消费信贷服务意见

第一条在国家货币信贷政策有关个人消费信贷业务管理规定的前提下，为进一步积极、主动地开展个人消费贷款业务，推动和促进我县经济发展，特制定本实施意见。

第二条申请个人消费贷款的借款人应具备的条件

1、年满18周岁，具有完全民事行为能力并具有有效的身份证明。

2、品行良好，无不良信用记录，愿意接受贷款行（社）结算、信贷监督。

3、具备正当的职业和稳定的经济收入，能保证按期偿还贷款本息。

4、向申请贷款行（社）开设储蓄存款帐户或信用卡户，并存入该金融机构规定比例的首期付款金额。

5、能提供贷款行（社）认可的保证担保人或抵（质）押物并办理合规定的抵押担保手续。

第三条个人消费贷款的主要业务品种

根据我县实际，我县各金融机构发放的个人消费贷款主要品种有：个人住房贷款、购买汽车贷款、大宗耐用消费品贷款、农用机械贷款、房屋装修贷款、个人旅游消费贷款、助学贷款。

第四条贷款额度的确定。个人消费贷款最高额度=质押贷款额度+保证担保贷款额度+信用方式贷款额度。其中：以房产抵押方式申请的贷款担保方式最高不超过房产值或评估值的60%；以保证方式申请贷款的，贷款额度不得超过10万元。

第五条贷款利率。个人消费贷款利率执行人民银行利率政策。利率浮动幅度按各行、社上级规定的执行。

第六条借款人申请程序基本流程

客户申请—受理与调查—审查—审议与审批—金融部门与客户签订合同—提供贷款—贷后管理—收回贷款。

具体办理个人消费贷款必须提供的资料按各行、社规定执行。

第七条贷款期限及偿还

1、贷款期限分为1年以内、2年、3年不等，由各行、社规定。

2、贷款期限在1年（含一年）以内的，可以选择按月、按季或到期一次性还本付息方式。

3、贷款期限在1年以上的，应从贷款贷出日的次月开始，按月偿还贷款本息。每月20日为还款日。

4、各行、社有规定的，按各行（社）规定执行。

第八条其它规定

1、借款人申请个人消费贷款，应向贷款行（社）提供担保抵押物或质押物或第三方保证担保。贷款行（社）可以按受贷款所购商品作为贷款的抵押物。

2、以抵押形式申请个人消费贷款的必须按规定办理抵押物登记和保险手续。在保险期内，如发生保险责任范围外的损毁，借款人应及时通知贷款行（社），并提供其他担保，否则，贷款行（社）有权提前收回贷款。

3、借款人在还款期限内死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后无继承人或受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款行（社）有权依照《担保法》的规定处分抵押物或质物，或要求贷款保证人履行保证责任。

4、借款人不按期履行还款超过6个月的，贷款行（社）有权依照《担保法》的规定处分抵押物或质物，或要求贷款担保人履行保证责任，拒不执行的，贷款行（社）将依法起诉，强制执行。