信用助学贷款范文10篇

信用助学贷款范文篇1

第一条为了进一步推进生源地信用助学贷款工作，帮助家庭经济困难学生顺利完成学业，根据《国务院关于建立健全普通本科高校高等职业学校和中等职业学校家庭经济困难学生资助政策体系的意见》（国发〔20*〕13号）、《国务院办公厅转发教育部财政部人民银行银监会关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》（国办发〔20*〕51号）等有关规定，结合本省实际，制定本办法。

第二条本办法所称生源地信用助学贷款，是指农村合作金融机构（包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社，以下称贷款人）向符合条件的家庭经济困难的高校新生和在校生（以下称借款人）发放的助学贷款。

生源地信用助学贷款的用途是帮助家庭经济困难学生支付在校期间的学费、住宿费和生活费，以保障其顺利完成学业。

第三条生源地信用助学贷款按照就近原则，由借款人在其入学前户籍所在地农村合作金融机构办理。

第二章贷款的申请、审批和发放

第四条借款人应当具备下列条件：

（一）本省全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科学校招收的全日制普通本专科（含高职、硕士研究生、第二学士学位）学生中的*籍学生；本省成人高等学校招收的全日制普通本专科（含高职）学生中的*籍学生；

（二）诚实守信，遵纪守法，无违法违纪记录；

（三）家庭经济收入不足以支付借款人在校期间完成学业所需的基本费用。

第五条借款人为当年考取高校且尚未入学的新生的，申请生源地信用助学贷款时应当提交下列材料：

（一）生源地信用助学贷款申请审批表（见附件1）；

（二）生源地信用助学贷款借款人家庭困难情况说明及证明（见附件2）；

（三）借款人的身份证、新生录取通知书复印件及学校相关收费标准、开户行名称和账号；

（四）借款人的父母或者其他法定监护人的身份证、户口本的复印件。

第六条借款人为已入校就读的学生的，申请生源地信用助学贷款时应当提交下列材料：

（一）学校提供的生源地信用助学贷款借款人生源地证明（见附件3）；

（二）生源地信用助学贷款申请审批表；

（三）生源地信用助学贷款借款人家庭困难情况说明及证明；

（四）借款人的学生证和身份证复印件；

（五）借款人父母或者其他法定监护人的身份证、户口本的复印件。

第七条生源地信用助学贷款申请审批表和生源地信用助学贷款借款人家庭困难情况说明及证明,由借款人到贷款人处领取。

第八条借款人的父母或者其他法定监护人作为生源地信用助学贷款的共同借款人，在生源地信用助学贷款申请审批表上签字，有义务教育、督促和协助借款人按时偿还生源地信用助学贷款本息，及时向贷款人和县（市、区）学生资助管理中心以及高校提供借款人毕业后的最新联系方式,并在借款人未按期归还贷款时，履行连带还款责任。

第九条生源地信用助学贷款实行借款人一次申请，一次性签订借款合同，贷款人分学年发放的办法。

第十条贷款人收到借款人提交的申请材料后，应当及时进行贷前审查，并在10个工作日内给予答复。对符合贷款条件的，应当在随后的10个工作日内与借款人签订生源地信用助学贷款合同（见附件4）和生源地信用助学贷款划款委托授权书（见附件5），将贷款直接汇划到借款人所在高校指定的账户。

高校收到贷款后，应当及时告知借款人和借款人所在地学生资助管理中心，并在每学期开学初将生活费贷款转发给借款人。

第十一条贷款人办理贷款发放手续时，应当及时将借款人的信用信息准确地输入中国人民银行个人征信系统。

第三章贷款的金额和利率

第十二条贷款人根据借款人在校期间的学费、住宿费和生活费等情况，与借款人协商确定生源地信用助学贷款的额度。

生源地信用助学贷款的最高限额为每人每学年6000元。

第十三条生源地信用助学贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率执行，不得上浮。如遇国家利率调整，按照中国人民银行有关规定执行。

第四章贷款的偿还

第十四条借款人毕业离校前，应当与贷款人进行债务确认，签订生源地信用助学贷款还款确认书（见附件6），制定还款计划，并经所在高校证明。

借款人办理前款规定的手续后，所在高校方可为其办理毕业手续。

借款人所在高校应当在借款人毕业后1年内，向贷款人提供借款人第一次就业的有效联系地址和联系方式。

第十五条借款人毕业离校前,应当在贷款人处开立个人还款账户，保证在每次还款日前足额存入当期应还款额，由贷款人直接从账户中扣收。

第十六条生源地信用助学贷款的偿还期限，由贷款人根据借款人的还款计划确定，原则上不超过10年。

第十七条借款人在校就读期间发生退学、开除等情况时，所在高校应当及时将借款人的有关信息书面通知贷款人。

第十八条借款人可以选择贷款的偿还方式，允许其一次或者分次提前还贷。提前还贷的，贷款人应当按照贷款实际期限计算利息，不得加收除应收利息之外的其他任何费用。

第五章贷款贴息和风险补偿

第十九条借款人在校期间的贷款利息由学校举办者补贴。省属（含省直部门办）高校生源地信用助学贷款贴息资金由省财政承担，市属高校生源地信用助学贷款贴息资金由市财政承担，独立学院和民办等其他高校生源地信用助学贷款贴息资金由学校举办者承担。

借款人毕业后在省内高校继续攻读学位（包括硕士和第二学士学位）的，在提供有关证明材料后继续按照在校生享受贴息政策。

第二十条借款人毕业后的贷款利息，由借款人自付。

借款人毕业后自付利息的开始时间为正常学制学习年限结束的下月1日。借款人在校就读期间发生退学、开除等情况时，自办理有关手续之日的下月1日起自付利息。

第二十一条农村商业银行及农村合作银行、县（市、区）农村信用社联社（以下称法人行、社）应当于每季度结束后8个工作日内，将实际发放生源地信用助学贷款的借款人、贷款金额、利率、利息、贴息等情况按照高校进行统计，报省农村信用联社（以下称省联社）。省联社应当将有关材料及时提交省学生资助管理中心。

第二十二条省学生资助管理中心应当在15个工作日内将贴息材料提交各高校确认后，分别报送省、市财政部门。省、市财政部门应当在5个工作日内将贴息资金拨付各法人行、社。

独立学院和民办等其他高校对省学生资助管理中心提供的有关材料确认后，应当在5个工作日内将贴息资金拨付各法人行、社。

第二十三条根据隶属关系和风险分担原则，按照贷款当年实际发生额的10%，设立省生源地信用助学贷款风险补偿金，对贷款人给予风险补偿。

省属高校风险补偿金由省财政和高校各承担50%，市属高校风险补偿金由市财政和高校各承担50%，独立学院和民办等其他高校风险补偿金由学校举办者承担。

第二十四条法人行、社应当于每年9月15日前，将上一学年度(上年9月1日至当年8月31日)实际发放的生源地信用助学贷款金额按照高校进行统计，报省联社。省联社应当于9月30日前将有关材料提交省学生资助管理中心。

省学生资助管理中心将省联社提供的生源地信用助学贷款金额提交各高校（含独立学院和民办等其他高校）确认后，确定年度风险补偿金总额，通知各高校（含独立学院和民办等其他高校）于11月30日前将所承担的风险补偿资金汇入指定账户，并通知省、市财政部门按照高校隶属关系于12月31日前将所承担的风险补偿金拨付给法人行、社。

第二十五条省、市财政部门和省学生资助管理中心及各高校应当建立台账，记载生源地信用助学贷款贴息资金和风险补偿资金拨付情况。

第六章贷款管理及有关优惠政策

第二十六条各法人行、社应当依据本办法，制定实施细则，对符合条件的借款人及时发放生源地信用助学贷款，确保应贷尽贷。

第二十七条贷款人应当对生源地信用助学贷款单立台账、单设科目、单独统计、单独核算和考核。

第二十八条省联社设立生源地信用助学贷款统计季报，并按季向人民银行*中心支行报送生源地信用助学贷款统计季报。

第二十九条各高校和各地学生资助管理中心要加强对生源地信用助学贷款的管理，按月统计汇总本校和本地生源地信用助学贷款情况，并报省学生资助管理中心。

第三十条同一学年度，已经获得生源地信用助学贷款的学生，不得再申请国家助学贷款；已经获得国家助学贷款的学生，不得再申请生源地信用助学贷款。

第三十一条生源地信用助学贷款发生的呆坏账，按照中国人民银行、财政部关于国家助学贷款呆坏账核销有关规定执行。

第三十二条生源地信用助学贷款利息收入免征营业税。

第三十三条人民银行、教育行政主管部门、省联社、贷款人和各高校应当根据各自职责，分工协作，加强对借款人的信用教育和生源地信用助学贷款业务的宣传工作。

第七章附则

第三十四条本办法施行前已办理的生源地信用助学贷款，仍按照原有关规定执行。

信用助学贷款范文篇2

申请人须符合五个条件

申请生源地信用助学贷款的学生必须同时符合以下条件：具有中华人民共和国国籍；诚实守信，遵纪守法；已被根据国家有关规定批准设立、实施高等学历教育的全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科学校(含民办高校和独立学院，学校名单以教育部公布的为准)正式录取，取得真实、合法、有效的录取通知书的新生或高校在读的本专科学生、研究生和第二学士学生；学生本人入学前户籍、其父母(或其他法定监护人)户籍均在本县(市、区)；家庭经济困难，所能获得的收入不足以支付在校期间完成学业所需的基本费用。

贷款期限最长不超过14年

生源地信用助学贷款按年度申请、审批和发放。每个借款人每年申请的贷款原则上最高不超过6000元，高校在读学生当年在高校获得了国家助学贷款的，不得同时申请生源地信用助学贷款。

生源地信用助学贷款期限原则上按全日制本专科学制加10年确定，最长不超过14年，其中，在校生按剩余学习年限加10年确定。学制超过4年或继续攻读研究生学位、第二学士学位的，相应缩短学生毕业后的还贷期限。

在校期间利息享受财政补贴

生源地信用助学贷款利率执行中国人民银行同期公布的同档次基准利率，不上浮。生源地信用助学贷款利息按年计收。学生在校及毕业后两年期间为宽限期，宽限期后由学生和家长(或其他法定监护人)按借款合同约定，按年度分期偿还贷款本息。

贷款学生在校期间利息全部由财政补贴，其中，考入中央高校的学生，其贷款贴息由中央财政承担。考入地方高校的学生，跨省就读的，其贷款贴息由中央财政承担；在本省就读的，其贷款贴息由地方财政负担。

分工合作建立良性运行机制

国家开发银行等开办生源地信用助学贷款业务的金融机构要按照国家信贷政策，确保符合条件且有贷款需求的家庭经济困难学生都能申请。

县级教育行政部门在整合现有资源的基础上，成立学生资助管理中心，收集、整理、汇总学生的家庭经济状况、生源地信用助学贷款需求等信息，定期报送贷款学生的有关信息等。

信用助学贷款范文篇3

为贯彻落实《国务院关于建立健全普通本科高校、高等职业学校和中等职业学校家庭经济困难学生资助政策体系的意见》（国发〔20*〕13号）精神，帮助普通高等学校家庭经济困难学生顺利完成学业，根据《*省人民政府办公厅转发中国人民银行*中心支行等部门关于*省生源地信用助学贷款暂行办法的通知》（皖政办〔20*〕78号）要求，现就做好我省生源地信用助学贷款工作提出如下意见：

一、充分认识做好生源地信用助学贷款工作的重要意义

生源地信用助学贷款，是国家助学贷款的重要组成部分，是建立家庭经济困难学生资助政策体系的重要内容。开展生源地信用助学贷款工作，是利用财政、金融手段，创新金融服务体系，解决家庭经济困难学生就学问题的重要探索。对于健全我国家庭经济困难学生资助体系、充分发挥政策整体效应、确保国家助学政策实现既定目标，进而促进实施科教兴皖、人才强省和中部崛起战略，维护教育公平和社会公正，构建社会主义和谐社会具有十分重要的意义。

各级教育行政部门和高等学校要切实加强组织领导，强化责任落实，严格执行政策规定，以对人民群众高度负责的态度，把好事做好。

二、高度重视生源地信用助学贷款政策的宣传教育工作

生源地信用助学贷款工作政策性强、社会关注度高，各市、县（区）教育局和学校要利用多种媒介，采取多种形式，向应届高中毕业生全面宣传生源地信用助学贷款政策，使这项惠民政策家喻户晓、深入人心，使家庭经济困难学生及时了解资助条件、申请、审批、发放和还贷等基本程序及要求。要积极配合当地经办金融机构，掌握学生录取信息和家庭经济状况，确保家庭经济真正困难的学生顺利申请到贷款。同时要随时掌握本地学生贷款情况，积极协助当地经办金融机构做好贷款学生的还贷工作。

各高等学校不仅要做好在校大学生申请贷款的各项服务工作，更要加强学生的诚信教育，培养学生诚实守信的品德，鼓励学生自强自立，励志成才，完成学业，回报社会。

三、做好生源地信用助学贷款的有关要求

1、对今年录取的*籍高校新生，各高等学校在发放录取通知书时务必寄送*省生源地信用助学贷款宣传材料，同时告知学校相关收费标准、开户行名称和账号。

2、对已入学就读的家庭经济困难学生，如提出生源地信用助学贷款申请，各高等学校应提供生源地信用助学贷款学生的相关信息，认真填写《*省生源地信用助学贷款借款人生源地证明》，同时要建立相关信息库，避免学生同一学年内同时获得生源地信用助学贷款与国家助学贷款两项贷款。

信用助学贷款范文篇4

【关键词】农村信用社；助学贷款；问题；对策

随着我国高等学校招生收费制度的实行和招生规模的日渐扩大，没有能力支付学费和基本生活费的贫困生也呈逐年增长的趋势。面对日益凸显的贫困生问题，由中国人民银行、教育部、财政部共同设立,用于帮助高等院校中家庭贫困的学生交纳学费、生活费的国家助学贷款应运而生。农村信用社生源地助学贷款则是对高校国家助学贷款制度的补充和完善。实施农村信用社生源地助学贷款政策，对于目前占高校经济困难学生比例80％的农村学生来说，无疑是一场“及时雨”，既圆了学生的梦，解了家长的忧，又减轻了高校和社会的负担，受到了社会各界,尤其在校大学生的普遍欢迎,并取得了可喜的成效。然而，这项政策的实施还远远没有达到预期效果，下面谈谈农村信用社生源地助学贷款开办缓慢的成因及对策。

一、农村信用社生源地助学贷款开办缓慢的成因

（一）从农村信用社的角度分析

农村信用社是农村金融的主力军，掌握着农村信用社生源地助学贷款的最终贷款权，其心理动机对农村信用社生源地助学贷款业务的进展有着重要影响。目前，农村信用社普遍存在一种“惜贷”心理，对开展助学贷款业务积极性不高，从而直接影响着整个农村信用社生源地助学贷款工作的进展和成效。

1.思想认识不到位。由于对国家助学贷款工作的重大意义缺乏认识，有些农村信用社工作缺少主动性和积极性，出现工作不落实、提高贷款门槛、增加附加条件等问题，致使农村信用社生源地助学贷款工作进展缓慢。

2.利小成本大、风险大。虽然国家在有关政策中明确规定农村信用社生源地助学贷款的申请人是贷款对象的父母或法定监护人、其应当具备稳定的收入来源等条件，而且多数农村信用社采取担保贷款的方式，但由于贷款申请者毕竟是一个特困的个人消费群体，其还贷能力难以预测，加之贷款的额度小、贷款面广、手续复杂、成本高等原因，农村信用社的投入与收益严重失衡，必然极大影响放贷的积极性。

3.农村信用社自身的问题。虽然国家明文规定，国家助学贷款形成的呆帐坏帐可以全额核销，有的省还设立“农村信用社生源地助学贷款风险补偿专项资金”，但盈利性的农村信用社还是觉得“不划算”,因为在实际的操作过程中，风险还是集中于农村信用社。而农村信用社系统内部由于考核办法、操作程序不规范,制度不健全、不完善,权、责、利不明确,银行基层机构和经办人员的责任较大,对办理这项贷款心有余悸,甚至无所适从,致使积极性不高。

（二）从贷款学生的角度分析

作为贷款对象的大学生，其个人的贷款意识、消费观念相对落后，贷款心态不正及信用观念较差等也成为助学贷款工作进展缓慢的重要因素。

1.部分学生认识不足，消费观念落后。有部分贫困生由于没有建立起贷款消费的新观念，加之对贷款政策了解不深，对将来的还贷能力没有信心，从而心存种种顾虑而不去申请贷款。

2.部分学生责任心不强，依赖心理严重。有的学生对政府和学校有较强的依赖心理，认为政府既然已经做出“不让一个大学生因家庭经济困难而辍学”的承诺,只要我的学习成绩可以，经济上的困难就应该由政府和学校帮助解决,所以宁愿拖欠学费也不积极寻求解决的办法；而在接受资助的形式上,有调查显示,更多的贫困生愿得到不需承担还贷责任条件又不是很高的助学金、学费减免等，只有很少一部分学生愿意选择贷学金。

3.部分学生独立性太强，不愿意父母再为自己负担大学所需费用。有的贫困生因为成长环境的因素，生活能力较强，认为父母供养自己考上大学已经很不容易了，不愿意再让父母为自己分担经济困难，而是希望通过自己的努力来完成大学学业，所以这部分同学不愿选择“以父母为申请人”的农村信用社生源地助学贷款，而更希望获得在学校办理的工作后由自己来还款的助学贷款。

（三）从高校的角度分析

按规定在申请农村信用社生源地助学贷款时，“贷款申请人必须提供贷款对象所在高校出具的《农村信用社农村信用社生源地助学贷款申请证明》”，高校事实上成为连接农村信用社和学生的中介，作用非同小可。但许多高校在实际操作中并不尽如人意，一方面宣传不到位，使学生对农村信用社生源地助学贷款认识不够，不能主动申请；另一方面简单的视其为学生（或学生家长）和农村信用社之间的事，对农村信用社生源地助学贷款不组织、不引导，配合不够，一定程度上阻碍了农村信用社生源地助学贷款工作的顺利进行。

（四）从政府和社会的角度分析

由于农村信用社生源地助学贷款是新生事物,是对高校国家助学贷款制度的补充和完善，国家虽有政策,但并没有妥善的相配套的具体操作办法及管理措施，而且有关助学贷款问题的法律法规尚未建立健全,加之有关部门和单位对国家助学贷款政策宣传不够，措施力度不强，经济困难学生对国家助学贷款政策的了解和认识不足。据调查，有相当多的高三学生和教师不了解大学有资助贫困生的政策和措施，致使经济困难的新生接到录取通知书时心情喜忧参半，有的甚至打算放弃学业。

二、推动农村信用社生源地助学贷款工作加快发展的对策

如何才能真正落实好农村信用社生源地助学贷款政策，体现党和国家的温暖，又能处理好各方面的矛盾呢？笔者认为可以采用以下几点措施：

（一）农村信用社方面

1.农村信用社要提高认识，加强服务，大力推动农村信用社生源地助学贷款业务的开展，在实际的操作中增加服务网点，不限制办理时间，为贷款学生提供简便、快捷、高效的服务。

2.建立和完善助学贷款的保障机制，通过多种途径和手段使放贷风险降到最低点；建立合理的可控制性助学贷款方式，根据实际情况采取信用贷款、担保贷款、抵押贷款等方式，最大限度地降低风险；建立与其他金融机构共享的信用信息系统，建立贷款对象个人档案，登录有关情况作为历史资料保存，同时做好信用记录信息共享，为有效地防范助学贷款中的金融风险创造一定的条件。

3.改进助学贷款工作中一系列环节，保证助学贷款的良性运作。农村信用社应认真研究农村信用社生源地助学贷款这一新生事物的特殊性，合理调整贷款政策，简化贷款手续、增加工作人员，并为助学贷款的信贷员制定更为合理的工作考核标准；同时加强同高校之间的联系，及时将贷款情况反馈给学校。

（二）学生方面

1.加强舆论宣传工作，转变学生及家长观念，使每一个家庭经济困难的学生都明白农村信用社生源地助学贷款的意义、政策措施、办理程序等，为农村信用社生源地助学贷款制度的顺利实施营造良好的氛围，引导经济困难的学生及家长申请农村信用社生源地助学贷款。

2.加强自我学习和教育，增强自己的贷款消费意识、责任意识和信用意识，改变“将国家教育贷款当作国家对贫困生的补助”的错误观点，自觉增强自身的还贷意识，为自己和他人的助学贷款创造条件，促进助学贷款的良性循环。

（三）高校方面

1.要提高对生源地国家助学贷款的认识，改变此项贷款学校没有介入，与学校无关的错误观点。应该认识到，学校也是此项贷款的受益人之一，学校只有和各地农村信用社配合，做好服务工作，才能使生源地国家助学贷款在更广的范围内展开。

2.学校助学贷款管理部门和学校财务部门应加强联系与合作，学校财务部门应积极主动地将生源地国家助学贷款情况向助学贷款管理部门反映，以便学校助学贷款管理部门及时掌握情况。

3.学校应建立生源地国家助学贷款学生的个人档案，跟踪管理学生在校情况对贷款学生在校期间被转学、休学、退学、开除、失踪、死亡等，随时通知相关信用社，减少贷款损失。

4.通过对学生在校的品行考查，对有违纪或不道德信用行为的学生不予出具相关证明，为农村信用社助学贷款工作把好第一关。

（四）政府方面

1.着力研究出台可操作性强的相应政策、方法和管理机制，完善农村信用社生源地助学贷款风险补偿机制，提高农村信用社开展助学贷款的积极性。

2.尽快建立个人信用登记制度和信用评估制度，对个人信用实行统一规范化管理，逐步建立个人信用档案，及时跟踪贷款人的信用信息，同时采用媒体报道监督、政府干预等手段，促使个人树立金融意识、信用观念和社会责任感，以减少贷款风险。

3.加强法制建设，建立和完善适合农村信用社生源地助学贷款发展的法律环境。用法律的手段明确农村信用社、高校和贷款学生的权利和义务，明确各单位、各部门协助开展生源地国家助学贷款的社会责任，明确贷款人违约必须承担的法律后果，确保生源地国家助学贷款依法经营、依法管理、健康发展。

参考文献

[1]谭伟.国家助学贷款实施状况与对策分析[J].经济师，2004，(2)．

[2]宋家荣.助学贷款运行不畅的原因及对策建议[J].中国金融，2003，（18）．

[3]国务院办公厅.关于转发教育部、财政部、人民银行、银监会关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知（51号），2004．

[4]金贞淑.促进国家助学贷款顺利开展[N].中国教育报，2003．

信用助学贷款范文篇5

【关键词】农村信用社；助学贷款；问题；对策

随着我国高等学校招生收费制度的实行和招生规模的日渐扩大，没有能力支付学费和基本生活费的贫困生也呈逐年增长的趋势。面对日益凸显的贫困生问题，由中国人民银行、教育部、财政部共同设立,用于帮助高等院校中家庭贫困的学生交纳学费、生活费的国家助学贷款应运而生。农村信用社生源地助学贷款则是对高校国家助学贷款制度的补充和完善。实施农村信用社生源地助学贷款政策，对于目前占高校经济困难学生比例80％的农村学生来说，无疑是一场“及时雨”，既圆了学生的梦，解了家长的忧，又减轻了高校和社会的负担，受到了社会各界,尤其在校大学生的普遍欢迎,并取得了可喜的成效。然而，这项政策的实施还远远没有达到预期效果，下面谈谈农村信用社生源地助学贷款开办缓慢的成因及对策。

一、农村信用社生源地助学贷款开办缓慢的成因

（一）从农村信用社的角度分析

农村信用社是农村金融的主力军，掌握着农村信用社生源地助学贷款的最终贷款权，其心理动机对农村信用社生源地助学贷款业务的进展有着重要影响。目前，农村信用社普遍存在一种“惜贷”心理，对开展助学贷款业务积极性不高，从而直接影响着整个农村信用社生源地助学贷款工作的进展和成效。

1.思想认识不到位。由于对国家助学贷款工作的重大意义缺乏认识，有些农村信用社工作缺少主动性和积极性，出现工作不落实、提高贷款门槛、增加附加条件等问题，致使农村信用社生源地助学贷款工作进展缓慢。

2.利小成本大、风险大。虽然国家在有关政策中明确规定农村信用社生源地助学贷款的申请人是贷款对象的父母或法定监护人、其应当具备稳定的收入来源等条件，而且多数农村信用社采取担保贷款的方式，但由于贷款申请者毕竟是一个特困的个人消费群体，其还贷能力难以预测，加之贷款的额度小、贷款面广、手续复杂、成本高等原因，农村信用社的投入与收益严重失衡，必然极大影响放贷的积极性。

3.农村信用社自身的问题。虽然国家明文规定，国家助学贷款形成的呆帐坏帐可以全额核销，有的省还设立“农村信用社生源地助学贷款风险补偿专项资金”，但盈利性的农村信用社还是觉得“不划算”,因为在实际的操作过程中，风险还是集中于农村信用社。而农村信用社系统内部由于考核办法、操作程序不规范,制度不健全、不完善,权、责、利不明确,银行基层机构和经办人员的责任较大,对办理这项贷款心有余悸,甚至无所适从,致使积极性不高。

（二）从贷款学生的角度分析

作为贷款对象的大学生，其个人的贷款意识、消费观念相对落后，贷款心态不正及信用观念较差等也成为助学贷款工作进展缓慢的重要因素。

1.部分学生认识不足，消费观念落后。有部分贫困生由于没有建立起贷款消费的新观念，加之对贷款政策了解不深，对将来的还贷能力没有信心，从而心存种种顾虑而不去申请贷款。

2.部分学生责任心不强，依赖心理严重。有的学生对政府和学校有较强的依赖心理，认为政府既然已经做出“不让一个大学生因家庭经济困难而辍学”的承诺,只要我的学习成绩可以，经济上的困难就应该由政府和学校帮助解决,所以宁愿拖欠学费也不积极寻求解决的办法；而在接受资助的形式上,有调查显示,更多的贫困生愿得到不需承担还贷责任条件又不是很高的助学金、学费减免等，只有很少一部分学生愿意选择贷学金。

3.部分学生独立性太强，不愿意父母再为自己负担大学所需费用。有的贫困生因为成长环境的因素，生活能力较强，认为父母供养自己考上大学已经很不容易了，不愿意再让父母为自己分担经济困难，而是希望通过自己的努力来完成大学学业，所以这部分同学不愿选择“以父母为申请人”的农村信用社生源地助学贷款，而更希望获得在学校办理的工作后由自己来还款的助学贷款。

（三）从高校的角度分析

按规定在申请农村信用社生源地助学贷款时，“贷款申请人必须提供贷款对象所在高校出具的《农村信用社农村信用社生源地助学贷款申请证明》”，高校事实上成为连接农村信用社和学生的中介，作用非同小可。但许多高校在实际操作中并不尽如人意，一方面宣传不到位，使学生对农村信用社生源地助学贷款认识不够，不能主动申请；另一方面简单的视其为学生（或学生家长）和农村信用社之间的事，对农村信用社生源地助学贷款不组织、不引导，配合不够，一定程度上阻碍了农村信用社生源地助学贷款工作的顺利进行。

（四）从政府和社会的角度分析

由于农村信用社生源地助学贷款是新生事物,是对高校国家助学贷款制度的补充和完善，国家虽有政策,但并没有妥善的相配套的具体操作办法及管理措施，而且有关助学贷款问题的法律法规尚未建立健全,加之有关部门和单位对国家助学贷款

政策宣传不够，措施力度不强，经济困难学生对国家助学贷款政策的了解和认识不足。据调查，有相当多的高三学生和教师不了解大学有资助贫困生的政策和措施，致使经济困难的新生接到录取通知书时心情喜忧参半，有的甚至打算放弃学业。

二、推动农村信用社生源地助学贷款工作加快发展的对策

如何才能真正落实好农村信用社生源地助学贷款政策，体现党和国家的温暖，又能处理好各方面的矛盾呢？笔者认为可以采用以下几点措施：

（一）农村信用社方面

1.农村信用社要提高认识，加强服务，大力推动农村信用社生源地助学贷款业务的开展，在实际的操作中增加服务网点，不限制办理时间，为贷款学生提供简便、快捷、高效的服务。

2.建立和完善助学贷款的保障机制，通过多种途径和手段使放贷风险降到最低点；建立合理的可控制性助学贷款方式，根据实际情况采取信用贷款、担保贷款、抵押贷款等方式，最大限度地降低风险；建立与其他金融机构共享的信用信息系统，建立贷款对象个人档案，登录有关情况作为历史资料保存，同时做好信用记录信息共享，为有效地防范助学贷款中的金融风险创造一定的条件。

3.改进助学贷款工作中一系列环节，保证助学贷款的良性运作。农村信用社应认真研究农村信用社生源地助学贷款这一新生事物的特殊性，合理调整贷款政策，简化贷款手续、增加工作人员，并为助学贷款的信贷员制定更为合理的工作考核标准；同时加强同高校之间的联系，及时将贷款情况反馈给学校。

（二）学生方面

1.加强舆论宣传工作，转变学生及家长观念，使每一个家庭经济困难的学生都明白农村信用社生源地助学贷款的意义、政策措施、办理程序等，为农村信用社生源地助学贷款制度的顺利实施营造良好的氛围，引导经济困难的学生及家长申请农村信用社生源地助学贷款。

2.加强自我学习和教育，增强自己的贷款消费意识、责任意识和信用意识，改变“将国家教育贷款当作国家对贫困生的补助”的错误观点，自觉增强自身的还贷意识，为自己和他人的助学贷款创造条件，促进助学贷款的良性循环。

（三）高校方面

1.要提高对生源地国家助学贷款的认识，改变此项贷款学校没有介入，与学校无关的错误观点。应该认识到，学校也是此项贷款的受益人之一，学校只有和各地农村信用社配合，做好服务工作，才能使生源地国家助学贷款在更广的范围内展开。

2.学校助学贷款管理部门和学校财务部门应加强联系与合作，学校财务部门应积极主动地将生源地国家助学贷款情况向助学贷款管理部门反映，以便学校助学贷款管理部门及时掌握情况。

3.学校应建立生源地国家助学贷款学生的个人档案，跟踪管理学生在校情况对贷款学生在校期间被转学、休学、退学、开除、失踪、死亡等，随时通知相关信用社，减少贷款损失。

4.通过对学生在校的品行考查，对有违纪或不道德信用行为的学生不予出具相关证明，为农村信用社助学贷款工作把好第一关。

（四）政府方面

1.着力研究出台可操作性强的相应政策、方法和管理机制，完善农村信用社生源地助学贷款风险补偿机制，提高农村信用社开展助学贷款的积极性。

2.尽快建立个人信用登记制度和信用评估制度，对个人信用实行统一规范化管理，逐步建立个人信用档案，及时跟踪贷款人的信用信息，同时采用媒体报道监督、政府干预等手段，促使个人树立金融意识、信用观念和社会责任感，以减少贷款风险。

3.加强法制建设，建立和完善适合农村信用社生源地助学贷款发展的法律环境。用法律的手段明确农村信用社、高校和贷款学生的权利和义务，明确各单位、各部门协助开展生源地国家助学贷款的社会责任，明确贷款人违约必须承担的法律后果，确保生源地国家助学贷款依法经营、依法管理、健康发展。

参考文献

[1]谭伟.国家助学贷款实施状况与对策分析[J].经济师，2004，(2)．

[2]宋家荣.助学贷款运行不畅的原因及对策建议[J].中国金融，2003，（18）．

[3]国务院办公厅.关于转发教育部、财政部、人民银行、银监会关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知（51号），2004．

信用助学贷款范文篇6

一、指导思想

以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，落实科学发展观，维护教育公平，构建和谐社会的要求出发，加大对贫困大学生的扶助力度，按照“应贷尽贷、简化程序、方便群众、防范风险”的原则，把生源地信用助学贷款工作作为执政为民、关注民生、推动教育健康可持续发展的重大举措，扎实推进，抓好落实。

二、目标任务

通过落实国家生源地信用助学贷款政策，确保我县符合条件的大学阶段贫困生都能顺利接受和完成高等教育，实现“绝不让一个学生因家庭贫困而失学”的目标。

三、承办银行

××县生源地信用助学贷款工作由国家开发银行为主承办，县农村信用社代办。

四、贷款性质和条件

（一）生源地信用助学贷款是指国家开发银行等金融机构（以下称经办银行）向符合条件的家庭经济困难的普通高校（包括全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科学校）新生和在读学生发放的、在学生入学前户籍所在地办理的助学贷款。生源地贷款为信用贷款，主要用于解决大学生在校期间的学费和住宿费，学生和家长（或其他监护人）为共同借款人，共同承担还款责任。

（二）申请生源地信用助学贷款的学生必须同时符合以下条件：

1.具有中华人民共和国国籍；

2.诚实守信，遵纪守法；

3.已被根据国家有关规定批准设立、实施高等学历教育的全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科学校（含民办高校和独立学院，学校名单以教育部公布的为准）正式录取，取得真实、合法、有效的录取通知书的新生或在读的本专科学生、研究生和第二学士学生；

4.学生本人入学前户籍、其父母（或其他法定监护人）户籍均在本县；

5.家庭经济困难，所能获得的收入不足以支付学生在校期间完成学业所需的基本费用。

（三）家庭经济困难学生的范围

1.农村特困户和城镇低保户；

2.烈属、孤儿及残疾人家庭；

3.遭受天灾人祸，造成重大损失，无力负担学生费用；

4.家庭成员患有重大疾病；

5.家庭主要收入创造者因故丧失劳动能力；

6.无稳定收入的单亲家庭；

7.老、少、边、穷及偏远农村的贫困家庭；

8.父母双方或一方失业的家庭；

9.家庭年现金总收入低于8000元人民币；

10.其他贫困家庭。

五、贷款政策

（一）贷款用途和额度。每个学生每年申请的贷款额度不低于1000元，不超过5000元，具体金额根据学生学费和住宿费需求确定。当贷款金额高于学费和住宿费需求时，剩余部分可用于学生生活费。高校在读学生当年在高校获得了国家助学贷款的，不得同时申请生源地信用助学贷款。

（二）贷款期限。贷款期限原则上按照全日制本专科学制加10年确定，最长不超过14年。学制超过4年或继续攻读研究生学位、第二学士学位的，相应缩短学生毕业后的还贷期限。

（三）贷款利率和利息。贷款利率执行贷款发放时中国人民银行同期公布的人民币贷款同档次基准利率，不上浮。生源地信用助学贷款利息按年计收。学生在校期间利息由财政全额贴息，毕业后的利息由学生和家长（或其他法定监护人）共同负担。学生在校及毕业后两年期间为宽限期，宽限期后由学生和家长（或其他法定监护人）按借款合同约定，按年度分期偿还贷款本息。

（四）本息偿还。每年12月21日为固定还款日，包括利息和分期偿还的本金（最后一笔本金和利息于合同到期日8月31日偿还）。学生应自毕业当年9月1日起开始按年度偿还利息。学生在校及毕业后2年期限为宽限期，宽限期后按等额本金方式分期偿还贷款本金。学生可以提前还款，每年1月15日、7月15日为固定提前还款日。非一次性全部偿还的学生所还贷款本金须是500元的整数倍。一次性全部偿还的学生应偿还其应自行承担的全部贷款利息。

六、贷款程序

1.贷款申请。符合借款条件的学生和共同借款人，向县资助中心提出借款申请，同时提供以下材料：

（1）借款学生及共同借款人合法有效身份证件及其复印件。

（2）借款申请表。

（3）学籍证明。新生凭大学录取通知书及其复印件，在读学生凭《学生证》及借款学生所在高校出具的未在高校获得国家助学贷款的证明。

（4）经办银行所需其他材料。

2.贷款审查及合同签订。县资助中心收到学生借款申请后，对申请资料进行审查，审查合格的，指导借款学生到经办银行开设个人账户，并与申请学生及共同借款人签订合同和划款授权委托书，开具合同回执交申请借款学生。

3.合同回执。借款学生携带合同到学校报到，由学校按照合同回执要求填写并加盖学校公章，确认该生已入学就读，借款学生须在报到后20日内将合同回执寄回所在资助中心。报到后30个工作日内县资助中心未收到回执，视同学生撤销借款申请。

4.贷款审批。经办银行在收到省资助中心报送的审批申请后5个工作日内，对贷款进行审批，借款合同于经办银行审批后生效。经办银行将审批结果汇总，于1工作日内送交省资助中心，省资助中心在接到审批结果后5个工作日内逐级下发给县资助中心，由其转交县级经办银行备案。

5.贷款发放。经办银行按审批结果将贷款发付至县资助中心的账户。县经办银行于贷款资金到账2个工作日内，将贷款资金划拨至借款学生个人账户并进行资金监管，之后根据借款学生就读高校要求，3个工作日内将贷款资金从个人账户划付至借款人就读学校的账户。

七、贷款贴息与风险补偿

（一）贴息。贷款学生在校期间利息全部由财政补贴，其中，考入中央高校的学生及外省就读的学生，其贷款贴息由中央财政承担。考入地方高校的学生，跨省就读的其贷款贴息由中央财政承担；在本省就读的，其贷款贴息由地方财政负担。贷款学生毕业后利息全部由学生及家长（或其他法定监护人）负担。

（二）风险补偿金。建立生源地信用助学贷款风险补偿专项资金，风险补偿金比例按当年贷款发生额的15%确定。考入中央高校和跨省就读的学生，风险补偿金由中央财政负担。考入地方高校的学生，跨省就读的，风险补偿金由中央财政承担；在本省高校就读的，风险补偿金由中央和地方各负担50%。地方负担部分，省财政、市财政、县财政、高校按4：2：2：2比例分担。

（三）贴息和风险补偿金管理。中央和地方负担的贴息及风险补偿金分别由全国学生资助管理中心和各省级学生资助管理中心负责归集，每年12月20日前，向开展生源地信用助学贷款的经办银行及时足额划拨。经办银行收到风险补偿金，应确认为递延收益，待确认生源地助学贷款损失时，计入当期损益。已确认的生源地助学贷款损失，以后又收回的，相应回拨递延收益。风险补偿金若超出生源地信用助学贷款损失的，超出部分由经办银行奖励给县级学生资助管理中心；若低于生源地信用助学贷款损失，不足部分由经办银行和县级财政部门各分担50%。生源地信用助学贷款风险补偿金的具体管理办法由财政部会同教育部、开办生源地信用助学贷款业务的银行业金融结构另行研究确定后的政策执行。

（四）贷款信用管理

1.经办银行要建立生源地助学贷款个人信用档案，实行贷款人及共同贷款人违约记录通报制度。经办银行有权对逃避债务致使经办银行贷款形成风险的，通过个人诚信信息系统公布违约贷款人及共同贷款人的姓名、身份证号和违约行为，所欠贷款通过法律途径追讨，以确保信贷资金安全。

2.经办银行应在合同中要求贷款人及共同贷款人毕业后每年至少与经办银行联系一次，并提出最新联系方式，否则，经办银行有权对贷款人及共同贷款人采取必要的制裁措施。

八、组织机构和部门工作职责

（一）××县生源地信用助学贷款工作领导小组

组长：陈家福（县人民政府副县长）

副组长：胡福元（县教育局局长）

陶明（县财政局局长）

黄云松（中国人民银行××县支行行长）

姜思田（县农村信用合作联社理事长）

成员：赵春林（县财政局副局长）

宋燕（县教育局副局长）

李建超（县农村信用合作联社信贷部经办员）

白云慧（县财政局教科文科科长）

何安玉（县教育局办公室主任）

李绍飞（县教育局计财科科长）

张继东（县教育局基教科科长）

和梅（县教育局招生办主任）

胡志强（县教育局计财科）

李佳圣（县教育局基教科）

生源地信用助学贷款学生资助管理中心设在××县教育局，由胡志强、李佳圣同志具体负责助学贷款日常管理工作。

（二）工作职责

1.财政部门工作职责

（1）在年度财政收支预算中足额安排并及时拨付风险补偿金，加强风险补偿金的管理、使用和监督，提高资金使用效益。

（2）积极参与生源地信用助学贷款管理，参与协调有关事项，足额安排学生资助管理中心业务经费。

（3）会同教育部门指导和监督本县学生资助管理中心开展生源地信用助学贷款工作。

2.教育部门（学生资助管理中心）职责

（1）负责收集、整理、汇总学生的家庭经济状况、生源地信用助学贷款需求等信息；对贷款学生的家庭经济困难情况进行调查，确定符合贷款条件的学生名单，测算贷款需求，分年度建立贷款学生的档案。

（2）建立与贷款学生及家庭的联系制度，跟踪了解贷款学生的就业情况和家庭经济状况变化情况。

（3）负责向上一级学生资助管理中心、高等学校和经办银行定期报送贷款学生的有关信息，加强与高校沟通，避免重复贷款。

（4）负责贷前贷后管理工作，协助催还贷款。

（5）普通高中、职中要配合学生资助管理中心及经办银行，提供当年高考招生录取情况。加强学生的诚信教育，培养学生的诚信意识。

3.经办银行职责

按照国家信贷政策，科学合理设计贷款方式和期限结构，制订生源地信用助学贷款的操作规程，负责审核、发放和管理贷款，确保贷款渠道畅通，使符合条件且有贷款需求的家庭经济困难学生都能申请获得生源地信用助学贷款。要会同财政、教育部门根据生源地信用助学贷款承贷周期不同阶段的特点，建立以学生为中心的家庭、高校和就业单位三地的贷款产品、信息和信用联结，形成贷款学生借款期间全过程的信用管理。经办银行按照国家和省关于国家助学贷款管理的有关规定，制定具体实施办法。

九、实施步骤

整个资助工作分准备阶段、组织实施和跟踪落实三阶段。

（一）准备阶段：4月

县人民政府成立生源地信用助学贷款工作领导机构，落实人员和编制，确定参与贷款的相关部门、职责，确定生源地信用助学贷款工作实施方案，为开展实施生源地信用助学贷款工作奠定坚实的基础。

（二）组织实施：5月—8月

1.高中、职中开展在校学生家庭经济状况调查和核实工作，并在此基础上建立贫困生档案和数据库。

2.召开县级生源地信用助学贷款工作领导小组成员会议，明确领导小组各成员单位职责，各成员单位制定部门具体工作计划。

3.通过各种新闻媒体、报刊、校园板报等形式，宣传报道国家、省和我县关于生源地信用助学贷款工作的各项政策和措施。跟踪报导我县各部门组织开展生源地信用助学贷款工作，宣传报道贫困生自强不息、奋发向上的典型，宣传贫困生回报社会的实践活动。

4.根据贫困生状况、高考报名状况、招生计划及高考情况，预编我县生源地信用助学贷款需求，编制贷款预案。

5.办理生源地收到高校录取通知书的家庭经济困难学生的申请、初审等管理工作。县学生资助管理中心开通热线电话，接受学生、家长及社会各界对生源地信用助学贷款政策的咨询，解答疑问，受理投诉。

6.县资助中心开展对申请贷款学生的审核，确定符合贷款条件的学生名单，与经办银行协商开设学生资助管理中心和贷款学生个人账户。向上一级资助部门、高等学校和经办银行报送贷款学生的有关信息。并协助做好贷款的审批和发放工作。

（三）跟踪落实：9月—10月

1.县资助中心加强与省学生资助办、高等院校联系，跟踪落实生源地信用助学贷款到位情况。

2.县人民政府组织有关部门单位督查贯彻落实生源地信用助学贷款工作开展情况。

十、工作要求

（一）加强领导，提高认识。生源地信用助学贷款是国家助学贷款的重要组成部分，是利用财政、金融手段，创新金融服务体系，解决家庭经济困难学生就学问题的重要途径，对进一步完善我国家庭经济困难学生资助政策体系、充分发挥政策整体效应、确保实现国家资助政策既定目标等具有十分重要的意义。各相关单位和部门要充分认识此项工作是实施科教兴县和人才强县战略的惠民政策、德政工程，也是一项政治任务，是保证教育机会平等、维护社会稳定、建设和谐社会的重要举措。开展生源地信用助学贷款工作，是一项系统工程，需要财政、教育、金融等部门之间协调行动，密切配合。各单位、各部门一定要统一思想，提高认识，保质保量地完成好我县的生源地信用助学贷款工作。

（二）加强宣传，营造氛围。要积极为生源地信用助学贷款政策的顺利实施创造良好的社会环境。新闻宣传单位、教育、金融部门要采取多种行之有效的方式，通过报刊、广播、电视、网络等新闻媒体广泛深入的宣传生源地信用助学贷款的有关政策，让广大群众全面了解生源地信用助学贷款的意义、目的和具体办理程序，我县的高中、职中要通过各种途径向毕业班学生及家长宣传有关政策，使之家喻户晓。

（三）加强诚信教育，培养诚信意识。为避免助学贷款风险，教育部门要在相关学校加强对学生的诚信教育，培养学生的诚信意识。并与金融部门联系共同对高中毕业班学生和职中毕业班学生进行金融知识与借贷知识教育，并积极与各高校联系，搞好跟踪调查。

（四）建立资助工作长效机制。在县人民政府的统一领导下，由教育局牵头，会同财政局和经办银行共同建立联席会议制度，定期召开成员联席会议，及时解决工作当中遇到的具体问题。成员单位要分工负责，密切配合，协调一致、精心组织，确保生源地信用助学贷款工作持续、健康发展。经办银行要尽快建立生源地信用助学贷款专职管理机构，配备足够的人员，切实防范贷款风险，保持生源地信用助学贷款的可持续发展，扎扎实实地把这件惠及广大人民群众的大事抓好。

十一、其它事项

信用助学贷款范文篇7

一、资助政策体系的重大意义

建立健全家庭经济困难学生资助政策体系，使家庭经济困难学生能够上得起学、接受职业教育，是实践“三个代表”重要思想、落实科学发展观、构建社会主义和谐社会的重要举措；是实施科教兴国和人才强国战略，优化教育结构，促进教育公平和社会公正的有效手段；是切实履行公共财政职能，推进基本公共服务均等化的必然要求。生源地信用助学贷款是国家助学贷款的重要组成部分，是进一步完善国家助学贷款运行机制、推动国家助学贷款工作的重要步骤，是利用财政、金融手段，创新金融服务体系，解决家庭经济困难学生就学问题的重要探索和实践，对进一步完善家庭经济困难学生资助体系、充分发挥政策整体效应，确保全区每一个考上大学的贫困家庭子女都能接受和完成高等教育具有重要意义。

二、组织机构

㈠成立*特区生源地信用助学贷款工作领导小组

组长：*（特区政府副区长）

副组长：*（特区教育局局长）

*（特区财政局局长）

成员：*（公安局）

*（监察局）

*（民政局）

*（审计局）

*（银监办）

*（农行*支行）

领导小组下设*特区学生资助管理中心办公室于特区教育局，办公室主任：*（兼），办公室副主任：*（教育局），工作人员由特区教育局内部调剂，机构为非新增机构，不另设编制和职数。

㈡各成员单位主要职责

教育局职责：资助中心办公室设在教育局，负责宣传、收集、整理、汇总学生的家庭经济状况、信用助学贷款需求等信息；对贷款学生的家庭经济情况进行调查、认定；建立学生信用和贷款资格评议小组，确定符合贷款条件的学生名单，测算贷款需求，编制贷款预案；办理信用助学贷款申请、初审等管理工作；接受高等学校、生源地信用助学贷款和国家助学贷款结算银行的委托，建立与贷款学生家庭的联系制度，跟踪了解贷款学生的家庭经济变化情况；受国家开发银行省分行委托催还贷款；负责向省级学生资助管理中心、高等学校和结算银行定期报送贷款学生的有关信息等，加强与高校的沟通，避免重复贷款。

财政局职责：在年度财政收支预算中足额安排并及时拨付风险补偿金，加强风险补偿金的管理、使用监督，提高资金使用效益；积极参与信用助学贷款管理，参与协调有关事项，并足额安排教育局学生资助管理中心业务经费。

民政局职责：负责生源地信用助学贷款学生家庭经济困难认定工作。由乡镇民政部门签字并加盖公章（签字人需签规范全名，以便录入系统）。

监察局职责：负责监察生源地信用助学贷款的全过程。

公安局职责：负责生源地信用助学贷款学生的户籍审查、维持办理过程中的秩序及维稳工作。

审计局职责：负责审计资助管理中心账务情况。

银监办及农行：负责配合资助管理中心办好相关业务。

招生办、相关普通高中职责：配合资助管理中心提供当年高考招生录取情况及信用助学贷款需求情况，协助做好贷款申请、审批和发放等工作。

教育局相关股室：参与资格评定小组工作。

三、贷款性质和条件

㈠生源地信用助学贷款是指国家开发银行贵州省分行向符合条件的家庭经济困难的全日制本科高校、高等职业学校和高等专科学校的新生或高校在读学生发放的、在学生入学前户籍所在县办理的，由财政给予学生在校期间贴息并给予风险补偿金的信用助学贷款，学生及其父母（或其他法定监护人）为共同借款人，共同承担还本付息责任。生源地贷款为信用贷款，无须担保和抵押，主要用于学生的学费和住宿费。

㈡申请*特区信用助学贷款的学生应符合以下条件：

1、具有中华人民共和国国籍；

2、诚实守信，遵纪守法；

3、已被根据国家有关规定批准设立、实施高等学历教育的全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科学校（含民办高校和独立学院，学校名单以教育部公布的为准）正式录取，取得真实、合法、有效的录取通知书的*特区籍新生或在读学生；

4、学生本人入学前户籍、其父母（或其他法定监护人）户籍均在*特区；

5、家庭经济困难，所能获得的收入不足以支付在校期间完成学业所需的基本费用。

四、贷款政策

㈠*特区信用助学贷款按年度申请、审批和发放，每个借款人每年申请的贷款原则上最高不超过6000元，主要用于解决学生在校期间的学费和住宿费问题。

㈡贷款期限原则上按全日制本专科学制加10年确定，最长不超过14年。学制超过4年或继续攻读研究生学位、第二学士学位的，相应缩短学生毕业后的还贷期限。

㈢贷款利率执行中国人民银行同期公布的同档次基准利率。

㈣贷款利息按年计收，学生在校期间的利息由财政全额贴息，毕业后的利息由学生和家长（或其他法定监护人）共同负担。学生在校及毕业后两年期限为宽限期，宽限期后由学生和家长（或其他法定监护人）按借款合同约定，按年度分期偿还贷款本金。每年的12月21日为固定付息日和固定还本日（最后一年为8月31日还本时利随本清）。

五、贷款程序

㈠贷款申请。借款人填写国家开发银行省分行统一制定的贷款申请表（见附件），由考生所在村委会或街道、社区及乡镇民政部门审核签字同意后，向*特区学生资助管理中心提出借款申请，同时提供以下材料：

1、借款学生及共同借款人合法有效身份证件（含户口本）及其复印件；

2、户口所在地有详细地址、联系方式；

3、借款学生本人在*农行开立个人账户的卡及复印件；

4、学籍证明。新生凭大学录取通知书及其复印件；在读生凭《学生证》及借款学生所在高校出具的未在高校获得国家助学贷款的证明或《生源地信用助学贷款资格认定证明》。

㈡贷款审查及合同签订。特区学生资助管理中心收到借款申请后对申请资料进行审查，审查合格的与申请借款学生及共同借款人（父母或监护人至少一方到场签字摁手印）签订合同。

㈢合同回执。借款学生携带合同到学校报到，由学校按照合同回执要求填写、盖章，并由学校（或借款人）将盖章回执寄回特区学生资助管理中心。特区学生资助管理中心将借款合同和回执整理汇总后报省资助管理中心，省资助管理中心再统一报送开发银行省分行进行审批。

㈣贷款审批。国家开发银行省分行对借款合同审批汇总后，交省资助管理中心，省资助管理中心下发特区资助管理中心后，由特区资助管理中心转交经办行备案。

㈤贷款发放。国家开发银行省分行按审批结果将贷款发放至省资助管理中心开立在国家开发银行省分行的专户。省资助管理中心将贷款资金划转至经办行，经办行再将贷款资金划付到借款学生个人账户，之后将贷款资金从个人账户划付至借款人就读学校的账户。

六、贷款利息与风险补偿

㈠利息。贷款学生在校期间利息全部由财政补贴。其中考入中央高校的学生，其贷款贴息由中央财政承担；考入地方高校的学生，跨省就读的，其贷款贴息由中央财政承担，在我省就读的，其贷款贴息由同级财政负担；贷款学生毕业后利息全部由学生及家长（或法定监护人）负担。

㈡风险补偿。建立生源地信用助学贷款风险补偿金，其比例按当年贷款发生额的15%确定。考入中央高校的学生，风险补偿金由中央财政承担；考入地方高校的学生，跨省就读的，风险补偿金由中央财政承担，在我省就读的，风险补偿金由中央和我省各分担50%。其中，省属高校的风险补偿金由省财政负担，市属高校的由市级财政负担。

㈢贴息和风险补偿金管理。生源地信用助学贷款风险补偿金由国家开发银行实行专户管理，作为专项风险拨备，主要用于防范和弥补生源地信用助学金贷款损失。风险补偿金若超出信用助学贷款损失，超出部分由国家开发银行奖励给区学生资助管理中心用做工作经费；若低于生源地信用助学贷款损失，不足部分由国家开发银行贵州省分行和县级财政部门各分担50%。

七、工作安排

根据实际情况，特区信用助学贷款工作分阶段实施：

㈠第一阶段：每年8月10日至20日，办理在读生和考入国家部委所属高校和外省高校家庭经济困难学生的贷款申请、审批和签约工作。

㈡第二阶段：每年8月21日至9月10日，办理考入我省高校的家庭经济困难学生的贷款申请、审批和签约工作。

八、其他

信用助学贷款范文篇8

*县农村信用合作联社。

二、贷款性质与申请条件

（一）生源地信用助学贷款是指江西省农村信用社(合作银行)等金融机构向符合条件的家庭经济困难的普通高校（包括全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科学校）新生和在读生发放的、在学生入学前户籍所在地办理的助学贷款。生源地贷款为信用贷款，主要用于解决学生在校期间的学费和住宿费等费用，学生和家长（或其他法定监护人）为共同借款人，共同承担还款责任。

（二）申请生源地贷款的学生须符合以下条件：

1、基本条件：（1）具有中华人民共和国国籍；（2）诚实守信，遵纪守法；（3）已被根据国家有关规定批准设立、实施高等学历教育的全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科学校（含民办高校和独立学院）正式录取，取得真实、合法、有效的录取通知书的新生或在读学生；（4）学生本人入学前户籍、其父母（或其他法定监护人）户籍均在本县（市、区）；

2、特定条件：符合以下特征之一，家庭经济困难，所能获得的收入不足以支付学生在校期间完成学业所需的基本费用：（1）农村特困户和城镇低保户；（2）孤儿及残疾人家庭；（3）遭受天灾人祸，造成重大损失，无力负担学生费用；（4）家庭成员患有重大疾病；（5）家庭主要收入创造者因故丧失劳动能力；（6）无稳定收入的单亲家庭；（7）老、少、边、穷及偏远农村的贫困家庭；（8）父母双方或一方失业的家庭；（9）家庭年现金总收入低于8000元人民币；（10）其他贫困家庭。

三、贷款政策

（一）贷款用途和额度。每个学生每年申请的贷款额度不低于1000元，不超过6000元，具体金额根据学生学费和住宿费需求确定。当贷款金额高于学费和住宿费需求时，剩余部分可用于学生生活费。高校在读学生当年在高校获得了国家助学贷款的，不得同时申请生源地信用助学贷款。

（二）贷款期限。贷款期限原则上按全日制本专科学制加10年确定，最长不超过14年。学制超过4年或继续攻读研究生学位、第二学士学位的，相应缩短学生毕业后的还贷期限。

（三）贷款利率和利息。贷款利率执行贷款发放时中国人民银行同期公布的人民币贷款同档次基准利率。贷款利率每年12月21日调整一次，调整后的利率为调整日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率。贷款利息按年计收，起息日为经办银行发放贷款日，结息日为每年度的12月20日。学生在校期间由财政全额贴息，毕业后由借款人自付利息。

（四）本息偿还。每年12月21日为固定还款日。包括利息和分期偿还的本金（最后一笔本金和利息于合同到期日偿还）。学生应自毕业当年9月1日起开始按年度偿还利息。学生在校及毕业后2年期间为宽限期，宽限期后按等额本金方式分期偿还贷款本金。学生可以提前还款。每年1月15日、7月15日为固定提前还款日。提前偿还的贷款本金须是500元的整数倍或者一次性还清。提前偿还部分按合同约定利率和实际使用期限计算利息，不加收除应付利息之外的其他费用。

四、财政政策

（一）财政贴息。学生在校期间利息全部由财政补贴。其中，考入中央高校的学生，贷款贴息由中央财政承担；考入地方高校的学生，跨省就读的，贷款贴息由中央财政承担；本省就读的，按照高校隶属关系由各级财政分级负担，其中，省属高校的学生贷款贴息由省教育厅从省财政安排的经费预算中承担，市属高校的学生贷款贴息由市财政承担。

（二）风险补偿金。建立生源地贷款风险补偿专项资金，风险补偿金比例按当年贷款发放额的15%确定。考入中央高校的学生，风险补偿金由中央财政承担。考入地方高校的学生，外省就读的，风险补偿金由中央财政承担；本省就读的，风险补偿金由中央和地方各负担50%，其中地方负担部分，按照高校隶属关系由同级财政和高校各负担50%。

（三）贴息和风险补偿金的管理。中央和全省各级财政负担的贴息和风险补偿金分别由全国学生资助管理中心和江西省学生资助管理中心负责归集，每年12月21日前向经办银行及时足额划拨。生源地贷款风险补偿金由经办银行实行专户管理，主要用于防范和弥补生源地贷款损失。

风险补偿金若超出对应生源地贷款损失，超出部分由经办银行奖励给县资助中心；若低于对应生源地贷款损失，不足部分由经办银行和县级财政部门各分担50%（具体管理办法按中央有关管理办法执行）。

五、组织实施

（一）领导机构

为加强我县家庭经济困难大学生生源地信用助学贷款工作的组织领导,经县政府同意，成立*县生源地信用助学贷款工作领导小组。领导小组由县教育局、财政局、人事劳动和社会保障局、民政局、扶贫办、卫生局、残疾人联合会、县农村信用合作联社组成。领导小组下设办公室，办公室设在县教育局。

（二）成员职责

经请示县政府领导同意，各成员单位职责如下：

县教育局要按照赣府发[2007]20号文件的要求，在整合现有资源的基础上，成立学生资助管理中心，由专人负责并保证必要的工作条件。县学生资助管理中心要按照省财政厅、教育厅、银监会文件要求和受经办银行委托，在省学生资助管理中心和经办银行的指导和管理下，负责经办本县生源地贷款工作，负责收集、整理、汇总学生的家庭经济状况、生源地贷款需求等信息；负责组织县生源地信用助学贷款工作领导小组成员单位对学生的家庭经济困难情况进行调查、认定；负责建立学生信用和贷款资格评议小组，确定符合贷款条件的学生名单，测算贷款需求，编制贷款预案；办理生源地信用助学贷款的申请、初审等管理工作；负责建立与贷款学生家庭的联系制度，跟踪了解学生的家庭经济状况；负责向省学生资助管理中心、经办银行和高校定期报送贷款学生的有关信息；受经办银行委托负责催还贷款，及加强与高校沟通，避免重复贷款等。

县财政局要积极参与生源地信用助学贷款管理，参与协调有关事项，负责及时足额安排、拨付超额风险补偿金损失，以及本级学生资助管理中心的业务经费，并会同教育部门指导和监督县级学生资助管理中心开展生源地信用助学贷款工作。

县农村信用合作联社负责对生源地助学贷款管理人员进行必要的培训；负责按照操作流程进行贷款审批、发放、与本息收回；负责及时汇总贷款和本息收回等信息并根据操作流程报资助管理中心；负责办理其他与己方相关的事项。

县民政局、县扶贫办、县人事劳动和社会保障局、县卫生局、县残疾人联合会负责协助县教育局根据生源地信用助学贷款申请条件认定贷款资格；负责在必要时抽调人员进行生源地信用助学贷款申请资格实地调查；负责办理其他与己方相关的事项。

（三）操作流程（附后）

（四）贷款申请资格认定办法

1、贷款学生必须符合生源地助学贷款基本条件，并取得居委会或村委会出具、且经乡镇政府盖章确认的贫困证明，否则不予受理；已经享受贫困大学生政府资助的，原则上不予受理。

2、贷款学生必须符合生源地助学贷款特定条件(十条)之一。须提供佐证材料的特定条件有：（1）农村特困户和城镇低保户须提供证件原件及复印件；（2）残疾人家庭须提供残疾证原件及复印件；（3）家庭成员患有重大疾病的须提供

疾病证明、病历、治疗发票原件及复印件；（4）家庭主要收入创造者因故丧失劳动能力须提供鉴定原件及复印件。

3、贷款申请受理后,县资助管理中心将在一定时间内，会同相关单位到货款学生家中实地核查有关情况。

六、工作要求

（一）高度重视。生源地信用助学贷款是国家助学贷款的重要组成部分，是利用财政、金融手段，创新金融服务体系，解决家庭经济困难学生就学问题的重要途径，对进一步完善我国家庭经济困难学生资助政策体系、充分发挥政策整体效应、确保实现国家资助政策既定目标等具有十分重要的意义。各部门和经办银行要从落实科学发展观，构建社会主义和谐社会的高度，充分认识做好生源地信用助学贷款工作的重要性，进一步统一思想，提高认识，把扎实做好生源地信用助学贷款作为执政为民、服务发展、关注民生、推进教育公平的重大措施，推进好、落实好。

信用助学贷款范文篇9

一、贷款性质与条件

（一）生源地信用助学贷款是指国家开发银行江苏省分行委托县（市、区）农村信用合作联社、农村商业银行、农村合作银行（以下统称农村合作金融机构），向家庭经济困难的普通高校新生和在校生（以下简称学生）发放的，由学生在入学前户籍所在地办理、以借款人信用作担保的助学贷款。学生和家长（或其他法定监护人）为共同借款人，一起承担还款责任。

（二）申请生源地信用助学贷款的学生必须同时符合以下条件：（1）具有中华人民共和国国籍；（2）诚实守信、遵纪守法；（3）参加普通高校招生统一考试并由普通高校（含民办高校和独立学院）正式录取的新生，或在校全日制普通本专科生、研究生；（4）学生入学前户籍与其家长户籍均在贷款申请受理机构所在辖区内；（5）家庭收入不足以支付在校期间完成学业所需的基本费用。对孤儿、烈士和因公牺牲军人子女，特困家庭、重病户子女优先资助。

二、贷款政策

（一）生源地信用助学贷款按年度申请、审批和发放。根据家庭经济困难程度确定贷款额度，每生每学年不超过6000元，贷款用于学生在校期间的学费和住宿费。

（二）贷款期限原则上按全日制普通本专科学制加10年确定，但最长不超过14年。学生在校期间和毕业后2年为“不还本金、只付利息”的宽限期；学制超过4年或应届毕业生攻读研究生学位、第二学士学位的，相应延长宽限期，但贷款期限不变。

（三）贷款利率执行人民币同期同档次贷款基准利率，不上浮。学生在校期间不支付利息，毕业当年9月1日起全额自付利息；毕业后第3年起按“等额本金法”归还贷款本金。本息一年结算一次，提前还款的除应付本息外不加收其他费用。

三、业务管理

（一）贷款总额。各地各高校年度贷款总额度，由省教育厅、财政厅于每年3月按上年度高考录取人数和在校生数合理确定。贷款额度适当向苏北、黄茅老区和其他经济薄弱地区学生倾斜，向紧缺、艰苦专业学生倾斜。

（二）资格审核。县级教育行政部门组织所属高级中学分别成立“学生信用和生源地贷款资格评议小组”，于每年4月底前完成参加高考家庭经济困难学生的贷款资格审核工作。各高校根据《教育部、财政部关于认真做好高等学校家庭经济困难学生认定工作的指导意见》（教财〔2007〕8号）精神，结合生源地信用助学贷款政策，于每年4月底前完成在校生申请生源地信用助学贷款资格审核工作。通过资格审核的学生名单是确定生源地信用助学贷款对象的主要依据，有关部门和学校要严格把关。资助对象疏漏或不符合条件学生通过审核的，县级教育行政部门和高校须承担相应责任。具体办法由省教育厅、财政厅共同制定。

（三）业务网点与贷款发放。国家开发银行江苏省分行会同省信用合作联社尽快完成对县级农村合作金融机构的业务委托工作，按县级行政区划逐一确定生源地信用助学贷款经办网点，同时注意解决老城区和农场的网点配置。生源地信用助学贷款统一采取向资助对象所在高校汇款的方式发放，不得向借款人发放现金或向其他账户转账。

（四）贷后管理。各农村合作金融机构负责生源地信用助学贷款的计息、回收和年度访谈等贷后管理工作；国家开发银行江苏省分行依照覆盖成本原则，按协议确定的比例支付费用，并根据风险控制需要对机构采取激励措施。各高校应加强对资助对象的诚信教育，指导其树立按期归还贷款本息的意识。省教育厅牵头、有关部门配合，共同开发使用生源地信用助学贷款管理信息系统，提高贷后管理水平。

四、财政贴息和风险补偿

（一）生源地信用助学贷款资助对象在校期间的贷款利息由财政全额补贴。江苏籍学生在中央部委属高校和省外普通高校就读的，其贷款贴息资金由中央财政承担；在省内普通高校就读的，由省财政承担。

（二）生源地信用助学贷款风险补偿专项资金，按贷款发放额的15%一次性建立。江苏籍学生在中央部委属高校和省外普通高校就读的，其贷款风险补偿专项资金由中央财政承担；在省内普通高校就读的，由中央财政和省财政共同承担，我省承担部分由有关高校承担1个百分点，其余由省财政承担。

（三）财政贴息资金和风险补偿专项资金由省财政于每年12月20日前足额划拨。

信用助学贷款范文篇10

关键词：生源地；助学贷款；经济；影响

我国从1999年实施国家助学贷款政策以来，经过近20年的不断发展完善，生源地信用助学贷款已成为高校学生资助政策体系的重要组成部分。入学前在生源地办理生源地信用助学贷款上学成为为家庭经济困难学生分担高等教育成本的新常态。

一、生源地信用助学贷款政策简述

生源地信用助学贷款是由政府主导、财政贴息、国家开发银行配合实施的，由国家开发银行面向高校新生及在校生发放的，需要学生入学之前在户籍所在县（市、区）完成办理的一种贷款，贷款资金用途一般有特殊规定，即主要用于缴纳学生在校期间的学费和住宿费及少量生活费支出。生源地信用助学贷款政策从实施之日起发展至今，“政府主导、教育主办、开发性金融支持”的助学贷款模式基本成熟。与此同时，生源地信用助学贷款政策也在不断地进行改进调整，持续完善。特别是2014年和2015年分别完成了提高助学贷款额度和延长还款期限两个关键性的政策调整之后，为深入贯彻党的十八大以来关于大力促进教育公平，提高家庭经济困难学生资助水平的战略部署，充分发挥助学贷款的教育扶贫、精准扶贫作用，2016年特别增加了服务建档立卡贫困户学生相关工作要求，进一步在政策宣传、简化贷款程序、精准帮扶和还款救助等方面，为建档立卡贫困户大学生提供更加优质便捷的服务。在开发银行开办生源地信用助学贷款的地区，为建档立卡贫困户大学生申贷即贷，贷款需求100%得到满足。2017年，生源地信用助学贷款实现高校、科研院所、党校、行政学院、会计学院等培养单位全日制普通本专科生、研究生、预科生全覆盖。2017年的《中国学生资助发展报告》显示，2017年全国发放国家助学贷款409.16万人，发放金额284.20亿元。其中，发放生源地信用助学贷款389.52万人，占全部助学贷款资助人数的95.20%，发放金额270.23亿元，占全部助学贷款发放金额的95.08%。不论从资助人数规模还是资助金额总量来比较，生源地信用助学贷款在整个助学贷款结构中的比重都独占鳌头。

二、生源地信用助学贷款政策对经济发展的正向影响

由于高等教育具有准公共产品的特性，对个人而言，生源地信用助学贷款是学生人力资本投资；对开发银行来说，生源地信用助学贷款是获取营业收入的投资；对社会而言，助学贷款是对科教兴国战略的投资。无论学生本人及其家庭，还是开发银行，都是生源地信用助学贷款投资的受益者，整个社会也随着个人受教育程度的提高而变得更有效率、更加和谐。生源地信用助学贷款既能够促进接受教育机会的公平，又能够保证“成本-收益”平衡，同时为政府减轻负担，成为资助贫困学生最主要和最合理的举措。

（一）生源地信用助学贷款边际消费倾向高。边际消费倾向是典型的宏观经济学概念，指增加的消费在增加的收入中所占的比率。一般情况下，边际消费倾向大于0小于1，收入余额会以储蓄形式沉淀下来，暂时失去消费促经济增长的功能。以我国西南某省居民边际消费倾向变化为例，该省城镇居民边际消费倾向从1995年的0.35逐步增加到2012年的0.48；农村居民边际消费倾向则由1995年的0.19增加到2013年的0.45。这表示每增加1元的收入，只有不足0.5元用于消费。这种较低的边际消费倾向不利于增加消费，即对经济发展正向影响较小。但家庭经济困难学生获得生源地助学贷款资助后，基本都将取得的贷款资助投入教育消费这一人力资本投资，即贷款将全部转化为消费，未生成储蓄沉淀。这意味着获得生源地助学贷款资助的家庭经济困难学生边际消费倾向等于1。因此，就刺激消费的成效而言，生源地信用助学贷款比其他措施更加有效。

（二）生源地信用助学贷款消费时滞短。由于生源地信用助学贷款基本于每年11月直接划转高校账户作为学费住宿费收入，高校当年上缴财政，由各级财政进行二次分配。学生个人借款账户余下少量生活费也大都由学生在一个学期内消费完毕。因此，生活地信用助学贷款的消费时滞短，见效快，有利于增加资金利用率，迅速扩大当前消费。

（三）生源地信用助学贷款无明显消费挤出效应。经济学上的挤出效应是指政府支出增加所引起的私人消费或投资降低的效果。消费挤出效应是指在资金总额不变的情况下，特定支出的增加会引起其他支出的减少。生源地信用助学贷款没有消费挤出效应，即助学贷款来自开发银行，不仅贷款学生的学费、住宿费及部分生活费支出不会影响其家庭的正常消费项目及消费水平，而且，从全社会来看，发放生源地助学贷款还有利于闲置资金的使用。因此，生源地信用助学贷款带动GDP增长均为净增长，不会产生消费挤出效应。

（四）生源地信用助学贷款具有消费乘数效应。在宏观经济体系中，各种经济变量是相互制约、相互影响的，一个变量的变化必然引起其他相关变量的连锁反应。消费乘数效应是一种经济量的变动，引起另一个经济量更大变化的现象，从而形成经济的良性循环。我国大量社会资源没有得到充分利用，充分就业状态尚未达到，生源地信用助学贷款具备发挥乘数效应的条件。因此，生源地信用助学贷款能够随着消费的继续流转，在消费乘数效应作用下，引起GDP的成倍增长，极大地拉动经济，最终实现国民经济的全面发展。

（五）生源地信用助学贷款具有优化经济发展结。构的功能消费、投资和净出口是经济增长的“三驾马车”。根据2018年1~5月经济数据分析，可以看到，我国对出口的依赖度已在趋势性下降，基建投资增速已经降至历史较低水平，内需主导未来中国经济周期。作为拉动内需的一部分，兼具消费属性和信贷属性的生源地信用助学贷款能够在短期内“增加”低收入群体的收入，增加低收入群体的教育支出，在一定程度上扩大低收入阶层的教育消费需求，从而在总量上拉动经济增长，提升经济增长质量，使经济增长的结构更趋合理。

三、生源地信用助学贷款政策改进策略

如前所述，虽然生源地信用助学贷款有明显的公益性特点，但其对经济发展同样具有正向影响。为此，要树立起助学贷款“社会效益和经济效益俱佳”的观念，在现行贷款政策的基础上，持续不断地做好生源地信用助学贷款政策的改进和完善，进一步促进经济社会健康发展。

（一）持续增强贷款发放力度。从经济学角度分析，生源地信用助学贷款无疑具有调整需求结构、刺激低收入群体消费的重要作用，因此要持续增强生源地信用助学贷款发放力度。一是要随着经济发展水平适时提升贷款最高标准限额。自2014年起，高等教育本、专科生国家助学贷款最高标准限额由6000元提高至8000元。当前高等教育学费和住宿费普遍上调，社会物价水平和居民收入水平增长不成正比，因此，从生源地信用助学贷款额度绝对值的变化来看，最高标准限额较以前提高了33%，但从实际购买力来看，目前最高标准限额还是稍微偏低，因此要随着经济发展水平适时动态调整最高标准限额。二是在资金总量宽裕的前提下，进一步扩大贷款受助覆盖面。截至2016年年底，国家开发银行进一步扩大了生源地信用助学贷款的覆盖范围，累计覆盖面已达26省、2094个县区和2711所高校，县区覆盖率达到73%，高校覆盖率保持100%。为使越来越多的学生能够享受到生源地信用助学贷款这项民生政策，助学贷款要在继续扩大县区覆盖率的同时，触角持续向乡镇下沉，建立乡镇办理点，缩短贷款学生办理距离，减轻学生及家庭负担，进一步放大助学贷款覆盖范围。

（二）灵活采取多种还款方式。现阶段生源地助学贷款只有一次性还款和等额本金、等额本息还款三种还款方式，还款形式不能区分借款学生实际情况，学生还款压力较大，极有可能造成逾期，同时也缺乏动态调整机制，难以彰显人文关怀。为此，可以考虑进一步改进当前的生源地信用助学贷款还款形式。一是按照不同类型毕业生设计不同的还贷方案。针对参加工作、自主创业或短期内不能就业学生等不同类型的毕业生，根据他们的就业情况、经济条件等指标，制订出适合不同学生的还款方案，不仅能够降低毕业生还款压力，更加符合毕业生的实际经济状况，还可以降低因违约导致的管理成本。二是借鉴英美、澳大利亚等发达国家做法，探索按照收入比例还款，保证借款学生的还款负担保持在一个可控水平内。三是完善学生还款减免政策。例如，对学业成绩突出学生可减免还款，在全国推行到边远艰苦地区、基层或国家急需的地区和行业工作可以考虑减免还款等，以此鼓励学生去落后贫困地区工作，鼓励学生刻苦学习、创业攻关。

（三）逐步实施差异化贷款政策。现行统一的本科生每学年8000元、全日制研究生每学年12000元的生源地助学贷款额度不能适应不同地区的实际情况，需要根据不同地区的经济情况、大学学费情况、毕业生收入情况设计适应各地条件的助学贷款。与此同时，现有的生源地信用助学贷款额度远远不能满足学费和生活费两方面的需要，基本只能满足学费的需要，实际上是一种学费贷款。可考虑将目前单一的助学贷款扩大为学费贷款和生活费贷款两种，每种贷款的额度根据各高校学费和高校所在地的生活水平来确定。

综上，随着社会的发展，生源地信用助学贷款已经在高校学生资助方式中占据主体地位。将经济效益、经济功能纳入生源地助学贷款政策研究，采取有效措施促进生源地助学贷款政策的更好实施，才能更好地发挥生源地信用助学贷款促进经济发展的正向功能，进而促进社会经济向好发展。

参考文献：

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