金融系统范文10篇

金融系统范文篇1

关键词：金融系统内控管理反腐倡廉保驾护航

一、强化内控管理对金融系统反腐倡廉建设的重要性

重拳反腐倡廉重塑了我国金融系统自我净化、自我完善的非凡勇气，而强化内控管理机制可以为反腐倡廉建设保驾护航。党的明确宣示了共产党人的两个历史使命：一是实现中华民族伟大复兴；二是为人类做出新的更大贡献。金融系统的从业人员应该牢记党的两个历史使命，全面落实党风党建责任制，促进自身的廉洁自律意识，增强拒腐防变能力；金融系统的领导更应该清楚地感知内控管理与反腐倡廉建设之间的密切联系，强化和优化内控管理机制，紧握内控管理这把反腐倡廉的利剑，从系统内部加大监管力度，自我查错补漏、自我防范风险、自我相互约束、快马加鞭、扬长避短，促使金融系统尽快成为我国改革开放、完成历史使命的先锋，成为新时期经济发展的中流砥柱。金融系统的腐败是指领导和从业人员在经济活动和经营管理中，利用自己手中掌握的权利和资金违反国家法律法规为自己谋私利。腐败问题越严重，所产生的社会影响和危害也就越大，金融系统的腐败现象极大程度地破坏了社会主义经济建设的稳定。所以必须建立健全内控管理制度，内部审计制度，把金融腐败行为控制在内控管理机制以内。内控管理是金融机构的重要管理内容之一，还是规避金融风险的重要途径。在国际经济市场风云变幻的年代里，金融危机的频率越来越多。面对复杂多变的经济环境，金融系统的内控管理工作更加凸显出它的重要性和必要性。进入新时代以后，金融系统逐渐成为我国经济持续发展的中心和支柱，而内控管理机制的主要内容也是防范金融风险、打击经济犯罪、保障经济市场的顺利发展，合理执行、落实我国政府制定金融方面的法律、法规。因此，强化内控管理可以促进金融系统的反腐倡廉建设进一步扎扎实实地进行，可以将贪污腐败、挪用公款、非法集资和扰乱金融市场的行为消灭在萌芽状态之中，还可以使金融系统规避国际上出现的金融风险，及时调整战略部署，及时纠正在经济活动中出现的误差，将损失降到最小化。当前银行的内控管理中存在很多问题。如：内控管理制度不完整、不健全，内控管理手段滞后，内控监督力度软弱，执行力度不到位等。这些问题的存在使得金融行业出现以下两种现象：一是部门之间权责不分明、管理不到位；只重视事后检查评价，轻视事前预算和事中控制；遇到问题时部门之间相互指责、相互推诿；在财务风险来临时束手无策，缺乏抵御风险的能力和措施。二是滋生了金融系统的腐败现象，如：一些意志薄弱的领导和从业人员以权谋私、权钱交易、收受贿赂，以办经济实体为借口炒买炒卖招摇撞骗，以账外补贴的手段私分公款等。这些问题的存在把金融机构的内控管理工作带到了错误的发展方向，使党和人民的利益受到严重损失。只有强化内控管理机制，建立健全内部审查机构，加大内部监察力度，“稳、准、狠”地打击犯罪分子和经济犯罪活动，铲除腐败根源，才能使金融系统走出一条依靠法律、法规和纪律监督来遏制腐败现象的新路子。

二、内控管理与反腐倡廉建设有着密不可分的内在联系

目前，金融系统已经采取一系列措施，强化内控管理机制，加大防腐反腐力度，如：实施定期轮换交流制度，与银行领导干部和从业人员进行述职述廉谈话、诚勉谈话，组织银行领导和从业人员参观反腐倡廉展览，组织学习心得体会交流和演讲等活动。这些活动的开展使领导和从业人员在思想上受到了深刻教育，大大减少了腐败犯罪风险，同时也使内控管理机制成为金融系统反腐倡廉建设的“桥头堡”。1.剖析内控管理机制与反腐倡廉建设的因果关系。俗话说：种瓜得瓜、种豆得豆，有什么因就有什么果。如果强化内控管理机制，积极指导从业人员加强自我管理、自我约束、自我提升职业道德和自身素质，这就是事情良好的起因。领导和从业人员思想觉悟高了，在金钱面前拒腐蚀永不沾，金融系统就会规避了金融风险，就不会出现腐败现象，这就是事情良好的结果。山东济南齐鲁银行出现的特大票据诈骗案就是一个典型案例。2010年，山东济南齐鲁银行发生了一起特大票据诈骗案，涉及金额高达15亿。案发一年多，经过监察机关的认真调查，直到2012年9月才有了新的突破。案件涉及到厅级干部9人，处级干部6人，从业人员5人，追根溯源、案件发生的诱因有以下两点：一是银行干部和从业人员忽视思想改造，在金钱面前抵挡不住金钱诱惑，为了满足自己的私欲，违法乱纪做了金钱的俘虏。二是银行内控管理机制薄弱，内控管理混乱。经过大量的调查发现：银行内部审计部门形同虚设，审计人员迫于领导压力，不敢行使自己的监察权利，害怕得罪领导认为权大于法，只好睁一只眼闭一只眼，使得这些领导和从业人员致国家法律法规于不顾，肆无忌惮、胆大妄为地触犯法律底线，贪污腐败、欺骗诈骗，给党和人民的利益造成极大损失。这些沉痛的教训告诫我们：只有强化内控管理机制这个“因”，才能保障金融系统反腐倡廉建设和国家经济建设稳定发展这个“果”。2.剖析内控管理机制与反腐倡廉建设之间的内在联系。可以肯定地说：金融系统的内控管理机制与反腐倡廉建设有着密不可分的内在联系。主要有以下两点：一是内控管理机制能遏制和制约腐败行为。进入新时代以后，我们国家的金融系统在充分吸收了国际反腐倡廉经验的基础上，从我国国情出发着眼于从源头上防治腐败行为，制定出完善的惩治和防止腐败的内控管理机制，并运用网络科技手段使其更加科学化、规范化。这样的内控管理机制对腐败分子和腐败行为的打击力度大、手段强硬，不但能有效震慑腐败分子，还有利于查找财务管理上的漏洞，起到预防腐败的效果。二是通过强化内控管理机制可以教育金融系统的领导和从业人员，使他们的职业道德和思想品质不断提升。邓小平同志曾经形象地指出：打开窗户，新鲜空气进来了，苍蝇蚊子也进来了。在改革开放的过程中，一些党员干部被来势凶猛的腐败之风所腐蚀，出现了许多腐败现象。党中央及时制定了“一手抓改革开放，一手抓反腐倡廉”的策略，推行了标本兼治、惩防并举、注重预防的战略方针，使金融系统的内控管理机制不断加强和完善。在查办大案要案，深挖腐败分子，强化对领导干部的监督等方面取得显著成效。金融系统的领导和从业人员在反腐倡廉建设的战斗洗礼中加强自我学习、自我约束，树立正确的世界观和人生观，保持清醒头脑、远离腐败堕落，尽职尽责地做好自己的本职工作，在金融系统反腐倡廉建设中涌现出很多可歌可泣的模范事迹，同时也使内控管理机制真正起到了“管人、管事、管钱”的重要作用。

三、强化内控管理机制为金融系统反腐倡廉建设保驾护航的策略

纪律监察人员在分析腐败犯罪分子犯罪过程中的心理状态时发现：他们的拜金思想、超前消费、侥幸心理是诱发各类金融犯罪的罪魁祸首。拜金——会激发内心贪欲，超前消费———会导致变异的消极心态，侥幸心理———会让人胆大妄为。因此，金融系统强化内控管理机制为反腐倡廉建设保驾护航的策略应从以下两个方面实施。1.抓住金融行业腐败的主要特点，有针对性的设置内控管理机制。众所周知：金融行业是一个经营货币商品的特殊行业，金钱的诱惑对领导和从业人员来说更为直接和强烈，金融行业的腐败行为比一般行业的腐败行为给国家带来的损害要大得多。所以金融行业要紧紧围绕“人、钱、权”这三个重点，全方位、多层次、立体交叉的设置内控管理体制；根据金融行业腐败行为大多是隐形化、智能化的倾向设置内控管理机制。一是把好选人关、用人关，由于一些金融机构录用从业人员时，只重视从业人员的工作能力、专业能力和是否名牌院校毕业生这些条件，而忽视了从业人员的思想道德和个人品质，将一些急功近利、有不良行为的人录用到金融系统，这就为金融系统的腐败和犯罪埋下了隐患。所以在制定内控管理机制时要建立健全重要岗位准入制度，重要岗位的选人用人必须经过层层筛选、严格考核评比后方可录入；录入后也不能万事大吉，还要对他们进行思想品质和职业道德教育；进行每年一度的考核，对考核不达标的人员及时进行调换。二是建立重要岗位交流机制，目的是培养高素质、高水平的从业人员；在金融系统重要部门和重要岗位实施内部轮岗、转岗策略；这样做可以防止少数人因长期身居要职要岗而放松思想改造和纪律约束，滋生腐败犯罪念头和行为，以保障党和人民的利益不遭受损害。2.抓住防止腐败犯罪的重要环节，根据单位实际情况实施内控管理机制。科学化、合理化的内控管理是顺利实施内控管理机制的保障。首先，内控管理机制的制定应该根据本单位的实际情况来制定。这个制度不应该是千篇一律的，也不是放在哪家银行都能实施的。制定内控管理机制要与本单位的战略发展目标和领导任期目标责任制结合起来。在这种情况下制定的内控管理机制才能行之有效，才能受到广大从业人员的认可。其次，加强内部监管力度为反腐倡廉建设保驾护航。在新的时代，中央银行、国家银保监会、国家证监会为防范金融风险，从经营政策到内部管理都加强了监管力度。但是还存在违规经营和会计信息失真、信贷管理混乱、风险意识淡化、账外经营等问题。要解决这些问题单靠外部加大监察力度是远远不够的，还要加大金融系统的内部监察力度。金融系统在执行内控监察制度时，一定要侧重于垂直领导、分级经营、统一管理、统一核算的内容；要围绕内部审查管理建立起双双职责、部门相互制约和会计监督这三道内控防线。这样才能使会计在金融行业管理中的地位和作用日益凸显出来，才能有效遏制腐败行为，为反腐倡廉建设保驾护航。

参考文献：

[1]李西.加强金融业内控管理具体措施分析，中国论文网，2016.3.18

[2]张明田，李平均.金融系统腐败现象表现、原因及对策，学习论坛，2006.9

[3]刘小乐.对构筑金融反腐倡廉约束机制的认识，全球品牌网，2009.2.17

[4]胡海文.坚持不懈反腐倡廉是金融体系健康发展的必由之路，豆丁网，2015.1.13

金融系统范文篇2

一、引言

从上个世纪80年代开始，世界各国的金融及保险监管机构都相继进行了改组或重建。在这个过程中，大多数国家都在监管理念上引入了对金融机构进行整体风险监控的思想，也有一些国家开始尝试建立专门为监管部门服务的金融机构评级系统。这种评级系统不同于以往对一般企业的信用评级，而是将重点放在评估金融机构所面临的重大整体风险以及该金融机构破产对整个行业可能造成的不良影响。这表明各国的监管重心都不约而同地转移到了对机构整体安全性和行业整体安全性的评估上。虽然这些评级系统大多处于初期测试阶段，但是却代表了未来监管手段和工具的发展方向。本文将综合介绍英国、加拿大和澳大利亚三个国家监管机构建立的机构风险评级系统，并探讨客观、有效、合理和可行的监管风险评级系统应该具有的主要特征。

首先简要总结这三个国家金融监管机构的性质和定位。英国的金融监管机构FSA集各种金融行业监管、消费者服务和市场管理于一身，它是独立的的非政府组织，在FSMA法案授权的范围内行使其职权。加拿大的金融监管机构OSFI是代表政府对所有联邦金融机构进行监管的唯一监管机构，它将保护消费者作为首要监管目标。澳大利亚的金融监管机构APRA是政府金融管理体系的一个重要组成部分。它更强调审慎的监管理念，致力于确保被监管者建立了高质量的系统来识别、度量和管理其经营中出现的各种风险。这三个国家的监管机构的共同点之一是至少在形式上都达到了混业监管。混业监管模式对监管机构提出了更高的监管要求，表现在一致的监管原则和有效的监管方法上。因为是混业监管，所以要求有一套对不同的被监管者一视同仁的处理原则，因此在看待被监管者时，有时就要透过各自所在行业的具体特征看到各种企业的实质风险特性。另外，在混业方式下，必然要求提高监管效率，很难采用“手工作坊”式的一对一监管，而是要求有一整套连贯的、系统的、科学有效和可行的监管过程。

可以看出，在新的监管体制下，金融监管部门的监管目标发生了很大的变化，监管部门必须从金融体系的整体角度来考虑。为了实现这种体制下的监管目标，各国监管部门都建立了相应的整体监管方式（当然也要吸取原来体制下监管方式的经验教训）。一般来说，现行体制下监管方式的具体运作过程如下图所示：

很明显，风险确认和风险评估这两个步骤是整个监管流程的基础和根基，后面的监管决策和资源分配，以及监管实施和绩效评估都是以风险评估结构为依据的。风险确认就是判断出现的风险是否处于评级系统所处理的范围之内，各个国家会根据自己的情况和监管目标来确定其具体的风险种类。风险评估就是在已经建立起来的评估框架下，对已经确认的风险进行归类分级。

我们应该从整个监管框架的角度来客观的看待风险评级，这样才能更好地理解风险评估的实施。作为一个一般的评级系统，因为要对评估的对象给出明确的评估等级，所以首先需要确定一个明确的评估目标，即：评估结果是为谁服务？想要达到什么目的？这里的金融机构监管评级系统主要是为监管者服务的，因此一般应该将重点放在对被监管者所面临风险的确认与全面评估上，各个国家会根据具体情况进行一定调整。澳大利亚APRA的PAIRS评级系统将目标定在评估被监管者不能兑现其承诺的概率并且评价其破产后对澳大利亚金融系统的影响。FSA着眼于对法定目标有影响的风险进行评估，将精力优先放在那些最重要的风险上，以有效经济地利用资源。OSFI的目标是提供一个有效的评估被监管者安全性和稳定性的过程，这是通过评估其风险、金融环境、风险管理过程和对适用法律法规的执行情况来实现。

虽然三个国家都采用了类似的风险评级系统来支持监管，但是具体的体系和方法却有所差异，接下来将分别介绍这三个国家在风险确认和风险评估这两个步骤中是如何建立具体的风险评级系统的。

二、英国FSA的评级系统

2.1影响FSA监管目标实现的金融机构风险

FSA有四个主要的监管目标。这些监管目标的实现会受到各种风险的影响，具体见下表：

监管目标风险

维护公众

对英国金

融市场的

信心大规模的金融犯罪和市场欺骗

金融机构大范围的管理不善或违规

金融系统中重要成员的财务崩溃

市场功能严重失效

对监管者的能力缺乏了解

提升公众

对金融体

系的认识公众缺乏基本的金融知识

消费者对某些特定金融产品或服务不够了解

确保给予

消费者适

度的保护金融机构的财务崩溃

金融犯罪或市场欺骗

金融机构管理不善或违规

市场功能失效

消费者对某些特定产品或服务不够了解

减少金融

犯罪欺诈或不诚实

金融市场上的违规行为或错误信息

不法收入的处理

2.2风险评估

在英国，新的金融监管立法要求FSA采取高效率的监管方法，根据监管收益与付出成本之间比例的高风险的优先度(Priority)要通过对影响（Impact）和概率(Probability)两个因素进行评估之后得到。影响指的是该风险一旦发生对FSA监管目标的影响；概率指的是该风险发生的概率。这样，根据下面的公式就可以确定处理风险的优先度：

优先度＝影响概率

评估特定风险的影响

目前，FSA对被监管金融机构风险的影响评估主要是通过监管者的判断力和对该机构的现有认识来实现，当然也会利用FSA收集得来的一些数据（目前FSA可以得到的数据很有限而且集中于机构的活动方面，这与影响并不完全等价）。

FSA根据影响的大小将金融机构划分成四个等级——高、中一、中二和低。下表列出了FSA在确定机构的影响大小时使用的一些初始指标，这些指标还有许多有待改进的地方。

机构类型指标

银行和购房融资所总资产/负债，根据存款所有者的类型赋予存款不同权重

信用合作社成员数

寿险公司和友好互助会总资产/负债

非寿险公司总保费收入

证券与期货公司总资产/负债，财力要求，注册个人数目，每日交易量与交易额

基金管理公司管理的基金额度

投资顾问公司注册个人的数目和每年的营业额

随着将来对风险评估框架的进一步开发，FSA会评估对每一项监管目标的影响，并会根据经验定性地和定量地改进评估方法。还有，FSA目前的分析仅基于很有限的数据，将来会从各种渠道收集更多的数据，确保影响分析的系统性和一致性。

评估特定风险的发生概率

对风险发生的影响做出评估后，下一步就要评估风险实际发生的概率。这就需要了解相关金融机构的以下几个方面：

一是金融机构当前的战略与实际运营如何为监管目标的实现带来风险；

二是金融机构内部可能导致问题发生的各种商业风险类型。目前情况下，FSA只是对那些在影响评估中被划分为高、中（包括中一、中二）等级的金融机构进行初步测试，并且测试的风险只涉及金融机构的业务风险与控制风险。下表列出了金融机构可能产生风险的八个方面，从这八个方面来考虑会对监管目标产生不利影响的风险。

也就是说，对金融机构的风险要有一个清楚的描述。其中，很多方面能够完全量化，但也有一些方面要定性分析，需要监管者根据经验进行判断。

商业风险市场、信用、运营与法律风险

财务稳健度

公司战略

消费者、产品和服务的类型

控制风险市场、销售和顾问等

系统与控制

组织架构

董事会、管理层和员工

这项测试的最终结果如下：

概率等级

影响等级高中低

高0.5%3%1%

中一2.5%12%10%

中二5%25%41%

这次测试是FSA整体风险评估框架的第一次实际应用，目的是为新监管运作框架的进一步开发和完全实施提供反馈意见。当然，这项测试的结果也可以在一定程度上帮助FSA决定下一年度的监管资源分配。

鉴于这次测试的临时性，并且所采用的数据也不完整，FSA并没有公布测试的具体结果。不过，一旦新的监管框架完善之后，FSA就会与每个金融机构对其评估结果进行磋商，并且鼓励金融机构能够先按照适当的步骤来处理评估过程中确认的风险。只要金融机构自身做了足够多的工作，FSA就会相应减少对该机构的介入，这有利于机构的高级管理层自觉、及时地处理FSA提出的问题。

FSA也意识到，某些金融机构迫于一定的压力，可能会向第三方披露FSA对其评估的结果。事实上，除了必须向那些有权知晓的人员（如外部审计员）披露以外，这种做法并不是非常恰当的。因为FSA的评估是基于一个特殊目的——分析金融机构影响FSA实现监管目标的风险，从而帮助FSA合理地安排监管资源，如果将评估结果用于其它目的，就很可能会产生误导，所以FSA不赞成金融机构将评估结果公开。

三、加拿大的OSFI

OSFI的风险评估过程是从鉴别对公司有重大影响的经营活动开始的。定义这些有影响的经营活动的“净风险”为总体的内在风险与风险管理总体水平的函数，具体的评估可通过下面的方程简单说明：

内在风险－风险管理水平＝净风险

3.1有影响的经营活动

有影响的经营活动包括所有的经营业务种类、经营单位(unit)或经营过程(process)。可通过许多渠道来确认这些活动，包括机构的组成构架、公司战略计划、资本分配和内外部财务报告。

在确定公司经营活动的影响大小时，需要有相当有效合理的判断力。以下是一些经常使用的判断标准：

总资产中该活动产生的资产（包括资产负债表表内和表外）

总的风险加权资产中该活动产生的风险加权资产

及总收入中该活动产生的收入

总的税前净收入的该活动产生中税前净收入

总风险加权资本中该活动的风险加权资本

总资本中该活动的内部分配资本

资本的保险核保风险

该活动准备金占总准备金的比例

3.2内在风险

内在风险将表现任何商业活动的本质特征，它产生于潜在的未来事件的不确定性。对内在风险的评估是通过考虑对公司资本或收入不利影响的概率和程度来实现的。

应该全面地理解公司经营和进行各种商业活动所处的环境，这对于有效地确认和评估经营活动中的风险非常重要。OSFI已经将评估风险归为以下几类：

信用风险

市场风险

保险风险

运营风险

流动性风险

法律法规风险

战略风险

在确认了有影响的经营活动后，其中的内在风险水平被分为低、中、高三个等级。在这一步评估中不考虑公司的风险管理和控制过程对降低风险的作用。这些因素的作用将被分开考查，并与内在风险合并后决定经营活动的净风险。

3.3公司风险管理的质量

公司内各种有影响的经营活动都会受到公司风险管理水平的影响。除了考虑日常的运营管理外，OSFI还确定了六个其他的风险管理控制职能。它们分别是：财务分析、规章检查（compliance，根据外部法律法规和监管的要求为公司制定相应的政策，检查公司的日常运作是否符合相关的要求，向高级管理层或董事会报告执行的情况）、内部审计、风险管理、高层管理和董事会监督。它们的具体形式和性质将随公司的规模和复杂程度而确定。

经营活动的运营管理基本上是负责日常管理，这一职能应确保运营政策、过程、控制系统、员工水平及经验足以补偿该经营活动产生的内在风险。公司必须从组织架构和整体控制上做到及时有效的防止和发现那些重大的失误和不规则的现象。

每个重大活动的风险管理过程的质量就是目前公司对该活动实施的各项风险管理职能的评价。风险管理过程的质量被分为强、可接受和弱三个等级。

3.4净风险

每项有意义的经营活动的净风险等级是内在风险的总水平被风险管理的总水平抵消后的结果。例如：公司的投资银行业活动由于高信用风险、高市场风险和高流动性风险，可能被评估为较高内在风险。但是，由于有较强的运营管理、较强的内部审计、较强的风险管理和较强的董事会监督构成了强有力的高质量的风险管理控制，以至使得该经营活动的净风险等级可能被评为是中等的。

净风险被分为低、中、高三个等级，具体下表所示。

3.5净风险的趋势

以上的评估过程还要包括对风险趋势的确定。在一个适度的时间段（horizon）内，将风险的发展趋势被分为下降、平稳和上升三类。例如，为大集团公司选择的时间段会比小公司长。对各种情况都应该明确指出趋势分析的时间段。

风险管理的总质量内在风险的总水平

低中高

净风险评估

强低低中

可接受低中高

弱中高高

3.6风险矩阵

风险矩阵是用来记录每项重大经营活动的内在风险、风险管理水平和净风险的评估结果。

风险矩阵还要确定“整体净风险等级”（OverallRatingofNetRisk）和“风险趋势”（DirectionofRisk）。为了得到最终的整体风险等级，还要考虑这项经营活动对公司整体的影响，要保证那些具有较高净风险水平和影响较低的经营活动不会得出扭曲的整体风险等级。OSFI要将其监督力量集中关注于那些具有较高实质风险的经营活动。

风险矩阵还包括对公司最终的合成（Composite）评估等级以及这种评级的趋势。这些将受到资本和收入等因素的影响。因此，评估时还要审查内、外部产生资本的数量、质量和可获得性。

风险矩阵是总结风险评估结果的简便方法。

3.7风险评估总结

风险评估总结（RAS）汇总了被评估公司当前的财务状况、预期的风险状况、关键性问题和以往的监管措施。RAS包括：

风险矩阵

对主要商业活动和策略的审查

对关键性风险管理控制职能有效性的评估

对资本充足或监管存款和公司的盈利性的评估

若被评估的公司是某外国母公司的一部分（分公司或子公司），还要适当的评估其外国母公司的情况以及其所在地监管的执行情况

过去12个月内的重大事项列表

财务汇总

监管介入情况报告

RAS便于直接关注那些带给公司重大风险的经营活动。

RAS只是为当年的监管指明优先次序（setpriority）。它并不包括具体的监管执行措施和需要的监管资源。

RAS还包含对被评估公司的“合并评估等级”（CompositeRating），这个评级结果是初步的，并不会告知公司，直至进行全面的现场审查之后才将评级确定下来。

在适当的原则确定之后，OSFI将在结合现场考察结果的基础上，提供给公司对其各项风险管理控制职能的整体评级结果。

公司的合并评估等级应该明确指示监管对其介入的程度。一个具有较“低”合并评估等级的公司应处于0介入阶段。一个“高”合并评估等级的公司应处于第2或更高介入阶段。一个被认为是“中等”风险级别的公司应处于0阶段或1阶段，这将根据风险趋势（下降、平稳、上升）和评估等级结果背后的原因（例如，非常弱的管理控制过程指出需要较高的阶段）分析来确定。

RAS是OSFI高级官员需要的主要公司评估文件。如果公司处于阶段1或更高的等级则需要提供其他更多的详细说明文件。

四、澳大利亚的APRA

APRA正式提出了名为ProbabilityandImpactRatingSystem（简称PAIRS）的风险评级系统。

4.1评估破产概率

APRA对公司破产概率的评估是基于公司的内在风险（inherentrisk），然后再加入管理与控制(managementandcontrol)和资本支持(capitalsupport)的调整。具体的风险评级模型如下：

内在风险－管理与控制＝净风险

净风险－资本支持＝整体破产风险(overallriskoffailure)

内在风险

对公司破产风险评估的第一步就是评估其内在风险。内在风险指的是由一个公司商业活动的性质与范围所引起的预期财务行为的任何不确定性。APRA通过统计数据、实地考察和其它渠道总结了八个内在风险要素。它们分别是：

资产质量和等价物(counterparty)的风险

资产负债表和市场风险

保险风险

运营风险

流动性风险

法律和监管风险

战略风险

腐败势力与关联组织的风险

在进行风险分析时，每个要素按照重要性赋予不同的权重然后累加起来得到整体内在风险。

管理与控制

评估破产概率的第二步就是评估公司的管理与控制系统。管理与控制系统指的是一个公司的管理结构、系统、政策、程序和与内在风险有关的控制系统。

APRA将管理与控制系统分解为七个基本组成部分，它们是：

理事会

高级管理层

运营管理

管理信息系统（MIS）/财务控制

风险管理

规章执行与检查（compliance）

专家控制

在考虑了管理与控制功能对减轻内在风险的影响后,剩余风险就是净风险。内在风险和管理与控制两个部分将被赋予相同的权重。

资本支持

PAIRS评估过程的第三步是对公司目前和潜在的资本支持进行评估。资本支持是每个公司能够负担意外损失的缓冲资本，这些资本也用来确保满足对APRA要求的对金融服务受益者的承诺（financialpromises）。公司的净风险越大，就需要越多的缓冲资本使整体风险降到可接受的水平。

资本支持由以下三个部分组成：

目前的赢余

收入

其它资本

在评估时，这三部分的权重对所有公司都是相同的。

评估整体破产风险

在考虑了净风险和资本支持后，APRA评估公司的整体风险。资本支持和内在风险、管理与控制将被分别赋予相同的权重。风险评级从1（最低风险）到225（极限风险）。数字又被分成五个等级：低、中低、中高、高和极限。

4.2评估影响

除了评估概率，APRA还预测了被评估公司破产后对澳大利亚整体金融系统的影响。

在PAIRS中，采用“影响指数”（ImpactIndex）和“描述性影响评级”（descriptiveImpactRatings）来衡量每个公司破产后所带来的潜在经济成本。衡量方法不仅包括对债权人的直接影响，还包括间接的冲击和系统性影响。

APRA计算影响指数（目前从0.25到225）时将数字分成“低、中、高、极限”四个等级。影响指数是一条连续曲线，它基于总资产的数量，从假设的最小5千万澳元到最大的500亿澳元。这些数字代表了一个公司破产所带来负面影响的假设下限和上限。

描述性影响评级与破产概率的评级类似。

接受APRA监管的大部分金融机构都处于低或中等影响水平，但是处于高或极限档次的公司却拥有大部分的资本。

五、分析和结论

通过前面的介绍我们可以总结如下：

1.风险评估应包括两大步骤：评估“净风险”发生的概率（水平）和该风险发生后对整个行业产生的影响，即“概率(Probability)”和“影响（Impact）”，然后再综合考虑这两个因素对风险进行排序以决定采取什么样的监管手段。其中OSFI并未评定风险的影响而是风险发生的趋势，“影响”和“趋势”的含义虽然并不相同，但是都反映了风险动态发展情况的一个方面。至于选择哪个作为风险评级的一部分，并没有一定的结论，需要根据具体情况来定。

2.各国在评估中都提出了净风险的概念。也就是说既要考虑经营活动固有的内在风险，还要考虑公司采取的风险管理和控制措施对降低这些风险所起的作用。内在风险与最终的风险等级变动方向相同，即：内在风险越大风险等级越高；风险管理和控制措施与最终的风险等级变动方向相反，即：风险管理和控制措施的水平越高风险等级越低。

3.值得注意的是，只有APRA明确提出了名为PAIRS的风险评级系统，其他两个国家的监管机构的监管框架中虽然也有类似的功能，但是并未单独命名列出。这也说明APRA更加注重被监管者的抗风险能力。

4.各国监管机构的风险评级系统现在还基本都处于测试阶段，但是已经初步显现出其效果，基于风险的评估可以使监管机构和各个金融企业更好地规避风险。经过一段时间的运转，将积累更多的经验和数据，有可能开发出更合适的评估模型。我们相信，风险评级系统将逐步成为维护金融系统稳定、保持金融行业健康发展的重要技术方法和工具，在保险监管中发挥更大的作用。

参考文献

[1]FinancialServicesAuthority,AShortGuideToOurPreparationsForTheNewRegulatoryRegime,January2000

[2]FinancialServicesAuthority,ANewRegulatorForTheNewMillennium,January2000

[3]FinancialServicesAuthority,BuildingTheNewRegulator,December2000

金融系统范文篇3

你们好！感谢各位领导和同事给予我这次竞聘财务会计辅导员的机会。首先做一下自我介绍。我叫，29岁，大专文化，初级经济师，英语三级水平。年全国高考进入高等专科学校学习，年以“优秀大学生”的身份毕业。年月参加信用社工作。曾在信用社担任出纳、会计、信贷员。年月调到某信用社担任信贷员。

我参加此次竞聘，是想获得一个展示自己的舞台，将所学用于实际。参加此次竞聘，我具有以下五个方面的优势：

一、热爱学习，具有丰富的理论基础知识。在大学的三年，我不仅学到了丰富的知识，更为重要的是我得到了学习的方法和处事的能力。参加工作几年来，我坚持在学中干，干中学，勤思钻研，不断丰富自我，完善自我，提高自我。虽然我不是经济专业出生，但认真刻苦的学习让我掌握了大量经济理论知识和业务技能。2001年11月参加全国经济类初级职称考试并获得证书。

二、具有丰富的工作经验和较强的工作能力。我将领导及同事们对我的信任和期望化为工作的动力，脚踏实地，认真学习，努力使自己成为一名业务“多面手”。几年来，使自己组织协调能力、分析判断能力、处事应变能力、社会交往能力都有了较大的提高，熟练掌握了会计操作流程，能够独立完成信用社的会计核算，六年多来所经办的业务未出现任何差错。工作能力得到领导和同事的肯定。2002年、2003年两度参加了年终决算交叉检查。

三、熟悉计算机管理。在大学时，我就利用课余时间努力研读计算机课程，擅长程序设计，是教研室课题“某自动化控制系统”的系统分析员和程序设计员。在走上工作岗位后，我深刻认识到计算机技术在实际工作中的重要性，进一步学习计算机应用知识，2002年通过了会计电算化考试并取得证书。在信用社实施电算化的过程中，我与其他同事协助联社完成了某某等信用社计算机帐务移植。运用所学知识，中某信用社工作时初步建立了“贷款信息管理系统”，有效提高了供求管理的效率。曾多次协助某某等信用社解决计算机操作中遇到的疑难问题。

四、具有强烈的事业心、进取心和开拓创新意识。几年来的工作锻炼我的同时也在不断的考验我，使我承受着巨大的压力，感受着工作的苦与乐，享受着一份耕耘，一份收获的喜悦。我深深地爱着自己的事业，我愿意为信合事业更加勤奋努力地工作。改革和创新是信用社发展的生命力，能促进信用社的管理水平和提高经济效益，使信用社在激烈的竞争中不断发展壮大。因为这种认识，使我在会计工作岗位上深刻意识到自己责任重大，坚定了干好工作的信念，促使我热爱本职工作，珍惜自己的岗位，兢兢业业、一丝不苟、认认真真做好每项工作。在调到某信用社担任信贷员之后，我更加发扬着无私奉献的工作作风，深入到全镇各村社，认真做好信贷调查，管理好每一分信贷资金。六年的工作经历培养了我坚持原则、严明纪律、吃苦耐劳的思想品质和雷厉风行的工作作风，连续五次被评为先进工作者。

五、年富力强，身体健康，精力旺盛。我今年29岁，思想活跃，朝气蓬勃，能够全身心投入到工作；因为年轻，接受能力强，对新业务敏感，能够创造性地开展工作，进入角色迅速；因为年轻，勇于实践，敢想敢为；也是因为年轻，也就更渴望承担更重的工作和责任。

竞聘是为了充分发挥自己的水平，体现自己的能力，实现自我价值。如果竞聘成功，我的工作思路是：坚决服从上级领导安排，以民展观念为动力，以规章制度为标准，以提高工作质量和经济效益为目标，当好助手、参谋，求真务实，创造性地开展工作。

第一、根据新形势下业务发展的需要，不断充实自我、完善自我，深入研读各种经济和金融理论书籍，进一步提高理论水平。在工作中严以律己。有针对性的学习必要的管理知识，更加深入掌握各项规章制度、操作规程和业务知识，理论联系实际，将所学充分运用到工作中，不断提高业务质量和工作能力。

第二、围绕加大内控管理力度，提高经济效益的管理目标，强化检查辅导和审计监督，严格按要求对各社会计出纳岗位监督、辅导，及时发现和解决存在的问题，确保各社规范、安全经营。

第三、搞好员工业务学习，组织技术练兵，提高全员素质。各项业务的开展需要员工质持续的不断提高，要利用一切可能性的时间和机会，搞好员工的政治、业务学习，组织好岗位技术练兵，督促员工认真学习相关金融理论和金融知识。将辅导工作落到实处，把全区和社的财会工作台推向新的水平。

第四、充分发挥自己的理论优势，努力完成业务经营目标。及时向领导提供各项经营指标完成情况和分析资料，为领导决策提供可靠数据、有效依据。针对实际工作中面临的问题，多请示，多汇报，随时提出针对性措施，确保经营目标的最终实现。

金融系统范文篇4

古今中外屈指难寻，一个人的名字与一种精神连在一起并能够为大众所接受。但是一个年轻的生命却做到以自己巨大的人格魅力树立了一种精神，这就是带着春天的温暖、伴着青春的激情、像一株常青的木棉，年年吐蕊、岁岁勃发的雷锋精神”

但是知道自己永远代表不了一种精神，名字当中也有一个“锋”字。因为我不如雷锋那样勤奋，也不如雷锋那样敬业。

但是相信你也代表了一种精神，您的名字当中或许也有一个“锋”字。因为您不如雷锋那样无私，也不如雷锋那样博爱。

不自卑，不能成为一种精神。您也不必气馁，因为大家都知道，雷锋是独一无二的雷锋精神更是前无古人的

才具有了耀眼的光辉；正因为雷锋精神的可贵。

所以我才把他做为榜样，正因为我仰视雷锋。向他学习；

雷锋无疑把自己的全部光辉留在人生的春天里；如果把人生看成是一年四季。

这个国家、这个民族并没有因为失去了雷锋而丢掉一种精神，离开雷锋的40多个春天里。相反：一个个明媚的春天里，一张张年轻的面孔带着雷锋一样的笑脸，用双手托举着雷锋精神；

走来了年轻的女大学生，偏僻乡村泥泞的乡道上。伴着学生们惊喜的目光，走进了漏雨的教室，为渴望知识的眼睛点亮了希望的烛光；

看了一个个不留地址的姓名；一笔笔扶贫济困的汇款单中。

年轻的生命用鲜血和生命诉说着忠诚的誓言。烈火浓烟中。

看见了高建成、李向群，洪水激流中。看见了为抢救别人的生命而献出了自己青春的一个个可贵的身影；

看见了一双双无畏的眼睛SAS逞凶的日子里。

不管时代沧桑如何嬗变轮回，几十年来。社会潮流如何跌荡起伏，雷锋精神之所以都能成为一个永恒的主题，被越来越多的人经久传唱，就是因其“把有限的生命投入到无限的为人民服务中去”奉献精神，可以跨越人世沧桑的江海，可以穿越历史深邃的时空，历久弥新而不褪色。

一个民族，一个国家。不能没有振奋的精神和高尚的品格；一个单位、一个集体，不能缺少积极向上的精神状态；对于我基层人民银行来说，要想履行好新时期中央银行的各项职能，就要按照“素质过硬、业务优良、作风清正、纪律严明”要求，严格管理、规范办公、文明服务，把我白城市人民银行建设成为“风气清正、管理规范、政令畅通、运转协调、廉洁高效、服务到位”中央银行分支机构。

集体精神需要多个个体来展现。不想说教，大家都知道集体由个体构成。也没有资格说教，和我大多数同事一样，有着把自己的一摊工作干好的朴实愿望，不但能接受他律，而且还能够自律，不但掌握了目前工作需要的技能，而且还有学习新业务、新知识的愿望，深深懂得：自己可能永远学不到象雷锋一样的伟大人格，但我坚信，自己能够做到勤奋敬业、谦虚谨慎，和我同事们能够做到团结友爱，诚实守信，让雷锋精神在金融服务工作中闪出光辉。

工作会成为一种责任，让雷锋伴我同行。

责任会成为动力；让我与雷锋同行。

金融系统范文篇5

首先，感谢县农村信用社的领导给了我一个和大家共同学习和交流的机会。预防职务犯罪工作在我县金融系统已经开展六年多了。自年开始，检察机关就开展了“预防职务犯罪，促进经济发展，社会稳定”活动，金融系统作为八个重点行业之一被纳入了预防职务犯罪网络。金融系统对此极为重视，经过七年多的实践，已见成效并保持了良好的发展势头。那么有的同志也许会问了，还有再抓的必要吗?很有必要！原因有两个方面。一是廉政教育是长期的。大家可能听过“水煮青蛙”的故事。把一只青蛙放在开水中，因对环境的强烈反映，它会立即跳出来。如果把它放在温水中然后加热，开始它会舒服地游来游去。水热以后意识到危险时，已经没有力量从水中跳出来了。这个故事告诉我们一个道理，当潜在的危险存在时，是很容易被忽视，当现实危险来到的时候再做任何努力都为时已晚了。青蛙是低智能动物，既不具备敏锐的分辨力，也缺乏相应的的自制力，酿成大祸到也说得过去。可悲的是作为“万物之灵”的人，有时候却也和温水中的青蛙一样，犯着同样的的错误。因此，作为国家公职人员手中都掌握一定权力，是被拉拢、腐蚀的对象，稍不留神就会被一杯小酒、一笔小钱而“栽跟头”。二是预防职务犯罪工作的任务是艰巨的。因为职务犯罪造成的后果是巨大的。职务犯罪是任何国家公职人员都试不起、也不能试的游戏。往大了说，害国害民害形象；往小了说，害己害家。我在院内分工还有监所检察工作。每次去看守所检查工作，给我的印象都很深。是什么呢？是在押人员的眼神。这种对自由渴望的眼神很吓人。可以说，安排这次活动，就是县农村信用社和检察院充分认识到廉政教育和预防职务犯罪工作的重要性、长期性和艰巨性而安排的。“亡羊补牢”不如未雨绸缪。如果这堂课能使同志们认识到了职务犯罪的危害，能唤起大家一些由心而发的思考也就达到目的了。今天讲三个方面的内容：

1、对检察机关的职能介绍；

2、农村信用社发生职务犯罪的特点及表现、原因；

3、我县农村信用社预防职务犯罪工作主要措施。

一、对检察机关的职能介绍

检察机关的职能，按着《检察院组织法》、《检察官法》、最高院关于开展预防职务犯罪的决定和省人大常委会通过的《预防职务犯罪工作条例》等法律法规中确定的工作任务，简要地说就是：打击、监督、服务、预防。

打击：主要是对国家工作人员廉洁性进行监督。廉洁性是指行为人违背了国家工作人员履行职责时应当“公正廉洁，克己奉公”的义务，违反了不得利用职权为自己和他人谋取私利的纪律要求，具有严重的社会危害性。说白了就是借职务之便索贿和收受礼物。在我国，职务犯罪有广义和狭义之分，广义的犯罪，指具备一定职务身份的人故意或过失地实施与其职务之间具有必然联系的、触犯刑律应受刑罚惩罚的行为的总称。狭义的职务犯罪即国家工作人员职务犯罪，是指国家工作人员利用职务上的便利，进行非法活动，或者滥用职权，或者对工作严重不负责任，不履行或不正确履行职责，破坏国家对职务行为的管理活动，致使国家和人民利益遭受重大损失，依照刑法应受到刑罚处罚的犯罪行为的总称。

监督：权利一旦失去监督就可能导致腐败。如果司法发生腐败，整个社会就失去公平与正义。包括：一是对侦查机关的侦查活动是否合法实行监督；二是对于法院的形事判决、裁定是否正确和审判活动是否合法实行监督；三是对于监狱、看守所等执行机关执行刑罚活动是否合法实行监督；四是对于法院民事审判活动、行政诉讼活动实行监督。

服务：就是一句话，为了完成党委一个时期或一个阶段的中心工作而创造良好的法制环境。

预防：多年来老百姓将“预防职务犯罪，惩治贪污腐败”作为街谈巷议的主要话题之一。腐败已成为当今国际社会的共同大事。腐败无处不有、无处不在，波及各行各业。年最高院经国家批准开展了预防职务犯罪工作，称做“共和国阳光工程”；省委搞了“预防职务犯罪，促进社会发展、社会稳定”工程。为期三年的一期工程已经结束。一期工程中，与金融、国企、建筑、税务等八大行业与系统联合就容易发生职务犯罪的关键领域、环节和人员作为重点开展了预防职务犯罪工作。我院在省委召开的一期工程总结大会上被授予先进集体。目前，二期工程正处在收尾阶段。

二、农村信用社职务犯罪的特点、原因

（一）农村信用社发生职务犯罪的主要特点

一是从涉案主体看，以关键岗位人员为主，基层信用社负责人涉案比例大幅上升。由于农村信用社的大部分机构分布于广大农村，点多面广，人员素质相对较低，管理水平相对不高，发案率居高不下，且以会计、出纳、信贷等关键业务岗位的工作人员居多。银监会主席刘明康曾总结了三个“80%现象”，一是职务犯罪增多，增长率近80%；二是80%发生在基层银行；三是内外勾结案件占80%。

二是从案件性质看，套取、侵占、挪用资金，违规违法放贷等问题突出。少数人员利用岗位上的便利条件，套取、贪污、挪用存贷资金；有的在办理贷款时，或内外勾结，违法发放，或有章不循，违规操作，致使一些贷款无法及时收回。原深圳宝安农村信用社联社副总经理兼沙井信用社主任邓某，在两年内，竟然侵占资金2．795亿元。

三是从作案手段看，方法不断翻新，出现了智能化作案的新动向。除了收储不入账、偷支储户存款、冒用他人名义贷款等传统犯罪手法外，还利用新业务拓展、管理不到位等可乘之机，违规大额透支，非法载留、拆借资金，以及利用高科技手段进行专业化犯罪。某银行一办事处主任多次进入电脑终端修改存户余额进行贪污，该行虽多次查出帐面不平，但无法找出问题所在。最后，请生产商派电脑专家，通过生产商预设的最高密码打开电脑系统，查出了电脑被人修改的时间，才发现了该主任的犯罪行为。

（二）发生职务犯罪的主要原因

1、教育滞后。重视业务拓展，忽视教育管理，是案件多发的重要原因。随着社会利益日趋多元化，以及金融同业竞争的压力，往往忙于抓业务拓展，疏于职业道德教育、法制教育和业务岗位培训，在平时教育中，也缺乏有效的教育方式和手段。

2、管理松懈。制度执行不力，内部管理松懈，是案件多发的关键原因。虽然规章制度比较健全。但从绝大多数案件情况看，“十案九违规”，多是有章不循，管理有漏洞。有的以人手少为借口，搞“相互照顾、相互帮忙”，不认真执行双人临柜、双人管库、离岗交接登记等制度，导致一人多岗、一人临岗、相互替岗和脱岗现象较为普遍。有的负责人和信贷人员信贷、出纳、会计“一手清”，为违法犯罪提供了便利条件。还有的不认真执行贷款“三查制度”，造成信贷业务违规操作，甚至出现以贷谋利和诱发受贿等案件。河南郑州市中原农村信用合作社主管会计黄韬年月至年月，利用职务便利，以预交税金和支付印花税的名义或者虚构交易，共挪用本单位资金670余万元，大部分用于炒股等营利活动，因为有投案自首和返回部分赃款的情节，被法院判处有期徒刑7年。

3、监督不力。制约机制脆弱，监督效率低下，是案件多发的主要原因。随着农村信用社用工制度改革，出现了临时工、合同工和正式工多种用工形式并存的情况，但对职责权利关系却未作相应调整，导致“临时（聘用）工不敢监督正式工，新职工不敢监督老职工，一般职工不敢监督负责人”的现象十分突出，监督制约形同虚设，使犯罪分子趁机作案，相关经办人员被动服从，甚至同流合污。堪称“全国最大”的哈密市城郊信用社分社金融要案，原因就是仅有4名工作人员的信用社分社，两年多的时间，“丢”了1.45亿元。被告人尉萍、王凤霞等人单独或结伙实施职务侵占、挪用资金、对企业人员行贿、企业人员受贿的犯罪行为，造成信用社资金损失达1.45亿元，故法院判处各被告人9至20年的有期徒刑，并处剥夺政治权利。

4、查处不严。发现不及时、惩治力度不大，是案件多发的另一个重要原因。少数负责人往往碍于情面，对下属人员发生的案件大多进行“内部处理”，能瞒则瞒，大事化小、小事化了。在查处时以经济、行政处罚代替法律处罚，不愿深查严惩，这严重削弱了法纪法规的权威性和震慑力，客观上助长了犯罪人员侥幸作案的心理。

三、对我县农村信用社预防职务犯罪工作几点建议

加大对职务犯罪的打击力度，从源头上预防和治理腐败，己成为当前反腐倡廉工作的重中之重，所以要建立思想防线，使人不想犯罪；建立机制防线，使人不能犯罪；建立威慑防线，使人不敢犯罪。

（一）教育为先重预防。职务犯罪的根源在于人思想上的蜕变，从思想上治理和预防职务犯罪才能达到治本的目的。所以我们一是加强学习。二是正面引导。三是反面警示。

（二）强化监督促规范。要根据工作实际，加快构筑和落实全方位、全过程的监督约束体系。一是要健全各项内控制度。对现有的规章制度、操作规程、内控机制进行全面清理，查遗补缺，充实完善。二是要改进内部检查制度。除了积极配合银监部门监管活动外，内部稽核审计部门要通过交叉检查、核查、抽查等方式，加大对易发案件部位和业务的检查；纪检监察、信贷管理、财务会计等部门要多管齐下，分兵把口，扎紧规章制度的篱笆，以杜绝违规违章操作。三是要完善社会监督制度。要通过设立公示栏、举报箱、举报电话，聘任社会监督员等措施，建立严密的监督举报网。对群众反映的网点和个人，要尽快查实及时处理，并反馈给举报人。

（三）以人为本抓管理。防范职务犯罪，关键在于人，尤其要突出抓好四类人员的监督管理：首先，对信用社中层人员的选拔任用，不仅要考察其业务能力和工作业绩，更要注意考察其人品和职业道德表现；对不善管、不敢管、不能管的，及时调整充实。其次，对重要岗位人员的聘用，要建立科学有效的竞争上岗制度，信贷、会计结算等要害部位要实行岗位轮换、定期交流、强行休假等制度，并进行定期考核、调查。第三，对有“黄、赌、毒”、不正常交友等倾向及经商办企业的员工要加大排查力度。重点调查其工作表现、经济往来、家庭、社会交往等情况，一旦发现有不良行为，要迅速妥善处理，绝不能“养虎为患”。第四，对科技人员和电脑操作人员要加强教育管理。认真执行计算机安全保密、密码管理等技术规定，加强全过程、全方位监控，切实防范高科技犯罪案件的发生。

（四）打防并举保平安。要主动加强与纪检、检察、公安、审计、银监等部门的联系协调，构建防范和惩治职务犯罪的协作网络。一方面，对涉案金额较大的案件，要从重从快查处，并公开处理；另一方面，对一般的违规违纪案件，要运用经济、行政、法律等手段严肃处理，以警示他人。同时，还要加强案件调查与分析，找出管理中存在的漏洞，采取有针对性的预防措施，切实达到预防职务犯罪的目的。

金融系统范文篇6

作为一名党的基层金融干部，学以立德强党建。深知。必需具备优良的政治品德、较高的业务素质和较好的政策水平，才干承担起肩上的担子。

因此，积极投身于“创建学习型党支部、争做学习型党员”活动中，按时参与党组中心组理论学习，支部开展的学习和落实科学发展观”解放思想大讨论”党性修养和作风建设专项教育活动”八个摒弃八个恢复”创先争优活动”等学习热潮中，都积极参与方案的制定和落实，营造了一个善学、勤学、爱学、会学的浓郁氛围。

连续多年被评为优秀行员、优秀技术职称和先进工作者；党风廉政建设及反腐败战线上被评为先进个人；人民币反假业务工作中被评为省级“反假币能手”践行共产党员先进性的征途上被评为“优秀共产党员”......

敦实的个头、刚毅的面孔，年届五十。具有冷静而又冷静的个性，干起工作雷厉风行，说起话来声若洪钟，原则面前掷地有声。1978年2月参加工作，1987年9月加入中国共产党。鱼跃龙门展新姿，一片丹心铸党魂。多年来，始终牢记党的宗旨，脚踏实地，勤勉敬业，以崇高的责任感和荣誉感恪尽着一个党务工作者的忠诚本性；以务实的工作作风和高昂的工作Ji情履行着一个金融干部的高尚职责。

去年月份开展的创先争优活动以来，和支委一班人能积极围绕履职核心价值理念，勇于解放思想，敢于追求卓越，秉承人文情怀，全力推动党建和业务工作这架战车势均力敌前进，欣慰的打造出了一个具有鲜明特色的五好党支部”品牌队伍。

金融系统范文篇7

在他们之中到处存在的替换储蓄和信用协会——非正式的金融机构(IFIs)，是远古的起源。被贫穷的和非贫穷的当地人拥有自我管理的自助组织，通过动员他们的自己资源,在他们的利润扣除成本后，他们获得了成长。随着经济的发展，他们已经进入新的领域且数量增多，规模和多样性，但最终，大多数仍然受制于规模、推广和存续时间。他们最好是单独下，还是应该得到帮助，以提高他们的业务，并融入更广泛的金融市场？在有利的政策条件下，其中一些会自发地利用机会，演变成半正式的或正规小额信贷机构（小额信贷机构）。这通常会产生巨大的效益：金融深化，可持续性和推广。捐助者可以利用这些土著基金会和支持各种体制方案的发展，其中包括：激励主导的互动;鼓励在缺乏金融服务的地区建立新的国际金融机构;连接国际金融、小额信贷机构与银行;加强非政府组织（非政府组织）作为发起人的良好做法，以及在非抑制的政策环境中，促进恰当的法律形式，授予审慎监管和监督。

关键词：小额信贷，微储金，非正规金融，自助团体

1.非正规金融，自助组织

在1967年3月，在我的第一次实地考察在利比里亚，我有机会观察一组12个属于马诺的在田地中砍树的农民。在他们开始工作，他们带上锄头形面具，变成动物，唱歌。一个变成了狮子，另一个为布什猪等。他们在整个一天中继续模仿这些动物，在自己的土地上辛勤劳动。我知道我遇到严肃的事情；在这一天结束的时候，当他们脱掉面具和变回人类，我开始提问。我了解到：我获悉他们作为一个团体工作，依次处理每一个的地，实行被人实施的所有任务。对由于性别的原因，女性组织他们的自己团体(Seibel，1967)。在接踵而来的二年的时间里，对利比里亚的每个17个族群的后续访问期间，我继续提出问题。研究开始于团体工作；以非正式金融结束。

在利比里亚，我发现人们组成的自助团体，其中每个人定期等量的贡献宝贵的东西：劳动力，大米，金钱或其他物品。在东北的戈班迪，洛马和基西，你仍然可以发现大量被扭的铁棍棒，有着平和圆的外形，所谓的Kissi便士。在阿梅利比里亚介绍了美元之前，它曾是当地货币。在所有这些团体，在一定时期内，一位参与者可以获得数倍于他个人的好处：砍树木种水稻等均能获得相应团体的帮助。当每个会员收到了总额超过一次时，这个周期已经完成。一个新的周期可以从相同或不同的成员中开始。

劳动积累和分配，大米和金钱似乎是三个不同形式的经济合作。然而，在我于1985年在象牙海岸会见的一个农民看来，它们都是关于金融中介：“Letravail,c''''estnotreargent!”。在加纳，1979年，我看到了妇女群体的共同生产棕榈油。在一定的时间里，他们在市场上出售棕榈油，所得收益分配给小组的成员。大多数这些团体还提供了社会保险的分配稀缺资源，而且向紧急情况下的各成员提供援助，早期这主要是食品，而现在它通常是金钱。

随着经济的钱，这些非正式的金融机构（IFIs）并没有失去其活力。恰恰相反，他们已经成倍增加，无论在数量和多样性。银行，其不恰当的产品和做法，都没有阻止IFIs的发展。在许多情况下，即使是商业和中央银行的工作人员（如印度尼西亚银行）已经被发现参与。一些银行甚至通过了金融技术的使用，如每日存款收集是通过在印度尼西亚巴厘的商业银行和在菲律宾的北棉兰老岛开发银行。

2.从传统的小额贷款组织到微观金融

我的第一个研究，在20世纪60年代用于传统组织（赛贝尔与安培，1974年），一项条款那，充其量，唤起人类学家的兴趣。在20世纪70年代，技术援助机构发现这些组织是（根据弗森100年前所使用的一个古老的名字）：自助团体（赛贝尔＆Damachi，1982年）。在1980年代中期，他们变成了非正规金融机构（赛贝尔与马克思，1987年）。最后，在1990年，在1989年关于微型企业的世界银行会议上，我向在科罗拉多的博耳德经济学院建议，它提供的计划一部分，其在世界银行业和金融项下的小额信贷，既包括微储金和小额信贷（赛贝尔，1996年）。这种新的条款反映它愈加地难以清楚地识别正式和非正式的起源和实践的事实。

3.Dhikuti，小的企业家的自我帮助财政公司

Dhikuti的小商人自助金融公司，在全世界能找到许多其他形式的体制。在尼泊尔，体制改革已采取了不同的路线。直到20世纪50年代，dikur或dhikuti是一个简单的微储金之间的塔卡里贸易商协会。自那时以来，在尼泊尔，它已经扩展到所有城镇和大多数民族，并成为小商人的自助银行（赛贝尔＆什雷斯塔，1988年）。当商业机会成长和钱成为不足，秘密的招标（也在中国和越南广泛分布）按取代分配。例如，在第一个轮回，最低的投标人可能接受600美元的1000美元的一个罐，减少个人捐款的40％或将余额400美元到一个新出现的贷款基金。

在回应允许财政公司的机构一条新的法律，第一，dhikuti现已开始登记为金融公司，这大大改变了传统模式的微储蓄和信贷。最突出的是喜马拉雅财政节余公司，把各种储蓄和信贷产品提供给整个尼泊尔的穷人和近穷的人。一度，在新的中央银行规则导致储存中收藏家的数目和增长缩减以前，多达600个日常的储金收藏家搜集每日0.15美元的押金总计。（赛贝尔和施拉德，1999年）4.金融服务协会（FSAs）：被农发基金开拓的一项选择

金融服务协会(FSAs)的概念和发展是是农发基金创新的原则基础上的土著式储蓄和信贷协会：，由穷人所有和自我管理，自力更生和可持续性的，接近地方的金融中介。为了在没有银行设施的在村一级的地区，促进提供具有成本效益的金融服务，1994年，农发基金第一次在南非共和国引入这个模型，随后在1996年是在刚果共和国，1997年则是在几内亚和贝宁湾共和国。在加纳的模型介绍，尤其在带银行设施稀少的北方乡村区域，被在计划。FSA模型通过以公平的形式动员本地储金，避免使用外部基金，而且以快速的周转机制把它们转化成股东所需的小额贷款。FSA模型的显著特征如下：

(a)接近.FSA是一家有可变资本且被股东（当地居民）拥有与运营的合资公司。

(b)储蓄.动员地方性的储蓄作为股份，而非存款.购买股份的主要激励措施是地方性资源的积聚和储蓄的安全。

(c)会计.记录，包括年度账户的结束，是由当地的FSA自己完成。会计和行政程序的简化和透明基于当地的做法和经验。

(d)管理的自主权。所有的股东作出决定并实行，包括他们自身的信用检查。一个会员的股份数目没有上限，但没有股东可以有10个以上的票，所有主要的管理一般在大会作出决定。

(e)控制.机制的内部和外部控制构成一个有机的整体，有利于快速实现高度自治和自我调节。

(f)收益性.盈利的能力。股东为自己利润的生成而确定FSA的战略;关注盈利能力是所有决策的一个组成部分。

(g)贷款项目业务.FSA以公正的形式动员金融资源,在其职权业务范围内，为投资到该地区。协会的主要金融产品代表是非常短期小额贷款，能服务其80％的成员并促进社会经济的发展。其提供的金融服务，可能是扩大参与，但只有在两种分析信贷的成本和方式，以实现一个可以接受的之间的权衡的财政状况和金融厅对借款人的盈利能力。

(h)可持续性。成员确定自己的战略，对储备的构成，为了管理风险、资本报酬和决策拨备营运成本，坏帐准备和对抗通货膨胀以实现资本的保值。

(i)网络.FSAs的创新能够刺激当地的机构和网络提供核心服务给FSAs。同样地，FSAs能够提供便利给正规的金融机构到农村市场。因此，FSA的概念是一种村民自己发起、拥有和经营的，灵活的小额信贷模式，它向农村地区提供低成本的金融服务，建立村一级的财务结构。它又解决正式和非正式的金融实体之间缺乏互动的问题。（世界银行，国际农业发展基金会和Tounessi，2000年）

5.连接银行业

在他们的自己倡议（有时借助顾问的建议），非正式的金融机构开始了很多的连接，大部分在合作社和银行储存话。但是非正式的，这些机构很难从这些银行或合作社获得信贷。这是在亚洲和太平洋的亚太农村和农业信贷协会（APRACA），曼谷协会中央和农村，农业银行，进行干预。越来越多的会员机构，如印度尼西亚银行，菲律宾的土地储备银行，支持农业和农村发展的印度国家银行（NABARD），和支持农业和农业合作社（BAAC）的泰国的银行，鼓励银行和非政府组织，在商业的条款上，与现有的金融自助团体合作（Ghate，1992;Kropp等。1989;赛贝尔＆Parhusip，1992;赛贝尔，1996），从而降低了贷款人和借款人以及存款者和储户的交易成本。

这是亚洲国家的政策框架下，有利于金融创新，行之有效的方法，成本包括利率和体制的可行性。在非洲，那里的政策环境是不利的，或不太稳定，如在尼日利亚，APRACA的姐妹组织，非洲农村和农业信贷协会（AFRACA）发现它更难以促进银行的连锁。然而，在布基纳法索，它的一些成员机构，如国家银行农业信贷杜（国家推行的）；津巴布韦农业金融公司（AFC）和尼日利亚中央银行，进行了有希望的倡议。在加纳，世界银行，国际农业发展基金会和非洲开发银行正在制定一项新的行动，以联接土著储蓄和信贷协会，即所谓的苏苏俱乐部，并每天向银行存款收藏家。

6.作为好的实践促进者的非政府组织

非政府组织可以发挥特殊的作用，促进健全微观金融机构（多边金融机构）。它们可以传播信息和组织培训计划，如孟加拉国的Grameen银行。通过培训（视需要而定），他们可以协助小机构改善其生存和提高他们的法律地位。它们还可以开展金融业务的，在许多国家，妨碍存款收集。但是，如果他们真的是对金融业务感兴趣，他们应该登记为农村或商业银行，金融公司或储蓄和信贷合作社。有些已经成功地走上了这条道路，仅举几例：玻利维亚的BancoSol银行，在印度尼西亚银行的Danarta银行和许多其他非政府组织，和菲律宾的农业和农村发展的中心支柱——农村银行（赛贝尔和托雷斯1999年）。

非政府组织可能会传播小额贷款的良好的做法（但并非最佳做法，引起普遍有效的概念的最佳解决方案）。好的实践对于小额金融服务的可持续性是至关重要的。它们可能包括：

*调动内部资源的体制，通过吸收储蓄、更高利益、贷款利率、股本、利润和保险保费，以自力更生。

*动员微储金作为微型企业或农户的自有资金，包括自愿可撤回的储蓄，定期存款，强制性定期储蓄，奖励储蓄和日常储蓄的收集。

*适当的小额信贷产品，越来越根据偿还的表现和吸收能力，短期信贷主要是根据客户分期付款的能力，坚持及时还款，市场利率覆盖每个产品的成本。

*小额保险产品有助于贷款的安全，如生命保险、健康保险和牛保险。

*产品互惠，搭售储蓄和信贷保险，以强化金融纪律和银行努力。

*互惠储蓄是预防拖欠的一种手段，储蓄和贷款相结合的创新，或分期付款金融产品和商品的结合。

*向客户提供小额贷款服务的是金融机构而不是政府，包括健全的财务管理，方便收集和存款设施，获得适当的贷款处理，充分的风险管理，及时还款收集，监测和会聚有效的信息。

*获益于正式与非正式机构经验的条款及条件，服务这两个机构及其客户的和利益。

7.促进谨慎的调整和监察

7.1本土的自我规则

从替换对非替换信用团体的储蓄团体，从口头的规则和规则到书面的议事程序的一个改变。在他们的最简单的形式中，他们可能象在1967年在利比里亚内地的一个单一的村庄里，找到的一家所谓的钱公司的那样阅读规则：

所有的成员须达成每一星期日支付钱的总数，且迟于星期日将有五分钱的利息增加到他本应支付的总数.成员须从收入中支付;无论生意如何难做；你将会必须要求收入.在钱被借出之前,五个官员须一致同意借给某人.他们有责任支付从银行会计收不回来的任何钱.收入催收时间:每一星期日.(Seibel,1974)。

7.2谨慎的调整和监察

在一种压抑的政策环境，IFIs和其他小额信贷机构不受管制，与被管制的机构相比，具有竞争优势，因为它们可以自由地确定自己的利率和其他合同条款。许多IFIs保持非正式的，只是因为没有合适的法律形式提供，或至少没有充分的法律形式与最低股本要求，或与资本充足比率代替。但是，一旦放松管制的政策环境和删除准入的障碍，但可能会获得的谨慎管理和监督。三年的改革措施至关重要，用于改善IFIs纳入规范小额信贷机构：

1.撤销存款和贷款的利率管制：允许每个机构调整利率，以有效成本，包括服务边缘地区和收集微储金和在门口的微职薪金。

2.修改银行法：允许当地居民建立自己的小金融机构，要求合理的最低资本，或资本充足比率（高于商业银行）。此外，法律制度应应该提供为可让与的土地使用权或所有权，以抵押和有效地处理索赔所产生的坏账。

3.提供有效的银行监管：同时对小额信贷机构和他们的客户提供指导和监督机构微观金融服务的利益。对于众多的当地的小额信贷机构，这种监督可能是单独提供的，即下放管理和监督给二级管理机构，也就是说，组织自我网络的微型金融机构又是监督的金融当局。

8.MFIs的状况

小额信贷机构受益于银行业的地位？或者，他们应该隐藏在一个非正式的金融部门？答案明显是，他们应该留在非正式，如果是压抑的政策环境，加强利率调控，不恰当的监督，或干脆禁止机构健全的做法。在许多国家，有自有资本的要求，例如，银行的地位未达到地方小额信贷机构;IFIs的唯一途径，进行登记，从而变成根据社团法半正规的小额信贷机构，作为非股票，非营利性公司，私人或公共信托基金，或者合作社。升级到一些法律地位可能使该机构大幅增加其资产并继续建设，而不是定期在各成员之间进行利润分配，这是大多数非正规金融机构的做法。

一个例子是在西方苏门答腊岛，印尼的Minangkabau中间的LumbungPitihNagari(LPN)。他们来源于两次非正式体制的发展：社区米店——lumbungpitih和替换储蓄集团替换——julo-julo。作为货币代替大米，大约500大约500LPN被转换为其成员所拥有的和被省政府注册的半正式金融机构。随着20世纪70年代新的省级法的建立，它不属于国家银行法，法律体制不断升级、演变。省政府给LPN注入股份，其中约一半的财政是用在不断增长和推广其实力上。1988年，通过一个村庄银行法，LPN进入另一个阶段的法律发展，这意味着他们现在可以注册为正式的乡村银行，如银行Perkreditan人民（赛贝尔，1989年）。越来越多的LPN已利用这种办法，近年来，大量提升了其业务的影响。

9.目标：非正式的金融机构(IFIs)被升级和主流

1.IFIs之间的联网提供便利

1.1形成草根金融体制的格局

组织进行了分析（例如，替换与非替换储蓄和信贷协会，自助金融服务团体，如水用户协会或妇女团体，存款收藏家，放债）。

1.2现有的穷人的IFIs的确定

1.3协助穷人加入为穷人所拥有和管理的地方性IFIs

1.4在IFIs中提供便利

1.5促进中央的网络服务来激励IFIs叁加网络(例如:训练，顾问,簿记工具，法律援助,交流经验,感兴趣表现,与地方和国家当局对话，审计和监督,流动性交换,和商业银行之间的联系)

1.6帮助主动登记的IFIs

1.7支持非政府组织，协助IFIs的网络和培训IFIs

1.8达成谨慎的监管

2.倡导、鼓励IFIs应成为主流

2.1提供基本的会计培训，以鼓励IFIs注册一个网络

2.2提供财务管理培训，来激励IFIs注册网络

2.3奖励提供良好咨询服务的实践者，获得法律地位

2.4提供流动性交流和再融资服务，作为遵循审慎准则的奖励

2.5提供一个质量认证的证书，作为遵循外部监督的奖励

3.IFIs的改善提供便利

3.1升级法律,以为实现一个合适的法律地位提供便利

3.2通过工作人员和财务管理培训，实现人力升级

3.3组织升级，转换贷款基金替换团体（循环储蓄和信贷协会，养老储金会），丧葬社会，存款收藏家和其他IFIs借助股票、存款和费用或保险费建造，进入常设机构的贷款基金

3.4业务升级，提供包括适当簿记，有效的金融产品，网络

3.5财务方面的升级，自力更生（动员内部资源），活力（收入扣除营业费用）和可持续性和推广（增加、扩大收入）

4.给银行（连锁银行）商业化运作提供便利条件

4.1提供再融资服务

4.2提供存款服务

4.3付款服务

4.4财务顾问服务

附录2

图及其解析

图（补充2）解析：

农村农业基础设施的建设关系到第一产业的长远发展.因此,把它置于图中的核心。

第一产业的存在是农民存在的前提条件，也农村企业(特别是农村资源型小企业,它一般以农产品的加工为主营业务）的基础。

现在,我国从传统农业向现代农业的转变,催生了农民经济合作组织。农民经济合作组织作为农民的载体。支持、引导和规范合作社能有效地实现规模的扩大与品牌的升级，实现产供销与农工贸于一体的产业化，以适应超市连锁、量贩、物流配送、电子商务等现代商战，进而提升农民、农民合作社的利润空间。预期利润甚至超额利润的出现，将会激励农村经济主体与金融机构对农村、农业的投入，并促进它们的良性互动。从而，从根本上解决农村经济主体的金融需求问题。

有关农村金融机构如何参与农村经济主体之间的交易,我在论文（P33-34）的：

（2）“信用证”农户信贷创新模式

（3）“龙头企业+信用社+农户”的“三方协议”信贷创新机制有较详细的解析。

“资金融通（红色箭头）”主要是指农村金融机构根据国家政策以及自身的发展需要,决定资金在城乡及农业和非农产业之间的流动。

黄色箭头主要是指农村金融机构之间:如何分工协作,以促进农村金融体系的完善。

我在论文P28的做了相应的解析:

5.坚持合作、适度竞争、有进有退以及竞争与产权改革相结合的原则

图（补充1）解析：

广西北通镇是一个以农业为主的乡镇，主产亚热水果,地处亚热带,蚊虫较厉害.因此,发展以频振杀虫灯和沼气池为主的生态循环系统，是非常重要的。

同时,沼气池提供的有机肥是发展绿色农业的前提。因此,把它置于图中的核心。

经济作物(我当时,认为是能给农民提供收入的作物）：荔枝龙眼香蕉

非经济作物(我当时,认为是农民自给自足的作物）：水稻薯类作物

个体户是指从事化肥饲料等生产资料和日用品的农户。

农民是指主要从事上述经济作物和非经济作物的。

企事业单位包括政府机构、教育等事业单位、农村企业（以工艺品编织厂为主）

金融系统范文篇8

国《公民道德实施纲要细则》重要内容。新世纪，诚信就是诚实守信。具有诚信传统的中华民族把诚实信用作为加强精神文明建设的一项重要任务，表明我党和国家对诚信道德观念建设的高度重视。历史经验告诉我诚信是一个国家、民族、城市乃至于单位和个人的文明标识。失信，已经成为阻碍中国经济和社会进步的一大公害，重建信用，已经成为推进中国经济发展和社会进步的紧迫课题。信用归来，已经成为全国上上下下方方面面共同而迫切的呼唤。

一、诚信是城市精神文明的重要标识。

有了诚信，社会主义市场经济从文明的角度来讲就是诚信经济。经济交往才能可持续发展，产品和货币才可正常流通运行，金融风险才能减少。如果一个地区、一个城市或一个企业，每一笔业务都需要通过"打官司"来进行的话，就会大大增加城市和企业发展的成本。诚信是对社会服务质量的认同，人与人的交往关系，大量的相互服务的关系，而当一个高质量高水平的服务关系建立起来之后，就会给与城市和企业的发展带来一个社会认同和信誉的物质基础，企业与企业之间，政府上下级之间，企业与政府之间都大量地存在着这样的关系，那么我社会在诚信的基础上互动就会形成新的时代文明。

才能政令畅通，诚信直接关系到党和政府的形象。"民无信不立"诚实守信。而我政府一旦树立起诚信的形象，发展战略任务的实现才能有一个坚实的基础。近年来，国经济社会运行中因信用不良而引发的经济社会矛盾屡见不鲜，个人信用、企业信用、中介机构信用、政府信用等都不同程度地存在着不良记录，有的地区甚至出现了严重的信用危机。失信“综合症”像恶性“病毒”一样，全社会快速传播蔓延，阻碍着我国社会主义市场经济建设和社会进步的步伐。

反映了人格力量。莎士比亚认为："无暇的名誉是世界最纯粹的珍宝""品行是一个人的内在名誉是一个人的外貌。"重建信用问题已经引起全国从上层到下层的普遍重视，诚信是一个城市的人文精神的反映。诚信正在成为现代社会对每个人的客观需求，新世纪的市场经济的发展仍然需要吸取焦裕禄、孔繁森、吴天祥等模范人物的高贵品质。

才能保证商品的等价交换，诚实守信是保证市场经济发展的道德基石。货真价实、互惠互利、童叟无欺等道德规范的建立。保证合同契约的履行。选择诚信、建立诚信、巩固诚信、完善诚信，已经成为人类社会在交往中避害趋利的必然选择。有了诚信，经济资源的优化配置和合理充分的利用，商业运作和经营管理的效率的提高，交易成本或交往成本的降低，利润最大化和效用最大化才能成为现实；有了诚信，人类才能在经济社会交往中“兼相爱、交相利”才能实现从野蛮竞争状况中提升出来，过上有道德、有尊严的文明生活；诚信，便成为人类社会自我生存、自我发展、自我提高的最重要的类智慧和类道德之一。个人无诚信不立，企业无诚信不兴，国家无诚信不强，社会无诚信不稳，这正是诚信在人类社会发展中地位与作用的真实写照。

二、诚信是两个文明建设互动作用的纽带。

这是现代市场经济发展内在反映和要求，诚信兴业。社会进步的要求，两文明建设互动作用的客观反映，正因为如此，文明城市的建设者需要加强诚信教育，塑造城市文明新人。

作为精神文明建设范畴的诚信规范的好坏状况，城市发展是精神文明建设与物质文明建设相互作用的结果。关系到经济发展的成败，而经济发展的结果，从侧面反映出一个城市的诚信道德水平的高低。诚信乃立身处世、从政经商之通理。古人认为：诚者天之道也，诚者人之道也，诚者商之道也”诚招天下客，誉中信中来”而当今社会，诚信是市场经济的黄金规则”市场经济是信用经济”诚信是现代文明的基石与标志”

武汉的"老通城""四季美""长生堂"天津的"狗不理"云南白药，诚信可以兴业。一批中华老字号企业的长期生存和发展就充分说明了这一点。西藏的"奇正"等品牌的存在与发展就是一个个鲜活的例证。从现实来讲，联想集团、海尔集团等我国的一批大型企业都把诚信作为自身发展的基础工程。相反，以银广厦、蓝田股份等一批“造假高手”为代表的企业，虽然多年来曾经逃过了诚信的检验而造成了不诚信比诚信更有好处”假象，但终于因股市黑幕的曝光，遭遇信用危机而致生存危机。

实施重建信用工程，诚信可以立市。有中国经济发展龙头之称的上海市。给我城市的发展以好的启示；而我国经济发达地区浙江省启动了信用浙江”工程，实施信用一票否决制，年将29家信用欠佳的骨干企业淘汰出重点培育企业行列，同时增补44家信用佳、发展前景好的企业。武汉市开展的"人人都是投资环境"宣传教育活动就是全社会倡导一种诚实守信的风尚，为城市发展奠定了道德基础。

倾刻间土崩瓦解。年，失信可以毁企。国南京冠生园因“陈馅事件”悠悠70年的企业因一朝失信。震惊美国朝野的安然破产案，牵扯出了全球五大会计公司之一的安达信公司。其创始人阿瑟·安达信以自己的诚实正直赢得崇高声望，竞争中发展壮大，如今这个以诚信起家的百年企业却因为安然公司做假帐、丧失信用而面临生存的危机。

三、加大诚信建设力度推动现代大都市的发展。

还是中介机构以及社会其他信用的建立，诚信建设需要制度创新。诚信建设问题是一个制度安排和制度规范的问题。无论是个人信用、企业信用、政府信用。都需要制度作保障。个人失信、企业失信、政府官员失信的背后是制度建设的滞后、漏洞和缺失。有的专家指出，国目前的信用危机在于目前的社会规范不成熟，制度安排不合理，具体表现为一方面对失信行为惩罚不严，使失信有利可图；另一方面守信的收益不明显，失信成为“头脑灵活”经营有道”为官有方”代名词。因此，建立严肃的失信惩罚机制是建立信用体系的关键环节，失信行为泛滥的情况下尤其如此，需要我执政者进行制度创新。以制度创新保证守信者的经济利益，尤其不能让失信者感到失信犹如臭豆腐，说起来臭而吃起来香”必须使失信者在经济上不仅无利可图，而且还要付出沉重的代价，使之得不偿失，伤筋动骨，殃及命脉，不敢侥幸。当前各职能部门推出的一门式服务、政府采购制、服务承诺制的建设是一种创新，方便了群众，从源头上扼制了腐败。

当前我国加入wto背景下，提升城市文明程离不开诚信建设。与世界经济接轨的过程中，尤其是要加强诚信建设。认为加强诚信建设应该从以下几个方面着手：

企业无信不存。诚信是企业的生命。向社会推销商品的同时，诚信建设首先要增强守信意识。人无信不立。还展示了人格。精品加人品才是真正的名品，企业发展是如此，由各个企业集合支撑的城市发展更是如此，需要我加强诚信教育，从娃娃抓起，建立家庭、学校、社会教育网络，把好诚信教育观，增强全民的守信意识。要把诚信教育贯穿于道德建设的全过程，贯穿于职业活动的始终。

政令不信者弱"商鞅变法首先做的就是移木取信，诚信建设需要领导的示范。荀子认为"政令信者强。带来国家的政令畅通，执政者学习古人，就应该加强领导干部的诚信教育。总书记曾经说过："各级领导同志更应该自重、自省、自警、自励，各个方面以身作则，树立好的榜样。要求别人做到自己首先要做到禁止别人做的自己坚决不做。"新的历史发展时期，领导干部要率先垂范，身体力行，言必信，行必果，以实际行动取信于民，为党的形象增光添彩。

金融系统范文篇9

大家好！我是来自行的，今天，我演讲的题目是《这就是我们的回答》。

朋友们，记得电影《开国大典》中有这样一个情节：1949年，中共中央决定移师北平，在告别河北西柏坡的根据地时，伟人、有过一段著名的对话，说：“今天我们进京赶考去。要考好，不要做李自成。”说：“要及格，不要被退回来。”

这一番发人深省的对话，让我想到了很多很多。

其实，在我们人生的道路上，我们又何尝不是面临着一次又一次大考呢？

就拿我们金融系统干部来说吧，作为金融业的在职人员，我们手中或多或少、或大或小都握有一定的权利和金钱，我们如何使用自己手中的权利和正确看待从我们手上流过的金钱呢？当亲戚朋友向我们请求分外的照顾时，我们要怎样回答？当有人向我们奉上重金寻求方便时，我们怎么回答？当物质上的种种诱惑与党和人民的利益、与金融人的核心价值观和职业操守发生冲突的时候，我们又该怎样回答？

面对这一个又一个的怎样回答，绝大多数金融干部交上了合格的答卷，但是也有一些人交上了零分的卷子。

枣阳联社曾经轰动一时的信用站会计赵廷忠贪污杀人案件，在赵出事以后，父母相继含恨离世，妻子改嫁他人，孩子被外人领养，一个完整的家庭瞬间破裂。这些活生生的现实甚至是血淋淋的教训强烈让我们明白：反腐倡廉是我们每一个人的责任。

中国银监会成立以来，始终高度重视并从制度上积极推进反腐倡廉建设，树立和维护了银行业监管部门廉洁从业、公正执法的社会形象。成立之初，银监会就颁布了“约法三章”，即：不得超越职权干预被监管单位授信（含贷款、担保、承兑、贴现等）、资产处置、项目投资等业务活动；不得违反规定插手被监管单位人事安排和建设工作、物资采购招投标等事项；不得接受被监管单位公款支付的宴请、高消费娱乐（健身）活动、旅游度假和现金、有价证券、支付凭证、贵重礼品等。并按照“贴近监管、制度反腐、从严治局”的方针，积极推行《银行业监管人员履职问责》、《廉洁从政从业承诺制度》等廉政制度，认真开展银行业监管人员贷款（含担保和介绍贷款）、入股农信社、经商办企业等“三项清理”活动，定期开展落实党风廉政责任制、执行中纪委纪律与银监会党风廉政规定的“三项检查”。同时，努力加强党风廉政教育工作，注重党的理想信念与党纪法规教育，定期运用典型案例进行警示教育，筑牢了拒腐防变的思想道德防线。

各银监系统和各银行业机构清醒认识到反腐倡廉任务的艰巨，认真开展反腐倡廉建设展活动。紧紧围绕腐败易发多发的重点岗位和关键环节，严格按照《银监会工作人员守则》和《银行业金融机构从业人员职业操守指引》等制度要求，切实加强监管人员和银行业从业人员廉洁从业教育，进一步增强法纪意识、廉政意识、责任意识和履职意识，勤勉尽责，秉公用权，廉洁自律，清清白白做人，干干净净办事，持续推进了银行业机构反腐倡廉工作。

有人曾把贪官的发展变化过程归纳为“四步曲”：第一步是走在河边不湿鞋；第二步是常在河边走哪能不湿鞋；第三步是既然湿了鞋那就洗洗脚；第四步是既然洗了脚干脆洗洗澡。这个总结形象地道出了某些领导干部由廉到贪的渐变过程，同时也警醒我们广大党员干部：要真正拒腐防变，就不能迈出走向贪污的第一步，更不能踏出第二步。

各位同行，今天，我们的演讲活动就是带着如何让廉政建设进银行业，共同思考净化银行业环境、营造廉洁风气，以良好的行风配合党风的建设与完善而来。

是啊，廉洁正气像一棵松，在万木凋零的冬日，为人们送上一丝丝的绿意；廉洁正气像一盏灯，在黑暗冰冷的夜晚，为人们送上一片光明。

我国历来就弘扬“先天下之忧而忧，后天下之乐而乐”的浩然正气。只有风清正气才能促进党和国家的和谐发展进步。我们要养成正确对待和行使手中的权力，提高廉洁自律意识，从思想源头杜绝违规违纪事件的发生，树立我们风清气正的良好形象，提高防腐拒变的能力，才能真正为国效力，为民造福，为实现中华民族伟大复兴尽自己的力量。

朋友们，印度著名诗人泰戈尔曾写下了充满哲理的诗句：“小鸟的翅膀上如果缀满黄金，那么它就不能飞翔！”同样的道理，如果我们干部的思想和灵魂被贪欲左右，那么在人生的航程中，必将折翅断翼、身败名裂！所以，朋友们，让我们都来做这样的人吧！让我们做仰无愧于天，俯无愧于地的人民公仆；让我们做利益不能动摇、财富不能收买的卫士；让我们做出污泥而不染的荷花，把廉洁的清辉洒向人间！

金融系统范文篇10

第一、推进改革创新，提高反腐倡廉建设科学化水平,必须注重发挥反腐倡廉教育的先导作

反腐倡廉，教育为先。银监局坚持以党性党风党纪教育为工作重点、以岗位廉政教育为重要载体，把廉洁从政教育融入到各项制度之中，不断在实践中丰富教育内容、改进教育方式、扩大教育覆盖面，有效增强了反腐倡廉教育的说服力和感染力。一、以党性修养教育为前提，筑牢预防腐败的思想防线。银监局党委始终把思想政治建设摆在重要位置，注重加强政治理论的学习和反腐倡廉教育，认真坚持党委中心组理论学习制度，定期举办“党委中心组学习系列讲座“、“开放论坛“、实地考察等活动，将反腐倡廉、廉洁从政等文件资料列为党委中心组理论学习的重要内容。年月份局党委专门以“贯彻落实《党员领导干部廉洁从政若干准则》，切实加强领导干部作风建设“为主题召开了民主生活会，会前广泛听取群众意见，并据此制定整改方案公布于众。全局多次组织大型理论讲座，邀请会领导、济南军区、高等院校等单位专家学者就学习贯彻十七届四中全会精神、国际政治经济形势等为中心组和全体党员进行辅导。为保证反腐倡廉教育的有效执行，还建立了督廉制度，即：“干部述职时述廉、党员评议时评廉、组织考察时考廉“。通过多种形式的学习，进一步增强了班子成员廉洁自律的主动性和自觉性。二、以廉政考核为抓手，形成岗位廉政教育常态化。银监局为了增强岗位廉政教育的效果，逐一将各种廉政考核机制“嵌入“到廉政教育之中。一是将党风廉政建设责任制考核“嵌入“岗位廉政教育。分别对17个处室党风廉政建设责任制落实情况进行了考核。考核采取现场检查和日常监督相结合的方式，最终评定4个处室为落实党风廉政建设责任制优秀处室，其余全部为达标处室。考核结果显示，各处室主要负责人贯彻落实“一岗双责“的自觉性进一步增强，都能按照“谁主管，谁负责，一级抓一级，层层抓落实“的原则，并逐级签订了“党风廉政建设责任书“，做到“以工作推动责任制落实，以责任制落实促进工作开展“。二是将会规会纪考核“嵌入“岗位廉政教育。组织全体干部职工进行“约法三章“、“履职回避“、现场检查若干纪律、履职问责、履职承诺、违规违纪处罚、工作人员守则等银监会工作人员履职行为的“会规会纪“的考核，并逐级签订廉政《承诺书》，使全体干部职工把执行“会规会纪“作为一种责任和担当，做到心中有会规、行为有规范，考核通过率为100%；三是将规范化考核“嵌入“岗位廉政教育。建立相应的考学机制，进行量化和档案化管理，建立17个处室的廉政档案，并做到实时更新，与年终工作绩效考核挂钩，把岗位廉政教育纳入对干部教育管理的范围，作为考核奖惩、选拔任用、上岗培训、尽职晋级的重要依据。三、以专题活动为手段，确保廉政教育的实施效果。为确保预防腐败、廉洁从政工作不走过场，年，局组织开展了多项专题活动。一是开展“读好一本书“活动。3月末，局纪委、监察室为机关各处室购买了中央纪委法规室编写的《<廉政准则>释义》和《<廉政准则>学习问答》，明确要求全体干部特别是处以上领导干部，做好读书笔记，深刻理解《廉政准则》出台的重大意义，以及约束各级党员领导干部的各项规定。二是举办网上专题讲座。5月份，局纪委召开网上廉政会议，纪委书记邓琦同志紧紧围绕学习廉政准则、加强领导干部自律和他律建设、发挥领导干部表率作用等重点内容，做了题为《贯彻廉政准则，促进廉洁从政》的专题讲座。三是开展工作人员行为准则自查。全体领导干部重温了会规会纪及有关禁止性规定，进一步清楚了应遵守的行为准则。在行政执法和准入监管中，我局坚持实行“三公开“，坚持重大事项集体审批，坚持重大、疑难问题集体研究决定。各处室结合自身工作实际，细化规章制度，构建特色制度框架。

第二、推进改革创新，提高反腐倡廉建设科学化水平，必须注重发挥对权力运行制约和监督的关键作用

对于银行业金融机构监管而言，监管权力的异化，将削弱监管的公信力和有效性，危害大众利益，甚至导致金融风险。只有在权力流转层面建立起有效的制衡、监督机制，才能从根本上解决职权套利问题，保障监管权力的正确使用。银监局总结历年经验，按照监管业务性质，逐步形成前、中、后台的立体监管，其中，前台为一线的监管部门，主要负责对被监管机构实施非现场监管现场检查和市场准入等工作。中、后台为包括纪检监察在内的综合管理部门，主要为确保监管工作健康运转，提供监督、服务、管理等职能。一、以分权制衡权力，防止权力部门化。构建新的监管组织架构，厘清监管前、中、后台各部门的职责分工，从部门层面实现监管权力的适度分离和相互制约。一是实现审批权与检查权相分离。市场准入等行政管理类业务由非现场监管部门负责，现场检查等风险监督类业务由现场检查本门组织实施。现场检查部门与非现场监管部门既相互配合又相互制衡。二是实现检查权与处罚权相分离。现场检查部门负责对违法违规问题进行检查核实，政策法规部门负责对违法违规问题的性质进行认定和处罚。三是实现管理权与监管权相分离。办公室、统计信息部门等中台部门负责对监管前台工作进行统筹安排和条线管理。二、以流程规范权力，防止监管权力的滥用。一是全程监督。纪检监察部门要实现对监管权力运行的全程监督。按照流程要求，检查前检查组将立项审批表报纪检监察部门审查，检查过程中纪检监察部门派人全程参与检查工作，年度终了后纪检监察部门对上年度开展的各项监管工作进行后评价。二是矩阵式制约。在新的监管架构下有两条监管控制线。一条是由非现场监管部门负责的机构监管线。另一条是由现场检查部门、业务创新部门、政策法规部门负责的功能监管线。在业务审批时，功能线与机构线相互制约，共同协商决定准入事项。三是监管公开。充分利用各种内部宣传媒介开设“现场检查动态“、“非现场监管动态“栏目，定期对监管工作的开展情况进行公开,接受全体工作人员的监督。三、以制度管理权力，防止监管权力寻租。有了健全组织架构和流程再造，必须同时辅之以科学有效的制度保障，才能发挥出更大的功效。通过增强制度对监管业务的覆盖面和融合度，使监管权力的得到正确的行使。一是组织人事制度中增加对人力资源集成的职责。由组织人事部门在本单位范围内选调监管干部组成检查组实施检查，这样可以有效降低人情因素的干扰。二是将履职问责要求落实到监管制度中。根据监管岗位的不同特点明确三项监管责任，即市场准入实行合规责任管理，非现场监管实行主监管员负责制的目标责任管理，现场检查实行主查人负责制的项目责任管理。三项责任的落实，能够有效提高履职问责工作的针对性和科学性。三是是将双人监督的原则落实到报告制度中。新的监管机制对各法人机构逐一明确主监管员及其职责要求，建立职能部门与主监管员的双线报告制度。四、以后评价监督权力，提高制度的执行力。通过第三方的角度及时发现监管决策过程中存在的问题和不足，帮助各部门规避风险、改进工作。后评价机制将市场准入、现场检查、非现场监管、行政处罚等各个监管环节统一视为具有不同职能的监管项目，按照统筹兼顾的原则，对具有普遍性的风险点进行归类汇总，建立“合规性“、“规范性“、“充分性“、“有效性“和“经济性“5维的监管质量控制体系，对监管项目实现全方位多角度监控。

第三、推进改革创新，提高反腐倡廉建设科学化水平，必须注重发挥制度建设的基础作用。

加强制度建设是推进反腐倡廉工作的治本之策，充分发挥制度在惩治和预防腐败中的保障作用是新时期做好反腐倡廉工作的根本途径。做为银行业金融机构监管系统，银监局的经验表明，要始终坚持把制度建设放在反腐倡廉制度建设的“本位“，着力在加强民主集中制、畅通民主监督机制以及反腐倡廉制度执行力上下功夫、求实效。一、加强民主集中制建设。年，银监局先后进一步完善了党委工作机制、议事规则和决策程序；强化了党委成员分工负责和沟通协调机制，重大事项坚持集体讨论决定，并经常通过会议进行酝酿，加强班子成员间的沟通、支持和理解，增强工作合力；建立健全了党委成员管理监督机制，深入贯彻落实《中国共产党党内监督条例（试行）》，坚持党委成员定期向党委会报告工作、报告个人重大事项，强化对班子成员领导权力运行的监督制约；积极推进党务公开，明确公开内容，规范公开程序，追求公开实效，把党务公开工作纳入党风廉政建设工作目标责任制，结合年度考核等活动，不断完善检查、考核机制，推进处室党务公开工作扎实开展。二、实施五个强化措施，畅通民主监督机制。一是强化制度监督，实行诫勉谈话制、履职回避制、重大事项报告制等；二是强化组织监督，党支部通过定期对党员进行思想分析掌握党员思想动态；三是强化重点监督，把监督的重点放在各部门主要负责人在用人、用钱和决策方面的行为上；四是强化部门监督，通过述职述廉等工作及时掌握干部履职情况，发现苗头问题及时提醒；五是强化群众监督，设立了24小时监督电话，廉政举报信箱，上访人员可根据需要选择传真或电话以及投送信件等方式向我局反映情况，确保信访事项得到及时、高效、透明处理。三、强化制度的执行力度。一是开展履职回避制度落实情况检查。年，局纪委认真按银监会《关于组织工作人员开展执行履职回避制度自查的通知》要求，在全局范围内对履职回避制度落实情况进行了检查。对检查中发现的问题，局纪委及时制定了整改方案报局党委同意后，予以实施。二是全面落实廉洁从政从业承诺制度。局纪委根据《银监会工作人员廉洁从政从业承诺制度》的有关要求，组织开展了“我承诺、我践行、共创清廉高效监管文化“主题活动，真正把《承诺书》签订活动办成了“会规会纪“的学习会、廉洁自律的教育会，取得了事半功倍的效果。全局已签订《承诺书》195份，签订率100%。三是局纪委将述职述廉作为强化各级领导班子和领导干部预防腐败、勤政廉政的重要措施。为做好此项工作，局纪委将领导干部述职述廉与年度考核相结合，并将其纳入党风廉政建设个人廉政档案。同时，局纪委还将党员领导干部的述职述廉报告、考核结果等上网公示，接受党内外群众的评议和监督。全年，我局累计述职述廉66人次。