三农中国范文10篇

三农中国范文篇1

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《三农中国》来稿要求雅俗共赏，寓深刻于生动流畅的文公务员之家，全国公务员共同天地风之中，事实描述又蕴含理性思考。不采取规范学术论文的形式。就事论事，一事一议，有感而发，有所发挥。《三农中国》将设立广泛的栏目，以容纳各类三农问题的讨论。来稿以5000字为宜。

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三农中国范文篇2

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三农中国范文篇3

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三农中国范文篇4

推进农村金融产品和服务方式创新是新形势下深化农村金融改革、加强和改进农村金融服务、促进信贷结构优化调整的重要内容，对于支持和推进社会主义新农村建设具有重要意义。近年来，适应农村经济和社会发展变化以及农民金融服务需求多元化的特点，中国人民银行各分支机构、银监会各派出机构和相关金融机构在推进农村金融产品和服务方式创新方面进行了积极探索，取得了明显成效。但是，在我国农村不少地区金融产品少、金融服务方式单一、金融服务质量和效率不适应农村经济社会发展和农民多元化金融服务需求的问题仍然突出。在继续优化农村金融基层网点布局、放宽农村金融机构市场准入条件、完善农村金融服务网络、加强农村金融基础设施建设的同时，为了进一步推进农村金融产品和服务方式创新，以点带面，推进建立和完善多层次、广覆盖、可持续的农村金融服务体系，中国人民银行、银监会决定在全国选择粮食主产区或县域经济发展有扎实基础的部分县、市深入组织开展农村金融产品和服务方式创新试点。现就试点工作提出如下意见：

一、指导思想

全面贯彻落实党的十七大和十七届三中全会精神，以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入学习实践科学发展观，以推动农村金融产品和服务方式创新为着力点，促进金融机构加大对“三农”可持续的有效资金投入，进一步改进和提升农村金融服务，努力满足多层次、多元化的“三农”金融服务需求，推动城乡金融协调发展，促进农业增产、农民增收和农村经济发展，大力支持和促进社会主义新农村建设。

二、试点的目的和原则

试点目的是通过积极不懈的努力，在试点地区努力创造和发展一些适合农村实际需求特点的金融产品和服务方式，创新和完善涉农金融服务新机制，不断满足农村多元化金融服务需求，让农村和农民得到更实惠、更便捷的金融服务，试点模式力争可复制，易推广，在更大范围内和更高层次上全面提升农村金融服务水平。

试点工作坚持以下原则，一要坚持市场化和政策扶持相结合的原则,以市场化为导向，以政策扶持为支撑，健全和完善正向激励机制，充分调动和激发各类市场主体内在积极性和创造性；二要坚持因地制宜原则，根据农村经济社会发展变化实际特点，积极探索、创新适合当地实际、可操作性强的金融产品与服务方式，重在实际效果；三要坚持优化服务和风险可控原则，积极运用现代商业网络信息技术和现代化管理手段，改进和提升面向“三农”的金融服务，审慎稳健开展金融创新，合理分散金融风险。

三、试点内容

（一）大力推广农户小额信用贷款和农户联保贷款。鼓励金融机构加强与信用协会或信用合作社等信用共同体的合作,运用联保、担保基金和风险保证金等联合增信方式，积极探索发展满足信用共同体成员金融需求的联合信用贷款。通过规范信用共同体内部的资信公开、信用评估、贷款催收等程序，完善内在激励约束机制，调动成员自我管理的积极性，促进金融机构有效降低信息采集、贷前调查、资信评估和贷后管理等成本，在有效控制和防范信贷风险的基础上扩大信用贷款发放。鼓励农村合作金融机构、中国邮政储蓄银行和新型农村金融机构等利用多种方式建立和完善农户资信评价体系，积极发放不需要抵押担保的小额信用贷款和农户联保贷款，扩大农户贷款覆盖面，提高贷款满足率。支持政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行等银行业金融机构通过批发或转贷方式间接参与小额信用贷款业务。鼓励和支持涉农金融机构对守信用、按时归还贷款的借款人实施贷款利率优惠、扩大贷款额度等激励措施，促进农民和涉农企业提高信用意识。

（二）创新贷款担保方式，扩大有效担保品范围。鼓励金融机构根据试点地区农业发展情况和农村经济特点，依照相关法律，进一步扩大农户和农村企业申请贷款可用于担保的财产范围，积极规范和完善涉农担保贷款业务操作流程，建立健全涉农贷款担保财产的评估、管理、处置机制。按照因地制宜、灵活多样的原则，探索发展大型农用生产设备、林权、水域滩涂使用权等抵押贷款，规范发展应收账款、股权、仓单、存单等权利质押贷款。原则上，凡不违反现行法律规定、财产权益归属清晰、风险能够有效控制、可用于贷款担保的各类动产和不动产，都可以试点用于贷款担保。积极推进和完善多元化的农村信贷担保体系建设，鼓励各类信贷担保机构通过再担保、联合担保以及担保与保险相结合等多种方式，加大对农村的融资担保服务。

（三）探索发展基于订单与保单的金融工具，提高农村信贷资源的配置效率，分散农业信贷风险。鼓励金融机构根据农业资金需求的季节性特点，围绕形成订单农业的合理定价机制、信用履约机制和有效执行机制，建立和完善农业订单贷款管理制度。积极推动和发展“公司+农户”、“公司+中介组织+农户”、“公司+专业市场+农户”等促进农业产业化经营的信贷模式，充分发挥农业产业化经营的辐射拉动作用，推进优质高效特色农业加快发展。鼓励涉农银行业金融机构、农村信贷担保机构及相关中介机构加强与保险公司的合作，以订单和保单等为标的资产，探索开发“信贷+保险”金融服务新产品。鼓励和支持有条件的农村种养大户和有资质的农业生产企业通过投资“信贷+保险”和信托理财产品，有效防范和分散涉农信贷风险。

（四）在银行间市场探索发行涉农中小企业集合债券，拓宽涉农小企业的融资渠道。鼓励产品有发展前景、业务经营好、资信优良的涉农中小企业，采用“分别负债、统一担保、集合发行”的方式，在银行间市场探索发行涉农中小企业集合债券。鼓励有实力、经营稳健、信用好的涉农金融机构利用信息、技术优势和在银行间市场的销售渠道，为农业产业化龙头企业发行短期融资券和涉农中小企业发行集合债券提供增信和承销服务。鼓励各类担保机构联合提供担保服务，提高集合债券信用等级，促进涉农中小企业集合债券顺利发行。

（五）改进和完善农村金融服务方式，提高涉农金融服务质量和服务效率。鼓励涉农金融机构进一步加大农村金融产品营销力度，扩大对农村贫困地区的金融服务覆盖面。对符合条件的县级分支机构合理扩大信贷管理权限，优化审贷程序，简化审批手续。推广金融超市“一站式”服务和农贷信贷员包村服务。结合试点地区的新农村建设规划，通过推行手机银行、联网互保、农民工银行卡、信用村镇建设等多种方式，积极推进农村金融服务手段电子化、信息化和规范化，逐步普及农村金融产品的网络化交易，发展基于现代信息科技的低成本的商业可持续模式。鼓励拥有网点优势的涉农金融机构大力拓展收费类和服务类资金归集等中间业务，积极开展农村金融咨询、保险销售和涉农理财业务。

四、试点的配套政策

（一）综合运用多种货币政策工具，建立推进农村金融产品和服务方式创新的正向激励机制。加大支农再贷款额度调剂力度，拓宽支农再贷款使用范围，根据试点绩效适当向试点地区倾斜。对符合条件的农村信用社，可优先办理支农再贷款；对支农贷款发放比例高的农村信用社，可根据其增加支农信贷投放的合理需求，通过允许其灵活支取特种存款等手段，拓宽其支农信贷资金来源。

（二）通过银行间市场发行资产证券化产品和信用衍生产品，拓宽涉农金融机构的资金来源，分散农业贷款的信用风险。鼓励涉农金融机构根据自身需要和市场状况，积极探索开发以中长期农业基础设施和农业综合开发贷款等涉农贷款为基础资产的证券化产品，防范和控制涉农信贷资产风险。试点开发以涉农贷款为基础资产、由保险公司或者贷款担保机构提供贷款保护的信用衍生产品，为金融机构加大支农惠农力度提供成本低、流动性好的避险工具。

（三）加快农村支付体系建设步伐，提高农村地区支付结算业务的便利程度。支持涉农金融机构建设和完善支付清算系统和业务处理系统。有重点地鼓励和引导涉农金融机构开发和推广适合农村实际的支付结算服务品种。加快推进农村地区支付服务基础设施建设，逐步扩展和延伸支付清算网络在农村地区的辐射范围。

（四）加强农村信用体系建设，改善区域金融生态。中国人民银行试点地区的分支机构要进一步扩大企业和个人信用信息基础数据库在农村地区的信息采集和使用范围，引导金融机构建立健全农户、农民专业合作社和涉农企业的电子信用档案，设计客观、有效的信用信息指标体系，建立和完善科学、合理的资信打分和信用积分制度，推动建立农村信用信息共享机制。

（五）按照“宽准入、严监管”和“区别对待”的原则，完善和实施鼓励农村金融产品和服务方式创新的市场准入扶持政策。对于支农成效显著、风险控制能力强、推动农村金融产品和服务方式有特色的涉农金融机构，在金融产品创新和基层机构网点布局调整方面实施市场准入绿色通道，风险可控的新业务可实行备案制，并支持其跨区域兼并重组、出资设立新型农村金融机构或分支机构。

（六）发挥财政性资金的杠杆作用，增加金融资源向农村投放的吸引力。在有条件的试点地区，鼓励地方政府建立涉农贷款风险补偿制度，用于补偿涉农金融机构由于自然风险和市场风险等原因形成的信贷损失，同时，也可对涉农企业与农户的贷款实行贴息，或者建立保险补贴金制度，为提供涉农业务的保险公司和参保企业与农户提供保费、经营费用和超赔补贴。

五、试点的组织实施与工作步骤

试点地区的中国人民银行省级分支机构会同当地银监局统筹协调组织本省的试点工作并制定试点工作具体实施意见或试点管理办法报中国人民银行和银监会备案。试点地的中国人民银行县级分支机构和当地银监会派出机构要加强与所在地财政、保险和农业等部门的协作配合及信息沟通交流，共同制定和落实试点工作的具体措施，加强试点工作管理，及时向上级部门报告试点进展情况，加强跟踪监测和效果评估。

三农中国范文篇5

一、基本情况

近年来，随着经济金融体制改革的不断深入，××经济发展速度明显加快，特别是自××××年的发放支农再贷款以来，经济发展进一步加快，五年内共累计发放支农贷款××万元，为促进农村产业结构得到有效调整，增加农民收入作出了积极的贡献。至××××年××GDP总值达××.×亿元，增长××.×%。逐步形成了“东茶、西菜、南桑、北柳”的产业格局，“公司+农户”的特色经济不断发展壮大，依托农副产品加工业成为全县工业的主力，柳编、脱水蔬菜继续快速增长，成为我县对外贸易的中间力量，稳居全市九县第二位。农民收入也明显提高，××××年全县农民纯收入达到××××元，增长××.×％。与此同时，金融业务也快速增长，××××年底，全县金融机构各项存款余额达到××.××亿元，增长××.×％，各项贷款余额为××.××亿元，增长××.×。其中农业贷款为×××××万元。在支农中，农行、农村信用社和农发行是支农的主力。农行主要是对涉农企业支持，农村信用社主要支持农民和农村个体工商户致富，农发行主要支持粮棉油收购等。

在人行利用支农再贷款的引导下，农村信用社进一步加大了支农力度。××××年累计发放农业贷款××××××万元，主要来源于存款资金，一部分来源于人民银行支农再贷款。主要用于农户生产资料，包括购买种子、农药、化肥、农机具和土地承包等。其次是个体工商户和私营企业主，占全部支农再贷款的近××%。随着经济的发展，农户的经商意识不断增强，有的农民开始从事农副产品经销和其他商业活动。其他有××%的支农再贷款用于第三农业经济组织，主要是购买大型农机具、农田水利建设和城镇建设。在发放支农贷款时，突出了支农重点，重点支持了粮棉油生产、柳条种植和加工、板粟种植、大棚蔬菜、养殖牛、羊、鸡、猪、鹿、貂桑蚕养殖等特色项目，以及带动“三农”经济发展服务的蔬菜脱水、粮棉油加工等龙头加基地型企业。在贷款方式上，对农户贷款需求进行调查和信用评定。根据农户信用等级评定办法，全县共评出信用村××余个，信用户×万余户，完善了农户经济档案，并对所评出的信用户颁发了《农户贷款证》，达到户户有档案、户户有等级，为农户贷款的投放提供了可靠依据，切实提高了小额农户贷款的质量。目前根据联社调查组在全县支农再贷款资金使用情况调查看，所有受到支持的农户、个体经济组织及各项开发项目都取得了较好的经济效益，达到了预期目的。据不完全统计，全县农村经济共增加×××××多万元的收入。

农行作为支农的主力，累计向涉农企业发放贷款约×亿元，其中××××年累计向食品加工企业发放贷款××笔，金额××××万元；向化肥生产企业发放××笔，金额×××××万元，支持化肥、脱水等重点骨干企业发展，为这部分企业产品上质量、上水平和快速发展打下了良好基础，同时也带动了我县蔬菜等基地的建设。今年以来又新发放涉农企业贷款约×亿元，其中贴现贷款约×亿元。另外中国银行等金融机构也对化肥、柳编、脱水等涉农企业给予较大的资金支持。

农业发展银行××××年末各项贷款余额为×××××万元，全年累计发放贷款×××××万元，其中发放粮食流转贷款×××万元，收购小麦×××万公斤，；累计发放棉花收购贷款××××万元，收购皮棉××××××担，平均收购价×××元/担。粮食风险基金累计补贴农户×××万元，其中直补农民×××万元。

二、支农贷款效果分析

1．农村信用社支农情况和“百万农户致富工程”实施效果。

××××年农村信用社全年累计发放农业贷款×××××万元，××××年全年累计发放农业贷款××××××万元，同比增幅达到××.×％；××××年底农业贷款余额×××××万元，较年初增加××××万元。对于种植、养殖、农产品加工的支农贷款在利率执行按照上级部门的有关规定执行浮动利率，浮动区间在×.×%至×.×%之间。对于致富办确定的致富工程项目贷款，采取优惠贷款利率政策，在人民银行规定的利率区间内实行利率上浮幅度较小（按基准利率的×××％），增加了农户盈利空间。

根据县委、县府“百万农户”致富工程实施意见以及县“致富办”的项目支持范围，我支行偕同农村信用社制定了切实可行的实施方案，截至××××年年底，累计为××××多户发放了贷款，累计发放贷款金额××××万元，其中农户生产贷款累计发放××××户，累计发放金额××××万元；养殖业贷款累计发放××××户，累计发放贷款金额××××万元；农业生产资料贷款累计发放××××户，累计发放金额××××万元；个体工商户贷款××××户，累计发放贷款金额××××万元；农户消费贷款×××笔，累计发放金额×××万元；其他类贷款×××笔，累计发放贷款金额×××万元。“百万农户致富工程”的实施增加了农村信用社支农力度，在一定程度上解决了农户生产投入急需，增加农民收入起到了积极作用，使一部分农民脱贫致富。同时改善了农村信用社经营环境，降低了经营风险，由于支农再贷款利率较低，农业贷款投放风险低且收益好，增加了农村信用社的经营效益，一定程度上降低了农村信用社风险，为我社扭亏增盈打下了基础。但是，到目前为止全县信用社××××年度“百万农户致富工程”的财政贴息还没有到位。

2．农村产业结构有效调整，特色经济快速发展，农民收入明显增加

自××××年以来，我支行通过支农再贷款引导农村信用社加大农村资金投入.××××年累计向农户投放生产贷款累计发放×万余笔，累计发放金额×亿元；农村个体工商户贷款累计发放×万笔，金额×亿元；农业经济组织贷款累计发放×万笔，金额近×亿元。引导农村信用社等金融机构加大对“三农”支持力度，重点支持了：黄烟、蔬菜、条柳等种植业；生猪、奶牛、家禽等养殖业；生猪、家禽屠宰加工业；柳制品、蔬菜脱水等农副产品收购加工业；以及个体工商大户和中小民营企业发展。使××县农业形成了“南桑、北柳、东茶、西菜”的产业化发展格局，农村经济发展先后涌现了柳编加工、复混肥、蔬菜脱水和淀粉加工、奶牛养殖业等五大支柱产业，取得了很好的经济效益和社会效益。

在支农中，积极办理小额农户贷款，以满足农户种植、养殖资金需求，并在此前提下，支持农户扩大生产和经营规模，实行“一村一策”制，确定贷款投放重点，积极配合当地农村产业结构优化调整。到××××年底，向高科技农业、高附加值农产品和出口创汇农业累计投入过亿元的支农资金，支持农户扩大种养业规模，提高专业化水平。郑山镇陡沟村是传统的养殖专业村，但由于缺少资金，技术引进退不上，规模亦不能扩大，为此信用社实施针对性扶持创专业村品牌，近年来共投入资金××××多万元支持该村发展，仅去年该村销售生猪收入就高达×××万元。该村养猪大户臧清祥在大额贷款的支持下，目前的生产规模已达×××万元，年创利××万元。

在支农中，注重对“公司+农户”行业的扶持，因地制宜发展农村经济。我县的柳条种植已有几百年的历史，我县的白旄、青云、郑山等乡镇土地肥沃、水源充足，很适合种植柳条，所生产的柳条芯细、柔韧、色泽光亮，适宜加工各类工艺品，经济效益也非常可观。柳条的品种已有大红头柳、树柳、新二柳之分，目前种植数量较多的是大红头柳和新二柳。柳条的种植季节有夏、秋两季，夏季的柳条又称“伏柳”，平均亩产约×××公斤，按每公斤×元来计算，平均每亩的收入在××××元左右；秋季的柳条又称“芽柳”，平均亩产约×××公斤，按每公斤×元的价格，每亩的收入约是×××元，总计一年每亩出售柳条的收入就有××××元，如果经过再加工，编成柳编制品，收入又将增加一倍以上，粗略地计算，种植的柳条的收益约是种植粮油作物效益的×倍。但是由于受资金的制约，较长时间内低速发展，针对此种情况，我县积极利用支农再贷款，引导信用社发放贷款支持柳编业的发展，到目前，全县白柳的种植面积已达×.×万亩，年产量×万多吨，柳编制品已远销美国、韩国、加拿大等××多个国家和地区，被誉为“中国名优经济林杞柳之乡”。目前，青云、白旄两农基层信用社的农贷比例已达××%以上，新增农业贷款占比达到×××%。今年两社共发放支农再贷款××××万元，新扩条柳××××亩，为当地农民增收××××多万元。南古镇的果菜脱水在当地也形成相当规模。今年以来信用社发放支农贷款××××万元，支持当地农民发展蔬菜种植、购买农业用生产资料，依托当地的农业产业化龙头企业东盛食品公司、××县裕大食品厂等企业发展“公司+农户”、“基地+农户”的农村经济发展模式，带动了当地农村经济的发展，农民收入也得到大幅度地提高。

养殖业的快速发展也是多年支农的一大亮点。通过利用支农再贷款资金支持养鸡户购买畜禽饲料、防疫药品等物资，并与畜牧局等有关部门建立了技术支持保障体系，使全县的畜禽养殖步入健康化、正规化道路。如曹庄信用社今年向养殖户发放贷款×××万元，支持农民发展养殖业，可以增加农户收入×××万元左右。其中前河口焦宏岩一养鱼专业户支农贷款××万元，鱼池水面达×××多亩，预计可收入在××万元以上；支持张北村××多户菜农种植大棚菜××亩，投放支农资金××万元，帮助菜农购买地膜、化肥、种子、草苫等物资，年创利约××万元。周庄、前庄两地信用社每年发放贷款××××万元，支持农民发展奶牛养殖业，每年可以创利润××××万元左右。店头、周庄两信用社针对当地植桑养蚕已形成规模的实际，始终不移地把信贷支农资金向低投入高产出的桑蚕业户倾斜，目前两处桑园面积已达××××余亩，养蚕业户达××××余户，该社又对植桑养蚕业户注入信贷支农资金×××万元，帮助蚕农改善蚕室条件，新增桑园面积×××余亩。每年可以收获蚕茧四茬，农民可以增加收入×××万元。同时周庄信用社注入支农资金×××万元，资助在该处木材市场经营的私营业主从东北、某省等地购进大批木材，极大地丰富了当地建材市场。

3．激活农村金融市场,缓解资金供求矛盾，抑制民间借贷行为。

随着金融改革的不断深入，农村金融市场出现较大变化：一是国有商业银行机构的从农村收缩。到××××年××月份××四家国有商业银行已从农村撤销网点数达××家，对农村的信贷投入的逐年减少，在部分地区农村资金供给留下了大量空白。二是邮政储蓄抽走大量农村资金。××县邮政储蓄有××个网点，投递员走乡串户，邮政绿卡全国通汇，网络优势明显。截止××××年××月，××县邮政储蓄已从农村抽走资金×.×亿元，使农村资金供求矛盾更加突出；三是农村基金会的失败浪费了大量有限资金，留下了上亿元亏空。在此情况下，支农再贷款的发放即缓解了农村资金供不应求的矛盾，也给农村信用社以明确的导向，给农村经济发展和农民致富提供了一个良好的机遇，这就如同一个有力的支点，撬动了农村金融市场，促进农村经济结构的优化和转变。

在贷款管理和投放中，农村信用社根据人民银行对支农再贷款“限额控制，周转使用，专户管理，专项考核”的要求，为了放足、管好、用活再贷款，切实转变工作作风，深入农村，贴近农民，了解农民和农村经济发展对金融服务的要求，开通“支农热线”，实施“农户贷款证”工程。信贷服务做到文明礼貌，优质高效；贷款发放做到条件公开、程序公开、额度公开、利率公开，贷款投向上一律服务“三农”，贷款手续做到合法、方便、快捷；小额信用贷款做到社社开办；符合条件农户随到随办；服务品种做到积极开拓、不断创新；工作作风做到扎根农村，深入基层和农民群众打成一片。到××××年底××信用社小额信用贷款已覆盖全县×××个自然村，涉及农户×万多户，发放小额贷款×××××万元，农户贷款发放×万笔，初步实现了农民贷款不再难，也对农村高利贷起到抑制作用。由于××农村资金巨大的供给缺口，使近年来××县农村高利贷沉渣泛起，据调查，近几年××农村资金民间借贷利率在××至××%，有的更高。支农再贷款的周转使用，农村信用社贴近农民服务“三农”，利用调查问卷形式了解农民资金需求，建立××××××户农民经济档案，建档农户占全县的××%，其中××%的农户小额贷款得到了满足，小额农贷两年来累计发放×.××亿元。支农再贷款使农村信用社成功地占领了农村资金市场，使其成为了农村信贷资金供给的主渠道，通过信用社广泛发放农民贷款，使农村民间借贷行为受到了一定抑制，为农村金融市场的稳定发挥了积极的作用。

三、支农中面临的问题和不足

一是农村资金贫乏，分流居高不下。长期以来，资金始终是制约农村经济发展的瓶颈，随着农村经济的不断发展，对资金的需求量明显增加，与此同时，邮政储蓄等资金“农转非”问题仍十分突出，减少了农村资金来源。到今年××月末，我县邮政储蓄存款余额达×亿元，位居全县金融机构储蓄存款次席，尽管去年×月份国家降低邮政储蓄在人民银行转存款利率，其存款增速有所减缓，但仍比年初增加××××多万元。这一块资金的分流，无疑减少农村可用资金，影响了对农村的信贷投入。

二是民间借贷日趋活跃，加重了农户经济负担。资金紧缺现象不但存在于企业，也存在于农户，一些农户在银行信贷资金难以满足的情况下，把目光放在民间借贷上，由此民间借贷规模日趋扩大。据了解，目前全县民间借贷总额过亿元，主要分布在脱水、养殖、木材经营等行业。民间借贷对发展地方经济起到积极作用的同时，带来的负作用也不容忽视，导致了资金体外循环，增加了借款人的负担。

三是农业抵御自然灾害的能力不强，传统农业比重仍然过大。农产品深加工能力不足，农村经济结构不尽合理，影响农民收入的增长。

四、进一步支农工作的几点建议

一是优化信贷结构，支持农村经济发展。树立科学发展观，切实转变思想观念，改善和提高服务水平，提高效率，吸收更多的社会闲散资金，增强资金实力，为农村经济发展提供有力的信贷支持；配合“百万农户致富工程”的实施，继续运用好小额农贷，不断加大对农村产业化发展的信贷支持。

二是针对去年国家出台的邮政储蓄新政策，即邮政储蓄新增存款由邮政储蓄机构自主运用，争取更多的资金返还地方，支持全县经济发展。同时，引导和规范民间借贷行为，防止出现假借融资名义发放高利贷，扰乱正常的金融秩序，确保一方金融平安。

三农中国范文篇6

一、基本情况

近年来，随着经济金融体制改革的不断深入，临沭经济发展速度明显加快，特别是自====年的发放支农再贷款以来，经济发展进一步加快，五年内共累计发放支农贷款==万元，为促进农村产业结构得到有效调整，增加农民收入作出了积极的贡献。至====年临沭gdp总值达==.=亿元，增长==.=%。逐步形成了“东茶、西菜、南桑、北柳”的产业格局，“公司+农户”的特色经济不断发展壮大，依托农副产品加工业成为全县工业的主力，柳编、脱水蔬菜继续快速增长，成为我县对外贸易的中间力量，稳居全市九县第二位。农民收入也明显提高，====年全县农民纯收入达到====元，增长==.=％。与此同时，金融业务也快速增长，====年底，全县金融机构各项存款余额达到==.==亿元，增长==.=％，各项贷款余额为==.==亿元，增长==.=。其中农业贷款为=====万元。在支农中，农行、农村信用社和农发行是支农的主力。农行主要是对涉农企业支持，农村信用社主要支持农民和农村个体工商户致富，农发行主要支持粮棉油收购等。

在人行利用支农再贷款的引导下，农村信用社进一步加大了支农力度。====年累计发放农业贷款======万元，主要来源于存款资金，一部分来源于人民银行支农再贷款。主要用于农户生产资料，包括购买种子、农药、化肥、农机具和土地承包等。其次是个体工商户和私营企业主，占全部支农再贷款的近==%。随着经济的发展，农户的经商意识不断增强，有的农民开始从事农副产品经销和其他商业活动。其他有==%的支农再贷款用于第三农业经济组织，主要是购买大型农机具、农田水利建设和城镇建设。在发放支农贷款时，突出了支农重点，重点支持了粮棉油生产、柳条种植和加工、板粟种植、大棚蔬菜、养殖牛、羊、鸡、猪、鹿、貂桑蚕养殖等特色项目，以及带动“三农”经济发展服务的蔬菜脱水、粮棉油加工等龙头加基地型企业。在贷款方式上，对农户贷款需求进行调查和信用评定。根据农户信用等级评定办法，全县共评出信用村==余个，信用户=万余户，完善了农户经济档案，并对所评出的信用户颁发了《农户贷款证》，达到户户有档案、户户有等级，为农户贷款的投放提供了可靠依据，切实提高了小额农户贷款的质量。目前根据联社调查组在全县支农再贷款资金使用情况调查看，所有受到支持的农户、个体经济组织及各项开发项目都取得了较好的经济效益，达到了预期目的。据不完全统计，全县农村经济共增加=====多万元的收入。

农行作为支农的主力，累计向涉农企业发放贷款约=亿元，其中====年累计向食品加工企业发放贷款==笔，金额====万元；向化肥生产企业发放==笔，金额=====万元，支持化肥、脱水等重点骨干企业发展，为这部分企业产品上质量、上水平和快速发展打下了良好基础，同时也带动了我县蔬菜等基地的建设。今年以来又新发放涉农企业贷款约=亿元，其中贴现贷款约=亿元。另外中国银行等金融机构也对化肥、柳编、脱水等涉农企业给予较大的资金支持。

农业发展银行====年末各项贷款余额为=====万元，全年累计发放贷款=====万元，其中发放粮食流转贷款===万元，收购小麦===万公斤，；累计发放棉花收购贷款====万元，收购皮棉======担，平均收购价===元/担。粮食风险基金累计补贴农户===万元，其中直补农民===万元。

二、支农贷款效果分析

=、农村信用社支农情况和“百万农户致富工程”实施效果。

====年农村信用社全年累计发放农业贷款=====万元，====年全年累计发放农业贷款======万元，同比增幅达到==.=％；====年底农业贷款余额=====万元，较年初增加====万元。对于种植、养殖、农产品加工的支农贷款在利率执行按照上级部门的有关规定执行浮动利率，浮动区间在=.=至=.=之间。对于致富办确定的致富工程项目贷款，采取优惠贷款利率政策，在人民银行规定的利率区间内实行利率上浮幅度较小（按基准利率的===％），增加了农户盈利空间。

根据县委、县府“百万农户”致富工程实施意见以及县“致富办”的项目支持范围，我支行偕同农村信用社制定了切实可行的实施方案，截至====年年底，累计为====多户发放了贷款，累计发放贷款金额====万元，其中农户生产贷款累计发放====户，累计发放金额====万元；养殖业贷款累计发放====户，累计发放贷款金额====万元；农业生产资料贷款累计发放====户，累计发放金额====万元；个体工商户贷款====户，累计发放贷款金额====万元；农户消费贷款===笔，累计发放金额===万元；其他类贷款===笔，累计发放贷款金额===万元。“百万农户致富工程”的实施增加了农村信用社支农力度，在一定程度上解决了农户生产投入急需，增加农民收入起到了积极作用，使一部分农民脱贫致富。同时改善了农村信用社经营环境，降低了经营风险，由于支农再贷款利率较低，农业贷款投放风险低且收益好，增加了农村信用社的经营效益，一定程度上降低了农村信用社风险，为我社扭亏增盈打下了基础。但是，到目前为止全县信用社====年度“百万农户致富工程”的财政贴息还没有到位。

=、农村产业结构有效调整，特色经济快速发展，农民收入明显增加

自====年以来，我支行通过支农再贷款引导农村信用社加大农村资金投入.====年累计向农户投放生产贷款累计发放=万余笔，累计发放金额=亿元；农村个体工商户贷款累计发放=万笔，金额=亿元；农业经济组织贷款累计发放=万笔，金额近=亿元。引导农村信用社等金融机构加大对“三农”支持力度，重点支持了：黄烟、蔬菜、条柳等种植业；生猪、奶牛、家禽等养殖业；生猪、家禽屠宰加工业；柳制品、蔬菜脱水等农副产品收购加工业；以及个体工商大户和中小民营企业发展。使临沭县农业形成了“南桑、北柳、东茶、西菜”的产业化发展格局，农村经济发展先后涌现了柳编加工、复混肥、蔬菜脱水和淀粉加工、奶牛养殖业等五大支柱产业，取得了很好的经济效益和社会效益。

在支农中，积极办理小额农户贷款，以满足农户种植、养殖资金需求，并在此前提下，支持农户扩大生产和经营规模，实行“一村一策”制，确定贷款投放重点，积极配合当地农村产业结构优化调整。到====年底，向高科技农业、高附加值农产品和出口创汇农业累计投入过亿元的支农资金，支持农户扩大种养业规模，提高专业化水平。郑山镇陡沟村是传统的养殖专业村，但由于缺少资金，技术引进退不上，规模亦不能扩大，为此信用社实施针对性扶持创专业村品牌，近年来共投入资金====多万元支持该村发展，仅去年该村销售生猪收入就高达===万元。该村养猪大户臧清祥在大额贷款的支持下，目前的生产规模已达===万元，年创利==万元。

在支农中，注重对“公司+农户”行业的扶持，因地制宜发展农村经济。我县的柳条种植已有几百年的历史，我县的白旄、青云、郑山等乡镇土地肥沃、水源充足，很适合种植柳条，所生产的柳条芯细、柔韧、色泽光亮，适宜加工各类工艺品，经济效益也非常可观。柳条的品种已有大红头柳、树柳、新二柳之分，目前种植数量较多的是大红头柳和新二柳。柳条的种植季节有夏、秋两季，夏季的柳条又称“伏柳”，平均亩产约===公斤，按每公斤=元来计算，平均每亩的收入在====元左右；秋季的柳条又称“芽柳”，平均亩产约===公斤，按每公斤=元的价格，每亩的收入约是===元，总计一年每亩出售柳条的收入就有====元，如果经过再加工，编成柳编制品，收入又将增加一倍以上，粗略地计算，种植的柳条的收益约是种植粮油作物效益的=倍。但是由于受资金的制约，较长时间内低速发展，针对此种情况，我县积极利用支农再贷款，引导信用社发放贷款支持柳编业的发展，到目前，全县白柳的种植面积已达=.=万亩，年产量=万多吨，柳编制品已远销美国、韩国、加拿大等==多个国家和地区，被誉为“中国名优经济林杞柳之乡”。目前，青云、白旄两农基层信用社的农贷比例已达==%以上，新增农业贷款占比达到===%。今年两社共发放支农再贷款====万元，新扩条柳====亩，为当地农民增收====多万元。南古镇的果菜脱水在当地也形成相当规模。今年以来信用社发放支农贷款====万元，支持当地农民发展蔬菜种植、购买农业用生产资料，依托当地的农业产业化龙头企业东盛食品公司、临沭县裕大食品厂等企业发展“公司+农户”、“基地+农户”的农村经济发展模式，带动了当地农村经济的发展，农民收入也得到大幅度地提高。

养殖业的快速发展也是多年支农的一大亮点。通过利用支农再贷款资金支持养鸡户购买畜禽饲料、防疫药品等物资，并与畜牧局等有关部门建立了技术支持保障体系，使全县的畜禽养殖步入健康化、正规化道路。如曹庄信用社今年向养殖户发放贷款===万元，支持农民发展养殖业，可以增加农户收入===万元左右。其中前河口焦宏岩一养鱼专业户支农贷款==万元，鱼池水面达===多亩，预计可收入在==万元以上；支持张北村==多户菜农种植大棚菜==亩，投放支农资金==万元，帮助菜农购买地膜、化肥、种子、草苫等物资，年创利约==万元。周庄、前庄两地信用社每年发放贷款====万元，支持农民发展奶牛养殖业，每年可以创利润====万元左右。店头、周庄两信用社针对当地植桑养蚕已形成规模的实际，始终不移地把信贷支农资金向低投入高产出的桑蚕业户倾斜，目前两处桑园面积已达====余亩，养蚕业户达====余户，该社又对植桑养蚕业户注入信贷支农资金===万元，帮助蚕农改善蚕室条件，新增桑园面积===余亩。每年可以收获蚕茧四茬，农民可以增加收入===万元。同时周庄信用社注入支农资金===万元，资助在该处木材市场经营的私营业主从东北、某省等地购进大批木材，极大地丰富了当地建材市场。

=、激活农村金融市场,缓解资金供求矛盾，抑制民间借贷行为。

随着金融改革的不断深入，农村金融市场出现较大变化：一是国有商业银行机构的从农村收缩。到====年==月份临沭四家国有商业银行已从农村撤销网点数达==家，对农村的信贷投入的逐年减少，在部分地区农村资金供给留下了大量空白。二是邮政储蓄抽走大量农村资金。临沭县邮政储蓄有==个网点，投递员走乡串户，邮政绿卡全国通汇，网络优势明显。截止====年==月，临沭县邮政储蓄已从农村抽走资金=.=亿元，使农村资金供求矛盾更加突出；三是农村基金会的失败浪费了大量有限资金，留下了上亿元亏空。在此情况下，支农再贷款的发放即缓解了农村资金供不应求的矛盾，也给农村信用社以明确的导向，给农村经济发展和农民致富提供了一个良好的机遇，这就如同一个有力的支点，撬动了农村金融市场，促进农村经济结构的优化和转变。

在贷款管理和投放中，农村信用社根据人民银行对支农再贷款“限额控制，周转使用，专户管理，专项考核”的要求，为了放足、管好、用活再贷款，切实转变工作作风，深入农村，贴近农民，了解农民和农村经济发展对金融服务的要求，开通“支农热线”，实施“农户贷款证”工程。信贷服务做到文明礼貌，优质高效；贷款发放做到条件公开、程序公开、额度公开、利率公开，贷款投向上一律服务“三农”，贷款手续做到合法、方便、快捷；小额信用贷款做到社社开办；符合条件农户随到随办；服务品种做到积极开拓、不断创新；工作作风做到扎根农村，深入基层和农民群众打成一片。到====年底临沭信用社小额信用贷款已覆盖全县===个自然村，涉及农户=万多户，发放小额贷款=====万元，农户贷款发放=万笔，初步实现了农民贷款不再难，也对农村高利贷起到抑制作用。由于临沭农村资金巨大的供给缺口，使近年来临沭县农村高利贷沉渣泛起，据调查，近几年临沭农村资金民间借贷利率在==至==%，有的更高。支农再贷款的周转使用，农村信用社贴近农民服务“三农”，利用调查问卷形式了解农民资金需求，建立======户农民经济档案，建档农户占全县的==%，其中==%的农户小额贷款得到了满足，小额农贷两年来累计发放=.==亿元。支农再贷款使农村信用社成功地占领了农村资金市场，使其成为了农村信贷资金供给的主渠道，通过信用社广泛发放农民贷款，使农村民间借贷行为受到了一定抑制，为农村金融市场的稳定发挥了积极的作用。

三、支农中面临的问题和不足

一是农村资金贫乏，分流居高不下。长期以来，资金始终是制约农村经济发展的瓶颈，随着农村经济的不断发展，对资金的需求量明显增加，与此同时，邮政储蓄等资金“农转非”问题仍十分突出，减少了农村资金来源。到今年==月末，我县邮政储蓄存款余额达=亿元，位居全县金融机构储蓄存款次席，尽管去年=月份国家降低邮政储蓄在人民银行转存款利率，其存款增速有所减缓，但仍比年初增加====多万元。这一块资金的分流，无疑减少农村可用资金，影响了对农村的信贷投入。

二是民间借贷日趋活跃，加重了农户经济负担。资金紧缺现象不但存在于企业，也存在于农户，一些农户在银行信贷资金难以满足的情况下，把目光放在民间借贷上，由此民间借贷规模日趋扩大。据了解，目前全县民间借贷总额过亿元，主要分布在脱水、养殖、木材经营等行业。民间借贷对发展地方经济起到积极作用的同时，带来的负作用也不容忽视，导致了资金体外循环，增加了借款人的负担。

三是农业抵御自然灾害的能力不强，传统农业比重仍然过大。农产品深加工能力不足，农村经济结构不尽合理，影响农民收入的增长。

四、进一步支农工作的几点建议

一是优化信贷结构，支持农村经济发展。树立科学发展观，切实转变思想观念，改善和提高服务水平，提高效率，吸收更多的社会闲散资金，增强资金实力，为农村经济发展提供有力的信贷支持；配合“百万农户致富工程”的实施，继续运用好小额农贷，不断加大对农村产业化发展的信贷支持。

二是针对去年国家出台的邮政储蓄新政策，即邮政储蓄新增存款由邮政储蓄机构自主运用，争取更多的资金返还地方，支持全县经济发展。同时，引导和规范民间借贷行为，防止出现假借融资名义发放高利贷，扰乱正常的金融秩序，确保一方金融平安。

三农中国范文篇7

记者：近一段时间来，您对农业、农村、农民问题有较深入的关注。作为一个社会学家，您是从哪一种角度来看待这些问题的？

陆学艺：我认为，在社会转型期，我们应当密切注意当前中国的所谓三农问题。应该说，三农问题是影响社会稳定的重要问题。

近一段时间来，中央政府对三农问题有了高度的重视，有很多具体的政策措施。通过政府各个方面的努力，包括各项对农民种粮积极性的保护措施，加上今年的风调雨顺，我们今年的农业问题还是形势很好。但我认为，三农中的另两“农”：农村与农民的问题还是我们必须面对的一个严峻的现实。而农民、农村问题近来更多地表现在土地问题上。从社会学的角度看，我想可以说，土地问题是影响社会稳定的重要问题。我有一个数据：就拿农民的群体上访来看，2001年以来，每年增幅都有17%，几乎比咱们经济发展的速度快了一倍。而其中最主要的基本都是土地问题引发的。我想，就当前的社会稳定现实状况来说，这是个很大的社会问题，如果政府在解决农业问题的同时，能把这件事管下来，那么我们的社会问题就解决了70%多。

今年中央出台了很多好政策，一个是停止征地了，第二，给农民补贴。在我们江浙那边，一亩地补二三十块钱，因为那边的地少。东北的地，一亩地能补到460块。农民增收5%，粮食增产的数据最近也快出来了。应该说，农业问题的解决取得很大的突破。但我想，现在我们重视三农问题，实际上更重视的是农业问题，粮食以及农副产品的供应问题。但事实上，三农问题就是一个整体性、系统性问题，三农问题都解决了，经济总量就会较为顺利快速发展。反过来，农民问题不解决，农村问题不解决，农业就不能良好发展，农业问题也可能得不到根本性的解决。

但现在的问题是，农民的失地得不到有效的控制。尽管中央提出说，这半年不许征地，但是下面的许多干部出于一些考虑，对此并不积极。农民不愿意土地被征，但是干部说，我上项目怎么办？我们的地方经济要发展，怎么办？仍然拿农民的土地开刀，实际上，以地生财，就是夺农民的地。在有些地方，我们的有些官员出于各种目的，和开发商联合起来，剥夺农民土地的现象还是很严重的。

记者：土地是中国农民的根。这一点我们党其实是认识得很清楚的。但是农民问题，农村问题依然没有得到解决。目前我国正处于经济大发展的时期，用地和发展无疑成为了一对尖锐的矛盾。您又怎么看这一点？

陆学艺：这的确是一个矛盾。三农问题是影响现在社会稳定的很重要的问题，土地问题又是解决农民问题的重要方面。我们应该从土地制度方面来考虑这一点，这个问题是非常重要的，这是我们保持长治久安的办法。公务员之家版权所有

三农中国范文篇8

【关键词】县域金融服务农村工作创新

党的十七届三中全会通过的《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》，对农村改革发展作出了新的战略部署。农村金融作为农村经济发展的核心，在推进农村改革发展中，承担着重要的任务。如何按照“建立现代农村金融制度”的要求，为农村改革发展提供有力的资金支持成为当前县域金融工作的新课题。

一、优化金融环境，为支农资金开辟绿色通道

在目前我国农村金融市场处于尚未完全发育的低端市场情况下，金融业作为追求利润最大化的行业，“嫌贫爱富”是其内生要求。因此，要发挥金融在农村改革发展中的作用，必须把金融资金投向农村作为一项首要任务。这需要各类银行以战略眼光来对待农村市场，自觉承担振兴农村经济的使命，更重要的是要通过政策引导、市场机制和环境建设，为金融资金支持农村改革发展开辟绿色通道，使之成为一种自觉主动的行为。

1、发挥政策导向作用，让银行资金流向农村。针对目前县域金融资金流向重城市轻农村、重工业轻农业、重大客户轻小农户的状况，要切实发挥政策杠杆的引导作用，鼓励县域金融机构在资金投放上向农村倾斜。银监部门要制定县域金融单位信贷投向的具体实施计划，明确规定其职责与义务，尤其涉农金融单位更应把全部精力和资金投入到农村；税务部门要根据一个地区农村经济发展情况和涉农资金投放程度，制定商业银行支持农村改革发展信贷营业税减征的优惠办法，尤其对国家鼓励发展的重点农业项目或扶贫项目的信贷营业税，应当实行免税；财政部门要对农村高风险、但又事关人民群众生活急需的农产品项目信贷和农村贫困家庭、公共事业项目信贷，实行地方财政给予贴息补助的办法，调动借贷双方的积极性，不断增强银行资金流向农村的动力和吸引力。

2、建立风险分担机制，让支农资金规避风险。由于农村经济受诸多客观因素制约，尤其在欠发达地区农业经济仍属高风险的产业，农村信贷相对城市工商业信贷风险较高。为有效化解农村信贷风险，一方面，要加大农村保险的推广力度，通过政府财政补贴、扩大保险覆盖面、增加保险种类等方式，提高“三农”抗自然灾害的能力，分散和降低信贷风险。另一方面，要加快建立和完善农村信用担保机制，要采取“财政补贴推动，市场化商业运作”的方式，建立地方政府主导型信用担保公司，主要为农村基础设施建设、公共事业建设、困难群体提供信贷担保；要以各类农村专业合作组织为依托，吸纳农业生产经营大户参加，在财税政策优惠的引导下，建立大户主导型信用担保公司，主要为农村种、养业提供信贷担保；要采取“政府牵头、企业入股”的办法，组织县域企业按股份制的形式，建立骨干企业主导型信用担保公司，主要为中小企业提供信贷担保。通过构建不同类型的信用担保公司，为商业银行进入农村市场疏通渠道，规避和减少信贷风险。

3、改善农村信用环境，让农村金融市场安全运行。农村金融生态环境的薄弱，在一定程度上制约了贷款业务的扩大，降低了支农服务效果。因此，要在广大农村大力开展以“讲信用、守法律”为主题的诚信教育，通过推进“农村信用工程建设”和授信等级评定工作，广泛开展创建最佳金融县（市）、信用乡（镇）、信用村（社区）、信用户（公司）活动，对资信程度高、遵纪守法的客户进行宣传，不断提高借款人的信用意识，切实信守“有借有还”。要逐步建立和完善信用共享机制，通过广泛收集信用对象资料，建立信用档案，并与工商、税务、司法等部门的信用信息实现互联互通，实现资源共享，增强防范风险的预警能力。要依法打击逃债行为，通过司法、金融部门的密切配合，探索建立良好的信用维权机制，切实加强金融债权保护，为农村金融市场的发展共擎一片蓝天。

二、加大信贷力度，为农村发展提供充足资金

针对当前农村金融市场存在的信贷资金供给不足、金融产品单一、服务深度不够的问题，我们必须从增加资金供给入手，着眼于创新金融产品和服务手段，把“放水”与“开渠”有机结合，为农村经济发展输送“血液”，注入活力。

1、调优信贷资源，加大信贷投放。近年来，随着农村居民收入的增长，农村金融存款机构不断增加。用活这些资源，一方面要节制资金“回抽”，限制商业银行资金上存，明确规定农村金融机构新增存款，主要用于当地发放贷款，让资金“顺流”；另一方面，明确县域银行信贷资金用于现代农业和农村公共事业的比例，尤其是涉农金融单位的信贷资金应全部投入农村建设，凡达不到要求的，在市场准入、再贴现办理方面，有关部门要给以严格控制。同时，降低县域金融机构的存款准备金率，增加再贷款和现贴现，对欠发达地区还要根据需要发行专项票据筹集农村政策银行支农的资金，确保农村金融市场有“钱”可贷。

2、创新信贷产品，满足多元需求。要按照“农村经济发展到哪里，信贷服务跟进到哪里”的要求，积极开发适合农村改革发展的多样化的信贷产品。在信贷范围上，要加大农村基础设施建设、公共事业建设和规模种、养业及农业龙头企业的信贷力度，坚持做好扶贫型信贷和提升小额农贷品牌，积极开展农村物流、住房和务工人员回乡创业信贷。在贷款方式上，大力推广农户小额信用贷款、农户联保贷款和订单农业贷款，在坚持不动产质押的同时，扩大动产质押范围，允许以土地承包权、经济林权等作抵押，降低农村客户求贷门槛。在授信额度上，要进一步放宽贷款额度，大额、小额并举，因需而贷，并使贷款期限与农业生产周期相匹配，保证贷出去的“钱”能满足生产和建设的要求。

3、增强服务能力，提高信贷水平。面对农村金融市场信贷对象分散、信贷意识不强的状况，做好信贷工作，金融机构应以高度的责任感，不断提高服务水平。首先，要用营销的理念推销信贷，通过建立高水平的专业营销团队，变坐等服务为主动服务，变在柜面服务为到田边地头服务，开展“零距离”的金融业务营销活动，提升农村信贷的人气。其次，要用优惠的政策审批信贷，对现阶段的农村信贷要本着“高看一眼、厚爱一分”的思想，把“放水养鱼”落实到具体工作中。一方面，金融机构要下放信贷审批权限，实行手续从简、利率从优，提高信贷工作效率；另一方面，地方政府要协调督促相关部门，简化抵押、登记、公证等手续，降低收费标准，减少信贷行政成本。最后，要用现代化手段办理信贷。要加快农村金融机构计算机支付清算联网建设，将农村网点全部纳入现代支付系统范围，运用信息技术，积极推进自动转帐、信用卡、网上银行等业务，提高农村信贷业务处理和运作效率。

三、调动各方力量，为金融市场发展增添活力

加强农村金融体制创新，建立完善的金融组织服务体系，是保证金融业更加有力、有序、有效地服务农村改革发展的前提。因此，我们要适应农村建设的新形势和任务要求，进一步加大金融支农的组织协调工作，完善各金融机构的支农职能，壮大金融支农力量，通过多方配合与努力，共奏支农发展的大合唱。

1、加强组织协调，形成工作合力。目前，我国商业银行按现代企业制度的要求对分支机构实行垂直管理，农村信用社也是省联社实行垂直管理。为避免各行（社）在支农中出现“各自为政”的现象，必须加强“条”“块”的协调与配合工作。要建立县（市）政府金融支农协调机构，由常务副县（市）长牵头，吸收各金融单位、银监、人行和农业、财政等部门负责人参加，实行定期联席会议制度，研究和解决金融支农中的新情况、新问题。要制定全县（市）金融支农工作规划和年度计划，明确工作任务和具体部署，防止在金融支农中“一哄而上”和无序开展，使整个工作形成“一盘棋”，有计划、有步骤地开展。要加强对县域金融机构对支农情况的检查考评，并将考评结果上报县域金融单位的上级行（社），对支农效果好的给予表彰和奖励,从而使整个县域金融单位在支农中形成工作合力。

2、强化职能定位，发挥主体作用。在我国农村金融市场还不发达的情况下，国有银行（控股）和信用社仍然是农村信贷的主力军。充分发挥它们的作用，不仅要按照触角向下延伸的思路，尽快恢复和建立遍布县域城乡的营业网点，还要按各金融机构的信用活动，进一步明确各自在支农中的职责和定位。农发行除为国家粮棉油储备提供资金支持外，还要围绕农业开发、基础设施建设、生态环境建设等方面，加大支农授信额和加长期限。农业银行、农村信用社在支农中具有责无旁贷的责任，要分别在大额信贷和小额信贷中进一步拓展支农领域和范围；要扩大邮政储蓄银行涉农业务范围，在现有政策下，鼓励邮政储蓄银行积极探索开办农村信贷业务；其他国有商业银行都要从各自职能出发，努力探索支农的切入点，加大信贷有效投放。

3、发展农村金融，壮大支农力量。要充分发挥市场在资源中的配制作用，引入竞争机制，发展多种形式的金融机构和金融业务，激活农村金融市场。一是鼓励有条件的各类商业股份制银行（如外资银行、城市银行）向县域延伸机构，开办业务，并享受与农业银行同等的政策优惠。二是积极发展村镇银行（金融机构），进一步放宽农村金融市场准入条件，赋予一些民间金融组织合法地位，允许具备一定规模的民间金融组织在特定的范围内开展微型金融服务；要调整村镇银行设立须由银行类金融机构发起且为大股东的规定，鼓励企业、社会资金到农村开办村镇银行，在金融监管机构的指导下，依法开展各类金融业务，实现市场有序竞争。三是要重视农村非银行金融业务发展，允许符合条件的金融机构在农村开展租赁、信用担保、咨询、证券、资本营运、外汇等非银行业务，繁荣农村金融市场。同时，要依法打击那些从事非法洗钱、非法炒汇、高利贷等扰乱农村金融市场的活动，维护良好的农村金融市场秩序。

【参考文献】

[1]新华社：中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定[EB/01].http：///newscenter/2008-10-19/

content_10218932_1.html，2008-10-19.

[2]何书祥：金融支持新农村建设在欠发达地区受制因素分析[J].中国农村金融，2008（9）.

三农中国范文篇9

一、提高认识，准确定位，齐力推进农村金融产品和服务方式创新

推进农村金融产品和服务方式创新是新形势下加强和改进农村金融服务、加大“三农”信贷支持的重要手段，也是金融机构开拓农村金融市场、抢占发展先机的有效途径，对于支持和推进社会主义新农村建设具有重要意义。各金融机构要提高认识，完善机制，开拓创新，坚持务实求效、因地制宜、协同配合和风险可控的原则，努力开发和推广各种适合“三农”信贷需求的金融产品和服务方式，积极探索为“三农”提供更多高效便捷的新型金融服务。

各金融机构要准确定位，发挥优势，突出重点，进行农村金融产品和服务方式创新。农业发展银行要在巩固发展传统政策性业务的基础之上，立足实际，加大对农业科技开发、农村基础设施建设等领域的中长期信贷支持。农业银行要以股份制改革为契机，坚持面向“三农”、服务“三农”原则，重点支持中小企业、农业产业化、农村城镇化建设，切实加大支农投入，不断提升农村金融服务水平。农村合作银行要利用“点多面广”优势，坚持“小额、流动、分散”原则，努力满足农户小额信用贷款、农户联保贷款、现代农业和农村消费等资金需求，不断创新符合农村经济特点的金融产品和服务方式，切实发挥支农主力军作用。邮政储蓄银行、温州银行等要进一步完善经营机制，通过产品及服务的创新，拓宽支农领域，满足不同层次资金需求。各国有商业银行要利用规模、技术、人才优势，更好地服务于农村经济。

二、开拓思路，积极进取，着力推进农村金融产品和服务方式创新

各金融机构要结合“三农”发展特点，有重点地开展农村金融产品和服务方式创新。要深入研究各类农村群体的资金需求特点，根据生产、创业或消费等各种资金用途，有针对性地开发、创新产品，扩大支农覆盖面，提高贷款满足率。

（一）着力开发适合“三农”产品，实现农村金融产品创新

各金融机构要根据农村经济社会发展变化特点，积极探索和创新适合实际、可操作性强的金融产品。大力发展小额信用贷款、农户联保贷款和创业贷款，不断扩大覆盖面；鼓励开发适应“三农”多层次、多样化、多元化特点的农村金融创新产品，发放支持农民工返乡就业创业和大学生“村官”创业等创新贷款，不断满足“三农”有效需求；积极发展基于农村经济组织的各种贷款模式。探索开展“订单农业+信贷”方式支持广大农户有序开展种养殖业生产。推动农业龙头企业、农民专业合作社、农村专业市场和农户加强合作，积极发展“公司+农户”、“公司+合作社+农户”、“公司+专业市场+农户”等信贷模式，充分发挥农业产业化、规模化经营的风险分散优势和辐射拉动作用；切实加强对农村基础设施建设的信贷支持，针对各类农村基础设施项目的信贷需求特点，积极提供多元化便利融资；着力研究和解决农村弱势群体金融服务需求。

（二）进一步拓展贷款抵质押物范围，实现贷款担保方式创新

在现有的法律法规框架下，进一步拓展涉农贷款的抵质押物范围，制定完善相关业务管理办法和操作流程，建立健全抵、质押财产的评估、管理和处置机制；积极发展应收账款、特许经营权、仓单、存单等各种权利的质押贷款和大型农用生产设备抵押贷款；加快完善集体林权制度改革配套制度建设，扎实推进林权抵押贷款扩面增量；在试点基础之上有效推进农房抵押贷款工作；研究探索农村土地承包经营权贷款。

（三）积极发展多元化农村金融服务，实现金融服务方式创新

各涉农金融机构要结合实际，改进金融服务流程，完善贷款营销模式，推动农村金融服务方式多样化、多元化。要进一步改革和创新内部信贷管理制度，加强信贷队伍建设，优化审贷程序，简化审批手续，提高管理和服务效率；大力发展涉农中间业务，提高代收代付、资金汇兑等结算类中间业务的服务效率和质量，积极开展金融咨询、保险、个人理财等多种服务类中间业务；努力做好“家电下乡”、“汽车下乡”等配套服务工作，为农民扩大消费提供便利；做好农村地区支付结算工作，提高农村支付结算服务水平。

三农中国范文篇10

一、市县域金融发展概况及金融运行情况

截至2010年末，我市、县、县县四地县域农业人口102.48万人，家庭承包经营耕地面积253.13万亩，农民人均纯收入4560元，高于全省平均水平（3308元）25%，其中：农业人口4.8万人，农民人均纯收入7475元，在调研四个县区中水平最高；县农业人口44.3万人，农民人均纯收入3524元；县农业人口38.3万人，农民人均纯收入3155元；皋县农业人口15.08万人，农民人均纯收入3705元。（注：以下所指县域为、县、县县，不包括市其他县区，统计数据也以4地为主）

（一）全市县域金融机构发展现状。截至2011年4月，我市县域共有农业发展银行、工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行、银行、农村信用社、财保、寿保、太保、平保等各类金融机构57家，县域金融机构营业网点共240个，占全市金融机构营业网点的30%。其中：银行8家（营业网点44个），保险公司5家，小额贷款公司2家；县银行8家（营业网点69个），保险公司4家，小额贷款公司2家；县银行10家（营业网点78个），保险公司6家，小额贷款公司1家；皋县银行7家（营业网点49个），保险公司3家，担保机构1家。从发展趋势来看，2008年之前我市县域金融机构营业网点出现了大面积的减少和撤并，严重制约了全市农业农村经济发展。2008年以来，随着国家进一步加大金融支持“三农”发展力度，金融机构重新投入到发展县域和农村经济中，营业网点逐步恢复增设，有力支持了县域和农村经济的快速发展。

（二）全市县域“三农”贷款发放情况。近年来，全市农业贷款总量逐年增加，对支持“三农”和县域经济发展发挥了重要作用。但从总体来看，农业贷款所占比例依然较低。截至2010年末，我市县域金融机构存款余额264.5亿元，贷款余额139.9亿元，贷存比为53%。其中，农业贷款余额37.5亿元，农副产品收购资金贷款余额6.8亿元，乡镇企业贷款16.4亿元，农业贷款只占县域银行业金融机构贷款总额的26.8%（注：由于人民银行县支行统计口径变化，以上农业贷款、农副产品收购资金贷款、乡镇企业贷款数据不包括县）。截至2010年末，我市县域小额贷款公司累计放贷6267.3万元，其中对三农贷款4595万元、中小企业贷款308万元、其它贷款1364.3万元，贷款回收率和利息实收率保持在98%以上，成为民间资本支持“三农”发展的重要渠道。目前，我市提供涉农金融服务的有农业发展银行、农业银行、农村信用社、邮政储蓄银行、银行、建设银行等6家银行业金融机构。其中农村信用社发放“三农”贷款数额和笔数最多，是支持三农、服务县域经济发展的主力军。截至2010年末，县域农村信用社贷款余额82.06亿元，占全市县域金融机构贷款总额的58.7%。

二、市县域金融支农服务情况

近年来，我市县域金融机构深入贯彻落实党中央“扩大内需”的政策方针，紧紧把握国家加大支农惠农政策扶持力度和加快推进“三农”经济发展的战略机遇，以增加农民收入为目标，紧密结合县域经济发展情况，合理调整信贷结构，切实维护金融生态环境，实现了全市县域金融的平稳健康可持续发展。

（一）人民银行充分发挥金融机构支农的“窗口指导”作用。人民银行县、区支行深入贯彻国家当前实施的货币政策和信贷政策，加强宣传和协调作用，配合地方政府指导金融机构服务企业、服务农户。科学制定辖区内银行业信贷增长指导意见，切实加强金融管理，维护辖区内金融安全，防范金融系统性风险发生；积极开展调查研究，及时发现县域经济发展中存在的问题和不足，及时反馈给人民银行中心支行和地方政府，为上级行和相关政府部门提供了决策依据。

（二）农村信用社为主，多行并举的金融支农格局正在形成。紧密结合县域经济特点，各有关银行从自身实际出发，积极开展各种涉农贷款业务，增强了金融竞争活力，提升了金融支农的规模和能力。农村信用社主要满足农业生产生活、农田水利基础设施、涉农中小企业以及农户小额资金需求，特别是在农忙时节增加服务窗口，延长工作时间，尽量为农民提供存款和贷款方便。以皋县农村信用社为例，在2008、2009、2010年的新增贷款中，涉农贷款分别达到60%、70%、80%，农户小额信用贷款净增额年均达到8000万元以上，截至2011年4月，支农再贷款余额达1.3亿元。农业银行在养殖、种植、运输等领域信贷较为成熟，对具有一定规模的涉农企业和农户进行重点支持，向农户发放“惠农卡”，提高农户授信额度。农业发展银行主要面向农村基础设施、新农村建设和农业龙头企业发放贷款。邮政储蓄银行在提供小额农户贷款的基础上，又形成了小企业贷款试点业务。其他商业银行也在支持县域经济和涉农企业发展方面进行了积极探索。

（三）金融支农创新取得新进展。根据《中国农业银行三农金融事业部制改革试点实施方案》的要求，我市各家农行县区支行延伸支农惠农的金融触角，全面推行“就近服务、远联大户、集中连片、委托”的新型服务模式。比如农业银行县支行积极推广“协会+基地+农户”的“1+N”农户订单生产担保服务，发放玫瑰种植、加工农户贷款265万元，有效促进了农民专业合作社健康发展。为减少农民贷款流程，农行县支行抽调人员组成2个流动服务组，按东西南北中在5个乡镇设立流动服务站，并在7个重点行政村设立惠农金融服务点，安放ATM机7台、POS机22部、转账电话467部，大大提升了农户享受高效金融服务的便捷程度，产生了良好的社会效益。为提高农户信用意识，农行县支行深入开展信用村评级工作，累计评定信用村19个，评定信用户1065户，创建了良好的金融生态环境，培养了稳定的信贷资金滚动循环机制。农村合作银行积极落实妇女小额担保贷款这一民心政策，截止今年5月份，累计向230名农村妇女发放小额担保贷款1137万元，有力促进了农户经济发展。建设银行推出的“农耕文明”涉农个人贷款因地、因企、因人制宜，采取“公司+订单+农户”模式，由龙头企业为贷款农户提供担保，同时贷款农户与企业签订订单合同，最终实现银行、企业和农户“三赢”，有效解决了放贷过程中农户没有抵押物的难题。银行“三农”贷款特色产品如“农耕贷”、“农具贷”、“养殖贷”，具有手续简便、快速放贷、还款方式灵活的特点，银行最快3天内放款，农户只需受理和发放去银行两次，可集中上门受理。这些创新既方便了农民和涉农企业，又推广了现代金融理念，促进了农村金融事业和农村经济的发展。

（四）政策性农业保险稳步推进。我市开展的政策性农业保险有能繁母猪保险、奶牛保险和玉米保险三个险种，具体由人保财险公司承办，县、区财政局负责财政补贴资金的拨付和管理监督，农业局负责资料核实，实行“专户存储、单独建账，分险种核算”的保险模式。2007年我市开展政策性农业保险试点以来，累计承保能繁母猪88869头，奶牛15932头，为农户提供了1.31亿元的农业风险保障。截至今年4月底，保险公司共受理赔案4657起，支付赔款975万元，简单赔付率达到125%。政策性玉米保险今年才开始启动，目前正在推进当中。可以说，我市政策性农业保险体系已初步建立，农户对能繁母猪和奶牛保险投保积极性很高，生产经营风险有所降低，农户生产养殖积极性和收入水平大大提升。

三、存在的主要问题及原因分析

（一）县域金融市场体系建设不全。近年来，工、中、建等国有商业银行逐步淡出农村金融市场，县域及以下营业网点大量撤并、人员锐减，对县域发展和“三农”经济的信贷投入大大减少，存贷比偏低。目前，在我市县域及以下设立营业网点的主要有农村信用社、农业银行和邮政储蓄银行，而且只设到乡镇一级，农民难以及时享受到相关金融服务。农村信用社作为支农主力军，其垄断农村金融市场的弊端日益凸显，在贷款利率上农民基本没有定价权，直接造成融资成本高、手续繁琐、额度偏小等诸多问题。同时，各类新型农村金融机构发展缓慢。以小额贷款公司为例，由于我市县域小额贷款公司受地域经济和设立名额的限制，三县一区只有5家注册，注册资本仅5500万元，难以满足涉农企业和农户融资的巨大需求。另外，在发达地区试点较好的由农民和涉农企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的农民资金互助社，在全市尚无一家。

（二）县域金融机构服务存在功能性障碍。一是农业银行县级支行尽管承担了以扶贫贴息专项贷款等为主的少量政策性金融业务，但由于受企业法人盈利目标制约，金融支农措施难以真正到位。农行三农事业部改革试点工作仍处于起步阶段，还存在支农贷款额度较小、机构网点不多、服务人力紧张等问题。农行支行在今年1月份被上级行定位为“城区支行”，在年度信贷计划中直接取消涉农贷款，其服务辖区内“三农”发展的力度明显削弱。二是农业发展银行作为国家政策性银行，除传统粮棉油收储资金供应管理外，从今年开始大力支持农业基础设施和新农村建设，重点发展中长期政策性贷款业务。但对涉农中小企业贷款采取“审慎发展、抓大放小”的思路，基本退出500万元以下的涉农贷款业务，导致中小企业和广大农户基本上享受不到来自农发行的信贷支持。三是邮政储蓄银行自2008年成立以来，依托遍布城乡的网点资源以及市场渠道支撑，成为我市县域金融的一支新生力量。截至2010年末，我市县域邮政储蓄银行存款余额10.92亿元，但贷款余额仅仅0.34亿元，占县域金融机构贷款总额的0.2%，贷存比只有3%，低于县域其它银行50%，储蓄资金基本上存或者外流。同时，在营业网点设置上，只有少数乡镇设有信贷业务网点，其他乡镇仍由邮政局代办汇兑业务，“只存不贷”现象较为严重，在信贷支农方面作用甚微。

（三）县域金融生态环境亟待改善。由于农业产业效益不高，产品附加值低，生产经营风险较大，严重影响了金融支农的积极性。特别是近年来许多青壮年农民外出打工，不愿投身农业生产，在一定程度上影响了银行对农业的信贷支持。同时，部分农村存在信用环境整体较差，信贷资金缺乏安全保障的现象。以农村信用社为例，2010年涉农贷款6.83亿元，其中不良贷款1.28亿元，占比高达18.87%，且较2009年增长接近7%。一些贷户靠套取银行资金、假借企业改制、破产等手段，逃废、悬空银行债权，使金融机构产生惧贷和慎贷心理。

（四）涉农企业和农户贷款难的问题仍然比较突出。一是受客观条件限制，金融机构推出的担保方式实施难度较大。如“企业+农户”方式，由于企业和农户大都属于松散关系，不确定因素较多，导致企业不愿意为农户提供担保。又如“三户联保”、“五户联保”方式，因为部分农户间不愿意互相担保，即使担保，其中只要有一户不按时还贷，另几户就无法从银行获得贷款。二是农户和涉农企业可提供的担保财产有限，无法被银行认可。根据法律规定，农村集体土地不得抵押贷款，许多涉农企业如蔬菜冷库企业，大多存在“有产无证”现象，即大多数企业租赁农村集体土地，无法办理土地使用证，即使办理了土地使用证，到银行贷款最多获贷抵押物估值的30%，对涉农企业而言是“杯水车薪”，远不能满足资金周转需要。三是县域金融担保中介机构严重缺失。目前我市只有皋县设有1家农村担保机构，且有壳无绩，没有实质性开展业务。今年，根据市政府办公厅《关于印发市融资性担保机构规范整顿方案的通知》（政办发[2011]2号），市上将对全市担保中心进行清理整顿，该担保中心现面临退出市场的困境。五是农民渴望更多的国家贴息贷款。调研过程中，在和涉农企业、农户代表进行座谈时，听到最多的就是：贷款难，利息高。农业生产本身风险大、效益低，基本只有10%—20%的利润，而银行贷款利率普遍已达10%，甚至更高，农民得到的实惠少之又少，许多涉农企业普遍反映负债经营，压力重重，贷款难，甚至不敢贷款，即使贷了款也难以按时足额还贷。“授人以鱼不如授之以渔”国家还是应继续加大支农力度，直接增加贴息贷款的额度和范围，提高银行和农民贷款积极性，让金融最有力的支持广大涉农企业和农户发展。

（五）政策性玉米保险试点工作进展缓慢。省上推行的政策性玉米保险主要在县和县试点，计划面积10万亩、20万亩。但从推进情况看，我市仅完成省财政下达计划目标的0.8%，远落后于全省平均进度。截至目前，县已承保2485亩，但仍远低于预定计划。县目前尚未开展这项工作。从调研情况看，我市推行政策性玉米保险存在以下问题：一是农民群众对政策性玉米保险参保意识淡薄。农户对政策性玉米保险认识不足，加上近年来县区没有发生较大的自然灾害，对农业影响不大，造成的损失也不多，对农业灾害心存侥幸心理而不愿投保。二是保险责任与农民实际需求有一定的差异，使政策性玉米保险没有发挥相应的保障作用，农民的参保积极性大打折扣。双垄沟地膜玉米属于“铁杆玉米”，具有“风吹不倒、冰雹打不跨”等特点，保险公司所承保的雹雨、洪涝、冻灾、风灾等保险责任一般较少发生，所以农民投保积极性不高。三是由于部分乡镇比较贫困，农民收入较少，难以承担保金的自费比例。农民也不愿自行参保，导致玉米保险在当地很难推行。四是此项工作部署时间较晚。由于政策性玉米工作是今年3月份省上才启动的，安排到地县已经错过工作开展的有利时机。五是宣传发动不到位。政策性玉米保险尚处于试点阶段，县区政府和有些乡镇、村对这项工作还没有引起足够重视，政策宣传、动员力度不够，农户对政策性玉米保险了解不多，造成投保面积小。

（六）县域金融协调发展平台缺失。目前，我市各县区除西固区外，均没有设立专职沟通和协调金融工作的政府部门，造成了地方政府、金融机构、企业、农户之间存在信息不对称，业务衔接渠道单一、信息资源无法共享的局面。在调研过程中，各县区普遍反映急需设立一个由政府出面组建，在金融领域沟通协调、联动发展的专职机构，但碍于机构改革、编制职数的限制，短期之内难以组建完成。

四、相关对策建议

（一）组建县、区政府金融工作办公室，搭建金融协调发展平台。建议省委、省政府采取有效措施，尽快构建起省、市、县（区）三级政府金融工作体系，形成金融工作的抓手，强化地方政府的金融协调服务能力，推进银政企合作和金融支农事业，搭建金融信息共享平台，促进地方经济快速健康发展。（二）完善农村金融市场体系，为“三农”发展提供多层次的金融支持。一是协调农业发展银行拓宽政策性金融业务范围，支持农业发展银行逐步向综合型政策性银行转变，更多满足涉农中小企业的金融需求。二是继续深化农村信用社改革，借助农村信用社网点多、贴近农民的优势，在鼓励合作制、股份制的基础上建立科学有效的发展机制，扩大农户小额贷款规模，充分发挥农村信用社支农主力军的作用。三是协调以农业银行为主的商业银行降低信贷门槛，设立基层分支机构，把更多的资金投入到服务农产品加工的农业龙头企业、涉农企业和乡镇企业，进一步加大农户小额信用贷款和农户联保贷款的推广力度。四是在条件成熟的地方设立村镇银行，规范和引导民间金融发展。加大对小额贷款公司的扶持力度，探索建立由农户自愿发起的资金互助组织，引导更多的资金流入农村。

（三）构建支农风险防范体系，为金融支农资金安全提供可靠保障。一是加快农村信贷担保机制建设。组建由政府牵头，多方筹资的农业贷款担保中心，主要服务于农户和中小企业，解决融资担保的热点难点问题。二是探索建立农村信贷风险分散和补偿机制。建立农村金融发展基金，补贴金融机构由于自然风险和市场风险造成的信贷损失，充分发挥财政资金的杠杆作用，逐步引导银行信贷资金向农业领域配置，提高县域农村地区存贷款比例。三是加强金融生态环境建设。通过推广创建“信用镇、村、户”活动，提高农民的信用意识，改善信用环境。相关部门应严厉打击逃废债行为，对于有偿还能力、逾期不还或拒不还贷的单位和个人，运用行政、法律、经济等多种手段，清收不良贷款，整顿社会信用秩序。