业和自己赢得良好的声誉和口碑，从而可以增加贸易伙伴，拓展贸易渠道。

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Abstract： Affordable housing policy has greatly improved the housing difficulties of low-income groups； its commercial facilities configuration has important effect on security object. In order to study the affordable housing commercial facilities configuration in Wuhan， this paper chooses five affordable housing estates to investigate the influence of 18 kinds of commercial description. Through the principal component analysis （PCA）， we integrate the all commercial description into three principal component factors， and put forward some suggestions about commercial facilities planning and management of affordable housing. These will provide more reasonable and scientific decision-making basis for the public facilities allocation of affordable housing.

关键词： 保障房；商业设施配置；主成分分析法

Key words： affordable housing；commercial facilities configuration；principal component analysis

中图分类号：F407.9 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2015）12-0233-03

0 引言

城市低收入阶层的住房保障问题已引起社会极大的关注，“十二五”期间，我国保障性住房总量目标为3600万套，其中武汉市保障性住房面积总量目标为35万套，此规划将为中低收入阶层极大地改善住房难问题，基本达成政府“安居保障”中的“保障”目的，而“安居”目的则要在保障性住房的公共设施中体现。商业服务设施在公共设施中占有重要地位，但随着城市的更新和保障性住房政策的推进，商业配套服务设施相关规范却未能及时。要使保障性住房起到为中低收入阶层提供保障性安居工程，发挥其提高社会福利整体水平、缩小收入分配差距的作用，加大资金投入进行建设的同时，还要加强保障房的配套商业设施建设和后期管理建设[1]，为此，政府需要了解住房保障对象对配套商业设施的基本要求。本文将立足于有特定居住人群的武汉市保障性住房，通过主成分分析法，研究保障性住房商业设施配置对住区居民生活满意度的影响要素，为政府建设保障性住房的决策提供理论依据。

1 主成分分析法原理及步骤

1.1 主成分分析法原理

主成分分析是一种多元统计方法，它通过将原来的n个具有一定相关性的指标，在不损失或很少损失原有信息的基础上，转化为少数几个彼此独立，能反映原有信息的综合指标。取主成分累计方差贡献率大的部分作为主因子，以代表绝大多数的变量，这样既减少了变量个数，又有利于对实际问题的分析和研究。[2]本文将运用主成分分析法，以综合指标的形式反映保障房商业设施配置中的多种业态。

1.2 主成分分析法步骤

首先选取研究变量，并对变量进行赋值，并予以无量纲化处理。其次进行指标之间的相关性判定，通过KMO检验，判断数据是否适合做主成分分析。若符合要求，则确定主成分个数然后用SPSS软件自动执行主成分分析步骤，得到关于主成分F1，F2，…Fn的表达式。接着，比较被选取主成分的累积方差贡献率，若大于85%，认为主成分分析结果有效。[3]再次，对主成分F进行命名，最后分析各变量成分的荷载。

2 实例分析

2.1 数据来源

为了深入了解武汉市目前的保障性住房商业设施的现状特征，笔者重点考虑保障性住房的区位因素、保障类型和建成时间，选取了江岸区惠民居、洪山区青菱城市花园、武昌区三角路片棚户区改造项目、青山区461厂和汉阳区沟咀村改造项目五处保障性住房作为调研地点，以其商业设施作为调查对象，进行基础调查工作。本文所需数据来源于2012-2014年期间对武汉五个保障房住区（表1）的商业设施配置满意度问卷调查。本次调查共发放问卷389份，收回有效问卷352份，占全部问卷总数的90%。

依据《社区商业分级表》[4]，作为核心调研对象青菱城市花园小区商圈半径大约为0.9km，服务人口为6.5万，应把它的商业设施归入居住区商业类。

2.2 变量定义及赋值设计

根据武汉地区保障性住房的实际建设情况，结合商务部《社区商业设施设置与功能要求》[4]中对应社区商业的业态、功能组合（见表3），本文从商业设施配置的具体业种及业态中选择可能对保障对象生活满意度产生影响的18种变量进行关于生活满意度问卷调查，并把变量赋值如表3所示。

2.3 运用主成分分析法进行分析

在进行主成分分析之前，先将原始数据进行标准化，用以消除变量间在量纲上的不同。然后利用SPSS19.0.软件进行KMO检验，看该组数据能否进行主成分分析，检验结果见表5所示，KMO值为0.820，大于0.80，认为适合做主成分分析；p值为0.000，小于0.05，检验结果也显著，并且表明数据之间有相关性，不是单位矩阵，可以用来做主成分分析[5]。

接着提取主成分方差，从提取结果来看，除x4和x18外，变量共同度均较高，大部分信息均被主成分所提取，主成分分析的结果有效。运用SPSS软件采取主成分法提取特征值大于1的因子共3个，得到的总方差解释率达到87.113%（见表5），累积方差贡献率大于85%，达到降维的目的。

运用具有Kaiser标准化的正交旋转法得出结果得到三个主分表达式如下：

F1=0.36x1+0.968x2++0.968x3+0.298x4-0.241x5+0.857x6+0.741x7-0.736x8+0.856x9+0.22x10+0.22x11+0.934x12+0.934x13+0.108x14+0.759x15+0.341x16+0.943x17+0.328x18

F2=0.247x1+0.003x2+0.003x3-0.204x4+0.302x5+0.053x6+0.187x7-0.263x8-0.254x9+0.503x10+0.503x11-0.177x12-0.177x13+0.354x14+0.304x15+0.187x16-0.177x17-0.504x18

F3=0.547x1+0.202x2+0.232x3+0.382x4+0.2x5+0.212x6+0.619x7+0.417x8+0.4x9-0.817x10-0.817x11-0.203x12-0.203x13+0.817x14+0.303x15+0.619x16-0.203x17-0.44x18

以上表达式表明：

①在主成分F1中，x2菜市场，x3超市、x5餐饮店、x6维修店，x8家庭服务，x9医疗保健，x12药店，x13洗衣店，x15美容美发，x17洗浴店，x18便利店的十一个评价指标有较高的因子荷载，主要综合反映了保障对象对生活必须型业种的评价信息，具有最高的统计显著性，表明上述业态是影响保障对象对保障性住房商业设施配置需求度的最重要因素，这些业态是保障对象最基本的生活购买需求的体现，保障性住房商业设施能否覆盖这些商业业种和业态，会直接影响保障对象的需求度评价。

②在主成分F2中，x7再生资源回收，x14照相馆，x16房屋租赁，x1文化娱乐四个评价指标有较高的因子荷载，主要综合反映了保障对象进一步的娱乐和生活需求，通过5%显著性水平检验，对保障对象生活满意度有正向的影响，这说明在保障性住房商业设施在满足基本的生活需求之后，还要考虑到居民的娱乐需求及人口的流动性。

③在主成分F3中，x4宠物店，x10图书音像店，x11报刊亭三个评价指标有较高的因子荷载，主要综合反映了保障对象对精神文化的需求，在10%的显著性水平上对保障性住房商业设施配置满意度有一定正向的影响，但影响较小，这也是由经济水平和文化程度差异导致的，不同文化程度和经济水平的人对图书音像及宠物等的理解会产生差异，对相关商业设施的评价也就不同。

分别用三个主成分中每个指标所对应的系数乘上该主成分所对应的贡献率，再除以所提取的三个主成分的累积贡献率，相加即为每个变量成分对应的权重，得到综合得分模型如下：

F=0.347x1+0.645x2+0.645x3+0.172x4-0.0567x5+0.585x6+0.582x7-0.507x8+0.519x9+0.203x10+0.203x11+0.542x12+0.542x13+0.242x14+0.597x15+0.325x16+0.545x17+0.0374x18

2.4 各指标重要性比较

由原始数据可算得每个指标满意度均分（见表6），以每个指标满意度平均分为横轴，以综合得分模型中每个指标的权重为纵轴绘制象限图（见图1）[6]。

象限一属于重要性高满意度也高的象限（高度关注区）。x2菜市场、x9医疗保健、x17洗浴三个指标分布在这个象限中，此象限标志着保障对象对保障房商业设施的满意程度与他们所评价的合理的重要程度相符。保障房商业设施的规划与管理过程中对该象限上的三个指标应给与继续支持。

象限二属于重要性低但满意度高的象限（维持优势区）。x14照相馆、x16房屋租赁、x18便利店这三个个指标分布在该象限中，此象限标志着过度供给，即保障对象对保障房商业设施所提供的服务满意程度超过了其认为的重要程度。为了完成这些商业设施的建设，保障房开发商可能花费了超出满足保障对象认可的重要性所需要的资源。为了达到经济合理性的目的，在可能的情况下应该把资源转移到其他更重要的商业设施建设方面，如象限四中。

象限三属于重要性低且满意度也低的象限（无关紧要区）。x1文化娱乐型业种、x4宠物店、x6餐饮店、x8家庭服务、x10图书音像店、x11报刊亭这六个指标分布在该象限中，与第一象限相同，此象限也同样标志着保障对象对保障房商业设施的满意程度与他们所评价的合理的重要程度相符，只是对重要性和重要度的评价都低于平均水平，保障房管理过程中应关注保障对象在不同时期对第三象限中商业设施期望的变化。

象限四属于重要性高但满意度低的象限（优先改进区）。x5超市、x6维修店、x7再生资源回收、x12药店、x13洗衣店、x15美容美发这六个指标分布在该象限中，此象限标志保障对象对保障房商业设施的满意程度大大低于其所评价的合理的重要程度，意味着改进这些商业设施的规模和商业空间对保障对象的生活满意度有较强的积极影响。

3 对统计分析结果的综合评价与建议

通过对保障房商业设施对保障对象生活的影响要素分析，结合武汉市五处保障房住区的实例研究，在保障房商业设施规划及管理过程中提出如下建议：①保障性住房商业设施配置应以满足生活基本购买需求为主，包括菜市场、超市、维修店、餐饮店、便利店、美容美发店等生活服务类业态，此类业态的合理布置对提高保障房住区居民生活满意度有极大帮助，在保障性住房的商业设施规划过程中，要尽可能优先为这些业种提供商业空间。②六类商业设施业种（超市、维修店、再生资源回收、药店、洗衣店、美容美发）的改进对保障对象的生活满意度能有较显著的影响，保障房的商业设施配置管理过程中，这些业种规模的提高能给保障对象的生活带来较强的积极影响。③通常情况下，保障对象对商业设施业种的重要性与规划设计人员看法并不完全相同，所以在保障房商业设施规划配置时，应先考虑到保障对象对商业设施的重要性评价，再进行规划决策。

4 结语

保障性住房在规划和管理过程中，要及时考虑到保障对象生活水平和消费水平的改变，合理布置商业空间，提供能满足多样化需求的商业设施业态。不仅要达成政府保障性安居工程的“保障”目的，还要为“安居”的目标做出努力，从而在保障性住房社区内形成健康和谐的社区氛围。本文通过保障房商业设施的主成分分析与实例研究，总结出对保障对象生活满意度和重要性评价影响较大的业种，这将弱化保障房公共设施配置决策者主观因素对商业设施业种的影响，能使最终决策结果更具合理性和科学性。

参考文献：

[1]陈燕萍，张艳，金鑫，胡乃彦.低生活成本住区商业服务设施配置实证分析与探讨――基于对深圳市上下沙村的调研[J].城市规划学刊，2012，06（204）：66-72.

[2]林海明，杜子芳.主成分分析综合评价应该注意的问题[J]. 统计研究，2013，08（30）：25-31.

[3]陈斌，陆从德，刘光鼎.基于核主成分分析的时间域航空电磁去噪方法[J].地球物理学报，2014，01（57）：295-302.

[4]商务部.社区商业设施设置与功能要求[S].中华人民共和国国内行业标准，2008，2-3.

[5]Labin， Ahlam M Jamal Eshruq； Che-Ani， Adi Irfan. Affordable Housing Performance Indicators for Landed Houses in the Central Region of Malaysia [J]. Modern Applied Science， 2014， 8（6）：70-86.

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关键词：农村;商业银行;企业文化建设

随着金融体制改革的不断深入，农村股份制商业银行的商业化进程不断加快。为了适应这样的变化，在市场经济条件下获得一席之地，获得可持续发展，农村股份制商业银行就要转变价值观念和经营理念，结合实际建设先进、具有特色的企业文化，以对农村商业银行的改革和发展起到良好的推动作用。那么，在新形势下，农村股份制商业银行应当如何加强企业文化建设呢？下面结合实际对农村股份制商业银行在企业建设中存在的问题加以分析，并提出一些加强企业文化建设的策略。

一、农村股份制商业银行在企业文化建设中存在的问题

（一）精炼出的核心企业文化价值观与农村股份制商业银

行的发展战略、经营宗旨等不相一致。不少农村股份制商业银行往往只是为了企业文化建设而进行企业文化建设，往往只是照搬照抄，尚不能够结合银行实际情况，不能够在考虑银行发展战略、经营宗旨的基础上对核心企业文化价值观加以提炼和挖掘，且往往忽视对农村股份制商业银行日常经营管理活动中隐藏的优良传统的挖掘，忽视发扬员工身上所具有的优良品质。在这样情况下精炼出的企业核心文化价值观将无法发挥其应用的作用，也很难被银行员工所接受，不利于企业文化建设。

（二）企业文化推广传播力度不足。随着农村股份制商业银行管理水平的不断提高，经营业绩的不断提升，为了提高银行的核心竞争力，不少管理者都给予企业文化建设高度的重视，集思广益，采取多项措施完善企业文化建设，提炼出了农村股份制商业银行核心价值理念，但是所提到的“企业文化建设”往往只停留在口头上、书面上，真正落实到实处的却极为少见，银行员工对企业文化的内容也知之甚少，即使了解，也都对企业文化的真实含义缺乏认识，更谈不上对企业文化的认同和接受了。

（三）员工参与企业文化建设的积极性有待提高。不少员工对“企业文化建设”既熟悉又陌生，熟悉是因为他们总是可以从管理者讲话中听到“加强企业文化建设，树立服务品牌……”，陌生是因为他们并不知道企业文化建设和他们平时工作有多大关系，也缺乏对企业文化建设重要性的正确认识。正因如此，使得他们不能够意识到自己也需要在企业文化建设中出一份力，导致他们参与企业文化建设的积极性不高，这样势必对企业文化建设造成一定的阻碍作用。

二、加强企业文化建设，促进农村股份制商业银行的发展

（一）结合实际，精炼出系统的、被员工认同的价值观，以促进企业文化建设。要想精炼出系统的、被员工认同的价值观，促进企业文化建设，就要考虑商业银行的共性，也要考虑自身的个性，要对自身发展历程、经营思想、企业文化建设现状加以充分的了解。

（二）完善银行规章制度，为企业文化建设提供可靠保证。要加强企业文化建设，就要在抓住企业文化精髓的基础上，建立必要的规章制度，并加以完善和创新，如管理办法、道德行为准则、礼仪标准等，这样可以为员工提供价值观导向，对员工的行为加以有效的规范，促使员工在制度的制约和引领下，为客户提供独具特色的标准化服务，在日常行为准则中体现出企业核心价值理念，营造良好的企业文化氛围，为企业文化建设提供可靠保证。

（三）加大企业文化传播和落实的力度，增加员工对企业文化建设重要性的认识，调动其参与企业文化建设的积极性。通过采取各种手段，如板报、宣传栏、各种会议等向员工灌输企业理念，增加员工对农村股份制商业银行企业文化的认识，同时注重树立典型，利用榜样的力量让员工更加深刻地了解到农村股份制商业银行所倡导、推崇和追求的价值观，促使人人都可以将企业文化核心价值观扎根于自己心中，并转化为具体的行为。此外，为了强化员工对核心价值理念的认识，规范员工的行为，还需要通过制定服务制度、奖惩制度来考察员工是否将掌握的价值理念落实到具体工作当中，如可以通过上述这些制度考察员工是否将“一切为了客户，为了客户的一切”的服务理念落实到平时的工作当中。

为了调动员工共同参与企业文化建设的积极性，还需要坚持“以人为本”的原则，给予员工更多的重视、关心和理解，注重为员工提供培训、进修的机会，对激励机制加以优化，合理分配福利待遇，以达到“用事业和感情留人”的效果，将员工的积极性和创造性大幅度提高起来。此外，鼓励员工间相互合作、良性竞争，形成合作共事的人际关系，以增强员工的团队合作意识，增强企业凝聚力，这样有助于企业文化的建设。

总之，企业文化是企业的灵魂，是推动企业发展的不竭动力。面对体制改革带来的机遇和挑战，农村股份制商业银行要给予企业文化建设更多的重视，形成独具特色的企业核心价值理念，以促进农村股份制商业银行的发展。

参考文献：

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在世界金融危机爆发之后，我国商业银行开始重视风险的管理的重要性，风险管理体系也逐渐建立起来。但是和国外发达国家的商业银行风险管理比较来看，我国的商业银行在揭示风险和控制风险上明显还存在较大差距，这种差距主要表现在以下几个方面：

1.各种风险并存，风险管理存在一定难度。首先，我国经济的高速发展使得融资信贷规模得到大幅度增长，银行在资本管理上的难度逐渐增大。我国的货币政策受到国际金融危机的影响一直采取宽松的政策形式，主要依靠投资来拉动内需，这也就意味着商业银行的信贷规模迅猛增长，资本管理的难度达到空前难度，企业不愿意偿付或者没有足够的能力偿还银行贷款，银行面临着严峻的信用风险。其次，银行面临的流动性风险日益险峻。我国目前开始运用市场化的方式对金融市场的资金筹集和运用，这使银行面临着资金流动和资金支付困难的可能。银行同业拆借市场的发展促进了商业银行的资金流动性管理，但是我国的同业拆借市场发展不完善，商业银行很可能面临资金流动性危机。最后，我国金融市场中利率、汇率和其他金融衍生品的交易风险逐渐增加。我国近年来进行利率市场化的改革，中央银行也通过利率调控手段进行宏观经济调控，利率变化的频率和幅度正在进一步增加，银行面临的利率风险也在逐渐增大。在经济全球化的过程中，各个商业银行外汇交易和外汇业务规模逐渐增大，汇率波动对商业银行的影响也在逐渐增加。同时，由于缺乏管理经验，商业银行对金融衍生品交易的涉入使其经营风险进一步加大。

2.商业银行缺乏完善的风险管理系统。我国商业银行风险管理没有形成完善的体系，缺乏有力的组织结构作为保证，风险管理内部控制制度建设缺失，相对来说比较分散，部分商业银行在信贷审批中依然存在着靠经验、靠领导的工作方式，在信贷前不审查、信贷中不检查、信贷后也不复查的弊端。

3.风险管理理念与文化的缺乏。我国商业银行缺少风险管理的文化理念，风险管理缺少专业人士指导。企业文化对于任何一个企业来说都是灵魂和生命，企业文化中能否有效的融入风险管理意识决定了企业风险管理成功与否。风险管理工作需要一定的技术能力和专业能力，在实际操作中具有复杂性，对风险管理工作人员的素质要求比较高，要求风险管理人员具备较强的洞察力和前瞻性，否则对商业银行各项业务和产品的风险本质很难有精确的把握，建立高素质的人才队伍对于商业银行来说很有必要。

二、增强我国商业银行风险管理的对策和建议

1.构建逆周期的金融宏观审慎管理制度框架。谨慎的监管制度要求金融监管部门应该对金融机构流动性、杠杆率和资本充足率进行严格的管理，按照相关的管理标准进行管理；另外金融监管部门要审时度势地确定金融监管的重点，考虑到经济周期运行的特点和货币政策的要求等，使得金融机构能够正常的运作下去。在当今的经济发展世界，金融已经成为经济发展的重点和要点，美国金融危机虽然对我国的金融和经济发展影响不大，但是却使得我们意识到宏观审慎管理的重要性，积极吸取发达国家发展的教训，在后金融危机时期我们不仅仅要关注单个行业或者金融机构面临的风险，更应该站在宏观的角度上加大审慎政策的力度。

2.加强杠杆率监管。《商业银行杠杆率管理办法》明确规定了商业银行的杠杆率不得低于4%，这使得商业银行资本套利的机会大大减少，商业银行内部风险管理模型存在的缺陷可以用杠杆率监管来弥补，使得金融体系中的资本规模保持在一定的、合理的水平上。另外，杠杆率监管可以避免商业银行资产负债表的过度扩张，避免商业银行承担过度的风险，控制银行体系杠杆化水平的非理性增长和系统性风险的持续累积。

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关键词：商业建筑；人性化；体验；景观

Abstract：

With the rapid development of the socio-economic and spiritual life requirements are increasing. In particular, consumer goods accounted for the majority of modern life spare time. This is a higher demand in the commercial complex set design. In addition to the goods to meet the requirements we need to meet the needs of people sensory experiences. In this paper, some of the strength of the study at home and abroad Thematic commercial complex is a unique path of development.

Key words：commercial building ；Humane ；Experience ；Landscape

中图分类号：P901文献标识码：A 文章编号：

商业建筑设计呈现主体化设计趋势

面对信息时代的挑战，商业建筑及其经营方式正向多元化发展，复合化发展就是其中的一个倾向。所谓复合化倾向是指将多种功能有机地组合在一组建筑之内的设计倾向。这种复合型商业建筑大多集购物、餐饮、娱乐、健身、办公、居住于一体，有的还包括剧场、会议中心、艺术画廊以及教堂等内容，通常由一个管理机构负责组织、协调和规划。这类购物中心在设计上往往采用以下处理手法：

⑴根据各自的功能特征进行合理的配置；

⑵将购物、内部交通及娱乐休憩相对分离；

⑶步行商业空间更趋于室内化；

⑷公共部分布置成优美的游赏环境；

⑸巧妙结合城市公共空间环境进行设计

近几年来，以“主题”命名的方式作为建筑设计的一种新思路给建筑赋予了特定的生命力，商业建筑主题化设计趋势显然已经成为了一种趋势，例如主题公园、主题酒店、主题餐厅等等。但这些主题都与当地的人文历史背景和城市文化相结合使之更具备地域特色。

人性化体验主题理念的商业综合体

人性化体验主题的商业综合体来自于体验经济概念与现代商业综合体的有机结合。美国学者约瑟夫·派恩和詹姆斯·吉尔摩在20世纪90年代对体验型经济进行了系统性的总结，并提出“企业以服务为舞台，商品为道具，以消费者为中心，创造能够使消费者参与，值得消费者回忆的活动”就消费理念来说这对于消费着来说是在商品消费中获取的精神商品，也可以称之为“精神消费”。正如体验经济理论强调的，商业交易中消费过程重要性的上升使消费行为的结果退居次席。这种过程的重要性，延伸来讲，便是对消费本质的重新定义，即“一切消费的本质是对精神的消费”。人性化体验是个很宽泛的概念，它又需要一个特定的表现形式在支撑它的理念。现如今普遍应用的元素有历史文化、生态景观、休闲娱乐等等。

历史文化主题

实践证明商业建筑也可以作为所在城市或地区历史文化的载体，对城市文化的传播起到举重若轻的作用，在建筑的形式上或者是内部空间的处理上把历史文化因素融入到新建筑的设计中去，与城市的历史文脉相协调是商业建筑设计中最能吸引眼球的手法。

例如，上海豫园商城就是将区域内的老城隍庙和豫园等传统环境，以及街道、广场与骑楼等老上海商业街的元素有机融合到了新商城的设计中，形成了其特有的主题；再如南京夫子庙商业街区的规划设计当中，将传统文化特征与现在城市特色有机结合，形成了具有秦淮风光与文化品位的特殊主题商业群。

生态景观主题

生活在钢筋水泥丛林中的人们越发的向往世外桃源般的生活，但又无法脱离城市的生活，快节奏的城市生活也无法使人们有更多的时间去享受自然的风光。因此以生态景观为商业建筑主题的设计也为人们所关注。具体可表现为：将室内绿化、水体和小品、壁画等相结合的方法。室内绿化采用花卉、绿篱、草坪和乔灌木的搭配，水体设计运用露天广场中的喷泉、雕塑、水池等来营造商业建筑环境园林空间，也有的采用立体绿化，充分利用建筑屋顶、台阶及地下空间进行景观设计，把建筑变成一个三维立体花园。如日本福冈波多水城的设计就以水为主题建筑物形似峡谷状，位于一条新开辟的运河两岸。整个商城显现出浓郁的西方建筑色彩，融饭店、办公和贸易等多种功能于一体，是当地举办大型节日庆典、商品市场推广及社区公益表演的最佳场所。商城内部分为5大主题区域，分别命名为：星际天地、月亮步道、地球步道、海洋世界和太阳广场。日本的博多水城与众不同的设计充分体现了大众化设计与现代购物中心相结合的观念，也给传统的购物中心注入了新的血液，游客们可以通过商场内特有的拱廊往返运河两岸。日本著名的建筑师矶崎新先生在接受《纽约时报》记者采访时，曾把该建筑推崇为20世纪后期最重要的建筑物之一。

休闲娱乐主题

休闲娱乐是最早也是最多的和商业建筑融合的元素，休闲娱乐元素的加入在一定程度上满足了人们在购物之余享受休闲娱乐设施使顾客在原地就能享受到人性化的体验。此类较成功的案例有香港西九龙中心，其最鲜明的特色就是在购物中心镂空的中庭顶部设置了一部过山车，开动时无论乘坐者还是购物者都会被吸引，从而在中庭中形成了一个娱乐焦点，休闲娱乐和购物的结合让消费者体验到了剧场化的、独一无二的购物感受。

在国外拉斯维加斯的forum shop at ceasara以古罗马建筑风格作为内饰主题，大理石地面，

偶尔有古罗马士兵的模型出现在柱廊之间。让顾客仿佛身临其境，充分体验到了古罗马集市的氛围，仿佛进行了一场游玩。

结语

对现代文明而言, 购物不仅仅是一种商业消费, 也是一种文化享受。顾客对服务和休闲的各种需求的满足是对商业空间的设计的新的要求。现代的商业空间要摸清社会需求变化的

脉搏, 在经营上将购物横向扩展, 形成多功能的综合性生活中心。利用大型核心主体商店与多种商业设施配合,商业与服务配合的做法,为人们的各种公共活动提供适宜的空间; 同时,注重利用先进的技术和现代化的实施提高环境的舒适度和完善空间的体验感觉。

参考文献：

[ 1]洪麦恩. 现代商业空间艺术设计[ M] . 北京: 中国建筑工业出版社, 2006.

[ 2]夏维中.百年商业变迁[M] .南京:江苏美术出版社, 2000.

[ 3]朱铭.商业美术设计大全[M] .济南:山东美术出版社, 1992.

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【关键词】商业地产；商场；规划；商业

中图分类号：TU247.2 文献标识码：A 文章编号：

虽然不是在上海，但以外来人的客观角度观察杭州目前商业的发展，发现杭州商业地产目前并未获得其应有的市场关注度，市场塑造力偏低，这一局面产生自许多复杂原因。众所周知，一个成功商场诞生的背后，有许多在规划中需要整体考虑的因素，综合笔者学习并参建的一些成功项目的经验，提供以下几个商业地产设计的重要因素。

明确项目开发主题定位的重要性。一个成功的商场需要明确的主题定位，具备主题特色且定位明确的商业空间可以并加强消费者的印象及来访的动机，并提升消费购物的附加价值，让消费者可以很明确地明白这个商场的购物形态以及可以感受到的空间质量，也愿意来到商场消磨其闲暇时光。国内成功的案例如上海的新天地、成都的西蜀廊桥等均是在这方面发展得很成功的例子，杭州本土的杭州大厦主题定位比其他商场做得更成功。因此，商场在规划之初一定要确认其客群及商行的主题，以便于日后整体规划设计思考方向的确认。

主力门店选择定位的重要性。主力店为商场的招商成功与否的关键因素，高知名度的主力店过去所累积的知名度与信誉将有助于商场形象的提升，并增加商场的辨识度。作为商场吸引目的性购物人潮的引力来源，主力店对于商场发展的带动具有十分重要的影响，是商场成功的快捷方式之一。如华纳威秀影城购物中心、马莎百货以及宜家家居 IKEA等主力店，深知主力店对于卖场面积、货架陈列、停车需求等均有一系列的要求，为了吸引主力店的进驻，开发者必须在商场的规划之初，便充分了解预期引入的主力店的各项需求，掌握的越多，未来所面对的难题便越少。 商业项目地段选择的重要性。商场地点的选择正确，就能掌握地利的优势，适当的店址可搭周边人流的顺风车，增加商场成功的机率，因此商场在地点的选上应掌握以下几个重点。

周边应有规律的客流。选址前应调查基地周边客流规模，周边人口密度应能支持商场的营运。比如说在商业街、步行街、电影院或者公园附近，这些地方人流比较集中，而且可以说是集休闲和购物于一体的地区。

交通便利。车站附近，特别是地铁或者几条公交线路交汇的地方，都能够给客人带来交通上的便利，因此商业价值也比较高。邻接道路宽度、大众运输的可及性以及是否有停车位置供给均为商场选址的重点。

商业环境的群聚效应。周边的商业开发规模如能形成群聚效应将对商场开发产生极大正面帮助，虽然说群聚会有一定的竞争压力，但是因为商店多，能够满足客户的多方面需求，所以人群也会比较多，更重要的是能够产生商业集约效应，更容易发挥自己的比较优势来占领市场，吸引更多的顾客来购买。

合宜的地块发展条件。应充分考虑地块的形状、大小、地形及物理环境条件等因素。比如说，选址对气候条件的要求（风向、日光）都会产生影响，一般都会选择坐北朝南的方向，这样一方面可以避免夏季的暴晒另一方面可以避免冬季的寒风，对顾客有益对存在商城里的货物也有好处。

商场的开发应符合城市规划的要求，同时应了解周边的城市规划远景，以免未来城市规划的变迁影响商场的发展。因此，可以选择在居民生活的小区或者是有企事业单位、机关的地方选址，因为距离近会吸引附近的居民而形成固定的消费群体。

商业项目交圈流线规划的重要性。区分人流车流与货流，妥善配置商场动线。而在商场的规划中，除了消费者动线外，必须同时提供专用的货物进出、服务进出动线，避免动线冲突，造成消费者观感及服务机能的负面影响。

动线规划的舒适度与便利性。宽度合宜，明亮舒适且方向感明确的动线可让顾客愿意在商场做更长时间的停留，绝对是商场动线规划的不二法门。商场在进行内部装修时，采用装修涂料、灯光的选择、空气中是否有异味都会对顾客的心理产生作用。

项目平面功能性配置的重要性。商场的平面配置应合乎商场的定位与设计主题，同时应以便于消费者参观选购商品、便于展示与出售商品为前提，且让商店有更多的曝光率。商场是各种商业产品展销的容器，各种商品形态在平面空间配置区位均有其应遵循的逻辑，因此应在平面配置上反映不同类型的商品对卖场空间尺寸、服务机能与位置的需求。 转贴于 中国论同时，卖场的平面配置应能鼓励、引导消费者在卖场作更长时间的停留，增加其行走的空间距离，并让整个逛街购物的空间环境是舒适的，以鼓励更多附加的购物行为。

商业空间良好视觉设计的重要性。商场的空间的整体视觉设计对商场形象的塑造有关键性的影响，一个具强烈辨识性的商场视觉设计将有助于消费者建立对商场的认同与了解，凌乱的视觉环境绝对是商场环境扣分的重要的因素，视觉设计是商业建筑非常重要的元素，是建筑立面、空间塑造整体的考量，卖场的指针系统、橱窗设计、室内装修的色彩计划、灯光及景观等都为卖场视觉形象塑造的重要元素，应能呼应卖场的主题定位和整体规划设计，以形成整体卖场空间气氛，并提升卖场的整体形象。

商业人气聚集畴划的重要性。商场的人气需要一些活力的引擎空间来带动，可短期聚集人潮的活动与娱乐休闲设施绝对是商场活力与能量的来源，电影院、娱乐场、餐饮空间与定期及不定期举办的活动均是商场活力的来源。因此，一个成功的商场一定具备可以聚集人潮、胃纳活动的空间与主题卖场，让购物商场不只是消费场所，更是社交与休闲娱乐的领域。

商业场所快乐购物氛围营造的重要性 。购物消费绝对该是欢乐愉悦的生活体验，消费者来商场的目的除了购物，还包括了放松与休闲，所以欢乐购物气氛的营造对卖场而言绝对是必要的。因此，卖场在空间营造上应尽量去提供一个活泼放松的环境，让消费者在轻松的心情下享受购物的乐趣，欢乐的购物环境的塑造可由卖场的建筑意象、室内空间、景观环境以及相关娱乐设施等来达成。

商场合适文化背景依托的重要性。商场的规划需要在地的思维及与时代的发展脉络的结合，一个在北京或上海成功的案例不一定适用杭州，每个城市均有其地方特色与文化背景。卖场的规划除了功能、主题、地点、招商与空间意象的考虑外，适时适地的考虑也是十分重要的。在北京，过去曾有一些试图完全移植国外成功经验的商场，因缺乏地域性考虑，未能获得预期中的成功，其原因主要在于气候条件与民情的不同，一个在杭州的购物中心的规划设计应能反映杭州消费者对购物行为的需求。

在进行选址的时候要考虑到潜在的商业价值，既要分析现在的情况还要考虑到未来的商业价值，有一些曾经被人看好的商场选址，可能会随着发展而变冷，而一些不引人注意的地方，可能会在不久的将来成为闹市，比如说新城的开发、老城的改建、开发区的规划等等，其中最为著名的案例就是美国零售企业“沃尔玛”和新加坡华商董俊竞创建的百货集团“诗家董”的选址规划。

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关键词：商业银行；信用管理；风险管理

一、信用、信用管理及商业银行信用管理概念界定

关于信用，这是个既简单而又复杂的问题。从经济学和金融学的角度探讨，通常把信用界定为以偿还和付息为基本特征的借贷行动，由此引起的资金运动则为信用资金运动。

信用管理则是指授信者对信用交易和受信主体的资信进行专门管理的活动，其目的是为了防范信用风险，确保信用资金运动顺畅进行。信用管理的范围包括以借贷为内涵的信用资金管理，其着力点在资金管理上。

商业银行信用管理是指它不是一个孤立的、单一的信用关系和信用业务经营管理,而是将其全部信用业务集中起来,进行多重的、综合的、整体的、系统的管理。它的管理目标是为实现银行的“三性”目标服务的。

二、我国商业银行信用风险的现状及问题

风险管理是商业银行经营管理和可持续发展的核心问题，而信用风险是商业银行最主要的风险之一。商业银行的信用风险大致分为5类：a工商贷款信用风险b消费者贷款信用风险 c 票据业务信用风险 d 结算信息风险e信用价差风险我国商业银行信用风险现状：

（一）商业银行不良资产比例过高

国际通行标准认为，金融机构不良资产率警戒线为10%。据中国银监会的统计数据，2008年中国主要商业银行不良资产总额仍达12549.2亿元，与外国银行相比，不良贷款率偏高。

（二）商业银行信用风险过于集中

2009年末中国银行业总资产已达78.8万亿元，商业银行贷款集中度很高，主要表现在“贷大、贷长、贷垄断”。这些将在今后几年形成银行新的不良资产。

（三）城市商业银行资本充足率堪忧

银监会2006年初对全国110家城市商业银行进行风险分类，被列为风险性机构即第四、五、六类的城商行共37家，这些风险类城商行资本充足率普遍在3%以下，且相当一部分处于多年亏损状态，资本补充形势相当严峻。

我国商业银行信用风险管理存在的问题：

1.信用风险管理体制不健全

我国现代商业银行制度还没有真正建立，实施有效风险管理所需的法律体系和市场制度需要进一步完善，信用风险管理缺乏一个完整的构架，大部分商业银行还没有建立起独立的信用风险管理部门，使得其难以对体系内总体信用风险进行评估和测量。

2.信用风险管理模型落后

目前我国商业银行还没有真正建立自己的信用风险度量模型，现有的数库、信息管理系统不能满足复杂的风险计量要求，在很大程度上限制了信息系统的稳定性和风险计量模型的准确性，而且国内银行的数据储备严重不足、数据缺乏规范性、数据质量不高，这些问题严重影响着信用风险管理模型的建立和运行。

3.信用文化比较薄弱

受传统思维方式和原有经营理念的影响,我国商业银行对信用风险管理的理解还是在制度、方法和技术等较浅的层面上,对信用风险管理文化在公司治理和信用风险管理中的认识有限。当前信贷文化严重缺失主要表现在:一、重担保,不重视主营业务收入；二、重贷轻管；三、风险意识淡薄。

三、提高中国银行业信用风险管理水平的对策建议

目前，来自国外商业银行的激烈竞争以及《新巴塞尔协议》的要求，对国内银行业的监管环境也逐步趋于规范和严格，许多银行都认识到了提高风险管理水平的重要性和紧迫性。

（一）加强信用风险基础建设，推进信用评级行业发展。

信用评级体系是信用风险度量与管理模型中一个最基本的子模块系统，信用风险度量模型中所采用的信用评级体系是否客观合理，对信用风险的评估与预测的准确性，提高银行贷款的质量，降低不良资产等都会产生重要的影响。基于广泛的信息集所建立起来的评级体系的代表是各类外部评级机构所提供的评级体系，其具有客观性、公正性和权威性。

（二）构建良好信用风险文化

我国商业银行应重视信用文化的构建，倡导和强化信用风险意识，培育形成关于信用价值风险的价值判断体系。银行应树立风险管理是银行核心竞争力的体现，明确风险管理与业务发展之间的关系，形成风险管理贯穿整个业务过程的思想。

（三）改进信用分析方法和技术，建立信用风险评估和定价模型

制定有效的激励机制，引导并配合商业银行跟随国外新兴信用风险管理技术，构建符合我国实际的信用评估模型、破产预测模型等。商业银行还应能够根据自得预期收益、筹资成本、管理费用及借款人的信用等级等构建自己的信用定价模型，制定恰当的定价策略。

（四）培养高素质的风险管理人才。

要提高信用风险管理水平，必须培养高素质的人才队伍。现代风险管理需要的是精通金融学、经济学、数学、计算机的复合型人才。

（五）强化金融监管，提高银行风险管理水平

目前我国商业银行内部评级系统不完善，更加凸显了外部监督的重要性。银监会要监督检查各商业银行资本是否充足，确定监管资本各类方法需要满足的最低标准。要制定具体的信息披露办法，强化银行业信息披露，提高商业银行信息披露的透明度和有效性，还要引导市场加强对于银行信息的分析，逐步提高市场约束的力量，以此来提高我国商业银行信用风险管理水平。

参考文献：

[1]邱志会.关于我国商业银行信用风险管理现状的思考[J]. 科技情报开发与经济，2005,(04).

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关键词：现代化管理 营销管理 卷烟营销

随着卷烟市场和行业的不断发展，卷烟营销模式也在不断变革，对卷烟营销的管理提出了更高的要求。因此，如何构建科学、合理的营销管控模式，实现对卷烟营销的现代化管理，是当前卷烟商业企业所应当思考的重要问题。

一、什么是现代化的管理

现代化管理就是企业按照社会经济技术发展规律，为提高自身素质、增强活力，更好地顺应现代经营环境的变化，从管理思想现代化、管理组织现代化、管理方法现代化、管理手段现代化和管理人员现代化五个方面出发，不断提高效益并履行社会责任，持续学习先进经验、跟踪发展潮流、创新管理实践的过程。

二、当前卷烟营销管理存在的问题

从当前我国卷烟商业企业营销管理的现状来看，已经建立起了较为全面的营销管理模式，也初步实现了由传统营销向服务营销的转变，但是在现实工作中还存在一些问题。一是在管理思想上，传统管理思维定式未完全破除。体现在以客户为中心的服务理念尚未完全建立，行政式的营销及管理思维依然存在。二是在管理组织上，部门之间的业务划分还不够明晰，岗位的职责还不够明确。上下级的部门和岗位设置没有统一，无法较好地进行衔接。三是在管理方法上，流程化的管理方法和程序已经建立，但部分现有流程本身的作用与不断提高的工作要求及业务内容不相适应，出现工作流程要求和具体实施过程“两张皮”的问题。四是在管理手段上，电子计算机、现代通讯技术、自动化控制技术等先进的管理手段已经逐渐为我所用，但是在管理水平和效率上仍有待提高。五是在管理人员上，一些员工的素质和能力与岗位任职资格要求还存在一定差距。

三、如何实现卷烟商业企业的现代化营销管理

要实现现代化的营销管理，就必须以现代化的管理标准为依据，结合目前卷烟商业企业在营销管理上存在的问题，进一步理顺营销管理的制度和规范，进一步丰富营销管理的手段和方法，进一步提高营销管理的水平和效率。

（一）建立学习型组织，推进营销管理思想科学化

1.树立以客户为中心的服务理念。树立领导服务员工、机关服务基层、后台服务前台、前台服务客户的大服务意识，努力构建“发展同向、工作同心、服务同步、利益同体”的客我关系。

2.加强学习交流。以集中学习、座谈讨论、员工自学为主要形式，加强营销人员的学习交流。只有树立“终身学习”、“全员学习”、“团队学习”与“全过程学习”理念，才能不断突破团队成长的极限，从而保持团队的持续协调共同发展。

3.鼓励营销工作创新。将学习型团队建设与营销工作创新相结合。将学习成果服务于企业管理创新实践，将创新实践总结提炼成为学习标杆进行全员分享，互助提高。

（二）科学营销组织架构，推进营销管理组织高效化

1.营销组织架构设计的依据和原则。综合运用静态和动态相结合的组织设计理论，遵循以客户为中心、专业分工和协作、管理幅度适中、集权与分权相结合和稳定性和适应性相结合五个原则，充分考虑人的因素，将人的主观能动性与组织结构的科学性有机统一起来，保证组织结构的完整性和运转过程的有效性

2.营销组织架构设计的基本思路。新形势下的营销环境决定了卷烟商业企业的营销组织结构应该以市场为导向，分析市场、把握市场，快速响应市场需求，突出品牌培育，塑造企业形象。

（1）直属化管理。垂直管理，实现省、市、县三级公司的销售管理部门职责上有从属关系，职能上各有侧重。

（2）专业化职能。省、市、县三级公司的销售管理部门内部设计应该基本上是一致的。在日常工作中，按职能分工从上而下进行管理和部署工作，这样就实现了专业化分工，也便于协调和沟通。

（3）高效和创新。卷烟营销组织由不同人员构成，既有卷烟企业高层决策人员、专家智囊人员，还有一线信息灵通、经验丰富的人员，形成知识和经验优势互补、优势叠加的人员结构。

（4）适应性文化。卷烟营销组织应通过营销理念和创新观念的树立初步形成具有行业特色的适应性文化，使营销要素和行为在不断满足目标市场需要的同时，不断调整变革，使卷烟企业在竞争中不断获取优势。

（5）协同化作业。卷烟营销部门在日常工作中与计划、专卖、财务、物流、信息等部门有着紧密的联系，这就要求各部门之间互相协作、实时配合。

（三）优化业务工作流程，推进管理方法流程化

1.流程诊断。流程诊断的第一个步骤是对现有流程进行分析，判断是否需要调整，在对营销主要工作流程诊断中。在进行初步识别之后，可以利用绩效/重要性矩阵、成本/客户重要性矩阵选择需要改进的关键流程来展开流程优化工作。

（1）绩效表现/重要性矩阵。通过绩效表现/重要性矩阵初步选定需要改进的关键流程的范围，即位于“象限Ⅰ”的流程。

（2）成本/客户重要性矩阵。成本/客户重要性矩阵是通过考察流程对顾客的重要性与实施流程改进的成本这两个指标的综合效应来决定是否对某一流程实施改进，以明确流程改进的优先顺序及流程改进的投入/产出关系，使流程运行更加高效。

2.流程优化。在识别并确定关键流程后，对选定的关键流程实施问题诊断，依据BPR（业务流程重组）理论进行流程的优化，实现流程管理目标更加明确、部门岗位衔接更加合理、部门绩效管理更加有效、流程运行控制更加精确四个效果。

（四）完善营销信息系统，推进管理手段信息化

1.开发完善营销信息系统。以系统集成为核心，有效整合以ERP(企业资源计划)为核心的内部资源和CRM(客户关系管理)为核心的外部资源，实现内外部资源以及信息的整体融合，打造营销管理统一平台，将营销人员日常事务管理、业务管理、流程管理工作全面纳入智能化、半智能化的管理平台之内，实现“系统整合、业务整合、应用整合”。

2.建立营销人员档案信息库。建立营销人员的档案信息库，强化对营销人员的人事管理。通过定期对员工档案进行更新和分析，实现对营销人员的动态管理，及时找出员工个人素质能力的短板，提出有针对性的整改建议并开展相关技能培训。

（五）提升营销员工素质，推进管理人员专业化

1.树立正确职业信念。以企业文化和行业职业素养教育为核心，通过集中讨论、召开思想座谈会、开展丰富的业余活动等形式使营销员工形成的良好的职业道德、正面积极的职业心态和正确的职业价值观。

2.提高业务技能水平。以在职培训及员工自我学习为手段，对营销人员开展涵盖销售业务知识、市场营销学、营销心理学等内容的培训，丰富营销人员的职业知识，提升营销人员的业务能力。

3.开展营销课题研究。以团队素质拓展、经验交流、情境模拟、技能竞赛、QC课题、对标课题等活动为载体，开展营销类的课题研究，鼓励营销人员创新，培养团队精神和团队意识，提高营销人员分析问题、研究问题、解决问题的能力。

四、结束语

面临着国际国内激烈的市场竞争，对于卷烟企业来说，必须与先进的营销管理理念相接轨，才能实现可持续发展。构建和完善现代化的卷烟商业企业营销管理模式具有重要的历史和现实意义，需要行业的有识之士不断深入研究与探索，找出先进方法，建立先进模式，总结先进经验，为维护国家和消费者利益，提高行业核心竞争力，实现“卷烟上水平”奠定坚实基础。

参考文献

1冯丽云，李宇红.现代营销管理M.北京：经济管理出版社，2006.

2杨爱花，苗长川.现代市场营销管理M.北京:清华大学出版社，2004.

3唐豪，魏农建.现代营销管理:原理方法与案例M.上海:上海大学出版社，2004.

4廖彦君.浅论烟草商业企业卷烟营销上水平J.企业文化，2012（10）.

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关键词：平面设计；字体设计；重要性

我国是历史悠久的文化大国，所以在我国，文字有着极为悠久的发展历史，同时文字作为人类的第二语言，人们在交流的过程中，势必会通过文字进行沟通，从而表达自己内心的情感与意愿。因此，在平面设计过程中，将文字引入其中就显得尤为重要。而字体则是对文字的一种情感化表现，是设计师创新思维的彰显。通过对字体进行设计，可以有效传达设计意图，表达设计情感，进而起到设计最初的作用。

一、字体设计的概述

所谓字体设计，主要是通过对文字进行全面的布局与设计安排，使得其在呈现到人们眼前的时候，有一种富有创意且独具特色的视觉效果。一般而言，平面设计中的文字设计都会起到重要的说明作用，既是对平面设计内容的一种解释说明，还可以起到一定的装饰作用。字体通过给人一种比较直观和强烈的感受，实现对平面设计内容的突出，并且通过一种文字“图案化”转变的趋势，将文字转变为一种叙述形式，将平面设计的艺术性提升到一个全新的高度。一般而言，常见的平面设计中，字体设计包括以下几种类型：第一，标准字体设计，完全按照书法字体的要求进行设计，这样的设计形式主要是因为书法在我国的汉字艺术发展史上有着不可替代的意义和作用，其本身就是一种极具艺术性的审美作品，在实际的应用过程中，其实用性也格外突出。因此，通过书法设计字体形式，可以有效提升设计的艺术性和美感。第二，装饰性字体设计。如果说书法字体设计具有一定的历史性，那么装饰性字体设计则可以有效突出时代感。尤其在一些企业或者个人进行平面广告设计的过程中，通过这种装饰性字体设计，可以有效实现对字体的突出作用，同时也可以使得字体更为醒目，整体看起来更为直观与个性。所以，这种字体设计形式比较适用于商业活动当中，有利于商业文化的传播与发展。第三，英文字体设计。英文字体的应用在平面广告设计中也可谓是屡见不鲜。这主要是因为这种字体更加具有全球性特点，并且也更加具有西方风格。在未来的平面设计过程中，还可以对英文字体设计进行更为深入地研究，其目的是为了将一些全新的设计理念与科学技术引入其中，从而使得英文字体的设计更加满足平面设计要求。

二、平面设计中字体设计的重要性阐述

（一）字体设计与信息传达紧密联系

从传达设计信息的角度来看，字体设计可以有效突出传达信息的内容，同时也可以使得传达的信息更为突出。在一般的商业活动设计过程中，通过使用字体，可以准确识别字体设计想要表达的思想与情感。比如说一些企业设计的广告，其目的就是为了吸引消费者购买。那么可能在整张海报上印有“全场一折起”的字眼，并且将“全场一折”设置为非常大的字号，消费者会被这一打折力度所吸引，而靠近之后才会看到旁边细小的“起”字。通过这样的设计形式，可以让消费者对其的印象更为深刻，同时也可以使得信息传达与字体设计之间的关系更为紧密，有效为企业开展营销商业活动带来了帮助。

（二）字体设计影响视觉传达效果

从视觉传达效果角度来看，字体设计的视觉效果会略微逊色于图形设计，这主要是因为字体本身没有图形的美感更为强烈，但也绝不可以因为其效果略逊一筹，就完全忽视字体设计在其中的重要性。许多时候，字体设计在平面设计中的作用绝非单纯的进行信息传递，通过一定的艺术加工，可以使得字体设计更为美观，进而实现了个性化、风格化的转变，也可以丰富传统的字体设计表现形式，起到重要的视觉传达作用。实际上，在平面设计过程中，通过对字体进行设计，往往可以起到意想不到的效果。吸引消费者眼球的同时，也可以大大激发消费者的购买欲望。

（三）字体设计影响广告传播效果

字体设计，可以作为平面设计标志的一种形象，在企业宣传或者形象打造方面意义重大。以麦当劳为例，一提到麦当劳，每个人的头脑中都会浮现出“M”这个字母，实际上这就已经形成了通过文字，代替品牌，形成宣传效果的作用。所以，具有特点的字体设计，可以形成很强的广告传播效果。当前的平面设计中，除了麦当劳之外，索尼、可口可乐、尼康等，都是利用文字作为品牌标志，从而实现广告传播的。

（四）字体设计对树立标志印象起关键作用

字体设计在树立企业标志，打造企业品牌的过程中发挥着重要的意义。以著名女装品牌“秋水伊人”为例，该品牌的定位主要是针对轻熟龄女性，打造知性、成熟、淑女风格的服装造型。而这一品牌在进行平面广告设计的时候，就格外注重对字体的设计与风格的确定。正是因为对“秋”字进行了变形处理，且对后面的文字实现了模糊处理，才使得整个品牌看起来更为灵动，也独具一格。很明显，就是因为一个简单的字体变化，使得设计本身更加符合设计者的内心诉求，也更加满足企业树立属于自身品牌的要求。从树立标志印象的角度来看，简单的字体变化和处理，可以使得设计更为灵动，跳出了传统死板、单一的怪圈，实现了设计水平的提升与突破。

三、结语

字体设计在平面设计过程中，有着不可忽视的作用和意义，其本身具有很强的直观性、传递性。对于一些信息的传播，具有一定的效果。所以作为设计师，需要加强对字体设计的关注力度，并且将自己丰富的想象力与创造力融入其中，使得字体设计的美感充分发挥出来，形成对平面设计目的的达成，从而吸引更多消费者的眼球，将平面设计中的字体设计作为一种独特的艺术魅力，不断传承下去。

作者:马晓翔 单位:昌吉学院

参考文献：

[1]刘养军.浅析字体设计在平面设计中的重要性[J].文学界（理论版），2013，01：329+331.

[2]张婷.浅谈字体设计在平面设计中的重要性[J].民营科技，2013，12：65-66.

[3]张筝.字体设计在平面设计中的重要性[J].艺术科技，2016，01：276.

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关键词：商业银行；风险文化

商业银行是高风险的实体，有其独特的经营模式和盈利来源，随着我国金融市场发展的速度和力度正在不断加强，商业银行的经营环境发生了深刻的变化，面对着极其复杂的经营风险。因此，如何控制风险，并从风险中获取更大的利益，是现代商业银行最重要的经营管理目标。我国的商业银行必须充分重视风险管理体系的关键作用，加大投入，早日建立科学有效的风险管理体系，全面提高银行的核心竞争力。

一、 商业银行风险文化的内涵

风险文化，又称风险文化管理，是现代商业银行经营管理的核心内容，是衡量银行核心竞争力和市场价值的最重要因素之一。风险文化既强调精确的技术处理，又强调深刻的人文观念，它决定了商业银行在风险管理上的价值取向、行为规范和道德水准，对商业银行风险管理有着重要的影响。风险文化的影响因素分成四个最基本的方面：流动性风险、市场风险、信用风险和操作风险。其中主要价值观体系主要表现为前瞻性、预警性、科学系统性等。具体表现形式有风险管理的规章制度、员工的行为准则、文化教育交流活动等。而银行的风险管理理念、意识是核心，对其他文化要素具有决定性的作用。

二、 商业银行风险文化建设的重要性

1、 构建商业银行风险文化，顺应国际经济金融全球化的必然要求。当前中外金融市场的持续深化和竞争加剧，金融市场蕴藏的风险也愈来愈大，对中小商业银行风险管理提出了更高更迫切的要求。巴塞尔协议规范下的银行竞争，也将是风险文化的竞争。因此，加快推进商业银行风险文化的建立和执行，提升商业银行风险管理水平是银行积极应对各类风险和危机的冲击，既为了安全、高效的迎接外资银行的挑战，也为了使我国商业银行迅速的融入金融全球化的浪潮中，保障其持久稳定发展的现实选择，也是维护我国金融体系稳定和创建平安金融的战略举措。

2、 构建商业银行风险文化，是银行发展的巨大推动力。风险管理文化决定商业银行经营管理过程的风险管理观念和行为方式，搞好风险管理文化建设是银行治行之本、动力之源、持续发展之基。一家银行倡导的文化，决定了这家银行在市场上能够走多远。在商业银行经营指导思想上，各级管理层要明确风险管理与业务发展之间的辩证关系，认识到风险管理的任务就是寻找业务过程的风险点，衡量业务的风险度，从风险管理中创造收益。这些都能体现银行的风险管理文化。因此，提倡和培育风险管理文化、强化全员风险意识是商业银行防范金融风险的基础和前提，才能使银行的经营目标和风险机制得以有效实现，在效益增长的同时把风险约束在可承受的范围之内。

3、 构建商业银行风险文化，是可持续发展的重要手段。风险管理文化是商业银行内部控制体系中的“软因素”，经营管理风险是银行的日常业务，银行开展的各项业务就是在管理风险与收益之间取得平衡，获取收益。对于银行来说，由于风险可以通过资本杠杆被放大若干倍，因此，受风险威胁的程度远远高于一般企业。银行在发展各项业务时，要特别注意风险的管理与控制，实现防范风险与长效发展的协调统一。作为企业文化与商业银行经营管理的最佳结合点之一，准确理解巴塞尔新资本协议监管要求，强化资本约束的理念，把风险管理作为商业银行经营管理的第一要务，明确实施新资本协议总体框架的战略安排，率先从各个业务条线入手来构建风险管理体系，强化风险管理能力，以此来构建持久的竞争优势支撑中小商业银行可持续发展，使商业银行走以内涵式为主的发展道路。

4、 构建商业银行风险文化，是银行增强凝聚力和向心力的有力武器。风险管理文化是全面风险管理体系的灵魂。它能使绝大多数银行员工具有正确的价值取向，从而易于对银行各项重大决策取得共识，激发使命感和责任感。在商业银行经营指导思想上，全面落实个人负责制与集体负责制，认真做好风险的预警及提示，树立自上而下全面风险管理理念，为促进银行持续、协调、有效、和谐发展勤奋工作，营造良好的风险管理文化。

三、 商业银行风险文化建设的现状

1、全面风险管理意识淡薄，风险管理文化建设落后。

风险管理是一个系统工程，需要各个部门协作。但是我国许多商业银行防范银行风险的意识及观念没有深入到每位员工的心里乃至每一个操作过程。首先，在经营实践中，对于风险管理和业务发展的关系认识得还不够明确。其次，我国商业银行着重防范信用风险，而往往忽视市场风险、操作风险、流动性风险。第三，风险管理理念还不能完全满足业务快速发展的需要，全面风险管理的理念还不到位。

2、风险控制体制有待进一步健全。

现阶段，我国对商业银行风险管理相关法律建设相对滞后，各商业银行的内控管理机制还不能完全适应防范和化解金融风险的需要，风险监管工作还局限于风险形成后的事后监督，业务规章制度不完善，检查和责任划分上，缺乏对风险进行事前和动态的分析预测，缺乏先进预警手段和方法的运用，缺乏有效内部控制，内部稽核制度相对薄弱，无法从总体上把握全行的业务动态和经营状况。

3、风险管理技术水平较为落后。

商业银行需要对信用风险、市场风险、操作风险进行量化分析，但现在我国各商业银行所采用的风险管理手段与技术和方法普遍落后。受计划经济的影响，习惯于依靠计划指令，使用层层分解指标的方法控制风险暴露，不注重风险的定量分析，对风险管理缺乏必要的数据和技术手段支撑。就贷款风险来说，贷前调查岗仅依靠判读企业的财务报表来决定贷与不贷，而在处于转型经济的中国，贷后管理上信贷人员不能有效、及时、科学的识别客户的潜在风险预警信号，这时已经明显的失去了风险处置的最佳时机，由此可见，风险处理的快速反应机制已严重滞后。因此，我国商业银行需要借鉴《新资本协议》所凝结的先进风险管理技术和方法，全面提升风险识别、计量、监测、控制的水平。

4、没有专业专职的风险管理队伍。

目前各商业银行既懂风险管理技术又会业务的风险管理人才奇缺，没有专职的风险管理人员，一般都是兼职，风险管理效果大打折扣。目前，信贷的风险管理都是由信贷员兼任，其在开展具体业务过程中不能够对关键的风险点进行梳理和评估，较难准确掌握放贷后的风险及其控制状况。并且他们工作繁重，既要营销贷款、做各种信贷报表、录入维护信贷基础数据、催收贷款本息等日常工作，还要对每笔贷款进行监管，风险管理就显得心有余而力不足。

5、风险管理工作分散，信息披露不完善。

严谨、缜密的风险管理制度体系是商业银行规范经营管理行为、加强内部控制的重要基础，是建立风险管理长效机制的根本保证。我国商业银行风险管理工作分散在各个部门，没有集中的监督管理部门。这就造成在风险管理体系中风险管理部门的定位不明确，从而使全面风险管理 “徒现其形而未具其神”， 全面风险管理对商业银行可持续性发展和实现经营价值最大化的支持效能无法充分发挥。同时，风险管理信息系统是风险管理高效运作的重要保障，风险管理的分散不利于风险信息的归集和汇总，实物层面的文化缺乏，不但使全面风险管理体系难以发挥作用，影响风险报告制度执行。而且会对银行经营形象和声誉产生不利影响，极易产生人为操纵现象，影响信息的真实性和准确性。

四、 商业银行风险管理的对策

相对于发达国家银行业几百年的发展历史，我国商业银行的风险管理存在较大问题，发展仍不规范，抗风险能力较弱，现行的风险管理体系很难适应新的经济环境，特别是全面开放人民币业务后，面对外资银行的激烈竞争，国内银行承受了比以往更大的竞争压力，对风险管理也提出了更高的要求。因此，必须建立一个完善的商业银行风险预警与控制体系，创新风险管理手段，实现对风险的及时发现、分析、防范和化解。

1、树立全面风险管理理念。

加强对员工的风险意识和风险文化的教育尤为重要。纵观历史，各种金融机构由于风险管理不当而倒闭，往往并不是因为缺乏风险管理机制，而是因为其从业人员的风险管理意识薄弱。在日常工作和日常学习中向各位员工反复灌输风险意识，根据风险约束、资本约束和成本约束条件，根据风险管理能力与控制能力，全面落实个人负责制与集体负责制，尽力而为，量力而行，对于实力达不到的地方，风险管不住的领域，一定要严格控制，防止盲目发展。认真做好风险的预警及提示，树立自上而下全面风险管理理念，营造良好的风险管理文化。一方面要提高员工的法律意识，形成一个对银行中高层管理人员的约束机制，防止重要信贷事项的民主决策流于形式，使员工规范自己的行为；另一方面要培养员工的风险敏感性，在每一个具体的经营活动和工作环节都受银行风险意识的制约与指导，使员工时刻防范风险。

2、完善风险控制体制。

国家要逐步完善相关的法律体系，增强法律的可操作性，要进一步建立健全银行金融法律法规体系，形成有法必依，违法必究，执法必严的金融法制环境。首先，完善的风险控制体制应注重风险管理人员的培养和使用。全面风险管理要求银行全员参与，自上而下进行风险管理和控制。其次，要制定完善的风险控制标准，建立相互协调、相互制衡的约束机制，合理运用不同风险的管理手段。商业银行要打破行政性的支行设置方式，在人员机构设置中，建立严格的责任制。最后通过不间断的调整和改进，不断提高商业银行的风险管理水平，确保其经营目标的实现。

3、建立完善的内部控制体系。

完善的内部控制机制是我国商业银行有效进行风险管理和控制的保证和基础。完善的内部控制体系可以保证商业银行的风险管理策略得以落实。良好的措施需要一系列的制度来与之配套。首先，通过授权管理、岗位制衡等手段防止操作风险在业务环节中的出现。其次，通过标准化的内部控制管理实现内部控制的连续性和系统化，从而严格控制银行内的各项业务和管理活动。最后，通过不间断的调整和改进，不断提高商业银行的风险管理水平，确保其经营目标的实现。这样，将经常的对银行内部各个部门、各个机构乃至银行业务经营的全过程进行风险预警检查与控制，有效的将金融风险控制在萌芽状态。

4、制定详细的风险操作标准

借鉴国际银行的先进经验，认真推行贷款五级分类法，并加快改进风险计量的方法、技术和手段，大幅度提高风险管理的技术水平，向科学的风险管理模式发展，以便更加动态地反映商业银行信贷资产的真实运营状况，从而把潜在风险杜绝于萌芽状态之中。建立信用风险内部评级系统、市场风险评估系统和操作风险的内部计量；制定并推广完整的风险评分体系，有效地把风险标准细化，在一个特定的时期内经常性的对每一个具体的经营活动进行赋分，让每一个市场开拓人员和风险管理人员都能够明白风险每一个具体的经营活动的具体风险尺度，然后针对不同的风险程度采取相应的补救措施，从而达到防范风险的目的。

5、树立“以人为本”经营理念

金融业是一个知识密集型、管理密集型和技术密集型产业。通过以人为本的经营理念来构筑风险管理文化，建立和完善独特的人才培养机制。首先，造就令人心情舒畅、有助于激发和释放创新能力的宽松环境，增加企业员工对企业的归属感和责任感。其次，对现有的风险管理人员进行定期培训，提高员工的业务水平和专业技能，同时着力培养员工的创新能力，让他们不断更新风险管理知识，提高他们的风险管理水平。最后，建立科学的专业人员任职机制， 应积极推进风险经理制度，建立和完善风险经理的任职资格、工作职责、业绩评价和考核管理机制， 逐步建设起一支高素质的风险管理队伍。

参考文献：

[1]阳.论现代金融机构风险管理十项原则[J].国际金融研究，2009（4）