寿险公司工作总结十篇

寿险公司工作总结篇1

一、基本经营情况。

截止至20__年12月31日，__县支公司共实现总保费1956万元（预），其中：首年期缴保费296万元（预），短期险保费266万元，团体年金保费54万元，中介业务保费733万元（预），续期保费607万元（预）。共支付各类赔款、满期（生存）保险金658万元（预），其中：短期意外险赔款20万元（预），简单赔付率为20%（预）；短期健康险赔款100万元（预），简单赔付率为84%（预），短期险综合简单赔付率为39%（预）。

四季度，在全球金融风暴等诸多不利因素的背景下，总、省公司英明决断，做出了业务转型的重要决定，在省、州公司的号召下，四季度一切从零开始，全司上下放下了所取得的荣誉和成绩，振奋精神，再次投入到新一轮的业务大发展中来。

二、团结一心，个人业务取得突破性发展。

个人业务是我们的核心业务，是公司持续经营、稳健发展的基础。20__年伊始，根据省、州公司各个时期的企划方案，我公司还根据自身实际情况制订了相应的激励措施，利用“产说会”、“客户答谢会”等多种销售模式，抓住“金彩明天”等新险种强势上市的有利契机，全体员工斗志昂扬、挥洒汗水，经过辛勤的耕耘，终于取得了丰硕的成果。

四季度，全体营销干将更是鼓足干劲，振奋精神，奋勇前进。有2位伙伴更是跻身全省前200名销售精英的行列，获得了省公司笔记本电脑大奖，这不仅仅是物质上的奖励，更是对我们辛勤付出的肯定，为我们树立了新的榜样。

20__全年我司共实现首年期缴保费296万元（预），完成州分公司下达全年任务的101%（预），圆满完成预定的保费任务目标。首年期缴保费规模达到历史最高峰。

核心业务的迅猛发展，背后要有一支强有力的核心队伍作为支撑。公司一开始就加大了队伍建设力度，邀请全国销售精英进行技能提升培训、重金聘请北京专家进行增员指导，把展业和增员结合起来，通过增员来推动业务发展，通过业务发展带来的实惠来带动增员。我们各级主管也付出了大量辛勤的劳动，他们无时无刻不在关注着自己的属员，帮其解困、助其成长、让其心安，正是他们无私而伟大的博爱精神，让我们的员工感觉到了公司的温暖，做到了有爱留人。目前，全司员工已达115人，为历年之最，并且我们队伍仍然在继续发展壮大。

三、奋勇拼搏，团体业务稳中有升。

团体业务是公司经营成效体现的重要指标，也是产、寿险两类保险的交集市场，因此，竞争尤其激烈。在与多个竞争主体的交锋中，我司以全年团体业务共收取保险费266万元。其中：短期意外险保费167万元，短期健康险保费99万元，团体年金险保费54万元，较之上年增长66万元，占据了__团体人身保险市场的2/3强，提前3个月完成了全年任务目标。四季度经营指标重新下达后，我司只用了一个月的时间就率先超额完成了任务目标。

一年来，我们除了维护好已有的渠道外，还积极寻找新的业务增长点，努力打破前期业务发展低迷的状况，同时积极加强与有关部门的沟通与协作，争取得到最大的支持和帮助，加大宣传力度，扩大影响面，从而赢得市场。

四、雄踞市场主导，再创中介辉煌。

今年上半年，省公司发出中介全年目标上半年完成的号召，面对巨大的挑战，我们并没有退缩，按照省、州公司的统一布署和安排，我们积极联系各机构和网点，加强业务指导和促成。在认真为网点做好服务工作的同时，我们还发动全司员工共同努力，全司一心，加大自营业务规模，做到不等、不靠。通过全司员工和各机构的共同努力，我司上半年共实现保费452万元，虽然这一成绩同州公司下达的任务目标还有一定的差距，但这一成绩已经创造出__公司中介业务历史新高，半年的业务规模是20__年全年的3倍多。这大大稳固了__国寿的市场占有率，体现了中国人寿领军市场的主导地位。

四季度，为了更好地面对金融风暴带来的影响，州分公司再次追加了中介任务目标，全司员工再次积极行动起来，我们排除诸多不利因素的影响，站在讲政治的高度，克服困难，寻找突破口，最终以200万元（预）的成绩递交了一份合格的答卷。

至此，我司全年共完成中介业务保费652万元（预），创造历史最好成绩。

五、服务社会主义新农村，农村保险工作大提速。

为积极响应中央关于建设社会主义新农村的号召，全面落实总、省公司提出的“巩固城市、拓展两乡”战略，我公司增强了发展农村市场的责任感、使命感和紧迫感，加深了对“两乡强则县域强，县域强则全省兴”的理解和认识，农村保险工作开始提速。

由于我县经济欠发达，农村群众经济状况普遍不好，而这部分群体又恰恰是最需要获得保险保障的群体。针对这一实际，根据上级公司“乡镇有点，村村有人”的精神，我司积极想办法，探寻出路，并大胆尝试，先后在维摩、阿猛两个乡（镇）设立服务点，培训

驻村业务员，把保险服务延伸到农村，极大地方便了当地群众，减少了他们的投保、理赔成本，此举获得了当地群众的好评，并得到了乡（镇）党委、政府的大力支持与肯定。通过努力，现在两个服务点已经取得了一定的成绩，并积累了一些经验，我们准备将在其他乡（镇）开设服务点，争取早日让中国人寿的优质保障覆盖到全县的村村寨寨。同时，我们选定了十多个村委开展了“中国人寿保险先进村”创建工作，在各级党委、政府的关心和支持下，在广大业务人员和村干部的通力协作下，该项工作正在如火如荼地进行中，经初步考核，目前已经有2个村民委达标，等待验收。余下的几个村民委也将在明年顺利通过达标验收。

当我们看到农村业务呈现健康快速发展的良好局面的同时，更应看到这样的成绩多么来之不易！有这么一群最基层的领导及员工在艰难、艰辛、艰险的环境中毅然无比坚强、坚定、坚持地从事着保险工作，并默默付出了艰辛努力和宝贵代价。他们把自己同中国人寿的旗帜一起扎根到了山的那一边。很多典型事例虽然点点滴滴，但感人至深，可歌可泣！

六、以人为本，诚信服务。

服务是企业的生存之本，服务质量的好坏不仅关系到公司业务的发展，还关系到公司的声誉以及未来。因此，我们从未放松过对服务质量的要求和服务技能的提高。按照总公司“统一标识、统一柜面、统一形象”的要求，我司斥资近30万元对客户服务大厅按照全国统一规范进行了装璜、改造。对柜面人员进行了培训，并统一着装，使客户来办理业务时感觉到更专业、更方便、更温馨，全面提升了服务质量和公司的形象。我们坚持“以人为本、客户至上”的服务理念，想客户所想，急客户所急。对于出现重大事故的家庭，我们没有死板地执行规定，而是以最快的时间确定事故性质，然后第一时间将赔款送到客户家中，帮助他们渡过难关，而为此增加的理赔成本已逾万元。全年我司客户服务部门已受理各类理赔、满期（生存金）给付案件金额658万元（预）。我们辛勤的劳动，也得到了广大客户的信赖和认同，在以后的工作中，我们还将继续以快速、专业、高效、准确的服务为广大客户提供一流的服务。

公司还进一步加强了收展队伍，使之能更高效地通知客户及时交费。上半年，收展部门上门收取的续期保费达486万元（预），占全部续交保费的80%，极大地方便了客户，同时也有效地避免因未及时交费导致合同失效而给客户造成损失的风险。

七、严格内部管控，加大督查力度。

我司在做好服务的同时，严格按照上级公司有关规定，结合自身实际，引进和采用了科学的管理体系，出台了一系列行之有效的规章制度和考核办法。在制订各种考核办法时，始终遵循突出效益和长期盈利能力评价的经营绩效考核原则，努力调整险种结构，使之从规模型向效益型转变。同时加大了对赔付率和费用指标的考核力度，努力降低经营成本，在全体员工中树立效益观念，把好承保关，坚决丢弃屡保屡亏的“垃圾”业务，提高承保质量。在日常管理中，严格执行《财务管理规定》、《单证管理办法》、《核保实务》等一系列规章、办法，严格把关，认真审核。对经营过程中出现的各种问题，一经查实，轻者批评教育，重者严肃处理，决不姑息。使公司的内控管理水平得到了提升。

八、奉献爱心，勇担社会责任。

20__年自然灾害不断，5·12大地震更是全球震惊，__县支公司全体员工第一时间自发捐款2642元，把爱心汇向了灾区，同时也成为了全省系统第一家向灾区捐款的机构，时逢全省经理工作会召开，会上省公司阮建设总经理闻讯后，当即打断了讲话，将这消息向在坐的100多位与会经理进行了通报，阮总最后激动的说：“这就是我们的__支公司，这就是我们中国人寿人……”随后，我司又组织了多次捐款，累计捐款金额3282元，全司4名中共党员自愿向组织缴纳了特殊党费500元。更有多名员工纷纷提出要到抗震救灾的第一线去，出于当时实际情况的考虑，公司婉拒了他们的要求。

再看__本地，小梁欣患上了严重的“地中海贫血”无钱医治，我司知道此消息后，向全司发出倡议，第二天，1887元爱心捐款交到了学校老师的手中；稼依某小学刘老师不幸患上了重病，全体员工再次解囊相助，捐款640元。对此，县妇联、团县委给予了表扬。

我们的捐款并不多，但那却是滴滴爱心的流露，我们的员工并不富裕，甚至有的还很贫困，但在此时此刻，他们却表现出无私的关爱，他们的举动与中国人寿捐款6000万元、抚养地震孤儿一起，塑造出一个民族企业勇担社会责任、饱含爱心的形象。

九、安全生产，综合治理不放松。

安全工作始终摆在我司工作重点的头等重要位置，始终绷紧安全生产这根弦。我司除聘请专职安全保卫人员外，还建立健全了《车辆管理制度》、《门卫制度》、《安全保卫工作制度》、《学法制度》等一系列规章制度，并组织全体员工学习各项法律、法规，做到心中有法，行动依法，全年我司无一人因违法违纪被公安机关和相关部门传

唤，辖区内也未发生刑事、治安案件，也未发现有“__功”人员。同时，我司在全体员工中多次进行消防意识的宣导，注意用电、用火安全，确保长治久安。作为县综合治理联动单位，我司积极配合综治办的各项活动，深入开展宣传，为创造“平安__”贡献着自己的力量。

十、深入开展思想政治教育和党风廉政建设工作。

在精神文明建设中，我司一直以来把对党员干部的思想教育放在工作的首位，在到学习有制度、有计划、有记录、有交流。全面学习了党的方针、政策和重要会议精神。通过学习，进一步端正和提高了领导班子思想和认识，增强了政治敏锐性。

我司一直以来注重良好党风政风的建设工作，以党中央关于《建立健全教育、制度、监督并重的惩治和预防腐败体系实施纲要》为指导，认真贯彻全国系统纪检监察工作会议和治本抓源头责任制现场会议精神，在各级公司党委统一领导下，围绕“权”、“钱”、“人”三个核心环节，采取“教育、改革、立制、监督、查处”五位一本的整治措施，标本兼治，惩防并举，齐抓共管，在强化建设，加大预防力度和监督管理上下功夫，有效防范了经营风险的发生，促进经营管理，推动业务稳健、持续发展。

十一、存在的问题和不足。

虽然我们在工作中作出了很多努力，但还有些方面仍有所欠缺，主要表现在：

1、对理论学习和业务学习有所放松。主要表现在疲于市场竞争和业务发展，对非本职业务方面的学习没有跟上。

2、思想观念转变得不够彻底，对完全满足市场竞争需要还有一定的距离。

3、队伍建设虽然得到了前所未有的加强，但业务员展业技能单一，留存率低等问题也凸显出来。

4、渠道并未真正发挥中介业务的主力军作用，大量的中介业务均为自营业务。

5、驻村业务员业务素质不高，还不能充分发挥其服务作用，网点产能低。

6、客服人员日常培训力度不够，服务意识还要提高，服务水平还有待进一步增强。

7、风险管控能力以及理赔案件的调查力度不足。

十二、20__年工作计划。

随着市场的发展和变化，面对日益严峻的市场竞争，我们要牢牢地把握市场的主动权，加强争夺市场的力度和加快抢占市场的速度，面对新的一年，我们已做出了初步的规划：

一是全面贯彻总公司“积极均衡、整合转型、创新超越”的总体工作方针，积极落实总公司《关于实施员工职业素质提升工程的指导意见》，构建学学习创新型企业，搭建优秀的人力资源支持平台，加大人才培养力度，建立人才培养机制，全面提升员工职业素质。

二是转变思想观念，积极适应市场竞争的需要，继续加强竞争意识和危机意识教育，引入激励机制，巩固原有险种的市场份额，积极开拓新业务、新保源。

三是加强与政府和有关部门的沟通，提高政府领导对保险在经济社会发展中重要作用的认识，积极取得政府和有关部门的支持，优化保险发展环境。

四是进一步强化服务意识，努力提高服务水平，改善外部展业环境。建立客服人员日常培训体制，努力提高服务技能和服务水平。同时加大理赔查勘力度，努力挤干理赔水份。

五是加强团队建设，营造事业留人、感情留人、待遇留人的和谐发展环境，激发员工对公司的认同感和归属感，保持队伍的高度稳定。进一步搞活用人机制，坚持打破身份界限，不拘一格用人才，确保人尽其才，才尽其用。

六是加强与各单位的沟通，使之尽快发展起来，达成双赢。

七是加强对农村网点的指导，尽快提高产能，积极联系党委、政府，建设其他乡（镇）网点，并维护好，建一个，出成效一个。同时进一步加大“中国人寿保险先进村”建设力度，并顺利验收，让广大农民群众更多地得到中国人寿的优质保险保障，感受到党和政府的关怀。

八是继续抓紧抓好安全教育、法制教育、党风廉政建设工作不放松，加强管理，杜绝各类经济、治安、刑事案件的发展，降低管理风险，确保后方稳定。

“巍巍乌蒙山，堂堂五百强。我不争第一，何言国寿人？”这就是中国人寿人的豪言壮志，正是这样敢争第一的精神，让__国寿在激烈的市场竞争中不断发展壮大，不断自我超越。我们坚信，在新的一年里，在县委、政府和上级公司的正确领导下，在各职能部门的密切配合和支持下，我们将继续发扬吃苦耐劳、勇于拼搏的精神，勇攀高峰，与全县各族人民一起，为__的经济建设添砖加瓦，共建和谐小康社会。

中国人寿保险股份有限公司

寿险公司工作总结篇2

一、团结一心，个人业务取得突破性发展。

个人业务是我们的核心业务，是公司持续经营、稳健发展的基础。2008年伊始，根据省、州公司各个时期的企划方案，我公司还根据自身实际情况制订了相应的激励措施，利用“产说会”、“客户答谢会”等多种销售模式，抓住“金彩明天”等新险种强势上市的有利契机，全体员工斗志昂扬、挥洒汗水，经过辛勤的耕耘，终于取得了丰硕的成果。

四季度，全体营销干将更是鼓足干劲，振奋精神，奋勇前进。有2位伙伴更是跻身全省前200名销售精英的行列，获得了省公司笔记本电脑大奖，这不仅仅是物质上的奖励，更是对我们辛勤付出的肯定，为我们树立了新的榜样。 个人发展观心得体会

寿险公司工作总结篇3

[关键词]全面预算管理　预算考核　信息化

一、寿险公司全面预算管理过程中存在的主要问题

1、预算管理的组织机构不健全

据调查，在我国近60％的企业根本没有全面预算管理机构，80％多的企业未设立独立的预算部门，寿险公司在这方面的比例更低。事实表明，缺少专门的全面预算管理机构，就不能为编制全面预算提供充分的信息，不利于预算执行过程中的信息反馈和有效监控。在寿险公司中，除了设置专门的预算管理机构的公司所占比例较小外，还存在许多公司的预算管理机构大都设在财务部门或计划部门，如果仅靠财务部门来推动预算管理，显然不利于处理好各部门之间的关系，同时也降低了预算的权威性，使预算管理达不到预期的目的。可见，没有―个健全完善的预算管理组织体系，就无法从组织上保障预算管理的规范性、严肃性和权成性。

2、全面预算编制的方法不尽科学

首先，寿险公司目前的全面预算还是一种粗放型的预算，对于每一预算项目，一般只规定总体指标或少量基本的指标，这种全面预算编制方法上的粗放性直接影响了控制的效果，因此，预算的目标分解下达还有待进一步细化。同时，寿险公司由于商业机密等原因在编制业务预算时较难参考同行业先进水平。寿险公司有三大业务渠道，即个险业务、团险业务及银行中介业务，但在编制预算前并没有对同行业这三大业务作系列充分的调查分析，不了解同行业的人均产能及网均产能等指标，造成编制的业务计划没有体现出差异性。同时，这三大业务系列的费用并未做到完全按渠道分别预算，费用水平与同行业的费用水平无法比较。

3、全面预算达不到预期目标、考核激励不到位

虽然大多数寿险公司已经或尝试性地进行全面预算管理，但是预算目标往往达不到。这不仅打击了预算制定者的积极性，更为重要的是损害了预算的权威性。并且，由于考核往往以预算目标为依据，这使得考核激励不到位，考核工作流于形式。预算指标约束作用的丧失，可能使整个预算工作名存实亡。

4、全面预算管理的信息化难以满足企业发展进程

虽然目前寿险公司认识到公司信息化的重要性，也开始实施ERP系统，但是未能完全开发出适用的预算功能，造成全面预算管理的手段还处于比较初级的阶段，总公司没有统一的预算管理系统，统计方式较差，只能实现费用事后的统计和监督，也就是说只能实现事后监督的功能。对预算编制中大量的表格处理，预算执行过程中动支的申请、预算的调整等一系列工作不能与财务软件相结合，也没有实现计算机管理和控制，耗时耗力，预算偏差也未能及时得到修正，管理效率不高。

二、寿险公司全面预算管理的问题分析

1、对全面预算管理的意识较差

全面预算管理的核心是以人为本，需调动寿险公司管理层和执行层等所有员工的积极性、主动性和创造性。而一些寿险公司往往由原先的老牌国企改制而来，尚未或很难彻底脱离计划经济带来的旧习气，员工认为预算只是公司领导的事情，在进行保费预算时，并没有根据实际情况提供真实的信息，导致保费预算失真，而保费预算是其他一系列预算的基础，因此也就导致了其他预算的失真。由于寿险公司只对业务部门负责人进行考核，财务部负责预算的汇总编制、预算执行情况的追踪，相当一部分人认为全面预算管理只是―部分人的事，没有形成全员参与的意识。

2、全面预算的控制机制不合理

预算目标达不到的很大原因在于预算控制机制的不合理。首先，预算控制政策弹性不够。不同区域的经济水平、开放程度、业务竞争程度相差甚大，但都执行由总公司制定的预算控制政策，而总公司单一的控制政策并不适用于不同地域、不同时期和不同市场环境条件下的分支机构，导致在各地经营的分支结构各尝酸甜苦辣，更重要的是使得经营管理情况缺乏可比性，影响了全面预算管理的效果。突发的意外事件经常会改变寿险公司的短期经营状况。总公司通常会出台一些临时政策，如对超额完成的分支机构实施追加可用费用额的奖励等，导致临时政策冲击长期政策，业务政策冲击财务政策，影响了全面预算管理整体目标的实现。

3、全面预算管理的绩效考评不合理

我国实施全面预算管理的企业往往将重心放在预算的编制上，而忽视了对预算绩效的考评，这其中一个关键就是绩效考核标准问题。长期以来，寿险公司重规模、重保费、轻管理、轻效益，保费收入在公司经营管理中压倒一切。因此，以保费论英雄的做法导致公司的业绩评价制度倾向于保费收入的高低，保费高则收入高，忽略了核赔部门或客户服务部门的作用及后续保险服务的质量。这样，展业不计成本，承保不计后果，一方面营销部门片面追求保费收入，放松了对人的管理，人为了多收手续费，不履行如实告知义务，压低单均保费，或者制造虚假信息，直接影响了承保质量；另一方面，核保核赔部门由于缺乏有效的激励，核赔工作松懈，投保人逆选择增多或误赔、多赔、人情赔付等现象增多。如此―来，两核部门没有起到真正的风险控制作用，造成公司承保质量下降，索赔增多，直接影响了公司的信誉和未来发展。

三、完善寿险公司全面预算管理的措施

1、建完善的预算管理组织体系

为确保寿险公司整个经济活动的协调运转，必须建立一套系统的预算管理组织体系，为寿险公司的全面预算管理进行系统规划和协调。总公司成立预算决策机构、预算管理委员会，负责审定预算政策、预算方案和预算考核结果等；归口管理部门为专业预算部门，负责编制本级预算及向二级公司进行指标分解；各二级公司及有关部门为基础预算部门，负责编制单位预算，确保各职能管理部门责、权、利的统一，防范实际过程中的经营风险。

同时，各部门或机构具体分工可做如下细化考虑：第一，总经理室是公司预算管理的组织领导机构，负责审核公司年度预算方案，批准各部门及所属下级公司上报的各项年度预算指标、预算指标的调整以及绩效考核结果的奖励兑现等。所属下级公司总经理室是本级公司预算管理的组织领导机构，负责审核本级公司年度预算方案。第二，预算委员会是预算管理的组织实施机构，由总经理室成员、预算汇总管理部门负责人和预算归口管理部门负责^组成，对总经理室负责。第三，预算归口管理部门是负责对某项预算的预算编制进行审核和控制的部门。此类部门不仅要负责本部门各项基本预算的编制与控制，还要负责相关预算的归口管理工作，负责相关预算的编制、审

核、执行情况分析及控制等。它既是相关预算的归口管理部门，又是预算执行部门。第四，预算执行部门是各级公司内部负责某项预算的编制、审核、执行情况分析及控制等的部门。公司内部各部门均为预算执行部门，作为一个责任中心负责本部门有关预算的编制与控制等工作。

2、完善预算管理控制手段

预算控制主要包括预算的调整、预算的差异分析。全面预算要求预算编制准确和执行严肃，原则上不予调整，预算的调整只有发生下列情况时才予以考虑：因业务发展需要开设的新网点、新增人力等；市场或监管环境发生无法预计的重大变化；发生无法预计的重大自然灾害、意外事故；其他需要调整的事项。预算执行部门或预算归口管理部门对需要调整的项目提出申请报送预算汇总管理部门，经预算汇总管理部门签署意见后提交到本级预算管理委员会或总经理室。在本级可控范围内的，由本级预算委员会审核后报总经理室批准；对于超出本级预算范围的，经总经理室审核后报上级公司。各级公司应当建立预算分析制度，由预算委员会或总经理室定期召开预算执行情况分析会议，全面分析预算执行情况，研究、落实解决预算执行中存在的问题，纠正预算的执行偏差。预算归口管理部门及预算执行部门要认真分析预算执行差异，查找原因，对重大预算差异提出解决方案，并跟进落实。原则上对于预算执行差异率超过10％的，应对差异产生的原因作出重点分析。

3、强化预算与考核的联系

事实上，考核与奖惩是预算的生命线，严格考核不仅是为了将预算指标值与预算的实际执行结果进行比较，肯定成绩，找出问题，分析原因，改进以后的工作，也是为了对员工实施公正的奖惩，以便奖勤罚懒，调动员工的积极性，激励员工共同努力，确保企业战略目标的最终实现。可见，预算编制得再好，最终落脚点还在于预算的执行，而预算执行的好坏，则在于对预算的监督和考核，因此，预算的考核和监督是预算管理的重要环节。公司预算管理考核包括对各部门及所属下级公司两个层面进行。预算管理工作考核内容包括预算执行结果考核、预算管理工作质量考核。各部门及所属下级公司预算管理工作应进行定期考核，具体奖惩规定参照公司绩效管理相关办法。公司对预算执行结果和预算管理工作质量定期进行绩效考评，考评结果与财务经营授权、总经理室考核、高管人员薪酬、职工工资总额等项目相挂钩。

4、积极推进全面预算管理的信息化进程

全面预算管理的良好运行离不开寿险公司的信息化保障。首先，寿险公司应使用全面预算管理软件。为了方便准确地掌握各部门的业务费用使用情况，财务部与信息技术部应合作开发全面预算管理软件，对各项费用预算和实际使用情况进行详细记录，各部门经理在月底可查看各部门费用预算的使用情况，财务部经理及总经理在签批时有依据可查，可实现事中控制。同时，在预算管理软件中设计对业绩的频繁反馈。为了让部门经理了解他们的工作情况，公司强大的计算机管理系统应能够提供强大的便利。总经理及各业务部门经理应在第二天甚至当天工作结束后就可得到截至前一天的累计业务收入及前一天的业务收入业绩情况报表。这种报表可以使经理们知道其努力的程度，从而采取措施。频繁的业绩报表能够增强经理们的积极行为，并给他们时间和机会以适应不断变化的情况。

四、结论

全面预算管理作为现代企业管理方法的重要内容之一，为国内寿险公司所青睐，为更好地发挥其作用，在实施过程中，寿险公司应结合自身的经营特点设计全面预算管理制度。同时，全面预算管理是一个系统工程，包括组织设置、方法选择、预算编制、考核与监控等几个环节，只有这几个环节协调运转，全面预算才能发挥最大效能，寿险公司才能走上健康发展道路。

[参考文献]

[1]孙文献：寿险公司实施全面预算管理应关注的问题[J]中国保险，2010(1)

寿险公司工作总结篇4

填表日期：2019 年 12 月28 日

姓名

***

部门

**支公司

岗位名称

销售

入司时间

2018.12.10

2019年度工作总结

即将过去的2019年是*****支公司极其不平凡的一年，随着总公司的转型发展和业务结构的调整，支公司的业务发展也受到了一些影响。但是在分公司各部门的大力支持之下以及支公司全体员工的共同努力之下，基本上完成了全年业绩目标。现就2019年的具体个人工作情况总结和2020年的工作计划作如下汇报：

一、2019年工作回顾

（一）业绩完成情况

2019年全年共完成业绩190万，其中，车险130万，非车险60万。由于本公司的业务结构调整和承

保政策的变化，导致有一部分业务转保到了同业公司。

（二）具体工作措施

(1) 重点抓好续保业务的续保工作。因为续保客户对公司的认同感比较强，在保险到期前提前一个月

报价给续保客户，让客户感受到保险公司的贴心服务。

(2) 积极发展寿险人业务。尤其是其他无产险的寿险公司业务人员为重点开发的对象，这种业务发展模式对我们产险来讲成本低廉，业务分布较为广泛。同时，寿险人员可以利用产险业务开拓寿险客户，从而实现双赢。

(3) 积极发展交叉业务。利用本公司与同业公司之间承保政策的差异性，与同业公司开展分保业务和共保业务。

（三）不足之处

渠道业务发展方面还比较欠缺，希望明年在渠道业务开拓方面做得更好。

二、2020年工作计划

（一）业绩目标

1、2020年的业绩目标为250万，其中，车险200万，非车险50万。

2、业务达成措施

（1） 围绕总分公司的业务发展导向，做好2020年业绩目标的规划和任务分解，积极落实相关措施，

重点做好续保工作和渠道维护。

（2） 积极开拓人渠道，夯实业务发展基础。继续与其他无产险的寿险公司业务人员建立良好的

合作关系，利用寿险公司人员众多、分布广泛的优势，积极发展乡镇业务市场。

（3） 大力发展非车险业务。首先，发展车险客户的同时，给客户极力推荐驾乘意外险，从而提高客户的

风险保障；其次，积极发展火灾公众责任险、家财险、个人意外险、物流安全责任险等效益型险种；最后，选择性的发展低风险的建工险业务。

最后，希望在分公司领导以及各个职能部门的支持和帮助之下，通过与*****支公司全体员工精诚合作、共同努力，尽全力完成2020年的个人业绩目标任务！

 

                         *******支公司   ***

       

                                      2019 年 12 月28 日

寿险公司工作总结篇5

2013年4月22日，光大永明人寿喜迎11岁生日。经过11年的发展，光大永明人寿成为了一家员工人数近万、营业机构过百、服务客户近40万的全国性金融服务机构。

11年沉淀，厚积薄发

2010年改制完成后，光大永明人寿迎来了业务的飞速发展期。股改当年，光大永明人寿全年保费收入就达到了过去7年的总和，是业内保费收入增长速度最快的公司之一。按照执行《企业会计准则解释第2号》前的保费收入规模数据，2010年、2011年，公司分别实现保费收入51.06亿元、74.07亿元，业绩增长速度均高于全国寿险公司总保费规模增长速度。2012年公司累计实现总保费收入81.4亿元，增幅超过10%。在规模不断扩大的同时，公司各业务条线和分支机构的业务能力正稳步提升。截至2012年末，公司合并报表总资产已达239.5亿元，较改制前的69亿元（2009年末）净增170亿元。

公司在机构拓展方面也取得较大突破。仅在 2012年，公司新开机构就达到37家，包括分公司2家，中心支公司25家，支公司5家，营销服务部5家，新增机构数量较2011年的17家增长近一倍，超额完成全年30家的建设目标，公司营业机构总数首次超过100家。这些新机构为公司未来外延式的发展打下了坚实基础。

公司通过股改增资，极大地提高了公司治理和发展水平。2012年5月光大永明人寿再次增加注册资本金至42亿元，资本金规模在目前市场中排名第七位。2012年2月23日，光大永明资产管理股份有限公司正式开业，成为国内第十二家保险资产管理公司，也是中国保监会重启批设保险资产管理公司后批准成立的首批资产管理公司之一。开业第一年，光大永明资产管理公司托管的总资产就已经接近1000亿元。光大永明的战略目标是“用5～7年把光大永明发展成为一个布局合理、结构优良、管理先进、管控科学，规模和效益快速均衡发展，主要业务经营指标进入全国寿险公司前10名，具有强大核心竞争力，独特鲜明企业文化，广泛市场影响力，保险业务完整的大型保险集团公司”，随着分支机构的不断拓展，业务规模不断扩大，以及资产管理公司的成立，这一战略目标正在稳步推进。

产品领先 投资收益良好

秉持“专业、创新”精神，近两年光大永明人寿不断加大产品研发力度，在售产品体系完备，产品属性和保障范围几乎包含市场上所有类型，在售产品总量近200个，并深受市场好评。公司在产品研发方面屡开行业先河。

全国第一家推出承保多达33种重大疾病产品的寿险公司

全国率先推出“非典”附加医疗保险的合资寿险公司之一

全国率先签发“临时保单”的寿险公司

全国第一家推出区分吸烟者和非吸烟者费率分红保险的保险公司

全国第一家推出专为老年人设计的涵盖骨折的综合意外险种

全国第一家推出一张保单同时承保三代人的“3G家庭保单”产品

全国第一家推出可同时涵盖住院和门诊保障的终身医疗产品

在管理与投资体系方面，光大永明人寿建立起一整套完善的内控制度，包括最高层次的投资管理守则、投资管理授权体系以及各项投资业务操作流程。同时，为加强风险管理，保障投资活动的稳健运行，光大永明人寿建立了完善的资产负债管理政策以及风险控制政策。自成立以来，光大永明人寿的投资管理业务成功实现了稳健运行，从未出现任何重大风险事件。在做好控制风险的同时，光大永明人寿也取得了良好的投资收益。多年来，公司坚持让利于客户，万能险、分红险的客户收益率均处于行业中高水平。在严峻的市场环境下，公司多款万能险结算利率仍长期在行业名列前茅。

以客为尊，优质品牌

“以客为尊”一直是光大永明人寿的服务理念。在客户最为关注的理赔服务方面，公司创新性地提出了“主动理赔”的概念。在2012年正式推出“12345特色理赔服务”，该服务的1个突出亮点是让客户实现了“足不出户办理赔”，通过2种便捷途径，3类关怀服务、4个快速通道、5次温馨短信等一系列“主动”服务，为不方便到保险公司网点办理理赔的客户提供了极大的便利，客户不用出门就能拿到赔款，而且也进一步提高了理赔时效。目前，保险行业通行的理赔时效是接到完整理赔申请资料后10个工作日，而在光大永明人寿，2010年个人客户理赔时效是2.04天，2011年缩短为1.59天，2012年更是缩短为1.20天，团险客户理赔平均时效3.7天，远远优于行业标准。“12345特色理赔服务”已经成为光大永明人寿主动、高效理赔服务的代名词，集公司区别于同业的服务优势之大成，广受客户好评。截至2012年年底，公司个人客户总数近40万，团体客户总数超过2200家，理赔客户的总体满意度已经高达98%。

2013年，光大永明人寿在“理赔12345”特色服务的基础上，对现有理赔服务进行精心梳理与升级，推出了“快、易、简”理赔服务新举措，以“提高时效、方便客户、简化资料”为出发点，全面提升客户理赔服务感受。

股改转制之后的光大永明人寿以中国中高端收入群体为目标客户。目前，公司已经逐步树立起与目标市场相匹配的企业形象，并不断提升品牌知名度和影响力。近两年，公司在社会各项评选中累计获奖数超过50次，多次被评为“年度最快成长保险公司”、“最具潜力保险公司”、“最佳企业社会公民”等。2010年7月启动的“路走公益计划”为公司赢得了广泛的关注和声誉。截至2012年12月，活动官方网站路走网已经有超过50万会员，路走网新浪微博粉丝量也超过13万人。

寿险公司工作总结篇6

【关键词】营运资金；管理模式

我国的寿险行业属于朝阳行业，由于现金流较为充裕，短期营运资金管理压力较小，客观上造成了寿险公司对营运资金管理工作重视不足。然而由于寿险公司属于负债经营，当前的现金流入在未来将以赔款、满期给付、退保金等各种形式从企业流出，给付高峰来临时将会面临较大的管理压力。为了应对未来的挑战，寿险公司应当选择适合本企业的营运资金管理模式，提升企业营运资金管理的效率。

一、寿险公司营运资金管理常见模式

寿险公司分支机构众多，营运资金管理模式的选择必须考虑以下两个问题：第一，该管理模式应满足企业对营运资金安全性、流动性、收益性的要求；第二，该管理模式可操作性强，适应企业的管理现状，能够调动各分支机构参与的积极性。在企业的不同发展阶段，管理模式也应进行调整。常见的几种模式包括：

（一）限额管理模式

指寿险公司总部给下级公司设定一定管理周期内的周转金限额，下级公司在此限额内开展本公司的营运资金管理工作，超出限额部分须及时上划总公司。周转金限额的确定通常有两种方式，一种是时点余额管理，即某公司在某一会计时点上所有账户余额不得超过总部核定的限额，一种是日均余额管理，即某公司在某一管理周期内所有账户的日均余额不得超过总部核定的限额。

（二）收支两条线模式

指寿险公司总部要求所有下属分支机构全部保费收入按规定上缴公司总部，不得留存或坐支，所有业务支出由公司总部根据资金预算逐级下拨。

（三）统收统支模式

指寿险公司全系统业务收支均通过总部账户统一管理，各分支机构不设立账号。统收统支是一种高度集权的资金管理模式，全公司所有营运资金直接置于总部的管理之下。

二、各种营运资金管理模式优劣分析

限额管理、收支两条线管理和统收统支管理三种营运资金管理模式，均有其各自的优势和不足，具体分析如下：

（一）限额管理模式

其优点主要体现在：一是实施简单，管理成本低。总分公司之间只涉及周转金指标的核定和考核，不需要投入过多的资源。二是分公司积极性高，实施障碍小。分公司在总部核定的范围内具有较大的自，可以根据业务发展情况合理安排不同阶段的资金余额，并在收入和支出账户间进行资金调剂，还可以在限额范围内利用所掌握的资金头寸进行业务资源置换。

但是此模式也存在一定的不足。一是收益性较差。按照保监会规定保险公司分支机构不允许开展资金运用，大量的周转资金都以活期存款的形式沉淀在基层公司，使得总部可以投资运用的资金变少，公司整体收益性降低。二是总部管控力度较弱，限额难以确定。限额管理模式本质上是寿险公司的总部将大部分营运资金管理权限下放给分公司，由于管理链条较长会导致总部对基层公司的管控力度变弱。各不同分公司资金管理人员的素质、执行力参差不齐，对总部制度的理解有可能产生偏差，导致执行力弱化。

（二）收支两条线管理模式

其优点主要包括：一是总部的管理权威得到强化，大量资金资源集中于总部，对分公司的管控力度进一步增强。二是资金安全性、收益性得到保证。绝大部分收入资金通过内部清算网络集中于寿险公司的上级公司账户，在一定程度上减少了在基层发生资金风险的概率。同时增加了总部可投资运用的资金额度，提升了寿险公司的投资收益。

其缺点主要体现在两方面。首先，实行收支两条线管理实质上是将下级公司权力上收的过程，因此推广过程中容易遭遇到下级公司的阻力。其次，管理成本较高。实行收支两条线管理面临着较高的管理成本。如：增设独立的收入账户和支出账户会导致寿险公司账户管理服务费增加，年度审计时账户询证费用和日常账户对账等人工成本增加。同时，该模式下每日涉及大量的内部清算往来，汇划成本也会大幅增加。

（三）统收统支模式

在该模式下营运资金业务管理和业务操作全部集中在总部的资金管理部门，下级公司不具备资金管理职能。这种管理模式一方面使得总部的各项管理要求直接下达到执行层，执行力大

提升。另一方面也使得风险高度集中，一旦出现操作失误或道德风险，其影响将是全局性的。

此种模式属于比较高阶段的营运资金管理模式。具有前两种模式所不具备的明显优势：一是减少了资金划转环节，高效快捷。总部集中处理公司所有的资金清算业务，可将客户应付保费直接收缴至总部的账户，或通过总部账户向客户直接支付理赔款，缩短了营运资金的循环周期，提高了业务处理时效，同时在一定程度上也提高了客户服务水平，提升客户满意度。二是降低管理成本，提升资金收益。由于资金高度集中，公司因交易动机和预防动机而保留的现金余额大大降低，提高了可投资运用资金的基数，同时收入资金直接存入总部账户，减少了总分账户间的清算划转时间，避免了在途资金的利息损失。此外，下级公司账户数量的减少直接降低了账户管理成本。

三、寿险公司营运资金管理模式选择建议

通过上述分析可以看出，每种管理模式均有其各自特点，寿险公司营运资金管理工作应结合本公司的发展规模、组织架构、管理现状等因素，综合考虑资金的安全性、流动性、收益性需求，选择满足本公司管理要求的营运资金管理模式。

（一）限额管理模式是一种相对比较粗放的管理模式，比较适合总部资金管理人力不足，缺乏有效系统支持的寿险公司，是寿险公司营运资金管理的初级阶段。

（二）收支两条线管理模式可以对寿险公司全系统范围的现金进行集中管理，减少现金持有成本，加速资金周转，提高资金使用效率。对于管理层级较多，账户体系较复杂的寿险公司，采用该模式可以较好的提升资金集中程度。

（三）统收统支模式要求外部具备良好的金融服务环境，寿险公司内部具有完善的营运资金管理组织构架和高素质的管理人才，目前鲜有寿险公司采用这一模式，只有少数业务范围集中于城市地区的新兴中小寿险公司部分采用了统收统支的思路进行营运资金管理。不过随着保险行业的不断发展，人们对营运资金管理重视程度越来越高，这一模式会逐渐成为国内寿险公司营运资金管理的主流模式。

当然，限额管理、收支两条线管理和统收统支管理这三种模式并不是完全对立或割裂的，在寿险公司的管理实践中，往往是对上述三种模式的综合运用。比如在限额管理的基础上实施收支两条线管理，或者是部分业务采用收支两条线管理部分业务采用统收统支管理。具体采用何种模式，必须结合公司的具体情况具体分析。

寿险公司工作总结篇7

寿险行业整体正在走出低谷，但寿险市场的“老大”中国人寿保费同比仍在下降。

保监会公开数据显示，中国人寿上半年原保险保费收入为1969亿元，同比下滑2.8%，而内地其他上市保险公司的增幅情况分别为：新华保险同比增长30%，平安人寿同比上涨22%，中国太保同比增长6%。

除了保费下滑，中国人寿也面临着重大的人事调整。一直被视为中国人寿转型舵手的原总裁万峰离职投奔新华保险，原副总裁林岱仁接替万峰的职务，此外，还同时升任了四位副总裁，作为新任总裁的助手。

在中期业绩会上，林岱仁明确公司会继续业务转型。但对于中国人寿的转型能否进行下去、新的领导班子能否带领国寿平稳走过转型阵痛期等之类的担忧仍充斥市场。

保费下滑 市场份额大降7%

公开数据显示，中国人寿保费增速仅在今年1月份短暂实现开门红后，就一路下滑。其今年第2～6月的保费增幅分别是39%、18%、9%、7.5%、-2.8%。

截至7月，这个下滑势头仍没有止住。据最新统计数据显示，今年前7个月，中国人寿的保费为2134亿元，同比增幅继续下降为4.35%，当月保费165亿元，环比降幅高达45%。

随着保费增速的下滑，中国人寿的市场份额也在缩水。保监会数据显示，2013年前6个月，中国人寿总保费占比32%，平安寿险保费占比14%，太保寿险保费占比9%，新华保费占比8%，人保寿险占比6%；作为寿险老大，中国人寿彼时占据寿险市场的三分之一天下。

但是到了2014年，中国人寿保费占比开始迅速下滑，到今年6月末，中国人寿保费为1969亿元，总保费占比降至25.7%，比去年同期大降7个百分点。而此时，中国人寿的竞争对手们都在奋力追赶，新华保险、中国太保以及人保寿险的市场份额都有了较大的进步。

除了市场份额缩水，公司的退保率也在上升，从去年上半年的2.05%上升到了3.34%，上升了1.29个百分点。

尽管形势如此严峻，但林岱仁在中期业绩会上却称，这并不是公司的困境，公司保费下滑都在预期之内。

林岱仁称，公司的市场份额仍然在20%以上，领先对手10个百分点。早在去年11月，中国人寿媒体开放日上，公司就提到今年保费可能面临负增长，原因在于公司要进行结构调整，调整方向为减少价值低的银保业务，目前，此类银保业务已经下降了100多亿元。

对于退保率上升，林岱仁称，在公司预期范围内，只要不超过5%，就符合监管范围。

在林岱仁看来，这次结构调整取得了成效，结构明显优化。首年期交保费较2013年同期增长14.3%，首年期交保费占首年保费比重由2013年同期的30.28%提升至36.1%；10年期以及以上首年期交保费较2013年同期增长28.9%，10年期及以上首年期交保费占首年期交保费比重由2013年同期的41.79%提升至47.1%。

不过，从中国人寿董事长杨明生最近提到国寿时不再提“三分天下取其一”的说法，改为坚持“价值优先、规模适度、优化结构、注重创费”的经营思路来看，这或许也就是已经变相承认市场份额在下降，不再以规模论，而以内涵价值为追求方向。

高层大换血效果存疑

中国人寿现面临的不仅仅是业务下滑问题，其公司掌舵人万峰也辞职了。

8月7日，中国人寿公告称，万峰离职公司非执行董事、副董事长。此前3月份，中国人寿就曾经公告万峰由国寿总裁、董事改任为执行董事、副董事长。而他的下一站则是新华保险。8月27日，新华保险正式公告称，万峰担任公司总裁（首席运营官），同时担任公司运营与信息管理委员会主任。

公开资料显示，万峰自 2007年中国人寿上市后，一直担任公司总裁、党委书记。其执掌中国人寿7年间，历经三任董事长，分别为杨超、袁力以及现任的杨明生。

相关资料还显示，万峰一贯提倡保险向保障回归，非常看重期缴保费业务，对于万能险、投连险等理财险种并不看重。

此次万峰离职，引发了市场对于中国人寿未来走向的猜测。目前，在混业经营时代，很多保险公司力推理财型保险，国寿始终远离这种发展方式。由此而带来的最直接问题就是，公司要面临追求规模还是追求效益的抉择。

在万峰离任后，公司进行了大规模的人事调整。8月28日，国寿一连任命了4位公司副总裁，分别是许恒平、徐海峰、利明光以及杨征，坊间一直流传的消息终于成真。董事长杨明生在回答记者提问时表示，此次人事调整没有特别的意思，只是几个岗位刚好空缺，就补任了4个副总裁。

寿险公司工作总结篇8

关键词：全面预算管理；组织架构；预算考核

中图分类号：F27 文献标识码：A

原标题：关于全面预算管理在寿险公司的应用和思考

收录日期：2013年5月10日

一、寿险公司全面预算管理

全面预算管理能够有效地延续、承接、协调经营目标、工作计划，能够对公司进行事前、事中和事后有效的管控，以支撑公司有序、持续地发展。同时，紧密结合绩效管理，支撑公司长期发展战略。寿险公司的业务预算主要包括销售预算（保费收入预算）、佣金手续费预算、费用预算、保险金的赔付预算、再保险预算、保险责任准备金及责任准备金提转差预算、投资预算；财务预算主要包括预计资产负债表、预计损益表、预计现金流量表、现金预算；资本支出预算主要指购买固定资产及低值易耗品预算。

二、寿险公司全面预算管理中存在的问题

1、全面预算管理缺乏有效的组织保障。全面预算应建立最高管理机构预算管理委员会，在企业法定代表人或董事会领导下工作。而我国大多数企业没有预算管理委员会，预算的编制和执行由财务部门负责，寿险公司亦是如此。这一方面降低了预算的权威性，影响预算的执行；另一方面也降低了预算的独立性。

2、全面预算管理的认识不足、意识较差。全面预算管理的核心是以人为本，需调动寿险公司管理层和执行层等所有员工的积极性、主动性和创造性，是“全过程、全方位、全员性”的管理。但是在企业中主要是管理层对全面预算的实施比较重视，员工把预算的实施看作是上级对下级下达的命令，认为这是管理层的职责所在，与己无关。这样做出的预算没有得到全员的积极参与，有可能是不合理的，进而导致预算管理只是流于形式，浪费了人力、物力、财力，不仅达不到预算管理的目标，甚至严重影响企业的管理水平，阻碍企业的成长发展。

3、全面预算的控制和考核机制不健全。实施全面预算考核是发挥预算约束与激励作用的必要措施，预算指标的完成往往是业绩评价的标准，为考核各部门工作经营绩效提供了重要依据。但是，目前企业存在许多考核不力的现象，比如考核部门不明确、考核内容不具体、考核标准比较随意，这就导致了预算执行力度不够。此外，企业缺乏对预算执行效果的系统分析和改进措施，导致生产经营中的漏洞、费用发生的随意性等问题就会继续存在，使得预算资料准确性低，无法有效地为企业管理决策提供支持。这样不健全的预算控制和考核机制对企业来说是无益的，管理人员也会失去信心。

4、预算管理与战略目标常常脱节。全面预算与企业战略有着互动的关系，企业战略决定了全面预算，而通过全面预算的实施、反馈调整能够使各部门产生协同效应，以保障企业既定战略目标的实现。从实际情况看，寿险公司往往制定了战略目标，但受到公司内外部因素的影响，导致部分企业只看重短期经营结果，忽视长期经营目标，最终使短期预算指标与长期经营战略和规划发生冲突，各期制定的预算指标前后衔接不上，这样的预算管理不仅没有提高企业管理水平，没有提升企业竞争力，某种程度上还会影响企业长远发展，使企业的经营规划处于被动的地位。

三、完善寿险公司全面预算管理的措施

1、建立完善的预算管理组织体系。为确保寿险公司整个经济活动的协调运转，应建立一套系统的预算管理组织体系，为寿险公司的全面预算管理进行系统规划和协调。成立预算的领导机构――预算管理委员会，负责建立企业预算管理体系，批准并通过预算管理制度及实施办法，确定预算管理原则、程序，按照预算管理制度及有关规定审查企业预算，组织预测工作会议，指导各业务部门的预算方案及目标，保障预算管理工作的顺利进行。预算归口管理部门是负责对某项预算的预算编制进行审核和控制的部门。预算执行部门是各级公司内部负责某项预算的编制、审核、执行情况分析及控制等的部门。

2、建立完善的预算考核及激励机制。要改善预算办理绩效考评不合理现象，就要重视预算与考核的联系，考核与奖惩是预算的生命线，强化考核激发和鼓励体制，奖勤罚懒，调动员工的积极性，激发和鼓励员工共同努力，确保企业战略目标的最后实现。预算的考核和监督是预算管理的关键环节。公司预算管理考核包括对各单位及所部属级公司两个层面进行。预算管理工作考核内容包括预算执行结果考核、预算办理工作质量考核。各单位及所部属级公司预算办理工作应进行定期考核，具体奖惩规定参照公司绩效办理相关措施。公司对预算执行结果和预算办理工作质量定期进行绩效考评，考评结果与财务经营授权、总经理室考核、高管人员薪酬、职工工资总额等项目相挂钩。

3、完善预算管理控制手段。预算控制主要包括预算的调整、预算的差异分析。全面预算要求预算编制准确和执行严肃，原则上不予调整，预算的调整只有发生下列情况时才予以考虑：因业务发展需要开设的新网点、新增人力等；市场或监管环境发生无法预计的重大变化；发生无法预计的重大自然灾害、意外事故；其他需要调整的事项。预算执行部门或预算归口管理部门对需要调整的项目提出申请报送预算汇总管理部门，经预算汇总管理部门签署意见后提交到本级预算管理委员会或总经理室。在本级可控范围内的，由本级预算委员会审核后报总经理室批准；对于超出本级预算范围的，经总经理室审核后报上级公司。各级公司应当建立预算分析制度，定期召开预算执行情况分析会议，全面分析预算执行情况，研究、落实解决预算执行中存在的问题，纠正预算的执行偏差。

4、树立以战略目标为导向的预算管理理念。企业实施预算管理应当以战略目标为指导，树立以战略目标为导向的预算管理理念。企业应认真地进行市场调研和企业资源的分析，明确自身的中长期发展目标，并以此为基础编制各期的预算。在企业战略既定的前提下，企业年度预算必须依据年度战略目标，同时考虑下年度企业资源及市场变化等因素调整确定下年度预算指标，这样可以减少预算指标的随意性或盲目性，提高预算的执行效率。

四、结论

全面预算管理作为现代企业管理方法的重要内容之一，为国内寿险公司所青睐，为更好地发挥其作用，在实施过程中，寿险公司应结合自身的经营特点设计全面预算管理制度。同时，全面预算管理是一个系统工程，包括组织设置、方法选择、预算编制、考核与监控等环节，只有这几个环节协调运转，全面预算才能发挥最大效能，寿险公司才能走上健康发展道路。

主要参考文献：

寿险公司工作总结篇9

关键词：外资保险公司；经营效率；入世效应；非平衡数据

中图分类号：F841　文献标识码：A　文章编号：1008-2972(2012)01-0067-06

一、研究背景

中国宏观经济高速发展、人口基数庞大、居民保险不足及由此引致的大量保险需求曾是外资保险公司进驻中国保险市场的动力。由于我国保险业在技术水平、服务质量等方面与国际水平悬殊过大，因此。从1992年第一家外资保险公司――美国友邦保险公司进入上海以来，关于保险业引进外资，抢占市场份额，“狼来了”之类的讨论就不绝于耳。如学者王洛林、潘未名(1998)指出外资保险机构会对国内保险业务和保险人才造成一定的挑战，

“随着保险业的开放程度不断提高，外资保险公司对国内保险市场的冲击必然会逐步升级”。

然而，1999-2009年外资保险公司在资产总额和保费收入快速增长的同时，却面临两大突出问题：第一，外资保险公司在华市场份额停滞不前与其资产和保费高速增长的趋势相悖。1999-2009年期间外资保险公司的资产规模提高了近47倍，保费收入提高了25倍，年均资产增长率达到46.85％，年均保费收入增长率达到38.06％。但2004-2009年外资寿险公司的平均市场份额为5.94％，同期外资财险公司的市场份额仅在1％附近波动(见表1)。第二，部分外资寿险公司退出了我国保险市场。例如：2009年加拿大宏利金融集团将其持有的恒康天安人寿保险公司50％的股份全部出售，由此变身为中资公司，类似的还有太平洋安泰人寿保险公司。

二、关T-DEA效率研究方法的文献综述

(一)关于效率的分类

Farrel(1957)将效率分解成技术效率(rreehnieal Effi-ciency，TE)和配置效率(Allocative Efficiency，AE)。Fare和Lovell(1978)将Fan'el的效率概念扩展为三个组成部分，即技术效率、配置效率和规模效率。之后，Coelli(1996)在Farrel的效率定义基础上再次扩展，认为将技术效率和配置效率结合起来就是成本效率(c 0sI Efficiency，CE)。这三种效率取值范围均在[0-1]之间，如果效率值为1，表示拥有完全效率；如果效率值为O，则表示无效率。

(二)DEA效率方法的文献综述

DEA方法是运用线性规划模型来评价多投入、多产出决策单元之间的相对有效性，效率结果值会根据选取的决策单元不同或者增减变化而不同。DEA方法的便利之处在于无需知道前沿生产函数的具体形式，能够自主决定投入和产出数量，能够找到样本数据中相对最优的样本个体。

目前国内外研究学者使用DEA方法分析保险公司效率的文献包括寿险和非寿险两个领域，研究集中在投入、产出指标的选取及效率影响因素两个方面。

1.关于投入和产出指标的选取

首先，关于投入指标选取，学者们普遍认可的指标包括固定资产、劳动力、资本三个，此外我国学者还选取了费用(如：恽敏、李心丹，2003，吕秀萍，2007，黄薇，2009)作为投入指标。其次，关于产出指标的选取，主要包括保险给付、准备金增加(cummins,Tennyson Weiss，1999)。叫呆费收入(姚树洁，冯根福，韩钟伟，2005)。利润总额(李陈华、张伟，2005)。

2.效率的影响因素分析

在评估效率水平后，学者们通常会采用计量方法进一步确定影响效率的主要因素。例如，cum-mins和zi(1998)介绍了四种不同的计量方法(DEA-CRS，DEA-NIRS，DEA-VRS，FDH)，采用了其中的DEA-VRS和FDH(无界分析法)，通过五种模型(Half,Half exponertial exp-P gamma)来测算组织结构、规模等因素对美国寿险公司成本效率的影响。

Jeng和Lai(2008)研究了1981-2004年台湾地区监管政策的改变(即放松监管)对寿险公司效率的影响。Leverty等人(2009)采用DEA方法测算了1999-2004年外资保险公司的技术效率、纯技术效率和规模效率，然后选取公司规模、资产负债率、总资产收益率、WTO虚拟变量、保费增长率.等变量，利用SFA方法和泊松回归模型分析以上变量对外资保险公司效率的影响作用，研究结果显示加入WTO后中资保险公司的效率显著提高，如能放宽限制则有助于提升外资保险公司的效率.

由于Leverty等人(2009)所用数据的样本期局限在1999-2004年，当时我国保险业尚未全面开放，外资保险公司经营状况尚不明晰，人世对其影响还没有完全显现。因此，本文将样本期间延长至2009年，将全面人世后的外资保险公司经营状况纳入考察范围，力求从效率角度全面地分析当前外资保险公司的经营困境问题。

三、考察期内外资保险公司的经营效率

(一)本文的研究方法：DEA-CRS

本文采用了规模报酬不变情形下的DEA模型(DEA-CRS)，其计算表如下：其中0表示效率，N表示Ⅳ维向量。x，y分别代表N家外资保险公司的投入矩阵和产出矩阵，x和y表示第i家保险公司的投入和产出。

(二)指标的选取和数据说明

本文选取了2000-2010年《中国保险年鉴》中的外资寿险公司(218个样本)和外资财险公司(138个样本)作为研究样本。关于DEA效率的产出指标，外资寿险公司选取了赔款支出及给付、准备金变动两个指标。其中，赔款支出及给付=赔款支出+退保金及给付。根据数据的可得性，1999-2006年准备金=(提存未到期责任准备金+提存人身险责任准备金+提存长期责任准备金+提存未决赔款准备金)，2007-2009年准备金=(提取未到期责任准备金+提取保险责任准备金)，外资财险公司的产出指标选择了赔款支出。投人指标均选择了固定投资、实收资本和劳动力。

(二)外资保险公司经营效率的实证研究

首先，外资寿险公司经营效率整体上呈波动态势。1999年在华经营的6家外资寿险公司平均经营效率为0.286，2001-2004年期间，经营效率不断提高，到2005年下降至0.205，此后一直到2008年效率值又呈增长态势，2009年效率值为0.48(见表2)。

其次，与人世前相比，外资财险公司人世后经营效率低于人市前水平。1999年6家外资财险公司平均效率是0.558，2005年全面对外开放后平均效率降低至0.456，到2009年外资财险公司的平均

效率仅为0.432 (见表2)。

四、外资保险公司经营效率的影响因素分析

(一)模型设定与估计

根据保险公司经营效率、保险经济学的相关效率理论，选择影响外资寿险、财险公司经营效率的可能因素有：国民经济水平(LNGDPit)、公司规模(LNSIZEit)、保费收入(LNPREMit)、员工劳动生产率(LPEit)、总资产利润率(ROAit)、资产负债率(ALit)及虚拟变量D2和D3来表示2001年人世和2004年保险业全面开放对外资保险公司的影响。为了克服模型可能存在的异方差性，对周民经济水平、资产总额和保费收入三个变量取对数。

本文构建了面板数据模型检验以上8个因素对外资保险公司经营效率的影响。通过对面板数据进行个体效应与随机效应模型设定的Redundant Fixed Effects检验和F检验，结果表明应建立个体固定效应模型。外资保险公司经营效率(TE)与其影响因素的计量模型及估计结果如下：险公司的经营效率研究――基于公司层面非平衡数据的入世

(二)估计结果分析

1.国民经济总体水平能够促进外资保险公司经营效率的提高

模型结果显示，在控制其他影响因素的条件下，国民经济总水平提高1％，能使外资寿险公司经营效率显著提高36.93％，表明随着经济发展和生活水平提高，人们开始关注生命价值，对生活质量提出了更高的要求，对寿险产品的需求会增加。而国民经济总水平对外资财险公司经营效率的促进作用却不显著。

2.公司规模、保费收入对外资寿险、财险公司影响的显著性不同

由表3和表4可知，保费收人、公司规模对外资财险公司经营效率的影响不显著。公司规模对外资寿险公司的影响是正向的，外资寿险公司规模扩大1％，能够促使其经营效率显著提高10.08％。保-费收入的系数是7.57％，意味着外资寿险公司保费收入虽然增长快速但其经营效率没有随之提高，这在一定程度上抑制了外资寿险公司的经营投资热情。

3.劳动生产率能促使外资保险公司经营效率提高

回归结果显示，提高保险公司员工劳动生产率能够对其经营效率产生显著的正向作用。劳动生产率提高l％，能够促使外资寿险公司经营效率提高14.32％，外资财险公司经营效率提高9.82％。这说明外资保险公司应该注重人才培养，通过劳动生产率的提高，促进整个公司经营效率的改善。

4.公司财务状况对外资保险公司的影响较为复杂

通过选取总资产回报率和资产负债率两个财务指标来分别衡量盈利能力和负债状况对保险公司经营效率的影响。结果显示：首先，总资产回报率对外资寿险公司的影响不显著，资产负债率对外资寿险公司效率的影响是显著正向的，这说明外资寿险公司可以利用财务杠杆筹集更多的资金扩大资产规模，进而提高其经营效率，这与前面资产规模对外资寿险公司效率具有显著正向作用的结论是相符的。其次，总资产回报率对外资财险公司的经营效率具有显著负影响，说明资产回报率的提高对外资财险公司的经营效率有不利影响，资产负债率对外资财险公司的影响则不显著。

5.全面对外开放对外资保险公司效率产生了负影响

由于我国人世承诺中对保险业有三年保护期，因此我们通过在模型中加入两个时间虚拟变量D2和D3，分别来测算保险业开放和全面对外开放对外资保险公司经营效率的影响。结果显示，人世对外资财险公司经营效率影响不显著。2001年底保险业开放对外资寿险公司效率的负影响也不显著。但是2004年底全面对外开放对外资寿险公司效率具有显著负影响。表明外资寿险公司在人世后经营效率没有提高，反而出现了后退。其原因一方面是外资保险公司受金融危机影响，母公司实力减弱，从而调整其在中国市场的战略决策。另一方面，人世后我国本土寿险公司吸取了国际先进的经营技术，开发了丰富的保险产品，加上天然的文化优势和地域优势迅速发展，使外资保险公司面临来自本土保险公司激烈的竞争。

五、建议

(一)完善经营管理结构

根据我国的人世承诺，外资进入我国寿险行业必须采取合资的形式，且外资比例不得超过50％。目前外资寿险公司(除友邦保险公司各分公司是外资独资外)的股权结构是中外双方各占50％股份。中外资各占一半的股权结构致使合资双方只能达成共识才能有效经营，否则很难根据少数服从多数原则来实施决策和经营管理。因此，在当前法律规定的条件下，中外合资保险公司应按照《公司法》等相关法律规定建立所有权、决策权、执行权和监督权各自分立、各司其责、纵向授权、层层负责的高效的法人治理结构。呲外，建立有效的公司内部沟通机制，为中外合资双方交流意见和协商提供平台，有助于减少争端，促成其达成共识。

(二)实施人才本地化经营战略。

实证结果显示，劳动生产率的提高有助于改善外资保险公司的经营效率。外资保险公司虽然雇佣了大量中国员工，但是决策人才和管理层人才本地化程度不高，主要管理人才很大程度上决定了公司的企业文化、价值观、行为方式等，为此要充分发挥本土员工熟知中国文化和社会背景的优势.合理培养和使用本土人才，为员工提供在职学习培训机会和岗位升职机会，实施人才本地化战略。

(三)

寿险公司工作总结篇10

一、我国养老保险体制改革的进展及面临的挑战

1984年，我国在部分地区实行了国有企业、集体企业职工退休费用统筹试点，建立了职工退休养老基金。1986年以来，政府有关部门多次颁发文件，要求逐步建立起基本养老保险、企业补充养老保险和个人储蓄性养老保险相结合的多层次的养老保险制度，实行国家、企业、个人三方共同负担，并明确规定企业缴纳的基本养老保险费一般不超过企业工资总额的20%，个人缴费不得低于本人工资的4%，最终个人缴费目标是本人工资的8%。1996年，企业平均缴费比例为20.33%，个人平均缴费比例为3%，企业基本养老保险基金收入1171.76亿元(人民币，下同)，支出1031.87亿元，累计滚存结余578.56亿元。我国的基本养老保险已覆盖城镇企业及其职工，并将逐步扩大到城镇个体劳动者。

经过10多年改革，一个适应市场经济体制、具有中国特色的养老保险制度已具雏形。但是，由于国力所限，加之我国的政治、经济体制改革正处于不断深化的过程，我国现在的养老保险制度还面临着许多问题。表现在如下方面:

1.人口老龄化的压力日益加剧。人口老龄化对我国未来的经济发展和社会稳定构成了愈来愈重的压力。西方发达国家通常在步入工业化社会后才会出现老龄化，且老龄化速度较慢。我国则在工业化中期的起始阶段、经济建设资金需求集中的情况下便进入老龄化，使资源配置陷入困境。据世界银行的统计，1990年60岁以上人口的比例，亚洲平均为6.8%，我国为8.9%。我国已进入老龄化时期，2000年和2010年这一比重将分别达到10.2%和12%，到2026年这一比重将达18%，届时全世界将有四分之一的老人集中在中国。而目前，我国基本养老保险基金的平衡方式采用现收现付与基金积累相结合的部分积累制，这种平衡方式在我国人口老龄化到来时，会造成资金需求的急剧增长，社会负担加重，对国家财政的稳定非常不利。

2.社会保险主管部门仍试图由政府包办养老保险，制定了过高的社会养老保险费交纳标准和替代率，造成国家、企业负担过重，部分参与者无力负担，同时也挤掉了商业性人寿保险发展的空间。我国社会养老保险制定的替代率为90%左右，而国际上一般为45-50%。我国企业养老保险，单位和职工个人的保险费交纳标准占职工工资总额的25%以上，若按退休职工人数平均增长2.9%，退休金每年增长8.8%测算，我国退休金占在职职工工资总额的比重，将在2025年达到并超过国际公认的29%的极限，此后将继续上升并一直延续到2080年。如超过29%的部分由国家财政补贴，势必会导致严重的财政危机和国民经济危机。因此，社会保障水平要与我国的生产力发展水平及各方面的承受能力相适应。

3.目前养老保险制度与国民收入分配变动的趋势不相适应。自改革开放以来，我国的国民收入一直呈现向个人倾斜的趋势，国家财政的宏观调控能力较弱。从1980年到1995年，财政收入占国内生产总值的比重由25.7%下降为10.9%。与此同时，居民个人收入增长迅速。按当年价格计算，1978年至1995年间，城市居民的收入以年均15.9%的速度增长，城市居民存款余额也以年均34.3%的速度增长，由154.9亿元增加到23466.7亿元。与之形成鲜明对比的是，我国绝大部分的社会养老费用仍然由国家和企业承担。

二、寿险公司在养老保险体系中应扮演重要的角色

如前所述，目前我国的养老保险体制改革还面临着许多问题。在我国深化养老保险体制改革的过程中，要进一步减轻国家财政压力，鼓励个人的自我保障意识，充分发挥市场机制的积极作用，依据国际保险专家提倡的三支柱养老保险结构理论(三支柱为政府举办的基本年金、企业和行业举办的职业年金和个人储蓄性年金)来看，我国养老保险制度应重新进行构造。在我国未来的养老保险体系中，寿险公司将成为一支非常活跃和举足轻重的力量，不仅仅作为第三支柱的举办主体，而且在第二支柱的资金运用和基金管理中也将发挥重要作用。

人寿保险是建立在自愿原则基础上以合同形式建立的一种较高水平的商业性保障，而社会养老保险是国家依法强制实施的养老保险，二者合理分工，密切配合，保障人们的晚年生活和国家的长治久安。将人寿保险的市场机制引入到养老保险体系中，具有以下方面的积极作用:

1.寿险公司是养老保险体系的重要组成部分。受国力所限，我国社会养老保险虽覆盖一定范围，但还未达到覆盖全社会的程度，而寿险公司则在社会保障的空白地大有可为。同时，社会养老保险的保障水平有一定限制，收入水平较高的阶层可通过寿险公司来确保富裕的晚年生活。

2.寿险公司可以更加合理地配置资源，提高资金利用率，使养老基金作出最佳投资策略，从而使养老基金产生最佳的资本配置和最高的投资回报率。世界银行政策研究部一位经济学家曾指出，政府并不是最好的投资者，许多国家的公积金结余很少，而且在整个80年代大多出现了亏损。在竞争性体制下，寿险公司开办的积累式养老金方案更有可能将基金投资于公债、公司债、股票和不动产的组合，并通过加强管理，降低经营费用，从而更好地保护了养老金领取人的利益，促进养老保险制度公平与效率的有机统一。

3.寿险公司的养老基金积累方式比较适应我国未来人口快速老龄化和城市化的发展趋势，符合世界各国养老保险制度由现收现付方式向基金积累方式改革的趋势，与我国国民收入分配格局的变化相适应。与我国所处的发展阶段相似的智利等拉美国家曾在国家财力不足的情况下，实行完全的基金积累制度，从而促进了经济的发展，推动了金融市场的发育以及保险和银行机构的成长。

4.由寿险公司承担一部分养老基金的管理，可促进金融市场体系的完善和发展。寿险公司作为机构投资者进入资本市场，可以增加市场的机构竞争主体，减少资本市场的过度波动。数量庞大的养老基金进入资本市场，将对我国规模经济的发展起到重要的推动作用。

5.寿险公司之所以在许多国家养老保险中担当举足轻重的角色，还在于其拥有其他机构不可比拟的优势。

(1)寿险公司拥有经验丰富的精算师，可准确厘订交费标准和给付水平，根据谨慎的精算原理保证养老金的稳健运用和给付安全。

(2)寿险公司拥有众多的投资和理财专家，在市场机制的作用下，寿险公司会制订最佳的投资组合，在确保安全性的前提下，保证养老基金最大限度地保值增值;同时，通过加强成本核算，尽力降低经营成本，为养老金所有人提供优质高效的服务。

(3)寿险公司承诺的养老金给付具有极高的安全性，养老金领取人的利益可得到充分保障。寿险公司的经营接受政府金融监管部门的严密监管，促使寿险公司进行稳健经营，提取足够的责任准备金，以保证充足的偿付力和流动性。

(4)商业寿险公司经营养老保险业务符合国际惯例。无论在养老保险体制比较成熟的西方发达国家，还是养老保险体制正走向完善的拉丁美洲国家，寿险公司均在养老保险制度运行中发挥着举足轻重的作用。在美国，其团体退休金计划一般由雇主发起，但雇主一般并不将养老基金直接进行投资，而通常是由寿险公司、银行、投资公司等从事金融服务的机构来提供投资服务。寿险公司提供的基金积累工具主要包括团体延期年金、存款管理合同、退休金专用基金投资保险合同。而美国个人退休金储蓄计划(包括个人退休金帐户和自营者退休金计划)均由寿险公司、银行、相互基金公司、信用社等金融机构主办。瑞士严格规定团体养老金计划必须由寿险公司经营管理。英国政府养老保险为现收现付制，职业和个人年金为完全积累，而后两者基金的绝大部分由寿险公司进行运作和管理。而众所周知的以智利为代表的拉丁美洲国家，对其养老保险基金实行私有化，不仅促进了其经济的发展，也推进了金融市场、保险和银行机构的发育和成长。

三、寿险公司开办养老保险业务应得到的政策支持

寿险公司开办养老保险业务，能促进社会和经济的稳定，使广大年老者能够老有所养。由于养老金业务的经营目的显著区别于其他寿险业务，故政府应在税收、投资等方面给予寿险公司的养老金保险业务以政策支持，同时寿险公司将继续接受政府有关部门的严格监管，以促进养老基金运行的安全性、收益性和流动性。

1.税收方面。参照西方国家经验，对企业和个人合格养老保险计划的缴费免征所得税，即税前支付养老保险费。同时，为充分保障养老金领取人年老时领取到足够的养老金，应将基金的投资收益免征所得税和资本增值税。雇主通过向养老保险计划缴费，使其在有生之年平均分配收入。在超额累进所得税体制下，缴费可使其收入从较高收入期间推迟到较低收入期间，使其实际税负得以大大减轻。投资收益的免税可使养老基金含投资毛收益在养老保险计划中滚动，最后在支付养老金时再交纳税金，实际上体现了政府对养老金领取人的税收优惠待遇，鼓励企业和个人为实现国家的政策目标做出贡献。当然国家也要制定措施。防止企业和个人滥用税收优惠。

另外，各国对于寿险公司养老金的给付，也赋予某些税收优惠待遇。如英国规定，批准养老保险计划下信托人同意支付的死亡趸领养老金，可以免征所得税和遗产税;退休时一次性给付的现金也可享受免税待遇。为充分保障人们的晚年生活，促进社会安定，西方国家还鼓励个人参加寿险公司开办的养老保险，并给予税收优惠和税收补贴。如瑞士规定，一对夫妇购买人身保险用于养老，每年可得到大约5000瑞士法郎的税收补贴。

2.投资方面。养老保险基金的资金来源为持续而稳定的长期交费，养老保险的给付责任为养老保险计划的长期负债，按照资产负债匹配的要求，资金运用也应为长期投资，以屏蔽通货膨胀，获得稳定的较高收益，避免短期投资造成的再投资风险。