银行业调研报告范文10篇

银行业调研报告范文篇1

一、调查报告的作用

1．调查报告是决策行和领导了解情况、制定政策的重要依据。银行是国民经济的晴雨表，它的业务活动在一定程度上影响着国民经祷。各级行可以根据国家在某一时期的政策及其落实过程中的情况进行调查研究，也可以对银行日常业务工作中带有普遍倾向的问题，进行调查、真实客观地反映，为上级行和领导机关决策提供依据。

2．调查报告是总结交流经验．推动银行各项工作的有力工具银行工作涉及的面广，所遇到的问题较多，特别是银行机构众多，其经营状况和执行政策的情况不尽相同，在实际工作中有许多值得推广和借鉴的典型经验。目此，充分利用调查报告形式多样、内容广泛的特点，总结先进经验和方法，既可增强其事实性与可信性，也可以推动工作。

3．调查报告是指导工作、促进矛盾解决的一种有效手段。通过调查研究揭露矛盾，反映问题，介绍经验，促使各种矛盾尽快得以解决，是调查报告的目的所在。从这个意义上说，它又具有指导性的特征。为此，在实际工作中要善于发现问题，详细调查，缜密研究，及时解决工作中出现的这样或那样的矛盾，推动各项工作的深人开展。

二、调查报告的种类

1．按调查报告所反映的内容来划分，有以下几种：

(1)介绍经验的调查报告。这种调查报告是选择比较典型、具体、带有倾向性的问题进行调查，总结其所取得的成绩及经验，在写作时，要具体详细，以和指导和推动工作。

(2)揭露问题的调查报告。这种调查报告主要是针对银行业务活动中和社会经济生括中的某些问题和倾向进行揭露，并分析产生的原因，明确责任，分清是非，提出解决问题的办法和措施，引起有关部门的重视，及时解决。

(3)反映情况的调查报告。这种调查报告的内容比较广泛，它往往从面上出发，对所要反映的对象有个综述，既说成绩又说不足。其作用是为领导了解总体情况，研究问题，制定政策、计划提供依据，这种调查报告往往是全面调查后所形成的。

2．按调查报告的形式划分，有以下几种

(1)综合性调查报告。这类调查报告是围绕一个问题进行多方面调查后写的报告，涉及面广，投人的时间长、人力较多，它的内容一般包括调查目的、概况、对重点问题综台分析、提出建议等。

(2)专题性的调查报告。这类调查报告是就一件事、一个人或一个问题进行深人的调查以求得明确的结论后所写的调查报告。它可以先提出调查的问题和目的，然后通过材料的分析来回答问题的性质，对正反两个方面的典型，有选择、有目的地进行调查，并写出有价值、有份量的调查报告，用以推广经验，吸取

教训。

三、调查报告的结构与写法

调查报告的写作没有固定的格式，可以根据写作目的、要求和具体情况而异，但是一般都包括以下几部分：

1．标题

标题就是调查报告的题目，一般都是提示调查对象、调查内容、范围或报告的主题。标题有单标题与双标题之分。单标题即其有一个正题的标题，双标题既有正题卫有副题。

单标题一般有四种形式：一是直接把调查对象和内容反映在标题上，如《对××县农村货币流通情况的调查》；二是直接点明主题，揭示自己所要表达的意思，如《××行基层打基础效果明显》；三是采用设问句，引起读者思考，如《120万资金被骗说明了什么》；四是一些综合性的调查，没有较明显的侧重面，只是反映面上的问题，使用调查地点命名，如《××县银行调查》。

双标题是使用较广泛的一种形式。它的正题往往是提示报告的主题，副题标明调查的地点和对象、内容和范围。如《大刀阔斧转换经营机制——对××行体制改革的调查》。

选择标题可以根据占有材料、写作的目的以及说明什幺问题，做到简练醒目具体明确、鲜明生动、引人深思。好的犹如画龙点睛能为文章增色。

2．前言。

前言又称引言，它是调查报告的开头部分。这一部分以精短的文字，概括地介绍调查目的、时间、地点、对象、范围、经过，方法、调查对象的基本情况，历史背景，主要事迹、经验和教训，提出问题，说明调查的问题是如何提出来的。前言作为调查报告的开场白，对整篇文章起着很重要的作用，前言的写法多种多样，归纳一下，主要有以下几种：

(1)开门见山式。直接说明调查的目的、时间、地点、对象、范围、方式并简要说明报告的基本观点；(2)介绍式。这种写法概要地介绍调查对象的基本情况和全文的主要内容；(3)设问式。运用设问的方式提出问题，以引起读者的注意和深思，按作者的思路去看问题；(4)结论式。这种写法把调查所得出的结果和认识作为开头，然后在正文部分运用调查的大量材料和事实说明结果的来源和正确。

总之，调查报告前言的写法应根据调查报告的内容和所要表达的思想来灵活运用。

3．正文。

正文是调查报告的主体和核心部分。在这部分里，作者要把调查的情况按照一定的结构和逻辑表述出来，说明调查对象，或总结其经验、成绩，或揭露其问题及形成的原因等，并表明作者的观点。

正文的写作一般要求有情况有分析，有理有据，观点鲜明，中心突出，层次清楚。调查报告的正文常用小题或序数号把文章划分为几个既有联系又有区别的部分。有些内容复杂的调查报告还采取多层次结构，大层次套小层次，大题下面分小题。常用的写法有三种：

(1)横式结构。横式结构是根据事物内部的特点，按其不同的性质，并列分为几个方面或几个问题，按逻辑关系进行安排，这又叫“逻辑顺序”。它可以把丰富的材料分类归纳为几个既有相对独立性又有密切联系的问题，从不同侧面共同说明全文的中心，便于读者了解事物的全貌，这种结构的优点是文章条理清楚，层次分明，观点明确。

(2)纵式结构。这种结构是根据事物发展的先后顺序或对某些成绩的取得、某个问题产生的原因逐层深入地分析说明，有的列小标题分别叙述，有的不用标题而是层层分析说明，也叫“时间顺序”。这种结构线索清楚、条理分明，有助于读者了解问题的来龙去脉，适用于内容较单一的调查报告。

(3)综合结构。这种结构是将横式结构与纵式结构结合运用，时间顺序与逻辑顺序穿插使用，在一个主题下统一安排材料。

一篇调查报告应采取哪种结构，应分多少层次，要根据内容和所要表达的中心思想来确定，围绕中心组织材料。无论是用小标题，还是用序数号，每层都应有个中心，即想说明什么，每个小中心都要说明主题的中心思想。

4．结尾。

结尾是调查报告的结束语，是对全文的总结。它有总结全文，深化主题，提出希望的作用。结尾可长可短，有的在前文已经把结尾的意思全部表达出来，就不必加结尾；有的加结尾总结全篇的主要观点，帮助人们从感性认识上升到理性认识；有的结台全文内容，对所凋查的现状作出归纳性说明；有的根据调查情况和结论，对有关工作提出意见和建议。使用哪种，可根据实际情况灵活掌握。

四、写作中应注意的事项

1．要遵循党的方针、政策和现行的金融法律法规和规章制度，树立正确的观点。调查报告是反映党和国家的方针、政策和金融法律法规和规章制度执行情况的，因此，无论是在调查研究中，还是在报告写作中，都必须站在决策的高度，用党和国家的方针政策作为观察问题、分析问题的准绳。

2．要深入实际，掌握大量的第一手材料。调查报告是在充分调查研究、掌握大量材料基础上提炼而撰写的。没有大量的、真实的材料就必须深入实际，运用一些调查方法，如直接观察、个别访问、查看有关资料擞据，开座谈会、走访有关单位等，多方搜集材料，既要了解现实情况，又要了解历史背景；既要了解“面”上情况，又要了解有代表性的“点”上情况。在写作时可以根据需要，对所掌握的材料适当取舍，以说明主题为要。

3．引用材料要真实，有理有据有针对性。真实是调查报告的生命。调查报告所反映的情况、介绍的经验、揭露的问题都必须是真实，不能道听途说、捕风捉影，也不能做合理的想象和推理。

银行业调研报告范文篇2

一、当前城镇化发展中存在的问题

（一）对市场机制的作用判断过高。

在推进城镇化进程中，地方政府处于主导地位，需要加强公益性基础设施和公共设施的投入，而有的地方财政偏紧，特别是经济欠发达地区政府财政较为困难，根本没有资金投入到基础设施建设中，往往寄希望于市场机制推进城镇化建设，而没有意识到这一过程需要政府对社会各部门进行统筹调动，用计划指导的手段构建良好的转化机制。

（二）金融支持的政策环境不佳。

目前，部分城镇特别是欠发达城镇，多为吃饭财政，其被动局面短期内难以根本改变，对基础设施的资金投入严重短缺，亟需金融部门的信贷支持。但根据现有法律法规，银行机构不能对政府部门贷款，加之当前宏观调控，房地产行业被列入“慎入”行业，信贷支持明显减弱。另外，农村信用社受不得向公共基础设施提供贷款的限制，从而制约了对小城镇公共基础设施的信贷支持，致使部分小城镇基础设施及环保设施不完善、不配套，影响小城镇的整体和谐推进速度。

（三）农村资金外流日益严重。

由于国有商业银行大量收缩面向农村的机构网点和业务，设在县及县级以下的网点大多只有组织存款的任务而没有贷款权，其吸收的大量农村闲置资金被层层上存，相当数量的农村资金被非农化，农村可用资金日益减少，难以满足城镇化发展的资金需求。

（四）银行资金流入的渠道受阻。一是收紧了固定资产投资项目贷款资金。近年来

，中央强化了宏观紧缩政策，先后出台了暂停土地审批、清理开发区、暂停固定资产投资项目审批并清理在建项目等措施，银行收紧了对县域社会经济的信贷支持力度。二是严格新增贷款审批。为落实国务院宏观调控政策，各商业银行强化了新增贷款的审批手续，使城镇化建设速度明显放缓。

二、银行业支持城镇化加快发展的建议

推进城镇化发展，是一项系统工程，需要社会各方面共同努力，建立一种彼此间相互合作、相互竞争、相互促进的互惠互利关系，共同加快推进我国的城镇化发展。

（一）树立科学的发展观，实现经济金融良性互动运行。

应用科学的发展观指导经济金融工作，不断增强经济金融核心竞争力，进而正确处理好当前和长远的关系，正确处理好深化改革和防范风险关系，正确处理好金融发展和支持经济可持续发展的关系，把国家宏观调控目标、县域经济金融和社会发展实际有机地结合起来，更好地发挥经济金融的互动促进效能。

（二）加强对城镇化的政策指导和协调。

在推进城镇化进程中，政府部门应研究制定具体的实施方案，加强对各部门的政策指导和协调，促使各部门从大局出发，高度重视，精心组织，加大工作力度，通力协作，各司其职，推进我国城镇化积极稳妥地向前发展。

（三）加大对城镇化建设的信贷投入。

银行业应密切关注并积极参与城镇化建设，加强与地方政府部门的联系，积极寻找新的利润增长点，通过运作一些有长远收益的公益性项目和城乡建设项目，特别是一些劳动密集型的项目，在支持地方社会经济发展的同时促进自身效益的提高。同时，应加大监管力度，保证信贷资金运作的安全性。

银行业调研报告范文篇3

一、业务运行操作中存在的风险及其成因

业务运行操作风险表现形式很多，我们从形成风险的直接原因来分类，主要有以下几方面：一是人为违章操作形成。表现在操作过程中有章不循，或违反操作流程办理业务形成差错或风险。二是操作流程不严密或制度不健全，在操作过程中随意处理形成风险。三是技术原因形成风险，例如因临柜人员综合素质低，无法识别票据真伪形成风险。四是道德风险。表现在内部人员作案或内外勾结作案，也是业务运行操作风险的黑洞。五是操作失误形成风险。临柜人员每日都要进行业务操作，不停做账务处理、清点现金等大量重复性劳动，工作中的失误也再所难免。

风险形成的深层原因：

（一）管理机制的偏颇导致人员风险意识薄弱

尽管这是一个老生常谈的原因，但通过对大量案例分析显示“十案十违章”，有章不循、违章操作是所有案件中的共同点，根本原因就是经办人员风险意识淡漠，在日常办理业务中没有树立风险防范理念。但这一原因的产生，与我们行的管理体制（特别是奖惩机制）也有较密切的关系。目前，很多业务和产品指标通过上级行层层分解下达到网点直至每一名临柜柜员，而这些业务发展指标完成情况均与柜员绩效工资收入挂钩，并且在收入中所占比重较大，如揽存、销售基金、发卡或推销一笔保险等兑现多少收入，而对工作中无差错事故、无违章、无案件的柜员则没有明确的考核奖励标准或奖励很少，相对于产品奖励来说可谓九牛一毛，以至于某些员工趋利冒险。如揽存开户不审核客户身份证件，办理集体发卡、集体工资业务由他人代签客户名字等，为完成任务受理柜员明知违章仍然受理，形成风险隐患。一些网点负责人或业务主管为了营销业务，放弃了主管职责，或不认真审查凭证，或将授权卡交于经办柜员，使业务主管的授权与监督形同虚设，客观上形成了核算管理和案件防范上的一些漏洞。

（二）人员素质不能适应新业务、新制度的变化。

因新老员工更替及岗位轮换，目前银行内部人员的流动性很强，但还没有建立一套科学、合理、有效的员工培训机制。一是新进员工经过简单培训后就匆匆上岗，并且培训中也是简单介绍银行基本业务及制度，并没有掌握操作要领，使大部分新员工对制度要求知其然而不知其所以然，对制度规定的目的和意义更是一知半解，只能是边干边学，因此技术性风险错误或事故难以根除。二是目前业务品种不断增加，业务、电子业务发展迅速，系统也在不断完善和更新。一些业务、电子业务、信用卡业务任务下发或产品开发都在个金部门，基层支行对员工的培训一般由核算部门负责，由于部门分工不同、沟通协调不够，致使对员工的业务培训出现脱节现象，员工的素质和技能跟不上新业务发展变化的节奏。

（三）内控机制不能有效发挥作用

第一，管理人员思想认识存在偏差。一些领导干部不能正确认识业务发展与内控管理的关系，过分强调业务的开拓与发展，往往以实现多少效益作为自己的功绩，而对内控管理和风险防范重视不够。但一个大的事故或案件给银行造成的损失和影响却很可能使支行一年或数年创造的效益毁于一旦。第二，制度建设跟不上业务发展变化。我行各项业务发展较快，特别是电子银行、业务、银行卡等发展迅猛，但管理制度、核算制度建设却没有及时跟上，特别是对新业务在凭证的使用、管理和控制上，没有严密的流程、办法，形成一些风险点；另外，新的制度办法不断推出，旧的制度没有明确废除，造成基层行无所适从。第三，监督检查落实不到位。目前在支行以总会计、核算管理部为监督，以网点负责人、营业经理为操作管理，建立了运行管理的事中控制体系，但有的行配备的营业经理对前台业务不熟悉，在没有经过全面、系统的培训就持卡上岗，因而对特殊业务处理能力受到制约，弱化了事中监督的作用。同时，各职能部门对新业务的检查普遍重视不够，特别是对业务、电子业务的检查频率较低，使一些风险不能及时暴露并得到有效控制。

（四）外部欺诈及内外勾结作案

当前，对于银行来说外部环境比较严峻，利用伪造变造票据、凭证进行诈骗的活动时有发生；伪造证件冒充行政司法机关人员进行查询、冻结、扣划，利用假身份证开户等诈骗行为也屡见不鲜，犯罪分子欺诈花样不断翻新，无孔不入攻击银行薄弱环节。另外，有的员工贪图享受，为利益所驱，内部作案或被社会不法分子诱惑利用，内外勾结作案。去年发生的邯郸农行金库盗窃案就是一起员工为个人利益不惜铤而走险，给银行造成巨大损失的典型性案例。

二、业务运行风险防范措施

（一）以人为本，积极开展风险防范教育

一是防范操作风险应立足于以人为本，加强员工队伍建设。作为管理者一定要加强员工的心理引导，要让员工有平衡的心态，这样才能发挥每一位员工能力和潜力，建立公正、公开、公平的薪酬、晋升等激励办法，为员工创建宽松、和谐的发展环境，培养员工爱岗敬业精神，强化员工的责任心，提升员工对银行的忠诚度和贡献度。二是对员工采取案例分析等方式经常性地开展警示教育，通过警示教育活动，使员工在思想上对违法违纪的行为有一个深刻的认识，对其所造成的危害有深刻的感触，并逐步巩固员工抵御违法违纪行为的思想防线。三是加强对员工人生观和价值观的引导和教育，促进员工树立正确的人生目标，杜绝虚荣、贪婪等不良道德观念的诱惑。引导全行员工站在对工行事业负责、对员工自己负责、对家庭幸福负责的高度来认识违规违章的危害性和遵章守纪的重要性，时刻保持自警、自醒和自律，根除麻痹思想和侥幸心理，真正把“视制度如生命，纠违章如排雷”的理念贯穿到一切业务经营活动中。

（二）强化内控管理，提高制度执行力

第一，加强内部管理，建立和完善科学的考核机制。建立权责利相结合的绩效评价和考核机制。合理调配临柜人员及营销人员，科学调动员工积极性。强化和落实各级行经营管理责任，推行问责机制，加大责任追究力度，确保各项业务迅速健康发展。第二，加强对人员和岗位分工的管理，健全岗位责任，狠抓重点部位、重点环节，重点网点、重点人员管理，培养员工良好的操作习惯，使其业务操作做到规范化、标准化。第三，提高制度执行力。为防范风险，银行制定了一系列的规章制度和措施，要让这些制度措施深入到员工的脑子中，贯彻落实到业务操作中，而不是停留在纸上、墙上，才能有效防范和控制风险。比如制度规定小额低风险业务由一人办理，特殊业务和大额业务双人办理换人复核，在复核过程中就要认真负责，不能流于形式造成风险。第四，业务发展制度先行，要加快针对新业务的制度建设步伐，同时根据业务发展变化改进旧制度，使制度更具有可操作性。

（三）加强业务培训，提高防范能力

一是加强员工的业务理论学习和柜面操作与业务流程的培训，新员工上岗前做好全面培训，各部门相互协调配合，对新业务，新流程改造及时进行学习，通过培训不仅让员工懂得如何正确处理业务，还要明白业务的来龙去脉，掌握业务的风险点。二是加强员工识假、辨假技能的培训。要求柜员熟练掌握票据、凭证标识、暗记等反假技能，利用配备eto票据定位对比器和紫光灯等仪器设备，对可疑现钞、票据进行鉴别，提高风险防范意识，堵塞业务操作漏洞，杜绝诈骗风险。

（四）优化业务流程，减少风险环节

优化业务操作流程，简化操作环节，积极开发完善系统功能，加强系统控制力度，减少人为操作环节。目前经济体制下公转私业务非常普遍，由于系统不支持，本可以使用“一记双讫”一个交易就可完成账务处理，现在账务处理需要经过三¬¬¬¬至四个交易来完成，先单边借记往来户，单边贷记内部过渡户，再用“一记双讫”交易由内部户记入个人账户，如果是卡账户要使用两个单边交易来完成，这样柜员操作环节越多越容易出现差错。还有同网点往来户与个人账户大宗现金存取，如库存不足，往往会发生“先存后取”现象。

银行业调研报告范文篇4

商业银行是依据《商业银行法》设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。它的设立条件、程序等有着一套特殊的市场准入规则，因而在其相关的行业经营领域没有充分的竞争自由。同时，用户对其提供的经营服务（存款、贷款等）存在较强的依赖性。它显然属于《反不正当竞争法》第六条所指独占地位经营者。本案当事人正是利用其自身的优势地位，限定用户（即借款人）接受其指定经营者提供的服务，同时假借“手续费”等名义收受被指定经营者给付的贿赂，是典型的限制竞争与商业贿赂行为。当事人对上述事实行为没有过多隐讳，但在定性处罚过程中，基于银行所从事的经营业务的特殊性等原因，当事人提出以下观点：1.指定评估机构是为了保证评估价值的客观、公正性，是预防金融风险的需要；2.银行安排专人对有关评估活动进行了管理，收取费用是基于其劳务投入应得的报酬；3.银行业的不正当竞争行为应由其主管部门管辖。

一、预防金融风险是否能成为限制竞争的理由

发放贷款是银行的主管业务之一，而放贷过程中出现“坏账”、“死账”等情况也是银行业面临的主要经营风险，如果不执行审慎的经营规则，贷款资金安全难以保障，必然带来金融风险，甚至诱发金融危机。根据《商业银行法》及有关行业规范，银行发放贷款应当要求借款人提供担保，对于以资产抵押担保的，应当由具备相应资格的评估单位对抵押物进行评估，银行根据评估价值的一定比例决定发贷款额度。按此操作规程，评估单位对抵押物的评估价值是否客观、公正、准确，一定程度上决定着贷款的风险，而现实中确实存在个别评估单位、评估人员与借款单位恶意串通、弄虚作假，抬高评估价值骗取贷款的情况。因此，当事人认为自己有权经过考察筛选，确定其认为操作规范、信誉良好的评估单位作为指定评估的企业从事该项业务，这是银行从事的金融业务的特殊性决定的。这一冠冕堂皇的理由看似合理，但要仔细分析。

1.依法成立的评估机构有权平等参与市场自由竞争。

评估行业有其特殊的准入制度。评估单位的设立，根据所从事的评估业务范围的不同，首先应依据《资产评估机构管理暂行办法》、《房地产估价机构管理办法》等规定按其具备的评估师（估价师）人数、注册资本额等条件，分别向财政、建设等部门申请取得相应等级的评估资质后再到工商部门办理营业执照。依法成立的评估单位即取得从事评估业务的资格，“可从事与其等级相适应的评估业务，不受地区、行业的限制”（《资产评估机构管理暂行办法》第31条）。取得合法主体资格的评估单位作为市场主体应当享有平等参与市场竞争的权利，并不受他人的非法干涉。银行自行拟定标准，设立“准入制度”，限定借款人选择其指定评估单位从事评估业务，实质上是一种差别待遇，非法剥夺了合法市场主体的平等权利，妨害了公平、自由的市场竞争。

2.评估机构对其评估评估业务依法承担法律责任。

作为经济鉴证类的中介机构，评估行业在从事评估业务过程中都有一整套专门的行业规范，评估单位都应严格按照相应的职业操守，独立进行评估业务，确保评估结果的真实、客观、公正和准确。如果评估单位违反有关规定，与他人恶意串通，提供虚假评估报告，除了造成损失应承担连带赔偿的民事责任外，还要依法承担相应的行政责任、刑事责任。如《资产评估机构管理暂行办法》第三十四条规定，“资产评估机构故意出具虚假报告，没收违法所得，处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款，并予以暂停执业，吊销直接责任人员的资格证书；给利害关系人造成重大经济损失或产生恶劣社会影响的，吊销资产评估机构的资产评估资格证书；构成犯罪的，依法追究刑事责任。”，《刑法》第二百二十九条规定，“承担资产评估、验资、验证、会计、审计、法律服务等职责的中介组织的人员故意提供虚假证明文件，情节严重的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。”。因此，银行要预防的风险并非完全由其承担，一旦发生银行贷款难以收回的情况，不仅借款人，而且评估单位也需依法对其行为承担风险责任。

3.银行限定评估单位，剥夺了借款人的选择自由。

由于抵押物的评估是由借款人而非银行委托进行的，并由其承担费用，因此，借款人作为接受服务的一方当事人，有权按自己意愿自由选择有评估资格的单位提供服务，只要评估单位出具的评估报告真实、客观，符合行业规范，银行就应予以采纳。银行利用其优势地位限定借款人选择评估单位的范围，剥夺了其选择自由，违反了民事活动的自愿原则，实际是一种滥用优势地位实施强制交易的行为。

4.银行应履行审慎经营规则，严格审查评估结果。

审慎的经营规则是银行业开展业务活动的基本要求之一，既然贷款风险是银行的主要风险之一，那么银行就应当建立一套严格、规范的审查制度。首先应当是对借款人的资信情况、偿还能力进行全面细致的考察（这是贷款风险的根本所在）；其次，对直接影响抵押物价值风险的评估内容、评估结果进行严格的审核、把关。在有充分依据的情况下，拒绝采纳评估单位违规作出的不真实、不客观、不公正的评估，这才是其应当和有权作出的行为，而非按主观意愿任意指定所谓放心的评估单位。

二、是正常的劳务收入还是商业贿赂

当事人提出银行在抵押物评估过程中，为评估单位介绍了业务并安排专门部门与人员对有关评估活动进行登记管理，办理手续，因此收取费用只是正常的劳务收入，而且银行依法可以从事“中间业务”，并从中收取手续费、劳务费，不存在商业贿赂。笔者认为：

1.银行在此业务中并不具备合法中间人资格。

根据《商业银行法》的有关规定，银行可以从事中间业务。中间业务的概念是指经中国人民银行审查批准的与其经营有关的金融衍生业务及代办业务，范围限于中国人民银行《商业银行中间业务暂行规定》所规定的“证券业务”、“保险业务”等。为评估中介机构提供中间人服务的行为，既未经中国人民银行批准也不在上述规定范围内，同时工商部门也未核准其从事该项业务的经营范围，因此银行在此业务中并不具备合法中间人资格。

2.银行从事的不是合法的中间人业务。

合法的中间人业务是指具有合法资格的中间人利用掌握的信息通过介绍、联络、咨询等合法、正当的手段促成交易并收取佣金的行为。银行虽然“促成”评估单位的交易，但是它不仅不具备合法中间人资格，并且是通过利用其优势地位进行强制交易的不正当手段促成交易，显然不属提供合法的中间人劳务，当然也不可能收取合法的佣金。

3.银行收取的费用不是合法的劳动报酬。

银行既然不能收取合法的中间人佣金，那么银行安排相关人员对评估业务进行的登记管理、审查等工作是否可以向评估单位收取劳动报酬呢？首先，根据前面分析可以看出，借款人委托评估单位从事资产评估支付评估费用这一交易行为本身与银行并无直接关系，是交易双方“自己”的事，并不需要银行提供所谓“管理服务”；其次如果银行是为了预防风险建立内部的管理机制，对评估业务进行管理及审查，这些工作也应属于银行工作人员岗位职责的一部分，没有理由让评估单位支付银行人员份内工作的劳动报酬；再者，银行收费也不是根据所提供服务的内容、项目及劳动量为标准而是按评估费收入的一定比例收取，与其实际的劳务支出之间不是一个等价交换的过程。因此，银行以手续费、劳务费等名义收取的费用不是合法的劳动报酬。

4.评估单位支付费用只是为了谋取交易机会。

评估单位之所以心甘情愿地将自己收入的相当份额给付银行，其目的并非为了交换银行提供的所谓“劳务”，而是“交换”银行利用不正当手段为其谋取交易机会。这种费用不论是以何种名义支付，只能属于贿赂款，也不论其是否入账都不能改变其商业贿赂的行为本质。

三、是否应适用特别管辖

银行业调研报告范文篇5

一、银行业务存在的不足

从事银行业务工作以来我们总感到客户不够，原因是我们吸收的新客户太少，还是因为我们流失的老客户太多？我们的客户出现流失，吸收新客户却变得越来越难，到底问题出现在什么地方？我们总感觉成本太高，开发一个新客户的成本是维护一个老客户的几倍，我们追求的是市场份额还是客户份额？

1.结识了新朋友，忘记了老朋友；

2.奖励了新客户，冷落了老客户；

3.新客户在流入，老客户在流失。

二、银行业务调查分析

银行就像一个“漏斗”，为了保持漏斗的一定盛水量（客户量），要弥补不断流失的老客户就要不断地注入新客户但是仅仅堵住“漏斗”是不够的，必须更换经营的思维模式：由以提供金融产品为中心转向以客户为中心，一方面应对客户现时的需求,尽可能的推出适合的产品和服务；另一方面通过挖掘客户的潜在需求,从另一个角度促进银行的发展。

（一）客户对我行服务的期许与展望

在我行前期职工内部进行的调查中,我行职工在客户看重银行哪方面服务中，***﹪选择结帐准确及时，**﹪选择上门服务，**﹪选择礼貌待人，选择理财帮助和专业知识的各占**﹪，**﹪选择上门服务。这与客户调查所得到的结果既有重合也有不同之处,其中**﹪客户看重专业的银行知识,**﹪选择礼貌待人,**﹪选择结帐准确及时,**﹪选择上门服务,**﹪选择理财帮助,这一方面说明我行职工对于客户需求是有一定了解的,但另一方面,在认识上与客户的需求尚有一定差距。

（二）我行的服务态度、工作效率和业务流程

关于我行服务态度，工作效率，业务流程便捷性上我行客户的看法趋于一致，分别为**﹪，**﹪，说明我行在这方面一贯保持的优良传统和作风，这是十分值得肯定的成绩。另一方面值得注意的是关于服务环境，保密及安全措施和对客户投诉反馈上，我行客户认为有待提高和一般的有所增加，说明我行还存在尚需改善的地方，由于这些问题有可能在日常业务工作中对我行未来发展产生影响，希望通过本次问卷调查，引起我行全体职工的重视，扬长避短，加强与客户的沟通，使客户对我行感到更加满意。

（三）客户建议部分

当期望与效果出现一定偏差的情况下，往往会带来不满、抱怨、投诉。而大部分客户遭受不满意的情况下并不提出建议和进行投诉。普遍认识是什么?

1.提建议没有用，不可能解决问题；提建议很麻烦，不知道找谁，怕遭人白眼；提建议使人觉得不好意思或嗤咄逼人；与其提建议与投诉，不如换个对象。

2.认为客户不进行建议与投诉是因为我们服务好是不正确的观念。因为大部分客户吃了亏也不会吭声，没有消息不一定就是好消息，因为客户可能已作出了其他选择。研究客户的建议与投诉一个很有效的手段，建议与投诉往往是潜在的需求的得不到满足，也包含对我行的期待，对这些，我们要学会换位思考，多问几个为什么，发现客户的建议与投诉根本原因所在，也许新的商业机会就在解决抱怨的过程中萌芽了。因此，客户投诉管理，核心工作就是如何处理好客户投诉，提高客户满意度，降低客户流失率。

三、策略与建议

通过对本次调查问卷中回收的有关客户的客户反馈我部建议

（一）是改善客户资料的管理

目前我行对客户资料的管理还存在诸多缺陷，主要表现在对贵宾客户的管理上。首先是要为理财经理掌握客户动态提供一些有利条件，如专门配备计算机辅助理财经理的工作，要保证理财经理能适时客户资金动态信息。其次是建议对现有的大客户进行一次整理，详细划分客户等级，并且要组织专人适时对下一级别的客户拓展情况进行监督检查，严格把关。

（二）应在我行职工中树立这样的观念，发现问题是成功地解决问题的一半

挑剔的客户是我们最好的老师，客户的建议与投诉是送给我们最好的礼物,他帮助我们找到问题，他帮助我们完善了服务，他帮助我们提升了管理，使我们得到不断的成长和进步。

（三）我部建议设立客户投诉管理机制

1.设立一个平台，建立客户服务中心；

2.要有顺畅渠道，如柜台面诉、投诉电话、客户回访等；三是要有规范处理流程，从记录、受理、分析、处理、反馈都流程化；

3.及时处理问题、挽回客户、恢复客户关系；

4.是惩处责任人、总结教训、内部整改、完善管理。

（四）加强我行与客户之间的互动，要真正将“想客户之所想，急客户之所急”落到实处，针对不同客户的不同需要，从同质化服务向人性化服务转变

作为面向广大客户的个人理财服务，在金融产品易被模仿的市场背景下，一家银行要在竞争中处于领先优势，其与客户间的亲和力无疑是增强竞争力的核心手段。它可以让客户对银行业务的认知程度大大提高，成为吸引消费者注意力和情感偏好的重要手段。随着市场竞争的加剧，我行应逐步引入市场细分的理念和确立以客户为中心的经营理念，以目标客户为基础，根据客户的需求开发服务新产品，有差别、有选择的进行金融产品的营销和客户服务，把有限的资源用于能为自身业务带来巨大发展空间和市场的重点优质客户，并通过实行客户经理制全面、主动的为各类客户提供个性化的服务，打造专业的客户服务队伍、充分发挥全行的整体服务能力并使之成为吸引黄金客户的重要服务手段。

（五）加强与客户的沟通，提高客户对我行的忠诚度，从大众化服务向个性化服务转变

银行业调研报告范文篇6

一、传统经营管理模式难以达到资源优化配置的结果

目前国内银行还以总、分、支三级行管理模式为主，这样的模式在效率、管理、激励机制、营销力度方面确实还跟市场有很多不适应的地方。长远看，这种组织架构模式难以从全行角度优化资源配置，银行经营管理层与市场相距较远，分支行单打独斗难以适应客户与产品营销的需要，不利于理顺业务线与风险线的关系，影响了银行业务水平的提升和内部管理效率的提高。国内银行必须不断推进体制改革，提高体制运行效率。改革的总方向就是建立以客户为中心，以市场为导向的高效、流畅的运行体制。但也必须考虑国情和银行自身情况，保持业务的稳步发展，在发展中解决体制问题。

二、经营管理体制采取的是渐进式的路径

采用渐进式的路径，一是由于现有的体制还有一定的生命力，与现有行政体制较为吻合，分行积极性较高；二是由于管理体制改革涉及面大，是对利益格局的重新分配，需要稳妥进行，避免管理体制调整出现过大的震荡。因此，股份制银行的管理体制仍然以分行现有体制为主，但改革是方向，按照改革思路，总行进一步发挥全行管理中心、决策中心和风险控制中心的职能，并通过调整内部设置与功能，逐渐提高主线业务部门的市场反应能力和管理效率，加强业务主线对全行业务发展的组织协调和指导作用。同时，总行完善相应的制度和机制，在不完全具备事业部改革的条件下，强化后台管理的支持功能，在会计管理方面，后督中心、帐务中心等都要逐步集中到分行，建立起相应的考核评价机制。并根据专项业务的发展需要，在投资银行、私人银行、信用卡等部门采用事业部制的模式。

尽管总分行组织架构基本保持不变，但在分行层面，我们积极主动地推进了有关改革，主要以加大分行集中管理职能，逐渐简化支行管理功能，强化营销功能为标志。分行更多地突出实施管理、制定策略和统一协调等功能，探索了分行层面上公司业务的事业部制改革，尝试组建专业化的零售业务支行。在公司银行和零售银行业务的市场营销上，也要借助总行业务主线管理的纵向联动。

三、经营管理中配以不断强化优胜劣汰的激励机制

应对空前激烈的市场竞争，中小股份制商业银行必须建立一整套完善的激励机制，激发广大员工的士气，开发员工潜能，提高工作效率，为银行创造最佳经济效益。有效的激励机制必须靠完善的制度来规范和引导。通过一整套清晰的规章制度、政策和工作流程等制度性措施促使各级员工薪酬与工作绩效挂钩，激励员工的工作动机，奖励优秀的工作业绩，这是激励机制的核心和基础。

激励机制要能有效地贯彻在经营管理的各个层面上。在分行管理方面，利用等级行差异管理的手段，激励分行之间比学赶超，在分行中形成追求业绩、创造业绩，以业绩论英雄的强烈工作氛围。在对干部管理方面，完善各级领导班子的考评制度、干部的公开评议制度和选拔制度，明确了干部的任用标准，增强了干部管理的透明度，激发了干部队伍的工作热情。在员工层面，奖优罚劣，增强员工的紧迫感、危机感和责任感，将员工的职业规划同激励机制紧密结合起来，拓宽员工的职业发展通道。

激励机制不仅要靠完善的制度来执行，还要靠良好的企业文化来做有益的补充。企业文化的激励作用在于通过道德、荣誉、信念、价值观念认同等文化性层面来激励员工。尽可能与制度性激励措施相协调和一致，甚至向制度性激励转化，以提高企业文化的制度化和规范化程度。构筑包括创新文化、业绩文化、团队文化、风险文化、制度文化、服务文化、营销文化、品牌文化等在内的企业文化体系，使企业文化承载起增进经营绩效、强化经营管理的作用。着眼于尊重人、激发人的工作热情，在经营理念中渗透人本主义和人文关怀精神，逐步形成一种员工职业生涯得到提升、工作激情得到有效释放、人生价值得到充分实现的文化氛围，把员工个人价值的实现与银行价值的最大化完美结合。

作为份制商业银行，面对残酷的市场竞争，压力无时无刻不在我们身边，任何抱怨和逃避都无济于事。只有激发队伍勇于追求成绩和成功，才能保证不断发展。而激励机制的建设和运用正是打造这一队伍的最有效手段和方法，是把竞争的压力变成动力的桥梁。

四，管理者要坚持正确地认识自己、认识市场、认识同业

在银行的日常经营管理中必须坚持保持冷静的头脑，树立一种意识，即正确认识自己、认识市场、认识同业。端正熟悉，把组织员工参与贷款民主治理、民主决策、民主监督作为农村信用社提高经营治理水平、防控风险的重要途径来抓。

一家银行要想在市场中站稳脚跟，要对自己具备的条件有充分的认识。准确看到自身的在市场中的竞争优势，不断地巩固和提高，树立稳步健康发展的信心。看到银行发展取得的成绩，才能凝聚全行动力。也要看到自身的不足，在业务发展不到位的地方。客观准确地认识自身，才能不断地进步，在市场中立于不败之地，找准自己的战略发展方向，特别是要促进公司、零售银行业务的协调发展，寻找的新的发展策略，做到后来居上，确立起后发优势。

认识市场，要客观地看待市场，分析市场，准确地把握市场需求的变化。资本市场的发展带来的脱媒效应，无论是对公司银行业务，还是对个人银行业务都带来强劲的冲击。在公司银行方面，需要银行提供量身定做的金融服务方案，在包括企业兼并收购、资产债务重组、外汇交易、过桥贷款、投资银行等金融需求方面跟进服务，满足企业多元化的金融需求。在个人银行业务方面，抓住居民资产理财的机遇，开发多样性的理财产品，搭建强大的电子网络交易平台，赚取中间收入。紧紧跟随市场变化，避免在激烈的竞争中被边缘化。

坚持正确地认识同业，同业既是竞争对手，但又是市场中共同伙伴，尊重竞争对手，善于学习竞争对手，理性地开展竞争，不走粗放管理、低质、低效地恶性竞争的道路，只能通过深化和提升我们的管理水平，加快产品和服务创新，采用差异化的发展策略，在更高层次进行理性竞争，才是竞争共赢之道。

现在，国内中小股份制银行大多完成股改上市工作，资本充足率大大提高，公司治理架构得到健全，具备了现代商业银行的经营雏形，初步实现了“形似”，而按照国际银行业的经营规律，结合中国国情，不断推动银行经营管理的国际化，并最终达到与国际先进银行的“神似”，则是当代银行经营管理者的长期任务。只要中小股份制商业银行锐意进取，不断探索实践，终将会使国内银行在国际竞争的舞台上大放异彩，实现新的腾飞。

五、转变服务观念，提升竞争意识，促进经营管理全面升级

首先提升服务层次，丰富服务内涵。服务是永恒的主题。要提升服务层次，要丰富服务内涵。对客户我们必须用“心”服务，做到诚心、热心、细心、耐心。要大力提倡“温馨服务”，建立制度，熟悉掌握客户信息，把顾客看作是自已的亲戚朋友，看作是自已的家人，把自已的工作变成传递温馨的窗口，树立支行的良好形象。

银行业调研报告范文篇7

为充分调动金融部门支持区域经济发展的积极性，鼓励监管部门、金融机构提高综合服务水平，进一步加大信贷支持力度，推动全市经济社会又好又快发展，制定年金融工作考核奖励意见。

一、考核范围

全市银行业金融机构以及年引进并开展存贷业务的其它银行分支机构（以下简称各行）；中国人民银行市支行、银监局办事处。

二、考核内容和计分办法

（一）各行的考核内容及计分办法。对各行的考核主要包括：存贷比例、信贷支持、实缴税金、金融服务、其他等五项内容。基本分为100分，其中信贷支持（按年投放在我市的本外币贷款总额统计）包括年末贷款余额、新增贷款额、中长期贷款月均增长额等内容。各项指标的考核起止时间按会计年度计算。

（二）人民银行和银监办的考核内容及计分办法。中国人民银行市支行：当年全市新增存贷款比例达到70%，按各行得分的平均分计分，若达不到70%，按比例折算计分；提报以金融经济综合分析情况为内容的调研报告不少于2篇。

银监局办事处：以确保区域金融安全为目标进行考核，当年全市新增存贷款比例达到70%，按各行得分的平均分计分，若达不到70%，按比例折算计分；提报以金融经济综合分析情况为内容的调研报告不少于2篇。

（三）引进、设立金融机构奖励。对单位或个人为我市引进、设立金融机构并于当年开展业务的，给予一次性奖励。

三、激励和约束

（一）激励

1、对金融工作考核前8名的金融机构，由市委、市政府授予“年度支持科学发展先进单位”称号。

2、根据各行的考核得分情况，发放金融工作奖，奖金总额控制在100万元以内。各行考核奖金按下列公式计算。

各行考核奖金=100万元×本行考核得分、各行考核总分

3、对引进或牵头申报设立金融机构的单位或个人，市政府一次性奖励人民币6万元。

上述奖金为税前奖金，由市财政列支。各项考核奖金发放原则和办法，由市目标绩效考核委员会提出具体意见，报市委常委会研究确定。

（二）约束

1、各金融机构、监管部门要积极参与市委、市政府统一安排部署的重要工作和公益性事业活动。市考核办可根据活动性质及各单位参与情况对奖励金额进行调整，调整额度不超过该单位应发奖金额的20%。

2、出现影响较大金融违规行为的，视情况对责任银行及监管部门的考核奖金给予调整。

3、考核过程中有弄虚作假行为的，取消其评先选优资格。

四、加强组织领导

（一）为保证考核工作顺利开展，各职能部门要各负其责，密切配合，切实保证考核质量和效果。中国人民银行市支行、银监局办事处要按要求及时、准确提供相关考核指标数据，市审计局要对相关考核指标进行审计认定。考核结果由市金融工作办公室进行统计汇总，提出考核奖励意见，经市考核办认定后，报市政府研究确定。

（二）各行要正确对待考核工作，提报情况要真实，数字要准确；参与考核的各职能部门要坚持原则、实事求是、细致严谨，保证考核结果的真实性和公正性。

银行业调研报告范文篇8

一、年上半年我市金融业发展基本情况

年上半年，我市金融业呈现四个特点：

一是金融规模稳步扩大。全市金融总资产达到3.05万亿，比年初增长19.4％。

二是金融市场交易活跃。1-5月，货币市场总成交7.75万亿元，同比增长97.67%；现金累计净投放605亿元，同比增长10.45%；证券市场总成交5.6万亿元，同比下降17.83%；保费收入104.59亿元，同比增长39%；银行结售汇总额582.9亿美元，同比增长71.5%，结售汇顺差280.5亿元，同比增长103.8%；黄金夜市总成交1142.37亿元，同比增长6.2倍，占上海黄金交易所总成交额的41.7%。

三是金融效益稳定增长，但存在隐忧。1-5月，金融业实现税前利润309亿元，同比增长35.5%：其中，银行业实现税前利润212亿元，同比增长69.6%；证券业公司实现税前利润102亿元，下降7.4%，而且近2/3利润来源于权证创设，同时有两家证券公司出现亏损；保险公司由于南方雪灾、汶川地震及我市持续一个多月暴雨影响出现亏损。

四是资产质量有所好转。

（一）银行业基本情况

1、资产规模大幅增长且随IPO节奏波动明显。截至年5月，市银行业金融机构资产总额24738.12亿元，比上月增长3491.73亿元，增幅16.43%；比年初增长4237.61亿元，增幅20.67%。资产规模的波动与IPO节奏呈现明显相关性，新股抽签巨额冻结资金的流入流出对银行业存放系统内款项影响显著，从而造成资产规模的波动。

2、存款出现回流趋势稳步上升，定期存款明显增长。截至年5月，市银行业金融机构存款余额13530.76亿元，比上月增长108.47亿元，增幅0.81%；比年初增长985.44亿元，增幅7.86%。今年受资本市场剧烈震荡和多次加息累积效应显现的影响，市银行业金融机构一改去年底“存款搬家”的格局，存款出现回流趋势。股市不确定性因素增多，收益风险加大，企事业单位和居民更倾向于选择收益相对稳定的银行短期定期存款，致使定期存款出现明显增长。截至年5月，市银行业金融机构企事业单位定期存款余额3065.23亿元，比年初增长453.29亿元，同比多增150.29亿元；居民定期储蓄存款余额1788.91亿元，比年初增长264.55亿元，同比多增459.18亿元。

3、贷款增长缓慢。截至年5月，市银行业金融机构贷款余额10958.39亿元，与上月基本持平；比年初增长851.61亿元，增幅8.43%。今年央行继续执行从紧的货币政策，对银行信贷规模实行按月监测、按季控制，银行年初“早放贷、早盈利”的冲动得到有效抑制，贷款由集中投放转为均匀投放，增长缓慢。截至年5月，市银行业金融机构贷款余额比年初同比少增331.81亿元。

4、不良贷款实现“双降”。截至年5月，市银行业金融机构不良贷款余额357.49亿元，比上月减少9.29亿元，比年初减少32.80亿元；不良贷款率3.27%，比上月下降0.09个百分点，比年初下降0.60个百分点。今年以来，市银行业金融机构纷纷采取措施加大不良贷款清收力度并取得明显成效，陆续收回“三九”系列、“聚友”系列等大额不良贷款，贷款质量状况显著改善。

5、利润增长态势良好。截至年5月，市银行业金融机构共实现税前账面利润211.95亿元，比去年同期增长88.63亿元，增幅71.87%。其中：中资银行业金融机构共实现税前账面利润202.40亿元，比去年同期增长86.42亿元，增幅74.51%；外资银行业金融机构共实现税前账面利润9.55亿元，比去年同期增长2.21亿元，增幅30.11%。

（二）证券业基本情况

截至五月底，共有上市公司101家。今年IPO新上市7家，均为中小板上市公司。上市公司总市值19213亿元，其中流通市值11096亿元。年报显示，年98家公司全年共实现营业收入5323亿元，同比增长49.78%；净利润715亿元，同比增长104.68%；平均净资产收益率16.22%，同比增长24.35%；平均每股收益（按期末股本计算）0.85元，增长85.31%。

全市共有证券公司17家，证券营业部195家。总资产4840亿元，净资产931亿元，客户交易结算资金余额3552亿元，累计股票基金交易量58405亿元，总主承销金额947亿元，实现营业收入169亿元，实现净利润83.7亿元。

全市16家基金管理公司（其中6家中外合资基金公司），共管理133只基金。基金总规模为8331亿份，较年初减少3％，占全国基金总规模的36.53%。基金资产净值为8546亿元，较年初减少32.5％，占全国基金资产净值的35.26%。此外，辖区民生基金公司的筹建工作正扎实推进。

11家期货公司、39家营业部（其中本地营业部8家）。总资产59亿元，净资产10亿元，保证金余额为48亿元，完成交易额35551亿元，较上年同期增长194.25%，实现净利润约3800万元，较上年同期增长100％。

（三）保险业基本情况

上半年，新增法人机构1家，分公司1家，专业中介机构5家，营销服务部2家。目前，保险市场共有保险主体58家，其中法人机构11家，财产险分公司23家，人身险分公司14家，再保分公司2家，保险控股分公司1家，异地驻深营销服务部7家。另有专业保险法人中介机构147家。截至年6月底，全市共有保险从业人员4.5万人，本年新增3000余人，其中保险营销员达3.4万人。

1-5月，保险市场累计原保费收入突破百亿元大关，达到104.59亿元，同比增长39.05%。其中，财产险业务保费收入35.29亿元，同比增长15.33%；人身险业务保费收入69.30亿元，同比增长55.33%。各保险公司总资产达440亿元，较年初增加69亿元。保险业各项赔款和给付支出22.74亿元，同比增长24.41%。预计6月末保费收入为130亿元，同比增长40％。

从今年的市场运行趋势来看，业务发展继续保持近年来平稳快速的发展势头，保费增幅较去年同期提高3个百分点，较年全年提高2.15个百分点，呈现出稳中有升的态势。但与全国平均水平相比，仍低于全国12.19个百分点。保险市场增幅低于全国的主要原因：一是产险市场上车险增幅低于全国。1-5月，车险同比增长14.32%，较全国低6.07个百分点。受股市低迷、年初冰冻雨雪灾害天气等因素影响，汽车销量较去年同期大幅减少。根据行业协会统计数据显示，前4个月全市新增车辆较去年同期下降13.5%，新车销量下降导致保费来源减少。同时，自2月1日起交强险新的责任限额和费率方案实施以来，费率有所下降，加上交强险浮动费率制度因素的影响，实际车均保费有所下降。今年1-5月，车均保费2995元，较去年同期下降84元，下降幅度2.73%；全国车均保费1897元，较去年同期上升57元,上升幅度3%。其中交强险车均保费1118元，较去年同期下降175元，下降幅度3.5%；全国交强险车均保费821元，较去年下降67元，下降幅度8.2%。车均保费下滑的同时全国车均保费在上升，这是车险增速落后全国的重要原因。二是寿险市场上投连险增速低于全国平均水平。1-5月，投连险业务同比增长21.39%，低于全国平均水平317.05个百分点，对寿险市场的业务增长贡献率为7.51％，低于全国水平10个百分点。另外，外资寿险公司作为市场销售投连险主力军，业务出现明显下滑，同比下降14％，低于全国平均水平60个百分点，而年外资寿险增幅高达104％，高出全国31个百分点。

二、年上半年我办主要工作

年，我办围绕全市中心工作，认真履行市委市政府赋予的职责，大力推进金融发展和创新。主要做了以下几个方面工作：

（一）认真贯彻落实深府[]1号文件精神，全力引进金融法人机构

为加快我市总部经济发展，我办将引进金融法人机构作为年我办重点工作，年上半年共有中信嘉华银行、生命人寿保险、鼎和财产保险3家金融机构总部在深注册，三星火灾海上险分公司、华宝兴业基金分公司2家地区总部在深开业。另外，国家开发银行重组后的国银金融租赁公司仍保留在。大新银行（中国）有限公司、民生嘉银基金公司、宁波银行分行等已获准筹建，多家中小商业银行和券商控股的期货公司表达了迁至我市或开设分支机构的意愿。

（二）继续推进金融改革创新。

一是做好金融创新奖评选工作。为使金融创新奖更加公开、公平、公正，我办组织对金融创新奖评选办法进行修订，并经金融发展决策咨询委员会讨论通过，并将报市政府审议通过。6月中旬，我办开始组织年金融创新奖评审工作。

二是积极落实中国保监会和市政府有关文件精神，努力建设保险创新发展试验区。经过多方协调，中国保监会同意我市在不改变保险营销员与保险公司现有关系的前提下参加我市基本社会保险。在全国保险营销员无法参加当地社会保险的情况下，我市先行先试将在全国起到示范作用。成功举办首届国际保险公估（）高峰论坛，宣传保险公估行业形象，在全国保险业中引起了较大反响。由我办牵头，市民政局参与，大力推动保险宣传进社区工作，紧密结合当前和谐社会建设的形势，围绕“普及保险知识，构建和谐社区”主题，扎扎实实地开展宣传工作。通过宣传栏、宣传手册、咨询服务等方式，引导社区居民树立正确的保险消费理念。推动建立全市各区产寿险公司与各区政府部门季度联席会议制度，协调解决基层保险机构和人员在开展业务过程中所遇到的困难和问题。全力协调推进火灾公众责任保险、医疗公众责任保险工作。

三是积极推进小额贷款公司在我市发展。由我办牵头，会同有关部门，对我市小额贷款机构进行调研，召开了关于小额贷款发展的座谈会，并草拟了我市小额贷款公司调研报告和小额贷款公司管理实施暂行办法，准备报市政府审批。

（三）认真修订和落实金融优惠政策

经与市人大近一年的深入调研和反复论证修改，完成《经济特区金融发展促进条例》的立法工作，并已经市人大审议通过实施。

根据市领导指示，我办结合上海等省市支持金融业的优惠政策和做法，在听取各驻深金融监管部门、有关金融机构及协会代表意见基础上，草拟了新的金融优惠政策，进一步提高了奖励额度、扩大了奖励范围、增加了优惠事项，目前已报市府办征集各相关职能部门意见。

在落实金融机构落户奖励方面。共落实了阳光保险集团、安诚财险分公司、中意人寿分公司、益民基金分公司、泰国盘古银行分行、信诚人寿分公司、华一银行分行、中信信用卡中心、华宝兴业基金分公司、三星火灾海上保险分公司10家金融机构的一次性奖励，正在跟进落实生命人寿保险公司、鼎和财产保险公司、平安养老保险分公司、渣打银行“中国及香港区电话服务中心、国银金融租赁公司等5家机构的落户奖励。

在落实金融机构购房和租房补贴方面，受理了中国证券登记结算有限责任公司分公司的购房补贴申请，目前正在审核落实中。共受理年度36家金融机构自用办公用房的房屋补贴申请共计人民币19，855，193.6元，现已经我办初审和财政局复核报市政府审批。

在落实金融机构高管人员住房补贴方面。已核发年下半年448名高管人员共计补贴225万元。年上半年高管房补正在征询各监管部门意见。

另外，还协调市教育局落实了约20位金融系统高管子女的升学、转学事宜。

（四）积极为金融机构提供优质服务，切实帮助金融机构解决经营中的困难。

一是建立了金融机构与政府部门对话制度，搭建金融机构与市政府沟通的平台。我办积极协调有关部门召开多次对话会，解决金融机构面临的困难和问题：如与工商局联合为金融机构办理集中年检。

二是认真承办每季度的金融监管联席会议。通过联席会议，加深了各监管机构的沟通联系和监管合作，有效避免了辖区出现监管真空和重复监管现象，提高了金融监管水平和监管效率。

三是承办年金融发展决策咨询委员会，为市委市政府金融发展决策参考。

四是积极协调有关单位帮助金融机构解决经营中的问题和困难。向市贸工局提交我市金融机构享受“大企业直通车”服务名单；为招商证券协调安排出口型企业的调研单位；协调大成基金总经理于华申请永久居留有关事宜；协调民生加银人事立户事宜；协调市人事局办理信达资产管理公司办事处主任王晓军同志迁移户口事宜；协调市人事局办理银河证券股份有限公司地区管理总部、天平汽车保险股份有限公司分公司、盘谷银行（大众有限公司）分行、南京证券有限责任公司管理总部办理人事立户有关事宜；函请人民银行市中心支行支持解决冲电气实业公司反映的ATM机生产测试用币问题；联系银监局和国内银行同业公会，沟通有关银行与法院执行取证的合作机制问题；联系市委组织部、驻深工委，协调解决阳光保险集团、中国人民保险公司所属人保寿险市分公司组织关系转移事宜；协调解决国宝造币有限公司用地使用权延期开发事宜；协调市公安局解决中信嘉华银行法人改制后公章变更问题；协调市国土局解决南洋商业银行法人改制后自由房产权利人变更问题；商请协调解决中国平安保险（集团）股份有限公司电力问题；协调市城管局对兴业银行分行楼宇招牌设置审批给予支持；协调市科信局、市贸工局及建行分行、高新投、中小企业信用担保中心等多家金融机构解决安托山特种机电有限公司融资问题等。

五是协助有关单位组织大型金融活动，营造金融业发展良好氛围。协助筹备中信嘉华银行开业庆典仪式、国营金融租赁有限公司开业庆典、华一银行分行开业庆典、恒生分行迁址庆典、首届国际保险公估（）高峰论坛等。

六是为金融机构创造良好的沟通平台。组织各金融行业协会每季度召开联席会议，更新了市金融系统通讯录。

七是组织金融系统进行抗震救灾。5月16日，我办联合中国人民银行市中心支行、银监局、证监局、保监局、证券交易所联合倡议举行金融系统抗震救灾捐款活动得到广大金融机构、行业协会的大力积极响应，活动共募集到善款4350.79万元。截至6月3日17时，全市金融系统249家金融机构（含银行、证券公司、基金公司、期货公司、保险公司、保险中介公司及相关营业部和行业协会）及其员工已向灾区捐款2.183亿元，

（五）全力推进金融中心区建设及金融产业园区规划建设

1、协调跟进福田中心区第一批、第二批金融发展用地项目规划建设事宜。目前第一批金融用地（老高教会馆地块）中，深交所营运中心项目已动工，我办正配合市规划局开展周边四栋金融建筑项目的整体招标设计工作。第二批金融用地大部分已完成土地出让程序，各用地单位已签订土地合同，开始施工设计前期工作。

2、全力协调跟进市金融产业服务基地、福田金融中心区、罗湖蔡屋围金融中心区、市金融服务技术创新基地、湾金融商务区等的规划建设工作。其中，市金融产业服务基地一期及配套道路建设稳步推进，争取于年底完成各项基础性建设；福田金融中心区建设、蔡屋围金融中心区改造均已启动；市金融服务技术创新基地一期项目将于下半年完成并投入使用，我办正草拟有关的文件政策；湾金融商务区规划建设的工作机制已经确立，前期的控制性规划已基本完善，市规划局将在进一步完善后报市政府批准后设施。

3、积极跟进有关雅宝工业城、蛇口工业区改造升级打造金融产业园的相关工作。

（六）加强与国内外交流与合作。

协调通八达通互通有关事项；认真开展深化粤港澳金融合作建议中央下放金融审批权限意见的调研，联合香港工联会开展人员培训、信息交换、知识讲座等深港金融合作项目。

接待协调内蒙古赤峰市金融办、江苏连云港市金融办、济南市金融办、广州市金融办、省金融办、省委办公厅调研组等省市相关部门来访；此外还接待亚洲资产管理公司、捷克PPF集团、三井住友海上火灾保险公司、大新银行、恒安集团等境外金融机构来访。同时，我办还组织赴国际金融公司香港总部调研、赴佛山调研省金融高新技术服务区规划建设情况、赴天津调研保险创新实验区和金融改革创新情况。

（七）努力防范化解风险，维护社会稳定

协调防范信用卡套现风险，处理昆仑证券、德恒证券、广东证券、亚洲证券债权甄别确认收尾工作；处理关于招商证券法律纠纷工作，协调市深信泰丰（集团）股份有限公司重整事宜，调查处理关于市委政法委批转的王福根反映原南方证券挪用其资金问题，处理南航认沽权证信访案、处理时商网络欺诈等案件。

（八）加强金融软环境建设

一是筹划金融界纪念改革开放三十周年系列活动。从4月份开始联合中国人民银行市中心支行、银监局、证监局、保监局、证券交易所筹划金融界纪念改革开放三十周年系列活动：组织撰写金融创新材料进行系列宣传报道、计划编一本书、拍一部专题片、举办一台晚会及其他一系列活动。

二是积极办理市人大、政协提出的议案和提案。金融业是我市支柱产业，市人大代表、政协委员高度关注金融业发展，提出了关系我市金融业发展的多项议案和提案。我办十分重视人大代表、政协委员的议案和提案办理工作，安排出专人与人大代表、政协委员进行沟通，认真办理建议和委员提案，全年共办理各项议案、提案共44件。

三是加强调查调研，为我市金融业发展献计献策。年，我办通过问卷调查、基层调研等方式，开展了多项专题调研工作，组织编写《深港金融合作研究》、《金融发展报告》、《国内外金融城市竞争力比较研究》、《社会信用体系建设调研报告》、《市金融后台服务外包基地建设发展研究》、《市金融后台服务业发展研究》等，为领导决策提供参考。

四是推进信用体系建设。组织编写了我市信用体系建设方案，协调市个人证信系统申报国家发改委信息化试点工程。

五是积极向中国证监会争取在设立中国资本市场学院。

三、年下半年工作思路

（一）大力推进金融改革创新。

在总结年金融创新奖评选经验的基础上，继续做好年金融创新奖的评选、颁奖及宣传工作，以此促进金融创新和发展，增强金融机构的竞争力和可持续发展的能力。

继续认真落实市政府关于推动保险创新发展的若干意见，建立和完善推动保险创新发展协调机制：认真贯彻落实《市建设保险业改革创新试验区5年规划》；积极推进医疗责任险、公共安全责任险等责任险在全市的推广。

解放思想，开拓创新，探讨成立私募基金协会、私募基金产业园区等事项；支持知道私募基金论坛在召开。

营造小额贷款公司发展良好发展环境，在深入调研基础上，组织起草相关规范管理意见，报市政府批准后实施，加快推动小额贷款公司发展。

（二）继续加大金融招商推介力度，吸引金融机构落户。

继续落实市政府支持金融业发展的一系列优惠政策；积极争取市政府扩大金融优惠奖励额度和范围，尽快修订原有优惠政策。积极主动宣传推介的发展战略和良好的金融发展环境，吸引国内外金融机构及金融机构后台部门落户。争取年吸引5－8家金融机构总部、10家金融机构地区总部落户。

（三）营造促进金融发展的良好生态环境。

推进金融中心区规划建设工作。继续做好中心区金融用地和金融产业园区规划建设工作。积极协调各职能部门，确保中心区用地项目下半年进入施工手续办理阶段；积极推进龙岗金融产业服务基地、南山湾金融商务区等金融产业园区的规划建设工作，深入调研，尽快研究制定有关园区入驻标准、开发建设方案、管理运营方案等。

进一步完善诚信体系建设，建立健全企业和个人诚信档案和诚信评价机制，推动有关部门修改完善相关法规。以信用卡建设为契机，以社会信用机构为载体，按照政府推动和市场运作相结合的方式，建立统一的信用信息共享机制，加快推动社会信用体系建设。

完善政府职能部门与金融企业建立制度化的沟通联系机制，积极协调解决其在经营中面临的实际困难和问题。争取每个季度召开一至二次对话会。重点针对金融机构发展共有的难点、热点问题，及时组织专门对话座谈会；继续办好每年一度的金融系统年终结算工作会议和金融系统新春联谊会，搭建金融机构与市政府沟通的平台。推动银企合作，建立银行与企业、尤其是与中小企业定期交流联谊机制。组织好金融业与中小企业融资洽谈会。

进一步完善金融发展决策咨询委员会工作程序。认真组织召开市金融发展决策咨询委员会年会。充分发挥金融专家的参谋作用。探索生动多样的多种方式，集思广益，实现金融决策的科学化、民主化。

继续组织每季度金融监管联席会议，加强金融监管部门之间的沟通互动。通过监管合作、协调配合，进一步提高金融监管水平和监管效率，避免辖区出现监管真空和重复监管现象，积极防范和化解系统性金融风险，保障金融业稳健运行和健康发展，推动和鼓励金融创新。

进一步发挥金融同业组织的作用，为金融机构创造良好的市场秩序和环境。推动金融监管部门的行政监督和与金融同业组织行业自律之间的良性互动，引导金融机构在客户争夺、利率执行、服务收费、业务拓展等方面开展有序竞争。

加强金融机构与执法部门的合作，加大金融债权保护力度。探索建立金融案件立案、执行绿色通道，设立金融案件审判庭；协调金融机构与工商部门合作，建立不良企业信息查询机制；发挥金融债权联席会议作用，对拖欠企业进行联合制裁。

稳步推进保险创新发展试验区建设，争取尽快推出医疗责任险产品；积极探索推出一些新的责任保险产品。

继续举办基金论坛、期货论坛、中小企业融资论坛、中国金融市场论坛、虚拟经济论坛、风险投资论坛，积极与新闻媒体合作，加强宣传，把打造成金融观念、金融思想的高地。

（四）加强金融对外交流和合作。

牢牢抓住毗邻香港的地缘优势，加快实现深港金融体系的融合。积极支持开办深港人民币支票结算业务和香港扩大人民币业务范围；进一步引进外资金融机构，吸引部分在港金融机构在设立地区总部以及后台业务中心、产品研发中心、客户服务中心、金融业务及数据备份中心，特别是在外资银行管理条例出台后，吸引港澳银行将内地总部设立在；实现“通”与香港“八达通”的互联互通；加快合资货币经纪公司筹建步伐。实现两地金融业的共同繁荣与发展，充分发挥金融的凝聚力和辐射力。

推动深港金融合作向纵深发展。积极创造条件，引进香港和境外金融专业培训机构；积极落实金融人才政策，吸引香港及境内外优秀金融专业人才来深发展。鼓励金融机构将作为人才培训基地。加快协调中国资本市场学院尽早设立。

（五）继续做好金融风险处置工作，构筑金融安全区。全面、综合把握辖区金融稳定状况，促进银行、证券、保险行业共同发展，妥善做好金融债权管理和高风险金融机构处置工作，进一步保障辖区金融稳定，为防范和化解系统性金融风险夯实基础。积极参与由金融监管部门、工商、公安、财政等部门组成的，如反洗钱、打击非法证券交易和非法集资等维护社会稳定小组有关工作。

（六）继续做好优惠政策的落实工作。做好落户奖励兑现、高管人员住房补贴、创新人才奖励、金融机构租楼购楼补贴、金融高管人员子女入学、直通车服务落实工作，做到及时、有序、规范。重点做好金融机构用地的协调工作,保证福田金融中心区、南山湾金融商务中心、龙岗金融后台服务基地、科技园金融服务技术创新基地的早日规划和开工。

（七）做好金融宣传引导和调研工作

将金融系统改革开放三十周年庆祝活动作为下半年重点工作之一，与各金融监管部门相互协调配合做好此项工作。

银行业调研报告范文篇9

（一）我市三大金融市场总体平稳较快发展。今年以来，在国内外经济和金融环境复杂严峻的情况下，全市金融机构克服各种不利因素，保证了我市金融平稳较快发展。一是银行市场快速增长。预计年度全市银行业金融机构本外币存款余额780亿元，新增105亿元，增长15.6%；各项贷款余额320亿元，新增98亿元，增长44.6%；中小企业贷款余额105亿元，比年初增加28亿元，增长36.6%。二是证券市场急步攀升。预计年度全市证券业金融机构交易额1300亿元，同比增长76.15%。三是保险市场健康发展。预计年度全年全市保险业金融机构总收入16.2亿元，比去年增加1.2亿元，增长7.7%。

（二）三个比例进一步扩张。一是存贷比快速提高。预计年度存贷比为41.03%，比20上年底的存贷比32.81%高出8.22个百分点。二是金融业增加值与生产总值的比明显提高，比上年底提高0.4个百分点。三是金融业增加值与第三产业增加值的比有所提高，比上年底提高0.39个百分点。全市金融业增加值同期增长速度31.3%。

二、年度全市金融工作绩效显著

今年初，我办按照市委、市政府的统一部署，紧紧围绕“党员干部受教育、科学发展上水平、人民群众得实惠”的总体要求，突出“五注重五提高”实践主题，以饱满的政治热情，扎实开展学习实践科学发展观活动的各项工作，学习实践活动起步扎实、推进有序，用科学发展观统领金融工作全局，推进金融工作上新台阶，争当全省山区金融科学发展排头兵。

1、领导重视，周密部署。一是成立机构。办领导高度重视，及时召开党组会议，统一思想，明确认识，研究成立活动工作领导小组，建立健全实践活动办公室的工作职责。二是统一认识。召开党组会议，集中学习市委书记徐建华同志的讲话精神，进一步提高认识，深刻领会科学发展观的精髓和内涵，营造良好氛围，为扎实开展实践活动打下坚实的基础。三是制定实施方案。按照实践活动的指导思想、目标要求、实施步骤，结合办的实际，制定了《韶关市金融服务办公室开展深入学习实践科学发展观活动的实施方案》，认真研究制定了每个阶段的工作方案和内容、学习日程安排等，为工作开好头、起好步奠定了良好的基础。

2、积极调研，广开言路。结合韶关实际，分析思考如何运用科学发展观推动韶关金融健康快速发展，多次深入人行、银监、工行、农行、中行、建行、农发行、农信社、长城伟业期货等金融机构进行调研，了解金融支持保增长、促发展、扩内需过程中遇到的问题，并征求好的建议、做法。共成立3个调研小组，开展3个调研课题，深入实地调研36人次。形成了《关于贯彻落实970亿元政银战略合作协议的调研报告》、《加快我市农村信用社体制改革步伐的思考》、《金融支持韶关市提高产业和城市集聚度》等三份结合韶关金融实际高质量的调研报告。

3、查找差距，落实整改。召开“切实转变工作作风”为主题的全体党员干部专题民主生活会，充分运用学习调研、征求意见和专题民主生活会成果，对各相关机构和群众反映的问题进行了认真的查摆和梳理，查找出贯彻落实科学发展观方面存在的突出问题，深刻剖析存在问题的主客观原因，形成了办的领导班子分析检查报告。对照查找出来的突出问题和需要完善的制度，从思想政治建设、党的建设和金融服务经济建设三个方面制定了相应的具体整改措施。建立健全了有利于科学发展的机制体制，切实提高全办职工推动科学发展、服务科学发展、促进社会和谐的能力。

4、锐意创新，结下硕果。为贯彻落实学习实践科学发展观活动的精神，创新金融服务形式，我办联合市中小企业局共同建立起我市中小企业金融指导员制度，研究制定了《韶关市中小企业金融指导员工作方案》。该制度是由市中小企业局推选105家中小企业，由市金融办在全市银行金融机构挑选105名业务骨干出任中小企业金融指导员，推选出的105家中小企业与金融指导员进行双向选择，由金融指导员深入到结对企业，实现信息、产品、供给需求“三个对接”。推行中小企业金融指导员制度，得到市领导及省金融办有关领导的肯定，并将该制度向全省推广。

（二）贯彻落实适度宽松货币政策，用好用足970亿元贷款授信额度。金融危机袭来之初，我办积极应对，要求各金融机构抢抓机遇，积极争取上级行加强与我市的金融合作，在年度元旦前后市政府先后与四大国有商业银行广东省分行签订了5年内授信970亿元的政银战略合作协议，为我市打造粤北经济强市，推动全市经济加快发展又添新活力。

1、落实重点工作，加大信贷投放力度。根据韶市办联20094号

文件要求，贯彻落实好970亿元政银战略合作协议已被纳入年度市政府工作要点和年度市领导抓落实的重点工作安排，我办作为“落实政银合作协议”的牵头单位，将该项工作作为09年工作的重中之重，积极引导我市银行业金融机构立足韶关实际，配合支持中央扩大内需系列政策。年度市银行业金融机构为贯彻落实好政银贷款授信协议，在自身效益下滑的情况下，仍加大贷款的投放力度。

2、建立信贷考核激励机制，激励各银行业金融机构加大信贷投放力度。为了跟踪落实国有四大商业银行与市政府签订合计970亿元战略合作协议，发挥银行业金融机构的核心竞争力，调动各金融机构信贷投放和创新积极性，市财政局与我办联合制定出台了《韶关市财政性资金存放商业银行改革实施方案》，每半年进行一次考核，对考核优秀的银行给予财政性资金倾斜，充分发挥财政资金在支持经济建设中的导向作用，激励和引导更多的银行资金投向我市各个领域和中小企业。

（三）破解中小企业融资难瓶颈，促进中小企业加快发展。市委、市政府高度重视企业融资难问题，今年来，我办通过一系列行之有效的措施，切实为企业排忧解难。截至年度10月末，中小企业贷款比年初增长31.44%，切实为我市中小企业排忧解难。我办主要从以下几个方面采取措施缓解中小企业融资难:

1、制定政策措施，设立施政依据。根据全市金融工作座谈会和工业企业大调研上各银行、企业提出需要政府解决的实际问题，我办与市中小企业局联合起草了《关于缓解中小企业融资难促进企业发展的意见》，《意见》提出了十五条切实有效解决中小企业融资难的具体措施，受到了银行、企业的一致好评。

2、组建政策性担保公司，推进园区企业发展。根据韶府办2009124号要求，组建由政府出资的政策性担保公司。经与莞韶管委会、市财政局、经贸局、工商局协商配合，成立了我市首家政策性担保公司——韶关市鼎盛担保有限公司。

3、设立扶持中小企业融资专项资金。根据韶府办2009124号要求，由市财政设立扶持中小企业融资专项资金，由市金融办负责管理，专款专用，专门用于帮助银行贷款即将到期，又符合还旧借新条件和信用好的企业办理到期还旧借新手续，并成立了“韶关市扶持中小企业融资专项资金审核小组”，专项资金帮助了众多中小企业渡过难关，受到中小企业和银行机构的一致好评，为企业解决了到期贷款无法还贷的周转问题。

4、认真做好小额贷款公司试点工作。按照省政府的部署，省金融办的要求，我办积极与各县（市、区）政府及各有关企业商洽，成立了韶关市小额贷款公司试点工作领导小组。2家小额贷款有限公司经省小额贷款公司准入审核委员会核准通过并于上半年挂牌开业，成为全省首批小额贷款公司试点的单位。小额贷款公司开业以来坚持不非法集资、不放高利贷、不以非法手段收贷的“三不”原则，为我市“三农”和中小企业提供了快捷、简便的金融服务。

5、搭建金融信息平台，强化部门协作。为共同应对金融危机，我办加强了与市发改局、经贸局、中小企业局、外经贸局、国资委、工商局等部门的沟通协作。召开了多次政银企联席会议，并与中小企业局联合先后三次对我市108家、36家、40家等中小企业融资难情况进行调研汇总，将掌握到的企业融资需求情况分组分配给各银行（社）。为进一步完善金融信息平台，促进银企间的信息共享和合作，每月在金融信息平台上定期更新企业融资需求信息和银行产品推介信息。特别值得肯定的是，为帮助企业渡过金融危机的寒冬，各银行业金融机构纷纷让利给企业，在自身效益下滑的情况下，仍不断加大对中小企业贷款的投放力度，有力地支持了地方经济的发展。

6、完善中小企业信用担保体系建设。根据《关于加快我市中小企业信用担保体系建设的实施意见》精神，我办会同市经贸局、市财政局联合起草上报，由市政府出台《韶关市中小企业信用担保机构扶持奖励实施细则》，为进一步促进我市中小企业信用担保体系建设，鼓励担保机构积极为我市中小企业开展信用担保，缓解中小企业融资难问题起到了积极的助推作用。

7、普及金融知识，加强企业金融意识。我办为促进银行与银行间、银行与企业间的交流与合作，先后多次与人民银行韶关中心支行、银行监督管理局韶关分局、深圳证券交易所企业培训中心等，以讲座、活动、互联网等形式，开展了反洗钱知识宣传、征信知识宣传、送金融知识下乡、创业企业上市发行论坛、融资租赁系统知识培训等主题活动，让企业更加了解金融、掌握金融，提高企业驾驭金融工具的能力，也让金融进一步服务于我市的生产经营活动，有效推进我市金融环境健康良性发展。

（四）大力支持农村金融改革，推动县域金融发展。

1、进一步深化农村信用社改革。按省政府进一步深化农村信用社改革动员大会精神的要求的部署，我办及时成立了韶关市农村信用社改革专责实施小组，并与市人行、市银监分局及市农信联社沟通协商制定了《韶关市进一步深化农村信用社改革工作方案》。通过改革和政策扶持，进一步深化农村信用社产权制度和管理体制改革，逐步将农村信用社改制成为农村商业银行和农村合作银行的农村合作金融体系。

2、积极推动全市政策性农村住房保险工作，确保农村社会稳定。为贯彻落实粤府办200927号文件精神，完善多层次农业巨灾风险转移机制，按照“政府推动、共同承办、市场运作”的原则，制定出台了《韶关市政策性农村住房保险的实施方案》和《韶关市政策性农村住房保险操作细则》。截至9月，我市年度度政策性农村住房保险的投保工作已基本告一段落，全市政策性农房保险农户参保率94.88%。农户自愿参保、政府和农户共用承担农房保费的这项支农、惠农政策将得到长期的推行。

3、改善农村支付服务环境。为改善农村支付服务环境，有效推进农村经济发展，我市被确定为全省改善农村支付服务环境试点市之一。为加强对该项工作的领导，拟成立由市领导担任组长的韶关市改善农村支付服务环境建设工作领导小组。同时，我办联合人行中支在乳源县桂头镇开展了“支付系统宣传月暨改善农村金融服务环境宣传日活动”，加强宣传，推进农村地区金融建设，全面提升农村金融服务，促进城乡社会经济发展一体化。

4、积极配合做好集体林权制度改革，大力开展森林保险业务。根据市委、市政府全面推进集体林权制度改革的要求，我办召开专题会议，要求全市各保险业金融机构积极开办森林保险，加大宣传，提高林农保险意识，并结合我市各县区不同林种的需求，因地制宜地推出了有针对性的险种。如人保财险和平安财险韶关分公司向省公司争取推出了林木火灾保险，降低了林农的损失，提高了林农的抗风险能力。

（五）加大对企业资本市场知识的宣传力度，利用资本市场发展。

1、落实市支持已上市企业直接融资的奖励措施。为落实韶金200891号文中对我市已上市企业通过资本市场融资进行奖励的规定，我办多次与韶关韶钢集团有限公司、广东韶能集团股份有限公司、广东东阳光铝业股份有限公司等三家申请奖励的企业进行了协商与沟通，收集到企业相关的合法证明材料，审核获奖资格，对符合条件的企业积极上报，确保我市发展利用资本市场的激励政策、措施落到实处。

2、加强企业调研，充实改制上市后备库。在市直各有关部门的大力配合下，了解辖区内企业的生产经营情况，挖掘上市后备资源。同时深入企业进行实地调研，了解企业现状和发展动向，长期跟踪关注，并不断向企业灌输改制上市理念，介绍政府的方针和政策。根据调研结果及时更新我市上市企业后备资源库。今年还拓宽了对企业调研的范围，如对资源库外的企业如曲江正星、武江韶瑞重工、铁友建设机械、乳源赛普超硬材料科技、鑫鹏特钢，粤北开发区广东丹霞生物制药等企业进行了实地调研考察。

3、加大对资本市场基本知识的宣传、培训力度。加强对我市民营企业、国有企业的资本市场基础知识培训，重点加强对政府相关部门及企业对改制上市的认识和学习。多次组织干部和企业家参加境内、外举办的资本市场知识培训、论坛等。并与深圳证券交易所企业培训中心联合在我市成功举办了一期讲座——“韶关市创业企业上市发行论坛”，邀请到省金融办领导及深交所的专家授课，讲解了中小企业登陆创业板的相关规定和条件，积极帮助了我市企业掌握登录创业板的有关政策、条件及操作要点，进一步增强了企业改制上市的意愿。

4、引导企业利用期货等现代金融工具，开展业务创新，实现风险管理。为了帮助我市企业能通过期货市场的套期保值等手段规避大宗商品的价格风险，帮助企业灵活应用金融衍生品进行成本管理和利润管理，我办会同中小企业局、长城伟业期货有限公司成功举办了韶关市期货知识推介暨中小企业发展论坛，加强对企业的期货知识培训。

（六）不断加强党风廉政和干部队伍建设，提高行政服务能力。

1、健全完善党风廉政建设。我办把落实党风廉政责任制纳入重要议事日程。成立了由主要领导为组长的党风廉政建设责任制领导小组，实行主要领导亲自抓，分管领导具体抓，其他领导协同抓，一级抓一级、一级带一级。一是坚持重大事项集体决策制度，保证权力运行的科学化、民主化、制度化；二是完善政府信息公开工作，实行“阳光行政”，主动接受公众监督，增强行政透明度；三是将党风廉政建设和反腐败工作具体化，明确责任，落实任务；四是建立监督检查机制。五是强化制度执行情况的督查，做到有章必循、执章必严、违章必究。公务员之家:

银行业调研报告范文篇10

一、加强领导，完善机制，坚持科学发展观，促进学习的规范化

在创建学习型组织中，领导班子的作用是决定性的，因为它既是学习型组织的一个有机组成部分，又是创建工作的组织者、推动者、实践者。建立并完善有效的领导体制，形成良性运行的机制是建设学习型组织的主要保证。局党委始终坚持从“四个到位”入手，构筑创建学习型组织的平台，使学习制度化、规范化、系统化。

（一）强化理念，认识到位。始终把提高思想认识放在首位，不断强化“持续学习，终身学习，创新学习”的理念，使主动学习成为员工更新观念、开拓进取的持续动力。创建学习型组织既是提高监管专业化水平的现实需要，更是银行业监管事业可持续发展的必然选择。局党委充分认识到开展“创争”活动的重要意义，把“创争”活动作为提高员工素质、维护员工权益，提高依法监管能力，促进银业稳健和快速有效发展的基础。党委领导结合我国银行业改革与发展的现状，以及加入世贸组织过渡期后对外资银行全面放开对我国银行业的压力和挑战，在各种会议上反复告诫大家，要加强学习，不断改进监管理念、监管手段、监管举措，构建银行业风险管理的长效机制，强化忧患意识，充分认识不足，借鉴先进经验努力提高监管水平。通过召开会议、学习文件，深入发动，使大家形成开展创建学习型组织活动的共识，找准目标，增强创建工作的针对性和有效性，增强学习的紧迫感和责任感，形成主动学习、勤奋学习的良好习惯，变“要我学”为“我要学”，从根本上调动员工学习的自觉性，营造全局动员，全员参与，在工作中学习、在学习中工作的浓厚氛围。

（二）明确责任，组织到位。为确保对“创争”活动的领导，党委成立了由局党委书记任组长，纪委书记任副组长，各部门主要负责人参加的“创争”活动领导小组，负责管理和指导“创争”活动的开展和相应的评审认定工作。办公室设在工会，负责组织协调和日常工作。党委把“创争”活动作为基础工作纳入重要议事日程，制定切实可行的工作计划，精心组织，周密部署，扎实推进。有关部门齐抓共管，积极配合做好“创争”工作。员工作为开展“创争”活动的主体，充分发挥积极性、主动性和创造性，投身“创争”活动。全局注意把工作重点放在建设学习型工会小组上，努力为员工学习构筑平台，创造优良成才环境。建立“集中学习领导抓，分组自学处室抓”的学习机制，即通过班子成员的学习，带动党委中心组学习、带动全局干部学习。党委主要领导带头撰写了《建设学习型领导班子，提高党组织领导能力》、《突出五个重点，努力践行银行监管新理念》等多篇理论文章，分别被《党建》、《金融时报》等刊物采用，以实际行动影响和带动了干部学习，全局上下形成了学习的风气、研究的风气、探索的风气、实践的风气，大大增强了员工的学习意识。

（三）完善制度，措施到位。创建学习型组织，制度是根本。党委从完善学习制度入手，促进全局学习活动深入开展。一是制定学习计划和制度。紧密结合工作实际制定长远目标，做出近期安排。每年制定全局的指导性学习计划，各处室结合本职工作制定具体的学习计划，根据不同岗位职责、年龄层次，开展学业务、学法律、学理论、学英语、学计算机等为主要内容的重点项目的学习。二是建立员工“集中学习日”制度。每周五下午为全局的学习日，除节假日和特殊情况外，做到雷打不动。三是撰写心得笔记制度。做到学习有记录，学后有心得。四是检查考试制度。每年对全局员工的学习情况进行考核，对创建学习型组织活动开展情况进行自查。把各处室、监管办创建学习型组织活动情况作为年度考核、评比、表彰的重要内容，将学习情况列入员工年度考核，作为评先评优及职级晋升、提拔使用的参考条件。同时，我们还建立了学习档案制度、定期培训制度等，激发了员工的学习自觉性和积极性。

（四）加大投入，保障到位。为打造一流的工作环境，创建一流的学习型组织，党委舍得在改造学习条件上下功夫，给予全力支持和保障。注重对培训教育场地和设备的投入，因地制宜为员工提供比较好的学习场地和学习设备，更新了计算机、打印机、复印机，购置了笔记本电脑、投影设备、数码相机等电子设备等，建立了内部网，添置了服务器、交换机等硬件设施，为提高培训质量打下了良好的硬件基础，使信息化建设走上了高速路；鼓励支持员工参加学历教育培训、各类专业技术职称考试培训，建立图书阅览室，为员工购置各种学习书籍、学习资料和体育器材；对学习活动中涌现出的先进集体和先进个人以及在各级刊物公开发表信息和调研文章的同志进行奖励。

二、与时俱进，开拓创新，构建全方位多层次的学习体系

通过多种形式的学习、教育和培训，不断提高员工的综合素质和能力，努力打造积极进取和勤奋敬业的学习型、专家型、务实型、开拓型监管干部队伍，为监管事业储备优秀人才。

（一）以工作任务为主体，以用促学，学以致用。建设一支学习型监管队伍，让每一位员工都有明确的发展目标。党委在全面客观分析队伍现状和未来趋势的基础上，围绕银行业监管的工作中心，努力使全体员工能够掌握迫切需要的监管理论知识和业务技能，都能成为本岗位的“行家里手”。以人为本，工作学习化，学习工作化。本着“急用先学”的原则，着眼于知识的运用，着眼于解决实际问题，缺什么，补什么，干什么，学什么，在日常工作中积累知识。以知识转化为能力素质的多少作为检验学习成效的大小，衡量知识水平的高低。通过岗位练兵，员工进一步适应了本职岗位，提高了效率，从而提高了业务素质。

（二）搭建形式多样的学习载体,把培训作为员工最大的福利。针对工作的重点，出现的难点，关注的热点，开展形式多样地培训。一是组织专业培训辅导。先后举办了汽车与住房信贷的风险分析及监管、网上银行的发展与监管、商业银行风险管理、风险管理和内部控制、调研信息、中资商业银行行政许可事项实施办法、国际监管最新动态、翻译与翻译技巧等业务知识培训班，通过培训，员工的业务能力和工作水平有了明显提高。二是组织法规考试。为提高全局依法监管能力，先后举办了4次法律法规的学习培训考试，做到学法、懂法、执法。三是部门内部举办专题学习讲座。根据工作需求，倡导并不断推进“业务干部登讲坛”活动，鼓励员工选择自己擅长的业务领域，轮流在全局或部门内部进行讲课，通过提问、集中讨论、案例分析等形式，不断提高学习效果。四是走出去请进来培训辅导。先后多次派员参加银监会有关部门举办的业务培训班，学习新知识、新业务、新技能，邀请银监会及大专院校的专家学者来局授课，集中收看银监会业务培训讲座光盘等，进一步提高培训的专业性和权威性。五是组建英语兴趣小组。年轻员工自发地建起“英语兴趣小组”，搭建英语学习的互动平台，每日坚持学英语，努力掌握这门跟踪国际前沿银行监管动态的工具。

（三）深入开展监管研究，提高理论与实践的结合力。党委坚持科学的发展观和人才观，大力开展实践锻炼活动，不断加强人才队伍建设，全面提升员工的综合能力。一是以两名银监会热点问题调研组成员为核心，组织员工围绕当前银行监管的热点难点问题开展调研活动。二是认真办好《国际银行监管动态》刊物，翻译介绍英文原版最新的银行监管规则、经验和方法。三是实施现场检查与调查研究联动机制。现场检查结束后，每一个检查小组都认真总结、分析现场检查中发现的问题及成因，对一般性的监管实践进行提炼和归纳，再用于指导实际工作，促进监管工作水平的不断提升。四是有计划地组织员工深入到商业银行学习新业务，积极开展调查研究，使监管理论知识在实践中得到巩固和提高。几年来，调研报告被银监会和**市委、市政采用77篇，被中办、国办采用3篇，被国务院及银监会领导批示3篇。目前，调查研究、学用结合已成为班子成员和全局员工良好的习惯。

（四）以改革创新为重点，占领知识的制高点。学习是创新的前提和基础，创新是学习的核心和关键。党委按照学习型组织的理论精髓，解放思想，实事求是，与时俱进，在实践中不断开拓创新，坚持把创建学习型组织与认真贯彻党中央、国务院的金融方针政策结合起来，与全面落实银监会各项工作任务结合起来，与联系本地实际研究新情况、解决新问题、创造性地开展工作结合起来，使学习在工作中得到升华、使工作在学习中得到促进。为适应银行监管精确化、动态化、前瞻化的要求，还根据业务需要成立了6个专业研究小组，定期、不定期组织专业研究小组开展专题讲座、专业研讨、案例分析和情景模拟训练。各小组及时、深入地研究和掌握国内外银行监管与金融创新的最新动态，学习国际银行监管标准和风险监管技术，树立先进的银行监管理念，促进监管知识的全面更新。通过学习交流，把创建“学习型组织”活动引向深入，提高了员工队伍的综合素质，增强了创新能力和进取精神。

三、大力开展监管文化建设，营造创建“学习型组织”的良好氛围

党委注重探索监管文化建设的新路子，在全局员工中广泛深入地开展了“单位学海尔、个人学许振超”和“个人创一流工作，部门创一流业绩，单位创一流形象”的“双学三创”活动，寓监管于服务之中，培养良好的监管文化，努力发挥政治思想工作教育人、工会工作感化人、创建活动激励人和文体活动吸引人的作用，在实践中形成了自身特色，促进了监管事业的健康发展和银行业金融机构的稳健运行。

（一）营造良好文化氛围，提升员工的思想道德水平。以建立学习型组织为目标，“以监管文化培养优秀员工，以优秀员工提升监管形象，以监管形象维护监管权威”为行业文化，引导员工树立文明理念和科学的人生地价值观。一是明确工作理念。在征求全局员工意见的基础上，由员工自己确定了16字“工作理念”，即“依法监管、务实高效、廉洁勤政、团结创新”。以其感召力、凝聚力引导全局员工，认真开展“创争”活动，并以此规范自己的行为。二是创建楼道文化。遵循“美观化、人性化、规范化”的思路，设计制作了依法监管、依法行政、团结奋进、开拓创新等为主要内容的楼道文化宣传牌40余块，悬挂于办公楼的每一层，通过丰富的艺术手段形象表达先进监管理念，使员工充分感受到先进文化的激励作用。三是开展“好书共读”活动，以激发员工读书热情。围绕金融监管、爱岗敬业、认真负责等方面的内容推荐了42种书，并订购了500余本书发至各部门，充分满足员工学习的需求,在全局范围掀起了读书热潮。

（二）以“双学三创”为载体，全面提高员工队伍的整体素质。党委以员工的思想教育为抓手，激发大家爱岗敬业、开拓进取、不断创新。

一是把“创争”活动与员工政治思想教育结合起来，发挥政治思想工作教育人的作用。组织开展了“六个一”学习教育活动，即:读好一本书，搞好一次爱国主义教育，上好一次党课，撰写一篇心得体会，起草一篇调研报告，开展一次测试竞赛活动。结合“三个代表”重要思想、先进性教育和社会主义荣辱观的学习教育，开展爱岗敬业、社会主义荣辱观大讨论，开展“谈改革，看发展”、“走进沂蒙老区，接受红色教育”活动；组织参观瞻仰华东烈士陵园和孟良崮战役纪念馆；组织收看爱国主义教育录像片《新中国风云岁月》、《长征》、《太行山上》等,引导大家用正确的世界观、方法论去认识、思考和分析问题，正确理解和处理各种矛盾，坚定政治立场,培养团队协作精神，增强凝聚力。通过一系列形式的宣传教育活动，员工将“奉献金融，服务监管”的理念与树立“热爱祖国、服务人民、辛勤劳动、崇尚科学”的行为准则结合起来，坚定正确的理想信念。

二是把“创争”活动与文明创建结合起来，发挥创建工作激励人的作用。广泛深入开展“文明单位”、“青年文明号”、“青年岗位能手”、“巾帼文明岗”、“党员先锋岗”等各类创建活动。把加强自身学习、提高岗位技能作为评选先进的重要标准，激励员工增强竞争意识，向先进学习，不断加强自身素质，加快专业岗位技能的提升。总结、宣传女员工王新娟《爱岗敬业，后勤岗位洒艰辛》的先进事迹，在全局形成学先进、赶先进的良好氛围。