银行市场乱象工作报告十篇

银行市场乱象工作报告篇1

半个月内七道“金牌”，25张罚单，银监会“强监管”风劲。

3月底、4月初以来，银监会密集出台文件加强银行业监管，内容涵盖提升银行业服务实体经济质效、银行业市场乱象整治、风险防控、弥补监管短板、以及开展“三违反”、“三套利”、“四不当”专项治理等。一系列监管与处罚并重的文件，被视为史上最严银行业监管季。

4月7日，银监会公开《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》（4号文）;4月10日，《关于银行业风险防控工作的指导意见》（6号文）;12日，《关于切实弥补监管短板 提升监管效能的通知》（7号文）。

除前诉纲领性文件外，银监会还非公开了4份整治工作文件，包括4月10日下发的《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》（5号文）、3月28日下发的《关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知》（45号文）、3月29日下发的《关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知》（46号文）、和4月11日下发的《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》（53号文）。

前诉文件下发至各地方银监局，机关部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司;并由地方银监局下发至所辖城商行、农商行、村镇银行、信托公司等金融业机构。各专项检查的通知要求各金融机构进行全系统自查和“上对下”抽查，并形成自查报告;银监会各机构监管部门和各银监局采取 “双随机”方式进行监管检查。

据知情人士透露，银监会在半年前已酝酿筹备相关监管文件。不少市场人士也将这些密集出台的政策文件视为郭树清履新银监会主席之后所释放出的“强监管”信号。

《财经》记者了解到，新疆、湖北、四川、浙江、贵州等多个地方银监局已在研究落实银监会文件规定;多家银行业金融机构法律合规部门也已下达上半年监管工作安排。

随着近几年金融市场的迅猛发展发展，银行业机构的业务结构和风险特征出现了新变化。从银监会出台的这一系列文件来看，银监会一方面在梳理并补足制度短板、强化协调监管，另一方面则对一些风险频发的突出问题，列出一系列问题菜单， 为机构自查与监管检查提供明确方向。从监管的业务类型看，过去几年银行业突飞猛进发展的同业业务、理财业务、票据业务等将会是今年监管的重点。此外，银监会今年还强调加强对金融机构公司治理和从业人员的行为约束和处罚管理，多个文件里均有涉及各类从业人员的行为要求。

不少银行业分析人士指出，此前资产规模快速膨胀的中小银行因此将面临较大的被动调整压力。国泰君安银行团队认为，监管部门是知悉银行业的这些做法的，但可能尚不掌握监管套利的准确数据，预计监管部门针对监管套利的监管工作将会展开，在排查摸底、掌握数据的基础上，逐步开始清理整顿。

“监管必须下重典。”某城商行人士表示，强监管会让银行业务承压，但是一些乱象确实到了不得不整治的地步，长期来讲还是利大于弊。

在监管政策的同时，银监会也加大了监管处罚力度。根据银监会披露的信息，2017年一季度，银监会系统作出行政处罚485件，罚没金额合计1.9亿元;处罚责任人员197名，其中，取消19人的高管任职资格，禁止11人从事银行业工作。

3月29日，针对票据违规操作、掩盖不良、规避监管、乱收费用、滥用通道、违背国家宏观调控政策等市场乱象，银监会签发25件行政处罚决定，罚款金额合计4290万元。此次处罚共惩处了17家银行业机构，罚金最高的依次是平安银行、华夏y行、恒丰银行。

监管风暴眼

去年12月，2017年中央经济工作会议指出“把防控金融风险放到更加重要的位置，下决心处置一批风险点，着力防控资产泡沫，提高和改进监管能力，确保不发生系统性金融风险。”

3月2日国新办的新闻会上，新任银监会主席郭树清首秀时也提出，要及时弥补监管短板，排查监管制度漏洞，完善监管规则。

“银监会近期的主要工作，围绕重服务、防风险、强协调、补短板、治乱象五方面进行。”银监会相关负责人指出，而“强监管、强问责”成为银监会监管工作的主题。

为了有效遏制监管套利等行为，银监会重点开展了“三套利”（ 监管套利、空转套利、关联套利）、“三违反”（ 违法、违规、违章）、“四不当”（不当创新、不当交易、不当激励、不当收费）的专项工作整治。

4号文要求银行业机构深化改革、积极创新、回归本源、突出主业，进一步提高金融服务实体经济的能力和水平;强调杜绝违法违规行为和市场乱象，切实查纠参与方过多、结构复杂、链条过长、导致资金脱实向虚的交易业务，确保金融资源流向实体经济。

6号文中，银监会指出银行业风险防控在十大重点领域，包括信用风险、流动性风险、房地产领域风险、地方政府债务违约风险等传统领域风险，债券波动风险、交叉金融产品风险、互联网金融风险、外部冲击风险等非传统领域风险，以及信息科技风险等其他风险，基本涵盖了银行业风险的主要类别。

而在7号文中，则针对突出风险，要求强化监管制度建设、风险源头遏制、非现场和现场监管、信息披露监管、监管处罚和责任追究，并将出台针对表外业务风险、金融机构股东、交叉金融产品风险、网贷信息披露、理财业务等重点的监管办法。

5号文将银行业乱象梳理为十大方面，包括股权和对外投资、规则制度、业务、产品、人员行为、行业链接风险、监管履职、内外勾结违法、涉及非法金融活动等。

此外，银监会先后发出45号文、46号文、53号文布局“三违反”、“三套利”、“四不当”专项检查工作。每一份专项检查都以问题菜单的形式罗列出每一方面的具体监管问题。从这些文件来看，监管的关注重点在于同业、投资、理财业务等跨市场、跨行业交叉性金融产品存在的杠杆高、嵌套多、链条长、套利多等问题。

多位券商分析师指出，监管文件中最值得关注的是对同业存单和同业套利的监管。在这轮监管中，同业存单被纳入监管视野，并在53文中被给予5项指标硬约束：检查同业借款业务期限是否超过3年，其他同业融资业务期限是否超过一年，业务到期后是否展期;单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，是否超过银行一级资本的50%;将商业银行所持有的同业存单计入同业融出资金余额后，是否超过银行一级资本的50%;商业银行同业融入资金余额是否超过负债总额的三分之一;若将商业银行发行的同业存单计入同业融入资金余额，是否超过银行负债总额的三分之一。

第五项监管指标下，多数银行承压。据中信证券研究员明明测算，新口径下同业负债占比提升较多的是股份行和部分城商行，大型银行和农商行并非存单的发行主力，所以五大行和农商行的考核压力较小。

姜超预计，如果有半年左右的过渡整改期，那么同业存单可以逐步到期不续发，缓解资产端冲击，但如果立刻整改，那么将使得中小行缩表、非银机构面临赎回压力。

广发证据银行分析师屈俊等认为，近期监管政策落地与此前 MPA 的要求和政策目标保持一贯性。随着对同业链条监管更趋严格，短期或对行业构成一定的压力，过去两年银行在负债端快速做大同业理财、同业存单，在资产端通过委外或自营投资债券市场，并加杠杆做高收益的模式可能将难以持续。

机构自查

“2017年系强监管年，监管检查呈现数量多、要求高、时间紧的特点。”《财经》记者获得的一份信托公司法务合规部门传达的邮件这样写道。据该信托公司所列举的监管工作安排，2017年上半年，银监会金融机构要同时进行至少八项专项检查，包括近来监管重点强调的“三违反”、“三套利”、“四不当”。

《财经》记者从新疆银监局处了解到，该局已制定了《2017年上半年现场检查（督查）项目明细表》，明确牵头部门、关键时间节点及报送路径，确保各项检查无缝衔接。采用“多主查、多条线、EAST专项对接”工作机制，合理分工、叠加实施，协同作战、精准打击。实行现场检查信息周报制度，推动实现信息共享。

针对银监会一系列加强监管举措，中信银行相关负责人对《财经》表示，“2017年，我行将实行一把手负责制，将合规经营、案件防范等各项安全责任分解落实，逐级签订安全目标责任书。全行将扎紧制度的笼子，按制度用权、办事、管人，绝对不允许违规经营，为我行持续健康发展提供坚实保障。”

某银行《开展“三违法”、“三套利”专项治理工作自查工作的方案》显示，针对“三违反”“四套利”所列出的问题菜单，具体分配到渠道运营部、公司业务部、信贷管理部、个人金融部、金融市场部、国际业务部、董监事会办公室等责任部门处。

该行自查报告的内容包括七个方面：自查工作组织实施情况;内部规章与合规机制基本情况及总体评价;自查发现的主要问题;问题存在的原因;整改和问责工作的具体情况，包括整改和问责进度安排、已（拟）采取的整改和问责措施、责任部门及责任人、对未整改和问责问题的说明等;并附整改问责台账;对监管工作的建议;下一步工作措施。

该行还要求其各单位及总行各部门于2017年5月10日前将自查报告及附表报送至总行，须由机构主要负责人签发;在2017年10月20日前全面完成自查、“上查下”以及监管检查发现问题的整改和问责工作，形成报告报送总行。

处罚“典型”

“没想到15年的例行检查，会在这个关键时间被点名处罚。” 某被监管点名的银行内部人士表示。

3月29日，银监会一日之内作出25件行政处罚决定，事涉17家银行，罚款金额合计4290万元。根据银监会网站的公示信息，平安银行、华夏银行、恒丰银行受到重罚，分别被罚款1670万、1190万、800万。

此次监管处罚是对2015年监管检查问题的处罚结果。2015年银监会对平安银行、华夏银行、恒丰银行进行了现场检查，这是银监会对股份制商业银行的例行常规检查。

处罚多针对票据违规操作、掩盖不良、规避监管、乱收费用、滥用通道、违背国家宏观调控政策等市场乱象，均属于是这轮监管文件和专项整治工作的重点。抓“典型”意味不言而喻。

平安银行的受罚案由包括“内控管理严重违反审慎经营规则;非真实转让信贷资产;所列举的销售对公非保本理财产品出具回购承诺、承诺保本;为同业投资业务提供第三方信用担保;未严格审查Q易背景真实性办理票据承兑、贴现业务”。《财经》记者与其他处罚文件对比发现，内控管理、掩盖不良、和理财、同业、票据的业务违规，均是较严重处罚。

而银监会所列举的华夏银行所涉违规的案由中，有12项都与票据业务有关，更直指该行“商业承兑汇票的内部控制存在严重的风险漏洞”，而分支行涉嫌多家分行的违规行为包括：违规买入返售（卖出回购）商业承兑汇票;挪用信贷资金，用以兑付银行承兑汇票;以信贷资金归还银行承兑汇票垫款;违规以贴现资金或贷款资金缴存银行承兑汇票保证金;滚动签发银行承兑汇票;签发无真实贸易背景的银行承兑汇票;办理无增值税发票的银行承兑汇票等。

华夏银行对《财经》记者表示，已针对银监会指出的问题进行认真研究，逐项查找问题原因、制定有效整改措施，切实消除和化解风险隐患，并以此为契机，在全行进一步树立依法合规经营意识。

“票据业务已经基本背离了票据法规定的本来面目。”某银行从业人员表示。

近年来，票据市场乱象不断，风险频发。无真实业务背景的融资性票据泛滥、掮客活跃、循环空转现象严重，票据通过同业业务成为规避资本计提、隐匿信贷规模等监管套利的工具，而借助第三方“通道”，票据资产还能对接到理财资金，这些现象提高了票据的交易成本，也增加了监管当局的监管成本，降低了监管效率。

银监会剑指“三套利”专项治理46号文，旗帜鲜明地要求严查票据业务违规现象，尤其是票据“空转”。包括是否存在循环开立无真实贸易背景的承兑汇票，套取保证金，虚增存款和中间业务收入的情况;是否存在利用第三方机构，将票据资产转为资管计划，以投资替代贴现，随意调节会计报表并减少资本计提;是否通过票据业务为他行隐匿、消减信贷规模提供“通道”;是否存在循环开立无真实贸易背景的承兑汇票并办理贴现，套取保证金，虚增存款和中间业务收入的情况等。

恒丰银行所涉案由中，值得注意的是“变更持有股份总额5%以上的股东未按规定报银监会审批”，“关联交易未提交关联交易控制委员会和董事会审查审批”，“未在规定时间内披露年报信息”、“未在规定时间内披露更换行长信息”等与股东、信披相关的违规行为。

2016年底，恒丰银行公司治理方面的问题暴露在舆论风口，高管借道表外理财与外部机构以实现对恒丰银行持股的“股权控制术”、关联交易和行长被罢免等问题被各方关注。记者就相关问题联系恒丰银行相关负责人，截至发稿前，尚未获得有关恒丰银行的内部整改消息。

银行市场乱象工作报告篇2

根据中国银保监会《关于开展 “巩固治乱象成果 促进合规建设”工作的通知》（银保监发〔**〕*号）、《*关于开展“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作的通知》（**合规〔**〕*号）文件的相关要求，为了巩固前期工作成果，防止市场乱像反弹回潮，按照省分公司的工作通知在**市全辖范围内开展**年乱象整治工作，现将*排查工作组织实施情况报告如下：

一、有关“巩固治乱象成果 促进合规建设”专项排查的工作部署

为了打好防范化解金融风险攻坚战，推动银行业**业实现高质量发展，*作为金融单位更加责无旁贷的肩负着落实乱像治理和合规建设的主体责任，特针对分公司的“巩固治乱象成果 促进合规建设”排查方案召开了专项会议成立了工作领导小组。

以*总为组长，**部**经理及其他部门负责人为组员，**总要求*部要带头负责指导开展小组监管精神的贯彻落实，推动整体中介市场乱象整治的工作部署。同时，拟定了《**中心支公司关于整治乱象和合规建设的工作方案》，该方案强调了本次整治乱象和合规建设专项工作第一责任人为*总经理，并对**自查自纠工作负最终责任。

**管理部负责职场宣传布置工作及内勤教育培训活动。培训部负责外勤人员的宣导教育工作，制定外勤宣导工作计划，并对培训宣导情况进行阶段总结。个险部根据监管、分公司自查范围、重点，负责制定个险渠道自查自纠工作计划，对照自查工作分工表，逐条进行自查整改，建立相关制度，落实本次自查整改工作各项内容。**管理部为本次自查整改工作的牵头部门，负责总体方案的制定及下发，同时负责统筹本次自查整改过程中的各项工作，与各部门、分公司进行沟通协调，配合**各部门完成自查整改工作。

本次排查工作重点主要通过对照**年深化整治市场乱象工作自查发现问題整改及问责情况进行“回头看”，并对**年工作进行排查，及时了解和掌握乱象整治工作开展情况和存在的风险，审核针对销售理赔、业务财务等数据进行排查的工作底稿和报告。

二、**中介市场乱象整治的自查方案和实施情况

**.销售理赔排查

针对在销售理赔中的过程中存在欺骗、隐瞒、误导等问题，违规销售未经监管部门批准的金融产品等现象，**管理部与培训部共同对**的所有培训课件及培训档案进行了排查，**目前所使用的课件共有**个，其中新人班课件**个，产品课件**个，都是总公司下发的制式课件，同进**对所组织的**期新人班、**期回炉班、**期同业班的档案进行排查，经排查**的培训课件与培训档案符合公司的要求,未发现**有擅自设计课件，业务人员擅自设计、修改、印制宣传资料，擅自使用含有误导内容的宣传资料及产品信息的情况。

为了防止业务人员在销售过程中利用产品进行非法集资活动，**同时对自保件、保单借款和退保情况进行了排查，**年**月至**年**月**自保件累计*件，占比**%； 截止目前该排查期间没有客户办理保单借款，其中有**件正常退保并为亲办退保手续；**目前客户回访成功率能够达到**%，对*自保件进行排查发现理财型产品**件，保障型产品*件，未发现问题。

**.销售乱象

**保单生成系统为分公司系下系统，所售产品均为*名下所有，面访**各营服的营服经理、内勤、部经理、**名组经理、**名入司半年以上的业务人员以及随机回访公司客户共*余人。*排查区间自**年**月至**年**月，累计新契约保单**件，其中投资型产品*件，保障型产品**件，保障型产品占比*.**%。从投保的产品来看**的产品宣导及日常培训侧重于保障型产品，未发现有业务人员虚构**理财产品，或将**产品伪造成理财产品进行销售的行为。

财务部调取了**年**月**日至**年**月*日的内财务系统数据与个险系统数据进行核对，该期间所有**笔方案投产比，未发现有超出预算现象，查看**笔方案对应的业务报销类方案、业务招待、培训费报销所必须的签到表、照片，及核对预算投产比是否与报销一致或高于预算投产比等资料，并未存在客户“吃回扣”返还现金礼品等报销信息单据或者可疑开支。

针对拒不依法履行**合同约定的赔偿或者给付**金义务，恶意拖赔惜赔等违法行为，运营部调出期间所有保全、退保业务。**年**月至**年**月**自保件累计*件，占比*.**%。 截止目前该排查期间没有客户办理保单借款，其中有**件正常退保并为亲办退保手续；**目前客户回访成功率能够达到*.*%，对*自保件进行排查发现理财型产品**件，保障型产品*件，未发现问题。抽查*份和客户、在职业务人员联系确认，占比为*%保单不存在拒不依法履行**合同约定的赔偿或者给付**金义务，恶意拖赔惜赔的问题。

财务部调取了该期间内所有的发票开具共*份，通过将开票软件及留存发票申请表发票记账联，个险核心业务个人保单数据，包括缴费金额，险种，缴费日期，保单号等资料进行核对，并未发现虚假承保、虚假理赔等问题，抽查比例为*%。

**.业务财务数据

个险部调取了渠道系统中*年**月至*年**月的**件保单。抽查**年**月-**月的保单*件占比为**.**%，其中退保件**件（含**件自保件），经核查不存在虚挂应收保费现象。

**年**月**日至**年**月*日投保清单共计*份，抽查*份，占比为**%。公司针对客户投保资料严格按照制度审查，一旦发现信息不真实、不完整的单据第一时间下问题件进行提醒，不整改则拒绝核保通过。所以并无投保信息虚构的现象发生，但经过每个月的检查发现存在一些客户身份证信息过期现象，现已提醒更新并持续追踪。

针对承保理赔档案资料不真实、不完整问题，运营部投保清单共计*份，抽查*份进行核对主要核对的客户投保资料（投被人的身份证、银行卡、户口簿和出生证明等资料），占比为**%。其中没有客户信息不真实、不完整，投保信息虚构的现象存在；大额理赔共计*份，抽查*份，占比*%，全部信息真实，理赔调查完成有效；排查自查工作期间的相关退保及续期现金缴费共计*份，抽查*份，占比**%。客户均表示为知情，不存在违规问题。

财务部调取了该期间内所有的发票开具共*份，通过将开票软件及留存发票申请表发票记账联，个险核心业务个人保单数据，包括缴费金额，险种，缴费日期，保单号等资料进行核对，并未发现虚假承保、虚假理赔等问题，抽查比例为*%；抽查了该期间内报销单*笔，抽查比例为*%，通过查看业务报销类方案、业务招待、培训费（签到表、照片），及核对预算投产比是否与报销一致或高于预算投产比等资料，并未发现存在编制和提供虚假的报告、报表、文件和资料的现象。

我司自*年**月*年**月共计上岗人力为*人，目前在职*人。个险部以工号*-***为区间抽取外勤上岗资料*份，占目前在职人力人数的*.**%。核对这*份人员资料，包括身份证、银行卡等个人信息，经核实均为真实有效信息，不存在虚构中介渠道从业人员资料等现象；排查自查工作期间的相关退保及续期现金缴费共计*份，抽查*份进行回访询问退保及缴费相关问题，占比**%。客户均表示为知情，排除串通中介渠道挪用、截留和侵占**费的套取资金可能性，进而排除向相关机构、人员暗**付利益等的违法行为。

三、**中介市场乱像专项排查发现的风险隐患

通过此次专项风险排查，*已营服为单位进行了细化排查自查，暂无发现风险隐患，但根据排查方案完善了相关制度，切实维护了消费者的合法权益，更好为公司发展的保驾护航。

四、下一步工作的意见和建议

*一直秉承着高标准严把关的工作理念，落实着抓早抓小责任到人的工作制度，经过此次自查，我司并未发现有任何**中介市场乱象等现象和问题存在。但我们将继续严格遵守“行业规范建设年”的工作要求多角度多层次的加深合规理念，深入持久的严格规范**销售行为，来提高渠道业务品质，防范和化解公司经营风险，促进公司业务持续健康发展。   

银行市场乱象工作报告篇3

一、主要任务

(一)着力抓好六项重点工作

1、坚决纠正大型零售企业向供应商违规收费问题。集中开展零售商向供应商违规收费问题清理整顿，严禁零售商向供应商收取签订合同费、新品进店费、开户费等违法违规费用。规范零售商向供应商收取促销服务费行为，督促零售商按照合同约定向供应商提供相应服务、开具发票并按规定纳税。严格执行零售商向供应商收费明码标价制度，依法确定收费（服务）项目、服务内容、收费标准（价格）、收费条件等。

2、坚决纠正物流领域乱收费和公路“三乱”问题。严肃查处涉路涉车尤其是治超行为中的违规执法行为，坚决查处以罚代管、以罚代纠等问题。严格执行并完善鲜活农产品“绿色通道”政策，提高车辆检测水平和通行效率。规范和降低批发市场、农贸市场摊位费等相关收费。

3、坚决纠正银行业金融机构乱收费问题。开展商业银行收费专项检查，深入开展银行业金融机构不规范经营专项治理，清理规范收费项目，合理确定收费标准和规则，并逐项向社会公开。集中整治银行业在贷款过程中强制收费、转嫁收费、只收费不服务或少服务，不执行政府定价、政府指导价等现象，严肃查处以贷转存、存贷挂钩、借贷搭售、一浮到顶等违规行为，坚决取消不符合国家法规政策和不合理的收费项目。修订完善商业银行服务相关规章，督促商业银行严格落实收费明码标价制度。健全投诉举报和社会监督机制，及时受理群众和企业举报，切实保障和维护金融消费者的合法权益。

4、坚决纠正电信领域侵害消费者权益问题。集中整治违规收费、恶意误导消费者等突出问题，严肃查处虚假宣传、强行扣费、违规营销、恶意吸费等违法违规行为。严格规范电信资费行为，督促电信企业清理资费套餐，简化资费结构，提高资费透明度。完善电信企业服务承诺制度，督促电信企业公开服务内容，自觉履行承诺。完善电信资费、计费和收费管理的相关制度，推动电信资费水平合理降低。加强电信服务质量监管，完善消费者投诉处理机制，强化社会监督措施。

5、坚决纠正教育乱收费问题。强化对农村义务教育学生营养改善计划资金、“两免一补”资金和中等职业教育国家助学金、免学费补助资金等教育惠民资金拨付使用情况的监管，确保中央、省和市教育惠民政策落到实处。坚决治理跨区域招生、招“特长生”等乱收费和中小学教辅材料散滥问题。规范幼儿园收费，严格落实高中招收择校生“三限”政策，全面完成高中阶段改制学校清理规范任务。

6、坚决纠正涉农乱收费和侵害农民土地权益问题。进一步加强对强农惠农富农资金管理使用情况的监督，巩固强农惠农资金专项清查“回头看”活动工作成果，严肃查处贪污、截留、挪用及套取资金行为。继续加强减轻农民负担工作监管力度，进一步清理涉农收费文件规定，深化向农村基层组织、农村经济合作组织乱收费、乱罚款及摊派的专项清查工作，建立健全向村级组织收费审核制度和村级组织向农民收费申报制度。严厉查处农民建房、农村计划生育、农村义务教育、农村公路修建等方面的乱收费、乱罚款和搭车收费行为。进一步规范“一事一议”筹资筹劳及财政奖补行为。坚决防止和纠正在农村土地承包、流转、土地整治、耕地占补平衡和户籍管理制度改革等环节发生的损害农民土地权益问题。认真解决拖欠农民工工资问题，严肃查处制售假劣农资坑农害农行为，切实维护农民合法权益。

（二）深入推进政风行风建设

强化部门和行业作风建设。围绕社会主义核心价值体系深化政风行风建设，督促有关部门和行业解决一些领域道德失范、诚信缺失等问题。各部门各行业要把政风行风建设融入业务管理之中，充分发挥对系统的监管、指导和表率作用，切实解决群众反映强烈的突出问题；要继续以服务窗口和基层站所为重点，深入开展创建人民满意的部门和行业活动；大力推行公共服务标准化，规范服务行为，提升服务质量。

规范创新民主评议和政风行风热线工作。按照市政风行风评议实施方案的要求，对全市27个执法监督类单位、27个综合管理类单位、18个公用服务类单位进行测评。进一步加大明察暗访力度，组织政风行风监督员定期不定期对测评单位开展明察暗访活动，对收集的问题进行总结分析并及时反馈，督促相关单位整改落实到位。进一步规范和创新政风行风面对面工作，充分发挥多种媒体联动的优势，拓宽群众反映问题、表达诉求和民主监督的渠道。

深化政务公开工作。全面贯彻落实《中共中央办公厅、国务院办公厅<关于深化政务公开加强政务服务的意见>的通知》（中办发[2011]22号）和《中共省委办公厅、省政府办公厅关于深化政务公开加强政务服务的实施意见》（皖办发[2011]37号）文件精神，以开展政务公开和政务服务“标准化建设年”活动为抓手，以政务公开集中宣传活动为重点，推进行政权力运行程序化和公开透明，推进政府信息及时、准确、全面公开，进一步提升行政效能和服务水平，为开展好“工业建设年、城市建设年、效能建设年”提供坚强有力的保证。

坚决打击虚假违法广告行为。严格执行虚假违法广告整治相关规定和整治虚假违法广告责任追究办法，定期召集整治虚假违法广告责任追究联席会议，明确具体职责，加强多部门协作。集中开展“虚假广告整治月”专项活动，强化对广告审核和的监管，严肃查处不履行或不正确履行整治虚假违法广告职责的行为，对因监管不力致使影响人民群众身体健康和生命安全，造成不良社会影响和后果的，要追究有关责任人员的责任。

同时，开展公用企事业单位选调、招聘中的不正之风专项治理，坚决纠正和查处违反招录规程、暗箱操作、弄虚作假、、失职渎职等行为。巩固庆典研讨会论坛专项治理成果，将清理规范体育运动会纳入专项治理范围，坚决纠正违规举办活动行为。深化纠正违法违规征地拆迁问题工作，严肃查处以非法方式强制征地拆迁行为。坚决纠正保障性住房建设、配置等环节的不正之风，严肃查处骗购骗租、变相福利分房、利用职权侵占以及违规转租、转借、转售、闲置保障房等行为。坚决纠正医药购销和医疗服务中的不正之风，严格执行网上药品集中采购制度，进一步规范诊疗服务行为，严肃查处滥检查、大处方、乱收费、索要和收受红包等问题。深入推进纠正食品药品安全领域不正之风工作，推动完善食品药品安全监管责任体系。继续加强对强农惠农富农资金、扶贫资金、救灾救济资金、社保基金等涉及民生的政府专项资金的管理和监管，纠正资金分配、管理、使用过程中的违法违规行为。继续开展减轻企业负担工作，规范涉企收费行为，进一步清理对企业收费项目，降低收费标准，严肃查处行业协会和市场中介组织借培训、检查、服务等名目向企业乱收费、乱摊派问题。各地各部门要结合实际，针对存在的突出问题开展专项治理。

二、职责分工

坚决纠正大型零售企业向供应商违规收费问题工作，由市商务局牵头，市物价、公安、地税、工商、监察、纠风等部门配合。

坚决纠正物流领域乱收费和公路“三乱”问题工作，由市交通运输局、市物价局按职责分工分别牵头，市公安、林业、农委、水务、商务、财政、经信委、监察、纠风等部门配合。

坚决纠正银行业金融机构乱收费问题工作，由市银监局组织、各商业银行参加，市物价局、市政府金融办、监察、纠风等部门配合。

坚决纠正电信领域侵害消费者权益问题工作，由中国电信分公司、移动分公司、中国联通分公司牵头，市经信委、物价、工商、公安、监察、纠风等部门配合。

坚决纠正治理教育乱收费问题工作，由市教育局牵头，市财政、物价、文广新、农委、审计、监察、纠风等部门配合。

加强强农惠农富农资金监管工作，由市财政局牵头，市农委、审计、教育、住建、国土资源、水务、林业、计生、人社、民政、工商、商务、环保、交通运输、监察、纠风等部门配合；

坚决纠正涉农乱收费问题工作，由市农委牵头，市财政、物价、教育、住建、国土、水务、林业、计生、人社、民政、工商、公安、环保、交通运输、质监、审计、监察、纠风等部门配合。

纠正违法违规强制征地拆迁问题工作，由市国土资源局和市住建局牵头，市农委、人社、监察、纠风等部门配合。

纠正保障性住房建设、配置等环节的不正之风工作，由市房产局牵头，市发改委、财政、国土、民政、农委、林业、审计、监察、纠风等部门配合。

深化庆典研讨会论坛过多过滥问题专项治理工作，由市清理规范庆典研讨会论坛活动工作领导小组牵头，领导小组成员单位及市体育、旅游局等部门配合。

坚决纠正企事业单位选调、招聘中的不正之风工作，由市人社局牵头，市编办、教育、卫生（药监）、监察、纠风等部门配合。

深化纠正医药购销和医疗服务中的不正之风工作，由市卫生（药监）局牵头，市财政、发改委、工商、人社、质监、物价、监察、纠风等部门配合。

深化食品药品安全专项整治工作，由市卫生（药监）局牵头，市质监、工商、监察、农委、财政等部门配合。

深化企业减负工作，由市经信委牵头，市财政、物价、统计、公安、工商、审计、住建、经开区、交通运输、总工会、农委、监察、纠风等部门配合。

深化社保基金、扶贫和救灾救济资金监管工作，分别由市人社局、市扶贫办、市民政局牵头，市发改委、财政、审计、农委、地税、监察等部门配合。

坚决打击虚假违法广告行为工作，由市工商局牵头，市纪委监察局，市委宣传部，市经信委、卫生（药监）、文广新、城管、纠风等部门配合。

民主评议政风行风工作，由市政风行风评议领导小组办公室组织实施。

三、工作要求

（一）严格落实纠风工作责任制。各地各部门要高度重视纠风工作，完善纠风工作领导体制和工作机制。要按照“谁主管谁负责”和“管行业必须管行风”的原则，细化工作任务，严格目标考核，确保任务落实。纠风办要加强组织协调和监督检查，督促有关部门认真履行职责。

（二）强化监督检查和案件查处。重点围绕商业银行、大型商场、物流、电信、教育、涉农等六个领域的乱收费问题开展监督检查，及时发现和纠正违法行政、以权以业谋私、与民争利等群众反映强烈的突出问题，并督促相关部门对照检查，举一反三，堵塞漏洞，防止类似问题再次发生。对有令不行、有禁不止、甚至顶风违纪的案件，严肃追究直接责任人和相关领导的责任。对典型案件进行通报或公开曝光，发挥查办案件的警示、教育作用。

银行市场乱象工作报告篇4

然而，随着中国资本市场的飞速成长，一些貌似健康的上市公司如巨人般轰然倒地。20年间，中国的上市公司丑闻不绝于耳，投资者在被蒙蔽中大亏血本，当股市融资功能变成了圈钱功能，诚信危机显然为这个市场多米诺骨牌埋下了最为松动的一张牌。

诚信问题被推至风口浪尖

1999年7月12日，对于十余万“海南民源现代农业发展股份有限公司”（简称琼民源）股东而言，是一个备感激动的特殊日子。

经过两年多的痛苦煎熬，他们所持有18742.347万股流通股等量置换成“中关村科技”股后，终于可以上市交易了。然而，这起中国证券史上最严重的欺诈案，留给中国股市和众多股民的创伤，却非一朝一夕可以抚平。

琼民源的历史，就是一幕麻雀变凤凰，再由神奇化腐朽的悲欢戏剧。从上市之初到1995年底，琼民源还是一只名副其实的垃圾股。1994年的净资产收益率仅为0.03%，1995年每股收益还不足1厘，直到1996年4月1日，股价也不过2.08元。

颇为吊诡的转折点，出现在一份年度报告问世后。1997年1月22日和2月1日，琼民源刊登在《证券时报》上的年度报告和补充公告称，1996年该公司实现利润5.7亿余元，年度资本公积金增加6.57亿元。年报显示每股收益0.867元，净利润比去年同比增长1290.68倍。年报登出后，琼民源一跃成为众星捧月的“绩优股”，引领深市走强的领头羊。从1996年4月1日的2.08元，涨至1997年1月的26.18元，在不到一年的时间里升幅高达16倍！

琼民源在波峰停驻的时间，是兴奋而又短暂的。1997年3月的琼民源股东大会，见证了一幕集体辞职的怪现象，出奇高调的琼民源竟无人申请复牌。为此，国务院证券委会同审计署，中国人民银行、中国证监会组成联合调查组，对琼民源公布的公司业绩进行了调查。报告显示，琼民源1996年年度报告和补充公告内容严重失实，虚构利润5.4亿元，虚增资本公积金6．57亿元。

调查组还发现，为琼民源出具1996年年度财务审计报告和资产评估报告的两家会计师事务所，出具文件含有虚假、严重误导性内容，构成虚假陈述行为；琼民源的控股股东民源海南公司与深圳有色金属财务公司联手，在琼民源1996年中期报告出台前就大量买进股票，并于1997年3月前大量抛出获取暴利。显然，这两家公司在严重违规操纵市场。

世纪之交的中国资本市场，如果汲取琼民源的教训，也许发展波澜不惊，步履却会更加笃实。令人遗憾的是，随后发生的中国安然事件――银广夏事件，再次将上市公司的诚信问题推至风口浪尖。

与琼民源类似，1994年6月上市的银广夏，一度有“中国第一蓝筹股”美誉。“奇迹”出现在1999年，根据银广夏当年的年报，每股盈利达到前所未有的0.51元。短短的四个月中，股价从13.97元涨至35.83元，2000年全年涨幅高居深沪两市第二，公布的每股收益近1元。

然而，“神奇之路”才开始。2001年3月1日，银广夏公告称，与德国诚信公司签订连续三年总金额为60亿元的萃取产品订货总协议。依此推算，2001年银广夏每股收益就将达到2至3元。此前，银广夏董事局主席张吉生更作出大胆预测，未来三年内每年业绩连续翻番“不成问题”，令股民兴奋不已。

事实证明，银广夏的“奇迹”不过是“秋天的童话”。2001年8月，《财经》杂志发表的“银广夏陷阱”一文，直接导致该上市公司“牛皮”破产――银广夏虚构财务报表事件浮出水面。专家评价道，天津广夏出口德国诚信贸易公司，是“不可能的产量、不可能的价格、不可能的产品”。即使通宵达旦运作，也生产不出所宣称的数量。

2002年5月，中国证监会对银广夏的行政处罚决定书认定，公司自1998年至2001年期间累计虚增利润77156.70万元，从原料购进到生产、销售、出口等环节，公司伪造了全部单据，包括销售合同和发票、银行票据、海关出口报关单和所得税免税文件。

与琼民源案类似，与银广夏同时翻船的，还有参与造假的会计师事务所。因为涉及银广夏利润造假案，原本如日中天的深圳中天勤会计师事务所面临解体。财政部当年9月初宣布，吊销签字注册会计师刘加荣、徐林文的注册会计师资格；吊销中天勤会计师事务所的执业资格，并会同证监会吊销其证券、期货相关业务许可证，同时追究中天勤会计师事务所负责人的责任。

恶招、怪招、狠招层出不穷

人性固有贪婪的一面，它注定了即便是琼民源、银广夏事件之后，资本市场仍难以禁绝类似的造假丑闻。

近期，即有媒体质疑吉林紫鑫药业股份有限公司，以人参贸易为托，上下游关系错综复杂，客户信息扑朔迷离，而最终均指向上市公司实际控制人及其关联方：第二大客户千草药业实为紫鑫药业间接控制方；公司第一大客户平大生物和第三大客户正德药业同样也与紫鑫药业及其大股东存有密切关联；而紫鑫药业分布在延边、通化等地上下游客户，也受同一集团控制，并最终指向紫鑫药业实际控制人郭春生。

在这种背景下，紫鑫药业与上述客户在2010年所进行的大量人参买卖交易，也便存有巨大的“自买自卖”甚至虚假交易之嫌。这一系列的财务造假手段，恍惚间还有银广夏骗局的影子。

新世纪的中国资本市场，目睹了一起起上市公司欺诈案件，恶招、怪招、狠招可谓层出不穷。在重大信息上“藏藏掖掖”，是上市公司弄虚造假，逃避内部控制系统和外部监管系统，从事违法违规活动的重要方式。一些公司在隐瞒重大真实信息的同时，甚至编造虚假信息，瞒过监管部门和普通股民的眼睛。

从2003年1月至2005年6月10日，上海证券交易所和深圳证券交易所公开谴责上市公司的97件案例中，被谴责的违规行为合计131次，其中未及时报表信息披露17%，未披露重大关联交易5%，未披露重大担保事项26%，未披露大股东占用资金21%，未披露理财事项4%，未披露诉讼事项2%，未披露股权转让事项2%，未披露其他重大事项7%，披露虚假信息7%，业绩预测结果不准确10%。

上市公司的弄虚造假多为窝案，卷入其中的极少是“单枪匹马”，往往整个董事会难辞其咎。例如，2002年9月上市的科大创新，第2年就亏损5012万元。2004年4月1日，科大创新公告，原公司总裁陆晓明因涉嫌私自将异地存款违规对外担保，以及委托理财资金难以收回，被合肥市人民检察院逮捕。令人难以置信的是，陆某还是国家科技进步一等奖获得者。当年5月19日，因虚报利润、未及时披露对外担保和委托理财等事项，科大创新及其9名原董事和6名现任董事被上证所公开谴责。

上市公司弄虚造假，后果非常严重。从小的方面来看，一个公司从此被钉上耻辱柱，丧失立足资本市场的资格；从大的方面看，整个资本市场的诚信度也深受其害。诸如通海高科案、ST猴王案、中科创业案、亿安科技案等证券欺诈案件的相继曝光，让形形、手段隐蔽的欺诈行为跃入普通投资者眼帘。中国上市公司诚信度问题，实际已濒临泛滥边缘。

上市公司的诚信问题，甚至已重创中国资本的国际声誉。2010年8月，美国《巴伦周刊》撰文质疑在美借壳上市的中国公司，引发了国际市场对中国概念股的不信任情绪。2010年底，美国证交委介入调查，随后对8家中国公司摘牌。2011年3月以来，24家中国在美上市公司的审计师提出辞职或曝光审计对象的财务问题，19家中国在美上市公司遭停牌或摘牌。

通过反向收购，一些市值在5000万美元至2.5亿美元之间的中国公司，得以成功登陆美国资本市场。从2007年1月到2010年3月，共有超过600家公司通过反向收购登陆美国资本市场，其中有159家来自中国，占比达27%。而同期来自中国的IPO数目仅为56家，只占IPO总量的13%。据报道，美国资本市场对于“暗度陈仓”的中国公司颇为警觉，基本已关闭进入大门，一些在美上市公司正运作到香港上市。

不断传出的这些造假丑闻，实非国际资金做空中国的手段。客观看待之，反映出部分华企的诚信缺失。正由于一些公司治理不健全，甚至存在造假主观故意的中国企业，通过借壳上市的方式进入美国资本市场，加之一些游走在中美两国监管体系结合部的中介机构推波助澜，使得原本受到热捧的中国概念股遭遇了冰川期。

圈钱乱象缘何而生

诚信乃商业之母。为何中国上市公司的诚信问题，竟会愈演愈烈乃至成为阻碍资本市场发展的巨石呢？追溯一个个鲜活的案例，不难发现，一个快速成长的资本市场，在金钱利益的驱使下，违法付出惨痛代价的寂寥身影。

一百多年前，邓宁格曾在著作《工会与罢工》中，刻画了资本家追逐利润的贪婪：“一有适当的利润，资本就会非常胆壮起来。只要有10%的利润，它就会到处被人使用；有20%，就会活泼起来；有50%，就会引起积极的冒险；有100%，就会使人不顾一切法律；有300%，就会使人不怕犯罪，甚至不怕绞首的危险。”这句颇为生动的名言，也在马克思《资本论》第二十四章中转述，并广为流传。

邓宁格撰写这篇名著之际，正值英国自由资本主义发展的关键时期。市场规则的不健全，法律法规的缺失，内外监管力量的弱化，以及若干商人的唯利是图，甚至包括契约精神的不足，造成了英国资本市场的混乱与不足，而这些也成为作者尖锐批驳的原型与对象。然而，时至今日，中国资本市场正上演百年前英国的一幕，尽管一些公司的实力已今非昔比。

不可否认，中国资本市场发育的先天不足，是导致乱象丛生的一个重要原因。我国股市上存在的“股权分置”问题，被普遍认为是困扰股市发展的头号难题，由于历史原因，中国股市上有三分之二的股权不能流通。同股不同权、同股不同利等“股权分置”带来的弊端，严重制约了股市发展。审视若干股市异常起伏，固有深层次的复杂原因，但“股权分置”问题始终是市场发展绕不过的坎。

几乎所有股市诚信问题中，都不难发现“股权分置”的阴影，诸如与购并活动相关联的庄家炒作、上市公司关联方占用、违规担保、对大股东依赖、会计造假、大股东控制董事会、高管报酬扭曲等等。

内部监管防线的虚置，是诚信危机发生的一个重要源头。2005年2月6日，中国证券监督管理委员会广东监管局立案调查新太科技，发现该公司及下属子公司累计担保总额为6.12亿元，其中对外担保总额为4.4亿元，违规担保共计4.1亿元。特别是公司第一大股东及其下属子公司，在2004年大量占用上市公司资金达1.47亿元。这些资金往来，均未履行董事会或股东大会审议程序，也未及时进行信息披露。更令人担忧的是，根据新太科技2003年度报告，公司独立董事还出具了《关于公司对外担保情况的专项说明与独立意见》，称对对外担保的情况已作认真核查。事实上，这份意见不过是谎言和幌子罢了。

其实，在上市公司造假问题上，不尽其责的又何止独立董事。新太科技的监事会4名成员中，有两名在新太科技的大股东处任职，一名担任公司副总裁，另一名是职工代表，直接违反了《公司法》第一百二十四条。而对于检查公司的财务情况，监事会只是听取了公司的中期财务报告和年度财务报告，也未作任何实质性检查。

与新太科技问题相类似，2000年10月18日，闽电董事会曾通过决议，投资成立上海东溟投资有限公司，却发生巨额资金不翼而飞的荒唐事件。

上市公司造假频频的背后，还有不良会计师事务所的中介黑手。以银广夏造假案为例，从1998年至2001年问题暴露，横跨三个会计年度，其间至少要经历会计师事务所的三次年度审查。多次审查不仅未能发现巨大漏洞，还出具了无保留意见的审计结论，没有问题是说不过去的。

在轰动一时的通海高科案中，京融律师事务所的律师出具了虚假的法律意见书；中庆会计师事务所的注册会计师们出具了虚假验资报告和《审计报告》、《盈利预测报告》，致使通海高科的邪路越走越远。

银行市场乱象工作报告篇5

最近，国家金融监管部门频频新规，一场旨在治理金融市场乱象、防范风险的监管风暴正在金融业掀起。据统计，今年一季度，监管部门对金融机构的处罚金额已达数十亿元，其监管力度之严、处罚力度之大前所未有。

民生y行30亿元假理财案发

只是冰山一角

背靠银行的良好信誉，购买银行理财产品，一直是低风险偏好投资者的理财首选。近期，民生银行北京分行航天桥支行的150名私人银行客户意外地发现，他们此前在该支行购买的保本保息理财产品原来是假理财，系支行行长张颖等人伪造，总规模高达30亿元。

民生银行已向公安部门报案，该行航天桥支行行长张颖涉嫌违法行为。4月13日，张颖被公安机关带走。

从投资者的角度来看，这些理财文件由民生银行正式出具并加盖公章，因此民生银行有义务兑付本金及收益。根据投资者所提供的产品资料，私银客户购买的航天桥支行的理财产品，在形式上属于从其他投资者处受让民生银行发行的尚未到期的理财产品，这些理财产品多数以“非凡”系列XX期命名（也包含其他名称，比如一位投资者购买的产品名称为“结构性存款H-1”）。行长张颖及其他该行工作人员向他们推荐该产品时称，该产品保本保息。《中国民生银行理财产品转让协议》（以下简称《转让协议》）显示，协议转让方为自然人崔华琦、池会杰、王静等，转让份额不等，投资起点为人民币300万元，转让标的名称“非凡资产管理保本第XX期私银款”等。转让款由“新投资者”直接打给“原投资者”的个人账户。《转让协议》中，除了转让方、受让方分别签字外，还加盖有“中国民生银行航天桥支行储蓄业务”的公章。

本案中，从法定代表人的角度而言，张颖作为航天桥支行行长，其以航天桥支行对外从事的民事活动由民生银行承受，理财产品的购买人有理由相信张颖及航天桥支行的其他工作人员有权、其行为代表民生银行航天桥支行。理由如下：

（1）理财产品的购买人在购买上述产品时，是在航天桥支行的交易场所内完成。

（2）理财产品的购买人在购买上述产品时，航天桥支行根据银监会的要求对签约过程进行了录音、录像。

（3）理财产品的购买人曾在同一交易场所以同样的交易方式进行过其他类似的交易。

（4）理财产品上加盖有“中国民生银行航天桥支行储蓄业务”的公章，而从表面上看，客户无从判别公章真伪。

银行监管风暴来得正当时

信用是银行赖以生存的根基，也是银行必须坚守的底线。外有银监会监管，内有合规部门把关，规章制度层层叠叠。但即便如此，还是有人钻漏洞，引发各种违法违规案件，近几年不断暴露出的问题说明监管调整已经迫在眉睫。事实上，在防风险、挤泡沫的背景之下，金融监管层已经在重拳出击。

例如，4月初的短短2周时间，银监会就火速了8个文件，内容涵盖提升银行业服务实体经济质效、银行业市场乱象整治、银行业风险防控、弥补监管短板、开展“三违反”“三套利”“四不当”专项治理等方面，开创“史上最严银行业监管季”。

就在密集文件的同期，银监会还罕见地一次性公布了25项行政处罚决定，共涉及17家银行业机构，共计罚款4290万元，部分银行已经做出相应的业务调整。

消除金融风险隐患刻不容缓

金融监管部门在短时间内密集出台如此多的政策确实比较罕见。但事实上，这些监管政策贴合了当前金融风险情况和国家政策导向。

当前，中国实体存在经济结构供需失衡、金融和实体经济失衡、房地产和实体经济失衡等突出问题。而实体经济各种矛盾和压力正在向金融行业传导，不良贷款风险、流动性风险、交叉性金融风险、融资平台贷款风险、互联网金融风险、非法集资风险、外部冲击风险不断积累。这就要求人们更加清醒地认识到金融风险的扩散性和蔓延性，把防控金融风险放到更加重要的位置。

今年的《政府工作报告》明确指出：“当前系统性风险总体可控，但对不良资产、债券违约、影子银行、互联网金融等累积风险要高度警惕。稳妥推进金融监管体制改革，有序化解处置突出风险点，整顿规范金融秩序，筑牢金融风险防火墙。”中央经济工作会议也强调，“要把防控金融风险放到更加重要的位置，下决心处置一批风险点”。

银行市场乱象工作报告篇6

治理乱象的基本内涵和核心要义

近期，银监会决定全面开展银行业市场乱象整治和“三违反”（违法、违规、违章行为）、“三套利”（监管套利、空转套利、关联套利）、“四不当”（不当创新、不当交易、不当激励、不当收费）等系列专项治理工作。这一系列工作，归纳起来，可以总结为“一个中心、两个坚决、三个主动”，即以回归服务实体本源、防范银行业风险为中心；坚决打击违法、违规及套利行为，坚决弥补银行业规章制度短板；主动自查违法违规问题，主动精简业务流程和链条，主动避免各类套利行为。

基本内涵

股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员行为、行业廉洁风险、监管履职、内外勾结违法和涉及非法金融活动等方面“十大乱象”，以及“三违反”“三套利”和“四不当”等行为，全面概括了当前银行业市场和银行业金融机构经营管理中的典型问题。治理银行业市场乱象的基本内涵，就是以回归本源、服务实体、防范风险为目标，坚持“去尘”“除脏”“治乱”齐头并进，“抓猫”“打虎”“除鳄”同步发力，摸清乱象底数，还原风险本貌，整改建制，正本清源，净化环境，让银行业重新回归到服务实体经济的正常发展轨道上来。这里，“尘”“脏”“乱”是指各种违法、违规及套利行为；“猫”是指钻法律、法规和内部规章“空子”的不法银行业金融机构和从业人员；“虎”是指掌握实权并利用职权、权钱交易的腐败分子；“鳄”是指利用所控的资本，兴风作浪、侵吞财富，扰乱金融市场的不法金融大佬。随着去杠杆、去泡沫和监管力度加大，此前隐藏很深的套利、杠杆和不法行为都将暴露，银行业违规、违约和被骗事件将频频曝光，一些“实力雄厚”的企业也会发生资金链断裂。一夜之间，水落石出，谁在“裸泳”必将现形。

“三违反”核心要义

目前，无论是银行业机构内部制度，还是外部监管规制，均存在一些漏洞和短板。“牛栏关猫”现象表明制度存在缺陷，有章不循、违规操作问题屡查屡犯、前清后犯，反映出制度执行不严。“三违反”专项治理，核心是全面排查银行业在执行金融法律、监管规则、内部规章方面的遵守情况，找出制度漏洞，坚持问题导向、急用先行、协调配套原则强化监管制度建设，加强风险源头遏制，促使银行业机构进一步深化合规文化建设，筑牢依法、依规、依章经营的制度基础和机制保障，消除风险管控盲区，确保“不越监管底线、不踩规章红线、不碰违法违规高压线”。

“三套利”核心要义

从市场情况看，同业、投资、理财业务等跨市场、跨行业交叉性金融产品很大程度存在杠杆高、嵌套多、链条长、套利多等问题，致使同业业务“变性”、理财业务“整容”、非标业务“暗奔”。“三套利”专项治理，核心是按照“资金来源于谁，谁就要承担管理责任，出了风险就要追究谁的责任，相应的监管机构也要承监管责任”的原则，全面检查是否存在各种套利手段，对银行假出表、调节监管指标、信贷与票据业务中的绕道监管、理财与同业的空转等问题进行全面整治。要求银行业机构管好自己的员工、自己的业务和自己的资金，切实承担起风险管控的主体责任，建立银行体系与资本市场、债券市场、保险市场、外汇市场之间的防火墙。

“四不当”核心要义

“四不当”是对当前银行业机构创新业务未能回归实体本源、市场交易不审慎不合规、考核激励机制不科学、收费行为不规范等扰乱市场秩序现象的高度概括。其中，“不当激励”是“不当创新”“不当交易”“不当收费”的根本原因。“四不当”专项治理工作，核心是完善创新业务的治理机制、管理制度与流程，整治同业、理财、信托等投资业务，建立科学、合理的考评管理体系，规范收费项目和收费行为，不断强化内部管理和风险控制，牢牢守住不发生系统性风险底线。

治理乱象的必要性和重要性

治理银行业市场乱象，不仅是积极贯彻党中央、国务院决策部署，规范业务行为、树立监管形象的应有之举，更是复杂经济金融形势下，银行业回归本源、固本强基、防范风险和稳中求进而自发表达的内在需求。

治理乱象是引导金融业回归本源的需要。2016年，我国金融业增加值占GDP比重高达8.3%，已超过传统金融强国美国，出现偏高态势；全国国有企业净利润2.32万亿元，而同期金融业的净利润却高达2.03万亿元，金融业仍然是十分赚钱的行业。这些数据表明，我国金融“脱实向虚”和过度金融化已是不争的事实。部分银行业机构打着创新的旗号，热衷表外循环、资金空转、产品嵌套，在金融体系甚至在金融集团内部自我循环、自我买卖、吹大泡沫、“自娱自乐”。这些自我服务型金融创新，不仅在微观层面上加大银行业经营风险，不利于合规文化建设，更在宏观层面上累积系统性金融风险、加大金融杠杆与增加社会融资成本，导致金融与实体经济失衡。百业兴则金融强，金融的根基是实体经济。治理银行业市场乱象，就是要督促银行业机构立足金融服务实体经济的本质要求，资金回归实体、经营回归主业、管理回归主责，解决虚拟经济“充血”和实体经济“贫血”并存的问题，使资金真正投向实体经济，提高金融服务实体经济的能力和水平。

治理乱象是严防风险、坚守底线的需要。当前，我国经济发展进入新常态，银行业发展面临增长速度回调、风险集中暴露、发展泡沫消化、业务回归本源等压力和挑战。与此同时，实体经济运行中的各种矛盾和压力持续向银行业传导，不良资产、债券违约、“影子银行”、互联网金融等风险进一步累积，金融违法违规和腐败行为时有发生。我国金融业的“大考”远未结束。治理银行业市场乱象是认真贯彻落实中央经济工作会议精神的重要体现，是把防控金融风险放到更加重要位置的重要举措，是化解金融风险的重要抓手。各银行业机构和各级银行业监管部门应增强时间窗口意识，与风险赛跑，敢于揭盖和亮剑，切实下决心处置一批重点风险，消除一批风险隐患，问责一批机构和人员，凝心聚力、直击积弊、扶正祛邪，下好“先手棋”、抢占“制高点”、打好“攻坚战”，严守不发生系统性风险底线。

治理乱象是主动配合金融去杠杆的需要。有金融就有杠杆，但金融杠杆的高低，应与经济增速、资本充足和监管要求相适应，否则将产生“金融泡沫”。金融去杠杆，去的是无资本支撑、脱离监管的杠杆。近两年，宽松的货币环境为金融加杠杆提供了市场基础，银行业机构在资产负债结构调整上呈现新特点，即负债端依赖快速扩张的同业负债，资产端则借助表外理财尤其是同业理财直接或间接投资债券、非标、权益等多元化资产，致使银行业机构“扩表”加杠杆较为突出。治理银行业市场乱象，就是要将银行业机构资产扩张的多元形式纳入监管框架，直面沉疴和潜规则，强化充足资本支撑，倒逼银行业远离资金套利和监管套利，降低交易成本和操作风险，实现底层资产的透明化、通道融资的阳光化和资产投向的合规化。

治理乱象是弥补银行业制度短板的需要。近年来，随着金融市场发展，银行业务结构和风险表象出现了新形式、新变化、新挑战。如将传统金融产品“香肠式”拉长，发放贷款后一部分转为存款作为全额保证，并开出等额承兑汇票；将资管产品“套娃式”叠加，无法识别底层资产。此外，跨市场、跨行业交叉套利等问题，均反映出当前银行业机构内部规章和监管制度的“笼子”不同程度存在编而不密、扎而不紧、“牛栏关猫”等现象。治理银行业市场乱象是努力参与、全力配合监管协调机制建设，健全系统性风险监测预警和防控机制的积极回应；是健全银行业内部管理制度、完善监管实施细则，补齐监管制度短板的精准施策，以筑牢银行从业人员不敢违规的惩处威慑、不能违规的制度约束、不想违规的道德防线。

推进治理乱象的组织实施和质量控制

各银行业机构和各级银行业监管部门要加强领导、统筹安排、落实责任，以回归本源、服务实体经济、防范风险为目标，以法律法规为准绳，排查整治本单位、本机构、本地区存在的突出问题。

有序开展自我排查。各银行业机构要认真对照治理工作要求，积极组织实施排查，严格开展全系统自查及“上对下”抽查。排查要确保体制、机制、系统、流程、人员及业务的全覆盖，重点关注二级及以下分支机构及其负责人，强化薄弱环节、案件多发领域的排查，客观、真实、完整反映自身存在的风险和问题。若存应查未查、应发现未发现的问题，必须从严从重处理。各级银行业监管部门可通过审核银行业金融机构自查方案、非现场调阅资料、问询、约谈、听取汇报等综合督导方式了解机构自查工作开展情况，督促机构认真落实自查工作要求。各级银行业监管部门要对照要求组织实施对自身监管工作的全面排查，弥补监管短板，提高监管质效。

严密实施监管检查。一是统筹组织检查。市场乱象整治和系列专项治理工作任务量大、涉及面广，且内容上有交叉，对象上有重合，实质上有共性。可统筹检查项目、内容、人员和经费，统一检查组织、方案、培训、进点、定性和处罚，将“三违反”“三套利”“四不当”等项目整合在一个检查组内并行开展。检查要突出重点，坚持问题导向、风险导向、结果导向，瞄准银行业“十大市场乱象”，紧盯关键制度、关键岗位和关键人员，加强薄弱环节、案件多发领域风险排查，突出同业、投资、理财等跨市场、跨行业交叉性金融业务的检查，注重揭示不当创新、不当交易、不当激励、不当收费方面的违规问题。要精心抽调业务骨干组成检查组，强化检查人员积极配合协作，并保持检查人员应有的独立性。凡存在影响或者可能影响依法公正履行职责情况的，应实行回避，不得参加相关事项的讨论、审核和决定，不得以任何方式对相关事项施加影响。

二是严控检查环节。做好查前准备，包括细化实施方案、做好查前培训、了解被查机构等方面，确保检查组成员熟知检查方案、检查依据、被查机构，明确分工安排，做好现场检查的思想准备和业务准备。做强查中沟通，加强与被检查机构的沟通，增强被查机构的配合度。加强检查小组间沟通和各检查组的联动，提醒需关注的情况，借鉴检查经验和成果，快速找准检查的切入点和突破口，相互验证检查发现的问题。做实查后定性，扎实做好检查事实确认书、检查事实与评价等问题认定工作，做到事实清楚、证据齐全、依据充分、定性准确。

三是注重核查“ 三流” 。“ 信息流”，如被查机构非现场监管信息、自查报告中反映的信息等，多种渠道收集被查机构相关信息，并对信息流进行甄别和分析，就有关情况进行针对性验证。“资金流”，紧密追踪资金来源和资金流向，努力揭示出银行业资金的风险状况，追要资金流向和可疑线索，注重开展延伸调查。“物流”，主要包括凭证、合同、协议等，通过对档案系统的查阅和解读，剖析被查机构业务操作的合规状况，对其内控制度及执行力情况进行评估。

四是强化EAST系统应用。组织人员运用EAST系统进行检查对象的数据分析与疑点筛选，使监管检查有的放矢，让违法违规问题无处遁形。

全面揭示乱象问题。一是准确界定事实。要按照“实质重于形式”的原则，在乱象识别、评估、定性和确认上去伪存真，透过现象看本质。二是完整揭示问题。要避免问题揭示“碎片化”，不能“只见树木不见森林”，要关注“点”，抓住“ 线” ， 把握“ 面” ， “ 顺藤摸瓜”，把各种乱象和问题充分、完整地反映出怼H是规范收集证据。检查人员应当全面、客观、公正地收集有关机构和人员违法违规行为的证据材料，包括物证、证人证言、现场笔录等。收集的证据应当与违法违规事实具有关联性，能够真实、客观反映其违法违规事实，收集证据行为符合法定程序。对确需实施行政处罚的违法违规事项，各级银行业监管部门应当抓紧予以行政处罚立案，并按照行政处罚证据的采信标准及要求做好调查取证工作。

切实加强问题整改。各银行业金融机构和各级监管部门要对自查、检查发现的问题分类列出清单，建立问题台账，按照严守整改标准、严格整改方式、严促整改成果的原则，明确时限，责任到人，逐一落实整改。同时要做到举一反三，从完善机制的源头上强化整改，杜绝同质同类问题的再发生。监管部门要加大对问题的整改跟踪力度，督促银行业机构整改落实到位。

挥治理乱象的作用和效果

金融是国民经济的血脉， 要强化银行业机构内部控制，保持监管高压态势，要敢于亮剑、敢于碰硬，勇于“揭盖子”“打板子”，坚决治理金融市场乱象。要加大问责力度，强化机构问责、监管问责和对监管者问责，坚定维护市场秩序，促进银行业安全运行。

加强内部问责，加大机构自我纠偏压力。各银行业机构要按照标准“一根线”、问题“一本账”、处理“一条龙”的原则，提高内部问责的严肃性和公平性。对于排查工作中发现的问题以及存在自查工作不落实、屡查屡犯不收手、整改问责不到位、监管检查不配合等情况，各银行业机构和各级监管部门要依法依规，严格落实问责要求。对于造成风险的，要坚持“一险三问”，严格惩处业务发起人、业务审批人和机构负责人；对于损害消费者利益的，要坚持“一损三问”，严肃问责销售人、核准人和机构负责人；对于发生案件的，要坚持“一案三问”，坚决问责经办人、相关知情人和机构负责人。要一次性问责到位，切实发挥查错纠偏作用。

加大惩处力度，增强银行监管震慑作用。各级监管部门要落实“穿透原则”，坚持“过罚相当”，坚决打击违法违规行为，杜绝银行业机构从违法违规行为中获利。坚持“上追两级”“双线问责”，情节严重的，坚决顶格处罚。监管处罚要坚持“上追两级、三并追责（纠罚并重、罚没并举、双罚并行）”，并视违规情形采取责令暂停业务、停止批准开办新业务、停止批准增设分支机构、责令调整董事及高管等审慎监管措施。推动建立银行从业人员黑名单制度，对于严重违规违纪、被机构开除的责任人员，一律列入黑名单，实施行业禁入，防止高管“带病”流动、提拔。要切实发挥监管处理处罚威慑力，将违法违规问题铁腕出清，有效惩处银行业市场乱象。

银行市场乱象工作报告篇7

1、搞好宣传教育。要利用各种机会，采取各种形式，向店员进行教育，提高店员维护和遵守规章制度的自觉性，保证安全。

2、领导和店员认真落实安全责任制，做好安全防范工作，切实防止治安灾害事故的发生。

3、坚持安全检查，堵塞漏洞。要定期或不定期的对管区公共场所易燃、易爆、危险物品和“五防”安全防范工作进行安全检查，发现不安全的问题，应及时协同有关部门加以解决。

4、及时总结超市各部门的预防治安灾害事故的经验，对好的部门和个人给予表扬和奖励。对已经发生的治安灾害事故，要认真查清事故的原因，判明事故性质，对制造破坏事故的犯罪分子要严厉打击，对的直接肇事者要报告上级，分清情况给予处理。

二、安全检查要点

安全检查的形式和方法有各种各样。从检查的时间上分，有节、假日检查，季节性检查和定期检查。从检验范围上分，有自我检查、联合检查、互相检查和不定期的抽查等。

开展安全检查的程序，有四个阶段。

1、准备阶段，组织检查力量，制定检查计划、目的、要求、检查方法。

2、检查阶段，按照检查的目的要求，深入被检单位，以看、听、问的方法进行认真细致的检查。

3、整改阶段，对发现的隐患、漏洞和不安全因素，研究整改措施，及时解决。

4、总结阶段，写出检查报告，报告上级领导，备案存查，对检查中发现的重大问题及时解决。

三、聚众斗殴处理要点

成帮结伙聚众斗殴，对超市危害很大，一旦发现和发生这类事件，就要采取果断措施处理解决。其办法是：

1、抓住苗头，及早发现，解决在萌芽阶段。凡是成帮结伙聚众斗殴的，总是事前互相串联，纠集人马，准备工具或约定斗殴时间、地点，这些前兆只要我们在日常工作中注意收集、观察，把耳目搞灵，事先是可以发现的。发现有聚众斗殴的迹象，就要迅速组织力量，加强防范，掌握动向，及时做好充分瓦解和疏散工作，把事件消灭在萌芽之中。

2、发生这类事件，要立即报告，迅速组织人员赶赴现场，及时制止。对未斗殴起来的要驱散，对正在斗殴撕打的要责令或强制他们放下械具，停止武斗，发现伤者，要及时送往医院抢救治疗。

3、聚众斗殴事件平息后，应留住双方事主，并组织人员对参加斗殴的逐个登记，逐个进行调查核实，查清斗殴原因，进行调解，或送交公安机关处理。

四、保护盗窃现场要点

盗窃现场的保护方法，除在现场设岗，不准无关人员进入外，重点是保护好犯罪分子经过的通道、爬越的窗户、打开的箱柜、抽屉等，现场保护人员不准从犯罪分子进出通道通行。对被打开或破坏的锁头，爬越的院墙和窗户，盗取财物的箱柜、抽屉都要妥善保持原状，以免留下新的痕迹，对撒落在地上的衣物、文件、纸张和作案工具等物品，一律不准接触和移动。还要注意现场周围有无犯罪分子徘徊逗留、坐卧的地方以及车辆或其他运输工具等痕迹，如有也要加以保护。

五、超市营业区保安监控要点

1、掌握活动于商场范围的客人动态，维护商场区域的秩序，注意发现可疑情况，并及时报告。

2、重点保护珠宝柜、银行、古董柜等。

3、提高警惕，防止以购物为由进行扒窃、盗窃或诈骗财物。

4、收银员应认真验证钞票、信用卡，防止使用假货币、假信用卡套购、诈骗。

5、营业柜内商品(包括展示陈列商品)由本柜营业员负责保护，原则上“谁主管，谁负责”。

6、保安员无特殊情况不得进入营业柜内。发生案件，营业员应立即上报部门主管和保安部，同时保护好现场。

六、突发事件管理要点

1、保安部对火灾等突发事件制定“应急处理方案”，在发生突发事件时员工必须无条件地听从总经理或有关领导的指挥调动。

2、员工一旦发现可疑情况及各类违法犯罪分子的活动，有责任立即报告保安部。

3、商场如发生偷窃、抢劫、凶杀或其他突发性事件，在报告保安部和公安机关的同时，及时保护好现场。除紧急抢救伤员外，不得进入现场。

4、当公安、保安人员进行安全检查和处理案件时，有关人员应积极配合，如实提供情况。

七、停车及“的士”载客管理要点

1、超市的停车场的交通、治安、收费均为保安部负责，任何车辆的司机都应服从商场工作人员的管理。

2、超市停车场是收费公共停车场，只提供泊车方便，不负责保管，凡占泊位停车的车辆(排队候客的出租车除外)均应照章交费，乱停乱放的车辆均酌情给予处理。

3、保安部派岗，只有经考核结业并持有“调度证”的人员才有权对大堂前客人用车进行调度。

4、“的士”车辆应按指定位置排队候客，不得乱停乱放或抢客拉客。

5、严禁“的士”司机使用商场内部电话或设施，商场工作人员有责任进行劝阻，劝阻不听者可通知保安部处理。

6、调度员、门童、行李员等不得与“的士”司机攀拉关系、收受、提供方便，一经发现从严处理。

银行市场乱象工作报告篇8

关键词：金融广告；上海金融广告市场；媒介策略

Abstract：In the future advertising market，it proves a trend that financial advertising will gradually become a new source of investment. It is therefore of great importance to make fewer mistakes in developing financial advertising which is regarded as a new area for the development of advertising industry. By examining Shanghai financial advertisement market，this paper intends to analyze the existing problems of advertising investment and put forward some proposals for its further development.

Key words：finacial advertisement；Shanghai finacial advertisement market ；media strategy

加速建设国际金融中心，是上海市“十一五”规划的重要内容，也是上海未来需加快培育的城市功能之一。金融体制改革的全面铺开，各大国有商业银行的股份制改造，中国对外资银行全面开放人民币零售业务等环境变化要素，使金融市场竞争加剧，金融广告的投放迅速增长。自2004年到2005年间，全国广告花费增长最快的行业中，金融投资保险广告升据第二，增长率达到47.9%。

2006年，金融业是国内广告市场最为活跃的行业之一，广告投放总额27.4777亿元(数字来源：现代广告)。CTR市场研究数据还显示，整个金融投资保险业的广告增幅高达33%，位列行业投放广告额增幅第二位，仅次于汽车业。而在2007央视黄金资源广告招标会上，中国银行先后以8 266万和4 500万中标《我的奥林匹克》栏目、《谁将主持北京奥运——奥运主持人选拔活动》的独家冠名。此举充分体现了我国金融行业广告将成为今后广告投放的一大热点。

上海金融业具有200多年历史，20世纪三四十年代曾是中国最大的金融中心和远东地区的国际金融中心。改革开放后20多年来的发展和创新，上海初步形成了一个具有交易场所多层次、交易产品丰富、交易机制多样等特征的金融市场体系。全国性的货币市场、资本市场、外汇市场、期货市场、黄金市场和产权市场都已在上海落地开花。统计表明，截至2005年末，上海金融市场交易规模总计达到35万亿元，是2001年的5.2倍。其中，证券交易额5万亿元，占全国的79%；期货交易额6.5万亿元，占全国的49%；银行间市场成交23.2万亿元；黄金市场成交额1 168亿元；外汇市场成交规模逐步放大(资料来源：《上海统计年鉴》)。

上海还是我国内外资金融机构集聚程度最高的城市，国内各主要商业银行纷纷在上海设立各类营运中心，外资金融机构更是以之作为总部所在地。上海外资银行的资产占全国外资银行资产的一半以上。良好的市场发展基础，使上海的金融创新步伐不断加快，上海目前已成为我国金融产品最为丰富最为集中的地方。根据上海银监局最新的《2007年一季度上海中外资银行个人理财业务报告》显示，一季度上海中外资银行实际发售理财产品237.75亿元。截至2007年3月末，上海共有26家中外资商业银行推出个人理财业务，个人理财产品余额620.99亿元，比年初增长4.67%。

一、上海金融广告市场的媒介投放分析

(一)在上海，报刊是金融广告投放的主媒体

金融保险业广告的主要投放的媒体为报刊杂志，梅花信息库有关金融广告的投放数据统计佐证了这一点。以报刊广告为例，监测2006年上海的40种报刊，金融行业在上海报纸的广告投放额约为1.37亿元。而据梅花信息2005年全年数据显示，电视类主要媒体投放全年210个作品，平面类则总计5 135个作品；且从投放的品牌来看，投放电视类媒体的品牌仅32家，平面类则有78家。

图1 2005年金融广告媒体投放分布(单位：个)

数据来源：梅花信息网

此外，上海始终是金融保险类品牌广告投放的重点地区。2005年1月1日至12月31日，金融保险业全国主要平面媒体投放量总计5 135个作品，其中杂志类596个。在4 539个报纸投放作品中，全国性报纸投放609个，其余的全国各地区报纸投放数量前十位分别是：

图2 2005年全国主要报纸媒体金融类广告投放前十位地区(单位：个)

数据来源：梅花信息网

上海金融广告的平面媒体投放总量排位第二，城市投放总量排位第一。这一数据印证了上海作为金融市场竞争的主战场，吸纳了更多的金融广告投放量。

(二)股份制商业银行的广告投放增量较大

现有的数据显示，近几年发展迅速的招商银行，交通银行，还有地方性较强的上海浦东发展银行等，在上海的平面广告投放额都很高，甚至超过部分国有商业银行，这足以看出这些股份制商业银行对上海市场的重视以及市场竞争意识的增强。

图3 上海报刊国有商业银行广告投放额(单位：元)

数据来源：北京新生代市场监测机构

(三)外资银行广告投放量少但直指高端人群

国内商业银行的广告投放占金融行业总投放额的50%，而外资银行只占了9%，但其广告投放相对集中于几个高端受众集中的媒体，显示出外资银行广告投放面对高端人群的定位策略。

图4 2006年银行广告在上海报纸上的投放情况

数据来源：北京新生代市场监测机构

图5 外资银行所选前5报刊媒体(单位：元)

数据来源：北京新生代市场监测机构

(四)外资银行广告从形象向理财产品广告转型

随着中国金融开放的全面到来，银行客户的非专业性进一步加强，尤其是个人客户的投资理财在外资银行业务中的比重直线上升，让更多中国人了解外资银行及其金融产品，变得越来越重要。外资银行及保险公司2005年1月1日至12月31日间，在中国地区平面媒体(包括报纸、杂志)共计628次，其中企业形象类广告512次，产品宣传类116次(数据来源：梅花信息)。汇丰银行是2006年在上海报刊投放广告最大的外资银行。为适应中国市场，其广告内容正努力由企业形象广告向产品广告方向位移。证明其高明的理财手段，抢占高端客户群，将成为其未来广告的诉求特点。

图6 上海报刊外资银行广告投放额(单位：元)

数据来源：北京新生代市场监测机构

(五)国有商业银行的广告定位不清、投放策略混乱

由于上海受众对经济和金融发展的关注度不断提高，许多金融类报纸如《上海金融报》、《上海证券报》，以及杂志如《理财周刊》、《哈佛商业评论》等对金融及银行讯息的需求非常大。随着人们理财观念的提升，各大报纸也特地辟出了理财专版以适应市场要求。媒体的增多为金融广告提供了可细分的目标受众，但在国有商业银行的媒介投放统计中，明显看出其广告投放的均衡分布倾向，反映出国有商业银行的广告定位不清、媒介投放策略随意，导致广告主广告费用的浪费。

图7 国内商业银行在上海报刊广告投放额前十位(单位：元)

数据来源：北京新生代市场监测机构

图8 中国建设银行在上海报纸上的广告投放状况(单位：元)

数据来源：北京新生代市场监测机构

二、未来上海金融广告发展的媒介策略

上海金融业面向的受众是国内金融意识相对成熟的群体。他们对金融品牌已经超过了“认知”阶段。随着上海经济的发展，社会福利制度等方面的不断完善，居民个人对银行产品和需求早已不仅仅是储蓄。居民理财意识的加强，使消费信贷、住房贷款、汽车贷款等个人贷款所占的比重越来越大，个人理财产品也不断推陈出新。面对日益扩大的金融零售业务客户，金融广告在上海地区的投放增长将更多地集中在创新型金融产品广告上，在广告媒介策略方面，在发挥传统媒体和户外媒体的市场带动作用同时，努力研究金融广告的特殊性，发挥整合传播效力，拓展更具针对性、互动性的金融广告特效媒体形式，将成为一种必然。

(一)强化互联网广告投放的有效性

iResearch艾瑞市场咨询的最新数据显示，2007年第一季度中国金融服务类网络广告投放费用达4 140.9万元，同比增长100.9%，占总体网络广告市场4.6%的份额。金融服务类广告投放出现大幅上扬，与金融服务类客户对网络营销认可度和使用经验增加有关。

图9 中国金融服务类网络广告投放费用及增长率(2005年第一季度

至2007年第一季度)(单位：万元)

数据来源：现代广告

互联网广告的优势主要集中在“点对点”与互动。

(二)扩大楼宇广告投放比重

招商银行“一卡通”的广告投放策略，选择在北京、上海、广州地区甲级写字楼的电梯屏幕。通过在上下班和中午外出就餐时间不间断投放，牢牢锁定目标消费群“有闲”时间内的眼光。同时，选择了在春节期间的机场安检通道处投放广告。创造目标受众目光停留时间长，对广告的记忆度高的传播效果。这一系列特殊媒体的组合，使招行以低于预算的费用达到了高出预期的广告效果，并为其赢得了出乎意料的反响。

(三)挖掘自媒体的创新应用

银行一般都积累了准确可靠的客户数据库，因此他们往往可以方便地从数据库中分类检索到不同营销项目的核心客户，以此，银行可以向这类客户发送内部的理财咨询、数据分析等刊物。如：花旗银行的《花旗财富贵宾专刊》，此刊成为很多专业人士分析业态趋势的重要参考。由于这些刊物的私密和亲近，它们就成为现代银行营销手段中提高客户对银行忠诚度的一个重要手段。

另外，网站也是银行自己的媒体。中资银行认识到可以做自己的媒体，就是从建立银行网站开始的。2000年以后，中资银行开始认识到网站可以成为最新银行动态、最新理财产品、提供在线客户咨询的平台。

不过，更能传达和体现银行企业文化和银行品牌特质的，还应该是银行的内部期刊，它使阅读者更容易产生深入的阅读快感。目前，工商银行有《财富生活》，招商银行有《招银财富》，但中资银行普遍还面临设计制作、内容编辑、专家支持、文化沉淀等方面的难题。因此，广告公司可以为中资银行考虑的已不仅仅是产品广告或者形象广告了，甚至可以做得更多，想得更远。

(四)发挥DM广告对受众的牵引力

DM可以直接将广告信息传送给真正的受众，也适用于金融产品的特殊性，现已逐渐被各大银行所认可。

某银行上海分行联合广告公司，捕捉生活消费理念，承办全新概念的“消费指南”，通过此形式表达以人为本的理念，在银行、持卡人、商家之间互动。这些“消费指南”事实上类似于DM，免费通过银行定向发行至银行的特定持卡人手中。发行对象主要针对该银行上海VIP用户。这部分受众都被认为是有知识、有品位，有良好教育背景，追求时尚，讲求生活品质的人，有很强的购买欲望和购买力。从个人消费到家庭消费而言，他们都是潜在的大客户。

在媒体环境比较嘈杂的今天，特殊广告形式是使品牌脱颖而出的重要手段，也是积累品牌资产的重要途径。未来上海应强化地域性媒体在金融广告中的应用，使之对地方受众有更强的牵引力。

参考文献

[1] 上海广告年鉴[Z].2002-2005.

[2] 中央电视台市场研究报告[R].

[3] CTR市场研究——媒介研究[Z].

[4] 中国广告[Z].2006·1-12.

[5] AC尼尔森的相关研究报告[R].

[6] 梅花信息网[EB/OL].

银行市场乱象工作报告篇9

创建文明城市是城市发展进步的重要标志，也是城市形象魅力的全面展示。在xx市创建省级文明城市的关键时期，xx农商银行作为金融窗口服务单位，以“不忘初心、牢记使命”的信念和担当小编和大家分享2020创建文明城市材料范文4篇文章，欢迎阅读，提供参考。

 

 

材料一

创建文明城市是城市发展进步的重要标志，也是城市形象魅力的全面展示。在xx市创建省级文明城市的关键时期，xx农商银行作为金融窗口服务单位，以“不忘初心、牢记使命”的信念和担当，主动履行社会责任，进一步对标对表找差距，紧扣问题和薄弱环节补短板，集中精力强化整改措施，提质增效，切实优化服务环境，规范窗口服务礼仪，营造创建宣传氛围，多策并举助力文明城市创建，争当文明城市创建的“排头兵”。

连日来，全行LED电子屏、办公大楼和各支行营业大厅宣传、张贴公益广告，专设学雷锋志愿服务岗;加强网点员工培训，不断提升员工的服务技巧和快速处理业务的能力，着力提升整体服务水平;进一步简化金融服务流程、提升信贷审批效率、优化线上线下服务通道，深入探索金融服务创新手段，持续增强服务实体经济能力;

开展向道德模范和身边好人学习活动，发挥先进模范引领作用，推动各项业务健康快速发展;组织员工开展金融知识进社区、进企业、进学校等活动，为客户传授防范金融诈骗技巧，并现场为客户办理养老保险缴费、指导老年客户办理手机银行业务等等，让客户切实享受银行便捷服务。

通过以上举措，各网点以更整洁温馨的环境迎接客户，服务过程中，始终秉承百姓银行“立己达人，善贷且成”的文化理念，员工们身体力行进行文明城市创建工作的参与和宣传，对发现的不文明现象及时进行劝阻，并引导客户积极参与到文明城市创建中来，彰显出xx农商银行良好的社会形象。

材料二

为进一步推进文明城市创建工作，落实相关工作任务及安排，营造良好的创城氛围，xx农商银行多措并举，在全行范围内掀起文明城市创建工作的热潮。

一、广泛宣传动员，营造良好氛围

充分利用宣传栏、户外公益广告板等载体，在办公场所等重点区域设置社会主义核心价值观、中国梦和“讲文明树新风”“学雷锋志愿者服务站”等相关内容的标识标牌。大力宣传“文明城市创建”理念，营造浓厚的创建氛围。

二、精准分解责任，全力查漏补缺

结合县委、县政府下发的文明城市目标责任书及相关要求，明确具体目标，实施精准分工，责任细化到人。同时，加大对本行创建工作的指导，督促企业文化部对各网点、分包责任路段薄弱环节进行全方位、高标准的整改，确保达标。

三、严格考核机制，确保任务落实文明单位、文明城市创建工作列入总行中心工作，创建工作与业务工作同部署、同落实，确保了创建工作的有序高效推进。同时每天组织10余名志愿者全天候在责任路段维持交通秩序，不定期对城内网点的创建工作进行全面督导，确保文明城市成功验收。

材料三

为营造xx创建全国文明城市的良好氛围，塑造良好的企业形象，xx农商银行从我做起，认真贯彻落实创建文明城市工作要求，积极履行社会责任，从多个方面推进工作开展。

一、高度重视，加强组织领导

成立了以工会主席为组长的专项活动领导小组，以安全保卫部为主要监督部门，联合各部门，积极对接辖内网点，督促全行做到及时落实、及时整治、及时反馈，形成全覆盖、密联络、高效率的组织网。

二、加大宣传，营造氛围

xx农商银行结合网点众多、遍布城乡的优势，充分利用网点LED显示屏、电视、海报、网点文化墙、宣传栏折页等载体，宣传文明城市建设标语，轮播“创文明城市 建美好家园”公益短视频等宣传片，引导社会公众争做文明事、说文明话、做文明人，共同为文明城市创建贡献力量;营业大厅内展示社会主义核心价值观、讲文明树新风、文明健康有你有我为主题的公益广告，全员熟知社会主义核心价值观内容含义，做到“文明处处彰显、文明人人践行”，全力支持和配合全旗创建文明城市的工作。

三、积极整治，专项整改

组织全行网点开展环境卫生整治、服务设施大排查、规范门前车辆停放等，倡导各网点做好“环境卫生勤打扫，案头文件勤整理”相关工作，着力改善办公及营业场所卫生环境，提升客户环境体验度;对全行营业网点大厅张贴的宣传物料进行统一规划与布放，突出社会主义核心价值观、中国梦等内容，营造浓厚的文明城市创建氛围;针对居于中心位置的设施老化、门面陈旧网点，进行全面整改，通过内外翻新装修、全面更换设施等手段进行专项整改，为创建文明城市加大整治力度。

四、维持内外部环境卫生的干净整洁

营业厅外部管辖区域内环境整洁，无乱扔杂物、随地吐痰现象。对外设置电子显示屏或橱窗内容符合法律法规及监管规定，宣传内容时常更新;点验钞机、叫号机可正常使用;配备装钞袋、书写文具、老花镜、计算器、雨伞、饮水用具等必要的便民服务设施一应俱全。营业厅内环境干净整洁，物品有序摆放。

五、组建队伍，深化志愿服务

积极组织全行青年志愿服务者，走街头、入社区，开展清扫街道、宣传诚信文化与反假币、远离非法集资等活动，开展信用工程建设，推进社会信用体系，营造“人人支持创文、人人参与创文”的良好氛围。

我行将不忘初心、不改初心，继续把文明城市创建活动和全行业务经营有机结合，以扎实的作风和务实的行动，推动创建文明城市各项工作取得实实在在的成效。

材料四

为积极响应xx市全国文明城市创建工作，xx农村商业银行认真贯彻落实相关工作要求，积极履行社会责任，从多方面为创城工作贡献力量。

一、加强组织领导，开展专项整治

成立文明城市创建推进工作领导小组，办公室联合各部室，对接各网点，开展单位内外环境卫生整治、仪容仪表和服务设施排查、统一宣传海报布放、规范车辆停放，倡导文明健康新风尚，督促对存在的问题及时反馈整改，不断提升客户服务环境体验。

二、营造良好氛围，倡导文明新风

结合本行点多面广的优势，充分利用电子屏、宣传折页、海报、支部文化墙、微信公众号等载体，展示“社会主义核心价值观、文明健康有你有我、讲文明树新风”等文明建设标语，加大宣传氛围营造，引导全员和社会公众熟知创城涵义、用实际行动践行新时代文明生活。

三、保持优质服务，维持环境卫生

始终致力于满足客户金融服务需求，将文明城市创建活动和业务经营有机结合，网点保证满点营业、物品有序摆放、营业厅干净整洁、便民服务设施齐全、工作人员大力推广手机银行等线上便捷金融，赢得客户一致好评。严格实行门前“五包”责任制，网点外责任区域环境整洁，无乱扔杂物、不规范停车现象，全力支持和配合创城工作。

四、深化志愿服务，营造创城氛围

银行市场乱象工作报告篇10

6月中旬，位于温州乐清柳市镇新光工业区内的浙江天石电子有限公司倒闭，厂区内值钱物品被职工以及债主们搬抢一空，老板逃之夭夭。这是短短两个月以来，温州第四家倒掉的企业。

一边是中小企业“喊痛”的呼声，停产、半停产加重、蔓延；一边是央行对流动性过剩的担忧，不得不持续收紧银根；一边是民间融资攀升的借贷利率，一边是不断涌进灰色市场的闲散资金。

7月初，国务院副总理在中小企业金融服务座谈会上强调，一行三会要十分关注民间借贷市场的状况，小企业的生存与发展直接关乎就业增长、经济转型和社会稳定。他提出，在“把握好稳健的货币政策执行力度”的同时，“缓解小企业融资难，关键要多措并举，加快金融体制的机制改革和组织制度创新”。

“倒闭潮不准确。”7月1日，针对部分媒体有关中小企业正经历“倒闭潮”的报道，浙江台州市发改委主任张锐敏对记者表示，目前中小企业的生存是存在困难，生存空间被压缩，盈利能力在减弱，但还没有出现倒闭潮。

浙江银监局的一位人士告诉记者，目前中小企业的倒闭是个别现象，银监局还没有参与到（倒闭企业的）重组中，而2008年金融危机时候，银监局数次参与企业重组。

6月份全国工商联的一份调研报告认为，当前中小企业的融资非常困难。数据显示，90%的规模以下企业没有和银行发生过任何借贷关系，而微小企业的这一数据达到95%。

报告调研数据显示，中小企业的融资成本相当高，即便是小额贷款的利息也要比银行利息高3-4倍，民间借贷的月息达到10%。

报告称，中小企业的融资成本已经远远高于企业的承受能力；多年来小微企业的融资难现象没有得到缓解；下半年小企业的融资问题会更进一步加剧。温州中小企业促进会会长周德文表示，今年温州中小企业比2008年金融危机时更加困难，如果外部环境和国内经济政策在下半年依然没有改变，40%中小企业在今年年底将处于半停工状态，倒闭潮或将来临。

央行的两难

中小企业的融资困境让央行陷入两难境地。

2011年上半年，央行大体保持了每两个月加息0.25个百分点的节奏。同时，它更频繁采取了量化紧缩型的调控工具，通过不断提高商业银行存款准备金率来实现市场上流动性的回收。截至6月20日，商业银行存款准备金率已经高达21.5%，再度创下历史新高。

然而，尽管中小企业融资难呼声不断，央行却似乎还要将紧缩进行到底。央行的基本判断是，市场上的流动性依然充裕，仍然随时可能成为推高通胀的推手。

在中银国际首席经济学家曹远征看来，央行的尴尬在于情况正在发生变化。宏调体系的不健全，使得央行的调控手段在金融创新面前显得无力，对社会资金无法做到全覆盖。“过去的政策是有效的，现在由于结构发生变化，效果并不像原先想的那么高效，所以就出现流动性过剩和流动性短缺并存的现象。过去这种现象是不可能出现的。”

资金市场乱象

“我们现在都休息了。”东信集团董事长王崇焕在电话中对记者表示，当地很多企业家都不想做实业了。

在温州，稍微有点资金的都去投资房地产，或进行民间借贷，收益远远高于实业投资。一些企业获得银行贷款后，并没有投入到实业当中，而是转手进入民间借贷，吃利差。

“在中国特有的资金面的格局之下，不断收紧银根会带来二元现象并存一方面真正需要资金支持的很多企业与项目面临融资难，另一方面形成一个个资金池充斥着灰色的融资市场，高利贷现象有所加剧。”农业银行高级经济师何志成表示。

进入2011年后，银根收紧大幅提高了融资成本，促使资金价格在数月之内迅速提高。这一现象在中小企业身上表现的尤为突出，其民间融资成本的年化利率达到30%-50%并不新鲜。

“现在实体经济的利率运行水平远高于官方公布的利率水平，这又反映了市场对整个资金价格的供需平衡点。”一家总部设在北京的全国性股份制银行的副行长对记者说。

有专家指出，可以说，在这样的市场现实中，收紧银根的紧缩措施虽然有收回流动性的良好本意，但是客观的结果，很可能是进一步刺激了投机资本的逐利行为，从而令资金市场遭受更为严重的扭曲，“过剩”与“不足”并存的流动性幻象，深刻警示着更深层的扭曲。

“现在的情况，不过是资金洼地从过去的农副产品等投机品，转移到了高利贷领域，而且这比其他投机行为更好获利，坐收利息。”安邦咨询首席分析师贺军说，“因此，资金必然在不同的市场领域内，出现更加不平衡的分布。”

中国社科院中国经济评价中心主任刘煜辉(微博认为，这在很大程度上将对实体经济的资金产生更强的挤出效应。“更多的资金可能从经营实体产业的企业中流出，人们拿这些钱直接去放高利贷，很可能比搞实业生产获得更快更高的回报。”刘煜辉说，“这会促使中国的企业家精神萎缩，而企业家精神则是促进经济长期增长的重要动力。”

“现在大量资金都走到了非实体经济上，虚拟经济的特点太重了。”上述银行副行长说。

变革之道

对于如何解决中小企业融资难的问题，周德文表示，中国的金融体系要进一步完善，为小企业建立相对应的金融服务机构，加强新型金融产品的设计，完善担保体系。同时，加大对中小企业的扶持力度，进一步加强投融资体制改革，加大中小企业的直接融资比例。

此外，对民间借贷规范化、合法化，使得民间资金流向专业的中小企业银行，最终投资到中小企业的生产经营中去。上述银行副行长建议，对中国来说，要求货币政策发挥更大的作用，与财政政策实现有效的互相补充，必须加大力度发展多层次的资本市场，加大力度发展直接融资，加大力度建设债券市场，使得企业将来真正地向市场上要资金。