公司流动资金贷款调研报告

一、借款人概况

1．基本情况

××驱动桥有限公司地处××县城××路，成立于1957年5月，1979年正式转产从事驱动桥生产，改名为××县驱动桥厂，经过二十多年的发展，成为我国三大专业生产驱动桥企业之一。20****年3月被××集团兼并，成立××驱动桥有限公司，××集团占70％的股份，原厂管理人员占30％的股份。

新的公可按承债方式以净资产为受让价格依据，受让驱动桥厂的整体资产。新公司成立后，注册资金为1****万元，全部以现金出资，其中，××集团应出资700万元（实际出资913万元），占注册资本的70%……资本金全部到位。法人代表×××。职工683人，其中工程技术人员58人。厂区占地面积10万平方米，生产建筑面积2.7万平方米。

2．企业生产情况

××驱动桥有限公司为机械部专业化生产工程机械驱动的定点厂。企业的主导产品“奔驰”牌驱动桥主要配套于装载机、压路机、平地机、叉车等工程机械领域，产品的性能价格比分理，现已拥有有7大系列90多个变形产品，年产各类工程机械驱动桥7****台套，其中ZL20和ZL15、ZL308驱动桥分别为部优和省优产品。公司产品主要分为两大块，一块是装载机驱动桥．产品型号为ZL15、ZL30、ZL40、ZL50，占全国销售市场的25％左右；另一块是压路机驱动桥，产品型号为PS50系列、PS75系列，该产品占全国销售市场的50%左右。

3．管理者素质

公司领导班子共7人，其中总经理1人，副总经理3人，经理助理1人，工会主席1人，监事会人员1人。××集团的外派管理人员l人，拥有高级职称的育4人，班子政治坚定，团结一致，有高度的事业心和贵任感，强烈的改革和开拓进取精神，具有较高的组织能力和领带决策水平，总经理×××专业水平较强，吃苦耐劳，有一定的个人魅力。

二、借款人的生产经营及经济效益情况

随着国家加大基础建设力度，2****年至今，公司不断进行技术改造，加大生产力度，其产品还是出现供不应求的现象，2****年销售收入为3900万元，2****年销售收入为4700万元，20****年销售收入为7200万元，20****年销售攻入为10072万元，近三年销售收入的增长率分别为20.5%、53.19%、39.89%。2****年公司的净利润为2.4万元，2****年公可的净利润为2.5万元，20****年公司的净利润为2.5万元，20****年公司的净利润为242万元。公司前三年净利润增长缓慢，主要原因是企业核销了许多历史呆账。

企业生产一般为定量生产，每年初工程机械车辆的生产厂家与其签订全年的驱动桥需求量的订单。一般公司的销售旺季为第二、第三季度，但近几年，由于产品供不应求，销售的季节性不明显。

公间的销售模式为直销工程机械车辆生产厂家，中间不经过销售商，业务周期一般为两个月左右。主要供货商为：……与上海、浙江、山东、福建、湖南等大型工程机械企业建立了稳定的业务往来和协作关系，企业发展呈强劲增长态势，随着国家进一步加大基础设施建设投入、西部大开发战略的实施，工程机城驱动桥的市场空间巨大。

三、借款人财务状况

1.该公司最近三年的主要财务指标一览表

据上表分析：

（l）借款情况：短期借款2400万元（县工商银行2310万元，其他银行均未介入）。

（2）该公司经营管理正常，只是资产负债率略为偏高，但销售收入增长较快，20****年实现净利润242万元。

（3）从流动比率、速动比率分析，该公司的短期偿债能力较强。

总体看来，该公同经营管理正常随着内部管理的不断加强，企义的营业能力进一步提高，抗风险能力不断增强。

2．发展情况

20****年，公司已签订驱动桥生产8600套，预计实现销售收入15****万元，实现利税1****万元，其中实现税金600万元税后利润400万元。

四、公司与我行的关系

该企业长期在G银行××县支行发生授信业务，基本帐户在G银行，其他金融机构均未介入，其中G银行借款为2400万元，资信良好，从未出现逾期现象，G银行对其信用评级为AA级。

我行与该公司发生过贴现业务，双方合作较愉快。20****年，由于政府加大了招商引资的力度，对于该公司的兼并情况，我行密切关注，在其成功被××集团兼并后，我行及时制订营销方案。在上级行的大力支持下，通过集团公司及当地公司管理人员的多方营销，我行良好的服务，令公司愿意与我行发生信贷关系，并成为我行的基本客户。

五、贷款的必要性及可行性分析

如该笔贷款发放成功，不仅可以成功让企业成为我行的基本客户，而且可以新增公存款约400万元，日平均余额将达200万元以上，同时每年为我行带来结算业务近l****多万元，产生的直接经济效益达××万元。另外，由于公司地处我县县城，我行还可以取得该公司的工资权，每年工资近600多万元，由此每年可新增储蓄存款近200万元。由于该公司在当地属于我县的三大龙头企业之一，所以将进一步扩大我行在当地的影响力，同时公司有良好的发展前景，则将进一步改善我行的信贷总量和结构，分散我行的信贷风险．提高我行的盈利能力。我行的不良贷款比率将下降2.25％，不良比率为7.81%，为我行今后的竞争力奠定了一定的基础。

六、贷款的担保人分析

该笔贷款由××某团提供连带责任担保，××集团是××市重点培育的十八家大企业集团之一，是××市的五星级企业。公司进入中国民营企业500强，世界汽配行业500强，××驱动桥有限公司为××集团的下属公司。

××集团的总资产为十余亿元，公司的法人代表×××，公司的注册资金为1****0万元，下设二十七个分公司，主要产品有汽车、特种装备、汽车零部件、电子产品、水产食品及大、中型精密模具等。集团下属的各企业分别于1997年8月通过了ISO9****认证，1999年通过了国际汽车制造先时标准QS9****（美国）和VDA6.1（德国）认证，2****年10月通过了国家863计划CIMS工程的验收和鉴定，20****午4月通过了TS/16949认证，其集团公司的下属企业——××电子有限公可将于20****年上市。

××集团是Z银行××支行的基本客户，Z银行对其信用评级为AAA级。

七、结论

同意对该公司发放短期流动资金贷款3****万元，期限为l年，利率为5.31%，由××集团提供连带责任保证。