银行调研报告范文10篇

银行调研报告范文篇1

销售渠道的多元化，是在竞争中取得优势的前提之一。作为银行保险销售除了传统的渠道，还有哪些新的渠道呢？我们采取顺藤摸瓜的方法，首先锁定目标客户群。潜力的优质客户必然是那些有较高金额存款的企业、机构或者个人，通过银行窗口的单一宣传已经越来越跟不上形势。

一、加强组织领导，提高营销意识

在全行经营思路的谋划上，就把大力发展个人保险业务，增加中间业务收入，深化对收益结构的调整作为全行工作的重点工作去安排和部署，要求全行上下干部员工充分认识个人保险业务对拉动全行中间业务收入的重要支撑作用和拉动作用，尽可能的为保险营销人员提供帮助，实现个人保险专业的稳步健康发展，同时，该行还通过一系列的行情教育，使全行员工深刻认识到，随着利率市场化的逐步推进，商业银行存贷款利差将逐步缩小，商业银行靠利差获取利润的空间会越来越小，要转换效益增长点，拓展利润空间，只有先行一步，大力发展个人保险等业务，形成业务的核心品牌。

成立保险业务领导小组，统一制定营销方案，并及时将任务分解落实，要求各支行进一步将压力转化为动力，全力冲刺，确保个人保险业务超常规发展。个人金融业务部门根据各支行所处的地理环境、优质客户分布等情况，第一时间将全行的总目标分解为各二级支行的子目标，进一步细化到季度、月、日，并和各二级支行及专职负责全行保险业务推动的客户经理签定了绩效考核责任书，对各支行完成任务情况实施日监测、周分析、旬通报、月考核、季兑现。二级支行认领任务以后，根据不同的人员岗位对目标任务数进行再次分解和落实，签定目标责任书，并将营销业绩与绩效挂钩，由各支行督促有关人员按照市分行的整体要求完成序时目标任务。目标管理法的实行，不但极大地启发和调动了员工的营销主动性、积极性、创造性，而且有力地提升了网均产能和总量的持续扩张，银保市场份额也不断增加，各支行保险业务的业绩也呈快速增长的态势，银保业务呈现了良好的发展态势。

二、加强业务培训，提高营销技能

兼业保险业务专业性强，营销技巧要求高，营销策略复杂、对人才素质的要求也更高。为此，该行将人才培养和队伍建设作为一项关系银行保险业务长远发展的大事来抓，加大对营销人员保险基础知识和营销技能的培训。该行制定了详细的培训计划，采取市分行统一培训和各支行分散培训相结合的形式，除安排保险公司和市分行相关部门联合采取讲授法、案例分析法、实习实践法、角色扮演法等培训方式外，还积极尝试采用拓展训练法在内的“体悟式”培训方法等一些新的营销培训方法和措施，强化员工保险营销理念、方法和一些新的营销技巧，使员工及时掌握保险产品的特点，熟练运用营销技巧，并积极组织网点负责人和个人客户经理参加兼业保险资格证的学习与考试，先后有150多人次人获得了保险从业资格证书。

三、调动全员力量，加强团队协作

该行在银行保险业务营销的实践中深深体会到，无论是保险公司的直销部门,还是保险公司,保险经纪公司,必须扭转目前保险靠个人单打独斗的营销模式,要将一个公司的业务资源、技术资源、性格特征作充分的整合，形成一个分工协作优良的团队，获取1+1>2的协作合力，银行保险业务的营销也不例外。二级分行要做大做强寿险业务营销工作，提升二级支行的网均产能和人均利润水平，提高寿险业务对全行中间业务的收入占比和对全行经营利润的贡献，仅仅依靠部分网点和少数营销明星的能力是无法达到预期效果的，因为个人英雄式的业务营销模式中，对个人状况的依赖程度太高，而每个人素质与能力有着巨大的不同。银保业务拓展要建立在模式上而不能简单地建立在人的基础上，要对成功的营销经验和做法全面推广。为了充分调动全员营销积极性，该行及时制定了《白银分行计价产品营销和业绩评价处理流程》，在全辖所有部门和营业网点进行严格推行，随着流程的深入实施，作用得到了充分发挥，调动了各层次营销人员的积极性，团队协作的营销机制已悄然形成。计价产品营销和业绩评价处理流程的推广和有效实施，规范了二级支行的利益分配机制，二级支行营销平台的作用凸现，一线员工营销保险等理财产品的激情得到有效的释放。思想认识的统一，绩效考核的导向，从观念和机制上奠定了保险业务快速发展的基础。

四、加强业务推动，实现整体推进

根据市场经营环境，积极引导各支行找准区域切入点，细分保险市场，锁定目标客户群体，深度拓展市场空间。全行二十七个二级支行经营环境迥异，面对的寿险营销客户群体差异性较大，该行及时寻找对策，研究保险思路，制定了“整体推进，重点突破；抓两头，促中间；典型示范，分层推动”的整体推动方案。积极尝试推行项目经理负责制，配备一名在保险上有实战营销经验的副经理级客户经理负责此项工作，具体协调各支行、客户经理之间的关系，具体对全行二级支行进行业务营销指导的同时，统一组织人员培训、信息搜集和反馈等工作，使营销和管理各层次的步调保持高度一致。从近一年的实施效果看，作用比较明显。城区支行以厂矿客户为重点目标客户，同时面对县区支行寿险产品营销滞后的不利局面，重点对各县区支行进行强力推动，引导县区支行进一步细分保险目标市场，根据县域经济的特点，重点对农村客户群体予以关注，也收到了较好的效果。

五、密切银保合作，稳定协作关系

认识一致，经常沟通，相互理解，相互支持，密切配合，是成功的基础。在业务营销推动工作中，该行已经建立了二个层次的合作关系，即市分行与市保险公司的协调与合作，支行、网点与县区支公司的协调与合作。由此明确了两级单位、相关部门和客户经理各自的工作职责及目标任务，自开展银保合作以来，该行领导与当地寿险公司领导坚持进行定期互访，分析银保合作的现状和存在的问题，及时协调解决，以沟通促进合作关系的日益密切；业务部门更是密切合作，共同制定保险业务营销计划和季度推动方案，组织开展保险业务培训及全行保险主题营销日活动；保险公司方面加大对银行出单客户的跟踪访问和服务，银行方面加大对客户营销的力度，从而形成了上下联动、左右互动，齐心协力营销保险的良好局面。同时，利用保险公司的客户资源，有效延伸销售网络，通过银行卡实现在客户资源、营销渠道等方面的资源共享和交叉营销。在保险合作过程中，还积极开展个人保单质押贷款业务的探索，拓展更深层次的银保合作领域，深化双方合作的深度和广度。

六、建立客户数据库

通过对那些购买过其他公司产品和已经够买过本公司产品的客户实施跟踪销售，用电话营销为敲门砖，当面拜访为试金石，最后在银行点石成金。

充分利用直投广告，尽量选择那些针对政府机构、社会名流的杂志为载体，此类杂志多为DM杂志，具有其独自的客户资源和成熟网络，并且是点对点的发送，宣传的效果好。

银行调研报告范文篇2

****市交通便利，资源丰富，是****省主要的煤、铁生产基地，也是我国主要的优质棉花生产基地，经济仍处于农业经济和基础传统产业为主的发展阶段。改革十几年来，****市民营和个体私营经济发展较快，遍布城乡，形成了清河县羊绒、隆尧县食品、****县板材、宁晋县服装电缆、临西县轴承等一大批特色产业，涌现出了华龙、恒利、东高等国内外知名企业。今年初，****市制定了全面实施五年跨越式发展计划，加大了项目建设力度，确定了****市北二环路建设工程、邢威高速公路工程、邢矿集团1.5万吨无碱玻璃纤维项目、宁晋单晶硅科技园区、兴泰发电有限公司热电工程等13个立市大项目，为地方经济的发展注入了强劲后劲，也为工行****分行调整信贷结构、营销优质贷款指明了方向。

1．交通基础设施建设信贷市场是关系工行****分行未来发展成败的主要目标。

今年至20****年期间****市大型高速公路项目——邢威高速公路已经启动。它是****省规划的“四纵四横十条线”公路主骨架的重要路段之一，也是****市的大型干线公路。该项目总投资为14.45亿元，除项目资本金由项目业主邢威高速公路管理处自筹外，剩余部分由银行贷款解决。工行在对该项目认真调查研究的基础上，已经先期投放流动资金1.5亿元用于该客户备料、维修使用。预计该客户3年贷款总需求可达8.8亿元。

2．对国有大型企业技术改造项目贷款的营销对该行的持续健康快速发展具有重大意义。

近年来，****市国有大型企业加快了技术改造步伐，增加了企业持续发展的后劲。****兴泰发电有限公司，是****省南部电网主力发电厂，总装机容量为1280MW，年发电量约占****南部电网总发电量的1/5左右，为国家特大型企业，在保证****省经济发展和城乡居民生活用电上，起着举足轻重的作用。为其发放项目贷款对工行持续健康发展具有重要意义。

3．继续加大非生产流通客户的支持力度。

随着地域经济的不断发展和城乡居民生活水平的不断提高，文化娱乐消费的需求带动了****市院校、电视等行业的发展。****职业技术学院（又名中国人民解放军军需工业学院）在****市的大力支持下，计划开展校园扩建项目，预计项目贷款需求约为3.5亿元。工行将在保持原有良好合作的基础上，进一步加大高层公关力度，力争项目争揽成功。

4．适度支持大型企业短期流动资金需求。

****钢铁公司作为全国500家大型企业之一，产品产销量大、业务量大、交易频繁，是对该行综合贡献较高的优质客户。****金牛能源股份有限公司是****省重点上市公司，几年来在全国煤炭行业综合排名中一直位于第三名，该单位配股情况很好，资金富裕，是各家银行竞争激烈的优质客户。****恒利集团制药股份有限责任公司属国家二型级企业，其主导产品“康必得”畅销全国各地，并出口国外，市场占有率在同类产品中排名第一。现正在研究开发的热炎平、抗病毒等品种，属国家一类新药，前景广阔，将会进一步提高公司的市场竞争能力和效益水平，对其适时发放短期贷款对工行发展大有好处。

银行调研报告范文篇3

一、企业破产改革的现状

为深化企业改革，各地积极进行破产试点。据不完全统计，到今年6月末八省市计有破产企业130家。其中清盘终结70余家。本次调查企事业单位59家，其中已破产终结38家。调查企业涉及轻工、纺织、化工、机械、电子、建材、商业等行业，调查企业实际总资产××亿元，总负债××亿元，其中对银行负债××亿元，平均资产负债率××%。

在破产工作中，各地采取了灵活多样的破产方式，主要有：(1）先破产后收的，即企业破产前，有关部门为企业找好了出资收购方，企业破产清债后，由出资方利用原有厂房、设备、人员组织生产，由此破产企业变为他人的分厂或车间，一级法人变为二级法人。（2）先破产后重组，即企业破产清债后，职工将自己以安置费形式取得的厂房、设备入股，成立新企业，组织生产，(3）先分离后破产，即将主体企业中有发展前途的某些分厂、车间甚至生产线脱离主厂，成立新厂，债务相应带走一部分，但往往有所倾斜，然后再对主厂实施破产。（4）先破产后整体拍卖，即企事业破产后由出资整体购买方利用原有厂房、设备、人员组织生产，破产企业更换招牌重新注册成为新企业，但甩掉了债务包袱。各地破产行为呈现出如下特点。

（一）领导重视，破产程序基本规范

企业破产作为企业改革的重要内容，得到各级党政的高度重视，各级政府一般都组织了专门的班子，负责组织领导和协调这项工作。破产程序也基本合法，即企业破产由债务人提出申请，法院受理并破产公告，成立资产清算组清产核资，召开债权人大会，审理有效债权及优先权，清算债务，等等。

（二）既量力而行，又稳步加大破产力度

各地根据社会承受能力，由点到面，逐步推开，破产企业19××年×家，19××年×家，19××年×家，今年已突破××家。破产企业的规模也由中小型到大中型，行业也从工业发展到商贸等领域。

（三）破产观念有所转变，各方心理承受能力增强

破产没有出现大的社会动荡。以前国企破产是“禁区”，目前政府、企业及多数职工已将其看做是市场竞争中优胜劣汰、资产重组的一种正常的市场行为。以前破产是敢想不敢干，现在是敢想也敢干，各方面时破产的反应都比较平静，且破产工作中由于职工安置难，各地不论采取什么破产方式，均将其放在头等重要地位。在破产案受理、破产财产分配中予以优先考虑，因而职工大都比较支持这项改革。

二、企业破产中存在的主要问题

目前全国各地进行的企业破产试点，从总体上看，效果是积极有益的，步子也基本是稳妥的，既突破了国有企业难以破产的“禁区”，又没有引起大的社会动荡，为逐步建立通过破产淘汰长期扭亏无望企业的正常机制积累了经验，但由于认识上的偏差，操作上的不够规范和某些外部条件的限制，目前客观上还没有完全实现企业破产改革的初衷。

（一）政府包揽过多，破产的非市场行为明显

为保证破产试点的积极稳步推进，政府的领导和协调是必要的，但企业破产毕竟是一种市场行为，主体应是债权债务人，主导是法院。但从各地调查看，一些地方政府的行政行为仍然主导着整个破产过程。一些地方、部门从地方利益和局部利益出发，把企业破产当做甩包袱、减负担的手段，致使有的地方搞“假破产，真逃债”，并能得到地方政府的默许。所产生的“逃债”效应被社会所认同。少数地方破产一哄而上，促成一些尚不具备条件的企业破产甩包袱。如××市的地方政府下达必须破产多少户的指标，×市××县为赶在新的《破产法》出台前多甩一些债务包袱，在目前已破产3户的基础上，近来又将破产8户，共占该县国有工业企业的一半。另外，对一些问题处理有随意性。有的行政干预影响执法的公正性和独立性由于地方政府时保一方平安，发展地方经济负有责任，因而对减轻企业包袱方面考虑得多，对防止银行信贷资产流失，优化资本结构方面考虑得少，其行为就难免有失公正。

（二）破产企业负债率过高，银行资产损失惨重

本次调查的59户破产企业，平均资产负债率高达×××%，其中对各银行金融机构的负债率近×××%。破产企业过高的负债，大大超过了其偿债的能力，使债权受偿率过低，特别是作为最大债权人的银行，债权损失惨重。本次调查59户破产企业对银行负债××亿元，破产名义损失××亿元，贷款损失率达××%。××省7户破产企业平均负债率为××%，各家银行贷款本息×亿元，损失×亿元，损失率达×%，其中××化肥厂等3户企业×××余万元贷款全部损失。××市采购供应站账面资产×××余万元，负债××余万元，在破产清算费用出现赤字的情况下，法院于清算环节宣布该企业破产终结，银行贷款清算率为零。

（三）企业破产操作不规范，侵蚀债权利益

企业破产操作不规范，侵蚀债权利益集中体现在：(l）企业破产申请标准不统一，真假破产难分辨。（2）过分强调职工安置，破产清算费用过高。企业破产无论是方式的选择，破产时产的处理与债务清偿都首先考虑职工的安置，而不是考虑维护债权人的合法权益，为保证安置费用，有些债权债务的处理明显违反法规。更有一些地方，把破产企业当做“唐僧肉”，相关部门都可以“吃一块”，破产中清算费、评估费、诉讼费等偏高。如：×酒厂资产以××××万元拍卖，偿债率应为×%，但提取职工安置费、破产清算费、房产过户及土地转让手续费×××多万元，最后可供一般债权人分配的仅××万元，实际偿债率降至×%。××市建材厂破产，清算组驻厂两个月内花去×万元，最后清偿一般债务的资金仅×万元。（3）企业破产中资产评估和拍卖缺乏公正性。由于多数破产企业事先找好了出资买方，难免影响破产企业资产评估拍卖的公正。有的甚至有意低估和低价出售资产。××市×破产企业固定资产净值尚有××××万元，破产评估作价仅×××万元。

（四）政策法规不配套，银行担保抵押贷款失效

有的破产案中，银行合法抵押贷款也难以优先受偿。按有关规定，抵押贷款中，房产、土地抵押须进行评估、产权登记及公证，才具有法律效力。但不少企业在办理评估、登记、公证中受时间长、收费高、手续繁、经济上无力承受等影响而未办理，因此在各地债权确认中，初看一些银行贷款担保抵押手续齐备，但经不起推敲，致使担保抵押无效，银行贷款损失惨重。如××市××厂破产中银行以财政和政府官员担保的上千万元贷款担保无效，造成巨额贷款损失。××市××厂破产案中银行经公证的数十万元抵押贷款被并不充分的理由判为无效抵押，且不能上诉，该企业×％的应收款被不明原因地宣布为“死账”。

（五）企业资产变现难

由于各地产权交易市场、资产拍卖机构不健全，产权市场供求严重失衡，企业生产资金紧张，有实力能拿出巨额资金整体收购大中型破产企业的很少。资产变现困难的问题十分突出。×市××食品厂资产评估位为×××万元，其中包含刚完工一个月、由×银行贷款×××万元支持的技改生产线一条，拟以×××万元整体拍卖，有关部门公开登报，牵线搭桥，多方寻求国内外买主，但均没有有实力买家，最后仅以××万元整体作价出售。致使银行受偿额由×××万元陡降为××万元，贷款本息损失由原预计的××万元上升至×××万元。

（六）债务清偿与贷款损失核销困难

企业破产终结后银行受偿的贷款本息债权仍难以收回，形成新的“悬账”。××市针织总厂破产三年，A银行受偿资金只收回×××万元，其余×××万元作为收购者的欠款至今仍悬在账上。另外，现有银行呆帐准备金提取有限，在大量企业破产压力面前如杯水车薪。到今年九月末，B银行贷款呆账准备金出现赤字×亿元，呆账无力消化，挂在账上，等待上级行支持。C银行面对数家企业破产带来的损失，仅靠自身提取的呆账准备金，需要××年才能核销完毕。D银行因某毛纺厂造成××××万元贷款全部损失，按国家有关规定，损失报总行批准后在“两金”中核销，但到××××年末该行“两金”提取仅有×××万元，只能冲销×％，照此速度，仅此一家破产企业损失，该行要×年才能冲销完毕。

三、政策建议

目前国有企业改革到了攻坚和为改革中某些失误付出代价的阶段，在建立现代企业制度、专业银行向商业银行转变的今天，如何完善有关法规，规范破产行为，减少并妥善处理企业破产改革中银行的贷款损失，既实现国有企业资产的优化重组，又将其负效应减少到最低限度，以最小的改革成本换取最大的改革成效就显得十分迫切。

（一）完善破产法规，规范破产行为，切实维护债权人利益

从各地破产试点看，《破产法》在以下方面有待改进：一是破产清算须有债权人代表参加；二是对破产企业财产追索期延长，对破产责任人的处罚要严厉，对破产企业法人代表及主要责任人的财产要进行审计；三是建立破产保护制。资不抵债企业在保护期后仍不能正常营运的，必须破产；四是破产企业土地不论是否有偿划拨均应纳入企业破产财产，用于清偿企业债务。

（二）规范政府在企业破产过程中的行为

在企业破产过程中要充分发挥债权人的监督作用，破产也要“打假”，对违规违法行为特别是导致国有资产流失的行为要予以查处，加快各项配套改革，尽快建立完善的社会保障体系和再就业体系。

（三）增提银行呆账准备金，调整财政支出结构

为解决历史遗留问题，适当提高银行呆账准备金提取比例。适当紧缩财政建设费、人头费等方面的支出，在每年的财政预算中列支一定比例的破产基金，建立企业破产风险准备金。

银行调研报告范文篇4

一、充分认识调研信息工作的意义作用，增强搞好调研信息工作的主动性和责任感

调查研究和信息反映工作是科学决策的前提和基础，是履行好中央银行职能的迫切需要，是提高人民银行工作水平的重要措施，它的具体作用主要体现在五个方面：

一是服务决策。通过调查，能够及时掌握金融改革发展、金融政策落实、上级行会议精神贯彻过程中出现的新情况、新问题、新矛盾，进而深人研究，分析现状，剖析问题，提出对策，为地方党政和上级行提供比较真实客观的决策依据。二是理清思路。没有对现状的深入研究，没有对形势的科学把握，就不会形成正确的工作思路，开拓全新的工作局面。开展经常性的调查研究和信息反映，及时研究解决工作中的新问题，可针对不断变化的新形势，提出本行工作的指导思想和各项具体工作的新思路，从而把全行工作不断推上新台阶。三是锻炼队伍。完成一项调查任务，对干部的锻炼是多方面的。选题的过程，要拿多项工作、多个侧面、多个问题进行衡量比较，能够培养干部把握局势、洞察问题的敏锐性；调查的过程，要深入实际，深人群众，搜集素材，能够丰富干部的生活体验和实践经验；研究的过程，要由此及彼，由表及里，去粗取精，去伪存真，能够锻炼干部的综合分析判断能力；写作的过程，要提炼观点，理顺思路，分清层次，精炼语言，能够提高干部的政策理论和文字运用水平。四是交流经验。通过调查研究和信息反映的形式，能够及时总结推广各金融机构、各业务领域和各项工作的好做法、好经验，从而推动相关领域的工作。五是转变作风。通过大兴调查研究之风，使领导干部把更多的精力放在深入基层、熟悉情况、解决实际问题、推动具体工作上，从而增强广大干部职工的工作压力、工作责任和实干精神。

搞好研究信息工作，需要树立四种精神。一是树立创新精神。在新的世纪、新的形势、新的竞争格局下，调研信息工作要有助于解决金融改革和发展中提出的新课题、新问题，就必须解放思想，转变观念，勇敢地冲破各种思想束缚，敢于探索，敢于突破，针对调查研究的具体问题，大胆地进行思路创新、对策创新、措施创新，有效提升调研信息的价值和层次。二是树立求实精神。调查研究必须深入基层，深入群众，深入实际，掌握确切的第一手资料；必须坚持真理，敢说真话，敢报实情，做到总结经验客观公正，反映情况实事求是，揭示问题真实可靠。三是树立吃苦精神。调研信息工作很辛苦，五天工作日不够，需要双休日垫；正常班时间少，需要节假日补；白天干不完，需要晚上接着干。这就要求搞调研信息的同志要有比较好的素质，要有比较高的思想境界，要甘于清贫，甘于寂寞，乐于奉献，不怕苦，不怕累，任劳任怨。四是树立学习精神。当前，正处在新经济时代，法律、政策和知识的调整更新是很快的，因此，既要学习政治理论，也要学习专业理论；既要学习经济金融学，也要学习法律、史地、文学艺术；既要学习书本知识，也要学习广大群众在实践中创造的新鲜经验。

二、熟练掌握调研信息工作的一般规律，有效提高调研信息的层次和质量。

抓调研信息的质量必须把好“六关”。

首先，要把好选题关。要围绕国家金融方针政策的贯彻情况、各级领导关心的主要问题、人民银行所肩负的任务和辖内经济金融运行中的热点、难点、重点问题，选题目，做文章，或反映情况，或总结经验，或揭露问题，或研究政策，或探索新路。要注意把长远战略研究与当前对策研究结合起来，把对长期深层问题的研究与对当前现实问题的研究结合起来，把深入理论研究同解决实际问题结合起来，把总结经验与揭示问题结合起来，勤于思考，勇于思考，力争出观点、出思路、出点子、出对策，更好地发挥调研信息工作服务决策的作用。

其次，把好调查关。深人基层、深人实际调查研究是搞好调研信息的前提，因此，一方面要立足业务工作实际，善于从工作实践中，注意发现、总结、提炼有价值的素材，加以综合反映；一方面要围绕重点课题，组织深入、细致的调查研究，形成有情况、有分析、有建议、真实可靠的综合调研或信息反映材料。在深入基层实地调查中，或个别访问，或开小型调查会，或查阅有关资料，做到手脑并用，广收博采，力争搜集到全面、真实、典型、适用、重点突出的第一手素材。同时，也要注意发掘、采集、整理存在于报刊杂志和他人著作中的第二手材料，对第一手调查材料形成有益补充，增强调查报告的深度和广度。

第三，把好分析关。通过对大量材料的分析研究，从错综复杂的事物关系中找出规律性的东西，是调查研究和信息反映的核心。要把定性分析与定量分析有机地结合起来，对调查取得的原始材料进行分析、综合、加工。实践证明，经济金融运行中的一些问题往往不是孤立的，而是多种因素共同作用的结果，对这些因素一定要进行深人的分析研究，摸清情况，找准问题的症结，抓住问题的本质，大胆探索，避免做表面文章和就事论事。

第四，把好写作关。一是标题要醒目。不论是调研文章还是信息，标题要注意做到准确、鲜明、醒目。特别是信息标题要新颖，既要直截了当，又要力求形象生动，起到画龙点睛的作用，使阅读者从标题就能引出阅读兴趣。二是主题要鲜明。撰写调研文章和信息时，都要紧紧围绕主题加以提炼浓缩，做到目的明确、重点突出，切忌面面俱到，淹没主题。三是要字简洁，要反复推敲，做到开门见山，直截了当，简洁明快，洗炼精当，不能夸大，也不能缩小，用最少的文字表达最丰富的内容。对信息而言，更要直言其事，落笔入题。四是结构要严谨。要根据表现主题的需要，合理摆布结构，力求做到严谨、自然、完整、统一。五是内容要充实。要有问题、有情况、有事例、有分析、有结论、有对策，切忌言之无物，生造杜撰。

第五，把好审定关。把关的过程既是对材料文字的锤炼，更是对调研文章和信息的政策性、真实性、准确性的检查。凡上报调研信息材料，需要层层把关，一般性的调研信息材料由职能部门把关、审定、上报，比较重要的调研信息，交主管领导把关，特别重要的信息，交行长把关，以确保调研信息的质量。

第六，把好时效关。调研文章和信息反映的时效性，是决定其能否服务决策、指导工作的主要因素之一。及时是对调研信息工作最基本的要求。增强调研信息工作的及时性，首要的是增强调研信息工作人员的时间观念，经常想到“早”和“快”两个字，做到早发现，早动手，早投搞。对调研信息素材的捕捉要灵敏，加工要快捷，处理要高效，以提高调研信息的使用价值。

三、切实加强对调研信息工作的管理。提高调研信息工作的水平

要把调研信息工作放在更加突出、更加重要的位置，做到“四个加强”。

(一)加强对调研信息工作的组织领导。一要定期研究。二要加强日常管理。经常督查调研信息任务完成情况。三要任务推动。通过领导带头、骨干支撑和全行参与，营造浓厚的调研信息氛围。四是点题约稿。五要集中开展调研。

(二)加强对调研信息骨干的选拔培养。建设一支政治上过硬、业务上精通的队伍，是做好调研信息工作的根本保证。首先，要充实骨干队伍。其次，要加强教育培训。第三，要为调研信息人员掌握工作动态创造条件。允许调研信息人员参加有关会议，参与重大金融活动。第四，要交任务，压担子。第五，要发挥帮带作用。

银行调研报告范文篇5

一、调查报告的作用

1．调查报告是决策行和领导了解情况、制定政策的重要依据。银行是国民经济的晴雨表，它的业务活动在一定程度上影响着国民经祷。各级行可以根据国家在某一时期的政策及其落实过程中的情况进行调查研究，也可以对银行日常业务工作中带有普遍倾向的问题，进行调查、真实客观地反映，为上级行和领导机关决策提供依据。

2．调查报告是总结交流经验．推动银行各项工作的有力工具银行工作涉及的面广，所遇到的问题较多，特别是银行机构众多，其经营状况和执行政策的情况不尽相同，在实际工作中有许多值得推广和借鉴的典型经验。目此，充分利用调查报告形式多样、内容广泛的特点，总结先进经验和方法，既可增强其事实性与可信性，也可以推动工作。

3．调查报告是指导工作、促进矛盾解决的一种有效手段。通过调查研究揭露矛盾，反映问题，介绍经验，促使各种矛盾尽快得以解决，是调查报告的目的所在。从这个意义上说，它又具有指导性的特征。为此，在实际工作中要善于发现问题，详细调查，缜密研究，及时解决工作中出现的这样或那样的矛盾，推动各项工作的深人开展。

二、调查报告的种类

1．按调查报告所反映的内容来划分，有以下几种：

(1)介绍经验的调查报告。这种调查报告是选择比较典型、具体、带有倾向性的问题进行调查，总结其所取得的成绩及经验，在写作时，要具体详细，以和指导和推动工作。

(2)揭露问题的调查报告。这种调查报告主要是针对银行业务活动中和社会经济生括中的某些问题和倾向进行揭露，并分析产生的原因，明确责任，分清是非，提出解决问题的办法和措施，引起有关部门的重视，及时解决。

(3)反映情况的调查报告。这种调查报告的内容比较广泛，它往往从面上出发，对所要反映的对象有个综述，既说成绩又说不足。其作用是为领导了解总体情况，研究问题，制定政策、计划提供依据，这种调查报告往往是全面调查后所形成的。

2．按调查报告的形式划分，有以下几种

(1)综合性调查报告。这类调查报告是围绕一个问题进行多方面调查后写的报告，涉及面广，投人的时间长、人力较多，它的内容一般包括调查目的、概况、对重点问题综台分析、提出建议等。

(2)专题性的调查报告。这类调查报告是就一件事、一个人或一个问题进行深人的调查以求得明确的结论后所写的调查报告。它可以先提出调查的问题和目的，然后通过材料的分析来回答问题的性质，对正反两个方面的典型，有选择、有目的地进行调查，并写出有价值、有份量的调查报告，用以推广经验，吸取

教训。

三、调查报告的结构与写法

调查报告的写作没有固定的格式，可以根据写作目的、要求和具体情况而异，但是一般都包括以下几部分：

1．标题

标题就是调查报告的题目，一般都是提示调查对象、调查内容、范围或报告的主题。标题有单标题与双标题之分。单标题即其有一个正题的标题，双标题既有正题卫有副题。

单标题一般有四种形式：一是直接把调查对象和内容反映在标题上，如《对××县农村货币流通情况的调查》；二是直接点明主题，揭示自己所要表达的意思，如《××行基层打基础效果明显》；三是采用设问句，引起读者思考，如《120万资金被骗说明了什么》；四是一些综合性的调查，没有较明显的侧重面，只是反映面上的问题，使用调查地点命名，如《××县银行调查》。

双标题是使用较广泛的一种形式。它的正题往往是提示报告的主题，副题标明调查的地点和对象、内容和范围。如《大刀阔斧转换经营机制——对××行体制改革的调查》。

选择标题可以根据占有材料、写作的目的以及说明什幺问题，做到简练醒目具体明确、鲜明生动、引人深思。好的犹如画龙点睛能为文章增色。

2．前言。

前言又称引言，它是调查报告的开头部分。这一部分以精短的文字，概括地介绍调查目的、时间、地点、对象、范围、经过，方法、调查对象的基本情况，历史背景，主要事迹、经验和教训，提出问题，说明调查的问题是如何提出来的。前言作为调查报告的开场白，对整篇文章起着很重要的作用，前言的写法多种多样，归纳一下，主要有以下几种：

(1)开门见山式。直接说明调查的目的、时间、地点、对象、范围、方式并简要说明报告的基本观点；(2)介绍式。这种写法概要地介绍调查对象的基本情况和全文的主要内容；(3)设问式。运用设问的方式提出问题，以引起读者的注意和深思，按作者的思路去看问题；(4)结论式。这种写法把调查所得出的结果和认识作为开头，然后在正文部分运用调查的大量材料和事实说明结果的来源和正确。

总之，调查报告前言的写法应根据调查报告的内容和所要表达的思想来灵活运用。

3．正文。

正文是调查报告的主体和核心部分。在这部分里，作者要把调查的情况按照一定的结构和逻辑表述出来，说明调查对象，或总结其经验、成绩，或揭露其问题及形成的原因等，并表明作者的观点。

正文的写作一般要求有情况有分析，有理有据，观点鲜明，中心突出，层次清楚。调查报告的正文常用小题或序数号把文章划分为几个既有联系又有区别的部分。有些内容复杂的调查报告还采取多层次结构，大层次套小层次，大题下面分小题。常用的写法有三种：

(1)横式结构。横式结构是根据事物内部的特点，按其不同的性质，并列分为几个方面或几个问题，按逻辑关系进行安排，这又叫“逻辑顺序”。它可以把丰富的材料分类归纳为几个既有相对独立性又有密切联系的问题，从不同侧面共同说明全文的中心，便于读者了解事物的全貌，这种结构的优点是文章条理清楚，层次分明，观点明确。

(2)纵式结构。这种结构是根据事物发展的先后顺序或对某些成绩的取得、某个问题产生的原因逐层深入地分析说明，有的列小标题分别叙述，有的不用标题而是层层分析说明，也叫“时间顺序”。这种结构线索清楚、条理分明，有助于读者了解问题的来龙去脉，适用于内容较单一的调查报告。

(3)综合结构。这种结构是将横式结构与纵式结构结合运用，时间顺序与逻辑顺序穿插使用，在一个主题下统一安排材料。

一篇调查报告应采取哪种结构，应分多少层次，要根据内容和所要表达的中心思想来确定，围绕中心组织材料。无论是用小标题，还是用序数号，每层都应有个中心，即想说明什么，每个小中心都要说明主题的中心思想。

4．结尾。

结尾是调查报告的结束语，是对全文的总结。它有总结全文，深化主题，提出希望的作用。结尾可长可短，有的在前文已经把结尾的意思全部表达出来，就不必加结尾；有的加结尾总结全篇的主要观点，帮助人们从感性认识上升到理性认识；有的结台全文内容，对所凋查的现状作出归纳性说明；有的根据调查情况和结论，对有关工作提出意见和建议。使用哪种，可根据实际情况灵活掌握。

四、写作中应注意的事项

1．要遵循党的方针、政策和现行的金融法律法规和规章制度，树立正确的观点。调查报告是反映党和国家的方针、政策和金融法律法规和规章制度执行情况的，因此，无论是在调查研究中，还是在报告写作中，都必须站在决策的高度，用党和国家的方针政策作为观察问题、分析问题的准绳。

2．要深入实际，掌握大量的第一手材料。调查报告是在充分调查研究、掌握大量材料基础上提炼而撰写的。没有大量的、真实的材料就必须深入实际，运用一些调查方法，如直接观察、个别访问、查看有关资料擞据，开座谈会、走访有关单位等，多方搜集材料，既要了解现实情况，又要了解历史背景；既要了解“面”上情况，又要了解有代表性的“点”上情况。在写作时可以根据需要，对所掌握的材料适当取舍，以说明主题为要。

3．引用材料要真实，有理有据有针对性。真实是调查报告的生命。调查报告所反映的情况、介绍的经验、揭露的问题都必须是真实，不能道听途说、捕风捉影，也不能做合理的想象和推理。

银行调研报告范文篇6

关键词：村镇银行;小微金融;服务创新

1村镇银行发展现状

2007年，按照银监会的《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，村镇银行开始试点，吸引各方资金进入农村市场，从根本上填补农村金融市场缺失，缓解农村金融的供给不足问题。十年来，村镇银行呈现快速发展趋势，截至2017年末，全国共有村镇银行1601家，总资产1.4万亿(全国银行业金融机构总资产为2457784亿元)，不足银行业总资产的1%。从区域上看，村镇银行主要集中在我国中西部地区，共有1046家，占全部机构的65%。村镇银行坚持“扎根县域、支农支小”的战略定位，积极开展业务和服务创新，以较小的资金规模，撬动了普惠金融大发展，“小银行”实现了“大作为”，有力弥补了以国有银行、农商行及邮储银行为主的农村金融服务体系的不足，逐步成为多层次农村金融体系中的生力军。

2青岛西海岸新区村镇银行发展

2.1基本情况。青岛西海岸新区村镇银行2家，占整个青岛村镇银行总量的四分之一；均为发起行绝对控股；营业网点达到17个，资产达到39亿元；注册资本2.14亿元，资本规模在全市范围内居于中等水平，均为发起行绝对控股；营业网点达到17个，覆盖辖内11个街镇；员工近300人，其中大学以上学历占80%。截至2018年末，各项贷款余额24.5亿元，增长30.52%，高于全区各项贷款平均增速；各项存款23亿元，增长24.7%，高于全区各项存款平均增速；存贷比达到106%，不良率0.38%，低于全市各村镇银行平均水平。其中，青岛胶南海汇村镇银行业务发展突出，各项业务位居青岛市8家村镇银行前列，先后荣获全国十佳村镇银行、全国十佳创新服务“三农”银行，连续多次荣获全国百强村镇银行等荣誉称号。2.2主要突出作用。一是税收贡献较为明显。近年来，两家银行累计上交各类税款近2亿元，其中胶南海汇村镇银行上交各类税款历年排名前列，年均税收贡献量相当于规模较大的商业银行。2018年全年两家银行机构实现税收3611万元，增长24.94%，以不足1.5%的银行业资产份额贡献了6.7%的税收，为当地经济社会发展做出了积极贡献。二是服务“三农”和“小微”成效显著。近年来，村镇银行扎根于新区，通过深入了解新区三农和小微企业客户经营发展情况，不断下沉服务网点，持续提升金融服务质效。截至12月末，两家村镇银行累计发放贷款7093户，累计贷款79.1亿元，贷款余额16.95亿元，其中涉农及中小企业贷款达到16.6亿元，占贷款余额的97%，占全区涉农贷款余额的7.4%，全面完成了“三个不低于”目标，为新区“三农”和中小企业的发展提供了有力支撑，增加了农村金融供给，成为新区“三农”和小微企业自己的“专属银行”。三是金融产品服务创新亮点频出。村镇银行充分发挥地方法人治理优势，在加大支农支小信贷投放的同时，紧紧围绕新区地方发展实际对传统“三农”金融经营模式、贷款技术进行创新，在有效缓解信息不透明和不对称问题的前提下，解决了中小企业融资难题。胶南海汇村镇银行在全区率先开办了海域使用权抵押贷款、渔船抵押贷款、林权抵押贷款的等创新业务品种，累计发放贷款近2亿元，其中海域使用权业务被中国银监会评为“小微企业金融服务特色银行产品”；青岛黄岛舜丰村镇银行推出了“舜”系列产品，针对蓝海股权交易中心西海岸挂牌企业推出了“舜丰•蓝海挂牌贷”，及时满足新区各类企业的贷款需求；针对大众创业，推出“舜丰创业贷”，近1亿元，促进了创新创业发展。四是助力金融扶贫切实有力。村镇银行积极履行社会责任，利用决策灵活、审批效率快等优势，实施精准扶贫，将金融资源精准配置到“三农”领域的贫困、薄弱环节。胶南海汇村镇银行创新推出了“红果果成长计划”富民扶贫贷和“家庭发电厂”养老扶贫贷等扶贫产品，惠及贫困人口500余人。舜丰村镇银行推出“长生果计划”，为专业合作社及社员提供专业化金融服务，帮助了贫困户脱贫。

3村镇银行发展中存在的问题

经过近几年的发展，村镇银行已初具规模，在积极服务“三农”和中小企业发展、服务农村经济等方面取得了较好的效益，但在县域和农村市场特殊的经营环境下，也面临一些困难和挑战。一是社会公信度低。村镇银行作为新型的农村金融机构，成立时间短、网点少，企业和居民尚存有不放心、不踏实的感觉，村镇银行品牌和声誉还相对较弱，客户在接受与认可上尚需时日。二是创新能力不足。村镇银行主要是办理传统的存、贷款业务，利润主要来源于存、贷款的利差，对主发起行的依赖性较强，产品和服务多数沿用发起行的资源，在支付结算、营销手段、业务种类等方面创新能力弱，业务品种单一，金融产品同质化倾向较为明显。三是经营风险压力较大。村镇银行资本金小、体量小，内在竞争力短时间内无法与大型商业银行相抗争，吸收存款成本较高；贷款投放以信用为主，信用贷款在70%以上，有效抵押物作担保少，第二还款来源不足，加之自身建设的风险管控手段方法少，经营风险面临较大压力。四是政策支持力度不足。自2006年国家对村镇银行一直大力扶持，如财政部2010年出台的《财政县域金融机构涉农贷款增量奖励资金管理暂行办法》等，促进了村镇银行发展，但也存在一些问题，如支农再贷款与村镇银行支农贷款期限不匹配，村镇银行开设财政专户准入方面的问题以及地方政策配套支持等方面，这些都需要进一步强化。

4加快村镇银行发展的对策与建议

(1)广泛宣传，大力提高社会认知度。支持银行进一步强化自身建设，强化内部管理、提升员工素质，积极开展党建、服务品牌创建活动，通过营业网点设计、企业标志等方面进行形象设计，提高公众对其的认可度。政府部门通过各类工作会、座谈会、银企对接平台等多种形式正面宣传，借助官方权威，树立公众信心。政府应对村镇银行与其他国有银行、股份银行同等看待，支持村镇银行积极参与农村金融改革试点工作，包括政府主导的小微企业信用融资模式试点等相关政策，通过“乡村振兴结对帮扶专项活动”“金融知识下乡”等活动形式，大力宣传村镇银行服务宗旨、特色，提升村镇银行的社会及品牌形象。(2)完善功能，提升支农支小新境界。村镇银行要坚持市场定位，做实、做细农村金融市场。合理布局物理网点，进一步向乡镇街社区下沉延伸服务路径，增设网点、自主银行、服务设施，满足广大农村居民需求，争做小而美的本地银行。找准自身效益和三农金融需求的切入点，做实“三农”和小微服务，加大产品创新力度，为农户和小企业量体裁衣，构建与“三农”和“小微”发展相协调相适应的服务模式，从信贷政策、授信审批、风险评估、产品创新等方面打造“支农支小”服务体系。(3)积极创新，拓宽盈利新渠道。支持银行积极创新大力发展各项中间业务，不断拓宽资金渠道。一是依托发起行的优势，将发起行的理财产品引进来，条件达不到的，可先代办理财产品，留住一部分客户，增加中间收入。二是探索开展保险、证券等金融产品交叉销售，逐步向多元化发展。三是加大科技网络建设。探索建立自身科技系统，发展网络银行，设计软件系统，大力发展网络金融，让客户通过网络、手机银行等途径进行业务操作，突破业务地域限制，从而提升盈利水平。(4)突出重点，打通融资新渠道。针对当前“三农”和小微企业因缺乏有效抵质押物导致融资难问题，开展各类金融创新。突破常规抵押贷款思路，聚焦企业在缺少抵押担保的情况下，将贷款放出去，还要收回来。拓宽担保方式，加强同政策性担保机构合作、保险机构、政府有关部门合作，风险共担合作共赢。根据村镇银行的市场定位，抓住家庭农场、养殖(种植)大户，专业合作社等农业经济主体快速发展的机遇，创新匹配各类经营主体优势产品，利用利率灵活、手续简单、审批快捷等比较优势，提升服务质量；拓宽抵质押范围，开展农村“四权”抵押、海域使用权、林权等抵押担保方式创新，为经营主体提供针对性的服务。(5)强化政策扶持，营造良好的发展环境。政府要高度重视村镇银行的发展，大力扶持本土法人银行，以问题为导向，建立国家省市三级政策扶持体系，扶持村镇银行发展。一是建议国家层面适当放宽金融监管政策。监管部门进一步落实差异化监管政策，在拨备覆盖率、风险管控及经营范围等指标放款要求，适当延长支农再贷款期限，合理满足小企业和“三农”因生产周期融资需求。二是加大财政支持力度。国家层面放开村镇银行财政专户设立限制。地方政府结合村镇银行的税收贡献，适时将财政资金尤其是涉农、扶贫等专款存放适当向村镇银行银行倾斜。落实各级扶持政策，对符合条件的村镇银行及时给予兑付集聚奖励资金、投融资考核奖励等市区两级补贴资金。在制定银行机构考核办法时提高“三农”考核比重，激发银行资金对当地涉农信贷需求的积极性，提高资金运用比例，以更好地促进县域经济持续、快速、健康发展。三是加快建立农村担保体系。运用财政资金设立好过桥资金和风险补偿基金，鼓励支持资金向“三农”倾斜。加快建立农村市场体系，扩大农村有效抵押物范围，健全农村土地、林地、房屋等确权、登记、流转、评估和抵押制度。四是拓宽村镇银行发展路径。鼓励和支持区内实力雄厚企业参股村镇银行，支持做大做强；加大对小微金融机构进入资本市场的扶持力度，鼓励村镇银行进入创业板、新三板等股票市场。

参考文献

[1]中国村镇银行行业发展报告(2018)[R].[2]中国村镇银行市场前瞻与投资战略规划分析报告[R].前瞻产业研究院,2018.

[3]关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见(银监发〔2006〕90)[R].中国银行业监督管理委员,2016.

银行调研报告范文篇7

一是加强窗口指导，及时传导货币政策。分别于上下半年由人行××支行牵头组织召开全县金融机构行长联席会，及时传达金融工作会议精神；要求辖内各金融机构认真贯彻“一号”文件精神，落实科学的发展观，按照县域金融机构要有一定比例信贷资金支持县域经济发展的要求，进一步加大对县域中小企业和重点骨干企业的支持力度，积极支持新农村建设，为地方经济发展多做贡献。

二是及时将巢湖中支《关于信贷支持新农村建设指导意见》和《关于信贷支持产业集群经济发展指导意见》转发至各金融机构，要求根据指导意见的精神，进一步改善金融服务，提高支农工作效率，努力增加对“三农”的有效信贷投入，通过信贷杠杆推动和支持××县新农村建设；创新信贷管理机制，优化信贷结构，以信贷手段促进产业集聚，培育发展产业集群，实现经济金融协调发展。

三是引导金融机构加大了对县域中小企业和新农村建设的支持力度。以召开银企对接会为契机，积极引导金融机构开展信贷营销，深入中小企业，了解企业的信贷需要，加大对中小企业的信贷投入。

四是努力推进信用建设，营造良好的金融生态环境。加强与政府有关部门协作，成立了××县维护金融稳定领导组，下发了《××县20****年创建金融生态社区及保持金融稳定工作实施意见》，结合实际定期开展工作；充分利用企业和个人征信系统资源，开展征信宣传，着力提高企业、个人的信用意识，努力营造良好的信用环境。

在县人行和各金融机构的共同努力下，辖内金融运行呈现良好态势，主要表现为：

一、各项存款保持较快增长

截止三季度末，××县金融机构人民币各项存款余额315887万元，比年初增加35107万元，增长12.49%。从存款结构来看，储蓄存款大幅增加，储蓄存款的余额为250220万元，占各项存款的79.2%，比年初净增加23817万元，增长10.52%。储蓄存款大幅度攀升主要得益于：一是中央不断加大对“三农”的支持力度，农民的各项收入大幅度增加。二是外出务工人员增多，收入水平提高，作为储蓄存款主要来源的外出劳务收入回流量逐年递增。三是金融机构加大储蓄存款营销策略，改进金融服务，方便了客户存款，部分行、社利用网点多优势，广泛吸收存款，取得了良好效果。

企业存款持续增加。截止三季度末，企业存款的余额为34114万元，较年初增加6189万元，比去年同期增长13.8个百分点。企业存款的持续增加得益于全辖金融机构信贷投放的增加，企业资金较去年相对宽裕，表明县域经济运行态势良好。

二、信贷投放增幅较大

今年以来，××金融机构的信贷投放一改20****年各项贷款整体下降的状况。截止三季度末，全辖金融机构的各项贷款165800万元，比年初增加2****96万元，增长14.2%，若将××工行通过工行巢湖营业部对××中小企业投放的2024万元计算在内，各项贷款净增加22621万元，超过历史最高的2004年水平，信贷增长高于GDP增长，有力地支持了我县的经济发展。

其中：一季度比年初增加2453万元，同比多增4853万元；二季度增长比年初增加9309万元，同比多增14097万元，三季度比年初增加2****96万元，比同多增23996万元，同比增幅达16.31%。

分机构来看，各金融机构的贷款都有不同幅度的增长，其中涉农金融机构的信贷增加较多，农村信用社、农业发展银行和农业银行分别比年初增加7878万元、6823万元和4116万元，三家贷款增量占全辖贷款增量的占91.4%。

与全市其他区县相比，截止三季度末，增幅高于全市的平均水平5.02个百分点（全市增幅为9.16%），位列全市第二；从“贷占存”分析来看，××县金融机构余额“贷占存”为52.49%，高于全市平均水平18.38个百分点，位列全市第二。

三、信贷投放亮点较多

亮点之一：积极支持新农村建设，“三农”贷款有了显著增加。今年以来，全辖金融机构积极支持新农村建设，特别是农村信用社根据农业产业结构调整，进一步优化信贷结构，加大农业贷款的投放力度。截止三季度末，农村信用社净增加贷款7878万元，占全县各项贷款增量的38.3%。全辖新增农业贷款3645万元，从而切实解决了农业生产资金的需求，为提高农业综合生产能力注入了活力。

亮点之二：积极支持县域重点骨干企业的发展。各金融机构区别对待，有保有压，围绕县委、县政府“1133”工程建议，积极支持有市场、有效益的企业发展。如农发行对大平油脂发放贷款5000万元，对××县最大的棉花加工企业振华棉业发放棉收购贷款1170万元，工行对大平油脂新投放贷款2000万元，对重庆啤酒集团××公司贷款2200万元，对××瓷业股份有限公司贷款720万元，中行和农行也分别对大平油脂贷款500万元和1000万元，多笔大额贷款的投放有力地支持了县重点骨干企业的发展。

亮点之三：中小企业贷款难问题在一定程度上有所缓解。今年以来，各行、社高度重视对中小企业金融支持，有的成立专门组织，有的实行“速贷通”，有的降低评级门槛，积极拓宽客户，努力实现“双赢”。如县农村信用社把加大对中小企业的信贷投入作为工作重点，截止三季度末，新增乡镇企业贷款2738万元。××工行创新工作思路，在县支行没有对小企业贷款权限的情况下，积极争取市行对××县内中小企业信贷支持，通过巢湖工行营业部共对威达净化装备工程有限公司、××县油脂有限公司等14家中小企业贷款2281万元。××农行认真贯彻落实省农行“金融服务‘三农’安徽行动计划”，抢抓机遇，主动营销，现已发放中小企业贷款730万元，票据融资720万元。××中行在积极支持中小企业进行票据融资同时，又分别对鹰皇麻油、辉煌铸造两家中小企业投放100万元的贷款。

亮点之四：拓宽信贷投放途径，增加对地方经济的支持力度。因基层金融机构信贷审批权的上收，为有效解决企业融资难的问题，部分金融机构采取票据贴现方式积极给企业融资，取得较好的效果。三季度末，全辖金融机构的票据贴现余额为7449万元，较年初增加5581万元，比去年同比多增8099万元，增加额占各项贷款增加额27.1%，其中××农行新增贴现贷款5941万元。

亮点之五：个贷市场全面发展。三季度末，全辖金融机构的消费贷款余额为6021万元，比年初增加1295万元，其中：中行新增个人中长期消费贷款611万元，建行新增430万元，工行新增197万元，个贷市场由工行一枝独秀演变为各商业银行共同发展的态势，有力地支持了个人消费升级。

银行调研报告范文篇8

一、基本情况

近年来，随着经济金融体制改革的不断深入，××经济发展速度明显加快，特别是自××××年的发放支农再贷款以来，经济发展进一步加快，五年内共累计发放支农贷款××万元，为促进农村产业结构得到有效调整，增加农民收入作出了积极的贡献。至××××年××GDP总值达××.×亿元，增长××.×%。逐步形成了“东茶、西菜、南桑、北柳”的产业格局，“公司+农户”的特色经济不断发展壮大，依托农副产品加工业成为全县工业的主力，柳编、脱水蔬菜继续快速增长，成为我县对外贸易的中间力量，稳居全市九县第二位。农民收入也明显提高，××××年全县农民纯收入达到××××元，增长××.×％。与此同时，金融业务也快速增长，××××年底，全县金融机构各项存款余额达到××.××亿元，增长××.×％，各项贷款余额为××.××亿元，增长××.×。其中农业贷款为×××××万元。在支农中，农行、农村信用社和农发行是支农的主力。农行主要是对涉农企业支持，农村信用社主要支持农民和农村个体工商户致富，农发行主要支持粮棉油收购等。

在人行利用支农再贷款的引导下，农村信用社进一步加大了支农力度。××××年累计发放农业贷款××××××万元，主要来源于存款资金，一部分来源于人民银行支农再贷款。主要用于农户生产资料，包括购买种子、农药、化肥、农机具和土地承包等。其次是个体工商户和私营企业主，占全部支农再贷款的近××%。随着经济的发展，农户的经商意识不断增强，有的农民开始从事农副产品经销和其他商业活动。其他有××%的支农再贷款用于第三农业经济组织，主要是购买大型农机具、农田水利建设和城镇建设。在发放支农贷款时，突出了支农重点，重点支持了粮棉油生产、柳条种植和加工、板粟种植、大棚蔬菜、养殖牛、羊、鸡、猪、鹿、貂桑蚕养殖等特色项目，以及带动“三农”经济发展服务的蔬菜脱水、粮棉油加工等龙头加基地型企业。在贷款方式上，对农户贷款需求进行调查和信用评定。根据农户信用等级评定办法，全县共评出信用村××余个，信用户×万余户，完善了农户经济档案，并对所评出的信用户颁发了《农户贷款证》，达到户户有档案、户户有等级，为农户贷款的投放提供了可靠依据，切实提高了小额农户贷款的质量。目前根据联社调查组在全县支农再贷款资金使用情况调查看，所有受到支持的农户、个体经济组织及各项开发项目都取得了较好的经济效益，达到了预期目的。据不完全统计，全县农村经济共增加×××××多万元的收入。

农行作为支农的主力，累计向涉农企业发放贷款约×亿元，其中××××年累计向食品加工企业发放贷款××笔，金额××××万元；向化肥生产企业发放××笔，金额×××××万元，支持化肥、脱水等重点骨干企业发展，为这部分企业产品上质量、上水平和快速发展打下了良好基础，同时也带动了我县蔬菜等基地的建设。今年以来又新发放涉农企业贷款约×亿元，其中贴现贷款约×亿元。另外中国银行等金融机构也对化肥、柳编、脱水等涉农企业给予较大的资金支持。

农业发展银行××××年末各项贷款余额为×××××万元，全年累计发放贷款×××××万元，其中发放粮食流转贷款×××万元，收购小麦×××万公斤，；累计发放棉花收购贷款××××万元，收购皮棉××××××担，平均收购价×××元/担。粮食风险基金累计补贴农户×××万元，其中直补农民×××万元。

二、支农贷款效果分析

1．农村信用社支农情况和“百万农户致富工程”实施效果。

××××年农村信用社全年累计发放农业贷款×××××万元，××××年全年累计发放农业贷款××××××万元，同比增幅达到××.×％；××××年底农业贷款余额×××××万元，较年初增加××××万元。对于种植、养殖、农产品加工的支农贷款在利率执行按照上级部门的有关规定执行浮动利率，浮动区间在×.×%至×.×%之间。对于致富办确定的致富工程项目贷款，采取优惠贷款利率政策，在人民银行规定的利率区间内实行利率上浮幅度较小（按基准利率的×××％），增加了农户盈利空间。

根据县委、县府“百万农户”致富工程实施意见以及县“致富办”的项目支持范围，我支行偕同农村信用社制定了切实可行的实施方案，截至××××年年底，累计为××××多户发放了贷款，累计发放贷款金额××××万元，其中农户生产贷款累计发放××××户，累计发放金额××××万元；养殖业贷款累计发放××××户，累计发放贷款金额××××万元；农业生产资料贷款累计发放××××户，累计发放金额××××万元；个体工商户贷款××××户，累计发放贷款金额××××万元；农户消费贷款×××笔，累计发放金额×××万元；其他类贷款×××笔，累计发放贷款金额×××万元。“百万农户致富工程”的实施增加了农村信用社支农力度，在一定程度上解决了农户生产投入急需，增加农民收入起到了积极作用，使一部分农民脱贫致富。同时改善了农村信用社经营环境，降低了经营风险，由于支农再贷款利率较低，农业贷款投放风险低且收益好，增加了农村信用社的经营效益，一定程度上降低了农村信用社风险，为我社扭亏增盈打下了基础。但是，到目前为止全县信用社××××年度“百万农户致富工程”的财政贴息还没有到位。

2．农村产业结构有效调整，特色经济快速发展，农民收入明显增加

自××××年以来，我支行通过支农再贷款引导农村信用社加大农村资金投入.××××年累计向农户投放生产贷款累计发放×万余笔，累计发放金额×亿元；农村个体工商户贷款累计发放×万笔，金额×亿元；农业经济组织贷款累计发放×万笔，金额近×亿元。引导农村信用社等金融机构加大对“三农”支持力度，重点支持了：黄烟、蔬菜、条柳等种植业；生猪、奶牛、家禽等养殖业；生猪、家禽屠宰加工业；柳制品、蔬菜脱水等农副产品收购加工业；以及个体工商大户和中小民营企业发展。使××县农业形成了“南桑、北柳、东茶、西菜”的产业化发展格局，农村经济发展先后涌现了柳编加工、复混肥、蔬菜脱水和淀粉加工、奶牛养殖业等五大支柱产业，取得了很好的经济效益和社会效益。

在支农中，积极办理小额农户贷款，以满足农户种植、养殖资金需求，并在此前提下，支持农户扩大生产和经营规模，实行“一村一策”制，确定贷款投放重点，积极配合当地农村产业结构优化调整。到××××年底，向高科技农业、高附加值农产品和出口创汇农业累计投入过亿元的支农资金，支持农户扩大种养业规模，提高专业化水平。郑山镇陡沟村是传统的养殖专业村，但由于缺少资金，技术引进退不上，规模亦不能扩大，为此信用社实施针对性扶持创专业村品牌，近年来共投入资金××××多万元支持该村发展，仅去年该村销售生猪收入就高达×××万元。该村养猪大户臧清祥在大额贷款的支持下，目前的生产规模已达×××万元，年创利××万元。

在支农中，注重对“公司+农户”行业的扶持，因地制宜发展农村经济。我县的柳条种植已有几百年的历史，我县的白旄、青云、郑山等乡镇土地肥沃、水源充足，很适合种植柳条，所生产的柳条芯细、柔韧、色泽光亮，适宜加工各类工艺品，经济效益也非常可观。柳条的品种已有大红头柳、树柳、新二柳之分，目前种植数量较多的是大红头柳和新二柳。柳条的种植季节有夏、秋两季，夏季的柳条又称“伏柳”，平均亩产约×××公斤，按每公斤×元来计算，平均每亩的收入在××××元左右；秋季的柳条又称“芽柳”，平均亩产约×××公斤，按每公斤×元的价格，每亩的收入约是×××元，总计一年每亩出售柳条的收入就有××××元，如果经过再加工，编成柳编制品，收入又将增加一倍以上，粗略地计算，种植的柳条的收益约是种植粮油作物效益的×倍。但是由于受资金的制约，较长时间内低速发展，针对此种情况，我县积极利用支农再贷款，引导信用社发放贷款支持柳编业的发展，到目前，全县白柳的种植面积已达×.×万亩，年产量×万多吨，柳编制品已远销美国、韩国、加拿大等××多个国家和地区，被誉为“中国名优经济林杞柳之乡”。目前，青云、白旄两农基层信用社的农贷比例已达××%以上，新增农业贷款占比达到×××%。今年两社共发放支农再贷款××××万元，新扩条柳××××亩，为当地农民增收××××多万元。南古镇的果菜脱水在当地也形成相当规模。今年以来信用社发放支农贷款××××万元，支持当地农民发展蔬菜种植、购买农业用生产资料，依托当地的农业产业化龙头企业东盛食品公司、××县裕大食品厂等企业发展“公司+农户”、“基地+农户”的农村经济发展模式，带动了当地农村经济的发展，农民收入也得到大幅度地提高。

养殖业的快速发展也是多年支农的一大亮点。通过利用支农再贷款资金支持养鸡户购买畜禽饲料、防疫药品等物资，并与畜牧局等有关部门建立了技术支持保障体系，使全县的畜禽养殖步入健康化、正规化道路。如曹庄信用社今年向养殖户发放贷款×××万元，支持农民发展养殖业，可以增加农户收入×××万元左右。其中前河口焦宏岩一养鱼专业户支农贷款××万元，鱼池水面达×××多亩，预计可收入在××万元以上；支持张北村××多户菜农种植大棚菜××亩，投放支农资金××万元，帮助菜农购买地膜、化肥、种子、草苫等物资，年创利约××万元。周庄、前庄两地信用社每年发放贷款××××万元，支持农民发展奶牛养殖业，每年可以创利润××××万元左右。店头、周庄两信用社针对当地植桑养蚕已形成规模的实际，始终不移地把信贷支农资金向低投入高产出的桑蚕业户倾斜，目前两处桑园面积已达××××余亩，养蚕业户达××××余户，该社又对植桑养蚕业户注入信贷支农资金×××万元，帮助蚕农改善蚕室条件，新增桑园面积×××余亩。每年可以收获蚕茧四茬，农民可以增加收入×××万元。同时周庄信用社注入支农资金×××万元，资助在该处木材市场经营的私营业主从东北、某省等地购进大批木材，极大地丰富了当地建材市场。

3．激活农村金融市场,缓解资金供求矛盾，抑制民间借贷行为。

随着金融改革的不断深入，农村金融市场出现较大变化：一是国有商业银行机构的从农村收缩。到××××年××月份××四家国有商业银行已从农村撤销网点数达××家，对农村的信贷投入的逐年减少，在部分地区农村资金供给留下了大量空白。二是邮政储蓄抽走大量农村资金。××县邮政储蓄有××个网点，投递员走乡串户，邮政绿卡全国通汇，网络优势明显。截止××××年××月，××县邮政储蓄已从农村抽走资金×.×亿元，使农村资金供求矛盾更加突出；三是农村基金会的失败浪费了大量有限资金，留下了上亿元亏空。在此情况下，支农再贷款的发放即缓解了农村资金供不应求的矛盾，也给农村信用社以明确的导向，给农村经济发展和农民致富提供了一个良好的机遇，这就如同一个有力的支点，撬动了农村金融市场，促进农村经济结构的优化和转变。

在贷款管理和投放中，农村信用社根据人民银行对支农再贷款“限额控制，周转使用，专户管理，专项考核”的要求，为了放足、管好、用活再贷款，切实转变工作作风，深入农村，贴近农民，了解农民和农村经济发展对金融服务的要求，开通“支农热线”，实施“农户贷款证”工程。信贷服务做到文明礼貌，优质高效；贷款发放做到条件公开、程序公开、额度公开、利率公开，贷款投向上一律服务“三农”，贷款手续做到合法、方便、快捷；小额信用贷款做到社社开办；符合条件农户随到随办；服务品种做到积极开拓、不断创新；工作作风做到扎根农村，深入基层和农民群众打成一片。到××××年底××信用社小额信用贷款已覆盖全县×××个自然村，涉及农户×万多户，发放小额贷款×××××万元，农户贷款发放×万笔，初步实现了农民贷款不再难，也对农村高利贷起到抑制作用。由于××农村资金巨大的供给缺口，使近年来××县农村高利贷沉渣泛起，据调查，近几年××农村资金民间借贷利率在××至××%，有的更高。支农再贷款的周转使用，农村信用社贴近农民服务“三农”，利用调查问卷形式了解农民资金需求，建立××××××户农民经济档案，建档农户占全县的××%，其中××%的农户小额贷款得到了满足，小额农贷两年来累计发放×.××亿元。支农再贷款使农村信用社成功地占领了农村资金市场，使其成为了农村信贷资金供给的主渠道，通过信用社广泛发放农民贷款，使农村民间借贷行为受到了一定抑制，为农村金融市场的稳定发挥了积极的作用。

三、支农中面临的问题和不足

一是农村资金贫乏，分流居高不下。长期以来，资金始终是制约农村经济发展的瓶颈，随着农村经济的不断发展，对资金的需求量明显增加，与此同时，邮政储蓄等资金“农转非”问题仍十分突出，减少了农村资金来源。到今年××月末，我县邮政储蓄存款余额达×亿元，位居全县金融机构储蓄存款次席，尽管去年×月份国家降低邮政储蓄在人民银行转存款利率，其存款增速有所减缓，但仍比年初增加××××多万元。这一块资金的分流，无疑减少农村可用资金，影响了对农村的信贷投入。

二是民间借贷日趋活跃，加重了农户经济负担。资金紧缺现象不但存在于企业，也存在于农户，一些农户在银行信贷资金难以满足的情况下，把目光放在民间借贷上，由此民间借贷规模日趋扩大。据了解，目前全县民间借贷总额过亿元，主要分布在脱水、养殖、木材经营等行业。民间借贷对发展地方经济起到积极作用的同时，带来的负作用也不容忽视，导致了资金体外循环，增加了借款人的负担。

三是农业抵御自然灾害的能力不强，传统农业比重仍然过大。农产品深加工能力不足，农村经济结构不尽合理，影响农民收入的增长。

四、进一步支农工作的几点建议

一是优化信贷结构，支持农村经济发展。树立科学发展观，切实转变思想观念，改善和提高服务水平，提高效率，吸收更多的社会闲散资金，增强资金实力，为农村经济发展提供有力的信贷支持；配合“百万农户致富工程”的实施，继续运用好小额农贷，不断加大对农村产业化发展的信贷支持。

二是针对去年国家出台的邮政储蓄新政策，即邮政储蓄新增存款由邮政储蓄机构自主运用，争取更多的资金返还地方，支持全县经济发展。同时，引导和规范民间借贷行为，防止出现假借融资名义发放高利贷，扰乱正常的金融秩序，确保一方金融平安。

银行调研报告范文篇9

通过认真梳理、归纳和整理各种座谈会发言，问卷调查，谈心交心所表达的思想信息，我们发现，绝大多数员工自觉将个人利益与集体利益，与工商银行改革发展的前途紧密联系起来。当前员工所思、所想、所虑的主要是业务发展问题，考评考核问题，薪酬制度问题，职业稳定问题等。一、业务发展问题

一是改革成本应该由谁负担。目前，困绕我行效益增长的主要问题是不良资产占比居高不下，存贷款利差空间日益收窄，人均指标低位徘徊等。但造成这种局面的原因是多方面的，历史原因、宏观经济形势和相关经济金融政策的转变是其主要因素。作为一线执行者和实施者的基层员工，主要的责任和义务是全心全意搞好本职工作。特别是顺庆支行，连续多年实现盈利，各项业务指标完成额连续多年稳居全市第一，挑起了市分行的“大梁”，广大员工做出了自己应有的贡献。但现在由于考核模式和形势发展的转变，却要由基层行员工来承担改革成本，即使尽职尽责地做好了本职工作，但由于分、支行无法达到综合考评指标，仍然面临收入降低，岗位不保等种种压力，心不甘情不愿。

二是人才流失严重，影响业务发展。当前，员工面临着日益增大的存款、中间业务、资产质量、效益等巨大的任务压力；新业务学习、新员工入行、扁平化管理等岗位压力；满负荷运转、加班加点、垫付营销及运营费用（长期无法报销）等工作压力；“192红线”、内控防范等风险压力；收入降低、养家糊口（子女上学、病痛、扶养老人）、基本生活保障等生存压力，家庭矛盾（夫妻关系、子女关系、父母关系等亲属关系）增多，思想压力增大，抵触情绪增强。随着各项收入降低，生活保障降低，从业信心降低，使许多有志、有为、有路的员工职业忠诚度降低，或者偷偷从事第二、第三职业，或者心生去意，经不起其它金融机构或企事业单位的从业诱惑，弃而他往，或者得过且过，等待观望，甚至一蹶不振。今年以来，已有5人主动递交辞职报告或买断工龄，其中，中层干部2人，业务骨干2人。据调查，至少还有近30位中层干部或业务骨干在观望，在私下联系，随时准备带着他们宝贵的客户资源和工行多年培养的各种宝贵技能黯然离去。久而久之，有门路、有才华、有技能、有市场的员工纷纷转投他处，我们在丧失人才的同时，也就会丧失阵地，丧失发展的基本动力！

三是信贷客户结构不合理，有效投入受到市场状况、信贷政策、优质客户归集等多方面条件限制。现阶段，西部经济落后地区的信贷市场环境不佳，中小型客户是银行信贷业务的客户市场主体，有潜力、有市场、有信誉的客户是各家金融机构的众矢之的，如果照搬“本本”，强制进入退出程序，它们完全可以对我行债权置之不理，转投他行怀抱。同时，我行总的信贷政策存在偏差，落后地区的市场环境无法与沿海地区和大城市相提并论，但我们的相关信贷准入和退出制度却是从发达地区角度考虑而制订的，在落后地区只能是“水土不服”。信贷客户市场进入与推出不可一躅而就，存量风险越来越大，股改财务重组任务完成后，对存量信贷资产如何维护，上级行的信贷政策与实际情况相去甚远。落后地区的市场环境，使字面意义上的优质信贷客户如凤毛麟角般珍贵和稀少。多年的信贷业务发展和信贷政策积累，已经构成了我们的信贷市场相互依存的特殊关系，许多企业需要银行流动资金的及时注入保运转、保生存。正常循环状态下，信贷资产可以保证运转和收息，如不顾客观规律，强搬硬套相关信贷政策，短期内强行撤资，许多企业只能是死路一条，只能是人为增加呆坏帐，相当于我们自己在制造“老赖”，使不良资产率急剧提升。我行此类贷款就达10户，金额达8714万元，占不良贷款总额的79.8%。增加采取措施延长存量资产生存周期刻不容缓，调整信贷资产结构是一个循序渐进的过程，欲速则不达，不能也不应“一口吃成胖子”。

四是负债业务发展的利润空间日益狭窄，“存款立行”已逐步成为过去时，以存贷利差实现效益增长的途径对于基层支行而言，已经逐渐显示“此路不通”。特别是经济欠发达地区基层支行的发展出路何在？有道是“水路不通走旱路”，效益增长的焦点已经集中在如何有效发展中间业务，大力提升中间业务收入占比等，这是各商业银行已经达成的默契和共识。但也正因如此，在当前形势下，基层行传统业务成本增加，盈利制约因素增多，盈利渠道狭窄也成为了不争的事实。

五是中间业务发展有心无力。中间业务市场不成熟，有待深度开发，市场需求力弱，业务竞争力弱。中间业务产品品种单一，老调常弹，灵通卡、分红保险、“直通车”等“老三篇”多年未变，缺乏真正因应市场发展而变化，有独特特色，适销对路的中间业务产品。已开发的部分产品有价无市，如代售分红保险，基金等，受市场环境及证券市场低迷等因素影响，盈利水平与预期收益相去甚远，甚至经历了2004年的退保风波，已经逐步丢失主要客户市场，保管箱业务由于配套设施等不完善，一直无法走出营销低谷。市场需要的产品有市无货，如电子文档业务代保管、存单代保管业务、质押贷款业务等，因种种原因无法上市营销。由于新业务产品的开发和推广跟不上发展形势的需要，以及有关政策和其它条条框框的制约，产品和业务无法做到人无我有，人有我新，只是四平八稳地跟着竞争对手转，缺乏争夺市场的“杀手锏”，没有上级行在业务品种开发，推广政策优惠，新业务知识培训等相关支持，我们与竞争对手就不能处于同一竞争层面上。现在，在某些中间业务和相关业务发展方面，我们事实上是守着先进的业务平台这个“金饭碗”在饿肚子。对于有效发展业务，基层行员工想得到，做得到，但没有条件，只能是干着急。应该根据市场发展客观实际和需求，区别不同区域，不同情况，不同需求，不断及时研究和开发适销对路的新业务产品，只要有利于市场竞争，有利于业务发展，有利于效益增长，就应该从上到下开绿灯，千方百计创造条件去落实，去发展。上级行不应该一方面强调发展，用硬指标驱动基层行，一方面又不创造发展的有利条件，用软条条束缚基层行发展的手脚，不应该因为怕担责任而去设置层层叠叠的关卡，用条条框框去制约和阻碍，而应该积极主动地剔除不安全因素，用真正适销对路的产品去争夺市场，抢占市场，创造市场，真正体现“效益第一”的经营思想。

六是各级制订任务目标应该结合市场环境，客观实际，地区经济发展状况，国家宏观经济政策和发展趋势等等各种因素，在认真、全面、科学地分析、思考、计算、权衡、统筹的基础上进行有准备、有步骤、有重点、有理性的计划和安排。不能搞“一刀切”，一起上，不论基础，不顾客观，不管实际，不讲条件，在市场环境好坏，经济发展状况等因素不一的情况下，人为地“一碗水端平”，将长短不一的“十个手指头”拉扯到同一起跑线上进行考核和要求。应该以循序渐进的，注重实效的，和谐稳定的发展争夺市场、抢占市场、赢得市场，奠定我们长远发展的坚实基础。

二、考评考核问题

一是能否真正体现多劳多得。目前，我行实行的是“先干，后算，再兑现”的考核模式，以万元（万笔）工资含量进行考核计酬。采取何种方式进行细化考核，如何将存款增长和业务量考核落实到每位员工，从而计算占比达70%，明年将占100%的考核工资，是大家普遍关心和担心的问题。部分耗时费力的业务，例如挂失等特殊业务，残破钞币清点，大户大额现金收存等业务，以业务量进行考核势必受到影响。有员工问，我们要业务量还是要优质客户，要优质服务还是要进度，业务量上去了，任务没有完成，如何进行考核。

二是担负业务处理金融中心作用，有信誉，有规模，有市场的大所、老所、骨干所如何科学地进行考核考评。在当前业务大机联网，电通业务日益普遍的情况下，部分大所、老所，由于便利的交通条件和规范系统全面的业务操作优势，以及综合化改革和核心竞争力建设，人员配备更加完善和齐备，担负了十分繁重的金融中心和业务综合处理任务，由原先的业务发展骨干网点转变成为综合业务处理中心，具有不可或缺和替代的中心作用。但受到客观环境变化的影响，随着业务量急剧提高，存款增长缓慢或停滞不前，甚至下滑，业务量与存款指标完成不成正比，特别是由于关联人员较多，人均指标完成受到较大影响。而少数小所，由于原先的存量较低，人员较少，任务指标特别是人均指标完成相对轻松，在业务量较低，存款总量增长较低的情况下，业务增长特别是存款增长在收入上体现就十分明显。在当前的考评考核机制下，负面影响较多。有员工说“干好干坏，都不实在。累死累活，不如挪窝。”由此可见，业务量考核，人均存款指标和利润指标等完成情况不一定能成正比。如何对人多、面广、盘子大的大型网点进行科学、全面、合理的考评考核，应该引起重视。

三是个人有专岗，专岗有专责，对基层支行和网点的考核指标是全方位，多方面的，缺一不可的。做好本职工作，完成自身任务能否体现在薪酬上还存在疑问。部分员工提出，目前，考核考评注重人均指标，但扁平化改革将使一线网点人数普遍增加，使一线网点人均指标完成压力陡增，完成任务指标的困难更大。

四是“锅里”和“碗里”如何平衡。二级分行作为独立核算单位，在完成利润指标和考核计划的前提下，各支行和网点的考核无可厚非。但如果二级分行没有完成任务指标，不能从上级行的“大锅”里分“一杯羹”，支行和网点完成或超额完成任务指标，又如何从“锅里”舀得自己的那“一杯羹”？将占100%额度的绩效工资从何而来？能否得全？

三、员工薪酬问题

调低基本工资比重，直至取消基本工资，对员工生活温饱产生消极影响，员工感到生活没有保障，甚至是人人自危，特别是对于任务完成进度较慢的网点影响更为明显。以今年7月份为例，××支行正式员工129人，发放基本工资90257.2元，人均基本工资699.66元，扣除住房公积金等各种代扣款项，实际发放到员工的25030.78元，人均194.04元，其中，100元—300元的76人，占58.9%，100元以下的29人，占22.59%，工资表显赤字的6人，占4.7%。全行员工月工资总额较去年普遍下降600元左右。我行××分理处，是一个存款余额超亿元的大型网点，现有员工7人，二季度柜日均业务量252笔，但人均绩效工资仅54.6元，扣除相关代扣款项后，人均实得月工资总额仅为573.23元，另一个特大型网点××支行(二级支行)，现有员工40人，是本市公认的金融超市、“旗舰店”，存贷款总额达到13亿元，占据南充市分行的“半壁江山”。个金专业柜日均业务量达到320笔，日均现金收付量达1100万元以上，但二季度人均绩效工资仅480元，扣除相关代扣款项后，实际月工资总额591.97元。明年，这部分大型网点的业务发展情况如果没有很大起色和转变，数十元乃至300-400元的考核工资将是其每月的全部收入，扣除相关扣款，更多员工工资只能现“赤字”，如何养家糊口？我行许多员工配偶下岗或属于单亲家庭，一人需要负担3—6人的生活开支，许多员工已经是入不敷出，捉襟见肘，如果取消基础工资的保障，毋庸讳言，我行将会产生一批正常工作的“城市贫民”。对于稳定员工思想，提升业务发展士气将产生许多不良影响。现在，为弥补家用，已经有部分员工为生活所迫在业余时间从事第二甚至第三职业，为区区数百元去值班熬通宵，哪里有精力从事本职工作？不仅耗费时间和精力，而且势必将造成安全和事故隐患。部分员工因付不起医药费，有病不敢治疗，因交不起学费，被子女学校屡次三番催缴，甚至连水电费用和电话费用也只能拖欠，家庭矛盾日益激化。有员工父母担心孩子思想经受不起压力，每天上班时间到网点坐守。许多员工提出，当前，生活水平提高，物价水平升高，个人所得税起征点提升到1500元，而我行员工工资不升反降，甚至出现负数，是合理现象吗？满时段、满负荷地工作，由于经营费用无法保证，许多中层干部和客户经理为维持营销和正常运转，自己掏钱垫付营销费用，业务费用和出差费用，实在困难就透支信用卡保营销、保运转，至8月末，支行中层干部和相关人员垫支各种费用少则上千，多则逾万，许多员工不仅兢兢业业地工作，还主动自掏腰包维系客户关系，他们希望工行发展，希望“锅里”满满，但是，到头来连温饱都无法解决，让人如何安心本职工作？改革增效，不应该剥夺员工基本的生活权利，建立在牺牲员工基本的个人利益基础上，而是应该切实体现以人为本，让员工享有最基本的生活保障，真正体现多劳多得，按劳取酬，做好本职工作能够得到相应的物质回报，做好应做的，拿到应得的，创造超额的。在社会日益发展，人民生活水平日益提高的今天，在工行股份制改革中看到希望，得到实惠，共同创造更加美好的明天。

四、职业稳定问题

银行调研报告范文篇10

他们的主要做法是着重抓了“四个转变”。

一、由所主任一人承包转变为全员承包

前几年，这个行在实行储蓄所承包过程中，曾一度片面强调和夸大所主任个人的作用，忽视了群众的智慧和力量，使储蓄所的承包实质上成了所主任一人的承包，出现了“千斤担子一人挑”的现象，影响了广大职工的积极性，该行在实践中认识到，要增强承包活力，关键在于调动全体储蓄人员的积极性和创造性。为此．该行从××××年起，首先实行了储蓄所集体承包，由过去所主任一人承包转变为全员承包，人人签字、人人有责，做到“千斤重担众人挑，人人肩上有指标”。

二、由利益共享承包样变为利益风险共担承包

前几年，由于该行在制定承包方案时，只注重储蓄承包利益．缺乏必要的风险竞争机制，影响了储蓄人员的积极性。有的储蓄人员说：“这种承包躺着工资照发，奖金照拿，鼓励金照领。”针对这种情况，该行及时调整、补充和完善了承包方案，由利益共享承包转变为利益风险共担承包，按照“不努力达不到，加把劲可以超”的原则，合理核定各个所的承包任务，奖惩兑现，把储蓄的增长额、业务量及发案率与鼓励金挂钩，把工作量蚤与综合奖挂钩，并以合同书的形式进行签约，缴纳一定额度的风险金，从而打破了“干多干少、干好干坏一个样”的弊端，增强了储蓄人员的风险意识。月湖办事处林荫东路储蓄所地处小商品市场，且前后l()0米分别有两三个储蓄所，面对激烈的同行竞争，该所四名年轻的储蓄员没有气馁，没有退缩，而是在开展宣传、提高服务质量上下功夫，找绝招，印创了4000余份与个体户“交个朋友”的宣传材料，散发到各阶层储蓄户手中，以真诚朴实的语言宣传储蓄存款的意义，受到储户的欢迎。一个体户看了他们的宣传材料后，马上背了一袋硬币到该所存储，4位储蓄员整整花了一个半小时才清点完457．23元硬币。这位储户深受感动地说：”我跑了几家银行都不愿收零钱，我看到你们的宣传材料，开始我还以为是“唱唱高调”而已，想不到你们说到做到，值得信赖。”第二天，他又在该所存了1000元定期存款，还动员其他个体户来该所存款23万元

三、由单项承包转变为任务、管理双承包

过去，由于该行强调储蓄所承包任务比较多，使有的储蓄所出现重任务，轻管理；重存款，轻取款；重揽储，轻服务的现象。不仅储蓄任务上不去，而且因忽视管理，造成违章违纪，差错事故时有发生，服务质量也有所下降。为此，该行把由单项任务承包转变为任务、管理双项承包。从××××年起，在全行各储蓄所还实行储蓄事后监督，减少了差错事故的发生。去年，该行事后监督核出要素不全的仅占储蓄业务总笔数的0.45%，核出利息和账务差错的仅占储蓄总量的0.06％。此外，该行还在全行开展以“创双佳”为形式的优质服务活动。据统计，去年，全行共退回储户多交现款966笔，金额37318.75元，堵住冒领36起，金额27960元。