投资理财十篇

投资理财篇1

财富管理=保值+增值+转移

目前国内商业银行基本都建立了财富管理中心，来维护自身的高端客户，吸引更多有钱人的眼球。但是，国内的财富管理还属于交易型的，过多的是指导客户如何买股票，买基金或其他理财产品，投机性太强。其实，真正的财富管理要包括三个方面的服务，第一部分是财富保值，首先要保证客户财富的不贬值，第二是财富增值，即进行投资理财规划，追求财富价值的理性、稳定增长。第三是财富转移，就是财富所有者按照自己指定的对象和时机通过个人信托计划或者其他方式来分配和传承财富。

同时，财富管理也不是财富创造，可能客户拿着钱做自己最为擅长的实业投资，比投资理财的赚钱效应更快，实际含义是，他一直是集中股权做一个投资，还要面临严酷的市场竞争，这种风险是非常大的，财富管理就是提醒和规避这样的风险，让客户的一部分资产退出实业市场竞争，分散集中投资风险。

配置资产要有长期可预期收益

尽管目前的中国股票市场遇到了史无前例的大牛市，但我们并不建议投资者将太多资产配置到股票，因为，做资产配置必须依据长期可预期的收益水平，并且不受市场冷热的影响。在美国，股市平均年化收益水平在11％，债券在7％，基本成为可以遵循的市场规律，中国的股市历史太短，还没有一个可预期的长期收益预期值，如果从1993年算起，平摊到每年的收益率仅仅为5％－6％，所以，没有理由配置过多资产在股票上。

同时，资产收益也取决于市场制度的变化，中国市场还需要再观察一段时间，毕竟是处于改革和调整期，制度和机制的变化，也会带动各类资产的收益变化。目前的中国股市也属于变动之中，在一段时间内还是封闭环境中炒作稀缺资源，所以估值无法国际化，长期收益很难预期。但是，投资者要对自己有清醒的认知，所谓不理性者看隔壁，理性者看自己，做资产配置，关注的是自身资产状况和市场长期风险，不能被他人的赚钱效应和市场短期情绪所左右。

此外，理财规划和资产配置是要因人而异的，没有固定的模式，所谓

常用的金字塔形资产分配现阶段在中国也是没有理论依据的，这要完全取决于每个人的实际状况。

风险高低取决于资产特性

通常而言，实现财富的保值增值可以利用4大类资产，包括现金，债券等固定收益类资产，股票和对冲基金，私募资金，结构性理财产品等备选资产。徐春认为，是不同特性的资产类别产生了不同的风险收益，股票的风险肯定要高于债券，债券的风险则高于现金。

在风险相对较高的备选资产中，特别把结构性理财产品列入其中，可能让很多投资者心生疑惑。因为结构性产品都是挂钩和跟踪某一个市场，其收益取决于原生品，无法预期和预知。相比较而言，股票市场虽然有风险，但有规律可循，长期的平均收益状况是可以预期的，所以，这类理财产品的风险不可小视。

投资者还可以关注国内的银行理财产品市场，目前，中外资银行纷纷推出了挂钩境外股票，股指，商品价格的结构性理财产品，很多投资者在购买这类产品时过于盲目和盲从，缺乏风险意识，银行方面在风险揭示和信息披露方面也不够充分。由于从境外引进的结构性产品大都是对冲风险的金融衍生品，收益的不确定性很大，但在目前低利率环境下还是有很大生存空间的。在市场监管，理财观念都不成熟的时候，人们更多的是看到产品发售的前端描述，却没有看到到期的后端总结，究竟有多少产品实际收益率高于或低于预期收益率，究竟有多少产品到期收益率是零，这样的数据无从知晓。

引用一个理论上的粗算结果，就是将所有美元的结构性理财产品实际收益做年化处理，得出的年收益水平不足5％，要低于同类别固定收益产品2％左右。

投资理财篇2

说到金融理财产品，很多高端客户通过经验累积，本身已成为大半个“专业人士”。通过融义社区理财中心的第二家门店联洋店的开业，让我们有机会为更多高端人士甚至是资深的金融业界人士提供服务。他们不仅普遍教育程度高，而且金融投资经验丰富；不仅愿意接受服务，更不吝为当下理财行业服务改善献计献策。社区理财，使我们作为独立财富管理机构，能够更有信心的提供更为专业化服务。

据我们的了解，目前客户最为熟悉及感兴趣的投资产品分别为：银行理财产品、信托和P2P。对于收益率的要求，大量投资经验丰富的客户都不约而同落在11～12%之间。往年较受欢迎的基金、阳光私募、定向增发类产品，随着市场的持续低迷，褪去了光环。同时客户普遍不愿接受期限较长（≥2年）的产品。社区高端客户多有各种投资经验，不少已经确立了明确的产品喜好、积累了一定的投资心得。

但在我们直接与客户沟通过程中，发现理财客户普遍对自己理财需求仅有模糊的认识，无法具体化，更不要说定量的分析了。目前普遍的产品偏好所对应的客户需求：

1.银行理财产品、信托、P2P受普遍欢迎。这体现客户对固定收益产品的钟爱，满足的是其本金保障的期望（至少客户是这样认为的）；2.收益率11～12%的期望。这是一个很有意思的数字。在我们去年设计第一款结构性产品时就把收益率期望设为11～12%。假设是资金100万元，平均通胀每年5%，20年后本金不贬值，且能在20年后靠投资收益支付相当于目前水平的生活开支。我们一开始认为客户的预期来自于过往的经验，而很多客户经验中，2011年底信托收益率一度高达13～14%，所以并非只是简单的收益率预期高了之后，无法下降的问题，而是客户通过自身经验、感受所得出的收益率的需求。3.不愿接受长期限，并非来自对自身流动性需求的考虑，而来自于对产品不确定性的担忧。

由此我们衍生出来的一个问题是：产品投资=理财吗？理财是借助各种金融工具，通过规划、执行来满足个人及家庭全局的理财需求，这一类的需求往往可以通过不断地沟通与归纳进行量化。而产品投资往往只专注于某一种或几种金融工具，与自身需求有着显著的差距。正如我们需要若是电脑，则仅有主板和一堆零件并不能满足我们的需求。

投资理财篇3

一个人可以积累多少财富，不在于您每个月、每年能赚多少钱，而在于您如何理财，即如何钱生钱！

即将开始的第五次致富浪潮是又一次少数人创富的良机。时间大约8—10年，最重要的领域就在金融市场，但是需要有一定的资本及专业理财能力。合作“双赢”才会有机会做到！

一、风险控制：

风险的大小不在于投资项目本身的风险大小，而在于风险控制能力的大小。黄金及投资是属于一般来讲风险比较大的投资，就是所谓的高利润伴随着高风险，但是这个行业的投资风险是完全可以控制的，我们会用严格的资金管理方式来控制风险。

二、投资方式：

以杠杆原理，保证金的形式。即以银行或交易商提供融资给投资者，投资者以一定比例的保证金的形式进行，交易商目前提供的保证金每手为10000人民币,每手黄金的单位量为100盎司,目前1盎司黄金国际市场价格大约为 750 美元。

三、投资方法：

（一）自行操作：

投资者在完成开户程序后，即可进行交易。如果自己有很强的操盘力，可以通过我们公司提供的网上交易平台自行操作，我们也会提供实时操盘指导。

（二）授权操作：

如果投资者不想自己操作，可授权给我们。我们会依据投资者的意愿进行操作，做到及时汇报操作动态。

四、广州曈讯投资管理有限公司简介：

香港北方金银业有限公司成立于XX年，广州曈讯投资管理属于为香港金银业有限公司。香港金银贸易场行员（行员编号10），专门从事贵金属现货买卖服务，一直以推动香港的金银业贸易为己任。本公司一直秉承忠诚为客户服务的原则，一切以客为先，并且严格遵守金银业贸易场的守则。为了向客户提供最佳的服务，本公司现在与多家外国金商联系成为策略，提供更全面，更完善的贵金属买卖服务，务求使客户在投资贵金属市场时更得心应手。

五、投资理念：

坚持“生存第一”的原则，以保住投资者的本金为前提；以做短线为主，中长线为辅；把握获取利润的机会；在控制风险的前提下，利润最大化；

六、投资市场简介：

国际黄金市场已有百年以上的历史，全球众多国家、基金和投资者参与。除了具有公平和活跃的金融市场投资必须条件之外，也具备我们认为的投资一个项目所应具备的必要条件，一是这个市场的“量”巨大，目前每天成交量在二万亿美元左右，二是这个市场的利润空间巨大。

七、投资优势：

1.安全性：黄金的价值是自身所固有的和内在的，并且有千年不朽的稳定性。全世界公认最佳保值的产品。

2.变现性：由于黄金市场是一个全球性的24小时交易的市场，因此可以随时交易变成钞票，黄金更是与货币密切相关的金融资产，具有世界价格，还可以根据兑换比价，兑换为其他国家货币。

3.逆向性：黄金的价值是自身固有的，当纸币由于信用危机而出现波动贬值时，黄金就会根据此货币贬值比率自动向上调整.而当纸币升值时，黄金价格恒定，这种逆向性便成为人们投资规避风险的一种手段，也是黄金投资的又一主要价值所在。

4.稀有性：目前地球黄金存量大约13.74万吨，地面上黄金存量以2％速度递增，黄金年供应量约为4200吨，目前由于全球工业,首饰业的飞速发展，黄金的需求量呈直线上升！

5.投资性：由于黄金长期趋势向上，且黄金市场不可能被人为操控，风险较小，所以黄金是一种非常适合中长期的投资产品，不同于一些投机型的金融产品。

八、黄金交易特点:

国际黄金合约交易标准1手黄金100盎司 （约3101克）

（1）双向交易制度；黄金可以买涨，也可以买跌，主要方向判断正确涨跌都可以获利

（2）交易方式灵活；24小时交易，t+0交易，可以当天买入就当天卖出。

（3）信息公开公平公正；全球市场，没有任何机构可以控制价格。

（4）风险可以控制；当你判断方向错误了，可以用止损价和止赢价来规避。

九、投资金额及方向：

五万人民币以上，投资于全球黄金现货市场(主要从事伦敦金交易)而且您的帐户名字是您自己而不是本公司。在此已在证监会押有5000万港币做保证金；同时也在广州资产管理会押有3000万人民币作为保证金。

十、利润预测及计算：

国际黄金保证金投资，以投资标准金额1000人民币，实际操作放大50几倍，等于53万人民币来操作。(1盎司680美元,100盎司为68000美元,换算为人民币即为68000*7.8=530400)

例: 您的帐户里有10万或5万人民币,您于黄金价格为680美元/盎司时购入5手,并作多(即买涨),那么当黄金价格上涨为685美元/盎司时,您的收益为:(685-680)*100*5 =2500 美元*7.8=19500人民币再减去390*5=1950人民币=17550人民币，(另注:1美元 =7.8人民币，390人民币是佣金)

投资理财篇4

1投资理财观念的培养

第一,学习投资理财知识。从对目前大学生进行交流与调查中发现,目前大学生根本不知道理财、投资以及投机的基本概念,认为这些都是一个概念,说到投资,大部分同学只知道余额宝,或者就是炒股票。而大学课程中涉及的投资,一般都是公司企业的投资问题,比较少有开设个人投资理财课程的。这些都造成大学生没有投资理财的观念与意识,花钱大手大脚,不知道花钱时需要区分必需与必要,平时不起眼的一瓶饮料或者零食,积少成多,都是大学生不小的开销,而一些新型电子产品的诱惑下的购买,更是一大笔的开销。因此,建议学校开设个人投资理财课程,或者在相关课程中进行个人投资理财的教育,并建议学生阅读理财启蒙书,比如《小狗钱钱》、《通向财务自由之路》、《穷爸爸富爸爸》等书籍,从大学开始学校理财知识,培养理财观念,一方面为今后走上工作岗位进行个人理财规划打下基础,另一方面通过学习,学生会有意识开始节约,开始管理自己的财务,逐步养成良好的花钱习惯。第二,从开源节流开始进行理财。目前大学生很多都谈不上财务独立,也没有稳定的收入来源,大多数依靠父母提供生活学习费用。因此大学生在完成学习任务的同时,一方面学会节流。建议大学生建立记账日记,通过流水账式的账务管理,规避不必要的花费,为自己“省出”财务本金。另一方面积极参与到兼职工作中,例如学校内提供的各种勤工助学岗位或是在企业兼职打工,既能体会挣钱的不易,也能有效增加收入。第三,适当进行一些投资实践。大学生经过理财与投资知识学习后,并且通过开源节流得到一部分财务本金,这时候可以开始进行一些投资实践。

投资是需要实践来不断验证书本的理论,以及要把理论应用于实践。有了一定的知识,大学生也会有要进行投资的强烈愿望。大学生应从风险小,比较容易操作的投资开始。比如从余额宝开始投资,逐步进行货币基金、债券基金以及股票基金的投资。由于股票基金风险比较大,对于大学生可以建议进行基金定投,投资资金要求少,可以长期进行,是一种比较好的长期投资方式,适合资金比较少的大学生以及刚上班的白领。作为教师可以对这些学生进行适当指导,同时要进行风险教育。另外要教育学生不要借钱投资,这是投资的大忌。有多少闲钱就进行多少投资,教育学生投资不是为了赚大钱,而是为了实现财务自由,养成良好的投资心态非常重要。第四,以学习为主,不要为了投资,本末倒置。大学生在学校最重要的任务还是学习,而不能为了投资,耽误的学业这就得不偿失了。一些大学生会有一些投资理财的意识,但是这部分同学很多都是买卖股票。实际上股票投资是风险比较高的投资,而且比较费时间,每天都要看盘,所以除了是学金融等专业的同学,并不建议进行这种高风险投资。大学生应该树立良好的理财观念。大学生理财必须量力而行,切不可因为理财而影响自己的学业与课程,不能过度沉溺于理财与投资。要做好长期理财的心理准备,不能有一夜暴富或一劳永逸的心态,坚持稳健策略,切忌急功近利。第五,鼓励大学生进行微创业,开创自己的事业。我们知道投资理财的终点不是金钱而是事业。一个人有良好的事业与投资理财方式,才能更快地实现财务自由。在目前就业形势下,许多大学毕业生失去了主动选择工作的机会,转而被动地接受工作的选择,这样导致许多大学生获得了一份并不感兴趣的工作,所以导致许多人频繁换工作。如果大学生有自己的兴趣与爱好,能够把兴趣与爱好转化为自己的事业,一方面解决目前大学生就业难的现状,另一方面大学生可以有自己喜欢的事业。目前流行的微创业正适合大学生。微创业是指用微小的成本进行创业,或者在细微的领域进行创业。“微创业”被认为是改变当前大学生就业难状况的一个有益的探索和尝试,成为年轻人尤其是大学生创业不可阻挡的趋势。

2大学生投资技巧

投资理财篇5

关键词：投资理财；资金；增值

中图分类号：F063.4 文献标志码：A 文章编号：1000-8772（2013）09-0199-02

一、个人投资理财的意义

在经济高速发展我国股票债券市场的不断扩张、商业银行零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升的今天，“投资理财”的概念逐渐进入千家万户。在个人的投资理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。在人生的旅途上面临各种各样的风险和意外，在我们的经济生活中也同样存在各种系统性风险，这就需要我们用合理的投资与理财规划来抵御风险。因此，人们应该学习终生投资理财知识，来保障自己和全家安心生活体系的有效性。

二、个人投资理财理念

投资理财不是简单的攒钱、存钱，把钱放在银行里面就行了，也不是简单的炒股（股票买卖）。投资理财是根据个人的需求和目的将所有资产和负债，包括有形的、无形的、流动的、非流动的、过去的、现在的、未来的、遗产、遗嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使资产达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。也就是将你所拥有的资产及收支状况，按价值评估的眼光，进行结构性的量化分析和预测，在你所能涉及到的投资工具中，筛选出现阶段对你最有效的理财工具，并在将你所拥有的资产转化为适当的形态后，搭载到这些带有既定投资目标的工具上去，盯住这些工具的风险，效率及流动性，随时动态评估它们的价值及形态，以决定取舍及调整，使你的资产和财富在相对安全和高效的状态下持续增长。当然，要想将这种投资理财核心思想落实在操作层面的各个环节上需要在投资理财的价值链上寻找解决问题的突破口。科学管理如何妥善累积人生各阶段的财富，并且将财富做有计划有系统的管理，是现代个人必备的理财观。

1 观念是行动的先导，只有端正了理财态度，才能避开误区，走进理财新天地

投资者必须坚持独立思考，要理性，要自律。有的人急于发财，不懂的“财不入急门”的道理，盲目杀人股市、邮市、卡市，搞得血本无归，有的急于让资产保值、增值，轻信不法分子搞非法集资，使几十年的积蓄付之东流。在一个市场中避免“以耳代目”很重要，投资往往要经历了解群众、追随群众、远离群众的三步曲，因为在真正的岔路口上往往大多数人选择的方向是错误的。市场强势行情总是在人们充满恐慌与低迷状态中兴起，进而又在人们对其半信半疑状态中发展而步入高潮，最后却在人们开始满怀希望状态时走向毁灭与结束！所以，要想在投资中有所建树，找出适合自己的套路，制定适合自己的投资策略，而不是盲目跟大队就显得尤为重要。在投资理财决策过程中，心理因素决定一切。胜负往往系于一念之间。研判行情必须心无杂念，资金运用必须无后顾之忧。亏得起多少做多少，即使亏光了也不影响生活品质及生意周转，就能轻装上阵，谈笑用兵，胜算自然较高。动用生活、生产资金去买卖期货，必定患得患失，包袱沉重。心里老担心，输不得哟，亏了房子就会被银行拍卖。亏了原料就没钱进货，亏了员工薪水就没有着落……杂念多多，方寸大乱，又怎能看得准、做得对呢？事情就是这样怪：不怕亏的，越不会亏；背上只能赢不能输的包袱，反而容易亏，并且往往亏得最惨！交易者要控制自己的情绪，一是亏得起多少做多少，不要赌身家，这样心理负担较轻。二是事先做好一套看对何时平仓获利，看错何时止损认赔的计划，盈亏都在意料之中，心理承受能力增强了，情绪自然稳定。

2 了解和掌握投资理财相关领域和学科的知识

在进行个人投资理财过程中，将涉及金融投资、房地产投资、保险计划等组合投资，因而，首先要了解投资工具的功能和特性，根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对胜地选择风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险、房地产等投资工具，制定有效的投资方案，最大限度的规避风险、减少损失。了解国家的时事动向，掌握宏观经济政策及相关的法律法规。个人投资理财离不开国家经济背景，宏观经济导向直接制约投资工具性能的发挥和市场获利空间；同时，了解国家的法律法规，使得投资合法化，不参加非法融资活动，在可能的情况下通过合理避税提高收益。

三、个人投资理财方式

随着经济的发展，现在投资理财的方式越来越多，面对花样繁多的理财投资方式，不少人觉得眼花缭乱、无所适从。而选择什么投资渠道能获得比较理想的收益，需要个人根据自己的情况作出合理的选择。

1 最保险的投资——储蓄

储蓄或者说存款，是深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用的一种投资方式。储蓄与其他投资方式相比，具有安全可靠、手续方便、形式灵活的优点，而且还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式，动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款以后，再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程，并取得利润。作为使用储蓄资金的代价，银行必须付给储户利息。但是储蓄的利息太低，并且在到期日还要扣利息税，这就使回报很少，同时其利率不会随国家通货膨胀的变化而改变，在经济学中，储蓄实际利率等于储蓄名义利率减去国家通货膨胀率，当一国发生通货膨胀，通货膨胀率大于储蓄利率时，百姓从银行拿出的钱实际上更少了，因为它还没有在存进银行时的钱买东西买的多。

2 最适中的投资——债券

债券是一种稳定、可靠的投资渠道。是指国家或企业发行的、有一定面值的、含有一定收益率的证券。在我国，债券有国库券、企业债券、银行债券等类型。国库券是财政部代表中央政府发行的、具有最高权威性的债券，人们称之为“金边债券”，比喻其收益高，安全性好的特点。相比较而言，国库券是一般稳健投资者首选的投资品种，如果你手上有一笔长期不需动用的闲钱，希望能获得更多一点的利润，但又不敢冒太大风险，可以大胆买进一些企业债券或银行债券，因为企业债券和银行债券的利息收入具有高收益的特征。

3 最大风险和收益的投资——股票

股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。股票代表着其持有者对股份公司的所有权，这种所有权是一种综合权利。而作为投资者要想在股票投资中作出正确的策略，降低风险和获取较高的收益，需要正确预测股票价格的走势，这有赖于对股票市场所反映的各种资讯进行及时收集、整理和综合分析。股票是高风险资产，且风险由投资者承担。因此，投资者走每一步都要谨慎。规避风险的第一步就是认真进行股票投资分析，在买卖过程中看到可能发生的风险，及时避开隐蔽的陷阱，确保投资行为安全。这要求投资者要有高智慧和大勇气，必须看准时机，而时机的把握则需要丰富的理论、技术知识足够的信息、详尽周密的分析、科学的决策，这与盲目的、碰运气式的性投资行为有根本的区别，所以股票投资分析是必不可少的，它能时时提醒投资者保持冷静的头脑，量力而行，适可而止。投资者除了靠自己分析之外，要经常关注外界的股评，考虑问题要从大处着眼，有宏观到微观，从远处到近处，这样才能在股市立于不败之地。

4 其他投资方式

除以上介绍的几条投资渠道外，还有外汇投资、房地产投资、艺术品投资基金投资等投资。不同的投资理财方式，它的获利性、流动性、风险性各不相同。每个人都想自己的理财项目中具有最高流动性、最低风险性及及最高报酬性，但这几乎是不可能的。因为，高收益往往与高风险相伴，与低流动性相随。作为一个文件的理财者，应了解自己的个性、条件和需要，谨慎选择，取得风险、流动性与收益三方面最佳组合。稳健的投资组合应选择安全性与流动性较高的投资和具有较高风险、较低流动性、却具有较高收益及成长潜力的高品质的债权、优质股。

四、个人投资理财风险

凡是投资都有风险，只是风险的大小不同而已，个人投资理财亦如此。个人投资理财可能遇到的风险：风险是指由于各种不确定性因素的作用，从而对投资过程产生不利影响的可能性。一旦不利的影响或不利的结果产生将会对投资者造成损失。风险分为系统风险和非系统风险。系统风险主要由政治、经济形势的变化引起，如国家政策的大调整、经济周期的变化等；非系统风险主要由企业或单个资产自身因素导致。投资理财的风险主要有：政策风险，指因国家经济金融政策的出台实施或调整变化而给投资者带来的风险。法律风险，指因违反国家法律法规进行金融投资而形成的风险。市场风险，指因市场变化而造成的风险。机构风险，指因金融机构经营管理不善而给投资者带来的风险；诈骗风险，指在投资过程中被人诈骗而形成的风险；操作风险，指进行金融投资的过程中因操作不当而形成的风险。而这些风险在投资理财过程中都是有可能出现的，但我们又不可能完全避免风险，只能尽量避免，所以我们每个人要从小就应该树立理财意识，理想消费，理性储蓄。并结合自身的实际情况，客观的分析自己的财富状况，理想的树立理财目标，一旦制订理财计划，要持之以恒，不能三天打鱼两天晒网，如此这样，相信人人都能成为自己的理财专家。

五、个人投资理财的规避

从经济的起起落落，宏观政策的收收放放，形势的风云变幻，造成理财局势的千变万化。我们要投资，就不可能不冒风险。所以，我们要认真对待理财风险，我们从以下几个方面来避免投资理财的风险。一是要对风险进行预测，个人投资理财要仔细计算一下自己的收入、现金、实物资产以及金融资产，分析各自的投资风险，只有认清各项理财的风险，才能减少风险；二是要通过转移来降低风险，个人应通过合法的交易和手段，将投资风险尽可能地转化出去；三是要把风险分散开，应注重资产结构的优化组合，主要可采用分散投资资金的方法，也就是我们常说的“不把全部鸡蛋放在同一个篮子里”，尽量地将投资风险分散在几个不同的投资上，以便互补；四是要作好风险补偿。这是对投资已遭受损失后的一种补救方式。个人应从投资收益中定期按比例提取一定的资金，建立风险损失准备，对风险进行补偿，稳定生活。

投资理财篇6

理财策略趋于保守

受宏观经济形势的不利因素影响，投资者市场信心受挫，理财策略趋于保守。

危机下避险为主仍有部分投资者准备抄底

面对金融危机带来的投资损失，投资者普遍用了避险策略，如增加储蓄、保持资金流动性等，综合配置各种理财产品、分散投资成为被调查者的首选。如图所示，从资金动向来看，居民的储蓄意愿增强，基金投资比例大幅缩水；受股市套牢影响。股票投资比例没有变化。虽然2008年各地房价出现不同程度的波动，不动产仍然是投资者投资比例最高的理财方式之一。

也有投资者在“危”中嗅到了“机”的气息。虽然股市2000点附近震荡徘徊，依然有27.4％的投资者表示出抄底股市的意愿，一半以上的股民表示，会采取长期持有的策略。

6成多投资者期望收益不足10％

2008年理财产品收益率大幅下降，投资者失去了对高收益的期盼，超过6成的投资者期望收益不足10％。其中20.8％的投资者表示，理财收益能比同期银行定期存款或国债收益高就可以。

理财方式多元化

危机给投资者上了一堂生动的风险教育课，之前将钱全部投入到一个领域的投资者现在越来越少，投资者选择产品时开始倾向将鸡蛋放在多个篮子里，债市和金市的魅力逐渐显现，银行和保险理财在弱市受到青睐。

银行成为首选理财渠道

超过45％的投资者个人理财的主要渠道为银行柜台和银行网点。便捷性是投资者选择银行的首要考虑，但在未来，产品、服务、专业性等“软件”因素会日益成为更重要的决定因素。调查还发现，投资者在办理理财业务时，对银行类型也有所偏好，以办理基金投资业务为例，投资者更倾向去4大国有商业银行和全国性股份制商业银行。

保险投资蓄势待发

商业保险跻身成为继储蓄、基金、股票之后的第4大投资理财方式，养老险、意外伤害险和健康险是投资者目前主要购买的险种。

投资理财篇7

近年来，随着国民经济的持续发展与新农村建设的推进，我国农村居民的收入与资金积累水平大幅递增。然而相关研究表明，广大农村特别是经济相对落后地区，农村金融市场发展滞后，农民投资理财观念滞后，金融理财渠道不宽，社会保障制度不完善等多种问题的存在，造成了我国农村投资理财状况较差的整体局面。因此，需从多种渠道着手解决这些问题，促进农村家庭投资理财的发展。

关键词：

农村；投资理财；对策

农村家庭投资理财就是在社会主义市场条件下，合理利用家庭的财务资源，针对农村家庭各个阶段制定财务计划，将资金投资于各种投资渠道，如储蓄、股票、债券、保险和物业等，以取得合理回报，提高家庭的生活品质。

一、农村家庭投资理财的必要性

从宏观方面看，我国农村人口占国家总人口的60%，通过农村家庭合理的投资理财，人民生活水平进一步提高，加快建设社会主义新农村的步伐，客观上必然有利于社会主义国家宏观经济管理目标的实现。从微观方面看，虽然农民现在还不是很富裕，但随着近年来我国经济的不断发展，家庭收入的不断增加，居民个人储蓄能力的不断增强，家庭理财需求也变得越来越强烈。培养农民的投资理财能力不仅有利于家庭经济效益的增长，而且有利于农民思想观念的更新，使他们更加易于接受新事物、探索新知识。

二、农村家庭投资理财存在的问题

（一）投资理财主体素质较差

广大农民作为投资理财的主体，其自身受教育程度普遍偏低，接受外界的信息也受到了一定限制，这就导致他们的整体素质不高，投资理财的能力有限。具体来说，表现在2个方面.1.农民投资理财观念滞后农民受传统观念的影响，基本会选择将多余的资金存入银行，先是选择活期存款，积累到一定数额后再转为定期存款。在大多数老百姓眼中，“投资理财”就是银行存款的代名词，能够获得一定的利息收入就已经很满足了，甚至还有很多年纪较大的人根本不知道“投资理财”为何物。2.农民的专业分析能力不强实现低风险、高回报的有效手段是有一套适合的交易系统，并严格按信号操作。但是，农村居民绝大部分不懂技术分析，没有自己的交易系统。在有限的投资活动中也基本是“道听途说”，凭借自己的经验分析来作出决策，而且容易被他人的看法所左右，影响投资效果。

（二）理财客体数量不足

相关调查数据显示，农村家庭的大规模开支依次是盖房子、娶媳妇、看病、购买生产资料，家里有大学生的，还包括供大学生的学费和生活费。对于收入不高的农民来说，扣除上面几项开支外，剩余的资金已经非常有限，这就决定了农民可以用来理财的资金数额小，而且是不固定的。所以，在理财产品的选择上就受到了很大的限制。

（三）理财工具种类单一

当前我国大多数的商业银行只针对城市居民设计金融理财产品，而适合于农村市场的金融理财产品却比较少，广大农民享受不到商业银行的“大众化”服务。虽然证券投资基金的总量在不断上升，但目前农民首选的金融资产仍然是银行储蓄，许多收益比较好的金融产品由于在购买规模、购买条件等方面的限制使许多农村居民望而却步，享受不到投资理财的好处。

（四）理财的保障性制度不完善

虽然现在农村基本普及新型农村合作医疗制度，能解决基本的看病问题和大病费用的有限额度报销问题。但是，在绝大部分农村地区，居民养老主要仍然依靠土地和家庭，没有社会养老保险、失业保险、工伤保险和生育保险等。在社会保障制度不健全的前提下，一旦农民的财富遭受较大的损失，他们的未来就难以保障，这就使农民在作出投资决策时有很多的顾虑，他们首先考虑的不是投资收益率而是资金的安全性，这就使很多具有高回报率的金融工具遭受白眼，不被农村金融市场所接纳。

三、农村家庭投资理财的改进措施

（一）提升农民的综合素质

提升农民的综合素质需要多管齐下。首先，政府应在这方面发挥最大的积极作用，定期举行免费金融理财课程的推广，利用报刊杂志、广播电视等媒体积极推出投资理财服务专栏知识。其次，银行、证券公司也应安排投资理财专业技术人员到农村开展投资理财讲座，在和农民的接触中关注他们的思想意识的变化，消除他们的一些偏见和顾虑，帮助他们树立正确的投资理财观念。最后，农村居民自身也应多接触新鲜事物，紧跟信息经济社会发展的步伐，勇于改变自己的思维方式和理财习惯，从根本上提升自身的综合素质。

（二）合理配置资产，弥补资金短缺问题

一是通过盘活农村家庭已有资产，使资产保持一定的流动性。目前，农村生产用固定资产及经营土地的投入较多，变现能力较低，资产的流动性仍然不足，这就需要农村居民切实做到合理调整自身经济收入的分配，盘活已有的资产。二是灵活调整理财产品，随“生命周期”选择适当的理财产品，保证有充足的资金应不时之需。

（三）金融机构开发更多适合农民的理财产品

金融机构要根据农村居民的理财需要，针对农村居民经济收入低、抗风险能力差、思想保守等实际状况，开发一些迎合农村居民理财需要和理财心理偏好的金融理财产品。着重考虑以下几个因素：进入门槛高度、操作难易程度、收益的稳定性、手续成本费用量、风险大小以及变现和流通能力等，增强金融产品的吸引力，让更多的农村居民参与进来。

（四）发展理财人，增强农民抗风险能力

结合农村居民的实际情况，银行可以考虑设立专门的理财人，在贴近农村居民的村镇银行、农村合作银行等金融机构提供服务，帮助农民进行专业的理财指导和业务活动。

（五）建立健全社会保障制度，解决农民的后顾之忧

政府应加大社会保障制度的种类和覆盖面，健全农村养老保险、医疗保险、失业保险等保险体系，使农村人民的生活更有保障性和安全性，老有所养、老有所医，免除或减少农民对未来不确定性的忧虑，从而更加勇敢地进行金融投资，增加资金收益。

参考文献：

[1]马文成，秦立娟.提高农民理财能力推动新农村建设[J].吉林师范大学学报（人文社会科学版），2010（2）：33-34.

[2]韩雪冰.吉林省农民理财现状与对策研究[D].株洲：中南林业科技大学，2012.

[3]黄海沧，周邦瑶.农民理财的供求分析[J].浙江金融，2008（8）：29-30.

[4]宫德红，李苗苗.浅析农民理财现状的分析及应对策略[J].商业文化（学术版），2010（3）：109.

投资理财篇8

一、指导思想和原则

以邓小平理论和“*”重要思想为指导，全面贯彻党的*大和*届三中、四中全会，以及自治区党委八届五次全会、市委九届*次全会精神，紧紧围绕加快建设大*，确保我市在全区率先实现跨越式发展的战略目标，牢固树立和落实科学发展观，大力支持经济发展；简政放权，简化办事程序、提高服务质量和工作效率，进一步优化投资环境，促进招商引资；完善外商投资企业的管理，促进财政工作和经济社会全面协调可持续发展。

（一）新企新办法，老企老办法原则。凡是在*年9月1日后办理工商登记的新办外商投资企业，按《企业法人营业执照》登记注册的“住所”所属的城区（开发区），到相应的城区（开发区）财政局办理财政登记；*年9月1日以前已在市财政局（或原邕宁县）登记的外商投资企业，采取移交的办法，按《企业法人营业执照》登记注册的“住所”所属的城区（开发区），移交到相应的城区（开发区）财政局管理。

（二）属地管理原则。按《企业法人营业执照》登记注册的“住所”所属的城区（开发区），由相应的城区（开发区）财政局负责日常管理。

对在自治区工商局登记注册且《企业法人营业执照》登记注册的“住所”属*辖区，按照前款的原则办理。

（三）职能整体移交原则。凡是涉及外商投资企业财政管理的全部职能（包括：外商投资企业财政登记的设立登记、变更、注销；外商投资企业的联合年检；外商投资企业报表统计、汇总、分析工作；外商投资企业财政日常管理工作）下放城区和开发区，各城区和开发区对所接收的职能负全部责任，业务上接受市财政局的管理监督和指导。

二、财政管理职责下放城区(开发区)管理的基准日：*年9月1日。

三、下放城区管理的外商投资企业财政管理职能内容

1.外商投资企业财政登记的设立登记、变更、注销；

2.外商投资企业的联合年检；

3.外商投资企业报表统计、汇总、分析工作；

4.外商投资企业财政日常管理工作。

四、加强组织领导，明确职责，推进*市外商投资企业财政管理职能下放城区（开发区）工作有序的开展。

成立*市外商投资企业财政管理职能下放城区、开发区工作领导小组。

组长：

副组长：

成员：

领导小组的主要职责：负责协调*市外商投资企业财政管理职能下放城区管理的各项工作。

领导小组办公室设在市财政局企业科。领导小组办公室的主要职责：负责*市外商投资企业下放城区管理的各项工作组织实施。

五、实施步骤及时间安排

1.准备阶段（7月1日至8月10日）。

（1）召开座谈会（7月下旬）。征求城区、开发区财政部门意见和建议。

（2）整理资料（7月1日至31日）。此项工作由市财政局企业科负责。

（3）制定工作方案（7月5日至25日）。

2.实施阶段（8月1日至8月31日）。

(1)召开工作布置会（8月上旬，具体时间另行通知）。

(2)办理登记资料的移交、接收(8月10日—25日)。

(3)软件购买及安装调试(8月10日—31日)。

(4)组织业务培训(8月20—31日)。在办理登记资料的移交接收结束和软件购买及安装调试的完成的基础上，组织各城区、开发区相关人员进行业务培训。

(5)公告(8月26—31日)。在政府网站及《*日报》公告。

六、几项具体要求

（一）各城区、开发区财政局必须高度重视外商投资企业财政管理职能下放管理工作，把外商投资企业财政管理作为城区财政部门日常工作之一抓好落实，建立健全各项管理制度，明确职责，落实专人负责；解放思想，转变观念，进一步转变工作作风，提高工作效率，提供优质服务；接受市财政局的指导和监督。

（二）市财政局作为全市外商投资企业财政管理的主管部门，加强对外商投资企业财政管理职能下放城区、开发区后的管理、监督和业务指导。

投资理财篇9

现金管理是理财的基础，包括各项收入、税费和日常开支的管理，以及现金的积累等。资产管理是理财的重心，包括对房产、商铺、汽车等固定资产，以及对债权资产、有价证券等流动资产的管理。债务管理是理财的难点，主要目的是把债务控制在一定的安全范围之内，起到优化财务结构和“借鸡生蛋”的作用。比如在能力许可的情况下可以通过贷款买车，从而提前提升家庭生活品质；在认定安全稳健的前提下，不一定要按自己拥有的实际现金去决定投资规模，而可以选择需要投资多少钱就想办法去借多少钱来投资。风险管理是理财必不可少的，即要正确认识自身的风险承受能力，确保家庭财务状况处于良性发展之中。投资管理是理财的重点，即通过投资适合自己的投资理财项目，实现财富的保直和增值。

总之，理财就是一个人一生的财富规划，是现代人追求更高生活品质和实现财务自由的必要手段。

很多人都知道理财重要，因为一个人只有先实现财务自由才能真正实现人身自由和思想自由(当然自由永远是相对的)。比如，我能很自豪地说：“我现在可以只干我认为有价值的事和感到快乐的事了，其他的事让别人去干”，就是因为我实现了财务自由。而现实生活中，很多人都只把投资理财挂在嘴上，并没有真正付之于行动。如果没有行动，再多的梦想也是不能变为现实的。

所以，要投资理财，就要有一定的冒险精神，最好能在年轻的时候就开始行动。当然，只要你真的行动了，从今天开始也为时不晚!

有人说爱因斯坦发现了“世界第奇迹――复利”。下面的几组数据会让你发现复利激动人心的惊人力量。

如果投资每年能得到15％的收益，假设从今年开始投资10万元，在17年后就变成了107.6万元，你就成了百万富翁。28年后就变成了500万元。更激动人心的事情还在后面，在33年后，这笔钱就会突破1000万元，你就成了千万富翁!

如果投资每年能得到18％的收益的话，投资10万元，只要14年就变成了101.5万元，在24年后就变成了531万元，在28年后这笔钱就会突破了1000万元。

当然要持续得到上述的投资回报还是不容易的，但即使只按10％的年投资回报率计算，投资10万元，也只要25年就能变成108.3万元，在41年后就达到了498万元，在49年后这笔钱也就突破了1000万元。

投资理财篇10

激进型

可以适当参与国内市场的B股交易，甚至外汇套利交易

稳健型

可以购买银行的QDII外币产品，也可以适当参与部分银行推出的浮动利率外币存款理财产品

保守型

可将投资保本型银行外币理财产品作为基本的理财方式

“人民币有望成为国际货币！”

香港金融管理局总裁任志刚日前表示，“人民币未来在亚洲以至国际金融舞台担当的角色备受关注”。事实上，人民币在华南地区已经是边境贸易常用的结算货币。

由此，在全球化配置投资将成为居民理财最终趋势的宏大发展前景下，持有外币的内地居民的理财问题正面临着一个新的考验。

合适即最好

伴随境内股市的升温，以及人民币升值的预期，各家银行纷纷推出“全球化配置”的理财产品，以满足投资者分散国内市场的投资风险，追求全球市场理财的丰厚收益的需求。

而不同投资者对于风险和收益有着不同的要求，每个投资者，最重要的还是要看自身的实际情况，包括投资经验、风险承受能力水平等因素。因此选择一款“量身定做”的外币理财产品成为了必要。

外币资产理财主要有四种途径：外币存款，主要是美元存款，收益与风险均处于较低水平，有汇率风险；外汇理财产品，品种多样，预期的收益略高于存款，但有本金损失的风险，同样有汇率的风险；QDII(代客境外理财)理财产品，品种相对较少，同时收益和风险处于较高水平，投资者需承担汇率风险；B股，特点为高风险、高收益，存在汇率风险。

相比人民币存款，外币存款有利可图。想要继续持有外币，既希望保值又不希望承担太大风险，定期存款最为稳妥。不过，持有人需要注意，由于币种不同，利率也不同。同样存储一年期定期，英镑、港币、美元的利率都比人民币要高，欧元、瑞士法郎、日元的利率低于人民币。当然，持有人也可将利率低的外币兑换成利率高的外币，在付出兑换费后享受较高利率水平带来的收益。

把手中外币交给银行打理，对于大多数人来说是一个不错的选择。目前各家银行都推出了不少外币理财产品，收益率多在5%以上，可弥补人民币升值带来的缩水，且有所盈余。但投资者需注意选择期限较短的理财品，以规避长期来看人民币升值带来的风险。

选择购买QDII理财品，这种理财方式投资标的多为境外证券市场的投资品种，收益率较高但不保证收益，风险性相对高。如某行推出的“基汇宝”全部投资于海外基金，年预期收益率高达28.3%。

组合投资

从个人理财角度看，是否有必要为外币资产留出一点份额？不妨可以采用巴菲特的投资策略，即投资组合。

中国银行理财中心高级理财师认为，目前外币的用途大致可以分为：自身使用、投资、购汇。

根据实际使用的需求，持有人因出国商旅、留学、购物或者个人贸易等需要购汇，这种需求是相对刚性的。比如将要出国留学的外币持有人，理财师建议按需换取，不必一次换足5万元，超出5万元限额部分，留学生可以凭学费证明、录取通知书等按规定购买，但是千万不要求助“黄牛”等非法换汇渠道，以免上当受骗；旅游购物则可以考虑使用信用卡，既防止携带现金的风险，又可享受人民币购汇还贷的方便。

用于投资，希望“钱生钱”的客户， 理财师建议投资者购买银行理财产品时要注意流动性风险和产品结构合理性；近期B股市场非常火爆，在把握机会的同时也要留意入市风险；而一些风险偏好较高、金融知识丰富的投资者不妨留意一下“保证金外汇宝”交易，这种投资产品双向赢利的特性可能带来更丰厚的收益。

目前国内炒汇有两种方式：实盘交易和外汇保证金交易。个人实盘外汇买卖交易，如某行推出的“外汇宝”，利用国际外汇市场上汇率的频繁波动，采取低买高卖的方式，在不同的货币间转换买卖并赚取一定的汇差或利差，以达到保值、盈利的目的。外汇保证金交易，则是投资人以其存于银行的资金作为保证金质押在该银行，透过银行依其存款金额，设定一个操作外汇的信用额度，以小搏大。

还有较少的购汇者是出于第三类防范风险的考虑买入外汇的。这些购汇者大多闲置资金比较宽裕，偶尔或远期也有使用外汇的需求。分散汇率风险，持有多币种资产是理财师比较赞同的重要理财技巧之一，但同时也提醒此类消费者者，可以关注一些美元、欧元主要货币以外的币种，选择有明显升势的货币作为储藏对象，这样可以避免短期汇率损失。

有消息报道称，激进型的投资者可以适当参与国内市场的B股交易，甚至外汇套利交易；稳健型的投资者可以购买银行的QDII外币产品，也可以适当参与部分银行推出的浮动利率外币存款理财产品；而保守型的投资者可将投资保本型银行外币理财产品作为基本的理财方式。

变风险为机会

国际金融市场风云变幻，人们应该合理持有手上的外币，有效规避由于内外部因素变化可能带来的风险。

资深理财顾问陶行逸在撰写文章时特别强调了在合理配置外币资产时要变风险为机会。在购买外汇理财产品中，外汇理财产品曾经一度颇为流行，缘于略高于外币存款利率的收益水平，因此常有一些盲目购买的投资者没有能够很好地处理汇率风险问题。如有投资者在2004年初将手中的欧元兑换成美元，购买了一年期的美元理财产品，预期年收益为5%。而到年底产品到期后，虽然实现了5%的年收益，但其真实的收益却为负，正是因为2004年欧元对美元的汇率升值超过了10%。

通过将外币资产配置到最具升值潜力的货币上，融资套利交易也可以作为规避人民币升值风险的手段之一。因为与人民币汇率挂钩的一篮子货币中，比重最大的是美元，人民币的升值主要也是对美元的升值，因此我们只需要找到对美元的升值幅度比人民币对美元升值幅度更大的币种，就无须担忧人民币升值导致外币资产的损失，也无须盲目结汇。