浅析农村金融发展对经济增长的影响

摘要：在乡村振兴背景下，农村金融发展对农村经济增长的影响研究受到了重视，推动农村金融发展，是实现乡村振兴目标的重要路径。文章首先对农村金融发展状况进行介绍，分析农村金融发展对于农村经济增长的影响机制，在此基础上，提出几点建议对策，以期充分发挥农村金融发展对于农村经济增长的带动作用。

关键词：农村金融发展；农村经济增长；影响机制

农村金融发展与经济增长存在密切的内在联系性，推动农村金融发展，可以为相关产业的发展提供有力的金融支持，解决农村地区经济发展基础薄弱的根本问题。同时，农村金融系统的完善，也有利于实现资源合理分配，激发农村经济发展潜力。因此，应关注农村金融发展，为农村实体产业的发展扫清障碍。

一、农村金融发展状况

自改革开放以来，我国农村金融发展大体经历了四个阶段。第一阶段是从1979年到1993年，在市场经济转型发展的影响下，农村金融体系建设受到高度重视，并逐渐形成了完整的体系，金融市场呈现出多元化发展趋势。第二阶段是从1994年到1996年，在强调金融服务理念的指导下，农村金融体系开始关注客户服务需求，努力提升金融服务质量，不仅对业态进行进一步丰富，而且形成了现代化的金融服务体系。第三阶段是从1997年到2005年，随着农村金融体系的深化改革，金融创新受到了重视，同时金融风险可能对农村金融发展产生的影响受到关注，开始着手建立农村金融风险防范体系。在此期间，农村信用合作社获得快速发展。第四阶段是从2006年至今，在农村金融创新步伐的稳步推进下，多次对原农村金融体系进行调整和重组，同时建立起与农村实体经济、农业现代化发展之间的联系，致力于发挥金融系统的支持作用。刘昕（2019）[1]指出，从当前的农村经济发展形势来看，金融资金开始向第二、第三产业倾斜，但由于农村第二、第三产业基础薄弱，而且农村金融发展相比于城市金融仍较为落后，难以充分发挥对农村经济增长的支持作用。因此，有必要对农村金融发展影响农村经济增长的具体机制进行研究，从而把握好农村金融发展方向。

二、农村金融发展对于农村经济增长的影响机制

（一）农村金融发展对于农村经济增长的带动作用。在我国社会经济转型发展的整体趋势下，第二、第三产业发展较快，农业经济占比逐渐减少。同时为了打破传统城乡二元结构，我国不断推进城镇化发展步伐，许多农村青年外出务工，在一定程度上导致农村生产力下降。再加上农村经济基础薄弱，在现代农村产业化发展过程中进程缓慢。针对这些问题，加快农村金融发展，是改善农村经济发展条件的重要路径。从农村金融发展与农村经济增长之间的内在联系来看，金融市场、农村经济都处于动态发展状态，在每个时期内，金融市场数据和农村经济发展数据都有一定的相关性。张利鑫（2019）[2]指出金融发展与经济增长关系还会受到外界因素影响，包括产业结构调整、主导产业变化等。对于金融投资而言，为创造更多收益，在资金注入农村产业的过程中，需要对金融投资风险进行预估。经济较好的农村地区，金融体系往往更加成熟，金融市场规模较大，实际企业可以较为容易地获得金融资金支持。站在农村经济发展角度，金融发展能够直接改善农村产业的筹资环境，促进农村新产业结构的形成，进而带动农村经济增长。因此，农村金融发展与经济增长之间具有相互促进和制约的关系，推动农村金融发展，可以发挥其对农村经济增长的带动作用。（二）农村金融发展问题对农村经济增长的制约作用。客观而言，大多数地区的农村金融发展仍明显落后于城市金融，农村金融体系自身存在的问题，会对当前农村经济发展产生一定的制约作用。首先，农村金融规模较小，贷款额度低，而且农民个人贷款的门槛较高。在农村信贷审核过程中，制定了较为严格的标准，大多数农民无法满足审核条件。这主要是由于农民客户的贷款数额一般较小，如果大面积放款，会增加贷款业务管理难度。而且农民收入水平较低，缺乏偿还能力，也存在恶意拖欠贷款的现象，贷款业务风险较大。其次，农村地区的民间信贷活动较为活跃，在需要筹集资金时，通常采用村民内部筹集方式，对正规金融机构的贷款业务形成了一定挤出效应。牛采荣（2019）[3]在研究中发现，在民间信贷活动中，信贷双方通常具有一定血缘关系，没有通过正规渠道发生信贷业务，其风险性也较高。再次，农户小额信用贷款是目前农村信用社的主要金融产品，主要针对贫困户提供贷款服务，虽然在一定程度上丰富了金融产品结构，但是实际业务开展效率较低。最后，在上述因素的综合影响作用下，真正需要筹资的项目得不到足够的资金支持，金融机构还承担着较大的业务风险。在相互影响下，不仅农村金融发展较慢，农村经济也难以找到新的增长点。

三、农村金融发展助力农村经济增长的相关建议

（一）扩大农村金融规模。针对上述农村金融发展存在的问题，为了充分发挥农村金融发展对于农村经济增长的带动作用，应继续扩大农村金融规模，适应于农村经济发展的实际需要。在历史因素制约下，农村金融规模较小，难以满足乡村振兴背景下的实体产业发展需求。因此，应继续加大农村金融发展扶持力度，实现农村金融服务网点的全面覆盖，并对农村金融产品结构进行优化，为实际产业的筹资活动提供更有力的支持。基于农村金融发展与农村经济增长的内在关系，在当前的农村经济基础条件下，要想加快农村金融发展，需要外力的激发。在此方面，需要发挥政府引导作用，根据各地区农村金融发展的实际情况，制定科学的发展规划。同时也需要继续加大对农村金融发展的资金支持力度，打造更多十亿级、百亿级农村金融市场。在此情况下，能够有效提升农村金融服务供给能力，从而为农村经济增长注入活力。（二）规范农村金融体系。由于目前农村金融系统运行规范化程度较低，不仅会增加金融系统内部风险，还会导致金融门槛的提升。为解决这一问题，需要对农村金融体系加以规范，从法律层面对其进行监管和约束，改善农村金融市场环境。在此方面，应创新农村金融担保体系，针对农民获取贷款难的问题，通过加快农村担保行业的发展，制定联合信用担保制度，解决农村获取贷款的实际问题，同时帮助金融机构降低贷款业务风险，实现风险转移目标。对于农村地区民间信贷活跃的现象，也需要通过在立法层面对其进行规范，构建良好的农村金融市场环境，杜绝黑恶势力操作农村金融市场的情况，对其进行严厉打击。具体可采用银行或农村信用社介入民间贷款的方式，将其纳入正规金融体系中，接受相关金融监督和管理措施。（三）推动现代农业发展。农村金融发展可以为农村经济增长提供多方面的支持，应关注农村金融与实际产业发展的具体关系，通过优化金融产品服务，真正发挥农村金融的作用。比如在农村金融助力现代农业发展方面，现代化农业生产模式的构建，需要不断提升农业生产机械化水平。可以通过为农户提供农机产品购置贷款服务，加快现代化农业发展，从而解决农村劳动力不足的问题，提高耕地资源利用水平。再比如，农村金融助力现代养殖业发展，需要根据养殖业规模化发展、绿色发展的实际需求，为农户改善养殖场环境、引进先进的养殖技术提供贷款支持。同时应根据养殖业资金运转特点，推出更多短期贷款产品，帮助养殖户缓解资金运行压力。还有当下农村重点发生的生态旅游业，农村集体可以通过成立公司的形式，用集体经济作为抵押，获取银行贷款，确保旅游设施建设等活动的顺利开展。（四）完善金融监管机制。为了长久地发挥农村金融系统对于农村经济发展的支持作用，在扩大农村金融规模、创新金融产品和服务的过程中，也需要对金融监管机制进行进一步完善。在此方面，需要构建一套完整的金融风险预警体系，防止金融系统波动对农村实体经济发展造成冲击。基于对金融系统风险的监测和评价结果，把握好农村金融发展方向，对相关政策和制度进行调整，尽可能降低金融系统风险对实体经济带来的损失。对于微观层面的金融机构而言，则应完善自身金融风险管理体系，对不同金融业务风险进行全面掌控，通过确保金融机构的稳定运行，持续为农村实体产业发展提供金融服务。

四、结语

综上所述，农村金融发展与经济增长联系密切，为了充分发挥农村金融对于农村经济增长的带动作用，需要加快解决农村金融发展过程中存在的问题，营造良好的农村金融环境。通过完善农村金融体系，发挥其资金支持作用，可以为农村基础设施建设、生态环境建设、产业化发展等提供有力支持，从而加快农村经济增长速度。

参考文献：

[1]刘昕.乡村振兴背景下农村金融发展对农业经济增长的影响分析[J].辽宁经济，2019（7）：20-21.

[2]张利鑫.农村金融发展对农业经济增长的影响实证研究[J].西部皮革，2019，41（12）：107+109.

[3]牛采荣.农村金融发展对农业经济增长的影响[J].全国流通经济，2019（14）：128-129.

作者:陈婷 单位:西华大学经济学院