人民保险范文10篇

人民保险范文篇1

（一）中国人民保险集团公司的前身是与新中国同生共长的中国人民保险公司。作为国内历史最为悠久的保险公司，中国人保创造了无数辉煌的业绩和光荣。中国人保的每一步变革，都标志着中国保险业在时代激流中的一次跨越性的发展。翻阅中国人保的发展史，就可以清晰读懂中国保险业走过怎样一段光辉的历程。

中国人保的历史是新中国保险业发展的缩影。人民保险事业的开创，可以追溯到建国前夕。1949年8月，中央在上海召开了有华东、华北、华中、东北、西北5个地区的财政、金融、贸易部门领导干部参加的财经会议。会议期间，金融小组会上通过了关于建立中国人民保险公司的议案，会议决定由中国人民银行总行负责筹备。

上海财经会议结束后，自9月份起中国人民银行总行以原有的储蓄处干部为基础，并从上海调两批有一定保险经验的干部开始进行筹备工作，9月17日总行正式向中央人民政府政务院财政经济委员会呈请核准设立中国人民保险公司。9月21日，财经委员会主任陈云、副主任薄一波就成立中国人民保险公司一事报请中共中央，并获批准。

北京西交民巷108号——一个见证历史、铸刻荣耀与梦想的地址。1949年10月20日上午9时30分，中国人民保险公司在此成立，标志着新中国统一的国家保险机构的诞生，结束了外国资本操纵、垄断中国保险市场的局面，开创了中国保险事业的新纪元。

中国人民保险公司成立后，隶属中国人民银行，各分公司受总公司和中国人民银行双重领导。1952年，中国人民保险公司的领导关系由中国人民银行划归财政部领导，当年各级分支机构发展到1300个左右，同时依托中国人民银行当时的机构网点，建立了3000多个处。

1958年10月，国务院召开的西安财贸工作会议正式提出：“化以后，保险工作的作用已经消失，除国外保险业务必须继续办理外，国内保险业务应即停办。”以此为标志，中国保险业进入低潮时期。1961年，中国人保开始公司机构大量精简，总公司工作人员减少到13人，在这个历史特殊时期，中国人保仍艰难地守着国外保险业务，为新中国保险事业的发展积极开拓。

从1949年至1959年，中国人民保险公司共收取保费16亿元，支付赔款3.6亿元，积累保险基金4亿元，上缴国家税金5亿多元，为新中国经济建设做出了积极贡献。

（二）1978年12月18日，中国共产党第十一届三中全会在北京举行，会议的中心议题是讨论把全党工作重点转移到社会主义现代化建设上来。这是一次具有伟大历史意义的会议，开始形成了以邓小平为核心的第二代中央领导集体，标志着中国改革开放的大潮已经拉开了序幕。1979年2月5日，中国人民银行分行行长会议在北京召开，会上作出了“从1980年起，通过试点，逐步恢复国内保险业务”的重大决策。国务院1979年第99号文件批转了《中国人民银行分行行长会议纪要》，标志着我国停办20多年的国内保险业务开始复苏，中国保险业的发展史翻开了新的一页。1979年10月，中央下发《关于恢复国内保险业务和加强保险机构的通知》[（79）银保字第16号]。同年11月，中国人民银行主持召开了全国保险工作会议，决定从1980年开始，恢复办理国内保险业务。自此，中国人保国内业务得以全面恢复，同时，迅速建立起了各级机构。1981年4月，中国人保由行政建制改为专业公司，实行独立核算。各级分支公司受上级公司和同级人民银行双重领导。1983年9月，中国人民保险公司正式升格为国务院直属局级经济实体。1984年1月1日起，中国人保正式从中国人民银行中分设出来，成为副部级建制单位。

从1979年到1992年，中国人保在国内保险市场尚未充分发展的相当长一段时期内，作为人民保险事业的中流砥柱，撑起了我国保险业的一片天。这一时期，中国人保业务得到迅猛发展。财产险作为保险业务的主干，恢复后获得了迅速发展，各类险种逐年增加，保费收入连年上升，开创了业务新局面。人身险业务开始兴起，覆盖面广，险种设置多样化，受到群众欢迎。从1980-1990年，中国人保国内保险业务收入共累计549亿元，累计支付赔款199亿元。

在此期间，为解决机构和业务快速扩张所面临的保险专业人才短缺问题，中国人保出资在全国17所高校招收保险专业本、专科生，并经教育部批准独家开办了中国保险管理干部学院、哈尔滨保险学校、南昌保险学校、成都保险学校和广州保险学校，形成了保险专业人才的梯次培养格局，为中国保险业源源不断地输送合格的专业人才和管理人才。中国人保成为保险业名符其实的人才摇篮，因而也被外界称为中国保险业的“黄埔军校”。

（三）1992年春，邓小平发表南巡讲话，标志着中国改革开放的第二次思想解放运动。社会主义市场经济体制的逐步确立，引发了国有企业改革的大潮，市场竞争机制渗透至各行各业。恢复国内保险业后，中国人保曾独家经营中国保险市场。进入上世纪90年代，随着改革开放的不断深入，市场发生了重要变化。1995年出台的《保险法》规定，保险公司实行分业经营，同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务。此后，中国人保着手分业经营。

1996年7月16日，中国人民银行批复中国人保发[1996]158号文件：批准设立中国人民保险（集团）公司(银复［1996］208号)。7月23日，经国务院批准，中国人民保险公司改组为中国人民保险（集团）公司，下设中保财产保险有限公司、中保人寿保险有限公司、中保再保险公司三家专业子公司。

人保集团的成立，既是市场经济发展到一定阶段的必然结果，也是对外开放迎接国际化竞争的必然选择，是中国人保为适应历史要求而主动进行的一次深刻的内部变革。人保集团成立后，各专业子公司业务快速发展。各专业子公司根据自身经营特点，将体制改革与业务发展相结合，加强专业化管理，完善承保、理赔等业务管理制度，业务质量、偿付能力和经济效益显著提高，为中国保险业成熟稳定及专业化经营的发展，树立了实践典范。

（四）1998年10月7日，根据国务院对中国保险业整体改革方案，与中国保监会筹备相对应，撤销人保集团建制{《国务院关于撤销中国人民保险（集团）公司实施方案的批复》（国函[1998]85号）}，人保集团下属的三家子公司自成体系。原中保财产保险有限公司更名为中国人民保险公司，在全国设分支机构4000余家，系统从业人员10万多人。1998年分业经营时，原中保财险年保费收入为401.6亿元，总资产为458.8亿元，保险责任金额9.136万亿元，在我国财产保险市场占有绝对主导地位，市场占有率达80%。

1999年3月20日，中国人民保险公司正式复名，孙希岳出任中国人民保险公司党委书记、总经理、法定代表人。同年3月22日，中国保险监督管理委员会批复《关于办理中保财产保险有限公司更名事宜的请示》（保财发[1999]85号），同意中保财产保险有限公司更名为“中国人民保险公司”（保监复[1999]45号）。

（五）党的十六大的召开、国内宏观经济环境的发展和国家对国有企业改革和发展政策的调整，为国有保险公司加大股份制改革力度、重组改制上市提供了难得的机遇。作为中国保险业的“领头羊”，中国人保一进入新世纪，便开始了重组改制、潜心磨剑的艰辛历程。

2003年1月9日，中国人保宣布股份制改造方案获国务院批准，股改各项工作加速运行。同年7月1日，中国保险监督管理委员会批复了《关于中国人民保险公司变更为中国人保控股公司有关事项的请示》（人保发[2003]295号），同意变更为中国人保控股公司（保监复[2009]120号）。同年7月19日，中国人民保险公司完成重组改制，更名并重新注册为中国人保控股公司，同时独家发起设立了中国人民财产保险股份有限公司和中国人保资产管理有限公司。人保财险是中国人保旗下的中国内地最大的非寿险公司，人保资产是国内首家保险资产管理公司。

2003年11月6日，人保财险作为内地金融机构海外上市第一股——中国财险（上市代码2328）正式在港挂牌交易，成为中国内地金融机构海外发行上市保险第一股，创下了国有企业历年海外发行的多项纪录。当日中国财险股价逆市而上，成功拉开了内地金融业进军海外资本市场的序幕，此举为人保公司的改革发展奠定了基础。中人经纪、中元经纪、中盛国际三家经纪公司先后于2004年12月、2005年6月和7月开业；人保健康于2005年4月正式挂牌，成为中国第一家专业健康保险公司；人保寿险于2005年11月挂牌营业。至此，中国人保业务经营从单一的非寿险拓展到寿险、健康险、资产管理、保险经纪等领域，踏上了探索现代金融保险集团化建设的新征途。“十五”以来，中国人保累计赔付2650亿元，发挥了商业保险提升社会风险管理和保障水平的主力军作用，为国家建设和人民平安再立新功。

（六）2007年以来，中国人保加快改革重组、整合创新的步伐，深入推进集团化建设，再塑新的形象，再铸新的辉煌。与此同时，确立了集团新的发展战略，即以巩固和加快发展传统主业为立业之本，以超常规发展人身保险业务为振兴之策，以开拓资产管理、资本运作等领域为跨越之道，力求在“十一五”期间实现中国人保新的创业和跨越式发展，为把中国人保建设成为国际一流的大型现代金融企业奠定坚实基础。

2007年6月26日，中国人保控股公司复名为中国人民保险集团公司。目前，中国人保集团旗下拥有人保财险、人保资产、人保健康、人保寿险、人保投控、中国华闻、人保香港、中盛国际、中人经纪、中元经纪等诸多专业公司，并成为中诚信托第一大股东。拥有遍布全国的各类分支机构1.2万多个，员工9万余人，营销员10多万人。经营范围涵盖财产保险、人寿保险、健康保险、资产管理、保险经纪等多个金融服务领域，成功搭建起保险金融集团架构。

六十年，盛世中国，人保同行。

六十年来，中国人保坚守“人民保险，服务人民”的宗旨使命，为国家建设、经济发展、社会进步、人民福祉做出了积极贡献。

人民保险范文篇2

中国人民保险公司将乐县支公司现有正式保险干部10人，长期保险业务员25人。近几年，在省、市公司的正确领导下，在当地县委、县政府的大力支持下，我们认真线贯彻党的一系列方针政策，紧紧围绕经营效益这个中心，抓住精神文明这条主线，不断加强企业管理，转变经营理念，积极开展优质服务，大力开拓保险市场，较好地完成了各项工作任务，促进了将乐县人保工作的新发展。我们的主要做法是：

一、以行风建设为切入点，推进精神文明建设上新水平

几年来，我们始终坚持”两手抓，两手硬”，通过抓精神文明促进公司业绩的提高，通过经营效益的提高来促进精神文明的发展。一是强化领导，常抓不懈。切实把精神文明建设工作与物质文明建设工作摆在同等的重要位置。公司成立了精神文明建设创建工作领导小组，经理任组长，全面负责抓创建工作，同时由副经理、计财科长、业务科长、综合科长等部门的负责人为成员，分工负责抓落实，做到上下齐抓共管，形成合力，营造一个良好的创建氛围。二是突出行风，建好窗口。为了切实提高公司全体上下的行业作风建设水平，公司领导班子根据标本兼治、纠建并举，从源头上治理和防范行业不正之风的要求，号召全体员工树立诚信为本的经营观念，依法经营。深入开展”岗位学雷锋、行业树新风、满意在人保”活动，积极抓好创建文明单位、优质服务窗口、青年文明号等工作的落实。公司对所有出险的保户一一发放征求意见表，全面跟踪事故处理过程，力求做到”说办就办、说到做到”，今年在县里开展的行风测评中我们公司排列第一名。同时，切实抓好党风廉政建设，以党风促行风。实行阳光操作，公开办事程序，特别是在查勘、定损、理赔以及大额开支等重大事项方面，做到”两公开，一监督”，坚决杜绝吃、拿、卡、要等违法违纪行为的发生。三是加强共建，活跃文化。我们在抓好本单位各项工作的同时，加强与水南街道共建片区和挂钩村、扶贫村建设，几年来，支持扶贫村、挂钩村、共建片区以及贫困户、特困生资金58500万元，起到了良好的社会效应。公司内部经常组织开展各种文体活动，活跃员工业余文化生活。组织参加了市公司举办的首届”人保杯”篮球赛，并获得第一名。今年公司还组织了全县”人保杯”篮球赛，在县里收到了很好的反响。通过以精神文明建设为主线贯穿公司的各项工作，促进了两个文明建设的协调发展。公司由市级文明单位升格为省级文明单位，公司工会被省公司授予”先进职工这家”，被市工商局评为”重合同、守信用”单位。社会治安综合治理和计划生育工作也进入了全县先进行列。

二、以优质服务为突破点，努力塑造现代企业新形象

公司全体员工在业务发展过程中，积极主动地根据市场需求，从内部管理到一线服务，从服务形式到服务内容，都采取有力的措施，不断健全服务规范，加大考核力度，努力为保户提供完善优质的保险全过程服务。一是更新服务理念。抓好服务态度、服务设施和服务环境的转变与创新，培育以市场为导向，以客户为中心的经营理念。要求全体员工树立”保户是上帝”的思想，将”客户满意最大化”作为工作的最高标准。二是规范服务行为。着重落实《业务人员文明优质服务十项规范》、《展业理赔人员文明优质服务六条规范》等制度，规范文明用语，杜绝服务禁语，实行挂牌上岗，坚持统一着装。三是拓宽服务方式。充分发挥全国人保公司设立的”95518”服务热线，24小时为保户服务。进一步健全了回访工作制度、全天候服务制度、联谊会制度，完善与保户利益直接相关、为保户排忧解难的工作措施与规范，接受客户预约投保、救援、提供市场信息服务等功能，努力延伸售后服务。同时切实加强客户服务体系的建设，细化市场，细分客户。四是坚持服务群众。公司全体员工自觉实践全心全意为人民服务的宗旨，始终把保户的利益放在首位。特别是在去年的”6.16”特大洪灾中，公司全体员工以高度的事业心和责任感，全力以赴投入抗洪抢险第一线，按照”主动、迅速、准确、合理”的理赔八字方针，认真搞好灾后理赔工作，经过两个多月的艰苦奋战，全县所有参加保险的受灾企业和居民的理赔全部得到兑现，共支付各类赔偿576.39万元，保户对我们的服务工作非常满意，县委、县政府给予了高度评价，授予我公司抗洪抢险先进单位，县长林传衍还对我公司抗洪抢险事迹作了批示嘉奖，并在《将乐政讯》中进行了全面报道，给予了公司全体员工极大的鼓舞和鞭策。

三、以完善制度为着力点，积极探索科学管理的新路子

我们高度重视抓好制度建设，在认真落实省公司《内部控制制度建设意见》的同时，密切联系我们的工作实际，针对当前存在的问题和薄弱环节，不断完善和创新管理方式，坚持以制度管人，以制度管事，逐步使管理走向规范化轨道。在行业行风方面：制定了《员工行为准则》、《廉洁自律》、《服务承诺》、《行为规范》等制度，并设立了服务监督台和便民服务箱，以此规范员工的行为，促进行业行风的转变。在行政管理方面：制定了《车辆管理实施细则》、《财务管理和开支若干规定》、《考勤和奖惩制度》以及《值班制度》和《卫生制度》，使员工切实做到有章可循，按章办事。在业务考核方面：制定了《机动车辆业务考核方案》、《财产险考核方案》、《营销部业务考核方案》、《内勤人员及业务员保费任务考核方案》，以及《财产险业务管理实施细则》、《机动车业务管理实施细则》等制度，做到分工明确，责任到人，奖惩兑现。有了完善的制度，关键在执行，在落实。为此我们严格监督检查，采取行政和经济处罚措施，对违反制度的人和事，进行严肃处理，充分发挥制度的规范、制约作用。通过建立和完善各种制度，公司的运行更加规范、更加科学、更加合理，员工的积极性和主动性明显提高，工作责任心进一步增强，有力促进了工作效能的提高。

四、以增强素质为出发点，不断推动队伍建设上新台阶

一是加强班子建设。班子是公司的火车头，是带领全体员工实现企业新发展的核心。为此，公司领导特别重视班子的建设。坚决贯彻民主集中制原则，坚持重大问题集体研究决定。班子成员互相团结，做到分工不分家，增强领导班子的战斗力和整体功能。同时能充分发挥团组织和工会组织的作用，齐抓共管，全力协作，使班子成为两个文明建设的坚强集体。二是加强政治学习。坚持每月集中学习理论制度，重点学习党的邓小平理论、”三个代表”重要思想以及党的十六大精神。去年四月份在县委的统一部署下，我们认真开展了”三个代表”重要思想学习教育回访复查活动，着重对公司班子的整改方案和各学教对象的整改计划落实情况进行全面的对照检查，针对薄弱环节进行整改，进一步提高员工的政治理论水平。为了达到实效，我们邀请了社会各界人士召开座谈会，发放征求意见表，以及下基层到挂钩乡、村征求意见等多形式广泛听取、收集意见和建议，以实际行动实践”三个代表”。三是加强法制教育。为了切实抓好员工的法制教育，我们不定期组织公司全体人员认真学习《保险法》、《公司法》、《合同法》、《会计法》等法律法规，努力增强员工的法制观念，提高依法管理、依法经营水平。同时加大《公民道德建设实施纲要》的宣传培训力度，教育全体员工爱国守法、明礼诚信，团结友善，勤俭自强、敬业奉献。，四是加强业务培训。员工业务素质和文化素质的高低，直接影响着企业的发展和企业的形象。因此，公司对业务学习从不放松。几年来，公司派出员工参加省、市公司各类业务学习人次，县公司自行组织业务培训次，参加人员共人次。对参加各类文化知识学习深造的员工，我们积极鼓励支持。首先是从时间上给予保证，给参加学习的员工适当的学习时间，不扣工资和资金，按出勤来考核；其次是从投入是给予支持，对需要参加远程授课的员工所花的差旅费给予报销；第三是从成绩上给予奖励，对考试合格并取得毕业文凭的员工学杂费全部报销，并给予一定手奖励。目前公司有7名员工参加了各类文化知识的再学习，已取得本科文凭2人，大专文凭2人。通过加大培训力度和激励员工学习的措施，公司形成了浓厚的学知识、比贡献氛围，全体员工的整体素质得到普遍提高。

五、以提高效益为落脚点，促进公司各项工作的新发展

人民保险范文篇3

一、创见“中国人寿保险先进村”的社会条件

（一）保险业发展迅速

改革开放特别是党的以来，随着经济社会的全面发展，我市保险业发展迅速，市场体系逐步完善，整体实力稳步增强，服务领域不断拓展，功能作用日益突出，较好地发挥了经济“助推器”和社会“稳定器”的作用，为全市经济社会全面协调可持续发展作出了积极贡献。

（二）党和国家高度重视市场经济条件下商业保险发展

《国务院关于加快保险业改革发展的若干意见》（国发〔〕23号）出台后，省结合实际，下发了《省人民政府关于贯彻落实国务院保险业改革发展文件的实施意见》（云政发〔〕174号），明确要求保险业要“积极发展三农保险，服务社会主义新农村建设”，并提出要“努力发展适合农民的商业养老保险、健康保险和意外伤害保险，提高农村居民的保障水平和生活质量，为进一步完善农村保障体系、推进社会主义新农村建设做好服务”。

（三）开展“保险先进村”创建活动具有坚实的基础

2007年3月9日，省人民政府与中国人寿保险公司签署了《战略合作意见书》，其中特别提出：中国人寿保险股份有限公司省分公司要积极为省人民政府提供“三农”保险服务，积极开展失地农民养老保险、新型农村合作医疗、村干部补充养老保险、外出（来）务工人员医疗及意外伤害保险等业务，以为农村提供保险保障服务的方式支持社会主义新农村建设。作为中国人寿分支机构，中国人寿保险股份有限公司在全市设有5个营销部，在10个乡镇建立了销售、服务网络，拥有销售服务人员300余人，除为近6.5万长期客户提供服务外，每年还为3万在校生、4万城镇职工提供意外伤害及医疗保险服务。近10年来公司向社会各界给付各类保险赔付款达1.1亿元，寿险市场份额占全州40%以上，解决了千家万户的燃眉之急。因此，中国人寿开展“保险先进村”创建活动具备坚实的基础。

二、创建“中国人寿保险先进村”的重要意义

随着经济社会的发展，我市农村居民对养老、医疗及抵御意外伤害风险等全面保险的需求与日俱增。但是，由于城乡二元化的经济结构，还有很多农民没有进入社会保障体系，特别在家庭意外事故和养老问题上缺乏应有的保障。开展创建“中国人寿保险先进村”活动，旨在充分发挥中国人寿的专业优势，为农民提供优惠的保险政策、良好的保障计划和优质的保险服务，有利于促进农村和农民保障体制的建立和完善。通过开展保险业务，逐步实现农民家庭老有所养、病有所医、灾有所补的目标，从而提高农民生活水平，促进农村社会和谐；有利于提高农民的保险意识，普及人寿保险知识，培养农民良好的投资理财习惯，繁荣农村经济、发展农业生产；有利于改善农民消费习惯，推动农村消费结构升级，促进农村精神文明建设，提高农村的文明程度，促进农村经济社会全面发展。

三、指导思想和创建目标

指导思想：以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实党的三中全会精神，坚持科学发展观，以人为本，以服务“三农”为中心，进一步建立健全农村社会保险体系，积极为农村居民提供全方位、多层次、宽领域的保险保障，增强广大农村居民保险防灾意识，逐步提高广大农户的投保率，帮助农村居民分担风险，解决生产生活中的后顾之忧，使农村保险事业成为广大农民群众的“安全网”和“减震器”，进一步化解社会矛盾，统筹城乡发展，努力构建和谐新农村。

创建目标：“十一五”期间，在农民群众平等自愿的前提下，力争全市30%以上乡（镇）的行政村创建“中国人寿保险先进村，先进村保险入户率（含短险）达到60%以上。

四、基本原则

（一）稳步推进，循序渐进原则

结合全市各乡镇经济发展和人口分布状况，以经济基础较好的坝区行政村为重点，坝区先行，示范带动，逐步普及。

（二）政府引导，企业运作原则

把创建“中国人寿保险先进村”作为改善民生，加快推进社会主义新农村建设的一项重点工程来抓，由政府正确引导，提供政策扶持，开展宣传动员工作；由中国人寿保险市支公司负责农村社会保险业务宣传、人员培训、业务开展及资金奖励等工作。通过政企合作，相互配合，最终实现“农民受益，企业增效”的目标。

（三）群众自愿，互惠互利原则

在群众自愿、平等互利的前提下，经双方协商一致，由群众与保险公司签订保险合同，中国人寿保险市支公司要给予农民群众最大限度的优惠支持。

（四）诚信为本，信誉至上原则

中国人寿保险市支公司要坚持实事求是的原则，为参保群众提供便利服务，承担应有责任和义务，保障参保群众的合法利益。

五、创建“中国人寿保险先进村”的内容和流程

（一）创建内容

各乡镇要广泛宣传保险业对农民群众的利益保障作用和以及给农民群众带来的实惠，组织和发展农民积极参加医疗保险、养老保险、意外伤害保险、学生平安保险等，借助中国人寿保险公司的网络资源、人力资源和专业化运作，每年创建一个批“保险先进村”，逐步完善我市农村社会保障体系。

（二）创建流程

1.确定“中国人寿保险先进村”建设点

结合各乡镇农村情况将符合条件的行政村（或自然村）统一命名为“中国人寿保险先进村建设点”，并进行挂牌，建设点的基础条件如下：

（1）设有村民委员会的行政村，对保险认知度高，有合作意愿，村委会把保险工作列入村务工作重要议事日程，并指定一名村干部负责落实保险工作。

（2）村民小组所处地理位置交通方便，经济条件好，影响力大，户数300户、人口800人以上（经济条件较好且户数达300户，人口达800人以上的村民小组，也可作为建设点纳入创建范围）。

2.创建“中国人寿保险先进村”的具体工作

（1）签订合作协议。根据本创建实施方案，由纳入建设点的村委会与中国人寿市支公司签订创建合作协议，明确建设“保险先进村”的目的意义、相关人员的工作职责、“保险先进村”日常管理的主要内容以及相关服务承诺和奖励措施。

（2）聘任保险监管督员。每个建设点均需聘请一名保险监督员，一般由一名村委会成员担任或由村委会推荐，拟聘人员应具备优良的道德品质，较强的业务能力和一定的文化水平。其主要职责是：监督驻村服务员行为，杜绝虚假宣传和误导欺骗；协助公司进行案件查勘，预防骗保行为；监督理赔的进度和质量。中国人寿支公司要定期或不定期组织监督员集中学习和交流，提升保险监督员的管理经验和服务质量。

（3）确定驻村服务员。每个“保险先进村”建设点可确定现有的或新推荐1-3名业务员开展驻村保险服务工作，驻村服务员可由村委会在考察个人品德，人际关系，业务能力和文化程度等方面后推荐，驻村业务员均须经过中国人寿专门培训并取得保险资格证方可开展工作。

（4）开展入户调查及保险服务工作。在村委会支持下，由驻村服务员逐户进行调查，在摸清各农户家庭情况，掌握其保险需求状况的同时，宣传保险知识，推荐合适产品，办理投保手续和有针对性的开展保险服务。

（5）建立村民保险档案。由驻村服务员及时登记各户新增人员、死亡人数、家庭结构、经济状况、风险记录、投保情况、理赔情况、同业竞争情况等，并定期向村委会反馈创建工作开展情况，不断改进工作方法，逐步提高建设点的保险投保率。

六、时间安排

（一）启动阶段（年1月）

主要任务是各乡镇成立组织机构，研究制定实施方案，同时中国人寿市支公司要做好对“中国人寿保险先进村”创建活动的重要性、目标方法和步骤的宣传工作。

（二）实施阶段（年2月起）

主要任务是由各乡镇按照活动实施方案负责组织落实，期间由中国人寿市支公司根据建设点达标情况不定期申报验收并开展经验总结、表彰奖励等相关活动。

（三）申报阶段（年12月25日前）

年12月25日前，各创建单位完成材料申报工作，次年元月底前，由市创建“中国人寿保险先进村”活动领导小组对创建单位进行初步考核验收，对经审查达到创建标准的由领导小组办公室上报中国人寿上级公司审批。

七、验收、挂牌及奖励

（一）验收考核

对达到考核条件的先进村建设点，每年由中国人寿保险公司市支公司负责申报并由中国人寿省分公司进行考核验收，主要验收考核指标：

1.国寿学平险入户80%；

2.意外伤害险等保费人均≥10元；

3.寿险新单期交保费人均≥50；

4.全村保险期交入户率达到60%以上。

（二）挂牌及奖励

召开创建工作总结表彰大会，对经审核达标的建设点授予“中国人寿保险先进村”称号并举行挂牌仪式，奖励“中国人寿保险先进村”现金5000元，用于该村的文化、教育、卫生建设事业，对“中国人寿保险先进村”保险监督员，经创建活动领导小组考核合格后，一次性给予1200元的奖励。

八、加强领导，确保创建工作顺利进行

（一）成立领导小组

为保证创建活动的顺利实施，市人民政府成立“中国人寿保险先进村”创建工作领导小组，组长由市政府分管农村社会事业的副市长担任，副组长由市政府副秘书长、中国人寿市支公司经理担任。成员由各乡（镇）人民政府、允街道办事处、市农委办、市发改局、市教育局、市科技局、市民政局、市财政局、市人事劳动和社会保障局、市交通局、市农业局、市水利局、市卫生局、市人口和计划生育局、市扶贫办、市广播电视局、市残联、市农村信用合作社、中国人寿支公司部门负责人组成。领导小组在中国人寿市支公司下设办公室，办公室主任由中国人寿市公司经理王玮担任，负责创建工作的日常事务和全市“中国人寿保险先进村”创建工作。各乡镇也要成立由乡镇主要领导任组长的创建活动领导小组，负责创建活动的组织指导和协调工作。

（二）强化宣传

中国人寿保险公司市支公司要积极争取各乡镇、村的支持，充分利用新闻媒体、宣传单、标语、横幅等多种群众喜闻乐见的形式，广泛宣传中国人寿保险先进村创建活动目的、意义和内容，为创建活动营造良好的舆论氛围，同时要通过召开村民大会，发放宣传资料，书写墙体广告，开展流动宣传等多种形式。

人民保险范文篇4

（）一中经终字第号公务员之家版权所有，全国公务员共同的天地!

上诉人中国人民保险公司（以下简称中保公司）因保险合同纠纷一案，不服北京市宣武区人民法院（）宣经初字第号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。

北京市宣武区人民法院判决认定，中国蚕丝绸缎进出口公司（以下简称中绸公司）与中保公司之间就有关保险事宜所签订的保单为保险合同，不违反有关法律规定，应属有效合同。中绸公司向中保公司所投短期出口信用保险，是国家为了推动本国的出口贸易，保障出口企业的收汇安全而制定的一项由国家财政提供保险准备金的非赢利的政策性保险业务。中绸公司与同一外籍公司进行出易过程中出现保险事故并造成损失，属中绸公司向中保公司投保责任范围中所规定的商业信用保险，现该外籍公司已无支付货款的可能，故中绸公司有权依保单向中保公司索赔。中保公司对中绸公司的信用限额申请审批限额为万美元，中绸公司依批准的信用限额申报出口及交纳保费不违反合同的规定，其按限额申报出口可以理解为已向中保公司作了如实申报，故中保公司所述中绸公司未如实、全面申报出口不能成立，其以此为由拒绝承担赔偿责任没有事实依据，不予采信。中保公司应在保险金额的范围内承担％的赔偿责任，并依保单规定以美元支付给中绸公司。根据中绸公司所提供的有关部门对该外籍公司的调查材料，可以认定为该外籍公司无力偿还债务，中保公司依保单规定应在证实买方丧失偿还能力后尽快赔付，不违反合同规定，故对中绸公司要求中保公司支付利息及承担违约责任的诉讼请求，不予支持，但中绸公司为查明保险事故的性质所支付的咨询费元应由中保公司承担。依法判决：一、中保公司于判决生效后十日内赔付中绸公司九万五千九百二十二点五九美元的百分之八十；二、中保公司于判决生效后十日内给付中绸公司为调查保险事故性质所支付的咨询费五千元；三、驳回中绸公司其他诉讼请求。中保公司不服该判决，其上诉理由主要是：⒈原审法院判决认定事实不清，被保险人中绸公司未按保险合同的规定履行其应尽的及时、如实、全部申报其出口货物数额并交纳相应保费的义务，未尽为收回货款而采取一切必要措施的义务，原审法院判决对此未予认定和处理；⒉原审法院判决引用已废止的原《经济合同法》，属适用法律不当，请求本院依法改判。被上诉人中绸公司表示服从原审法院判决。

经审理查明，年月日中绸公司向中保财产保险有限公司（以下简称中保财保公司）提交短期出口信用综合险投保单（以下简称投保单），预计年向加拿大地区出口价值万美元的箱包，支付条件为／天，请求中保财保公司对其自年月日起保险适用范围内的出口给予承保，并保证在保险后按保险单规定，对所有投保范围内的出口业务按时向中保财保公司申报并交纳保费，遵守安全收汇制度，保持应有的谨慎，承担保密义务，保证其投保单申报正确无误，无误报或漏报任何与本保险有关的重要情况，同意其投保单的申报构成本保险的基础，是中保财保公司承担保险责任的先决条件。中保财保公司收到中绸公司的投保单后，于年月日向中绸公司签发短期出口信用保险综合保险单（以下简称保单，保单号为），该保单条款规定，中保财保公司对中绸公司在保单有效期内从中国出口货物，在按合同（即保单）规定的条件将货物交付承运人后，由于出现商业信用风险或政治风险引起的损失，按保单规定负责赔偿。同时规定，在货物交付前，买方已有严重违约行为，中绸公司有权停止发货，但仍向其发货而造成的损失，中绸公司未按保单第条申报的出口项下发生的损失等为中保财保公司的除外责任。该保单适用范围为中绸公司按付款交单（／）、承兑交单（／）或赊帐（）等一切以商业信用付款条件，产品全部或部分在中国制造信用期不超过天的出口合同。中绸公司应向中保财保公司申请信用限额，中保财保公司按批准的信用限额承担保险责任，但不得超过保单明细表所列赔偿的百分比，本保单每个月承担的赔偿责任，包括以前申报而于该个月内定损的赔偿责任，最高不超过保单明细表规定的最高赔偿限额。中保财保公司每月按费率，计算中绸公司应交的保险费。本保单以中绸公司全部投保其适用于保单的每批出口为承担保险责任的条件，中绸公司应在规定的时间内申报出口，如故意不报或漏报或误报，中保财保公司有权拒绝承担赔偿责任。中绸公司对保单的存在负有保密义务。

当发生买方违约拒绝收货及付款或拖欠货款，中绸公司应及时采取一切必要措施包括必要时向买方起诉，避免和减少损失。本保单的保费及赔偿均以美元支付。该保单签发后，中绸公司依保单规定于年月日向中保财保公司书面申请买方信用限额万美元，支付方式为／，支付期限天，并载明当前合同总金额万美元，出口商品为箱包，合同执行时间为年月至同年月，同时声明该申请正确无误，如有虚假，保险公司有权拒赔有关损失。中保财保公司收到该申请后，于同年月日向中绸公司签发买方信用限额审批单，审批结果为支付条件／，天，买方信用限额万美元。同年月日中绸公司和中保财保公司共同签发出口月申报表及保费计算书，该书记载了中绸公司出运日期自年月日至月日共计批出口业务，总金额为美元，保费为美元。同年月日中绸公司向中保财保公司交纳保险费美元。年月日中绸公司向中保财保公司出具了可能损失通知书，并说明了与其进行进出易的某外籍公司已人去楼空，收回货款出现风险。此间，中绸公司曾委托多方查找该外籍公司，包括接受我国对外贸易经济合作部计算中心的建议委托美国收帐局（）有限公司追讨货款，未果。中绸公司为此向中保财保公司索赔，要求中保财保公司按保单规定承担赔偿责任。中保财保公司经国家工商局批准于年月日变更名称为中国人民保险公司（即中保公司），中保公司于年月日致函中绸公司，以中绸公司只申报万美元其实出运万美元，未按保单规定履行申报义务，产重违反了被保险人义务，对中绸公司的索赔请求予以拒绝。为此中绸公司诉至原审法院。庭审中，双方当事人对号保单第条关于以被保险人全部投保其适用于保单的每批出口为承担保险责任的条件的约定有不同的理解和解释。中保公司认为适保范围内的每批出口，被保险人中绸公司都须按规定向中保公司投保，否则中保公司不承担保险责任。中绸公司认为中保公司审批的信用限额是保险合同的重要组成部分，全部投保适用于保单的每批出口应解释为按中保公司审批的信用限额进行出口申报，交纳保费即是履行了全部投保适用于保单的每批出口的义务，中保公司应承担保险责任。

上述事实有号保单、中绸公司投保单、信用限额申报表、信用限额审批单、保单明细表、出口月申报表、保费计算书、保费收据、中绸公司向外商追帐材料、可能损失通知书、中保公司拒赔通知、中绸公司货物出运单、中保公司营业执照及工商证明材料、当事人陈述等证据材料在案佐证。公务员之家版权所有，全国公务员共同的天地!

本院认为，中绸公司和中保财保公司就短期出口信用保险事宜签订的号保单为保险合同，该合同未违反国家法律规定，符合国家关于推动本国出口贸易的政策，应依法确认有效。因双方当事人对该保险合同第条的理解和解释有争议，根据《中华人民共和国保险法》第三十条的规定，对该条款应作有利于中绸公司的解释。中绸公司依中保财保公司批准的信用限额申报其全部出口并交纳保险费用，应视为中绸公司按合同约定履行了全部投保其适保范围的每批出口的义务，中保财保公司承担该保险合同约定的保险责任的先决条件已成就。中绸公司按照保险合同约定的适用范围，与同一外籍公司进行出口贸易过程中出现保险事故并造成损失，属中绸公司向中保财保公司投保责任范围中所规定的商业信用风险，中绸公司在出险后已按保险合同的规定，采取一切必要合理的措施，多方查找该外籍公司以追讨货款。现该外籍公司无力偿还货款，中绸公司有权依保险合同的规定向中保财保公司索赔。鉴于中保财保公司已变更名称为中保公司，故中保公司应依保险合同向中绸公司承担保险责任，在保险金额的范围内承担％的赔偿责任，并按规定以美元支付给中绸公司。中保公司关手中绸公司未按合同履行其应尽的及时、如实、全部申报其出口货物数额并交纳相应保费的义务，其不应承担保险责任的上诉主张，与事实不符，于法无据。其关于中绸公司在出险后未尽为收回货款而采取必要措施义务的主张，无事实根据，其上诉主张不承担保险责任的理由不成立。原审法院判决认定事实清楚，处理并无不当，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十三条第一款第（一）项之规定，判决如下：

驳回上诉，维持原判。

一审诉讼费一万三千六百六十一元，由中国蚕丝绸缎进出口公司负担三千六百八十九元（已交纳），由中国人民保险公司负担九千九百七十二元（于本判决生效后七日内给付中国蚕丝绸缎进出口公司）；二审诉讼费一万三千六百六十一元，由中国人民保险公司负担（已交纳）。

本判决为终审判决。

审判长杨淑敏

审判员支建成

审判员赵燕华

二年四月二十四日

人民保险范文篇5

六十年弹指一挥间。伴随着共和国六十年曲折而又伟大的建设和改革征程，作为新中国金融行业重要组成部分，人民保险事业走过了不平凡的发展道路，取得了举世瞩目的成就。值此新年元旦之际，回顾新中国保险事业六十年辉煌历程，以此纪念中国人保建司六十周年。

（一）中国人民保险集团公司的前身是与新中国同生共长的中国人民保险公司。作为国内历史最为悠久的保险公司，中国人保创造了无数辉煌的业绩和光荣。中国人保的每一步变革，都标志着中国保险业在时代激流中的一次跨越性的发展。翻阅中国人保的发展史，就可以清晰读懂中国保险业走过怎样一段光辉的历程。

中国人保的历史是新中国保险业发展的缩影。人民保险事业的开创，可以追溯到建国前夕。1949年8月，中央在上海召开了有华东、华北、华中、东北、西北5个地区的财政、金融、贸易部门领导干部参加的财经会议。会议期间，金融小组会上通过了关于建立中国人民保险公司的议案，会议决定由中国人民银行总行负责筹备。

上海财经会议结束后，自9月份起中国人民银行总行以原有的储蓄处干部为基础，并从上海调两批有一定保险经验的干部开始进行筹备工作，9月17日总行正式向中央人民政府政务院财政经济委员会呈请核准设立中国人民保险公司。9月21日，财经委员会主任陈云、副主任薄一波就成立中国人民保险公司一事报请中共中央，并获批准。

北京西交民巷108号——一个见证历史、铸刻荣耀与梦想的地址。1949年10月20日上午9时30分，中国人民保险公司在此成立，标志着新中国统一的国家保险机构的诞生，结束了外国资本操纵、垄断中国保险市场的局面，开创了中国保险事业的新纪元。

中国人民保险公司成立后，隶属中国人民银行，各分公司受总公司和中国人民银行双重领导。1952年，中国人民保险公司的领导关系由中国人民银行划归财政部领导，当年各级分支机构发展到1300个左右，同时依托中国人民银行当时的机构网点，建立了3000多个处。

1958年10月，国务院召开的西安财贸工作会议正式提出：“化以后，保险工作的作用已经消失，除国外保险业务必须继续办理外，国内保险业务应即停办。”以此为标志，中国保险业进入低潮时期。1961年，中国人保开始公司机构大量精简，总公司工作人员减少到13人，在这个历史特殊时期，中国人保仍艰难地守着国外保险业务，为新中国保险事业的发展积极开拓。

从1949年至1959年，中国人民保险公司共收取保费16亿元，支付赔款3.6亿元，积累保险基金4亿元，上缴国家税金5亿多元，为新中国经济建设做出了积极贡献。

（二）1978年12月18日，中国共产党第十一届三中全会在北京举行，会议的中心议题是讨论把全党工作重点转移到社会主义现代化建设上来。这是一次具有伟大历史意义的会议，开始形成了以邓小平为核心的第二代中央领导集体，标志着中国改革开放的大潮已经拉开了序幕。1979年2月5日，中国人民银行分行行长会议在北京召开，会上作出了“从1980年起，通过试点，逐步恢复国内保险业务”的重大决策。国务院1979年第99号文件批转了《中国人民银行分行行长会议纪要》，标志着我国停办20多年的国内保险业务开始复苏，中国保险业的发展史翻开了新的一页。

1979年10月，中央下发《关于恢复国内保险业务和加强保险机构的通知》[（79）银保字第16号]。同年11月，中国人民银行主持召开了全国保险工作会议，决定从1980年开始，恢复办理国内保险业务。自此，中国人保国内业务得以全面恢复，同时，迅速建立起了各级机构。1981年4月，中国人保由行政建制改为专业公司，实行独立核算。各级分支公司受上级公司和同级人民银行双重领导。1983年9月，中国人民保险公司正式升格为国务院直属局级经济实体。1984年1月1日起，中国人保正式从中国人民银行中分设出来，成为副部级建制单位。

从1979年到1992年，中国人保在国内保险市场尚未充分发展的相当长一段时期内，作为人民保险事业的中流砥柱，撑起了我国保险业的一片天。这一时期，中国人保业务得到迅猛发展。财产险作为保险业务的主干，恢复后获得了迅速发展，各类险种逐年增加，保费收入连年上升，开创了业务新局面。人身险业务开始兴起，覆盖面广，险种设置多样化，受到群众欢迎。从1980-1990年，中国人保国内保险业务收入共累计549亿元，累计支付赔款199亿元。

在此期间，为解决机构和业务快速扩张所面临的保险专业人才短缺问题，中国人保出资在全国17所高校招收保险专业本、专科生，并经教育部批准独家开办了中国保险管理干部学院、哈尔滨保险学校、南昌保险学校、成都保险学校和广州保险学校，形成了保险专业人才的梯次培养格局，为中国保险业源源不断地输送合格的专业人才和管理人才。中国人保成为保险业名符其实的人才摇篮，因而也被外界称为中国保险业的“黄埔军校”。

（三）1992年春，邓小平发表南巡讲话，标志着中国改革开放的第二次思想解放运动。社会主义市场经济体制的逐步确立，引发了国有企业改革的大潮，市场竞争机制渗透至各行各业。恢复国内保险业后，中国人保曾独家经营中国保险市场。进入上世纪90年代，随着改革开放的不断深入，市场发生了重要变化。1995年出台的《保险法》规定，保险公司实行分业经营，同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务。此后，中国人保着手分业经营。

1996年7月16日，中国人民银行批复中国人保发[1996]158号文件：批准设立中国人民保险（集团）公司(银复［1996］208号)。7月23日，经国务院批准，中国人民保险公司改组为中国人民保险（集团）公司，下设中保财产保险有限公司、中保人寿保险有限公司、中保再保险公司三家专业子公司。

人保集团的成立，既是市场经济发展到一定阶段的必然结果，也是对外开放迎接国际化竞争的必然选择，是中国人保为适应历史要求而主动进行的一次深刻的内部变革。人保集团成立后，各专业子公司业务快速发展。各专业子公司根据自身经营特点，将体制改革与业务发展相结合，加强专业化管理，完善承保、理赔等业务管理制度，业务质量、偿付能力和经济效益显著提高，为中国保险业成熟稳定及专业化经营的发展，树立了实践典范。

（四）1998年10月7日，根据国务院对中国保险业整体改革方案，与中国保监会筹备相对应，撤销人保集团建制{《国务院关于撤销中国人民保险（集团）公司实施方案的批复》（国函[1998]85号）}，人保集团下属的三家子公司自成体系。原中保财产保险有限公司更名为中国人民保险公司，在全国设分支机构4000余家，系统从业人员10万多人。1998年分业经营时，原中保财险年保费收入为401.6亿元，总资产为458.8亿元，保险责任金额9.136万亿元，在我国财产保险市场占有绝对主导地位，市场占有率达80%。

1999年3月20日，中国人民保险公司正式复名，孙希岳出任中国人民保险公司党委书记、总经理、法定代表人。同年3月22日，中国保险监督管理委员会批复《关于办理中保财产保险有限公司更名事宜的请示》（保财发[1999]85号），同意中保财产保险有限公司更名为“中国人民保险公司”（保监复[1999]45号）。

（五）党的十六大的召开、国内宏观经济环境的发展和国家对国有企业改革和发展政策的调整，为国有保险公司加大股份制改革力度、重组改制上市提供了难得的机遇。作为中国保险业的“领头羊”，中国人保一进入新世纪，便开始了重组改制、潜心磨剑的艰辛历程。

2003年1月9日，中国人保宣布股份制改造方案获国务院批准，股改各项工作加速运行。同年7月1日，中国保险监督管理委员会批复了《关于中国人民保险公司变更为中国人保控股公司有关事项的请示》（人保发[2003]295号），同意变更为中国人保控股公司（保监复[2009]120号）。同年7月19日，中国人民保险公司完成重组改制，更名并重新注册为中国人保控股公司，同时独家发起设立了中国人民财产保险股份有限公司和中国人保资产管理有限公司。人保财险是中国人保旗下的中国内地最大的非寿险公司，人保资产是国内首家保险资产管理公司。

2003年11月6日，人保财险作为内地金融机构海外上市第一股——中国财险（上市代码2328）正式在港挂牌交易，成为中国内地金融机构海外发行上市保险第一股，创下了国有企业历年海外发行的多项纪录。当日中国财险股价逆市而上，成功拉开了内地金融业进军海外资本市场的序幕，此举为人保公司的改革发展奠定了基础。中人经纪、中元经纪、中盛国际三家经纪公司先后于2004年12月、2005年6月和7月开业；人保健康于2005年4月正式挂牌，成为中国第一家专业健康保险公司；人保寿险于2005年11月挂牌营业。至此，中国人保业务经营从单一的非寿险拓展到寿险、健康险、资产管理、保险经纪等领域，踏上了探索现代金融保险集团化建设的新征途。“十五”以来，中国人保累计赔付2650亿元，发挥了商业保险提升社会风险管理和保障水平的主力军作用，为国家建设和人民平安再立新功。

（六）2007年以来，中国人保加快改革重组、整合创新的步伐，深入推进集团化建设，再塑新的形象，再铸新的辉煌。与此同时，确立了集团新的发展战略，即以巩固和加快发展传统主业为立业之本，以超常规发展人身保险业务为振兴之策，以开拓资产管理、资本运作等领域为跨越之道，力求在“十一五”期间实现中国人保新的创业和跨越式发展，为把中国人保建设成为国际一流的大型现代金融企业奠定坚实基础。

2007年6月26日，中国人保控股公司复名为中国人民保险集团公司。目前，中国人保集团旗下拥有人保财险、人保资产、人保健康、人保寿险、人保投控、中国华闻、人保香港、中盛国际、中人经纪、中元经纪等诸多专业公司，并成为中诚信托第一大股东。拥有遍布全国的各类分支机构1.2万多个，员工9万余人，营销员10多万人。经营范围涵盖财产保险、人寿保险、健康保险、资产管理、保险经纪等多个金融服务领域，成功搭建起保险金融集团架构。

六十年，盛世中国，人保同行。

六十年来，中国人保坚守“人民保险，服务人民”的宗旨使命，为国家建设、经济发展、社会进步、人民福祉做出了积极贡献。

人民保险范文篇6

关键词：政府干预中国农业保险

农业保险起源于生产、生活中的不确定性。农业保险不同于一般的商业保险，已经开展农业保险的国家普遍实施政府干预。国内有的学者认为保险市场的失灵、垄断性或有限竞争性，为政府干预提供了契机与动因；而有的学者认为农业保险具有商品性与非商品性双重特征，其非商品性特征产生了国家对发展农业保险的干预。本文认为我国政府干预农业保险的理论来源于马克思、恩格斯的国家直接配置全部资源的思想。中国与国外的政府干预农业保险的理论分属不同的理论模式。本文试图分析这两种干预农业保险的具体运行情况，探讨我国从计划经济转向市场经济过程中如何推进农业保险的发展。

一、农业保险的一般特征与两类政府干预模式

保险起源于生活中的不确定性。从对待风险的角度而言，保险是一种风险管理制度；而从其经济功能来看，保险还是一种经济补偿制度。这一制度通过对有可能发生的不确定性事件的数理预测和收取保费的方法，建立保险基金，以合同的形式，将风险从被保险人转移到保险人，由大多数人来分担少数人的损失。①

保险公司是经营保险的组织，其经营对象必须是纯粹风险中的可保风险。可保风险必须具备以下六个基本条件：一、潜在损失的严重性很大，但损失发生的可能性不大，即具有经济上的可行性；二、可以确定损失的概率分布；三、存在足够数量的同质的保险标的；四、损失的发生具有偶然性；五、损失是可以确定的和计量的；六、特大灾难性事故不会发生。

农业保险是商业保险延伸到在农业领域的一种尝试。农业保险是指被保险人在农业生产经营过程中，因遭受自然灾害或意外事故致使有生命的动植物发生死亡或损毁的经济损失，由保险人给予补偿的一种保险。②广义上说农民所面临的农业风险主要有自然灾害风险、资源风险、市场风险、资产风险、健康风险及其他人力不可抗拒的灾害，一般而言，从保险责任的角度来看，农业保险可分为单一责任险、混合责任险和一切险；从生产对象的角度可划分为种植业保险、养殖业保险，而种植业保险、养殖业保险又可根据生产管理的不同特点分作农作物保险、收获期农作物保险、森林保险、园林苗圃保险、畜禽保险、水产养殖保险以及其他特种养殖保险。

①孙祁祥：《保险学》，北京大学出版社1999年版，第21—22页。

②《当代中国的保险事业》，当代中国出版社1996年版，第423页。

农业保险与社会保险及其他商业保险相比，有不少独特之处。农业领域面临的纯粹风险中的可保风险具有更大的不确定性。由于农业保险标的的特殊性，严格地说农业保险仅仅具备了“存在足够数量的同质的保险标的”。农业保险标的潜在损失的严重性很大，而损失发生的可能性却不好确定，也就是说“有经济上的可行性”这一条件不能满足。农业保险的标的是有生命的农作物与动物，其生命形态无时不在变化，动植物在生长过程中，每天都孕育价值，但每一具体阶段却很难单独以价值形态表现出来。这一特性决定了农业保险不能满足“损失是可以确定的和计量的”这一条件。农业生产的风险主要来自自然灾害，而自然灾害的发生具有不规则性，“特大灾难性事故不会发生”这一条件也不能完全满足，不符合农业保险标的的特征。由于农业保险标的的特殊性，农作物遭灾时损失的确定与计量存在难度，也就是说“损失是可以确定的和计量的”这一条件也不可完全满足。

保险公司面临着各种不确定性，如资产风险、定价风险、利率风险及其它风险。①但特别重要的难题是信息不对称性，尤其在经营农业保险时，农业保险标的的特殊性使得农业保险信息不对称问题更为严重。这种信息不对称性表现为道德风险与逆选择。

Winter指出道德风险可被定义为一个组织的集体利益与组织中的个体利益之间的冲突，当委托人的最终收益不确定或部分依赖于人的行为，而人的行为又不能被完全观察到时，就会产生道德风险。保险业的道德风险可分为“事前的道德风险”与“事后的道德风险”。Holmstrom等人认为，如果保险人无法控制被保险人的行为，购买保险将减少被保险人谨慎行事的动机，产生了“事前的道德风险”。Spence和Zeckhauser认为，由于无法观察到事故发生的真正原因，保险人只能依赖于被保险人的报告或进行成本很高的调查，导致了“事后道德风险”，“事后道德风险”产生了欺诈问题。因而，Arnott和Stiglitz指出道德风险使有效的市场均衡无法达到，即使在最好的条件下，不完全的保险保障也只能导致次有效均衡。②

Rothchild和Stiglitz以发生保险事故的概率将被保险人群分作“好风险”(goodrisks)与“坏风险”(badrisks)两类，研究保险市场的“逆选择”问题。他们证明，由于存在逆选择，竞争的保险市场不会达到均衡，有效状态下保险供给应当是歧视性的：对“坏风险”者提供高价格的足额保险，对“好风险”者提供低价格的部分保险。他们认为，保险市场存在失灵，而垄断的保险市场(在政府监管下)可能是一个次优选择。③

①孙祁祥、郑伟：《21世纪的中国保险：理论与实践》，载李扬等主编：《中国金融理论前沿Ⅱ》，社会科学文献出版社2001年版，第373—374页。

②参见孙祁祥、孙立明：《保险经济学研究述评》，《经济研究》2002年第5期。

③参见孙祁祥、孙立明：《保险经济学研究述评》。

可以说由于保险市场的信息不对称而导致了保险市场的失灵，农业保险市场尤其严重。对多数国家而言，农业是弱质产业，农业保险的社会效益必须首先予以考虑。当农业保险的社会效益目标不可能通过市场机制得以实现时，政府就用其他手段实现这一目标。正是保险市场的失灵、农业保险市场的垄断性或有限竞争性，为政府干预提供了契机与动因。现代经济学认为，在现代市场经济中，政府的干预是必需的，它可以弥补市场失灵。政府干预可采取多种方式：它既可以充当社会经济活动的监督管理者，通过供给法律制度，创造平等竞争的市场环境和安定的社会环境，也可以在一些基础设施、垄断行业等领域进行投资，或直接建立国有企业，参与经营。①综观国外农业保险的发展历程，许多国家都实施了政府干预，采取的政策措施主要有：实施农业保险立法；管制农业保险价格；政府直接经营管理农业保险；对私营保险公司及合作保险组织提供财政补贴。财政支持成为国外农业保险的普遍特征。

但中国对发展农业保险实行政府干预的最初动因却不同于市场经济国家。新中国建立后，中国政府的职能“无所不包”，其中经济职能是其重要组成部分。中国实行了长期的计划经济体制，传统社会主义计划经济体制渊源于马克思、恩格斯对社会主义的构想。他们认为，无产阶级革命胜利后，将“把一切生产工具集中在国家即组织成统治阶级的无产阶级手里”，由国家作为“整个社会的代表”直接配置全部资源。②而在现实的实践中，“社会”直接配置资源方式演化为“国家”直接配置资源方式，进而又演化为由“国家”的执行机构即“政府”直接配置资源方式。③新中国一建立，政府的经济职能就得以强化，继续走政府主导型的经济发展道路，政府对经济的干预不断加强。由于近代中国经济市场发育极不成熟，市场经济国家所采用的政府干预经济的方式不适合于中国经济，政府拥有强大的国营经济，以此来控制市场和重要的行业就十分必要。④新中国的临时宪法《共同纲领》确定了有关国计民生的重要行业要由国家经营或控制的方针。此后实施的优先发展重工业的工业化道路与赶超型战略，使得政府的经济干预渗入经济运行的各个方面，政府在经济发展中长期处于中枢地位。

就保险业而言，“对于保护国家财产，保障生产安全，促进物资交流，安定人民生活，组织社会游资，壮大国家资金”有重大作用，“集中领导与统一管理很必要”⑤，1949年10月20日国家设立了中国人民保险公司，经营管理全国各种保险业务，而开展农业保险业务是其重要职能，各级中国人民保险公司都设立了农业保险机构，经营管理农业保险。就是说，在新民主主义经济体制与计划经济体制下，政府对农业保险的干预表现为国有的中国人民保险公司直接经营农业保险业务。

二、市场经济下政府对发展农业保险的干预

目前世界上约有40多个国家推行或试行农业保险。我们可把国外农业保险体制分为五种类型，即以美国、加拿大为代表的农业保险体制；日本农业保险体制；以德国、西班牙、荷兰等国为代表的西欧农业保险体制；以前苏联、东欧国家为代表的社会主义国家农业保险体制；以泰国、印度、菲律宾、巴基斯坦、巴西、墨西哥等国为代表的发展中国家农业保险体制。⑥由于农业保险的特殊性，国外政府一般采取干预措施。这种干预表现为制定农业保险法，提供财政补贴，或设立国家农业保险机构。

①银温泉、董彦彬：《国有与非国有部门：改革定位和发展政策》，《经济研究》l996年第2期。

②《马克思恩格斯选集》第3卷，第438、439页。

③俞忠英：《资源配置费用与中国经济体制的选择》，《经济研究》1995年第3期。

④参见武力编：《中华人民共和国经济史》(上)，中国经济出版社1999年版，第80页。⑤陈云、薄一波向中央的报告，转自《当代中国的保险事业》，当代中国出版社1996年版，第40页。

⑥参见丁少群、庹国柱：《国外农业保险发展模式及扶持政策》，《世界农业》1997年第8期。

(一)制定农业保险法

鉴于农业保险的特殊性，规范商业保险的《保险法》不适用或不完全适用于农业保险。因此，国外不少国家先后制定农业保险法及其实施细则，以保证农业保险体系的顺利建立和业务的协调运作，保障农民的切身利益。美国、加拿大、日本的农业保险法是发达国家的农业保险立法的代表。美国农业保险立法始于1938年颁布的《联邦作物保险法》，至今已有十余次修订。加拿大联邦政府于1959年颁布了《联邦农作物保险法》。日本政府早在1929年就颁布了《家畜保险法》，经多次修订、补充，目前形成了《农业灾害补偿法》。一些发展中国家如菲律宾、墨西哥、巴西等国也开展了农业保险的立法。国外农业保险立法，主要目的是约束政府行为。农业保险立法对农业保险的目标、保障范围、保障水平、组织机构与运行方式、政府的作用、农民的参与方式、初始资本金筹集数额和方式、管理费和保险费分担原则、异常灾害条件下超过总准备金积累的赔款和处理方式、税收规定、各有关部门的配合、资金运用等方面都进行了规范。

农业保险立法使农业保险带有强制性或准强制性的特征。这种强制性或准强制性强制，使农业保险更适合大数法则规则，可以尽可能地扩大同质标的物的规模，尽可能在空间和时间上进行分散风险，以保证农业保险经营的稳定性。

(二)设立国家农业保险公司及提供财政补贴

农业保险是一种政策性很强的保险，要求发挥政府的主导作用。许多国家或由政府组织了国家农业保险公司，政府出资建立初始资本和准备基金，直接经营农业保险；或由政府与私营保险公司合作经营农业保险。美国、加拿大、瑞典、智利、墨西哥等国由国家设立专门的农业保险机构，经营大部分政策性农业保险业务。日本模式经营农业保险的机构则是不以盈利为目的的民营保险相互会社——市、町、村农业共济组合与都、道、府、县农业共济保险组合联合会。日本中央政府的干预表现在对农业保险进行监督与指导方面，此外中央政府还提供再保险以及保费补贴和管理费补贴。

斯里兰卡、泰国、印度、菲律宾、巴基斯坦、孟加拉国、巴拿马、巴西等发展中国家的农业保险，政府干预也体现在由国家直接经营农业保险或国家与私营保险公司成立股份公司经营方面①。如巴基斯坦由农作物保险委员会和农业银行经营，斯里兰卡由农业部下设的农业保险理事会经营，马来西亚由农业部与农业银行经营，墨西哥则由国有墨西哥农业保险公司经营。国家与私营保险公司成立股份公司经营农业保险的模式，巴西的巴西国家再保险公司是其典范，政府与私营公司各占一半的股份。

前苏联、东欧的农业保险政府干预更为显著。农业保险全部由国家保险机构集中、统一、垄断性经营，不允许其他组织介入。苏联、罗马尼亚、保加利亚由国家保险局经营，民主德国、波兰由国家保险机关管理，匈牙利等由国家保险公司独家经营。

国外政府对经营农业保险的补贴主要用于补贴了大部分经营管理费用。如美国补贴30％，加拿大补贴50％，日本补贴50％—60％，瑞典补贴66％，西班牙补贴20％—50％，墨西哥补贴60％，菲律宾补贴56％②。由于农业保险遭遇巨灾的可能性随时存在，政府还承担了最后保险人的职能。此外，各国政府都对农业保险实行税收优惠，如保费收入全部免税，也不上交财政，在支付赔款、防灾费用及少部分管理费后全部留存作准备金积累，以应付巨灾赔款。

①参见刑炜：《墨西哥巴西农业保险对我国农险的启示》，《保险研究》1999年第2期；丁少群、庹国柱：《国外农业保险发展模式及扶持政策》，《世界农业》l997年第s期；吴刚：《农业保险发展的国际比较及启示与借鉴》，《商业研究》2001年第2期。

②丁少群、庹国柱：《国外农业保险发展模式及扶持政策》，《世界农业》1997年第8期。

三、中国政府对农业保险干预的历程

中国农业保险经历了曲折发展的三个阶段，即1950年到1958年的探索阶段，1982年到1986年的恢复试办阶段，1987年至今的经营方式多元化改革阶段。政府干预与中国农业保险每一阶段的发展都休戚相关，农业保险的兴起、快速发展、萎缩及停办，都是政府干预的结果。

(一)1951—1958年农业保险的探索

国民经济恢复时期，政府认为“农村保险是整个农村金融工作中重要的一部分”①，确定了“保障农业生产安全，促进农业生产发展”的农业保险方针②，由中国人民保险公司垄断经营。1951年农业保险从山东、四川、北京等地的试办推广到全国。

政府的干预是新中国农业保险得以产生的第一推力。由于历史上农民没有参加农业保险的习惯，对农业保险或是没有兴趣，或是存在误解，加上中国人民保险公司的机构尚未普及农村地区，农业保险的展业多依重于政府的行政力量。政府推动农业保险的重要手段之一是发动群众运动。如平原省每村以互助组为单位，动员没有牲口而有粮食的农户借粮食给有牲口而缴不起保费的农户。③有些地方群众运动走向极端，要挟农户参加农业保险。④政府推动农业保险的手段之二是全面依靠地方党政机构。地方党政机构的组织领导保证了农业保险业务的发展，但也发生了全由乡村干部包办的情况。⑤政府推动农业保险的手段之三利用干部、积极分子带头投保。干部、积极分子的带头作用便于群众接受农业保险，但有的地方没有认真宣传农业保险的好处，只是强迫干部、积极分子带头响应，逼迫群众跟从。建国初期农业保险属于自愿性保险，但是，由于政府干预过多，实际上为强制保险。不过政府的过多干预，客观上扩大了农业保险标的的范围，也降低了农业保险的成本。

但是，政府干预的“政府失灵”问题日益明显。政府利用各种力量推动农业保险兴起后，很快因为经营管理漏洞过多，强迫命令严重，使农业保险陷入困境。1953年3月政府决定停办农村保险⑥。1954年全国农业合作化步伐加快，人社后由于牲畜的产权关系发生变化，许多农民提出参加牲畜保险的要求。1954年11月第四次全国保险会议决定恢复办理农村保险。此后，农村保险以前所未有的速度展开。“”时期，由于浮夸风盛行，亩产量难以确定，承保指数小了不解决问题，但如果按虚夸的亩产量承保，公社需要付出一大笔保费，公社与保险公司都处于尴尬的境地，不久农作物保险陷于停顿。1958年10月西安财贸会议提出“化后，保险工作的作用已经消失，除国外业务必须继续办理外，国内保险业务应立即停办”。⑦1959年1月中国人民保险公司召开第七次全国保险工作会议后，国内保险业务正式停办。中国农业保险在政府干预下经过几年探索后，也在政府干预下黯然结束。此后的二十多年中我国没有国内保险，也无农业保险。

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①《中国人民银行总行第一届全国农村金融会议的综合记录》，《1949—1952中华人民共和国经济档案资料选编．金融卷》，中国物资出版社1996年版，第720页。

②《中央财政部王绍鏊副部长在总公司农业保险会议上的报告》，《人民保险》1953年第l期。

③《各地农业保险介绍》，《人民保险》1951年第9期。

④《彻底纠正牲畜保险工作强迫命令作风》，《人民保险》1953年第1期。

⑤《彻底纠正牲畜保险工作强迫命令作风》，《人民保险》1953年第1期。

⑥东北农村经济较为发达的地区，农村保险业务没有停止，有不少乡、村、合作社自己组织起了“小保险”。

⑦《当代中国的保险事业》，第126页。

1950年到1958年农业保险取得不少成绩。这一时期中国人民保险公司开办了牲畜保险、养猪保险、农作物保险等险种。1951年底全国有600多保险公司分支机构办理牲畜保险，而到1958年全国承保牲畜增至约6000万头。①养猪保险也于1956年恢复试办，到1959年国内业务停办前全国承保猪只达3400万头。②

(二)1982年到1986年的恢复试办

十一届三中全会后家庭联产承包责任制在全国农村广泛兴起，农村“专业户”、“重点户”、“农工商经济联合体”纷纷涌现出来，出于分散风险的需要，他们对开办农业保险呼声强烈。1982年2月，国务院指出应“积极创造条件，抓紧做好准备，逐步试办农村财产保险、畜牧保险等业务。”③1984年国务院再次指示，“为了适应农民富裕起来以后对安全保障的需要”，“农村保险业务将成为发展我国保险事业的重点之一。”④1985年中共中央在《关于进一步活跃农村经济的十项政策》中提出，“应积极兴办农村保险事业”，⑤1986年又在《关于1986年的工作部署》中再次强调“应积极发展农村各项保险事业”。⑥政府的决策决定了农业保险的再度兴起。

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①《当代中国的保险事业》，第124页。

②《当代中国的保险事业》，第123页。

③中国人民银行：《关于国内保险业务恢复情况和今后发展意见的报告》，转引自任素梅：《农业保险概论》、中国农业出版社1995年版，第23页．

④中国人民保险公司：《关于加快发展我国保险事业的报告》，转引自任素梅：《农业保险概论》，中国农业出版社1995年版，第23页。

⑤《中共中央关于进一步活跃农村经济的十项政策》，中央文献研究室编：《十一届三中全会以来重要文献选编》(下)，人民出版社1987年版，第809页。

⑥《关于1986年的工作部署》，中央文献研究室编：《十二大以来重要文献选编》(中)，人民出版社1986年版，第872页。

1982年到1986年的试办阶段，政府干预力量较为得力，农业保险仍由中国人民保险公司代表政府垄断经营。由于中国人民保险公司的经营管理体制基本上沿用计划经济方式，在业务经营中不大考虑盈亏问题，经营的种植业、养殖业保险实行全国统一核算，盈亏由保险公司内部险种互补，农业保险的亏损可由其他险种的盈利弥补。中国人民保险公司在系统内部调剂盈亏，实际上隐含了政府对农业保险的隐性补贴，农业保险得到快速发展。

1982年恢复农业保险的当年，江苏、上海、山东、山西、辽宁、黑龙江、贵州、云南、广西、四川、湖南、江西、福建等地的中国人民保险公司分支机构，在部分乡村陆续开办了耕牛保险、奶牛保险、养猪保险、大牲畜保险和农作物保险。1986年中国人民保险公司试办的农业保险险种多达100多个，保险标的包括了小麦、水稻、玉米等粮食作物，烟叶、棉花、甘蔗、甜菜、西瓜、亚麻等经济作物，以及牲畜水产等养殖物。

(三)1987年以后农业保险的多元化发展

1982年到1986年农业保险取得快速发展的同时，中国人民保险公司经营农业保险的方式也渐露缺陷。农业保险与其他商业保险统一核算，盈亏互补，不利于调动保险公司经营农业保险的积极性，也不利于政府考核保险公司的绩效。对保险公司而言，由于农业保险的高风险性，“大干大赔，小干小赔”，保险公司倾向于减少农业保险的供给，而加大盈利性险种的经营。对政府而言，农业保险的亏损补贴需要划清范围。1987年6月政府决定在中国人民保险公司内部特设农村业务部，专门从事农业保险的经营，并从1988年开始以一省为范围，实行农业保险单独核算。农业保险单独核算，便于政府监控保险公司的经营绩效，掌握农业保险的盈亏情况，有针对性地对农业保险给予优惠，但是，政府未能理顺与保险公司、农民之间的关系，农业保险经营风险更加集中，商业性经营亏损更为显性化，巨额的亏损使经营农业保险难以为继。表l即反映了中国人民保险公司1982年到1999年经营农业保险的盈亏情况。

表11982—1999年中国人民保险公司农业保险保费与赔款状况表

年份|保费收入(万元)|比上年增长％|赔款支出(万元)|比上年增长％|赔付率(％)

1982|23|——|22|——|95.96

1983|173|652.2|233|959.1|134.68

1984|1007|482.1|725|211.2|72.00

1985|4332|330.2|5266|626.3|121.56

1986|7802|80.2|10637|102.1|136.34

1987|10028|28.5|12604|18.5|125.69

1988|11569|15.4|9236|—26.7|79.83

1989|12966|12.2|10748|16.0|82.89

1990|19248|48.4|16722|55.6|86.88

1991|45504|136.4|54194|224.1|119.10

1992|8l690|79.5|81462|50.3|99.72

1993|56130|—31.3|64691|—20.6|115.25

1994|50404|—10.2|53858|—16.7|106.85

1995|49620|—1.6|36450|—32.3|73.46

1996|57436|15.8|39481|8.3|68.74

1997|71200|23.9|48200|22．l|67.60

1998|61700|—14.3|47700|—1.1|77.3l

1999|48000|—32.2|28900|一39.4|60.23

合计|588832||521129||88.50

资料来源：刘京生：《中国农村保险制度论纲》，中国社会科学出版社2000年版，第138—139页。

由于政府直接办理农业保险成本过高，亏损严重，政府干预农业保险的财政支持在力度上相对下降。政府在改革中国人民保险公司经营农业保险业务模式的同时，也在探索其他干预途径。这表现在依靠民政部门经营农村救灾保险、准许新疆建设兵团经营本地农业保险、允许中国人民保险公司与地方政府合办或代办农业保险以及推动农村合作保险发展等方面。

民政部门组织的农村救灾保险体系属于政策性农业保险。这种国家扶持、组织农民互助互济的非盈利的政策性农村救灾保险试验始于1986年，此后试点范围很快扩大到全国28个省、市、自治区的102县。具体做法是以县为单位，在政府指导下成立救灾保险互济会，国家从救灾款中拨出部分资金作为垫底金，垫底资金必须为50万元人民币以上，不足部分自筹，农村互济保险风险资金中农民占总额的40％到60％。①互济会独立核算，自主经营，一般在乡镇设立代办所，在村里设立协办员，组成从中央政府到地方政府再到农民的三结合保险体系。互济会业务范围一般为农作物、农房、劳动力、大牲畜等保险，每户每年农民负担的保费为10—30元，得到3000元以上的保障标准。②互济会所筹资金扣除赔款与各项费用后全部充作后备基金。从1986年到1991年开展这一业务的乡镇达1999个，参加农产达582万户，占试点地区农户总数的53．78％。1989年到1990年共筹集资金2．04亿元，完成1．07亿元积累。③民政部门组织的农业保险，走出了不同于国有中国人民保险公司经营农业保险的道路，宜于协调保险公司、农民、政府的关系，可以减少或杜绝道德风险与逆向选择问题，实现区域性的险种互补，但其机构设置尚不成体系。

新疆生产建议兵团农业保险公司开办农业保险属于行业性保险。新疆生产建设兵团农业保险公司成立于1986年，它的业务对象主要是新疆农垦系统的农场，农业保险公司以农垦系统为单位切块核算，以种植业、养殖业保险为主，并兼营各种财产险、责任险、人身险，险种互补，以农养农，以工补农。兵团保险公司总分两级公司采取分灶核算，小灾积累，大灾调剂，专款专用。开办之初保险公司实行种植业、养殖业两业强制保险，保费收入只有212万元，到1999年保险险种已有120多个，除种植业、养殖业保险外，兵团保险公司还开办了财产保险、货物运输险、机动车辆及第三者责任险、人寿险、人身险等业务，保费收入也达到3．42亿元，其中农业保险保费收入为1．63亿元，支付赔款9500万元，承保农作物2200万亩。到1999年兵团保险公司保费收入累计达到9．5亿元，累计赔付7．18亿元，赔付率为75．6％。④新疆建设兵团保险公司实行以工补农，农业保险强制保险，国家财政也给予巨大支持，但其业务范围是国营农场，难于扩展到农村。

中国人民保险公司为减轻农业保险的亏损，开始转变经营方式，开始委托地方政府代办、与地方及其它经济组织合办、及发展合作农业保险。

1．委托代办。中国人民保险公司开展农业保险采取代办形式的有福建、北京等地，以及山东、陕西的部分地区。如中国人民保险公司北京市分公司委托农村合作经营管理站系统代办农业保险，代办方只负责展业与收取手续费，不承担风险，风险由中国人民保险公司承担。中国人民保险公司沈阳市分公司代为地方政府办理农业保险，保险公司与地方政府共同承担保险基金，出险后双方各分担一半，节余留在地方。

2．合办。中国人民保险公司与地方政府或经济组织联合共保，风险共担，利益均沾，保费及赔款按比例分成。采取合办形式的有沈阳、湖南、广东、黑龙江等部分省市，如沈阳市实行农作物社会统筹，保费分摊，农民承担50％，市政府承担20％，区政府承担15％，乡镇政府承担15％，体现了国家、农民和保险公司利益的一致性。⑤黑龙江省桦南县开办烤烟保险，实行联合共保，即保费分担，由烟草公司负担40％(对于贫困户则负担60％)，其余由农民交付，超赔时超赔部分由保险公司支付50％，烟草公司支付30％，乡政府支付20％，将政府、农民、烟草公司及保险公司的利益捆在一起。山西大同南郊区开办的蔬菜保险也是农民与区政府各自分担一半保费。”中国人民保险公司广东省分公司与地方政府实行五五共保，四六赔付，结余留给地方。中国人民保险公司与地方政府合办或代办，有利之处在于可以调动地方政府的积极性，而且采取代办方式中国人民保险公司不承担风险，可以解决保险公司亏损问题，但地方政府干预过多，结余归地方财政，农村保险基金仍无法建立起来，而且地方政府也无法解决大灾的赔款。

①刘京生：《中国农村保险制度论纲》，中国社会科学出版社2000年版，第131页。

②刘京生：《中国农村保险制度论纲》，第132页。

③刘京生：《中国农村保险制度论纲》，第132页。

④刘京生：《中国农村保险制度论纲》，第135页。

⑤《1991中国金融年鉴》，中国金融年鉴编辑部1992年版，第342页。

3．开展合作农业保险。1987年中共中央在中发5号文件中提出“发展农村社会保障事业，有条件的可试办合作保险”，②农业合作保险走上试办之路。农业保险的合作性经营形式以农业保险合作社为代表，它是一种由农民自己经营、管理的股份合作制农业保险。农民既是农业保险的经营人，又是农业保险的受益者，当灾害超出保险社赔偿能力时，采取按比例赔付。而在经营形式上主要有两种：一是地方政府、保险公司、乡镇企业集资人股，作为垫底资金，在此基础上组织农民参保，再将业务的一定比例向人民保险公司分保；二是由农民自身按户集股作为垫底基金，组织农民参保，其业务向人民保险公司按三七或四六比例分保。③互助合作农业保险形式在山西、河南、福建的一些地区做过试点。如山西省应县开展农作物互助保险。又如河南省1990年首先在新郑县试办农村互助保险，1992年后推广至全省，此后其他省市也纷纷借鉴。农业保险合作社虽然可以有效解决保险经营中道德风险与逆向选择问题，但是，由于农民保险意识淡漠，保险合作社规模难以扩大，面临筹集保险基金问题，而且保险合作社赔偿能力有限，对农民吸引力不大．

四、转变政府干预方式与中国农业保险的进一步发展

(一)中国农业保险发展缓慢的根本原因

农业保险与其它保险相比发展速度较慢，这是各国经营农业保险的通性。但是，中国农业保险的发展表现得尤其迟缓，其中之因值得深思。作为保险业的一种险种，由于保险双方信息的不对称，农业保险在承保、理赔时自然会遇到经营中的道德风险和逆选择问题。除此之外，阻碍我国农业保险发展的原因究竟是什么?目前，学术界主要有以下几种观点：1．“天灾过重”说。“天灾过重”说认为“天灾难住了中国农业保险”，我国是世界上自然灾害最为严重的国家之一，灾害种类多、频度高、分布广，造成的损失大。④2．“高赔付”说。“高赔付”说认为，高赔付一是使经营农业保险长期亏损；二是高赔付导致高费率，这对目前收入并不高的农民来说，的确是一个沉重的负担。⑤3．“农民不欢迎”说。“农民不欢迎”说认为，大部分农民存在严重的侥幸心理，不愿买农业保险。⑥4．“自主经营体制”说，“自主经营体制”说认为，我国自主经营型农业保险体制，产生了农业保险亏损无人补贴、缺乏再保险保障等问题。⑦

①《1991中国金融年鉴》，中国金融年鉴编辑部1992年版，第342页。

②《把农村改革引向深入》，中央文献研究室编：《十二大以来重要文献选编》(下)，人民出版社1986年版，第1233页。

③《1991中国金融年鉴》，中国金融年鉴编辑部1992年版，第342页。

④冀文海：《“天灾”难住了农业保险》，《中国经济时报》2001年6月20日。

⑤李丽辉：《农业保险缘何萎缩?》，《人民日报》2001年8月13日。

⑥冀文海：《“天灾”难住了农业保险》，《中国经济时报》2001年6月20日。

⑦参见刘京生：《中国农村保险制度论纲》第四章。

笔者认为，“天灾过重”说并不成立，因为农业保险经营得好的国家如日本、美国等国，自然灾害并不比我国轻多少。“高赔付”说也不是根本原因，因为经营农业保险基本亏损是一条规律，如美国从1981到2000年收取纯保费累计达198．1亿元，赔款支出累计达202．4亿元，平均赔付率为102％；①又如保加利亚1957—1979年农业保险保费收人为5．3亿列弗，赔付为7．09亿列弗，赔付率为133％，匈牙利1968—1970年国营农场农业保险赔付率为108％，波兰1970年到1975年农业保险综合赔付率为75％。②也就是说各国开办农业保险无一例外都有赔付率过高的问题，但农业保险的经营并没有陷于困境。“农民不欢迎”说不合实际，因为遭受过农业灾害地区的农民渴望农业保险。总而言之，笔者比较倾向于后一种看法。

笔者认为，中国农业保险萎缩的根本原因在于政府对发展农业保险干预方式存在问题。中国经历了30多年的计划经济后向市场经济转变，中国人民保险公司的经营体制也在进行面向市场的改革。计划经济下政府对农业保险发展实施干预的方式逐渐失去作用，中国人民保险公司代表政府经营农业保险的职能受到削弱。虽然中国人民保险公司代表政府经营农业保险，但是由于农业保险亏损严重，当中国人民保险公司以经济人角色从事商业保险业务后，必然理性地选择减少亏损较大的农业保险供给，增大盈利性险种开发的经营方式。由于中国人民保险公司经营农业保险缺少国家财政支持，导致其经营亏损无处补贴，而亏损无人补贴，保险公司只能尽可能向农民收取保费，进而导致了农民支付高额保险费率，保费支付过高又使得农民不欢迎农业保险。农民拒绝农业保险反过来导致农业保险业务进一步萎缩，从而经营农业保险更加亏损，但国家对农业保险缺少有力的财政支持，又使农业保险陷入亏损无人补贴的状态。这是一个恶性循环的怪圈，怪圈的源头就是政府干预农业保险方式没有转变，政府对农业保险财政支持不足。

(二)转变政府干预方式与中国农业保险的出路

人民保险范文篇7

（1）第1阶段（新中国成立——20世纪80年代末）：人保“1统天下”、保险资金以单1储蓄为主。

当时，在社会主义计划经济的基本框架下，原中国人民保险公司是中国保险市场唯1的保险公司。1986年，虽然在新疆成立了区域性的新疆兵团保险公司，但它也是纯国有，而且规模偏小。实际上，自1959年停办国内保险业务以后，中国人民保险公司实际上成为只在若干口岸办理国外保险业务的1个专业公司。1979年4月，国务院决定通过试点逐步恢复国内保险业务，在重要的口岸和中国人民银行省级分行所在地，根据业务需要逐步建立保险分公司。

20世纪80年代的10年，中国保险业虽然有着1个较高的增长速度（也有基数小的原因），但由于产权单1，市场狭窄，营销方式落后，再加上当时国民收入水平及生活水平普遍低下，因此，改革开放的最初10年，中国保险业总体规模仍然不大，尤其是在我国证券市场尚未建成的情况下，原本规模不是很大的保险资金也就没有“投资”的余地和空间，而只能以银行存款为其主要保管形式。

（2）第2阶段（20世纪80年代末——90年代中后期）：多元化竞争格局逐步形成、保险资金投资从无序到依法运营。

1988年和1991年，中国平安保险公司和中国太平洋保险公司两家股份制保险公司成立，并迅速成长，打破了人保“1统天下”的垄断格局。1993年以后，保险业改革步伐加快。1994年到1996年又相继成立了天安、大众、新华、泰康、华泰、华安、永安等股份制保险公司，这些股份制保险公司的股东在初期基本上都是有国有大中型企业组成，但也有部分集体企业和少量的民营企业参股。

1996年7月，人保改名为中国人民保险（集团）公司，实行分业经营，下设中保财产保险有限公司、中保人寿保险有限公司和中保再保险有限公司。自此，中国保险业逐步实行了保险业由原中国人民保险公司“1统天下”向“百家争鸣”转变的新格局。

这1阶段，尤其是社会主义市场经济体制确立之后，经济改革步伐加快、证券市场正式启动并得以快速发展，随着非国有保险公司的纷纷成立，保险行业的竞争格局逐步形成，保险资金规模也在不断扩张。为防范通货膨胀风险、提高保险资金营运效率，各家保险公司纷纷开展了保险资金的投资与运营活动。1995年以前，保险资金的运用渠道包括发放贷款、不动产投资、购买股票等，随之而来的就是保险公司资产质量出现了不同程度的恶化。

1995年，我国正式颁布国内第1部《保险法》，并对保险资金运用的范围和形式等作了严格的规定，保险公司的资金运用限于在银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式，并不得用于设立证券经营机构和向企业投资。在此阶段，保险公司购买企业债券的品种仅限于评级在AA+以上的铁路、3峡和电力等中央企业债券，并且购买的债券余额不得超过保险公司总资产的10%。

1995年《保险法》的颁布实施，标志着我国保险业进入到有法可依、依法管理阶段。以《保险法》的出台为标志，国内保险公司的资金运用渠道进入了严格管制和规范发展并重的阶段，保险资金陆续退出股票市场。

（3）第3阶段（20世纪90年代中后期——现在）：开放格局业已形成、保险资金安全高效运营安排走向“前台”。

随着中国保险业改革与开放的进1步深化，1批外国寿险公司以成立合资公司的形式进入中国保险市场，而合作伙伴几乎都是较大型的国有企业，如中粮、中海油、海尔等，为学习和借鉴外国保险公司的先进技术和管理经验，以适应市场竞争的需要，新华、泰康、华泰、太平洋、平安等1些中资股份制保险公司已经通过增资扩股的形式吸收境外金融保险企业作为战略投资者，外资持股比例可以达到24.99%。与此同时，为增强资本实力，提高散户能力水平，和优化股权结构，华安等1些中资保险股份制公司也大量吸收了民营资本参股，或者向民营资本转让部分国有资本。

1999年3月，中国人寿保险公司、中国人民保险公司、中国再保险公司在北京宣布正式成立，同时撤销中保集团。从2002年开始，中国的国有保险公司开始进行股份制改革，经国务院批准，中国人民保险公司，中国人寿保险公司，和中国再保险公司都对保险主业进行了1步到位式的股份制改造，在国有资本控股的前提下，允许民营资本和外资投资参股。国有保险公司股份制改造完成以后，几乎所有的保险公司都有外资和民营资本参股，正是由于保险业产权制度的不断变革，外资和民营资本的加入，极大地推动了中国保险业的持续健康快速发展，外资保险公司在带来资本的同时，也带来了先进的管理经验和技术，他们以效益和风险防范为经验理念，以经验的意识，以及优质的客户服务，对提高我国保险业的整体水平起到了10分积极的作用。

1999年10月，保监会正式批准保险资金间接入市。同时确定保险资金间接进入证券市场的规模为5%，以后视情况适当增加。

2000年，保监会先后批复泰康人寿、华泰财险等多家保险公司投资于证券投资基金的比例适当提高，但不超过上年末总资产的10%。2001年3月，保监会将平安、新华、中宏等3家保险公司的投资比例从30%放宽至100%。

2001年5月，保监会分赴全国各地对保险公司的资金运用情况进行检查。2002年5月，全国金融工作会议对保险资金运用提出明确要求，强化保险资金集中管理，防范资金运用风险，提高资金运用效率。

人民保险范文篇8

十六大精神指方向

三大跨越创辉煌

人民保险面貌新

莺歌燕舞夸寿光

夸寿光来赞寿光

寿光保险工作强

企业发展思路明

融资促保措施强

干部群众一条心

携手并肩创市场

紧抓发展大主题

坚持市场为导向

（板）公司领导作榜样

事争一流开拓力强

大张旗鼓抓业务

排除万难闯市场

今年收入三千万

全市一流敢为上

合：对全市一流敢为上

夸寿光来赞寿光

寿光人保业绩棒

强化营销抓管理

作好经营大文章

健全机制稳发展

全面发展方针强

坚持市场作导向

利益为重工作强

板：抓管理促服务

坚持五优待客户

重视信誉服务周到

拓宽领域开业务

人民保险日日新

寿光工作数一流

合：对寿光工作数一流

夸寿光来赞寿光

寿光人保创辉煌

企业改制稳推进

环境优化配套强

政策优惠民心稳

坚持服务高质量

依靠社会促发展

依托政府作保障

板：寿光公司工作棒

超常发展思路强

严格控制经营风险

确保安全有保障

严格把住理赔关

营销挖潜效益强

明年全市争第一

企业标兵咱们当

合：对企业标兵咱们当

唱：十六大精神指方向

三个代表记心上

人民保险范文篇9

十六大精神指方向

三大跨越创辉煌

人民保险面貌新

莺歌燕舞夸寿光

夸寿光来赞寿光

寿光保险工作强

企业发展思路明

融资促保措施强

干部群众一条心

携手并肩创市场

紧抓发展大主题

坚持市场为导向

（板）公司领导作榜样

事争一流开拓力强

大张旗鼓抓业务

排除万难闯市场

今年收入三千万全市一流敢为上

合：对全市一流敢为上

夸寿光来赞寿光

寿光人保业绩棒

强化营销抓管理

作好经营大文章

健全机制稳发展

全面发展方针强

坚持市场作导向

利益为重工作强

板：抓管理促服务

坚持五优待客户

重视信誉服务周到

拓宽领域开业务

人民保险日日新

寿光工作数一流

合：对寿光工作数一流

夸寿光来赞寿光

寿光人保创辉煌

企业改制稳推进

环境优化配套强

政策优惠民心稳

坚持服务高质量

依靠社会促发展

依托政府作保障

板：寿光公司公务员之家版权所有，全国公务员共同的天地!工作棒

超常发展思路强

严格控制经营风险

确保安全有保障

严格把住理赔关

营销挖潜效益强

明年全市争第一

企业标兵咱们当

合：对企业标兵咱们当

唱：十六大精神指方向

三个代表记心上

人民保险范文篇10

中国人民保险公司根据投保人第＿＿号申请书，在投保人缴付约定的保险费后，同意按本保险单条款、附加条款及批单的规定以及明细表所列项目及条件承保建筑工程一切险，特立本保险单为凭。

上述投保申请书为本保险单的组成部分：

明细表

────────────────────────────────────

投保人姓名和地址：

────────────────────────────────────

被保险人，地址及其在本工程中的身份：

────────────────────────────────────

建筑工程名称和地点：

────────────────────────────────────

物质损失

────────────────────┬───────┬───────

保险项目│保险金额│免赔额

────────────────────┼───────┼───────

1.建筑工程（包括永久和临时工程及物料）││

────────────────────┼───────┼───────

2.所有人提供的物料及项目││

────────────────────┼───────┼───────

3.安装工程项目││

────────────────────┼───────┼───────

4.建筑用机器、装置及设备（另附清单）││

────────────────────┼───────┼───────

5.场地清理费││

────────────────────┼───────┼───────

6.工地内现成的建筑物││

────────────────────┼───────┼───────

7.所有人或承包人在工地上的其他财产││

────────────────────┴───────┴───────

物质损失总保险金额：

────────────────────────────────────

特种危险赔偿限额

─────────────┬───────────┬──────────

危险种类│赔偿限额│免赔额

─────────────┼───────────┼──────────

地震、海啸││

─────────────┼───────────┼──────────

洪水、暴雨、风暴││

─────────────┴───────────┴──────────

第三者责任

─────────────┬───────────┬──────────

保险项目│赔偿限额│免赔额

─────────────┼───────────┼──────────

1.人身伤害││

─────────────┼───────────┼──────────

每人││

─────────────┼───────────┼──────────

总额││

─────────────┼───────────┼──────────

2.财产损失││

─────────────┴───────────┴──────────

总赔偿限额：

────────────────────────────────────

*每次事故引起的损失的保险限额

────────────────────────────────────

保险期限

────────────────────┬───────────────

建筑期限：自年月日起│加保的保证期限：

至年月日止│自年月日起至年月日止

────────────────────┼───────────────

保险费总额：│

────────────────────┼───────────────

附加条款及／或批文│

────────────────────┴───────────────