金融扶贫的意义十篇

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金融扶贫的意义篇1

[关键词]公益性制度主义金融扶贫;

1941年1月6日，在美国国会大厦的国情咨文 讲中，罗斯福总统首次提出了“四大自由”的论断，将“免于匮乏的自由”（freedom from want），定义为人类的基本自由之一。1944年1月11日的国情咨文 讲中，罗斯福进一步将“免于匮乏的自由”具体化，将“不言自明”的社会经济权利（学界称之为第二权利法案）――既将保障公民具有摆脱贫困、不受物质匮乏困扰，享有广泛的社会经济权利的自由，第一次认定为政府的基本责任。而且“免于匮乏的自由”也早在1948年就被写进了联合国《世界人权宣言》，我国在82宪法第四十五条也明确规定，中华人民共和国公民在年老、疾病或者丧失劳动能力的情况下，有从国家和社会获得物质帮助的权利。国家发展为公民享受这些权利所需要的社会保险、社会救济和医疗卫生事业。然而，贫困几乎遍布世界的各个角落，反贫困已成为困扰人类社会发展的世界难题。尽管许多国家，不论是发达国家，还是发展中国家;不论是社会主义国家，还是资本主义国家的政府为扶贫解困作了许多努力，但贫困在不同的历史时期，不同的国家所呈现的状况皆不同。在我国，扶贫开发已从解决贫困人口的基本生存和温饱问题为主要任务的阶段，即不受基本物质匮乏困扰的绝对贫困阶段转入使人们享有更广泛的社会经济权利的相对扶贫阶段。《中国农村扶贫开发纲要（2011-2020年）》提出，未来十年农村扶贫开发工作目标是“到2020年，稳定实现扶贫对象不愁吃、不愁穿，保障其义务教育、基本医疗和住房。”这一目标被舆论简称为“两不愁、三保障”。为此，中国政府已作出了极大努力。但新时期扶贫开发工作面临着新挑战，相对贫困凸显，扶贫对象因扶贫目标改变人数不减反增，特殊贫困矛盾突出，因病、因灾、失业返贫压力大等，这使新阶段扶贫开发工作任务更为艰巨。扶贫解困需要投入的资金更大，国家民政部门每年掌握的扶贫款主要靠行政预算划拨， 捉襟见肘。由此，单靠政府和政府设立的中国扶贫基金会提供公益利主义金融扶贫――输血式扶贫已远不能满足目前扶贫工作的需要，只有拓宽融资渠道，创新金融扶贫机制，推行公益性制度主义扶贫，以商业化运作模式融通公益性扶贫资金，对弱势人群进行造血式扶贫，合法有序地引导社会各类闲散资金参与扶贫开发，实现有效的产业扶贫，才能建立援助贫困地区经济发展的具有约束和激动机制的金融法律服务体制，通过制度诱导作用，使金融资产流向贫困人群，发挥更好的资源调配功能。

一、我国公益性制度主义金融扶贫的现状

公益性制度主义金融扶贫是当前国际社会的主流模式。其与公益利主义金融扶贫相比，既有区别又有联系。相同点在于：两者都具有公益性，都不追求以盈利为目的。但两者也有较大差别：公益利主义金融扶贫追求直接融资给贫困者个人，其运作经费多来源于国家财政或捐赠，不追求服务者自身的可持续发展，如果“断炊”大有“杀鸡取卵之嫌”（如国家扶贫办、中国扶贫基金会对贫困户的贴息贷款）;而公益性制度主义金融扶贫，以市场为依托，既直接服务于贫困者个人，也直接服务于有一定规模的贫困者群体，同时注重服务者自身的可持续发展。目前，我国公益性制度主义金融扶贫主体主要是中国扶贫基金会旗下的中和农信项目管理有限公司（以下简称中和农信）和约100多个活动于中西部贫困县的小额信贷组织、村镇银行。

（一）中和农信公益性制度主义金融扶贫的现状

中和农信是由中国扶贫基金会于2008年底成立的社会企业，专门负责农村地区小额信贷扶贫项目的管理和实施。其前身为中国扶贫基金会小额信贷部，从1996年起一直致力于为无法从传统金融机构获得贷款支持的农村中低收入、弱势农户提供无抵押的小额信贷服务，并致力于提升他们的自立与自我发展能力。尽管中和农信公司不以盈利为目的，其公司总部费用由基金会承担，但公司收入必须足以支付银行贷款利息和基层机构的营运成本，以保持公司的可持续发展。十几年来，其累计向15万多农户发放小额贷款近6亿元，共有60多万贫困人口直接从中受益。其中2008年共发放小额贷款3.8万多笔，放款超过1.8亿元（户均贷款不足5000元）。目前，中和农信的小额信贷扶贫项目已经成为国内非政府组织中规模最大的小额信贷扶贫项目。已成为中国最大的公益性小额信贷机构。

（二）小额信贷组织公益性制度主义金融扶贫的现状

上世纪60年代，一些发展中国家政府和国际组织尝试为穷人提供信贷服务，创立了小额信贷模式。后其目的转为消除农村贫困。1995年世界银行发起并经多方资助者的努力，国际扶贫协商小组成立。标志着小额信贷开始为国际社会所接受。我国小额信贷模式受孟加拉国格莱珉银行小额信贷模式的影响，1994年中国社会科学院农业发展研究所在河北易县创办了第一个小额信贷项目，被称为扶贫经济合作社，后 变为北京市农发扶贫基金会。此时，在政府以及国际NGO支持下，公益性制度主义的小额信贷机构在中国迅猛发展，数量巨增，据了解，最多时曾覆盖全国80%以上的省、市、自治区，受益人口高达3000万。为扶持和规范小额信贷组织，2008年，中国银行业监督管理委员会、中国人民银行出台了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，但由于融资受阻、经营范围受限，身份尴尬，风险控制等多种因素的制约，小额信贷组织日趋式微。代之以村镇银行，但基于商业利益的考量，村镇银行的运作逐渐偏离了公益性的目的。随着网络时代的到来，为解决资金难题，P2P（个人对个人）小额信贷平台应运而生，2008年由两个25岁的美国女孩儿创设的――“我开网”就是一个小额贷款机构，其号召美国人把自己的闲钱捐献出来，专门为每天生活费不足1.25美元的中国贫困人口提供贷款。该网站曾为200多名中国穷人募集了近10万美元资金。但由于筹资遇困，2012年5月“我开网”关闭。2009年宜信公司推出了宜农贷平台，采用一对一地将富余资金出借给贫困地区的扶贫对象。2014年5月银监会下发了《小额贷款公司管理办法》（征求意见稿），拟解决制约小贷公司发展的这几大问题。

二、公益性制度主义金融扶贫的法律困境

目前，我国公益性制度主义金融扶贫仍呈现出可持续发展趋势。但不可否认其也面临着一些法律困境。

一是主体法律资格、法律地位界定不明确，相关立法严重滞后。尽管《中国农村扶贫开发纲要（2011-2020年）》中有鼓励社会组织和个人以多种方式参与扶贫开发的表述，但其仍只强调扶贫开发以政府为主导，对其他参与者的主体资格、法律地位都没有作出清晰、明确的规定。究竟是工商企业？还是公益性社团组织？抑或金融机构？其法律地位是否具有相对独立性？至今中和农信公司都仅仅是公益性的社团法人，都未能得到监管部门发放的正式金融业务执照或许可证。不同的法律地位，将影响这些主体扶贫职能的发挥，政府的过份干预，会导致政府的权力寻租，滋生腐败，进而影响公益性制度主义金融扶贫的可持续发展。

二是融资方式、融资渠道受现行法律的限制和制约严重，资金来源受限，难以满足我国公益性制度主义金融扶贫的需要。由于法律地位缺失，各类扶贫主体融资渠道面临旧法律机制的阻碍。如银监发〔2008〕23号《关于小额贷款公司试点的指导意见》规定，小额贷款公司不吸收公众存款，小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金，且不得超过资本净额的50%，这就严重阻碍了小额贷款公司的融资渠道，提高了小额贷款公司的融资成本。新的基金管理条例将基金会分为公募基金会与非公募基金会两类，实行分类管理。二者的区别在于基金的来源：公募基金会可以向公众募集资金;非公募基金会的基金来源于特定个人或组织的捐赠，不得向公众募集资金。同时《条例》第29条规定，公募基金会每年用于从事章程规定的公益事业支出，不得低于上一年总收入的70%;非公募基金会每年用于从事章程规定的公益事业支出，不得低于上一年基金余额的8%。基金会工作人员工资福利和行政办公支出不得超过当年总支出的10%。但他们必须接受社会的监督，定期向外公布信息。我国的私人公益机构政府是不与拨款的，人员工资福利等需要资金维持，如果特定个人或组织的捐赠不足，又不得向公众募捐，那么钱从哪来？1999年出台的捐赠法规定：公益性社会团体应厉行节约、降低管理成本，人员的工资和办公费用从利息收入中按照国家规定的标准开支。但公益机构的利息收入，受其公益性的限制。即使法律允许向其他金融机构获取贷款，但融资成本过高与服务于低收入人群之间无法匹配，公益性制度主义金融扶贫就难以为续。

三是缺乏有效的法律约束和激励机制。公益性制度主义金融扶贫由于以商业化运作模式融通公益性扶贫资金，是用商业、金融的手段，创新性地解决社会问题，其追求的是自身可持续发展和扶贫的双重目标。因此，必然进行金融创新，但无论其采取何种创新运作模式，如果没有有效的风险控制和法律监管机制，都极易产生风险，造成管理混乱，再加之缺乏合法的可持续的制度性的融资渠道，公益性制度主义金融扶贫要么如无源之水，逐渐枯竭，要么在商业资本逐利本性的指引下，今后必然存在偏离社会公益使命的隐患，不再服务于贫困人群的自力解困，也无法满足贫困人群的金融服务需求。

三、寻求多层次推进新公益性制度主义金融扶贫的有效法律机制

基于上述法律困境，公益性制度主义金融扶贫一路走来几经起伏。2007年1月30日中国银监会《村镇银行管理暂行规定》，引导和鼓励主发起行批量化发起设立村镇银行，2009年6月9日中国银监会印发《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》的通知，虽然解决了公益性制度主义金融扶贫主体的法律地位问题，扩大了融资渠道，但由于获得扶助资金的贫困群体难以提供有效担保，融资难仍然成为阻碍公益性制度主义金融扶贫发展的瓶颈。尽管“格莱珉银行模式”在1993年就引入了中国，但依然无法阻挡一般商业性金融机构、小额信贷公司、村镇银行等出于盈利考虑，偏离公益目的，只为一些大农户和中小企业提供信贷支持，不再面向农村、面向贫困人群提供信贷服务。由此，我国至今还没有一家像格莱珉银行那样的真正公益性制度主义金融扶贫的小额信贷机构。要使我国公益性制度主义金融扶贫可持续发展，我们只能在借鉴“格莱珉银行模式”的基础，探寻一条具有中国特色的多层次推进的公益性制度主义金融扶贫之路。我国是大政府，小市场的发展中国家，公益性制度主义金融扶贫只有寻求政府、专门以贫困人口为服务对象的公益性小额信贷机构或银行、公益组织三方合作，形成多层次的可持续、可推广的公益性制度主义金融扶贫创新体系，并通过有效的多层次的法律机制来推进其发展，为其保驾护航。这就要求：

（一）厘清公益性制度主义金融扶贫各法律主体之间的法律关系、法律地位。

众所周知，扶贫解困，提供物质帮助是现代政府的宪法责任。为弱势群体和经济组织谋求发展实现共同富裕是社会主义的普世价值观。但这并不意味着单一的政府救助是唯一的扶贫手段。中国政府几十年来的扶贫实践已证实，单一依赖有限的政府财政扶贫资金进行这种供血式扶贫，一是资金有限;二是极易产生权力寻租、贪污腐化，使扶贫资金难以到达贫困者手中，不具有可持续性、全面性、发展性。而公益性制度主义金融扶贫正好摒弃了这些弊端，改变了政府在扶贫解困工作中绝对、垄断的地位，用看得见的手和看不见的共同来调控和助推扶贫事业的向前发展，这已达成社会共识。《中国农村扶贫开发纲要》（2011年―2020年）（以下简称《纲要》）就明确规定，“继续完善国家扶贫贴息贷款政策，积极推动贫困地区金融产品和服务方式创新，鼓励开展小额信贷贷款，努力满足扶贫对象发展生产的资金需求。”不难看出，《纲要》肯定了公益性制度主义金融扶贫的方向，间接界定了政府、贷款人（银行）、扶贫对象三者之间的关系，明确了政府在公益性制度主义金融扶贫中应起到的引导和补充作用。贷款人（银行）保持相对独立的市场经济地位，精准扶贫，真正为贫困人群提供资金帮助。并通过制定单行法规来具体界定其他各主体的法律关系和法律地位，规制其市场准入，引导投资方向，避免其偏离公益扶贫的方向。如中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》规定，小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。――小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。根据《村镇银行管理暂行规定》第2条规定，村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。是独立的企业法人。由于小额贷款公司是经工商注册的商业性企业法人，依法不能经营存贷款业务，融资渠道受限，后多数改制为村镇银行。2014年5月银监会、中国人民银行下发《小额贷款公司管理办法（征求意见稿）》，《意见稿》在融资限制、业务范围等方面迈出实质性步伐。原《关于小额贷款公司试点的指导意见》对“从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%”、“同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%”的限制都将取消。但仍将其作为一般性工商企业对待，未明确小贷公司的金融机构法律地位，但在实践中小额贷款公司已在尝试发行债券、开展资产证券化的业务。其法律地位应界定在非银行金融机构。随着网络金融的兴盛和发展，P2P的小额信贷模式出现，但由于贷款主体法律地位法律未明确界定，应尽快纳入法律调整轨道，如同小额贷款公司，法律应作出明确规制。

（二）借鉴BOT项目融资方式，创新金融扶贫模式，以政策、制度、法律等多层次的法律规制体系，助推专为扶贫对象服务、实现机构可持续发展的、可复制、可推广的公益性制度主义新金融扶贫体系的建立。

其法律链接如下;首先由参与产业扶贫开发的农民组建产业发展专业互助组，然后设立一家项目公司，充分发挥政府财政专项资金的引导作用，以政府财政产业扶贫专项资金为资本金，通过中和农信发起设立一家有限责任公司形式的项目公司、产业发展专业互助组出少量资本金，撬动社会资金共同扶持和参与产业扶贫，向项目公司出资，再以项目公司的名义向银行申请贷款，签订贷款协议，但基于物权变现难的风险考量，银行一般不愿意接受贫困户以山林承包经营权、土地承包经营权、宅基地及农村房产设定抵押，因此我们不妨以项目公司的资本――政府中和农信、产业发展专业互助组出资及其社会捐赠或出资资金，加上项目公司未来的收益向银行设立浮动担保，签订担保协议及产品预售合同，这样银行可以完全按商业化运作，控制风险。具体操作交给项目公司中的专业互助组去做，项目公司将贷款拆分成小额贷款，具体发放给参与产业开发的扶贫对象，由于专业互助组与扶贫对象之间相互熟知，建立起了相互间的信任关系，这就等同于为扶贫对象提供了联保，为防范风险，项目公司还可以要求扶贫对象提供以山林承包经营权、土地承包经营权、宅基地及农村房产设定抵押的反担保。这样就形成了有效的法律链接，把风险控制到了最低点。同时再建立相应的法律辅助体系，完善税收、保险和捐赠法律制度，助推公益性制度主义新金融扶贫体系的建立。

参考文献

[1]张木兰.小额信贷扶贫的中国路径[N].公益时报[微博] http：///a/20130123/000008.htm#p=12013-01-23.

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金融扶贫的意义篇2

关键词:金融扶贫商业银行扶贫举措扶贫成效

一、引言

精准脱贫是现阶段扶贫工作的首要目标。实践证明，金融扶贫是所有精准扶贫中最全面、最有效、最持久的扶贫方式，具有全局性和战略性等多重意义，能够产生多种溢出效应。“政策的、公益的、单一的”扶贫模式难以延续，因此明确金融扶贫重要性和创新金融扶贫方式就成为实现扶贫产业可持续发展的首要任务，形成金融扶贫长效机制和可持续发展成效，将为打赢脱贫攻坚战提供强有力的支持。经过长期的努力，山东省金融扶贫工作取得一定成绩。但随着扶贫的逐步深入，一些制约贫困地区全面脱贫和长效脱贫的因素逐渐显露，扶贫工作仍面临着一些问题和困境。这就需要我们及时思考，探索解决问题的对策，为啃下贫困这块“硬骨头”创造条件。

二、山东省商业银行的扶贫举措

金融扶贫是扶贫工作中的至关重要的一环，山东省各金融机构充分运用各方面优势，充分发挥平台作用，创新模式体系，密切结合当地产业，充分打造联合扶贫新局面，更好的实现贫困户的脱贫。

(一)支持当地特色产业2009年以来，中国农业银行山东省分行分别为临沂市费县、蒙阴县光伏扶贫项目审批贷款5700万元和1.5亿元，已累计为临沂市鄄城、平邑、沂水、单县等7个县的光伏扶贫工程项目审批、投放贷款17.8亿元和6.6亿元，帮助贫困人口12万人，并为蒙阴岱崮景区、沂南竹泉景区等3个贫困地区旅游景区发放贷款1.8亿元。与此同时，为做好搬迁扶贫金融服务，济宁泗水、菏泽定陶区、曹县、成武县、郓城县的库区搬迁和土地整治项目审批、投放贷款分别为15.36亿元和6.5亿元，帮扶贫困人口3.9万人①。

(二)开展特色活动，开发创新项目山东省农商行为提升农民金融基础知识，开展了“金融知识走下乡”等项目活动，帮助农民了解金融知识，增强防范意识。这类活动以坚持扶贫与扶智相结合为中心，为实现全面、有效扶贫打下基础。农商行还在创新领域推广了一些信贷产品和抵押贷款，如“兴农贷”、“富农贷”等。就是这些支农惠农的扶贫产品发挥了快速又简便的优势，有效满足了贫困群体的当下需求。

(三)优化网点布局中国银行山东省分行结合“金融知识走下乡”等活动推动农村建设，加强金融知识的宣传，帮助农民明确现代金融理念的同时，还在农村的各服务点针对服务环节和服务点布局进行实时的优化和调整，近距离为农村客户提供有力支持，逐步实现贫困地区持续扶贫目标。

(四)助力产业扶贫山东省农业银行积极开展产业扶贫，以支持贫困人口增收脱贫为重心，通过一些突出的产业模式带动贫困户融入发展链。与此同时，通过政府信用增级等金融扶贫模式，农行还加大了“扶贫小额信贷”“富民生产贷”投放力度，也就是加大信贷投入，使产业获得增强脱贫的内生动力。

(五)积极对接政府和市场全省各农商行与区域政府扶贫办等相关部门主动对接和沟通，深入到贫困乡镇、贫困村和贫困户当中开展金融业务需求的实践调查，根据贫困农民的各方面金融服务需求状况，探讨扶贫路径:发展“企业+农户”模式，针对有产业的扶贫村，通过支持经营主体发展带动脱贫;对接市场和企业，针对于无产业扶贫村，根据其现状适度给予全额贴息贷款。农商银行还加强对信贷人员小额信贷业务和技术培训，提升信贷服务水平;强化对全市辖内农金员的培训，有效提升农村贫困人员小额支取、转账、查询等方面的服务水平，提供人性化、便利化的金融服务，严格按照国家金融服务标准开展工作，切实维护贫困金融消费者的合法权益。

三、扶贫成效分析

(一)全省扶贫总体情况目前，山东省政府协调发挥各方力量，探索建立了较为系统的农村扶贫体系，取得了显著成效。虽然山东省并不在国家认定的14个贫困地区之中，也不存在国家级的贫困县，但还是存在7005个省级定点扶贫重点村。临沂市和菏泽市，曹县、东平、萃县、沂南等20个县和黄河滩区扶贫安置区为全省的深度贫困地区。依据山东省委、省政府制定的“打赢脱贫攻坚战(2018－2020年)”三年行动目标，2018年基本完成，2019年巩固升级，2020年将全面完成。为贯彻落实习近平总书记关于扶贫工作的重要指导精神，努力推动精准扶贫基本战略的实施，山东省扶贫工作得到了稳步前进，随着扶贫工作的深入，扶贫成效也越来越明显。2015年至2017年，全省贫困人口从242万人降至17万人，在全省人口中的占比从2.5%降至0.17%。国定贫困人口数从2015年的111万人降至2017年的8.1万人，占比已不到全省总人口的0.1%。(参见表1)

(二)商业银行扶贫成效从中国人民银行2017年对山东省近110家银行业金融机构的统计评价数据来看，扶贫贷款规模大幅度上涨，使受益贫困人口大大增多。截至2017年底，全省各类精准扶贫贷款余额646.21亿元，同比增长105.38%，具体成效表现在以下四个方面。首先，从贷款类别来看，帮扶建档立卡贫困人口94.69万人次，同比增长137.25%。其中建档立卡贫困户贷款、产业扶贫贷款、项目扶贫贷款余额和具体增长量如表2所示。其次，从机构类型看，全国大型金融机构贷款占比25.8%，涉农金融机构贷款占比59.23%，股份制及城市商业银行、农村商业银行、村镇银行贷款占比如表3所示。第三，从银行账户来看，贫困地区普惠金融水平不断提升，金融机构为贫困人口开通网上银行、手机银行、电话银行、银行账户的数量大幅度上涨，体现了银行业务的不断完善和人民对银行业务的认同和支持，具体数据如表4所示。表42017年山东省精准扶贫贷款账户类型网上银行手机银行电话银行银行账户数量(万)69.8162.2244.24755.82同比增长59.69%55.68%20.65%42.97%数据来源:《中国人民银行对山东金融机构评价》最后，政策举措不断完善、产品与服务模式更加丰富。2017年山东省商业银行累计制定信贷投放计划、资源配置、绩效考核方面的内部激励措施已达373项，同比增加23项;累计开发金融精准扶贫产品和有效服务模式535个，同比增加49个①。

四、商业银行在扶贫中面临的问题

随着扶贫工作的深入，剩余贫困问题的解决难度更大。目前依然存在一些阻碍商业银行助力贫困地区全面、有效脱贫的瓶颈和障碍。

(一)参与扶贫的金融机构偏少城市化的不断发展让很多省内大型商业银行因上市而调整战略，商业银行为了将网点集中在城市，对市场进行收缩，舍弃了大量农村市场，缩小甚至退出了部分城镇和县城的网点。近年来，科技的快速发展促进了互联网金融的兴起，这又使商业银行网点退出的现象再次扩张，导致县级以下金融网点数量锐减，容易让一些金融组织在一些地方形成寡头垄断地位，农民的选择越来越单一，能够为农村群众提供扶贫资金的金融机构也越来越少。

(二)商业银行扶贫资金不足从主观上看，金融扶贫工作的信贷资金具有高风险、低回报的特点。此外，政府提供的风险救济资金不足，导致商业银行缺乏足够的信心，不愿在金融扶贫领域投入过多的有限资金。从客观来看，由于政府在金融扶贫、支农惠农方面政策匮乏，使一些大型商业银行把在本地吸收的存款贷到外地，使某些地区银行扶贫贷款减少;从另一个角度来说，有着发达的科技支撑，互联网金融机构在一定程度上也加速了农村存款的跨地区吸收。另外，农村商业银行等金融机构存款准备金的上缴，也导致地方金融机构可用资金总量减少，用于扶贫的资金也会更少。

(三)金融扶贫的监督考核机制不健全扶贫过程中政府引导资金的投放，但它只检查贷款额度，对评价财政扶贫资金的效率和效果不够，而银行是扶贫资金的投资者，在保证扶贫信贷资金安全的前提下，只对不良率、利率、贷款回收率等指标进行考核，在其他方面监督考核制度不完善，而且农村信用环境差，导致扶贫贷款风险高，这也大大降低了金融扶贫的效果。

(四)农民金融知识素养不高虽然一些商业银行加大了对农民金融知识的宣传，但仍有很多信息闭塞的贫困地区存在大量农民，他们受教育程度低，金融知识缺乏，金融意识淡薄，经常会有借贷逾期的情况出现，导致农户陷入借贷困难的怪圈。农民金融知识缺失对金融扶贫的直接影响有:损害农民客户信用记录，降低农民贷款的几率;财政扶贫效率不高，使得大多数贫困户对财政扶贫的政策不了解，无法参与其中。由于贫困户的金融知识素养不高，没有办法切实树立金融扶贫的理念，将扶贫信贷资金当作救济款，不按时偿还利息本金，损害了自身信用记录的同时，也制约着金融机构贷款的积极性。

(五)扶贫成果仍需要巩固山东省是农业大省，农村农业生产受自然条件的影响大，一夜返贫的现象极容易出现，而且，贫困户的生产意识和获得信息的能力都比较落后，需要花费大量的时间进行培训和教育，并在此基础上进行生产实践。此外，由于贫困家庭经济落后，很容易受疾病、灾难、自然灾害等影响出现返贫现象。

五、提升金融扶贫效果的建议

(一)政府方面1．加大扶贫资金投入。国家扶贫主管部门和省扶贫办应当通过发行专项债务、再贷款、定向扶贫等方式，向商业银行提供充足精准扶贫资金，并对扶贫资金进行政策性的考核，科学设置贷款;在农村经济发展的过程中，建立信用贷款机构，设立农村基金，降低准入门槛，加大扶贫基金供给，完善农村金融机构体系。2．对商业银行进行有效激励。为提高商业银行的积极性，应综合运用风险补偿、贷款贴息、税收优惠等手段，激励金融机构加大对农业信贷投入;加强扶贫贷款安全，建立风险补偿基金，让银行贷有保障。对贫困地区的商业和村镇银行，央行应设立专项扶贫再贷款，降低存款准备金率，加大贴现支持力度等措施，促进信贷资金投入，激发商业银行积极性。3．提升农民生活保障程度。政府部门应加大贫困地区基础设施建设，根据贫困地区情况制定教育扶贫政策和医疗保障扶贫政策，减小贫困户在教育和医疗方面的压力;为特定人口提供特定的政策支持，也进一步巩固扶贫成果，降低脱贫户再次贫困的概率。4.完善农村信用体系。充分发挥地方银行、监管机构、金融机构的优势为，展开扶贫工作，参与建设农村信用体系，为金融扶贫创造良好的信用环境。

(二)商业银行方面1．健全考核管理机制。一是要严格按照法律法规，完善银行内部考核管理机制，让参与主体明确其权力和义务，按照规范实行金融扶贫;二是建立扶贫项目全过程监督机制，允许第三方进行监督并给予评价;三是商业银行监管部门要根据实际情况调整金融扶贫资金相关指标的监管容忍度。2．加强金融产品和服务创新。贫困地区金融需求日益增长，各商业机构需树立强烈创新意识，使扶贫工具和手段多样化。创新金融扶贫信贷产品，拓宽抵押担保范围，加快土地承包权和保险抵押贷款，在抵押方法上进一步创新。加大扶持贫困地区旅游企业，建立扶贫贷款绿色通道，缩短流程，利用互联网开展网上办理，简化手续，使贷款利率执行大幅度领先同类贷款。3．增加项目驱动方式。以龙头企业为重点，围绕银行让利，财政贴息，企业带动贫困户收益的联动扶贫机制，银行可以为当地的龙头企业提供一定的信贷资金，在原有的项目带动基础上加大对微小型企业的支持，让企业发展的带动区域贫困户脱贫致富。

(三)农民教育方面1.加大金融知识的普及与培训，提高贫困地区企业和群众的金融知识水平和扶贫资金使用的综合效率。在环境和信息等因素影响下，仍有很多贫困地区金融知识素养低下，金融意识淡薄。因此，展开对贫困地区企业和群众金融知识的培训已成重要任务，对此，下一步需要提升贫困地区群众基础金融知识水平和基础金融能力，帮助贫困地区的企业和老百姓补充精神和能力上的“钙”。2.强化诚信意识，创造良好的信用环境。参与扶贫的各单位部门要大力开展对农民风险意识和诚信意识的教育与培训，提高他们防范金融风险的能力和诚信品质。同时，司法机关要加强对失信行为的依法惩处，为金融扶贫的发展创造良好的信用环境。由于金融在服务地方经济中具有独到的优势，政府、商业银行和农户之间也应搭建起联系的桥梁、更多的政策支持、更大的资金投入、更高的金融知识素养，这样才能有效帮助贫困地区加快脱贫步伐、实现农村经济长远持续发展。商业银行对乡镇企业和村民开发创新产品，帮助企业做大做强，引领村民发家致富;政府给予财力的保障，利用专项资金和互助资金，帮助贫困地区稳步高效发展，让农民感受到政府的好政策，利用金融扶贫政策打破脱贫攻坚的壁垒，实现贫困户的脱贫，逐步向全面小康的目标迈进。

参考文献:

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金融扶贫的意义篇3

为进一步扩大扶贫小额信贷覆盖范围，激励支持产业发展的支撑作用，发挥农民专业合作社（以下简称“合作社”）区域性的辐射带动作用，实现合作社与贫困户合作双羸、共同发展，解决贫困户长期稳定脱贫致富的远景目标。省扶贫办、省银监局积极推广卢氏县、栾川县等“户贷社用”方面的一些经验做法，现根据向兄弟县学习了解的情况，归纳了以下几点，供各乡镇（街区）、合作银行实践中参考：

一、贫困户扶贫小额信贷“户贷社用”的意义

有一定的生产经营规模，主营业务项目前景良好，有较强辐射带动能力的合作社，在一定的范围内吸收有发展愿望、有劳动能力但自我发展能力不够强、缺乏独立发展能力的贫困户入社，通过入社成为合作社正式成员。

合作社吸收贫困户入社，入社后的贫困户申报扶贫小额贷款用于合作社发展，贫困户按照合作社的需要和分工参与合作社的日常生产经营活动。合作社通过贫困户扶贫小额信贷资金的注入，既得到了发展壮大提升、增强了辐射效应，又通过合作社对贫困户的带动、实现了贫困户长期稳定脱贫致富的目标，是一项能起到合作社和贫困户互利双羸，共同发展的有效方式。

二、乡镇（街区）如何选择推荐合作社

合作社的培育选择是做好“户贷社用”、防范化解金融风险的前提和基础，乡村金融服务组织一定要筛选在工商部门正式登记注册，信用记录良好，具有一定发展规模和经营能力，主营业务和经营状况良好，有较好的发展前景；合作社的法定代表人诚实守信，无不良嗜好；合作社利用区域性农业资源禀赋，产业辐射带动能力较强，且具有较强的带贫意愿。乡村金融服务组织在征得合作社合作意向的基础上，在本辖区范围内建议推荐贫困户入社，也可由合作社自己选择吸收符合扶贫小额信贷条件的贫困户入社。

三、乡镇（街区）如何选择推荐贫困户

乡镇（街区）金融服务站会商村金融服务部，对符合享受金融扶贫小额信贷政策，有发展愿望，有一定的劳动能力，但缺乏较强的独立发展能力的的建档立卡贫困户，通过入社参与合作社共同发展，以期达到更好的实现长期稳定脱贫致富的目标。在征求贫困户意见基础上，向合作社做好建议推荐工作，也可由贫困户自己选择合作社通过友好协商入社。

四、合作社与贫困户怎样建立利益关系

合作社经自我选择或经乡村金融服务组织建议推荐的贫困户，与贫困户建立正式的合作关系。贫困户在自愿的基础上，提出入社申请，合作社要对贫困户家庭情况采集完整的档案信息，向贫困户出具入社证明，颁发《社员证》，建立合作社社员档案。对合作社与贫困户入社情况，应向乡村金融服务组织报备，乡村金融服务组织也应以一定的方式提供见证。

五、贫困户如何申请扶贫小额贷款

对正式加入合作社并符合金融扶贫小额信贷条件的贫困户，由乡村金融服务组织会商合作银行，按照整村推进工作中实行集体会商研究推荐的方式，落实扶贫小额信贷贫困户自贷的申报、审贷和放贷的程序办理。

六、贫困户申贷的扶贫小额信贷资金如何使用

金融扶贫的意义篇4

一、金融精准扶贫的相关概念

（一）金融扶贫的概念

金融扶贫是指金融机构在资金方方对农村贫困人口的支持与帮助，从而增强的农村贫困农户的内生发展动力，达到其稳定脱贫和可持续发展。主要表现为：（1）对贫困地区发放扶贫贴息贷款。（2）对贫困地区的信贷政策支持。（3）改善贫困地区金融基础设施。（4）加大金融对贫困地区优势产业的支持。

（二）金融精准扶贫的内涵

金融精准扶贫是指利用科学的方法和程序，对不同贫困地区的贫困村和贫困户进行准确界定，依据贫困的原因进行分类管理，并依据动态化的准入与退出机制进行定量考核，从而实现当地金融资源的最优配置与贫困地区人口的彻底脱贫致富。其特点是精确界定、分类管理与动态考核。

二、新疆金融精准扶贫的实践情况

（一）推行联动机制，加强扶贫合力

一方面，专门成立了自治区金融支持脱贫攻坚工作领导小组，协调区市县三级金融扶贫的有序开展。另一方面，推行金融扶贫主办行制度，指定主办行，开展金融扶贫县试点工作，实现集中地方资源与金融扶贫工作方式的创新。

（二）出台金融扶贫的具体政策

新疆出台了《金融支持新疆脱贫攻坚“十三五”规划(2016～2020年)》、《2016年新疆金融助推脱贫攻坚工作计划》、《自治区扶贫小额信贷贴息资金及风险补偿金管理办法》等文件，在金融方面出台一些支持南疆经济社会发展的细则，扩大信贷对南疆贫困地区的支持力度，实行差别化授信评级，保证贫困地区贷款的正常投放。

（三）推出一系列金融产品

推出一批符合新疆实际的具有地域特色金融模式，国家开发银行主导的巴里坤县金融扶贫模式、农信社吉木乃县金融扶贫模式和中国进出口银行扶贫龙头企业带动贫困户模式都取得了好评。

（四）“访惠聚”平台助力，金融精准扶贫绩效凸显

利用驻村工作组优势，积极开展金融扶贫工作，实现金融服务的精准进村、精准扶贫。各金融机构积极与驻村工作组进行对接，推出符合农牧民需求的“访惠聚”专项优惠贷款等特色金融产品，得到了广大农牧民的积极响应。

三、新疆金融精准扶贫的难点

（一）贫困地区金融体系不健全

新疆贫困地区多集中在南疆连片特困地区,特殊的自然地理因素加大了南疆三地州金融机构运营、开发和管理成本，运营成本比平原地区高，但利润率却不到平原地区的一半，甚至出现亏损，从而使金融基础设施很不完善。

（二）金融扶贫产品和服务单一

大部分银行在农村金融市场业务的占比不高,而农信社等金融服务机构自身能力有限,提供的金融产品和服务单一。农村金融服务机构提供的贷款主要以短期小额信用贷款和联保贷款为主,贫困地区企业和农民的资金需求得不到有效满足。

（三）政策红利释放不到位

短期的扶贫贴息贷款与种养殖业生产周期极不匹配，贫困农牧户持续生产资金需求不能满足，导致扶贫贷款政策的实施效果大打折扣。贫困地区地区人口金融知识匮乏，对政府出台的金融扶贫政策知晓率不高,大部分贫困户尚无主动利用金融扶贫政策资金发展生产的主观能动性,严重依赖村干部推广宣传。

（四）脱贫人口的退出与返贫之间矛盾的协调困难

精准扶贫不仅要加强对扶贫对象的有效监测与考核，还要重点注意的是脱贫人口的及时退出，让需要得到帮助的贫困人口及时进入得到扶助，但目前因灾返贫、因病返贫、因学返贫、因婚返贫等现象的出现，使得脱贫人口的及时退出实施起来比较困难。尽管脱贫人口的再返贫可被二次界定为新的扶贫对象，但由于退出造成的扶贫帮困的中断，存在时空差使得再次被认定为扶贫对象难度加大。返贫人口的出现，一方面造成前期的帮扶成效的消失，另一方面也使精准扶贫的总体进程减速。因此，及时合理解决脱贫人口的及时退出与返贫再生之间的矛盾是当前金融精准扶贫的重要难点。

四、加强新疆金融精准扶贫的对策建议

（一）推进普惠金融工程建设

一是增加贫困地区金融机构的数量，特别贫困地区的金融机构必须优先扩充。二是推进农村支付服务环境建设的纵深发展，进一步推动银行卡助农取款服务点行政村全覆盖工作的实施，解决贫困农村地区各项支农补贴发放小额提现与转账不方便的问题。

（二）加大对贫困地区金融知识的普及

一是依托访惠聚平台的优势，开展金融知识的宣传教育，加强运用金融信贷的意识，提高运用信贷工具的能力；二是通过建设农民培训学校，使贫困群体加强金融教育的学习，最终达到解决贫困地区农牧民贷款困难的问题。

（三）开展金融精准扶贫工程

构建金融精准扶贫数据库，精准定位金融扶贫对象。继续发挥好金融扶贫主办银行和示范县的模范带头作用，银行业金融机构要扩大对农村贫困地区的信贷总量，优化信贷结构。依据不同贫困群体的现实状况，专门设计金融产品和服务，从而扩大贫困地区的金融资源量，满足贫困地区农民生产生活的资金需求。

（四）推动产业化金融精准扶贫工程的实施

推进农业的适度规模经营，加强金融对农业生产、初加工、深加工、新产品开发等方面的扶持，创建农业生产新模式。积极改善商贸物流金融体系，风险投资机构要进入贫困地区，促进企业管理现代化与技术革新，实现产业链的升级改造。构建金融自助组织，支持产业的发展壮大。对贫困地区主导产业和区域特色产业实行产业链贷款模式，建立产、工、销一体化机制，实现规模效应与集聚效应的协调发展。构建新疆综合金融服务平台，依靠金融扶贫专家团的力量指导产业扶贫项目主体制作专业化、可操作的融资方案，以此来提升融资的成功率。

（五）构建金融扶贫工作推进机制

一是实行部门联动机制。加强政府部门与银行、证券、保险等金融机构的沟通协调，发挥一行三局、金融机构在脱贫攻坚金融服务工作的积极作用，达到政策协调，信息分享，积极落实中央、自治区以及人民银行关于金融扶贫的各项政策。二是完善管理制度。各个金融机构要积极制定关于金融扶贫的各项计划。各地、州、市也要结合实际，制定有效地实施方案和管理办法来助力金融的精准扶贫。三是建立考核机制。通过构建金融支持扶贫考核评估制度，明确目标与责任分工，奖罚分明，严格监督，实行责任追究制度。自治区人民政府通过下达金融信贷任务，督促金融机构支持贫困地区经济社会的发展。

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金融扶贫的意义篇5

关键词：农业发展银行；扶贫贴息贷款；扶贫开发

文章编号：1003－4625（2008）09－0114－02中图分类号：F832.4文献标识码：A

最近国务院扶贫办、财政部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会联合下发了《关于全面改革扶贫贴息贷款管理体制的通知》（国开办发[2008]28号），就全面改革扶贫贴息贷款管理体制的思路、原则、主要内容以及协作与配合等做出了明确规定。这次扶贫贴息贷款管理体制改革,从根本上解决了信贷扶贫的市场化运作及引入竞争机制问题,为农业发展银行（以下简称农发行）承办扶贫贴息贷款，拓展业务领域带来了新的契机。本文就农业发展银行积极参与扶贫贴息项目贷款谈几点的思考。

一、扶贫贴息贷款体改特点及对农发行的影响

（一）扶贫贴息贷款体改特点

一是市场运作。市场运作，引入竞争机制。鼓励银行业金融机构自愿按商业原则参与扶贫贷款工作。在扶贫部门确定的贫困户和扶贫项目库中自主选择、独立审贷。二是下放权限。将发放到贫困户的“到户贷款”和贴息资金直接管理权限下放到县，由县扶贫办、财政局直接管理并具体组织实施；发放到企业的“项目贷款”和贴息资金由省扶贫办、财政厅直接管理并具体组织实施。三是自筹本金。扶贫贴息贷款的本金由承办金融机构自行筹集。四是自定期限。贷款期限由承办金融机构根据当地农业生产的季节特点、贷款项目生产周期和综合还款能力等灵活确定。五是自定利率。由承办金融机构根据央行的利率管理规定和其贷款利率定价要求自定。六是固定贴息利率。“项目贷款”按年利率3%的标准给予贴息；“到户贷款”按年利率5%贴息。中央财政按贴息一年安排贴息资金,可采取直接或通过金融机构间接补贴给贫困户或项目实施单位两种方式。

（二）扶贫贴息贷款体改对农发行的主要影响

一是提供历史机遇。这次改革扶贫贴息贷款管理体制，明确了引入竞争机制，鼓励银行业金融机构自愿按商业原则参与扶贫贷款工作，为农发行参与承贷扶贫贴息贷款提供了历史机遇。二是降低政策风险。这次改革扶贫贴息贷款管理体制，改变了过去由政府主导指令性下达扶贫贷款计划的政策。农发行避开了承接以前年度老扶贫贷款的风险，也可以对新的扶贫贷款项目，按照银行商业化运作机制进行自主选贷、自主定价，从而避免政府主导下被动贷款的政策风险。三是扩大业务范围。由于扶贫贴息贷款在行业和贷款对象上的多样性，决定了承贷扶贫贷款金融机构在业务范围上的多样性。农发行承贷扶贫贴息贷款之后势必突破银监会对农发行业务范围的限制，使农发行业务范围更加宽泛。四是减少收益风险。固定的贴息利率和灵活贴息方式，可以使农发行在承贷扶贫贴息贷款之后有着稳定的贴息利息来源，在一定程度上减少农发行收益风险。

二、农发行承办扶贫贴息项目贷款的利弊分析

信贷扶贫在管理体制改革之前,扶贫信贷资金大量死滞，对于承贷金融机构来说教训是极其深刻的。我们必须清醒地认识到，无论在什么条件下，承办政府意图强烈的贷款项目，总是有利有弊的。

（一）承办扶贫贴息项目贷款的有利方面

1.承办扶贫贴息项目贷款有利于增强农发行服务“三农”的功能。用市场化原则承办扶贫贴息项目贷款，符合农发行“十一五”规划的办行方向和功能定位。农发行作为建设社会主义新农村的银行，承办扶贫贴息项目贷款有利于增强农发行服务“三农”的功能，扩大农发行影响力，树立良好社会形象。

2.承办扶贫贴息项目贷款有利于充分发挥农发行在农村金融中的骨干和支柱作用。农发行开办新业务之后，业务范围在行业上已经涵盖了绝大部分扶贫项目。从目前农发行实际贷款的情况看，已经有相当多的贷款项目发挥着扶贫贷款的作用，只需要完善扶贫贴息项目贷款的相关手续，就能够实现农发行贷款项目与扶贫项目的结合。因此，承办扶贫贷款从某种意义上说，也是拓展农发行新业务贷款，有利于充分发挥农发行在农村金融骨干和支柱作用。

3.承办扶贫贴息项目贷款有利于促进农发行项目贷款营销和贷后管理，促进农发行办贷的质量与效率。在农发行承办扶贫贴息项目贷款之后，通过引入政府扶贫管理机制，扩大社会监督，对促进农发行行业性营销，加强贷款后管理，提高办贷质量和效率有着积极的监督促进作用。

4.承办扶贫贴息项目贷款有利于增强农发行项目贷款客户的风险承受能力。扶贫贴息项目贷款由于增加了社会监管部门，有利于营造良好的社会金融环境，在一定程度上压缩了贷款信用风险发生的社会环境条件，有利于增强农发行项目贷款客户的风险承受能力。

（二）承办扶贫贴息项目贷款的不利因素

1.政府“办贷”的历史遗留影响。在扶贫体制改革前很长一段历史时期，扶贫贷款都是由政府主导，金融部门没有扶贫贴息项目贷款的自主发放权。由于2008年刚刚开始体制改革，一方面行政干预扶贫贷款项目的惯性在特定条件下还可能出现，如果处理不当有可能给部分项目贷款带来风险；另一方面部分贷款客户对扶贫贷款有偿性认识不足，常常把扶贫贷款当作财政资金对待，有可能影响扶贫贴息项目贷款的偿还和周转。

2.扶贫贴息项目贷款客户履行扶贫义务的影响。扶贫贴息项目贷款实施单位与扶贫部门要签订扶贫责任书，可能的义务有下列几种方式：（1）吸纳贫困户进企业务工；（2）援建贫困村项目；（3）加工企业优先以贫困地区的农产品为原料；（4）捐赠资金用于扶贫。这几种方式如果处理不适当，有可能会形成扶贫贴息项目贷款企业的经济包袱，进而影响扶贫信贷资金的安全。

3.扶贫企业担保能力不足的影响。贫困地区经济发育先天不足，扶贫企业自身的财务资金状况大多也是弱质的，风险承受能力普遍低于经济发达地区，特别是中小企业贷款担保能力更是普遍不足。由于本次扶贫贷款体制改革对建立担保金或风险金制度尚处于探索试点阶段，因此，扶贫贷款担保难的问题将长期存在。如果扶贫担保问题得不到切实的解决，将对扶贫贷款的安全带来不利影响。

三、承办扶贫贴息项目贷款的几点建议

（一）积极审慎承办扶贫贴息项目贷款。鉴于农发行新业务贷款中已经有部分客户实际承担扶贫义务的情况和农发行业务范围与扶贫贷款项目的趋同性，建议积极审慎承办扶贫贴息项目贷款。认真做好新业务贷款与扶贫贴息项目贷款的结合工作，对现有贷款项目能够与扶贫贷款项目接轨的，认真做好贷款的置换，同时在农发行业务范围内积极审慎营销新的扶贫贷款项目。鉴于农发行无县以下机构,建议不考虑承办到户扶贫贷款。

（二）建立以省级分行为主的营销管理组织。鉴于扶贫贴息项目贷款和贴息资金由省扶贫办、财政厅直接管理并具体组织实施的特殊性，建议对扶贫贴息项目贷款以省分行营销管理为主，成立领导组织，明确营销和管理部门。建议农发行总行先期成立领导组织，明确管理机构与部门。

（三）申报专项资金计划和设立专门会计科目。鉴于2008年银根趋紧的情况，建议农发总行在确定承办扶贫贴息项目贷款之后，及时向人民银行申报扶贫贷款专项资金计划。同时，尽快设立扶贫贷款会计科目，确保扶贫信贷业务纳入正常业务经营范围。

金融扶贫的意义篇6

1．1小额信贷的定义

小额信贷是为贫困人口提供信贷服务的一种特殊的信贷形式。由于贫困人口处在信贷市场的边缘地位，普通金融机构提供的信贷形式难以实现贫困人口特别是农村贫困人口的资金需求，小额信贷应运而生。小额信贷直接面向贫困户，具有信贷额度小、期限短、抵押担保方式灵活等特点。发挥小额贷款积极作用的第一步就是要精准识别出贫困户，小额信贷的目标群体应该为有一定发展能力、因资金短缺所形成的贫困人口，通过持续的信贷支持，实现其发展生产、增加收入，最终实现脱贫致富的目标。

1．2精准扶贫的提出为小额信贷瞄准精度的提高创造条件

随着精准扶贫政策的实施，小额信贷覆盖建档立卡贫困农户的比例和规模有较大增长，贷款满足率有明显的提高。1．2．1精准扶贫的提出有助于小额信贷目标群精确到户从2013年起，我国开始实施精准扶贫政策，精准扶贫是一种通过对贫困户和贫困村进行精准识别、精准帮扶、精准管理及精准考核来引导各类扶贫资源优化配置，最终实现扶贫到村到户的机制。精准扶贫政策的提出与实施使得扶贫瞄准的对象细化到了建档立卡贫困户，有助于解决小额信贷目标群体针对性不强的问题，为小额信贷瞄准精度的提高创造条件。1．2．2精准扶贫的提出为小额信贷瞄准精度提高提供政策支持2014年12月，我国出台了《关于创新发展扶贫小额信贷的指导意见》，要求深入推进扶贫小额信贷工作，发展丰富扶贫小额信贷的产品和形式，促进贫困人口脱贫致富。要求在普惠政策的基础上，采取更具有针对性的政策措施，提高扶贫小额信贷的精准性和有效性，不断增强建档立卡贫困户贷款可获得性。这个政策的出台为小额信贷在瞄准对象、瞄准方式、制度和规则、风险控制等方面进行了规范，有利于小额信贷瞄准的精度和效果的提升。

2小额信贷在目标瞄准方面存在的问题及成因

随着建成小康社会进程的推进，贫困户发展生产、摆脱贫困的愿望越来越强烈，但是资本原始积累少，缺少发展生产的启动资金。小额信贷能够以较低的成本换取发展生产的资金，是他们最好的选择。虽然精准扶贫政策的实施为小额信贷的目标瞄准精度提高创造了条件，但是在实践中，小额信贷目标瞄准精度不高的问题依然存在。

2．1小额信贷在目标瞄准方面存在的问题

2．1．1小额信贷覆盖率低，瞄准度不高

小额信贷的目标群体瞄准错误率高，小额信贷的受益者往往不是建档立卡贫困户或者贫困户中有资金需求的人，而是非贫困户，真正有需求的贫困农户反而被排斥在小额信贷的扶助范围之外。建档立卡贫困户分为一般贫困户、低保户、五保户和低保贫困户，一般贫困户发展生产的愿望比较强烈，经济基础较好相对容易贷到款，而其余几种类型贫困户则难以享受到小额信贷的福利。可以说，对最贫困人口来说，小额信贷是无效的。以恩施州鹤峰县邬阳乡为例，在对邬阳乡关于小额信贷申请与发放情况的实地调研中，发现小额信贷的实施情况并不乐观。此次调研抽取邬阳乡2个2017年计划出列村和2个非贫困村共计30户建档立卡贫困户（见图1）。在抽查的30户建档立卡贫困户中，只有两户申请并成功获得小额信贷资金；有3户曾经申请过但由于各种申请条件不符合而没有申请成功；有5户有申请小额信贷的意愿，但由于各种原因而没有付之行动（觉得申请不上、过程麻烦等）；有13户没有申请小额信贷的意愿；还有7户根本不知道小额贷款政策及其相关内容。除去没有贷款意愿和不知道小额信贷政策的20户贫困户，剩下的10户贫困户只有2户成功申请到了小额信贷，即还有8户有贷款意愿却不能成功申请贷款，比例高达75％。另外，有7户不知道小额信贷政策，但这些贫困户也可能是信贷资金的潜在需求者，只是还不知道政策而已。由此可见精准扶贫政策实施之后，小额信贷在目标瞄准方面仍存在较大问题。

2．1．2忽视非贫困地区贫困户的借贷需求

非贫困地区也有大量的贫困人口，但小额信贷的资金集中投向贫困县、贫困村，重点支持易地扶贫搬迁以及贫困地区贫困户发展生产，忽略了非贫困地区贫困人口的资金需求。在整村推进过程中，非贫困村的信贷资金投入相对不足。

2．1．3信贷资金投向与贫困户需求偏离

一方面，出于对现金流、回报率、经营风险等因素的考量，小额信贷主要用于扶持规模化养殖和农副产品加工等行业，其他行业申请贷款比较困难。另一方面，即使贫困户可以贷到资金，贷款额度也不一定能满足其实际需求。

2．2小额信贷瞄准精度不高的原因

2．2．1贫困户识别过程存在问题，识别不精准

在识别机制上，精准扶贫要求贫困户的识别根据国家贫困线标准确定，识别对象能够精准到户。但是在识别过程中，一些地区的一些基层干部在识别贫困户的过程中，调查不严谨、走过场，或利用权力虚报贫困户，不能识别真正的贫困户。另外，基层干部很难完全清楚了解农户的家庭情况，存在农户为申请贫困户而虚报少报家庭收入、财产的情况。在确定目标群体这一基础工作中出现问题，小额信贷的瞄准精度自然不高。

2．2．2贫困户借贷意愿低，有效需求不足

贫困户信贷需求越少，瞄准精度越低。一直以来，我国金融扶贫的主要措施是资金扶贫，贫困户逐渐形成了“等靠要”的思想，自我发展能力不强，发展生产的积极性不高，脱贫的主动性不高，贷款意愿低，很多贫困户即使满足申请小额信贷的条件也不愿意申请。甚至有些人觉得如果家庭情况改善，不是贫困户之后就不能享受国家扶贫政策，因此不愿意申请小额信贷。另外受传统观念影响，贫困户宁愿找亲朋好友借钱也不愿意贷款。

2．2．3小额信贷的申请门槛，把部分贫困户排斥在外

小额信贷的申请门槛越高，贫困户越难借到款。有借贷需求的贫困户并不都符合申请条件，贫困户有资金需求与不符合贷款条件之间的矛盾是很难跨越的鸿沟。小额信贷出于资金安全及可持续发展等因素，在实施过程中有相应的门槛，如需要一定的财产抵押，这就把许多贫困户拒之门外，而富裕农户则具有很大的优势。

2．2．4小额信贷机构数量不够，覆盖率低

小额信贷的瞄准精度与小额信贷机构的数量密切相关。一方面，提供小额信贷的机构越多、信贷规模越大，越有利于充分竞争，信贷机构才会在不同的需求主体中开展业务，提高对贫困户的覆盖力度；另一方面，小额信贷机构越多，覆盖面越广，才能更好地满足不同地区、不同群体的信贷需求。贫困地区金融市场发展缓慢，提供小额信贷的主体数量不足，也在很大程度上影响了贫困户成功申请小额信贷的几率和贷款额度。

3在精准扶贫框架下提高小额信贷瞄准精度的建议

扶贫开发的第一步首先要精准识别出贫困户，扶贫贴息信贷的目标群体应该为有一定发展能力、因资金短缺所形成的贫困人口。通过对他们进行持续的信图1邬阳乡小额信贷实施情况申请成功申请过但没有申请成功有申请意愿过但没有申请成功没有申请意愿不知道该政策精准扶贫视角下小额信贷瞄准精度问题研究贷支持，发展生产、增加收入，最终实现脱贫致富的目标。

3．1政府多部门协调，精准识别贫困户

精准识别需要多部门、多人员协调。一方面政府相关部门做好顶层设计，从机制上保障识别工作顺利进行。在具体实施中，驻村工作队、帮扶联系单位、村两委的工作人员要严格按照标准精准识别，逐村逐户进行走访调查，互相监督，防止等不正当行为发生，真正做到“扶真贫”。另一方面，要积极发动村民参与到贫困识别过程中去，贫困户的确定要经过村民小组和村民大会同意，发挥民主的作用。

3．2金融机构与政府精准对接，信息共享

金融机构作为金融扶贫主体，首先要解决好“扶持谁”的问题，扶贫贴息贷款的目标群体应该为有一定发展能力，受资金短缺影响所形成的贫困人口。金融机构与政府各级部门进行精准对接，充分利用扶贫部门建立的贫困村、贫困户的精准识别档案资料，建立健全金融精准扶贫信息平台和数据库，共享信息，降低识别成本。金融机构自己也要入村入户，掌握贫困程度和致贫原因，制定差异化的扶持方案，防止“一刀切”，精准定位扶贫对象。

3．3培育农村金融市场，扩大金融市场规模

加快推进小额信贷瞄准主体多元化，扩大农村金融市场规模，促进金融市场的良性竞争。农行、邮储行、农信社是目前中国农村金融的三大主力，应该继续发挥他们的作用，扎根农村，提高资金就地使用率，提高服务的广度和深度。同时，鼓励各类商业银行到贫困地区县一级设立分支机构，网点积极向贫困地区延伸，拓展扶贫小额信贷业务。另外，各类型银行要精准定位金融扶贫手段，既要考虑小额信贷一些既定的政策，还可以对信贷额度、期限等进行适当调整，完善贫困户对产业资金的需求，提高服务的针对性。

3．4加大宣传力度，转变贫困户传统观念

加大小额信贷相关政策的宣传力度，调动贫困户申请小额信贷的积极性和主动性。向贫困户宣传小额信贷的好处，是带有扶贫性质的非盈利的政策，是为帮助建档立卡贫困户发展生产搭建的信贷资金平台，不会成为家庭的负担。

3．5加强动态监管，提高资金使用效率

鼓励金融机构向建档立卡贫困户发放小额信贷的同时，政府扶贫部门和财政部门应加强监管，防止小额信贷资金流向非贫困户。由于贫困户人数多、分布散，通过建立贫困户家庭情况和信用电子档案可以降低管理成本，提高扶贫效率。电子档案还包括信贷资金的借入使用、扶贫成果等情况，及时更新，实现动态管理和监测，对于不良贷款及时处理，提高信贷资金的使用效率和回收率。

作者:李晓鹏 单位:中南民族大学经济学院

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金融扶贫的意义篇7

去年底，中央扶贫开发工作会议提出，必须以更大的决心、更明确的思路、更精准的举措、超常规的力度，众志成城实现脱贫攻坚目标。坚决打赢脱贫攻坚战，确保到2020年所有贫困地区和贫困人口一道迈入全面小康社会。据统计，目前，中国仍有14个集中连片特困地区、12.8万个贫困村、7000多万贫困人口。贫困人口超过500万的有贵州、云南、河南、广西、湖南、四川六个省区，贫困发生率超过15%的有、甘肃、新疆、贵州、云南五个省区。

5年内实现7000多万人脱贫，难度不可小觑。专业人士算了这样一笔账：从2015年到2020年要减贫7000多万人，意味着每年减贫1170万人。如果按过去中国30多年年均减贫600多万人的速度计算，7000多万人脱贫需要11年，意味着到2025年才能实现目标。因此，提前五年完成脱贫目标，难度之大，必须采取超常规措施，打出政策组合拳。

近年来，银监会认真贯彻落实党中央、国务院关于扶贫开发的各项工作部署，在切实加强银行业监管的同时，高度重视贫困地区农村金融服务工作，通过出台专门针对老少边穷地区的金融支持政策，引导银行业金融机构加大涉农信贷投放，着力推进基础金融服务全覆盖，积极配合扶贫办推行完善国家扶贫贴息贷款政策，引导银行业金融机构做好扶贫贷款和扶贫到户小额信贷发放工作，有力地促进了扶贫对象收入增加和贫困地区经济社会发展。

针对贫困地区和贫困农户的信贷投放逐年增加。数据表明，贫困地区的贷款增速持续高于全国平均水平。截至2014年年底，全国832个贫困县的各项贷款余额超过3.3万亿元，同比增长18.5%，高于全国平均水平4.9个百分点；针对贫困农户发放的贷款大幅增加。全国832个贫困县的农户贷款余额达2300多亿元，较2011年年底增加了近1500亿元，年均增长25%以上。截至2015年年底，国开行发放扶贫贷款余额9623亿元，其中当年投放2122亿元；农发行当年审批易地搬迁项目贷款3200多亿元；农行在832个扶贫重点县贷款余额5907亿元；邮储银行在重点县当年累放各类小额信贷410亿元；农村中小金融机构承担了扶贫小额信贷投放量的一半以上，有力地支持了贫困地区各项事业发展。

此番，本报记者随银监会调研广东、甘肃两省扶贫工作。两省地域差异、自然禀赋迥然不同，在加大金融扶贫力度，加快脱贫攻坚步伐的路上，因地制宜，各具特色，打出政策组合拳，涌现出一些好的做法。

广东省银监局针对扶贫实际情况，倾斜监管政策，完善扶贫差异化监管制度。一方面，放宽贫困地区机构准入政策，推进各类金融资源在这些地区的均等化配置；另一方面，在贫困地区实施更具弹性的监管政策，让贫困人口得到更实惠的金融服务。该省以合作社形式，通过信用社与财政合作的方式，加大扶贫投入。

作为2009年国务院扶贫办确定的银监会定点帮扶对象，甘肃省和政县是本次记者调研的重点地区。作为西部省份，2015年，甘肃省银监局组织开展了对全省15895个行政村银行业金融机构网点布局、业务开展情况的摸底，全面掌握了解贫困农户融资需求，围绕建档立卡贫困人口脱贫开展工作，为制定科学机构发展规划、推进普惠金融奠定了坚实基础。

提前实现脱贫目标，最关键的是实施精准扶贫方略，找到贫根，有的放矢，对症下药，药到病除。由此可见，金融机构积极投入脱贫攻坚意义重大。扶贫开发金融服务做得好不好，金融支持够不够，直接关系到我国全面建成小康社会的进程，直接关系到广大贫困人口整体生活质量的提升。其中，银行业金融服务是脱贫攻坚支撑体系的重要环节。目前，不仅在总体上加大了扶贫投入，同时进一步放大了财政资金的杠杆作用和扶贫效能。

加大金融扶贫力度，加快脱贫攻坚步伐，需要用好金融扶贫这条重要渠道。今年4月15日，银监会联合国务院扶贫办召开全国银行业扶贫开发金融服务工作推进会，强调要以放好、管好扶贫小额信贷为重点，推动银行业在精准扶贫上下工夫，大力提升贫困地区和贫困人口的金融服务水平。随后，银监会同意国家开发银行、中国农业发展银行分别设立扶贫金融事业部，要求两家银行充分发挥开发性和政策性金融在扶贫开发中的重要作用，履行扶贫开发社会责任，齐心协力打赢脱贫攻坚战。这是党中央、国务院关于打赢脱贫攻坚战的重大决策，是落实精准扶贫、精准脱贫方略的重要举措。

金融扶贫的意义篇8

签约仪式紧凑简约储备金融资源支持扶贫开发

为了使开业及签约仪式更富有意义，桐柏农商银行坚持高效、务实、简朴的作风，简约布置会场，严谨安排会议流程，精选签约企业在开业仪式上正式签约，为“政银”扶贫，“银企”对接提供平台，综合各项力量将金融资源放在支企发展、支农脱贫的重心上，会上领导讲话直指要点、言简意赅，各级领导及与会人员对桐柏农商银行金融支持产业扶贫签约仪给予了高度评价，会议作风统一了与会人员对开展扶贫工作的信心，树立了良好的企业形象。

政银联合政策推动产业扶贫得到高效支持

在关于扶贫开发工作的重要指示下，桐柏县委、县政府的大力推动下，各级各部门围绕扶贫工作凝心聚力，广泛参与。桐柏县扶贫开发局、财政局与桐柏农商银行联合制定战略合作协议，大力推进“产业扶贫低息贷款项目”，由县财政局出资1000万元作为贷款风险补偿基金，桐柏农商银行注入5000万元向精选的扶贫龙头企业、农业产业化龙头企业、农业专业合作组织、家庭农场、扶贫农户等发放财政贴息贷款，桐柏农商银行2016年计划首批投放贷款5000万元，2018年达到1亿元。

银企对接精准放货特色产业获得经济支撑

桐柏农商银行积极响应政府扶贫开发工作号召，主动承担社会扶贫责任，积极探索扶贫攻坚新途径，建立“政府主导产业、扶贫龙头企业、农村合作经济组织和农户申报贷款、扶贫金融评估、多形式联合担保、扶贫贴息支持”的融资机制，全面摸排辖内贫困村、建卡贫困户的相关信息，支持农户走“一户一品”、“一村一产”的发展路子，精选一批具有产业前景、发展潜力的扶贫企业，科学制定资金投放计划，助力脱贫致富。

贷款创新园地制宜特色产品助力金融扶贫

金融扶贫的意义篇9

同志们：

县政府召开的这次全县村民生产发展互助资金试点工作会议，主要是总结我县近两年来试点工作取得的经验，安排部署今年的试点推广工作。刚才，县扶贫办对有关业务工作进行了培训辅导，江集纪伦寨、望疃乔庄两个行政村的负责同志作了典型发言，他们在试点工作中取得的经验值得我们借鉴。县扶贫办陈华主任和财政局马静局长分别作了讲话，他们的讲话我完全赞同，请同志们认真贯彻落实，确保我县互助资金试点工作顺利推进。下面，我再强调三点意见：

一、充分认识村民生产发展互助资金试点工作的意义

农村资金短缺是我国经济发展过程中长期以来一直未能解决的普遍问题，也是推进扶贫开发、促进农村发展亟待解决的重要问题。当前，农村特别是贫困地区一方面缺乏生产发展资金，一方面是社会闲散资金过剩，农村的增值收益剩余基本被四大国有商业银行和邮政储蓄等金融机构抽走而流向城市。同时，由于现行金融制度、政策和经营管理理念与农村资金需求者的条件不匹配，甚至存在冲突，农村信用社虽然主要面向农村，但其“非农化”、“城市化”特征也日趋明显。资金的大量流失和贷款融资难，使资金成为农村发展最稀缺的资源，农村发展面临着严重的“钱荒”，已成为加快农村发展的重要制约因素。开展村民互助资金试点工作，不仅提高了贫困地区农民增收致富能力，充分体现了国家扶贫资金进村入户政策，也使扶持资金实现了市场化、商业化运作，增强了农民的成本意识、效益意识、风险意识和诚信意识，为缓解“三农”发展融资难提供了新的借鉴。我们一定要充分认识到开展村民互助资金试点工作对发展农村经济、增加农民收入将发挥越来越重要的作用。

1、开展村民互助资金试点工作是落实中央决策部署、推动农村经济发展的战略举措。

党的十七届三中全会决定指出：“规范多种形式的新型农村金融机构和以服务农村为主的地区性中小银行”、“鼓励发展适合农村特点和需要的各种微型金融服务”、“规范和引导民间借贷健康发展”等精神，是培育农村金融本土力量的最大政策支撑，为解决农村资金问题指明了方向。今年，中央1号文件和省委5号文件也分别提出，要进一步增强农村金融服务能力，加强监管，加快培育农村资金互助组、资金合作社，大力发展小额信贷，鼓励发展适合农村特点和需要的各种微型金融服务组织，大力推进贫困地区生产发展互助资金试点。在统筹城乡发展、建设社会主义新农村的大背景下，要进一步加强扶贫开发工作、实现脱贫致富目标，必须要在解决农村金融问题、满足农民资金需求上有实质性的突破。我们要充分调动农民的积极性、主动性和创造性，认真贯彻落实中央和省委有关“三农”问题的决策部署，认真探索、研究、解决农村发展的资金问题，积极开展村民互助资金试点工作，推动农村经济的快速、健康发展。

2、开展村民互助资金试点工作是加快我县脱贫致富、增加贫困农民收入的现实选择。

我县是国家级扶贫工作重点县。近几年来，全县扶贫开发工作在县委、县政府的领导和上级业务部门的指导帮助下，经过全县方方面面的共同努力，取得了较好的成绩。但是也应该看到，我县农村经济发展还比较落后，农民收入水平还比较低，脱贫任务依然很重。去年我县农民人均纯收入仅为2613元，分别比全国、全省和全市平均水平低2148元、1589元、972元。全县农民人均纯收入低于1500元的贫困人口有103378人，贫困发生率达7.2%左右，高于全国、全省水平，且返贫现象严重。近年来，虽然国家出台了一系列强农惠农政策，农民得到了一些实惠，但是对我县来说，由于基础差、自然灾害频发，部分农民虽然外出打工取得了一些收入，但是近年受金融危机的影响，收入很不稳定，可以说少数人的富裕掩盖了多数人的贫困，扶贫开发仍然是我县经济社会发展的一项重要任务。当前农村资金短缺已经严重制约着农村经济的发展和贫困人口的脱贫，要千方百计培育农村金融本土的力量，促进民间金融的发育。村民生产发展互助资金组织，从某种程度上可以说是农村金融组织发育的雏形，是从组织农民到农民组织的一次飞跃，它既不违背国家金融政策，又能有效地激活民间资本和农民发展经济的内力，促进从传统农业向现代农业转变，具有很大的优越性和较强的生命力，要坚定不移地巩固发展壮大。

3、开展村民互助资金试点工作是坚持开发式扶贫方针、促进扶贫资金管理使用的有益探索和创新。

村民互助资金试点是以农民为主体，促进扶贫资金进村入户，实现从“输血”到“造血”重大转变的扶贫方式，深受基层政府和广大农民的拥护和欢迎，对加快扶贫开发步伐、推进农村经济和社会发展具有较强的现实意义：一是以财政扶贫资金为杠杆，四两拨千斤，有效整合农村零散资金，把零钱变整钱，把小钱变大钱，把死钱变活钱，充分发挥资金整体效益;二是通过互助合作的形式，灵活便捷地解决了农民发展生产最急需的资金难题。三是农民在合作和参与资金运作过程中，增强了金融意识，熟悉了金融知识，在具体实践中得到了一次良好的启蒙教育;四是由于利益共享、风险共担，改变了一家一户分散生产、各自发展的松散状态，培养了群体意识和集体精神，群体化和组织化程度明显提高;五是资金的互助与合作，使农民有了借钱的冲动，有效激

活了农民发展经济的内力;六是提高了资金的使用效益和效率。资金在“整合—借用—回收”的循环过程中，既满足了农村市场主体和农民的资金需求，发展、壮大了农村经济，又不断增加了资金总量，有效保持了资金使用的可持续性。

4、开展村民互助资金试点工作是促进农村精神文明建设、构建和谐社会的必然要求。

一是开发了农民的诚信意识。互助资金通过契约和道德的双重约束，重新搭建起农民讲信誉、讲诚信的平台，使构建和谐社会成为可能。二是强化了农民在经济社会发展中的主体地位，农民在解决生产资金问题后，享有更广阔的发展空间和发展权利，发展生产、参与市场竞争、参与社会管理、抵御各类风险的信心和能力明显增强，整体素质显著提高，在经济社会发展中的主体地位逐步彰显。三是有利于形成产业集群。有了资金支持，农民仿效心理被充分激活，极易形成“一组一品”、“一村一品”的规模化生产和产业化格局。我县望疃乔庄的平房漏水维修，江集纪伦寨、孙集刘营的蔬菜种植，张村柳西的养殖等在互助资金的支持下，都形成了具有一定地方特色的主打

产业，调整了农村经济结构，增加了农民收入，我们一定要多培育这样的典型。四是推进了民主精神的培育。实行民主管理，建立事务公开、民主议事等制度，重大事项由全体成员讨论决定，农民真正享有广泛的知情权、参与权、管理权和监督权，参与社会事务和民主管理的热情空前高涨，培育了农民的民主精神，丰富和发展了农村民主政治建设的内涵。五是对发展农村高端服务业进行了探索。内需的最大市场在农村，近年来，农村市场虽然开始受到重视，但只是发展了一些低端服务。通过互助合作的方式培育和发展草根金融，可以逐步发育农村资本市场，为农村高端服务业的生成开出新路。

二、加强管理，规范操作，确保村民互助资金试点工作稳步推进

村民互助资金试点是一项新生事物，是扶贫资金管理方式的一次创新。要严格加强管理，规范操作程序，认真落实扶贫资金到村到户政策，保证扶贫资金发挥最大效益，促进试点工作顺利实施，让广大农民特别是贫困群体真正享受到国家扶贫政策。

在操作和管理上，要从“五个严格”入手，促进试点工作规范化、制度化、程序化、科学化。一是严格制度管理。要按照省有关管理规定认真执行贫困村村民生产发展互助资金管理办法，明确互助资金管理的指导思想和基本原则，以及县扶贫办、财政局、乡镇财政所、试点村、管理小组等部门的工作职责。二是严格对象审查。管理小组对贫困农户的信誉、发展项目的可行性、实施项目的能力等进行严格的论证和审查，提出是否扶持以及扶持数额、扶持期限的意见，特别在投放对象上，管理小组要严格把关，做到“四不贷”，即没有发展能力户不贷、没有可行性项目户不贷、不遵纪守法户不贷、不诚实守信户不贷，确保扶持资金真正用在农村具有发展能力的贫困户上，以最大限度地提高互助资金使用效益，降低信贷风险。三是严格投放限额。规定单户投放最高投放限额原则上为5000元，互助资金使用期限一般为3-6个月，特殊情况下不得超过一年。占用费率原则上按略低于人民银行同期贷款基准利率执行。四是严格资金管理。在资金管理上原则上实行“三统一”，即：统一开户。由乡镇财政所为管理小组在当地信用社开设“贫困村村民生产发展互助资金”专户，实行审查、审批与资金管理相分离，确保互助资金封闭运行;统一建帐。明确互助资金核算的原则和方法，各乡镇财政所要根据办法规定，规范互助资金会计核算;统一报表。互助资金借款申请、合同、借据、分户台帐、投放、回收月报表要统一印制，统一规格，管理小组、财政所要及时登记台帐，并按时上报。五是加强群众监督。在试点工作中，按照公开、公平、公正的原则，在对贫困村具有一定发展能力、遵纪守法、诚实守信的贫困户进行调查摸底的基础上，制定相应扶持规划，实行扶持对象年度轮换制，推进梯级监督，发挥群众相互监督作用，确保上一批次贫困户能及时还款，下一批次贫困户能及时得到扶持。

三、强化领导，落实责任，确保村民互助资金试点工作取得实效

1、建立组织，加强领导。为确保互助资金试点工作有计划、有步骤地实施，我县成立了由我任组长，县政办、扶贫办、财政局等单位负责人任副组长，县农委、审计、民政、监察、人行等部门负责人为成员的互助资金试点工作领导小组。各乡镇也要相应成立互助资金试点工作领导小组，负责协调组织本乡镇互助资金试点工作，要制定具体的管理办法和实施意见，建立和完善外部监督和制约机制，发挥财政、扶贫部门职能作用和审计、纪检部门的监督作用，确保资金运行安全。今后，我们将逐步把互助资金固点扩面试点工作纳入县目标考核范围，从互助资金制度建设，互助资金管理，互助资金运行程序，运行监管，运行质量与效益等方面进行全面考核，及时发现和解决问题。

2、明确职责，落实责任。扶贫开发是一项系统工程，村民互助资金试点工作是扶贫开发的一项重要内容。随着农村经济的发展，村民互助资金试点作为农村金融的一种形式，其规模和试点范围将逐步扩大，各乡镇和县直各有关部门，要进一步明确职责，严格落实责任，加强督促检查，保证互助资金试点工作健康稳定运

行。县扶贫办作为县政府负责全县扶贫开发的重要工作部门，要积极主动，组织协调领导小组各成员单位对试点村民组进行监督检查;县财政局要加强对互助资金的管理及跟踪评估等工作;各乡镇财政所负责为管理小组核算管理资金，提供优质服务，但不参与决策;各行政村干部特别是村支部书记和村委会主任，原则上一律不参加试点管理小组，只能参加指导小组，对本村内的试点工作进行指导和监督;试点管理小组负责对借款人进行项目考查论证、借款额度的审查审批、回收管理等。试点工作要坚持公开、公平、公正，接受社会监督。

3、严格纪律，落实奖惩。村民互助资金是扶贫资金，是帮助贫困群体发展生产、增加收入的，各行政村及各试点村民组，要严格执行村民互助资金有关管理制度规定，严格操作程序，规范管理办法，确保资金安全，严禁私分、平分、贪污、挪用。县扶贫办、财政局、监察局、审计局等有关部门，要加强对试点工作的监督检查，对违纪违规使用资金的试点村或村民组，发现一起查处一起，轻者要及时收回资金，取消试点，重者要依法依纪严处。对试点工作成效显著、操作规范的村民组，要适当给予追加资金奖励。县扶贫办要结合国家扶贫政策，认真研究和探索试点工作中的新机制，不断总结试点工作中的新经验，促进我县村民互助资金试点工作扎实有序推进。

金融扶贫的意义篇10

扶贫工作作为我国实现现代化进程的重要一关，绝不是一朝一夕就能完成的。那么，心得体会该怎么写呢?下面给大家分享一些关于银行金融精准扶贫心得，方便大家学习

银行金融精准扶贫心得1

中央2015年提出精准扶贫工作以来,__农商银行积极投身于精准扶贫工作中，采取灵活多样的扶贫工作措施，主动履行社会责任，加强与县级各部门的沟通协作，组织各支行认真落实扶贫工作，努力奋战在金融精准扶贫第一线。

一、涉农信贷投放总量持续增加

一直以来，__农商银行始终坚持服务“三农”、服务县域经济、服务中小企业的市场定位，科学把握信贷规模和节奏，着力控制信贷风险增长，全力服务县域经济发展。截至2017年5月末，各项贷款余额20.95亿元，其中涉农贷款余额16.85亿元，占各项贷款总数的80.4%。2017年累计投放各类贷款7.79亿元，其中涉农贷款投放5.42亿元，占投放总量的70%。贷款规模连续多年位于县域同业排名之首，获得__县支农先进单位奖。

二、农村薄弱环节信贷支持显著加强

一直以来，

我们支持三农的市场地位没有动摇，支农力度不断提升，但随着经济下行、同业竞争的

不同阶层融资需求，为信贷经营注入了新的活力，有力地支持了县域经济的发展。

四、推进“信用村镇”步伐，不断营造良好的农村信用环境

农村信用体系建设是社会信用体系建设的重要组成部分，2016年5月份，__县政府下发了《关于加强__县信用体系建设的通知》，成立了__县信用体系建设领导小组，领导小组办公室设在__农村商业银行，办公室主任由__农商行行长__担任。由我行基层客户经理负责具体落实。

(一)以“双基联动”为抓手，扎实做好信用村镇创建工作。我行以“双基联动”工作站为依托，充分宣传农户建档评级工作的重要性和必要性，大力开展宣传活动，让广大农户知晓农村信用工程建设的目的意义、参评要求及优惠条件等，使农村信用工程建设深入人心，形成户户关心、人人参与创建的工作局面，建立和完善有效的激励约束机制，鼓励贷款户诚实守信，同时通过贷款利率定价，以及信用村评选结果，让讲信用的人得到实惠。

(二)加大宣传，营造“守信光荣、失信可耻”的良好局面。今年以来，我行通过微信平台先后推送了“这些事都将影响你的征信”、“带您复习：信用报告逾期怎么记”、“个人征信报告的七大误区--您掉进去几个”等信息，鼓励朋友圈转发，尽可能辐射到更大的范围，引导大家关注、珍惜自己的信用记录;通过张贴重要公告、柜台宣传、上门指导等方式，对我行贷款结息方式变更等事项进行告知，让客户贷的清楚、用的明白。

五、认真落实金融助推脱贫攻坚各项政策，切实履行社会责任

2015年来，__农商行积极响应党中央、省委省政府脱贫攻坚号召，推进与政府、监管部门和其他金融机构的良性互动，充分发挥在脱贫攻坚战中的金融主力军作用，积极研发推出“富民贷”管理办法，大力实施“5321”扶贫工程，即：贷款最高金额5万元，期限最长3年，原则上免保证、免抵押，一律实行利率优惠，力助金融精准扶贫工作。

(一)以“扶贫融资平台”为载体，发挥融资主力军作用。我行与县扶贫办主动对接，在原签订《精准扶贫储备金合作协议书》的基础上，扩大基金注入规模，严格按照1：10的放大倍数，不断完善“金融+精准扶贫”模式。更好地为贫困户，参与扶持的新型农业主体提供融资服务。截止2017年5月末，我们与县扶贫办合作，累计发放小额农户扶贫贷款408户，1930万元，企业帮扶贷款24户，2957万元，能人大户带动脱贫贷款14户，136万元。

(二)精准对接，在真帮、真扶、真贷上下功夫。2017年5月份，我行与县扶贫办签订了《2017年精准扶贫贴息贷款补充协议》，进一步明确了贷款利率、方式、条件、期限等。对存量及新发放的扶贫贷款利率，统一执行人民银行公告的同期同档次基准利率，即：1年以内(含)，月利率为3.625‰，1-3年(含3年)月利率为3.9583‰，额度5万元以内，期限3年，统一信用方式发放，无需提供抵押和保证。同时对于贫困户征信显示不良记录的情况，我行采取区别对待，确因疾病、子女上学或历史客观等原因造成的不良记录，经总行领导签字后可实施征信救助，尽大程度给予贫困户资金扶持，真正做到“扶真贫、真扶贫”。

自金融精准扶贫工作开展以来，我行通过多种形式宣传贷款政策、介绍贷款内容，让群众明白贷款数额、条件，使建档立卡贫困户愿意贷、敢于贷，确保精准扶贫小额贷款放得准、用得好、能收回。做到了优先向建档立卡的贫困户发放贷款;优先向有劳动能力、有贷款意愿、落实 ……(未完，全文共2846字，当前仅显示1809字，请阅读下面提示信息。

银行金融精准扶贫心得2

__年，我县扶贫开发工作在县委、政府的坚强领导下，在区、市业务部门的关心支持和社会各界的广泛参与下，坚持以科学发展观为指导，坚持以贫困人口为基本对象，坚持以整村推进贫困村为重点，深入推进开发式扶贫、精准扶贫，加快扶贫开发进程，贫困村基础设施建设得到增强，农业产业结构进一步优化，贫困群众生产生活条件得到改善，全县扶贫开发工作取得了显著成效。

一、主要做法及成效

(一)实施整村推进，改善贫困群众生产生活条件。我们紧扣自治区关于2014年整村推进工作意见的具体要求，确定了25个整村推进村和1个整乡推进乡，围绕实现41941名群众就地发展目标，累计整合整村推进资金3.6亿元、整乡推进资金3434万元，以实施“四到”扶贫攻坚工程为重点，扎实推进整村及整乡推进试点等各项扶贫工作。基础设施到村方面，按照水、电、路、气、房和环境改善“六到农家”标准，全面启动了25个整村推进村的村道建设、骨干坝工程等基础设施建设项目。产业项目到户方面，着力实行差别化、个性化直接到户产业政策，通过完善“补(“双到”扶贫)、借(互助资金)、贷(信贷资金)、贴(贴息)”四项到户产业扶贫机制，基本实现年初预定的贫困村、贫困户扶持全覆盖目标。培训转移到人方面，深入探索和创新部门联合培训模式，完成村干部、致富带头人、农民实用技能等培训13期740人次。帮扶责任到单位方面，积极组织协调25名扶贫开发指导员开展驻村指导工作，并动员各级帮扶单位向贫困村加大投入。同时积极争取闽宁协作基金和两县(区)对口帮扶资金，社会帮扶工作有序推进，有效促进了贫困农户增产增收。

1、加强组织领导，细化责任分工，确保整村及整乡推进试点工作有序开展。县委、政府高度重视整村推进及整乡推进试点工作，把此项工作列入了政府承诺为民办实事重点工作，坚持做到组织领导、责任分工、督查考核、经费保障“四个到位”。一是健全领导机构。成立了由县委主要领导为组长，27个相关部门(单位)和8个乡镇主要负责人为成员的工作领导小组，在县扶贫办专门设立了领导小组办公室，各乡镇也设立了相应组织机构。政府常务会议、县委常委会议多次专题研究部署整村推进、整乡推进试点有关工作。二是规范运行机制。将整村推进及整乡推进试点工作纳入2014年全县工作要点，并制定下发了《盐池县2014年整村推进工作实施方案》，编制完成《盐池县2014年示范乡、示范村项目建设规划》，明确目标任务、时序进度和工作要求。县政府与各乡(镇)签订了目标责任书，落实了整村及整乡试点工作责任。三是强化督查考核。县委、政府督查室对试点工作先后2次进行了专项督查，通报了工作进展情况，并将督查情况纳入年度效能目标管理责任制考核。四是加大投入力度。自2013年开始，县财政每年投入扶贫开发资金1000万元，其中500万元用于整村推进，资金投入重点倾斜盈德、营盘台等5个脱贫销号村扶持项目建设。今年又协调将中航油500万元帮扶资金全部用于整乡推进项目建设，为整村推进及整乡推进试点工作提供了有力保障。

2、强化宣传引导，注重群众参与，着力提高群众自我发展意识。结合正在开展的群众路线教育实践活动，坚持和落实以人为本，走群众路线，引导群众广泛参与的原则，充分利用县有线电视、政府网站和乡村“大喇叭”、电子宣传屏等媒体，广泛深入地宣传整村推进及整乡推进试点等工作的有关政策，切实把扶贫开发政策的知情权、扶贫项目的选择权、扶贫资金的使用权、项目实施权、监督管理权和扶贫效益的享受权交给群众，把执政为民的思想贯穿在整村推进及整乡推进试点等工作的各个环节，做到“规划民定、项目民选、实施民干、监督民管、效果民享”。

3、整合项目资金，完善基础设施，加快改善贫困群众生产生活条件。按照“项目跟着规划走、资金随着项目走、效益带着贫困户走”的要求，坚持“渠道不乱，用途不变，统筹安排，配套建设，各负其责，各记其功”的原则，按照“缺什么、补什么”和“综合开发、全面发展”的要求，科学整合小城镇建设、农村公路、城乡环境整治、美丽村庄建设等项目资金2.6亿余万元，在贫困村集中实施了一批基础设施和重大民生项目。年内完成通村公路162公里、村组道路119公里、小流域治理22.9平方公里、修建集雨场552处、蓄水窖100座等重点建设项目。同时在每个乡镇确定了1-2个整村推进重点扶贫村，按照人畜分离的原则高标准规划，统筹推进群众住房和教育、医疗卫生等公共服务设施建设。

4、突出产业培育，夯实发展基础，不断增强扶贫开发内生动力。坚持走产业化扶贫的路子，充分利用滩羊、牧草、甘草等资源优势，加大项目资金的争取和扶持力度，调整优化产业结构，引导群众大力发展滩羊养殖和牧草、黄花等高效节水种植，在资金投入上坚持做到项目投入的70%用于产业增收，产业增收资金的70%用于贫困户扶持，使每个整村推进村都拥有了主导产业。一是加快壮大草畜产业。在盈德、牛记圈等18个整村推进村完成标准养殖温棚建设1426座，在南梁、宋堡子等25个整村推进村完成基础母羊补栏45696只、肉牛育肥420头、建成青贮池700方、小型草料加工机械72台，完成以苜蓿种植为主的草产业10987亩。二是在中北部扬黄灌区和井灌区贫困村着力扩大高效节水农业规模。扶持营盘台、柳条井等16个村发展膜下滴灌及节水改造31478亩。三是在曾记畔等11个村重点扶持发展雨养农业，推广小杂粮新品种种植28200亩、种植苦荞10000亩，种植优质马铃薯种植83201亩、旱地红葱500亩、经济林育苗642亩，在李庄子等7个村新建马铃薯贮藏窖352座、在大坝村完成黄花晾晒架150个。发展以特色种养业为主的主导产业，有力地带动了农民增收，增收贡献率达到了60%以上。

5、改善生存条件，治理生态环境，促进农村健康和谐发展。年内在大坝、盈德等6个村组织实施了节能暖气安装、太阳能热水器安装项目。在二步坑、柳条井村完成柠条平茬10000亩等。贫困农户生存条件得到了进一步改善，农村生态环境得到了进一步治理。

(二)创新扶贫模式，加快脱贫致富步伐。认真组织实施村级发展互助资金项目和“双到”扶贫工程，加大到村到户项目创新工作力度，真正实现了扶贫资金扩面、增量，有效解决了整村推进及整乡推进资金“瓶颈”问题。

1、创新“互助资金”金融扶贫模式，着力解决贫困群众贷款难问题。一是年初在做好89个互助社资金管理使用、运行工作的同时，加强各互助社管理人员指导培训、重新整理建账、规范操作规程。二是将中航油集团公司2013年投入的500万元社会帮扶资金、2014年整合的1350万元互助资金(国家财政专项扶贫资金900万元及生态移民安置扶贫资金150万元、县财政资金300万元)，全部用于村级互助社资金扩面、增量。三是将全县89个互助社全部纳入“千村信贷”金融扶贫机制，并积极做好“小额信贷”和“裕丰昌合作社”金融创新试点扶贫工作。截止目前，共为89个村2415户社员发放信用贷款16727万元;为2个试点村208户社员发放“小额信贷”资金904万元;“裕丰昌合作社”拿出2000万元作为担保基金，撬动宁夏银行1亿元的信贷资金。

2、创新“双到扶贫”模式，力求实现精准扶贫。严格按照国务院有关精准扶贫政策要求，多角度锁定扶贫对象，切实提高扶贫工作水平。一是积极争取项目资金970万元(国家财政扶贫资金770万元、县财政资金200万元)。采取逐级筛选、推荐的方式，将今年建档立卡识别出的3850户12898人列为2014年“双到”扶贫对象。并组成工作组先后深入全县101个行政村摸底排查，充分了解广大群众意愿，广泛征求乡村干部建议及意见，结合实际确定到村到户帮扶项目。二是将2014年“双到”扶贫对象纳入“千村信贷”金融扶贫范围。一方面，按照“千村信贷·互助资金”金融扶贫管理模式，将自治区安排的393.8万元“双到”专项资金，以户均2000元标准融入互助社，支持1969户贫困户优先借用互助资金，并推荐进入“千村信贷”扶贫范围。另一方面，积极与县信用社协调，将剩余的1881户贫困户也纳入“千村信贷”扶持范围，使其得到信用贷款，用于发展盐池滩羊。年底通过项目验收，并给予这部分贫困户576.2万元专项扶贫资金的贴息。

(三)落实帮扶责任，促进农户增产增收。加强组织协调，积极争取中央企业、区市县各帮扶工作组投入帮扶资金851万元、协调项目资金7557万元。其中：中国航空油料集团公司投入500万元，区直部门投入267万元、协调项目资金7489万元，市直部门投入39万元，县直部门投入45万元。重点组织实施了村道维修、滩羊养殖和黄花种植等帮扶项目。全面完成闽宁对口协作校园建设、村部建设等10个重点帮扶项目的后续完善工作;有效组织实施了2014年闽宁菌草项目、示范村建设等项目。

(四)实施“雨露计划”，提高贫困人口素质。一是积极与相关院校联合招生，目前转移培训学员84名，预计年底全面完成转移培训任务。二是完成2014年度盐池籍在区内外高职院校就读的贫困家庭学生救助，每生补助1500元。三是实施燕宝慈善基金资助项目，完成2014年度盐池籍在区内高职院校就读的贫困家庭学生救助，每生补助2000元。四是实施贫困户汽车驾驶证培训项目。委托盐池县长城驾校，有组织对2014年建档立卡范围内的50名贫困户，进行汽车B照培训，每人补助培训费3000元。

(五)抓好党建党风廉政建设，提升扶贫系统干部整体素质。一是切实组织全体党员干部认真学习中央及区、市、县重大方针政策，统一思想，提高认识，增强党支部实施扶贫开发的责任性和主动性。二是认真开展“党的群众路线教育实践活动”狠抓三个环节(学习教育、听取意见环节，查摆问题、开展批评环节，整改落实、建章立制环节)的工作落实、完成了规定动作和自选动作(学党章、上党课、记笔记、写心得、谈交流、征意见、大评议、查问题、深剖析、细整改)，取得了积极的成效。三是加强党风廉政建设，提高党员干部廉政意识。通过建立风险防范体制机制，有效防范廉政风险。四是组织开展创先争优、创建全国文明县城和“六五”普法等活动，组织落实“五个好”、“五带头”、和“文明县城我行动”主题教育，发挥党支部和党员先锋模范带头作用，提高广大干部职工文明、守法意识。五是建立完善各项管理制度，严格执行“八项规定”。努力做到热情服务，厉行节约，改进会风，廉洁从政，转变了干部职工工作及生活作风，提高了办事效率、服务水平。

(六)强化管理措施，努力完成其他重点工作任务。

1、千方百计完成“两大任务”。一是争项目争资金任务全面完成。积极上争到位扶贫资金7160.89万元，完成计划任务的102.3%。二是招商引资工作任务全面完成。引进甘肃省陇丰蔬菜专业合作社和云南滇都种业有限公司资金3150万元，主要为麻黄山、王乐井等6个乡镇部分农户发展马铃薯和苦荞麦种植，完成计划任务的105%。

2、积极筹措资金，为群众办实事办好事。2014年积极筹措资金20.45万元，完成公开承诺为群众办实事5件：一是春节慰问平台村贫困户10户，投入资金5000元。二是为刘四渠村10户贫困户解决春耕化肥籽种，投入资金3000元。三是为城关街道8个居委会贫困户发放棉鞋900双，折合现金18万元。四是办党支部与平台村党支部举办了庆“七一”联谊活动，投入资金6000元。五是年内资助帮扶村贫困大学生3名，每人救助3500元。

3、动态调整建档立卡，精准瞄准扶贫对象。成立建档立卡工作组，按照人均纯收入4000元以下的扶持标准，认真组织县乡村干部开展贫困户动态调整建档立卡工作。一是根据贫困现状，将建档立卡贫困户指标，逐级分解到乡镇、村。二是广泛宣传发动，由我办牵头组织乡(镇)、村逐级开展建档立卡培训工作。三是按照“一高一低一无”的原则，采取资产评估、“倒排序”等识别方式确定贫困户;同时实行四榜公示(公告)，广泛接受社会监督。四是收集农户申请、会议记录、农户签名、公示图片等资料。建立完善贫困户登记表册，精准识别出贫困人口11612户38965人。五是组织完成全县74个贫困村筛选工作。

二、存在的主要问题

一是贫困村自然条件恶劣、基础设施滞后、群众文化素质较低，产业发展的基础薄弱。目前全县尚有3.9万贫困人口，居住分散、贫困程度深、自然条件极差，是扶贫工作中最难啃的“骨头”。二是扶贫资金不足，捆绑利用率低。财政专项扶贫切块资金不足，每个整村推进村仅投入100万元。特别是整乡推进试点工作资金中央、自治区财政没有投入。三是产业支撑力不强，实现脱贫致富的难度大。特别是我县重点贫困村基本是“空壳村”，均没有形成较为明显的优势特色产业，村级发展后劲不足。农民收入大多为政策性收入，收入低且不稳定，增收的渠道不宽。

三、2015年工作思路

2015年，全县扶贫开发要坚持政府主导、统筹发展，坚持以增收减贫为核心，以提升扶贫开发整体效益为目标，直接瞄准贫困群体，抓好“三个”项目建设，做好“四项”重点工作，落实好“五项”保障措施，推动盐池经济快速发展。年内实现1559户5455人脱贫目标。

(一)抓好三个扶贫项目建设

1、抓好整村推进及整乡推进试点工作。一是实施整村推进。年内25个整村推进村每村投入专项扶贫资金不低于100万元(其中8个整村推进销号村，每村不低于200万元)。二是实施整乡推进。投入专项扶贫资金1600万元，完成冯记沟、青山两个整乡推进扶贫开发任务。三是争取专项扶贫资金1000万元，打造两个整村推进示范村。四是争取资金300万元，支持少数民族产业发展项目。重点落实整村推进村及整乡推进试点乡镇的基础设施、产业开发和环境整治等建设项目。实现10个贫困村脱贫销号目标。

2、抓好“双到扶贫”攻坚工程。积极争取“双到扶贫”专项资金1150万元，完成4500户“双到”扶持任务。并将扶持对象纳入“千村信贷”金融扶贫范围，力争撬动信贷资金1亿元以上。

3、抓好村级发展互助资金项目。一是积极争取专项扶贫资金1600万元，完成89个互助社资金扩量工作任务。年内力争350户以上的大村(互助社)每个资金量达到70万元、350户以下小村(互助社)每个资金量达到60万元;新发展一个村级互助社。二是创新金融扶贫机制。实施“千村信贷”金融创新扶贫工程。年内全县89个互助社争取农信社贷款突破1.8个亿元。做好“小额信贷”和“裕丰昌合作社”金融创新试点扶贫工作，实现贫困户产业增收。

(二)做好四项重点工作

1、抓好 “两大任务”工作。争项目争资金、招商引资不低于县政府下达的指标任务。

2、抓好闽宁协作工作。一是认真落实闽宁对口协作两县(区)第十八次联席会议精神，全面完成闽宁对口协作年度重点规划的帮扶项目;二是积极争取资金400万元，认真落实闽宁协作基金的项目建设与管理工作。同时做好闽宁产业园(区)发展资金争取工作。

3、抓好社会定点帮扶工作。年内争取中国航空油料集团公司帮扶项目资金500万元以上。争取区、市、县帮扶部门项目资金投入达到500万元，协调项目资金突破1000万元。

4、抓好“雨露计划”工作。积极争取专项资金120万元，组织开展贫困地区劳动力转移技能培训工作。培育“两后生”800名，其中高职500名、中职300名。

(三)落实好五项保障措施

措施之一、把扶贫开发整村推进与社会主义新农村建设有机结合。由县政府或扶贫开发领导小组统一部署，我办牵头组织各乡镇、各部门(单位)，将专业扶贫、行业扶贫和社会扶贫资金整合投入。认真落实全县25个整村推进村建设项目和两个整乡推进建设项目，形成扶贫开发合力。

措施之二、把扶贫开发与社会保障有机结合。切实做好贫困村最低生活保障制度与扶贫开发政策的有效衔接，瞄准贫困人口群体，增强扶贫开发工作的针对性和实效性。建立健全扶贫开发项目库，加强扶贫项目前期规划、评估论证和申报管理，争取各类扶贫开发项目，促进扶贫开发工作深度推进。

措施之三、把国拨财政扶贫资金与农村信贷资金等有机结合。将“千村信贷”金融创新扶贫和“双到扶贫”创新扶贫引向深入。年内重点加强与县农村信用社的合作，帮助广大贫困户低利率借贷农信社资金，解决产业发展资金“瓶颈”问题。

措施之四、把扶贫开发与信息化建设有机结合。加大扶贫信息平台建设力度，宣传扶贫开发好经验、好做法，营造全社会参与扶贫开发的浓厚氛围。加强扶贫对象建档立卡数据库、扶贫项目数据库建设，完善扶贫开发信息管理系统，实行动态管理，建立合理、精准的统计监测体系，为科学决策提供依据。

措施之五、把扶贫开发与依法行政有机结合。继续推行政务公开，进一步建立和完善扶贫资金管理、项目安排、项目公告公示制，在扶贫资金使用和项目安排上做到公正、公平、公开，在项目资金管理上严格执行财经管理制度。

银行金融精准扶贫心得3

古人云：仓廪实而知礼节，衣食足而知荣辱。而习近平新时代中国特色社会主义思想，明确了坚持和发展中国特色社会主义的总任务。这就是实现社会主义现代化和中华民族伟大复兴，在全面建成小康社会的基础上，分两步走在本世纪中叶建成富强民主文明和谐美丽的社会主义现代化强国。要实现这一任务，扶贫工作首当其冲。

一是不断加强理论学习，切实领会习近平总书记关于扶贫攻坚系列重要讲话精神。理论联系实际，用党的最新理论知识指导扶贫工作的实践。

二是强化业务能力与素质的锻炼，不断深入农村工作的第一线，掌握扶贫工作的第一手资料，为扶贫工作决策者提供可靠信息，为确实贫困者提供最合理的扶持。