社会养老保险思考范文10篇

社会养老保险思考范文篇1

关键词：农村；社会养老保险；问题；对策

一、社会养老保险的相关概述

社会基本养老保险金（简称养老保险），它是由个人账户养老金和社会统筹基金支付的基础养老金组成，是社会保障制度的重要组成部分，属于社会保险五大险种之一，主要是为了解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限或者由于年老丧失劳动能力以后不得已退出劳动岗位后的基本生活而建立起来的一种社会保险制度。在我国，养老保险主要由基本养老保险、企业补充养老保险、个人储蓄性养老保险和商业养老保险这四个层次组成，其中基本养老保险是第一层次也是最高的层次。基本养老保险的原则是保障离退休人员的基本生活，具有社会性、强制性和互济性的特点，主要由国家、个人和企业三方来承担该项费用，实行统一支付的方式。社会养老保险具有普遍性、长期性、适度性、重要性、多层次和服务社会化的特征。

二、当前我国农村社会养老保险存在的问题

1.社会互济性较少

当前，我国农村社会养老保险互济性比较少，主要表现在两个方面：一是以县为单位来建立农村社会养老保险，与保险规定的原则不符；二是农村的社会养老保险资金主要是以个人缴纳为主，而集体补助较少，大部分还是来源于农民个人的投保或是集体投保，而且个人缴纳的社会养老保险费都会记在个人名下，随着缴纳金额的增加，养老金总额也就随之增加，由于城镇养老保险没有和社会的统筹在一起，这就制约着农村养老保险进一步发展。

2.农民社会养保险意识相对较差

在农村，社会养老保险必须要有农民的自觉踊跃参与，但农民有自身的局限性，必须在政府的调控和引导下才能更好地发展。但是，当前农民对社会保险的意识十分淡薄，仍然依靠个人存款或儿女养老的方式，没有充分了解社会保险，认为缴纳社会养老保险就是给政府钱，不仅担心钱之后不会返还自己，甚至认为钱交给政府以后不会起到应有的效果。

3.农村社会养老保险基金的安全有效问题

一般而言，农村的社会养老保险基金都由独立的民政部门管理，该部门具有征缴、管理和使用的权力，但没有有效的部门对其监督，因此就存在贪污、占用甚至挥霍老百姓养老保险基金的事件，使农民对养老保险丧失信心，不会按年缴纳，农民的合法权益也就没有得到保障。

4.农村社会养老保险基金的来源问题

农村的社会养老保险在筹集方面实行个人缴纳为主，集体补助为辅，国家对其进行扶持这样一种原则，究其原因，最根本的还是由于我国经济实力不强，国家财力不足。在中东部经济发达地区，集体能补助很大比例，给农民减轻很大负担，而在西部落后的偏远地区，社会养老保险基金几乎完全由农民个人承担，给农民的正常生活增加很大负担，这与商业保险相差无几，社会养老保险依然得不到普及。

三、我国农村社会养老保险的对策

1.建立多层次的养老保障体系

在今后的发展中，我国应建立以“家庭-社会基本养老”为基础的多层次的社会养老保障体系，根据我国农村的实际情况和社会保障管理体制的改革，统一社会养老保障机构缴纳的社会养老保障税，并根据恰当的比例分为社会统筹基金和个人账户基金。对于西部经济欠发达的偏远地区，可以根据农民的收入情况及当地政策进行改动，但一定要以保障农民合法权益为立足点和出发点。此外，农民的个人账户可以自行保管，达到国家规定的年龄后，国家为其发放养老金，在这个过程中，也要加强对社会养老保险金缴纳和运营监督，保障社会养老保险金发挥应有的作用。

2.加强农村养老保险基金的保值增值和安全运营

在今后的运营和管理中，社会养老保险基金应采取适当的方式实现其保值增值，不要仅局限于存入银行或购买国债，这样会由于通货膨胀而降低资金的实际价值，可以通过市场化运营来步入金融市场，如股票市场。在整个管理过程中，要实行集中运行和统一管理的方式，还要实行多渠道的投资策略来降低资金风险，进而保证社会养老保险基金的保值增值，切实维护广大农民的利益。

3.加强农村社会养老保险的法制建设

在今后的工作中，一定要不断建立和健全社会保险制度，力争在短期内出台一部面向所有城镇居民和农民的社会保险法，使社会养老保险工作有法可依，不仅能切实保障农民的合法权益，也能促进农村社会养老保险的发展及整个社会的发展进步。4.加强宣传和指导，强化农民的社会保险意识在今后的工作中，要注意加强宣传和指导，使农民的社会保险意识不断增强，让其自愿参加社会养老保险，坚决杜绝以强制性的方式逼迫农民参加，要让农民真正意识到社会养老保险的益处，积极主动参加社会养老保险，从而推动社会养老保险事业进一步发展。

参考文献：

社会养老保险思考范文篇2

农村社会养老保险政策推行十多年来，在实践上取得了丰富的经验，在理论上也积累了大量的文献资料。对这些文献研究的焦点问题，如农村社会养老保险建立的必要性和可行性、存在的问题、实践中的区域差异、今后发展的对策和建议等进行整理和总结，并分析需要进一步研究的问题，对农村社会养老保险今后的发展能起到一定的启示和借鉴作用。

农村社会保障是我国社会保障体系的重要组成部分，它关系到占总人口约70％的人民目前或将来的生活质量，而农村社会养老保险则是其中的关键内容之一。随着老龄化浪潮汹涌而来，农村养老问题变得日益突出和紧迫。为了寻找合适的解决途径，我国政府从80年代中期开始，探索性地建立了农村社会养老保险制度。到目前为止，农村社会养老保险已有10多年的历史。这段历史可以大体划分为三个阶段：

第一阶段：1986—1992年，为试点阶段。1986年，民政部和国务院有关部委在江苏沙洲县召开了“全国农村基层社会保障工作座谈会”。会议根据我国农村的实际情况决定因地制宜地开展农村社会保障工作。一些经济较发达的地区成为首批试点地区。

第二阶段：1992年—1998年，为推广阶段。1991年6月，原民政部农村养老办公室制定了《县级农村社会养老保险基本方案》(以下简称《基本方案》)，确定了以县为基本单位开展农村社会养老保险的原则，决定1992年1月1日起在全国公布实施。此后，农村社会养老保险工作在各地推广开来，参保人数不断上升，到1997年底，已有8200万农民投保。

第三阶段：1998年以后进入衰退阶段。1998年政府机构改革，农村社会养老保险由民政部门移交给劳动与社会保障部。这个阶段由于多种因素的影响，全国大部分地区农村社会养老保险工作出现了参保人数下降、基金运行难度加大等困难，一些地区农村社会养老保险工作甚至陷入停顿状态。官方对这项工作的态度也发生了动摇。1999年7月，国务院指出目前我国农村尚不具备普遍实行社会养老保公务员之家，全国公务员的共同天地险的条件，决定对已有的业务实行清理整顿，停止接受新业务，有条件的地区应逐步向商业保险过渡。

从以上几个发展阶段来看，可以说到目前为止，农村社会养老保险在实践上是并不成功的。在理论上，这一制度也引起了激烈的争论和批评。90年代以来，农村社会养老保险一直是人口经济学研究的一个热点问题，积累了大量的文献资料。这些文献全面地反映了各地各时期农村社会养老保险的发展状况、存在的问题，并提出了相关的对策。在目前这一政策面临转折时，对这些研究进行综合分析，能使我们全面地总结这项工作的经验教训，为今后农村老年人口的社会保障工作提供参考。本文在大量查阅90年代尤其是1995年以来的文献资料的基础上，发现研究的焦点主要集中于以下几个方面：

一、建立农村社会养老保险的必要性和可行性

现有文献对建立农村社会养老保险的宏观必要性基本上没有异议。作为农村社会保障的重要组成部分，它的建立对保障老年农民的利益，促进农村经济的发展和改革的深化，保证社会的稳定和进步都有积极意义。另外，它还有助于减轻农民“养儿防老”的思想，从而有利于计划生育政策的贯彻执行。何承金等人的研究认为，中国西部农村人口控制的主要障碍在于社会保障体系残缺不全，农民养老难以落实。

更多的研究从微观经济个体的养老需求与供给出发进行分析，认为由于农村家庭的小型化，大量青壮年农民流向城市，老年农民社会地位下降等原因造成了近年来农村家庭养老功能的逐步淡化、弱化。而土地、家庭储蓄和农民自身的养老能力都难以担负起老年农民的生活保障。

尽管农村社会养老保险有必要建立，可是在我国目前的社会经济发展水平下能否建立起真正的农村社会养老保险呢?一些文献对建立农村社会保障的约束性进行分析后指出，由于我国资金有限，而城市又处于经济改革的中心，在资金的竞争性使用中具有优势；而且福利国家的困境对政府的警示作用使国家不敢对农村社会养老保险投入太多，因此现阶段我国尚无能力建立真正的全国范围内的农村社会保障制度，只能以局部地区的社区保障作为替代。杨翠迎、张晖等人分析了我国农民社会养老保险的经济可行性，认为目前建立全国范围的农村社会养老保险是不可行的，只有东部和中部一些省份才具备开展这项工作的条件，”。从世界经验来看，马利敏认为中国的二元经济结构及大比例的农村人口决定了现在不宜把农业家庭人口纳入账户养老保险体系。

二、农村社会养老保险存在的问题

1.农村社会养老保险存在的诸多问题已引起许多学者的关注。这些问题中，有的是制度设计本身的缺陷；有的是在执行过程当中出现的问题。前者主要包括：

1)农村社会养老保险缺乏社会保障应有的社会性和福利性。《基本方案》规定：农村社会养老保险在资金筹集上坚持以“个人缴纳为主，集体补助为辅，国家给予政策扶持”的原则。这样，由于大多数集体无力或不愿对农村社会养老保险给予补助，绝大多数普通农民得不到任何补贴，在这种资金筹集方式下的农村社会养老保险实际上是一种强制性储蓄或鼓励性储蓄，也正因为这一点导致了不可能强制要求农民参加农村社会养老保险。但如果要使这项工作开展下去，常常需要采取强制性的行政命令，这又违背了农村社会养老保险的自愿性原则。因此农村社会养老保险在制度设计时就使其执行陷入了两难境地。

2)农村社会养老保险存在制度上的不稳定性。各地农村社会养老保险办法基本上都是在民政部颁布的《基本方案》的基础上稍作修改形成的，这些办法普遍缺乏法律效力。因此各地对这一政策的建立、撤消，保险金的筹集、运用以及养老金的发放都只是按照地方政府部门，甚至是某些长官的意愿执行的，不是农民与政府的一种持久性契约，因此具有很大的不稳定性。实际上，我国政府对农村社会养老保险的态度也时常发生动摇，导致了本来就心存疑虑的农民更加不愿投保。这也是缺乏法律保障的结果。

3)基金保值增值困难。《基本方案》规定，“基金以县为单位统一管理，主要以购买国家财政发行的高利率债券和存入银行实现保值增值。”在实际运行过程中，由于缺乏合适的投资渠道、缺乏投资人才，有关部门一般都采取存入银行的方式。但是1996年下半年以来，银行利率不断下调，再加上通货膨胀等因素的影响，农村养老保险基金要保值已经相当困难，更不用说增值。这一方面造成政府的包袱加重，现已出现参保的人越多，国家赔得越多的局面。另一方面，为了使资金能够平衡运行，国家原先承诺的养老保险账户的利率只好下调，造成投保人实际收益明显低于按过去高利率计算出的养老金，使人们对农村社会养老保险的信心更是大打折扣。D•盖尔•约翰逊指出，由于中国1993—1997年的投资收益率为负，对于从1993—1997年每年投入了同等数量保金的个人来说，他们积累的基金实际价值低于他们支付出的保费(D.盖尔•约翰逊1999)。

4)保障水平过低。《基本方案》规定，农民交纳保险费时，可以根据自己的实际情况分2元、4元、6元、8元……20元等10个档次缴费。但由于农村经济发展水平低，农民对农村社会养老保险制度缺乏信心等原因，大多数地区农民投保时都选择了保费最低的2元／月的投保档次。在不考虑通货膨胀等因素的情况下，如果农民在缴费10年后开始领取养老金，每月可以领取4.7元，15年后每月可以领取9.9元(王国军2000)，这点钱对农民养老来说，几乎起不到什么作用。如果每月投保4元、6元甚至是10元，也仍然难以起到养老保障的作用。

2.农村社会养老保险在执行过程中，也出现了不少问题，主要包括：

1)基金的管理不够规范与完善。1998年以前全国各地农村社会养老保险基金的收集、保管、运营和发放全是由民政部门一家负责，缺乏有效的监督和制约。而一地的民政部门又直接受制于当地的政府。因此当政府出现资金周转困难或有什么建设项目缺少资金时，有时就会要求动用农村社会养老保险基金。对这样的要求，民政部门往往难以拒绝。因此各地挤占、挪用和非法占用基金的情况时有发生，基金的安全得不到保障，给今后的发放工作留下了极大的隐患。

2)机构管理费用入不敷出。按照《基本方案》的规定，农村社会养老保险管理机构的经费可以按所收取基金的3％来支取。但是按规定提取的管理费难以满足开展业务的需要。有的市(县)提取的管理费连给职工发工资也不够，加上会议费、宣传费等，空缺更大。值得注意的是，现在城镇企业职工养老保险基金的管理机构的管理费都已明确规定不从保险基金中支取了(何承金等2000)，农村社会养老保险却仍然要靠这一渠道来解决工作经费。

3)干部群众在享受集体补贴方面差距过大。《基本方案》规定：“同一投保单位，投保对象平等享受集体补助。”但在全国各地农村社会养老保险的执行过程中，同一个行政村的干部和群众却不平等享受集体补助。参加投保的绝大多数村和乡镇是补干部，不补群众；少数村都补的，也是干部补得多，群众补得少。群众一般一年仅补助3-5元，而干部补助少则几百元，多则数千元，上万元(彭希哲等1996)。这样大的差距加剧了原本就存在的农村社会不公平，强化了农民对农村社会养老保险的抵触情绪。

4)多种形式的保险并存，形成各自为政的混乱局面(吴云高1998)。在苏南地区，由于农村养老保险开展得较早，在发展过程中形成了多种养老保险形式：有民政部门组织实施的，有乡镇合作经济组织办理的，有社会保障局办理的，等等。它们各自为政，操作方法各不相同，导致了原本就“稀薄”的资金更加分散，缺乏规模效应。在其他地区，由民政部门组织的农村社会养老保险与商业保险也产生竞争，虽然竞争本身可以给投保农民带来实惠，但由于政府的不正当干预，商业保险往往受到排挤，打乱了正常的市场秩序。

尽管存在着以上这些问题，有的研究者认为现行农村社会养老保险制度还不失为一种符合我国社会主义初级阶段国情的解决农村老年经济保障的重要方式。应当在现有基础上，积极稳妥地推进农村社会养老保险，而不应全盘否定其积极作用。但有相当一部分学者对这一制度持否定态度。有人认为，“我国的农村社会养老保险制度存在着较为明显的制度需求与制度供给的不平衡”(田凯2000)；有人认为，“当前试点中的农村社会养老保险制度不是一个能够担负起农村跨世纪社会养老责任的制度，需要更有效的制度来取而代之”(马利敏1999)；有的人甚至认为，这项举措“存在着重大的理论和实践上的错误”(王国军2000)。

三、农村社会化养老的区域研究

从实践情况来看，我国农村养老仍主要依赖于家庭养老和自我养老，社会养老保险的实行范围还十分有限。在众多的相关研究中，有相当部分的文献研究不同地区农村社会养老保险的实行情况。文献表明，农村社会养老保险的推行存在着相当大的区域差异。王海江对农民参加农村社会养老保险的影响因素进行了定性和定量分析，发现农民所在省份对其是否参加社会养老保险有显著的解释性(王海江，1998)。薛兴利等的调查也表明集体经济越发达、农民人均纯收入越高、村领导越强的乡镇，农村社会养老保险的推行情况越好(薛兴利等1998)。从全国来看，农村社会养老保险的实行情况是东部沿海地区显著地好于中西部地区，上海、江苏、山东等地区已达到较高的覆盖率，而在中西部大部分地区，推行这一政策十分困难。

但几个农村社会养老保险发展相对较好的地区，其对老年农民的保障并非完全依靠农村社会养老保险，相反，他们往往是在《基本方案》的做法之外，发展了不同方式、各有特色的社会化养老。

1.苏南模式。苏南农村目前的老年保障模式是一种多形式并存的局面，其基本特征是“以家庭保障为基础，社区保障为核心，商业性保险为补充”(彭希哲等1996)，上海市农村也基本上属于这种类型。这种社区保障是社区范围内统筹的制度，社区成员一般都享有类似的保障福利而不受其就业的那个企业的经营状况的直接影响。它在资金上主要依赖于社区公共资金的投入，而社区公共资金又主要来源于乡镇企业的盈利。苏南是我国乡镇企业较为发达的地区。因此集体有能力对社区成员的养老提供一定程度的保障(彭希哲等1996)。民政部门组织的农村社会养老保险在这里也有较高的覆盖面，但在资金筹集上，苏南模式有其独特之处：一是集体补助所占比例较高；二是基金筹集标准不是按照《基本方案》中的10个等级，而是被大大提高了，以适应当地的生活水平，确实保障老年农民的基本生活。比如上海嘉定区的实际操作中，个人年缴费标准分为3档：240元、180元和120元。企业缴费则按企业不同性质区分不同的缴费标准。农村“三资”企业，按上月农方职工工资总额的25.5％缴费；农村私营企业按上年度计税工资标准的25.5％缴费；农村个体工商户，户主按上年度计税工资标准的10％，为本人和农民帮工缴费。

2.山东模式。整个山东省的农村养老保障仍以家庭保障为主，但它是全国农村社会养老保险几个试点地区之一，也是全国投保绝对人数最多的省区。在资金筹集方面，该地区基本是按照(基本方案)的规定来实行，以个人交纳为主。集体补助的比例很小，只占已交纳保险基金的约15％。而且其中的绝大部分补助给村干部、乡镇企业职工等“特殊职业”的人口。山东省农民的投保标准普遍很低，一般都是2—4元／月的水平(彭希哲等1996)，因此未来的养老保障能力也很低。

3.广东模式。确切地说，这也是一种社区保障模式。它通过股份合作制乡镇企业中的年龄股和集体股来实现对农村老年人口的经济保障”“。所谓年龄股就是个人所拥有的股份数额随年龄的增长而增加，因此老人总能拥有较多的股份。集体股是属集体经济组织或企业所有者所有，集体股的主要用途之一是作为公益金，老年福利支出是公益金十分重要的一个组成部分。

四、改革农村社会养老保障制度的对策和建议

针对农村社会养老保险制度本身的缺陷以及在执行中出现的上述问题，许多文献都从不同的角度对农村养老保障的发展提出了对策和建议，主要集中在以下几个方面：

1.应加大对农村社会养老保险的扶持。不少研究者注意到缺少政府扶持是农民缺乏投保热情的根本原因，因此针对目前集体补助比重过小，国家扶持微乎其微的状况，均提出应适当提高集体补助的比重，加大政府扶持的力度。只有这样，才能使农村社会养老保险真正具有社会保障应有的“社会性”、“福利性”，才能调动起农民投保的积极性。

2.应当确立农村社会养老保险的法律地位，使其具有制度上的稳定性。国家关于农村养老保险的方针政策变化无常，不利于这项工作的开展。全国各地在这方面也没有规范统一的业务、财务及档案管理的规章制度，这都导致了农村社会养老保险制度的不稳定性。而通过立法是达到稳定政策的最好途径。

3.应提高基金的保值增值能力，以解决农村社会养老保险的支付问题。这是一个非常棘手的问题，因为投资本身就是一门相当复杂的学问，我国这方面的人才非常稀缺；而且目前我国风险较小、回报较高的投资渠道很少，但是许多文献仍然提供了一些有益的思路和改革的方向。比如，①可以通过法律程序，在保证资金安全的前提下，推行投资制，将部分养老保险基金交由专业投资公司进行投资，以提高积累资金的增值率。②由于农村养老保险以县为覆盖范围，因此基金大多集中在县级保障部门，其保值增值受到人才、信息、投资能力等方面的限制。因此可以规定，不能保证适当增值率的投资主体，要在一定期限内放弃投资权，将养老保险基金全部或部分上缴，由省级部门负责保值增值并承担责任。省级部门不能实现保值增值的，可以将基金交由全国有关机构管理。福建省就是采用的这种办法，效果比较好。

另外，王国军主张完全放弃现有的农村社会养老保险制度，另起炉灶，建立“从城乡‘二元’保障到基本保障、补充保障和附加保障的城乡有机衔接的社会保障制度”。在基本保障中，农业劳动者通过税收的方式，向全国统一社会养老保障机构交纳社会养老保障税，社会养老保障税率应按各地农民的收入水平、物价指数和人口预期寿命而分别制定；在补充保险中，如果农民受雇于人，超过一段时间后，雇主和雇工必须按雇工工资的法定比率向社会保障管理机构交纳社会补充保障费；在附加保障中，农民可以参加商业保险或个人储蓄的方式获得保障(刘书鹤等1998)。

五、需要进一步研究的问题

尽管农村社会养老保险已经进行了10多年，也积累了相当多的研究文献，但由于为农民这类非雇佣的独立劳动者建立社会保障本身就是一个难题，而且我国尚处于社会主义初级阶段，经济实力还不够发达，农村的社会生产力总体而言还比较落后，是典型的二元经济结构。因此到目前为止，关于农村社会养老保险仍然有许多需要进一步研究的问题，其中比较关键的是以下几个：

1.农村社会养老保险的筹资方式

许多研究者都提出应当在农村养老基金筹集时增加政府扶持的力度。但是这个“力度”应当有多大比较合适，即既能充分调动农民投保的积极性，政府又能承担得起?在这个问题上社会公平与经济效率之间的替代关系如何?对于这些问题，都缺乏明确的定量分析，甚至连定量分析的框架也没有，这样“加大政府扶持力度”便缺乏科学的指导，难以落实。

2.农村社会养老保险的管理机构设置

按国际上通行的做法，社会保障基金的收缴、管理和发放应当遵循三权分立的原则。但是我国农村社会养老保险在1998年以前基本上完全由民政部门独立管理，1998年以后移交给劳动与社会保障部门，也是一家说了算。权利缺乏监督是基金安全难以保障的关键，因此农村社会养老保险的机构设置应当进行改革。但怎样改，怎样体现权利的监督与制衡是目前已有的文献中研究得较少的问题。

社会养老保险思考范文篇3

我国是一个农业大国，农村人口占全国总人口的80%以上，其中60岁以上的老人已达8000多万，占农业人口的9.1%.据预测，到下一个世纪的二三十年代，我国老龄人口将上升到总人口的23%左右，到那时候我国将成为一个负担沉重的老龄型国家，给社会的经济发展将带来一系列的矛盾。随之而来的赡养矛盾也会日益突出，如不未雨绸缪，将严重阻碍社会的发展，影响社会文明和社会稳定。因此，农村社会养老已成为摆在各级政府面前的一个重大社会现实问题和事关全局、迫在眉睫的战略任务。

一、家庭养老现状及老人心态

随着市场经济的发展和价值观念的变化，家庭养老面临着严重的挑战。

1995年，针对农村的养老问题，我们在富平县进行过一次百户家庭养老现状调查，结果表明农村家庭在养老问题上，子女孝敬老人或基本能履行赡养义务的占44%，在赡养问题上争争吵吵、有分歧、有矛盾的或尽赡养义务有困难的占36%，不尽赡养义务的占17%，因赡养问题引起纠纷、告状诉讼的3%.以上情况说明，几千年遗留下来的“养儿防老”的家庭保障体系已难以适应社会发展的需要。随着人们生产和生活社会化程度的不断提高，以家庭养老为主、社会养老为副的农村养老现状，逐步地要发展到以社会养老和靠自身的积累养老为主，家庭养老为补充的社会化养老趋势上来。据调查，出现这些现象的主要原因是：1.改革开放以来，人们的价值观念和道德观念发生了一系列的变化，青年婚后即与父母分家另立门户已成为普遍现象。这一方面有利于培养其独立创业意识，另一方面也使赡养孝敬老人意识逐渐淡薄。2.随着农村产业结构和商品经济的发展，土地不再是维系家庭的主要生产对象，一些青壮年从事商业和工副业，常年在外打工，甚至“乐不思蜀”，也给身在农村的老年父母的生活带来了一定的困难。1996年笔者在华阴市检查工作时，对官北乡青山等三个村，以“你认为目前最迫切需要解决的问题是什么”进行问卷调查，结果是：有87%的农民普遍关注的是养老问题，其次是医疗问题。3.随着人类寿命延长，独生子女通婚，造成一对夫妇，上养四个老人，下养一个孩子的家庭单元结构（亦称4—2—1结构），使家庭经济上难以负担，生活照料、精神抚慰更难以顾及。

市场经济发展和价值观念的变化也带来了农村老人心态的变化。由于年老多病，贡献愈来愈小，老人在家庭中地位随之受到削弱。经济支配权利十分有限（有支配权的仅占17%，无支配权的占46%），加之，医疗费用的上涨和家庭承受能力之间的矛盾，因而老人在家中得不到应有尊重，甚至受到岐视或虐待。很多老人自卑感增加，自认为“老了、公务员之家，全国公务员的共同天地不中用了”，“活着是多余的”。他们看不到自身的价值，感叹晚年的凄苦，失去生活信心，消沉忧郁，性情孤癖，同时又怕活着无人养，病了无人医，不能动弹，无人侍候。

二、建立农村养老保障制度势在必行、功在千秋

社会养老保险思考范文篇4

1.基本政策要稳定。

我国农村社会养老保险方案的基本思想是：坚持低标准起步，坚持个人缴纳资金为主、集体补助为辅的原则，坚持以个人账户为主的储备积累的保险方法，坚持自愿参加与政策鼓励相结合的政策措施，坚持社会养老保险与家庭养老保障相结合的制度。这些政策从总体上看是符合实际情况的，应当继续坚持，并要逐步完善。国家关于农村养老保险的方针政策变化无常，不利于这项工作的开展。农村社会养老保险最早提出按商业保险运行，但商业保险公司因成本高、保费难征集而失去积极性。民政部门开展起来这项工作之后，又有人提出农村养老保险应不应由政府部门办理的问题，担心增加农民负担。1998年把农村养老保险移交到劳动与社会保障部门，移交工作缓慢，致使许多地方工作出现了停顿、滑坡。对如何开展农村社会养老保险认识的不统一，影响了工作人员和农民的积极性。国家关于农村养老保险的原则性意见或大政方针，要基本统一并保持基本稳定，这是稳妥推进农村养老保险的前提条件。

2.法律地位亟待确立。

通过立法的形式建立与健全社会保险与社会保障制度，是世界各国开展社会保险工作的通行做法。经过10多年的改革探索，我国已经建立起城镇社会保险制度的基本框架，并基本形成城乡社会救助制度的雏形。目前正在起草《社会保险法》等有关法律，这将促进我国社会保险制度的健康发展。作为一项全国性的法律，《社会保险法》不能仅仅面向城镇居民，把广大的农民排斥在外。随着我国工业化、城镇化的快速推进，越来越多的农村居民将离开土地，需要进入到社会保险体系中来。农村社会保险是我国社会保险制度的重要组成部分，应当明确其法律地位。应当从法律上明确，不仅城镇要建立社会保险制度，农村也可以搞社会养老保险，特别是有条件而又自愿开展这项工作的地区。应当允许开展农村养老保险，并成为全国社会保险制度的有机组成部分，受到法律的保护。

3.坚持因地制宜与自愿原则，避免农村养老保险制度的“一刀切”。

我国幅员辽阔，地区差异很大。广大农村地区更是千差万别。受经济发展水平、经济承受能力、保险意识等方面的制约，短期内让全国农民普遍参加进来是不可能的。要坚决避免强迫农民参加的做法，杜绝“好心做坏事”。因为这不仅增加农民的负担，而且也不可能持久。只有坚持自愿原则，并通过集体补贴与政策引导，才能使这项工作健康持续地运行。对经济条件好的富裕地区来说，集体补贴一部分，个人缴纳一部分，经济条件是允许的，农民是有积极性的。贫穷地区的农民，普遍开展养老保险的条件不成熟。但是部分农民具有保险意识。他们小钱当大钱花，参加养老保险的积极性甚至比富裕地区的还高。在自愿的前提下，无论是贫穷地区还是富裕地区，都可以搞养老保险。与开展养老保险制度不应“一刀切”一样，目前也不应把已经开展起来的农村社会养老保险普遍转向商业保险，以避免政策骤变对这项工作的冲击与不利影响。要避免单轨制，坚持双轨制。应当允许有条件的地区继续开展社会养老保险，不愿意继续这项工作的地区可以转向商业保险。我们在调查时地方的同志普遍反映，不要对农村社会养老保险实行“一刀切”政策。烟台等地的同志反映，至少应允许沿海发达地区在自愿的前提下，继续开展这项工作。

4.坚持个人账户积累模式，不能搞社会统筹，不能搞个人账户空帐。

现行农村社会养老保险制度,坚持个人账户积累模式，资金全部进入个人账户。在户口迁移等情况下可以退保或转保。这有利于保证农民参加社会养老保险制度的自主性，也有利于该制度运行的灵活性。由于大部分地区农民参加养老保险缺乏集体补贴，不能向城镇公务员之家，全国公务员的共同天地养老保险那样实行社会统筹与个人账户相结合的模式。搞社会统筹，表面上“公平”，但条件不允许，“杀富济贫”，农民目前是没有积极性的。根据目前经济条件与农民思想觉悟水平，所有积累资金进入个人账户，成为个人的财产，并且在投保时集体有补贴，农民是有积极性的。在农村搞社会养老保险，目前只能是完全积累制。既然是完全积累制，必须坚持“实账户”，不能搞个人空帐。任何机构、部门或个人，都不许挪用农村养老保险基金。

5．健全制度，保证农村养老保险基金的保值增值。

自1996年以来，我国利率连续下调，对农村养老保险个人账户的承诺利息造成了很大压力。为了使资金能够平衡运行，养老保险账户的利率只好下调，造成投保人实际收益明显低于按过去高利率（贴现率）计算出的养老金。一些人感觉有一种被欺骗的感觉，并对农村养老保险的发展造成了不利影响。这个情况说明，完全积累制的农村养老保险，积累起来的资金必须保值增值，否则将变成历史包袱。健全制度是保值增值的关键。首先要保证资金的安全性，因为增值最大化并不是养老保险基金的最大目的。购买国债仍是主要的选择，并且应保证投资基金的绝对安全。其次，允许养老保险基金进行适当的投资组合，适当放宽投资的领域。我们在烟台、上海等地调查，目前养老保险基金的增值率一般在5左右，高于同期银行利率。除去管理成本，仍有一定的积累节余。他们表示，如果让他们适当进入市政基础设施建设等投资领域，可进一步提高盈利率。再次，可以通过法律程序，在保证资金安全性的前提下，推行投资制,将部分养老保险基金交由专业投资公司进行投资，可以提高积累资金的增值率，促进资本市场的发展。另外，由于农村养老保险基金大多集中在县级保障部门（分布在乡镇的资金正逐步向县级部门集中）。受人才、信息、投资能力等方面的限制，可以规定，不能保证适当增值率的投资主体，要在一定期限内放弃投资权，允许将养老保险基金全部上缴，由省级部门负责保值增值并承担责任。省级部门不能实现保值增值的，可以将基金交由全国有关机构管理。福建省就是采用的这种办法，效果比较好。只有实现积累基金的保值增值，投保农民的养老才有保障，才能实现这种积累制养老保险制度的初衷。

6.完善农村养老保险个人账户的补贴制度。

为了促进农民参加社会养老保险制度，民政部及各地区规定了集体补贴的一些办法。比如一些地区按交费额进行补贴，这在集体财力比较发达的村庄和乡镇比较普遍。大部分乡镇规定了按职业与职务给予补助的办法。相对来说，收入比较高、投保金额大、属于特殊职业的“村民”，得到的集体补贴比较高，而一般的普通农民得到的集体补贴比较少。为了使社会养老保险制度真正发挥其社会互助职能，有能力进行补助的乡村，应尽可能采取按人头补助的办法。在一定程度上避免“穷者愈穷”、“富者愈富”的局面，使补贴制度更“公平”，更好地发挥社会保障制度的调剂功能。

7.协调好农村社会养老保险与其他社会保障制度的关系。

农村社会养老保险是城乡社会保障体系的一个组成部分。随着经济社会的发展变化，必然涉及到如何协调农村养老保险制度与城乡社会保障体系的关系问题。比如，随着城市化的进展，参加农村养老保险的市郊农民可能转移到城镇，其养老保险也应向城镇养老保险体系转轨。如何转轨，值得进一步研究。目前上海市试图在城乡之间建立以小城镇及卫星城为依托的过渡地带。关于城乡养老保险如何接轨的具体办法正在研究。与之相关的一个问题是农村社会养老保险是按地区建立，还是以个人为依托。作为完全积累制的个人账户，应当以个人为依托，社区提供的集体补贴也应随个人账户流动。目前农村正在推行最低生活保障制度，应当把传统“五保制度”、“最低生活保障制度”与社会养老保险制度有机结合起来。在家庭养老保障的基础上，逐步健全发挥补充作用的社会化养老保障体系。

8.继续探索多种形式的农村社会养老保障制度。

90年代初期以来由民政部门开展的农村社会养老保险制度，仅仅是探索农村社会化养老保障制度的一种形式。这也是一种比较统一的养老制度。应当允许各地区积极探索多种形式的社会化养老保障制度。广东省一些无子女的农村老人，通过政府组织、自愿协议的形式，将土地与其他生产资料作为遗产转移给愿意承担养老义务的村民（甚至外来民工），解决养老问题，是一种比较好的形式。有些地区规定70岁以上的无子女村民，其承包田收归集体，由集体供养其老年生活。在一些不发达地区，除了传统的家庭保障制度外，又建立起一些新机制。如一些少数民族村建立了储蓄互助会。参加互助会的成员，每年交10公斤粮食或谷物，积累起来以备养老。在发达地区，除大力发展商业保险之外，还发展起一些商业化运作的“托老所”或老年公寓。我们在烟台市参观了一些社会化的敬老院、托老所与老年公寓，对开展社会化养老保障发挥了积极作用。

社会养老保险思考范文篇5

摘要：扩大基本社会养老保险的覆盖面是发展社会主义市场经济和提高人民生活质量的需要，然而，扩大社会养老保险覆盖面不可能一蹴而就，要克服许多困难，要积极而审慎地开展这项工作。

进入21世纪，我国将面临三次“银发浪潮”的冲击，即1950～1958年第一次生育高峰期出生的近2亿人口将于2010年前后陆续进入老年期；1962～1970年第二次生育高峰期出生的2亿多人口将于2020年前后陆续进入老年期；1985年以后第三次生育高峰期出生的近1亿人口将于2045年前后陆续进入老年期。至2000年，在全国近13亿人口中，65岁及以上人口所占的比重已达到6.96%,比1990年上升了1.39%；全国人口平均预期寿命已从1949年的35岁提高到现在的71岁；老年人口负担系数已达到9.92%；人口老年化进程加快，养老负担越来越重，社会养老的形势已十分严峻。早在1991年国务院就在总结各地改革经验的基础上了《关于企业职工养老保险制度改革的决定》，1992年，江西南昌、辽宁锦西率先实行新的基本养老金计算办法，此后改革在全国各地陆续展开；1995年3月国务院又了《关于深化企业职工养老保险制度改革的通知》，原则上肯定了社会统筹和个人帐户相结合的城镇职工基本养老保险方案。民政部也于1992年在山东烟台、威海两市的区县试点的基础上制定了《县级农村社会养老保险基本方案》。通过12年的努力，我国社会养老保险的三大支柱——基本社会养老保险、补充养老保险、个人储蓄养老保险已初见雏形，社会养老保险体系的基本框架业已形成。当前，许多地方正在积极地扩大基本社会养老保险的覆盖面，力图使基本社会养老保险的覆盖面由公有制企业职工扩大到非公有制企业职工和其他社会劳动者，江苏、浙江等发达地区甚至企图将基本社会养老保险覆盖到农村居民。但基本社会养老保险的“扩面”工作能否顺利进行下去？又将如何进行？本文拟就基本社会养老保险“扩面”工作的有关问题谈几点看法。

一、我国城乡居民养老保险的现状及当前基本社会养老保险“扩面”工作的利弊分析

1、我国城乡居民社会养老保险的现状

截止2000年底，我国已有10376万城镇职工和3173万离退休人员参加了基本社会养老保险，覆盖率约为50%；全国已有30个省、市、自治区的1800多个县市开展了县级农村社会养老保险工作，7400多万农村居民参加了保险，占全部农村居民的11.18%，占成年农村居民的11.59%。可见，社会养老保险“扩面”工作任重道远。

2、扩大基本社会养老保险覆盖面的合理性

发展社会主义市场经济，促进劳动力资源合理流动和有效配置，提高人民的生活质量，所有这些都客观上要求扩大社会养老保险的覆盖面，从这个意义上说，当前各地开展的基本社会养老保险“扩面”工作有其合理性；具体表现在以下几个方面。

⑴、扩大社会养老保险的覆盖面符合社会保险制度改革的方向。既然是社会保险，就必须充分体现其“社会性”，而“社会性”又以广泛性为基础，当前城镇居民基本社会养老保险覆盖率勉强过半，显然谈不上广泛。同时，社会保险覆盖率过低又形成了参保和未保两种不同的公民待遇，有悖社会保障的公平原则；这种不公平在现存的城乡二元社会保障体系上反映得最为明显；据统计，1999年我国社会保障总支出为1103亿元，占总人口70%的农村居民只占有社会保障总支出的11.4%，而占总人口30%的城镇居民却占有88.6%，政府在农民养老问题上的无所作为与农民为国家做出的牺牲性贡献是很不对称的。有鉴于此，我国当前社会保险制度改革的基本目标确定为“低水平，广覆盖”。

⑵、非公有经济对社会养老保险制度提出了需求。当前基本社会养老保险“扩面”工作的主要任务是促使基本社会养老保险由公有经济向非公有经济延伸，这主要基于非公有经济对社会养老保险制度的客观需求。1997年，非国有经济实现的国内生产总值占当年GDP总额的58.1%，当年城乡从业人员6.96亿人，其中84.1%的人就业于非国有经济,可见非公有经济在国民经济中已占据举足轻重的地位,已成为吸纳劳动力的主要渠道。至2000年，全国非国有经济职工已有1亿多人，在经济发达地区，个体、私营经济从业人员所占比重已经相当大。为提高劳动力资源的配置效率，促进劳动力在不同所有制企业之间的合理流动，必须有效地满足非公有经济对社会养老保险的需求。

⑶、非公有经济良好的经济效益为其职工参保提供了坚实的物质基础。据全国工商联1998年对大型民营企业的抽样调查，当年大型民营企业的资产负债率在30%到50%之间，盈利率在8%到25%之间；而同期大型国有企业的平均资产负债率为68.21%，且大面积亏损。由此可见，非国有经济、尤其是经济发达地区的民营企业已经具备了解决其职工养老保险问题的物质条件。

3、当前社会养老保险“扩面”工作中值得注意的问题

目前，许多地方正积极开展基本社会养老保险“扩面”工作，甚至把迅速扩大基本社会养老保险覆盖面当作今后一段时期社保部门工作中心，但在此工作中尚有一些值得注意的问题不容忽视。

⑴、应继续加强和完善现有的社会养老保险管理体系，不可因忙于“扩面”而顾此失彼。我国现有的基本社会养老保险管理体系还不完善，尤其是在养老保险基金管理上还存在许多问题亟待解决；据劳动社会保障部的统计，1998年虽经多方筹资和加强保费征收，仍不足支付离退休人员养老金的需要，当年全国共赤字70亿元左右；至2000年5月，全国共拖欠离退休人员养老金90亿元，涉及离退休人员350多万人；而且近年来保费收缴率普遍下降，有的地方甚至下降到50

～60%，截止1998年6月，全国累计欠缴基本养老保险费达348.6亿元，2000年全国基本养老保险费的收缴率也只有84%；挪用社会养老保险资金的现象也相当严重，2000年，劳动社会保障部会同国家审计署、财政部对全国社会养老保险资金进行清查，清查结果表明，12年来仅基本社会养老保险资金就被挪用达100亿元，其中已核准损失2000多万元。所以，今后一段时期仍应以加强和完善社会养老保险资金的管理为工作重点。

⑵、在尚未解决历史欠帐的情况下，盲目“扩面”会影响到各阶层的利益，尤其会损害新参保人员的利益。我国于1997年8月颁布了基本社会养老保险统一方案，提出要建立个人帐户和统筹资金相结合；同时对已经离退休的人员，照常发给养老金；显然，已经离退休人员是在“无付出”的情况下享受养老待遇，这就是我们的历史欠帐。如果历史欠帐不解决（事实上短期内无法彻底解决），统筹资金就必然被用来发放已离退休人员的养老金；这样一来，新参保的年轻一代就无可奈何地成了已离退休人员的养老主体，下一代养上一代的代际拆借不可避免地产生了，社会统筹帐户成了没有积累的“空账”，这样的结果必然会严重挫伤人们参保的积极性，进而影响基本社会养老保险“扩面”工作的效率。

⑶、不能以扩大社会养老保险覆盖面、增加保费收入作为解决养老金发放困难的手段。由于历史欠帐的存在和近年来保费征缴率的下降，使得许多地方养老金发放出现了困难，于是这些地方的社保部门便企图以扩大社会养老保险覆盖面的办法增加保费收入，权解燃眉之急。殊不知，扩大社会养老保险覆盖面虽然可以解决当前的资金困难，但也会给未来造成更大的支付压力。目前我国社会养老保险基金的省级统筹尚未实现，社会养老保险基金分散管理且规模过小，抵御风险的能力还很脆弱；而且用盲目“扩面”、增加保费收入的办法来解决资金困难的地方往往又是政府财力相对薄弱的地方，如果缺乏政府财力的有力支持而又一味盲目扩大社会养老保险的覆盖面，恐将危及社会养老保险体系的安全，这绝非杞人忧天。

二、基本社会养老保险“扩面”工作面临的障碍

扩大社会养老保险的覆盖面，以提高人民的生活质量，这只是我们的主观愿望；实践中还存在着许多困难需要我们去克服。这些困难，归纳起来大体包括以下几个方面。

1、沉重的隐性公共养老金债务影响了养老金支付保证的兑现

由于历史欠帐的规模过于庞大，使得我国基本社会养老保险由名义上的部分基金制回归为事实上的现收现付制；在现收现付体制下，公务员之家，全国公务员的共同天地最初几代退休者享受了远远超过其缴纳的养老金，而支付这些费用的后参加者又一厢情愿地希望通过自身的缴纳换取仍旧慷慨的养老金支付保证；然而，养老基金的积累往往不能达到这种要求，养老金的支付只能靠更高的缴费率来维持，债务会随着人口老龄化进程的加快而愈积愈多。房海燕女士（中国人民大学统计学博士）于1998年在比较乐观的假设条件下，根据给付配置精算成本法测算出我国隐性公共养老金债务1997年的现值为17998亿元，数目惊人。理论上的天文数字已足以使我们担忧，而已经发生的养老金拖欠现象就使得人们更有理由怀疑社会养老保险的保险系数。当人们一旦对社会养老保险的支付保证产生怀疑时，人们还愿意参保吗？扩大覆盖面就更成奢谈了。

2、保险意识的淡漠和缴费机制的缺陷导致社会养老保险“扩面”维艰、保费征缴困难

保险意识的淡漠一方面源自职工对保护自身权益的无知和无奈；更重要的则是一些企业领导和业主的头脑中对社会保险存在错误认识，他们往往认为，为职工办理社会养老保险是无效投入、吃亏买卖，表现在行动上则能躲即躲，能赖则赖。同时，社会养老保险缴费机制的缺陷也为企业规避保费提供了方便，目前我国企业职工基本社会养老保险费由职工、企业、国家三方共同负担，职工个人和企业各按月缴纳一部分，国家则以税前列支、免征个人所得税和必要时以财政弥补等形式负担一部分；执行中规定，个人和企业负担的部分由职工所在企业代扣代缴；这样一来，职工丧失了主动权、监督权，甚至丧失了知情权。

3、城乡二元结构的社会养老保险体系的存在阻碍了基本社会养老保险由城镇向农村的延伸

第五次全国人口普查的结果显示，在中国近13亿人口中，农村人口占人口总数的63.91%，可见，只有当我们的社会保险解决了农民的养老问题时，我们的社会保障计划才能算是公平的、有效的和成功的。当前在农村施行的是完全不同于城镇居民养老保险制度的《县级农村社会养老保险基本方案》，由此形成了城乡二元结构的社会养老保险体系。根据《县级农村社会养老保险基本方案》，参保农民的保险费完全由农民个人承担，而当前农民收入水平还很低，只有少数富裕农民具备投保能力，因此这个方案实际上“保富不保贫”，与社会保险的宗旨相悖；这种保险费完全自理的社会保险与商业保险并无本质上的区别，很明显这个方案在理论上的合理性值得怀疑，12年的实践已经证明其有效性极其有限；让农民享受与城镇职工同等养老保险待遇既是广大农民迫切愿望和合理要求，也是政府义不容辞的责任，这就需要将基本社会养老保险延伸到农村，逐步消除城乡二元社会养老保险体系，实行城乡统一的社会保障计划；令人高兴的是，江浙等经济发达地区的政府正在进行这方面的尝试。应当承认，城乡二元社会养老保险体系的形成是由我国城乡二元经济结构的历史背景和城乡差别、农村物质基础相对薄弱的现实情况所决定的。现行的农村社会养老保险方案，在缴费问题上强调“农民个人是养老保险承担的主体”，国家不予投入；基层农保机构属自收自支、自负盈亏的事业单位，其经费按3%的比例在参保人缴纳的保费中提取。有了这个规定，即使是在城乡差别很小的经济发达地区，要想将城乡二元社会养老保险体系相融合也困难了。

三、当前应采取的措施

针对上面的分析和提出的问题，可以看出，我们在进行社会养老保险“扩面”工作时必须采取审慎的态度，为使“扩面”工作顺利进行，应采取以下措施。

社会养老保险思考范文篇6

关键词：2006年；农村社会养老保险制度研究；综述

一、建立农村社会养老保险制度必要性问题探讨

学者苏颖从构建农村社会保障制度的整体角度出发，认为“由于中国农村人口老龄化快于城市”，加之“土地和家庭养老保障养老功能的弱化，应该创造条件，逐步建立农村社会养老保险制度。”劳动和社会保障部农村社会保险司副司长刘从龙从中国农村的养老现状出发，强调农村社会养老保险迫切需要发展。因为：一是农民养老不完全是个人问题，而是社会问题，其对社会稳定会产生重大影响；二是农村传统养老方式功能弱化，迫切需要建立农村养老保险制度；三是农民的生产生活越来越依赖市场，迫切需要建立适应市场经济的农村社会养老保险制度。学者赵慧洁，周田宇从构建和谐社会和党的十六要求出发，认为“建立农村社会养老保险势在必行”。学者鲁晓明从构建和谐社会视角，论述了我国农村构建社会养老保险制度的必要性。学者秦建文，石文伟从社会发展的微观和宏观层面指出：“随着中国农村老龄化进程的加快，以及中国经济市场化程度的深化，建立健全农村社会养老保险体系已成为当务之急。”福建省福州市社会科学院张忠松通过对山区65岁以上老年农民养老问题的样本分析，发现山区老年人口面临经济供养总量低等诸多问题，呼吁山区社会养老保障体系亟待建立。

二、农村养老保险制度建设中政府责任问题

关于中国政府在农村社会养老保险制度建设中的责任，学者赵建萍认为“政府应该承担起农村社会养老保险制度建设的职能”。关于政府在个人账户基金组成方面的作用，学者刘汉屏，李英娟认为政府应该成为农村社会养老保险制度建设的主体之一，“在坚持个人、集体和政府三方共同出资的前提下，政府还应该根据农村农民的不同分类，承担不同的作用，利用公共财政通过多种方式进行补贴”。学者汪柱旺认为：“从社会养老保险的特性和政府的职能来推演，政府应发挥其在农村养老保险中的主导作用，并以其主体地位来制定保障农村养老保险发展的法律规范，推进切实有效的政策措施，加大政府财政资金的投入力度，并强化其对农村养老保险的监控管理，从而促进农村社会养老保险事业的健康、快速发展。”学者廖煜娟，潘怀明认为，国家应该“加大农村社会养老保险的推行力度，建立个人养老金账户、最大限度地发挥家庭养老保障功能、提高土地保障功能、大力推行社区养老、逐步建立省级农民养老保险基金管理机构、构建和不断完善农村养老法律体系。”黑龙江省社科院社会学研究所赵瑞政认为，公共财政应对农村社会养老保险进行直接投入，建立起农民、集体、政府三方出资的新模式。黑龙江省劳动和社会保障厅农村养老保险处处长贾立春认为，政府应承担建立农村养老保险的必要资金投入，对基金运营采取兜底措施，基金管理层次下移，养老金核定、保值、增值、安全运营以县为单位进行管理，并有责任制定相应的法律法规。

三、农村养老保险模式选择问题

关于中国农村养老保险模式选择，学者刘汉屏，李英娟提出分层分类式农村养老模式的理论，认为可根据农村的现状将农村社会养老模式分为四类：对于外出务工人员的养老保险制度，可以以县或市为单位，直接在这些务工人员所在地设立个人的养老保险账户，农民在外打工时可以定期向家乡的账户注入一定的资金，数额以个人承受能力或选择为准，前提是政府对养老保险的缴费标准设立级次，以满足不同收入层次人群的需求；对于失地农民的养老保险，可以采取以‘土地换保障的形式’；对于贫穷落后地区农民的养老保险，应该以政府为主；对于普通农民的养老保险，可以根据各地GDP层次的高低分为三小类，逐步增加国家财政补贴，适当减少个人的缴纳比例。学者廖煜娟，潘怀明认为，根据中国的现实国情和养老保险制度存在的问题，我国应该选择“多支柱多层次的农村社会养老保障模式”。张忠松建议在山区要坚持以家庭养老为主并探索多种社会养老的办法，以满足不同年龄、不同层次的老年人口养老需求；山西省忻州市委党校的王申堂提出了农村养老保障制度改革“过渡模式”

的设想，指出要多途径解决现阶段我国农村的养老问题。

四、农村社会养老保险基金管理问题的探讨

（一）关于农村社会养老保险基金筹措问题

学者涂余华认为“我国农村养老保险基金筹集存在着保费筹集原则与参加自愿原则的矛盾，农民参保缺乏积极性；预筹积累为特征的储蓄型保险制度导致养老基金互济性差；保费筹资来源不稳定，社会养老缺乏充足可靠的资金保障；保费投资形式单一，缺乏增值的有效途径等问题。应该通过各级财政补贴、土地资本化、税收等渠道完善我国农村养老保险基金的筹措问题”。学者秦建文，石文伟则认为农村养老保险基金的筹措应该“委托商业保险公司运作”。

（二）关于农村社会养老保险基金保值增值问题的探讨

为了确保农村养老保险基金保值增值，学者涂余华认为，应该“设置养老保险基金的投资专营机构，按照市场化原则运营养老保险基金；在养老保险增值率高于银行同期利率的地方，允许养老基金进行适当的投资组合，适当放宽投资领域。”学者邹德新，曹旭杰认为，应该“提高基金统筹层次，保证基金保值增值”。学者王令耀认为“必须加强对基金的监督管理，建立开放式的监督机制，完善审计、监察、财政等有关部门联合组成的外部监督制度，将农村社会养老保险基金逐步纳入规范化、制度化、法制化管理的轨道。从开始收缴到存储及投资，均由专业对口银行运营，民政部门负责调控与监督，实行岗位目标管理责任制，强化约束机制和激励机制，定期向各方面公布有关情况，增加透明度，提高干部和工作人员的管理水平和业务素质，以确保基金安全”。建议“在保证养农村社会养老保险基金安全的基础上要逐步放松投资管制，允许养老基金进行适当组合，同时可以放宽投资的领域，选择投资回报较高而且稳定的大型基础设施建设领域进行投资，进一步提高盈利能力”。

五、地方农村社会养老保险制度建设问题

学者宋斌文，张琳结合浙江省宁波市农村养老保险的现状，分析农村社会养老保险制度的主要问题，提出农村养老保险的改革设想。学者胡婷婷也对宁波市农村社会养老保险的发展进行了思考，建议“积极稳定和规范现行农村养老保险；加紧研究和建立新型农村社会养老保险。”学者高民庆探索推进成都农村社会保险工作的对策：“逐步建立统一新型的农村养老保险制度，分层推进全市新型农村养老保险试点工作，建立新型农村社会养老保险政府资金筹集机制，建立新型农村社会养老保险集体资金筹集机制，推出土地承包经营权享受政府社会补贴政策，农民工应享受政府社会保险补贴政策。”

学者史维良运用实证分析的方法，对陕西省的农村社会养老保险制度进行了研究，认为陕西省农村居民的养老宜采取“以家庭养老为主、同时与社区（集体）保障、国家救济相结合”的保障形式：家庭保障仍然是该地区农村养老的保险的主要方式，同时应赋予农民最低生活保障制度：坚持“低水平，广覆盖”的进入原则，本着“先易后难、由点到面、逐步推进、重点突破”的方针，有计划分步骤地抓好农村养老保险制度建设工作：本着被征地农村养老保险制度先行和具备条件的地方先行的“两个先走”的原则，推进农村社会养老保险制度工作的进行。

六、农村社会养老保险制度存在的问题

在农村社会养老保险存在问题方面，黑龙江省劳动和社会保障厅农村养老保险处处长贾立春认为，由于农村保险费完全靠农民个人积累，公共财政没有投入，国家规定农村养老保险金只能存银行和买国债，但国家并没有同时提供优惠的利率和特种的定向国债，影响农民眼前的资金周转，致使农民没有参保积极性；

学者彭嘉圣认为我国农村社会养老保险制度存在的最大问题是：各级政府对农村社会养老保险制度的建设重视不够；理论研究滞后于实践要求；国家和集体的财力有限；传统的、落后的保障方式禁锢了人们的思想；农户对参保缴费顾虑较多。学者朱红瑾，吴昊认为：“现行的农村养老保险制度已经呈现‘盛世危机’的迹象，及时而妥善地解决农村养老保险问题是构建和谐社会的当然之举。新型农村社会养老保险制度应该以政府财力为后盾，借鉴城镇职工养老保险制度和被征地人员养老保障制度的先进经验，让广大农民群众充分享受到改革开发和经济发展的成果，从而成为正真意义上的社会保险”。

学者孙涛认为我国农村社会养老保险制度运行低效的原因是：农村人口多，老年人比重过大，农民收入水平低，缴费压力大，缺乏国家的财政支持和集体单位的配套缴费，养老基金的运营及管理不合理，银行利率持续递减，养老保险金发放标准过低，缺乏法律、法规的保护；所以，国家“财政支农费用中应该增加农村社会养老保险的补贴资金；把减免的部分农业税转变为农村社会养老保险基金；允许农民以产品或劳务抵支养老保险金；建立农民养老保险的动态账户；允许农民实行土地权投保；建立赞助基金”。学者邹德新，曹旭杰在指出我国农村社会养老制度发展中存在“制度覆盖面小，缺乏共济性；政府责任模糊，保险缺乏社会性；保障水平低，难以保障基本生活；基金管理水平低，难以防范金融风险；缺乏强制性，参保率低”问题的同时，提出完善我国农村社会养老制度的思路：“坚持低水平、广涵盖、可持续、强制性的原则；建立多层次的养老保险体系；坚持个人缴费、集体补助、政府支持三方共同负担的筹资模式；提高基金统筹层次，保证基金保值增值”。

学者李永成认为现行农村养老保险的困境是：“农村人口的老龄化；现行的农村社会养老保险不是正真意义上的社会保险；国家对农村养老保险重视不够；在农村采取完全是积累型的养老保险模式带来了参加养老保险的农民大部分是收入较高的居民，而其即使不参加养老保险，今后的养老问题也比较容易解决；农村养老保险基金的管理存在着严重的问题”。与此同时，李永成也提出农村社会养老保险困境的解决之道：“破除在相关管理部门那种以土地养老的观念；结合各地区的经济发展情况，建立不同层次的农村社会养老制度；开拓资金来源，促进农村社会养老保险事业发展；建立个人账户储备积累、缴费确定型的农村社会养老保险制度，政府适当为农村养老保障提供相应的财政补贴；尽快开展进城农民工养老保险工作。”学者鲁晓明认为：“层次低、不统一是我国农村社会养老保险制度的现状；多重制约、破解难度大是建构我国农村养老保险制度需要解决的问题；立足实际、制度创新是构建中国特色农村养老保险制度的可行思路。”

学者张献认为，我国“农村社会养老保险缺乏社会保障应有的社会性和福利性；保障水平过低；基金保值增值困难；忽视了农民养老的文化因素；忽视了农民养老的心理因素；忽视了必要的法律基础”。同时认为，应该积极总结和分析苏南模式和广东模式的成功经验和不足之处，在有条件的地方逐渐推广。学者秦建文，石文伟认为我国农村社会养老保险制度存在的问题是“村民的思想意识跟不上社会的发展；农民的收入普遍很低；缺乏政府财政支持”。应该通过“完善农村社会养老保险法律体系；加大财政对农村社会养老保险的支持力度；明确基本保障标准；委托商业保险公司运作”等措施予以完善。学者蔡鸿铭认为我国农村养老保险制度存在着“法律层次低，缺乏约束力；国家重视不够，养老保险滞后；自给来源不足，吸引力小；基金增长速度慢，入不敷出；违规存放基金，造成巨额损失”等问题。其原因是“传统观念依旧，现代保险意识尚未形成；集体经济薄弱，农民收入增长缓慢；管理体制尚未理顺，破坏基金的完整性；改革措施步配套，束缚养老保险制度发展”。蔡鸿铭建议采取“加快法制建设，真正体现公平与效益；强化政府责任，加大扶持力度；发挥家庭养老的优势，再造土地的保障能力；理顺管理体制，提高基金统筹管理层次”等方法予以完善。

而学者杨翠迎、张晖等人在对我国农村社会养老保险的经济可行性进行分析后认为：目前建立全国范围的农村社会养老保险是不可行的，只有东部和中部一些省份才具备开展这项工作的条件，西部的大部分省分则不具备开展农村养老保险的条件。学者任保平认为：在建立全国城乡统一的社会保障体系时应坚持城乡接轨、地域与职业相结合、发达地区先行一步、分类设计和分类实施的策略。

学者肖云，文莉运用实证分析的方法，提出完善我国农村社会养老保险制度的建议：“提高政府和集体的出资比例，强化青年农民的投保意愿；提供发展多种收入途径的有利环境，促进传统养老向社会养老转化；实行三种保险多重结合逐步过渡到社会养老，不断改变青年农民的养老观念；提高政府信誉，增强农民投保信心”。吴承平、吕世辰学者认为，要建立农村社会保障，立法要先行，即首先要制定和颁布《农村社会保障法》。在此基础上，制定《农村养老保险条例》《农村合作医疗保险条例》《农村社会救济工作条例》等规章制度，同时完善《农村五保供养工作条例》的内容，最终建立起与农村经济发展相适应的、具有现代意义的农村社会养老保险体系。

在2006年老年学学术高峰论坛上，中国社科院社会政策研究中心唐钧指出，目前，我国农村养老问题突出：享有退休金的老人仅占5.5%，享有集体养老补贴的仅有0.4%，认为自己经济没有保障的农村老人高达45.3%；农村老年人中这些深层次的问题并没有得到政府和社会的充分重视，政府对农村老龄化程度已经大于城市且有继续发展的趋势的问题，至今没有研究专门的应对策略。唐钧认为，国家应重视老龄化问题的真正难点——农村的养老保障问题，应建立一个“可持续、求适度、行得通”的有自我发展潜力的养老保险制度。在中国新农村建设一周年论坛上，刘从龙指出，我国农村社会养老保险普遍存在的问题是：一是参保率低，覆盖面窄，保障不足和保障程度低；二是政府责任特别财政扶持没有到位；三是基金保值增值存在较大困难三方面的问题。刘从龙认为应该采取如下的对策：一是把建立农村养老保险制度制度纳入国家和各地经济社会发展规划，作为政府工作的重要内容；二是进一步完善农村养老保险制度制度配套政策，理顺管理体制，规范业务管理；三是落实政府责任特别是加大各级财政对建立农村养老保险制度制度的投入，积极引导农民参保，逐步扩大覆盖面和保障水平。刘从龙认为，对于新型农村社会养老保险的试点地方，则应该：一是加大政府财政对农村社会养老保险制度建设的投入；二是建立农民个人缴费、集体补助、政府补贴相结合的稳定的筹资机制；三是完善各项管理制度，规范业务管理，提高管理水平。

贾立春认为，农村社会养老保险之所以会陷入进退两难的尴尬境地，是由于原有的农村社会养老保险制度设计模式本身存在缺陷；城乡二元结构体制决定了公共财政更倾向于投向城市，农村社会养老保险完全靠农民个人积累，集体补贴微乎其微，保险金的增值幅度与银行利率大致相当，缴纳保险金影响到农民眼前的资金周转，所以农民没有参保积极性。其建议国家必须形成统一的农村社会养老保险基本政策，否则会给农民的流动造成障碍。赵瑞政建议：尽快建立和推行强制性和激励性相结合的农村社会养老保险制度；经济较好的乡镇可优先发展；分阶段推行强制性储蓄积累，充分调动农民的参保积极性。学者胡婷婷针对传统农村养老保险的弊端，提出构建新型农村社会养老保险的构想，并对新型农村社会养老保险的基本原则、参保范围对象、保险费缴纳、养老金给付以及与现行农保衔接问题进行了深入的探讨。

参考文献：

［1］苏颖.浅谈我国农村社会保障体系建设的必要性及措施［J］.山东省工会管理干部学院学报.2006，(09).

［2］赵慧洁，周田宇.建立农村养老保险势在必行［J］.劳动保障世界.2006，(01).

［3］鲁晓明.构建和谐社会视角下农村养老保险［J］.行政与法.2006，(07).

［5］秦建文石文伟.农村社会养老保险的问题与对策［J］.改革与战略.2006，(06).

［7］赵建萍.浅议中国农村养老保险［J］.前进，2006，(12).

［8］刘汉屏，李英娟.论分层分类式农村养老保险制度［J］.中央财经大学学报，2006，(10).

［9］汪柱旺.农村养老保险中的政府职责分析［J］.软科学.2006，(06).

［10］王建威.农村社会养老保险缘何进退维谷［EB/L］.

［11］廖煜娟，潘怀明.建立多支柱多层次的农村养老保障模式［J］.理论探索.2006，(06).

［12］韩忠智.2006年老年学学术高峰论坛综述之一［EB/OL］.（2006-12-10）.http//

［13］涂余华.农村养老保险基金的筹集渠道探讨［J］.前沿.2006，(06).

［14］邹德新曹旭杰.农村养老保险制度的发展与完善［J］.农业经济.2006，(11).

［15］王令耀.我国农村养老保险制度面临的困境及对策［J］.安徽农学通报.2006，(11).

［16］宋斌文张琳.东部发达地区农村养老保险的实践与探索—以浙江省宁波市的案例分析［J］.农业经济问题.2006，(11).

［17］胡婷婷.对宁波市农村社会养老保险的发展进行思考［J］.宁波党校学报.2006，(02).

［18］高民庆.成都：推进农村社保工作的对策［J］.新重庆.2006，(10).

［19］史维良.陕西省农村社会养老保险的实证分析及对策研究［J］.集团经济研究.2006，(15).

［20］朱莉.对建立贵阳市农村社会养老保险制度的几点思考［J］.贵阳市委党校学报.2006，(03).

［21］王建威.农村社会养老保险缘何进退维谷（2006－8－10）.（2007－7－15）.

［22］彭圣嘉.公民社会保障权与农村社会保障制度.［J］.中南财经政法大学学报，2006，（01）.

［23］朱红瑾吴昊.宁波建立新型农村养老保险制度探析［J］.三江论坛.2006，(09).

［24］孙涛.我国农村社会养老保险运行低效的成因及对策［J］.现代经济探索.2006，(11).

［25］邹德新曹旭杰.农村养老保险制度的发展与完善［J］.农业经济.2006.(11).

［26］李永成.农村养老保险的困境与解决之道［J］.金融与经济.2006，(01).

［27］鲁晓明.我国农村养老保险制度的现状、问题与对策［J］.广州社会主义学院学报.2006，(02).

［28］张献.中国农村养老保险工作述评［J］.行政与法.2006，(07).

［29］蔡鸿铭.农村养老保险制度之完善［J］.福建法学.2006，(03).

［30］杨翠迎.中国农村社会保障制度发展模式探讨［J］.农业经济，2006，(02).

［31］任保平、蓝春娣.社会保障综合评价指标体系与评价方法［J］.管理评论，2006，(02).

［32］肖云文莉.青年农民社会养老保险意愿与农村养老保险持续发展研究——以481位青年农民的调研为例［J］.人口与经济2006，(05).

［33］吴承平.加快建立我国农村社会保障制度步伐的对策.［J］.经济问题.2006，(01).

社会养老保险思考范文篇7

关键词：2006年；农村社会养老保险制度研究；综述

一、建立农村社会养老保险制度必要性问题探讨

学者苏颖从构建农村社会保障制度的整体角度出发，认为“由于中国农村人口老龄化快于城市”，加之“土地和家庭养老保障养老功能的弱化，应该创造条件，逐步建立农村社会养老保险制度。”劳动和社会保障部农村社会保险司副司长刘从龙从中国农村的养老现状出发，强调农村社会养老保险迫切需要发展。因为：一是农民养老不完全是个人问题，而是社会问题，其对社会稳定会产生重大影响；二是农村传统养老方式功能弱化，迫切需要建立农村养老保险制度；三是农民的生产生活越来越依赖市场，迫切需要建立适应市场经济的农村社会养老保险制度。学者赵慧洁，周田宇从构建和谐社会和党的十六要求出发，认为“建立农村社会养老保险势在必行”。学者鲁晓明从构建和谐社会视角，论述了我国农村构建社会养老保险制度的必要性。学者秦建文，石文伟从社会发展的微观和宏观层面指出：“随着中国农村老龄化进程的加快，以及中国经济市场化程度的深化，建立健全农村社会养老保险体系已成为当务之急。”福建省福州市社会科学院张忠松通过对山区65岁以上老年农民养老问题的样本分析，发现山区老年人口面临经济供养总量低等诸多问题，呼吁山区社会养老保障体系亟待建立。

二、农村养老保险制度建设中政府责任问题

关于中国政府在农村社会养老保险制度建设中的责任，学者赵建萍认为“政府应该承担起农村社会养老保险制度建设的职能”。关于政府在个人账户基金组成方面的作用，学者刘汉屏，李英娟认为政府应该成为农村社会养老保险制度建设的主体之一，“在坚持个人、集体和政府三方共同出资的前提下，政府还应该根据农村农民的不同分类，承担不同的作用，利用公共财政通过多种方式进行补贴”。学者汪柱旺认为：“从社会养老保险的特性和政府的职能来推演，政府应发挥其在农村养老保险中的主导作用，并以其主体地位来制定保障农村养老保险发展的法律规范，推进切实有效的政策措施，加大政府财政资金的投入力度，并强化其对农村养老保险的监控管理，从而促进农村社会养老保险事业的健康、快速发展。”学者廖煜娟，潘怀明认为，国家应该“加大农村社会养老保险的推行力度，建立个人养老金账户、最大限度地发挥家庭养老保障功能、提高土地保障功能、大力推行社区养老、逐步建立省级农民养老保险基金管理机构、构建和不断完善农村养老法律体系。”黑龙江省社科院社会学研究所赵瑞政认为，公共财政应对农村社会养老保险进行直接投入，建立起农民、集体、政府三方出资的新模式。黑龙江省劳动和社会保障厅农村养老保险处处长贾立春认为，政府应承担建立农村养老保险的必要资金投入，对基金运营采取兜底措施，基金管理层次下移，养老金核定、保值、增值、安全运营以县为单位进行管理，并有责任制定相应的法律法规。

三、农村养老保险模式选择问题

关于中国农村养老保险模式选择，学者刘汉屏，李英娟提出分层分类式农村养老模式的理论，认为可根据农村的现状将农村社会养老模式分为四类：对于外出务工人员的养老保险制度，可以以县或市为单位，直接在这些务工人员所在地设立个人的养老保险账户，农民在外打工时可以定期向家乡的账户注入一定的资金，数额以个人承受能力或选择为准，前提是政府对养老保险的缴费标准设立级次，以满足不同收入层次人群的需求；对于失地农民的养老保险，可以采取以‘土地换保障的形式’；对于贫穷落后地区农民的养老保险，应该以政府为主；对于普通农民的养老保险，可以根据各地GDP层次的高低分为三小类，逐步增加国家财政补贴，适当减少个人的缴纳比例。学者廖煜娟，潘怀明认为，根据中国的现实国情和养老保险制度存在的问题，我国应该选择“多支柱多层次的农村社会养老保障模式”。张忠松建议在山区要坚持以家庭养老为主并探索多种社会养老的办法，以满足不同年龄、不同层次的老年人口养老需求；山西省忻州市委党校的王申堂提出了农村养老保障制度改革“过渡模式”

的设想，指出要多途径解决现阶段我国农村的养老问题。

四、农村社会养老保险基金管理问题的探讨

（一）关于农村社会养老保险基金筹措问题

学者涂余华认为“我国农村养老保险基金筹集存在着保费筹集原则与参加自愿原则的矛盾，农民参保缺乏积极性；预筹积累为特征的储蓄型保险制度导致养老基金互济性差；保费筹资来源不稳定，社会养老缺乏充足可靠的资金保障；保费投资形式单一，缺乏增值的有效途径等问题。应该通过各级财政补贴、土地资本化、税收等渠道完善我国农村养老保险基金的筹措问题”。学者秦建文，石文伟则认为农村养老保险基金的筹措应该“委托商业保险公司运作”。

（二）关于农村社会养老保险基金保值增值问题的探讨

为了确保农村养老保险基金保值增值，学者涂余华认为，应该“设置养老保险基金的投资专营机构，按照市场化原则运营养老保险基金；在养老保险增值率高于银行同期利率的地方，允许养老基金进行适当的投资组合，适当放宽投资领域。”学者邹德新，曹旭杰认为，应该“提高基金统筹层次，保证基金保值增值”。学者王令耀认为“必须加强对基金的监督管理，建立开放式的监督机制，完善审计、监察、财政等有关部门联合组成的外部监督制度，将农村社会养老保险基金逐步纳入规范化、制度化、法制化管理的轨道。从开始收缴到存储及投资，均由专业对口银行运营，民政部门负责调控与监督，实行岗位目标管理责任制，强化约束机制和激励机制，定期向各方面公布有关情况，增加透明度，提高干部和工作人员的管理水平和业务素质，以确保基金安全”。建议“在保证养农村社会养老保险基金安全的基础上要逐步放松投资管制，允许养老基金进行适当组合，同时可以放宽投资的领域，选择投资回报较高而且稳定的大型基础设施建设领域进行投资，进一步提高盈利能力”。

五、地方农村社会养老保险制度建设问题

学者宋斌文，张琳结合浙江省宁波市农村养老保险的现状，分析农村社会养老保险制度的主要问题，提出农村养老保险的改革设想。学者胡婷婷也对宁波市农村社会养老保险的发展进行了思考，建议“积极稳定和规范现行农村养老保险；加紧研究和建立新型农村社会养老保险。”学者高民庆探索推进成都农村社会保险工作的对策：“逐步建立统一新型的农村养老保险制度，分层推进全市新型农村养老保险试点工作，建立新型农村社会养老保险政府资金筹集机制，建立新型农村社会养老保险集体资金筹集机制，推出土地承包经营权享受政府社会补贴政策，农民工应享受政府社会保险补贴政策。”

学者史维良运用实证分析的方法，对陕西省的农村社会养老保险制度进行了研究，认为陕西省农村居民的养老宜采取“以家庭养老为主、同时与社区（集体）保障、国家救济相结合”的保障形式：家庭保障仍然是该地区农村养老的保险的主要方式，同时应赋予农民最低生活保障制度：坚持“低水平，广覆盖”的进入原则，本着“先易后难、由点到面、逐步推进、重点突破”的方针，有计划分步骤地抓好农村养老保险制度建设工作：本着被征地农村养老保险制度先行和具备条件的地方先行的“两个先走”的原则，推进农村社会养老保险制度工作的进行。

六、农村社会养老保险制度存在的问题

在农村社会养老保险存在问题方面，黑龙江省劳动和社会保障厅农村养老保险处处长贾立春认为，由于农村保险费完全靠农民个人积累，公共财政没有投入，国家规定农村养老保险金只能存银行和买国债，但国家并没有同时提供优惠的利率和特种的定向国债，影响农民眼前的资金周转，致使农民没有参保积极性；

学者彭嘉圣认为我国农村社会养老保险制度存在的最大问题是：各级政府对农村社会养老保险制度的建设重视不够；理论研究滞后于实践要求；国家和集体的财力有限；传统的、落后的保障方式禁锢了人们的思想；农户对参保缴费顾虑较多。学者朱红瑾，吴昊认为：“现行的农村养老保险制度已经呈现‘盛世危机’的迹象，及时而妥善地解决农村养老保险问题是构建和谐社会的当然之举。新型农村社会养老保险制度应该以政府财力为后盾，借鉴城镇职工养老保险制度和被征地人员养老保障制度的先进经验，让广大农民群众充分享受到改革开发和经济发展的成果，从而成为正真意义上的社会保险”。

学者孙涛认为我国农村社会养老保险制度运行低效的原因是：农村人口多，老年人比重过大，农民收入水平低，缴费压力大，缺乏国家的财政支持和集体单位的配套缴费，养老基金的运营及管理不合理，银行利率持续递减，养老保险金发放标准过低，缺乏法律、法规的保护；所以，国家“财政支农费用中应该增加农村社会养老保险的补贴资金；把减免的部分农业税转变为农村社会养老保险基金；允许农民以产品或劳务抵支养老保险金；建立农民养老保险的动态账户；允许农民实行土地权投保；建立赞助基金”。学者邹德新，曹旭杰在指出我国农村社会养老制度发展中存在“制度覆盖面小，缺乏共济性；政府责任模糊，保险缺乏社会性；保障水平低，难以保障基本生活；基金管理水平低，难以防范金融风险；缺乏强制性，参保率低”问题的同时，提出完善我国农村社会养老制度的思路：“坚持低水平、广涵盖、可持续、强制性的原则；建立多层次的养老保险体系；坚持个人缴费、集体补助、政府支持三方共同负担的筹资模式；提高基金统筹层次，保证基金保值增值”。

学者李永成认为现行农村养老保险的困境是：“农村人口的老龄化；现行的农村社会养老保险不是正真意义上的社会保险；国家对农村养老保险重视不够；在农村采取完全是积累型的养老保险模式带来了参加养老保险的农民大部分是收入较高的居民，而其即使不参加养老保险，今后的养老问题也比较容易解决；农村养老保险基金的管理存在着严重的问题”。与此同时，李永成也提出农村社会养老保险困境的解决之道：“破除在相关管理部门那种以土地养老的观念；结合各地区的经济发展情况，建立不同层次的农村社会养老制度；开拓资金来源，促进农村社会养老保险事业发展；建立个人账户储备积累、缴费确定型的农村社会养老保险制度，政府适当为农村养老保障提供相应的财政补贴；尽快开展进城农民工养老保险工作。”学者鲁晓明认为：“层次低、不统一是我国农村社会养老保险制度的现状；多重制约、破解难度大是建构我国农村养老保险制度需要解决的问题；立足实际、制度创新是构建中国特色农村养老保险制度的可行思路。”

学者张献认为，我国“农村社会养老保险缺乏社会保障应有的社会性和福利性；保障水平过低；基金保值增值困难；忽视了农民养老的文化因素；忽视了农民养老的心理因素；忽视了必要的法律基础”。同时认为，应该积极总结和分析苏南模式和广东模式的成功经验和不足之处，在有条件的地方逐渐推广。学者秦建文，石文伟认为我国农村社会养老保险制度存在的问题是“村民的思想意识跟不上社会的发展；农民的收入普遍很低；缺乏政府财政支持”。应该通过“完善农村社会养老保险法律体系；加大财政对农村社会养老保险的支持力度；明确基本保障标准；委托商业保险公司运作”等措施予以完善。学者蔡鸿铭认为我国农村养老保险制度存在着“法律层次低，缺乏约束力；国家重视不够，养老保险滞后；自给来源不足，吸引力小；基金增长速度慢，入不敷出；违规存放基金，造成巨额损失”等问题。其原因是“传统观念依旧，现代保险意识尚未形成；集体经济薄弱，农民收入增长缓慢；管理体制尚未理顺，破坏基金的完整性；改革措施步配套，束缚养老保险制度发展”。蔡鸿铭建议采取“加快法制建设，真正体现公平与效益；强化政府责任，加大扶持力度；发挥家庭养老的优势，再造土地的保障能力；理顺管理体制，提高基金统筹管理层次”等方法予以完善。

而学者杨翠迎、张晖等人在对我国农村社会养老保险的经济可行性进行分析后认为：目前建立全国范围的农村社会养老保险是不可行的，只有东部和中部一些省份才具备开展这项工作的条件，西部的大部分省分则不具备开展农村养老保险的条件。学者任保平认为：在建立全国城乡统一的社会保障体系时应坚持城乡接轨、地域与职业相结合、发达地区先行一步、分类设计和分类实施的策略。

学者肖云，文莉运用实证分析的方法，提出完善我国农村社会养老保险制度的建议：“提高政府和集体的出资比例，强化青年农民的投保意愿；提供发展多种收入途径的有利环境，促进传统养老向社会养老转化；实行三种保险多重结合逐步过渡到社会养老，不断改变青年农民的养老观念；提高政府信誉，增强农民投保信心”。吴承平、吕世辰学者认为，要建立农村社会保障，立法要先行，即首先要制定和颁布《农村社会保障法》。在此基础上，制定《农村养老保险条例》《农村合作医疗保险条例》《农村社会救济工作条例》等规章制度，同时完善《农村五保供养工作条例》的内容，最终建立起与农村经济发展相适应的、具有现代意义的农村社会养老保险体系。

在2006年老年学学术高峰论坛上，中国社科院社会政策研究中心唐钧指出，目前，我国农村养老问题突出：享有退休金的老人仅占5.5%，享有集体养老补贴的仅有0.4%，认为自己经济没有保障的农村老人高达45.3%；农村老年人中这些深层次的问题并没有得到政府和社会的充分重视，政府对农村老龄化程度已经大于城市且有继续发展的趋势的问题，至今没有研究专门的应对策略。唐钧认为，国家应重视老龄化问题的真正难点——农村的养老保障问题，应建立一个“可持续、求适度、行得通”的有自我发展潜力的养老保险制度。在中国新农村建设一周年论坛上，刘从龙指出，我国农村社会养老保险普遍存在的问题是：一是参保率低，覆盖面窄，保障不足和保障程度低；二是政府责任特别财政扶持没有到位；三是基金保值增值存在较大困难三方面的问题。刘从龙认为应该采取如下的对策：一是把建立农村养老保险制度制度纳入国家和各地经济社会发展规划，作为政府工作的重要内容；二是进一步完善农村养老保险制度制度配套政策，理顺管理体制，规范业务管理；三是落实政府责任特别是加大各级财政对建立农村养老保险制度制度的投入，积极引导农民参保，逐步扩大覆盖面和保障水平。刘从龙认为，对于新型农村社会养老保险的试点地方，则应该：一是加大政府财政对农村社会养老保险制度建设的投入；二是建立农民个人缴费、集体补助、政府补贴相结合的稳定的筹资机制；三是完善各项管理制度，规范业务管理，提高管理水平。

贾立春认为，农村社会养老保险之所以会陷入进退两难的尴尬境地，是由于原有的农村社会养老保险制度设计模式本身存在缺陷；城乡二元结构体制决定了公共财政更倾向于投向城市，农村社会养老保险完全靠农民个人积累，集体补贴微乎其微，保险金的增值幅度与银行利率大致相当，缴纳保险金影响到农民眼前的资金周转，所以农民没有参保积极性。其建议国家必须形成统一的农村社会养老保险基本政策，否则会给农民的流动造成障碍。赵瑞政建议：尽快建立和推行强制性和激励性相结合的农村社会养老保险制度；经济较好的乡镇可优先发展；分阶段推行强制性储蓄积累，充分调动农民的参保积极性。学者胡婷婷针对传统农村养老保险的弊端，提出构建新型农村社会养老保险的构想，并对新型农村社会养老保险的基本原则、参保范围对象、保险费缴纳、养老金给付以及与现行农保衔接问题进行了深入的探讨。

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［32］肖云文莉.青年农民社会养老保险意愿与农村养老保险持续发展研究——以481位青年农民的调研为例［J］.人口与经济2006，(05).

［33］吴承平.加快建立我国农村社会保障制度步伐的对策.［J］.经济问题.2006，(01).

社会养老保险思考范文篇8

一、农村社会养老保险发展现状及成因

一九九二年初，民政部颁布了《县级农村社会养老保险基本方案（试行）》，全国各地开始推广农村社会养老保险工作，到一九九七年夏，全国参保农民达8200多万人。此后受减轻农民负担等因素的影响，农村社会养老保险工作陷于停顿，很多地方还出现滑坡，现在全国参保农民下降到了5400多万人。

*市于一九九六年全面开展农村社会养老保险，当年即覆盖全市209个乡镇，参保农民176600人，占农村总人口的5%，收取农村社会养老保险费2900万元。但是，同其他地区一样，一九九七年七月以后，受减轻农民负担等因素的影响，这项工作陷于停顿状态。目前全市农村社会养老保险基金积累总额3700万元，有1000人已领取养老金。参保农民当中缴纳100元至300元者占70%，缴纳数十元者占25%，缴纳上千元者只占5%。由于交费数额小，而且都是一次性交费，所以现在已享受养老金的人领取标准很低，多数人每月领取2元左右，有的人每月领取不到1元，每月领取近100元的全市只有两人。这么低的领取标准对大多数人来说是起不到保障作用的。

农村社会养老保险工作出现这种尴尬局面，虽然原因是多方面的，但主要还是政策不完善，特别是政府财政难以给参保农民提供补贴造成的，以至于强制农民参保没有权威性，又激发不起农民自愿参保的积极性。现行农村社会养老保险政策的核心内容是以个人交费为主，集体补助为辅，国家予以政策扶持。实际情况是由于大多数村集体无力提供补助，几乎全部靠农民个人交费，性质与商业保险区别不大。而集体有钱能够给农民发养老金的村，又不需要这种政府财政不给补贴的社会养老保险。国家政策扶持，只是给农村社会养老保险基金免征税，乡镇企业缴纳养老保险费可以税前列支。这实际上还是农民个人养老，称不上社会养老保险。由于农村社会养老保险政策对农民缺少吸引力，农民缺乏参保热情，所以农村社会养老保险工作从开始就阻力不小，更谈不上可持续性发展。当初国家投入大量的人力物力开展农村社会养老保险，如今却起不到应有的作用。眼下各级农村社会养老保险经办机构既不能撤销，又难以有所作为，只能“看摊守业”。出现此种境况当认真反思。

二、农村社会养老保险制度改革面临的主要困难

农村社会养老保险制度改革面临的困难很多，但主要是两大障碍：一是我国还处在社会主义初级阶段，经济还不够发达，政府财政不宽裕，农村社会养老保险资金来源渠道狭窄，国家财政补贴少了作用不明显，补贴多了会成为背不动的包袱，缴纳标准低了起不到保障作用，标准高了各方面都承受不起；再是我国农村人口基数太大，居住分散，管理难度很大。拿*市来说，该市大部分农村是革命老区和边远山区，经济欠发达，全市13个县中有10个县是部级贫困县，广大农民群众没有经济能力投入养老保险，多数村集体经济积累很少或没有积累，无法为村民提供补助，地方财政不宽裕，难以给农民实行补贴。以现在的物价计算，农村年人均基本生活费需要2000元。这就意味着只有经济条件较好的村，农民才有能力参加农村社会养老保险，经济条件中等以下特别是经济条件较差的村，农民根本没有经济能力参加农村社会养老保险。*市大多数农村在山区，人口居住分散，交通不便，管理难度很大，更难以实行社会化管理服务。

农民的保险意识还普遍比较淡薄也是一个不可忽略的问题。现在农民对农村社会养老保险的认识，比10年前普遍提高了很多，凡是对农村社会养老保险有所了解的人，都说农村社会养老保险是好事，应该搞，他们希望政府给予补贴，把农村社会养老保险再开展起来。村干部和有文化见过世面的人，认识程度更高一些。这部分人约占当地农村总人口的15%。但是大多数农民因文化程度低，收入低，见识少，还是只顾眼前，不大考虑养老问题。这部分人约占当地农村总人口的60%。还有少数文盲农民只知日常生活，根本不懂得什么是农村社会养老保险。这部分人约占当地农村总人口的20%。也有个别精明的人对农村社会养老保险基金利率下调，养老金领取标准降低颇有意见，认为当初不如买人寿保险。原因是一九九六年开展农村社会养老保险时，农村社会养老保险基金年利率是12%，一九九七年以后连续下调，现在农村社会养老保险基金年利率是2.5%，下调幅度过大，他们对此想不通。这部分人主要是离职老村干部，约占当地农村总人口的5%。

三、关于农村社会养老保险制度改革的设想

社会保险是经济社会发展的一个历史阶段的产物，是维护社会稳定，促进经济发展的需要。这个历史阶段的特征是广大群众虽已解决温饱问题，但还未达到富裕程度，个人抵御衰老、疾病、灾害等风险的能力仍然较低。我国现在处于社会主义初级阶段，正是需要加强社会保险的历史时期。随着农村人口老龄化程度的提高和土地养老功能的降低，建立农村社会养老保险制度的重要性和迫切性日趋明显。现在我国农村80%多的老年人因个人没有储蓄和养老金而完全依靠子女抚养，生活比较艰难。国家应尽快采取有效措施解决当前农村社会养老保险工作中存在的问题，使农村社会养老保险工作走上健康发展的轨道。

二○○六年中共中央一号文件《关于推进社会主义新农村建设的若干意见》明确提出：“探索建立与农村经济发展水平相适应、与其他保障措施相配套的农村社会养老保险制度”。农村社会养老保险制度改革取向正确与否，是农村社会养老保险制度改革能否成功的关键。农村社会养老保险制度改革要充分考虑我国农村、农业、农民的现状和发展趋势，政府应承担的责任，社会和经济状况等因素。进行农村社会养老保险制度改革的思路不能仅仅停留在解决农民养老问题上，要上升到以构建农村和谐社会，促进农村经济发展，优化农村生态环境，控制人口增长，提高人口素质，建设社会主义新农村的高度，用科学发展观统领农村社会养老保险制度改革。这里，粗略谈几点对农村社会养老保险改革取向的思考：

1、制定农村社会养老保险新政策，重构农村社会养老保险模式。

现在，再次推开农村社会养老保险工作的主要问题是没有新政策。国家现行的农村社会养老保险政策，还是一九九二年民政部颁布的《县级农村社会养老保险基本方案（试行）》，经过十多年的发展，已明显不适应当今形势的要求。农村社会养老保险是涉及到广大农民群众根本利益，政策性极强的工作，这么重大的事情，只能由国家出台新政策，不能由地方政府各搞一套，更不应当长期停滞不前。

根据我国还处在社会主义初级阶段，农村人口多，经济不够发达，区域间发展不平衡，国家财政不够宽裕的现实情况，新的农村社会养老保险模式应为多层次混合式。个人自助、社会互助、政府扶助相结合。保障水平宜适中，不可过高或过低。过高各方面负担过重，也没有必要，过低则起不到应有的保障作用。设计新的农村社会养老保险模式时，可以先设定养老金领取标准，然后根据养老金领取标准规定缴纳养老保险费基数。养老金领取标准的下限不低于当地城镇居民最低生活保障标准，上限不高于当地社会平均工资。养老保险费缴纳按照国家、集体、个人合理分担的原则，根据实际情况确定分担比例。缴费年龄段18周岁至60周岁，缴费年限不得少于15年，缴费年限满15年即可享受退休待遇。缴费方式以年交为主，对参保时年龄较大和欠费者应当允许补交，只要补交够相当于缴费15年的基金积累总额就可以享受按月领取养老金待遇。根据平均寿命女性高于男性的实际情况和男女平等的原则，退休年龄不分男女均为60周岁。农村社会养老保险基金设统筹和个人两个账户，财政补贴和社会捐助部分计入统筹账户，个人缴纳和集体补助部分计入个人账户。个人账户可以继承。对农村社会养老保险制度改革时已到退休年龄的人员，可将财政补贴和集体补助直接计入养老金给他们发放，并且补助标准高于未退休人员。以5亿人参保、年人均缴纳120元计算，设想中央财政每年拿出50亿元，给每人补贴10元，地方财政每年拿出150亿元，给每人补贴30元，村集体每年给每人补贴40元，个人每年缴纳40元，这样多方筹集资金，各方面都不会负担过重，也能显现出农村社会养老保险的优越性，激发起广大农民群众的参保热情，进而真正建立健全农村社会养老保险制度。

近几年有些地方政府积极探索农村社会养老保险制度改革，出台了被征地农民社会养老保险、农民工社会养老保险等地方政策，国家在进行农村社会养老保险制度改革中，可借鉴其中成功的做法。

2、健全农村社会养老保险管理机构，理顺农村社会养老保险管理体制。

工欲善其事，必先利其器。做好任何工作都必须建立在具有严密的组织机构和训练有素的专业队伍之基础上。要成功进行农村社会养老保险制度改革，必须首先将各级农村社会保险机构健全起来。国家应当将目前各级政府的农村社会保险机构作一次彻底的整编，统一名称，统一行政编制。责令那些农村社会养老保险工作仍未移交劳动保障部门的地方立即移交，消除交叉管理现象。特别是乡镇，大量地基础工作主要靠基层来做，建立健全乡镇的社会保险机构尤为重要。同时搞好业务培训，选派高素质人员从事这项工作。

3、多元化筹集农村社会养老保险资金。

社会保险要社会化，以后农村社会养老保险不仅养老金发放要社会化，养老保险费筹集也要社会化，在财政、单位、个人共同筹集的基础上，还得挖掘社会潜力，利用社会募捐、慈善等形式筹集资金，充分发挥社会互助功能。

4、健全农村社会养老保险基金管理制度。

农村社会养老保险基金县级管理安全性较差，应取消县级的农村社会养老保险基金管理权，由部、省和省辖市的农村社会养老保险机构管理。不可不切实际地追求基金增值高标准，要规定农村社会养老保险基金增值标准随银行同期存款利率浮动，取消基金增值标准高于银行同期存款利率那种违反金融政策的做法。农村社会养老保险基金现在的运营渠道只能是存银行和买国债。因国债的发行数额和时间是灵活不定的，所以操作难度极大。唯一的办法就是存银行，拿银行的存款利率与农保养老金发放标准对比计算，亏损是必然的。虽然由于农村社会养老保险周期长，目前已领取养老金的人数较少，短期内不会出现收不抵支的问题，但是长此下去隐患极大。如果这种状况一直延续下去，可以预言，二十年后随着领取养老金人数的激增，农保基金的亏损问题将会非常严重。国家应当为农保基金开辟几种稳妥可靠的运营渠道，以保证农保基金稳定增值。可以允许专业银行为农保基金办理协议存款业务，使农保基金高息存款合法化。也可以优先为农保基金提供各种债券，或专为农保基金发行利率优惠的特种定向国债。还可以允许适量的农保基金进入国家固定资产投资领域。

5、加快立法进度，使农村社会养老保险法制化。

对《社会保险法》进行修改和充实，增加农村社会养老保险的条款，把农村社会养老保险纳入法定范围，使农村社会养老保险和城镇企业职工养老保险一样，步入法制化、制度化的轨道。

6、用科学发展观统领农村社会养老保险制度改革。

社会养老保险思考范文篇9

一、农村社会养老保险发展现状及成因

一九九二年初，民政部颁布了《县级农村社会养老保险基本方案（试行）》，全国各地开始推广农村社会养老保险工作，到一九九七年夏，全国参保农民达8200多万人。此后受减轻农民负担等因素的影响，农村社会养老保险工作陷于停顿，很多地方还出现滑坡，现在全国参保农民下降到了5400多万人。

*市于一九九六年全面开展农村社会养老保险，当年即覆盖全市209个乡镇，参保农民176600人，占农村总人口的5%，收取农村社会养老保险费2900万元。但是，同其他地区一样，一九九七年七月以后，受减轻农民负担等因素的影响，这项工作陷于停顿状态。目前全市农村社会养老保险基金积累总额3700万元，有1000人已领取养老金。参保农民当中缴纳100元至300元者占70%，缴纳数十元者占25%，缴纳上千元者只占5%。由于交费数额小，而且都是一次性交费，所以现在已享受养老金的人领取标准很低，多数人每月领取2元左右，有的人每月领取不到1元，每月领取近100元的全市只有两人。这么低的领取标准对大多数人来说是起不到保障作用的。

农村社会养老保险工作出现这种尴尬局面，虽然原因是多方面的，但主要还是政策不完善，特别是政府财政难以给参保农民提供补贴造成的，以至于强制农民参保没有权威性，又激发不起农民自愿参保的积极性。现行农村社会养老保险政策的核心内容是以个人交费为主，集体补助为辅，国家予以政策扶持。实际情况是由于大多数村集体无力提供补助，几乎全部靠农民个人交费，性质与商业保险区别不大。而集体有钱能够给农民发养老金的村，又不需要这种政府财政不给补贴的社会养老保险。国家政策扶持，只是给农村社会养老保险基金免征税，乡镇企业缴纳养老保险费可以税前列支。这实际上还是农民个人养老，称不上社会养老保险。由于农村社会养老保险政策对农民缺少吸引力，农民缺乏参保热情，所以农村社会养老保险工作从开始就阻力不小，更谈不上可持续性发展。当初国家投入大量的人力物力开展农村社会养老保险，如今却起不到应有的作用。眼下各级农村社会养老保险经办机构既不能撤销，又难以有所作为，只能“看摊守业”。出现此种境况当认真反思。

二、农村社会养老保险制度改革面临的主要困难

农村社会养老保险制度改革面临的困难很多，但主要是两大障碍：一是我国还处在社会主义初级阶段，经济还不够发达，政府财政不宽裕，农村社会养老保险资金来源渠道狭窄，国家财政补贴少了作用不明显，补贴多了会成为背不动的包袱，缴纳标准低了起不到保障作用，标准高了各方面都承受不起；再是我国农村人口基数太大，居住分散，管理难度很大。拿*市来说，该市大部分农村是革命老区和边远山区，经济欠发达，全市13个县中有10个县是部级贫困县，广大农民群众没有经济能力投入养老保险，多数村集体经济积累很少或没有积累，无法为村民提供补助，地方财政不宽裕，难以给农民实行补贴。以现在的物价计算，农村年人均基本生活费需要2000元。这就意味着只有经济条件较好的村，农民才有能力参加农村社会养老保险，经济条件中等以下特别是经济条件较差的村，农民根本没有经济能力参加农村社会养老保险。*市大多数农村在山区，人口居住分散，交通不便，管理难度很大，更难以实行社会化管理服务。

农民的保险意识还普遍比较淡薄也是一个不可忽略的问题。现在农民对农村社会养老保险的认识，比10年前普遍提高了很多，凡是对农村社会养老保险有所了解的人，都说农村社会养老保险是好事，应该搞，他们希望政府给予补贴，把农村社会养老保险再开展起来。村干部和有文化见过世面的人，认识程度更高一些。这部分人约占当地农村总人口的15%。但是大多数农民因文化程度低，收入低，见识少，还是只顾眼前，不大考虑养老问题。这部分人约占当地农村总人口的60%。还有少数文盲农民只知日常生活，根本不懂得什么是农村社会养老保险。这部分人约占当地农村总人口的20%。也有个别精明的人对农村社会养老保险基金利率下调，养老金领取标准降低颇有意见，认为当初不如买人寿保险。原因是一九九六年开展农村社会养老保险时，农村社会养老保险基金年利率是12%，一九九七年以后连续下调，现在农村社会养老保险基金年利率是2.5%，下调幅度过大，他们对此想不通。这部分人主要是离职老村干部，约占当地农村总人口的5%。

三、关于农村社会养老保险制度改革的设想

社会保险是经济社会发展的一个历史阶段的产物，是维护社会稳定，促进经济发展的需要。这个历史阶段的特征是广大群众虽已解决温饱问题，但还未达到富裕程度，个人抵御衰老、疾病、灾害等风险的能力仍然较低。我国现在处于社会主义初级阶段，正是需要加强社会保险的历史时期。随着农村人口老龄化程度的提高和土地养老功能的降低，建立农村社会养老保险制度的重要性和迫切性日趋明显。现在我国农村80%多的老年人因个人没有储蓄和养老金而完全依靠子女抚养，生活比较艰难。国家应尽快采取有效措施解决当前农村社会养老保险工作中存在的问题，使农村社会养老保险工作走上健康发展的轨道。

二○○六年中共中央一号文件《关于推进社会主义新农村建设的若干意见》明确提出：“探索建立与农村经济发展水平相适应、与其他保障措施相配套的农村社会养老保险制度”。农村社会养老保险制度改革取向正确与否，是农村社会养老保险制度改革能否成功的关键。农村社会养老保险制度改革要充分考虑我国农村、农业、农民的现状和发展趋势，政府应承担的责任，社会和经济状况等因素。进行农村社会养老保险制度改革的思路不能仅仅停留在解决农民养老问题上，要上升到以构建农村和谐社会，促进农村经济发展，优化农村生态环境，控制人口增长，提高人口素质，建设社会主义新农村的高度，用科学发展观统领农村社会养老保险制度改革。这里，粗略谈几点对农村社会养老保险改革取向的思考：

1、制定农村社会养老保险新政策，重构农村社会养老保险模式。

现在，再次推开农村社会养老保险工作的主要问题是没有新政策。国家现行的农村社会养老保险政策，还是一九九二年民政部颁布的《县级农村社会养老保险基本方案（试行）》，经过十多年的发展，已明显不适应当今形势的要求。农村社会养老保险是涉及到广大农民群众根本利益，政策性极强的工作，这么重大的事情，只能由国家出台新政策，不能由地方政府各搞一套，更不应当长期停滞不前。

根据我国还处在社会主义初级阶段，农村人口多，经济不够发达，区域间发展不平衡，国家财政不够宽裕的现实情况，新的农村社会养老保险模式应为多层次混合式。个人自助、社会互助、政府扶助相结合。保障水平宜适中，不可过高或过低。过高各方面负担过重，也没有必要，过低则起不到应有的保障作用。设计新的农村社会养老保险模式时，可以先设定养老金领取标准，然后根据养老金领取标准规定缴纳养老保险费基数。养老金领取标准的下限不低于当地城镇居民最低生活保障标准，上限不高于当地社会平均工资。养老保险费缴纳按照国家、集体、个人合理分担的原则，根据实际情况确定分担比例。缴费年龄段18周岁至60周岁，缴费年限不得少于15年，缴费年限满15年即可享受退休待遇。缴费方式以年交为主，对参保时年龄较大和欠费者应当允许补交，只要补交够相当于缴费15年的基金积累总额就可以享受按月领取养老金待遇。根据平均寿命女性高于男性的实际情况和男女平等的原则，退休年龄不分男女均为60周岁。农村社会养老保险基金设统筹和个人两个账户，财政补贴和社会捐助部分计入统筹账户，个人缴纳和集体补助部分计入个人账户。个人账户可以继承。对农村社会养老保险制度改革时已到退休年龄的人员，可将财政补贴和集体补助直接计入养老金给他们发放，并且补助标准高于未退休人员。以5亿人参保、年人均缴纳120元计算，设想中央财政每年拿出50亿元，给每人补贴10元，地方财政每年拿出150亿元，给每人补贴30元，村集体每年给每人补贴40元，个人每年缴纳40元，这样多方筹集资金，各方面都不会负担过重，也能显现出农村社会养老保险的优越性，激发起广大农民群众的参保热情，进而真正建立健全农村社会养老保险制度。

近几年有些地方政府积极探索农村社会养老保险制度改革，出台了被征地农民社会养老保险、农民工社会养老保险等地方政策，国家在进行农村社会养老保险制度改革中，可借鉴其中成功的做法。

2、健全农村社会养老保险管理机构，理顺农村社会养老保险管理体制。

工欲善其事，必先利其器。做好任何工作都必须建立在具有严密的组织机构和训练有素的专业队伍之基础上。要成功进行农村社会养老保险制度改革，必须首先将各级农村社会保险机构健全起来。国家应当将目前各级政府的农村社会保险机构作一次彻底的整编，统一名称，统一行政编制。责令那些农村社会养老保险工作仍未移交劳动保障部门的地方立即移交，消除交叉管理现象。特别是乡镇，大量地基础工作主要靠基层来做，建立健全乡镇的社会保险机构尤为重要。同时搞好业务培训，选派高素质人员从事这项工作。

3、多元化筹集农村社会养老保险资金。

社会保险要社会化，以后农村社会养老保险不仅养老金发放要社会化，养老保险费筹集也要社会化，在财政、单位、个人共同筹集的基础上，还得挖掘社会潜力，利用社会募捐、慈善等形式筹集资金，充分发挥社会互助功能。

4、健全农村社会养老保险基金管理制度。

农村社会养老保险基金县级管理安全性较差，应取消县级的农村社会养老保险基金管理权，由部、省和省辖市的农村社会养老保险机构管理。不可不切实际地追求基金增值高标准，要规定农村社会养老保险基金增值标准随银行同期存款利率浮动，取消基金增值标准高于银行同期存款利率那种违反金融政策的做法。农村社会养老保险基金现在的运营渠道只能是存银行和买国债。因国债的发行数额和时间是灵活不定的，所以操作难度极大。唯一的办法就是存银行，拿银行的存款利率与农保养老金发放标准对比计算，亏损是必然的。虽然由于农村社会养老保险周期长，目前已领取养老金的人数较少，短期内不会出现收不抵支的问题，但是长此下去隐患极大。如果这种状况一直延续下去，可以预言，二十年后随着领取养老金人数的激增，农保基金的亏损问题将会非常严重。国家应当为农保基金开辟几种稳妥可靠的运营渠道，以保证农保基金稳定增值。可以允许专业银行为农保基金办理协议存款业务，使农保基金高息存款合法化。也可以优先为农保基金提供各种债券，或专为农保基金发行利率优惠的特种定向国债。还可以允许适量的农保基金进入国家固定资产投资领域。

5、加快立法进度，使农村社会养老保险法制化。

对《社会保险法》进行修改和充实，增加农村社会养老保险的条款，把农村社会养老保险纳入法定范围，使农村社会养老保险和城镇企业职工养老保险一样，步入法制化、制度化的轨道。

6、用科学发展观统领农村社会养老保险制度改革。

社会养老保险思考范文篇10

经过多年的探索，农村社会养老保险取得了一定的经验。然而，不容否认的是，农村社会养老保险的确面临着诸多不容回避的问题。

1.1多数农民对农村社会养老保险认识不足

我国大多数农民依赖于他们所认为的那种安全的、可靠的、保险的个人储蓄存款养老。农民对于几十年以后能否领到养老金一般均持怀疑态度。所以，在农村人口老龄化条件下，农民明明知道现有的家庭养老方式并不是最为理想，但他们就是不愿意参加社会养老保险，而是常常采用诸如减少日常消费、减少风险投资、增加安全有保障的储蓄存款等方式，以此来防范今后可能面临的养老风险。因此，尽管我国银行储蓄存款利率一再下调，居民个人储蓄存款就是居高不下，很重要的因素就是农民存钱防老、存钱养老的心理始终在起着作用。同时，一些农民对农村社会养老保险本身认识不够，认为养老保险作用不大，甚至还有人认为是地方政府的乱集资、乱摊派，认为是部分干部的个人行为。

1.2农村社会养老保险缺乏必要的法律基础

法律是社会养老保险实施的基础和可靠保障。西方各国社会保障制度包括养老保障制度的制定和实施都是以立法的形式表现出来的，无论是1601年英国制定的《济贫法》，1883年德国俾斯麦政府颁布的《疾病保险法》、1889年颁布的《养老、残疾、死亡保险法》以及1935年美国制定并实施的《社会保障法案》等，都使得这些国家社会保障工作走上了法制化和强制化轨道。而我国农村养老保险从20世纪80年代起到现在几乎没有一部成文法规，只有一些地方行政规章及条例。不但如此，现行农村社会养老保险方案几易其稿，没有统一性、连续性和一致性，因而也就没有强制性、严肃性，广大农民对此缺乏依赖感、安全感和信任感。这在一定程度上影响了农村社会养老保险的推广。

1.3农村社会养老保险基金投资渠道单一。增值困难

农村社会养老保险实行的是完全个人账户制，根据参保者缴费计算积累总额，尔后确定给付标准，因此基金具有规模大、周期长的特点，如果不能保值增值，就不能保证养老金的充分给付。但根据现行规定，农村社会养老保险基金只能存银行或买国债，国家尚无关于农村社会养老保险基金增值运营的保护性和优惠性政策。农村社会养老保险基金增值渠道单一与基金客观要求高收益之间形成了一对矛盾。加上近年银行存款利率一再下调，更使农村社会养老保险基金雪上加霜，增值面临巨大困难。

1.4农村社会养老保险工作人员素质不强，一定程度上影响了农村社会养老保险工作的深入开展

农村社会养老保险是一项政策性、技术性和专业性都很强的工作，要求其工作人员特别是管理干部具有高度的责任感和良好的业务素质。然而，农村社会养老保险队伍的现状与这一要求有一定距离。前几年农村社会养老保险组织实施过程中出现的一些不规范操作方式、某些不适当的宣传以及社会保险基金违规运作乃至被骗等现象，不能说与此无关。事实上，这支队伍中有不少人员社会保险业务素质较低，未经系统学习和正规训练即开始从事业务活动。他们对社会保险原理不很了解，对社会保险的常识也知之甚少。法律、金融、投资方面的知识则更少。这在一定程度上影响了农村社会养老保险工作的深入开展。

2农村社会养老保险发展的对策及建议

建立并健全农村养老保险制度是我国建立社会主义市场经济的需要和重要组成部分，是经济、人口、社会可持续发展的重要标志，是适应人口老龄化和落实计划生育基本国策的重要措施，是提高城市化的发展水平，进一步推进城市化和城市现代化进程，加速农村城镇化步伐的重要内容。为此，笔者就进一步完善农村社会养老保险工作提出如下对策和建议：

2.1加大宣传、解释力度，增强农民对参加养老保险必要性的认识

各级政府应结合农村家庭养老面临的实际情况，抓住农民养老心态，做好示范、总结工作，使农民真正清楚参加养老保险是为了自己的将来。从根本上讲，农民如果不知道养老保险对自己有利，决不会由衷地参与和拥护。要充分考虑农民养老的文化背景、敬老养老心态等等，当前要特别注意向农民说清楚社会养老保险与缴纳各种集资费用的性质完全不同，要特别注意向农民说清楚社会养老保险的收益性、可靠性和规范性，让农民像了解银行储蓄存款利率那样明白缴纳养老保险金的预期收益，要特别注意向农民说清楚社会养老保险是对家庭养老的有益补充。

2.2确立农村社会养老保险的法律地位。为农村社会养老保险提供有力的法律、政策保障

通过立法的形式建立与健全社会保险与社会保障制度，是世界各国开展社会保险工作的通行做法。目前正在起草《社会保险法》等有关法律，这将促进我国社会保险制度的健康发展。农村社会保险是我国社会保险制度的重要组成部分，应当明确其法律地位。应当从法律中明确，不仅城镇要建立社会保险制度，农村也可以搞养老保险。应当允许开展农村养老保险，并成为全国社会保险制度的有机组成部分，并以法律形式确定下来。同时，农村养老保险的基本政策要稳定。如果关于农村养老保险的方针政策变化无常，农民就会产生政府“政策多变”的心理，不利于政府树立稳定的形象，对今后的农村社会保障制度的发展，也会产生消极的后果。

2.3坚持个人账户积累模式。并完善农村养老保险个人账户补贴制度，促进农保工作的稳妥推进

(1)坚持农村社会养老保险个人账户积累模式。资金全部进入个人账户，在户口迁移等情况下可以退保或转保。这样就有利于保证农民参加社会养老保险制度的自主性，也有利于该制度运行的灵活性。在目前情况下，农村社会养老保险，只能是完全积累制，不能搞社会统筹，不能搞个人空账。(2)合理确定农村社会养老保险基金的筹集标准和办法。缴费水平过低。则难以满足老年人基本生活需要，因此必须将养老保险基金的筹集标准提到合理的水平，并确定正确的筹集方法。三要完善农村社会养老保险个人账户的补贴制度。针对目前集体补助比重小，国家扶持微乎其微的状况，笔者以为应当提高集体补助的比重，加大政府扶持的力度。政府除给予政策挟持外，还可按集体补助的一定比例给予财政补贴。

2.4加强对农村社会养老保险基金的管理。确保养老保险基金的保值增值

首先，要保证资金的安全性。因为增值最大化并不是养老保险基金管理的最终目的，购买国债、银行储蓄仍是主要选择，并且应保证基金的绝对安全。其次，要加大基金监管力度。可建立开放式的监督机制，完善审计、监察、财政等有关部门联合组成的外部监督制度。再次，要尽早出台基金运营优惠政策并拓宽基金运营渠道。实现基金的合理增值。可允许养老保险基金进行适当的投资组合，适当放宽投资的领域，如尝试让基金适当进入市政基础设施建设等投资领域。同时还可以建立农村保险公司，实施农村社会养老金统筹，公司除主营农村养老的基本业务外。还应允许办理人寿保险、财产保险等金融保险业务，用金融保险的收入来保证农村养老保险金的增值。

2.5加强农村社会养老保险的队伍建设

要进一步加大农保专业干部队伍建设和管理，为农村社会养老保险工作提供人才保证。一方面，要适当引进一些懂法律、懂保险、懂金融、懂投资的专业人才充实农保队伍；另一方面，要加大对现有农村社会保险工作人员的培训力度，增强农保干部的综合分析能力、业务技术能力、组织协调能力和语言表达能力，从而不断提高农保干部队伍的整体素质和农村养老保险的管理水平，适应专业化、组织化和市场化管理的需要。