校园贷调查报告十篇

校园贷调查报告篇1

“取现送好礼，集钻，换iPhone”的醒目大海报未经学校允许，被张贴食堂门前的公告栏上。

在宿舍楼会客厅的走廊上，也随处可以看到大学生网贷平台张贴的海报，有些甚至直接覆盖在学校官方告示栏上。据了解，在此之前，校园网贷广告在校内覆盖范围十分大，大约每走20步就能看到一张这样的海报。但在出现河北大学生网贷自杀案件之后，学校加强了对网贷类海报的管制。那些贴在校园官方告示栏内的校园网贷广告，只要上面有二维码，就会被保安划掉，不过，划破了二维码，广告的效应难道就完全不存在了吗？

在学校，若想在官方公告栏上张贴广告，必须获得校保卫处的审批许可。这些未经允许贴上去的商业海报，大多是校园内兼职的同学趁着夜色偷偷贴粘上的。第二天早上，学生上课时必经学校公告栏时，自然会看到这些广告的存在。当然由于是未经允许，这些海报的生命期仅有半天，下午则会被保卫处全部清空。在刷楼贴广告仅有不足百元薪酬的情况下，仍然有同学愿意兼职分发广告和传单。这些传单散落在校园的各个角落。铺天盖地的海报给校园清洁带来极大的不便，这些海报最后的下场也只能是被扔进垃圾桶里。

刷楼是大部分校园网贷平台作为线下宣传的一种重要方式，趁着夜色某同学开始分发小广告，每刷一栋楼约40元。

校园通常会拿着海报广告传单，敲开寝室的门进行宣传，有些人为了提高效率会选择在夜里11点半寝室熄灯之后，将传单从门缝塞进去。但是，在门缝塞传单，很容易被大家忽略并扔掉，一些“聪明”的会把传单夹在门把手上，只要有人推门，就会有传单飘落，让同学们不得不注意到它。

在男生宿舍的第三食堂内，长约1.5米、宽0.7米的大型电子稿广告板上，轮番推送着分期借贷的广告。这则分期购物节的通知，赶在春季大学生购物的高峰期。针对大学生群体主要的购物需要，类似手机、话费、衣服鞋子等都有着不同的折扣，细看广告，数字诱惑还真不少。

着手负责大学生网贷调查报道时，我大概知道啥是网贷，也清楚地意识到时下它已悄无声息地渗透于高校校园里，但怎么操作才能申请到一笔网贷款，它有哪些APP，分别叫什么名字，其实我都还不太清楚。

我邀请几位超有能力的本刊校园记者一起采写，接着，我被她们拉进了一个微信小组。4月12日，“大学生网络借贷调查小组”正式成立。组员包括：菜花花和陈西西，两位今年即将毕业的大四学生，及一位她俩找到的曾在“中传新闻”做过网贷相关视频新闻报道的大二师妹梦狗狗，和我。

从小组成立之日起，组员们就对本期封面的采写报道爆发出了极大的热情。微信小组里，随时都能收到她们“工作”的最近进展：“汇报一下，现在一个公司副总、一个校园、一个借贷公司职员、4个使用者、中传文法学院的老师，可以接受采访……”“姐姐，这是我顺手查到的xxxx资料，你看看有没有用？”“我准备发个朋友圈儿再找一些使用过网贷的同学接受采访”……

在完成本次封面采写12p文章的15天时间里，我曾3次以开会之名，想行下午茶之实，把姑娘们聚集到了北京地铁1号线沿线的咖啡馆里。每次见面，我都说：先不谈工作，咱们先好好吃吃喝喝，一会再说。但咖啡举在嘴边，还未寒暄几句，话题又转回了采访和写稿的各种细枝末节，而后就是每次都长达1个多小时不间断的头脑风暴。菜花花同学，凭借其高颜值和大长腿，成功拿下了几个关键人物的卧底采访。她假借想做兼职校园，被网贷平台朝阳区片区经理面试，20分钟的聊天时间，获得了少有人知却绝对宝贵真实的一手资料。梦狗狗同学，小组里最认真的小师妹，她负责的文字部分，总是第一个完成。为了写出最真实可信的网贷操作过程，她用自己的手机号在很多平台上提交申请注册，有几次就只差一步“确认”，就因为写稿需要不得不“借”来几千块钱。她一面认真地在平台上体验着申请网贷的每一个细小环节，一面默默地担心着自己的身份信息可能已经被很多平台掌握。经常在我们开会碰头中，她的手机会收到某平台发来的借贷广告。“姐，我看条款上说如果用虚假信息要负法律责任，我好怕它们找我算账。”谢谢狗狗的责任心和勇敢。陈西西同学，因为她，小组成员多次喝到了打折的星巴克咖啡。身为搜索小达人和救火队员，她能为大家找到各种犄角旮旯里的有用信息，又能在我们写稿、拍照分身乏术时挺身顶上，还能身兼遥控功能，“我们班男生说他们宿舍楼前还有网贷款公司的广告，我已经让他们帮忙拍了。”有西西在真好，一切不确定因素和突发状况都能轻松搞定。

随着调查研究采访梳理写作的不断深入，我们感到越来越触目惊心。小组成员们为了本次采访的严谨性，甚至扒拉出来了各网贷平台的营业执照，而后我们发现，某些平台的业务范围根本不具备可以给大学生贷款的资质；当13.3寸的苹果笔记本满屏都是2014～2015年在某平台欠款不还同学的身份信息，信息全面到包含了学校名称、学籍、专业、手机号码、籍贯和身份证号码时，我们震惊了。声称不会泄露同学们身份信息的平台们，私下却在网络世界里悄无声息地侵蚀着你们的隐私。还有那些被我们一步一步计算出的比高利贷还高的还款利息，又让我们深深地为那些为自己的欲望付出代价的同学们担忧。

校园贷调查报告篇2

【关键词】大学生校园网贷 风险分析 风险控制

随着互联网金融的蓬勃发展，校园网贷的市场份额进一步增加，使得各方面制度及平台自身不健全、学生群体的信用、还款能力较差等因素造成的校园网贷风险问题亟待解决。校园网贷作为近期社会热点引起相关研究人员的广泛关注，此前关于校园网贷风险的个案调查及报道较多，广泛的调查研究较少，相关研究大多从政策法律层面入手讨论网贷风险控制，具有一定局限性。本次调查选取长春市为调研范围，通过对各高校学生、网贷平台及相关人员的调查研究，深入分析校园网贷风险，多角度出发提出风险控制的建议，对于丰富互联网金融理论体系，以及推动网贷平台l展具有实际意义。

一、调查基本情况

本次调查采取了问卷调查和访谈相结合的方式。其中问卷调查采取网络问卷的方式，涵盖重点院校，普通院校和高职高专院校，共发放问卷500份，有效问卷464份（剔除了非长春高校的问卷），有效样本比率是92.8%。在回收的有效问卷中，男女比例约为3：7。文史类专业学生占57.60%，理工类专业学生占23.28%，艺术类专业学生占7.98%，医学专业学生占5.29%，计算机专业学生占3.17%，其他类学生占2.68%。有些校园网络贷款平台以贷款大学生的年级为依据提供不同的贷款额度，因此本次调研按照年级对样本人群进行了分类。大一学生占15.87%，大二学生占37.57%，大三学生占33.33%，大四学生占10.58%，研究生比例较少。

问卷主要由两部分构成：（个人）基本信息和校园网络贷款现状调查。基本信息部分内容涉及性别、专业性质等分类信息，以及资金短缺次数、原因、应对措施，生活费来源等群体特征信息；校园网络贷款现状调查部分包括有过贷款经历的贷款行为、校园网络贷款的普及程度、大学生对校园网络贷款的认知以及其前景评价四个方面的内容。

此外，调研过程中对问卷调查中有过贷款经历的人进行了针对性访谈，通过了解其网贷经历进一步收集有效信息。

二、校园网贷现状

（一）校园网贷特点

通过对长春市网贷平台的实地调查及相关信息整合，可将校园网贷目前的发展特点总结为以下几个方面：

其一，宣传力度大。各校园网贷平台为占领市场，采取多种宣传推广方式。目前比较常见的宣传推广方式主要有两种：一是现场发放传单、张贴广告，校园里的垃圾桶、厕所门、马路、取款机到处充斥着校园网贷的宣传信息；二是雇佣校园，几乎每个高校都有网贷平台的人员。

其二，申请流程简单。大多数校园网贷平台的申请手续都非常简单，尤其是经过校园办理的手续，大学生只需将学生证、身份证、户籍等信息上传至网站即可申请信贷。只有少数的平台审核稍稍把关，例如名校贷实行的视频签约等。

其三，借贷额度不一。校园网贷平台的借贷额度是存在范围的，一般是在几百到几万之间，例如名校贷提供的范围是100到5万。平台会根据大学生的年级和学校层次的高低测算出学生最多能够借贷的额度。

其四，具有一定的欺骗性。首先，网贷平台的宣传上就有一定的欺骗性，例如声称低利息，实则在收取利息的同时，还会收取高额的服务费用。此外，校园为获取提成，采用欺骗的手段诱骗同伴借贷。例如吉林动画学院的学生因兼职需要被骗刷单，实则是被骗借贷。

（二）大学生对校园网贷的认知与评价

1.大学生对校园网贷的了解与接受程度。本次调查的样本中，34.39%的大学生表示不支持开放校园网络贷款，42.33%的人表示中立，23.28%的人表示支持，即不反对校园网络贷款的比例为65.61%。对这65.61%的人群进行深入调查显示，其中62.9%的人愿意把闲余的钱放入贷款平台赚取利息收入，37.1%的人不愿意。

在本次调查的样本中，3.7%的人使用过校园网络贷款，96.29%的人未使用过，但未使用过的人群中有28.02%的人表示想尝试。同时，参与调查的人群均表示自己身边只有较少的人使用校园网络贷款。

2.未使用校园网络贷款者的顾虑。从调查来看，想尝试的人群最大的顾虑是不信任校园网贷平台的信誉以及担心个人信息泄露，没兴趣的人群最主要的原因是没有贷款的需要。与“借钱”行为在大学生中不常见，成鲜明对比的是观念传统，即不花未来钱对未使用者造成的顾虑较小。

3.已贷款学生对校园网贷平台的评价。几乎所有进行网贷的学生都对贷款平台的服务协议以及相关规定进行了认真的研究，但只有不到一半的人对其表示认可，其余人表示部分条款无法接受，甚至认为这些规定或协议更多的是对贷款平台利益的维护，而自己的利益没有得到维护。其中，仅有个别有过贷款经历的人表示反对开放校园网络贷款平台，其余有贷款经历的学生对其表示支持或中立。

（三）大学生网贷需求分析

1.大学生生活费来源。生活费来源在很大程度上代表了大学生的偿还能力，因为这是大学生主要的，甚至是唯一的“收入来源”。由上图，可以看到父母提供是大学生生活费来源最主要的方式，此外还有2.65%的人是依靠亲友的帮助，这两类可合并为家庭提供，总共占比94.83%，这意味着有一小部分大学生不是依靠家庭获得生活费。同时，有26.45%的大学生选择兼职工作为自己赚取生活费。这两个事实表明，有一部分大学生有独立自主的“收入来源”，即有独立承担贷款的可能，但是大多数大学生不具备该能力。对于后者而言，借贷的利息最终会转嫁为家庭负担。

2.大学生创业启动资金来源。父母和亲戚是创业大学生筹集启动资金来源的首要来源，占64.29%。根据父母和亲戚这一筹资渠道的性质，我们可推测大学生创业的启动资金数额不大，只是超出了他们生活费所能负担的范围。根据我们对身边创业同学的访谈，了解到他们的创业启动资金的范围是一万元以内。其次是社会组织或有关部门，占39.29%，这类资金一般以比赛或政策要求获取，难以普及到所有的创业大学生。贷款平台和众筹作为互联网新兴的筹资方式，由我们的调查结果显示，对创业大学生的吸引力不相上下，均占32.14%。然而与众筹平台相比，贷款平台具有放贷快、简便以及成交率大的优势。

3.大学生资金短缺时的应对措施及其影响因素。首先，由于资金短缺的次数难以人为的划分出现多少次资金短缺才可能刺激贷款需求，而贷款需求又会受到个人消费观念、家庭背景等因素的影响，所以本次问卷设计将其设计为定性色彩的三个档次――从不、有时、总是。本次调查的结果为：“从不”群体占27.51%，“有时”群体占64.55%，“总是”群体占7.94%。“总是”群体均为女性。

将此组数据与资金短缺的次数做交叉分析，“有时”和“总是”是本次研究对资金短缺次数的分组。

对比两组人的行为模式，总是感觉资金短缺的人更偏向与向家里索要或者做兼；有时感觉资金短缺的人更愿意接受“借钱”行为，包括找朋友借钱和校园网络贷款。由前面分析已知，“总是”人群在大学生中的比例较少，“有时”人群是大学生中的大多数，因此校园贷款平台应努力争取得到后者的青睐。同时该类人群更偏向于节省花费，其非理性消费的可能性会有所降低。

第二，性别因素。基于本次研究数据，将性别与资金短缺次数做交叉分析，得到结论：女性更容易感觉总是资金短缺，然而感觉有时资金短缺的人群男女生未表现出明显的差异。

“借”的概念更容易被男性接受。从男性资金短缺的行为可以看出，他们更不愿意找家里索要，并更不愿意节省花费；为了满足自己的资金需求，他们更愿意做兼职，或者找朋友借钱，同时更愿意接受校园网络贷款。这两个特性意味着男性更可能成为校园网络贷款的使用者，其还款的能力也更强。

此外，大学生资金短缺的情况及应对措施也受到高校层次和学生年级、专业等的影响，本文中将长春市大学生整体作为调查研究的对象，故而不对此做进一步的研究分析。

综上所述，大学生有着一定的校园网贷需求，且有着较大的发展空间，影响学生校园网贷需求的因素较多，主要包括创业意愿、性别因素等，有一定的市场潜力。

（四）家长、学校对大学生网贷的了解与支持程度

根据对调查结果的分析可知，在已贷款的大学生中，绝大多数人未将自己的贷款行为告诉父母。其中告知父母的学生中有80%的人得不到父母的支持，20%的人得到父母的支持与帮助。

学校方面，8.47%的人表示学校对校园网络贷款进行了干预，21.69%的人表示没有干预，69.84%的人不清楚。但95.77%希望学校能够采取一定的措施进行干预，学生对学校干预措施的期望如下图所示。

三、校园网贷的风险分析

总的来说，校园网络贷款的风险是指校园网络贷款平台或贷款主体（在校大学生）在发生借贷关系的过程中，由于各种不确定因素而使得双方遭受资财损失以及由资财损失引发的相关损失的可能性。

下图为调查中大学生对校园网贷存在风险的原因分析，可见大学生普遍认为校园网贷存在的风险比较高。无论是贷款平台还是学生本身的消费观念及群体特性都使得贷款平台存在一定的风险。

（一）平台方面

第一，平台面临着因借款人违约不能按时还款而遭受资财损失的风险。进行网贷的大学生中并非所有人在贷款前均考虑到自身的还款能力，即使考虑了还款能力，但因他们的还款资金来源主要是靠省吃俭用和兼职获取，一旦借贷的大学生无法找到兼职，那意味着他们无法按时的还款，因而借贷平台会因此遭受资财损失。

第二，平台面临占领的市场狭小，大学生需求不足的风险。调查样本中愿意接受校园网贷的人数只占少数，此外绝大部分人未使用过校园网贷。即使未使用过的人群中有28.02%的人表示想尝试，但出于对平台的不信任等顾虑而选择放弃。同时，由于大学生的生活费来源主要是家庭供给、奖助学金以及兼职收入，需要借助网络平台进行贷款的人很少。

第三，平台面临信誉遭受质疑、平台形象降低的风险。一方面，平台自身的运营模式存在诸多问题，致使人们对其评价较低与不信任；另一方面因为平台雇佣的校园采用欺骗的手段诱骗同伴借贷的新闻报道以及相关事件使得人们质疑平台的信誉、形象甚至是能力。此外，由于最近新闻报道中频频出现平台为追款而采用恐吓、威胁等方式的事件更加加深了大学生对平台信誉低，可怕的印象。同时也引发了社会各界人士对平台的关注和评价，使平台备受社会舆论的谴责。

第四，平台面临因经营管理不善、市场竞争激烈、平台信誉下降等因素的影响被政府叫停而濒临转型或者破产的风险。今年关于校园网贷的负面报道众多，政府逐渐重视，加强对校园网贷的管理。今年8月24日，银监会就《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》有关情况召开新闻会，表示对校园网贷采取“停、移、整、教、引”五字方针。目前全国有多家规模较大的校园分期消费平台目前正在退出校园。例如“我来贷”、“趣分期”、“名校贷”、“壹宝贷”。

（二）大学生方面

第一，受到欺骗的风险。一方面，大学生会因为选择不合法不正规不诚信的网络贷款平台，在并非全面了解真实的贷款信息的情况下盲目贷款，而承担受到欺骗的风险。有些平台喜欢在贷款利率上玩数字游戏，表面上宣传低利率，免息贷款，实则是变相的高利贷；另一方面，部分大学生因为兼职的需要而被校园甚至是同伴诱骗借贷。

第二，因没有合理的还款规划和能力等因素的影响而还不起贷款，以及由此引发的相关风险。大学生贷款之后可能面临无法还款的风险，更可怕的是平台负责人可怕的催款方式给大学生带来的身心伤害。此外，创业的大学生也可能因创业失败导致背负重债。本次调查中，大学生网贷后具体还款来源如下图。

第三，个人信息泄露甚至被盗用去借贷的风险。借款大学生为了能够成功借到款项，需要在平台上填写诸多的个人信息，这可能会导致泄露本人的个人隐私的风险。同时，因为借贷的申请程序简捷，有的大学生会盗用身边同学的基本信息去借贷。

第四，消费观和价值观扭曲的风险。

本次研究将资金短缺的原因用来预测如果大学生选择了校园网络贷款，可能的资金用途。根据我们的调查结果，旅游、日常开销、贵重物品是造成大学生资金短缺的三大原因，分别占58.39%、52.55%、33.58%。从需求的频率角度分析，日常开销则意味着经常性，在一定程度上意味着还款资金没有保障。旅游是大学生节假日时选择的一种生活方式，且旅游的花销一般不低，也属于生活非必须项。其次数码产品等贵重物品是33.58%的大学生资金短缺的原因，学生的消费观念本身就摇摆不定，易受影响，且分期付款，网络贷款平台功能的实现，则进一步促进了学生在非必需品方面的消费。

校园网贷这个门槛低的资金来源可能会促使大学生消费欲望极度膨胀，在享受超前消费的过程中消费观和价值发生扭曲。

四、校园网贷的风险控制建议

首先，政府方面。一方面，政府应当加强对校园网贷行业的监管，制定明确、统一的规则来规范、引导校园网贷行业的发展，完善相关法律，确定平台法律地位和具体的监管部门；另一方面政府相关部门可以整合校园网贷平台，为大学生借贷时选择合适的平台创造有利条件；同时应加快建立开放性信用评级市场环境，建立完备的征信体系，加强对借款人的资格认定以及明确借款人还款来源、提高借款人失信的成本，增加还款意愿；此外，政府要加强对大学生的金融消费教育，积极组织相关讲座、宣传活动。

其次，网贷平台方面。校园网贷如今发展受阻离不开自身存在的诸多问题，而解铃还须系铃人。要想化解校园网贷平台面临的风险，还需平台自身改进经营管理模式、完善运营模式、树立良好的网贷信誉与形象，同时，加强借贷人审核、关注投资者权益保护、灵活运用相关金融技术及工具也有助于从平台自身的角度控制网贷风险。

第三，高校方面。高校是孕育人才的地方，大学生的健康成长离不开高校的帮助与指导。而大学生，尤其是大一新生，他们初到大学，_始更多地接触社会，但由于涉世未深而容易受人蛊惑或被人欺骗。所以，在校园网贷盛行的背景下，高校应积极采取措施帮助减少校园网贷风险。如安排教职工等及时掌握大学生的经济情况及思想动向，开设金融理财等相关课程，加强对大学生理性消费的指导。

第四，家庭方面。家庭是大学生的生活费的主要来源，家长应当及时了解学生的生活、花销情况、思想状况、创业意愿等。根据学生的性格特点予以积极的引导，减少其因攀比心理等造成的不合理消费。此外，了解学生是否需要贷款或已经贷款，及时给予教育和指导。

最后，大学生个人方面。大学生要加强自身的辨别能力、理性分析能力。一方面要防止自己上当受骗、个人信息被盗用；另一方面树立理性消费观，正确看待贷款消费，在自己经济能力承受范围内适度消费、在真正有贷款需求时谨慎适度贷款，认真审查贷款平台的运营资格，仔细阅读贷款流程及还款要求等，诚信借款、按时还款，以免影响自身诚信、触犯相关法律。

以上就是我们关于长春市校园网贷现状及风险的研究分析，希望对校园网贷平台的进一步整改、发展有所启发，并使高校大学生对于网贷风险有进一步的了解，从而在一定程度上控制校园网贷风险。

参考文献

[1]许志明.P2P网贷风险分析及防范对策.2015.

[2]何文颢.我国P2P网贷风险管理研究.2015.

[3]杨萌.P2P网络借贷平台的风险度量及管理.2015.

校园贷调查报告篇3

融360金融搜索平台近期的一项调查显示，有53%的大学生选择校园贷是由于购物需要（买化妆品、衣服、电子产品等）。

随着借款金额的升高、借款平台的增多、每月生活费的下降，学生更容易出现校园贷还不清，陷入困境，甚至自暴自弃。在回答“万一还不起贷款，您打算怎么办？”时，每月生活费在600元以下的学生，多达半数表现出较低的还款意愿，选择“以后有钱再还”，“实在不行就借新还旧”，“没打算还，贷款信息是假的，反正也找不到我”。

“零门槛”

校园贷崛起之际，正值90后进入大学之时。这一代学生年轻时尚，推崇提前消费，缺乏忧患及风险意识，面对琳琅满目的消费品很容易动心。当兜里的生活费不足以为欲望埋单，借钱的想法自然萌生。从宿舍门缝里小广告的试探，到公然贴上校内布告栏，校园贷广告瞄准大学生消费欲望和支付能力之间的落差，用“零首付”、“免息”、“分分钟到帐”等噱头象牙塔中人，无担保，宽审核，为借贷双方的相互不负责任，追求一时便利，埋下深重隐患。

校园贷的一系列隐患，最初是由一条人命牵出。2016年3月，河南某高校的一名大学生，通过本人贷款和冒用其他同学身份贷款的方式，从不同的金融平台获得60万元无抵押信用贷款，最终因无力偿还而跳楼自杀。此事一出，让各大高校、媒体平台、社会舆论瞠目结舌。

一名普通学生，完全没有经济来源，何以借到60万元的贷款？对于银行贷款而言是不可思议的“奇迹”，放到校园贷身上却不值得大惊小怪。校园借贷平台的门槛究竟有多低？针对这个问题，融360理财调查了目前比较主流的校园借贷及分期平台，发现除极个别平台对借款人的资质设置了相关要求，绝大部分平台并无太多要求。

在融360调查的11家网络借贷及分期平台中，只有1家平台的其中1个项目写明需要借款人是985、211院校的本科、研究生和应届毕业生，并需要拿到offer，其余10家平台的申请资格基本只有一个要求：“在校大学生”。专科、本科、硕士、博士均可。

年龄方面，除了2家平台注明需要年满18周岁之外，其余平台未作限制，其中某平台的要求甚至宽泛至：即使已经毕业，只要曾经在平台有借款记录并且已发生还款期数超过6期，就可以以非在校大学生的身份继续借款。

提供的材料方面，身份证、学生证是基本材料，也有很多平台要求提供学信网账号，以确认是正规在校大学生身份。除此之外，大部分平台要求提供家长的手机号以及家庭住址。

融360理财分析师综合各项信息，总结得出：对于大部分校园贷来说，唯一的门槛就是“在校大学生”。对于大多数大学生而言，这个门槛相当于没有门槛。

有漏洞

由于大部分校园贷只需提供身份及学生信息，并且只需要通过网络申请，因此校园贷在资质审核方面存在漏洞。如果一名学生获取了另一名学生的身份信息，很容易冒用他人的身份去贷款，而被冒用身份的无辜学生，将不得不面对信用记录遭抹黑、莫名成为追债对象等棘手问题。

据媒体报道，欠下60万校园贷贷款跳楼身亡的学生，是大学班级里的班长，他正是借职务之便才轻松获取同学们的个人信息并成功冒用。

近期也有报道称，湖北某高校大一学生，将身份证、学生证借给他人使用后，莫名负债，竟成了众多网络小额贷款平台的追讨对象，不仅被迫休学，还一直遭受追债人电话骚扰，更有追债人追到家中上门讨债，令家人苦不堪言。

如果由于信息被盗用，导致“被”借校园贷，被盗用信息的学生有没有义务还款？

融360理财分析师就此问题咨询了北京市康达律师事务所滕艺律师，得到的答复是：他人盗用其他个人信息借款的，属于诈骗犯罪行为。被盗用信息的学生一般可被免除还款责任，但要根据在案证据具体分析。

融360理财分析师认为，涉世未深的大学生缺乏防范意识，在面对同学时尤其容易放松警惕，而身份冒用事件频频发生，也暴露了校园贷平台在资质审核方面存在着巨大漏洞。

利息“坑”

校园贷在产品宣传期间，时常打出“低利率”这张王牌，但对于绝大多数平台而言，实际贷款成本并不低。融360理财分析师针对校园贷各项资费的实际情况进行统计分析，发现与借款时的通畅无障碍相反，想要顺利偿还校园贷借款，往往要在本息之外再扒掉几层皮：借款时就已产生的中介费、手续费、费、部分平台扣留的押金、逾期后高昂的罚息和管理费，名目繁多。而且，从一开始即被扣除的各项资费虽然从不曾到过学生手中，学生依旧需要为这些并没有借到的钱支付利息。

融360理财分析师随机选取了10个开通校园贷业务的平台，在这10家平台中，借款年利率最低为9.56%，最高则可达36.75%。

以购买16G的iPhone6s为例，在上述平台中，有的平台可以直接贷款，有的可以分期购。在可取现的平台之中，有六家明示了借款利率，其中利率最低的是9.6%，最高的是32%；在可分期购买的平台之中，有六家明示了分期购费用，其中费率最低的是9.73%，最高的是36.75%。

从9.56%到36.75%，这样的利率究竟处于什么水平？可以参看以下数据：银行活期利率在0.35%左右，近期P2P行业年利率约为10%～11%，银行信用卡的逾期年利率平均水平是18%左右，最高人民法院规定民间借贷年利率超过36%为高利贷。不难发现，有些校园贷平台的借款（分期）利率过高，远高于银行信用卡年利率平均水平，有些更是逾越司法保护区。

2015年的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确规定，对于双方约定的超过36%的利率部分，借款人即使支付了，也有权向法院主张，让出借人予以退回。

对于学生借款，目前受法律保护和约束的最高利息是多少？如果已经支付了超出的利息，学生是否可以通过法律途径要回？对于未还款的，是否可以不支付超出的部分？

对此，滕艺律师表示：根据相关法律条文，在民间借贷领域，学生借款中的年利率一般不超过24%。如果超过24%，但未超过36%的，法律属于不干涉的状态，如果出借人向借款人主张这部分利息，法律不会支持，但如果借款人自愿偿还了这部分利息，法律也不反对。在年利率超过36%的情况下，如果已支付，学生可以主张返还超过36%的部分，但未超过36%的部分无权主张返还。如果未支付，学生可不予支付超出36%的那部分利息。

需要注意的是，年利率超过36%，并不意味着利率约定全部无效，而仅仅是超过36%的部分无效。

对比各利率可知，学生借校园贷买P2P或玩杠杆理财并不现实，持续的还本付息压力极少有学生能支撑住；即便有超前购物需求，在就业后凭稳定工资办理信用卡显然是更佳选择。除非有必要、急用钱，校园贷带来的沉重负担可能为学生带来不可承受之重，绝非“花明天的钱，圆今天的梦”这般诗情画意。

费用多

除了贷款（分期）前显示的利息外，校园贷平台在实际贷款过程中往往还会收取其他费用，有些平台会明示各项资费，而有些平台为了撮合贷款，则会隐瞒实际资费标准。融360理财分析师以某校园贷平台为例，梳理出八项常见费用。

1. 贷款利息：该平台目前的利率范围为10%～24%。在该平台上借贷的最高年利率设定为同期银行借款年利率的4倍。

2. 逾期罚息：发生逾期时，正常利息费用停止计算，逾期1～10天的收取0.05%的逾期罚息，10天以上收取0.1%。

3. 逾期管理费：发生逾期时，正常借款管理费用停止计算，逾期1～10天的收取0.1%的逾期管理费，10天以上收取0.5%。

4. 充值费：充值资金0.5%的转账费用，充值费上限100元。

5. 提现费：提现金额0.3%的提现费，不设上限。

6. 借款服务费：根据借款人信用等级收取，借款成功后一次性缴纳。该平台把借款人信用划分为7个等级，最高等级（AA）费率为0%，第四等级（C）费率为2%，最低等级（HR）费率为5%。

7. 借款手续费：借款成功后，一次纳500元的手续费。

由上述七项收费可见，平台对于借款收取的费用名目繁多，除了收借款利息，还会收取提现费、借款服务费、借款手续费和提现费。如果出现逾期，则会收取逾期罚息和逾期管理费，费率往往要高于借款利率，而还款时还可能涉及到充值费，如果综合考虑这些因素，学生需要承受的实际借款利率很可能大大超出平台所公示的利率。

第八项费用，是神秘的“费”：为扩大业务，圈占“地盘”，校园贷平台一般会设校园，这些人通过为平台争取客户，可以从平台领取提成奖励；如果人主动拉生意，成为中介，则还可以同时从借款人手里抽取中介费，对于学生而言，这就是通过校园中介借款时还需缴纳的“费”。

曾有报道指出校园的生财之道：当学生通过平台申请贷款后，该校便会与之联系，告知学生如果不通过自己来办理申请，审批通过的概率会很低，而假手于自己则可以保证成功――条件是支付一定的手续费，即“费”。那些听话交出了“费”的学生，将不得不接受钱在到手之前再被剥去一层的现实。

“暴”催收

校园贷本质上是信用贷，仅以学生资质作为授信标准，相对于实物抵押贷来说，违约概率可能更大。但校园贷与一般信用贷有所不同，借款对象是在校学生，目标容易锁定，加上学生群体对个人信誉更为看重，所以即使发生逾期，催收难度依旧不大。

融360理财分析师通过梳理发现，校园贷出现逾期的原因主要有三点：

1. 普通学生没有稳定的收入来源，借款到期后无力还贷。

2. 部分学生抱着侥幸心理，认为可以躲过追债。

3. 部分平台在放贷时故意回避关键要素，故意不提醒学生，让他们逾期，以赚取违约金（罚息）。

在通常情况下，借贷双方都不希望逾期，但逾期情形一旦出现，事情可能就此向学生意想不到的方向发展，学生提供的信息将被送至平台自家的催收团队或专业追债的外包公司，学生的噩梦从此开始。

由于校园贷实名借款，学生不仅需要提供学籍，更必须填写父母联系方式，数名同学、朋友、亲属的联系方式等重要信息，故一旦逾期，极易被追债人员锁定并展开有针对性的催债。融360理财分析师经过梳理发现，校园贷催收主要包括三种方式：

1. 找学生本人催收

找学生本人催收是最常见也是最基本的途径。一般，出现逾期的三天内，学生会收到催方发出逾期通知，包括但不局限于短信、QQ和邮件。如果短期内仍未还款，学生会接到催收电话，有些平台会在屡次催收无果后向学生发律师函。

2. 告知学生关系圈

告知学生关系圈堪称催收一大“杀手锏”。之前填写的每一位家属、同学、朋友的手机号码将在此时派上用场。一般来说，在找学生本人催收无果后，催收方会致电和群发短信给学生所有亲朋好友，直接在学校公共场合张贴学生欠款的大字报，利用学生对个人名誉的重视进行精准施压。

据某业内人士透露，一般情况下，告知学生的父母和同学后，学生就会还款，这一招屡试不爽。那么，学生如果无力归还校园贷，其父母有责任和义务替子女还贷吗？

滕艺律师表示，这需要具体情况具体分析。根据相关法律法规，如果学生未满18周岁，出借人可向其父母或监护人追索欠款，至于欠款是否包含利息，要根据借款合同效力及其他因素而定。如果该学生已经年满18周岁，属于成年人，其在法律上具有完全的民事行为能力，其父母没有义务替其去偿还欠款。

3. 暴力催收

当前两项方法都未能生效，催收团队可能会采取极端方式，为未能还款的学生们上一节终身难忘的社会教育课。

远在校园贷出现之前，高利贷门前泼红漆、枪打窗玻璃等逼债手段就早已不是新闻，对于看惯了呆账、坏账、常年和“老赖”过招的专业催收团队而言，象牙塔里的小朋友显然不是对手。电话威胁、短信恐吓、上门暴力催收只是小意思，日前有媒体曝光某大学生因无力偿还校园贷，被3名催收人员非法拘禁长达30小时；某大学生贷款5万“滚”成8万，不堪催款骚扰报警求助。

涉嫌违法催收的只是个别情况，专业“吃催收饭”的团队凭借的不是打打杀杀，而是巧妙游走在法律许可的范围内，洞悉学生心理弱点，合法催收；当然，在确实需要暴力时，催收团队也不会手软，毕竟讨回一单所得的回扣，可能足以抵消暴力伤人被拘留的后果。

暴力催收是学生拖欠校园贷的后果之一，除此之外，学生拖欠校园贷会不会影响毕业？如果学生欠贷还不上，学校是否有权开除学生，或者不发毕业证、学位证？

滕艺律师表示：校园贷与学生毕业是两个不同的法律关系。学校没有权力因为学生欠贷不还，而将学生开除或不向学生发放毕业证、学位证。

校园贷调查报告篇4

关键词：校园贷 网贷平台 互联网金融 新形势

“互联网 +”的发展进入了一个新层次，在这场互联网大潮中，校园贷平台抓住机遇迅速崛起，将移动互联网技术与传统借贷业务相结合，极大地迎合了大学生的需求。在政策驱动下，各校园贷平台有了较长时间的快速发展，但网络借贷也导致了一系列社会问题，引起了国家相关部门的逐渐重视，各部门相继发文要求对网贷行业加强监督管理。在今年下半年，火爆的校园贷市场急转直下，处于冰火两重天的境地。很多学者以规范野蛮生长的校园贷平台为目的作文，鲜有对新形势下校园贷发展现状的分析。基于此，本文在充分调研的基础上，以促进校园贷行业可持续发展、更好服务大学生群体为目的，通过以当代大学生校园贷为对象，以网络问卷调查的形式分析了校园贷在新形势下存在的问题及原因，最后从规范市场秩序、提高大学生财商等角度提出了发展校园贷的若干建议。

一、校园贷发展现状分析

对于校园贷的发展现状，本文借助于问卷星对大学生校园贷的基本情况作了简单调查分析。调查期间为2016年11月13日至2016年11月20日。截止调查期间，共收到126份有效问卷。调查对象主要为中南民族大学本科生，涵盖不同院系和不同年级，主要包括财经类和非财经类群体，从大一新生到大四毕业生均有所涉及。因此本次调查结果具有一定的全面性、代表性和合理性。下面从专业群体、大学生收支现状、贷款平台和贷款目的四个方面对调查结果进行校园贷的现状分析。

（一）大学生群体对校园贷的态度

大学生群体作为校园贷的直接用户，其态度决定了校园贷的发展空间。问卷从是否财经专业设计问卷，调查了大学生的专业对校园贷的影响。结果发现，大学生所学专业对其态度影响并不大，但无论是财经类专业的大学生还是非财经类的大学生，仅22.22%对大学生使用校园贷持反对态度，绝大部分持中立或支持态度。自2009年银行收紧对大学生发放信用卡来，大学生消费信用借贷一直处于供需不平衡的状态，校园贷的出现与兴起弥补了市场空缺，迎合了大学生的需求。

（二）大学生生活费收入水平

大学生的收入水平现状，即月生活费的多少，是决定其使用校园贷进行借款消费的内在原因。如图 2反映，71.43%的大学生月生活费在1000-2000元之间，还有部分大学生月生活费在1000元以下，只有极少数大学生月生活费在2000元以上。但大学生具有强烈的消费欲望，这笔资金并不能支持其旺盛的消费能力。校园贷便是一个能很好地满足他们消费需求的平台，所以在相当长的一段时间里，校园贷款会是刚需。

（三）校园贷平台使用概况

学生群体对各校园贷平台喜好以及使用目的分布是确定校园贷发展方向的重要因素。据图3，在所调查的大学生群体中， 有近一半（48.15%）的大学生使用的是传统电商平台所提供的校园贷业务，只有29.63%和22.22%的大学生分别使用的是分期购物平台和网络信用贷款平台所提供的校园贷业务。使用比例最高的传统电商平台主要有支付宝的“蚂蚁花呗”和京东的“京东白条”，它们规模大、利率低、信赖度高；以“趣分期”和“分期乐”为代表的分期购物平台在多轮融资后也初具规模，但利率较高；而网络信用贷款平台则名目众多，虽然现金贷款更加方便，但利率、手续费等相关费用畸高。这表明，在校园贷市场中，大学生群体对价格的敏感度较高，合理的收费水平是校园贷平台可持续发展的必备条件。

（四）校园贷使用目的概况

据调查结果显示，使用过校园贷的大学生中， 58.62%的目的为购物，6.90%为旅游，13.79%为学习。从数据上看，目前大学生使用校园贷主要是为了购物。这也为校园贷将来的发展指明了方向。在校园贷细分市场中，购物贷款是主流，其他各类消费类型也极具有发掘潜质。

二、校园贷现存的问题及原因分析

（一）现存问题

虽然校园J的发展还处于初级阶段，有着巨大的市场需求。但2016年3月河南郑州某大学生因借贷过多，最后不堪重贷在青岛跳楼自杀，随后又接连曝出的暴力催收、裸贷等恶性社会事件。该系列事件引起了社会关于校园贷问题的讨论，其中有不少专家学者向国家有关机构建言献策，以规范校园信贷的发展。教育部和中国银监会也了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》（2016年份），上海、重庆、深圳和广州等城市相继颁布地方上的自律性法规以响应教育部和银监会的号召。社会舆论的一边倒，校园贷的发展环境发生了明显变化。同时，高速发展后的校园贷坏账不断增加，高坏账率问题开始凸显。与此相对应，在近期有多家校园贷平台或宣布关闭或表示转型。

（二）原因分析

1、市场混乱，社会形象差

目前我国互联网金融发展尚处于摸索阶段，现有法律法规体系、金融监管措施和风险控制手段等方面还存在空白，相关的制度约束仅限于各基本法律的部分条文，缺乏成体系的约束，现在仍以行业自查自纠为主。所以校园贷市场现处于“无准人门槛、无行业标准、无机构监管”的“三无”状态，行业发展良莠不齐。近期，各大媒体对校园贷所引起的校园恶性事件报道也随处可见，校园贷几乎成为众矢之的。

2、注重短期效益，风险控制不到位

校园贷平台无需繁琐的征信认证和财务证明、具有高授信额度的特点。而且为了争夺市场，部分校园贷平台还不断放宽借款条件，只需大学生出示身份证和学生证就可贷款。但大学生一般无固定工作且生活费普遍较低，其贷款风险较大。此外，我国征信系统不完善，大学生信用信息缺失，各网贷平台之间没有统一的客户信用共享体系。部分大学生可能同时在多个平台借贷，远远超过自身还款能力。

3、大学生群体不成熟

相对社会人，大学生较为单纯、拥有较好的信誉。但因为大学生涉世不深，对自身信用评级的重要性并不了解，可能拖延还款，甚至拒绝还款；而且大学生的消费自控力差，信用状况也参差不齐。此外，大学生具有较大的流动性、缺乏延续性，每年都有一届毕业生离开校园，新的大学生用户又需要高成本去获取。

三、完善校园贷发展的建议与对策

（一）规范市场秩序，重塑社会形象

一方面，针对市场混乱现象，建议有关部门应尽早出台相关法律法规，在制度层面上积极引导规范校园贷的发展。首先要对网贷公司的设立提高门槛，加强对网贷公司的市场准入资格审查；其次是规范借款程序，提高违法成本，对于各种标准划好红线，规定利率限额、信用条件限制，明确合法、违法的情形；最后是明确相关监管部门的职责，加强执法合作。

另外一方面，校园贷企业需要做好公关工作，齐心协力，共度难关。对于现阶段已经出现问题的校园贷，要积极解决、及时回应，树立良好的行业公众形象；对于整个校园贷行业的未来发展，要制定行业间自律规范，避免恶性竞争。此外，还可以多渠道投入广告，积极引导社会大众对校园贷的正确认识。

（二）完善征信体系，提高风控能力

首先，需要对大学生进行科学而全面的征信管理。在“互联网+”的时代，各大高校已基本实现数字化管理，大量体现大学生信用水平的数据已经存在，如在校期间所获奖惩，学费等相关费用拖延情况等。此外，网约车的违约情况、支付宝的使用情况等社会活动数据也是可视为综合考量的信息。网贷平台可以以这些数据为基础，按一定权重比例来确定大学生授信额度。

其次，需要建立行业间统一的信息共享制度。不久前，以分期乐、爱学贷、优分期为代表的几家主流大学生互联网消费金融服务平合向行业发出自律公约倡议书，并成功组建了校园信用联盟、初步建立了恶意套现等不良行为“黑名单” 共享机制。为促进行业健康稳健发展，该共享机制可在整个网贷行业推行。

（三）提高大学生财商，增强消费黏性

各高校应将大学生的财商教育纳入教学安排之中，将其中一些基础课程作为公共必修课，引导大学生树立正确的价值观和消费观，避免大学生盲目借贷，盲目消费。大学生自己也应该主动学习金融理财知识，提高风险防范意识。

大学生是接受过高等教育的知识分子，在将来一般拥有较高的收入水平和消费能力。培养大学生在校期间使用校园贷的习惯，增强消费粘性。校园贷平台可以不仅仅局限于校园市场，在大学生将来步入职场后，依然可将其作为服务客户，发展其他拓展性业务。

四、结束语

校园贷的出现与发展是大学生消费习惯的必然产物，互联网技术的迅速发展也为其创造了不断完善的条件。虽然当下校园贷引发了一些社会事件，但只要范好市场秩序，控制好放贷质量，提高大学生群体的财商，校园贷就可以发挥其积极作用，弥补市场空缺，充分发挥资本的经济效用。经过了几年的迅猛发展，现在是校园贷市场的转型期，各校园贷平台应把握好机遇，适应时代要求，积极转型，更好的服务大学生群体。

参考文献：

[1]张吉利.论我国校园消费信贷发展中存在的问题[J].商，2016（07）

[2]蔡昌达.互联网金融背景下的商业银行业务模式创新――以高校学生贷款为例[J].金融理论与实践，2015（08）

[3]杨阳.引导大学生正确对待校园贷款[J].广西教育，2016（04）

[4]瞿婵.论校园借贷消费的法律风险及规制[N].佳木斯职业学院学报，2016（07）

校园贷调查报告篇5

为摸清全市城镇居民在就业、失业、专业技术和职业技能、职业构成、社会保障参保、工时休假和工资发放等情况,昆明市将从9月4日起开展城镇居民人力资源和社会保障基本情况调查。本次调查将在五华、盘龙、官渡、西山四城区开展,调查对象分为常住居民和企业中工作的农民工两类。常住居民调查采取在四区内选取社区44个,用等距抽样方法从社区住户中抽取30户居民进行调查。农民工的调查方法按照本市农民工的实际行业分布情况,将1000个农民工等比例分配到各门类行业,在行业中选择有代表性的企业,从每个企业抽取一定数量的农民工进行调查。情况调查采用问卷调查方式,居民问卷由社区工作人员入户访谈,填写并审核调查问卷;农民工调查由相关部门选派的调查员到企业访谈农民工,填写并审核调查问卷。入户调查结束后,将由被抽取的社区将问卷调查结果经市人力资源和社会保障局审核后直接上报国家人力资源和社会保障部。(来源:都市时报)

点评:数字背后是民生,不能一再让统计数据矛了公信力的盾。

玉溪:“让名师待遇不低于县长”

9月7日,玉溪市委、市政府举行教师节座谈会,重奖教育系统20位名专家、名校长、名教师,获奖者每人都拿到一张写有“终身从教奖”的荣誉证书,领到奖金10000元。玉溪市市委书记孔祥庚介绍,要让名师的待遇至少不低于当地县委书记、县长。今后,教育系统将定期评优表彰,建立春节、教师节走访慰问优秀教师和困难教师制度,按时兑现义务教育学校绩效工资和离退休人员生活补贴,尽力提高教师待遇,改善教师工作、生活条件。(来源:春城晚报)

点评:对于教育者劳动成果的认可,体现了对于教育本身的一种尊重。

昆明:减轻职工还贷压力 公积金开通委托扣划还贷业务

记者近日从昆明市住房公积金管理中心(下称公积金中心)获悉,为进一步减轻职工还款压力,方便职工办理提取还贷业务,公积金中心开通了住房公积金委托扣划还贷业务。 据了解,凡9月10日起发放的住房公积金贷款,申请人及配偶(共有人)应当与公积金中心签订《住房公积金委托扣划还贷协议》,由公积金中心依据申请人的委托,每月自动扣划申请人及配偶(共有人)的住房公积金缴存余额,用于偿还其住房公积金贷款本息;凡9月10日前已发放的存量住房公积金贷款,申请人及配偶(共有人)若需要办理委托扣划还贷业务,可到住房公积金贷款主办行服务窗口提出申请,签订《住房公积金委托扣划还贷协议》即可办理。 (来源:云南信息报)

点评:总不能让悲催(网络新语,意为“悲惨得催人泪下”)的房奴喘不过气来。

云南:9月1日起实施手机实名制

9月1日,云南省正式实施手机实名制。据省通信管理局相关负责人介绍,国家工信部下发的有关“手机实名制”的文件和通知,目前还处于保密阶段,不能对外公布。在省通信管理局公布的材料中,明确了从今年9月1日起,无论是手机用户,还是固定电话、宽带等无线和有线通信,新接入服务应提供有效身份证件。对在网老用户则不做此要求,而且也没有确定必须实名登记的时限。(来源:云南信息报)

点评:借鉴外省经验,手机实名应着力避除利益纠葛下的“软执行”。

昆明:公园禁噪适应期已过制造噪音最高可罚500元

从9月1日至5日,昆明市各大公园持续对禁噪进行宣传,除了在公园内张贴禁噪公告外,还向市民发放宣传单,先宣传再禁止。“从周末起,大音箱就禁止进入公园,在门口就会被工作人员拦下。”一位负责人称,通过5天的宣传,现在适应期已过,从9月6日开始,公园会严格按照办法执行。“在管理中,我们会为市民考虑,也会人性化的进行管理,不是禁止,是规范管理。”该负责人称,考虑到市民的需求,公园允许录音机等不带扩音效果的设备在两个划定区域使用,但音量也不能太大,不能影响到其他队伍和游客。(来源:云南信息报)

点评:有些“吵嚷”,倒也是温馨和谐的。

昆明:禁烟动真格

8月31日,《昆明市公共场所控制吸烟管理办法(征求意见稿)》公开听证。新办法重新拟定了禁烟公共场所范围,还首次提出将对不履行控烟职责的单位和个人处以50至5000元不等的罚款。《意见》重新界定了禁止吸烟的公共场所,并将“禁止吸烟”改为“控制吸烟”。在“限制吸烟范围”场所内,吸烟者只能在吸烟室或者吸烟区内吸烟。同时,《意见》加进了罚则部分,在限制吸烟范围和规定的禁烟公共场所吸烟的,由卫生部门处以50元罚款。若控制吸烟场所的经营者或者管理者不履行设置吸烟标志、在禁烟场所放置烟具、不劝阻吸烟行为等,将责令限期改正,逾期不改正的,处以1000元以上5000元以下罚款。(来源:云南信息报)

点评:关于禁烟,我们有熟悉的记忆,同样面临迷茫的未来。

昆明:拘留所首次向公众开放市民建议形成制度

9月8日,50余名市民在民警的带领下,走进一直以来都让人觉得神秘且深不可测的昆明市拘留所,一探究竟。据悉,此次是昆明市拘留所首次向社会开放。上午9时,拘留所的大铁门夹杂着沉闷的声音缓缓打开,市民有秩序地走进拘留所,在民警的指引下,大家参观被拘人员的食堂、宿舍、运动场、图书室、心理咨询室等场所。“希望开放日能形成制度化、规范化,长期持续下去,同时也要加大宣传,这样对违法人员有很大的警戒作用。”参观结束后,一市民向拘留所提出了自己的看法和建议。他说,拘留所应定期或不定期开放,这可以让全社会共同关注理解拘留所工作。同时要提高法制教育力度,争取有更少的人被送进去。(来源:云南信息报)

点评:对于备受诟病的“拘留所”,制度性开放是智举。

大理宾川:聚众冲击国家机关案一审宣判 25被告领刑

近日,大理州宾川县人民法院对宾川县人民检察院提起公诉的字应聪、字永祥等25名被告人作出一审宣判,25名被告人犯聚众冲击国家机关罪,字应聪等10名被告人判处五年六个月至三年有期徒刑,杨文江等15名被告人被判处有期徒刑后宣告缓刑。25名被告人按各自应承担的责任赔偿宾川县人民政府、宾川县公安局及附带民事诉讼原告人经济损失32779元。此前,从巍山移民到宾川的字应聪之子字学红因和他人发生纠纷被伤害致死,字应聪认为公安机关处置不力,要求政府将“凶手”和“帮凶”交由他们处理,并聚焦300余人冲击宾川县政府,打伤国家机关工作人员。(来源:云南网)

点评:在维系国家机器尊严的同时,还应有化解矛盾的人性化措施。

昆明:试点教师校长异校轮岗力促教育公平

校园贷调查报告篇6

以新时代中国特色社会主义思想为指导，以精神为航向，以促进教育公平为目标，以群众满意度为衡量标准，以“做好建档立卡家庭经济困难学生资助、完善国家助学贷款管理、切实落实各项资助政策”为重点，坚持精准资助和资助育人不动摇，完善资助机制和资助方式，努力开创我镇学生资助事业新局面。

二、目标任务

2020年继续对全镇接受学前教育、义务教育的家庭经济困难学生进行资助，努力构建到校、到人的资助体系，落实资助政策，进一步完善各类教育资助方式，实现贫困学生资助全覆盖，确保贫困家庭子女都能公平接受有质量的教育。

(一)压实责任，确保精准。确保责任精准，建立学生资助工作责任制，形成镇、校、班的责任网络；确保信息精准，2020年开学初各校教育村长组织教师进村入户，对建档立卡家庭子女就学信息进行摸排，并与扶贫部门提供的信息进行比对核实；确保清单精准，建立建档立卡贫困家庭学生台账。

(二)多方联动，强化落实。中心校把学生资助工作摆在重要位置，2020年开学初召开春季资助工作专题会，督促工作任务落实；组织开展学生资助培训，解读学生资助政策，释疑常见问题；家校互动，把建档立卡家庭学生享受的资助项目、资助金额等信息印制成宣传单，发放至学生家中，方便家长了解孩子受助情况和工作人员督查。继续开展“大走访”活动，组织教师帮扶贫困学生，坚持月巡查，了解学生资助政策落实情况。

三、重点工作

2020年资助的重点工作就是实施贫困家庭学生精准资助，切实保障贫困家庭学生顺利就学并完成学业，认真落实教育扶贫政策，全力做好建档立卡学生资助工作。以“学段全覆盖、对象无遗漏、标准最高档、项目可叠加、结果全告知”为目标，落实好建档立卡学生资助政策，确保及时足额发放建档立卡家庭学生资助资金。

1.积极同扶贫部门对接，摸清建档立卡学生信息，完善建档立卡家庭学生资助管理系统与国办扶贫系统数据比对，确保“无遗漏”。

2.各校(园)要主动和乡镇对接，做好建档立卡学生的扶贫手册填写工作。

3.对于人籍不一致的学生、要足额使用校(园)内资助，用于建档立卡家庭经济困难学生资助。

4.对于到外地就读的建档立卡学生要做好资助政策的宣传、告知。

5.规范学生资助管理系统，及时、准确填报学生资助管理信息系统，严格资助信息系统填报管理，实行网上监管和网下监管并重，杜绝双重学籍、重复资助等违规行为的发生，确保资助信息的真实、准确和有效，防止截留、挪用、套取资助经费的现象发生。

6.规范信息报送制度，严格执行信息报送制度。日常信息报送的主要内容包括：学生资助进展情况表、全国学生资助管理信息系统及上级部门要求报送的相关信息。各校要明确1名工作人员为本部门信息员，从事具体信息报送工作。上报信息必须在规定时间内报送，信息内容要准确无误。

6.规范监督检查机制，结合学生资助绩效评价体系，落实资助工作通报、不定期暗访和电话回访等制度。

7.规范投诉处理工作，中心校、各校(园）要设立学生资助工作投诉举报电话和举报信箱，随时接受群众的咨询和投诉。对学生资助工作中出现的相关投诉和举报，要及时登记并报请领导同意后，在第一时间内认真调查处理，对于经过调查核实的违纪违规行为，学校要进行整改，情节严重的要追究有关学校和人员的责任。

四、积极开展资助宣传，切实提高宣传质量

1.多渠道多方式宣传，提高宣传效果。

各学校要高度重视学生资助工作的宣传，精心谋划，注重实效，抓实抓好。通过致学生家长一封信、张贴资助政策明白卡和温馨告知书、班会、家长会、张贴标语、电子屏、黑板报、宣传橱窗等多种形式对学生资助政策进行宣传。要切实落实资助宣传工作方案，有计划、有重点、多渠道、全方位地开展宣传，着力提高教育民生工程的社会知晓度和群众满意度。

2.继续开展“教师大走访”宣传活动。

在全镇开展“教师大走访”活动，以“国家资助助我飞翔”为主题，走进即将进入高中阶段教育的困难家庭，走进正享受国家资助的经济困难学生家庭，走进需要生源地信用助学贷款的经济困难学生家庭，宣传学生资助政策，了解学生生活学习情况，倾听学生、家长对资助工作的意见建议，解决资助工作中存在的问题。

3.资助与育人相结合，继续开展2020年“资助政策 助我成才”系列活动，强化教育效果，突出宣传资助政策和励志成效。

教育体育局学生资助工作计划一、工作思路

以新时代中国特色社会主义思想为指导，全面认真贯彻落实二中、三中、四中全会精神，按照省委教育工委、省教育厅的工作部署，以“做好家庭经济困难学生资助、完善国家助学贷款管理制度、落实各项资助政策”为重点，突出学生资助工作的政治责任和民生宗旨。进一步健全学生资助制度，推进精细化管理，夯实精准资助，提升资助育人水平，努力开创我县学生资助工作新局面。

二、工作目标

健全家庭经济困难学生资助体系，提高家庭经济困难学生资助水平，加大财政投入，落实和完善各项助学政策，彻底解决家庭经济困难学生上学难问题。

三、工作重点

(一)加强队伍建设，提高管理能力和服务水平

认真贯彻落实《关于加强滁州市组织机构和队伍建设意见》(滁教〔2013〕32号)文件精神，切实配齐配强学生资助专职人员，保证资助队伍人员稳定。加大资助工作人员培训力度，切实提高资助工作人员的思想素质、业务能力和工作水平，打造专业化的资助工作队伍。

(二)健全家庭经济困难学生资助体系，落实各项资助政策

1.认真实施中等职业学校、普通高中和幼儿园家庭经济困难学生资助工作。实行校长负责制，各校要成立校长任组长的领导小组。加强资助对象认定、公示及审核工作，资助对象认定要经评选和公示，确保资助对象认定准确真实，严禁虚报冒领。进一步加强资助资金评审发放的监管力度，确保资助资金安全使用。

2.加强对中等职业学校、普通高中和幼儿园校(园)内资助资金提取、使用管理的监督检查。中职学校和民办普通高中要按规定及时、足额从当年的事业收入中提取不低于5%、公办普通高中和幼儿园提取不低于3%的经费，用于校(园)内贫困学生资助。进一步完善制度，严格程序，细化管理，单独立账，确保专款专用。

3.积极探索建立精准资助工作机制。在学生资助工作中，努力做到精准识别，精准资助，精准管理。健全家庭经济困难学生资助体系，落实各项资助政策。

(三)加强协调，切实做好生源地信用助学贷款及贷后管理工作。

1.做好生源地助学贷款的政策宣传和业务受理工作。进一步提高认识，通过报纸、电视、网络等各种形式加大生源地信用助学贷款宣传力度，在中职和普高学校设立宣传栏，发放政策宣传单等方式，向学生解读助学贷款政策。在高三阶段组织享受国家助学金的学生进行贷款预申请工作。积极协调各相关部门，严把受理材料审查关，争取申贷审批通过率达到100%，做到“应贷尽贷”。

2.做好生源地信用助学贷款的贷后管理和系统维护工作。加强诚信教育工作，完善贷后管理制度建设。建立与学生沟通的长效机制，即加强与已办理贷款的学生、学生家庭的联系和沟通，至少每年一次，及时了解贷款学生家庭的实际情况及还贷能力，提前开展对进入还款期学生本息催缴工作，确保本息回收率达到100%。

(四)落实建档立卡学生资助。

高度重视建档立卡家庭学生资助工作，确保建档立卡户贫困学生资助全覆盖、标准最高档、对象无遗漏、项目可叠加、结果有记录。

1.学前教育资助。对在园建档立卡家庭经济困难儿童予以资助，资助标准每生每年不低于800元。

2.普通高中资助。普通高中建档立卡家庭经济困难学生享受国家助学金，执行最高资助标准每生每年3000元，并免除学杂费。免学杂费标准按照省人民政府及其价格、财政主管部门批准的普通高中学杂费标准执行(不含住宿费)。民办普通高中就读并取得正式学籍、符合免学杂费政策条件的学生，按照当地同类型公办普通高中免学杂费标准给予免除。

3.中职资助。中职学校建档立卡家庭经济困难学生按我省中职国家助学金标准每生每年3000元予以资助，并免除学费。

(五)落实社会资助项目的实施。

积极做好大学新生入学资助、“沪蕾行动”资助、浙江滴水慈善基金会“手拉手结对”助学等社会捐助项目管理工作。建立贫困学生数据库，并积极与相关部门联系，整合社会资助资金，统筹研究资助对象，统一发放资助资金。

(六)超前谋划，精心部署，切实做好其他学生资助工作。

做好服义务兵役大学生的学费补偿、贷款代偿等其他有关资助工作。

四、工作保障措施

(一)规范学生资助资金管理。

积极协调、及时配套各项资助资金，严把资助资金发放。幼儿资助按学期申请、发放；中职国家助学金按学期申请，按月打卡发放；中职免学费按学期申请免除，财政按学期拨付补助资金到校；普通高中国家助学金按学年申请、按学期发放。规范校内资助行为，督促、指导学校进一步加强校内资助工作，做到纳入预算，分账核算，专款专用，杜绝以学生管理支出抵校内资助现象。建立工作通联和资金管理联合审查工作制度，实行内外并举，监管融通，保障资助资金使用的安全性、规范性和有效性，防止截留、挪用、套取资助经费的现象发生。

(二)规范学生资助系统管理。

及时、准确填报学生资助管理信息系统。严格资助信息系统填报管理，实行网上和网下监管并重，杜绝双重学籍、重复资助等违规行为的发生，确保资助信息的真实、准确和有效。

(三)规范资助信息报送制度。

严格执行信息报送制度。日常信息报送的主要内容包括：学生资助进展情况表(月报)、全国学生资助管理信息系统及上级部门要求报送的相关信息。各校要明确1名工作人员为本校信息员，从事具体信息报送工作。上报信息必须真实、准确、及时。

(四)规范监督检查机制。

结合学生资助绩效评价体系，落实资助工作督查、巡查、暗访和通报等制度。县学生资助中心建立学生资助工作的监管制度，做到定期到校清点核实人数，加大对资助卡和资助资金的监管力度。

(五)规范投诉处理工作。

局机关学生资助中心、各校要设立学生资助工作投诉举报电话，随时接受学生、家长及社会群众的咨询和投诉。对学生资助工作中出现的相关投诉和举报，要及时登记并报请领导同意后，在第一时间内认真调查处理，对于经过调查核实的违纪违规行为，相关部门和学校要进行整改，情节严重的要追究有关学校和人员的责任。

五、加大资助宣传力度

(一)资助政策宣传关口前移。

将学生资助政策提前至初中阶段进行宣传，将生源地信用助学贷款政策提前至高中阶段宣传，确保所有高中阶段学生、高校学生和家长及早了解国家资助政策，绝不让一个孩子因为家庭贫困而失学。

(二)多渠道多方式宣传，提高宣传效果。

各校要高度重视学生资助宣传工作，精心谋划，注重实效，抓实抓好。切实落实资助宣传工作方案，有计划、有重点、多渠道、全方位地开展宣传。如通过“致学生家长一封信”、班会、家长会、张贴标语、电子屏、黑板报等多种形式对学生资助政策进行宣传，着力提高教育民生工程的社会知晓度和群众满意度。

(三)继续开展“千名教师大走访”宣传活动。

在全县开展“千名教师大走访”活动，以“国家资助 助我飞翔”为主题，走进即将进入高中阶段的困难家庭，走进正在享受国家资助的经济困难学生家庭，走进需要申请生源地信用助学贷款的经济困难学生家庭，了解学生生活学习情况，宣传学生资助政策，倾听学生、家长对资助工作的意见和建议，解决资助工作中存在的问题。

(四)资助与育人相结合。

继续开展2020年“资助政策 助我成才”系列活动，强化教育效果，突出宣传资助政策和励志成效。

(五)继续做好学生资助信息工作。

各校要及时上报学生资助相关信息至局学生资助管理中心，原则上每学期不少于5条。

附件：来安县2020年学生资助工作安排表。

来安县2020年学生资助工作安排表

时

间

工     作     内     容

一

月

1.总结2019年度学生资助工作；

2.制定2020年学生资助工作计划；

3.报送相关资助信息。

二

月

1.测算2020年学生资助经费；

2.申请拨付省级以上学生资助资金；

3.摸排建档立卡学生在校情况；

4.实施普通高中建档立卡学生免学费。

三

月

1.制定学生资助实施方案，调整教育民生工程领导小组；

2.召开2020年学生资助工作会议；

3.贫困学生变动评审，受助学生公示，资助名单审核；

4.资助工作人员业务培训；

5.开展2020年高中受助毕业生生源地信用助学贷款预申请。

四

月

1.发放学生资助资金，及时更新学生资助数据库；

2.开展学生资助宣传月集中宣传活动；

3.开展电话回访，入户调查学生资助工作；

4.开展生源地贷款宣传工作；

5.申请拨付2020年地方配套资助资金。

五

月

1.督查校(园)内资助资金提取、使用情况；

2.开展来安县2020年“资助政策 助我飞翔”系列活动；

3.开展高中毕业生家庭经济困难学生的摸底调查，建立高三贫困学生信息库；

4.开展生源地信用助学贷款政策宣传；

5.深入家庭，对数据库中高三贫困学生进行入户调查，了解核实。

六

月

1.核对普通高中、中职和幼儿园资助资金发放及使用情况；

2.归纳整理学生资助档案资料；

3.开展学生资助工作巡查；

4.开展2020年生源地信用助学贷款毕业学生信息确认，及时更新毕业学生信息。

七

月

1.开展“千名教师大走访”活动；

2.做好助学贷款前期准备工作、开展贷款业务受理。

八

月

1.办理大学生生源地信用助学贷款业务；

2.审核大学生新生入学资助项目申报材料；

3.做好各级各类社会捐资助学工作；

4.召开学生资助工作会议；

5.继续办理生源地信用助学贷款业务，做好贷款本息催收宣传工作。

九

月

1.开展贫困学生摸排工作，组织贫困学生遴选工作；

2.深入各校了解国家助学金贫困生评审认定情况，撰写汇报材料，报送信息；

3.组织发放建档立卡户学生资助金；

4.开展学生资助宣传月活动和诚信教育活动；

5.更新各学段家庭经济困难学生信息库。

十月

1.发放学生资助金，及时更新学生资助数据库并上报；

2.对受助学生进行电话回访，深入家庭，对数据库中贫困学生进行入户调查，了解核实；

3.做好2020年生源地信用助学贷款合同复查、整理、上报等后续工作；

4.核查并督促学校足额提取校内资助资金，规范使用。

十

一

月

1.开展资助资料整理归档工作；

2.开展学生资助工作巡查；

3.开展2020年贷款催收工作。

十

二

月

1.整理完善资助档案资料，迎接省市年终考评；

2.继续做好2020年贷款本息催收工作；

校园贷调查报告篇7

[关键词]大学生 诚信 缺失

诚实守信是做人的基本准则。随着信息技术的日益发达，人与人的接触越来越广泛和频繁，一起合作、共事和谈判却可能始终不谋其面，这就更需要诚实守信，不是靠法律，而是一种自觉的约束。大学，作为向社会输送各种管理型人才、技术型人才和知识型人才的地方，不可推卸地担负着对学生进行道德教育、人格教育的任务。可是，多年来的应试教育和道德灌输使大学在培养学生过程中不同程度地存在着重智育轻德育、重认知轻践行的现象，导致部分大学生道德意识和道德行为不统一。在意识上，绝大多数大学生能清楚地分辨是非，知道该做与不该做，但是他们自我约束力差，现实责任感不强，面对纷繁复杂的社会现象，不能很好地把握自己，造成观念和行为上的差距，有时甚至在追求名利中不知不觉地放弃这一原则。

一、学习方面

大学生不诚实最突出的表现就是作弊。考试作弊、伪造实验报告、抄袭作业等，一直是教师、学校最头疼的问题，几乎涉及每一所高校。多年来，作弊现象屡禁不止，作弊手段层出不穷。当然，作弊的结果是学生受处分，拿不到学位，即使侥幸没被发现，也会在以后的应用中遇到理论知识不扎实带来的麻烦。对教师而言，因得不到真实的反馈信息而不能及时正确地调整教学内容和方法进而影响教学效果和教学质量。而这些作弊行为对校风、学风建设的负面影响更是关系到学校的声誉乃至发展前途。

另外，校园学术、论文剽窃问题严重。一方面，部分老师在学术道德方面的表率作用不够;另一方面，学生自身的治学态度不够端正、不够严谨。此外，伪造证件，篡改成绩单在大学里也比较普遍。为找工作，篡改成绩，买假英语证书、计算机证书、学位证、毕业证;为出国留学，模仿导师手迹签名等等。长此以往，大学生严谨求实的科学作风将受到损害，对科学知识的完整理解和创新思考将成为空谈，培养具有实践动手能力和创新精神的“社会主义现代化建设者”将成为一句口号。

二、生活方面

恶意贷款、贷款不还是大学生生活中不守诚信的突出表现。为了解决高校部分学生经济困难问题，我国出台了国家助学贷款政策。从实施这一政策的情况来看，它的确帮助一些贫困学生度过了难关。随着高等教育改革的进一步深化和助学贷款的大力推行，学生和学生家长的观念得到转变，贷款不仅仅为贫困学生解决了经济问题，而且有助于培养学生自强自立、讲究信誉的美德。利用助学贷款可以在心理上形成一个过渡，从校园到社会，从“自然人”到“社会人”，从而承担起应有的义务。但是，部分学生不按贷款合同还贷，给学校的管理加大了难度。复旦大学对2001年申请助学贷款的学生进行了一次调查，其结果显示:大学生对个人信用制度的了解相当欠缺，信用意识比较薄弱。被调查者中29.7%的学生表示没有听说过“个人信用制度”，不少学生对贷款后如何还贷并不关心，甚至近两成的学生从来没考虑过如何还款。而另一所高校的调查显示:竟有7%的同学表示“是否还款还很难说”。学生对校内免息贷款的还贷率较高的重要原因也是“不还清贷款就不能拿到毕业证”的行政措施在起作用。有资料表明，截止2002年5月份，全国共有53.4万名学生申请国家助学贷款，申请金额33.37亿元，而只有17万名学生与银行签订总金额12.62亿元的贷款合同，仅占申请金额的37%，而拿不到国家助学贷款的人数占近70%。原因就是，银行对大学生最终的还贷行为没有信心。因为大学生的失信行为，经济困难的大学生不能得到及时的资助，想顺利完成学业也得不到保证。

三、择业方面

大学生在择业过程中缺乏诚信的一个重要表现就是契约观念不强。随着我国经济体制由计划经济向社会主义市场经济的转变，高校的就业政策也由过去的计划分配转向新的就业政策，即用人单位和大学生之间实行供需的双向选择。一般来说，毕业生和用人单位之间是以契约关系的形式，确定双方的双向选择的权利和义务。既然是以契约合同的形式确定的就业关系，就要求毕业生具有良好的信用意识和合同意识。但是，某些大学生缺乏诚信意识，就业合同意识淡薄，违约赔款现象时有发生。

大学生在择业过程中诚信意识淡薄的另一个表现就是陷入自我推销误区。在市场经济的环境中，大学生“自我推销”的意识逐渐增强，但往往缺乏“人格塑造”的长远眼光，陷入表面“包装”的误区。一些学生为在双向选择的就业竞争中找到好的归宿，耍小聪明，在自己的个人履历表上大做手脚。华东师范大学的学生在调查中发现，一些大学生在表上填写了丰富而优秀的个人经历，或者“克隆”他人的荣誉证书，改头换面，据为己有。在某次招聘收到的84份大学毕业生自荐表中，发现竟有5人同时为一所学校的学生会主席，6人同时为某班的班长。上海市人才服务中心从去年6月份开始就已接受了多家单位的委托，对300多位拟录用的人员进行诚信调查，结果让他们大吃一惊:竟有30%的被调查者提供的简历材料有出入。在对这些人才进行诚信调查时，调查人员发现，应聘者不够诚信的表现多种多样，如夸大自己的工作能力和业绩，私造假学历、假文凭、假职称、假证书，从不说自己的过错和不光彩经历等。而当公正的诚信报告提交到用人单位时，应聘者(其中大学生不在少数)的求职愿望也就此破灭。

校园贷调查报告篇8

关键词：大学生；消费；小额网络信贷

一、引言

改革开放三十多年来，随着我国市场经济的不断发展，国民收入显著提高。高校大学生作为一个特殊的群体，他们的消费意识和消费理念也产生了很多新的变化。使用“小额网络信贷”则是这些新变化中极具有代表性的一个。现阶段高校大学生以“95后”为主，他们接触网络的平均年龄比“80后”“90后”都有所降低，再加上家庭条件和社会大环境的变化，这些新时期的大学生的消费不再仅限于生活方面和学校方面，他们在休闲、娱乐以及人际交往方面的消费比重越来越大。在学校里，大部分学生的主要经济来源是父母定期给他们的生活费，但是固定的生活费已经很难满足一些学生繁杂的消费需求，这时候，小额网络信贷成为一部分学生的选择。

二、小额网络信贷简析

1.什么是小额网络信贷

小额网络信贷是近几年从国外引入我国的。它的实质是指个人与个人间的小额借贷交易（俗称“Person to Person”或者“P2P”），借贷双方一般需要借助电子商务专业网络平台确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可在平台上自行借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，实现自助式借款；借出者根据借款人的信息，自行决定借出金额，实现自助式借贷。小额网络信贷作为一种新兴的金融服务，确实在一定程度上可满足我国弱势借贷群体的消费需求；但是随之而来的是一些监管措施出现真空，使得小额网络信贷在社会上也引来了一些非议。

2.大学生选择小额网络信贷的原因

2004年9月，第一张大学生信用卡由金诚信用银行和广发银行联合发行；2005 年 10 月，招商银行推出国内首张专属学生的双币信用卡。同期，国内各大商业银行也分别发行了大学生信用卡。但是，由于大学生还没有固定收入，且在信用卡消费过程中缺乏理性，全国普遍发生大学生信用卡过度透支无力还贷的案例，数据显示，大学生信用卡的延滞率在 2009 年达到 1.87%。之后，国内多家银行陆续停止校园信用卡办理。

但是到了2014 年年初，随着网络信贷的发展，大学生的消费有了新的模式，如借贷宝、趣分期、分期乐等针对大学生的分期贷款方式不断涌现；甚至一些无任何资质的非法民间借贷公司也在学校张贴小广告招揽生意。而大多数针对学生的信贷业务无需复杂的手续，学生只需将身份证和学生证拍张照片，并提供学信网账号和密码，便可在很短时间内贷到款。与信用卡业务相比，大学生更青睐网络信贷业务。

三、当代高校大学生消费调查

为了更好地了解和分析当代大学生的消费情况，笔者采取随机抽样调查的方法，随机对烟台某高校2016级不同班级学生发放950份调查问卷，回收927份，回收率为97.6%。

本次被调查学生中男生占47%，女生占53%；其中城镇户口占30%，农村户口占70%；被调查学生每月生活费主要集中在800～1200元，占42%；有90%的学生对分期付款等消费形式有所了解，他们最感兴趣的是电子类产品的消费，如手机、平板电脑的分期付款，而且问卷调查结果显示，已经有111名学生有过分期付款购买电子类产品的行为，他们中有80人是明知不合算，但因为周围同学都有高端手机，“抹不开面子”才决定购买的；有41%的学生认为，他们不能对每个月的还款做好充足准备。

调查问卷还显示：有54%的学生不了解非法小额网络信贷的危害性；62%的学生对个人信息的保护不是很注重；20%的学生认为大学生小额网络信贷不会或者不知道会存在风险；11%的学生已经使用过小额网络借贷产品；63%的学生不了解国家助学贷款的相关内容；如果使用小额网络信贷产品，13%的学生选择购物，39%的学生选择旅行，46%的W生选择创业，2%的学生选择其他。

通过上述调查内容，可以反映出一个现象：当代大学生的消费观念已经与传统消费观有了较大的出入，他们对新鲜事物很感兴趣，特别是电子类产品。但是购买新兴产品却是大部分学生每月生活费无法满足的，以分期付款形式为主的小额网络信贷就成为一部分学生的选择。值得注意的是，也有一部分学生是为了创业才关注小额网络信贷的。

四、高校大学生小额网络信贷消费存在的问题

1.借款易，还款难

很多大学生选择小额网络信贷就是因为能在短时间内拿到钱；但是大学生除了每月的生活费，基本无其他经济来源，所以他们在追求个性和时尚的过程中往往忽视了自身的还款能力，极有可能会出现违约现象和不良记录，对自己和家庭带来巨大的经济和精神压力。如果个别学生向非法小额网络信贷公司借款后无法按期还款，甚至会遭受暴力催款。2016年3月，河南某大学生郑某因无法偿还借款而遭受暴力催款，最终选择跳楼自杀。

2.个人信息安全难以保障

很多小额网络信贷放款的要求仅仅是提供身份证的复印件或者学信网的账号和密码，再加上一些学生不关注个人的信息安全，这就为别有用心的人提供了可乘之机。2016年，湖南某大四学生黄某利用他人的个人信息贷款50余万元。被卷入此事的多名学生称，他们将个人信息提供给了网络信贷公司，将钱转给黄某后由黄某每月还款。但最终黄某欠款十几万未还，导致“帮忙”的学生面临巨大偿还压力。

3.易产生错误的人生观

一部分学生在校期间看到别的学生拥有高档生活品，往往会产生嫉妒心理，为了寻求心理平衡，他们极易做出报复性消费行为。在攀比的过程中，为了满足虚荣心，这种报复性消费往往更加不理性。不理性的消费，会使一些学生丧失自己的理想信念，转而去崇拜金钱、追求享受，导致产生“一切向钱看”的错误思想，极易使学生产生拜金主义、享乐主义和极端个人主义的错误人生观。在错误的人生观和巨额债款的双重压力下，一些学生就会铤而走险，做出违法犯罪行为。

五、高校大学生小额网络信贷问题解决办法

高校大学生通过小额网络信贷来消费存在巨大风险和隐患，已经到了非解决不可的地步。政府、学校、教师、金融机构等要全方位合作，提出相应的措施来保护学生的人身及财产安全。

1.政府方面

相关政府部门要对小额网络信贷平台加大监管力度。因为小额网络信贷具有独立性和隐蔽性的特点，所以传统的监管手段已经无法对其进行有效管理。要针对实际情况制定相应的法律法规，完善监管体系，以弥补小额网络信贷监管方面的不足。同时也要依法取缔那些没有资质、不合法的网络借贷平台，为大学生提供一个安定祥和的社会环境。

2.学校方面

高校要提高警惕，认识到非法小额网络信贷平台对大学生的危害。一是要完善规章制度，对非法小额网络信贷实施预警。学校是大学生日常生活的主要场所，要及时发现和了解校园内存在的非法小额网络信贷的苗头，制定目标责任制，实行层层管理，落实到每一名学生，做到“早发现、早解决”。同时，还要以电话、短信、横幅、校内网、校园广播等多种形式向学生预警提示信息。二是要加强监管，加大学校安保措施。因为在校大学生还没有踏入社会，他们的思想还不够成熟，很容易被非法小额网络信贷业务工作人员利用和欺骗，所以，未经允许，禁止小额网络信贷业务工作人员进入校园发放传单或者进行业务宣传。若发现校园内存在宣传推广信贷业务的平台和个人，要第一时间上报相关单位依法处置。

3.教师方面

说过：“我们的教育是为人民服务、为中国特色社会主义服务、为改革开放和社会主义现代化建设服务的，党和人民需要培养的是社会主义事业建设者和接班人。”高校的思想政治理论课在培育中国特色社会主义事业接班人方面起着关键性作用，所以，高校的思想政治理论课要顺应当代大学生思潮的变化，作为思想政治理论课的教师更应该积极了解学生的动态。如在课堂上教师不但要讲解书本知识，而且还要结合发生过的高校非法网络信贷案例，对其进行分析、讨论，让学生拥有正确的消费观，进而杜绝拜金主义、享乐主义、极端人主义等错误思想和腐朽观念。教育学生不为浮华名利所累，不为低俗物欲所惑。应践行社会主义核心价值观，选择并追求高尚的人生目标，树立为人民服务的人生观，做一名合格的社会主义事业的建设者和接班人。

4.金融机构方面

马克思曾说过：“要多方面享受，他就必须有享受的能力，因此他必须是具有高度现代文明的人。”要使大学生有正确的消费观，就要丰富他们的消费知识。金融机构要做到两点。

一是要与高校合作，走入校园开展专题讲座，让学生了解金融法律、金融知识、金融风险防范方法，重视对个人信用记录的保护。提高大学生的金融素养和信用意识，促使其树立正确的消费观念、融资观念。

二是要加大扶持力度。通过调查问卷可以发现，并非所有高校大学生通过小额网络信贷都是为了购买奢侈品或贪图享受，也存在一部分学生因为家庭或者其他原因在校期间经济上确实存在困难才会贷款。并且调查问卷显示，有63%的被调查学生不了解国家助学贷款的相关规定，这就说明很多大学生并不了解如何进行正当的借贷。所以金融机构要加大宣传力度和扶持力度，完善以国家助学贷款为主体的金融助学体系，为真正需要帮助的学生开辟绿色通道，防止他们误入歧途。

参考文献：

[1]（德）马克思，恩格斯.马克思恩格斯全集（第46卷下）[M].中共中央马克思恩格斯列宁斯大林著作编译局，译.北京：人民出版社，1980.

[2]林显忠.P2P小额网络信贷在我国的发展探讨[J].金融科技时代，2013（3）：99-101.

[3]王 瑜，范伟源.大学生消费信贷现状分析[J].河北软件职业技术学院学报，2016（2）：59-62.

校园贷调查报告篇9

【关键词】云南 小额担保贷款 大学生创业 问题 改进

一、问题的提出

在大众创业的时代背景下，自主创业受到了在校大学生的欢迎。《云南信息报》曾对云南108位大一至研究生的在校学生进行了一次问卷调查，有创业想法的人比较多，占调查人数的83.33%。近两年来，从大学生的就业取向来看，创业已成为云南一部分大学生的选择。2014年云南省毕业生超过15.2万人，自主创业人数1810人，比2013年上升了0.1个百分点，约占毕业生人数的1.22%。2015年全省有普通高校毕业生158316人，比2014年增加6000多人，自主创业占毕业生总人数的1.3%，比2014年同期提高0.1%。大学生自主创业人数的增加与政府的支持与鼓励分不开。2014-2017年，云南省实施“云岭大学生创业引领计划”，预计3年内要扶持2万名大学生实现自主创业。

为了帮助大学生创业，政府提供了多方面的支持与扶持，比如提供贷款，包括贷免扶补创业贷款、小额担保贷款和劳动密集型小企业贷款。提供办公场地，云南省陆续建立了多个创业园，其中相当一部分为大学生创业园。创业园还为创业的大学生提供了免费的办公场地、电脑、网络等，大大降低了办公成本。提供“保姆式”服务。在创业园里，创业者可以享受所提供的“保姆式”服务，办理工商税务登记手续，以及其他审批手续都是园区内“一站式”服务。提供创业培训。创业者遇到问题，只要向创业园的管理方反映，大多都能够在短时间内得到回应。在有些大学生创业园，还提供免费的创业培训。

现阶段，尽管大学生选择自主创业的人数越来越多，但大学生们对创业前景并不是很看好，从问卷调查的情况来看，认为创业困难比较大的占63%，对创业前景不清楚的占9%，只有28%的学生认为创业是比较有希望的。问题在哪里呢？显然资金是首要问题。资金是推动创业的第一动力和持续推动力。为了解决大学生创业资金问题，云南省出台的资金扶持政策主要是创业贷款政策，包括三种即贷免扶补创业贷款、小额担保贷款及劳动密集型小企业贷款。2015年，云南省共青团系统小额担保贷款扶持创业指标有5000万元，分布于全省17个市、地州及滇中新区。小额担保贷款在支持云南大学生就业方面发挥了重要作用。2015年，云南曲靖会泽县人力资源和社会保障局下达了800个小额担保贷款指标中，专门留存100个小额担保贷款指标，用于高校毕业生自主创业资金扶持。红河州也为577名大学生提供小额担保贷款创业扶持资金4895万元，提高了大学生创业的能力。云南小额担保贷款在支持大学生创业方面发挥了积极作用，但在运作中也发现了一些问题。本文对这些问题做出较客观的分析，同时也提出相应的解决对策。

二、云南小额担保贷款的做法

（一）贷款对象

在小额担保贷款服务的群体中，未就业的各类院校毕业生就是其中的一大类人员。小额担保贷款是现阶段政府为帮助自谋职业、自主创业，从事个体（合伙）经营的创业人员及劳动密集型小企业提供资金支持的一项政策。贷款的对象是距法定退休年龄2年（含2年）以上的登记失业人员（其中包括未就业的各类院校毕业生、失地人员、残疾人、“两后”人员）、军队退役人员、留学回国人员和返乡创业的农村劳动力。从中可以看出，尚未就业的各院校毕业生是其中给予资金支持的对象。

（二）期限、额度及利率

1.期限。小额担保贷款期限不超过2年，两年内免利息。

2.额度。凡从事个体经营或合伙经营的创业人员，按每人不超过10万元申请小额担保贷款。另外，凡符合劳动密集型小企业贷款条件的大学生开办的企业，可申请最高不超过200万元，期限为2年的贷款。

3.利率。小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率水平确定，不得向上浮动。从事微利项目的小额担保贷款由中央财政据实全额贴息，展期不贴息。

（三）要求提供保证担保

这一要求各地都有相应规定，昆明的规定是申请小额担保贷款原则上由昆明地区各级财政拨款的机关、事业单位或国有大中型企业中层以上管理人员（含已退休年龄在70周岁以内）作担保，且担保人均无不良信用记录。

（四）申请贷款程序

1.申请。符合条件的尚未就业人员，到户籍或工商注册所在地的社区进行小额担保贷款的申请，需提交书面申请书，填写《昆明市劳动就业服务机构失业人员小额担保贷款征信查询表》。经征信查询合格的申请人需提供以下资料：身份证、就业失业登记证、营业执照或租赁协议、税务登记证明、场地证明、婚姻证明、担保人夫妻双方身份证等材料复印件一式三份，其中就业失业登记证还需提供原件一份，填写《昆明市劳动就业服务机构失业人员小额担保贷款申请审批表》一式三份。

2.初审。街道办事处收到上报的材料后进行初审。经征信查询合格的申请人，街道办事处在3个工作日内对申请人的项目、经营情况、还贷能力以及提交的材料的真实性、合法性进行入户调查，签注意见后报县（市）区劳动就业服务机构复审。复审后将材料交承办银行，承办银行与贷款人签订贷款合同，报上级行审批后发放贷款。借款人在银行发放贷款第七个月分批次还款，第二十四个月全部还完。

（五）对贷款行业的限制

小额担保贷款限制的行业主要有建筑业、娱乐业、销售不动产、转让土地使用权、广告业、房屋中介、桑拿及网吧等行业。

三、当前小额担保贷款工作中存在的问题

（一）担保难

很多人对小额担保贷款都有“看得见、吃不着”的感受。放贷机构为了保证贷款的安全，对担保条件要求比较特殊，即担保人员需为财政发工资的相关人员。这一要求看似不高，但不是每一位申请贷款的大学生都能找得到。担保人难找已成为高校毕业生申请创业小额贷款的瓶颈。一些高校毕业生家多在外地，本地没什么社会关系，一般的朋友或亲戚要么不符合条件要么不愿意作担保人。“担保难”已成为创业大学生集体遭遇的难题。再者，即便是得到了部分初期资金，后续资金也无法保证。

（二）对项目经营要求较很高

一些高校毕业生选择创业只有项目，有些尚未工商登记，有些尚未正式营业，很难符合小额担保贷款的条件要求。金融机构发放创业贷款谨慎。银行是放贷的关键环节。银行要考虑成本和收益问题，在发放贷款上，对申请人的项目效益、信用评估和还款方式等进行考察。如果项目没有活力和发展前景，银行会很慎重。

（三）足额贷款的有效使用时间偏短

按规定借款人从银行发放贷款的第七个月就开始分批次还款，第二十四个月全部还完。从第七个月就开始还款，所用资金越来越少。小额担保贷款的最高小额担保贷款额度只有十万元，开始还款后能用的资金就更少。小额担保贷款需经过就业服务管理局、担保公司、担保人所在单位、银行等单位，贷款程序繁杂，且还款周期只有两年，限制了创业者的资金使用。

（四）贷款审批手续复杂、时间较长

申领小额担保贷款须经过多道审批程序，从审核、申报、放款以及审批等等，不但有着非常复杂的手续，同时还因为各个部门缺乏有效且科学的协调机制，直接影响贷款的发放进程。办理贷款的时间长、程序复杂已成为很多人的切身感受。

（五）财政贴息资金不能及时到位

由于上级贴息资金不能及时到位，不能按时结付利息，也影响了经办机构开展此项业务的积极性。

（六）部分大学生诚信有问题

一些大学生自身经营管理能力较低、自身素质不高，加之当前我国社会创业环境相对较差，个人诚信意识不足以及成功概率过低等多种因素的影响，使得贷款存在一定风险，也影响了经办机构开办此项业务的积极性。

四、改进小额担保贷款工作的对策及措施

（一）完善制度设计，切实发挥小额担保贷款的作用

首先降低贷款的“门槛”。创业所需要的资金获取渠道太少，贷款门槛过高。相关部门应该对高校毕业生创业优先进行贷款支持、适当发放信用贷款，简化贷款手续，利率优惠，激励毕业生创业。其次，进一步完善激励机制，制定奖惩措施，按照贷款发放、回收、经济效益、社会效益、促进就业效果等指标，对积极推进、创新举措的机构和个人进行奖励，充分调动各方积极性。

（二）财政贴息资金能按时到位

贴息资金缩短审批时间，能及时拨付到账，可根据年初下达目标，按月预拨贴息资金，确保贴息资金的及时到位，同时要进一步加大担保基金的投入力度。

（三）加强沟通协作，完善联合管理机制

小额贷款面广量大，涉及部门众多，要继续保持和加强与人民银行、财政、经办银行等部门的沟通和联系，及时了解贷款申请人的历史信用记录，获取最准确的信用情况。同时，也要及时通报有关情况，最大限度消除信息不对称的隐患，以保证贷款安全运行。

（四）完善反担保机制

反担保作为风险控制措施，在一定程度上限制了对小额担保贷款的需求。如何在风险控制与满足贷款需求之间寻求平衡是关键。解决办法是创新担保形式，提供多种担保方式来供借款人选择。比如可以借鉴江西经验，建立信用社区，由社区根据创业者在社区日常生活行为而做作出的信用担保评价作为大学生申办小额担保贷款的“反担保”形式。对于信用评价高的大学生可以免除贷款担保。另外，在反担保要求上，也可以区别对待。对于参加过创业培训、创业计划周详、有创业经验且无不良信用记录的申请人，可以免除担保。

（五）简化放款程序，适当延长借款时间

创新小额担保贷款经办机制，要简化程序，缩短审批时间。比如设立“一站式”服务大厅，各相关部门联合办公，随时对存在的问题进行沟通协调，同时也免去了申请人在各部门之间往返奔波。

（六）建立创业企业信用体系

小额担保贷款管理部门与高校、工商等部门搭建新的信用平台，引入市场力量建设征信体系，通过加大违约处罚力度确保防止有人故意不还贷款。

参考文献

[1]入限制 云南四大政策促进大学生创业.春城晚报，2013.7.30.

[2]南永善县小额担保贷款助力大学生创业.云南网，2015.7.7.

校园贷调查报告篇10

一、学校基本概况

xxxxxx为全县教育文化大乡，全乡现有人口约   万人，下属行政村  个。xxxxx学校下设九年一贯制学校  所，完全小学  所，幼儿园  所，教学点  所。2018年9月统计，现有教师   名，学生,    名（幼儿园   名，小学生   名，中学生   名）。其中，九年义务教育阶段学生为   人。无辍学学生，适龄幼儿均进入幼儿园接受学前教育。

二、深入落实教育扶贫资助政策

1.学校紧紧围绕“决不让一个孩子因贫困而失学，做到政策宣传全覆盖，资助对象无遗漏。”的工作目标，全力做好辖区内学校建档立卡贫困学生资助工作，确保应助尽助、应补尽补，一个不少，一项不漏，实现不漏一人不错一人。

2、扎实做好教育扶贫政策宣传工作。对建档立卡贫困户子女及时发放资助政策明白卡、大学生信用助学贷款宣传单、中职学校学生资助、“雨露计划”资助资金告知单、资助资金告知书等，确保了学生及家长对政策、资助资金发放知晓率达100%。

3、扎实做好贫困寄宿生生活补助工作。认真摸底，准确提供校内住宿生信息；规范审批流程，确保在册贫困户子女寄宿学生100%享受；复核、公示、上报后严格按规定发放，确保了知晓率达100%。

4、扎实做好学前儿童资助工作。认真摸底，规范流程，确保在册贫困户子女100%享受资助政策；经复核、公示、上报后严格发放。，确保知晓率达100%。

5、扎实做好生源地助学信用贷款政策宣传工作，动员在册贫困户家庭积极办理相关贷款（力争贷款比例达80%以上，最少不得低于80%），协助做好贷款申请工作。

6、切实做好本乡户籍在县外就读的贫困户子女资助摸底工作，发放资助资金告知书，确保知晓率100%。

7、根据县教育局安排，配合各普高、中职及县外学校及时送达学生资助告知书到贫困户，确保享受资助政策知晓率100%。

8、广泛开展辖区内教育帮扶工作。中心学校组织九年一贯制学校辅导各小学、幼儿园、教学点广泛开展结对帮扶，开展送教下乡活动，促进优质资源共享，实现辖区内均衡发展。

9、及时与乡扶贫办及各村对接，做好贫困户子女在校生的动态调整和已享受教育扶贫政策的信息登记、记入扶贫手册工作。

三、控辍保学讲实效

学校根据上级文件精神，做好了适龄流动人口子女、留守儿童、残疾儿童少年按时入学工作，及时了解掌握了本校流动学生和留守儿童的去向，督促家长及时办理学生异动相关手续，全面加强学生学籍管理，确保了义务教育阶段学校流动人口子女、留守儿童、残疾儿童少年全部按时返校。同

四、扎扎实实开展贫困户结对帮扶工作。

1、改善生活条件。深入贫困户，认真开展调查研究，充分听取群众意见，帮助贫困户制定脱贫规划，结合扶贫开发和民政救助政策，切实解决贫困户出行、吃饭、穿衣、住房、子女上学、就医等“两不愁三保障”方面问题，帮助改善贫困群众基本生存条件。

2、发展增收产业。帮助贫困群众出点子、想法子，共同谋划发展新思路和新举措，坚持以产业为支撑，因地制宜帮助贫困户发展特色增收致富产业，努力探索构建贫困群众持续增收长效机制。增强贫困群众自我发展能力，促进贫困群众尽快脱贫致富。

3、提高幸福指数。坚持物的扶贫与人的扶贫有机结合，把改善贫困户人居环境与提振精气神有机结合起来，实现“业兴、家富、气神”，不断提高贫困群众幸福指数。

五、组织保障

1、中心学校校长是学校精准扶贫工作第一责任人，负责全乡教育扶贫工作的部署、落实、监督、问责等工作；分管教育扶贫工作的中心学校专职副书记、各校校长、各教学点负责人、幼儿园园长是教育扶贫工作的直接责任人，负责相应范围教育扶贫工作的组织实施与监管；其他人员为教育扶贫工作的具体责任人，负责对应工作的组织实施。