“商业银行经营管理”实践教学探讨

“商业银行经营管理”课程是高等学校经济金融管理类专业的主干课程，具有较强操作性和实用性。通过此门课程的学习，学生既能掌握商业银行经营管理的基本理论知识，又能具有一定的实践操作能力，了解如存贷款、银行理财、证券投资、结算业务等的实际操作。这为其将来从事银行、公司财务管理等工作奠定了扎实的基础。因此，“商业银行经营管理”的教学应进一步加强实践教学，推动理论与实践的紧密结合。

一、“商业银行经营管理”的教学现状

1.缺少适合的教材

市面上，商业银行业务及管理相关教材品种众多，然而大多数教材要么理论性过强、达不到实用性的要求，要么光注重操作性、理论内容过于简单，能满足培养本科人才要求又切实考虑实践性的教材较好。另外，由于金融业的发展日新月异，商业银行在业务内容和服务水平上不断推陈出新，而教材的更新速度远远跟不上现实的发展变化。

2.实践教学缺乏相应设施

“商业银行经营管理”课程中的很多银行业务，如存贷款、结算业务、外汇交易、证券投资等都具有较强的操作性，若学生能亲身实践操作，将会更容易理解和掌握。虽然近年来很多院校为适应社会对应用型专业人才的需求，建设了模拟银行实验室，但真正使用起来用于教学的院校少之又少。另外，目前市面上的实训软件在仿真上做得不完善，有些只支持柜面业务，有些只注重银行在社会经济中的职能，实训软件的不完善使这门课程未能达到很好的实践教学效果。

3.缺少实践经验丰富的教师

目前，很多院校尤其是独立院校中教授商业银行经营管理课程的教师主要是刚从学校毕业就到学校工作的青年教师，这些教师缺乏社会经验，缺少科研基础和实践积累。另外，一些老教师虽然有一定的实践基础，但真正从事过银行工作的人少之又少，加上银行业务复杂繁多、变化日新月异，导致该门课程缺乏能指导学生实习实践的教师。

4.考核形式单一导致部分学生不重视实践

现行的学生课程成绩一般都由期末试卷分（70%）+平时成绩（30%）构成，期末考试由于形式所限，内容更偏重理论部分，这就造成很多学生依赖考前突击，平时上课心不在焉，课后疏于思考，不注重实践内容的学习。显然，这样培养出来的学生不能适应实践部门的用人需要。

二、推进实践教学的几点建议

1.广泛选取教学材料，大胆整合课程的理论体系

学校要尽量选择最新出版的教材，如二十一世纪、“十一五”规划等本科教材，以保证教材质量。另外，学校可适当选取各大银行编写的产品手册、培训资料、网站上的业务介绍等作为教学资料的补充。这样，学生既能够学习到基础的理论知识，又能很好地了解实际业务。此外，学校应充分借鉴商业银行经营理论与实践，大胆取舍，勇于创新，整合课程的理论体系和教学内容，弥补过去理论体系中的薄弱环节如银行理财业务等，同时可适当删减与其他课程重复的章节如证券投资等。

2.多种方式推进模拟实践教学

模拟教学是提高学生实际操作能力的最直接的办法。模拟教学的实施一方面是通过实训软件，另一方面是通过教师根据课程和学生特点，在适当的章节引入相应的实践内容。目前的银行实训软件大部分针对的是柜面业务，所以柜面业务的讲解，如存取款的操作、同城票据结算等都可以放在模拟实训室进行，一边讲解概念一边进行实操，这样既可以帮助学生理解所学内容，提高实操能力。其他一些业务，如零售业务中的银行理财、贷款业务中的贷前调查等，目前没有合适的实训平台，所以这些章节需要依靠教师引入实践内容。例如，针对银行理财业务，学校可要求学生选择2～3家银行的理财产品进行期限、投向、收益等方面的比对，学习如何选择理财产品，同时可利用网上银行展示理财产品的购买。贷前业务的实践内容，学校可以给学生企业的背景资料，模拟保理、保兑仓等业务情景，要求他们撰写贷前尽职调查报告。

3.提升教师的专业技能

目前，讲授“商业银行经营管理”的教师基本具有研究生学历或讲师职称，专业基础都比较好。学校可多开展授课大赛、教学经验交流会等活动，提高青年教师的授课技能。在提升业务经验方面，学校一是鼓励教师通过进修、自学等获取相关专业的职业资格技术等级证书；二是开展校企合作，定期选派教师到合作银行进行业务实践；三是聘请银行不同部门的职员做学生的教学实践教师，让他们把工作经验带到实践教学环节。

4.考核方式改革

学校要改变以期末考试为主的考核方式，提升平时考核的比重。学校具体可按考核内容分成理论部分及实务两部分，理论部分采取笔试考核，实践部分依据平时实践成绩进行考核。例如，实施模拟实践教学后，实验教学课时占其总课时30%～40%，甚至高达50%，相应的平时实践成绩要占到总成绩的50%，期末笔试占总成绩的50%。这样，既考核了学生的创造力和实际动手能力，也考查了学生理论知识的掌握，有利于促使学生平时努力学习和积极实践。

作者:杨洋 单位:华南理工大学广州学院管理学院

参考文献：

[1]韩颖.独立学院金融专业金融学课程教学改革刍议[J].物流工程与管理，2010.11

[2]潘家芹.商业银行经营管理课程“三位一体”教学模式的构建[J].高教论坛，2011.09

[3]贾佳.“商业银行经营”课程教改措施的探索与实践[J].科教文汇，2012.11