普惠金融改革创新工作实施意见

为积极策应全市创建部级普惠金融改革试验区建设,纵深推进全县普惠金融改革创新各项工作，按照《市金融改革试验区三年行动计划》(吉府字[2021]12号)有关精神，结合我县实际，现制定本实施意见。

一、指导思想

以新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的和二中、三中、四中、五中全会精神，践行科学发展理念，坚持协调发展、惠及民生、市场有效、政府有为、因地制宜、补齐短板的原则，运用金融科技赋能，优化金融资源配置，提升“三农”、小微企业和特殊群体等金融服务质效，努力探索一条可持续、可复制、易推广的普惠金融“路径”，为实现经济社会高质量跨越式发展提供强力支持。

二、总体目标

进一步健全普惠金融服务和保障体系，提高普惠金融质量，实现基础金融服务行政村全覆盖，普惠型小微、涉农贷款占比和增速居全省、全市前列，贷款平均利率低于全省、全市平均水平，数字普惠金融业务占比不低于50%，普惠金融基本实现数字化。金融服务覆盖率、精准度、满意度位居全省、全市前列。

三、工作举措

（一）提高普惠金融质量

1.提升普惠金融服务能力。推动国有大型银行全面落实普惠金融“五专”经营机制。坚持农商银行、村镇银行服务“三农”和小微企业发展定位，鼓励各银行机构增设或改建社区支行或小微支行。推进乡镇、村级保险服务网点建设。整合提升农村普惠金融服务站功能。进一步提升农村普惠金融服务站覆盖面，在普惠金融服务站为当地居民、村、组提供基本金融服务基础上，充分发挥当地乡镇及村居委（包括社区）等基层组织功能，进一步加强农村普惠金融服务站风险防控、信用创建、金融消费者权益保护和金融政策宣传等基本职能，重点打造农村普惠金融服务站，形成示范效应，挖掘可复制推广经验，保证能满足广大农户基本金融需求。（牵头单位：各乡镇场、银保监分局监管组、人行县支行，责任单位：县政府金融办、县财政局、驻县各银行机构）

2.强化政府性融资担保服务。持续推进政府性融资担保体系建设，完善再担保体系，做大吉庐陵担保分公司融资担保规模，确保涉农、小微企业担保业务占比不低于上年水平，担保放大倍数不低于上年水平。（牵头单位：县财政局，责任单位：县城控集团、县高新区资产运营公司、县政府金融办、吉庐陵担保分公司）

3.大力发展直接融资。围绕我县电子信息、先进装备制造、绿色食品大健康三大主导产业，筛选符合条件的优质企业，建立拟上市挂牌后备企业资源库，优先进行培育辅导。积极发展创业投资、股权投资，推动邦力达、胜宝莱光电、茂盛环境等企业改制上市，落实鼓励支持政策。加强与股权交易中心合作，为我县小微企业挂牌展示、融资融智等提供平台支撑。积极创造条件推动“险资入泰”。〔责任单位：县工信局、县发改委、县财政局、相关金融机构〕

4.提升城乡移动支付服务覆盖率。扩大移动支付推广范围。鼓励发展互联网支付等新兴支付业务，进一步推动移动支付、手机支付在公共交通、旅游景区、医院等惠民缴费领域便利化。确保移动支付笔数、移动支付开通量、网上支付笔数、网上支付开通量等同比上年增加。（牵头单位：人行县支行、银保监分局监管组，责任单位：县交通运输局、县文广新旅局、县卫健委）

（二）加大普惠金融服务乡村振兴力度

5.加大农村基础设施金融支持。积极争取省、市政府支持，加大新增地方政府债券额度向我县倾斜，用于支持乡村振兴领域的项目建设。鼓励县农发行等政策性银行加大对我县农村基础设施建设、农村人居环境整治、六大富民产业等方面的信贷投放。支持我县城控、工投两个平台公司、重点农业产业化龙头公司发行债券募集资金，重点扶持农业产业化发展。〔责任单位：县财政局、县发改委、县农业农村局、县城控集团、县高新区资产运营公司、人行县支行、相关金融机构〕

6.建立与完善金融减贫长效机制。深化金融精准扶贫，加大支农再贷款政策倾斜，持续加大对带动型扶贫龙头企业和其他新型农业经营主体信贷支持力度，引导各银行机构强化利益联结和减贫带贫长效机制。对有金融需求的农村低收入户持续开展评级授信和信贷投放工作，建立金融服务巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的机制。（牵头单位：县扶贫办、人行县支行、银保监分局监管组，责任单位：县政府金融办、县财政局、驻县各银行机构）

7.推动乡村生态产品价值实现。加快绿色金融发展，建立健全绿色金融支持政策，积极学习借鉴赣江新区绿色金融改革创新经验，鼓励各银行业金融机构加大对节能环保、现代农业、循环经济、全域旅游等绿色产业的信贷支持，建立“资源-资产-资本-资金”的转化机制，做大做强农村生态产业。（牵头单位：县农业农村局、县财政局、县林业局、县自然资源局、县水利局，责任单位：人行县支行、银保监分局监管组、县政府金融办、驻县各银行机构）

（三）提升普惠金融服务质效

8.创新普惠信贷产品。鼓励各金融机构结合自身经营特点，依托我县电子信息、先进装备制造、绿色食品大健康三大主导产业，开展金融创新。开发特许经营权、订单、农机设备、土地承包经营权、林地经营权、水面养殖权、农产品存货、畜禽活体等抵质押贷款产品。全面推进“地押云贷”产品的创新实施，充分运用金融科技，整合农户土地、粮农补贴、房屋等信息建立涉农领域数据库，与土地承包经营权抵押贷款业务无缝对接。加大对科技型中小微企业金融支持力度，建立完善科技型企业“白名单”，推动科技金融产品与服务创新。积极引进风险投资、创业投资等机构投资我县科创企业。探索科技贷款风险分担补偿机制建设，推进“科贷通”贷款提标、扩面，增加业务合作银行机构，扩大业务覆盖面。（责任单位：县财政局、县自然资源局、县农业农村局、县林业局、县生态环境局、县科技局、县市监局、县政府金融办、人行县支行、银保监分局监管组、驻县各银行机构）

9.推动普惠型保险业务发展。大力发展六大富民产业特色农业保险，开发应用价格指数、天气指数、产量指数等新型农业保险产品，推广“保险+期货”项目。持续推广防贫保险，拓展农房等保险内容，提升覆盖面。鼓励发展出口信用保险、信贷保证保险业务。大力推广针对低收入人群、残疾人等特殊困难群体和涉农人员小额人身保险及相关产品，鼓励发展城市定制型商业医疗保险项目。(责任单位：银保监分局监管组、县农业农村局、县扶贫办、县商务局、县应急管理局、县医保局、县政府金融办、相关金融机构)

（四）优化普惠金融生态环境

10.开展金融知识教育。广泛开展普惠金融基础知识宣传教育，积极推进农村金融教育“金惠工程”建设，实现金融教育在企业、学校、社区、农村宣传全覆盖。每年开展4次以上金融知识宣传活动，大力提升广大干部群众金融知识水平。（牵头单位：县政府金融办、人行县支行、银保监分局监管组，责任单位：县融媒体中心、县文广新旅局、驻县各银行机构、保险机构）

11.推进社会信用体系建设。落实信用乡镇、信用村、信用户创评政策优惠，建立完善中小微企业、农户、农村新型经营主体信用档案。优化金融司法环境，加快设立金融审判庭，扩大简易程序适用范围，不断提高金融案件受理审结和执行效率，加大对恶意逃废债和骗贷骗补等违法违规行为打击力度。（牵头单位：人行县支行、县发改委、县人民法院、银保监分局监管组，责任单位：各乡镇场、驻县各银行机构）

12.加大金融消费者权益保护力度。各金融机构网点要公布金融消费者投诉举报电话，进一步完善金融消费纠纷调处机制，改进服务质量，切实维护金融消费者合法权益。（责任单位：县政府金融办、县市监局、银保监分局监管组、人行县支行、驻县各银行机构）

13.完善风险防范和处置机制。建立快速响应的金融风险监测、预警、防范机制，严格执行重大事项报告制度。加强反洗钱监测，密切关注新型金融业态风险、交叉性金融风险等风险隐患。加大对非法集资风险排查、预警监测和打击处置力度。发挥存款保险早期纠正和风险处置功能。（牵头单位：县公安局经侦大队，责任单位：县政府金融办、银保监分局监管组、人行县支行、县市监局、县法院、县检察院）

（五）统筹协调，确保普惠金融政策落实

14.加强组织领导。成立县普惠金融改革试验区工作领导小组，由县政府主要领导担任组长，县政府常务副县长担任副组长，相关责任单位主要领导担任组员。结合实际，设立县普惠金融服务中心，协调推进普惠金融改革试点工作。〔责任单位：县普惠金融改革试验区工作领导小组〕

15.完善政策保障。加强财税政策支持力度，在鼓励金融机构引进、金融机构下沉、金融产品和服务方式创新、普惠贷款贴息、金融风险防范等方面给予资金和政策支持。（牵头单位：县财政局、县税务局，责任单位：县政府金融办、人行县支行）

16.加强推进落实。各乡镇场、各有关部门单位要把普惠金融工作列入重要工作日程，分解工作任务，落实工作责任，及时总结上报推进情况，形成上下联动、统一协调、分头推进的工作机制。（责任单位：县政府金融办、人行县支行、银保监分局监管组、各乡镇场）

17.强化评估督查。按照普惠金融指标体系有关指标定期开展普惠金融专项调查和统计，开展普惠金融发展政策效果监测评估，及时发现问题并提出改进措施。加强督查，强化考核，确保实现预期目标。（责任单位：县政府金融办、银保监分局监管组、人行县支行）