货币政策与银行风险承担的关系

摘要：在我国市场经济高速发展的进程中，货币政策成为调控市场经济、稳固市场发展的一种重要手段，而如何准确认识货币政策与银行风险承担之间的关系，维护以及发展现有的经济体系，是现今金融领域学者们探讨的一个基本课题。基于此，本文将结合市场变化趋势，简要谈谈货币政策与银行风险承担的关系，希望能够加强我国对银行风险的把控，使我国金融经济的发展道路更加稳固。

关键词：银行风险；货币政策；风险承担；关系分析

从前些年的金融危机发生以后，大量的研究显示，货币政策实施的好坏与银行风险承担的多少直接相联系，即货币政策可能会在影响金融机构的同时，对银行方面产生一些负面的影响，关系银行的风险承担体系。从这一方面来说，有关银行风险承担与货币政策的研究不但是维系银行机构稳定发展的关键，更是我国市场经济能够稳定发展的基础。因此，为了能够针对货币政策与银行风险承担二者的关系进行深入研究，促进银行风险承担能力的提升，笔者进行了初步的分析与探讨。

概述货币政策与银行的风险承担

货币政策主要是我国中央银行利用货币针对我国的市场利率进行调整，从其中延伸影响各方面的经济体系，从宏观上推动相关的经济发展，主要是为了完成经济发展的目标。而银行风险主要是指银行在经营中由于各种因素而招致经济损失的可能性，银行风险承担最终反映为一个具备一定风险特征的银行资产组合。在我国的货币政策中，市场业务的公开、贴现政策和法定准备金率是主要的三大调节工具，因此，如何准确把握货币政策与银行的风险承担关系，实现经济的稳步运行，是现今我国市场经济发展的主要目标。

分析货币政策与银行的风险承担的关系

在我国的经济市场中，货币政策主要有扩张型和紧缩型两种，大量的研究显示，当货币政策是紧缩型的状态时，银行的风险承担能力会相应降低，货币政策对银行自身的影响力也与银行的金融水平相关联。而当货币政策是扩张型的状态时，能够在最大程度上激励银行的风险承担能力，并且不同资金水平的银行有不同的反应。总的来说，推行货币政策的主要目的虽然是为了推动经济发展，避免通货膨胀等情况的产生，但在一定程度上与银行的风险承担能力息息相关，且千变万化的利率也使银行的风险增加，货币政策与银行的风险承担主要就是相互影响、共同促进的关系。

探讨开发银行风险承担渠道的办法

（一）开发监管与货币政策的协同价值

在我国现今的市场经济环境中，推行货币政策的主要目标是在一定程度上稳定我国经济发展的速率，使我国市场经济的发展步伐更加稳固。从这一方面来说，货币政策的制定必须时刻紧跟我国市场经济发展的步伐，只有实时精确地掌握相关的市场信息，才能够预测后期市场经济的变化，从而防止市场经济产生巨大的波动，避免爆发更大的金融危机。因此，从银行方面来说，相关的金融监管部门应准确认识货币政策的影响与价值，并与货币政策的部门进行互相合作，全面发挥货币政策与金融监管体系的协同价值，促进银行风险承担能力的提升，使整个市场经济体系更加具有抗风险的能力，这在避免经济损失的同时，能够使市场经济与银行相关部门向一个好的方向发展，真正实现推行货币政策的预期目标。其中，银行方面应充分认识货币政策所带来的风险承担是真实存在的，要如何把握好宏观经济环境的发展方向，融入整个经济大环境中，也是银行方面所应研究的一个重要问题，而金融监管体系与货币政策的相互协同恰好能够有效促进银行风险承担力的提升，为银行的高速发展奠定坚实的基础。

（二）架构高效银行风险承担控制体系

从宏观经济市场的角度来说，我国金融市场的发展道路是极为繁杂的，很难真正做到精准的经济发展预测。那么，在货币政策的推行下，我国银行机构又需要做些什么，才能够符合货币政策发行的要求，提高自身的风险承担能力呢？首先最为重要的一点，就是银行方面需要及时架构高效的风险承担控制体系，给自身筑起一座牢固的防御墙，避免在货币政策风险传导的过程中受到影响。而从风险承担控制体系方面来说，银行方面主要需要从银行贷款类别入手，全方位加强对贷款的监督，避免因违约等因素而产生银行损失；同时，银行方面还可以尝试与优秀的金融机构进行交流与合作，根据市场的变化趋势构建相关的风险承担模型，从知识理论方面提高银行的风险控制能力；更为重要的是，银行方面还需要加强货币政策的风险预报机制，对周边区域进行全面的数据调查，掌握贷款企业的诚信情况、投资情况以及各方面情况，最大程度上避免银行出现较大的经济风险，并且能够有效减少银行在承担风险时的损失。从上文中我们可以看到，在市场竞争极为激烈的今天，银行方面只有做好充分的防范，为银行打造一个完善、稳固的风险控制体系，才能够在纷繁复杂的市场经济发展道路中找到准确的前进方向，这样不仅能够建立健全银行的发展机制，更能够推动银行方面实现高速发展。

（三）充分了解金融市场发展基本趋势

大量研究表明，货币政策对银行的风险承担产生影响主要有四条渠道，这四条渠道分别是风险定价模型、逐利锦标赛、思维定势和中央银行沟通反馈。并且货币政策是以具体的市场经济环境为参考而制定的相关策略，在某种程度上反映了市场经济发展的方向。对于银行方面来说，要如何才能有效降低货币政策对银行的风险承担产生的影响，就需要从货币政策的发行目标，以及市场经济的发展方向出发，充分了解金融市场发展的基本趋势，加强对金融数据的掌握以及政策的思考，在货币政策传导银行时能够及时做出相关的反应。更为重要的是，银行方面还可以对本区域的经济水平、市场环境、政府水平等进行充分调查，并构建相关的经济发展数据库，这样能够做好相关的政策预警，将货币政策带来的正面影响最大化，负面影响最小化，这样不但能够使银行方面始终保持在一条较为稳固的经济发展曲线上，更能够符合国家经济发展的要求，融入市场经济发展的洪流中，提高银行的风险承担能力以及市场竞争能力。

（四）加强银行中各部门的交流与合作

一般来说，我国的中央银行为了能够刺激市场经济投资，在推行相关货币政策时，可能会产生“透明效应”，也就是说，中央银行可以将政策透明化或者在政策出台前就给予相应的承诺，使风险更加清晰、明确。但同时，我们也需要考虑货币政策推进的过程中金融机构相关的反馈能力，从金融机构的风险控制这一方面出发，有效加强银行各个部门之间的交流与合作，发掘货币政策与银行风险承担这二者之间相互影响的关系，引入大量的金融人才，一起行动起来为降低货币政策所带来的风险而努力。从另一方面来说，银行本就是一个相对特殊的行业，在货币政策推行的过程中，银行方面也需要考虑经济的回升效果，银行的风险是否会持续累积等各个因素，将各个部门的人集中起来对银行下一步的发展作出相关的讨论和研究，制定明确的风险承担措施以及更为灵活的发展政策，只有这样，才能够在提高银行风险承担能力的同时，有效降低银行在货币政策推行过程中所产生的损失，并且与货币政策相互影响，一起发挥最大的价值，随着市场的洪流高速发展。总的来说，我国的市场经济环境瞬息万变，银行中的各个部门必须进行紧密的交流与合作，才能够准确认识货币政策与银行风险承担的关系，从而在发展的进程中找到正确的发展道路，推动我国市场经济稳步发展，避免产生金融危机。

总结

综上所述，在现代化的市场经济中，相关部门必须对货币政策与银行风险承担的关系投入足够的关注度。要从金融监管控制方面、银行风险把控方面、各部门的交流与合作这三个方面出发，增强对金融市场经济发展的了解，充分考虑经济的回升。如此，银行方面才能够逐步完善自身的风险控制体系，最大程度上避免货币政策风险传导带来的损失，最终达到稳步发展的成效。

参考文献：

[1]张译文.货币政策与银行的风险承担关系[J].商讯,2020,223(33):84-85.

[2]马续涛,沈悦.政策不确定性、货币政策与银行风险承担[J].华东经济管理,2017,031(005):100-106.

作者：田昊 单位：河北经贸大学