农商银行支行工作总结十篇

农商银行支行工作总结篇1

一、便农支付工作的指导思想和总体目标

（一）指导思想。坚持以科学发展观为指导，贯彻中央及人民银行总行相关文件精神，按照建设安全、高效的支付体系的总体要求，不断丰富农村地区支付结算产品和服务，切实提升农村支付服务效率和质量，有力支持我县渔农村经济社会发展。

（二）总体目标。努力建设支付结算网络到点，ATM机布设到乡，POS机到村，电子银行到户，电话银行、手机银行到人，人人都有条件使用非现金支付工具的现代化农村支付服务环境，实现支付清算系统全覆盖，非现金支付工具广应用，支付服务质量新提高，农村支付习惯大转变。

二、各部门工作职责

(一)财政、农业、水利、劳动保障等部门要发挥财政政策的主导作用，将公共转移支付、涉农补贴资金、社会保障资金全部通过小额支付系统或银行行内系统办理，争取在2011年年底前全部实现直接发放到户。财政部门要进一步完善和加大对金融机构网点机具布设和刷卡商户的补助政策，实施对农村便农支付服务点建设和支付结算知识培训的奖励。

(二)税务部门要加强非现金纳税系统建设，实现纳税大厅POS机具全覆盖。要积极研究并实施有利于非现金结算的地方税收政策，对于银行卡结算量与营业状态基本相符的诚实商户给予税收优惠；对于不愿受理银行卡、以现金收付为主的商户，要加强税务监管，防止故意逃税。

(三)供销、贸易、旅游等部门要积极引导农资商户、农产品批发市场、旅游景区及与其相关的上下游行业单位受理银行卡，将是否可受理银行卡作为行业准入、评先评优、授予荣誉称号的条件之一，扩大农村银行卡受理市场行业领域，提高农村支付水平。

(四)公安、工商等部门要做好相关收费大厅、罚没缴纳、工商经营户的POS机具配备和非现金结算工作。要认真贯彻落实关于打击银行卡犯罪有关文件精神，全面开展打击银行卡诈骗等金融犯罪行动，保护农村居民的合法权益，进一步优化辖内支付环境。

(五)水务、供电、燃气、邮政、电信、交通、医疗卫生、电视收视等公用事业部门，要在缴费大厅布设非现金结算机具，大力推动公用事业缴费的可代扣代缴系统建设，鼓励用户通过银行账户代扣代缴各种费用。

(六)广电、报社等宣传单位要增加对支付业务知识的宣传，加大对银行机构、农村支付指导员、支付辅导员所做工作的新闻报道，提高“便农支付工程”宣传工作的群众性、针对性、有效性，为引导农村居民的非现金支付习惯营造良好氛围。

(七)各乡镇（街道）要抓好乡村便农支付实施环境建设。积极协助金融机构加大便农支付知识宣传，加强支付结算宣传队伍建设，建立考评制度。将是否受理银行卡等非现金支付工具做为农资店、放心店建设开立条件及商户评优评先条件，对积极推进非现金支付结算的商户、村居给予优惠政策倾斜，对银行卡助农取款服务点给予一定资金补偿。严格实行乡镇（街道）、部门各类支出使用非现金支付，将各类涉农补贴和财政补助通过银行卡发放。推进乡村银行卡助农取款服务点建设，实现便民中心POS机配备100%，切实方便渔农民支付结算。

（八）各金融机构是“便农支付工程”建设的主体单位，要加强现代化支付结算网络建设，增设农村地区金融网点，提高农村网点的服务功能和电子化水平，加大ATM机布放力度。加强便农支付指导员、乡村辅导员、宣传员队伍建设，开展考评、培训工作，组织支付结算知识宣传，形成渔农户自觉使用非现金结算工具的良好习惯。创新支付结算服务，增设适合渔村特点的非现金结算机具，开展农村缴费、补偿资金发放代收代扣业务，开展“刷卡无障碍”街区建设，推广应用银行卡结算，为渔农民提供安全便捷的支付结算服务。

（九）县人民银行要做好组织协调工作，加强与乡镇（街道）、业务主管部门、银行机构、银联等单位的沟通，与相关单位在乡镇（街道）支付系统延伸、银行卡受理环境建设、网上银行等电子支付业务推广，以及农村支付结算知识普及宣传等方面达成共识，共同推动“便农支付工程”建设。要做好工作信息的上传下达，及时开展工作交流。

三、工作安排

（一）宣传发动阶段（2011年5-6月）。建立便农支付工程建设领导小组，制定“便农支付工程”工作计划，召开便农支付工程建设工作部署会，进行工作职责分工，建立考核制度。各部门要开展调查摸底，将便农支付工程建设列入单位年度工作计划加以落实。各部门要开展宣传发动，营造便农支付工程建设工作的良好氛围。

（二）组织实施阶段（2011年6-10月）。各单位根据职责分工和工作计划，认真抓好工作落实，积极加大便农支付结算设施投入，推广公务卡、银行卡使用，深入农村、农户开展结算服务，引导民众形成良好的结算习惯，提高在公用事业费、补助发放、收费项目等业务上的银行卡使用比率，让民众享受更加便捷的结算服务。

（三）总结迎检阶段（2011年11-12月）。各单位对一年来的便农支付工作进行总结，对照目标要求及工作责任制分工进行自查自评，对工作中存在的问题和不足提出有针对性的解决措施。县便农支付工程建设领导小组组织开展年度工作考评，健全工作台账档案，做好自评，争取以优异的成绩通过市政府的考评。同时，探索建立适合实际的便农支付工程建设长效机制，为下一年度进一步推进便农支付建设夯实基础。年度工作结束后，将对表现突出的单位和个人予以表彰。

四、工作要求

（一）加强领导，提升认识。实施“便农支付工程”是社会主义新农村建设的一项重要内容，也是一项让农民得实惠、享便利的重要民生工程，各单位要高度重视，加强领导，着力构建以县政府主导，人行推动，银行为基础，各部门、乡镇（街道）积极参与的全方位农村支付结算环境建设工作保障机制。

（二）积极协作，狠抓落实。“便农支付工程”是一项复杂的系统工程，也是一项长期性的工作，关系到社会生活的方方面面，必须多部门配合才能有效推进，各银行、部门、乡镇（街道）要将“便农支付工程”建设与金融生态、新农村建设相结合，加强沟通协调，坚持常抓不懈，确保各项措施的落实到位。

农商银行支行工作总结篇2

【关键词】金融会计 支付结算 银行卡

银行卡助农取款工作是深入贯彻落实党中央、国务院关于夯实农村农业发展基础的重要举措，是改善农村地区支付服务环境，提升农村金融服务水平，推动农村支付结算“快通工程”建设的重点工作。自2011年开始在全国范围推广银行卡助农取款业务以来，取得了重大的进展，为解决农村居民小额取现问题提供了良好的解决方案，为在农村地区深入推广银行卡应用、普及金融知识疏通了渠道。

一、工作现状

以南京为例，自2011年起，南京地区金融机构在当地人行的组织领导下，多措并举，稳步推进银行卡助农取款工作，为构建一条支农、惠农、便农的“支付绿色通道”奠定了基础，促进了农村支付环境的改善，截止2012年底，南京地区已完成助农取款服务点在县区行政村的全面覆盖，在454个行政村共设立助农取款服务点950个，基本实现了“村村通”的目标。为达到这一目标，各金融机构在人民银行的组织下，做了大量的工作，主要举措有：

一是高度重视，积极推动。各级人民银行和涉农银行金融机构高度重视银行卡助农取款工作，统一思想认识，将银行卡助农取款服务宣传纳入到本年度的重点工作，积极采取有效措施，全面做好银行卡助农取款服务宣传和推广工作。为促进工作深入开展，人民银行相关负责人对先行的助农取款推广工作进行了现场调研，对其试点商户进行了现场考察，对其取得的经验进行了总结和肯定，为在全辖启动银行卡助农取款工作和设立金融知识宣传站奠定了基础。

二是因地制宜，制定宣传方案和推广目标。当地人民银行制定了《银行卡助农取款服务宣传活动方案》，召开由申报收单机构的参与银行参加的座谈会，共同商讨，达成共识。明确了全面的阶段性工作目标，如到2012年3月底前首批助农取款服务点（各银行每县区不少于1个）挂牌，2012年6月底实现银行卡助农取款服务行政村覆盖率达到50%；2012年底前实现农村乡镇和行政村的全覆盖的奋斗目标，并将目标按照业务量分解落实到人民银行各县支行和3家分行指定收单银行，突出重点，各负其职。

三是举办揭牌仪式，纵深推进助农取款业务全面规范发展。为了推进银行卡助农取款业务在的全面普及，实现全市农民取现不出村的便民、惠民目标，当地人民银行举办了银行卡助农取款服务点暨金融知识宣传站揭牌仪式。邀请上级行领导和当地政府领导为首批16家银行卡助农取款服务点暨金融知识宣传站揭牌。接受授牌的16家商户是各参与银行精心挑选出来的，具有经营规范、信誉良好、热心服务农户的特点，对于全面开展助农取款服务推广工作将产生良好的示范效应。

四是精心制作宣传折页，使宣传内容更贴近乡村居民。在走访区、县商户的调研中了解到广大农户最想听到的宣传用语是农民的语言，当地人民银行精心制作了“银行卡助农取款宣传折页”和“支付结算知识宣传折页”7万份，分发至各商业银行和人民银行县支行，图文并茂，通俗易懂，银行机构和商户普遍反映良好。

五是及时编制简报，反馈推广工作动态。为及时反馈辖内银行卡助农取款服务工作动态和宣传情况，及时传达上级行对银行卡助农取款推广和“快通工程”建设的工作要求，当地人民银行每周编制工作简报，通过邮箱发送至助农取款服务开展银行及辖区人行县支行，通报交流助农取款工作经验和做法，起到了较好的上传下达作用。

二、困难和障碍

银行卡助农取款服务对服务“三农”、弥补农村金融服务空白具有积极的作用，同时还可以充分利用助农取款服务点作用，将金融知识普及到田间地头，渗透到农村千家万户，在广大农村村民和金融机构之间搭建起无障碍沟通和交流的桥梁。但由于现行制度和管理的制约，进一步推广助农取款服务还存在着诸多困难和障碍。

（一）服务点现金支付能力有限

根据有关规定，助农取款服务每卡每日累计最高取款金额不超过1000元（含）人民币，现金来源，主要是商户的营业款和备付金。由于助农取款服务点主要设在无金融机构营业网点和ATM机的乡村，这些地方经济条件较差，商业也不发达，商户的日均营业额有限，仅靠服务点日常营业收入和自身的备付金显然不够，尤其是对集中取现的需求无法满足，存在因为现金不足拒绝持卡人取现的情况。

（二）服务点利益缺失，影响了助农取款服务的长效发展

经调查，在行政村具备较强经营实力、经营规模并管理规范的商户如百货公司、电信和移动运营商网点等很少，主要以便民店、小超市为主，营业人数少，年龄偏大，文化程度低，日均经营额在1000元左右。按照人民银行的政策要求，助农取款属于公益性质的服务，银行对开展的“紫金快付通”业务采取了完全免费的政策，对商户虽然有一些奖励措施但是并没有明确的代办费用，只能以通讯费名义给予补贴。而商户则从自身利益出发，认为替银行办事却没有收益，而且还有一定的风险，属于“白辛苦”。加上其他金融机构的短期刺激政策，无形中提高了商户心中的“价码”，给正常的商户补偿机制带来了困难。

（三）助农取款业务尚未实现联网通用，受理银行卡的范围单一，业务具有排他性

由于助农取款服务是一个全新的银行卡业务，目前完成服务点商户拓展的银行基本都从受理本行卡着手开展推广业务，目的是促进本行卡在农村地区的推广应用，提高自身在农村的业务份额。由于各行开发的业务平台目前只能受理本行发行的银行卡，不能受理所有银联标识卡，持有他行银行卡的人无法享受到取款便利。各银行总行与银联合作开通的助农取款跨行交易，目前还在系统开发阶段，预计年底才能有所突破。助农取款“联网通用”的优势远未发挥，降低了助农取款服务效能，制约了业务发展步伐。

（四）宣传力度不够，针对性不强

农村居民由于地域限制与外界接触较少，对银行卡等新型结算工具和结算方式了解较少，而银行在支付结算宣传方面内容较为单一，宣传面窄，针对性不强，相当一部分农村居民对银行卡应用知识的了解还处于初级阶段，对助农取款认识不足，对商户的信赖度也不够。从各行实际情况来看，业务数量上升缓慢的主要原因就是宣传不到位。

（五）助农取款业务发展存在行际发展不平衡

目前，在南京地区开展银行卡助农取款服务的银行有紫金农村商业银行、高淳、溧水农村商业银行、中国银行、邮储银行和农业银行，但各行助农取款业务发展极不平衡，总体来说，当地农村商业银行助农取款业务量占到总业务量的90%以上，其次是农行、中行和邮储银行。造成这种状况的主要原因：一是农村地区客观存在银行卡普及率不高，农民偏好存折取现的问题，一些银行布放的POS只能接受银行卡，无法满足农民存折取现的现实需求。二是有的银行对商户仅仅配备一台电话POS，也没有配套奖励和补贴，商户积极性不高。三是部分银行为规避风险对商户配套要求过高，阻碍了商户发展步伐。如要求商户必须设置店堂监控，在农村地区能满足条件的商户寥寥无几。而具备一定实力满足条件的商户，大多集中于集镇中心，离银行网点距离近，助农取款便民的作用发挥不大，仅限于银行关闭歇业时的临时紧急取款，业务量增长缓慢。

三、对策与建议

（一）建立长效商户激励机制

建议人民银行会同当地政府和银行三方面统一安排对参与“银行卡助农取款服务”的特约商户给予补贴和奖励政策，从而从根本上打消合作商户的疑虑，也避免商户互相攀比银行激励补贴政策现象的发生。

（二）尽快出台银行开展助农取款相关优惠措施以降低银行费用支出

如联合电信部门为特约商户在刷卡交易费用方面提供优惠套餐，减少商户和银行的通讯费支出。结合市民卡整合各项补贴的发放，尤其是新农保和新农合，由于涉及每个农村居民，将是助农取款的主要服务内容，如果能将给予农民的低保、医保、涉农补贴、扶贫贷款发放进行归集整合，实现“一卡通用”，“一卡多能”，不仅会给农村居民带来方便，也便于银行拓展业务，弥补助农取款服务投入的不足。

（三）加快银行系统改造，及早实现跨行通

人民银行应敦促各银行提高对助农取款工作重要性的认识，切实采取措施加快内部系统的改造，克服技术障碍，实现对他行银行卡的全面受理，真正发挥银行卡联网通用的功能。针对性改造农村电话POS平台，满足农民存折取现的现实需求。

（四）引入专业收单机构实施规模经营

目前申报成为收单机构的银行机构，除农村商业银行外，其他银行在农村布设的服务点寥寥无几，难以形成规模效应，从而更加制约了业务的发展步伐。因此，建议积极引入拉卡拉等专业收单机构进入农村地区银行卡应用领域，发挥拉卡拉业务发展模式（即把本来只在大商场存在的POS终端普及到连锁便利店、小商店甚至普及到家庭）的经验优势，支持其拓展POS机小额取现等新的业务方向，布局农村POS应用网络，以规模经营效能平衡先期投入成本，形成良性循环的长效经营机制。

（五）加强业务宣传，积极推广银行卡特别是借记卡的应用

农商银行支行工作总结篇3

【关键词】新型农村城镇化 农村商业银行 支持能力 因子分析

一、引言

我国在实现农村城镇化这条道路上有过艰辛的探索，也取得了不错的发展，但随着我国现代化进程的不断加快，新型城镇化道路开拓不仅需要国家政策的支持，当地政府的贯彻执行，更需要金融部门的支持。考虑到现在农村金融机构的分布现状及竞争实力，农村商业银行在新型农村城镇化建设中的支持力度会在很大程度上影响到新型城镇化建设的效果。目前针对我国农村商业银行综合竞争力和经营效率分析较多，对于现阶段新型农村城镇化的金融支持力度的分析也都在定性的分析之上，所以对我国现阶段具有代表性的一些农村商业银行关于对新型农村城镇化的支持能力在定量方面的分析就显得很有必要。

二、文献综述

随着我国城镇化进程的不断深化，一些学者也对这个问题做出了很多的研究，他们也提出了一些改善意见。其中，许涛，张文强等（2011）通过湖南省农村城镇化建设与金融发展的实证研究，分析了金融服务农村城镇化的问题及原因，并指出了金融助推农村城镇化的路径选择；王士伟（2011）通过对我国农村城镇化进程中金融支持的现状进行概述，针对当前农村城镇化进程中金融支持方面急需解决的问题提出了相应的对策与建议。张童炜（2009）分析了美国社区银行竞争优势与影响江苏省农商行竞争力的主要因素，然后运用AHP方法建立了江苏省农商行竞争力的评级指标体系，得出江苏省3家农村商业银行存在着业务创新能力薄弱、盈利能力薄弱、人才缺乏以及技术水平低等问题，最后给出了提高江苏省农村商业银行竞争力的针对性建议。杨青楠、解晟实（2011）通过数据包络分析方法（DEA）对国内几家农村商业银行进行效率评测，得出了除上海农村商业银行（规模效率低），其他农商行在总体上的运营效率及在现有的条件下的管理水平普遍有效。

三、我国农村城镇化进程的现状及金融支持瓶颈

随着2001年张家港农村商业银行、常熟农村商业银行、江阴农村商业银行作为试点单位成立，我国的农村商业银行经过十多年的发展，已由当初的3家试点银行发展到了100多家。根据银监会网站公布的数据显示，农村商业银行发展规模最大的省份是江苏省、安徽省、广东省。东部地区的农村商业银行的数量要明显多于中西部地区，说明中西部地区在农村商业银行这一块还留有很大的一块空白需要发展。

四、我国现在金融支持农村城镇化还存在着一些支持瓶颈，主要表现在以下几个方面

1.金融支持资金供求矛盾存在；2、农村贷款环境的制约（农村贷款者的经济实力较差，易出现不良贷款）；3、政府提供的拨款有限（政府担心“免费乘车”现象出现）；4、农村金融机构数目较少，类型较为单一，主要是农村信用社、小额贷款公司和邮政储蓄。新型的农村金融机构（如：农村商业银行、农村合作银行和村镇银行等）较少，农村金融机构之间缺乏竞争；5、农村传统借贷观念的影响（如：“欠债还钱”、“父债子还”等传统观念）。

五、因子分析法下我国农村商业银行农村城镇化过程中支持能力评价

（一）样本及指标选取

由于一些农村商业银行是最近一两年才建立的，考虑到数据的可得性便选取了2012年北京农村商业银行，天津农村商业银行等十七家农村商业银行的各项指标数值为样本。影响到农村商业银行对于农村城镇化的支持能力的主要因素有：农村商业银行的规模、支持农村城镇化的硬件设施、为农村城镇化提供的资金支持力度、为农村城镇化提供贷款的盈利能力等等。所以选取的指标有：设置机构数量、ATM设立点数量、员工数量、总资产、总贷款、净利润、涉农，小微企业贷款额（涉农贷款额+小微企业贷款额）、涉农，小微企业贷款率（（涉农贷款额+小微企业贷款额）/总贷款）、存贷款比率（贷款总额/存款余额）、涉农，小微企业贷款利润贡献（涉农，小微企业贷款率×净利润）。这些指标的作用方向都为正向。

（二）数据标准化处理

不同指标的量纲和数量级不同，所以需要对输入的样本数据进行标准化处理。本文通过SPSS（17.0版）实现了对数据的标准化处理。

（三）进行因子分析

1.变量相关性分析

通过SPSS软件中操作可以得到 “相关系数矩阵”，其中大部分相关系数都较高，各变量呈较强的线性相关关系，能够从中提取公共因子，适合进行因子分析。

2.巴特利特球度检验和KMO检验

巴特利特球度检验就是检验相关系数矩阵是否为单位矩阵，是否适合作因子分析。其中原假设是：该相关系数矩阵是单位矩阵，不适合作因子分析。若对应的伴随概率值（sig）小于给定的显著性水平，则原有变量适合作因子分析；反之则不适合。KMO检验就是衡量这组数据相关程度的总体水平。本文中，通过SPSS软件中的操作，可以得到 KMO的值是0.701，符合Kaiser给出的常用的KMO度量标准中的一般水平，巴特利特球度检验的伴随概率大约为0，是小于5%的显著性水平的，应该拒绝原假设，是可以通过巴特利特球度检验的。故原有变量是可以作因子分析的。

3.提取公共因子

提取公共因子的原则是信息的保留量为原始信息的85%以上。通过运用软件多次提取，最后得出提取三个公共因子便可以能保留91.91%的原始信息。

4.因子的命名解释

采用最大方差法对因子载荷矩阵实施正交旋转以使因子具有命名解释性。根据SPSS软件操作后得到旋转成份矩阵，即表2。

从表2可以看出，员工数量、ATM设立点数量、涉农、小微企业贷款额、净利润和涉农、小微企业贷款利润贡献在因子1上有较高的因子载荷，第一个因子F1可以命名为农村城镇化服务的动力支持。设置机构数量、总资产、总贷款、存贷款比率在因子2上有较高的因子载荷，第二个因子F2可以命名为农村城镇化金融支持的保证能力。涉农贷款率在因子3上有较高的因子载荷矩阵，第三个因子F3可以命名为农村城镇化的金融支持深度。

5.计算因子得分，进行因子排名

采用回归法估计因子得分系数，得出因子得分系数矩阵，本实证分析通过SPSS软件操作可以得到如表3的因子的分系数矩阵。

根据表三，利用各个标准变换后的值乘以在各个因子下的得分，然后再求和便得到了各农村商业银行不同因子得分及排名，结合各个因子得分又可以计算综合得分F=0.44472×F1+0.34341×F2+0.13098×F3以及综合排名，即表4。

六、结论

结合表四可以得出17家农村商业银行在因子F1（农村城镇化服务的动力支持）得分较高的是重庆农村商业银行、上海农村商业银行和广东顺德农村商业银行；在因子F2（农村城镇化金融支持的保证能力）得分较高的是北京农村商业银行、广州农村商业银行和天津农村商业银行；在因子F3（农村城镇化的金融支持深度）得分较高的是江苏江阴农村商业银行、广东顺德农村商业银行和沧州融信农村商业银行。同时也可以看出并不是经济发展程度越高的地区对于农村城镇化的支持深度就越强，主要是因为资金实力较强的农村商业银行对于农村城镇化的资金支持占该银行总的资金利用的比例较低。

在综合得分与排名方面：重庆农村商业银行、上海农村商业银行、北京农村商业银行、广州农村商业银行和广东顺德商业银行的综合得分较高，对于农村城镇化的支持能力较高。可以看出对于新型农村城镇化支持能力最强的农村商业银行大都分布在经济实力较强的地区，特别是集中在4个直辖市；而发展起步较晚或者实力较弱的银行在支持新型农村城镇化上的能力就较低。通过比较沿海地区和非沿海地区的农村商业银行对新型农村城镇化的支持能力，大体可以看出沿海地区的农村商业银行（如：上海农村商业银行、广州农村商业银行、广东顺德农村商业银行）对于新型农村城镇化的支持能力要比非沿海农村商业银行（如：沧州融信农村商业银行、新余农村商业银行和淮北农村商业银行）的支持能力高。

我国农村商业银行在农村拥有很好的发展潜力和市场，更存在着很好的发展机遇，因此已经成立或者准备成立的农村商业银行应就农村城镇化服务的动力支持、农村城镇化金融支持的保证能力和农村城镇化的金融支持深度这三个方面下工夫，特别是对于综合得分较低的农村商业银行可以通过在这三个不同的方面找到与其他农村商业银行的差距，一一进行改善和提高，最后达到对新型农村城镇化支持能力的综合提高。在不断提高在农村城镇化过程中的支持能力过程中，更好的实现在自身不断盈利发展的情况下，能更好的服务于农村城镇化建设。

参考文献

[1] 许涛，张文强.金融助推农村城镇化发展的路径选择[J]. 三农金融，2011.

[2] 王士伟. 农村城镇化进程中金融支持存在的问题与对策[J]. 经济纵横，2011（7）.

[3] 王全达，王华龙，黄勇，万金. 农村城镇化发展与银行服务能力建设[J]. 现代金融，2010（11）.

[4] 陈万海. 浅析农村城镇化过程中商业银行的机遇[J]. 现代经济信息，2010.

[5] 张童炜.江苏省农村商业银行竞争力评价指标体系研究[D]. 南京理工大学，2009.

[6] 杨青楠，解晟实.基于DEA方法的农村商业银行经营效率评价[J]. 科技与管理，2011（1）.

[7] 李东.基于因子分析法的国有商业银行可持续发展评价研究[J]. 华北金融，2011（9）.

农商银行支行工作总结篇4

一、活动目的

（一）提高各银行业金融机构参与农民工银行卡特色服务项目的自觉性和主动性，营造有利于特色服务业务发展的外部环境。

（二）扩大农民工银行卡特色服务业务的影响，引导农民工通过银行卡特色服务办理异地取款业务，提高农民工对特色服务的认知度，培养农民工的用卡习惯。

（三）增强各银行业金融机构对农民工的服务意识，进一步改善农村地区金融服务质量。

二、活动组织

本次宣传活动由江苏省农民工银行卡特色服务推广领导小组统一组织，省内各国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、城（乡）信用社、中国银联江苏分公司共同参与。领导小组办公室设在人民银行南京分行支付结算处，负责宣传活动的统筹安排和协调工作，监督和落实宣传活动进度。

省内人民银行各分支机构应根据统一安排，组织辖内银行业金融机构积极参与宣传活动。

三、宣传方式

20__年江苏省农民工银行卡特色服务宣传活动统一宣传口径、统一宣传时间，突出“亲情银行卡服务农民工”的宣传主题，采用农民工容易接受的形式，形成以“春节”前后的集中宣传和贯穿全年的经常性宣传为联动的宣传攻势，营造良好的舆论氛围。

（一）集中宣传

1．发卡机构的宣传活动。20__年1月底前，人民银行各分支机构组织辖内发卡机构到农民工用工较集中的工业园区、建筑工地、大型集贸市场、批发市场等地进行大规模集中宣传，重点宣传农民工银行卡特色服务的优越性和操作要求，向农民工普及银行卡使用和风险防范常识。宣传方式采取设置宣传咨询台、悬挂宣传横幅、张贴宣传海报、发放宣传资料、播放宣传节目等方式进行，发卡机构可在现场为农民工办理银行卡。各商业银行的营业网点要张贴海报、摆放折页，引导农民工办理银行卡，积极使用该特色服务。

2．受理机构的宣传活动。20__年2月底前，人民银行各分支机构组织辖内农村信用社、农村商业银行、农村合作银行到车站、码头开展宣传活动，宣传现场应悬挂宣传横幅、设专人现场咨询、发放宣传折页。各受理机构的营业网点应张贴海报、折页和条幅，并免费赠送一定数量的春联、福字和年历给农民工家庭。春节前后可采用流动宣传车等方式，到乡镇、集市进行宣传，将宣传资料发放到农民手中。

3．新闻媒体的宣传。20__年1月底前，由人民银行南京分行、中国银联江苏分公司选择一家省级报纸宣传农民工银行卡特色服务。省内人民银行各分支机构在宣传活动期间，应主动联系当地电视、报纸等媒体，对集中宣传活动进行新闻报道。

（二）经常性宣传

各地、各银行业金融机构应结合自身的特点，开展形式多样、生动活泼、具有特色的宣传活动，将农民工银行卡特色服务宣传活动贯穿全年。发卡机构应主动与当地使用农民工较多、规模较大的用工单位联系，引导用工单位使用银行卡为农民工发放工资。农村信用社等受理机构要充分利用新闻媒体向农民进行通俗易懂的宣传，使“亲情银行卡服务农民工”的主题深入人心。

四、宣传材料

农民工银行卡特色服务宣传活动使用人民银行总行确定的统一文字材料和版式，人民银行各分支机构、各银行业金融机构可根据实际情况进行适当调整后印刷、分发。

五、其他事项

江苏省“农民工银行卡特色服务”宣传活动所需费用由各银行业金融机构、银联江苏分公司共同承担。

人民银行各分支机构、各银行业金融机构可根据本方案要求，结合实际情况制定具体的宣传活动实施方案。

中国人民银行分行

为扩大农民工银行卡特色服务业务的影响，根据《中国人民银行办公厅关于进一步做好农民工银行卡特色服务工作的通知》（银办发〔20__〕293号）要求，结合江苏省实际，制订本宣传活动方案。

一、活动目的

（一）提高各银行业金融机构参与农民工银行卡特色服务项目的自觉性和主动性，营造有利于特色服务业务发展的外部环境。

（二）扩大农民工银行卡特色服务业务的影响，引导农民工通过银行卡特色服务办理异地取款业务，提高农民工对特色服务的认知度，培养农民工的用卡习惯。

（三）增强各银行业金融机构对农民工的服务意识，进一步改善农村地区金融服务质量。

二、活动组织

本次宣传活动由江苏省农民工银行卡特色服务推广领导小组统一组织，省内各国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、城（乡）信用社、中国银联江苏分公司共同参与。领导小组办公室设在人民银行南京分行支付结算处，负责宣传活动的统筹安排和协调工作，监督和落实宣传活动进度。

省内人民银行各分支机构应根据统一安排，组织辖内银行业金融机构积极参与宣传活动。

三、宣传方式

20__年江苏省农民工银行卡特色服务宣传活动统一宣传口径、统一宣传时间，突出“亲情银行卡服务农民工”的宣传主题，采用农民工容易接受的形式，形成以“春节”前后的集中宣传和贯穿全年的经常性宣传为联动的宣传攻势，营造良好的舆论氛围。

（一）集中宣传

1．发卡机构的宣传活动。20__年1月底前，人民银行各分支机构组织辖内发卡机构到农民工用工较集中的工业园区、建筑工地、大型集贸市场、批发市场等地进行大规模集中宣传，重点宣传农民工银行卡特色服务的优越性和操作要求，向农民工普及银行卡使用和风险防范常识。宣传方式采取设置宣传咨询台、悬挂宣传横幅、张贴宣传海报、发放宣传资料、播放宣传节目等方式进行，发卡机构可在现场为农民工办理银行卡。各商业银行的营业网点要张贴海报、摆放折页，引导农民工办理银行卡，积极使用该特色服务。

2．受理机构的宣传活动。20__年2月底前，人民银行各分支机构组织辖内农村信用社、农村商业银行、农村合作银行到车站、码头开展宣传活动，宣传现场应悬挂宣传横幅、设专人现场咨询、发放宣传折页。各受理机构的营业网点应张贴海报、折页和条幅，并免费赠送一定数量的春联、福字和年历给农民工家庭。春节前后可采用流动宣传车等方式，到乡镇、集市进行宣传，将宣传资料发放到农民手中。

3．新闻媒体的宣传。20__年1月底前，由人民银行南京分行、中国银联江苏分公司选择一家省级报纸宣传农民工银行卡特色服务。省内人民银行各分

支机构在宣传活动期间，应主动联系当地电视、报纸等媒体，对集中宣传活动进行新闻报道。

（二）经常性宣传

各地、各银行业金融机构应结合自身的特点，开展形式多样、生动活泼、具有特色的宣传活动，将农民工银行卡特色服务宣传活动贯穿全年。发卡机构应主动与当地使用农民工较多、规模较大的用工单位联系，引导用工单位使用银行卡为农民工发放工资。农村信用社等受理机构要充分利用新闻媒体向农民进行通俗易懂的宣传，使“亲情银行卡服务农民工”的主题深入人心。

四、宣传材料

农民工银行卡特色服务宣传活动使用人民银行总行确定的统一文字材料和版式，人民银行各分支机构、各银行业金融机构可根据实际情况进行适当调整后印刷、分发。

五、其他事项

江苏省“农民工银行卡特色服务”宣传活动所需费用由各银行业金融机构、银联江苏分公司共同承担。

人民银行各分支机构、各银行业金融机构可根据本方案要求，结合实际情况制定具体的宣传活动实施方案。

中国人民银行分行

为扩大农民工银行卡特色服务业务的影响，根据《中国人民银行办公厅关于进一步做好农民工银行卡特色服务工作的通知》（银办发〔20__〕293号）要求，结合江苏省实际，制订本宣传活动方案。

一、活动目的

（一）提高各银行业金融机构参与农民工银行卡特色服务项目的自觉性和主动性，营造有利于特色服务业务发展的外部环境。

（二）扩大农民工银行卡特色服务业务的影响，引导农民工通过银行卡特色服务办理异地取款业务，提高农民工对特色服务的认知度，培养农民工的用卡习惯。

（三）增强各银行业金融机构对农民工的服务意识，进一步改善农村地区金融服务质量。

二、活动组织

本次宣传活动由江苏省农民工银行卡特色服务推广领导小组统一组织，省内各国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、城（乡）信用社、中国银联江苏分公司共同参与。领导小组办公室设在人民银行南京分行支付结算处，负责宣传活动的统筹安排和协调工作，监督和落实宣传活动进度。

省内人民银行各分支机构应根据统一安排，组织辖内银行业金融机构积极参与宣传活动。

三、宣传方式

20__年江苏省农民工银行卡特色服务宣传活动统一宣传口径、统一宣传时间，突出“亲情银行卡服务农民工”的宣传主题，采用农民工容易接受的形式，形成以“春节”前后的集中宣传和贯穿全年的经常性宣传为联动的宣传攻势，营造良好的舆论氛围。

（一）集中宣传

1．发卡机构的宣传活动。20__年1月底前，人民银行各分支机构组织辖内发卡机构到农民工用工较集中的工业园区、建筑工地、大型集贸市场、批发市场等地进行大规模集中宣传，重点宣传农民工银行卡特色服务的优越性和操作要求，向农民工普及银行卡使用和风险防范常识。宣传方式采取设置宣传咨询台、悬挂宣传横幅、张贴宣传海报、发放宣传资料、播放宣传节目等方式进行，发卡机构可在现场为农民工办理银行卡。各商业银行的营业网点要张贴海报、摆放折页，引导农民工办理银行卡，积极使用该特色服务。

2．受理机构的宣传活动。20__年2月底前，人民银行各分支机构组织辖内农村信用社、农村商业银行、农村合作银行到车站、码头开展宣传活动，宣传现场应悬挂宣传横幅、设专人现场咨询、发放宣传折页。各受理机构的营业网点应张贴海报、折页和条幅，并免费赠送一定数量的春联、福字和年历给农民工家庭。春节前后可采用流动宣传车等方式，到乡镇、集市进行宣传，将宣传资料发放到农民手中。

3．新闻媒体的宣传。20__年1月底前，由人民银行南京分行、中国银联江苏分公司选择一家省级报纸宣传农民工银行卡特色服务。省内人民银行各分支机构在宣传活动期间，应主动联系当地电视、报纸等媒体，对集中宣传活动进行新闻报道。

（二）经常性宣传

各地、各银行业金融机构应结合自身的特点，开展形式多样、生动活泼、具有特色的宣传活动，将农民工银行卡特色服务宣传活动贯穿全年。发卡机构应主动与当地使用农民工较多、规模较大的用工单位联系，引导用工单位使用银行卡为农民工发放工资。农村信用社等受理机构要充分利用新闻媒体向农民进行通俗易懂的宣传，使“亲情银行卡服务农民工”的主题深入人心。

四、宣传材料

农民工银行卡特色服务宣传活动使用人民银行总行确定的统一文字材料和版式，人民银行各分支机构、各银行业金融机构可根据实际情况进行适当调整后印刷、分发。

五、其他事项

江苏省“农民工银行卡特色服务”宣传活动所需费用由各银行业金融机构、银联江苏分公司共同承担。

农商银行支行工作总结篇5

关键词：商业银行；支付结算；业务；改进

作为银行的一项基础性服务业务，支付结算业务关系千家万户，是商业银行联结客户的纽带，其业务发展情况直接关系到银行的整体运营及生存状态。本文试根据广西区内各国有商业银行的基本情况就此项业务的改进作一粗浅的探讨。

一、支付结算业务的意义和作用

(一)支付结算业务是国有商业银行在微利时代的产品创新基础

随着国内银行业的竞争日趋激烈，特别是随着国家收紧信贷、严控建设用地、清理新开工项目等一系列宏观调控政策措施的逐步落实到位，加上近年来证券市场逐步发展，人们逐步建立了投资意识，储蓄资金分流严重，银行业存贷款利差急剧缩小，经营成本持续上涨，盈利空间不断变小。再加上历史形成的大量呆、坏账无法收回，甚至还被迫为大量的“应收利息”缴纳营业税及附加税费，种种事实都表明，商业银行已进入了微利时代。国有商业银行依靠传统的银行业务所带来的利润将越来越小，必须寻求和开拓新的途径来扩展利润。

纵观国际金融发展史，商业银行中间业务的发展已有160多年的历史，尤其是近几年来，许多西方国家商业银行的中间业务收入不仅成为其经营收入的主要来源，而且大有赶超利息收入之势。随着金融创新的不断发展，中间业务的内涵和外延发生了重大变化。支付结算业务作为中间业务收入的重要组成部分和产品创新基础，它的发展应成为增强竞争力、增加收益的有效途径之一。

(二)支付结算业务关系到国有商业银行的资金营运与企业生存

支付结算是社会经济活动中资金运动的重要环节，结算环节畅通与否、结算速度快慢、结算管理工作力度强弱，直接关系到企业生产经营和银行的资金营运、自身的整体形象及生存。作为国有商业银行联结客户的纽带，支付结算业务直接反映国有商业银行服务水平，是国有商业银行适应市场环境，增强获利能力的重要手段。

(三)支付结算业务在国有商业银行业务经营与管理中的作用

支付结算业务不仅为国有商业银行广大客户办理支付结算活动提供了便捷的服务，同时也为国有商业银行带来了安全、稳定的收益，是国有商业银行汇集闲散资金、扩大信贷资金来源的重要手段，其在国有商业银行业务经营与管理中的作用无疑是重要的。但长期以来由于支付结算业务的直接收益在商业银行经营利润中的占比较低(例如，广西某国有商业银行2006年支付结算收入为6309万元，经营利润14.16亿元，支付结算收入仅占经营利润的4％)，因此在业务经营与管理中的地位很低，尚未得到足够的重视，其潜力也未得到充分挖掘。

(四)支付结算工作在建设社会主义新农村和服务县域经济中的重要作用

2007年全国金融工作会议明确了商业银行改革面向“三农”、整体改制、商业运作等总原则。以广西为例，广西目前共有88个县(市区)，748个镇，576个乡，县域面积23.09万平方公里，占全区总面积的97.5％，人口4357万人，占全区总人口的$8.47％。新农村建设为国有商业银行提供了发挥优势、发展壮大的广阔舞台及历史机遇，面对农业重新确定国有商业银行的市场定位，做好农村支付结算工作，提高农村支付结算服务水平，对满足农村多层次的支付结算需求、加快农村地区资金流转、提高资金使用效益、促进建设社会主义新农村和服务县域经济具有极其重要的作用。

二、当前国有商业银行支付结算业务方面存在的主要问题

(一)法规、政策及制度建设方面的问题

1．支付结算业务法规制度仍需完善

支付结算法律法规在一定程度上滞后于支付结算业务发展变化的要求。部分支付结算法律法规需要修改或废除，同时，涵盖新业务、新系统的法律法规亟需出台。支付结算法律法规对维护结算秩序的保障作用尚待进一步加强。例如，《票据法》《支付结算办法》等法规制度需要进一步修订与完善。一是基层金融机构在受理票据时不仅要依据《票据法》《支付结算办法》的规定进行审查，同时还要依据《人民币结算账户管理办法》《现金管理实施细则》的要求，审核支票的用途，增加了对受理票据的附加条件，违反了《票据法》中“见票即付”的规定；二是现行的法律、法规大多是针对银行而言，对企业恶意贴现、提供虚假资料套取银行信用、票据资金的使用与票据上填写用途不符等行为的处罚明显不够，缺乏对企业违规行为的监督；三是现行的支付结算法规制度不能适应电子业务发展的要求，缺乏在网络信息技术发展环境下创新支付业务的法律规范，缺少增强法规制度观念和严格执行制度的行为责任。

2．支付结算管理体制有待进一步理顺

2003年修订的《人民银行法》和《商业银行法》规定，支付清算系统的监管权由人民银行行使，支付结算规则的制定由人民银行会同银行监督管理部门进行，其他有关结算纠纷、结算举报的受理和处置以及结算违规行为的查处由银行监督部门承担，这在一定程度上割裂了支付体系的内在联系，增加了支付体系监管的协调成本，削弱了支付体系监管的效率，对当前结算秩序的稳定构成了威胁。

3．支付结算服务收费政策仍需完善

虽然2003年10月1日起实施的《商业银行服务价格管理暂行办法》规定了商业银行的服务价格分别实行政府指导价和市场调节价，这在一定程度上解决了国有商业银行长期以来成本收益不一致的问题，但仍存在部分结算业务服务收费不合理、收费只是象征性的现象。据测算，部分结算业务收费仅为银行办理业务所付出成本的1／20(比如银行承兑汇票异地托收按规定只能收取l元的邮电费，但目前各行为确保安全大都采用特快专递来进行托收，每件国内特快专递的费用为22元左右)。一些结算业务收费没有明确定价，或者是缺少行业性统一规定，结算收入占营业额收人的比例偏低。

(二)支付结算人员缺乏业务知识培训，工作积极性不高

1．支付结算业务知识培训工作尚待加强

农商银行支行工作总结篇6

关键词：农村商业银行；内部管理；内部控制

中图分类号：F830.33 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）12-0-01

农村商业银行的前身是农村信用合作社，经过改制及升级之后，农村商业银行无论是内部管理、人员结构还是制度建设方面都取得了更大的成效，我国的农村商业银行正在向着更为规范化、科学化、制度化的方向的大踏步前进。但是在取得成绩的同时，仍然存在的诸多问题也值得我们认真思考，例如人员素质问题、治理结构问题以及工作效率问题等，这些问题都是内部控制当中存在的主要问题，如果不能得到及时有效的解决，不仅制约农村商业银行的自身发展，同时也会极大的制约我国农村经济乃至全国经济建设的发展速率。

一、农村商业银行内部控制现状分析

农村商业银行支行的内部控制工作近年来虽然的到了长足发展，但是就目前情况来说，无论是治理结构、人员队伍综合素质、管理手段还是内部监督管理工作都仍然存在着许多不足，这些问题必须引起我们的高度重视，最大限度寻找改进措施，促进内部控制工作质量有效提升。

二、提升内部控制工作水平的思考

（一）完善治理结构。治理结构是否完善是企业是否能够有序管理和发展的前提与基础，当前我国农村商业银行支行的治理结构仍然存在诸多问题，虽然许多单位已经设置了董事会、监事会等机构，但是在具体工作当中其监督管理职能未能得到有效发挥，因此我们必须加大董事会、监事会、股东代表大会的具体权利，要以制度的形式赋予他们真正能够参与日常管理、任用罢免管理人员的权利，而且为了进一步提升工作质量，还应该加强董事会及监事会成员的自身素质，通过学习、深造加强她们在决策工作及监督管理工作方面的具体水平，从而更好地实现及时有效管理，确保银行的正常运作。

（二）提升人员队伍总体素质。内部控制管理各项规章制度及行为准则最终都要落实到具体工作人员的日常工作当中，前文我们也提及了目前在人员队伍素质方面仍然存在很大问题，因此我们必须进一步加强对人员素质水平提升的工作力度。首先要根据国家相关规定对持证上岗进行严格把关，其次还要根据农村商业银行的具体工作特点进行卓有成效的岗前培训。此外还要重视人才的实际工作能力而不要把关注点仅仅放在应聘者的已有学历上面，在人才选用方面要重点考察其学习新知识的能力、现有知识技能的实践操作能力以及是否具备农村商业银行工作的相关知识及理论，只有这样才能够打造一支素质过硬的工作人员队伍，大大提升银行内部控制管理工作质量。

（三）加强制度改革与建设。积极进行与内部控制工作相关的制度建设及有效改革非常必要。农村商业银行尤其是支行在工作方面存在着工作量大、业务繁多以及人员数量相对较少的特点，因此在制度建设方面也要考虑到这些特点来有针对性的进行制度制定，这样才能够让制度更契合银行的实际工作，提升制度的执行效率与可操作性。首先，要根据人员少这一特点尽量简化不必要的工作程序，减轻工作人员的工作负担，例如一些业务较少的网点，可以不采用大银行的排队叫号制度，随到随办，提升办事效率，减少客户的等待时间。其次，由于某些支行的业务项目相对简单，某些业务长期处于业务量极少的状态，但是为了最大限度方便客户又不能随意取消这些业务量极少的项目，在此种情况下如果严格按照一人一岗的制度执行，必然会造成一些常规业务的工作人员工作量增大，而一些特殊业务的工作人员劳动力闲置，无法有效发挥个人价值。所以根据这种情况可以采用定期轮岗制度，让有限的工作人员能够在常规业务与特殊业务之间定期轮替，这样既缓解了工作人员的工作压力，同时也能够通过定期轮岗让不同岗位上的工作人员能够熟悉相关岗位的工作内容，从而逐渐形成全局意识，加强岗位与岗位之间的联动性和契合性，促进银行业务的有序开展。

（四）加强管理手段升级。农村商业银行尤其是许多地方的支行，在管理手段方面仍然较为落后，在办公自动化方面仍然存在许多不足，虽然信息化管理手段升级会给支行的成本管理工作带来短期内的困难，许多支行管理者也存在着小地方不需要花费太高成本来置办自动化设备的认识偏差，但是从长远发展来看，农村商业银行所面向的客户大多数农村散户以及中小型客户，这些客户虽然所申请的服务项目及数额都不算大，但是客流量却不必某些大型银行来的少，在这种情况下，如果业务处理的自动化、信息化程度不高，就会给工作人员带来沉重的压力和负担，同时也会因为许多人为和非人为的原因造成许多工作疏漏，这样也严重影响银行未来业务的拓展和极大的影响银行声誉。因此为了提升工作效率和质量，加强今后的业务拓展能力，应该提升办公的自动化水平，普及电脑、打印机、复印机等办公自动化硬件设备，以及进行局域网建设，加强各部门之间的信息交互与传递效率，提升内控管理工作总体质量。

（五）加强内部监督审计工作力度。内部审计工作有序开展能够更好的促进银行内部控制工作水平提升。内部审计工作想要切实加强首先就要进行专门化的人才队伍构建，在工作人员结构组成方面，应该采用内外结合的方式进行，也就是原财务会计人员与社会专业审计机构人员共同参与。原财务会计人员不仅更加熟悉银行的日常工作及内部审计工作要点，同时也能够提升整个内部审计工作小组对银行的忠诚度，社会专业审计机构人员能够凭借自己多年来从事同类型内部审计工作的丰富经验帮助银行更好的开展内部审计，让内部审计工作更好的适应市场发展、客户需求以及未来建设，与此同时，还要加强对内部审计小组成员的监督管理，制定与内部审计工作相应的管理措施及行为规范，促进他们更好地发挥工作主动性与积极性，提升内部审计工作质量，从而帮助银行加快内部控制工作建设，提升内部管理总体水平。

参考文献：

[1]邓全丽.浅谈农村商业银行经营管理中的内部控制[J].财经界，2010.

农商银行支行工作总结篇7

8月7日，“雨露工程”――关爱农村留守儿童公益活动启动仪式暨2014年贵州省预防青少年违法犯罪专项组工作会议在贵阳召开。贵州省联社通过贵州省信合公益基金会，向“雨露工程”――关爱农村留守儿童公益活动捐赠320万元。据了解，接下来贵州农信将联合团省委、省妇联等单位，在全省范围内联合开展“百千万”留守儿童关爱活动，建设100个留守儿童自立自强中心，实现留守儿童1000个微心愿，开展10000人次慰问。

湖北省联社打造“平台”抓好“服务”

日前，湖北省联社通过积极打造“平台”，推进省联社服务效能提升。一是打造银政对话平台，抓好协调服务；二是打造联合营销平台，抓好系统客户维护服务；三是打造产品研发平台，抓好创新服务；四是打造信息科技平台，抓好科技支撑服务；五是打造区域审计平台，抓好行业审计服务；六是打造富余资金融通平台，抓好资金营运服务；七是打造职业教育平台，抓好员工培训服务；八是打造后勤服务平台，抓好为市县行社的服务，力争把省联社打造成为全省农信社的总后台，为基层行社营造良好的发展环境。

“民贸通”业务在甘肃省民族地区正式上线推广

日前，甘肃省农信社创新研发的“民贸通”特色产品在该省少数民族地区正式上线推广。至此，甘肃农信信贷创新产品由“两通四宝”增为“三通四宝”。“民贸通”信贷业务产品针对全省少数民族地区经济发展实际专门定制，集支持民族特需用品、少数民族食品、民族畜牧业、中草药和特色旅游业发展为一体，具有业务涵盖范围广、额度利率适宜、担保方式灵活等特点。

宁夏黄河农商行金融信息化助力千家农家店

近日，宁夏黄河农商行第二批万村千乡农家店的信息化金融终端安装和金融服务开通工作正式完成，全面完成与自治区商务厅签署的1000户万村千乡农家店的信息化改造和金融服务开通工作。同时，黄河农商行对农家店实行刷卡消费手续费全额返还的惠民措施，进一步减轻农家店商户和农民办理金融业务的成本负担。

河南省农信社支付结算体系初步形成

8月3日，河南省联社传来消息，通过大力推动自助设备、POS终端和助农取款服务点的布放工作，河南省农信社已初步形成遍布城乡、便捷高效、安全畅通的农村支付结算体系，基本满足了农民多样化的金融服务需求。截至6月末，河南省农信社自助设备和POS终端分别达4613台和62636台，银行卡助农取款服务点36266个，覆盖34785个行政村，自助设备、POS终端全部实现受理金融IC卡功能。

上海农商银行探索社区银行建设新模式

为进一步深化社区银行建设工作，加强金融知识宣传和金融产品推广，日前上海农商银行积极探索工作新模式，启动了“百场电影进社区”活动。此次“百场电影进社区”活动是该行进一步深化社区银行建设，寻求与社区共建、对接的新模式，是深入社区与居民互动、走近社区居民的新方式，是其扩大金融知识宣传覆盖面的新载体，扩大了上海农商银行品牌的宣传效应。

江苏省联社增强县市农商行抗风险能力

为有效增强农信社系统的抗风险能力，江苏省农信社充分运用人民银行常备借贷的便利政策，牵头组织各县市农商行签订《常备借贷便利互助协议》。该协议本着平等、自愿、守信原则签订，采用多边签署模式，系开放式协议，在签署方有效签署本协议后，在签署方与其他各签署方之间生效。根据江苏省联社出台的《常备借贷便利实施细则》规定，协议成员可根据自身流动性状况，自主向央行申请常备借贷便利，用于补充短期流动性。

河北省农信社总资产突破万亿大关

截至7月末，河北省农村信用社（农商银行、农合银行）总资产突破一万亿元大关，成为河北省首家资产过万亿元的地方银行业金融机构，也是全国继广东、江苏、山东、浙江、四川以后，第6个农信机构总资产突破万亿元的省份。截至7月末，河北省农信社总资产达到10549亿元，较省联社成立之初增长7177亿元，年平均增幅达到13.74%；其中，信贷资产总额为4785亿元，较省联社成立之初增长3455亿元，年平均增幅达15.5%。

农商银行支行工作总结篇8

一、坚持出入库为中心，努力做好现金的投放与回笼工作。

1、努力做好现金投放与回工作。截止11月底止，共投放现金55.6亿元，回笼现金75.1亿元。确保了全市合理的现金供应，及时回笼现金入库。

2、积极调入20元券以下小票人民币及零币。全年共调入20元券以下小票及零币共计6256.9万元，基本满足社会对小票人民币及找零的需求，确保流通中人民币结构基本合理。

3、加快回笼残损人民币进度。截止11月底，共回笼各券别残损人民币1.02亿元，进度有所加快，促进了商业银行剔破积极性，维护了流通中人民币的整洁度。

二、突出安全工作为重心，确保发行库的安全。

1、认真开展发行库工作的全面检查。11月中旬，支行组织办公室、内审、营业室、保卫、发行等部门的主要负责人开展了对发行库工作的全面检查。发现问题及时落实措施予以整改。

2、积极开展发行库安全检查。7月份，支行组织对发行库安全的专项检查，狠抓安全措施落实。

3、切实履行查库职责。严格按照规定履行查库职责，正副库主任每月查库不少于1次，部门负责人不少于3次，认真核对发行基金，检测库房各类设施与设备；从10月份开始，正副库主任查库，按规定内审、会计、保卫等部门相关人员参加。

4、落实发行库工作实时和事后监督管理机制。年度更加严格落实发行库工作实时和事后监督管理机制，发行部门负责人绝大部分时间采取跟班的方式实行对发行库工作的监督。截止11月底止，实行实时和事后监督共110次，其中跟班监督74次，实时监控监督26次，录像回放监督11次。

5、加强库区安全管理。切实落实措施，在出入库期间关闭库区大院铁拉门，使库区达到准“三隔离”要求。

6、举行安全管理演练。10月下旬，与保卫部门联合举行发行库突发事件“歹徒侵入抢劫”演练，进一步熟悉预案，提高处置突发事件的能力。

三、大胆开拓，积极深化创新工作，取得明显实效。

（一）“堵疏结合”，大力推进非现金支付结算工作。

今年以来，人行市支行一方面加强现金管理，一方面加强对非现金结算的引导，通过“一堵一疏”，大力推进非现金支付结算。各商业银行与农村合作银行积极宣传非现金结算方式，特别加强现代金融工具的宣传，现金结算得到有效控制，非现金结算占比迅猛提升，辖区逐步形成了非现金结算为主，现金结算为副的良好局面。

1、大力加强现金管理，为非现金支付结算营造良好环境。

继续严格实施现金、帐户、本票“三位一体”的《现金公约》，并取得良好的效果。一是金融机构加强了现金管理，把现金管理纳入考核，严格控制不合理现金支付；二是金融机构的现金支付增速得到明显控制，据统计，年1—10月，全市金融机构现金收付量为3810亿元，比上年同期仅增加了203亿元，而未实施《现金公约》的时候，全市金融机构的现金收付量平均每年以900亿的速度增长，现金支出控制效果明显。

2、采用多种形式，加强非现金结算宣传。

（1）、商业银行宣传。主要的宣传形式：电视、报纸、窗口、客户座谈等。选择电视、报纸等媒体开设金融专栏，不定期开展非现金结算普及宣传，宣传“三票一卡”基本知识、开展网上银行等电子银行产品专题介绍、及时介绍影像支票系统、小额支付系统、大额支付系统、个人支票等最新金融产品；举办大型网上银行培训、推介会，邀请已开办网上银行的企业会计人员及个人客户谈心得体会、银行相关人员进行网上银行终端演示，指导客户进行网上银行操作；举办银行卡推广会，大力发展pos机特约商户，增设atm机，大部分银行开展了涮卡有奖活动，创造用卡良好环境，鼓励个人用卡；所有金融机构网点常年备有相关宣传资料，以备发放或索取。主要特色服务：所有分理处以上金融机构开办本票业务，大部分金融机构开展办理本票“一站式”服务，办理本票时间比原来缩短了5—10分钟；所有金融机构网点建立了客户经理制，形成了客户经理与客户一对一的关系，有利于客户经理针对性的宣传；大部分金融机构网点设立了大堂经理，提供引导服务，比如将小额提现客户引导到自助银行办理、将未预约大额提现客户引导办理本票等；大部分银行把支票、本票、银行卡转帐等业务移向低柜区，便于与客户面对面的交流，有利于向客户推广使用支票、本票等非现金结算方式；所有支行级金融机构设立了贵宾区，向重点客户提供方便、快速的非现金结算服务。

（2）、人民银行宣传。今年以来，人行市支行已举办了对金融机构相关人员的影像支票系统、小额支付系统的培训；6月份，组织金融机构开展金融知识送下乡活动，其中把非现金结算知识作为重点内容；11月份，组织金融机构开展“四个一百”非现金结算专题宣传活动，即“进入100家企业宣传”、“进入100个乡村宣传”、“进入100家商店宣传”、“进入各大型专业市场的100户经营户宣传”等。同时，在《日报》及时宣传重大金融创新产品，尽量扩大宣传面，深化宣传效果；11月22日，组织各金融机构顺利进行“非现金支付结算日”活动，并在广场举办大型主题为“金融服务现代化，带您走进现代化生活”的非现金支付结算知识咨询活动，形成户内户外宣传联动，取得良好效果。

3、非现金结算的主要成效。

通过加强现金管理，大力加强非现金结算的宣传与推广，非现金结算方面取得了明显成效，非现金结算占比越来越大，其替代性作用越来越明显，本票业务发展势头迅猛，稳居温州县（市）之首，网上业务直线上升，金融电子产品正在走向普及，银行卡业务稳步发展。

（1）、非现金结算量占比越来越大，占据主要地位。比如，工行市支行年1—10月份非现金结算量为2495亿元，占所有支付总量的86.6，比上年同期增加了9.3；农行1—10月份为2895亿元，占所有支付总量的70.4，比上年同期增加了34.9；中行1—10月份为621.1亿元，占所有支付总量的81.2，比上年同期增加了4.3；建行1—10月份为480亿元，占所有支付总量的70，比上年同期增加了14。

（2）、本票业务发展速度迅猛。据统计，全市金融机构1—10月份共签发本票91623笔，合计金额8595065.65万元，分别比上年同期增长了99.9、78.5。比如，工行年1—10月份共签发本票7267笔，金额合计313568.4万元，比上年同期分别增加了137.1、206.5；中信银行1—10月份签发本票3878笔，金额合计467019万元，分别比上年同期增加了62、71。

（3）、网上银行业务直线上升。比如，农行年10月底止，新增个人网银8100多户、新增企业网银220户，1—10月份，合计交易额220亿元，电子渠道占比为46.41，交易额比上年同期增长了32.1；中行年10月止，网上银行客户1万余户，1—10月份交易额15亿元，比上年同期增加了320；建行网上银行业务发展也很快，电子银行替代率达到40，其中1—10月份对公网上交易额49亿元，比上年全年增长了80，个人网上交易额32亿元，比上年全年增长了50以上。

（4）、银行卡使用稳步增长。比如，中行1—10月份银行卡涮卡量达4200万元，比上年同期增长了87；中信银行1—10月份自助银行结算量平均每天180多笔、金额约16万元，而上年同期每天为70多笔、金额约5万元。

（二）以农村为重点，精心打造反假币“三个一”工程。

1、完善一套农村反假币工作网络。

人行市支行在去年建立的“农村反假币兼职宣传员”与“农村反假币协理员”的基础上，今年进一步加强农村反假币网络建设。在全市所有农村乡镇包括办事处设立39家“农村反假币工作站”，在农合行所有农村支行设立8家“农村反假币指导站”，在全市近1000个自然村选择472个设立“农村反假币网络点”，形成了一个由政府、银行、乡村共同参与的“三位一体”的农村反假币工作网络。

2、建立一套多层次全方位的农村反假币培训体系。

人行市支行针对广大农村人员文化水平相对较抵的现实，提出了农村反假币宣传以面对面培训传授为重点形式的思路，建立了以人行、四大国有商业银行为培训主要责任人，以“三农”、重点企业与现金收支大户以及中小学生为主要培训对象的农村反假币培训机制，从7月份开始，精心组织，开展一系列培训工作。到目前为止，人行市支行从七—八月份二个月共9期完成对全市金融机构所有网点1000余会计人员的反假币培训，为每个网点培养了反假币骨干人员，为全面深入农村反假币工作打下坚实基础；同时，帮助市浦发银行完成对其重点开户企业及重点个人客户的反假币培训，其余3家股份制银行的重点客户的反假币培训正在组织之中。四大国有商业银行也根据承担的职责开展反假币培训，据了解，市工行已开展对中小学生、市职业中专财会班学生以及超市、高速收费站等收银员的反假币培训。市中行已开展对农村重点进出口企业会计、出纳人员的本外币反假培训。市农合行已制订了《市“三农”反假币培训方案》，以“农村反假币网络点”人员为重点培训对象，以农村各支行为主要责任人，人行市支行提供师资与培训资料，分期分批开展对“三农”的反假币培训。9月份，按计划完成对高楼片区重点“三农”人员的培训，参加人员近40人。合计，今年培训各类人员1500人次。

3、制定一套农村反假币宣传长效机制。

人行市支行在反假宣传中以注重实效性为目的，反对形式主义，坚持日常宣传与集中宣传相结合的方针，制定一套农村反假币宣传的长效机制。首先采取多种形式，做好日常宣传工作。一是金融机构各网点窗口常年配备反假币宣传资料，特别规定金融机构在收缴假币过程中，同时要做好对持有人的反假币宣传，传授简易的假币识别技术，发送反假币宣传手册；二是征订或自行制作反假币宣传资料，免费分发到各“农村反假币工作网络”成员，尽可能扩大农村反假币宣传面，提高广大农村反假币的知晓度；三是加强反假币信息交流，同时要求各相关单位将反假币信息及时在《日报》等媒体上刊登，保证市民及时了解反假币信息；四是充分利用现有平台开展反假币宣传，目前，人行市支行在市财政局的《会计》刊物上刊登反假币材料，使反假币宣传辐射到全市所有企事业单位；举办电视反假币专题宣称活动，为了更好地展反假币宣传，提高市民反假币意识，10月10日，市支行联合瑞开安电视台录制一期反假币宣传活动专题。

本次宣传专题，采用记者提问，货币金银人员回答的形式，以“一看二摸三听四测”假币识别基本知识、假币犯罪相关法律法规条、残损币兑换比例等为主要内容，并告知了市支行的咨询电话号码。10月12日，电视台共二次播出，市民反映强烈，咨询电话接连不断，收到了良好的宣传效果。其次落实责任制，做好反假币集中宣传工作。鉴于四大国有商业银行已主要承担反假币培训工作，反假币集中宣传工作的责任重点落实到其他股份制商业银行、邮储及农合行，区分不同情况，分别明确责任制。针对股份制商业银行的服务对象主要为中小企业、个体经营户特点，因此，把中小企业、农贸市场、小商品市场、超市、商业街等划分为股份制商业银行的宣传责任区；利用邮政部门的邮寄便利，把邮储的反假币宣传工作责任区确定为社区及重点收费单位；根据农合行网点在农村分布广的特点，把广大农村列为农合行的宣传责任区，充分与“农村反假币网络点”联动，相互协作，突出以“种田大户、种植大户、养殖大户”为重点。在集中反假币宣传工作中，采取设置固定宣传点与流动上门宣传相结合的形式，以发放宣传资料与提供咨询相结合的方式，提高集中反假币宣传传导的有效性。今年，合计发放各类宣传资料约20000份。

（三）以提高效率为目的，继续深化出入库管理。

1、建立出入库管理机制。具体规定：商业银行必须保留足够的库存现金。一日出库量须满足三日的现金需求，最少不得低于二日。上日入库（或出库），次日原则上不得出库（或入库）。新机制的实施，大大减轻发行库工作压力，能发行人员抽出更多的时间从事管理与调研工作。改变了过去商业银行出入库随意的做法，结束了人行发行库作为商业银行业务库使用的历史。

2、大力推行商业银行间现金相互调剂的方式。通过细致的工作，5月份开始，农行交行现金供应，极大减少辖区现金流入量，减少支行库容压力；11月份，工行撤库后，经过牵头，中行由原先与工行进行现金调剂转为与农行进行现金调剂，进一步减轻库房工作压力。

3、建立入库现金质量反馈机制。继前几年推出的《市支行出入库管理规定》、《市支行残损币工作管理办法》等后，今年又制作出台了《市支行入库现金质量登记簿》，及时登记商业银行入库现金质量情况，并做到即时反馈，大大提高了入库现金的“五好”标准。

四、依法开展监管工作，努力创造和谐金融生态环境。

今年以来，大力开展各类检查活动，依法实施监管工作。分别于5、10月份共对7家金融机构人民币收付业务进行了检查，并对其中1家金融机构进行了行政处罚；在上下半年支行对辖区金融机构开展综合业务检查中，分别对2家金融机构的现金管理和反假币工作进行了检查；4月份进行了对市区非法使用人民币图样制作、销售冥币行为的检查。

农商银行支行工作总结篇9

甘肃泾川农村商业银行是2015年12日经中国银监会批准，由原泾川县农村信用合作社联合社及辖内19家农村信用社合并组建而成，属以县为单位统一法人的合作制金融企业，注册资本2766.58万元，从业人员232人，机关内设9个职能部门，下辖营业网点29个，设立便民金融服务点37家，在泾川县辖区范围内形成规范、完善的金融服务网络。

截至2016年11月末，泾川农商行各项资产总额463647万元，其中：各项贷款余额为372996万元，占资产总额的80.44%，存贷比为67.76%。负债总额402043万元，其中：各项存款合计333926万元。2016年11月末，泾川农商行个人贷款余额为352143万元，占贷款总额比重为94.4%；制造业贷款余额9850万元，占贷款总额的2.6%.泾川农商银行不良贷款余额和占比总体呈现下降趋势。2016年11月末，泾川农商银行不良贷款余额6878.4万元，不良占比1.84%。

二、泾川县经济金融环境分析

泾川地处黄土高原中部秦陇交界处，总面积1409平方公里，全县辖内总人口37.2万人，其中农业人口34万人，占全县总人口的91.39%。2015年全县完成生产总值45.53亿元，其中农、林、牧、渔业产值16.15亿元，工业产值11.33亿元，农民人均纯收入3923元，城镇居民人均可支配收入16060元。

从其经济结构来看，泾川县建立了以特色农业、果业种植、蔬菜种植为支柱，带动第二、三产业发展的产业体系。特别是经过多年发展的苹果种植为主的特色优势产业不断发展壮大，2015年泾川苹果产量3.5亿公斤，实现产值26.6亿元。经过多年的额发展，泾川县综合经济实力明显增强，为农村商业银行的发展创造了得天独厚的优势。

从宏观发展换环境来看，随着中央一系列惠农和精准扶贫政策的连续出台和实施，各级政府对“三农”扶持力度逐渐加大，“三农”经济的发展速度将进一步加快，对农村商业银行的信贷需求进一步加大，为农村金融的发展搭建了广阔的发展平台。

三、泾川农商银行主要竞争对手分析

为了使农商行认清所处的竞争环境，可以通过分析辖区主要竞争对手的方式来寻找差距，从而提供参照标准，制定发展战略。本节对泾川农商行竞争对手的分析基于泾川农村金融市场，由于银行定位和监管政策的关系，泾川农村地区主要是分布着泾川农商行、农业银行和邮政储蓄银行这三家机构。其他国有商业银行、股份制银行都基本未进入泾川农村金融市场，故本文的并没有选取他们。

（一）中国农业银行泾川县支行

毫无疑问农业银行是目前农商行在农村地区最强劲的对手。农行在泾川储蓄市场所占份额达到了23%，与农商行达到了分庭抗争的竞争趋势，见图1。

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图1 泾川县储蓄市场份额

农行在我国农村金融市场上一直占有很大的份额，但受盈利性的驱使，农行也逐渐转变了竞争模式，大量撤并落后地区和农村地区的机构，向着城市市场扩大业务。因此，农业银行对三农资金的投入实际上呈逐年降低的势。农行在农村地区业务的收缩为泾川农商行的扩张提供了契机，泾川农商行可以借此机会进一步加强在农村金融市场上的主体地位。

（二）邮政储蓄银行泾川县支行

中国邮政储蓄银行泾川县支行充分依托覆盖城乡的邮政服务网点优势，坚持服务“三农”、服务中小企业、服务社区的定位，在泾川县多个乡镇开展金融服务。目前泾川邮储是泾川农商银行的最主要和最直接的竞争对手，两者在农村地区网点遍布贴近，业务趋同，导致竞争激烈。泾川农商行与邮储银行的竞争主要体现在存款市场的竞争上。泾川邮储银行非常重视存款市场和业务的争夺，截止11月底，总存款规模仅次于泾川农商行和农业银行，与泾川农商行的竞争已日趋白热化。

四、泾川农商银行竞争力评价与分析

泾川农商银行现实竞争力比较分析

对于泾川农商银行现实竞争力的考察，主要是将其与主要竞争对手即农业银行泾川县支行（泾川农行）和邮政储蓄银行泾川县支行（泾川邮储）进行对比，以进一步进行分析。

1.经营规模和经营水平的比较。经营规模和经营水平是衡量银行市场份额的重要指标，是竞争力的外在表现形式。就现阶段银行的规模水平来看，泾川农商银行作为从甘肃省农村信用合作社转变而来的农村商业银行，它具有区域性强，成立时间较早，业务遍布广的优势，从规模和实力上都占据主动地位。

表1 2016年泾川农商行与其他银行的相关数据比较

单位：亿元

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由表1可知，截至2016年7月底，泾川农商银行的资产规模分别是泾川农行和泾川邮储的1.07倍和3.96倍，营业收入分别是另外两家银行的1.21倍和4.57倍，反映出泾川农商银行的发展态势良好，在泾川金融市场上占有举足轻重的地位。

2.流动性指标比较。

流动比率比较。

银行的经营需要稳健性，这种稳健性建立在较高的流动性资产上，银行资产的流动性能力是银行维持稳定的基础。

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图2 2015年7月与2016年7月泾川农商行与主要竞争对手的流动性比例情况

图2所显示的是2015年7月和2016年7月泾川农商行、泾川农行和泾川邮储的流动比率情况，由图中数据可知，泾川农行和泾川邮储银行的流动比率呈现缓慢上涨的态势，流动性趋于变好，而泾川农商行的流动性比例呈现出下降的趋势，流动性趋于恶化。通过三者的比较我们发现，在流动比率这一指标上，泾川农商行明显低于其竞争对手，仅就2016年7月而言，其流动比率较泾川农行和泾川邮储分别低45%和46%。

3.安全性指标比较。

不良贷款率比较。

不良贷款率是评估商业银行信贷资产安全状况的一项关键指标。不良贷款率和银行信贷资产风险系数呈现正相关。

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图4 2015年6月与2016年6月泾川农商行与主要竞争对手的存贷比例情况

图4显示的是泾川农商银行与泾川邮储以及泾川农行的不良贷款率对比情况。图中数据显示，泾川农商银行和泾川邮储2015年的不良贷款率比同期泾川农行的不良贷款率分别高136%和194%，可见其不良贷款率的差别之大。因此，相较于竞争对手，泾川农商行在不良贷款的控制方面需要着重加强。

4.收益性指标比较。

资产利润率比较。

资产利润率是反映企业资产盈利能力的指标。下图5数据表明，2016年三家银行的资产利润率相比2015年都有较大幅度的降低。在这两年中，泾川农商行的资产利润率一直处于区间0.9%至1.8%内，且要高于泾川邮储和泾川农行，在2015年时达到了1.71%，泾川农商行的发展良好。

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图5 2015年6月与2016年6月泾川农商行与主要竞争对手的资产利润率情况

五、泾川农商银行竞争力潜力的分析

第一，泾川农商银行作为辖区内银行业金融机构中的一颗新星，这与其拥有一个管理经验丰富的管理层是密不可分的。泾川农商银行的领导团队大部分来自于合并之前的农村信用社的领导层，他们都具有丰富的银行从业经验，对甘肃农村地区的金融状况非常了解，在服务“三农”这一领域远远超过了其他银行的高管层。

第二，泾川农商银行初步建立起以股东大会为监督、董事会主要负责、监事会进行监督、高管层具体负责的银行治理机构。每个治理主体严格遵照自己的职权范围，明确责任、以制度来规范自己的行为，形成了规范的议事规则和授权制度。

第三，在内部控制方面，为了保证经营活动的合规，泾川农商行按照《商业银行内部控制指引》要求，在原泾川联社内部规章制度的基础上，进一步加强制度建设，完善内控制度体系，制定了包括综合及民主管理、信贷管理、个人业务管理、风险管理、会计财务管理、内部审计、安全保卫、科技信息、员工管理八个方面的内部管理制度。但泾川农商行集约化运作不足，运营成本较高。财务管理关键能力存在不足或缺失，如绩效考核、内外部定价、财务报表分析等。虽然泾川农商行具备完整的内控机制，但这种机制的运行效率一般，不具备竞争优势。

第四，在创新能力方面，由于出生于农村市场，泾川农商银行天生在金融产品的开发上能力不足。随着对国内同行的模仿以及自我的逐渐发展，目前泾川农商银行的金融产品日益丰富。但是，相比于其竞争对手，泾川农商行在金融产品的个性化方面处于劣势，不具备竞争优势。

六、泾川农商银行缺乏竞争力的原因分析

（一）公司治理结构不合理

现阶段，泾川农商行的产权依旧不清晰，这必然导致公司治理结构的不合理。对银行高层管理者缺乏真正的激励、约束和监督，农商行的董事会、监事会、高管层大部分仍然由组织部门任命，行政干预色彩严重，这样会引起银行内部管理效率低下和权利冲突。目前，农商行投资股与资格股比例失调，普遍存在资格股占比高、投资股占比低，自然人股占比高、法人股占比低等不合理F象。在实际操作过程中，缺乏产权制度和法人治理的具体标准，三会一层职责不明确、内设专职委员会形同虚设、股东大会权利发挥不充分，无形中降低了管理经营效率。

（二）系统内部协调性不够

风险管控能力较弱。泾川农商银行内部缺乏科学的决策机制，很多决策的制定由主要领导一人或少数几人完成。企业在战略目标的选择上急于求成，往往忽视风险管理。银行内部凝聚力不强，运营效率低下，利益冲突严重。财务制度不健全和财务管理水平不高，银行经营中忽视成本等因素。银行员工的法律意识淡薄，经营活动的合规要求不强，法律风险较突出。信用风险管理面临着贷前调查可信度不高、贷中审批效率和质量有待提升、贷后检查形同虚设等问题。泾川农商行核心竞争力的提升需要建立在较高的全面风险管理水平上。

人力资源管理水平落后员工结构与素质尚待提高。虽然泾川农村信用社已改组为泾川农商行，但人力资源管理水平仍停留在人事管理阶段，员工任职和绩效考评关系不大，管理层缺乏危机意识和责任意识。行政化的人力资源配置方式使得机构、人员、机制配套运行滞后，未能实现有效对接。

激励与考核机制不健全。泾川农商行内部激励约束机制不健全，员工薪酬并没有完全反映个人的绩效，使得部分员工搭便车，缺乏进取意识。单一的考核机制，使得很多部门效益仅仅按照业务量和学历及职称简单评定，缺乏一套健全的激励和考核制度。操作流程需要规范，内控制度的健全性、科学性和有效性需要提高，不同岗位间内控制约机制需要完善，安全管理水平需要提升。

（三）创新与服务能力不足

创新能力较弱，服务水平落后。泾川农商银行内部缺乏系统的创新机制，创新和学习成果多为模仿别人。目前泾川农商行收入主要依靠存贷款利差，非利息收入和中间收入占比较低。由于泾川农商行主要服务于县域和农村地区，而这些地区业务单一，产品种类少，使得净利息收入占比很高。再加上泾川农商行硬件设施和软件配套的欠缺和滞后，服务对象比较低端，导致农村地区的企业和居民很难在农商行享受到和城里大型银行同等的高质量的金融服务。

七、提升泾川农商银行竞争力的建议

（一）设定发展目标

为了将泾川农商行打造成为领先的区域性农村商业银行，泾川农商行必须坚持自己的战略方向。现阶段泾川农商银行应该积极响应政府号召，将发展目标定位在服务“三农”、服务中小微企业、业务创新和差异化竞争这几个方面。

通过专业化的服务管理平台和专用的信贷资金服务中小微企业。单独设立三农业务部，推进业务的管理和发展，设立农户金融服务中心、农业产业化金融服务中心，专司三农业务指导、条线管理、营销服务、激励考核等职责。

（二）业务创新

通过运营创新、产品创新、服务创新来全面提升业务创新能力。要创新审批机制以缩短审批流程，提高运营效率；结合农村经济实际推出农户小额信用贷款、村民经营贷、村社组织贷、组合贷款等多种创新业务品种，提高客户满意度。

（三）客户战略

泾川农商行要紧盯政府和涉农企业目标市场，以辖区内重点行业企业为重点服务对象。中小企业作为新时期我国国民经济的重要补充，也是各大银行竞相争夺的对象。泾川农商行必须发扬自己的优势，开辟新的信贷投放和效益增长点。第一、根据大单客户、中小客户的实际需求，开发新的投资途径，选择性地对发展潜力较大的中小企业进行支持，并构建针对中小企业的营销机构，向中小企业推荐适合其发展的存贷款方式和其他金融产品。以可持续发展战略作为中小企业的发展战略，递增梯度式形成固定的中小企业客户群。第二、构建高效审批机制，对传统的审批机制进行创新，以客户实际需求为标准，进行管理机制、管理流程、审批程序、审批环节的效率安全化改革，满足中小企业“短、平、快”的信贷资金需求。第三、强化风险评估机制。以定制式贷款利率进行中小企业贷款的评估机制的构建，以中小企业的贷款率能够与资金成本、管理费用和其他费用相抵消为原则，吸引中小企业的贷款需求。

（四）完善法人治理构架

要以现代股份制商业银行为标准，对泾川农商行的产权制度进行创新改革，完善法人治理构架。创建各司其职的领导班子运行模式，实施标准化管理，建立与新的发展战略配套的完善组织架构及职能。第一、理清明确泾川农商行的委托关系，明确股东与高管层之间关系，达到股东大会、董事会、监事会、经理层权利责任和分工明确化、制度化和规范化。对他们的职责权力进行了明确界定，使“三会”各司其职，真正发挥自己的作用。董事会对经理层进行目标管理，对经理层进行明确授权，赋予其独立的经营权力；经理层根据法律、章程等制度的规定对银行进行经营管理；监事会对股东大会负责，全面监督银行的整个经营管理过程。第二、调整股东结构，适当集权。以利益相关性来增强股东的监督意识，对单个自然人和单个法人的持股比例进行上调，取消对自然人持股总比例的最低限设置，给予和控股股东抗衡的权利。

（五）健全组织管理体系

泾川农商银行现阶段组织模式用了以区域划分为不同的分支机构，包括一个总行营业部和辖区28个支行。组织架构设计上以完善公司治理结构，建立分工明确、相互制衡、职责清晰、精简高效的内部管理机构，建立现代商业银行管理体系，实行“一级管理、三级经营”。泾川农商行已初步建立了较为完善的公司治理结构，体现出了以风险控制为导向的决策体系。按照“三会分设、三权分开、有效制约、协调发展”的要求，形成“三会一层”各司其职、各负其责、相互制衡的组织框架。按照严格分离和相互制约的原则进行部门设置，基本体现全面风险管理的要求。按照相互协调和平衡制约要求，对前中后台实现严格的分离和制约，构建市场营销、风险控制、财务及监督以及运营支持四大功能板块，在各板块内部进行有效的部门设置和职能分工，形成相互制衡。

（六）优化用人机制

泾川农商行应根据业务发展的实际需要，引进关键人才，合理配置人才，提高人员效率。在现有人力资源基础上盘活存量，优化各岗位人员配备，优化分支行工作人员的年龄和学历结构，保证业务顺利开展。要加大竞争性选人用人力度，提高选人用人透明度，促进更多优秀人才脱颖而出。在盘活存量，优化增量的基础上，要注重考核评价和使用的科学性、公正性，处理好引进人才和存量人才统筹使用，调动各种人才工作积极性，不断营造重知识、重人才、重业绩的用人环境。加强制度学习和各类培训，定期考查，不断提高全行员工知识水平。

（七）完善考核制度

完善激励考核制度，是泾川农商行提高考评制度的科学性、公平性和激励的必要措施。要求考核到网点，考核到人，建立与战略目标紧密挂钩的指标体系及科学考核体系，给予员工充分激励，帮助全行上下不断提升个人与组织能力和潜力。引入经济资本考核指标，强化资本约束机制，防范经营行为短期化失误和经营道德风险。同时，对不同区域、不同发展特点的支行，进行差异化管理，根据计划体系和考核政策分别制定管理模式，强化针对性和导向性。不以经营业绩为唯一考核指标，对其决策能力、管理制度、企业文化、执行力、业务能力等进行综合考评。进一步优化薪酬激励体系，扩大绩效工资在工资总额中的占比，将公积金及住房补贴与绩效挂钩，建立健全企业年金、企业补充养老保险、企业补充医疗保险制度，充分激发员工的工作积极性，引导员工树立长期甚至终生为泾川农商行的事业服务的意识。

参考文献

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[5]曹园园.我国农村商业银行竞争力研究[D].山东财经大学，2014.

农商银行支行工作总结篇10

风雨兼程 满载辉煌

诸城农商银行扎根于龙城沃土，始终坚持“面向三农、面向社区、面向中小企业、面向县域经济”的市场定位，以支农营销网络建设为平台，以中小企业信用联盟建设为载体，切实发挥了诸城金融主力军的作用。诸城农商银行注册资本6亿元人民币，下辖14个职能部室、1个营业部、37家支行、15处分理处，在岗员工682人，总资产138亿元，是诸城市营业网点最多、服务范围最广、综合实力最强的股份制金融机构。

诸城农商银行人艰苦奋斗、开拓进取，经历了创业的艰辛、改革的洗礼、发展的喜悦，开创了各项业务蓬勃发展的新局面。2012年上半年，该行被山东省总工会授予“富民兴鲁劳动奖状”荣誉称号，全省农信系统只有3家县级行社获此殊荣。

当前，诸城农商银行业务增长势头良好。截止6月末，该行各项存款余额1216689万元，较年初增加107243万元，存款市场占有率为35.91%；各项贷款余额902077万元，较年初增加97261万元，增长12.08%。

经营效益稳步增长。至6月末，该行实现各项收入48094万元，上缴各项税金 7039万元。

资产质量持续提升。至6月末，该行资本充足率11.88%，拨备覆盖率达到270.54%，贷款损失准备充足率达到437.60%，五级分类不良贷款占比1.22%。

立足“三农” 惠农富农

把根深深地扎进黑土，把真情播洒到广袤的沃野，是诸城农商银行的使命。近五年来，该行累计发放涉农贷款426亿元，占诸城全市各金融机构涉农贷款总额的近90%。特别是在信贷规模从紧、市场资金供不应求的形势下，该行优先保障农户贷款需求，按照“两个不低于”要求预留农户信贷规模，较好地支持了“三农”发展。

为了提高农村金融服务水平，诸城农商银行抓调整、转方式，优化“三农”信贷结构，重点抓好三个环节：

一是加大信贷产品的创新营销力度。重点是丰富“金惠农”助农贷款系列产品，如农户信用评定贷款、乡村“2+1”贷款、农民专业合作社贷款、“新居乐”农民建房贷款、“诚信通”农户免担保贷款、出国劳务贷款、生源地国家助学贷款和“4+1”农业产业链贷款；加大农村土地流转“一抵通”贷款的推广力度，增加包括土地承包经营权、冬暖式大棚或钢结构育苗大棚、规模化的畜禽养殖场或养殖小区抵押贷款，促进农业产业化的集约化、规模化、标准化；试点推出“农业产业园区贷款”。围绕着农业水利、科技、教育、人才、农产品流通等不断创新推出新的信贷业务，满足多样化、多元化的市场需求。

二是成立农村市场部。农村市场部专职负责支农营销网建设、三大信用联盟组建及支农协理员管理等工作。对个人业务实行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”；全面推广 “两证一章”贷款上柜台等便民服务措施，实行阳光办贷，建立和完善农户贷款“绿色通道”，保证贷款证贷款100%上柜台办理，提高办贷效率和透明度，使农民办理贷款像存取款一样方便，推进农业信贷管理提升。

三是推进信用工程建设。改变过去只对提出贷款申请的农户进行评级授信为对全部符合条件的农户进行评级授信，对客户资源实现全覆盖。对开展信用评定的村，客户经理到派出所拷贝或通过村文书抄录该村所有农户明细，采集相关信息，以户为单位确定评定对象。对年龄在18（含）至65周岁（不含）之间的农户逐户进行评议和评价。解决单纯集中评定不够灵活导致信用评定面窄、临时无资金需求农户担心贷款证被借用或不愿替他人担保而不愿参加信用创评、业务办理效率不高等问题，畅通农村信贷渠道。

当前，诸城农商银行扶持“三农”的首要措施是全力推广“诚富通”。至6月末，该行已在307个村组建“诚富通”农民信用联盟323家，吸收会员3925户，授信总额59653万元，贷款余额22427万元，共收取联盟保证金1880万元，推广进度名列潍坊前三名。诚富通”农民信用联盟贷款模式解决了村委职能缺失难题，符合当前农村社会实际，而且通过利率优惠杠杆和联盟机制，可以促使农民自觉守信和控制涉农贷款风险。

联盟机制在支农惠农中发挥了积极作用。白家岭“诚富通”农民信用联盟会长陈培强，从事多年特种动物养殖。目前，种貂约有1000只。该农户由于信用记录较好，资金实力较强，且在该村威信较高，被推选为该村“诚富通”农民信用联盟首届会长。该会长授信额度60万元，在利率上优惠20个百分点，一年可节约利息支出7872元。

从诸城农村合作银行到诸城农商银行，其服务“三农”的宗旨坚决不动摇。诸城农商银行董事长王学伟表示：“诸城农商银行将“改名不改姓”，服务“三农”、服务县域经济的宗旨和“稳健经营、稳步发展”的经营理念不会变。农村市场是农村商业银行的立足之本，新成立的农商银行仍承担着支农的责任。”

解危救急 助力企业