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农村市场化范文10篇

时间：2023-08-27 15:23:11

农村市场化

农村市场化范文篇1

关键词：农村市场化农村市场贫困改革

我国是一个超级农业大国，而农业对我国的经济发展的贡献远不及其它小国家的农业对自己国家经济发展的贡献。中国70%的人口在农村，1998年，农村居民消费对经济增长的贡献率只要15.8%，处于一个很低的水平。但我们应该清楚的认识到：农村居民消费水平还有很大的扩展空间，它蕴含着巨大的消费潜力和市场扩张潜力，启动农村市场对于提高中国经济的发展有着巨大的作用。

一农村市场启动不动的原因及对策

目前，在中国7万亿存款中，农村居民仅拥有1万亿，人均只有1200左右，农民的增收又较缓慢，农民的增收幅度2001年又比2000年回落了0.3%。所以农村市场启动不动主要是没钱，即贫困原因造成的。

贫困是迄今为止没有任何一个国家所能够完全根除的社会“顽症”。它的存在对一个社会的经济政治文化发展构成了一种巨大的钳制性力量。地区发展的不平衡构成了一种巨大的钳制性力量，地区发展的不平衡以及人群生活水平之间的悬殊差异，对任何一个社会来说，均是一颗“定时炸弹”。我国自1994年国务院制定了“国家八七扶贫攻坚计划”以来，在反贫困的问题上已经取的了一系列的成就。截止到1998年底，我国农村贫困人口已由改革开放初期地2.5亿减少到4210万人。

要想把农村市场开发出来，我们首先的任务就是扶贫，以来增加农民的收入。具体来看，扶贫政策在目前和以后相当长一段时间内，要通过如下措施来具体化：

1国家的地区发展政策要进行重大调整，以缓和东部、中部、西部在经济社会发展水平方面的巨大差距。

中国的情况是，贫困人群多集中在特定的区域，区域经济社会发展水平的提高是实现整个国家脱贫的一个基本点。反贫困战略如果没有地区发展政策的配套，则没有实现的可能，而地区发展政策的调整，主要就是政府所掌握的各种资源向中部和西部的倾斜，在财力方面加大投入，在体制变动上给予更多的灵活性。

2国家的收入分配政策要进行重大调整，尤其是对农业要加大投入

长期以来，国家对农业的投入虽然有所增加，但其速度远低于国家从农业部门取得的财政收入的增长速度。由于国家对农业的投资长期不足，造成了农业的基础设施破坏，农业生产条件的恶化，抗灾能力的下降；再加上农业科技进步缓慢，这样直接制约了农业的发展，人民的收入很难提高。

3国家的教育文化政策要进行重大调整

区域劣势加之交通、通讯等条件的落后导致广大农民观念上的保守陈旧。有些地区的农民缺乏锐意进取的精神，在农业生长中不因地、因时而异，总是使用“祖传秘方”，农业生长很难提高。更有的人在思想上安贫乐道、安土重迁、整天盼望救济，更有甚者，鄙视经商，认为经商是为人不齿的活动;他们得过且过；宁可常年在困苦中忍受，也不肯主动吃苦去变革贫困。这些思想的存在归根于文化的落后，所以我们要加大教育事业在农村的发展。二开拓农村市场要以农民为中心

农村市场的主体是农民，开拓农村消费市场必须以农民增收减负为前提。

（一）千方百计增加农民收入

1依靠科技进步提高农产品品质和产量，降低农业生长成本来增加农民收入。

先进技术运用到农业中能简化生产过程，提高劳动生产率。应加大在选育、引进、繁殖等方面的研究，努力培育和引进一批高产、优质的农产品品种，进一步推广农业增产技术设施，并积极提倡使用高效低毒低残留农药、生物农药和生物防治技术，减少化学农药对环境的污染，并在干旱地区推广节水灌溉技术，降低农业生产成本。

2努力推进农业产业化来增加农民收入

在农村，应努力实现生产、加工、储藏、保鲜、销售、运输和信息服务的一体化，改变目前我国农村普遍存在的单家独户分散经营与庞大的市场相脱节的矛盾，要把农业产业化和因地制宜发展乡镇企业有机结合起来，增加产品的附加值；并鼓励一些民营企业做好农产品市场的产品流通，加强农村市场的灵活性。

3在农村实施市场化改革

农村市场化改革是农民增收的重要源泉。我国农村发展需要坚定不移地推进市场化改革，建立和完善农村市场经济体制，推动市场要素流通，大力发展各种市场中介组织以便农民进入市场，以市场需求来调整农业结构。同时，转变政府职能，改革计划落后的农业管理体制，为农村市场化创造条件，为农民增收服务。

（1）、培育和完善农村市场体系，推进要素市场化。我国在建立社会主义市场经济体制，农民、农业和农村经济也逐步融入市场经济的洪流。但是我国农村市场体系不完善，生产要素流通不畅，直接影响了农产品价值的实现，农民收入的提高。因此，培育完善的市场体系，推进生产要素市场化，是新阶段提高农民收入的必然要求。

（2）、扩展农业生产模式，大力发展各种市场中介组织。我国农业生产是以家庭经营为主的小规模生产，小生产与大市场必然存在难以对接的矛盾。同时，农户组织化程度低，其市场主体地位尚未完全确立，这都是农户进入市场的屏障。而且，现阶段农业经济结构和农产品生产与消费特点及自然属性决定农产品的流通，有与工业流通完全不同的特性，加大农产品进入市场的难度。要解决小农生产的微观农业经济组织与大市场的宏观经济之间的矛盾，必须培育发展各种市场经济组织，建立符合大市场要求的有效的组织形式。

（3）、以市场需求为出发点，以质量、效益为目标调整优化结构优化结构，提高品质，是农村市场化的必然结果，是促进我国农业和农村经济发展，提高农民收入的战略选择。在农产品供求关系已经出现了相对性，地区性和结构性过剩的情况，产品数量的增减和比例的变动已意义不大，应随着市场需求，提高品质和质量。

（二）减轻农民负担

1端正基层干部的思想认识

各级地方政府及农村基层组织要把切实减轻农民经济负担、尊重农民合法权益当作农村经济工作的指导思想，要正确估计农民的富裕程度并正视农民负担过重的现实。对目前的农村经济形势不能盲目乐观，而应当依法管理农民负担，严肃处理各种集资摊派行为，保护农民从事农村经济活动的积极性。

2在农村实施税费改革。

农村“费改税”被誉为我国改革开放以来第三次革命，它有利于解决长期以来农村税费关系不清、分配关系不顺、农民负担过重的问题，是从根本上减轻农民负担的重大举措。

3健全政府部门约束机制

政府部门要明确各个部门的职责范围，建立健全政府部门的约束机制，以解决各级政府之间、各个部门之间权责不明、职能交叉、政出多门的问题。

（三）开发适合农村消费的产品

在开拓农村消费市场中，提高农民收入是拉的作用，而开发生产适合农村市场的产品则是推的作用。我国农村市场消费品远远满足不了农村居民的需要，供给农村市场的商品不适销、质量低下、无法满足农村居民现实需求和潜在需求。而且，农村市场的产品售后服务质量普遍低下，根本没有送货上门、使用指导、定期回访等服务，甚至有的销售单位只顾眼前利益，实行“货物出门后不管”。售后服务的缺陷限制了有支付能力的农村居民的需求。

生产企业应该以满足农村市场需求为出发点进行生产和经营，树立质量意识，向农村提供适销对路的高质量产品。特别是要提高销售服务质量。销售服务做的好，会使消费者增加安全感，同时也会帮助消费者降低使用成本，提高满意程度，而这些既有利于企业良好声誉的形成，又会因农村消费者的仿效性和趋同性而产生有效的消费示范作用。

（四）要打破农民传统的消费观念

传统的观念使人们崇尚“收支相抵，略有节余”，忌讳“寅吃卯粮”，主张“节约在前，聚财在后”,偏重远期消费，轻视近期消费。这充分反映了中国几千年来勤俭节约的消费观念和传统的攒钱消费模式，即使手中有钱，农民对花钱依然很慎重，长期以来“过苦日子”的消费习惯更使人们今天不敢花明天的钱。这种消费观念对人们的消费行为产生消极作用，降低了消费信贷等政策措施的灵敏度，并在相当程度上弱化了消费对生产的刺激作用和导向作用。这都充分要求我们在以后的行为活动中，注重农民的消费观念，打破他们长期以来的保守思想，让他们充分了解银行信贷与消费方面的理论知识。

总之，农村市场存在着巨大的潜力，开拓农村市场对与我国来说不仅有重大的经济意义，而且还有巨大的政治意义。它不仅可以缓解我国内部的阶级矛盾和贫富差距，对于我国在世界上的政治地位同样有巨大的作用。开拓农村市场任重而道远，势在必行。转

参考文献:

1.杨素群《中国农业现代化重大关系研究》中国人民公安大学出版社2002.1

2.余红《中国农民社会负担与农村发展研究》上海财经大学出版社2000.7

3.赵曦《中国西部农村反贫战略研究》人民出版社2000.8

农村市场化范文篇2

关键词：农村市场化农村市场贫困改革

一农村市场启动不动的原因及对策

1国家的地区发展政策要进行重大调整，以缓和东部、中部、西部在经济社会发展水平方面的巨大差距。

2国家的收入分配政策要进行重大调整，尤其是对农业要加大投入

3国家的教育文化政策要进行重大调整

农村市场的主体是农民，开拓农村消费市场必须以农民增收减负为前提。

（一）千方百计增加农民收入

1依靠科技进步提高农产品品质和产量，降低农业生长成本来增加农民收入。

2努力推进农业产业化来增加农民收入

3在农村实施市场化改革

（二）减轻农民负担

1端正基层干部的思想认识

2在农村实施税费改革。

3健全政府部门约束机制

政府部门要明确各个部门的职责范围，建立健全政府部门的约束机制，以解决各级政府之间、各个部门之间权责不明、职能交叉、政出多门的问题。

（三）开发适合农村消费的产品

（四）要打破农民传统的消费观念

总之，农村市场存在着巨大的潜力，开拓农村市场对与我国来说不仅有重大的经济意义，而且还有巨大的政治意义。它不仅可以缓解我国内部的阶级矛盾和贫富差距，对于我国在世界上的政治地位同样有巨大的作用。开拓农村市场任重而道远，势在必行。

参考文献:

1.杨素群《中国农业现代化重大关系研究》中国人民公安大学出版社2002.1

2.余红《中国农民社会负担与农村发展研究》上海财经大学出版社2000.7

3.赵曦《中国西部农村反贫战略研究》人民出版社2000.8

农村市场化范文篇3

关键词：农村市场经济改革

党中央坚持把搞好“农业、农村、农民”工作作为“全党工作的重中之重”，并不断加以强化和深化，这充分说明解决“三农”问题的重要性和现实紧迫性。解决好三农问题，必须把农村的经济搞上去。推进市场化改革是加快农村经济发展的根本出路，我国农村的改革实践证明：没有农村市场化改革的推动，就不会有中国农村经济的巨大发展和变化。同样，在新的发展阶段，仍必须通过深化农村市场化改革，来促进农村经济发展。如何深化农村市场经济体制改革，是值得我们探讨和实践的问题。

进一步深化我国农村市场经济体制，要在如下几个方面进行实践努力，促进农村经济的发展。

一、建立和完善农村市场经济体制和运行机制，促进农业和农村经济资源的优化配置

全面提高农村市场主体的素质，使农产品的国际市场竞争力显著提高。建立和完善农村市场运行机制，应从深化改革和依法治“市”两个方面：在深化改革方面，通过深化农产品价格体制改革和大力推进农产品流通体制改革，尽快建立健全农产品价格形成机制、农产品成本控制机制、市场供求机制、市场竞争机制和利益分配机制。在依法治“市”方面，进一步完善市场交易规则，建立一套与社会主义市场经济相适应的法律法规，健全农业行政执法体系，创造和维护良好的市场秩序和市场环境。调整财政信贷分配格局，加大农村经济发展扶持力度程传兴强调，农业是弱质产业，客观上需要支持。

在全面建设小康社会新形势下，农业发展迫切需要国家加大财政投资力度。

二、加强经营体制改革，培育农村市场主体

1.引导农户适应市场

改革开放以来，随着农村市场经济调节范围的扩大，农户参与市场的程度也在提高，但总体上还是不能适应市场的发展。主要是由于长期在计划经济体制下生产生活，习惯了国家的行政管理，缺乏自主决策的经验和能力。而且由于自身文化素质不高，在掌握市场信息方面存在一定的难度，运用农业科技也受到限制对外招商引主体。农业投入问题是长期困扰农业发展的“瓶颈”。可以通过很多方式来培育农村市场主体，启动境外资本、工商资本、民间资本进入农业领域是招商引资的主要任务。

2.组建公司兴主体

主要是发展公司制农业，按照现代公司制度的要求，配置农业生产要素，培植一批加工型、流通型、生产型和复合型的农业企业。

3.鼓励干部转化为主体

根据上级有关政策，鼓励机关干部、科技人员离岗创业，兴办和领办农业经济实体。

三、加强市场环境建设，健全农村市场体系

1.发展成熟的生产要素市场

劳动力是市场经济的主体，我们应改革过去那种不合理的城乡二元户籍制度，允许劳动力自由流动，鼓励富余劳动力从事非农产业。加快小城镇建设，吸纳农村的剩余劳动力。同时，还要加强农村劳动力的科学文化知识培养，提高他们的素质，以增强他们在市场经济中的竞争能力。资金是市场经济发展不可或缺的资源，农村市场经济发展缓慢很大一部分在于资金不足。因此，我们应着力解决农村的资金问题。我们的政府应转变职能，加快农村行政管理体制的改革，改善和加强宏观调控。

2.政府应加强对各种政策法规的调控

根据我国的实际情况，在立法空白区制定相应的促进农村市场经济改革的政策法规，按照规范化、制度化、法制化的要求去贯彻执行，规范市场主体的行为。我国城市户口与农村户口所承载的权益是不一致的，这种城乡不统一的户籍制度不符合市场经济公平竞争的原则。因此，必须按照国际惯例，建立城乡统一的以身份证管理为核心的人口流动制度，使户籍登记能够准确反映公民的居住和职业状况。由于“二元结构”的限制，我国的“流动人口”已经达到2亿，流动人口已经从城市体系中占较少比例的群体成为具有举足轻重意义的重要组成部分，与城市的经济联系、社会联系日益密切化。同时，由于流动人口成为城市体系的边缘人，他们在城市中遭到的一系列社会排斥已经严重影响到了社会公平和建设和谐社会，不利于城乡统筹发展。因此，随着城乡迁移和人口流动发展到一个新的历史阶段，户籍制度引起越来越多的争议，迫切需要推进城乡户籍体制和相应的公共福利体制改革。公务员之家

3.福利保障和教育制度

我国医疗、养老、住房、劳动保护等福利保障待遇基本上只施惠于市民。城乡不统一的福利保障和教育制度阻碍了城市对农村人口和劳动力的吸收。因此，要通过建立城乡统一的教育和医疗卫生制度，消除在城乡分割制度下农村劳动力在获得教育、技能培训、健康与营养等人力资本投资方面与城市劳动力存在的巨大差别。

四、兴办村办企业是实现农村发展的有效方式

农村市场化范文篇4

论文摘要：伴随着中国经济社会的改革与发展，浙江通过农村市场化、工业化和城镇化路径，实现了从自发性的城乡关系变迁到自觉性的统筹城乡发展的演进，探索形成了城乡一体化路径的“浙江模式”。其基本特征是经济发展与制度创新双轮驱动，政策导向与市场机制协同作用，农村工业化与城市化殊途同归，城乡统筹与区域协调共同推进。

浙江从本省的实际出发，坚持“先行探索、干在实处、走在前列、科学发展”的理念，积极应对挑战和把握机遇，在全国率先进行统筹城乡发展的积极探索和创新实践，由此形成了独具特色的推进城乡一体化发展路径模式，从而使浙江在城乡及区域之间经济发展的均衡度、城乡居民收入增长速度及两者差距缩小的程度、城市化水平、农村全面小康建设进程度及城乡社会保障事业均等化发展程度等许多方面都走在全国的前列。因而，研究浙江城乡一体化的演进路径特征，对于浙江自身统筹城乡战略进一步的纵深发展和全面提升，以及推进全国其他地区的统筹城乡发展战略都有积极的借鉴意义。

一、浙江城乡一体化的演进特征

由于受到以往落后的社会经济发展水平和传统的计划经济体制的制约，中国城乡二元结构特征极为明显，这种结构不仅表现为经济发展模式和发展水平的严重失衡，而且以二元结构的经济体制形式进一步固化。伴随着中国的改革和发展，城乡的环境激励约束条件不断变迁，城乡主体行为也随之做出适应性选择。这种效应促使浙江的城乡一体化不断演进，主要经历了自发性市场驱动、探索性政策引导和自觉性战略主导这样三个重要阶段，从而实现了从市场驱动的自发性城乡关系调整向政府主导的自觉性统筹城乡发展战略的根本性转变。

（一）基层自发动力驱使的农村发展与城乡关系变革（1978－1992年）

浙江在改革开放和市场化进程中，面对城乡二元结构的体制性制约，首先是从农村基层开始，以农村经济体制变革为突破口，大力推行农村所有制变革；从突破以粮为纲、单一农业经济格局到乡镇企业、小城镇和第一二三产业联动发展，经历了一个在农村基层自下而上自发动力驱动下，以农村市场化、农村工业化、农村城镇化为先导的城乡关系变迁历程。这些改革创新的实践探索，促使浙江农村实现了从单一的农业生产向多种经营发展，从单一的农业经济向三次产业并举，从单一的集体经济向“国有、集体、民营、个体”等多种形式共同发展，从单一的乡土经济向离土离乡进城办厂务工经商的转变，形成了乡镇企业异军突起、小城镇欣欣向荣、专业市场蓬勃发展和千百万农民闯市场的全新格局。

从这一时期城乡关系变迁的基本特征来看，主要表现为：第一，在农村自我发展能力和机制得到明显强化的基础上，乡村内部“以工促农”、“以商兴农”的内生机制开始形成；第二，农村市场化、工业化、城镇化进程开始启动；第三，其动力源为改革开放条件下农村基层组织和民众自发驱使。所以，这一进程解放了农村生产力，变革了农村生产关系，使农村自我发展的能力大大增强，传统的城乡关系结构在一定范围和层次得以变革。虽然这一阶段还仅仅是初步促成了农村内部“以工补农”、“以工促农“机制的形成，或者说“它是在城乡分割体制下为脱贫致富而不得已的选择”（邵峰，2006）。

（二）市场化推动和政策引导的城乡一体化模式探索（1993－2003年）

从1993年开始，伴随着我国市场经济体制改革全面实施的进程，一方面，浙江通过大力培育市场主体，全面推进乡镇集体企业产权制度变迁，力求在市场主体形成和产权制度上有所突破，从而进一步推动农村市场化改革以形成市场机制运作的微观基础，使浙江在社会经济体制机制上形成明显的先发优势；另一方面，不断推进宏观行政管理体制的改革与创新，在“省管县“财政体制的基础上不断推进“强县扩权”改革，进一步强化县域和城镇发展活力，从而为浙江后来的经济快速发展奠定了制度基础。

应该说，经过这一阶段的改革推动和政策引导，农村的市场化、工业化和城镇化进程取得明显成效，这就为浙江消除城乡差距和推进城乡一体化进程创造了很好的基础条件。这一时期城乡关系变革主要特征是，通过市场化改革推动和政策引导，使农村市场化、工业化和城镇化进程明显加快，从而在县域层次促使城乡间“以工促农、以商兴农、以城带乡”联动发展机制的初步形成。然而，就这一时期城乡关系变迁的性质主要还是基于农村自身发展和县域层面的城乡一体化，这当中虽然也存在一些政策性引导，但都是政府基于基层自下而上自发性探索实践的经验和问题而进行的一时性或局部性政策导向，这种推进方式并不能从根本上解决城乡二元结构的体制机制问题，也无法彻底消除城乡一体化中的主要障碍。

（三）政府统筹发展战略主导的城乡一体化整体推进（2003年以来）

无论是最初通过乡镇企业发展的“以工补农”效应，还是以后农村工业化、城镇化形成的“以工促农、以城带乡”机制，虽然都在很大程度上从农村发展的层面改善了城乡的结构关系，但在统筹城乡发展的意义上看，由于缺乏从整体上的推进也就无法从根本上改变和消除二元结构状态，因而浙江先期城乡一体化的实践探索只能是在局部的范围和初级的层次推进。随着党中央在十六大以后明确提出统筹城乡发展的战略思想，特别是浙江社会经济在进入工业化中后期面临着新时期特殊背景形势的迫切要求，从2003年开始，以省委省政府正式出台一系列实施统筹城乡发展、推进城乡一体化的重大举措为标志，浙江进入了以政府统筹城乡发展战略为主导的自觉性城乡一体化发展历程。根据进程的演进特性大致可以划分为三个标志性阶段：

1、统筹城乡发展战略的决策和准备（2003－2004年）。围绕打破城乡二元结构和推进城乡一体化，浙江首先在全国率先出台了一系列重要的政策文件，同时在一些地区进行先行试点。比如，2003年浙江义乌和嘉兴先后率先在全国出台了《城乡一体化行动纲要》和《城乡一体化发展纲要》。2004年初浙江省又在嘉兴市召开了全省统筹城乡发展、推进一体化工作座谈会，明确提出了全省统筹城乡发展的战略目标：第一步，在头几年尽快使城乡一体化工作步入轨道，一些工作取得突破性进展，基本建立起城乡一体化的推进机制和推进体系；第二步，到2010年基本消除城乡二元结构，形成城乡协调发展的格局；第三步，到2020年基本实现城乡一体化。这标志着浙江省统筹城乡发展的战略决策及总体构想已经基本形成。

2、统筹城乡发展战略的全面实施和梯度推进（2005－2007年）。在先期试点探索的基础上，2004年底浙江省正式推出并实施《浙江省统筹城乡发展、推进城乡一体化纲要》。这是全国第一个省级层面统筹城乡发展的城乡一体化纲要，它在整个经济社会发展进程中具有划时代意义。根据《纲要》提出的战略目标要求，浙江省统筹城乡发展战略的实施，主要是在以政府为主导和农民为主体的作用机制下，通过全面统筹和整体建设、因地制宜和分步、分层次推进的方式全面展开、步步推进和不断深化。

3、统筹城乡发展战略的纵深发展和总体提升（2008年以来）。2008年底，随着《浙江省委关于认真贯彻党的十七届三中全会精神加快推进农村改革发展的实施意见》的出台，特别是浙江在全国率先全面启动《浙江省基本公共服务均等化行动计划（2008－2012）》和《浙江省低收入群众增收行动计划（2008－2012年）》，标志着浙江统筹城乡发展、推进城乡一体化进程正在进入全面向纵深发展和层次提升的全新阶段，已开始向更高层次目标挺进。

二、浙江城乡一体化演进的路径模式

不同国家在经济社会发展的特定阶段都会普遍存在城乡二元结构的问题，但其二元结构一定是嵌入在一个国家特定的政治、经济制度结构之中，即不同国家或地区处在不同发展水平和阶段，消除原有城乡二元结构的内外约束条件必然会有所不同。因此，在推进城乡一体化的路径选择上就应从实际出发、选择适合自身特色的发展模式。考察浙江城乡一体化的演进历程，其路径模式的主要特征表现为：

（一）经济发展与制度创新双轮驱动

浙江城乡一体化推进模式的一个明显特征是，一方面通过改革的不断深化和制度创新消除传统的城乡二元结构性体制，在制度和体制层面构建城乡一体化发展和实现融合的机制通道和作用平台；另一方面通过发展经济特别是农村经济缩小明显的经济差距，从而构建城乡一体化发展的经济基础和互动平台。

大量事实表明，在现代化进程的一定阶段，世界各国普遍存在着城乡发展失衡的现象，而且在一定的时期内这种失衡以及由此形成的二元社会结构甚至会持续扩张，这是社会演进中的一种自然过程。然而，随着经济发展进入到工业化中期阶段以后，缩小城乡差距、实现城乡一体化又会成为各国现代化进程中一种基本趋势。由此可知，就发达国家通常意义上的基本经验来讲，消除城乡二元结构并实现一体化的核心主要是经济发展问题，即当经济发展到一定阶段，通过工业化的反哺带动和城市化的推进融合就可以消除城乡二元结构并实现城乡一体化，这是一般规律。

然而，我国城乡二元结构却具有其特殊性。作为一种社会发展的自然演进过程，一方面，与世界其他国家相同，它遵循着现代化进程的普遍规律，与工业化的进程相联系；另一方面，由于传统计划经济体制作用，其城乡二元结构的形成还受到体制性因素的强化。这就意味着，如果说一般的城乡二元结构是工业化进程初期自然分化的结果，那么，我国城乡二元结构的特性在一定意义上就是工业化进程初期的“自然分化”与计划体制强制的“人为分化”双重作用的结果，即一般国家的城乡二元结构特性主要是“经济性”的，而我国的二元结构特性却是“经济性”与“体制性“的叠加。这表明我国统筹城乡发展、消除二元结构并实现城乡一体化的核心问题，不仅是单纯的经济发展问题，还应包括体制机制的改革创新问题，这是“中国趋向”的特殊性。

（二）农村工业化与城市化殊途同归

从某种意义上说，浙江农村工业化－城市化－城乡一体化的发展道路，代表了“浙江模式”从起初创新崛起到重大转折再到深化完善的路径特征（陶济，2008）。以往国外实现城乡一体化的道路尽管千差万别，但主战场基本都在城市，即主要是直接得益于城市工业的重新布局（城市工业企业向农村的迁移）。然而，与发达国家这种通过“工业农村化”推动和实际导致的“农村工业化”路径不同，浙江广袤的农村却成为推进工业化、城市化的温床。

浙江之所以选择农村工业化、城镇化这一“农村内生型”城乡一体化的发展路径，一是由于浙江人口密集并且过去主要集中在农村且当时城市工业比较落后，如果期望通过传统工业化、城市化模式实现城乡一体化就会面临更多制约，促使农村先行改革发展更加符合浙江省情也符合国情。二是基于浙江启动改革与发展的根据地都是在农村，代表浙江特色的各种形式无论是“民营经济”、“块状经济”还是“专业市场”的发展都始源于农村，这表明农村具有内生并先行发展的强大动力和基础条件。三是一旦农村市场化、工业化、城镇化发展到一定阶段从而促使乡村的自我发展能力大大增强，使得农村劳动力的分工和分业、农业人口的转型和就近转移、以及农村村落的社区化变迁等都具备了现实基础和有利条件，这些对于整体上促进工业化和城市化水平的提高同样具有积极作用。

（三）政策导向与市场机制协同作用

从城乡二元结构到实现城乡一体化，作为社会进步内在要求的一种客观趋势首先必须经历一个社会发展的自然演进过程。但是由于这一进程在整个利益格局上涉及到社会各个领域和层面不同群体的意愿，尤其在市场经济体制运行的基本条件下微观主体的动力主要来自利益机制驱动，从而“经济发展的内在机理并不能自发促进城乡统筹发展”（朱允卫、黄祖辉，2006）。所以，城乡一体化作为社会发展目标，要求政府必须通过统筹发展的长期战略实现这一艰巨和复杂的社会经济系统工程。许多国家的发展经验都表明，要实现统筹城乡发展的战略目标，仅依赖于市场机制的自发协调根本无法突破城乡二元结构障碍并保证城乡一体化利益格局的形成，而完全依靠政府的作用也是难以解决这一巨大系统工程全面性、持续性运作的动力来源和经济保障。这就意味着，市场机制的自组织作用和政府战略与政策的他组织作用不可或缺。

比如，伴随着农村市场化改革和经济发展，浙江各地城乡一体化进程的初始阶段主要是通过自发性市场机制的自组织驱动在乡村广泛展开。此时政策的效应主要是在改革开放的大背景下创造宽松的制度环境，使基层主体自主性得到强化，从而充分激发基层的积极性和创造力。所以，浙江虽然受到土地等自然资源的稀缺性约束，但由于具有非常宽松的政策环境条件，同时又存在地方特有的文化传统，这些都对农村主体拓展自我发展空间形成了很强激励，从而导致主体内在自发动力的有效生成。因此，从这一时期农村市场化、工业化、城镇化启动发展的机制来看主要是基于改革开放条件下农村基层组织和民众自发动力驱使所致。

农村市场化范文篇5

当前，农村经济有以下几个明显的特点：

1．农民已经拥有经营决策权。随着农村中家庭联产承包责任制和双层经营体制不断完善，参与农业经济活动的每个农户，都已具备生产经营的自主权。这种自主权，主要表现在作为具有生产经营自主权的独立的商品生产者和经营者的农民，可以根据市场的需求变化，按照价值规律和比较效益原则，自主选择适应市场需求的、收益大的生产经营项目，自主作出经营决策，自主对上市农产品定价。过去那种“按文件计划下种，靠村干部吩咐收割”的作法已荡然无存，不过也要看到，由于农民市场经济观念还较淡薄，加上信息不灵以及经营素质较差等方面的原因，广大农民从具备自主权到充分用好自主权，还有一个过程．因此，还有一个加强这方面引导工作的任务。

2．农业经济关系市场化倾向越来越明显，随着粮食价格的放开，国家对农业生产的指令性计划已经大大减少；目前主要是通过发挥价值规律的调节作用来组织农业生产。农村市场逐步发育，市场机制逐步完签，原创：农村中的经济关系已经纳入市场经济关系之中．农止生产要素和农业资源的配置，土地征用和水利设施不使用等，都已开始走向市场，市场机制成为调节农业三声的基本手段。由于经济关系的市场化，广大农民遵循等价交换的原则进入市场．在市场活动中，买卖双方都是自愿的，任何人不能通过非经济的方式和手段占有他人的劳动，任何强买强卖和欺行霸市的行为都是杆大通的，农民经营生产的平等性得到了体现。当然，弓前作为市场经济主要特征的平等性、竞争性，还存在冬沁人为的障碍。但随着市场的发育完善，经济关系市场化的形成，这些问题是不难解决的。

3．农村市场活动已从区域性走向开放性。开放性是商品经济的要求，也是社会分工和协作的要求，是市场经济的一个特征。现在的农民，不仅仅是上市卖一挑英或卖几十个蛋，而是在经济活动中把眼光放在国内古场．把大宗农副产品推向地区外的市场，有的地方农民直接参与边境贸易，开始走向国际市场。4．农业社会化服务体系已开始形成。随着农村经济的活跃，在平等交换，利益互惠的原则下，农业服务体系应运而生。“庄稼医院，、种子公司、抽水站之类的产前、产中、产后服务组织有了发展，为农业生产发展提供资金、技术、信息、加工、储存、销售等多方位、多形式的商品化服务。农业服务体系正逐步健全和完善起来．

5．农业经营活动的范围更加扩大．随着农村乡镇企业的发展，农村市场经济活动的范围已具有广泛性。从经营的品种来看，已经不再局限于农副产品，许多乡镇企业已在市场崭露头角，推出大批产品占领市场，开始显现了乡镇企业的实力．在农村市场经济活动中，不仅在经营品种、数量、质量上有了较大变化，而且在经营方式上也有了很大变化，除易货梢售外，还有了期货、来料加工、抵偿贸易等多种形式，农村市场经济活动范围更加扩大了．

从以上粗略的分析中，我们可以看出，农村经济活动与社会主义市场经济机制已开始接轨，但要在全国范围内形成大农业，大流通、大市场的农村市场经济新格局，差距还很大，

积极探索建立农村社会主义市场经济体制的具体路子，努力发展具有地区特色的农村社会主义市场经济，进一步解放和提高农村的生产力，这是农村工作面临的新的重大课题。我们应根据党的十四大精神，在正确把握建立社会主义市场经济体制的改革目标的基础上，深刻认识目前农村经济的基本特点，从广大农民发展市场经济的强烈愿望出发，大力发展农村市场经济．为此，必须坚持以市场为导向，充分利用农村人力、土地和各种资源，农、林、牧刻、渔全面发展，一、二、三产业综合经营，科、贸、工、农相结合，以星罗供布的新型集镇为依托，逐步形成一个大农业、大流通、大市场的新格局，提高农业的整体经济坟益和综合生产能力，走出一条建设有中国特色的并会主义新农村的路子．

第一，更新观念，培育和增强农民的市场意识，确立农村社会主义市场经济基本思路。农村经济要实现从计划经济、传统经济向市场经济转换，关键在于破除思想上的传统观念。广大农民、持别是各级农村干部必须增强市场意识，从单纯的原料型的“生产农业”观念中解放出来，走“商品农业”的路子，把农业当作商品生产的主体产业来抓；破除“粗放农业”的观念，走“集约化农业”的路子，把农业引向优质、高产、高效发展的方向；破除“内销农业”的观念，走“创汇农业”的路子，利用当地的资源优势，用劳动密集型产品换取相对短缺的资源产品，实现资源互补，并以此带动整个农村经济的发展，提高农业的整体经济效益和综合生产能力。为了实现观含的砚拼必须加强对农民的教育。农民是农村市场经济的毛扒但目前他们的市场观念还比较淡薄．不少农民逻沙乙认士去的计划经济的老框框中解放出来，自我封洲｛少汉意识比较浓厚，面对变幻莫测的市场感到二所适人因此，要针对这些问题，对农民进行多方面、多层次的商品知识、市场知识的教育，帮助他们解放思想，扩大视野，大踏步、全方位地走向市场

第二围绕市场取向改革农业经济管理体制。特别是搞好县级体制改革，动员大批有才华的干部走向农村经济建设主战场。我国农业经济管理体制，是适应传统的集中型计划经体系与集权型的行政命令调控方式相结合的管理体系，是围绕产品经济运行机制而设置的．这种管理体制的最大弊病，就是部门分割、职能单一的行政管理机构，脱离了现实的生产力发展水平，严重地挫伤了农民的生产积极性，因而不能实现高效率和最佳的农业资源的配置．阻碍农业生产的发展，也严重地阻碍了农村市场经济的发展。为了顺应农业经济市场化运行机制的历史性转变，必须围绕市场取向改革农业经济管理体制，建立产供销一体化的管理体制和调控方式．

新的管理体制运行机制应以经济、法律为主的政府调控方式为主要特点，其机构设置必须符合市场经济的要求，具有综合的宏观调控职能，弱化其对行业的微观行政职能，着重强化农业产前投资、生产资料供应、物资供应、农业信贷、农业保险部门，以及农业产后的农产品购销、储藏、运输、加工、、对外贸易等部门。还要完善服务体系，提供及时、准确的市场信息，搞好专业化生产社会化服务。例如，有的地方在县级机构改革中，采取撤农业局而组建农业公司的作法，让农业公司真正担负起综合、协调、组织、管理农业经济的职能，以适应发展市场经济的需要．

第三，为市场发育提供宽松的环境，建立农产品的多层次的市场体系。发展农村市场经济，必须充分重视市场建设。一方面，要抓硬环境建设，如抓紧交通、通讯设施建设，抓紧市场建设等。在市场建设方面，除建立农副产品的零、批兼营的初级市场，还要重视按经济区划形成的区域性批发市场的建设。另一方面，也要重视软环境建设，例如，制定优惠的政策以搞好招商引资工作；制定切实可行的管理条例，坚决打击各种扰乱市场正常经营的违法犯罪行为；保护经营者的合法权益，使各类市场向规范化、法制化方向发展，使各种经济成份、各种经营渠道在市场里进行公平、公正、平等的竞争等等。

要围绕建立社会主义市场经济体制的总体目标，培育市场体系，其中包括金融、劳务、科技、人才、信息以及为农业生产产前、产中、产后服务的市场在内的完备的市场体系的发育，要通过农村市场体系的发育，支持和鼓励农民进入流通领域，支持和鼓励供销、粮食、林业、畜牧、外贸等农村经济部门开展科、农、工、商、贸一体化经营服务，推动城乡市场的双向发展，促进农村经济由封闭型向开放性、由内向型向外向型、由自给型向商品型、由粗放型向集约型、由低效型向高效型、由温饱型向小康型的转变．

第四，发展农村社会主义市场经济，必须大力发展乡镇企业。乡镇企业是社会主义市场经济的先导力量，大力发展乡镇企业是关系到能否实现第二步、第三步宏伟目标的的战略问题。乡镇企业的发展，繁荣了农村经济，改善农民的生活；增加了劳动就业机会，转移了大批农村剩余劳动力；提供了大量出口商品，增加了国家的外汇收入；带动了小场镇的建设，缩小了城乡差别，促进了农村公益事业的发展。乡镇企业已成为农村经济的强大支柱，我们对发展乡镇企业重要性的认识要有新的突破，做到换脑筋，变观念，摆脱长期以来落后的生产方式、传统的经济模式和思维定势，用大思路想大同题，大动作搞大经济，大投入促大发展，进大市场搞大流通，以大气魄进行规模经营，使乡镇企业实现高起点、高速度、高效益、跨越式的发展。

第五，认真解决好农副产品的价格政策问题，进一步改革农产品购销体制，逐步放开农产品价格．这是发展农村市场经济的一个关键。由于农副产品是一种弹性小的产品，有较大的风险，而且与其他行业相比．其利益明显偏低。统计资料表明，同样是100公斤玉米，1984年可换白布24.32米，现只能换13米；1日84年可换36.5公斤尿素，现只能换18.5公斤尿素．1992年农副产品收购价上涨了3.5%，而化肥、柴抽等农业生产资料却上涨了30％。显然，这是不利于调动农民发展农村经济的积极性的．因此，农业要稳定发展，市场经济要活跃起来，原创：一方面必须由政府实行农产品的保护价格或支持价格。面临我国关贸总协定缔约国地位的恢复，我国农业即将与国际农业接轨，要使我国农业在国际市场竞争中处于有利地位，实行保护价格或支持价格尤为重婪。另一方面，农产品也要放开价格，放开经营走向市场，充分体现价值规律的作用和要求，以促进农副产品的发展和产品结构的改善，让价格杠杆起到促进生产、引导消费的积极作用。

第六，多渠道加强对农业的投入，以充实农村市场经济发展的后劲。为了更好促进科技运用，提高综合生产力水平，必须逐步增加对农业资金、物资、技术的投峪以充实农业发展的后劲．应当看到，这方面一直是薄弱环节。解决农业投入间题，一是要国家政策的支持、引导，把农业深度开发与农业区域开发、林业基地建设等结合起来，各级新增财力至少应有20％作为农止投入；二是要积极利用外资及有关组织的援建项目咨全，同时大力兴办农村合作墓金会，以活跃农村资金市场，缓解农村资金紧缺的矛盾。依靠广大农民搞开发，搞农田基本建设，用优惠政策吸引农民投工投劳。

农村市场化范文篇6

关键词：外资银行；农村金融战略。

一、外资银行进入我国农村金融市场。

随着2006年12月11日《中华人民共和国外资银行管理条例》的颁布实施，外资银行已经全面进入中国市场，其中国金融发展战略更涉及到了我国的农村市场。2007年12月13日，湖北随州曾都汇丰村镇银行有限责任公司正式开业，汇丰银行成为首家向中国农村地区提供金融服务的外资银行，今年它还将在我国农村地区开设6至10家分支机构，两至三年内要达到30家左右。此外，2007年9月27日，澳新银行花费3.18亿澳元，收购上海农村商业银行19.9%的股权、杭州联合农村合作银行15%的股份、花旗银行出资100万美元在我国农村地区发展小额信贷，都为外资银行进军中国农村金融市场开了先河。

随着我国农村金融市场的开放，国家鼓励多种形式的金融机构进入我国农村市场，农村金融市场的竞争格局将发生变化。农村信用社在农村金融市场独霸一家的时代已经结束，所具有的优越性将会消失，面临的挑战也将前所未有的。竞争性农村金融市场的培育和市场化规则的出台，必将改变现在农村信用社垄断局面，完善现有的农村金融体系，缓解农村金融需求得不到满足的矛盾；多种所有制金融机构的并存，将会逐步形成一个多元化、多层次的农村金融体系，而且促使其市场化程度越来越高。

二、外资银行发展农村金融战略的原因分析。

1、潜力巨大的农村金融市场是吸引外资银行的首要原因。中国拥有9亿农民，农民收入正在迅速增加，外出打工的农民工每年汇回农村的资金非常庞大；中国农业以及与农业相关联的产业正在崛起，需要庞大的资金输血；随着交通瓶颈的彻底解决，沿海一些产业正在向西部以及农村转移，要依靠资金启动市场；中国农村有1.2亿农户有贷款需求，但目前这一市场的满足率只有60%。也就是说，还有40%的空间未得到金融服务；中国3.5万多个乡镇中，金融服务空白率为6.7%，即还有2500个乡镇处于金融空白状态；作为还贷人来说，农民的信用是比较高的。外资银行看重的是中国农村金融巨大的市场潜力。

2、农村金融的优惠政策是吸引外资银行的推动器。从2004年到2008年，我国连续出台了5个指导农业和农村工作的中央一号文件，它们共同形成了新时期加强"三农"工作的基本思路和政策体系，促进了农业和农村的发展。要进一步激活农村消费市场，需要增加农民收入，推动农村产业结构调整，需要大量的资金投入、需要信贷的支持，尤其是在次债危机蔓延、贸易摩擦加剧的大背景下，对农村金融的支持已经是必然的战略选择。

3、外资银行进入中国市场战略的调整。进入WTO后，外资金融进入中国市场，但是发展到现在依然没有形成对中资金融机构的太大威胁。在华外资银行本币资产达到1051亿美元，占中国金融机构资产总量的1.9%。外资银行主要分布于我国大中城市，这些城市金融市场被我国四大国有控股银行及股份制银行基本控制，无论是在网点还是在客户都有着先天优势，外资银行要先在城市有所大的发展还要等待时机。在这种情况下，外资采取"农村包围城市策略"，在我国金融机构比较弱势的农村地区开展金融业务，不失为一种以退为进的市场调整策略。

三、外资银行农村金融策略的问题分析。

1、外资银行在我国农村地区开展金融业务近期难以盈利，可能会带来农村金融风险。在农村开展金融业务成本高、风险大，这是国际上普遍存在的问题。何况我们国家的广大农村地区金融机构与基础设施覆盖率低、供给严重不足、竞争很不充分、服务效率低下等问题，特别是外资银行缺乏对农村地区客户资源的了解，其信贷风险控制难度也大于本土机构，初期调研和开发等成本较高。目前外资银行在试水阶段，业务范围锁定乡镇企业和小额信贷，例如汇丰随州曾都汇丰村镇银行，初级阶段其服务对象主要针对出口型企业，今后贷款服务范围将扩展到农民小额贷款。

2、借外资银行搞活农村金融市场力量还是远远不够的。我国农村金融普遍缺血不是依靠外资金融机构的进入就可以解决的，外资银行农村金融战略的根本还是看中我国农村市场的广大发展潜力，所以其投资设点的区域还是在经济比较好的农村地区，而最需要资金的农村地区资金匮乏状况依然得不到改善。所以依靠外资不是我国农村金融长期发展策略，通过多种形式的金融机构进入我国农村市场，建立多层次的金融体系，才能满足农村市场资金的多元化的需求。

3、给我国农村金融机构带来一定冲击。外资银行进入农村市场之后，会带来健康的激励机制，从而推动商业性金融机构之间的竞争。但是外资银行毕竟资本实力雄厚，而我国农村金融机构，还是以农村信用合作社为主，外资银行会瞄准县域市场的优质项目，与农村信用社争夺市场和优质客户。而我国农村信用社这些年来主要是发展小额信贷业务，但是由于资金运用渠道狭窄而出现了资金富余，资金营运效益水平受到严重遏制，外资银行的进入可能会弱化信用社的资金来源与运用。村镇银行的设立不仅会有效占领市场、抢夺优质客户,还会造成信用社从业人员的流失。外资银行的进入对处于弱势竞争群体的农村信用社来讲是一个巨大的挑战

四、外资银行农村金融策略的思考

1、积极开放农村金融市场，政策与金融基础设施双管齐下才能保证农村金融机构的迅速发展。2006年银监会出台相关政策首次允许产业资本和民间资本到农村地区新设银行，并提出要在农村增设村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等三类金融机构。国家开放农村金融的目的是为了倡导农村金融引入多元化的竞争，发挥"鲶鱼效应"，才能从更本上改变我国农村地区金融机构经营机制、服务质量。农村金融基础设施的是制约我国农村金融发展的重要原因，但这是个巨大的工程，单纯依靠政府投入可能一时难以完成，可以考虑建立政府、内资金融机构、外资金融机构、农村金融机构共同建造、利益共享的机制。

2、积极开拓农村市场，积极启动国内农村消费市场。我国经济目前面临内忧外患的境地，国内物价居高、通货膨胀压力巨大，国外美国经济持续疲软，我国出口损失惨重。如果农村庞大市场的消费启动起来，一些在城市供给多度的产品就能得到释放，加速产品与资金的流动，提高整个社会生产、消费的效率。农村市场与城市市场之间的互补作用将能够发挥出来，商品的快速、高效的流动，就能够有效缓解通胀压力。而农村的发展和消费市场的启动，亟需信贷资金支持，这是实现农村资源有效配置的重要保障。所以未来农村市场也将是中外金融业竞争的主要领地，国内的银行应该时刻关注外资银行的发展动向，借鉴其发展经验，积极抢占有发展潜力农村市场。

3、加快创新金融产品，满足客户日益增长的金融需求。农村金融机构，特别是农信社要想实现可持续性发展，必须抓紧整合现有内部资源，加大金融产品和服务的创新力度，以满足客户不断增长的金融需求。一是要充分利用科技手段，提高业务发展的科技含量，实现业务流程的现代化。彻底消除结算"瓶颈"，拓展业务空间，为客户提供一体化的金融服务；二是创新贷款方式，在控制风险的前提下，参照农户小额信用贷款和农户联保贷款方式，对辖区农户、公职人员评级授信，发放小额贷款，对个体私企业发放联保贷款。三是创新金融服务，对一些重点黄金客户，采取一户一策、个别指导、差别服务，即在认真测算重点客户资金承受力、对农村信用社效益的综合贡献率，在保证收益的前提下，积极为客户提供存贷款、结算、贴现等组合式多功能的服务，并实行有差别的利率政策，以拓展新客户、稳定原有客户。

3、金融监管部门要积极采取监管措施，引导农村金融的合理发展。我国金融监管的重点主要在城市，但是农村监管其实局面更复杂，所以要建立合规性检查与风险性监管相结合、以风险性监管为主导的监管体系。我国当前对外资银行的监管还停留在是否符合法规的事后检查阶段，根本没有以预防为主的风险性监管。建议我国学习西方经验，逐步建立合规性检查与风险性监管相结合、以风险性监管为主导的监管体系，对外资银行的业务活动进行全面检查和评估，同时要建立日常报表分析、实地检查、非实地检查等多种监管方式相结合的监管制度，对外资银行经营状况进行跟踪，以减少其对我国农村市场所带来的风险，保障我国外资银行体系的正常运行。

4、以人为本、实施人才战略从内部和外部向农村金融机构输送人才，提高农村金融机构人员整体素质。长久以来，我国农村金融机构人员，素质低下，由于盈利状况不好，导致农村网点人员紧缺，已经成为制约我国农村金融业发展的关键。一方面，从外部入手，积极鼓励金融人才由城入乡，从现有员工中挑选不同层面且具备管理才能的人员，培养一批有发展潜力的后备人才，主动给予一些优惠条件，比如工资和提升的机会等；另一方面，农村金融机构要积极引入竞争机制，把服务的质量、经营效益与员工实际的利益相挂钩，并采取末尾淘汰机制，通过开展经常性的考试、考核、竞聘上岗等形式,增强员工的危机感和学习的自觉性，促使内部金融人员积极提高业务水平、注重服务质量。

参考资料：

[1]外资银行入驻我国农村金融市场缘由及思考,朱淑珍、杨运捷、周邵雄《经济纵横》2007年2月。

农村市场化范文篇7

一、改革背景与目标

1997～2000年四年间，农民收入增速持续下降，农民生产投资和生活消费都受到了明显的影响，整个农村经济似乎已经不再像早年那样充满活力和生机。同时，城乡居民收入差距也在显著扩大。2000年，二者差距为1∶2.79。如果考虑到官方公布的农民收入数据至少有20％的水分（事实上绝大多数的基层干部都认为水分远不止于此），而城市居民还享有农民无法享受到的多种福利，如福利住房、公费医疗、单位发放的实物收入等，那么，差距将会更大。世界银行（1998）在一份报告中认为这部分福利应达到城市居民可支配收入的3／4左右。如果按照世界银行的估计进行调整，真实的差距有可能达到5∶1。这一差距，按照国际标准衡量是巨大的和少见的。在同一报告中世界银行还指出：“36个国家的数据表明，城乡之间收入比率超过2的极为罕见；在绝大多数国家，农村收入为城市收入的2／3或更多一些。”我国的情况已经远远超过这一标准。

这样的一种态势，影响已经远远超出了农业和农村，对整个国民经济发展和社会进步都非常不利。因而农村改革和政策的目标自然而然地就锁定在增加农民收入上，并且要真正建立起一种具有良好特征和效能的农业发展新模式，全面提高农业和农村经济素质、效益和竞争力。当然，把增加农民收入确定为核心政策目标并非2001年的转向，按照会议文告或政策文本理解，过去的几年都是如此。但问题是情况每年都不见好转，无疑会影响人们对政府解决问题的态度和能力的信任，这等于在给政府持续增加压力，并在强化着改革的动力，促使甚至迫使政府去解决过去改革中遗留下来的制约农民增收的深层体制问题。所以，到了2001年，一些过去改革中遇到的堡垒开始被攻克，某些体制上的胶着状态也开始被打破，比如粮食流通体制、户籍制度等方面的改革都说明这一点。这体现了经济社会发展过程中的一种“自动强制实施机制”（刘易斯，1965）。

二、改革的市场化取向

由于中国农村问题的根源性原因在于外部的不利经济环境，所以宏观层面上改革显得尤为重要。但是，宏观政策的调整牵涉到复杂的因素和利益关系，决策者面临着巨大的约束，甚至对成本——收益的计算，就需要花费很长的时间，以至在2001年，宏观政策层面上的变化还只是意向性的，尚处于具体方案探讨和形成阶段。这一年所发生的旨在促进农民增收的体制和政策的变化主要集中在农村经济内部，而检视其主要内容，可以发现农村经济体制改革的市场化取向显著加强，在多方面取得了重大突破，改变了以往“渐而不进”甚至发生一定程度和范围内倒退的局面。2001年是中国农村经济体制市场化改革道路上具有重要意义的一年。

（一）产品市场：攻克市场经济中的计划“孤岛”

1.粮改：放开销区。1998年，在粮价持续低迷，国内粮食企业亏损严重，收购资金被大量挪用的情况下，我国实行了以“三项政策，一项改革”为主要内容的新一轮粮改，这个方案有很强的针对性和自身逻辑性，对保护农民的利益起到了积极的作用。但是，运行中也遇到了一些难题，远远超过了设计政策时的预想。面对粮改中出现的问题，我国政府就一直在调整完善原来的粮改方案。到了2001年，原来的制度微调终于引发实质性的改革，其基本内容就是在销区放开取消农民的粮食定购任务、放开市场、放开粮价、放开经营。当年年初国务院决定浙江率先进行粮食流通体制的市场化改革，到了7月国务院公布了《关于进一步深化粮食流通体制改革的意见》，确定了“放开销区，保护产区，省长负责，加强调控”的粮改思路，将所放开的销区范围进一步拓展到包括浙江、上海、福建、广东、海南、江苏、北京、天津等在内的8个省区。《意见》还明确了深化改革的总体目标是：“在国家宏观调控下，充分发挥市场机制对粮食购销和价格形成的作用，完善粮食价格形成机制，稳定粮食生产能力，建立完善的国家粮食储备体系和粮食市场体系，逐步建立适应社会主义市场经济发展要求和我国国情的粮食流通体制。”这一情况说明，经过几年的曲折徘徊，我国的粮食流通体制改革重新回到了市场化改革的轨道——这是2001年农村经济中最引人注目的变化。

考察粮改历程，可以发现，如何平衡市场调节和政府控制的关系，始终是一个没有得到很好解决的问题。我国政府对非谷物食品诸如水果、蔬菜、肉类、水产品等的干预相对较少，并且形成了较为繁荣的竞争性市场，但粮改却一波三折，进展缓慢。我国有强大的政治管制能力，也有依靠行政手段动用和管制粮食资源的传统和丰富经验，而按照市场经济原则进行调控和管理的经验和能力却显得不足，所以当市场化改革遇到较为急切的情形时，往往倾向于回过头来使用过去的手段，从而使得带有计划经济色彩的政府控制却时隐时显，挥之不去，导致粮食流通体制市场化改革的成果与人们的预期相差较远。所以，2001年放开销区的改革，尽管仍是过渡性的方案，但它的明显的市场化取向却是来之不易的。

2.棉改：一放二分三加强。与粮食流通相比，棉花流通中垄断色彩更浓，存在着更多的弊端。鉴于此，2001年7月国务院颁布了《关于进一步深化棉花流通体制改革的意见》，提出要打破经营垄断，鼓励公平竞争，规范市场秩序，提高调控效率，建立适应社会主义市场经济要求的棉花企业经营机制和管理体制。这个决策标志着中国棉花收购市场已完全开放，政府对农民进行硬性收购的作法正在逐渐取消。

（二）要素市场：触动计划经济的残余——户籍制度

随着经济发展和市场化改革的推进，横亘在城乡之间40余年的户籍制度藩篱终于开始松动，并在一定范围内被拆除。2001年年初公安部提请国务院批转了《关于推进小城镇户籍管理制度改革的意见》，对办理小城镇常住户口的人员，不再实行计划指标管理。2001年10月1日起，全国开始以两万多个小城镇为重点推行户籍制度改革，在小城镇拥有固定住所和合法收入的外来人口均可办理小城镇户口。2001年是中国户籍制度改革取得明显突破的一年，不仅全国范围内推行了小城镇户籍制度改革，而且一些大中城市也开始了放松对农民转换为市民的控制条件。这些变化说明，废除原有的户籍制度是大势所趋，存在了40多年的户籍制度已经走向了瓦解之路。改革户籍制度，打破城乡界限，逐步消除政策制定中的城市中心主义倾向，促进城乡劳动力在同等条件下合理有序地竞争，是市场经济发展和社会进步的必然要求，它将有助于形成城乡互通的要素市场，推动城乡之间的经济融合，并带来社会结构、文化等方面的深刻变化。

（三）农村市场经济体系建设：更多方面的进步

1.农村市场信息体系建设得到加强。我国农村经济信息、传播的覆盖面狭窄，直接为农民服务的市场供求、科技等方面的信息远远不能满足需要。这些年的实践说明，由于信息滞后和不准，极易一哄而上、一哄而下，造成市场均衡的脆弱性和市场进入的盲目性，农产品的价值无法实现，严重影响了农民收入的稳定增加。针对这种情况，2001年农业部在全国启动了“信息服务行动计划”，这必将会促进农村市场信息体系建设，为农民提供及时准确的信息服务。

2.农业质量标准化和食品安全引起高度重视。大量存在的农产品质量问题，已经对我国农村市场经济的健康发展构成了严重障碍，既影响了农民的收益，危害了消费者的利益，也直接损害了我国农产品在国际市场上的声誉，削弱了我国农业的国际竞争力。2001年农业部组织制定了《关于加强农产品质量安全管理工作的意见》，并联合有关部门启动了“食品安全行动计划”，要求以提高农产品的竞争力为目标，全面提高农产品质量安全水平，健全农产品质量安全保障体系，努力实现农产品的无公害生产和消费。这说明随着农村市场化改革的深入，特别是加入WTO后面对国际市场的竞争，我国已经开始加强农产品质量安全管理，正在实现从FoodSecurity（食物安全）到FoodSafety（食物卫生安全）的转向。

三、绩效和可能性

按照新制度经济学的基本理论，制度是内生的，并且是决定经济绩效（Performance）的首要因素。最近几年，农民增收形势严峻，要改变这种局面首先需要进行制度创新，也即农民增收重在制度创新。按照本人的理解，制度本身不能增加资源禀赋，但可以改变生产要素配置的环境和相对价格，从而影响经济发展的方向、速度和效率。

2001年我国在农村经济市场化改革进程中采取了多项重大举措，尽管新的制度或做法本身还需要完善，对制度绩效的判断也还需要进一步的观察，但是，我们已经可以感受到市场化改革带来的某些变化和成果，并且由此强化对中国农村未来发展的信心。其中，令人感受最深的是，放开销区的粮改方案已经取得了明显的效果，初步实现了粮改的目标。特别是在最早进行粮食购销市场化改革的浙江省，农业资源配置和粮食经济的运行发生了一系列可喜的变化，出现了“农业增效，农民增收”局面。浙江的变化主要发生在以下几个方面：

（1）从“定购”到“订单”，确立了新型的粮食产销关系。全省粮食购销、加工企业和99万户农民签订了粮食订单，订单数量高达6.4亿公斤，相当于2000年全省粮食订购任务的55.7％。省内不少地方对优质品种粮食实行优质优价，因而调动了农民种植“高效粮食”的积极性。

（2）从单一主体到多元主体，粮食市场体系建设全面启动。杭州、宁波、温州等大中城市口粮批发市场，金华、衢州、嘉兴等饲料粮批发市场，沿海港口粮食进出口中转市场，三个层次分明的粮食市场体系已经形成。同时，粮食市场主体日渐多元化，省内各级粮食批发市场从事粮食经营的非国有企业已占到80％以上。

（3）从自求平衡到优势互补，促进了农业区域结构的优化。全省进一步调减了粮食播种面积（早稻种植面积调减了34％），扩大蔬菜、瓜果、花卉苗木等经济作物和出口农产品生产。随着浙江粮食市场的全面放开，国内一些粮食主产省纷至沓来，省际间粮食购销合作得到迅速发展。浙江已与黑龙江、湖北、江西等产粮大省签约，成为粮食购销“合作伙伴”。省际间的粮食购销合作已从传统的粮食买卖向建立基地、组建股份制公司、创办市场等多种合作方式转变。

浙江的粮食购销市场化改革，有效地促进了农业结构调整，全省涌现出了300多个万亩以上，总面积700多万亩的效益农业产业带，提高了农业的效益和农民收入。2001年前三季度在全国农副产品出口负增长的形势下，浙江农副产品出口同比增长了14％，农民来自农业的收入增长了10.1％。浙江粮改的成功，充分说明了市场机制在资源配置中的有效性，说明了一个基本的事实，即市场化改革是农民增收的主要动因。

四、进一步的思考与建议

关于农村经济体制市场化改革，迄今已经有许多说法和共识，积累了许多经验和教训。今后市场改革还需要对以下工作予以高度重视，并尽快取得实际效果。

1.加快土地市场化流转。在尊重农民意愿的基础上，加快土地流转制度改革，促进土地的流动，实现土地资源的优化配置。市场配置资源的有效性就在于它能够使稀缺资源得到最充分的利用，我国农业市场化改革显然不能把最稀缺的土地资源排斥在市场之外。我国的农地制度首先要强调“稳”，但也要“活”，不能因为强调稳定而扼杀了流动。最近一些人士过分强调“稳定”，是一种僵化的观念。在产业结构已经发生巨大变化和收入来源日趋多元化的今天，土地的社会保障功能已经大为削弱，相当多的农民对土地的依赖性并没有许多官员和学者想象的那样强烈，有些地方农民种地亏本，出包土地还得“倒贴皮”，也足见土地保障功能的沦落。所以，今后的农地制度改革应当赋予农民以更大的土地处置权利，以期促进土地的流转和规模经营，形成现代农场，发展现代农业，提高土地开发利用的效率，同时为农民的就业转换和产业扩张提供资本。在土地的利用上，家庭经营具有恒久的活力，因为它适应农业的产业特点，而与农业生产力水平没有太大关系（即可以适应不同层次上的生产力水平）。但是，家庭经营不一定非得建立在平均主义的承包制基础之上。

2.加快实现全国范围内的粮食购销市场化。放开销区的粮改方案是一个过渡方案，粮改涉及到了复杂的利益关系和约束条件，需要有一个过渡时期。但是，这个过渡时期不应该太长，而是要加快实现全国范围的粮食购销市场化。

从理论上讲，一项改革成功与否，固然和原有体制的性质以及改革所设定的目标模式有关，但更重要的是过渡过程本身，即寻找成本较低、以至成本最低的改革路径，是改革成功的关键所在（盛洪，1991）。浙江的改革可以说是一种比较典型的帕累托改进，即使是国有粮食企业在改革中也没有明显受损，因为在放开之前，浙江粮食的集市贸易仍然是活跃的，其国有粮店和大多数国有粮食加工企业，经过改制（拍卖、租赁），几乎清一色由个人或合伙经营。这就是说，在正式放开之前，竞争性的市场已经在事实上存在。现在等于承认了多主体存在的合法化。

2001年的粮改之所以只放开了销区而不是全部放开，一个重要的原因同样是要降低改革成本，避免不确定性和可能的混乱。粮改的下一步必然是要把局部改革成功做法推向全国，当然，在这个过程中，要有配套的政策措施，以防止政策偏差和化解政策风险。

3.加快政府职能转变，减少控制，增加服务。加入WTO后，面对国际市场的竞争，我国需要按比较优势的原则调整农业结构和发展方向，不断提高农业的国际竞争力。然而，必须明确的是，比较优势的发挥要求有一个高效协调的农业管理体制。

如果说像放开销区之类的改革是立足本土的内源式的主动改革，那么政府管理体制改革就是“冲击——反应”式的被动改革（依靠政府自身有意识地主动改革是一个缓慢的过程）。可以说，WTO给我国农业和农村经济带来多方面的冲击，其中最大的冲击也许就是对政府管理体制的冲击，而这个冲击实质上是我国加入WTO最大的好处。

政府管理体制改革的基本原则应当是“减少控制，增加服务”。减少控制，就是要求政府部门遵循市场经济发展的规律和逻辑，来调控和管理经济，而不是简单地靠权力的流通和行政命令；增加服务，则是要求政府部门根据市场化和贸易自由化的要求为农民提供更多的诸如信息服务、技术指导、信贷便利化和风险保障、环保和生态建设等等方面的公共服务，增加农民的获利机会，减少市场风险和国际农产品的冲击。

对于加入WTO后政府管理体制改革这个问题的重大意义，我们应当有更充分的认识。我以为，这项被动性的改革将带来中国经济社会的广泛进步，对中国的民主进程和现代化事业将会做出重要的贡献。需要指出的是，这项改革将对改进中国的文官系统和提高公务员的整体素质大有裨益，也将提高对政策执行的效率和效果。

具体而言，在现代政体下，行政管理机构是庞大的组织，它执行着一种关键性的政治功能，即在各种具体情况下执行政策，因此，一项政策得以贯彻到什么程度，很大程度上取决于行政长官对它的解释，以及他们实施该项政策的兴趣和效率。长官们是墨守成规，调和折衷，用标准的手续和大而无当的陈辞滥调来庸庸碌碌地处理问题，还是善于思考，密切关注现实，在变化着的事实前勇于尝试和创新；是一味地迎合上级，玩弄权术，在政治市场上钻营，还是高风亮节，实事求是而又体恤民情，那将对政策实施的程度和效果产生非常重大的影响。此种影响自古而然，于今尤烈，因为现代社会是更为复杂多变的社会。正是在这个意义上，奥尔森（1982年）把当今时代称为是“执行权统治的时代”。

过去，我们的一些农业和农村经济政策不是没有被执行，就是在执行中走了样，政策执行起来总会遇到许多牵制和障碍，以至最终取得的成果或节外生枝，或适得其反，往往不尽人意。在WTO的冲击下，政府管理体制改革将会在一定程度上克服“政策好，执行难”问题。

4.加快建立国家农业支持政策体系，积极的财政政策要向农业和农村经济适度倾斜。在国际上，美国、欧盟、日本等都对农业部门给予了巨额的补贴，以期改变其相对于其他部门的不利地位，保证务农者与其他就业者大致相当的收入水平。我国现存的农家经营规模十分狭小，劳动生产率很低，加之买方市场条件下农产品的价值实现较之其他产品更为困难，风险更大，所以非常需要政府的支持。

现在，我国农民又面临着贸易自由化的冲击。按照协议，我国将逐步开放市场、降低关税，这就要求我们必须加大国内农业发展政策对农业的支持力度，全面提高我国的农业国际竞争力。其中，很关键的就是要用足“绿箱”政策（《农业协议》第6.1条），用好“黄箱”政策（第6.2、6.4、6.5条）。在这方面，我国还有很大的政策调整空间，需要细致深入研究，有必要借鉴国际农业支持和保护的经验，设计和构建合理有效的国内农业支持政策体系。比如，日本为应对WTO冲击，设计制定了“稻作安定经营对策”、“生物系特定产业技术研究推进计划”、“农业转作支持政策”等一系列非常细致周密的政策措施，对保护农民利益发挥了重要作用。日本在设计应对WTO冲击的政策过程中表现出的认真态度和务实精神很值得有关部门和人士学习。

加入WTO后，建立农业的国内支持政策必然涉及到宏观政策的调整。最近几年国家实行的积极财政政策在开拓农村市场方面的效果非常有限，现在积极的财政政策应与应对WTO的冲击、建立国内农业政策结合起来，向农业和农村经济适度倾斜，在更加协调的宏观经济增长的范围内对农业和农村经济给予更大的支持。这不仅是公平的需要，更是效率的需要。当前广大农民由于收入增长缓慢，已经限制了其生产投资和生活消费支出，他们的衣食住行、生老病死还面临着较多困难，甚至急需要用钱，因而有较高的边际消费倾向，如果国家能够设法让他们增加一些收入，可能很快就会转化为最终消费需求，拉动投资需求（特别是乡镇企业的投资需求），形成整个经济发展的良性机制。

【参考文献】

［1］刘易斯，1966，《发展计划》，何宝玉翻译，北京经济学院出版社，1991。

［2］世界银行，《共享增长的收入》，中国财经出版社，1998。

［3］李成贵，“国家干预下的农地有限私有化：一种有选择的激进主义”，《中国社会科学季刊》2000年夏季卷。

农村市场化范文篇8

[关键词]农村保险；跨越式发展；市场开拓；产品创新

一、农村保险市场现状分析

(一)农村保险市场所经历的四个发展时期

1.20世纪80年代农村保险业务的启蒙期。20世纪80年代我国开始恢复办理国内保险业务，虽然建立了部分乡镇保险服务机构，但遵循的是计划经济时代的经营模式，都是在地方政策的统筹决策下开展业务，保费收入主要是政策划拨式的经营收费方法，保险独家经营，险种单一，企业缺少活力，业务发展缓慢，规模不大，但也为农村保险业务的发展起到了启蒙作用。

2.20世纪90年代的农村保险孕育期。进入20世纪90年代，随着我国市场经济体制的不断变革和延伸，保险经营也呈多样化的发展趋势。保险经营企业主体开始逐渐增多，业务发展也开始精细化，产品呈现多样化。此时的农民对保险的认识已逐步形成粗浅意识，部分农民已开始涉足并购买保险，这一时期被称为农村保险业务的孕育期。

3.20世纪90年代末期农村保险的复苏期。1996年以来，国有保险公司为适应经济全球化发展，实现与国际保险业的接轨，实行了产、寿险分设经营，并把保险业发展推向市场化运作。这一时期，受市场经济体制变革以及行政干预手段的削弱和保险市场主体增多的影响，竞争也由平和转向激烈化。保险业也由城市业务竞争发展到农村业务开发的抢夺战。同业间的竞争有效激活了农村保险市场，农民对保险知识的了解也更加明晰。这也促使农村保险开始复苏起来，所以，这一时期被称之为农村保险业务的复苏期。

4.2000年以来农村保险的快速成长期。进入2000年以来，随着保险业的发展和竞争态势的加剧，特别是推行“大营销”发展战略，有力的推动了我国保险业的发展进程，使我国的保险业更具世界性的竞争魅力和竞争实力，竞争也由国内保险竞争转向同国际保险的抗衡。而此时的保险业，城市保险竞争如火如荼。为寻求新的业务增长点，许多保险经营企业开始纷纷由城市转向农村业务开发。大面积的入驻农村又大幅度地灌输许多农村保险经营理念，这使一部分农民从感受保险到接受保险和热情购买保险。

(二)农村保险已逐步成为农业地区业务发展的主战场

对于广大农业地区，绝大部分人口在农村，发展的立足点应该在巩固提高城市市场份额的基础上，大力开发农村业务，这是一个潜力巨大的市场。实践也证明，这是一个切实可行的新的业务增长点。

1.通过市场份额比较可以看出农村潜力巨大。以中国人寿商丘市分公司为例，2006年8月份，商丘分公司在有5家市场竞争主体的情况下，市场占有份额为78.5%，其中城市寿险期交业务市场占有份额已达89.7%。

2.通过增幅比较可以看出农村市场发展很快，城市增幅趋缓。城市期交业务近三年的增长幅度为：2003年5246万元；2004年5299万元，增幅1%；2005年5568万元，增幅5%；2006年8月相比增幅为4%。农村业务近3年的增长幅度分别为：2003年1892万元；2004年2271万元，增幅20%；2005年2952万元，增幅30%；2006年8月相比增幅为35%。通过比较可以看出，城市占有绝对份额，但发展速度缓慢，再实现大的突破难度较大。所以，新的增长点应该瞄准农村市场，让农村逐步成为业务发展的主战场。

(三)制约农村保险业发展的主要因素

1.落后的传统观念影响了农村保险的发展速度。一方面，以我国独特的家庭家族为核心，养儿防老，风险自预的观念由来已久，由于保险宣传不到位，有相当一部分农民这种根深蒂固的老观念还没得到彻底消除。另一方面，有些偏远地区文化落后，闭观自守，导致一些农民对天灾人祸仍持“宿命论”观点，还没有真正接受到转移风险的新观念。

2.营销网点偏少制约了农村保险的发展速度。农村保险虽然涉足时间较长，但由于重视程度不够，使营销队伍发展缓慢，现有网点很难覆盖广大农村，出现了相当一部分农民客户感到收保费有人问，出了险情无人管，这种服务不到位的现状，严重影响了保险信誉，制约了农业保险的发展速度。

3.同业之间的无序竞争为农村保险设置了不应有的障碍。近几年，随着保险主体的逐渐增多，农村市场竞争也愈演愈烈。个别员工为了片面追求经济利益，出现了急功近利、误导客户的行为。加上新设置的小民营股份公司，仓促上阵，人员素质差，故意夸大产品功能，扰乱了农村市场，此举严重挫伤了农民投保的积极性，为农村业务的发展设置了不应有的障碍。

二、实现农村业务跨越式发展的基本条件已经成熟

1.农民逐步走向富裕之路，初步具备购买保险的能力。当前农民已基本解决了温饱问题，多数农民正向小康迈进。到2005年我国农村居民人均纯收入已经达3325元。农村经济的发展，农民收入的提高，不仅能够满足农民生产生活的基本需要，而且大多数农民都有了不同余额的存款。农民在解决了温饱问题后，就要考虑保障投资、子女上学、养老医疗和抵御风险等与保险有关的问题，相当多的农民具备了购买商业保险的经济能力，可以说农村隐藏着一个巨大的保险准客户群体。

2.农村市场经济体制的不断完善，为保险市场的繁荣奠定了基础。经过多年的实践和探索，农村社会主义市场经济体制已经基本建立并逐步完善，市场配置资源的基础性作用日益增强，农业的市场化程度不断提高，农村经济不断发展，农民在经济收入、思想观念、生活方式、文化领域、消费需求等方面与城市居民的差别正在缩小，农民越来越意识到保险对自身生活的重要性和迫切性。当前我国农业基础设施还比较薄弱，受气候条件和生产环境影响较大，抵御自然灾害的能力还很弱。疾病也是中国农村居民致贫或返贫的主要原因，而保险可以作为农民转移风险和降低风险危害的“减震器”。购买保险是抵御风险不可替代的选择，特别是农民渴望得到基本养老和基本医疗等方面的保障，所以，保险理应成为农村建设小康与构建和谐社会的“护身符”。

3.保险机构已经具备了大力开发农村市场的基本能力。当前，国内外各家保险公司在积极开发大中城市业务的同时，对广大农村市场都在进行逐步渗透。国内多数公司已在农村启动保险业务，一些保险公司已具备了机构网络遍布城乡、人力资源分布各地的有利条件，在开拓农村市场上有着得天独厚的优势。因此，应充分利用有利条件，充分发挥自身优势，以全新的经营理念先行开拓农村市场，做大、做强、做优中国农村保险业。

三、实现农村业务跨越式发展的举措

1.发展完善农村营销网络体系。首先，设立一个稳固的营销网络体系，着力建立一支业务素质高，开拓能力强，并且具有农村特色的营销铁军。每个县设立一个农村营销部，根据地理位置每三个乡设一个营销分部，每一个乡设一个营销处，逐步达到每个村至少有一名营销员，这样既方便管理，又能扩大覆盖面，更有利于绝对占有农村市场。其次，通过设立规范化的营销服务网络，使保险服务延伸到广大农村的千家万户，真正把保险进农村，保险进农户落到实处。其三，苦练内功，提高员工素质，坚持先培训后上岗的原则。教育员工熟知保险内容，笃守职业道德，坚持客户第一，忠于保险事业。

2.加大保险宣传力度。宣传工作首先解决农民参保的思想观念问题，农村普遍存在怕老无所养、怕病无所医、怕天灾人祸、怕因学致贫。因此要教育引导农民通过参加养老保险、医疗保险、投资理财保险等，解除后顾之忧，转移风险隐患，达到稳定生活，逐步富裕的目的。

3.设计适销对路的保险产品。设计适销对路的保险产品是实现农村业务跨越式发展的核心内容。开办农村保险业务，既要遵循市场经济发展规律的要求，使业务富有弹性和灵活性，增加决策的科学性，又要充分考虑农村的经济现状和农民的承受能力，原则上要先开发低保费、低保障、责任宽，农民易于接受的险种。要改变过去险种单一，针对性不强，风险责任小，与农民需求差距较大的实际，除了对原有险种进行必要的技术改造外，应重点开发设计一些收费低、保额低、责任宽、保大病的适销对路的新险种，满足农民不同消费层次的需要，解决一人得大病，全家致贫、返贫的问题。如针对农民更多地关心子女的教育和婚嫁大事，把投资重点转向子女身上的实际，积极开发适应少年儿童群体的险种；针对农民家庭主要劳动力群体，最需要风险保障的特别需求，积极开发农民意外伤害及附加住院医疗保险、健康险等险种。险种设计要坚持从农民的购买能力和心理需求等方面来考虑，做到手续简便，交费灵活。在展业模式上，积极寻找切入点，应按照医疗、教育、养老的顺序宣传，走以短险为突破口，以短带长、以长促短，大力发展农村个人业务，实现以直销带营销，以营销促直销的发展之路。