邮储银行工作总结十篇

邮储银行工作总结篇1

一、 认真学习，提高政治思想觉悟和业务工作水平

今年来我认真学习科学发展观，提高自己的政治思想觉悟，在思想上与邮储银行保持一致,坚定理想信念，树立正确的世界观、人生观和价值观，树立全心全意为客户服务的思想，做到无私奉献。我在工作上除了学习政治理论外，重点是学习邮储银行的各项制度、工作纪律及业务知识，做到学深学透，掌握在脑海中，运用到实际工作中，为自己做好各项本职工作打下坚实的基础。

二、 增强信心，努力工作，积极拓展业务

2014年，由于金融危机的后续影响，银行业的生存环境异常严峻。我增强信心，努力工作，积极拓展业务，取得较好成绩。我负责的储蓄银行卡，淘宝卡全年累计发卡912张，期末结存卡户1556张，卡户存款余额86.13万元，交易金额202.77万元。绿卡通卡全年累计发卡5899张，期末结存卡户5626张，卡户存款余额2238.19万元，卡户平均余额3978元。绿卡通卡标准户均余额5000元，未能达到进度目标。信用卡自发卡4个月以来，进件169张，合格率90%，激活率80%。绿卡本年累计发卡32658张，期末结存卡户105153张，卡户存款余额22888.12万元。

三、增强工作责任心，提升业务能力，做好理财工作

邮储银行工作总结篇2

在十一月的时候，我在营业厅陈主任的安排下来到东山分局大客户中心，协助两位营业员进行大客户的业务受理。由于大客户业务数量较大，而且通常在月底比较赶时间，这给受理工作带来了很大的压力。不过我还是在同事的鼓励和支持下，克服了时间紧任务重的困难，较好的完成了自己的任务。同时，也锻炼了自己在任务较多的情况下工作的能力。

在这几个月中，中山二路营业厅的各位领导同事过硬的业务水平和良好的敬业精神给了我很深的印象，也时时刻刻影响着我。作为新人，刚开始工作时也许在能力上存在着不足，这就需要自己用良好的工作态度去弥补，对于领导交给我的任务，我做到了尽心尽力的去完成。也感谢中山二路营业厅的领导和同事，他们给我起了很好的表率作用。在工作中我还和营业厅的领导和同事形成了较好的关系，为今后工作中的合作打下了好的基矗

在取得一定成绩的同时，我也存在一些不足之处，主要有如下几点：

一．业务学习和ibss操作上手都比较慢

与其他营业员相比，我的学习速度确实偏慢。这其中虽然有客观上的困难，但更多的还是自己主观上的原因。在今后的工作中要学习的东西还有很多，应对自己高标准，严要求，尽快尽好的掌握新的知识和技能。

邮储银行工作总结篇3

关键词：邮储银行；改革；地方经济

中图分类号：F832.2 文献标识码：A 文章编号：1003-9031（2013）10-0083-03

邮储银行江苏省分行挂牌运营以来，经营较好，在系统内居全国前列，支持区域经济发展初显成效。但其信贷业务总量小，资金运用以上存为主，经营机制不够灵活、业务品种单一、业务拓展尚有较大的潜力和空间，经营管理体制有待进一步深化改革。

一、总体情况

2008年1月，中国邮政储蓄银行江苏省分行结束了“只存不贷”的经营模式，逐步推进各级机构向现代商业银行转型。目前，基本搭建了商业银行组织架构，完成向商业银行转型的初步任务，发展呈以下特点：

1.经营模式为“自营+”，机构网点遍布城乡。截至2013年3月末，邮储银行江苏省分行下辖13家二级分行、51家一级支行，全辖共有一类网点423个、二类网点745个、邮政网点1339个。其中，县及县以下农村地区的网点占比超过70%。

2.资金运用以上存资金为主，公司类信贷业务逐步开办。截至2013年3月末，分行总资产中存放联行款项占65.74%，各项贷款占15.59%。2012年，该分行获得公司信贷自主经营权，公司信贷业务占各项贷款余额的12.61%。零售贷款和贴现及买断式转贴分别占各项贷款的86%、0.57%。

3.收入增长明显放缓，信贷资产质量面临较大压力。2013年1-3月份，分行拨备前利润同比增长16.1%，利润总额同比下降15.43%。不良贷款余额和比例呈现“双升”，2013年3月末不良贷款率比年初上升了0.08个百分点。拨备覆盖率和贷款拨备率分别为242.99%、2.11%。

二、贷款投放的优势、劣势及对地方经济的支持

（一）优势

一是资金优势明显。相对于其他商业银行，邮储银行信贷业务起步较晚，整体存贷比较低、资金充裕，在贷款投放方面具有相对的资金优势。截止2013年4月末，邮储银行江苏省分行存贷比17.22%，大量资金上存联行和同业。如果不是受制于总行规模限制，有大量资金可以用来发放贷款。二是具有遍布城乡的网络优势。全省邮储银行拥有各类支行和邮政网点2507个，其中，县及县以下农村地区网点占比超过70%，是全省网点规模最大、网点覆盖面最广、客户数量最多的金融服务机构。三是市场空间不断扩大。邮储银行主要的服务对象是小微企业和“三农”，随着工业化、信息化、城镇化纵深推进，为邮储银行服务小微企业和“三农”带来新的市场机会[1]。

（二）劣势

邮储银行信贷业务起步较晚，在业务品种、人员素质等方面和国有、股份制银行仍有较大差距。一是信贷业务品种和授信方式较为单一，在针对区域特色市场需求方面，额度、利率、担保等要素设定不够灵活，一定程度上影响了客户质量。二是信贷队伍能力待提升，全分行信贷人员从事信贷工作平均年限为2.17年，总体经验较少，队伍稳定性不强。三是由于各地邮储银行存贷比较低，所在地政府认为邮储银行对地方经济发展支持力度不够，因而给予邮储银行的各项政策支持较少[2]。此外，由于邮储银行资本金不足，按照银行业监管部门的资本充足率达标要求，邮储银行总行给江苏邮储银行贷款规模也极其有限，信贷业务发展困难较大。

（三）对地方经济支持的成效逐步显现

一是以小额贷款为抓手，重点做好小微企业和“三农”金融服务。截至2013年3月末，共发放个人类贷款88.69万笔、1310.69亿元，小企业贷款7674笔、187.4亿元。先后开展了“春风行动”、“阳光信贷”、“送贷款下乡”、“送金融知识下乡”、“信用村”建设等服务“三农”和实体经济的活动，有力支持了农民致富，帮助小微企业创业。在小额贷款方面，南京、镇江、苏州分行再就业小额担保贷款、盐城淡水养殖行业小额贷款创新、徐州农机设备小额贷款创新等一系列产品，得到客户一致好评。

二是尝试开展公司信贷业务，积极参与地方基础设施和重大项目建设。江苏邮储银行在获得公司信贷自主经营权之前，共协助总行签订99笔批发类贷款合同，合同金额424.03亿元。在2012年获得公司信贷自主经营权之后，共签订37笔公司信贷合同，合同金额共计133.9亿元。主要投放对象是江苏基础设施和重点工程建设，先后与徐工集团、江苏沙钢集团、江苏交通控股、连云港港口集团、江苏悦达集团等大型企业建立良好的合作关系，并积极参与全省各地公共基础设施、环境保护等重大项目建设。

三、在经营管理方面亟待解决的问题

（一）银邮关系复杂，经营管理体制有待完善

当前，邮储银行机构体系中涵盖三种不同隶属关系的机构管理模式，邮储银行控制一类网点，邮政公司控制二、三类网点，邮政公司既靠投资控股，也靠控制二类网点的人、财、物来获取收益。在这样的体制基础下，邮储银行难以建立起符合市场经济规则和金融企业内部风险控制要求的管理体制和现代商业银行制度，难以对网点进行有效管理，网点合规意识欠缺，安全防范措施存在隐患，同时网点多头管理，增加管理成本，削弱了管理效率。基层邮储银行既要服从上级行的纵向管理，又要照顾地方邮政公司的横向关系，协调事务多，内耗大，效能差。

（二）信贷产品品种单一、缺乏比较优势，风控能力薄弱

一是产品开发机制不活，基层机构金融创新难。邮储银行产品开发权限集中在总行，基层机构金融产品单一[3]。现有的产品兼容性和联动性不足，应收账款融资、保理以及融资租赁等融资业务地市级邮储银行多数不能办理；配套的结算工具尚不完善，如无锡市邮储银行还未开办本票和汇票等业务，不能给客户提供一揽子金融服务，而融资服务方式的创新更无从谈起。二是利率定价机制不活，利率定价过高。基层邮储银行没有利率定价权，小额贷款业务根据总行规定统一执行15.66%的年利率，是人民银行基准利率的2倍之多。贷款利率过高，负担重，抑制需求，制约了贷款量的扩张和效益的增长，也会助长逆向选择和道德风险。三是基层授信审批权限小，审批效率不高。目前，除小额农户贷款外，其他个人商务贷款、小企业贷款和公司贷款县级支行均没有审批权，地市级邮储银行审批权限也非常有限，公司信贷，地市级邮储银行多数没有审批权，一定程度上削弱了基层机构的信贷业务拓展能力。从审批时间看，邮储银行个人贷款、小企业贷款和公司贷款审批周期分别为1-2周、1个月以上、3-4月以上，审批时间较长。四是风险管理专业性不强，风控水平有待提升。尤其是信贷风险管理的经验不足，风险预防能力偏弱。部分授信业务制度不够完善、部门职责不够清晰，授信业务管理组织架构还不够健全，前中后台未完全分开。风险管理缺乏足够、有效的风险计量、监测、控制手段和工具，专业性不强。

（三）收益分配机制不活，基层机构拓展业务的积极性不高

目前，基层邮储银行的收入来源除了可自行运作的一部分资产业务和中间业务收入外，主要还是以上存总行资金获取稳定的利息收入为主，上级行下达的利润指标也主要依此核定，对基层行压力不大。在收益分配上，基层行员工的收入基本上还是统一标准的行政性分配，与其他商业银行收入存在一定差距，致使基层行在业务营销和拓展上员工缺乏积极性、主动性和创造性。

（四）从业人员业务素质亟待提升

邮储银行现有人员绝大部分没有银行工作经历，缺乏银行资产业务工作经验。多数从业人员的金融业务水平和管理能力不高，特别是市、县两级高管人员多数由邮政局管理人员转任，对传统邮政的“官营”理念较重，市场意识不足。加之对银行信贷业务不熟悉，难以有效指导信贷业务开展。基层机构普遍缺乏信贷营销和风险管理等方面的专业人才，缺乏银行风险意识和金融市场理念，市场竞争意识不强，一定程度上制约信贷业务的快速拓展。

四、几点建议

（一）进一步深化改革，理顺邮储银行管理体制

从长期看，邮储银行要真正适应现代商业银行的发展趋势，必须首先明确产权关系，加快推进网点改革，实现邮储银行市场化独立运作。建议国家适当注资邮储银行，同时，加快引入战略投资者，逐步把中国邮储银行改造成非邮政绝对控股的多元化股份制商业银行。邮储银行要按照现代金融企业的要求，逐步构建有效的内部治理架构，完善内部控制机制，降低风险，减少成本，提高效率，更好地全方位支持社会经济发展。

（二）进一步完善信贷管理机制，赋予基层机构灵活合理的资金运用权限

要给予基层邮储银行机构一定的产品开发权，以便根据地方实际提供有针对性的信贷服务；赋予基层机构适度的利率定价权，使小额贷款利率符合市场供求水平。在风险可控的前提下，适度放宽基层机构尤其是县域机构的信贷审批权限，减轻基层信贷人员工作量，提高工作效率。全面修订、完善、补充各类规章制度及流程，构建覆盖信用风险、市场风险、操作风险等在内的全面风险管理体系。

（三）加快人才培养引进，完善考核激励机制

要加大对现有员工培训力度，大力引进专业人才，特别是吸引具有丰富从业经验的金融业务人员，尽快建立起一支水平高、技术精、服务优的员工队伍，努力在短时间内使队伍建设与业务发展速度相匹配，以适应邮储银行业务快速拓展的需要。要强化员工的风险意识，提高其对经营风险的识别和防控能力。建立科学合理的收入分配体制，完善激励约束机制，促进邮储银行可持续发展。

（四）加大政策的扶持力度，实现可持续发展

一是人民银行可通过优惠存款准备金率、再贷款、再贴现、中小企业和涉农贷款信贷导向效果评估等工具，鼓励和引导邮储银行信贷资金向农村地区和小微企业倾斜，将新增存款主要用于当地，真正服务地方实体经济发展。二是在监管标准上，鉴于邮储银行现行的经营管理体制隶属于邮政部门，再加上贷款占其资产总额较少等原因，与其它股份制商业银行相比具有特殊性，建议银行业监管部门适当提高对其资本充足率指标的容忍度，对其采取有别于其它商业银行的监管政策和指标，给予一定年限达标宽限期，增强邮储银行信贷投放和利润转增资本能力。三是地方政府及财税部门要完善涉农和小微企业贷款的相关财税奖补政策，以及不良贷款的核销政策，建立和完善信贷风险补偿机制，促进邮储银行“三农”金融服务的可持续发展。■

参考文献：

[1]李国炉.邮储银行小额贷款支持"三农"的调查分析[J].中国金融，2009（23）.

邮储银行工作总结篇4

一是存贷款余额规模不断扩大。截止2010年7月末,邮储银行云南分行一般存款余额规模365.7亿元,新增存款74.42亿元(其中个人存款余额规模308.95亿元,新增存款47.57亿元;公司存款余额56.77亿元,新增存款26.91亿元);期末结存卡475.88万张,期末结存卡户475.69万户,新发卡74.33万张,新增卡户64.66万户,各类代收付中间业务量105.83亿元。

二是各项个人贷款稳步均衡投放,对云南省农户、城镇居民、小企业主、个体工商户3.4万人提供了信贷支持,至7月累计发放个人零售贷款34.6亿元,存款结余17.56亿元。

三是由省分行争取总行直贷的各类贷款专项融资大幅增长。1至7月,邮储云南分行争取并协助总行实现在云南省的银团贷款投放29.05亿元,是总行分配到云南分行额度的2.905倍。至7月底,总行投放云南省的银团贷款余额100.52亿元,在全国各分行中位列前10位;争取总行在云南新签专项融资合同52亿元,以支持云南省政府重点建设项目;总行在云南省的专项融资授信额105亿元,在全国各分行列前5位;专项融资余额86亿元,同时结余19亿元授信合同待客户提款。总行在云南省的专项融资授信额105亿元,在全国各分行列前5位;为支持银行同业资金需求,邮储银行云南分行争取总行在省内实现同业协议存款融资50亿元.7月末,大额协议存款、同业存款余额130亿元。几年来,通过银团贷款、大企业、大项目贷款、专项融资、大额协议存款、同业存款、票据转贴现及小额贷款等资产业务,积极努力让邮储资金回流云南,实现邮储资金626.48亿元在云南省内的自主运用,直接或间接支持了当地基础设施、交通、能源、电力及农业发展等经济建设。

不过,夏小平也指出,因受信贷规模控制的限制,总行调整了下半年信贷投放结构,对大项目、大企业贷款进行了压缩,增加了邮储银行云南分行对重点建设项目支持工作的难度。

邮储银行工作总结篇5

一、邮政储蓄的历史背景

我国的邮政储蓄业务可追溯至19世纪末20世纪初。早在1898年1月22日，清政府就开办了邮政汇兑业务。1918年中华民国政府颁布了《邮政储金条例》。1919年6月又公布《邮政总局经理邮政储蓄章程》。同年7月1日，在北京、上海、南京等11个大城市首次正式开办邮政储蓄业务。2

1930年3月，南京政府在上海成立“邮政储金汇业总局”，与邮政总局平行，直属于当时的交通部；1931年7月，颁布了《邮政储金法》。1935年，因储汇局与邮政局的业务时有交叉，两局合并，成立“邮政储金汇业局”。新中国成立后，该局由邮政部门接收，1950年6月机构编制被取消，1953年9月邮政储蓄业务停办。3

1986年1月27日，根据国务院指示，原邮电部和中国人民银行联合下发《关于开办邮政储蓄业务联合通报》。经北京、上海、天津、广州12个城市试点，同年3月10日，部行签订《关于开办邮政储蓄的协议》，从4月1日起，全国各地邮局按照协议合同，分期分批的恢复了邮政储蓄事业。《中华人民共和国邮政法》（1986年12月2日通过）及《邮政法实施细则》（1990年11月2日）规定，邮政储蓄、邮政汇兑是邮政企业的法定金融业务。

二、邮政储蓄的迅速发展。

邮政储蓄在短短的十几年间，发展迅速，储蓄网点数、储户数和存款余额都保持着良好的增长势头。1991年原邮电部在全国范围内开始计划实施“绿卡工程”。1993年正式启动，1994年10月即联通了北京、上海和大连，并正式发行了绿卡储蓄卡。至2002年5月，绿卡储蓄卡持卡人已达2130万，发卡规模列全国银行业第五位，卡户存款余额226.8亿元。另外邮政储蓄还发展了电子化网点，随着其采用电子化的速度加快，电子化网点的设立也很惊人。这些电子化网点更加促进了邮政储蓄业务量上升。邮政的储蓄存入银行，限制了不利因素的发展，同时也促进有利因素的发展。

三、邮政储蓄面临的机遇。

我们邮政储蓄有一个最大的优势，那就是“面”的优势。因为在中国，只有邮政的网点最多，分布最广。邮政储蓄的零坏帐记录，相比其它商业银行较多的不良贷款，我们更有利于发展金融业务，再有我们有强大的客户资源优势，邮政储蓄从84年开办以来，使邮政储蓄积累了大量的客户资源。广大职工协储、揽储深入千家万户，邮政职工个个都是营销员，邮政储蓄宣传力度较好，并在广大居民中建立了良好的信誉，特别农村网点利用投递人员送报送信跟客户宣传。同时，从政策面看，09年中央出台的1号文件仍然是讲的三农问题，说明了国家对农业的重视程度，也是对我们乡镇邮政储蓄网点提出了新的要求带来了新的机遇。我们要把“面”的优势充分的发挥出来，抢占农村市场、城乡结合部的市场。金融危机对银行的冲击是十分巨大的，尽管我们面临着最广泛的竞争，但是在局部仍具有相对的竞争优势。因此要在策略上不仅要与时俱进，还要注意独树一帜，包括邮政的储蓄继续存入银行销售策略、服务销售一体化策略、产品多元化策略、订价的策略、通道拓展策略、技术增进策略、人力资源统筹管理策略等等。

三、邮政储蓄面临的挑战

邮政储蓄面临着网点设备落后，人员素质偏低，产品服务单一，风险管理意识不强的长期问题。加之长时间以来邮政储蓄只办存取款业务和中间业务，由于存取款业务不办理对公业务，难以与商业银行相比，加上人员，体制制度等原因，我们邮储本身内控机制不够完善，伴随着中国银行业向外资银行开放，国有商业银行，股份制改革也在全力布点，农村信用社银行加快了系统联网建设，我们邮政储蓄面临多层次市场竞争。因此，我们要立足自身，同时方眼全局。

1、内在机制的发展。

改善财务的管理制度，建立广泛危险管理模型，建立完善的中国的邮政储蓄内在的控制结构。建立现代化的人力资源管理体系，重视对员工专业知识和职业道德的培养。改善监督和纠正的机制，建立内在控制评估制度。

2、更新邮政的商务体系。

首先是打破最初的观念和商务发展模型，寻求新的商务发展方法，新的商务发展利益。其次是将其他商业银行的先进经验和邮政的管理模式结合起来，提升邮政储蓄的人才机制、服务水平、广告业务、信息力量、中间商务的和谐发展。

3、客户资源的争夺和强化。

邮储银行工作总结篇6

历史与现实的选择

：邮储银行2007年挂牌成立成为商业性银行，在这之前一直只做储蓄业务，这样的转变是出于什么原因？

任建新：中国邮政储蓄银行是在1986年国家恢复开办邮政储蓄20多年后成立的。随着国家把改革开放，经济发展作为中心任务，需要大量资金。当时邮电作为国有大型企业，其特点是点多面广，加上民国时期就有邮政储金汇业局在办理储蓄业务，因此，为了吸收更多的社会闲散资金，国家恢复开办了邮政储蓄。

2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌成立。为什么20多年后要组建邮储银行，首先，随着改革的深入，国家经济实力的增强，大的经济环境发生了变化，扩大内需，刺激消费更为重要。其次，经过20多年的只存不贷，当时邮政储蓄余额已达两万多亿元，随着邮政储蓄规模的不断扩大以及市场竞争的加剧，国家酝酿成立中国邮政储蓄银行，与之前只存不贷的邮政储蓄所相比，新成立的邮政储蓄银行与其他商业银行一样，经营存款和贷款业务。只有这样才能把从农村地区吸收的资金以贷款形式发放到农村，在农村等相对贫困地区形成合理的资金流，激活当地经济。

：邮储银行在普惠金融的探索与实践过程中有哪些值得借鉴的经验？

任建新：邮储银行刚开始发展很不容易，我们的贷款是几千元、几万元一笔一笔贷出去，受众面很大，付出的成本比别的资产业务都大。但我们无怨无悔地忠实履行着国家服务三农，支持小微企业的职责，这么多年坚守在基层、在农村。即使在中国最偏远地区也一定会见到两种人：邮储银行的信贷员和中国邮政的邮递员。

今天回过头去看，正是当初选择的这条“以小微贷款为核心业务”的战略，现在在竞争中形成了巨大优势。利率市场化正在稳步推进中，将来可能造成利差整体趋紧，每家银行能否在利率改革过程中胜出，这取决于银行对资产的定价水平，发展小微企业和小企业客户，虽然风险大，但可通过科学定价来覆盖风险，也可以摆脱银行原来对大企业的依赖。

邮储银行贵州省分行正在践行商业模式的创新，邮储银行的小微企业业务正在由以前的“点”式服务逐渐转变为“链式开发、面式推广”，力求探索出既符合自身比较优势，又满足小微企业融资需求的“有规划的外延式增长及有质量的内涵式发展”道路。今年，邮储银行一方面围绕“产业集群、总部集群、商业集群，产业链、销售链和供应链”等“三群三链”，通过产业金融规划、客户分层筛选、特色产品支撑等手段，实现客户批量服务；另一方面通过打造特色专业支行、提供电子化便利手段、跨条线产品组合等方式，为小微企业提供“一站式”全面服务。针对已形成的辣椒、茶叶、烤烟、白酒等这些规模巨大专业市场的小微企业，邮储银行贵州省分行专门成立特色支行，如仁怀白酒与市西商圈特色支行，邮储银行不断创新金融产品，产品和服务日渐多样化。

与生俱来的“普惠”优势

：党的十八届三中全会正式提出“发展普惠金融”，这为中国金融业的发展指出了一个新的方向。而邮储银行从成立伊始，就一直致力于做“普惠金融”。

任建新：邮储银行贵州省分行2007年12月23日成立以来，一直坚持贯彻国务院对邮储银行“沟通城乡，服务三农、社区和中小企业”的战略定位，自觉承担起“普之城乡，惠之于民”的社会责任。

走普惠金融这条路，对邮储银行而言，既是历史的选择，也是现实的选择。邮储银行在成立之初就被赋予了普惠金融的责任和使命。2007年邮储银行挂牌成立后，国务院提出邮储银行应与其他商业银行形成良好的互补关系，充分发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，面向普通大众，特别是为城市社区和广大农村地区居民提供基础性金融服务，支持社会主义新农村建设。

邮储银行坚持服务“三农”、服务社区和服务中小企业的市场定位，天生就具有发展普惠金融的基因和优势。成立近七年来，积极填补金融服务空白、扶持弱势群体发展，逐步建成了网点最多、覆盖面最广、离“三农”和社区最近的大型零售商业银行，为城乡居民提供了全方位、多层次的金融服务，有效缓解了农村地区金融服务不足的问题，成为普惠金融服务的中流砥柱。十八届三中全会提出要“发展普惠金融”，这对长期以来一直倡导并积极践行普惠金融的邮储银行而言，既是鼓励，也是责任。

：今年1月，《关于全面深化农村改革加快推进农业现代化的若干意见》正式，这是中央一号文件连续11年关注“三农”。其中用了相当篇幅指导今后农村金融发展的方向，并明确提出“鼓励邮政储蓄银行拓展农村金融业务”。作为普惠金融的一个重要组成部分，在服务农村金融发展上，邮储银行有哪些思路和做法？

任建新：邮储银行在管理方式，运作模式，收益分配方式上和别的银行不太一样。在这种模式下，我们要做的一是积极利用好国家政策，总行政策，贵州政策，想办法在这块蛋糕里给贵州争取更多的额度。二是充分争取总行对“两小”（小微企业，小额贷款）的扶持政策。

邮储银行作为农村金融服务的主要金融机构之一，当很多大型金融机构从基层撤点集中到城市，只有邮储银行依然坚持在广大的农村地区。目前我行全省944个网点，83%―84%都在县及县以下，因为国家给我们的定位是服务社区，服务三农的大型零售商业银行，截止5月，我行信贷结余148亿元，其中有90多亿元涉农。

从组建到现在，我们服务三农做了6年多，下一步，随着小城镇化和新农村的推进，我们服务三农的方式还得转型。提出转型，一是通过我们6年多的发展以后总结需要转型，二是随着国家对三农的重视，国家一号文件连续6年都提到邮储银行，从政策层面来讲，我们也需要转型。现在转型最重要的一点，是要从过去单一的服务农民向服务农业的各环节转变，这样才能做大，对风险控制也更有利。

潜力无限的贵州金融市场

：近年来贵州大力 “引金入黔”，鼓励民营资本发起设立民营银行，你认为贵州未来金融市场在哪里？邮储银行贵州分行如何备战激烈的市场竞争？

任建新：不仅仅是贵州，现在各省都在加大引金力度。我在青海时，青海的引金力度也不小。大家都在做这个事，说明大家已经意识到金融是经济的核心，政府引进的金融机构，包括保险，证券，银行越多，市场才会越繁荣，竞争才会越充分。在这个过程中，对邮储银行或其他银行来说，都是一个互相学习互相促进的过程。我一直认为不是银行增多了，竞争压力就大了，而是经济总量这块蛋糕的扩大比金融企业的增加来得还快，市场增量非常大。贵州持续保持后发赶超、提速转型发展的良好趋势，主要经济金融指标的增量和增速都清晰直观地显示出贵州金融市场广阔的的成长空间，已经成为最有发展潜力的省份之一。存贷款余额增速2012年、2013年连续两年超过20%，跃居全国前列。2013年12月，贵州省人民币各项存款增速位居全国首位，人民币各项贷款增速位居全国第四位，进入了历史性的快速发展时期。面对潜力无限的贵州金融市场，邮储银行贵州分行将与“引金入黔”的新机构、民营银行、新型金融机构相互竞争、相互合作，为贵州科学发展、推动跨越、同步小康提供有力支撑。

：你2013年从青海调任贵州，履职一年多来有哪些感受？

任建新：从我个人来说，到贵州以后发现贵州很多方面的发展和外界的评述有很大差别。比如贵州高速公路、航空、铁路等立体交通的发展，贵州烟酒茶中草药的发展，以及出门就是“景”的生态环境，都有很好的前景和势头。贵州虽只有17万平方公里，4000多万人口，但2013年的经济总量突破了8000亿，2014年预计会突破9000亿元，应该说发展潜力还是很大的。

与西部及全国比较，贵州金融业后发赶超态势明显，截止2013年11月，贵州存款增量超过2004年全省存款量，并首次超过广西、新疆、黑龙江、内蒙古，贷款增量1709亿元，首次超过山西、吉林、黑龙江、广西。但是，贵州金融总量排名倒数10位，仍然保留欠发达的特征，金融结构和效率有待进一步优化，2012年贵州直接融资比例仅有3.78%，远低于全国水平，仍有很大发展空间。

从贵州邮储银行的发展来说，不管是员工的精神面貌，还是银行业务的拓展，都有很大的提高。去年来的时候，我行2012年的信贷结余是76到78亿之间，2013年到118亿，今年截至6月底是143亿，应该说增速还是非常快的。从增速上，也可以看出我们银行的前景和潜力。

：作为一个银行家，你认为比起传统行业，银行最大的不同是什么？你如何总结你这一年多的管理？

邮储银行工作总结篇7

关键词：稳健；货币；政策；影响；措施。

2010年12月3日召开的中共中央政治局会议提出了2011年要实施积极的财政政策和稳健的货币政策，增强宏观调控的针对性、灵活性、有效性。温家宝总理在2011年政府工作报告里再次强调了上述政策，货币政策由此前的“适度宽松”调整为 “稳健”，这是中国货币政策基调的重大转变。这一政策基调的确定，表明我国适度宽松货币政策的暂时终结。这一政策的转向对邮政储蓄银行 （以下简称邮储银行）提出了新的要求和挑战，如何依据政策进行转型是当前邮储银行需要面对的重要课题。

1　2011年实施稳健货币政策的背景解读。

本轮货币政策的调整周期可以追溯到2008年底开始的全球金融危机。为应对全球经济危机的冲击，我国采用了适度宽松的货币政策，放松了新增人民币贷款管制，2009年新增人民币贷款达到9。59万亿元，创历史天量。为了更好地分析稳健货币政策对邮储银行的影响，有必要对2011年实施稳健货币政策的背景进行解读。

1。1　2010年金融运行情况。

2010年以来，央行先后6次调高存款准备金率，累计上调3％，大型金融机构达到18。5％，中小金融机构达到15％。2010年12月3日，中共中央政治局召开会议，指出2011年将实施积极的财政政策，将适度宽松的货币政策调整为稳健的货币政策，对金融机构的信贷规模管控力度会进一步加强。在此之前，美国启动了第二轮量化宽松的货币政策，日本也将注入5万亿日元货币以刺激经济发展，在国际通胀预期的影响下，国内出现了流动性过剩，物价上涨压力不断加剧。据统计数据显示，2010年的CPI指数达3。3％，我国广义货币 （M2）同比增长19。7％，超出年初制定的17％的增长目标；2010年全年人民币贷款增加7。95万亿元，同比减少1。65万亿元，但超出年初制定的7。5万亿元的信贷目标。

1。2　2011年经济形势分析。

2011年，我国经济发展面临的形势依然极其复杂。世界经济将继续缓慢复苏，但复苏的基础不牢。欧美等发达经济体经济增长乏力，失业率居高难下，希腊、冰岛、阿联酋等一些国家主权债务危机隐患仍未消除，主要发达经济体进一步推行宽松货币政策，全球流动性大量增加，国际大宗商品价格和主要货币汇率波动加剧，新兴市场资产泡沫和通胀压力加大，保护主义继续升温，国际市场竞争更加激烈，不稳定、不确定因素仍然较多。此外，我国经济运行中一些长期问题和短期问题相互交织，体制性矛盾和结构性问题叠加在一起，加大了宏观调控难度。

透过上述数据和分析不难看出，实施积极的财政政策和稳健的货币政策将是2011年宏观调控的两大主旋律。

2011年2月8日央行再次加息的举措已经显示出经济形势的严峻性，通胀的压力使货币紧缩政策和再次加息的形势更加明朗。这些会给邮储银行的经营带来哪些影响，邮储银行又应如何应对，成为当前邮储银行必须研究的课题，也是必须面对的挑战。

2稳健货币政策对邮政储蓄银行的影响。

由于稳健的货币政策对邮储银行带来一系列影响，因此，邮储银行必须适应这一政策转向，及时调整战略并细分市场。本文从积极影响和消极影响两个方面分析了稳健货币政策对邮储银行的影响。

2。1积极影响。

2。1。1促使切实转变经营理念。

稳健的货币政策能够为银行业创造一个稳定、协调、健康的货币环境，有利于邮储银行进行结构调整，尤其是要求邮储银行进行经营收入和客户结构的调整，主动改变利润来源于存贷利差的观念，逐步与先进的国际银行业接轨。邮储银行在理解货币政策转向的同时，要转换思路，调整理念，有针对性地进行业务转型和经营转型，把商业行为和经营原则统一到中央的决策上来，从而构建顺周期盈利模式和逆周期风险管控模式。

2。1。2促使积极创新信贷产品。

为解决优质客户的资金来源，邮储银行应在监管政策允许的前提下，加大信贷替代型理财产品创新力度。根据客户需求和监管部门的要求，主动加大信贷产品的创新力度，调整信贷产品结构，多研发一些符合客户需求和监管部门要求的替代产品，既解决客户的有效融资需求，又能增加信贷业务和中间业务收入。在2011年银行可放贷额度收缩的情况下，邮储银行应对贷款客户的选择更加谨慎，在优质客户中选择更优者，同时提高邮储银行的议价能力，贷款投向偏向于优质客户。

2。1。3促使主动调整收入结构。

在2011年信贷相对偏紧的环境下，主要靠吃存贷差，经营收入主要来源于利息收入的商业银行将面临一系列考验，单纯依靠信贷扩张实现资产规模扩张的发展模式也将受到挑战。商业银行资产规模的增长不只依赖于贷款的增长，还包括负债种类与规模的拓展、票据贴现规模的扩张、债券投资数量的增加以及所有者权益的增长等。因此，邮储银行应有针对性地进行收入转型和收入结构的调整，多发展风险低收益高的中间业务和零售业务，深入研究并做好理财产品、信用卡、资金结算等一系列中间业务。

2。2消极影响。

2。2。1对资金组织工作的影响。

央行的存款准备金率是对金融机构最有影响力的货币政策工具之一，稳健从紧的货币政策会迫使银根收紧，直接影响货币增量，降低包括邮储银行在内的金融机构存款增幅。

一方面，目前邮储银行的客户以小企业、商户、农户为多，这些客户对贷款依赖程度较高，如信贷规模受到控制，其资金缺口势必增加，为了维持正常的生产经营，小企业、商户、农户会寻求新的融资渠道，最直接的方式就是高息向个人或企业举债，与邮储银行争夺储源，从而影响邮储银行吸收存款。另一方面，由于通胀加剧，居民在银行的存款贬值，从而降低了在银行存款的信心，导致居民转移储蓄资金。这样直接加大了邮储银行资金组织工作难度，影响邮储银行的规模扩张和经营效益。因此，存款准备金率的上调使货币增量出现逐月下降的态势，邮储银行的存款组织工作较往年更为艰难。

2。2。2对信贷投放的影响。

紧缩的货币政策对邮储银行的贷款投放影响显著。由于货币紧缩，央行会加大对贷款规模的控制，缩小新增贷款规模，2010年全国新增贷款投放量为7。95万亿元，同比减少1。65万亿元，但超出年初制定的7。5万亿元信贷目标。尽管2011年 “两会”期间银监会刘明康主席向 《华尔街日报》

表示，2011年新增贷款总量将与2010年持平，实际上由于通胀压力较大，2011年实际新增贷款总量应该在7～7。5万亿元，否则将无法完成广义货币增速为16％的目标。新增贷款规模的缩减会弱化邮储银行的信贷投放力度，信贷资金投放不足的情况已经在2010年邮储银行的经营中显现出来。

2。2。3对经营效益的影响。

稳健货币政策对邮储银行经营效益的影响主要表现在两个方面。一是农村市场对邮储银行的影响。由于通胀压力加剧，2011年的部分农产品价格会持续上涨，这其中有成本因素，也有市场因素，还有国际热钱融入的因素。而由于国家的宏观调控，要采取措施控制农产品的价格，同时也会降低老百姓对农产品的消费意愿，使农业产业经营受损，影响农村经济发展。而邮储银行以 “根植城乡，服务大众”为市场定位，农村经济基础是邮储银行发展的主要根基之一，这也会影响到邮储银行的经营效益。二是居民消费对邮储银行的影响。尽管国务院2011年继续增加政府用于改善和扩大消费的支出，但是，由于稳健从紧的货币政策会直接缩减市场的货币供应量，从而缩减总需求，同时由于通胀预期，物价上涨，在收入增幅远远低于CPI涨幅的情况下，居民会降低消费意愿，导致消费不足，而消费不足直接影响到经济增长和经济发展，地方经济发展的萎靡同样也会影响邮储银行的经营效益。

3邮政储蓄银行的应对策略。

面对宏观调控及货币政策的新变化，邮储银行必须客观、审慎地面对当前的经济形势和政策，统一认识、果断行动，采取行之有效的应对措施，使邮储银行摆脱经营困境，健康快速发展。

3。1抓好资金组织，实现稳步发展。

稳健的货币政策环境下，为确保存款有效增长，一是要充分捕捉信息，增加吸储渠道。当前要特别防范农村土地流转、惠农补贴、征地补偿等款项流入到其他银行，牢牢守住农村储源阵地。二是要加大对公存款力度，提高知名度。加强与党政及有关部门的沟通与协调，加大对公存款份额，并开展上门服务，努力打造邮储银行品牌，促进各项存款的稳步增长。三是要加强网点建设，健全服务网络。以网点规范化建设为契机，加大营业环境的费用投入，对营业网点进行重新装修、改造或迁址，为顾客提供更为舒适的服务环境。

四是要改善服务质量，提升社会形象。努力提高服务水平，缩短与其他商业银行的差距。对存款多、增储潜力大的重点客户，由专人进行一对一攻关，上门营销，挖掘潜力，从源头抢占市场份额。

3。2把握信贷导向，助推结构调整。

面对当前的形势，在贷款额度受限的情况下，邮储银行要合理分析、灵活调整经营重心。一是降低对信贷投放获得盈利的依赖程度，把经营重心合理分散，寻求新的空间。特别是要大力发展中间业务，转变邮储银行以存贷款业务为主、收益来源渠道单一的现状，拓展盈利空间，强化发展的可持续性。二是加快综合化经营步伐，加强经营创新和新产品开发，借鉴国内外成熟商业银行的经营模式，创新产品种类，努力拓宽收入渠道，提高盈利水平，重点要在开发结算业务、贴现业务、账户服务、现金管理服务等业务上下功夫，利用创新带动邮储银行的经营发展。三是进一步做好小额信贷业务，将信贷资金优先用于 “三农”领域，保证足够支农资金的投入，从而赢得地方政府对邮储银行的支持，为发展掌握主动权。

3。3严格信贷管理，优化信贷结构。

认真落实国家宏观调控的各项措施，强调加强和完善贷款风险管理是2011年工作和政策的主基调。首先，邮储银行在新一轮经济发展阶段既要把握发展机遇，又要改变片面追求贷款规模，盲目扩张的经营模式。其次，要坚持总量调控和结构相结合，加强对宏观经济形势和行业发展的研究，注意贷款的期限结构，优化贷款投向，避免贷款过度集中，加强对利率定价机制的研究，提升利率管理水平。

3。4争取政府支持，促进良性循环。

邮储银行应积极加强与地方政府的联系，取得政府部门的理解和支持，采取措施支持邮储银行发展。例如，让政府部门出台税收优惠、财政贴息等政策，合理补偿金融运行中因风险过高造成的损失；进一步畅通银企对接渠道，降低银企信息的不对称性，增加邮储银行的信贷资金供给，形成“政府扶助邮储，邮储支持经济”的良性循环，从而实现地方和邮储银行持续健康发展。另外，与公、检、法等部门进行协调，帮助邮储银行及时清收不良贷款，营造良好的社会信用氛围。

3。5加强风险管理，规避信贷风险。

经过四年的曲折发展，邮储银行取得了长足进步，但当前面临着稳健从紧的货币政策，以及通胀加剧带来的政策风险和市场风险。在这种形势下，邮储银行必须加强风险管理，对于受政策影响较大的客户要谨慎选择，同时又要利用好政策，按照政策导向做实业务，夯实发展。在信贷方面对潜存风险的贷款抓紧收回，对一时难以收回的贷款要采取合理、合法的措施，尽可能规避信贷风险。

3。6强化文化建设，优化信贷队伍。

积极探索适合邮储银行的信贷文化。一是制订和出台有利于服务客户的信贷扶持政策，建立一套行之有效的信贷管理制度，建立信贷结果评价体系，完善信贷风险预警、控制和保全体系，纠正信贷业务管理过程中的偏差，建立良性互动的沟通渠道，确保服务水平、服务质量不断提高，确保信贷资金安全。二是 “以人为本”，提高信贷人员素质，加强信贷队伍建设，探索信贷员等级管理制度。三是严格考核，加大对信贷员考核力度，对完成目标任务并经过检查验收的信贷员，要按照激励办法兑现薪酬。

2011年是 “十二五”规划的开局之年，按照规划应推进农业现代化，加快社会主义新农村建设，拓宽农民增收渠道，深化农村金融服务，因此邮储银行必须抢抓机遇，以“十二五”规划为蓝图，推动自身和农村经济的发展，以更快的步伐走出经营困境，提升经营效益。只要合理地把握政策，合理地分析经济规律和市场动向，就会取得更加丰硕的成果。

参 考 文 献。

1王琼，刘少华。稳健财政政策与稳健货币政策区域协调性思考。武汉金融，2005，9。

2王曙光。更多信贷资金投向 “三农”急需政策护航。中国农村金融，2011，3。

邮储银行工作总结篇8

为大力组织社会零散资金,投入国家生产建设,1951年2月28日,中国人民银行、邮电部邮政总局联合发出《银行委托邮局储蓄业务合约的指示》,其中规定:银行普遍利用邮局机构、人员储蓄业务,在政策与做法上邮局应受银行领导;邮局储蓄业务,服务对象应以个人及群众团体为主;邮局原有的自办储蓄所收储金,应全部转作银行储蓄存款,自办储蓄结出余额自拨交银行日起,应付利息由银行负担;银行每月月底按规定付给邮局代办手续费。

1953年7月27日,邮电部、中国人民银行发出《为停止银行委托邮局储蓄业务自一九五三年九月一日正式解除合约的联合指示》,规定各地已建立关系的银行、邮局双方自行协商处理结束后储户移转等事项。

根据国务院关于尽快开办邮政储蓄的指示,1986年1月27日,邮电部、中国人民银行印发《开办邮政储蓄业务的联合通知》,决定春节前在北京、上海、天津、河南、辽宁、河北、四川、陕西、江苏、广东、福建、湖南等省市的12个城市开办一批邮政储蓄点,办理个人邮政活期、定期储蓄业务,交存的邮政储蓄款由中国人民银行统一支配。邮政储蓄的利息,按国家统一规定的利率,由邮政局支付给储户,支付的实际额度及人民银行应付给邮局的手续费,均由开户邮局与银行结算。

1986年3月10日,邮电部、中国人民银行联合印发《开办邮政储蓄协议》,决定自1986年4月1日起,在全国各省、自治区、直辖市开办邮政储蓄业务,城乡邮政机构均可办理。《协议》强调:邮政储蓄必须贯彻执行国家的金融方针、政策和有关法律规定,贯彻执行国家宪法关于保护公民合法的储蓄所有权的规定。

《协议》规定:(1)邮政储蓄业务,受理个人人民币储蓄存款(包括互助储金),不受理支票。邮政储蓄业务的种类,先按银行现行的储蓄种类办理;以后可以结合邮政特点和群众的需要,根据各地的实际情况商定开办新的储蓄业务种类。(2)邮政机构吸收的储蓄存款,全部缴存人民银行统一使用。对储户支付的利息,由人民银行按实际支付数定期拨付;邮政机构缴入人民银行的储蓄存款,不再计算利息。(3)办理邮政储蓄业务所需的备用金,由当地人民银行根据实际需要,每年核定后预拨给邮政机构,不计收利息。人民银行根据缴存的储蓄存款每月累计日平均余款,付给2.2‰的手续费,由开户银行每月结计,按季付款,手续费率暂定3年不变。(4)邮政在办理储蓄业务过程,发生贪污、盗窃、丢失、冒领、差错等造成的经济损失,由邮政部门自行负责。

1989年11月13日,中国人民银行、邮电部发出《关于进一步办好邮政储蓄的通知》,自1990年1月1日起执行。中国人民银行和邮电部原签订的《关于开办邮政储蓄的协议》继续有效,但《协议》中与本通知不一致的以本通知的规定为准。

邮储银行工作总结篇9

成立7年多来，邮储银行不断探索解决小微企业“融资难”、“融资贵”、“融资慢”等问题的思路和措施。据统计，截至2014年6月末，邮储银行累计发放小微企业贷款超过2万亿元，累计服务小微企业客户达1200万户，成功探索出了“惠民于实”的小微金融服务模式。

7月23日，总理主持国务院常务会议，要求解决小微企业融资难问题。中国人民银行进行了营造小微企业诚信环境的部署，银监会推出了六项服务小微工作措施。

8月7日，中国邮政储蓄银行在京举行服务小微金融新闻会，详细介绍了解决小微企业“融资难”、“融资贵”、“融资慢”等问题的举措，提出了完善担保方式、创新业务模式、打造网络平台的商业可持续性小微金融服务方案，了减免小微金融服务费用、推出邮储银行“小微贷升级版”两项重要举措，这标志着邮储银行小微金融跨入了一个新的发展阶段。

邮储银行副行长邵智宝表示，“邮储银行将深入贯彻国家服务小微方针政策，继续深化改革，扎实工作，坚持创新发展，坚持可持续发展道路，紧系小微企业。”

创新小微担保方式缓解“融资难”

小微金融服务市场需求巨大，但有效供给却略显不足。全国小微企业创造了60%的国内生产总值，完成了全国纳税总额的50%，但仅有50%的小微企业能够获得银行融资，小微企业“融资难”不仅加重了企业负担，影响国家宏观调控效果，也会带来金融风险隐患。

商业银行如何才能打通金融服务实体经济的血脉，如何才能切实解决小微企业“融资难”问题？邮储银行提出了“弱担保”、“纯信用”两大担保方式创新方案。

“针对小微企业普遍缺乏房地产等有效抵质押物而导致‘融资难’的问题，邮储银行大力推动产品创新工作。目前已累计研发55种小微企业专属信贷产品，形成了‘强抵押’、‘弱担保’、‘纯信用’相结合的全产品体系。”邵智宝在会上介绍。

据介绍，邮储银行“银政助保贷”项目已在江西、广西、山东、安徽等地相继落地，预计仅“银政助保贷”一项，年内就将为小微企业提供超过20亿元的融资支持。

除了“银政助保贷”，邮储银行还推出了依托行业的“保证基金”的“互惠贷”产品。目前，该产品已为包括、甘肃、贵州等在内的西部金融欠发达地区的小微企业，提供了近7亿元“无抵押”授信支持。

此外，针对银监会积极创新小微企业流动资金贷款服务模式需要，邮储银行创新推出了“转期贷”小微信贷新产品。今年4月份，一位客户在邮储银行的一笔500万元的贷款即将到期，但该客户刚刚承接了一个较大的市政绿化项目，没有足够的流动资金还款。为解决还款问题，客户多方尝试，但都没有回音。

就在该客户束手无策时，邮储银行通过对该客户的经营、财务、资信等各方面进行详细调查核实后，确定该客户符合“转期贷”经营正常、信用记录优良、市场前景好、财务状况稳定等条件，并立即将其纳入“转期贷款”拟准入客户名单，经审批后，为其办理了“转期贷”业务，贷款到期前，直接延长了贷款期限，解决了该客户短期的流动资金问题。

“针对服务型、贸易型小微企业轻资产的经营现状，我们积极试点‘弱担保’类信贷产品；针对创业型、科技型小微企业成长性好但缺乏（抵）质押物的特点，重点匹配‘信用’类信贷产品”，邮储银行小企业金融部总经理刘存亮介绍。

专业集约小微作业模式解决“融资贵”

“融资贵”是小微企业融资中遇到的又一难题。由于信息不对称、小微企业经营风险大，加之金融机构风险防控与成本效益压力，使得小微企业融资成本始终处于高位。作为“普惠金融服务”的积极倡导者与践行者，专业化靠建设“特色支行”，集约化靠做强“产业链开发”，已成为邮储银行缓解“融资贵”问题的突破口。

在邮储银行内部，特色支行被称为服务小微企业、服务地域实体经济的“特种兵”和“先锋队”。目前，邮储银行总行级小企业特色支行数量达到188家，为117类特色行业的小微企业提供专业化金融服务。

邮储银行福建石狮支行2014年成为总行级海洋渔业小企业特色支行。据悉，截至目前，在短短半年时间里，已有近60户渔民从这家“年轻”的海洋渔业特色支行获得了近1.1亿元的专业化融资支持。

邮储银行点多面广的实体网络优势，与小微企业分布区域散、涉及产业链条多的特点高度吻合。“2014年以来，我们在围绕涉农核心企业，开展‘公司+经销商+农户’模式的基础上，全面启动‘8+2’重点产业链小微企业服务计划，通过集约化链式金融服务，进一步降低了小微企业融资成本。”邵智宝告诉《投资者报》，2014年，邮储银行拟在海洋渔业、中药材、粮食、化肥、奶制品、酒业、花木、茶叶8大涉农产业链，连锁服务型、科技型2大类型企业实现链式集约发展。

“目前，邮储银行依托13家海洋渔业、6家中药材总行级小企业特色支行，‘特色支行+产业链’作业模式已取得实质性进展。19家特色支行小企业授信业务当年净增近80亿元，小微企业通过特色支行获得授信贷款，平均融资成本显著降低。”刘存亮告诉《投资者报》。事实上，这种专业化、集约化的服务正在给越来越多的小微企业提供更加实惠、低价的融资支持。

互联网小微金融破题“融资慢”

除了“融资难”和“融资贵”，“融资慢”也是小微企业获取融资支持的老大难问题，小微企业用款讲究的是“短、小、频、急”，而银行小微信贷一般需要线下调查、交叉验证，小微企业取得银行融资支持时，有时也会错过最佳用款时机。

为了满足小微企业对于“价廉、速达”融资服务的诉求，让电商供应商等小微企业足不出户就享受到融资便利，2014年，邮储银行与电商企业联手打造了O2O融资产品――电子保理。据悉，目前邮储银行线上保理业务累计放款已近亿元。

“我们目前还在推出基于小微企业在电商平台、核心企业信用记录的无抵押大数据贷款，用新思维、新方法，实现小微企业快速融资。”邵智宝告诉《投资者报》，2014年邮储银行隆重推出了“小微贷升级版”。

“与传统小微信贷产品服务相比，‘小微贷升级版’通过‘信贷技术升级’、‘科技手段升级’、‘管理模式升级’、‘产品组合升级’与‘开发方式升级’，实现邮储银行小微服务的全面提升。” 邵智宝告诉《投资者报》，邮储银行“小微贷升级版”将全面整合邮储银行现有技术资源，在全面简化小微客户授信材料、调查模板、审批流程的基础上，日益丰富担保方式，全面提升技术手段，依托互联网大数据技术，全面整合邮储银行小微信贷线上作业资源，通过前台移动展业PAD调查、在线审查审批、终端客户线上支用还款，推动全流程的电子化。■

会场声音

银监会小企业金融服务办公室冯燕处长：

服务小微企业符合邮储银行的比较优势

邮储银行作为全国性大型国有银行，具有网点多、覆盖面广、嵌入基层深、储备客户多的特点，和全国小微企业发展阶段非常吻合。应该说，服务小微企业既是党和政府给予邮储银行的社会责任，也符合邮储银行的比较优势。

当前，小微企业融资难、融资贵、融资慢问题仍然客观存在，希望邮储银行继续发挥网点、人员、信息资源和渠道优势，进一步加大经营创新力度，在推动小微企业金融服务转型升级方面，发挥更大的作用。银监会也将继续加大监管引领和激励，推动小微企业金融服务再上新台阶。

中小企业发展促进中心陈新副主任：

邮储银行已连续两年入选首选服务商榜单

中小企业发展促进中心在推动支持小微企业发展工作中，深刻感受到社会各界对邮储银行专注小微企业战略定位的肯定，感受到广大小微企业对邮储银行在小微金融服务方面不断创新的认可。为贯彻落实《国务院关于进一步支持小型微型企业发展的意见》，中小企业发展促进中心与中国中小企业投资合作协会合作，联合推出了中国中小企业首选服务商评选项目，引导社会各界为中小企业提供优质、诚信、创新的产品。邮储银行作为专注小微企业金融服务的大型商业银行，已连续两年入选首选服务商榜单。

财政部财科所李全研究员：

小微企业取得邮储银行贷款成本最低

据我统计，小微企业客户在邮储银行取得贷款的平均成本在大型商业银行里是最低的。这得益于邮储银行的“两个创新”和“两个传统”。第一个“创新”是塑造了金融产业链新模式。金融产业链新模式推出，让银行的效益大为提高。第二个“创新”是为科技型企业提供更加多元化的融资模式选择。

“两个传统”一是邮储银行的“从点到面”发展传统。邮储银行建设了188家小企业特色支行，形成了遍布全国，服务小微企业的链条。二是直至今日，邮储银行依然坚持把服务对象的重点放在小微企业上，这是非常了不起的。

案例

邮储银行“退税贷”

为环保型小微企业解难题

“邮储银行小企业退税贷款还款灵活，融资成本低，流程阳光速度快，帮我们企业解决了资金问题，提前享受了国家政策红利”。汨罗市某再生资源公司企业主兰某激动地说。

兰某所在的汨罗市再生资源公司的主营业务是废旧金属的回收利用和深加工，按照国家政策（财税〔2011〕115号文件），该企业可以享受国家的增值税退税政策。但企业的退税周期一般在6个月左右，该企业又急需资金。

邮储银行在对这家企业的经营、财务、退税资质及相关证明等各方面进行了详细调查核实后，确定该企业符合“退税账户托管质押”贷款要求。经审批后，为其办理了“退税账户托管质押”业务，在政府退税资金未到位前，提前6个月左右享受到了国家的政策红利，解决了该企业的短期流动资金问题。

邮储银行工作总结篇10

“十年磨一剑，砺得梅花香”。3月20日，中国邮政储蓄银行（下称“ 邮储银行”）迎来成立十周年纪念日。10年中，邮储银行从一家经营单一负债业务的储蓄机构，转型成为一家全功能银行，形成了涵盖零售业务、公司业务、国际金融、金融市场、资产管理等在内的现代银行业务格局。

去年9月28日，邮储银行成功在香港联交所主板挂牌上市，成为当年全球最大首次公开募股项目，也是6年来H股最大的首次公开募股。

《投资者报》记者注意到，过去10年中邮储银行着眼于国家经济建设大局，坚持服务社区、服务中小企业、服务“三农”的战略定位，自觉承担“ 普之城乡，惠之于民”的社会责任，走出了一条独具特色的发展道路。在英国《银行家》杂志“ 2016 年全球银行1000 强排名”榜单上，邮储银行总资产排名第22位。

改革创新银行硕果累累

消费需求升级、小微企业兴起和新型城镇化是推动中国经济转型发展的重要动力，为中国银行业带来巨大的发展机遇。而邮储银行10年来，统一思想认识，强调服务社区、中小企业、“三农”的战略定位与社会发展趋势高度契合，依托这种独特的战略定位，邮储银行实现了与其他大型银行的差异化竞争，从而保持了业绩高速发展。

根据邮储银行披露的数据，2013年～2015年，公司净利润复合增长率达到8.4%，高于其他大型商业银行的平均水平。

目前，邮储银行拥有营业网点约4万个，覆盖中国除港澳台外的全部城市和近99% 的县域地区，且70%以上的网点分布在县域地区，服务客户超过5亿人，是国内网络规模最大、覆盖面最广、服务客户最多的商业银行。

独特的战略定位令邮储银行拥有规模大、成本低的稳定资金。2013年～2015年，存款总额年均复合增长率达到10%，是唯一一家个人存款市场份额持续提升的大型商业银行。充足的资金来源有效地支持了邮储银行资产业务的快速发展。

邮储银行一直奉行“适度风险、适度回报、稳健经营”的风险偏好，建立了全面风险管理体系。由于邮储银行尚未年报，我们以截止去年6月末的财务数据为例，其不良贷款率为0.78%，拨备覆盖率293.4%，均显著优于同业。此外，逾期贷款占比和关注类贷款迁徙率也远低于同业平均水平。

10年坚持做普惠金融的践行者

自成立之初，邮储银行就高度重视“三农”金融服务，坚持把支持农业经济摆在突出位置，把农村金融改革创新摆在突出位置，把助力农民创收增收摆在突出位置。

截至2016年9月末，邮储银行累计发放小额贷款1700多万笔、金额达1.2万亿元，累计投放个人商务贷款约400万笔、金额近1.5万亿元，累计投放小企业贷款近27万笔、金额超过7700 亿元，为大量农户、商户和小微企业解决了经营资金短缺的困难。

此外，邮储银行还精准支持贫困地区基础设施建设，精准促进贫困地区特色产业发展，通过建设金融扶贫示范支行，积极支持贫困地区种植、养殖等特色产业，带动了832个国家扶贫重点县金融扶工作。

邮储银行10年来积极响应国家战略、切实服务实体经济。早在成立初期，邮储银行就通过专项融资业务，对西部地区的铁路、公路、电网、水利、农业等领域累计投放4000多亿元，有力地促进了西部地区经济发展。2015年，邮储银行主动认购专项金融债券，实现了投资、财政、金融、产业的紧密结合，切实提升了金融服务实体经济效率，有效地促进了经济结构调整和转型升级。为推动供给侧结构性改革，深入推进“ 三去一降一补”，邮储银行加大PPP、产业基金、并购基金等领域的产品创新，重点支持重大民生领域、基础设施建设、落后地区基础公共服务建设，实现了银、政、企、民生等多方共赢，有力地支持了国家经济结构调整和转型升级。

多举措为转型升级保驾护航

10年来，邮储银行探索出了一条大型商业银行普惠金融商业可持续化发展之路，改变了业界和学界“大银行适合服务大企业，中小银行更适合服务小微企业”的传统观念。