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体育保险范文10篇

时间：2023-04-11 16:37:51

体育保险

体育保险范文篇1

关键词：高校体育场馆对外开放体育保险

1引言

2016年10月25日,中国共产党中央委员会和国务院了《“健康中国2030”规划纲要》（以下简称《纲要》),指出，健康是促进人全面发展的必然要求，是经济社会发展的基础条件，是民族昌盛和国家富强的重要标志，也是广大人民群众的共同追求。[3]“大纲”的颁布和实施，将中国“全民健身”推向了一个新的高潮，不仅把健康问题提高到国家层面进行讨论，而且对提高我国国民体质、推动我国体育产业发展带来了新的驱动力。体育保险和体育场馆都是体育产业重要的组成部分，而且在“大纲”不断推行的过程皆扮演了十分重要的角色。目前，越来越多的高校体育场馆正在逐步对外开放，体育场馆的运动人数也在逐步增加，可是在参与体育运动增多的同时又伴随着受伤风险的增加，所以，高校体育场馆开放过程中的安全问题也日益突出。如果引入有针对性的体育保险，就可以有效地改善高校体育场馆在开放过程中出现的问题，不仅可以降低高校的财政支出，缓解在高校体育场馆中受伤问题的纠纷和矛盾，而且可以减轻体育锻炼者的受伤焦虑，以期能为我国高校体育场馆的合理运营和体育保险的蓬勃发展带来新的思路，高校体育场馆和体育保险能更好地为《纲要》服务，为“全民健身”服务。

2研究方法

2.1文献资料法。针对本研究的需要，通过图书馆大量阅读和搜索相关学术论文，学术期刊，体育类专著；同时借助现达的互联网系统，吸取相关专家学者对体育场馆、体育保险的观点和建议，并查阅关于高校体育场馆对外开放的有关文件。2.2数理统计法。对高校体育场馆和体育保险的相关数据进行梳理，并在本研究中进行展示，做进一步直观地剖析其特征。

3高校体育场馆对外开放存在的问题

3.1入馆人员的安全问题。首先是学校本身的安全：学校本身的安全又包括学校场地设施的安全使用和学生的人身安全，然后是进校运动者的安全：社会人员较为复杂，且人员众多难免在锻炼过程中出现器材损坏和人身伤害等问题。[10]但如果在高校场馆发生这些问题，都会使学校陷入各种人事纠纷和赔偿问题，会对学校的教学效果和学校声誉造成负面影响。安全问题不仅阻碍了我国高校场馆对外开放的程度，也严重制约了我国高校体育场运营和发展，同时，也是我国部分高校场馆禁止对外开放的根本原因。3.2高校体育开展与场馆经营相矛盾。随着“全民健身”概念不断深入人心，利用业余时间锻炼已经成为了一种时尚，高校体育场馆在满足高校师生需求的同时，还要满足社会人群健身的需求，所以，社会群体的参与对高校体育课程有一定的影响。一方面由于社会体育人群的参与会占据一定的运动场地和使用时间，对高校体育人群有一定的影响；另一方面，体育场馆的大量使用时间都被高校师生占用，体育场馆只能在有限的时间里让社会人员使用，因此，我国高校体育场馆运营、管理存在一定的局限性。3.3体育场馆的高成本和收益不平等。高校体育场馆相比社会场馆收费低，可是体育场馆的建设需要大量资金，大量资金的投入使得投资者面临资金压力，势必影响投资者的投资压力。[8]因此，高校体育场馆的高成本和收益不平等，不仅影响了高校体育场馆建设投融资的顺利开展，还影响了投资者的投资方向和投资兴趣。3.4资金威胁、场馆维护。外来人员的使用需要给予正确的规范指导，不当使用会缩短场馆和器材的使用年限。[6]场馆开放后，使用场馆的人数和时间将会增加，且因为使用人群和使用时间的不同，高校体育场馆将面临更大的养护压力。这些额外的工作量将增加体育场馆管理的成本，不仅要增大硬件设施的投放使用，而且还需要大量的资金支持。

4高校体育场馆对外开放引入体育保险必要性分析

4.1国家政策的必然要求。随着我国国民素质提高、经济不断的发展，人们越来越重视身体健康，对体育锻炼的需求也愈加强烈。从表1可以看出我国学校体育场馆占全国各种体育场地的比例虽然有所下降，但仍然是我国体育场地最重要的组成部分。《全民健身计划纲要》第二十五条指出:“各种国有体育场地设施都要向社会开放，加强管理，提高使用率，并且为老年人、儿童和残疾人参加体育健身活动提供便利条件。”这些规定是我国政府要求高校体育场馆向公众开放的强制性依据。《纲要》中还提到，积极发展体育产业，“引导社会力量参与健身休闲设施建设运营”“打造健身休闲综合服务体”。[5]体育保险也隶属于体育产业的重要组成部分，也是全民健身、休闲体育的“服务体”，更是《纲要》在实施过程中的重要保障，为解决我国大众健身人群在参与健身广场舞、“短马”、太极拳等众多全民健身项目中受伤的风险问题提供坚实后盾。4.2高校体育场馆运动人群的切实需要。随着中国经济的持续增长，我国体育保险的需求将不断增加，将有一个巨大的体育保险市场，且在高校体育场馆里锻炼的运动人群对体育保险实际又是十分需要的。我国高校体育场馆将会对体育保险迎来很好发展的机会，体育保险市场一旦在高校体育场馆中形成，高校体育场馆的保障也将会不断提高。4.3体育运动场地不足。在参与体育运动人群增多的同时，也出现了运动场地缺乏的问题，如前段时间出现的“广场舞大爷大妈霸占篮球场，驱逐打球少年双方起冲突”的案件等，都是我国体育场地不充足而产生的社会矛盾。所以，在各种压力和要求下，我国高校体育场馆大部分都是开放的，开放率在90%以上，绝大多数高校体育场馆管理人员都同意高校体育场馆的开放工作将继续下去，这充分说明高校体育场馆对外开放是必然趋势。[6]

5高校体育场馆对外开放引入体育保险可行性分析

5.1体育保险能为高校体育场馆和在其运动人群提供保障。体育保险最重要的意义是在责任事故中保护受害方的合法权益。在高校体育场馆运动中，对体育场馆、设施的使用将会有一定的磨损，且当场馆、设施受到损坏时，管理者很多时候都选择修补或再次购买设施，增加了高校对体育场馆的财政支出；且在高校体育场馆里出现意外伤残事故时，昂贵的医疗费用往往会使体育参与者感到束手无策。如果高校体育场馆购买了相应的体育保险,则体育保险公司将视情节严重对体育场馆、运动参与者给予一定的赔偿,因此,它不仅减轻了高校和受伤运动者的经济负担，也给其他在高校体育场馆中的体育运动人群提供了有力保障。5.2高等院校体育场馆人才资源丰富。高校的体育场馆不仅有体育专业的教师和高水平运动员，还拥有体育管理人员，他们不仅拥有着丰富的体育指导经历和比赛训练经验，还掌握了大量先进的体育信息和训练手段，能够更加科学地帮助社会体育人群健康、有效的参与体育活动，为高校体育场馆经营与销售体育保险的坚实后盾。因此，高校体育场馆吸引了不少校外体育人群，减少了高等院校体育场馆的运营成本，而且能让高校体育场馆的人才资源在“全民健身”运动中更好地施展其作用，且让体育保险“接地气”地进入高校体育场馆进行运营。5.3场馆引入体育保险后将会吸引更多体育人群,提高场馆收益。在不影响高校体育课教学质量的前提下，提高场馆的开放程度，让体育保险也应用于体育场馆，完善高校体育场馆的运行机制，以吸引更多的消费群体去高校体育场馆，同时，能提高场馆的利用率，增加高校场馆的效率，高校体育场馆将有效地把学校体育和社会体育有机地粘合在一起，而且能极佳地解决因体育锻炼场地不够而产生的社会矛盾和问题。在美国，高校体育场馆、大型体育场馆的体育文化研究、宣传建设等，还有美国政府立法、政策引导和体育保险的保障下，运营都是非常成功的。[7]

6高校体育场馆对外开放引入体育保险存在的不足

6.1高校场馆投保存侥幸心理。高校体育场馆管理人员缺乏风险意识，不重视场馆的风险管理，没有科学的对体育场馆进行风险识别、评估和评价，也没有合理的选择风险管理方法。目前,我国高校场馆管理经营者的保险意识存在着一定的偏差或误解,总认为风险是小概率事件,对风险总抱有侥幸心理。[9]体育场馆的管理人员并没有意识到运动伴随着风险，或者没有对场馆风险事故发生频率和损失程度进行科学的估测,所以面对高校体育场馆运动的风险都存在着侥幸或无所谓的态度，因此，严重制约了高校体育场馆对体育保险的需求。6.2体育运动者投保意识缺乏。现阶段，我国消费者保护自身权益意识和保障意识有了一定的提高,但体育运动人群购买体育保险意识却十分薄弱。从表1可以看出，我国保险的保险密度、保险深度远低于世界平均水平，与美国保险密度、深度有较大差距，据《2017-2022年中国体育保险市场监测报告》预测，我国保险在2020年保险密度将会达到532.7美元/人，保险深度将会达到5%。[9]整体来看,我国体育运动人群的投保意识严重缺乏。6.3体育保险公司缺乏对高校体育场馆相应保险开发。我国的体育保险公司缺乏体育场馆的体育保险业务，且我国的体育保险还不成熟，潜在的风险较大。高校体育场馆的相应体育保险,不仅复杂,而且在技术、管理上对体育保险公司的要求较高,在设计产品时对风险考虑欠缺,且体育保险公司自身的创新水平落后,因此,体育保险公司对高校体育场馆的相关体育保险开发的积极性不高。

7结论

（1）体育场馆运营风险增大。在《健康中国“2030”规划纲要》的支持下，我国高校体育场馆开放程度的不断扩大，全民健身的意识也逐渐增强，与此同时，在高校体育场馆运动时受伤的风险也逐渐增大，且高校体育场馆在运营时也存在入馆人员的安全问题、高校体育开展与场馆经营相矛盾、体育场馆的高成本和收益不平等、资金威胁、场馆维护的问题，基于此，在高校体育场馆的运营中引入合适的体育保险机制显得格外重要。（2）保险机制为场馆运营提供保障。我国体育保险市场日趋增长，将良好的体育保险机制应用到高校体育场馆，能为高校体育场馆的运动人群提供保障，同时，在高校体育人才的优势帮助下运营，高校体育场馆引入体育保险后将会吸引更多体育运动人群,并提高场馆利用率、增加高校体育场馆收益。（3）体育保险投保意识有待加强。但是，现阶段，我国高校体育场馆管理者的投保意识不足，且在运营中存在一定的侥幸心理；且我国的体育运动人群也普遍投保意识缺乏。而我国体育保险的险种供给严重不足，缺乏对高校体育场馆相应险种的开发。

参考文献：

[1]印发《“健康中国2030”规划纲要》[N].人民日报,2016-10-26(001).

[2]梁丹.学校体育场馆（地）向社会开放的SWOT分析与对策研究[J].宁德师范学院学报,2012(1):39-42.

[3]李祥红.高校体育场馆投融资引入PPP模式的SWOT探讨[J].邵阳学院学报,2013(4):71-73.

[4]魏德样,王健.我国学校体育场地动态发展的特征分析——基于全国体育场地“五普、六普”的数据挖掘视角[J].体育科学,2017(02):16-27.

[5]国家体育总局体育经济司.第五次全国体育场地普查数据汇编[R].2006.

[6]郭大勇.高校体育场馆对外开放及管理模式研究[J].体育世界(学术版),2014(06):46-47.

[7]缪孟航.成都市高校体育场馆对外开放现状与对策研究[D].成都:成都体育学院,2015.

[8]颜秉峰.国际体育保险体系的比较及其对我国的启示[J].武汉体育学院学报,2009(9):34-37.

体育保险范文篇2

关键词:大学生;体育医疗保险;现状;影响因素;分析

随着社会经济的飞速发展，社会保障水平的不断提升，我国的医疗保险制度也获得了长远发展，覆盖范围逐渐延伸、责任范围深入拓宽、管理和服务的社会化程度明显提升。而体育大学生作为特殊的群体规模日益壮大，其身体健康状态不仅关系着日常学习、生活，更是关系着未来的职业生涯，也因此被纳入了国家医疗保险的整体规划之中。

一、研究对象和研究方法

1．研究对象

本文研究对象是普通高等学校中接受高等体育教育的全日制本、专科和研究生，首先通过样本估计总体的方法，采用整群随机抽取法在高校中抽取部分高校，而后采用分层随机抽取方法在抽取的院校中依照学校、年级、性别等分层抽取2300名在校体育大学生作为研究对象，发放预先制定好的《体育大学生医疗保险参加体育保险现状调查表》。

2．研究方法

(1)文献资料法。本文在研究过程中借助于人工或是网络查询了近10年人力资源和社会保障局、各高校校医院、市医保中心的相关统计数据以及300多篇各类报纸、期刊、杂志等有关于体育大学生参加医疗保险的相关文献和书籍，通过这些统计数据和文献资料的阅读、整合，为本文的调查研究提供了理论支撑。(2)问卷调查法。根据本文研究的内容，制定了关于《体育大学生医疗保险参加体育保险现状调查表》，于2015年8－9月对随机抽取的学生进行了现场问卷调查，并对所回收的问卷进行完整性和合规性的重复检验，其中总计发放问卷2300份，回收2200份，其中研究生占600份，本科占1600份，高低年级、男生女生各占1100份，年龄大多在20～26岁之间，平均年龄(21.2±1.18)岁，经过检验删除不完整的或是不合规定的问卷后，有效问卷为2100份，有效回收率为95.45%。(3)专家访谈法。在调查问卷的过程中，为了进一步验证问卷调查的有效度，就相关研究问题向体育研究所、人力资源与社会保障部、医保中心、各校医院等相关机构的20位专家进行面对面的访谈，并就问卷有效度沟征求意见。(4)数理统计方法。将调查问卷所获取的各种数据信息，利用EXcel2003数据处理软件对其进行统计汇总，而后再使用SPSS10.0数理统计软件对该数据进行分析、处理，最终得出体育大学生参加医疗保险的现状，以及不同变量对参加体育保险与否的影响。(5)逻辑分析方法。通过上述数理统计方法实现对调查结果的统计分析之后，便可运用相关逻辑学方法，例如对比分析法、演绎推理和归纳推理等来对各种数据信息进行更加深入的探讨和验证，从而推理出本文所研究课题的结论，并据此提出相关建议。

二、调查结果与分析

1．被调查的体育大学生的基本情况

本文针对所选取的8所高校，所发放的调查问卷共计2300份，其中回收的问卷为2200份，经过复查检验，有效问卷达2100份，有效率为95.45%。在本次调查问卷中，男生为1050人，所占比例为50%，女生为1050人，所占比例为50%;城镇1325人，占63.1%，农村为775占36.90%;其中研究生为600份，占28.57%，本科为1500份，占71.43%。

2．体育大学生医疗保险参加体育保险现状分析

(1)参加体育保险现状分析。根据问卷调查结果显示，其中有65.27%的学生选择了参加医疗保险，而尚有34.73%的学生则选择不参加医疗保险，具体调查问卷分析结果。本文问卷过程中针对性别、年级、学历层次、公私办等差异对调查范围内的学生进行参加体育保险率的比较分析，这些差异性都具有统计学显著性，由此可知女生、低年级、高学历、公办生的参加体育保险率均相对来说比较高。通过调查问卷体育大学生参加体育保险的原因及所占比例具体分为以下几类:学校组织参加体育保险占52.27%，学生自我参加体育保险22.12%，家长期望参加体育保险16.88%，学生从众心理驱使8.02%，其他原因1.71%。由调查可以看出，学生的自我参加体育保险率仅占22.12%，这就表明学生的参加体育保险意识不强，对于医疗保险的认知程度不高。而所占比例较高的是学校统一参加体育保险，这充分说明学生的参加体育保险大多是需要外部推动的，医疗保险制度在大学生推广与普及需要加强宣传和组织力度。

参考文献:

［1］雷璟程．大学生医疗保险的参保行为与意愿研究［D］;暨南大学．2011年．

［2］位刚．偏Logit模型及其应用研究［D］．西北农林科技大学．2011年．

［3］肖池平．加强和普及大学生保险意识教育研究［D］．赣南师范学院．2012年．

［4］李彦蓉．大学生医疗保险改革成效研究［D］．上海工程技术大学．2012年．

体育保险范文篇3

论文摘要:采用文献资料法、问卷调查法、专家访谈法、数理统计法和案例分析法对学校体育伤害事故赔偿与学寸茹体育保险救济问题进行研究，分析后认为，体育保险将是解决学校体育伤害事故赔偿纠纷的有效途径。但是我国体育法制建设的滞后直接影响到体育保险市场的健康发展，而保险公司缺乏开发体育市场的专业人才也是导致我国体育保险发展速度缓慢的主要原因。

据中央电视台《今日说法》栏目的报道，在引发学校和学生间意外伤害事故纠纷、司法官司的案例中，体育意外伤害事故占到了第3,4位。学校体育伤害事故纠纷，从形式上看表现在学校侵权责任认定上，实质是损害赔偿。目前，世界绝大多数国家学生人身伤害事故责任承担遵循的是过错责任原则，实行的是侵权责任赔偿制度。但是，认定责任，无论是在理论上还是在实践中都举步维艰。因此必须寻求新的解决途径，将保险制度引人其中，从而将注意的焦点由追究事故责任主体转向责任承担的方式上。本文通过学校体育主体(教师和学生)的几个易发、常见的典型案例来研究学校体育保险救济对解决学校体育伤害事故损害赔偿纠纷问题的重要性。

1对学校体育教师的保障

在所有的学校课程中，体育课无疑是危险系数最高的一门必修课程。体育教师作为体育教学课的教授者和组织者，在上课、训练期间承担着巨大的精神压力。出现伤害事故后经济、事业受损在所难免。究竟学校是否会为教职工的行为承担责任，则需要根据行政职务关系(民事或劳动关系)以及行为的性质进行具体分析。

案例1:青海省徨源县法院近日审理了一起因学生上体育课时，由教师纠正做操动作不当造成学生身体伤害的损害赔偿案。2001年3月13日上午，张某在学校上体育课时在教师吴某的指导下做弯腰动作，吴某认为张某的动作不规范，便在纠正动作时，用力压张某颈部两下，造成张某“腰椎生理曲度存在L5S1间盘变形”。张某住院治疗47天共花去医疗费、交通费等费用13899.56元，并给张某的精神及生活造成一定影响。因此，张某将大华学区和吴某推上被告席。

法院经审理判决被告方向原告赔偿医疗费、交通费、住院期间伙食补助费13899.56元并赔偿精神损失费1000元。

学生伤害事故已成为世界上各个国家通存的现象。我们要考虑的是如何为老师解决后顾之忧。据问卷调查结果显示，因考虑到体育课各项目的危险性和当前大学生较差的身体素质状况而放弃了很多有益的教学手段的教师占总数的80%。如果不保持这样的上课状态，万一出现了伤害事故，责任教师该怎样面对学校的追偿，教师有何经济保障?这种结果不仅严重影响到教师的生活，同时也严重影响到受害人的生活。这就是为什么在问卷中表示希望通过保险或其他途径来解决赔偿或补偿受害者的教师比例会高达93%体育教师迫切需要体育保险的救助。

从事高风险、承担巨大精神压力的体育教育工作者需要教育主管部门以及保险业的关注。而且，《中华人民共和国体育法》第21条这样规定:“学校应当按照国家有关规定，配备合格的体育教师，保障体育教师享受与其工作特点有关的待遇”。一旦我国的体育保险市场完善起来，依据此条法规认为学校应当依法为体育教师购买相应的保险，为教师解决后顾之忧，从而确保体育教学课的质量，确保“提高全民身体素质”政策的具体落实。

此外，造成教师精神压力过大、学校体育课伤害事故增多的另一重要原因是学校和相关部门没有认真考虑体育的特殊性。各体育项目发生伤害事故的几率是不同的。目前教育部规定体育课的上课人数为每班30人，这样的规定，是否太笼统了呢?比如游泳项目，根据《北京市游泳场馆管理暂行办法》实施细则，进行游泳教学时，初级班不得超过15人，中、高级班不得超过20人。这种地方性行业管理办法虽不属于法律范畴，但却考虑到了学员的安全问题，也考虑到了一个教师所能承受的注意范围，是人性化的规定。学校如果真正考虑到学生的健康情况和人身安全，应该在排课方面更讲求科学性。

问卷显示，认为学校教务部门应根据不同体育项目的不同危险系数来安排体育课上课人数的体育教师占860%。各体育项目危险系数测定需要保险业专业人士的参与。要开发体育保险，这是一个必不可少的关键环节。由此可见，体育保险不仅可以解决赔偿纠纷问题，也可以降低体育意外伤害事故的发生率，使学校体育改革朝着更科学、更安全的方向发展。

2对高校运动代表队成员的保障

高校运动代表队是高校中的特殊群体，简称校队。在本研究中所指的校队成员为“特长生”，即从普通学生中挑选出来的在体育运动方面比较突出或者说是有这方面特长的学生。这些学生对体育项目有着浓厚的兴趣，校运动代表队为他们提供了在大学展现自己特长的空间，大学生体协各单项体育协会又为他们提供了为个人和学校争得荣誉的机会。在校期间，他们的运动风险主要来自两方面:学期中的运动训练和各种校际赛事。本文着重关注大学生赛事风险。

在大学生的各项体育比赛中，伤害事故时有发生。最受人关注的就是2004年在北京国际马拉松赛中碎死的北京交通大学学生刘红斌。“由于组委会收取的15元报名费只是组队参赛以及交通运输的费用，保险得由参赛选手自己去保险公司购买，所以大多数参赛者都和刘红斌一样，没有为此次马拉松上保险。”因此造成事后纠纷不断。国家体育总局有关人士说，通过这次马拉松碎死事件，给大型体育比赛主办方敲响了警钟。今后，不论是专业赛事还是业余比赛，都要有一个严格的参赛标准，严格规范主办方和运动员的权利义务，出了事后谁负责任、怎么处理都应该规定。国家体育总局体育法学研究会、中国政法大学体育法研究中心都将重点研讨依法处理有关体育事件、加强体育立法等焦点问题。问卷调查结果显示，69%的调查对象认为大学生赛事主办方应该为参赛所有人员购买短期赛事保险。

今年的北京马拉松赛举办方吸取了去年的教训，为每位参赛者购买了保额5万元的团体意外伤害险。但是目前我国在大学生赛事保险方面还缺乏稳定性，比如2001年的世界大学生运动会，太保公司就签约向第21届世界大学生运动会提供总保额达154亿元人民币的人身意外伤害险、医疗险、随身财产险及第三者责任险等风险保障，从而创下国内保险公司承保最大规模运动会保险的纪录。而到了2004年的第7届全国大学生运动会，却是各省参赛队自己购买人身意外伤害险。由此可见我国体育保险业尚不成熟。究其主要原因是我国的《体育法》发展严重滞后导致体育赛事组织者处在一种放任自流的状态，没有从法律上明确规定赛事主办方的权利义务。

在西方发达国家，法律制度确保了体育比赛的规范性。比如1984年7月法国政府颁布的体育运动法第37条和38条直接与体育保险有关。第37条规定:“体育运动组织为开展活动签订保险合同，为其所应负责任投保……该等保险合同应承保体育运动组织、活动组织者、被建议人和运动员的民事责任……”。第38条规定:“体育运动组织应告知其成员投保人身保险的益处，以便在其受到意外伤害时提供保障……”。多数发达国家都规定，体育协会、联合会乃至俱乐部举行体育比赛必须给运动员买保险。同时教练员、志愿者等参加有关俱乐部的训练活动也必须上保险。法规上的明确规定不仅确保了赛事相关人员的人身安全，而且也促进了体育保险事业的健康发展。

随着我国体育体制改革的深化，学校体育，尤其是大学体育将承担起我国竞技体育和大众体育发展的两项重任。在这个领域，针对性强的赛事险是必不可少的。而目前大学生在人校时由学校统一组织、自愿购买的人身意外伤害险是一种补偿性质的保险，对大学体育训练、比赛缺乏针对性。

从问卷调查结果看出，校运动代表队的教师和学生更需要赛事险的保障。由于本文中的校队学生为特长生，所以他们参加的比赛级别应该还算是业余级的，激烈程度相对较低。但是业余运动员由于不具备专项身体素质和科学合理的专业技术，更容易在比赛中发生意外伤害事故。

3对高校普通学生的保障

高校普通学生的体育运动风险主要有两类:第一类是在各项运动的激烈对抗中别人对自己的伤害或由于自己不慎造成的各种身体伤害;第二类是在各项运动的激烈对抗中自己无意给别人带来的伤害。

根据问卷调查和文献资料的查阅，多数高校学生在人校时购买了由学校统一组织学生自愿购买的“人身意外伤害险”。该保险在进行赔偿时与公费医疗挂钩，它只能部分解决第一类风险问题，即在体育运动中别人带给自身的伤害或由于自己不慎造成的各种身体伤害。因此，提供更具针对性的险种是保险业的主题。仅仅一个“人身意外伤害险”是不能满足大学生的大学体育生活需要的，尤其当“人身意外伤害险”面对第二类风险的时候就显得束手无策了。

案例3:

足球击伤右眼责任谁担

原告陈某(17岁)与被告洪某均系某校学生。2003年5月20日下午1时许，原告陈某与被告洪某及班上20余人自发到本校足球场踢球，原告陈某与被告洪某分属两个不同的队，在踢球过程中原告陈某带球至对方球门，起脚射门，洪某用脚将足球踢出，球击伤原告右眼。后经法医鉴定为伤残八级。原告遂向法院起诉，要求两被告赔偿医疗费、护理费、交通费、伤残补助费等计币40324.84元。

分析:法院经审理后认为由各当事人分担损害后果更为合理。陈某、洪某属限制民事行为能力人，其责任应由其法定监护人承担。法院依法判决由被告弋阳县某中学补偿原告陈某6000元，由被告洪某补偿原告陈某2000元。

此种伤害事故是学生体育伤害事故中较典型、发生频率较高的案情。作为致害方其实也很无奈，因为体育运动的特点就是要承担风险，但是不补偿受害方又违背了我国法律公序良俗(大陆法系民法典中的一个基本原则，它指的是公共秩序和善良风俗)的原则。我国民法的立法精神是强调保护弱者(往往是受害者)的权益，提倡公平与正义的理念。因此，每当面对这样的案例，法官最终的判决是几方当事人共同承担损害赔偿后果。根据伤害情况，补偿金的数额少则几千元，多则上万元。这对于没有经济来源的大学生来说无疑是一笔不小的债务。面对这类风险，保险公司有没有可能提供分担风险的险种，从而减轻无过错致害一方学生的经济和精神双重压力呢。

体育保险若想在校园内迅速发展就要加大宣传力度。根据问卷调查结果显示，学生对学校统一组织、学生自愿购买的人身意外伤害险的内容不甚了解，这种现状是不便于保险业的发展的。

根据《中华人民共和国保险法》第16条规定:订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。保险合同中规定有免责条款的，保险人在订立合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。但是从调查结果来看，保险公司的说明义务并未尽到完善。学生对投保后可得到什么保障，享有何种权利，当事人都知之甚少。因此也就难免会有人视学校体育保险为“乱摊派”，这也是保险公司在民众中诚信度不高的原因之一。

4大学体育场馆、器材需要保险

在教育部新出台的《普通高等学校学生管理规定》中第13条明确指出:“学生体育课的成绩应当根据考勤、课内教学和课外锻炼活动的情况综合评定”。那么，根据这条规定，学生进行课外锻炼是完成体育必修课的一部分。由于活动场所和器材是由学校提供的，如果因器材或是场馆的某些不安全因素发生了伤害事故，校方有着不可推卸的责任。通过问卷调查，认为应该为大学校园内体育场馆设施器材购买保险的学生占92，其中普通学生和校队学生分别占各自总数的87%和97%。

案例4:

一个秋高气爽的日子，某高校学生马某等5名学生从体育器材室借出羽毛球拍打羽毛球，游戏正酣的马某挥拍劈杀时，拍柄与拍头突然脱节，球拍上半部分象一支脱弦之箭翻转着飞了出去，正好击中一旁观战的同学程某的左眼。经送医院紧急救治，诊断为左眼球破裂及眼睑裂伤，后实施手术，将受伤眼球摘除并植人义眼。

解答:学校应承担全部赔偿责任，作为学校，有义务为学生提供安全的体育设施，在承担赔偿责任后，学校可视情况向羽毛球拍销售单位及生产厂家追偿。

类似于此类由于体育器材和校内场馆建设不符合要求或质量不达标所造成的人身伤害事故，同样给学校带来恼人的法律纠纷。而公立学校在赔偿金问题上恰恰又存在某种两难境地。《学生伤害事故处理办法》明确规定:“……应当由学校负担的赔偿金，学校应当负责筹措。”这种情况下，如果用国家财政拨付的教育经费支付赔偿金，就会有损于全体同学的利益，如果不支付赔偿金，就会损害受害人的利益。因此，校方应当尽量减少支付，也就是减少学校赔偿的风险。减小风险的方法之一就是通过保险来分担。

在日本学校体育保险中有不少关于体育设施的险种，还有专门的体育设施、设备保险。日本学校非常重视对体育设施的管理，严格定期检查和维修。因为日本《国家赔偿法》的第2条中指出:“由于道路、河川及其他公共建筑物或管理中有瑕疵而造成他人损害发生时，国家或公共团体负有对此赔偿的责任。”根据这一条文处理学校体育伤害事故赔偿时，主要追究学校教育保障外部条件的完善。由于学校体育设施、设备的瑕疵引发的体育伤害事故可以依据此法律索赔。

目前国内对于体育场馆、器材的保险，除奥运场馆外，也仅刚出台了“游泳场所行业保险”。希望大学校园内的体育场馆设施风险可以尽早引起保险业界的关注。

5对策与建议

5.1建立学校体育保险可以有效解决校园伤害事故赔偿问题

根据我国体育运动发展的需要，在学校内建立符合我国体育体制的学校体育保险可以有效解决由于体育运动的特殊性所带来的运动伤害事故的赔偿问题，从而减轻社会、学校、家庭、教师、学生的经济赔偿负担，使受害方得到最大程度上的经济补偿。

5.2加快完善《中华人民共和国体育法》，为迅速建立起学校体育保险制度提供强制保障完善体育法，制定有效的体育保险法规，可以使体育保险朝着科学化、法制化的方向发展，从而确保学校体育健康、快速的发展和改革。公务员之家

体育保险范文篇4

论文关键词：体育保险政策法规对策分析

一、何谓体育保险

体育保险，是指体育保险人收取一定的保险费并且承担相应的体育风险的一种保险制度。体育保险不仅具有保险的一般功能特征，还有其独有的特征：一是体育运动本身具有较强的亲和力，喜爱运动、参与运动的人员众多，而且覆盖面广；二是体育保险多以一年或几年的短险为主，涉及寿险、财产险、再保险。不同的运动项目涉及不同的险项、险种设计、费率厘定，和运动项目的特点结合紧密；三是体育领域广泛存在大量风险，且风险的发生未及性强，因此对保险这种分摊风险损失的工具需求量极大。

体育保险作为与体育产业关联性极强的体育相关产业，为体育事业的健康发展提供了必不可少的支持，并且有助于规避体育运动本身存在的自然风险，起到防范训练和比赛风险、安定运动员生活、保障中国体育产业和体育事业蓬勃发展的作用。2008年在北京举办的第29届奥运会，2800亿的投资计划所形成的巨大保险市场引来了国内外保险公司的激烈竞争，也为我国的体育保险产业带来了严峻的挑战和机遇。所以，对体育保险法律制度的研究已成为一个亟待解决的课题。

二、国外体育保险的发展概况

在发达国家，体育保险是国家体育制度的重要组成部分。健全合理的体育保险制度，不仅是运动员、体育工作者、体育健身者、体育团体等进行体育活动的有力保障，而且也是各国体育产业快速发展的有利基石。

(一)美国体育保险业的基本情况

美国是世界上保险业最发达的国家之一，目前各类保险公司已经发展到5000多家。美国上世纪50年代就已经出现了体育保险公司，70年代以后美国体育保险业进入发展阶段，出现了许多专门的体育保险公司。目前，美国的体育保险已经成为美国保险业的重要经营内容和巨大的保险市场。在市场经济体制下，美国的体育保险主要采用商业保险的运行方式。美国体育商业保险涵盖了竞技体育、群众体育和学校体育等领域，且体育保险内容丰富，有各种不同类型、不同性质的保险公司经营多种体育保险业务。在险种设立方面，既有面向职业体育的运动伤残保险、人身伤害和财产损失责任保险、医疗赔偿保险；也有面向业余体育的巨灾医疗保险、超额医疗保险、普通责任保险、意外伤害保险、集训营保险；还有面向学校体育的大学体育保险、中小学学生意外保险、中小学体育保险、大学橄榄球比赛和中学全明星比赛保险、校际重大医疗保险，以及天气保险、体育指导员和官员保险等。在体育保险机构中，既有盈利性保险机构，也有非盈利性保险机构；既有专业的体育保险公司，也有兼营的体育保险业务公司；既有商业体育保险，也有社会体育保险。美国的国民有很强的保险意识，几乎所有喜欢体育运动的人都参加了体育保险。

(二)日本的体育保险业发展概况

日本的体育保险在社会保险体系中占的比重大、覆盖范围广，健全的体育社会保险保证了日本各种不同人群、不同职业、不同领域体育活动的开展。日本的《体育安全保险》在其体育社会保险体系中具有代表性。体育安全保险是日本体育安全协会设立的一种专门的体育保险(日本体育安全协会是日本文部科学省从事的，不以盈利为目的的公益法人，创建于1970年1。该保险是日本保险项目最多、保险范围最广的一种体育社会保险，它既适用于群众体育活动又适用于高水平的竞技运动，并且包含突然死亡等险种，对于我国的体育保险有着很现实的借鉴意义。另外，日本的体育保险对象也很广泛，除了面向专业体育运动员及教练员等相关人员的保险外，还有面向大众体育运动的保险，其中包括涵盖外国留学生的体育保险。日本体育保险业快速发展的主要原因之一，是将体育保险制度纳入国家的法制建设。涉及体育保险方面的法律主要有《新保险业法》、《健康保险法》、《国民健康保险法》、《老人保健法》、《体育振兴法》、《日本体育、学校健康中心法》等一系列法律法规。不仅保障了体育保险的实施，使体育保险有法可依，而且在体育保险领域中关于保险的各项制度、管理技术、实施对象、运动员参保意识等方面都处于世界领先地位，一度被世界各国所仿效。

(三)澳大利亚体育保险业的发展

在澳大利亚，据休闲和运动常务委员会的《澳大利亚体育保险概览》介绍，同美国一样，职业运动员享受法定的社会保障。同时，商业性的体育保险还为体育活动参加者提供了广泛的服务。澳大利亚充分认识到风险是体育活动的本质性，因而制定了完备的体育保险安排。有代表性的是新南威尔士州议会于1978年通过的《体育损伤保险法案》，该法案要求为体育活动参与者的损伤和疾病提供保险保障。另外，澳大利亚的个人体育保险计划还为体育组织中所有成员提供责任险。正是由于这些措施的实施，澳大利亚体育保险中的公共责任险的覆盖面达到了百分之百。

(四)其他发达国家体育法中关于体育保险的规定

法国政府1984年7月颁布的《体育活动法》第37条和第38条，直接与体育保险有关。第37条规定“体育运动组织为开展活动签订保险合同，为其所应负责任投保……该等保险合同应承保体育运动组织、活动组织、被建议人和运动员的民事责任……。”第38条规定：“体育活动组织应告知其成员投保人身保险的益处，以便在其受到意外伤害时提供保障……”意大利体育法明确规定：“职业俱乐部保险将运动员收入的4％一5％作为保险费用。”

德国虽然并不是世界上社会福利和保险制度最完善的国家，但他们在运动保险规则制定方面却是整个欧洲最严谨的。球员们不但在受伤的时候可以领取到保险金，而且在退役之后由于“国家保险”的存在，他们也可以保证衣食无忧。

总之，体育保险现已成为发达国家体育的重要组成部分，这些国家的体育保险法规均比较健全，而且多数发达国家都规定体育协会乃至俱乐部举行体育比赛必须给运动员上保险。同时，教练员、志愿者等参加有关俱乐部的训练活动也必须上保险。法规上的规定确保了体育保险的健康发展。

三、我国体育保险立法存在的问题及其发展对策

(一)我国体育保险业的起始与发展

我国的体育保险业起步较晚，最早提出体育保险的设想是在1995年3月，11位全国政协委员向全国政协八届五次会议提交议案，要求为那些曾为我国体育事业作出贡献的优秀运动员、教练员建立伤残保险和养老保险制度。1995年6月30日，第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过了《中华人民共和国保险法》，并于2002年进行了修订。该法第92条规定了保险公司的业务范围有：财产保险业务和人身保险。

我国正式涉及体育保险是在1998年9月28日。在国家体育总局、中华全国体育基金会及中国人民保险公司的共同努力下，国家队运动员伤残保险签约仪式正式举行，所有奥运项目的1400名国家队运动员获得了运动员意外伤残保险，此后不断扩大。但由于保险业本身的赢利性与体育活动的特殊性，在体育保险发展初期，保险公司承保不仅赚不到钱，而且还要承担更大的赔钱风险。所以，一开始体育保险权被认为是一种社会福利保障。到目前为止，我国现行的体育保险法规仅有2002年国家体育总局制定的《优秀运动员伤残等级标准》和《优秀运动员伤残互助保险试行办法》两部层次较低的体育部门规章。并且，互助保险只是转嫁风险的初级阶段，其保险资金大部分来自社会和个人的赞助，只是一种特殊的抚恤金，面真正意义上的体育保险应该是商业保险。

(二)我国体育保险的立法及存在问题

近年来，随着《保险经纪人管理规定(试行)》、《保险人管理规定v行)》、《保险公司管理规定》、《保险评估人管理规定》和《外资保险公司管理条例》的陆续出台，中国的保险法规体系的建设步伐明显加快。但是我国体育保险法制滞后于国家保险业发展的实际情况，更滞后于现代体育事业发展的客观需求。具体而言，目前我国的体育保险业还存在着不少问题，主要表现在：(1)体育保险的经营主体数量少、规模小、专业化程度差。(2)国民体育保险意识薄弱。由于传统文化、风俗习惯的影响，人们对参加保险采取匾避态度，且大多局限于财产和人身方面。(3)体育社会保险体系不完善。(4)体育保险险种单调。(5)尚未建立起有效的竞争机制。(6)体育保险的专门人才数量少、素质低。由此可以看出，国内体育保险发展滞后的现状，与我国作为一个世界体育强国的地位极不相称。同时，也不能适应我国迅猛发展、市场前景广阔的体育产业。

(三)加快我国体育保险业发展的对策

第一，政策扶持。政府应颁布和出台扶持与提升保险业整体实力的政策及有关规定，为将来保险发展提供不可忽视的引领作用，以有利于健康富有活力的保险市场的培育与完善。体育保险业作为一项新兴产业，需要政府的政策支持。政府可通过建立风险基金、减免税、补贴保险费、承担保险机构经营管理费等措施辅助体育保险，可成立政府性的体育保险公司。未来的体育保险市场，应该是以商业保险为主、社会保险及政府扶持的互助性保险机构为辅的保险体制。

体育保险范文篇5

[关键词]体育保险；体育产业；体育运动；竞技体育

体育保险，作为保险领域的一个重要组成部分，已经有一百多年的发展历史了，在西方发达国家得到了充分的发展，已成为体育制度的重要组成部分，在全民的体育活动和体育产业发展过程中，发挥着重要的作用。而在我国，体育保险刚刚起步。尽管近些年来，在众多的体育赛事中，不乏保险公司的身影，但多为带有赞助性质的宣传方式，不属于真正的商业体育保险。

体育保险，专指在体育领域中从事的保险活动，其涵盖的内容非常广泛，涉及寿险、财产险、责任险、再保险等。仅从需求方面看，可大致分为两类：一是运动员保险，指为运动员提供的适合专项体育项目及其训练情况的保险，主要是运动员伤残保险；二是体育产业保险，主要为体育赛事参加者的安全保险和体育设施装备及体育场馆保险。从实际经营操作来看，主要有体育赛事保险和体育运动保险。

我国作为体育大国的地位愈来愈突出，每年举行的体育赛事越来越多，全国各地纳人国家体育总局计划的大型体育赛事每年约600场；从事体育运动的人也与日俱增，有近3亿多人次参与体育锻炼，而各级别的专业运动员达8万多人。另外，令人瞩目的2008年北京奥运会，将产生保额近3000亿元。这一切将给我国的保险业带来无限商机。但我国体育保险的发展远远落后于体育事业发展的步伐，因此亟需发展我国的体育保险。

一、我国体育保险发展的历程及其现状

我国体育保险起步比较晚，虽然在20世纪80年代有保险公司开始尝试开办体育保险，但正式提出要发展我国的体育保险是在1995年，而直到1998年桑兰事件后，体育保险才受到国人的广泛关注。有关我国体育保险发展的重要历程见表1。

经过10多年的探索，我国的体育保险得到了一定的发展，在近几年有不断升温之势，但目前，由于存在一些制约因素，体育保险的发展存在诸如覆盖面小、保障程度低、险种少等问题。

二、目前制约我国体育保险发展的主要因素

(一)需求方面，体育保险的有效需求不足

1.运动员的保险观念比较淡薄。在体育产业发达的西方国家，人们的市场、保险意识很强，很多运动员从小就养成了良好的保险意识，很多选手不惜重金为自己的一条腿、一只手甚至一个手指投下巨额保险，以防不测。如已故巴西著名车手赛纳生前所投保的金额就高达2000万英镑；德国的大舒马赫2002年的投保金额达到8100万美元；当今世界足球明星欧文为其一个脚趾就投保了6000万美元。在2006年的德国世界杯期间，贝克汉姆为了备战与特立尼达和多巴哥的比赛，为自己的腿上了保险，保险金额是惊人的3100万英镑；而欧文在第三场小组赛时右腿十字韧带撕裂，保险公司将为他支付每周10.3万英镑的工资，直到他康复为止。在我国，体育长期以来是“举国体制”，运动员伤、残、病都由国家负责，因此基本上不需要商业保险，运动员也养成了一种“依赖”思想。而随着我国体育产业不断向市场化方向发展，体育组织、运动员都不断变成市场经济中的一员，需要自己为自身的安全保障负责。由于有关体育组织、运动员及广大普通体育健身者风险意识不强，存在侥幸心理，因此缺乏主动投保的积极性。

2.购买力薄弱，这是影响我国体育保险发展的重要经济因素。由于许多体育项目的高风险、高强度性，相应的保险费率也较高，所以对于广大收入水平较低的普通运动员来说，购买体育保险是一笔不小的开支。

(二)供给方面，体育运动的高难度、高强度、高对抗性和高标准决定了其高风险性，死亡率、伤残率都较高，对于以营利为目的的商业保险公司来说，赔付率太高，因此都不愿意承保，我国体育保险的供给严重不足

1.缺乏费率厘定的基本依据——相关统计资料。费率的厘定需要根据标的的出险概率、损失程度，依据大数法则来精确地厘定。由于体育项目多种多样，不同的项目有不同的风险特征，另外，不同的人群，如专业运动员与普通群众之间、不同年龄段的人之间，风险特征也不一样。这里以体操项目为例，不同年龄段、不同性别、不同身体状况的人之间出现意外伤害的概率是不一样的，具体参见表2和表3。

从表2和表3中可以看出，在其他条件相同的情况下，男女间的出险概率存在较大的差距；对处于相同年龄段的人群来说，不同的身体状况出险的概率也不一样，对于身体状况很好的运动员来说，从事竞技性质的体操比一般的体操运动的出险概率要大，对于其他情况，身体状况从健康良好、健康、能够改善的、需要提升的到不健康，健康状况依次递减，越差的人的出险概率越大。在这里，表2和表3中所列出的数据只供参考，在实际中还要考虑其他的各种影响出险的因素，如是否有过受伤的记录?是专业运动员还是普通的体育爱好者等情况。

另外，对于不同的体育项目来说，参与人的出险概率也不一样。比如17-20岁的非常健康的男性，从表2中知道其参加体操运动出险的概率是17.84%，而溜冰，出险的概率则为11.9%；同样的女性溜冰出险的概率则为9.52%。

财产险、责任险方面，不同的场馆场地、器械，风险也不一样。因此，需要针对不同的项目、不同的人群、不同的场馆场地和器械，精确地厘定不同的费率。由于体育保险险种的复杂性，加之我国的体育保险起步比较晚、对之的研究也比较少，体育组织管理体系也还不健全，所以缺乏丰富、详细分类的伤病统计资料，无法准确地厘定出各种保险险种的费率。

2.缺乏相关的技术，尤其是信息、精算技术。风险的核定、费率的厘定、出险后的快速理赔，需要有快速的风险核定技术、庞大而精确的信息支持技术、专业的保险精算技术和快速理赔服务技术。而目前我国在这些方面还比较欠缺。

以上关键的两点决定了我国体育保险险种极少、费率厘定不准确、条款缺乏灵活性、理赔不及时，不能满足不同体育项目的不同需求。目前主要险种有：运动员伤残和死亡保险、公众责任险、财产险等，其他的国际上较常见的有关重大赛事的保险，如“赛事取消保险”、“电视转播取消保险”、“俱乐部降级保险”、“赞助取消保险”、其他财务风险保险等，在国内还是空白。费率的厘定，主要是在普通的相同险种费率的基础上加成一定比例计算，费率偏高。条款的设计上，主要参照一般的保险条款，无法满足不同人不同项目的需求。理赔手续也较繁杂。

3.缺乏专业的人才。从体育风险的评估、重大赛事的监督和管理、投保后的跟踪服务，到提供相关信息和数据、协助开发新的险种、出险后进行理赔工作等等，都需要既懂体育又懂保险的复合型人才的参与，但在我国，这种既熟悉体育特点、又具有保险专业知识的人才十分匮乏。

4.缺乏相关的法律法规。健全完善的有关体育保险的法律法规是促进其规范健康发展的基本保障。我国的体育保险起步晚，因此相关的法律法规还不完善。已有的《国家队运动员伤残事故程度分级标准》、《国家队运动员伤残事故程度分级标准定义细则》、《国家队运动员伤残保险试行办法》、《优秀运动员伤残互助保险试行办法》等，存在如覆盖面小、保障程度低等问题。另外，并没有专门的对体育主办方、组织者、体校学生保险的规定。

三、借鉴国际经验，不断促进我国体育保险的发展

(一)发达国家体育保险的发展状况

1.从供给主体来看，一些国家如美国、日本、澳大利亚和新西兰，他们的保险企业中既有专门的体育保险公司，又有兼营体育保险业务的公司，他们还有比较发达的中介组织——保险经纪人，也有专门的体育保险经纪人，极大地促进了体育保险的发展。

(1)美国。美国已有50多年历史的K&K保险公司、SO-DA体育保险公司，提供各种体育保险；成立于1946年的Saddler&Company公司，在提供体育运动保险和为各种娱乐组织提供保险方面有着丰富的经验，在全美50个州都有业务，除了为小型技术企业提供普通责任险、职业责任险，为贸易订约人和建筑承包商提供普通责任险、工人补偿保险，产品责任险之外，还提供各种各样的体育保险产品，如各种球类项目的保险、体操保险、游泳保险、武术保险、体育运动责任险、运动员伤残保险、裁判员保险、带领拉拉队保险、健身教练保险、体育赛事保险、天气保险、体育设备保险及各种俱乐部保险等；成立于1997年的，目前是全球体育保险业的重要首席承保人，在北美、西欧都有业务，其提供多种多样的体育保险产品。

(2)日本。日本共荣火灾保险公司有很好的网球保险，日本富士火灾海上保险提供家庭体育综合保险；日本体育安全协会还设立了一种专门的体育保险——体育安全保险。

(3)澳大利亚。成立于1986年的澳大利亚Sportscover保险公司，现在是世界上最主要的体育保险承保商之一，它拥有覆盖全球的经纪人网络，为体育运动提供意外伤害保险、责任险、财产险等各种相关的保险产品；新南威尔士州政府已经设立了一个专门对严重的体育意外伤害进行补偿的组织计划——新南威尔士体育运动意外伤害保险计划(theNSWScheme)，这是一个州政府自愿设立的非盈利的、非强制的保险基金，专门对严重的体育运动意外伤害进行补偿，NSWScheme运作得比较成功。

(4)新西兰。新西兰的体育保险发展得也相对比较好，积极设立国家强制体育保险计划，它具有无过错保险计划的优点。另外，作为健康保健体系的一个重要组成部分的新西兰意外事故补偿社(NewZealand’sAccidentCompensationCorporation，ACC)对体育运动、交通和工作中的意外伤害进行统计，ACC能十分精确地确定新西兰的体育运动意外伤害发生的成本(如2000年这一成本是NZ$100000000)。

2.从保险对象来看，保障范围十分广泛，不仅覆盖了竞技体育，也扩大至学校体育、群众体育。

3.从保障程度看，不仅有商业体育保险，也有社会体育保险，保险金额高达上千万美元。

4.从保险险种看，险种多种多样，如公共责任险、产品责任险、雇主责任险、职业责任险等各种责任险；人身意外伤害保险，对重大赛事的保险，财务保险，环境损坏保险等，较好地满足了对体育保险的各种需求。

5.从法律法规看，法律法规对体育保险的职能、保险的对象及对保险经纪人的经营活动范围等方面均做出了严格、详尽的规定；有的对运动员伤残保险、比赛保险、场馆保险等都作了强制性规定，要求每一项比赛的主办者都必须对观众和运动员的安全负责。

(二)借鉴国际经验，完善我国体育保险的对策

1.加强保险宣传，不断提高人们的风险意识、增强人们的保险观念。随着我国体育产业市场化进程的不断加快，越来越多的运动员变成职业运动员，转变成市场中的一员。而由于在体育运动尤其是竞技体育中，风险随时都有可能发生，保险作为一种较好的风险转移方式，能很好地解决运动员以及教练员、主办方及其他相关人员的人身、财产、责任风险。针对目前运动员购买力薄弱的问题，可争取保费的多方筹集，如争取企业赞助，国家和集体都分担一些，运动员自己分担一部分。另外，保险公司也要不断努力提高自身的综合服务水平，在保险的各个环节尤其是承保之后为客户提供优质的服务，不断改善自身的行业形象。

2.顺应市场变化，不断进行改革，提高保险公司的竞争力。随着国内市场对外开放程度的增强，更多的外资保险进入国内市场，市场竞争更加激烈。为适应市场的变化，我们要不断进行改革，以提高国内保险公司的竞争力。在税收方面，要降低保险公司的营业税率，目前我国保险公司的营业税率为5%，而国际上保险业的税赋水平大多普遍较低，美国联邦各州适用的营业税率虽然有所不同，但一般都在2%左右，而欧洲一些国家如英国、西班牙等对保险业更是免征营业税。与国外的营业税税率水平相比，我国保险企业的税赋仍偏重，对于赔付率相对较高的体育保险来说，降低税负将会十分有利于提高保险公司经营的积极性。另外，要实现中资与外资保险公司税收的公平待遇。在费率方面，要不断深入费率的市场化改革，由于体育保险需求的多样性，因此更多情况下，需要为顾客提供量身定做的产品，推行费率的市场化，以促进保险公司间的竞争，不断提高其综合水平。

3.扩大体育保险的覆盖面，提高保险保障程度，同时建立相关的统计资料库。体育保险不仅针对竞技体育领域，也要扩大至学校体育、群众体育，从而可以在更大范围内分散风险，同时也可以更好地收集相关的统计资料。目前我国的体育保险的保险保障程度仍比较低，难以满足投保人的需求，因此需要提高保险保障程度。另外，要尽快建立一个有关中国体育伤病、体育赛事以及其他体育资源的数据统计资料库。

4.完善相关的法律法规体系。纵观体育保险比较发达的国家，都有一套比较完善的有关体育保险的法律法规体系，有些甚至对一些细节都做出了明确的规定。目前我国有关体育保险的法律法规体系还不完善，有些地方比较笼统，也没有为运动员和体育赛事上保险的强制规定。随着我国体育产业不断向市场化方向发展，不完善的法律法规会严重阻碍体育保险的健康发展。因此，应尽快完善相关及配套的法律法规，如体育运动法、侵权法和保险法，并对基本的体育运动保险、体育赛事保险做出强制性的规定。

5.细分市场，进行险种创新。不同的人群、不同的场馆场地的风险特征的多样性和体育项目的多样性决定了体育保险险种的多样性。必须对市场进行细分，提供多样化的险种，以满足市场多样化的需求。我国可以借鉴西方体育保险发展较好的国家的经验，同时结合我国体育市场的实际情况，进行深入的市场调研，以顾客为中心，不断开发新险种。

6.加快专业人才的培养。我国体育保险发展比较落后的深层次的原因就是缺乏既懂体育运动知识又懂保险知识的资深专业人才。保险是进行风险管理的特殊行业，再加上体育运动的特殊性，这种复合型人才的加盟将会直接促进体育保险险种的开发，这是促进我国体育保险快速发展的关键，因此，可以暂时引进专业的人才，同时加快这种专业人才的培养。

7.加快我国体育保险经纪人行业的发展。在国外，体育保险经纪人作为保险市场的重要的组成部分，是连接保险公司和顾客的重要桥梁，发挥着极其重要的作用。目前我国的体育保险经纪行业十分薄弱，只有一家兼营体育保险的中介公司。要加快完善我国体育保险经纪人行业的发展，发挥其在促进我国体育保险市场发展过程中的重要作用。

随着我国体育事业不断向市场化方向发展，而且我国作为体育大国的地位也越来越突出，这一切更加需要大力发展我国的体育保险。目前，我国的体育保险处于消费需求消极与供给缺陷同在的一种局面，提供的大多数体育保险是带有赞助性质的，这远远满足不了现实的需求，而且这种模式也不是我国未来所要的发展模式，我国需要采用商业化的运做模式。我国的体育保险市场有着巨大的发展空间，以2008年北京奥运为契机，大力发展我国的体育保险，为我国的体育事业提供更强大的保险保障。

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体育保险范文篇6

若要在2008年奥运保险大战中分一杯羹，与国际上的竞争对手相比较而言，国内的保险公司必须在经验、技术、人才和立法等方面下功夫。

作为体育大国的中国，承办的体育赛事越来越多，规模也越办越大。与之不符的是，我国体育保险的发展却远远滞后于中国体育的发展脚步。开发体育保险的声音，7月15日又从保监会的半年工作会议上传来。中国保监会主席吴定富呼吁，希望各保险公司加快开发体育保险。

体育保险第一次受到国人关注，大概是在桑兰1998年美国友好运动会上摔伤之后。友好运动会为她提供的1000万美元的高额医疗保险，不仅使她得到了最好的治疗，而且也让我们第一次目睹了体育保险的作用。

随后，上至国家体育总局，下至平民百姓，无不把目光聚焦于体育保险。然而，发展体育保险的呼声高唱数年，其发展却仍举步维艰。在国际体育保险日渐覆盖竞技体育、学校体育和群众体育的同时，我国体育保险却仍徘徊在运动员意外伤害和死亡险种上，其他的责任险和财产险基本上是一片空白。

面对如此现状，国内体育高层人士大声疾呼：抓住2008年北京奥运会契机，把奥运会体育保险产品开发作为一个切入点，全面推动体育保险的发展。

蹒跚起步

吴定富在保监会半年工作会议上的发言意味深长，“在国外，体育保险业在体育产业中占有举足轻重的地位，而目前我国的保险公司都还没有开发体育保险。”

当人们对2008年奥运保险契机甚嚣尘上之时，我国体育保险尚处起步阶段的现状却是不容争辩的事实。从目前国内的需求来看，体育保险大致分两类：一是运动员的保险，主要是伤残保险；二是体育产业保险。尽管我国体育保险市场需求极大，但是国内体育保险发展却是相当滞后。

遍观国内各大保险公司的产品目录，有针对性的、能充分体现体育运动特色的保险产品难以寻觅。为详细了解体育保险产品开发现状，记者致电国内几家知名保险公司。

太平保险有限公司上海分公司言辞谨慎，负责外宣的工作人员话语中略带遗憾：“目前我们公司的产品还没有涉及体育保险，至于今后是否会开发相关产品，因涉及到上市公司的预期，不便透露。”

海尔纽约人寿有关人士坦言，“体育运动高难度、高强度、高对抗和高标准决定了其高风险性，死亡率、伤残率都较高，使得保险公司赔付居高不下。作为营利性企业，保险公司为保障经济效益，目前基本上都把高风险的运动项目作为除外责任排除在外。”

但如果仅从媒体频频的新闻来看，华泰承保亚洲杯足球赛8亿元、中国人寿成为亚洲杯足球赛济南赛区独家保险商、太平人寿成为F1中国大奖赛保险合作商……，保险公司对于开发体育保险产品似乎又是驾轻就熟。

对于这种现状，我国第一家专业从事体育保险的经纪公司———中体保险经纪有限公司总经理郑玉春一语道破：“目前国内看似红火的体育保险市场，如F1、亚洲杯足球赛和奥运会，其实都是带有赞助性质的宣传方式，保险公司并没有根据具体情况为其量身定做相关体育保险产品，保险公司和体育赛事主办方是互赢互利的，这并不能代表我国体育保险发展进入了成熟阶段。但是我们不妨借此‘东风’，来推动我国体育保险的发展。”

郑玉春一番话在记者随后的采访中得到了印证。在上海F1比赛日程临近之时，几度传来平安保险公司拿下其保险大单的消息，但记者并没有得到平安有关方面的证实。

另据知情人士透露，太平人寿上海分公司和泰康人寿为能搭上F1赛事，花费不菲。太平人寿上海分公司为刚刚结束的全国场地汽车锦标赛和F1世界锦标赛中国大奖赛全部赛程提供了近5亿元保额的保险服务；而后者也因此赞助了参加F1比赛的瑞士索伯车队。

试水商业化

桑兰的不幸，使得国家体育总局主管部门下定决心实施关于运动员人身保险的一揽子计划，至此，我国体育保险商业化尝试拉开帏幕。

隶属于国家体育总局的中华全国体育基金会先后向国内两家保险公司投保了两期运动员伤残保险，参保人为1400名国家队运动员。基金会每年缴费100万元，运动员每年只需缴纳40元至100元的费用，保费根据运动项目而定；运动员在死亡和伤残时最高可得到30万元的赔偿。保险期从运动员进入国家队开始，一直到国家队生涯结束。

“但由于商业保险的险种在设计上存在诸多缺陷以及理赔程序太过复杂等原因，这项计划的开展并不顺利。”中华全国体育基金会有关人士感慨道。因此，2001年，国家体育总局改变商业保险模式，推出内部互助保险，在全国12个省市试点的同时，对伤残等级标准不断进行修订和完善，按运动项目伤残风险实行了分类缴费。2002年，运动员伤残互助保险在全国范围内推行。

有专家称，互助保险并不等同于商业保险，现行的互助保险所支付的理赔金也并不是真正意义上的理赔金，只是一种特殊的抚恤金。“我们只是象征性地收取一定费用，属于福利性保险”，中华全国体育基金会保险部张先生在电话里这样告诉记者。

业内人士的一致呼声是“真正意义上的体育保险应该是商业保险”。对于目前保险与体育之间的合作关系，有专家概括为“赞助性的公益化模式”，这一模式在体育市场化的初期对我国体育事业的发展起到了较好的促进作用，但随着体育保险的产业化、规模化和市场化向纵深发展，“赞助”对体育市场客观存在的庞大保险需求来说只能是杯水车薪，维系体育和保险的相对单一的公益化模式已经越来越不能适应体育保险新型市场关系的建立。

与此同时，郑玉春也表示，“随着我国体育产业化的进程，越来越多的运动员变成了职业运动员，转变成了市场中的一员，因此，可以考虑用商业保险的方式解决运动员的风险保障问题。这样既能减轻体育行政部门的压力，也能为更多的职业运动员减轻后顾之忧。”

除了大量的运动员、教练员在训练、比赛中的生命安全以及疾病、养老问题以外，众多体育赛事、体育器材等也都存在着各种各样的潜在风险。郑玉春给记者举了个例子，女足世界杯比赛由于非典影响而易址，使中国足协等单位筹办比赛先期投入的直接损失上亿元，间接损失更大。这充分说明了进行体育保险给组织比赛的主办者转移相关商业风险的必要性。

抓住契机

事实上，近年来我国在体育事业上投入了相当大的手笔，不仅举行的体育赛事越来越多，而且从事体育运动的人也与日俱增。总的来说，体育产业的保险需求也在不断增加。

2008年将在北京举办的奥运会在令中国人民举国同庆的同时，也振奋了整个中国保险界。就保险业而言，体育保险将成为2008年奥运保险商机的“宠儿”。国内各大保险公司蠢蠢欲动，有的甚至打出了“冲入奥运保险市场”的旗号。

但是，就在这时，中国保监会国际部主任孟昭亿却及时地站出来“泼冷水”，他曾公开坦言：“办奥运会我们没有经验，办奥运会方面的保险更没有经验。因为除了一般的可能预想到的事件，还有很多包括保险方面技术、经济等方面的问题都无法预见。若要在2008年奥运保险大战中分一杯羹，与国际上的竞争对手相比较而言，国内的保险公司必须在经验、技术、人才和立法等方面下功夫。”

郑玉春对此颇有同感，“虽然说2008年奥运会对国内保险业来说是一个契机，但是，商机同时也意味着挑战，如何应对才能使体育保险走向双赢，这是接下来保险业人士急需思考的问题。如果2005年以后国内的保险公司还是提供不了完善的体育保险类产品，仍旧延续老的制度去运行的话，那就只能眼看着别人来抢占这块市场了。”

在大举进军2008北京奥运保险市场时，今年的F1上海站和亚洲杯无疑是一个练兵的良机。“以目前的实力和经验，国内保险公司还很难企及F1这样的国际赛事的核心保险任务。”一位知情F1保单的人士透露，太平人寿此次进入F1，保障对象都是中方人员，但是像F1赛车手们这些具有特殊风险人群的保险合同，国内保险公司就很难与国外公司竞争。

据悉，目前F1世界锦标赛中国大奖赛组委会已就赛事保险方面进入洽谈，其中包括公众责任险、赛车的第三者责任险和比赛延迟险等。一有意参与F1保险的保险公司负责人表示，“我们目前一方面正在加强人才培训，另外一方面积极引进国外人才，借鉴学习国外相关体育保险知识和经验，以备战F1保险之争。”

在谈及向国外保险公司“取经”时，郑玉春回忆道：“我们在给2008年奥组委作风险管理方案时，接触过不少国外保险机构。在合作的过程中，我们发现，国外的保险机构一般不喜欢主动与其他保险机构沟通，这时候国内的一些保险机构就应该采取积极的态度，主动与他们切磋交流。”

我国体育保险大事记略（相关链接）

1.1995年3月，11位全国政协委员向政协全国八届五次会议递交了议案，要求给那些为我国体育事业作出贡献的优秀运动员、教练员建立伤残保险和养老保险制度。

2.1996年，香港南华体育会主席洪祖杭先生在中华体育基金会秘书长吴振绵的提议下，先后向基金会捐款共计1200万元用于建立专项保险基金，为所有国家队运动员投保。

3.1997年，国家体育总局党组授权，由体育局人事司牵头，财务司协助，将体育保险的建立交由中华全国体育基金会负责具体筹办。

4.1998年上半年，中华全国体育基金会保险部与保险公司共同制定了《国家队运动员伤残事故程度分级标准》、《国家队运动员伤残事故程度分级标准定义细则》、《国家队运动员伤残保险试行办法》等涉及“国家队运动员伤残保险”这一崭新险项的关键性文件。这是国内体育保险（关于运动员保障）的雏形（正式运行在桑兰事件之后）。

5.1998年9月28日，中华全国体育基金会正式同中保人寿保险公司签订国家队运动员伤残保险，其保险金额从3000元到30万元。

6.从1998年开始，中华全国体育基金会先后为1400名国家队运动员投保运动员伤残保险。普通运动员在死亡和伤残时最高可获30万元的赔偿，获得世界冠军的运动员最高可获赔偿60万元。同时，即使在非训练、比赛时发生意外伤害，每名运动员也可获得最高20万元的赔偿。保险期从运动员进入国家队开始，一直到其国家队生涯结束。

7.2002年9月27日，国家体育总局颁布《优秀运动员伤残互助保险试行办法》，对参加“互助保险”的运动员的范围作了明确规定，即投保人应该是“优秀运动员（本办法所称优秀运动员是指全国各省、市、自治区及计划单列市所属正式在编、享受体育津贴奖金制并从事奥运会和全运会项目的运动员）”。

8.2003年11月4日，国家体育总局对体育基金管理中心《关于同意修改部分伤残互助保险条款的批复》增加了扩大伤残互助保险人员范围、增加伤残等级第十一级的伤残等级标准及赔付标准以及相应调高第九级和第十级的赔付标准等内容。

9.2004年3月7日，我国第一家专业从事体育保险的经纪公司———中体保险经纪有限公司在京成立。中体保险经纪有限公司将从事保监会批准的所有保险经纪业务，主要以运动员保险、赛事保险、体育保险咨询为主体业务。

10.2004年7月15日，亚洲杯足球赛保险方面的承保竞争尘埃落定。本届亚洲杯足球赛全部赛事总共投保了8亿元的巨额保险，保险责任范围不但包括参赛队的训练设备及器材和其他与赛事有关财产的财产险、比赛期间的公众责任险、雇主责任险，还包含风险较高的各类参赛人员的意外伤害保险。

另据透露，为确保亚洲杯足球赛的顺利进行，保障亚洲杯足球赛重庆奥林匹克中心体育场和现场观众的人身安全，重庆赛区组委会斥资为体育场和观众购买了高达85.6亿元的巨额保险，这笔保险分别由新华人险和中保财险两家公司受理。

中国人寿保险股份公司济南市分公司与亚洲杯足球赛山东省（济南）赛区组委会也正式签订了协议，成为2004年亚洲杯足球赛济南赛区独家承保保险商。中国人寿保险股份济南市分公司此次为2004年亚洲杯足球赛济南赛区组委会工作人员及前来观看比赛的预计20万名观众承保人身意外伤害保险。

两大瓶颈制约体保发展

业内人士的多次呼吁言犹在耳，“中国保险业，请拿出真正的体育保险产品来。”

面对这样的呼吁或者指责，我国保险公司承受着巨大的压力。那么，我国体育保险发展缓慢，究竟原因何在？责任是否全在保险公司？

有专家指出，从目前国内保险公司自身情况看，国内保险公司在体育保险费率制定上，缺乏一些基本数据，无法进行准确的定价；在条款设计上，主要参照一般的保险条款，还没有针对体育项目、运动创伤和伤病开办具体的保险。

对于制约我国体育保险发展的原因，中国保监会主席吴定富精辟地归纳出两大“瓶颈”：观念问题与人才问题。

郑玉春对于“观念问题”颇有发言权，“中体保险经纪有限公司成立5个月来，一直在和一些保险机构共同进行市场调查、研究开发体育保险产品。我们最近在和一些保险公司研究世界杯足球赛预选赛投保问题，在这个过程中我们发现，有些体育团队侥幸心理严重，他们认为出险概率基本上为零，因此完全没有必要投保。”

专业人士称，体育运动存在很大风险，发达国家的运动员普遍具有很强的保险意识，许多著名运动员不惜为自己的一只手、一只脚甚至是一根手指投下巨额保险。“可以说，我国运动员由于长期受到计划经济的影响，习惯于一切由国家包下来的做法，认为自己受伤公费保险天经地义。”

但是，值得欣喜的是，这种认识的误区正在被逐渐打破。国家体育总局中华全国体育基金会保险部张先生告诉记者，自桑兰、姜涛等运动员接连出事后，国内运动员的保险意识日益加强，投保的积极性也随之提高，目前中国大概有2万多名运动员已经开始“自掏腰包”投保了。

对于保险公司开发体育保险产品难在何处的问题，沪上几家知名保险公司负责人的口径极其一致，“体育运动项目种类繁多，不同的项目涉及不同的风险。另外，相关数据的收集和统计十分繁琐，致使保险公司在确保保险范围、保险金额和保险费率方面面临极大挑战。”

“既懂体育又懂保险的复合型人才令各大保险公司和保险中介机构求贤若渴。”郑玉春表示，目前这方面的人才是我国发展体育保险急需的，包括从体育风险的评估、重大赛事的监督和管理、投保后的跟踪服务，到提供相关信息和数据、协助开发新的险种、出险后进行理赔工作等等，都需要这些人才的参与。但是在我国，这种既熟悉体育资深特点、又具有保险专业知识的人才十分匮乏。

几家保险公司负责人一致认为，国内保险公司发展体育保险滞后的表面原因是公司研发力度不够，更深层次的原因是缺乏专业人才，人才的加盟将直接加快保险公司研究体育保险产品的进度。“就拿这次亚洲杯足球赛承保来说，正因为缺少这类人才，间接导致了重复保险的产生。”郑玉春毫不讳言，很多国内保险公司对F1保单有“想法”。但不敢“染指”的原因，正是因为F1赛事中的很多险种对于国内保险公司来说太新鲜，而就目前来看，国内公司缺少专业人才，缺乏这方面的经验。

体育保险范文篇7

[关键词]体育保险；体育产业；体育运动；竞技体育

一、我国体育保险发展的历程及其现状

二、目前制约我国体育保险发展的主要因素

(一)需求方面，体育保险的有效需求不足

三、借鉴国际经验，不断促进我国体育保险的发展

(一)发达国家体育保险的发展状况

2.从保险对象来看，保障范围十分广泛，不仅覆盖了竞技体育，也扩大至学校体育、群众体育。

3.从保障程度看，不仅有商业体育保险，也有社会体育保险，保险金额高达上千万美元。

(二)借鉴国际经验，完善我国体育保险的对策

[参考文献]

[1]王绪瑾.保险学[M].北京：经济管理出版社，2004.

[2]黄蕾.中国体育保险现状分析[DB／OL].中宏数据库，2004—07—28.

[3]徐勤儿.我国体育保险存在的问题及其对策分析[J].特区经济，2005，(9).

[4]曹清.论我国体育保险险种的开拓与障碍[J].金融与经济，2002，(9)。

[5]张伟，蔡春玲.发展体育保险重在产品创新[J].金融理论与实践，2005，(1).

体育保险范文篇8

[关键词]体育保险；体育产业；体育运动；竞技体育

一、我国体育保险发展的历程及其现状

二、目前制约我国体育保险发展的主要因素

(一)需求方面，体育保险的有效需求不足

三、借鉴国际经验，不断促进我国体育保险的发展

(一)发达国家体育保险的发展状况

2.从保险对象来看，保障范围十分广泛，不仅覆盖了竞技体育，也扩大至学校体育、群众体育。

3.从保障程度看，不仅有商业体育保险，也有社会体育保险，保险金额高达上千万美元。

(二)借鉴国际经验，完善我国体育保险的对策

[参考文献]

[1]王绪瑾.保险学[M].北京：经济管理出版社，2004.

[2]黄蕾.中国体育保险现状分析[DB／OL].中宏数据库，2004—07—28.

[3]徐勤儿.我国体育保险存在的问题及其对策分析[J].特区经济，2005，(9).

[4]曹清.论我国体育保险险种的开拓与障碍[J].金融与经济，2002，(9)。

[5]张伟，蔡春玲.发展体育保险重在产品创新[J].金融理论与实践，2005，(1).

体育保险范文篇9

[关键词]体育保险经纪人诚信成因措施

体育保险经纪人在我国是一个较新的职业。工作职责是受被保险人的委托，代表被保险人选择保险人并代为与保险人接洽办理保险合同事宜。体育保险经纪人从被保险人的利益考虑出发，为被保险人设计保险，提供咨询和代办保险手续等其他服务。随着社会进步和体育事业发展，尤其是体育的产业化和商业化运作模式的推广，体育保险经纪人已成为体育产业发展中不可缺少的内容。而体育经纪人诚信问题是促进体育保险业的主要因素，也日益成为社会和体育保险业界关注的焦点。目前体育经纪人诚信缺失已成为制约我国保险业可持续发展的因素，成为体育保险业必须面对的严峻问题。

一、体育保险经纪人“诚信”缺失的成因

1.专业人才缺乏，人员素质低

在国外，体育保险经纪服务范围广泛，既有市场调查、承揽业务等简单服务，又有风险管理咨询、保险方案设计等附加价值高的服务，因此对从业人员的要求较高。发达国家根据各自保险市场的要求设置了多种类、多层次的资格认定与等级考试制度，以确保经纪人具有相应素质。此外，还有比较完善的培训体制，除了保险监管当局自己开办学院进行培训外，还借助各类自律机构、专门院校和保险、法律等方面的专家培养高级人才。但中国目前的体育保险经纪公司，因为发展历史很短，几乎是在没有任何操练和演习的状态下进入体育保险市场的，毫无经验可言。人才缺乏、门槛较低，于是大量的下岗工人，或是家庭妇女，或是没有找到合适工作的人都可以去到体育保险公司。这样做的后果是，保费收入得到了一定程度的提高，但就涉及到专业的保险问题时，因为从业人员素质有限，很难做到“最大诚信”。人才匮乏已成为我国体育保险经纪人发展的瓶颈。

2.体育保险经纪人的归属感缺乏

(1)归属感的一般理论。归属感，从字面上解释是归于、属于某种事物的情感，或者说是感觉自己属于某个特定的组织、地域和群体。从表层而言，归属感体现为一种满意度，简单来说就是指一个人对他所从事工作的态度。从深层看，归属感表现为一种团队意识、创新精神的发挥及主人翁意识、个人能动性的体现，是员工价值观和企业价值观的高度统一。探求归属感的关系，可知它是外部环境作用于人而产生的一种内部主观意识，并且这种意识再进一步影响人在环境中的行为，归属感是介于外部环境与人的行为之间的一个中间变量。

(2)体育保险经纪人的归属感缺乏原由。体育保险经纪人的归属感与诚信行为具有正相关关系。首先纵向考察我国体育保险发展。在我国体育保险业处于起步阶段，体育保险经纪人对博弈论和纳什均衡等经济理论知之甚少，体育保险买卖信息不对称肯定存在，产权、管理、信用制度既不完善，也没有专门的诚信教育。随着近几年体育产业化脚步的加快，业务压力不断增大，体育保险经纪人大进大出、良莠不齐，部分销售人员仅把体育保险销售作为谋生手段、寻找其他新工作的过度，使保险经纪人对行业和公司的忠诚度不断下降，甚至缺乏归属感，导致部分人员更容易以不诚信行为获取短期利益。

3.体育保险诚信管理制度缺失制约了体育保险经纪人诚信体系建设

制度缺失一方面表现为刚性管理制度缺失;另一方面则表现为必要信息采集制度缺失。刚性管理制度缺失削弱了诚信的制约机制。人性弱点是天然存在的，商务领域仅仅靠道德良心是不够的。如果没有刚性的信用管理机制，管理者就不得不为人的素质及品质伤脑筋，如经纪人挪用保费等问题，如果没有制度能保证经纪人不接触现金。那么这个问题将永远存在；信息不对称则客观上为失信行为提供了条件，对于保险人来说，投保人的每次投保资料都是新的，其真实准确与否无从评估。对于投保人来说，由于信息披露不充分，投保人无法掌握保险公司的真实经营状况，无法比较选择适合自己的体育保险产品，只能道听途说地片面了解体育保险。

4.体育保险经纪人法律的监管体系不健全，保险操作不够规范

立法是体育保险发展的关键和保障。目前我国体育保险主要是在《保险法》和《体育法》的法律框架内运行。但是迄今为止，在《保险法》和《体育法》中均没有关于体育保险经纪人的具体条款。这在客观上放纵了体育保险经纪人的操作。有关体育保险经纪人法规的缺失,使得体育保险经纪人的具体操作涉及很多法制的空白区域，在实践中也缺乏可操作性。由于对于体育保险经纪人的法律地位，体育保险关系的建立，体育保险的授权及其方式，体育保险经纪人的权利与义务，体育保险经纪人的基本行为规范等事项都未作出具体的规定，现阶段根本谈不上对体育保险经纪人实行有效的制约与监管。必然会导致体育经纪人操作上的不规范。

二、解决体育保险经纪人诚信问题的措施

1.提高经纪人的整体素质和专业业务水平

适当提高体育保险经纪人准入门槛，运用各种综合的评价指标考核、选聘经纪人，把好体育保险经纪人的“入门关”与“质量关”。目前的体育保险经纪人资格考试过于简单化，只注重经纪人资格考试的成绩，忽视对其教育程度、实际经验和职业道德等多方面的素质要求。因此，应该改革现有的资格考试制度，开展系列化的体育保险专业资格考试。首先有一个基本的资格考试，获得资格的人可以销售最基本的保险产品。然后，针对不同的险种、不同阶段的营销人员，有不同的培训、考试，从业人员可结合自身的特点由低级到高级发展自己的职业生涯。此外，体育保险经纪人培训和继续教育作用也不容忽视，加强师资力量建设，探索建设经纪人继续教育网络，并将继续教育试点逐步推广；同时，建立保险人退出机制，对于未达到培训目标，且工作态度恶劣的经纪人，取消与之签订的合同，另聘优秀经纪人。

2.提高体育保险经纪人归属感的策略

(1)树立正确的体育保险从业价值观。价值观直接影响人们的行为。要引导体育保险经纪人充分认识体育保险在国民经济发展和社会主义和谐社会建设中的重要作用，树立正确的从业价值观，寻找从事体育保险业的价值和意义，从而产生职业自豪感和强烈归属感。

(2)传递真实有效的体育保险业信息。向体育保险经纪人全面清晰传递信息，有利于他们对机遇充分了解，对困难充分准备，避免了盲目进入后产生的极大心理落差。初入者的心理契约不被破坏，可以增强其安全感，从而提高归属感。

(3)建立公平公正的考核和利益分配机制。“不患寡而患不均”，同一个团队内利益分配是否公开公平公正，很大程度上影响到成员对该团队的认同和归属。绝对的公平公正是没有的，但是相对的公平公正机制却是可以建立的。首先要做到公开。考核标准应该具体明确、通俗易懂，每个人都有能力进行民主监督。其次是改变考核标准的制定和实施全部由管理层说了算的局面，增加员工(工会)的参与度。再次是严格执行。考核和利益分配制度是非常严肃的事，不能因人、因事而异，执行中不能随意改变规则。总之，要在考核和利益分配上体现员工的企业主人精神。一个有企业主人精神的员工，必将是有强烈归属感的员工。

(4)打造具有人文关怀的企业文化。诸多研究表明，企业文化对员工潜移默化的影响作用是巨大的。体育保险公司实行严格的绩效考核，以业绩论英雄，员工业绩好时的可以得到全部精神荣誉、经济奖励，业绩差时无人记起，收入不及糊口，从而引发体育保险经纪人的不安全感，削弱归属感。打造具有人文关怀的企业文化可以采用以下做法:一是完善目前业绩考核的单一考核体系;二是经常开展员工思想政治工作;三是建立日常绩效辅导机制。因为绩效辅导能及时发现员工行为与目标之问的差距，帮助员工改进工作方式，提高绩效，从而增强归属感。

3.加强体育保险诚信管理制度体系建设

诚信的企业风尚的树立，要依靠深厚的法律支撑、严格的制度保证和规范的道德约束等为基础。作为体育保险从业及监管部门:

(1)要加强体育保险诚信建设的宣传教育。诚信建设有利于体育保险业的可持续发展，加强诚信教育，一方面是对体育保险市场主体的诚信教育，要使行业主体及广大从业人员认识到，诚信从业有利于维护行业长远利益;另一方面是对社会的宣传，让更多人了解体育保险，走进体育保险。

(2)要从制度层面上来约束和规范保险市场主体的行为，切实加强体育保险业的诚信建设。要从投保人和被保险人的投保前如实告知、保险人的风险提示到保险产品的销售、风险发生后的理赔定损等环节明确规定诚信的基本要求或底线及相应的处罚措施。

(3)要培育体育保险经纪人评级机构，对社会主动公布体育保险经纪人的信用等级，用市场的手段和经济的办法，引导保险主体自觉讲求诚信，谋求长远利益。

4.完管与立法建设善有关体育保险经纪人的监管和立法，规范体育保险经纪人市场

我国的体育保险经济发展时间不长，在监管方面的有关措施还不健全，体育保险监管的现状与国际差异很大。确定体育保险经纪人的佣金支付标准、责任赔偿标准、财务管理、业务经营等内容，规范市场竞争是诚信建设的基础。

(1)须尽快建立政府监管、社会监管、机构内控三位一体的监管体系，采取适当措施。

(2)要建立一支高素质的、专业的、一流体育保险经纪人服务自律监管队伍，变他律监管为自律监管。

(3)加大对体育保险经纪人市场的监管力度和频率，实施全方位、宽领域、深层次监管。

(4)提高体育保险经纪人市场监管的透明度，建立定期联系制度，来强化监管。

(5)协调体育保险经纪公司与保险公司的运作。督促各保险公司按国际惯例对待体育保险经纪人，对客户与体育保险经纪人的报价一致等，使体育保险经纪人市场处于规范运作中。