网络支付方法范文

导语：如何才能写好一篇网络支付方法，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公文云整理的十篇范文，供你借鉴。

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关键词：互联网+；纺织服装企业；网络营销；发展

1引言

网络营销就是指利用网络来经营的活动，但随着互联网的出现逐渐应用于商业运营中。通常情况下，人们都会运用视频、邮箱、微博、QQ、微信、媒体、论坛等一些当代较火的软件或是平台。现阶段，最常用的一些网络销售平台就是淘宝、拼多多、微店等等，这些网络平台的利用不仅能够帮助企业较大的经济效益，而且还能够提升企业在行业内的形象。但是网络营销的出现在一定程度上给一些传统的商铺带来了较大的损失，尤其是纺织服装企业。其实网络营销的出现对纺织服装企业来说不仅是挑战也是机遇。

2纺织服装企业网络营销发展现状

纺织服装企业运用网络营销的方式进行出售商品，成为了消费者网购的第一大商品类型。现阶段，纺织服装企业占据的市场份额一直在不断的提升，根据我国电子商务研究所调查的相关数据表明，在2016年我国网购带来的收益已经达到了8000多亿，相比去年增长了30%以上，其中服装占比可达36%以上，所以我国纺织服装企业正在不断的发展。

3纺织服装企业网络营销发展瓶颈分析

虽然当前我国纺织服装企业正在不断的发展中，但是其也存在着一些难以解决的问题。

3.1虚拟现实技术的应用是纺织服装企业网络营销发展的最大挑战

虚拟现实技术是指运用计算机比较繁重的数据进行科学合理的处理使其能够机械化的进行操作。但是当前我国虚拟现实技术还有待提升，服装面料的材质和质感这是无法运用虚拟现实技术来进行感知的，尤其是服装的色彩、材质以及款式都需要运用一定的感受。相关数据表明，消费者在网上购买东西出现退货的原因往往由于服装买家秀与买家秀相差较大，如色彩、面料以及所呈现出的效果等等，或是这件衣服并不适合消费者的肤色、身材等，所以会出现退货的情况，这些都会成为纺织服装企业将要面临的挑战。因此，如何将虚拟化现实技术科学合理的应用到网络营销中是纺织服装企业当前最需要解决的问题之一。

3.2营销模式多元化是纺织服装企业拓展网络营销市场的必经之路

现阶段，一些消费者对网购的服装还持有质疑的态度，但是由于当前网络购物平台的发展，使人们已经养成网购的习惯，所以使纺织服装企业的网络营销也逐渐走向成熟。因此，未来会有更多的消费者选择在网上购买服装。另外，网络无国界之分，所以人们也可以在网络上也可以购买其他国家的物资。因此，如果网络营销能够合理的整合世界的资源，那就会使营销的模式逐渐向着多样化的方向发展，从而不断拓宽网络市场的环境，给纺织服装企业带来更多的经济效益[1]。

4纺织服装企业网络营销发展对策分析

4.1加强企业网站建设，引进高新技术

为了使纺织服装企业能够不断提升经济效益，企业可以建立相应的购物网站。企业网站是企业能够顺利的进行网络营销最重要的工具，所以网站建立的优劣会直接影响到企业进行网络营销的效果。因此，我国加强了互联网技术的研发，当前已经有一些技术应用到纺织服装行业中，并且取得了一定的成效。例如计算机3D打印技术、计算机图形学等等。同时企业还可以运用自身的人脉、物力、财力等条件为企业创建一个具有特色的网站。首先应该讨论网站的设计理念，对商品进行合理的定位，并且加强视觉设计和互联网技术的应用；其次，可以运用虚拟现实技术在网站中加入虚拟化的试穿功能。这种试穿功能是将计算机3D立体仿真技术和计算机图像学相互融合才呈现出来的，所以不仅能够增加消费者的视觉感受，从而减少退货事件出现的概率，而且还能够帮助消费者选择适合自己的服装，增加消费者的满意度，从而增强企业的粉丝基础。而消费者只需要将自己的三围、体重输入到系统中，系统就自动为消费者生成3D的试穿效果。现阶段，我国虚拟试衣系统还处在不断升级的过程中，但是这种模式的运用必然会为纺织服装企业带来更大的经济效益。因此，我国应该加强虚拟现实技术的研发[2]。

4.2创新网络营销手段，促进网络营销模式多元化发展

为了纺织服装企业的网络营销能够得到快速的发展，企业应该不断创新自身的网络营销方式。传统的企业营销模式由于企业与消费者之间的信息难以统一的而进行管理，而且企业与消费者之间沟通较少，所以企业难以满足消费者的个性化需求。因此，企业为了能够满足消费者的个性化需求，首先，应该对消费者进行个性化的私人订制；其次，纺织服装企业应该加强电子商务平台的建立；再次，加强实体店铺与网络营销模式的结合；最后，纺织服装企业还可以拓宽服装业务，出售国外的服装[3]。

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中图分类号：TP393.09 文献标识码：A 文章编号：1007-9416（2012）04-0000-00

随着互联网在我国的普及以及各种应用的大量的出现，给当今的计算机网络服务质量提供了更高的要求，如何针对当前的不同的业务，合理分配资源，降低时间敏感性比较强的网络服务的时延，提高网络服务的质量，把计算机网络从原来的“尽力而为”中解放出来，成为当前研究的热点。

1、当前计算机网络服务质量中存在的问题和QoS

互联网发展到今天，网络服务质量已经取得了很大的提高，不过，计算机网络服务质量依然存在数据包丢失和延迟以及传输出错等问题。

1.1计算机网络服务质量中存在的问题

传输过程中的数据包丢失和网络延迟是指网络数据在到达一个数据缓冲区已满的路由器时，路由器就不得不根据网络状况决定是否需要丢弃一部分数据或者是全部数据，由于这种数据丢包不可能事先知道，因此，客户端程序在等待一段时间无法收到所要接收的完整数据时，需要请求重新传送数据，这在一定程度上也造成了数据延迟。由于数据包在传输路径不能提前知道，各数据包可能走得不是同一路径，有的会遇到路由器阻塞，有的则不会，因此网络延迟仍是一个比较难解决的问题。数据包传输和接收出错指的是在数据包传输的过程中各个数据包可以选择不同的传输路径，因此在传输过程中回有的路况良好、距离较近，有的则可能路况较差、距离较远因此数据包到达目的地的时间和顺序与原来所期望的并不同，因此，在接收端必须通过一定的协议对其重新排序。另外，在传输过程中跑错路径或者由于各种各样的原因导致数据包损坏的事情经常发生，因此接收端应能够识别出这些损坏的数据包，并将其丢弃之要求其重发。

1.2 QoS概述

QoS即网络服务质量，网络服务质量主要包括传输的带宽，数据包的传输时延和丢包率等。网络服务质量的提高可以通过提高网络带宽，降低网络时延和丢包率来实现。网络资源毕竟有限，必然会存在对网络的抢占情况，对网络的服务质量造成一定影响，因此必须对有限的网络资源，根据不同的网络业务特点进行合理分配，提高网络资源的利用率和网络服务质量。QoS主要提供尽力而为、综合服务和区分服务三种模型。QoS在网络服务中一般采用对网络数据分类、加标注和优先级设置等方法来提高网络的服务质量。

2、提高网络服务质量的方法

目前，提高计算机网络服务质量的手段主要有以下四种手段，分别是端到端的带宽预留、数据包的控制和区分服务、MPLS流量工程和增加接口带宽的方式来实现，具体到实际应用中，则表现为如下方式：

2.1综合服务模型在提高网络服务质量中的应用

综合服务模型主要是通过模拟面向连接的电路交换以提供端到端的服务。数据传输服务质量的保障主要是通过预留资源的方式来实现。其中的数据传输服务等级分为三层，分别是端到端、可控负载型和尽力而为型三种，为保证着三种服务等级的实现，综合服务模型为网络中的路由器定义了四个功能部件，分别是资源预留协议、访问控制、分类器和队伍调度器。资源预留协议是指为每个业务流申请资源预留，包括整个路径上所有的路由器的缓冲区和带宽预留，其中的每一个点都要实现资源预留，否则也就无法实现端到端的网络服务质量保证，资源预留协议比较适合点到点或多点的使用环境；访问控制就是通过双方签订的协议，服务方对用户的访问进行一定的监视和控制，以提高网络服务质量的一种方式；分类器是根据一定的规则对数据包的包头进行查看以确定其所属服务类型，将不同的数据包放在不同的队列中提高数据接收服务的质量。队伍调度器是指根据一定的调度算法把数据分类器分好的队伍进行调度服务。路由器拥有了以上三个部件后，网络的服务质量基本上能得到显著的改善，不过在采用综合服务模型之后，就将原来的面向无连接的IP网络改造为了面向连接的网络，致使网络服务的扩展性变差，另外，他对网络中的路由器要求较高，若中间有一个不符合其要求，网络服务质量依然得不到保证。因此，此模型只适用于网络的。

2.2区分服务模型在提高网络服务质量中的应用

区分服务模型是通过在计算机的入口处对数据包的报头标记码点来指导网络节点接受处理数据包的一种网络服务质量的保证模式。如果标有相同码点(CP)的区分服务在相同的链路上汇聚时，我们称之为区分服务码点行为集合(PSCP)，区分服务网关对这些行为集合进行操作，这些操作行为称之为每条行为（PHB）。他整合了单个业务流，不在向单个业务流提供服务，而是向他们的整个聚合流提供服务。因此，网络边界上的路由器只需保持每一流的状态，而核心路由器则只需转发数据包。

2.3多协议标签技术在提高网络服务质量中的应用

对协议标签技术是一种路由选择方法，是基于标记的。IP包在进入MPLS作用域时被赋予了不同的标签，在MPLS作用域内都是通过标签来实现的,MPLS数据包的服务质量是通过MPLS边界路由器根据IP数据包的参数来确定的。对于到达统一地址的IP数据包可以根据不同的TOS值来确定不同的转发路径，以确保网络服务质量的实现。

2.4宽带在网络在提高网络服务质量中的应用

宽带其实就是网络资源管理器，宽带通过对网络中的拓扑结构、节点和链路状态信息的收集，对网络的资源进行控制，通过一定的策略对网络上的数据进行收发控制，实现数据传输层和控制层之间的分离，路由器之间进行了更进一步的分工，提高了网络设备的专用性。

3、结语

随着我国计算机网络建设的不断推进，尤其是物联网和移动互联网的建设的大力投入，以及各种应用的不断涌现，人们对网络的服务质量的要求越来越高。

因此，我们应不断优化当前常用的网络服务质量优化方法，同时在工作中不断创新，一边总结出更好的网络服务质量优化方法。

参考文献

[1]丁钰.网络信息加密技术及电子邮件的安全传输[J].电脑知识与技术(学术交流),2009(03).

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要】基于优化方法的机制设计与性能评价成为了当前网络服务质量领域中的一个前沿研究领域。本文简述了在网络上实现服务质量的现状和解决方案，分析和总结了服务质量保证的关键技术的原理和特点，最后展望了网络服务质量技术的发展。

【关键词】服务质量；性能；综述

一、引言

随着通信技术和Internet的快速发展，网络会议、视频点播、远程教学、资源下载等大量实时服务在网络上被广泛应用，需要占用大量网络带宽，而且不同业务流对Qos有着不同的要求，这都迫切要求网络传输能提供服务质量保证。因此，如何保障网络的服务质量是一个重要的研究领域。

（一）QoS定义

QoS是指IP的服务质量，也是指IP数据流通过网络时的性能。它的目的就是向用户提供端到端的服务质量保证。它有一套度量指标，包括业务可用性、延迟、可变延迟、吞吐量和丢包率等。简单地说，QoS能够对数据包进行合理的排队，对含有内容标识的数据包进行优化，并对其定的数据包赋以较高的优先级，从而加速传输的进程，并实现实时交互。QoS在可预测、可测量性方面比传统IP有了很大的提高．基本解决了多媒体类应用或者大数据有线传输的需求，并且可提高带宽的使用率。

（二）Qos的主要性能参数

实际上，Qos问题主要是由网络对业务性能要求的支持能力不足引起的。QoS保证就是通过对网络资源进行合理安排，确保网络满足各项业务的要求，目的是为各种业务流（如数据、图像、多媒体等）提供可靠的端到端Qos保证。用来保证Qos的性能参数包括：①可用性，指用户到IP业务之间连接的可靠性；②延迟，指IP包从网络入口点到达出口点所需的传输时间间隔；③延迟抖动，指在同一条路径上发送的一组数据流中数据包之间的时间差异；④丢包率，指IP包在网络节点之间传输时丢失的IP包数与己发送的IP包总数的比值；⑤吞吐量，指网络中IP包的传输速率。

二、典型网络服务质量的模型

服务质量模型是网络服务性能的综合体现。在实现QoS保证的机制上，不同的国际组织和团体提出了不同的控制机制和策略，如ISO提出了基于ODP分布式环境的QoS控制；ATM论坛提出了QoS控制策略和实现；IETF也提出的集成服务模型，区分业务模型，多协议标签交换，流量工程[2]等。目前，网络QoS的典型模型有：尽力而为服务（Best　effort　Service）、集成服务和区分服务，使用不同的服务模型可以完成网络承载业务不同的OoS保障。

传统的IP网络采取尽力而为的处理原则，对数据的处理就是公平竞争，处理方式简单，网络资源利用率高，不利于运营管理，因而提出了集成服务模型。集成服务是针对流的，支持三种流类型：保证服务，控制负荷，尽力而为的服务。其基本思想就是采用资源预留协议为业务流保留带宽，预留网络资源来实现Qos保障。RSVP的工作过程是：当需要在一条路径上预留带宽资源时，发送端在发送数据前先向接收方发送路径消息，接收端收到消息后发送一个资源预留请求类别的RESV消息，为该数据请求资源，沿途的每个路由器采用输入控制过程，决定是否接受该请求。如果该请求被拒绝，路由器给接收方发送一个出错信息，终止端信令处理过程：否则，路由器为该数据流分配所请求的资源。集成服务能预留所需资源，提供端到端的服务质量保证，但其复杂度高、开销大、可扩展性较差，实现复杂而不能满足QoS的要求。

目前，区分服务模型已经成为解决IP网络服务质量问题的主要模型。区分服务使用分组标记和按类排队的方法，定义一组数量较小的服务类型和优先级，在网络的边缘对所有分组进行分类，并标记每个分组所属的服务类型，对不同种类的报文设置不同的优先级，优先级高的应用报文优先得到服务。其工作方式是：对到达的数据包根据业务流的Qos要求进行分类并使用区分服务码点进行标记，复杂的业务流在网络的边缘路由器中进行，逐跳转发等简单功能则在核心路由器中完成。在区分服务中，不同级别的分组得到不同级别的服务，很好地适应了IP网络的特点，实现简单且具有很强的可扩展。

三、服务质量技术的发展

随着网络的快速发展，网络承载的业务类型呈现出多样化的发展趋势。在实际应用中，我们可以组合运用各种管理手段和服务质量技术，综合实现网络的QoS。比如利用MPLS技术来解决服务质量问题；对可重构网络体系结构提出一个确保可重构网络服务质量的方法；将QoS与MPLS+DiffServ相结合的综合服务质量模型。事实上，如何充分利用网络特征，设计面向应用问题的体系结构，研究下一代网络的服务质量及策略、流量工程、多协议标签交换等技术，都将是未来QoS研究的趋势。

四、结束语

网络中的优化理论将成为网络系统设计的基本出发点，它不仅能够严格导出网络中同一层次中资源分配和任务调度的最优决策，而且能够指导网络的跨层设计。很多网络机制基于启发式设计，尚待改进，因此需要网络优化理论的支持。不仅如此，网络优化理论本身也存在很多难点，值得关注，例如分布式优化中通信信息的传输，基于状态的动态规划状态空间的化简等。在实际中，网络中各节点的能量和资源有限，也亟需找到更有效的优化算法。此外，对优化算法的评价也是一个挑战，尤其是诸如适应性之类不易被量化的指标。优化算法的评价结果将对选择具有最优折中性能指标的算法提供参考。目前，有关Qos保证技术问题的研究仍处于不断的发展和完善中。本文分析了现有网络服务质量的特点和现状，提出有效地结合各种Qos技术更好地发挥各自不同的优势，改进网络服务质量。

参考文献

[1]李刚健，段锦.基于MPLS的网络服务质量分析.长春理工大学学报，2006，29（2）．

[2]刘强，王斌强，韩振吴.基于可重构网络的服务质量研究.信息工程大学学报，2009，10（1）．

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【关键词】计算机 网络服务质量 优化方法

计算机网络服务能够满足更多人的需求，网络服务质量越高，数据信号传输就越快，相反网络服务质量越低，数据信号传输的就越慢，甚至出现数据传输延迟、顿卡的现象，对计算机行业的发展产生极大的影响，对此，作者主要从采用综合服务模型、对计算机网络服务类型进行合理划分、对业务流量进行合理的配置等三方面对计算机网络服务质量展开优化分析。

1 对计算机网络服务质量进行优化的必要性

在近些年来的发展中，计算机已逐渐普及，计算机网络服务质量也成为人们重点关注的问题。计算机服务质量的优劣程度主要从以下几个指标进行判定：网络发送数据的延迟情况；网络数据包的传输率；网络业务的可用情况；网络数据包的丢失情况等，计算机网络服务的质量直接影响着人们日常生活中使用计算机的需求，如果计算机网络服务质量不高的话，就会影响到人们的正常使用，再加上人们对网络服务质量要求的不断增加，计算机网络服务质量的优化势在必行。

2 对计算机网络服务质量优化模型分析

通过以上的分析得知，对计算机网络服务质量的优化势在必行，针对网络服务质量优化来说必须要建立优化模型。根据现阶段计算机网络服务的运行形式来看，计算机网络服务质量优化模型主要从资源分配模型、参数配置模型、网络资源部署模型等几部分进行分析，资源分配模型主要从网络链接方式以及网络的算法等方面的分配来实现的；参数配置模型主要是对网络参数配置进行优化而建立的模型，尤其是对数据传输节点的损耗参数配置，是参数配置模型的重点；网络资源部署模型主要以解决网络联通状态下，计算机设备的互联问题为主，同时，该模型的优化对象也与网络服务资源利用率有着直接的关系，本着以服务器投入成本最小化，资源最大化、最优化为原则对计算机网络服务质量进行优化。

3 提升计算机网络服务质量优化的方法

计算机网络服务质量的优劣对人们日常计算机的使用有着很大的影响，针对计算机网络服务质量的优化主要采用综合服务模型、对计算机网络服务类型进行合理划分、对业务流量进行合理的配置等优化方法，具体分析如下。

3.1 采用综合服务模型

随着社会经济的不断发展，计算机技术的发展也极为迅速，而且在计算机的使用中越来越重视计算机的网络服务质量，随着使用者对计算机网络服务质量提出更高的要求，对计算机网络服务质量的优化也成为相关部门的主要任务。采用综合服务模型来对计算机网络服务质量进行优化，将资源最大化的利用，从而实现对计算机网络服务质量的优化。

综合服务模型主要借助路由器来实现的，通过将路由器的网络服务器功能充分的发挥出来，实现对网络信号进行统一发散和整合，从而保证计算机网络服务的可靠性。另外，其受控负载服务，可以为客户提供更优质的网络服务，确保网络数据以及信号传输的可靠性和稳定性，确保用户网络的畅通性，再加强网络通道的独立性，有效的避免计算机网络出现延迟的问题。但是，在实践中发现，对计算机网络服务质量采用综合服务模型利用路由器来优化的话，由于对路由器产生的负荷过高，因此，不利于在大规模网络中应用，应用于小型网络中效果更佳。

3.2 对计算机网络服务类型进行合理划分

一般情况下，在计算机使用的过程中，网络服务会分多种类型，而每种计算机的网络服务类型的网络延迟也有所不同。可以通过对计算机网络服务类型进行合理划分的方式来对网络服务质量进行优化，服务类型主要根据字段中的二进制位进行划分，在计算机网络服务中为IPv4的数据包中，将会以数字作为服务工作的代表方式，排在前面的将会享有优先处理服务的权限，网络数据传输的速度比较快，相反，排在后面的数据则稍微延迟，网络服务质量偏低。对计算机网络服务质量的优化可以从这方面进行优化，通过对服务类型进行合理划分，从而保证计算机网络通道的效率性、畅通性。

3.3 对业务流量进行合理的配置

计算机网络服务主要是通过网络来实现数据传输，网络服务质量也可以通过网络数据流量的方式来对其进行判断质量的高低，要实现对计算机网络服务质量的优化，也可以采用对业务流量进行合理配置的方式进行优化。主要根据对用户网络流量需求的大小对其进行合理的分配，尤其是对一些要求低、价值低的网络用户，可以通过对业务流量的合理配置来均衡数据流量，从而实现对整个网络流量进行控制和整顿的作用，缓解计算机网络通道产生网络服务拥挤的现象，避免或降低出现网络顿卡的现象，确保计算机网络信息数据传输的有效性、可靠性。

4 总结

综上所述，在计算机技术快速发展的过程中，人们对计算机网络服务质量的要求也越来越高，在现阶段计算机网络服务质量存在很多影响因素，因此，对计算机网络服务质量的优化势在必行。通过本文对提升计算机网络服务质量优化方法的分析，作者结合自身多年的工作经验，以及自身对计算机网络服务的认识，主要从采用综合服务模型、对计算机网络服务类型进行合理划分、对业务流量进行合理的配置等几方面优化方法进行分析，希望通过本文的分析，对提升计算机网络服务质量给予一定的帮助。

参考文献

[1]马恒.有关计算机网络服务质量优化方法的探讨[J].计算机光盘软件与应用，2012（19）.

[2]秦晓慧.刍议计算机网络服务质量优化方法研究[J].网络安全技术与应用，2014（04）.

[3]林闯，李寅，万剑雄.计算机网络服务质量优化方法研究综述[J].计算机学报，2011（01）.

[4]戴慧B，曲桦，赵季红.利用非精确参数的移动互联网业务感知多目标优化QoS路由算法[J].西安交通大学学报，2014（02）.

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关键词：网络支付；医院传统的支付模式；影响

一、前言

网络时代的到来，对人们生活方式和生活习惯产生了重大的影响。互联网的支付方式是近年流行起来的支付方式，打破了传统的支付习惯。互联网支付是一种利用互联网络的交易方式，人们不在需要拿着纸币去买卖了，只需要利用网络就可以实现资金之间的交易。

二、医院传统的支付模式

网络支付方式的兴起，更大程度上方便了人们的生活。互联网支付方式在医院的使用也流行起来了，患者看病付钱方便了，不需要携带太多的现金了。医院是给人们提供治病就诊的场所的地方，但是医院也是带有营利性目的的。医院的周转和发展需要资金，所以像患者收取诊断治疗的费用。在这个缴费的过程中，医院传统的支付方式是用现金缴费，互联网支付方式是通过网络利用支付宝这项软件实现对医院费用的支付。对于医院来说也节约了大量的缴费时间，因此，通过分析网络支付方式对医院的影响来更好的确定患者缴费时应该使用的支付方式。

医院的传统支付模式是根据患者所需要的检查项目分类设立不同的窗口。患者根据自己的需要到对应的窗口前面去排队挂号。在挂号窗口前面运用现金的方式支付。有的医院是根据患者的不同病种付费的，根据患者相应的病种所需要的治疗方法花费的费用的总和一起计算，通过现金支付给医院。另外一种总额支付的方式是将患者的治疗费用和医院所提供的服务费用加在一起计算，整个看病的过程结束之后再一起向医院支付总工花费的金额。传统的医院的支付模式流程比较繁琐，患者在付费的过程中比较麻烦，仅仅是排队能浪费患者不少的时间。所以从整体来说，传统的支付方式对于医院来说工作量大，过程繁杂。

三、互联网支付在医院支付的形式

医院的支付主要集中在门诊和住院这两大块，互联网支付的方法就是通过电脑或者是手机通过支付宝、微信等平台在医院的网站上购买产品或服务，再输入账号密码就可以完成支付，从而获得医院的服务。互联网的支付必须要在有网络的情况下，才能通过使用这些支付软件平台实现对医院的支付。

（一）预约、挂号和检查。最常使用的互联网支付的手段是支付宝，随着互联网技术的不断发展和进步，老百姓可以直接通过网上预约、挂号，普通的门诊和专家门诊等都可以直接在网上预约，患者通过选择日期、医生等购买号码，支付后获得二维码，患者在规定的时间内，去医院直接扫描二维码就可以直接取号就医了，这种大大便捷了人们的生活，如今人们的生活水平不断的提高，而这种便捷的支付方式也适合时展的需要。帮助人们节约了时间，使得医院的安排上面也能做出及时的调正。

（二）支付医疗费用。当医生对病情进行诊断之后，患者要去拿药，传统的方式是病人拿着医生的诊断书去窗口排队，这些过程都是人工操作，工作效率有限而且还极易出现问题，但是如果将互联网支付应用到医院的收费系统时，病人可以通过第三方的平台自主的操作，直接进入到自主取药的平台，输入编码，就可以直接获取药品金额，直接支付，在支付完成之后，药房那边的系统就会收到信息，直接进入备药模式，病人直接去窗口取药就可以完成整个看病的流程。另外比较大的手术和住院也是可以直接通过网上进行支付，直接输入自己的编号，系统就会自动出现金额，输入密码进行支付，这样不仅可以方便医院而且还可以减少患者来回奔波医院的困扰。

四、互联网支付对医院收入的影响

（一）有效的提高医院的收入。很多医院为了保障患者的就医效果，会实行限号这一政策，主要是专家号这一块，每天限定数量，这就容易造成患者熬夜排队只为了拿号，另外一票难求之后，黄牛业就会风生水起，卖号，增加了患者的经济压力。而且这种手段也并不能实现医院当初的设想。时间和地理条件的限制，很多患者耗费了大量时间在取号之余，还要排队等检查。而通过互联网支付的手段之后，患者可以根据自己时间自主的安排检查的时间，这样不仅可以缩短患者的时间，也使得就医的时间被大大的缩短了，在单位时间内接待病人的能力也有所提升。互联网支付在节省了医院收费人力之余，还能够大幅度的提高医院的收入。

（二）收入明细透明化。可以利用互联网支付强大的分类功能将每一笔资金进行详细的分类，通过这种分类就有一个详细的数据，可以对一段时间的收入做一次统计，分析出哪个专家号挂的多，哪些药品比较常用，这样为医院的财务部门的财务报表的制作提供了帮助。同时也能减少医院与患者之间因为费用问题产生的纠纷。如果患者对于支付的金额有疑问，可以将明细调出来给患者一一的解释清楚，利于医患关系的和谐。

（三）有一定的风险性。网络支付第三方平台，在安全性这块还是需要加以完善的，很多犯罪分子就是看第三方的支付功能不够完善的情况下，盗取患者的身份信息，获得非法的收入；另外如果患者在支付的过程中不小心登陆了病毒的网站，在支付给医院的费用时就极有可能是医院的收费客户端也感染到病毒，导致医院内部资金被盗走。

五、医院实施互联网支付的建议

（一）完善互联网支付平台。支付时不能仅仅通过手机的验证码，要严格掌控好支付的方法，医院要在收费这块加大投入，要对收费窗口这块进行加密，并定期就行维护升级，防止不法分子过快的破解程序，另外医院还应该严格的按照支付宝网上交易的步骤进行操作，不要因为怕麻烦，将很多程序省略掉了。医院网络支付平台的完善，不仅可以给患者在使用支付宝支付的过程带来方便和安全，同时对于医院来说，完善的支付平台能够保证医院资金的安全，更利于网络支付的方式在医院的使用宣传。

（二）制定相应的管理制度。医院方面要认识到相比较传统的支付模式，互联网的支付更加的便捷和方便，能够有效的提高财政收入，但是对于互联网支付管理这块也不能放松，要有相应的制度进行支持。首先互联网支付属于虚拟支付，区别于之前的现金交易，所以医院肯定没有相应的制度对此进行管理。所以在必要的情况下，医院应该对财务部门进行整改，并组织工作人员进行学习来提高自身的技能。

六、结束语

互联网的发展在影响着我们的生活。医院实行互联网的支付方式，对于看病的患者来说是一种很大的便捷服务。对于医院来说，价值也是非常大的。运用互联网的支付方式可以使得支付时间快，患者就可以自行支付，不需要排队等在窗口，给医院也节约了时间和成本。互联网付费的方式相较于传统的付费方式不好的地方是，资金不能立马取出来。也就是说任何一种的付费方式都存在这一定的优缺点，在实行的过程中主要还是要注意管理制度的执行。使得互联网支付方式具有有效的质量保证。（作者单位：河北经贸大学）

参考文献：

[1]刘海荣.基于第三方支付的校园网络支付平台的设计和实现[D].华东理工大学硕士学位论文，2013年10月：12-14.

[2]黄向庆.网络支付业务的发展和监管[J].金融纵横，2014（07）：120-122.

[3]孟国强.医院财务管理信息化研究[D].第四军医大学硕士学位论文，2010年4月：10-12.

[4]汤炀.基于大数据的医院财务管理与决策系统的设计与开发[D].第四军医大学硕士学位论文，2013年5月：8-10.

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[关键词] 电子商务支付手段安全

一、前言

电子商务全球化的发展趋势中，电子商务交易的信用危机也悄然袭来，虚假交易、假冒行为、合同诈骗、侵犯消费者合法权益等各种违法违规行为屡屡发生，这些现象在很大程度上制约了我国电子商务乃至全球电子商务快速、健康发展。限制电子商务的发展主要因素就是电子支付手段的安全性。

二、主要的电子支付手段及其安全性分析

1.电子信用卡

(1)支付方式:信用卡支付是电子支付中最常用的工具，方法是在Internet环境下通过标准的SET协议进行网络支付，用户在网上发送信用卡号和密码，加密后发送到银行进行支付。 支付过程中要进行用户、商家及付款要求的合法性验证。

(2)安全策略:电子信用卡，是通过用户在网上输入账号/密码+数字签名，这些信息都是通过SET或者SSL协议的支付网关平台直接与银行进行相关支付信息的安全交互，进行网络支付，这种支付方式的安全性是可以得到保证的。

(3)安全隐患:单纯从技术上来说，无安全隐患问题。

2.电子支票

(1)支付方式:电子支票是利用数字化手段进行网上支付，支付过程与传统支票的支付过程相似，只是电子支票完全抛开了纸质的媒介，其支票的形式是通过网络传播，并用数字签名代替了传统的签名方式。其交易流程如下:

(2)安全策略:和电子信用卡一样，采用账号/密码+数字签名的方式进行身份验证。 其支付目前一般是通过专用网络、设备、软件及一套完整的用户识别、标准报文、数据验证等规范化协议完成数据传输，从而控制安全性，从上面的交易流程，我们可以看到，电子支票的支付在专用系统上有可靠的安全措施的。

(3)安全隐患:专用网络上的应用具有成熟的模式（例如SWIFT(环球银行金融通讯协会、Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)系统）;公共网络上的点的资金转账仍在实验之中。

3.电子现金

(1)支付方式:电子现金是一种以数字化形式存在的现金货币，它同信用卡不一样，信用卡本身并不是货币，只是一种转账手段，而电子现金本身就是一种货币，是一种以数据形式存在的现金货币。它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。可以直接用来购物。电子现金具有如下特点:匿名;节省交易费用;支付灵活方便；安全存储。

(2)安全策略:没有适当的身份认证机制，是匿名的，为防止被伪造，电子现金的传输是经过数字签名的。

(3)安全隐患:①逃税:由于电子现金可以实现跨国交易，税收和洗钱将成为潜在的问题。电子现金不像真实的现金一样，流通时不会留下任何记录，税务部门很难追查，所以即使将来调整了国际税收规则，由于其不可跟踪性，电子现金很可能被不法分子用以逃税。

②洗钱:电子现金使洗钱也变得很容易。因为利用电子现金可以将钱送到世界上的任何地方而不留痕迹，如果调查机关想要获取证据，需要检查网上所有的数据并破译所有的密码，这几乎是不可能的。目前惟一的办法是建立一定的密钥托管机制，使政府在一定条件下能够获得私人的密钥，而这又会损害客户的隐私权，但作为预防洗钱等违法行为的措施，许多国家已经开始了这种做法。

③扰乱金融秩序：电子现金的法律地位一直难以确定。这是因为按照货币的实质和网络无国界性来推断，各国中央银行的地位都将受到挑战，因为任何一个有实力、有信誉的全球性公司，都可以发行购买其产品或服务的数字化等价物，从而避开银行的繁琐手续和税收。而这会扰乱一国的金融秩序，任何国家都不会允许。

④重复消费:由于电子序列号可以被复制，因此需要一个大型的数据库存储用户完成的交易和E-Cash序列号以防止重复消费，这对于软件和硬件的要求都很高，因此很多银行都不支持电子现金业务。

4.移动支付

(1)支付方式: 移动支付系统将为每个移动用户建立一个与其手机号码关联的支付账户，为移动用户提供了一个通过手机进行交易支付和身份认证的途径。用户通过拨打电话、发送短信或者使用WAP功能接入移动支付系统，移动支付系统将此次交易的要求传送给MASP，由MASP确定此次交易的金额，并通过移动支付系统通知用户，在用户确认后，付费方式可通过多种途径实现，如直接转入银行、用户电话账单或者实时在专用预付账户上借记，这些都将由移动支付系统来完成。

(2)安全措施：身份验证方式采用个人账号/密码的方式。对交易中的部分敏感信息进行了加密。

(3)安全隐患:①抵赖行为：手机支付的加密方式只是加密了交易过程的部分内容，没有考虑交易双方相互的身份认证和交易的不可否认性，必须把SET协议数据加密模型引入到手机支付中。②手机本身的安全性:手机支付还有其他的问题:大部分手机不具有用户身份认证模块，运算能力低，速度慢，不合适使用数字水印，由于不能进行很好的加密，而且手机信息传输是无线的，所以目前手机支付就存在比较大的安全隐患。

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一、国际间贸易支付方式简介

1.汇付(Remittance)，其分为:电汇(T/T)、票汇(D/D)、信汇(M/T)，这种方式主要是指汇款人(债务人)依靠银行的信誉和办事机构，主动将贸易货款委托给银行，让银行通过其在国外的分支行或行，选择某种结算工具，代替债务人将款项付给当地收款人的一种结算方。在这种结算方式中电汇方式使用比较普遍。2.托收(Collection)，这种结算方式有三种，一种是远期付款交单D/P，一种是即期付款交单D/P，一种是承兑交单D/A。这种支付方式由出口商开立汇票，通过委托银行的海外分支行或行代办的一种结算方式，付款人通过国外的银行向开立汇票的出口商交付货款或者劳务价值结算的一种结算方式。在国际贸易托收方式下大多采用跟单托收。3.信用证(L/C)支付方式是近年来国际贸易中使用最普遍的支付方式。很明显是依靠证明来完成支付的方式。信用证(L/C)是银行开出的，开证行根据开证申请人的请求，所出具的信用保证，也就是开给卖方的一种保证承担支付货款的书面凭证。4.电子账户支付。这类支付模式是在网络上完成的，双方都要有电子账户，通过第三方支付平台来完成贸易付款，比如类似于国内支付宝与支付宝交易。支付货款的主要电子模式有PayPal、MoneyBookers、Ap、Googlecheckout、LR等等。在这五种电子支付模式中，尤其属PayPal的使用最普遍。该方式是在线付款的全球领导者，由于其功能强大，信誉极高，在全世界有1.5亿消费者使用。该种方式的国际性也是被商家看好的主要原因，PayPal支持21种货币，注册一个PayPal帐户可以实现多种货币交易，用户量超大，涵盖全球范围内56个美国、英国和其他亚洲及欧洲的在线市场。PayPal账户的全球性，方便了小额贸易的在线支付，用户使用有效电子信箱注册成为PayPal账户，利用PayPal的收付功能，方便地在网上实现收付的业务，不受地域和时间限制，想任何需要收付款的账户敞开窗口，不需传统的邮寄支票或者汇款的方法，付款迅捷，即时交易即时付款，避免了传统方式中的很多手续。买方的付款都会立刻汇入卖方的PayPal账户。5.国际信用卡支付网关。和PayPal相似之处就是国际信用卡支付网关也是由第三方支付公司提供，第三方把客户的国内银行卡账户绑定，第三方支付公司和银行合作，共同完成客户间的在线支付活动。其主要使用信用卡支付，目前全球信用卡用户量15亿左右。和其它电子交易方式一样，商户的网站上接入信用卡支付网关，卖方提供自己的一个银行帐户，国外买家只要填写信用卡的相关信息，就可以进行网上支付，方便快捷。因为此种方式比电子账户类的支付模式更加方便简单，所以客户群体也比其它网上交易多出很多。我国也有多种第三方支付平台提供国际信用卡在线支付，绑定商户的国内银行账户，商户可以通过登录即时看到已收到付款。6.西联汇款（WesternUnion）和速汇金（MoneyGram）。这两种支付方式非常适合小额贸易的支付，也是小额贸易货款支付常用的工具。较之常用的其它支付方式比，它们具有费用低，速度快的优势，正逐步取代电汇、信用证、托收等方式而被小额贸易商家所使用。西联国际汇款公司（WesternUnion）是世界上领先的特快汇款公司，西联公司成立较早，目前已经有150年的发展历程。其规模和服务质量为其赢得了众多用户，成为世界最大的最先进的电子汇兑金融网络，该公司在全球的网点难以计数，仅在中国就有2.5万个服务网点，遍布全球近200个国家和地区，为广大客户提供快捷方便的电子汇兑服务。和西联的服务方式一致的速汇金（MoneyGram），也是被广泛使用的支付方式，目前在全球190多个国家和地区设立了速汇金近1.76万个网点，已经和多家金融机构展开合作。

二、选择支付方式对经济效益的影响

货币时间价值是指资金对时间指数的变化关系。简单说就是商家为交易资金所付出的利息，这直接影响企业的利润，损害了商家的利益。这就决定了商家都在追求资金及货款的短期效益，必须选择一种合理的国际贸易支付方式，充分考虑收汇时间的长短和手续的繁简。1.汇付方式对效益的影响。国际贸易的汇款支付方式中比较常见的是电汇，这是银行间的直接往来交易，直接方便，速度很快，最快可在一道两天内收到。汇款方式应该有贸易合同中约定，对于随订单付现的预付货款，卖方比较有利，这部分货款中是有利息存在的，减少了利息的损失。如果是交货付款，可能由于各种原因导致付款拖延，使卖方承受资金利息的损失，承担汇率波动的风险。2.托收方式对效益的影响。这种先发货后付款的方式的收款时间又因托收种类的不同而不同。这种方式的结算时间较长，主要是因为银行的介入增加了多个环节而延迟了结算时间，对商家的经济负担增加了很多，影响企业资金周转和丧失利息收入。3.信用证方式对效益的影响。这种方式比之托收方式有一点优势，信用证方式为银行方式，所以只要备齐所需单据后到银行议付货款就可以了，解除了因进口人故意阻拦而推迟收款,关键是提供给银行的单据要齐全并符合要求，付款要等到付款行把钱汇到通知行(或议付行)才算完成支付业务，影响外贸企业的经济效益。4.在线支付的效益影响。PayPal之所以具有众多用户，就是因其成功率高，有90%以上的成功率。信用卡支付的成功率与信用卡支付通道有关。如果采用3D支付通道，由于3D验证要求是隐性的，不给客户提示，有时就会耽误支付的成功；采用非3D支付通道的成功率相对来说较高大约有90%，信用卡大约有70%左右的成功率。而西联汇款的支付只要客户同意使用，汇款即完成支付，成功率可达100%。拒付情况是国际小额贸易汇款中商户关心问题，由于交易过程中的各种因素，会发生拒付的情况，比如产品质量、货不对板；送货延迟；盗卡交易都会发生拒付，尤其是恶意拒付。使用payPal交易，由于其独立于银行之外，拒付的风险没有，所以PayPal的拒付发生率较信用卡支付要高，一旦不满意，就很容易产生拒付行为，因此，卖方面临的风险较大。信用卡支付的拒付是收款人接到信用卡账单日起的180天内，可以向银行申请拒付账单上的某笔交易。西联汇款和速汇金业务，汇款在短短几分钟就会达到商户的账户，对卖方有利对买方不利。国际贸易的支付方式非常关键，如何选择和选择什么样支付方式，都会对企业产生这样那样的影响。所以商家应该根据自己的实际情况和对方的实际情况，选择适合自己的支付方式。

作者：陈科 单位：茂名职业技术学院

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1.支付宝、财付通等第三方支付以支付宝和财付通为代表的第三方支付已经成为当前中国的主流移动支付方式，都是通过提供一个独立的信用中介来保证网络虚拟货币的安全流通，为移动支付业务提供信用保障。第三方支付已经涉及到如购物、缴费、B2B业务、手机支付等广泛领域。2.手机钱包手机钱包业务是由中国移动和中国银联共同推出的一项全新的个人移动金融服务。是将客户的手机号码与银联标识借记卡进行绑定，通过手机短信、NFC操作方式，随时随地为拥有银联标识借记卡的中国移动手机用户提供方便的个性化金融服务和快捷的支付渠道。这种支付方式刚出现不久，但市场及用户对其反响巨大，并得到了政府的大力支持。3.银联在线支付银联在线支付是中国银联为满足各方网上支付需求而打造的银行卡网上交易转接清算平台，也是中国首个具有金融级预授权担保交易功能、全面支持所有类型银联卡的集成化、综合性网上支付平台。涵盖认证支付、快捷支付、小额支付、储值卡支付、网银支付等多种支付方式，相比于第三方支付来说更具有权威性、全球性。4.POS机刷卡POS机刷卡作为现在移动支付方式中最基础、最广为接受的方式广泛应用于各种实体商店和企业中，用户用自己手中的银行卡通过输入密码就可以实现资金的清算和转移。POS机的发展正在向无线刷卡发展，用户通过内置在拥有NFC功能移动设备里的SIM卡就可以实现资金支付。

二、移动支付业务中存在的问题

（一）移动支付的安全问题

根据艾媒咨询（iiMediaResearch）《2013年中国移动支付用户行为研究报告》，在2013年安全问题在不使用移动支付影响因素中占比为71.1%。足见安全问题对于移动支付产业发展的强大阻力。所以移动支付的安全问题是移动支付业务中的首要问题。1.隐私信息泄露问题是移动支付安全的最大威胁。主要原因是用户安全意识不强，对于隐私信息的保护意识欠缺，致使支付过程隐私信息泄露，使账户、密码等被恶意病毒软件或钓鱼网站所利用，造成用户账户资金损失。尤其是在移动终端丢失时，别人将会看到电话、数字证书等重要数据，假冒合法用户从而非法参与交易活动。2.无线网络的安全问题。无线网络的开放性，使个别有意使用适当无线终端的不法分子可以窃取到所需信息，并达到使用假冒用户真实身份的方法欺骗信息处理中心的目的，同时作为支付终端工具的手机身份识别技术还有待解决，致使手机支付过程中，在开放的无线网络下信息泄露的风险被扩大。3.手机病毒。手机病毒具有很强的隐蔽性，使得手机被病毒侵害不易被用户察觉，隐藏在手机中的病毒会随着用户的支付行为而窃取或篡改相关信息，不但会造成手机用户账号、密码甚至资金被盗用，还能假冒商家或手机用户恶意发信或下订单等操作，造成买卖双方的不信任、不合作，以及更大的经济损失。同时手机病毒的杀毒软件研究起步较晚，查杀能力有限，而手机病毒却层出不穷，因此手机病毒是移动支付过程中急需解决的安全问题。

（二）移动支付的网络建设问题

移动支付的网络主要是各大移动运营商提供的WiFi和2G、3G、4G网络,对于WiFi的使用区域局限性很大，用户只能在部分商店、工作单位以及家里才能使用，而对于移动支付的用户其需求就在于更快速更稳定的网络，WiFi无疑相对于手机网络更能满足用户的这种需求。另外，对于用户使用手机移动运营商提供的3G网甚至是4G网，无论是中国移动、中国联通还是中国电信，每一家网络都存在网络信号的不稳定、信号传输速度慢、信号无故中断等诸多问题。所以WiFi和手机网络两者间如何实现良好的互补就是当前移动网络建设所面临的重大难题。

（三）移动支付用户习惯问题

安全问题和产业链不够健全无疑是阻碍移动支付发展的重要因素，但是这些都是客观因素。要想让移动支付得到更大的发展只有通过改变人们的习惯才能实现移动支付发展质的飞跃。现在大多数人都还是习惯于传统支付方式，这源于他们并没有切身的感受到移动支付所带来的便捷。如今被第三方支付机构所广泛应用的快捷支付、小额免密就是改变用户习惯最显著的尝试。正如查尔斯杜希格(CharlesDuhigg)在《习惯的力量》中所写的“如果你能发现自己的‘习惯模式’，你就能彻底改变自己的事业和生活！”。不论是运营商、第三方支付机构还是金融机构都可以运用“习惯模式”创新更多的方法去改变人们对于传统支付的习惯。

三、促进移动支付发展的相关建议

（一）加快法律法规制度的建设

当前中国尚没有一部系统、完整的法律来规范移动支付（如美国的《统一计算机信息交易法》（VCI-TA），欧盟的《欧盟电子商务指令》等）。虽然中国已经出台了相关的国家标准以及法规但是都没有上升到国家法律层面，这就留下了一个巨大的法律漏洞，给监管带来了困难。同时没有严格的惩戒制度也给不法分子提供了栖息的温房。所以必须尽快出台相关法律、制度，这样才能更好地维护市场秩序，保护各方利益。

（二）推动产业链整合

移动支付的产业链包括了银行、运营商、央行、网络非金融机构。2013年第三方支付与银行和运营商逐渐开始进行深度的合作就是打破以移动运营商为运营主体、以银行为运营主体和以银行与移动运营商合作，第三方支付服务提供商协助支持三种模式的有力尝试。移动支付产业要真正实现繁荣，跨行业合作是必然选择，移动支付运营商要获得竞争优势，建立合作共赢的商业运营模式是关键，这不仅是在推动自身的发展更是在推动产业的进步。通过降低POS机的收费、重新调整移动支付中收取的费用后提成的分配比例、共同建立数据库实现数据共享等方式都是改善移动支付产业链的有效方法。

（三）提高手机用户的隐私保护意识

为提高手机用户隐私保护意识，防止手机信息泄露，可以在新闻媒体上积极宣传推广，也可以通过微博、微信等方式进行宣传。现在不论是第三方支付还是银行或者是运营商都有一套针对用户信息保护的方法（如中国建设银行在其官网上就有要求用户要设置单独、高安全级别密码；使用数字证书、支付盾等安全产品；使用手机动态口令），但是大部分用户还是觉得这些方法过于繁琐，或者根本没有意识到自己的隐私信息已经处于危险境地，因此都会忽略对于自己隐私的保护。当然这不单需要各方通过创新手段（如亚马逊的匿名购物）、加强宣传力度，更需要大众通过了解反面教材提升自己对于自身隐私的保护意识。

（四）增强移动终端安全技术处理

无论移动终端制造商，还是移动终端服务提供商都应尽快提高安全保障。对移动终端病毒查杀的技术研究应加快步伐，开发出行之有效的查杀软件。移动终端服务提供商应从确保无线数据包传输过程中的加密方法稳定性和可靠性入手，在客户端和接入点之间进行密钥交换时，给出进行身份认证和加密处理的设定，要在移动支付系统中提醒客户对密码的保护和强调密码设定的加密级别。

（五）尽快解决无线网络的稳定和安全问题

解决无线网络稳定和安全问题主要依靠提供无线网络连接的服务提供商的高度重视，同时也需要国家管理部门从标准制定上给予重视和支持。建议移动运营商在合理划分信号区域及频段的基础上做好网络建设规划，如在手机网络信号强度较弱及无法接收区域增加WiFi的架设等方法，为用户提供安全稳定的网络。

（六）扩大市场需求

银行和移动服务提供商应采取措施加强宣传推广，通过营业网点、广告、公关的方式实现业务宣传，使目标群体了解移动支付服务业务，对其操作方法和安全性具有一定的认知，让更多的用户体验到移动支付的便捷性和安全性。市场需求的培养亟需产业链各方的努力，尤其是农村的市场需求。相比于城镇移动支付的发展农村更显得十分缓慢，但由于农村人口规模庞大，人口素质逐年上升，农村市场无疑具有巨大的潜在开发空间。

四、结束语

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关键词：互联网＋；网络支付；网络安全；网络贷款

“FAST”在英文中译为高速、快速的意思，在本文中，“FAST”译为快捷、高效，将其分解为F-foucs、A-attempt、S-solve、T-treasure四词，分别译为聚焦、尝试、解决、财富。

一、F-foucs聚焦

互联网的高速发展以及愈渐升高的普及率为互联网＋金融带来了庞大的获客群体，截至2016年12月，我国网民规模达7.31亿，全年共计新增网民4299万人。互联网普及率为53.2%，较2015年底提升2.9个百分点。而当前银行业竞争激烈，各银行间对客户的“争夺战”也愈发激烈，如此庞大的客户群体成为了各银行间争夺的一个焦点，商业银行均聚焦于这一块“肥肉”，而谁能分得更多的利益，谁又被转型的洪流所淘汰则取决于其互联网金融模式是否更适合自身发展，是否能够给客户带来更高的便捷性以及更好的体验舒适度。

二、A-attempt尝试

商业银行正积极尝试探索其个性化的互联网金融发展道路，未来的商业银行将以最大限度提升客户满意度为中心，将互联网金融融入各项银行业务当中。

（一）改变传统经营模式，大力发展

体验式金融服务商业银行传统的经营模式多以窗口一对一服务为主，客户无需主动操作，业务办理过程由银行工作人员独立完成。而随着互联网金融的普及，目前大部分商业银行已经开始逐步转型体验式金融服务，减少人工，增加电子设备进行业务办理，如招商银行的可视柜台开卡，工商银行的多媒体自助终端等，大部分非现金业务均可以通过电子设备进行办理。体验式金融服务可以提升客户自主办理业务的兴趣，减少等待时间，提升客户黏性，打破以往窗口给客户带来的冰冷的距离感。

（二）积极研发网络金融产品，创新支付方式

网络金融产品的优劣既是决定商业银行互联网金融转型能否成功的关键，又是商业银行是否能有效获客的关键。目前各商业银行纷纷推出各类网络金融产品，如手机银行、网络银行，以及新型的收益类网络金融产品等。同时，在便民的角度上创新支付方式，如当下较为流行的非接触式支付、二维码支付方式等，客户消费时无需刷卡，仅需要一部手机既可完成所有的支付过程，既减少了客户银行卡过多不方便携带的负担，又节约了支付时间，新型网络金融产品以及支付方式越来越为客户所接受，在为客户带来便捷的金融服务的同时也给客户带来更为可观的收益。

（三）多渠道发展网络金融，网络贷款正逐步流行

互联网金融不仅仅局限在存款和支付业务上，在为客户办理贷款业务时也同样可以应用。目前，部分商业银行已经实行网络贷款模式，通过大数据提取出资质较好的客户，为其提供可发放贷款额度，解决了以往贷款过程繁琐，放款时间长等问题，客户可以在放款额度范围内随意支用资金，既解决了客户的贷款需求，又为商业银行带来了较高的创利。

三、S-solve解决

传统的商业银行在实施“互联网+”战略的优势在于其现在所拥有的基数庞大的客户资源、充足的人才储备以及相对完整的风控体系，但是商业银行在把控客户线上办理业务的真实意愿以及互联网金融营销上仍存在较为明显的短板，这是商业银行在“互联网+”趋势下进行转型发展所必须解决的问题。

（一）把控线上办理业务的客户真实意愿

互联网金融的发展为客户带来了足不出户即可办理业务的便捷性，但利弊同现，客户办理业务的个人意愿不得而知，越来越多的电信诈骗案例正是这一问题的突出体现，2016年9月底颁布的《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》对防范电信网络新型违法犯罪进行全方位的规范，这一举动也足以证明商业银行进行互联网金融转型的前提是能够以把控客户办理业务的真实意愿为中心，在有效执行业务规格的前提下，能够增加更多主动的思考，将切实有效的线上风险防控体系植入到互联网金融当中。

（二）丰富互联网金融的营销手段

传统商业银行营销的手段在于可以面对面的同客户进行交流，通过客户的直观表现发现其产品需求，挖掘客户潜力，从而达到有效营销客户的目的。而当前大部分的客户已逐步被支付宝、财付通等新型网络金融产品所吸纳，客户通过支付宝等产品可以达到网络购物、网络支付等刚性需求的满足。商业银行如果进行互联网金融的转型，必须要丰富其营销手段，一方面要改变传统银行面对面营销的作法，寻求新的营销方法；另一方面要加强互联网金融产品的创新，其首要标准应以客户为中心，在客户操作的便捷性、产品的实用性以及客户的收益方面进行提升，依托银行业的品牌效应为客户提供安全可靠有保障的互联网金融产品。

四、T-treasure财富

互联网金融对商业银行虽然是新的挑战，但更是一笔宝贵的财富。在当前银行业竞争如此激烈的局面下，能够抓住机遇迎难而上的商业银行必然成为日后银行业的中流砥柱，而无法顺势而为的商业银行则必然被淘汰。

（一）客户资源是商业银行发展的宝贵财富

当前网络的普及率以及网民基数的庞大是互联网金融为商业银行带来的巨大财富，商业银行应以此为契机，在互联网金融产品及服务上最大程度的进行获客，提升客户黏性，积累客户资源，为商业银行的发展夯实坚定的基础。

（二）网络金融的便捷性是商业银行开源节流的宝贵财富

网络金融自身所存在的便捷、高效的特点为商业银行经营发展提供了更好的物质基础。商业银行进行互联网金融的转型可大幅缩减经营开支，节约人力成本，由线下服务转变为线上服务为商业银行的开源节流提供了宝贵的财富。

（三）网络金融安全是商业银行维护和增加财富的有力保障

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关键词：亚马逊中国；网上书店；电子商务

中图分类号：F713.36 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）02-0-02

网上书店是网站式购书平台，商家利用电子商务方式，完全依靠网络平台操作，成功将图书售出。网上书店的诞生虽然只有十几年的时间，但得益于互联网的发展，网上书店以独特的运作方式和良好的服务态度，给传统的图书行业带来了巨大冲击。现在，网上书店卖出的书籍在图书销售市场占有超过八成的份额，而且这一数据还在急速上升。亚马逊中国依靠亚马逊公司强大的资金支持和先进的经营方法，使其在网上书店的图书销售市场份额超过了六成，成为我国具有影响力和竞争力的网上书店[1]。

一、亚马逊中国的发展历程

亚马逊中国原名卓越亚马逊，是一家B2C电子商务网站，其前身为卓越网。卓越网成立于2000年，是我国著名的网上书店，依靠我国互联网的发展，卓越网得到迅猛发展和壮大。2004年美国亚马逊公司打算收购一家中国电子商务网站以便使其国际业务利润增高，最后以7500万美元买下了卓越网的全部股份，将卓越网收归为亚马逊全资子公司，使亚马逊全球领先的网上零售专长与卓越网深厚的中国市场经验相结合，进一步提升了客户体验，并进一步促进了我国电子商务的成长[2]。2007年亚马逊公司将其中国子公司改名为“卓越亚马逊”，2011年亚马逊公司正式宣布将“卓越亚马逊”改名为“亚马逊中国”，并宣布启动短域名。

亚马逊中国因为亚马逊公司的巨款收购和后期的大量资金投入，使亚马逊中国网上书店得到了快速迅猛的发展。亚马逊中国的发展也是我国电子商务网站成功运营的代表，显示了我国互联网及电子商务高速度发展的状态。

二、亚马逊中国网上书店成功的原因

（一）利用价格优势站稳市场

低价策略是网上书店销售图书、增长销量、扩大规模的主要手段。亚马逊中国所有的图书都是折扣销售，大部分图书更是卖到3折、4折以下。我国其它网上书店虽然也会采用低价策略，但有些网上书店由于受到公司规模的限制，虽然图书价格比传统书店便宜，但还是比亚马逊中国贵一些。亚马逊中国的价格优势给广大顾客提供了优惠，增强了读者的购买欲望，从而提高了图书的销售数量。

另一方面，低价策略可以为亚马逊中国吸引很多读者的注意，起到了宣传公司的作用，减少了亚马逊中国大量的宣传费用。亚马逊中国把节省下来的钱让利给顾客，则又增加了亚马逊中国的知名度，达到了一举多得的效果。虽然采取低价策略会导致单本书籍的利润降低，但是有大量图书卖出，使得亚马逊中国总体利润不会降低反而有可能增加。

（二）多样化的销售方式建立大量忠实顾客群体

亚马逊中国并不是单单只依靠低价策略，而是采取了多样化的销售方式。亚马逊中国在网上开展了免运费送货到家活动，只要读者在活动当天参与到网站的活动并留下详细地址，读者就会在几天之后领取到自己的图书。这给顾客带来了极大的优惠和便利，读者不仅获得了实惠，而且感到自己受到尊重，令亚马逊中国培养了一大批忠实的的顾客群体。

除此之外，亚马逊中国还采取了其他的销售方式，例如在新书的出版之前进行的抢新阅读，提高新书的知名度，培养新书的读者，最终达到提高新书销售量的目的；亚马逊中国还设立各种专区，如作家亲自签名售书专区、独家销售专区、同一家出版社图书销售专区等等，这些都给顾客独自选择的空间和权利；亚马逊中国在节假日到来之际会在原来打折基础上再次降价吸引顾客，在平时也会采取多买多让价的方式来刺激消费，让顾客在挑选图书时体验到网上购物的乐趣，增加顾客的忠实感，也方便推销亚马逊中国其他的网上商品。

（三）安全的支付方式增强了顾客的购买信心

现在网络安全面临严峻挑战，而网络支付更是容易遭受到黑客的攻击。网络支付中存在的欺骗、敲诈等手段，也使顾客容易遭到不必要的损失。为了增强了顾客的购买信心，亚马逊中国开通了Amason/Joyo这种虚拟网络账户支付方式，确保顾客的支付安全和财产安全。

亚马逊中国还支持支付宝支付。支付宝是比较安全成熟并被顾客普遍接受并使用的支付方式。如果顾客还是不满意，亚马逊中国还开通了货到付款业务，并且不满意可以直接退货，不用付款及承受物流费用。亚马逊中国还与国内19家银行都有密切的合作，支持银行卡交钱方式，几乎在任何地方都可以完成支付购物；亚马逊中国也接受传统的汇款方式。

灵活的支付方式是亚马逊中国的一大特点，包含了顾客所有想要支付的方式，这就不会造成因支付方式不理想而拒绝购书的事情发生；让顾客选择一个感到安全的支付方式，使顾客感到网络购物是安全可靠的，增强对网络购物的信心，并充分安全地保证电子商务资金的流动。

（四）完善的物流配送系统得到了广大顾客的信赖

最影响网上书店运营的因素之一就是物流配送要及时准确。为了完善物流配送的水平，亚马逊中国借鉴亚马逊公司优秀的物流管理经验，根据我国本土特点在物流配送上大力投入资金，构建了自己的物流配送系统。目前亚马逊中国在北京、上海和广州三地已经实现当日订单当日送到，在二、三线大城市，已经基本实现了当日订单，两天内送到的快捷服务。在配送过程中，亚马逊中国也竭力保证商品的安全。快速的送货，商品的完整，使得亚马逊中国得到了顾客的信赖。

在自建物流做大做强后，亚马逊中国也和第三方物流进行合作。将部分非核心物流业务外包给第三方物流公司，这样做不仅会减少自己的资金成本投入，而且会提高亚马逊中国的工作效率，大大节省了时间。

三、亚马逊中国给我国其他网上书店带来的启示

（一）充分利用价格优势

对于我国的其他网上书店来说，可以借鉴亚马逊中国的成功经验，充分利用自己的价格优势，这也需要其他网上书店积极的去拓展来货渠道，已获得更大的价格优势。对于网上书店来说，其最大的竞争力就在于价格优势和便利性，因此应该充分的利用低价格策略来开拓市场。在同等产品质量的基础上，价格高低就是消费者选择商品的首要因素，以低价格的策略来迅速占领市场，并且保持一定的市场占有率，这对于网上书城的发展而言是非常重要的[3]。在降低商品价格的过程中，可以通过与供应商建立长期合作的关系，或者达成一种供销联盟，以在价格方面获得优势，并且也需要网上书店开拓更多的来货渠道。

（二）创新销售方式，培养忠实客户

对于亚马逊中国的多样化销售方式，我国其他网上书店也应该进行较好的借鉴，积极创新自己的销售方式，改变传统的网络购物模式，这就需要我国其他的网上书店在借鉴亚马逊中国的基础上根据自身的营销特色进行一定的创新。例如为客户提供免费的阅读体验、定期的举办优惠活动、实现会员制客户优惠等等。创新销售方式，实现网上书城购物的多元化，以此也能给网上书店带来更加忠实的客户群体群体，这对于网上书店的经营来说非常重要。因为作为消费者而言，都有着自己的消费习惯，在网上进行购物也同样如此，只要培养起一定的忠实客户群体，就能保证网上书店占据一定的市场份额[4]。

（三）建立支付安全保障机制

对于消费者进行网购来说，在网购中所带来的安全风险一直以来就是众多消费者所担心的，亚马逊中国在支付安全保障方面做的便比较出色，对于我国其他的网上书店来说，也应该加强对网购安全的重视力度，建立一套完善的支付安全保障机制，从硬件和软件方面加大投入力度，保障客户在网购过程中的支付安全和个人信息安全。建立完善的支付安全保障机制，需要网上书店成立一个由专人组成的支付安全保障团队，并且建立完善的制度，在硬件方面进行提升，以建设安全、完善的安全保障系统，保护客户的个人信息以及支付安全，这对于网上书店的经营和发展有着重要的作用，同时也能给客户带来更加安全的消费体验[5]。

（四）建设完善的物流配送系统

网购对于物流的依赖程度无疑是极大的，对于一家网上书店而言，其物流配送系统的完善与否直接关系着服务的质量，也直接关系着客户对其的消费体验评价，完善的物流配送系统同时也是网上书店的竞争力体现所在。因此，我国其他的网上书店可以成功的借鉴亚马逊中国的物流配送模式，建立完善的物流配送系统，同主要的物流公司建立长期的合作关系，以保证客户所购买的商品能够快速、安全、准确的送达，这也能够在很大程度上提升消费者的购物体验。在选择物流配送方式中，应当对客户所选择的地理位置进行区别对待，在选择物流方式时应该以快速、安全、准确为主要选择标准，也可以为客户提供一些选择范围，让客户来自主选择物流公司。

四、结论

有效的低价策略、多样化的销售方式、安全的支付方式、健全的物流配送体系、良好的服务水平使亚马逊中国得了大量的忠实客户，并且新的顾客也在每年急剧增加，使得亚马逊中国在激烈的市场竞争中具有绝对优势，获得了巨大的生存发展空间。亚马逊中国网上书店的经营模式值得我国其他网上书店学习和借鉴。

参考文献：

[1]李傲霜.卓越亚马逊网上书店经营模式研究[J].特区经济，2010（04）：287-288.

[2]韩萍，范艳君.亚马逊与中国网上书店比较研究[J].图书馆学研究，2005（02）：93-96.

[3]陈颖.我国网上书店发展研究[D].武汉大学，2005.