信用体系建设范文10篇

信用体系建设范文篇1

【关键词】农村信用体系；建设；建议

农村信用体系建设，是提高农村金融服务水平,增强农民信用意识,改善农村信用环境和融资环境的一项重要内容。通过对五大连池市农村信用体系建设情况的调查，笔者认为建设完善的农村信用体系建设问题迫在眉睫。

一、基本情况

五大连池市的农村信用体系建设现状令人堪忧，没有形成政府、银行、农户联动局面，政府没有相关的扶持政策，没有建立信用信息中心和完善的农村信用担保体系，农户信用意识不强，参与的积极性不高，只有银行在积极行动，各农村金融机构积极配合人民银行开展诚信宣传，信贷业务主要运用个人、企业征信系统与信贷管理系统的信息办理。五市共有12个乡镇，93个村，1个森工局，4个劳改劳教农场，7个国营农场，8个林场，15个部队农场。总人口345610人，农户135707户。截至2015年8月末，五市采集并建立农户经济档案55349户，其中评定优秀级8854户，占比16%；较好级21890户，占比40%；一般级641户，占比1.16%。较差级31385户,占比56.7%。新型农业经营主体家庭农场总数为158个，其中建立信用档案数为105个，信用评定数为105个；农民专业合作组织数为103个，其中建立信用档案数为4个，信用评定数为4个。对已建立信用档案农户发放信用贷款累计561193万元，余额179790万元，不良贷款余额5559万元；不良贷款率为3.1%;家庭农场累计贷款发生额6780万元，贷款余额3972万元；农民专业合作组织累计贷款发生额90万元，贷款余额为90万元。农联社在农村信用体系建设中起了主要作用，为了降低信贷风险，增强信贷风险资产管理，保证评级的真实性、准确性，农联社从2012年6月份开始对全辖内农户开展全面的评级工作，不但掌握了农户信用状况、农户特长和还款能力等大量信息，而且有效简化了贷款手续，缩短了贷款办理时间。通过拓宽农户小额信贷服务领域、提高小额贷款授信额度、改进小额贷款服务方式等举措，有效满足了广大农户的信贷需求，缓解了农联社与农村、农民信息不对称问题。五大连池市目前的农村信用体系建设现状，不仅降低了经济金融活动的效率，而且削弱了农民参与经济金融活动的信心。

二、存在的问题

一是农户信用意识淡薄，信用体系建设参与度不高；二是农村信用体系建设缺乏强有力的奖惩机制与保障机制；三是信息征集手段多样化，信息整体质量不高；四是由于目前农户多数存在多种经营，人口临时流动较多，因此导致农户信用信息原始资料调查采集困难，信用基础信息多变；五是农村征信体系建设落后，没有建立信用信息中心，难协调，没有实现信息共享；六是政府各部门履职不到位，没有积极配合工作形成良好的外部环境；七是农村信用担保体系不完善，与银行贷款风险防范要求错位，制约了农户与农村中小企业的融资需求；八是农村信用评级体系不完善，信用评级标准不规范，信用评定权威性不高，信用评级结果综合运用有限，正向激励效果不佳。上述问题的存在，严重影响了农村信用环境的优化与农村信用体系的建设。

三、对策建议

（一）加大农村信用宣传教育力度，形成诚实守信的社会氛围，提高诚信意识

加强农村基础教育，提高农民的文化素质，提升道德水平，树立诚信意识，从本质上改善农村信用主体素质；在政府的组织下，利用一切媒介进行诚信知识宣传，增强“守信为荣，失信为耻”的社会意识，使广大农户认识到讲信用受益，不讲信用受损；还可以采取以人民银行为征信主体、各金融机构基层服务点为基础的信用宣传，走出去，在农村集市等人口集聚的场所进行诚信宣传，营造“家家争当信用户，人人争当诚信人，全民创业致富，准时还本付息”的良好氛围。

（二）完善相关的信用法律法规体系

通过对农村信用体系的立法，为征信、信用评级等工作提供法律依据，使其有法可依；修改信用相关法律法规不合理条款，保护债权人的合法利益；加大对失信行为的执法打击力度，强化违约责任追究。只有加大失信忘义行为的机会成本，才能从根本上减少失信忘义的行为，才能有助于农村信用体系的建设。

（三）加快推进农户电子信用档案建设

一是建立农户电子信用档案。农户信用档案以农村信用社农户经济档案为基础，以完善个人信用信息基础数据库为目标，依据农户基础状况、自有资产、诚信记录、经营能力等情况逐户建档，涉农金融机构要依托自身客户管理系统为有信贷需求的农户建立起规范化的电子信用档案；建立数据质量责任和数据定期更新机制。信用社按照《农户信用等级评定标准》对农户进行信用等级评定，评定结果作为信贷授信以及“信用村、信用乡（镇）”评定的重要参考依据。二是完善农民专业合作社等农村新型经济组织的信息采集。针对五市农民专业合作社等新型农村经济组织的特点，以农信社、涉农金融机构信息采集为载体，结合农村专业合作社的注册登记、财务状况、经营状况、纳税分红等重要经济信息协调组织地方农村经营管理部门共同组织信息采集工作，实现风险共担、利益共享。

（四）建立完善的农村征信与信用评价体系

充分整合利用各种信息资源，建立以政府为主导，市场化运作，社会化服务，独立自主的信用评价机构，完善信用评价体系，使评信结果具有权威性；加强各类信息资源的横向联网，提高信息采集质量，建立起一个能够对农村企业、农户各方面进行完整记录并提供查询服务的信用数据库，实现资源共享；不断完善农户联保制度，积极推进建立农户信用档案与信用等级评定工作的进度，与公安、工商、税务等部门密切配合，建立起农村信用建设的社会信用平台。

（五）完善农村信用担保体系

成立农民信用担保组织，建立农村信用担保机构，为诚信的农户与农村中小企业提供信用担保；建立农业贷款信用担保基金，为农村信贷提供社会保障机制；政府要出台相关政策，协调金融机构与担保机构的关系，互惠互利合作，提高风险防范能力。

（六）创新业务管理模式

农村金融机构要按照农村信用体系建设要求，将农户信用信息数据库和农户信贷评价系统有机地嵌入农村金融机构信贷审批、风险控制、产品营销等各个环节，建立灵活的定价机制，推动由农村金融机构、农户以及有关管理机构组成的“信用共同体”合作模式的建立，打造新型的业务管理模式，为“三农”发展提供更为便捷、迅速的金融服务。

（七）建立激励、惩戒机制

一是根据对农户的评价结果，农村金融机构在授信额度、审批权限、服务种类、适用利率、抵质押物、推荐评优等方面实行差别政策。根据农村金融机构资信等级评定办法，对信用良好的农户，信用村、信用乡（镇）的农户，优先给予贷款，并执行利率优惠政策，对信用不良农户予以限制贷款，对不守信用不按期限归还贷款本息的借款户，由公、检、法、司等执法部门积极协助配合，进行依法收贷，确保信用社资金安全。二是根据对“信用户、信用村、信用乡（镇）”的评价结果，政府管理部门制定行政性惩戒和奖励措施。“信用村、信用乡（镇）”可在农业项目开发、优惠利率、农村配套服务等方面优先享受政府各部门和金融机构的优惠政策。三是建议市政府建立对信用乡（镇）公务员和信用村组干部在选拔任用、职务晋升、评优评先等方面的正向激励机制。

（八）建立起政府、银行、农户的联动模式，形成合力，促进农村信用体系建设

信用体系建设范文篇2

一、基本情况

镇下辖16个行政村（社区），辖内农户8230户。在县委、县政府的正确领导下，高度重视信用体系建设工作，扎实推进“信用镇”创建工作，使全镇社会经济金融秩序进一步好转，政府诚信度明显提高，社会信用环境明显改善。

二、工作措施

（一）加强组织领导，健全工作机制，不断优化农村信用建设环境。为强化信用体系建设工作的组织领导，

确保全镇农村信用体系建设工作有序开展，镇政府成立了以党委副书记、镇长彭云为组长，常务副镇长、支行行长、为副组长，相关部门和单位负责人为成员的镇农村信用体系建设工作领导小组，下设办公室，负责研究制定建设规划，协调解决建设工作中的重点和难点事宜。各成员单位加强沟通协调，相互配合，相互支持，按照“统一领导、分级负责、各方联动”的工作要求，扎实推进创建工作。建立完善农村信用体系建设“镇镇长负责制”、农村信用体系建设例会制度，将信用体系建设作为常态化工作列入镇政府重要议事日程，做到与其他工作同安排、同部署、同落实；督促涉农金融机构制定守信激励和失信惩戒的政策措施，在评定信用户过程中，将信用户分为五星级、四星级、三星级、二星级和一星级五种类型，根据农户信用档案和信用评价等级，在授信额度、审批权限、风险定价等方面实行差别对待政策，使守信者得到实惠，失信者的融资受到制约。

（二）强化工作措施，切实提高创建工作质量。充分利用新闻媒体、镇镇工作会议广泛宣传开展农村信用体系建设的意义、重要性及目标要求，努力构建“讲信用、守信用、用信用”的社会环境。其间，累计开展宣传培训等46次，涉及农户6251户，发放宣传资料4300余份。建立科学的信用体系建设标准，精心选取建档指标，设计构建了《信用信息采集表》、《农户信用档案和信用镇、信用村信息档案》，简明扼要地反映农户、村、镇基本信用状况，有效避免了农户信用评级过程中存在的随意性和经验性。领导小组按照“评定有标准、管理有制度、操作有规程、过程有记录”的工作要求，定时开展农村信用体系建设询问、检查工作，巩固和扩大创建成果。

（三）突出工作重点，全力支持农村经济发展。以支持种植业、养殖业、竹木林业、加工业等特色支柱产业为重点，加强农村信用体系建设工作。2012-2014年，全镇累计发放农户小额信用贷款20052万元，有效解决了个体工商户、农户资金需求，促进了镇域经济的发展。

（四）履行工作职责，全面落实各项优惠政策。初次评定为信用农户即定为一星级，以后每年根据信用户信贷履约情况动态调升或调降用户星级或取消其信用户资格，最高星级为五星，对应原来的“优秀信用户”、四星信用户对应原来的“良好信用户”、三星信用户对应原来的“一般信用户”，涉农金融机构可根据信用户星级实行差别信贷优惠政策。向农民贷款户发放贷款时，优先安排信用户贷款；实行利率优惠，农商行对信用贷款利率上浮不超过基准利率的65%；在贷款额度上予以放宽，对信用评级为优秀户授信额度为5万元以内、较好户授信额度为3万元以内、一般户授信额度为2万元以内；期限2年，并根据坚持本行“一次核定、随贷随用、余额控制、周转使用”的管理办法；手续简化，对信用户申请的贷款，在信用额度范围内，不需要抵押和担保。

三、存在的问题

一是对农村信用体系建设的重要性认识不够。个别村和农户对农村信用体系建设工作认识不到位，主动配合和衔接沟通不够；还存在畏难思想，致使基础工作不扎实。二是信用信息建档工作进展缓慢。未与金融机构发生信贷业务的农户，不愿意提供家庭基本信用信息；农商行基层业务网点业务量大而且人员紧缺，全面完成信息采集工作难度较大，影响了农户信用信息建档工作。三是农村信用体系建设社会参与不充分。从目前情况来看，除了农商行以外，其他金融机构参与信用体系建设工作不够；相关信用信息部门也未积极参与，使信用信息征集面不够广泛，影响了信用体系建设进程和效果。四是农村经济对信用需求较低。农民群众的市场经济意识不强，不愿意参与信用信息征集、评级等征信业务，影响了建设农村信用体系的积极性。

信用体系建设范文篇3

关键词：普惠金融；农村信用体系建设；博弈模型

引言

长久以来，农民信用观念落后、农村借款失信人较多、信用评级工作推广困难等因素制约着农村金融的发展。2005年，联合国提出的普惠金融为如何使弱势群体得到正规金融服务提供了新的思路。普惠金融理念早已深入中国，我国政府历来高度重视农村金融发展，出台了一系列提高农民实现金融服务可得性的政策措施。但如果没有信用体系的支撑，普惠金融就无法实现持续健康发展。2015年，国务院印发的《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》明确指出要建立健全普惠金融信用信息体系，加快建立全国统一的小微企业和农民信用信息档案平台。2018年，《中共中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》强调普惠金融重点要放在乡村。现阶段农村信用体系与普惠金融相结合产生了新的建设路径，具有重要的研究意义。农村信用体系建设作为农村金融建设的重点难点，一直受到国内相关学者的关注。有的学者提出应建立完整的农村信用体系，加强信用教育，信用信贷结合促进农民增收；有的学者强调当前农村信用工程建设存在群众基础薄弱、缺乏相关法律保护、信用村镇未实行动态监管、形式主义盛行等问题；有的学者认为信用建设主体之间没有形成合力、信息共享平台建设困难、征信工作开展主体单一等因素制约了农村信用体系建设；杨小玲和陶可（2012）［1］指出农户信用意识淡薄、农村企业失信严重、征信法律缺失是农村信用缺失的主要原因。总的来说，虽然2013年前农村信用体系建设取得了一定的成果，但农民信用意识淡薄、信用建设开展主体单一、缺乏信用信息共享平台等问题仍比较突出。2013年以来，随着农村基础金融设施的逐步健全和普惠金融制度的进一步完善，农村信用体系建设进入快速发展期。刘晓柏（2014）［2］分析了吉安市“政府和人民银行统筹领导、统一信用评价标准、创新支农金融服务”的信用建设模式，指出农村信用信息管理系统和担保体系仍需进一步完善；还有学者以平凉市“三信”建设为例进行分析，认为人民银行和地方各级政府联合领导、信用乡镇建设等措施取得了一定成效，但信用建设仍面临着农村刚性信贷需求不足、缺乏统一的信用评级标准等问题，指出应建立统一公认的信息共享平台；倪海鹭和袁磊（2018）［3］研究了徐州市“一县一品”的信用建设模式，认为当前信用体系建设仍存在框架机制不适应、建设合力不足、政策支持系统不完善等问题。以上分析表明，现阶段农村信用体系建设仍是农村金融工作的难点，但各地已创新出许多试点模式，极大地推动了农村信用体系建设的发展。其中，河南省兰考县作为部级普惠金融改革试验区，其“一平台四体系”模式实现了普惠金融与信用体系建设的共同发展，并在河南省22个县（市、区）进行推广，形成了可复制推广的普惠金融发展模式。因此，本文选择兰考县为案例，思考普惠金融视角下农村信用体系建设的新路径。

一、兰考县普惠金融与信用体系建设联动发展

分析兰考县作为部级普惠金融改革试验区，现阶段已初步形成了“以数字普惠金融为核心，以金融服务、普惠授信、信用建设、风险防控为基本内容”的“一平台四体系”普惠金融模式，普惠金融与信用体系共建，实现了普惠金融与信用体系建设的联动发展，具有重要的研究价值。

（一）普惠通+普惠金融服务站，线上线下配合“一平台”是指中国人民银行郑州中心支行在2016年试点推行的“普惠金融一网通”服务。平台通过“普惠金融一网通”微信公众号，提供转账、生活缴费、贷款申请等金融服务和涉农补贴查询、金融网点查询等便民查询服务。该平台2017年10月升级为“普惠通”App。“普惠通”App具有普惠授信、金融超市、金融知识宣传等功能。“普惠通”App利用数字技术提高触达能力，线上解决了村民金融服务单一的问题。为了改善农村金融网点缺乏和金融产品服务有限的情况，兰考县设立了县、乡（镇）、村三级普惠金融服务站。县级普惠金融服务中心可一站式办理普惠授信、农村产权抵押登记、权益保护等业务，并建立了农户和中小微企业信用信息中心，提供统一评价标准的信用评级服务，实现与金融保险机构信用信息共享。村级普惠金融服务站主要为村民提供信息采集和基础金融服务，并开展金融知识宣传教育活动。普惠金融服务站了金融机构网点的部分职能，一方面让村民享受便利、丰富的金融服务，另一方面促进了农村信用建设和金融知识宣传活动的开展。2017年年底，兰考县实现了普惠金融服务站行政村100%覆盖。

（二）多举措共建信用体系兰考县采用宽门槛授信，配合个人信用评级和信用村镇评选，实现信用信贷良性互动。先由村委会审核推荐，凡村民有正当生产经营项目且符合“三无”条件，提出申请就可获得免抵押担保、利率不高于6.75%的5万元普惠授信额度。金融机构在村民使用授信时采集农户信息，提高了信息采集效率，降低了采集成本。为了解决村民信用意识淡薄的问题，兰考县采用动态信用评级机制，根据信用等级调整贷款额度和利率，让村民切实体会到信用的价值。兰考县还开展了信用村和信用乡（镇）评选工作，对其给予资金、政策、项目上的支持，激发村民参与集体信用建设的积极性。兰考县同时设立了熔断机制，当村贷款不良率超过7%时，停止对该村的授信和贷款发放；当乡（镇）的不良贷款率超过5%时，停止对整个乡（镇）的贷款发放。村镇进行清偿整改后，金融机构才恢复贷款业务。尽管上述举措为村民建立了信用档案并提高了村民的信用意识，但对金融机构来说村民仍是风险很高的客户群体。为了解除金融机构在开展普惠授信时的顾虑，兰考县依托风险补偿基金，创新设立“四位一体、分段分担”的风险分担机制，即按不良贷款率划分区间，不同区间政府、银行、保险及担保机构担责不同［4］。风险分担机制降低了金融机构在开展普惠业务时承担的风险，激发了金融机构的参与积极性。总的来说，首先兰考县通过“普惠通”App和普惠金融服务站构建了较完善的基层信用服务系统，线上配合线下能够为村民提供更为便捷多样的信用服务，为信用体系的稳定发展奠定了基础。其次，个人动态信用评级机制可以为信用良好的村民带来贷款额度和利率的奖励，使村民感受到信用的价值。信用村和信用乡（镇）评选更加激发了村民参与集体信用建设的热情，个人和集体信用建设形成联动。再次，县级普惠金融服务中心设立农户和中小微企业信用信息中心，提供统一评价标准的信用评级服务，并与金融机构共享信用信息，让多方享受到信用建设的成果。最后，风险分担机制明确各参与方的责任，激发了金融机构参与的积极性。风险熔断机制更是为防范区域金融风险扩散提供了有力保障。

二、普惠金融借贷主体静态博弈分析

由于农村信用环境差、村民缺少信用档案和历史履约信息等原因，金融机构开展农村信贷业务的积极性不高。现阶段随着普惠金融的发展，村民的金融服务可获得性不断提高。发展普惠金融的关键在于可持续性，实现普惠金融持续发展需要农村信用体系支撑。农村信用体系通过为村民建立信用档案，记录历史信用信息，加强宣传教育，提高村民的信用意识，改善农村信用环境，从而帮助普惠金融实现持续健康发展。本文通过构建博弈模型对普惠金融参与主体金融机构和借款人（村民）进行分析，找出其中的关键因素，并结合兰考县实际情况进一步思考，这对推动普惠金融与农村信用体系建设联动发展具有现实意义。（一）博弈假设借贷双方在进行判断选择时所处的环境是复杂的，为了便于研究，本文作出以下假设。假设1：博弈的参与双方金融机构和借款人均为理性经济人，其目的均为利益最大化。假设2：借款人不知道金融机构是否会进行放款，金融机构除必要的信息外不完全了解借款人收入等其他信息，即借贷双方互相拥有对方的不完全信息。假设3：当借款人有还款意愿时就代表其有资金需求。假设4：本文通过单次借贷博弈模型开展研究，即本文分析的是静态博弈。（二）博弈模型分析根据博弈假设，本次博弈属于不完全信息静态博弈。假设借款额为M，利率为r，金融机构开展普惠授信的成本为C，借款人使用借款进行生产经营活动的收益为V，借款人不还款导致违约的成本为L。金融机构选择放款的概率为y，则不放款的概率为1-y；借款人按时还款的概率为x，则不还款的概率为1-x。博弈矩阵详见表1。

（1）当金融机构选择放款，借款人选择还款时，金融机构的收益为Br-C，借款人收益为V-B*（1+r）。（2）当金融机构选择放款，借款人选择不还款时，金融机构的收益为-B-C，即损失了本金和授信成本，借款人收益为V-L。（3）当金融机构选择不放款，借款人选择还款时，金融机构的收益为-C，即损失了授信成本，借款人收益为-V，即借款人有资金需求而没有获得资金导致收益损失。（4）当金融机构选择不放款，借款人选择不还款时，金融机构的收益为0，借款人收益为0，即借款人没有资金需求，金融机构没有产生授信成本。构的期望收益π1和借款人的期望收益π2：π1=y*［x*（Br-C）+（x-1）*（B+C）］+（1-y）*（-Cx）π2=x*［y*（V-B-Br）+（y-1）*V］+（1-x）*［y*（V-L）］因为在该博弈模型中金融机构和借款人都是理性经济人，所以他们都会选择使自己收益最大化的行为。分别对x和y求一阶偏导并让其为0可得收益均衡点，即最优行为选择。􀆟π1􀆟y=x*（Br+B+C）-B-C=0􀆟π2􀆟x=y*（V-B-Br+L）-V=0解得x=1-Br/（B+C+Br）；y=V/（V-B-Br+L）因此，可以得到金融机构的最优放款概率y和借款人的最优还款概率x，即该博弈模型的纳什均衡点。通过结合兰考县实际情况对上述纳什均衡进行分析，可以得出以下结论：（1）借款人的还款概率x=1-Br/（B+C+Br），由于兰考县普惠授信规定贷款年利率不得高于6.75%，贷款利息Br对x影响很小，因此x主要受贷款额B的影响，即贷款额B越大，借款人还款概率越高。同时金融机构开展普惠授信的成本C也在一定程度上提高借款人的还款概率。现阶段兰考县普惠授信初始额度为5万元，并会随借款人信用等级的提高而提升额度，因此借款人的还款概率会不断提高。目前兰考县村民信用档案建档和信用评级工作主要是金融机构和政府有关部门入村入户开展，授信成本C较高，有利于提高借款人还款概率x。未来在实现村民信用档案全覆盖后，授信成本会减少，普惠金融业务可以逐步实现商业可持续（Br>C），进而推动普惠金融业务的长期开展。

（2）金融机构的放款概率y=V/（V-B-Br+L），即金融机构的放款概率y主要受收益V的影响，借款人利用借款生产经营的收益V越大，金融机构的放款概率越大。同时违约成本L也在一定程度上可以制约借款人进行还款。2017年兰考县GDP增长率达9.5%，居民可支配收入较上年实际增长8.8%；家居制造及木业加工、食品及农副产品深加工等主导产业快速发展；新兴电商产业迅猛增长，2017年电子商务交易额达12.3亿元。可见兰考县增长势头强劲，发展潜力大，代表借款人利用借款生产经营获得的收益V会更多，有利于提高金融机构放款概率y。相较于城市居民，村民的违约成本除个人失信导致的经济和声誉损失外，还包括激励力损失。在农村关系型社会中违约行为会通过“闲言碎语”传播，增加了潜在声誉成本。信用村和信用乡（镇）建设给予了个人参与集体信用建设的激励力，可以进一步制约借款人。综上所述，首先借款人的还款概率x主要受贷款额B的影响，同时受授信成本C的约束。兰考县个人动态信用评级机制可以不断提升信用良好借款人的贷款额度，从而提高还款概率。在完成村民信用评级和信用档案建设后，授信成本C会不断下降，推动普惠金融业务实现商业可持续。其次，金融机构的放款概率y主要受收益V的影响，同时受违约成本L的制约。兰考县实现了金融转型推动经济发展，有利于借款人收益V增长。这一方面提高了金融机构的放款概率，另一方面使村民切实得到收益，帮助转变村民的信用观念。博弈分析表明，普惠金融视角下农村信用体系建设需要政府带领农民实现增收，并联合金融机构建立合理的守信奖励和失信惩戒机制。同时要注意该博弈分析为静态博弈模型，信用体系长期建设仍需要信用服务系统的支撑。

三、政策建议

（一）充分发挥政府领导职能农村信用体系建设需要各级政府联合组成领导系统，统筹领导金融机构、保险机构、担保机构、村民等参与主体，形成更强的建设合力。另外，政府要带领村民实现地方经济增长，改善农村投资发展环境，让村民切实得到农村金融发展带来的收益，使其主动参与农村信用体系建设。

（二）构建更完整的信用评级和奖惩机制要实现普惠金融与信用体系建设联动发展，需要构建更完整的信用评级和奖惩机制。政府和金融机构应根据地方经济发展的实际情况，在统一信用评级标准的基础上，增加体现各地方发展差异的附加指标，构建更完整的信用评级机制。政府和金融机构还应根据村民的实际需求，动态调整信用奖励，给予急需资金的村民更高的贷款额度，给予资金充足的村民更多的利率优惠，使信用奖励落到实处。同时，继续加强信用村镇建设，保证评选信息的动态更新。针对违约失信情况，成立专门部门进行追偿清缴工作，建立失信黑名单并进行公示，增加违约成本。

（三）建立完善的基层信用服务系统目前农村普遍存在信用意识淡薄、信用环境差等问题，迫切需要不断完善基层信用服务系统，通过长期开展信用知识宣传教育活动，以逐步培育村民的信用意识。同时，基层信用服务系统的建立将有利于村民信用信息的收集更新，以切实保障信用体系的正常运行。

参考文献：

［1］杨小玲，陶可.转型时期农村信用体系建设与农村金融改革［J］.征信，2012（3）：60-63.

［2］刘晓柏.吉安市农村信用体系建设的实践探索与思考［J］.武汉金融，2014（11）：63-65.

［3］倪海鹭，袁磊.乡村振兴战略下的农村信用体系建设思考：以江苏省徐州市为例［J］.征信，2018（10）：39-42.

信用体系建设范文篇4

一、指导思想和基本原则

（一）指导思想。

以建立和完善符合社会主义市场经济体制要求的社会信用体系为目的，以规范和整顿市场经济秩序为突破口，以信用制度建设为核心，形成以政府诚信为表率、以企业信用和个人信用建设为重点、以培育市场化运作的现代信用服务中介机构为支撑、以营造“守信光荣、失信可耻”的社会环境为保障的社会信用体系，有重点、有步骤地推进社会信用体系建设，树立“信用北京”的良好形象。

（二）基本原则。

政府推动、市场运作。强化政府的推动作用，鼓励开发利用各类信用信息资源，实现信用基础信息依法公开或共享；积极培育信用市场需求，充分发挥市场配置资源的基础性作用，促进现代信用服务业健康有序发展。

统筹规划、分步实施。坚持规划先行，各部门分工协作，本着先易后难、循序渐进的原则，分步骤地推进社会信用体系建设。

完善政策、统一标准。进一步完善社会信用体系建设相关政策，制订统一的企业和个人信用信息目录、共享交换标准和信用评价体系，规范信用信息采集、披露和使用等行为。

突出重点、注重实效。以企业信用和个人信用建设为重点，建立信用基础信息共享交换机制，推动信用服务中介机构建立企业和个人联合征信系统，实现跨行业联合征信；结合本市实际，注重可操作性和实效性。

二、建设目标

力争用5年左右的时间，基本建立起信用信息技术支撑体系、信用服务行业监管体系和失信惩戒机制，使信用政策体系建设和信用服务市场体系建设取得较大进展，社会失信行为得到有效遏制，市场经济秩序进一步好转，“讲信用、守信用”的社会氛围初步形成。

三、实施步骤及工作重点

（一）*年至2008年为建设阶段，工作重点是：

建立本市社会信用体系建设工作机制，制订并实施本市企业信用体系建设方案和个人信用体系建设方案。

研究拟订加强政务信息公开的政策和法规草案，推动政府部门依法公开信息。做好企业和个人信用体系法规建设的基础工作，做好本市企业信用地方性法规制订的研究准备工作，研究个人信用信息采集和使用管理办法，规范信用信息的采集、披露和使用等行为。制订信用行业监管和建立失信惩戒制度的政策文件。

推进社会信用标准化和信息化建设，制订统一的信用信息目录、共享交换标准和信用评价体系，促进企业信用信息系统的升级改造，加快完善信用基础信息共享交换机制，为实现信用基础信息依法向社会有序公开提供技术支持。

促进信用信息的市场化应用，大力发展现代信用服务业，鼓励信用服务中介机构有效整合各类信用信息资源，推动信用服务中介机构开展联合征信和增值服务。支持组建信用服务行业协会，充分发挥行业自律和行业服务功能。

加强社会诚信教育和宣传，加大对社会信用的教育培训力度，营造“讲信用、守信用”的社会环境。

（二）2009年至2010年为完善阶段，工作重点是：

进一步完善信用政策体系。继续推进信用信息市场化应用，形成较为发达的现代信用服务业，既有专业化、公信力强的联合征信服务中介机构，又有为不同领域、不同行业和不同经济行为提供增值服务的企业群体。积极培育信用市场需求，信用产品在政府监管、市场交易中得到广泛使用。

四、工作措施

（一）建立社会信用体系建设协调机制，统筹协调社会信用体系建设。

建立本市社会信用体系建设协调机制，整体推进本市社会信用体系建设，协调解决社会信用体系建设中的重大问题。市信息办承担相关工作，组织制订全市信用体系建设发展规划、企业和个人信用信息目录、共享交换标准和信用评价体系。

由市工商局牵头，会同有关部门研究制订本市企业信用体系建设工作方案。以工商行政管理部门“经济户口”为依托，加强对纳入企业信用信息系统的成员单位现有信用记录的归集与管理，有效整合各类企业信用信息，逐步扩大企业信用信息系统的数据范围，完善企业信用信息系统。促进企业信用信息系统对社会信用服务中介机构有序开放，共享企业信用基础数据，推进本市企业信用体系建设。

由市信息办牵头，会同人民银行营业管理部等有关部门研究制订本市个人信用体系建设工作方案。以人民银行个人信用基础信息和相关政务信息为支撑，加强政府与银行间的沟通与协调，依法整合金融机构、公共服务机构等有关单位的个人信用信息，建立个人信用基础信息共享机制，依法为政府部门、银行信用信息交换提供目录和数据交换服务，为银行建设个人信贷系统和征信服务中介机构建设个人信用联合征信系统创造有利条件，加快本市个人信用体系建设。相关部门通过专用网络对有关个人信用信息基础数据库进行访问，实现分级分类信息共享。

（二）做好信用法规建设的基础工作，完善信用政策体系。

做好企业和个人信用管理方面法规建设的基础工作。做好本市企业信用地方性法规制订的研究准备工作，研究个人信用信息采集和使用管理办法。

研究制订政务信息公开的管理办法，按照“公开是原则，不公开是例外”的要求，政务信息公开目录，明确政务信息公开程序和方法，依法公开政务信息。

加快制订有关信用行业监管和建立失信惩戒制度的政策文件，加强政府对信用行业的监管，建立失信惩戒机制。

（三）推进社会信用标准化建设，进一步开放信用信息，健全信用信息技术支撑体系。

推进社会信用标准化建设。由市信息办牵头，会同工商行政管理、质量技术监督和人民银行营业管理部等有关部门研究制订企业和个人信用标准体系，尽快统一信用主体标志、信用信息分类及编码、信用评价指标、信用信息格式、信用报告文本和征信数据库建设规范等，为实现部门、地区和企业的信用信息互联互通创造条件，促进信息交换和共享，提高信用信息的采集和流通效率。

加快整合社会信用信息资源。根据统一标准，规范信用信息基础数据库建设，依法推动整合工商行政管理、税务、海关、商务、交通、质量技术监督、药品监督、环保、劳动保障、人事、公安、仲裁和金融监管等部门以及金融机构、公共服务机构掌握的企业和个人信用数据资料，逐步分别纳入北京市企业信用信息系统和个人信用基础信息共享机制。

进一步加大信用信息的开放力度。在确保国家安全、商业秘密和个人隐私的原则下，实现政府部门、金融机构和公共服务机构掌握的信用信息依法公开或共享，支持社会信用服务企业低成本、高效率地获得信用基础信息，逐步形成以政府部门为主体的政务信息披露系统和以信用服务中介机构为主体的市场信用服务系统。

（四）加强行业信用管理，完善行业信用监管体系。

作为本行业信用体系建设的责任主体，市有关主管部门要在各自职责范围内，充分发挥行业协会的自律作用，完善本行业信用监督管理系统。要广泛收集和及时处理监管对象身份和经营行为的信用信息，建立和规范行业或部门内部共享的数据库；要建立行业信用等级分类管理制度，结合部门特点和管理要求，依据监管对象的信用状况，实行分类管理；要建立行业信用信息公开制度，保证各类信用信息及时记录，依法向其他执法部门和信用服务中介机构开放在执法和履行公务过程中收集或产生的有关信用信息，实现信用基础信息共享；要加强对行业信用信息公开的监督管理工作，加大对信用信息录入、披露、数据更新的监督考核力度。

（五）大力培育现代信用服务业，支持组建信用服务行业协会。

培育和发展现代信用服务业。按照“市场运作、专业服务”的思路，支持和鼓励信用服务中介机构建设联合征信系统，发展以信用调查、信用评估、信用担保、信用管理咨询、商账催收等为主要业务的信用服务业。

引导和鼓励信用服务企业适应市场需求的变化，建立完整科学的信用调查和评价体系，增强技术创新、产品创新和市场创新能力，对信用信息进行深度开发，努力提供有特色、多样化、高质量的信用产品。

鼓励国内外信用专业人才来京创办信用服务中介机构，在工商登记、税费缴纳等方面为信用中介服务机构做好配套服务，培育和发展一批具备较高执业水平和道德水准、独立、公正、高效的信用中介服务机构和信用评估咨询人员。

按照自愿参加的原则，支持本市信用服务中介机构成立信用服务行业协会，制定行业服务标准和工作规范，设计信用服务指标体系，按期做好行业统计及数据工作。积极发挥行业协会沟通协调、咨询服务、行业自律和维护权益等方面的作用，引导社会对信用服务中介及信用产品的认同，进一步提高信用服务行业的公信力和社会影响力，促进信用服务行业发展壮大。

（六）倡导信用产品的使用，积极培育信用市场需求。

市有关部门应率先在政府采购、土地交易、政府投资建设项目招投标、政府投资补助或贴息项目的选择、人才聘用等事项办理中使用信用产品，在登记注册、行政事务审批、日常监管、资质认定管理及周期性检验和评级评优等工作中逐步推广使用信用产品。

鼓励银行和商业机构在与企业或个人发生信用交易、信用消费、信用担保、商业赊销和租赁等业务时，按照授权和规范流程，通过信用信息查询系统，查询当事人的信用报告或要求当事人提供信用报告。

鼓励银行和商业机构降低信用消费门槛，开发信用交易产品，扩大信用卡发放、个人支票账户的开设和使用规模，做好金融延伸服务，制定优惠政策和有效措施，引导市民和企业用支票或刷卡消费。

（七）建立健全信用行业监管制度和失信惩戒机制，惩戒失信行为，鼓励守信行为。

建立信用行业监管制度。市征信管理部门要制订有关信用行业的准入制度，强化征信机构从业人员的资质管理，加强对信用中介机构的日常监管。

健全失信惩戒机制。对于失信行为，通过行政性惩戒、司法性惩戒、市场性惩戒以及通过信用信息的广泛传播形成社会性惩戒，形成失信者“一处失信、处处被动”的失信联防机制。

完善守信受益机制。对于信用记录良好的个人或企业，政府有关部门在市场监管、政府采购、税费缴纳等方面给予政策性鼓励，金融、商业和社会服务机构可在授信额度、付款方式等金融服务和有关社会服务方面给予优惠或便利。

建立信用修复机制。对于信用记录出现瑕疵的企业和个人，允许其在有关行业协会和中介组织的帮助下，通过实施主动纠正违法失信行为等措施，恢复企业信用或个人信用，通过规定的考核和评价后，获准提前解除失信行为公示和市场禁入等限制。

（八）加强社会诚信教育和宣传，营造良好的社会诚信环境。

各有关部门要继续坚持行之有效的信用教育和宣传工作，广泛利用媒体、教育、文艺等多种形式，开展诚实守信教育，启动“信用北京”宣传工程，开通“信用北京”网站，普及现代市场经济的信用文化和信用意识，加大舆论宣传和监督力度。

五、工作要求

信用体系建设范文篇5

关键词：农村信用体系建设；信息采集；信用评价；信用信息平台；惩戒机制；贵溪市

一、贵溪市农村信用体系建设实践情况

目前贵溪市农村信用体系建设已经形成了“政府主导、人行牵头、各方参与、服务‘三农’”的工作模式。农村信用信息采集以农户为单位，信息分为农户基本信息、农户信用信息两部分。农户基本信息包括农户概况信息、家庭主要成员信息、农户耕地及副业用地信息、农户家庭保险信息、农户主要生产经营信息、农户主要资产与负债信息、农户家庭收支信息等七个部分。农户信用信息主要包括家庭成员信用状况、民间借偿还情况、银行贷款偿还情况、村委会总体评价等内容。信息采集主要依靠涉农金融机构，部分试点行通过与政府的沟通，得到了政府的帮助，信息采集比较顺利。截至2018年10月，贵溪市农村信用体系建设完成190个行政村、11万多农户和5737户建档立卡贫困户的信息采集、信用评价工作。同时，为了达到精准扶贫目的，在全市860多户符合授信条件的建档立卡贫困户中评出120多户为信用户，授予3万元~7万元授信金额。贵溪市农户信用贷款得到较快发展，信贷余额4.64亿元，同比增长115.4%，顺利完成行政村全覆盖、农户全覆盖、建档立卡贫困户全覆盖的初步目标。（一）建立健全工作机制和工作制度。一是建立健全工作机制。印发了《贵溪市农村信用体系建设工作实施方案》，构建了“政府领导、人行牵头、相关部门配合、各金融机构共同参与”的工作领导机制，机制明确了领导小组和各成员单位的工作职责，提出了农村信用创建的阶段性任务目标。二是建立了联系人责任制。各成员单位明确工作责任部门，协同推进。成员单位、责任领导、经办人之间建立了顺畅的沟通渠道，为体系建设提供了坚强的人员保障。三是建立了农户基础信息报送制度。由各金融机构定期采集、报送农户基础信息和贷款信息，确保了相关信息的及时性和有效性，为信息系统发挥作用奠定了坚实基础。（二）发挥相关职能部门和金融机构作用。一是加强与政府相关部门的沟通合作，与贵溪市扶贫和移民办、金融办、原银监办联合印发了《贵溪市建档立卡贫困户评级授信工作方案》。二是与贵溪市农业局、扶贫和移民办等部门共享相关农户基础数据，从贵溪市农业局获取了辖内9万多农户基础信息数据，从贵溪市扶贫和移民办获取了辖内5737户建档立卡贫困户数据信息，并结合涉农机构下乡上户收集的2万多信用农户基础信息，完成了辖内11万多农户数据的收集录入工作。三是建立农村信用体系创建工作季度例会制度。利用例会通报农村信用体系创建的最新信息、进展及其他地区好的经验做法，商议下阶段工作进度，答疑解惑工作中的问题与难点。（三）积极推进农村普惠金融发展。发展普惠金融就是引导金融资源向农村地区倾斜，让更多金融改革成果惠及广大农村和农民。为此，中国人民银行贵溪市支行成立了推进普惠金融工作领导小组，积极协调相关部门积极推进农村普惠金融发展，创建了主办银行名单下的首批14个金融服务站，同时全力打造河潭镇河潭村、周坊镇长塘村服务样板站，确保了服务站功能的发挥。推行“双助”模式促支付畅通，有效提高农村支付便利化水平；结合农村地区老年人和新型农业主体的数量呈上升趋势的现状，以服务对象主导支付方式的精准接入，分别推行“商户+取款终端”“经营主体+移动支付”等支付方式；直接向新型农业主体布放移动POS及开通手机支付功能，帮助其不限地域、不限时间解决支付问题，手机银行覆盖率达到100%，切实改善了农村地区金融服务设施，推进了新兴支付方式的普及应用。（四）加大信用宣传广度和深度。以强化信用意识、培育信用文化为着力点，丰富信用宣传形式和内容，帮助农户增强用信守信知信。每年根据工作安排组织辖内金融机构开展“6•14信用记录关爱日”专题宣传活动；深入乡村，利用商业银行网点、金融扶贫工作站、普惠金融服务站等农村金融服务点开展有针对性的征信宣传；通过开展金融夜校、征信进农村进校园、征信知识有奖竞答等活动，不断夯实农村信用体系建设的思想基础，有效推动农村信用体系建设向纵深发展，切实有效改善农村信用环境。（五）善用货币政策工具丰富农村金融产品。农村信用体系建设的最终目标就是为农村地区提供量身定制的金融产品和服务。近年来，中国人民银行贵溪市支行不断探索支农模式，充分运用央行货币政策工具，并以实施“两权”（农村承包土地经营权和农民住房财产权）抵押贷款试点为契机，不断推出符合农村农民实际需求的金融产品和服务。一是大力支持法人机构使用扶贫再贷款带动农村经济发展。2018年累计发放扶贫再贷款4000万元，扶贫再贷款撬动的精准扶贫贷款支持的扶贫经济组织8家，带动建档立卡贫困户24户。二是推动农村土地承包经营权质押贷款。在当地人行的积极推动下，经过充分征求相关部门意见，出台了《农村土地承包经营权质押贷款管理办法》并拓展其运用。截至2018年10月末，贵溪市开展“两权”抵押贷款的银行业金融机构为4家，累计开展“两权”抵押贷款1153笔，累计贷款金额达30089万元，贷款余额为14198万元。

二、农村信用体系建设存在的困难

（一）农户信息采集工作量与采集力量不匹配，难以保证信息质量。农户信息采集是农村信用体系建设的基础工作。全市约11万农户信息，其中有约9万户分布在各个政府部门之中，剩余约2万需要组织人手下乡去一户户采集，不仅耗时耗力而且效率低下。仅仅依靠金融机构的少量人手难以完成如此巨大的工作量，致使农户信息采集数据质量参差不齐，数据的真实性、规范性、时效性无法得到保障。特别是还有少数“钉子户”“老赖户”，信用意识淡薄，不积极配合信息采集工作，甚至出于某些利益考量而虚报信息，对农村信用体系建设带来较大负面影响。（二）信用评级结果缺乏权威性。一方面，农村地区仍属于征信体系的空白区域，当前的评级方式难以体现农户真实的信用等级；另一方面，各个金融机构评级标准并不统一，各有自己的一套规范，或者是照搬本单位本系统其他地区的做法，并没有因地制宜，阻碍了农村信用体系建设的进度和权威性［1］。（三）农户信用风险难以控制。农村地区抵押物缺乏，目前涉农金融机构与农户之间的信贷往来主要使用信用担保和多户联保的担保方式。这两种担保方式对防范和化解信贷风险有着一定程度的作用，但是随着农户经营的规模化、信贷需求的多样化和资金需求量的增加，越来越难以满足农户融资和防范信贷风险的需求。近年来，中小微企业和农户贷款信用风险频发，金融机构对农户和农企的金融支持越来越谨慎，使真正有需求的农户和农企融资成本高、融资难度大。（四）农村信用体系信息采集协调难度较大。农村信用体系建设是一项涉及多部门、多环节的综合性系统工程。由于认识偏差和信息分布区域广、工作量大等因素影响，加之缺少领导的推动和有力抓手，凭借金融机构力量难以支撑整个农村信用体系的采集、甄别、录入等工作。再加之相关部门出于保密等工作要求，致使采集相关信息存在相当大的难度，也对农村信用体系建设的进程和效果产生了一定的影响。（五）农村普惠金融覆盖度不高，信用意识薄弱。近年来农村经济飞速发展，电子商务、移动支付等现代金融新兴事物逐渐向农村渗透，为农村经济体系带来了日新月异的变化。但是农村普惠金融尚未完全普及，大部分普惠责任由涉农金融机构承担的单一局面难以为继，需要培育更多的新型金融业态。目前的普惠金融机制设计不完善，商业金融机构的内生逐利行为必然使其与普惠目标存在现实冲突。农企、农户的信用意识还未真正培育起来，他们信用等级较低和风险定价高，导致金融机构面临的风险成本难以对冲；金融执法环境不够完善，“赢了官司输了钱”的现象依然是制约信用农村建设的不稳定因素［2］。

三、相关建议

（一）充分发挥地方政府在农村信用体系建设中的主导作用。虽然“政府领导、人行牵头、相关部门配合、各金融机构共同参与”的工作机制在各部门共同努力下取得了一定成效，但与预期目标还有不少差距。因此，基层人民银行要紧紧依靠当地政府力量，加强统筹协调，借力相关部门，将农村社会信用体系建设和金融生态文明建设纳入政府考核内容，通过联动配合，充分调动各方积极性，真正提高农村信用体系建设的推进效率。（二）鼓励金融机构创新金融产品，促进信用中介机构发展。一是出台政策鼓励金融机构、保险公司、担保公司等为农户和农村中小企业创新产品，创新“征信+信贷”模式，针对农户和涉农小微企业的差异化资金需求，提供多样化融资方案和融资便利。二是推动地方政府对涉农贷款建立对应的风险补偿机制，帮助金融机构分摊风险。三是增加针对性的信用评级机制。将农户贷款信用单独区分开，设立专门的农户信用体系，方便金融机构获取更加精准的信用评级，更好地提高防范和化解金融风险的能力。四是引导金融机构出台基于农户征信评估的差别化信贷政策。对信用良好的农户，以及信用村、信用乡（镇）的农户和涉农小微企业，在贷款额度、期限、利率等方面给予优惠，对信用不良的主体予以限制，发挥信用引导信贷资金配置作用。（三）加大农村信用宣传教育力度，推进农村金融发展。农村信用体系建设的困难也在于许多农户信用意识薄弱，未能正确认识到征信对自身的影响，未能真正重视征信记录与自身利益的关联。加大农村信用宣传力度，有助于加快推进农村信用体系建设。通过路演、分发宣传折页、演讲、文艺汇演等多元化方式普及征信知识，借助“文艺6•14信用记录关爱日”以及具有当地特色的民族节日等大型赛事开展特色宣传。按照“月月有宣传、行行有亮点”标准，要求金融机构开展信用报告查询、信用知识普及、信用体系建设等相关长效机制的宣传活动。（四）建设县域信用信息共享平台。以中国人民银行“全国信用信息数据库”为基础，构建起以企业和个人为主体的信用信息体系，广泛采集各个单位和区域的所有农户及农企各项信用信息，其中包括了个人的基本信息、资产、收入、家庭状况和借贷信用信息等内容。在信息采集过程中，要采取分级采集的方式，最大程度减少采集工作中造成的资源浪费。信息数据精准是对信用信息数据库的基本要求，一定要进行信息的反复核查，确保每一条信息准确无误。同时，还应该注重保护个人隐私信息。数据库建成以后，对数据查阅应事先获得相应的批准。允许有资格的信贷机构对征信数据进行添加备注信息及评级，给予农户、农企更加精准的征信评估［3］。（五）强化奖惩机制，完善农村信用环境。一是制定鼓励政策，对保持信用良好的农户和农村小微企业提高其信用评级等级，给予更多的金融资源倾斜和融资支持。设置专项奖励基金，每年度评选对农村信用体系建设贡献突出的机构和个人并给予一定奖励。对考核优秀的金融机构给予一定的政策支持和资金支持，有助于提高涉农金融机构的工作积极性。二是加大惩戒力度，对于信用评级过低、有征信不良记录的机构或个体，要按照有关规定及时通报并处置，对于在某方面出现的不良行为也要及时反映到主体的信用评级中，使违法失信主体在公共服务、银行信贷等方面失去便利。对失信主体要依法实行高额经济处罚、降低或撤销资质、吊销证照，增加违法成本，使其付出沉重代价。

参考文献：

［1］陈国莉.对新形势下县域征信体系建设的思考［J］.征信，2009（2）：54-56.

［2］彭越，吴彦惠.普惠金融背景下农村信用体系建设的思考［J］.征信，2016（11）：41-43.

信用体系建设范文篇6

一、提高认识，进一步加强对社会信用体系建设工作的领导

社会信用体系是现代市场经济的一项基本制度。建立社会信用体系，是完善社会主义市场经济体制的客观需要，是整顿和规范市场经济秩序的治本之策。加快建设社会信用体系，对于打击失信行为，防范和化解金融风险，促进经济稳定和发展，维护正常的社会经济秩序，保护群众权益，推进政府更好地履行职能，具有重要的现实意义。省委、省政府高度重视社会信用体系建设工作，2004年以来，陆续出台了*、等一系列文件，对促进我省信用体系建设起到积极的作用。各级、各部门要按照国发〔2007〕17号文件确定的指导思想、目标任务、基本原则和工作措施，结合闽政〔2004〕10号和闽政办〔2005〕3号提出的工作要求，进一步加强对社会信用体系建设的领导，加强部门之间的配合，做好基础工作，落实社会信用体系建设工作的责任，把这项工作作为整顿和规范市场经济秩序的治本之策，纳入政府工作的目标责任制，按照整规工作行政督查和责任追究制的要求，进行督查和责任追究，确保我省社会信用体系建设工作的深入开展。尚未成立社会信用体系建设工作领导小组及办事机构的设区市和省级单位，要抓紧成立领导小组及办事机构，制定并落实工作方案。省信用办和省监察厅要抓好督促检查。

二、加快推进企业、中介机构和个人信用体系建设

（一）进一步健全企业信用体系，提升企业信用服务水平。健全全省统一的企业征信体系和征信机构，整合企业（包括企业法人、中介机构、其他经营性组织和个体工商户，下同）信用信息数据，实现联合征信。支持省政府特许经营的省企业征信机构及时对全省各行政主管部门和社会上公开的企业信息进行征集，保证数据实时更新。建立企业信用数据标准体系，逐步建立完善的企业信用数据库和数据交换平台。制定企业信用信息披露管理办法，省企业征信机构采集的企业信用信息数据必须依法披露，并在监管部门之间资源共享。加快建立企业信用等级评定标准和办法，逐步开展企业信用评估（评级）。此项工作由省经贸委牵头，有关部门配合。

完善中小企业融资信用服务体系，广泛利用征信机构的征信调查、信息征集、资信评级、催收欠款、咨询培训和研究报告等服务，帮助中小企业建立信用档案，改善财务结构，实现信用增级，满足银行贷款条件。做好中小企业信用评级工作，帮助中小企业建立信用管理制度，提高公信力，改善自身贷款条件，扩大融资规模。积极推广和使用企业信用产品，制定便利中小企业的贷款审批和分类管理流程，建立适应我省中小企业特点的贷款经营管理模式，加大中小企业的融资授信范围和监管力度。完善中小企业信用担保体系，推行我省担保机构的信用等级分类管理，开展中小企业信用担保孵化服务。此项工作由人行福州中心支行、*银监局牵头，省经贸委等有关部门配合。

加强行业协会信用建设，各行业协会、商会要牵头制定行业的信用建设规划和行规行约，形成行业自律机制。完善行业守信激励和失信惩戒机制，对会员的诚实守信行为进行表彰，对会员的违约失信行为进行行业评议和失信惩戒。帮助会员建立信用风险管理制度，为会员提供信用信息服务，使信用建设工作纳入制度化轨道。此项工作由省各行业主管部门具体负责。

（二）进一步规范中介服务行为，提升中介服务机构的社会信用度。扩大中介机构信用建设的覆盖面，当前要继续推进经济鉴证类和律师业中介机构信用建设，同时要将劳动服务、婚姻、知识产权服务、技术服务等行业也列入中介机构信用建设的范围。要抓好中介机构信用的基础建设工作，健全中介机构和执业人员的信用档案。制定中介机构信用评级工作的实施办法，完善相关的失信惩戒和守信激励机制，开展信用检查工作，规范中介机构经营管理、营销活动和宣传推介行为，促进中介机构依法合规提供服务。此项工作由省相关主管部门牵头负责。

（三）加快个人信用体系建设。完善和实施我省个人信用体系建设规划，积极推进个人信用征信系统建设。进一步加强协同配合，推进部门之间信用信息共享，逐步整合各相关部门拥有的个人信用信息数据，提高个人信用体系建设水平，扩大个人信用体系的覆盖面，实现依法征信，形成个人信用征信、评估、披露、奖惩体系。此项工作由人行福州中心支行牵头，有关部门配合。

三、加快推进信用监管体系建设

（一）推进信贷征信体系建设。各地各部门要积极支持金融业信贷征信体系的建设，充分利用其信用信息资源，加强信用建设和管理。信贷征信机构要依法采集企业和个人信息，依法向政府部门、金融监管机构、金融机构、企业和个人提供方便、快捷、高效的征信服务。要以信贷征信体系建设为切入点，进一步健全证券业、保险业及外汇管理的信用系统，充分利用信用信息资源，加强金融部门之间的协调与合作，逐步健全金融业统一征信平台，促进金融信用信息整合和共享。此项工作由人行福州中心支行牵头，有关部门配合。

（二）推进税收信用管理体系建设。依托“金税”系统建设，完善与提升纳税人各类信息数据的采集、加工、处理能力，建立健全纳税人税收信用电子档案。进一步完善纳税信用管理办法，建立健全纳税信用等级评定、评价、管理和使用机制。积极运用省国税局、地税局集中的税收征管信息化数据资源优势和第三方信息共享资源，加强税收信用产品的加工与处理，规范开展纳税信用评定，并通过分级、分类、属地管理方式，实施对A级信用等级的激励优惠，对B级信用等级的辅导宣传，对C级、D级重点监控和动态管理措施，促进纳税人增强税收信用意识。依法开展欠税公告，加大对偷逃骗抗税违法行为的查处和曝光，提高纳税人税法遵从度。积极推进税收征管信息化建设，提升税收管理水平。此项工作由省国税局、地税局负责。

（三）完善工商合同守信管理体系。实行合同履约备案制度，探索建立合同履约信用记录，依法打击合同欺诈行为。积极开展守合同重信用活动，建立健全守合同重信用企业的考核标准，依照“公平、公正、公开”的原则，引入科学、规范、可操作性的考评机制，对企业的信用情况做出客观的评价，建立有效的企业信用监管体系，促进企业增强合同守信意识。此项工作由省工商局负责。

（四）完善产品质量信用管理体系。依托“金质”等管理系统，推动企业产品质量记录电子化，推进企业产品电子监管网建设，定期产品质量信息。制定质量信用分类办法，构建质量信用信息网络，收集信用记录，评定质量信用类型，实施分类监管，建立质量信用监督管理和失信惩戒机制。此项工作由省质监局、省食品药品监管局牵头，*、厦门出入境检验检疫局配合。

按照《*省食品安全信用体系建设实施意见》，加快构建和完善我省食品安全信用体系的基本框架和运行机制，使我省食品安全水平迈上新台阶。此项工作由省食安办牵头,有关部门配合。

（五）开展价格信用管理工作。开展价格诚信承诺单位信用管理工作，通过新闻媒体公示价格诚信承诺标准，接受社会监督。开展价格信用建设单位辅导工作，对于价格信用基础条件较好、综合实力较强但在价格管理制度建设方面存在某些薄弱环节的单位，通过培训辅导加以完善。开展价格信用等级认证工作，对申请企业的价格信用能力进行确认。此项工作由省物价局负责。

（六）完善商务领域信用管理体系。加快“*省商务领域信用信息系统”的建设，推动我省商务领域信用记录电子化，定期信用信息，建立市场综合监管体系和机制，并应用信用约束手段，实行商务领域信用分类管理。此项工作由省经贸委、省外经贸厅牵头，有关部门配合。

（七）加强市场主体信用等级分类管理。各行业主管部门要根据法定职能，制定具有本行业特点的市场主体信用分类监管办法，健全对本行业管理对象信用分类监管的指标体系、分类标准、信用信息征集办法，信用信息记录和披露办法，以及奖惩的制度与措施。此项工作由各行业主管部门具体负责。

（八）积极推进信息资源共享，依法实现联合监管。在省社会信用体系建设领导小组的指导下，依托省企业征信机构和个人征信机构，依法逐步将工商、税务、质监、物价等部门各自拥有的本省信用管理数据库通过“数字*”政务网进行相连，使政府各职能部门采集的监管对象信用信息能够互联共享，实现信用信息资源的有效配置和综合利用。此项工作由省经贸委和人行福州中心支行牵头，有关部门配合。

（九）建立守信激励、失信惩戒机制。建立健全由政府监管部门、各类授信机构、用人单位和公共事业单位等共同参与的市场联防机制，制定实施守信激励和失信惩戒政策法规，提高公共服务和市场监管水平。通过推行行政性、监管性、市场性、社会性、司法性等五类失信制裁联防机制，对失信主体依法进行负面信用记录公示、警告提示、限制信贷、限制消费、限制市场准入、降低信用等级、行政司法处罚等惩戒。同时，要相应健全和完善守信激励机制。对信用记录良好的企业和个人，有关部门在工商年检、纳税服务、政府采购等方面给予相应的优惠政策，金融、商业和社会服务机构给予简化手续、优惠待遇，引导企业和个人信用行为逐步走向规范，形成良好的社会信用氛围。此项由省工商局牵头，有关部门配合。

四、积极推进社会信用体系建设的基础工作

（一）切实推进信用法规建设。省各牵头责任部门应加快起草、推动出台有关企业和个人征信管理、信用信息查询披露管理、信用评级管理、培育信用市场需求、信用服务机构管理、信用服务从业人员管理、信用信息网络管理、守信激励与失信惩戒等方面的规章和相关制度，并逐步上升为地方法规，使全省社会信用体系建设有法可依、有章可循。

（二）大力培育信用市场需求。结合我省出台的《*省加快培育信用市场需求工作意见》，明确培育信用需求的政策措施。各级政府及相关部门应带头使用信用评级、评估报告等信用产品，充分利用信用产品和相关服务开展管理工作。引导各类主体应用信用产品和服务，扩大信用经济规模，降低交易风险。

信用体系建设范文篇7

关键词：市场监管；信用；标准化；标准体系

1引言

当前，全国上下都在全面深化改革，大力推进简政放权、转变政府职能。国家将社会信用体系建设作为政府职能的一项重要内容，在国务院印发的《关于“先照后证”改革后加强事中事后监管的意见》中明确“职责法定、信用约束、协同监管、社会共治”的基本原则，将信用管理作为市场监管的重要手段，作为由事前监管向事中事后监管转型的重要抓手。体制机制的改革往往伴随着制度的不断确立和调整，而在市场化高度发达的今天，标准是协调制度与市场的重要桥梁。同时，以提升产品质量为核心，以推进企业诚实守信和履行社会责任为抓手，以信用信息共享为支撑，围绕市场监管领域，研究企业信用评价技术管理方法和信用信息共享手段，构建市场监管领域信用标准体系，制定关键环节标准，解决评价指标不统一以及评价指标体系和评定办法不透明、不公开、不规范的问题，推动简政放权和监管体制创新，支撑企业诚信和社会责任建设，推进我国产品质量水平有效提升。

2信用标准建设及市场监管领域信用管理现状

2.1信用相关国家标准建设现状

标准化是社会信用体系建设的重要基础和技术保障，《社会信用体系建设规划纲要（2014—2020年）》提出，到2020年社会信用标准体系基本建立。鉴于市场监管领域没有行业标准，且各地地方标准多为配套地方管理政策实施，故仅对信用相关国家标准进行统计。在目前我国共信用相关国家标准中，七成以上的执行主体是法人（企业）。在适用于法人的信用标准中，标准化基础类、信用信息共享类、信用信息归集类、信用信息应用类、信用信息服务类、信用管理类、信用评价类各有分布。而信用信息归集、信用管理、信用评价3类标准总占比超过了80%。从侧面反映了在市场监管领域，无论是信用信息采集、信息管理、信用评价还是信用应用的标准都有明显的需求。但目前看还没有一个明确的标准制定实施路径和体系设计，各标准的实施也大多是由科研成果、计划任务转化而来，市场驱动形成的标准占比较低，在标准的数量和质量上还不能完全满足市场监管领域全方位信用管理的要求。

2.2市场监管领域信用管理现状

《关于成立国务院推进政府职能转变和“放管服”改革协调小组的通知》（国办发〔2018〕65号）以及《国务院关于在市场监管领域全面推行部门联合“双随机、一公开”监管的意见》（国发〔2019〕5号）中均明确提到健全以“双随机、一公开”监管为基本手段、以重点监管为补充、以信用监管为基础的新型监管机制。信用监管被定位成为新型监管机制的基础。但由于目前尚处在经济机制的转型阶段，以下问题还依旧存在。一是部门信息未有效融合,信息共享不够充分。很多部门都有自己相对独立的监管系统，甚至有的部门内部有四五个业务系统，企业在生产经营过程中形成的各类信息分别归属不同部门和系统，信息融合度、共享度不高，难以形成完整的企业信用信息链，影响了企业信用信息的高效应用。二是信用约束机制不够完善，失信惩戒力度不足。目前的信用约束机制主要考虑限制失信企业参与招投标、获取银行贷款，但受限于全社会信用意识整体不强、社会信用体系建设不健全、企业自律意识较弱，这些手段难以对失信企业形成足够的威慑力。同时，占市场主体数量较大比重的小微企业和个体工商户在经营过程中很少涉及政府采购、招投标等事务，现有信用监管体系很难对这部分市场主体实施有效的信用监管。三是信用监管威慑力尚未充分显现。现有制度设计还不能约束企业主动如实填报，一些地方数据空值、极值现象较为普遍，基层市场监管部门存在代为填报现象。各地信用惩戒标准不统一，人为制造不同地区营商环境的不公平。总之，现有的企业信用监管体系在实际运行中暴露出了法律法规不够健全、失信内容不够完善、惩戒措施不够到位等诸多问题。考虑到当前市场监管领域信用体系建设基础、进展、形势和发展需求，深化市场监管领域信用体系建设要从加强信用信息归集共享机制、信用信息公示机制、分级分类监管机制、失信惩戒机制、信用修复机制、强制退出机制等方面筑牢信用监管的制度规则，同时，要从加强市场监管领域信用标准体系建设、重点领域信用监管、社会共治模式和信息化建设等方面提供重要支撑和保障，从而推动市场监管信用体系朝着法治化、规范化、精准化、共治化、智能化方向发展。

3标准化工具适用理论分析

标准化是为在一定的范围内获得最佳秩序，对实际的或潜在的问题制定共同的和重复使用的规则的活动。它包括制定、及实施标准的过程。标准化的实现效果是从“相对无序”化为“相对有序”。在社会科学领域，标准所规定和约束的对象从个体扩展到群体以及群体之间的关系，由群体中的个体特征和关系特征所构成的群体特征是社会管理标准化的主要对象。市场监管领域中的信用监管就充分满足了以上几点特征：一是市场主体具备生产流通的商业特征，二是信用关系具备信息沟通互认的社会特征。标准的作用是不断将抽象化为具象，标准化的过程是不断抽象概括的过程。这充分证明了市场监管信用标准的自然性。另一方面，标准本身的群体性也内在地要求标准所要规定的外延对象具有普遍性，标准一旦经过权威机构批准和认定，则整个适用群体都必须服从。这就构成了市场监管信用标准的合法性和可执行性。

4市场监管领域信用标准体系构建

标准是一种重要的符号资源，符号的高度集中使用说明人们对某一事物的认知与评价形成统一，认知的统一更容易建立稳定统一、共识度高的声誉市场。标准体系是为标准的制修订和实施进行规划，并提供依据，既是标准化的顶层设计工作，又是标准化的前期基本建设工作。市场监管领域信用标准体系是开展市场监管领域信用标准化工作的总体规划和顶层设计，为市场监管领域信用体系重点标准的研制指明发展方向。基于信用信息归集、信用评级、信用信息共享与公开、信用信息应用、信用修复5个重要环节，本文最终提出一套市场监管领域信用监管标准体系，见图1.通过图1的市场监管信用标准体系框架图，体系框架主要包括信用基础类、信用信息归集类、信用信息评级类、信用信息共享类、信用信息应用类、信用修复类6个模块，具体如下。（1）信用基础类信用基础类标准包括信用基本术语、标准化工作指南等基础性标准，可以直接采纳已有的信用国家标准，为市场监管领域信用标准化工作提供基础性指导。（2）信用信息归集类信用信息是实施信用监管的实施基础。信用信息归集渠道包括3种，分别是行政主体主导、企业自行申报和第三方或者媒体、公众通过曝光与投诉产生的信用信息。信用信息归集目的是为了建立完善的信用信息档案数据库，需要建立档案数据项规范来作为信用信息归集的建档依据。（3）信用信息评级类信用信息评级作为声誉的信息源头，是将复杂庞大的信用信息数据通过评级标准简化成为信用状况的直观表达，并用作判断主体信用状况的依据。信用信息评级的关键是需要统一的分类依据，依据统一的标准对市场主体的信用状况进行综合分析来划分不同市场主体的信用风险，确认其信用等级，并向社会公开市场主体的信用等级。其次作为政府有责任和义务对市场上的评级机构和评级产品进行监督和管理，维护正常的市场秩序。（4）信用信息共享类信用信息共享是信用管理的关键环节，因此，信用信息共享包括3个维度，一是部门之间的信用信息互联互通的共享机制。二是政府与社会之间的信用信息共享，政府信用信息公开平台不用将复杂的行政处理过程展示在公众面前，简明、接受性高的信用信息公示更有助于引导公众、市场与社会进行正确的选择，通过“精巧披露”，将专业性、复杂化的信息转化成公众接受程度高的简要信息向公众公开，使之达成“有针对性的透明度”。三是政府与市场之间信用信息共享公开。政府与第三方征信机构、企业之间信用信息的数据共享，开放利用信用信息数据，提高信用信息的监管准确性。在这3个维度中，平台建设和信用承诺格式标准也是必不可少的。（5）信用信息应用类信用信息的应用包括信用分级监管和信用奖惩，信用信息的应用是信用的作用得以充分发挥的必要环节。信用分级监管是依据市场主体信用评价结果对信用主体进行分级，对不同市场主体采取不同的监管方式进行“差别化监管”。信用奖惩是指对市场主体的激励奖励与惩戒措施。在信用奖惩环节中，标准是以辅助执法、补充执法依据的形式存在，不能单独构成执法依据和主体。（6）信用修复类信用修复是失信主体围绕自身的信用状况，从“修”到“复”，按照既定规则、制度和流程对失信主体失信信息、失信行为的纠正和修改，解除惩戒措施，重塑失信主体的信用状况。在这个环节中政府通过标准的形式设立信用达标门槛，推动企业改正失信行为，或者做出承诺，重新被社会接纳，以达到维护和改善失信状况的过程。

5结语

标准是实践经验的总结，标准也是指导实操层面的统一规范。在市场监管领域信用体系建设中除了制度机制层面的政策保障外，还需要标准化进行必要的技术支撑。市场监管领域信用标准体系建设要在社会信用标准体系总体框架下，推进市场监管信用信息征集、共享、应用、管理和服务标准的查漏补缺工作，搭建市场监管领域信用标准体系总体架构，建立统一的信用信息归集、信用信息评级、信用信息共享与公开、信用信息应用、信用修复等相关标准，充分发挥信用标准化的技术支撑和保障作用。

参考文献

[1]龙源.基于以信用为核心的市场监管机制建设研究：以上海市J区市场监管为例[D].上海：中共上海市委党校,2019.

信用体系建设范文篇8

【关键词】信用体系建设；食品安全

“政以民为本，民以食为天，食以安为先”，食品安全关系到人民群众的身体健康和生命安全，关系到经济发展和社会稳定，关系到党和政府的形象。食品安全监管责任重于泰山，做好食品安全工作意义重大。最近国内外曝光的一系列食品安全事件，都反映出个别食品生产经营企业，利欲熏心，不按标准生产甚至在食品生产中掺杂使假、以假充真、以次充好，尤其是滥用食品添加剂和非食品原料加工食品的问题非常突出。从实际情况看，这些食品安全案件主要并不是因为这些企业的生产技术条件落后所造成的，而是少数生产经营者丧尽天良，见利忘义，造假售假所致。要从根本上解决食品安全问题，必须从最基础的、最根本的建设抓起，而食品安全信用体系建设是食品安全的治本之策和长效机制。

近年来，繁昌县积极探索食品安全信用体系建设新途径，大胆实践，创造性地开展了儿童食品行业、粮食行业食品安全信用体系建设工作，2006年，繁昌县被评为“全国粮食工作先进县”，使我县食品安全信用体系建设工作初见成效，积累了丰富经验。

1、主要做法及取得的成效

1.1深入调研，确定目标。

为加强食品安全综合监督工作，全面了解我县的食品安全现状，摸清当前食品监管中存在的突出问题，有针对性地抓好食品安全综合监管工作。县食品药品监管局牵头，组织农业、质监、工商、卫生等部门深入农村及全县各食品生产经营企业、餐饮单位，进行食品安全现状调研，撰写了《繁昌县食品安全现状调研报告》。经过深入细致的调查研究，充分掌握我县食品安全方面存在的突出问题，摸清了全县食品安全现状，提出了切合实际的对策措施。县食品安全委员会依据调研成果，制定出台了《繁昌县关于加快食品安全信用体系建设的若干指导意见》、《繁昌县儿童食品行业、粮食行业食品安全信用体系建设实施阶段工作意见》，明确了繁昌县试点的行业、工作原则、工作目标，以及实施步骤和保障措施，为全面开展食品安全信用体系建设试点工作奠定了良好基础。

1.2加强领导，组织得力。

繁昌县政府于2005年3月初召开食品安全信用体系建设会议，专题进行研究食品安全信用体系建设工作，确定由县政府分管副县长为组长的食品安全信用体系建设试点工作领导小组。县食品安全委员会领导小组为试点工作的领导机构，确定6家食品经营企业为儿童食品安全信用体系建设试点企业，35家粮食生产经营企业为粮食行业食品安全信用体系建设试点企业，各试点单位均向全县人民群众发出了食品安全诚信倡议书。县食品药品监督管理局会同粮食、工商、质监、财政、卫生、物价等部门联合制定了《繁昌县粮食流通监督检查分级监管办法》，将企业分为A、B、C、D四个等级，每年年终评定一次，实行动态管理。

1.3精心组织，稳步推进。

1.3.1选择和公布试点单位。按照“谁推荐、谁组织，谁检查、谁监督”的原则，领导小组成员单位推荐了6家基础较好、内部管理到位、条件较成熟的儿童食品经营企业进行食品安全信用体系建设试点，其中2家被评为了A级信用企业，力求由点到面进行组织推动，抓好政府、协会、企业三者关系，共同构建食品安全信用建设体系。

1.3.2加强培训与教育。县农业、质监、工商、卫生、粮食等部门多次对食品生产经营企业负责人进行食品安全培训，传达食品安全政策与信用体系建设方案，及时传播食品安全知识和信用体系建设知识。

1.3.3开展对试点工作的考核评价。县食品安全信用体系建设领导小组每年都组织食品安全监管部门对试点单位食品安全信用体系建设情况进行考评，对符合标准的发放《食品安全信用等级证书》，并将考评结果在县内主要媒体上公布，激励广大企业争创食品安全信用等级的热情。

1.3.4出台了食品安全信用体系建设工作制度。近年来，县食品安全委员会先后制定出台了《繁昌县食品安全信用体系信息征集评价披露制度》、《繁昌县食品安全信用信息分类管理制度》、《繁昌县粮食流通监督检查联席会议制度》等，并每年对试点单位的信用信息进行了征集，将征集的信用信息进行评价和披露。

1.3.5积极推进“两档”建设。县食品安全委员会办公室在开展全县食品安全现状调研的同时,积极做好食品生产经营企业、餐饮单位的建档工作，并将试点企业信用档案建立工作列为重中之重，及时与相关部门沟通，掌握企业监督检查情况，将监管情况与企业信用评价相结合，进行动态管理。

1.4结合工作实际，相互促进。

1.4.1将食品安全信用体系建设与食品安全专项整治相结合。县食品药品监督管理局在特殊时段牵头组织农业、质监、工商、卫生、商务等部门开展多次联合专项整治，对诚信生产经营企业，每个季度巡查一次，并扶持其做大做强；对失信的企业，每个月巡查一次，根据不同情况，落实整改措施，督促其整改提高，并将专项整治工作情况纳入企业信用档案。

1.4.2将食品安全信用体系建设与食品放心工程相结合，把食品放心工程作为食品安全信用体系建设的重要载体来实施。首先，全面实施28类食品市场准入制度，对全县67家食品生产企业进行分类管理，把企业划分B、C、D三类。目前，全县B类企业17家，C类企业50家；其次，积极开展农村食品安全示范店工作，印发了《关于2007年食品安全“示范店”工作实施方案》，经过严格评选，全县12户食品经营单位被评为食品安全“示范店”。抓好经营企业信息备案，重点选择繁昌县小燕子超市和如海超市建立信息查询系统；第三，积极推行学校食堂及餐饮业食品卫生量化分级管理工作，目前，全县1家餐饮单位被评为食品卫生“A”级单位，十三家较具规模的餐饮单位和学校食堂纳入“B”级单位行列进行管理。

1.4.3将食品安全信用体系建设与食品民生工程相结合，整合检测资源，开展七大类重点品种检测，对具有不良信用的企业食品进行重点抽检，2007年共检测奶制品等品种样品88个，检测结果均在《芜湖日报繁昌周刊》、电视台、县政府网站上公布，并附上温馨提示，指导群众安全消费。

1.5强化宣传，营造全县企业诚信生产经营的良好氛围。食品安全信用体系建设是一项全新的工作，为了使试点企业了解这项工作的目的、意义和基本任务，县食品安全委员会向各试点企业下发了《关于开展食品安全信用体系建设试点工作的通知》，让各试点企业充分认识做好这项工作的重要意义，认真贯彻落实试点工作方案，抓紧建立试点工作组织领导体系，积极开展食品安全诚信宣传。同时，结合“食品安全宣传周”、“食品安全宣传月”及每年特殊时段，开展多种形式的食品安全信用宣传活动，普及食品安全基本知识，提高全民食品安全意识，营造了守信为荣、失信为耻的良好社会氛围。

2、信用体系建设工作中存在的问题

由于食品安全监管工作涉及的点多、面广、线长，故存在的一些问题仍然不容忽视。

2.1食品行业普遍存在着企业规模小、数量多、分布散、不便监管的问题。

2.2食品生产者、经营者、消费者食品安全的意识还有待提高。由于受传统思维的影响，部分食品生产者、经营者的诚信意识和食品安全第一责任人的意识比较淡薄，因利益驱动，铤而走险的现象时有发生。消费者自我防护的意识也不强，只重价格，不重质量，贪图便宜、方便，给制假售假冒和不安全不放心食品以市场空间和可趁之机。

2.3诚信建设工作发展不平衡。城区食品信用体系建设试点企业内部管理比较规范，产品质量有了保证；但周边乡镇农村的个体作坊管理不规范，生产成本低，产品质量差，并向城市销售，鱼目混珠，消费者难以识别，严重挫伤诚信食品企业的积极性。

2.4食品安全信用建设只限于试点单位和规模企业。试点工作示范带动还不够有力，信用建设有待加快全面普及的进度。

3、加快信用体系建设的几点体会

3.1完善信用体系建设各项规章制度工作，建立完整的企业生产经营档案，树立试点工作典范，不断完善食品生产经营行业诚信行为准则，营造良好的行业信用环境，提高企业自律效应，促进企业诚信自律，塑造企业诚实守信的良好形象。

3.2加大宣传工作。加大新闻媒体的宣传力度，通过报纸和广播电视的专题报道，制作食品安全公益广告，组织试点企业、监管部门现场宣传咨询、产品展示等活动，掀起食品安全宣传的新高潮，提高全社会的食品安全信用意识，为食品安全信用体系建设营造更加宽松的社会环境。

3.3借鉴外地先进经验。结合本地实际，进一步深化和推广好的做法，在原有的基础上不断总结和升华，积极扩大试点范围，增加试点单位，加快信用体系建设普及进程。

信用体系建设范文篇9

关键词：普惠金融；农村；信用体系建设

当前我国普惠金融发展事业取得了显著成效，但农村信用体系建设滞后带来的信息不对称问题仍是制约普惠金融发展的重要因素之一。进一步推进普惠金融发展，完善农村信用体系建设，对于落实乡村振兴战略、全面实现小康具有重要意义。

一、当前我国农村信用体系建设的主要模式和典型做法

当前我国农村信用体系建设的主要模式：利用信息化手段采集农户信用信息开展信用评价；建立农村征信知识宣传长效机制；开展“信用户、信用村、信用乡（镇）”（以下简称“三信”）创建活动；出台守信激励失信惩戒制度等。（一）丽水模式。浙江省丽水市开发农户信用信息管理系统——丽水市信用信息服务平台，整合并定期更新金融、农业、林业、扶贫、建设、国土、公安、水利、市场监督等部门的信用信息，基本实现覆盖全市农户。同时，推进“信用惠德”工程，将关心公益事业、遵守社会公德等内容纳入农户信用评级体系范畴，引导金融机构依托信用信息服务平台在农村地区开展“整体批发集中授信”业务，有效降低了金融机构“三农”信贷业务的成本。［1］（二）青海模式。青海省在全国率先以省为单位，制定相关规章制度，以村委会和大学生村官等渠道精准建立农户信用档案，推进全省农牧区信用体系建设。设立县域“三农”小额信用贷款财政担保基金和农户小额信用贷款风险补偿资金，形成产业政策、财政政策和金融政策的合力，打破了金融支农的瓶颈［2］。（三）宁波模式。浙江省宁波市开发普惠金融信用服务平台——宁波市农户信用档案移动互联平台，金融机构可以在获得农户授权后在该平台查询农户非银行信用信息，也可以通过平台上和推介涉农金融产品，农户可以实时向该平台提交个人信息，实现与金融机构的沟通对接［3］。此外，黑龙江克山县建立县级信用信息中心，通过有效整合信用信息实现资源共享，完善信贷产品风险评价机制；广东省茂名市建立全国最大的地市级农户信用信息数据库，并依托该数据库开展农村信用体系建设试点，取得了良好的示范效应。

二、农村信用体系建设实践——福建省宁德市

（一）基于社会中介机构市场化运作的农村信用体系建设。2007年，福建省宁德市屏南县按照“政府推动、人行引导、各方参与、中介操作”的思路，设立挂靠政府扶贫办的社团组织——屏南县小额信贷促进会，集“农户信用信息采集、贷款推介担保、农户项目对接服务”等功能，在政府授权下，自主开发“三农综合服务信息平台”，负责对该县农户的信用信息进行征集、评价、更新、推介，探索农村信用体系建设的市场化运作思路。该平台主要通过现场动态采集和政府信息导入两个渠道采集信息（即由村级金融协理员或村两委为主干动态采集农户家庭及生产经营信息，政府相关部门定期导入计生、林业、农业、民政、扶贫等信息），建立农户信用信息数据库和农户信用档案。（二）基于政府平台的“信用网”建设。2015年，福建省宁德市古田县探索建立以服务金融机构实际需求为定位的农村信用平台——“古田信用网”，该平台涵盖农户网上申贷服务、农户非银行信用信息查询、“三农”政策和支农信贷产品、失信公示、金融宣传、政银企农实时交流、后台管理等七个功能，截至2019年6月已收集民政、法院、房管、市监、卫健、供电、税务、环保、人社、扶贫等12个部门的政务信息21.96万条。根据金融机构要求，又先后补充了婚姻状况信息、失信被执行人信息、农房不动产权信息、房产查解封信息、公职人员不良贷款等“三欠”信息、拒服兵役人员处罚信息、提供虚假材料申请贷款人员信息、“信用村”建设信息等信息的查询功能。截至2019年6月，“古田信用网”已为当地金融机构提供农户非银行信用信息查询1.68万次，基本解决了金融机构办理借贷业务的需求，累计有898户农户通过“平台”进行贷款申请并签约授信，授信总额1.13亿元，化解了金融机构“难贷款”、农户“贷款难”的困局。（三）基于营造良好农村金融生态环境的“三信”创建活动。积极开展“三信”创建活动。中国人民银行宁德市中心支行推动辖内涉农金融机构（主要指邮政储蓄银行、农村信用社、村镇银行）积极参与“三信”创建工作，取得了较为突出的成效。截至2019年6月，宁德市共创建信用村970个、信用乡（镇）38个，评选信用农户24.34万户。2019年，辖区寿宁县成功创建福建省第二个“农村金融信用县”。成立“垄上行•背包银行”服务队，提供上门金融服务。2016年，中国人民银行寿宁县支行组织辖内金融机构成立志愿服务队，统一配发内含平板电脑、日志台账和金融知识宣传册的背包，上山下乡、进村入户，登门为农户“面对面”建立信用档案并提供基础性金融服务。截至2019年6月，“垄上行•背包银行”服务队足迹遍布全县209个行政村，累计驻村服务591个工作日，完成整村推进精准建档28个村，为2868户农户评级授信。寿宁县“垄上行•背包银行”服务队被评为2017—2018年度福建省人民银行系统优秀志愿服务团队。

三、农村信用体系建设的问题与难点

（一）工作机制建设不完善。一是缺乏有效的组织架构。虽然大多数地方政府都已成立农村信用体系建设领导小组，但在实际工作中，多数处于挂名形态，难以发挥领导职能，无法形成工作合力。二是政府相关部门积极性不高。农村信用体系是一项系统工程，需要政府相关涉农部门的支持和配合。但由于政府相关涉农部门没有推进农村信用体系建设考评指标和奖惩机制，出于自身工作量考虑，参与的积极性不高，工作协调推动难度大。（二）优惠政策落实不到位。一是金融机构承诺的优惠政策一般仅针对信用户，而信用乡（镇）、信用村在信用创建中并未享受到直接、明显的优惠政策，与其他乡（镇）、行政村差异不大，影响其参与信用创建的积极性。二是金融机构各自为政缺乏联动，各金融机构的优惠措施只覆盖本机构评定的信用户，不惠及其他金融机构评定的信用户，影响到信用户的公信度。三是政府相关涉农部门优惠措施，如财政贴息、支农扶贫、民生保障等尚未与农村信用体系建设挂钩，难以形成政策合力和乘数效应。（三）信用信息共享机制缺失。一是缺乏统一的评定标准。金融机构制定的“三信”评定标准各不相同，信用信息的采集渠道、采集种类互有差异，评定结果常常大相径庭。二是缺乏统一的评定管理办法。金融机构的“三信”评定管理办法自成体系，事实上形成评定结果只限于自己使用，不被其他金融机构认可。三是信用信息未实现共享。金融机构涉农业务处于激烈市场竞争中，出于竞争考虑，各机构都将采集到的农户信用信息视为商业秘密，不愿与其他机构共享。（四）信用创建退出机制不健全。一是金融机构“三信”创建机制重创建轻退出的倾向比较突出，创建指标设计比较严密可操作，但退出标准则比较模糊，事实上形成“进不容易退也不容易”的局面，难以形成“三信”创建有进有出、动态管理机制。二是部分金融机构为了保持一定比例的“三信”，达到上级“三信”创建考核指标要求，主观上有可能袒护符合退出标准的“三信”，而不愿启动“三信”退出机制。（五）激励与惩戒机制不完备。一是信用激励机制缺失。信用激励机制的缺失使参与农村信用体系建设的经济主体和个人无法通过守信带来实实在在的好处，一定程度上影响了其参与建设的积极性。二是失信惩戒机制缺失。失信成本过低助长失信行为的发生，导致信用交易过程中产生逆向选择和信用道德风险，增加金融机构经营风险，一定程度上遏制了其参与信用体系建设的积极性［4］。

四、进一步深化农村信用体系建设的建议

（一）加强政府对农村信用体系建设的领导作用。农村信用体系建设是实现普惠金融可持续的前提和保证，各级地方政府应建立高效精干的领导机构，整合各种资源形成农村信用体系建设合力。建议县级以上成立由政府主要领导任组长，人民银行分管领导为副组长，各相关政府部门负责人、各金融机构负责人为成员的农村信用体系建设领导小组，负责制定工作计划和实施方案，统一组织、协调、推进农村信用体系建设。各乡镇相应成立领导小组，指定专门人员，负责推进本乡镇的农村信用体系建设。（二）激励惩戒双管齐下，发挥信用示范作用。加大对失信人员的曝光力度，将失信人员、企业及其实际控制人名单在电视台、政府相关网站等媒体平台予以曝光，形成舆论高压。严格落实对失信人员、失信企业实际控制人的限高措施，对列入“逃废银行债务黑名单”的企业和人员实施限制资产转让等联合惩戒措施。将信用状况纳入“公职人员、人大代表、党代表、政协委员、村两委主要干部”等五类人员考察内容，发挥五类人员在信用建设中的示范引领作用，营造守信受益、失信必惩的社会氛围。对公职人员实行“三停、五不”强制措施。即凡国家公职人员和金融机构内部职工拖欠贷款逾期未还的（含担保），采取不提拔、不调动、不评先、不加薪、不晋级措施；情节严重的，实行停职、停岗、停薪，并在媒体上予以公布。对涉及拖欠贷款逾期未还的（含担保）的人大代表、政协委员，提请人大、政协中止其资格或停止职务。（三）以村为中心环节，推进“三信”创建工作。探索建立“政府牵头、人民银行主导、各涉农部门及金融机构配合、农村各经济主体参与”的工作机制，以“普惠金融信用村”创建为中心环节，有序推进“三信”创建。健全信用创建工作顶层设计，开展“普惠金融信用村”创建活动。统一创建标准、评价办法、优惠措施，并将创建条件、优惠措施予以公示，确保差异化优惠措施落实到位，真正实现“信用有价”。建立农村信用体系“四个机制”，即农村信用信息征集机制、农村信用体系评价机制、守信激励与失信惩戒机制和农村信用担保机制。以建立农户信用信息征集与评价体系为切入点，整合涉农信息资源，开展农户信用评分工作。鼓励和引导金融机构开展农村金融信贷产品创新，并与各项支农惠农金融政策相结合，推进“三信”创建工作。在培育信用典型的工作中，对已成功创建的“三信”，要求金融机构认真开展“回头看”，搞好查漏补缺，确保年检合格率达100%，保证存量；对未完成创建任务的乡镇，督促其按计划推进创建工作，确保增量；将支农再贷款的使用与“三信”创建工作相结合，提高小额信用贷款受惠面，增强示范带动效应，逐步营造良好的农村信用环境；持续深入开展“青年信用示范户”评定工作，为青年创业搭建更为便捷的融资平台和渠道。（四）充分发挥大数据的共享和应用功能，积极打造信用网络平台。建立农户信息电子数据库，打造农户信用信息征集和应用平台。开发基于短信、APP、PC端的农户信用信息征集系统，以相关部门信息为主、以调查信息为辅，采集包括农户基本信息、住房信息、生产资料信息、信贷信息以及其他信息，并建立完善的信息核查机制，提升农户信用信息征集的准确度。绘制县域金融生态图谱，客观展示辖区金融生态环境概况。以金融生态地图的形式直观展示辖区信用乡（镇）、信用村的评选条件、分布情况和金融机构对信用乡（镇）、信用村、信用农户金融优惠措施，并在相关媒体上予以公示，扩大农村信用体系建设的宣传效果。（五）提升农村诚信教育宣传的针对性和有效性，营造良好的农村信用环境。加强农村诚信文化的提炼和传承。制作适合农村、农民的诚信教育宣传材料，推动诚信教育因地制宜、进村入户。发动和组织金融机构充分利用“3.15《征信业管理条例》颁布纪念日”、“6.14信用记录关爱日”、金融知识普及月、节假日、少数民族节日等时间节点，开展贴近群众、形式多样的诚信宣传活动，增强广大群众守信用、用信用的自觉意识，营造良好的诚信舆论氛围。有效发挥乡村治理在促进农村信用环境建设中的作用。将村镇布局、生态环境、基础设施、公共服务等重点向信用环境好的村镇倾斜，发挥资源配置对农村信用环境建设的引领作用。借助新媒体方便、快捷、传播速度快、覆盖面广、互动性强的优势，拓展新媒体宣传渠道，创作“互联网+”诚信宣传作品，通过微信公众号、微博、视频网站、门户网站等直接向相关部门和社会公众，更高效、更快捷地传导诚信文化。

参考文献：

［1］陈继明，孔祖根，陈明亮.农村信用体系建设的丽水模式［J］.中国金融，2012（13）：54-55.

［2］欧阳喆.农村信用体系建设与普惠金融发展：以青海省海东市为例［J］.青海金融，2014（12）：48-50.

信用体系建设范文篇10

[关键词]家政服务业；信用体系建设；对策建议

家政服务业事关千家万户福祉，是朝阳产业、民生工程。近年来，随着我国经济社会发展加速，工作生活节奏变快，居民消费能力增强，特别是老龄化时代的到来和全面二孩政策的实施，居家养老、烹饪保洁、育婴育幼等多样化的家政服务需求呈现刚性增长，家政服务业逐步成长为一个重要的生活性服务行业。从总体上看，家政服务业发展态势良好，但还存在企业“小、散、弱”，行业发展不规范，市场竞争无序，消费者满意度不高等一些突出问题，出现这些问题的一个重要原因是信用建设滞后、信用体系缺乏。因此，加快推进家政服务业信用体系建设，不仅关乎家政行业提质扩容，更关系人民群众的幸福安全。

一、家政服务业信用体系现状

（一）信用制度体系初步形成。党中央、国务院高度重视家政服务行业信用体系建设，各地区探索推进，一批信用体系建设的规章制度标准相继出台，家政行业信用体系建设取得积极进展。国家层面，先后出台了《商务领域信用信息管理办法》（2007）、《家庭服务业管理暂行办法》（2012）、《社会信用体系建设规划纲要（2014—2020年）》（2014）、《关于对家政服务领域相关失信责任主体实施联合惩戒的合作备忘录》（2018）、《关于建立家政服务业信用体系的指导意见》（2019）等规章制度，为推进家政服务业信用体系建设提供了制度保障。地方层面，各地区加紧制定家政服务业信用体系具体方案、行业制度标准，如《南京市家政企业评等定级标准(试行)》、《郑州市家政服务机构诚信红黑榜制度（试行）》等，不断促进服务流程和服务内容的标准化，探索打造家政服务标准体系，推进家政服务业提质扩容、高质量发展。（二）信用基础设施不断完善。大力推进“互联网+家政服务”管理模式，建设全国家政服务信用信息平台和各地区家政信用平台，归集家政企业、从业人员等基础信息和信用信息，并与全国信用信息共享平台共享信息。依托全国家政服务信用信息平台和“信用中国”网站，开发“家政信用查”“家服e”等应用程序（APP），向消费者提供家政企业、家政服务员的身份认证、信誉核查等服务，实现家政服务能知情、服务可查询。截至目前，全国家政服务信用信息平台已收集到10000余家家政企业的信用信息、700多万名家政服务员的基本信息， “家政信用查”APP访问次数近5000万。“家服e”APP接入商务部业务系统统一平台，已在全国10多个省市近100个城市签约上线，打通与公安、银行及政府部门各大信用平台的对接，实现了信息的高效互通。（三）信用联合奖惩力度大幅提升。严格信用监管，强化联合奖惩。2018年，国家发改委、商务部、人民银行等28个部门联合签署《关于对家政服务领域相关失信责任主体实施联合惩戒的合作备忘录》，在保险补贴、参与政府采购、融资贷款、交通出行、生活消费等领域对家政服务业失信主体进行联合限制和惩罚。2019年，国家发改委、商务部、公安部等7个部门联合开展家政服务领域信用建设专项行动，进一步强化联合惩戒力度，提出对对逾期不纠正失信行为的企业启动联合惩戒，适时提出第一批正式黑名单等举措，初步建立起跨部门、跨行业、跨领域的家政服务领域联合惩戒机制，积极构建“一处失信，处处受限”联合惩戒大格局。

二、家政服务业信用体系建设存在的问题

（一）家政信用立法不健全。目前还没有一部全国性的家政信用管理法律法规，只是在《刑法》《合同法》、《消费者权益保护法》等法律中，零散地涉及到社会信用体系建设的部分立法，还不能对家政企业和家政服务员的各种失信行为形成强有力的法律约束。（二）家政信用服务不充分。家政信用服务市场发育缓慢，缺少专业的家政信用服务机构和懂家政信用服务与管理的专业人才，信用服务体系不成熟，服务行为不规范，社会公众认可度不高，制约了家政行业信用体系建设。 （三）家政信用奖惩不到位。守信激励和失信惩戒机制尚不健全，对家政企业和家政服务员的具体失信行为，具体法律条文没有提出明确的惩处规定，缺乏惩戒依据，导致守信者得不到有效激励，失信者得不到应有惩处。（四）家政信用氛围不浓厚。家政行业诚信意识和信用水平偏低，履约践诺、诚实守信的社会氛围尚未形成，“保姆虐待孩童”、“护工殴打老人”、“雇主不给保姆工资”、“家政公司乱收中介费”等失信事件时有发生，家政行业信用道德环境有待保护，距离人民群众的期待还有一定差距。

三、家政服务业信用体系建设的重要意义

（一）加强信用体系建设有利于保障家政服务市场健康运行。我国家政服务业正处于提质扩容、高质量发展的关键期。现代市场经济是信用经济，建立家政服务业信用体系，是整顿和规范家政行业市场经济秩序、改善市场信用环境、降低交易成本的重要前提，是优化家政服务行业营商环境，促进家政服务业提档升级的迫切要求。（二）加强信用体系建设有利于提升家政服务行业供给质量。深化供给侧结构性改革、推动经济高质量发展，是党的十八大以来新时代中国特色社会主义经济思想的重要理论创新成果。推进家政服务业信用体系，是深化家政服务业供给侧结构性改革，提升家政服务质量，满足人民群众日益增长的美好生活需要的重要举措，是推进家政服务业规范化、标准化和精细化发展的迫切要求。（三）加强信用体系建设有利于提高家政服务行业管理水平。四中全会对推进国家治理体系和治理能力现代化作出了重大战略部署。家政服务需求更加多元化，各种矛盾凸显，家政行业管理方式也在发生深刻变化。完善家政服务业信用体系建设，是增强家政行业主体诚信、促进供需双方和谐、营造科学管理服务环境的有效手段，是实现家政服务业服务机构管理规范化、从业人员组织化、政府监管信息化的迫切要求。  

四、家政服务业信用体系建设的建议

（一）建立健全家政信用法律法规。加快推进家政信用立法工作，使信用信息征集、信用信息安全和主体权益保护等有法可依。大力推进部门和地方家政信用制度建设，制定地区家政信用建设的规章制度，推动家政信用信息资源的有效利用。全面推进家政信用标准体系建设，支持各地政府、行业组织制定家政信用标准规范，形成完备的家政信用法律法规、标准规范体系。（二）培育规范家政信用服务市场。发展家政信用服务机构，推进并规范家政信用评级行业发展，科学公正开展家政企业和从业人员信用划分与等级评价。完善家政信用服务市场监管体制，健全监管制度，明确监管职责，切实维护家政信用服务市场秩序。建立家政服务机构准入和退出机制，加强家政信用服务行业自律，实现公开透明、科学管理，提升信用服务机构诚信水平，促进信用服务业健康发展。（三）构建优化家政信用惩戒机制。加快推进家政失信主体多部门、跨地区联合惩戒机制，推广规范家政信用黑名单制度和市场退出机制。鼓励家政企业开展信用承诺、信息披露等信用制度建设，加强企业、员工的信用规章约束。充分发挥家政行业协会的自律功能，增强成员的诚实守信和维权意识，搭建完善家政行业信用数据库。完善社会舆论监督机制，建立家政主体失信行为有奖举报制度，加强对家政主体失信行为披露和曝光，使守信者处处受益、失信者寸步难行。（四）培育构筑家政信用生态环境。把诚信教育作为家政企业、家政服务员培训的重要内容，与市场准入、信用等级评价等挂钩，引导家政服务行业主体诚实守信、遵德守礼。开展家政行业信用试点示范，树立诚信典型，推动各地区开展家政信用建设试点，组织家政行业协会、家政企业开展诚信创建活动，使诚实守信成为家政企业和家政服务员的行动自觉。持续开展家政服务业信用建设专项治理，纠正造假欺诈、损人利己、失信违约等歪风邪气，树立家政行业诚信风尚。

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