基层银行范文10篇

基层银行范文篇1

一、精心组织，点面兼顾，建立和完善“创争”活动的网络

大张旗鼓，全力造势。通过召开各种形式的会议，教育全体员工从支行发展战略的高度充分认识“创争”活动的重要意义，统一思想认识，形成浓厚的“创争”氛围。同时，向全行员工发出开展“创争”活动的倡议书，大力传播“知识也要与时俱进”、“知识改变命运”、“终身学习”等理念，让大家理解学习行为和知识更新的重要作用和现实意义，使“创争”活动能引起大家思想上的共鸣和行动上的响应。

上下联动，整体推进。成立由一把手任组长的“创争”活动领导小组，形成以党组为龙头、工会牵头、支部协助，各部门共同参与的“创争”活动网络。以工会小组为单位成立读书学习小组，指导、督促、保障员工读书学习活动顺利开展。通过建立不同形式的学习组织，把学习的触角延伸到每一个环节、每一个角落，形成整个团队“大学习”的格局。

选择载体，融会贯通。将“创争”活动与党组中心组学习相结合，与党员理论学习相结合，与宣传专题教育相结合，与岗位任职资格培训相结合，与调研工作相结合，与争先创优相结合。鼓励员工朝“一专多能”的方向发展，做到在工作中学习、在学习中工作，确保员工教育培训工作规范化、制度化和科学化。同时，以业务骨干为主要力量，成立重点调研课题小组、创新项目攻关小组，围绕调研和创新工作，有针对性地开展各种学习活动。

二、整章建制，远近兼取，构筑和强化“创争”活动的机制

构筑共同愿景。通过全行上下多次讨论，确定了“五有双争”的共同愿景，即“服务经济有为，生态建设有效，金融管理有威，内控内管有序，创先争优有位，争创中支辖内先进单位，争创分行级文明单位”，使“创争”成为每一位员工的共识。同时，要求全行员工在支行发展过程中找准自己的位置，制订自己的学习目标和发展愿景，达到个人成长与支行发展的有效结合。

完善学习机制。构建了“三位一体”的学习模式，即坚持组织学习与自学相结合，重点辅导与研讨交流相结合，学业务知识与文化知识相结合。建立了党组中心组、党支部、股室和员工“四个层次”的学习制度，确保每周工作时间内安排4个小时学习时间，员工业余学习不少于8小时。制订了“创争”活动实施意见，确立了“近、中、远”三个阶段的“创争”目标，做到机构、人员、责任、分工“四落实”。

创新动力机制。开展“季度最佳”评选活动，制定“季度最佳”评选办法，设立“最具影响创新奖”、“最具价值调研奖”、“最佳基础工作奖”和“最具奉献精神奖”，引导全行员工开拓创新、勤奋工作、争创最佳；开展“调研信息竞赛开门红”、“调研信息工作百日竞赛”等竞赛活动，促进“大调研”格局的形成；开展各种以赛代训活动，通过举办学《党章》、金融业务、法律、保密等知识竞赛，提高全行员工对各项新知识、新业务的学习热情。

三、整合资源，内外兼修，丰富和创新“创争”活动的内容

实施培训工程，提高员工综合素质。按照全面打造“调研型、廉洁型、学习型、效能型、和谐型”支行的目标要求，积极开展全员岗位任职资格培训，努力提高提高全员业务素质。邀请专家、学者举办社会主义新农村、构建和谐社会和廉政教育等专题讲座，开展“争先进位大讨论”、“和谐央行大家谈”、“学永刚精神，促作风建设”等主题教育活动。

创新学习载体，营造浓厚学习氛围。根据年轻员工占比较大的特点，成立了“青年读书小组”，建立了“青年读书室”，定期开展“读一本好书，写一篇心得”活动，将读书活动由口号变为一种制度。为营造“人人读书、书香漫溢”的浓浓氛围，还引入“图书漂流”这一新颖的读书方式，将封闭式的图书室移到室外，打破了封闭式借阅的困扰，做到图书资源利用率最大化，提高了员工的阅读效率，也增添了员工的阅读兴趣。通过这种方式，全行员工普遍阅读了《你在为谁工作》、《没有任何借口》、《请给我结果》、《细节决定成败》等励志书籍，并撰写交流了阅读感悟和心得。

构建文化工程，提升央行文化内涵。以制度文化约束人。建立完善工作责任制，制定基础工作任务分解表，层层签订责任书，确保“业务操作零差错、窗口服务零投诉、资源节约零浪费、安全管理零风险、遵纪守法零案件”工作要求的实现。以阵地文化引领人。精心制作宣传橱窗，充分利用这一文化宣传阵地，及时展示推介支行文明形象。以特色文化凝聚人。开展健康点评，组织先进个人外出学习参观，积极开展员工喜闻乐见的文体活动，寓教于乐，使员工能始终以良好的精神状态投入到工作学习中。

四、正向激励，“软”“硬”兼施，构建和维护“创争”活动的平台

实现硬件投入的保证作用。一方面确保员工的教育培训经费不折不扣地用到员工学习教育上，另一方面想方设法压缩行政开支，树立“学习就是最大的福利、学习也是长期投资”的理念，挤出资金，购置图书和学习光盘，充实更新图书室，精心改造和添置乒乓球室、室内健身房、荣誉室等。改善学习教育的设施条件，更新、调剂各股室计算机设备，达到1人一机，为员工网上学习提供便利。

体现“绿色通道”的推动作用。开辟学习充电“绿色通道”，在学习时间、经费上给予倾斜，鼓励考文凭、考职称，努力形成在学习中工作、在工作中学习的良性互动格局。根据员工队伍的实际情况，提出了3年内消灭高中文凭的目标，同时出台了相关鼓励学习的政策。目前，员工队伍中凡是在规定的年龄范围内没有取得大专学历的，全部报名参加了业余学习，全行大专以上学历占比已达到86%，中级职称占比已达到73%，争做“知识型员工”在全行上下蔚然成风。

发挥绩效考核的激励作用。制定下发了《绩效考核办法》和《调研信息工作考核办法》，实行年度员工个人积分制，以积分实施奖惩。建立员工学习培训档案、实践挂钩机制和工作问责制度，将员工学习、培训成绩和创新、调研水平作为评先、奖励和竞争上岗的重要依据，为有知识、有能力、有业绩的员工搭建竞争上岗的平台。近两年，先后两次开展中层职次竞争上岗，一批学习力、执行力比较强的年轻同志脱颖而出。

五、放大效应，打造亮点，巩固和扩大“创争”活动的成果

更新思想观念，加深对学习型组织理论的深入理解。解决了开展活动之初员工中普遍存在的“创争”是什么，为什么、学什么和如何学”等疑惑，明确了“学习与工作”、“学习与创新”、“学习与发展”三大关系。全行员工都树立了适应时代要求的学习新观念，理论普及取得了较好的成效。大家清楚地认识到，创建学习型组织是未来支行建设的发展方向，是员工不断提升自己的平台，是任何组织在竞争中立于不败之地的必由之路。

基层银行范文篇2

1.青年员工刚从大学毕业，凭借着自身的理想抱负，在工作上能够在一开始保持着强大的动力。但是，年轻人毕竟不够稳重，在工作一段时间后，好高骛远的情绪就会出现。他们在刚进公司时注重自身才能的展现，在工作上兢兢业业，随着工作难度与强度的加大，会产生倦怠思想，缺乏耐心，情绪上易产生波动。2.青年员工思维上比较活跃，能够很快的接受新鲜事物并运用到工作中去。在对工作的要求上，更加倾向于对环境的要求，希望能够在一个轻松的氛围中工作。由于思维的活跃性，在工作上常常能运用独特的想法创新工作思路。但是，青年职工由于社会阅历尚浅，对事物的看法上不够全面，缺乏有效辨别是非的能力，容易产生思想上的偏激。3.在学生时代，每个人都有对工作的幻想。但是理想与现实往往是存在着一定差距的。青年员工怀着雄心壮志想要在公司有所作为，但一段时间过后就会发现现实工作与理想中的工作之间的差异。尤其是银行工作者这种职业，每天需要面对大量上的数字，头脑保持高度紧张状态，难免会让他们产生个人价值没有有效实现的失落感。银行工作相对来说比较枯燥，业务人员每天要面对形形色色的储户，需要不断思考提高业务量的方式；内部操作人员每天要严谨的输入数字，工作虽然不像业务人员那么感性，但较为枯燥。这种不适应性会让员工产生消极怠工思想，，不利于工作效率的提高。4.社会毕竟不同于学校，在人际关系方面，刚毕业的青年人会很快在工作中发现社会上不好的层面，产生失落感。复杂的人际关系让他们疲于应对，阻碍了工作上的积极性。总言之，银行工作中，基层青年员工的思想受到许多因素的影响，会有一定的波动性。银行应做好这类职工的思想教育，用科学的方法来进行思想教育工作，让职工从思想上树立认真工作的观念，从根本上爱上银行部门的工作。

二、银行思想政治工作的缺陷

1.重视程度不足。许多银行领导者认为，思想政治教育是一项不能在短期内看到效益的工作。对基层员工进行思想教育，并不能迅速提高银行的收益，因此并不重视这方面的投入。这样的领导者将职工看作是获取利益的渠道，只关心获取了多少利益，而不关心提高获取利益的方式。银行职工若是能够受到良好的思想教育，就能够有效缓解工作上枯燥乏味的感觉，进而提高工作积极性。积极性提高了，工作自然就有了动力，也能够为银行创造更多的效益。银行的职工培训不能够仅仅需要进行专业工作上的培训，在思想上也要进行相应指导。银行领导者不能够将经济效益放在首位，员工在思想上的波动也应该注意。在银行工作，在思想上与态度上要端正，一个小数点的错误就会造成财务核算不清等问题。2.思想政治工作不到位。部分银行并没有全面理解思想工作的范围与内涵，认为基层员工的思想教育就是要让职工明白在银行工作要严谨，要端正态度等。在教育方式上也只是以会议形式展开，认为在会议上念念文章，强调一下思想态度就是进行了思想教育了。这种方式会让职工感觉会议内容枯燥，无法提起兴趣去参透中心思想，也达不到会议的目的。在思想教育内容上，应该将关心落实到实处。现在基层员工最关心的就是自身福利待遇问题，思想教育要以人为本，从根本上落实职工在教育、医疗、住房等方面的需求，思想教育要具有时效性与针对性，让员工真正感觉到来自银行的关爱，并且愿意去接受思想政治教育。3.工作错位。由于缺乏对思想政治工作的足够认识，银行职工长期在高压力、高强度的环境下工作，加上青年职工刚刚离开校园内轻松的生活，身体心理上的不适应是难免的。在这种环境的突然转变下，会让青年员工产生找不到党政组织的感觉，觉得没有人关心自己；再在遇到困难是第一个想到的是家人，而不是自己所在的公司或是党政工组织。这种情况就是由于思想政治工作错位引起的。

三、加强思想政治工作的方法

1.以人为本，尊重职工。青年职工刚进入银行工作，难免会在工作上出现一些错误，银行方面应该理性看待这些失误，采取正确的方式去处理，切忌打击了青年职工的工作信心。在处理方式上，可以让职工进行自我反思，尊重青年职工的自尊心，内部解决出现的错误。这样一来，员工会对银行产生归属感，进而更加努力的工作。2.制定规范，约束思想。基层青年职工由于还比较年轻，在思想上还需要进行正确的引导。自我意识的北洋受诸多因素的影响，其中，像是工作压力就是不良影响。银行部门应让职工思想在特定轨道上发展，避免因不良影响出现偏差。青年职工较为随行，希望能够突出自我，展现个性。这种思想也是他们的优势，但若是长期都过分活跃，容易形成自由散漫的局面，不受约束制约，希望挑战“权威”。这样的行为很容易让职工在残酷的竞争下惨遭淘汰。因此，银行部门应制定科学合理的规范制度，加强员工在思想政治方面的约束，3.完善运行机制。要建立法律、制度、思想3个方面的防线，就要将严格的制度管理结合长期的思想教育，全银行各层员工齐抓共管，共同创建一个科学合理的思想工作运营机制。在思想政治教育上，银行领导要起到先锋的模范带头作用，以身作则的提高自身思想政治建设，为基层员工提供一个好的榜样。银行的最高领导人要肩负起思想工作第一责任人的职责，由上自下的开展思想教育，让每位员工都有受教育的机会。同时，银行各职能部门要将工作任务与思想工作结合来做，实行“一岗双责”。对于同部门的员工，思想出现问题可以及时发现并进行引导教育，不要认为思想教育只是领导的事情，与自己无关。银行内所有员工都要将业务工作与思想工作有机结合，切实通过思想上的提高促进工作的进步。4.工作形式上要加强创新。对基层职工的思想教育工作要落实到实处，传统教育方式上注重理论的培养，只运用会议形式来对职工展开教育。由于教育对象是基层的青年职工，因此应符合青年职工的特色，有针对性的进行思想政治工作。例如，银行可以在休息日开展一些文体类活动，像是登山、郊游等，拉近青年职工与老职工之间的距离；或是组织一些竞猜活动，将思想政治内容放在谜题中，潜移默化的提高基层员工思想境界。思想政治工作不能古板，死气沉沉的氛围不利于其有效性的发挥。银行部门应该尽量提高思想工作的活跃程度，吸引职工主动参与其中。

四、结语

基层银行范文篇3

1.反洗钱意识淡薄

2003年3月1日人民银行总行了反洗钱工作的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，1997年我国新颁《刑法》191条明确了“反洗钱罪”。但是，这一系列条例、法规在基层人行和商业银行中的学习、贯彻、执行力度参差不齐，大部分仅停留在略知一二的层面上。多数金融机构高级管理人员对工作人员的反洗钱教育还不够深入，银行员工普遍缺乏反洗钱的意识和经验，甚至认为反洗钱是沿海发达地区的事，与基层银行业务关系不大，反洗钱意识淡薄。还有部分基层商业银行员工认为，追求效益最大化是企业的目标，反洗钱工作不仅增加了工作流程、工作强度和经营成本，而且还可能因为制度的执行影响客户关系，导致资源流失，影响自身经营和效益，因而这项工作对基层商业银行来说，当面临监管职责和自身利益的矛盾时，他们往往还会在不违背大原则的前提下，为满足客户的需要而进行一些违规操作。

2.技术手段落后

洗钱犯罪目前已公认为上游犯罪，洗钱手法和犯罪手段日渐更新，洗钱手段更加智能化、高科技化。而当前，我国的反洗钱由于处于刚起步的阶段，尚未建立起健全、完善的、与商业银行账务核算系统、支付系统和《银行账户管理系统》相对接的支付交易报告和监测系统。一方面，基层人民银行还没有相应的软件用于分析监测，对大额支付交易和可疑支付交易，只能采用手工的方式进行统计、搜集，工作量大，效率低，差错多，无法做到对大额、异常支付交易进行及时的监测、记录、分析。另一方面，虽然建立并实施了大额可疑资金报告有关规定，由于没有相适应的技术手段跟上，没有建立良好的监测网络平台，难以对交易资金和具体的业务进行综合分析，直接影响了反洗钱工作效率。

3.组织机构待健全

从目前形势看，反洗钱工作任务越来越重，没有一个由精明强干的人员配备的专业化组织力量是不行的。当前，基层银行尚未成立专职的反洗钱机构和队伍，仅仅是按照人民银行反洗钱的组织形式建立了领导小组，并笼统地将反洗钱工作指定某一部门负责，没有设立专门机构，也没有配备专门人员，难以把反洗钱工作当作一项重要的工作来抓。同时，各家银行负责该项工作的部门各不相同，有的由营业部门负责，有的由保卫部门负责，有的由会计财务部门负责。反洗钱工作涉及到现金、支付结算、存款取款等银行业务的方方面面，需要相关业务部门的协调配合和统一组织，单靠一个部门很难适应反洗钱工作的需要。而且，反洗钱的性质和特点决定了它是一个涉及到许多部门合作的系统工程，但从基层实践来看，反洗钱工作仅是金融部门在“孤军奋战”，公安、司法、财政、商业、海关、税务、工商、银监、证监、保监等部门在信息收集、情报交流等方面的工作尚未全面展开，尚未建立运行高效、有序协作的单位信息资源共享机制，也就很难形成有效的合作机制。

4.制度约束欠缺

反洗钱工作需要严格执行各项规章制度，而各金融机构在反洗钱实际操作中存在诸多不规范、不严肃的问题，表现在：一是制度建设不到位。一些内控制度建设流于形式，没有根据本单位实际建立符合自身特点和要求的反洗钱预防、监测、分析、报告体系，停留于发文件、谈学习的层面，办法制度出台多，实质性开展工作少，管理层面布置多，基层网点落实少，总体要求多，可操作性差。二是了解客户程序不到位。了解、掌握客户真实信息本应是基层金融机构反洗钱工作的一项重要内容，但实际上，金融机构在执行制度上难以严格，对客户资料的全面性、真实性、准确性、合规性不好过细地去核实，主要原因来自“三怕”：一怕失去客户，影响存款；二怕客户刁难、打击报复；三怕投入成本、影响效益。因此，金融机构对客户的了解，仅限于客户开立账户时应提供的资料，很难对客户的经营状况、关联企业、主要资金往来对象、营业范围等进行真实地了解，因此在实际工作中，无法准确判断客户资金的性质，导致“可疑交易”有关规定成为摆设。三是储蓄实名制执行不到位。部分基层金融机构特别是农村金融网点，在储源有限的情况下，为争取市场份额，存在对存款实名制执行不严，放松对个人存款有效身份证件的审查，放松大额现金支付等现象。有的为逃避人民银行的监督，甚至自行为客户编制身份证号码，造成客户身份无法确认，使反洗钱工作失去可靠的基础。四是现金管理不到位。我国是现金使用大国，特别是在地市级以下地域，现金的提取和使用在现实生活当中基本没有限制。不说居民个人、个体工商户，即便是具有一定规模、财务相对规范的中小企业，仍然普遍存在大量使用现金交易的现象。当前，虽然银行卡得到了广泛的推行，但因办理和使用银行卡环节较多，费用较高，结算工具和手段又比较落后，结算渠道不畅，致使城乡居民现金结算仍居高不下。

5.处罚难以执行

在属地监管的前提下，反洗钱监管不可避免地渗入了地方保护主义与人情因素，对于反洗钱监管发现的问题，人民银行特别是欠发达地区人民银行“考虑”过多，处罚力度不够，往往只是针对问题提出一些纠改意见，助长了反洗钱工作中的不正之风。在实际的检查工作中，如制度不健全，报告不及时，尽职调查不周全，柜面审查不严格等问题，可大可小，违规事实的定性和处罚的尺度难以把握，影响了反洗钱检查工作的顺利开展。

6.人员素质有待提高

当前，一些银行工作人员不熟悉与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验工作，业务处理随意性大，不能及时识别和防范洗钱活动，而且，受业务水平和工作内容的限制，基层商业银行从业人员缺乏经验，与反洗钱工作的要求差距很大，对反洗钱工作较难适应，在金融机构信息共享机制相对落后的情况下，对犯罪分子所用的现代金融支付工具，在异地、跨行频繁地进行资金运作，凭借自身水平，更是难以断定其行为是否属于洗钱。

二、基层银行反洗钱工作的对策和建议

1.重视人员培训，培植反洗钱骨干队伍

从事反洗钱工作人员的基本素质极大地影响了反洗钱工作的开展效果，由于反洗钱工作在我国的开展时间短，“洗钱”手段又多种多样，所有这些都要求我们必须加大反洗钱工作的培训力度。要从提高从业人员的反洗钱知识、技能出发，来提高反洗钱工作的实际效果。要选拔一批既懂金融、外汇业务，又懂法律知识的人才充实到反洗钱队伍，着重加强对这些人员的反洗钱专业知识培训，尽快培养出一支有较高反洗钱水平的人员队伍。要以丰富多彩的形式，在辖内开展反洗钱宣传活动，提高基层金融机构高管人员对反洗钱工作的认识，促使他们对当前洗钱的严峻形势及反洗钱的重要意义有所了解，让他们能够正确对待反洗钱在工作中形成的短期利益与长远利益的关系，从而在工作中，自觉地履行反洗钱的工作义务。与此同时，还应组织、督导基层金融机构培训专业反洗钱人才，通过制定和实施由浅入深的系列培训计划，尽快培养一批反洗钱具有专业技能的业务骨干，对可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断，而后可采取主办多层次的反洗钱业务培训班、编印反洗钱教材、组织反洗钱知识竞赛、在金融机构开展巡回指导、案例剖析、以会代训等多种形式，以点带面，丰富和提高金融从业人员的反洗钱知识和技能，全面提升银行业反洗钱工作水平。

[摘要]洗钱具有很大的危害性，不仅影响金融业的健康发展，而且还会对经济建设和社会稳定产生严重破坏。银行业以货币资金为主要经营对象，最易于为洗钱分子所利用，因而成为犯罪分子进行洗钱活动的主要渠道。随着经济金融形势的不断变化，基层地区的反洗钱工作任务也变得日益繁重。从目前基层金融机构反洗钱工作的开展情况来看，由于认识层次、内部控制、组织机构及技术手段等多方面的原因，基层银行反洗钱工作存在一些问题。本文将对基层银行反洗钱工作进行剖析，并提出解决问题的对策及建议。

[关键词]基层银行业；反洗钱；问题；对策及建议

[中图分类号]F830.33[文献标识码]A[文章编号]1006-5024(2008)01-0163-03

[作者简介]叶周，东华理工大学经济管理学院副教授，研究方向为经济管理；

钟焕焕，中国人民银行抚州市中心支行经济师，研究方向为经济与金融。(江西抚州344000)

一、基层银行反洗钱工作存在的问题

1.反洗钱意识淡薄

2003年3月1日人民银行总行了反洗钱工作的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，1997年我国新颁《刑法》191条明确了“反洗钱罪”。但是，这一系列条例、法规在基层人行和商业银行中的学习、贯彻、执行力度参差不齐，大部分仅停留在略知一二的层面上。多数金融机构高级管理人员对工作人员的反洗钱教育还不够深入，银行员工普遍缺乏反洗钱的意识和经验，甚至认为反洗钱是沿海发达地区的事，与基层银行业务关系不大，反洗钱意识淡薄。还有部分基层商业银行员工认为，追求效益最大化是企业的目标，反洗钱工作不仅增加了工作流程、工作强度和经营成本，而且还可能因为制度的执行影响客户关系，导致资源流失，影响自身经营和效益，因而这项工作对基层商业银行来说，当面临监管职责和自身利益的矛盾时，他们往往还会在不违背大原则的前提下，为满足客户的需要而进行一些违规操作。

2.技术手段落后

洗钱犯罪目前已公认为上游犯罪，洗钱手法和犯罪手段日渐更新，洗钱手段更加智能化、高科技化。而当前，我国的反洗钱由于处于刚起步的阶段，尚未建立起健全、完善的、与商业银行账务核算系统、支付系统和《银行账户管理系统》相对接的支付交易报告和监测系统。一方面，基层人民银行还没有相应的软件用于分析监测，对大额支付交易和可疑支付交易，只能采用手工的方式进行统计、搜集，工作量大，效率低，差错多，无法做到对大额、异常支付交易进行及时的监测、记录、分析。另一方面，虽然建立并实施了大额可疑资金报告有关规定，由于没有相适应的技术手段跟上，没有建立良好的监测网络平台，难以对交易资金和具体的业务进行综合分析，直接影响了反洗钱工作效率。

3.组织机构待健全

从目前形势看，反洗钱工作任务越来越重，没有一个由精明强干的人员配备的专业化组织力量是不行的。当前，基层银行尚未成立专职的反洗钱机构和队伍，仅仅是按照人民银行反洗钱的组织形式建立了领导小组，并笼统地将反洗钱工作指定某一部门负责，没有设立专门机构，也没有配备专门人员，难以把反洗钱工作当作一项重要的工作来抓。同时，各家银行负责该项工作的部门各不相同，有的由营业部门负责，有的由保卫部门负责，有的由会计财务部门负责。反洗钱工作涉及到现金、支付结算、存款取款等银行业务的方方面面，需要相关业务部门的协调配合和统一组织，单靠一个部门很难适应反洗钱工作的需要。而且，反洗钱的性质和特点决定了它是一个涉及到许多部门合作的系统工程，但从基层实践来看，反洗钱工作仅是金融部门在“孤军奋战”，公安、司法、财政、商业、海关、税务、工商、银监、证监、保监等部门在信息收集、情报交流等方面的工作尚未全面展开，尚未建立运行高效、有序协作的单位信息资源共享机制，也就很难形成有效的合作机制。

4.制度约束欠缺

反洗钱工作需要严格执行各项规章制度，而各金融机构在反洗钱实际操作中存在诸多不规范、不严肃的问题，表现在：一是制度建设不到位。一些内控制度建设流于形式，没有根据本单位实际建立符合自身特点和要求的反洗钱预防、监测、分析、报告体系，停留于发文件、谈学习的层面，办法制度出台多，实质性开展工作少，管理层面布置多，基层网点落实少，总体要求多，可操作性差。二是了解客户程序不到位。了解、掌握客户真实信息本应是基层金融机构反洗钱工作的一项重要内容，但实际上，金融机构在执行制度上难以严格，对客户资料的全面性、真实性、准确性、合规性不好过细地去核实，主要原因来自“三怕”：一怕失去客户，影响存款；二怕客户刁难、打击报复；三怕投入成本、影响效益。因此，金融机构对客户的了解，仅限于客户开立账户时应提供的资料，很难对客户的经营状况、关联企业、主要资金往来对象、营业范围等进行真实地了解，因此在实际工作中，无法准确判断客户资金的性质，导致“可疑交易”有关规定成为摆设。三是储蓄实名制执行不到位。部分基层金融机构特别是农村金融网点，在储源有限的情况下，为争取市场份额，存在对存款实名制执行不严，放松对个人存款有效身份证件的审查，放松大额现金支付等现象。有的为逃避人民银行的监督，甚至自行为客户编制身份证号码，造成客户身份无法确认，使反洗钱工作失去可靠的基础。四是现金管理不到位。我国是现金使用大国，特别是在地市级以下地域，现金的提取和使用在现实生活当中基本没有限制。不说居民个人、个体工商户，即便是具有一定规模、财务相对规范的中小企业，仍然普遍存在大量使用现金交易的现象。当前，虽然银行卡得到了广泛的推行，但因办理和使用银行卡环节较多，费用较高，结算工具和手段又比较落后，结算渠道不畅，致使城乡居民现金结算仍居高不下。

5.处罚难以执行

在属地监管的前提下，反洗钱监管不可避免地渗入了地方保护主义与人情因素，对于反洗钱监管发现的问题，人民银行特别是欠发达地区人民银行“考虑”过多，处罚力度不够，往往只是针对问题提出一些纠改意见，助长了反洗钱工作中的不正之风。在实际的检查工作中，如制度不健全，报告不及时，尽职调查不周全，柜面审查不严格等问题，可大可小，违规事实的定性和处罚的尺度难以把握，影响了反洗钱检查工作的顺利开展。

6.人员素质有待提高

当前，一些银行工作人员不熟悉与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验工作，业务处理随意性大，不能及时识别和防范洗钱活动，而且，受业务水平和工作内容的限制，基层商业银行从业人员缺乏经验，与反洗钱工作的要求差距很大，对反洗钱工作较难适应，在金融机构信息共享机制相对落后的情况下，对犯罪分子所用的现代金融支付工具，在异地、跨行频繁地进行资金运作，凭借自身水平，更是难以断定其行为是否属于洗钱。

二、基层银行反洗钱工作的对策和建议

1.重视人员培训，培植反洗钱骨干队伍

从事反洗钱工作人员的基本素质极大地影响了反洗钱工作的开展效果，由于反洗钱工作在我国的开展时间短，“洗钱”手段又多种多样，所有这些都要求我们必须加大反洗钱工作的培训力度。要从提高从业人员的反洗钱知识、技能出发，来提高反洗钱工作的实际效果。要选拔一批既懂金融、外汇业务，又懂法律知识的人才充实到反洗钱队伍，着重加强对这些人员的反洗钱专业知识培训，尽快培养出一支有较高反洗钱水平的人员队伍。要以丰富多彩的形式，在辖内开展反洗钱宣传活动，提高基层金融机构高管人员对反洗钱工作的认识，促使他们对当前洗钱的严峻形势及反洗钱的重要意义有所了解，让他们能够正确对待反洗钱在工作中形成的短期利益与长远利益的关系，从而在工作中，自觉地履行反洗钱的工作义务。与此同时，还应组织、督导基层金融机构培训专业反洗钱人才，通过制定和实施由浅入深的系列培训计划，尽快培养一批反洗钱具有专业技能的业务骨干，对可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断，而后可采取主办多层次的反洗钱业务培训班、编印反洗钱教材、组织反洗钱知识竞赛、在金融机构开展巡回指导、案例剖析、以会代训等多种形式，以点带面，丰富和提高金融从业人员的反洗钱知识和技能，全面提升银行业反洗钱工作水平。

2.广泛宣传，提高对反洗钱的认识

首先，通过开展相关法规的宣传、举办专题讲座、印发反洗钱资料等一系列宣传教育活动，形成正确的、积极的舆论导向，提高我国整体开展反洗钱工作的重要性、紧迫性和艰巨性的认识，让商业银行转变观念，充分认识洗钱的危害及对银行业务的影响，认识到自己在反洗钱工作中的责任和义务，增强参加反洗钱工作的自觉性，通过宣传教育让基层银行了解中国反洗钱工作的现状和未来的工作方向，增强参加反洗钱工作的责任感和使命感。其次，调动有关部门甚至是全社会的力量，要使社会公众、政府职能部门、社会中介机构、企事业单位及其它经济活动参与者意识到可能被犯罪分子利用的危险，摒弃狭隘的地方主义观念，克服经济短视行为，自觉抵制黑钱，加强对反洗钱的组织和协调，共同打击洗钱犯罪，堵截非法资金，让犯罪分子没有藏身之地。再次，基层人行要积极引导、规范金融机构建立良好的金融环境、金融秩序，创造规范、合理、有序的竞争环境，运用正当的竞争手段，不乱拉存款，不乱开设账户，严格大额现金支付，严密监控大额可疑资金的划转，正确认识和处理好局部利益与全局利益，眼前利益和长远利益的关系，遵守严格、规范、诚实、守信的职业道德规范，树立金融机构的良好信誉，有效遏制洗钱犯罪行为。

3.建立反洗钱工作组织机构体系

一是建立反洗钱工作机制。应尽快明确基层人行反洗钱的主管部门、人员和职责，迅速组织开展反洗钱工作。同时，与财政、税务、工商、公安和金融机构等部门协调，建立反洗钱联席会议制度，明确责任，各负其责。各金融机构要切实加强对反洗钱工作的重视程度，加强领导，在成立反洗钱工作领导小组及建立相应的办事机构的基础上，建立“一把手亲自抓，分管领导具体抓，职能部门牵头抓，协作部门配合抓，营业网点共同抓，临柜人员重点抓”的工作体系，强化事前预防、事中控制和事后监督，在领导小组带领下上下联动，密切协作，共同做好反洗钱工作。二是要完善的岗位责任制和奖惩制度。要加强反洗钱工作的监督检查，健全反洗钱工作的考核与奖惩机制，制定《反洗钱机构工作考核办法》，加强对反洗钱工作的专项检查、考核和评价。要建立反洗钱工作责任制，规定各相关部门的职责，分工明确，各尽其职。要实行严格的反洗钱检查责任追究制度。对未认真进行检查或对查出问题不报告不处罚甚至弄虚作假的检查人员，要追究当事人的责任，确保反洗钱检查的严肃性和有效性。

4.健全反洗钱控制制度

一是各金融机构应根据各自的特点和经营情况，制定具体的反洗钱制度措施，将反洗钱法律、法规和部门规章要求，分解、细化落实到具体管理和业务流程当中去，并以此作为内部管理考核、奖励和惩罚的依据，增强反洗钱制度的操作性和实效性。二是基层央行应对金融机构落实上级机构制定的内控制度的情况进行监督管理，还应要求基层商业银行在落实的情况下根据自身经营和现实情况制定出符合自身特点的内控制度和操作章程，要对反洗钱工作的组织架构、各部门和岗位的职责、主要制度等作出详细规定，切实做到反洗钱工作有章可循，并努力将各项制度规定落到实处，转化成实实在在的行动。三是要建立和政府、金融机构、银监办、财政、税务、工商、公安、检察等部门之间的协调机制。牵头建立涉及银行、证券、保险部门的反洗钱网络。构建与公安机关的协调机制，畅通联系渠道，共享信息资源，确保辖区金融部门的反洗钱工作有效开展。积极协调与地方政府、职能部门的关系，加强交流，处理好地方经济与反洗钱工作的利益冲突。四是要引导各金融机构正确认识和处理好反洗钱与业务发展的关系，依法经营，依法履行反洗钱的有关职责。开立账户时，要认真审查其提交的证明文件的真实性和合法性，并向有关发证部门核实其所提供的证明文件，将个人结算帐户纳入管理范围，避免洗钱者利用个人账户清洗黑钱；在提供保管箱等可能产生洗钱活动的中介服务时，严格执行身份核实制度；加强现金管理，将大额存入现金纳入现金管理的范畴，控制现金的流动，严禁为单位和个人违规提取现金。鼓励单位和个人多用银行卡、票据，少用现金，有助于保存交易记录及金融系统反洗钱；办理票据承兑、提现业务时，要对票据的真实贸易背景认真审查，防止犯罪分子利用不具有真实商品交易关系的商业汇票进行洗钱。

5.改进反洗钱的技术手段

一是要运用科技手段，不断改进反洗钱监测措施，统一开发出大额和可疑支付交易自动采集检测系统，并实现与大额支付系统及各金融机构的账务系统连接，真正落实实时网络监控，增强反洗钱监测及时性和有效性。二是建立和推行金融机构大额和可疑支付交易监测、跟踪、报告系统。通过将支付交易监测系统、银行账户管理系统、现代化支付清算系统的“三位一体”化，实行对大额和可疑支付交易监测及报告的实时化，全面避免基层金融机构收集、统计、分析支付交易信息难以及手工操作随意性大、差错率高的弊病，便于反洗钱中及时发现问题，迅速采取行动，切实提高反洗钱的工作效率。三是建立涉及银行、证券、保险部门的反洗钱网络，拓宽反洗钱工作辐射的行业范围，进一步建立和完善各职能部门沟通和配合的联动网络。四是构建信息共享机制。构建与工商、税务、海关、外经贸和公安间的长期反洗钱协作机制，畅通联系渠道，共享数据信息资源，形成部门监管合力。整合商业银行和人民银行内部信息资源，加强各业务环节的联系和沟通，形成涵盖事前、事中、事后连贯的监管体系，规范核查工作，提高反洗钱工作效率。

参考文献：

[1]张燕玲.金融业反洗钱问题研究[J].国际金融研究，2002，(11).

[2]黎和贵.中国式的洗钱手法及治理对策[J].深圳金融，2003，(5).

[3]孙玉刚.论新形势下银行业的反洗钱工作[J].武汉金融，2007，(3).

[4]王洪斌.关于我国反洗钱工作中存在问题的研究[J].时代经贸，2007，(5).

基层银行范文篇4

大家好，我叫****，是来自***银行基层网点的负责人，今天我演讲的题目是《合规守法，从我做起》。

合就是“合符”，守就是“遵守”，合规守法的字面意思就是要合符规章、遵守法律，引申到银行的经营管理中，就是指银行的经营管理，必须遵守国家法律法规，执行银行业的有关规定，这样银行业务才能稳健发展，站在一个基层网点负责人的角度，我是这样理解“合规守法”经营理念的：一是自觉遵守国家法律法规、行业规章和农行的制度；二严格按照法律法规和规章制度，指导工作实践；三是树立主人翁意识，从我做起，自觉参与农行的“合规守法”文化建设，推动信贷业务的发展。

自觉遵守国家法律法规、行业规章制度是实现“合规守法”的基础。国家法律法规、行业规章制度是银行业务发展的保障，自觉遵守国家法律法规、行业规章制度是银行业务发展的前提，也是信贷工作的指针。目前存在着思想，以为国家法律法规、行业规章就是国家制定来管理制裁我们的，把国家法律法规、行业规章作为企业发展的敌人，处处想的是钻法律的空子，唯利是图。这是一种极端危险、也是一种极端错误的思想，国家法律是制定保障公民、法人的合法权益的，它的主要功能不是制裁，而是保障。有前面那一种思想的人，如果不改变，他是没有未来的，是要受到法律制裁的，他所的领导的企业也没有未来。作为一个基层农行的信贷员，责任重大，稍有不慎，一步走错，将为银行和自己带来不可挽回的损失，所以，我们必须摈弃这种错误思想，自觉遵守国家法律法规和行业规章制度。一是要学懂弄通，“合规守法”要求，首先是要守法，其次才是合规，守法是前提是基础，守法必须先学法，这就要求我们必须认真学习国家的法律、法规，用法律法规武装自己，提高自身法律素质、拒腐防变能力和信贷业务水平；二是要加强宣传，信贷工作是借方和贷方双方面的工作，“合规守法”也要求，不仅要银行员工守法合规，而且对银行客户也必须合规守法，这就决定了我们信贷员作为法律法规宣传员的角色，我们一面在为客户办理贷款，一面也承担着“合规守法”的宣传重任，许多客户对法律法规知晓率高，也能自觉遵守，但对银行规章制度不了解，不遵守，以为是我们信贷人员在刁难客户，经常无理取闹，一定程度上影响了我们信贷工作的开展，通过我们采取发放宣传资料、口头宣传等方式进行宣传，“合规守法”在银行客户中的知晓率越来越高，客户也越来越配合我们的工作，提高了工作效率。

认真贯彻国家法律法规、行业规章制度是实现“合规守法”的关键。在信贷工作中，认真贯彻国家法律法规、行业规章制度是实现“合规守法”的关键，也是推动信贷业务、乃至整个银行发展的落脚点。正确处理“合规守法”建设工作与信贷业务工作的关系十分重要。目前，有一种错误的思想，有的银行职员认为“合规守法”建设是银行领导的事，是银行合规法律部门的事，信贷员的工作就是发放贷款，反正领导同意审批的就是合规的就是守法的，其实这是一种错误的看法，是“合规守法”意识不高、主人翁责任感不强、做日和尚撞日钟的错误思想的体现。信贷岗位是银行的窗口，是银行与客户直接对话的平台，我们的一言一行必然影响到客户对银行的看法，这就要求我们，必须把“合规守法”的理念贯彻落实到工作中去，用法律法规规章来指导信贷工作，树立风险意识，违法的事不做，违规的款不贷，最大限度减小贷款的风险和银行的风险。二是认真总结、努力探索，在信贷工作与客户的交流中，总结出“合规守法”的合理化意见建议，丰富和发展“合规守法”的内容。

从我做起，自觉参与农行的“合规守法”文化建设，推动信贷业务的发展，是“合规守法”的重要目标。“合规守法”文化建设是构建合谐银行的重要方面，培养银行企业员工的主人翁意识，从我做起自觉参与到“合规守法”文化建设中来，参与到信贷、乃至整个银行业务发展中来，积极出谋划策，必将对信贷工作的发展、银行企业的发展产生深远的影响。合规守法不是权宜之计，要建立常抓不懈、与时俱进、注重实效的长效机制，不仅需要合规管理的动态发展和与时俱进，而且需要倡导和建立一种良好的银行合规文化。这种合规文化的精神内涵就是诚实、守信、正直、守法。这就要求我们要以银行员工为阵地，以信贷工作为抓手，以发展业务为目标，不折不扣地加强“合规守法”文化建设，促进信贷业务的发展，推进银行业务步上新的台阶。

基层银行范文篇5

关键词：基层银行；案件防范

一、现行体制下基层银行发生案件的特点

从近年来基层银行发生经济犯罪案件的性质、形式、结构的特点上看：一是以资金为对象，直接作案；二是以手中的职权作案。基层银行案件的易发区主要集中在、信贷、存款等业务领域。这些业务领域发生案件的直接原因是工作人员不能正确执行国家金融法律、法规和各项规章制度以及规范的操作规程、工作流程。

二、基层银行案件产生的原因

分析总结近期银行案件，可以发现基层银行发生案件的特点：一是案件多、金额大、涉众广，社会舆论持续关注。二是各类诈骗案件多是利用客户贪图高利、获取不当回报的心理。三是多为团伙作案，且经过精心设计。四是不法分子千方百计向银行转嫁风险。五是不法分子使用的技术手段日趋先进。六是一些基层机构和从业人员合规意识淡薄，甚至个别员工道德底线失守、参与违法犯罪。探讨其原因，主要是：（1）统一正确的发展观和业绩观还需进一步深化。由于内控案防工作投入与效益产出没有明确的对应关系，一些机构在追求发展和保证安全的理念上存在偏差，突出表现为一味追求市场份额，重规模轻质量，在市场拓展上简单追求规模扩张而对客户准入把关不严，特别是对账户开立、吸收存款等传统弱风险业务中新的风险因素没有给予高度警惕，埋下大量风险隐患。（2）统一完善的内部控制体系还需加强，资金安全防护措施和责任制度还不能完全有效执行，从而影响内部控制的有效性。基层银行在制定内部控制体系方面还存在不足之处，缺乏对银行风险的统一、全面的控制和监督，银行应继续健全完善的事前方法、事中监督和事后控制措施，银行业务主管部门应加强业务检查工作，内部审计部门要做好审计监督工作，使各个监督审计部门能够协调统一进行内部安全控制。否则既容易出现重复检查现象，又有检查死角的出现，存在各种检查的不协调问题。（3）对一把手的控制薄弱。由于内审部门、纪检监察部门、业务主管部门，一般都是以同级监督为主，部门领导、分管领导、一把手的监督在实际中出现了空档，而这部分管理层又掌握着较大权力，存在着巨大的滥用职权引发案件的隐患。（4）基层银行业务人员风险意识较差，安全意识麻痹。从一些案件发生原因看，很多案件的发生和银行工作人员的安全意识及风险意识有一定的联系，很多员工存在风险意识不足的问题，对内部岗位制约不够重视，业务办理的同时经常串用口令和密码，增加了银行金融业务的风险，最终造成案件的发生。

三、基层银行防范案件的主要措施

第一，“谁主管、谁负责”的工作原则是预防基层银行案件发生的关键。基层银行的安全防范工作是否能做好，很大程度上取决于领导者对案件防范工作的重视程度。因此，作为基层银行的领导应该经常对案件防范工作调查了解，定期召开专门会议，组织工作人员认真学习相关的制度和法律法规，认真查找本单位在案件防范工作中存在的问题。对员工开展案防教育，加大监督检查的力度，发现问题及时解决。将案防工作分解到每个岗位、每个人，每个人对于自己的负责的工作负有主体责任，出现相关状况的时候，领导应该做到奖罚分明，措施到位。第二，提高素质是做好基层银行案防工作的群众基础。从近年银行发案的分析来看：风险意识不强、侥幸心理是工作人员疏漏的主要原因；道德防线弱化、拜金主义和享乐主义思想的腐蚀工作人员滥用职权，知法犯法的主要原因。而这两个方面的原因促成了大量的案件的发生。所以银行应重视提高工作人员的综合素质，加强安全防范工作的教育力度，让员工树立正确的安全防范意识，认识到基层银行工作安全方法工作的必要性，在管理工作中把案件防范与工作人员的业务经营、规范操作、岗位创优、绩效考核等方面有机地结合起来，提高工作人员在业务操作和安全防范中的工作质量，以银行工作人员的自身利益点为驱动，树立牢固的安全意识和案件防范意识。二是要在广大员中深入开展思想教育和道德教育，引导大家树立正确的世界观和人生观，只有加强思想教育，普遍提高工作人员的道德水平，增强相关人员对于不法利益的免疫力，也才能增强工作人员法制观念，有利于法律的实施。树立正确的人生道德观，不是一朝一夕的事，必须坚持经常性的道德教育，从根本上减少内部工作人员的犯案几率。通过积极主动的预防改变银行案件防范工作的被动局面，掌握案防工作的主动权。第三，设立内控、互控、纪检监察和内审部门再监督联合体。解决监督检查单位的工作不协调、监督检查制度不协调的问题，这些不协调造成工作的冗余和浪费，以及可能会出现的检查疏漏，留有死角的问题。一是建立健全主要部门要害岗位人员之间相互控制的内控制度，做到合理授权，内控合规部门要统筹监督检查管理，建立有效的内部检查制度，真正分清责任，不留监督死角。二是监察部门要以检查督促为工作目标，一丝不苟地查找关注要害部门、要害岗位、要害人员在执行制度中的问题，并责令相关人员限期整改。这样各个监督检查的单位环环相扣，相关工作丝丝入扣，防止了监督检查工作的疏漏和冗余，提高了监督检查工作的效率。

四、结语

基层银行的案件防范工作，由于现存的规章制度不完善，执行中存在偏差，以及监督检查留有死角，还存在一些问题。但是只要我们从基本问题入手，逐步完善规章制度，完善各项工作，加强防范意识，就能够逐步解决各项问题，做好案件防范工作，减少基层银行的案件发生。

作者:李杰 亢惠文 单位:工商银行唐山分行古冶支行 工商银行唐山分行内控合规部

参考文献:

[1]化安庆，温广虎.基层人民银行依法履职新挑战[J].当代金融家，2015（，3）：126-127.

基层银行范文篇6

关键词：银行;绩效考核;绩效管理

随着银行转型发展的深入，管理的精细化对于银行的转型和发展的推动作用越来越限制员工。管理的精细化意味着精细与具体的目标管理、精准的过程跟踪、及时的结果督导与激励。而作为银行业务经营生命线的基层机构，网点管理的核心——绩效考核管理的精细化转型，也成为银行转型的重要命题。通过对银行基层网点绩效考核与管理模式的变化的分析与研究，国内银行主要经历了三个发展阶段：“均衡分配式”绩效考核阶段，“买单计价”激励阶段，“BSC平衡积分卡”应用阶段。

一、“均衡分配式”绩效考核阶段

“均衡分配式”是指在过往长期的基层网点内部绩效考核与分配中，网点内部基层员工的考核过程中弱化岗位之间的绩效差异，减少不同岗位之间的绩效分配差距，考核主体会综合权衡“差距”，“避免内部矛盾、避免内部差异”等多方因素，促使基层网点负责人在内部管理与考核中形成了普遍的“均衡分配式”考核方式。在过往的发展中，银行考核体系、营收考评结构、基层员工考核体系均非常粗放，总分行对公业务、个金业务的营收无法准确和清晰的予以量化；同时没有科学合理和规范的考核要求与规章制度来约束基层网点的绩效考核制度与考核方式，没有系统工具支持网点管理岗位进行绩效测算与评价，这些因素很大程度上制约了网点管理的精细化工作。而在银行基层网点内部，从岗位设置来看，岗位分工意识薄弱，一人兼多岗现象普遍存在；从营收结构与岗位贡献度来看，公司业务和个人信贷业务基本创造了80%左右的营业收入，网点内部人员间创收不均衡；从网点负责人管理思路来看，网点负责人工作中更多的关注大客户营销，而团队管理与业务经营能力薄弱，导致团队管理中更关注网点内部团队良好的工作氛围，一定程度导致了网点的绩效考核制度设计和管理的缺位，无法形成基层网点良性的绩效考核体系。多家银行机构长期的均衡分配式的绩效考核实践来看，在增进团队融合度和凝聚力的表象下，实则为网点管理买下了负面的种子。均衡分配式缺乏对积极和优秀工作岗位的正向激励，缺乏对于网点各岗位的岗位职责与工作流程的监督与考核评价，以致各岗位工作目标意识薄弱，没有职业晋升和岗位发展的清晰思维，业务经营基本依赖网点大客户、支行行长等来达成。长期以往，形成了银行基层机构岗位职责不清、岗位模糊、目标意识不清的普遍现状。

二、产品“计价激励”绩效考核阶段

计价，即“买单”、“计件”绩效考核模式，计价激励模式产生于工业革命中，工人在生产环节以单个合格产品的数量为基础，计算工作薪酬。在工业标准化工厂环境中，标准化、流程化的伸长模式，产品的额产出对于工人的付出和工时都有着相对标准化和量化的要求与考评，因而买单模式对于工人的激励产生的非常大的激励作用。随着银行管理行为的变化发展，计价激励模式逐步引入基层网点的考核管理中。在应用过程中，普遍银行采取以产品个数、产品金额为计价基数，赋予某项指标或产品一定的金额或单价。如手机银行每户陆元，有效信用卡每张陆拾元等。在过往10年的银行基层网点发展中，计价模式对于银行员工的积极性提升起到了非常大的推动作用。如某行业计价产品数量和种类，高达六十余类，每一年开门红竞赛活动中均会全行全年的产品买单标准，借此推动基层员工的客户服务与营销积极性。计价的考核模式，以其清晰具体、简单直观的优势，迅速的占领了各类银行的管理流程与管理方案。计价模式激励作用的有效发挥，是基于各岗位工作流程高度标准化和流水化，在同样的环境下个人个体和能力的差别不会影响产出效能的变化。但在银行网点的工作环境中，银行基层网点出现了很多的变化，工作岗位专职专岗化，产品体系逐步丰富，考核指标中“规模指标、客户指标和产品指标”三位一体的形成，且规模与客户指标成为难以挂钩员工个人进行量化评估的指标。迅速变化着的网点环境对计价绩效考核模式提出了严峻的考验。随着网点管理环境的变化，弊端也逐步显现：1、以“件”买单的考核形式，逐步被以“有效客户、有效动户”为标准取代，但后者统计上存在较长的滞后性与不确定性，无法及时有效的予以量化，计价考核的简单、直观、及时的优势逐步弱化；2、银行网点岗位的差异、岗位职责和岗位定位、岗位优势均不同，造成无法以同等的标准对不同岗位进行产品计价兑现，同时网点管理岗在分配中亦会进行一定的权衡，普遍带有平均的色彩；3、计价机制适合于明确以“个”为标准的产品计量，但对于客户指标、规模指标、文明优质服务、风险合规、考试学习等却无法精确的予以量化，因而出现了各类罚款、监控抽检等负面激励；4、计价的考核方式关注与当前的成果奖励，过度关注当前的同时造成了基层部分员工选择性服务与营销的行为，偏重于计价标准高、简单容易营销的产品与指标，同时也出现了为了拿到产品买单而不顾岗位履职的现象，过度关注短期效应；5、计价考核模式比较鲜明的体现员工的营销业绩的同时，无法体现岗位员工的岗位履职和个人发展，因而无法形成以买单为评价依据的员工职业晋升和职业发展的考核和评价体系，在基层网点员工的日常工作中管理能力、客户经营能力、学习能力等的评价薄弱。因而，各类银行开始着手对“计价考核”的模式进行优化与尝试。

三、以岗位平衡积分卡为核心的绩效考核与管理模式

平衡积分卡（BalancedScoreCard）是指从各岗位的财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织整体的战略落实为可操作、具体、量化的衡量指标和目标值的新型绩效管理体系。设计平衡计分卡的目的是要建立实现“组织目标引领、个人目标引导”的绩效管理流程，从而保证组织战略得到有效的执行和达成。因此，平衡计分卡是实现组织发展目标和提升组织内部执行力的最佳实践绩效管理工具。对于银行支行层面平衡积分卡考核，同样基于网点内部各岗位的岗位职责与核心工作内容，对员工设定“财务、客户、运营、学习”等维度的考核目标和考核指标，并以周度变化、月度小结、季度考核、年度评价为周期，对员工进行绩效考核的评估和评价，并结合绩效考核结果对员工进行岗位晋升、职业发展、能力提升的指导和辅导，促进员工持续、良性的实现综合素能的提升。在各家银行的网点管理、部门管理中，平衡积分卡已逐步成为主流趋势，对员工的绩效提升实现了有效的推动。设定目标、序时追踪、过程辅导、结果激励是平衡积分卡考核模式的最大优势，能够为基层机构管理岗位提供清晰的阶段发展目标和达成措施，并营造良好的团队内部目标达成氛围，员工有目标、有辅导、有激励；对基层机构员工来看，激励模式即关注岗位本身职责与岗位具备的优劣势，同时亦关注岗位达成目标的技能和方法提升，并给予适时的良性激励，能够有效地、持续的提升员工任务达成的积极性。在实战应用中，我们也看到了BSC评分在每周、每月排名中的应用，激发员工在团队中“位置”的精神荣誉感，对于本员工客户服务营销中的积极性提升推动效应非常显著。在多家银行平衡积分卡应用的过程中，同时嵌入了计价激励、360评价、对标激励评价、负激励评价的多种绩效考核与管理方法，适当的应用各类绩效考核方法，能够有效地发挥各类考核方法的优势，弥补其劣势。如基于岗位平衡积分卡考核模式，引入产品计价的考核模式，各岗位月度绩效考核结果以产品买单为基础，以平衡积分卡得分为加权，能够在最大化发挥员工产品营销的积极性的同时，引导员工权衡关注其自身的岗位履职情况和综合发展情况，有效的提升基层机构团队的积极性，促使团队与组织目标的达成。银行基层机构员工的绩效考核模式的变化与发展，是随着银行的发展和管理的深入而逐步演变的。绩效考核的最终目的是能够良性的、持续的推动组织达成其阶段的发展目标，不同的绩效考核对于不同发展阶段的银行、不同类型的基层机构有着不同的应用和落地。因而，随着各类银行不同的发展阶段，综合权衡各类基层机构的绩效考核模式的优劣势，方能有效的推动基层网点组织效能的达成。

参考文献：

[1]陈哲.基层商业银行绩效考核管理现状及策略[J].商业经济,2009(8):56-57.

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[4]刘鑫,陈婷.基层银行机构的绩效考评探究[J].现代商业,2011(12):21-21.

基层银行范文篇7

一、承兑业务中存在的难点分析

中小企业效益不佳，承兑垫款增加，基层商业银行开办承兑业务的风险增大。由于管理体制不合理、负债比例过高和历史包袱沉重，目前大多数中小企业尤其是国有中小企业经营效益不高，资金周转困难，不能按时支付到期承兑汇票款项。由于银行承兑汇票是用银行信用为担保，是银行信用的票据化，商业银行承担到期无条件付款的责任，一旦银行承兑汇票到期而企业账户无款或资金不足支付，银行就要垫付资金，转为企业的逾期贷款，从而使企业的信用风险、经营风险转嫁为银行的经营风险。这不仅使得基层商业银行资金压力加大，影响对优良客户支持力度，也加大了贷款利息的清收难度。

企业信用观念淡薄，使银行对开办承兑业务信心不足。目前部分企业守信意识差，对承兑垫款长期不还；银行由于竞争使其在结算、开户方面失去了对企业的约束力，面对承兑垫款长期不还也无可奈何，对开办承兑业务逐渐产生“恐惧”心理。

承兑汇票审批权集中市地行，增加了基层行办理承兑业务的费用和难度。为防范风险，各商业银行加大了信用额度权限的管理与控制力度，承兑业务不论金额大小，审批权限上收市行。这样，基层行为了一笔承兑业务常常多次“跑”市行，不但大大增加了基层银行的工作量，影响了办事效率，也直接增加了费用开支。基层行办理承兑业务的积极性因此受到影响。

承兑风险责任制过于严格，信贷人员不得不提高承兑条件，人为地限制了承兑业务的发展。商业银行对承兑业务视同贷款管理，不仅在担保、抵（质）押及企业调查申报材料等方面要求严格，而且在风险责任追究方面也推行第一责任人制度和终身责任制度。信贷人员为归避风险、逃脱责任，办理承兑业务非常谨慎，保证金比例一般控制在60％以上或实行100％有价证券质押，差额部分还要进行担保或质押。面对如此苛刻的条件，企业申办承兑业务的积极性大为降低。

基层行信贷人员数量少，素质偏低，制约了承兑业务的开展。目前基层行数量不多的信贷人员绝大部分精力用于收贷收息和不良贷款的盘活上，在培植优良客户群体方面投入不大；一些企业的管理人员对承兑业务不了解或对申请办理承兑业务心存疑虑，缺乏申请承兑业务的主动性。

二、商业银行应增强创新意识，深化信贷管理体制改革，促进承兑业务发展

相对贷款业务而言，承兑业务在风险控制方面有其自身的优越性：承兑业务是建立在真实商品交易基础之上的，还款来源有保证；承兑业务作为一项结算工具，并存有一定比例的保证金，其风险较之贷款要小得多。因此，商业银行对承兑业务应当看到其积极的一面，重新进行市场定位。

（一）纠正对金融风险认识上的偏差，树立正确的风险防范理念。银行业是经营货币的高风险行业，要求各项工作尤其是信贷工作实现零风险目标是不现实的，也难以做到。因此，对金融风险应重新认识，应以收益最大化为中心，对照收益和业务发展前景，综合评价风险防范。对承兑业务，既要看到垫款风险的一面，也要看到它能带来的手续费收入和保证金存款，只要基层行在一定时期内开展承兑业务带来的收益大于其风险损失，就应该肯定该行的承兑业务风险控制是成功的。

（二）建立积极的承兑业务风险控制机制。企业总体信用状况下降不是朝夕便能扭转的现实。面对新情况，商业银行不能消极等待，把风险防范建立在承兑业务萎缩的基础之上。商业银行应适当下放承兑业务审批权，同时建立“部门联动，各司其职，年终考评”的积极风险防范机制。具体操作是：信贷部门对承兑申请人的资信条件、用途、担保手续等方面进行调查和审查，形成档案资料报经承兑审核部门审批后，签定协议，办理承兑业务，并负责承兑后的跟踪监督工作；会计部门负责保证金存款的监控、票据风险的防范和办理银行承兑汇票的具体核算手续；审计部门对本年度的承兑业务的收益、损失情况进行统计、匡算，作出评价。

（三）加强对承兑业务的市场营销，培植新的客户群体。目前，相对国有中小企业而言，一大批改制后的股份制企业、私营企业经营效益和信誉要好得多。对这部分企业，商业银行应主动上门营销，让企业管理人员了解承兑业务，并适当降低办理承兑业务的条件，打消部分企业申请承兑业务的疑虑，使其成为新的优良客户群体。

基层银行范文篇8

关键词：基层央行；内部监督；思考

人民银行内部监督工作是保证人民银行正确行使中央银行职能的基础性工作。经过近几年的发展与规范，不断得到完善，内部监督管理机制比较健全，内部监督管理工作得到进一步强化。人民银行内部控制已形成了以纪检监察、内审、事后监督为主体的“三位一体”的内部监督体系，这三个部门相互分工相互协作，加强业务工作的规范和岗位责任的落实，促进各项制度的落实，强化了业务风险的管控，极大地助推了各项工作的有效开展，保证了各项业务的有序运行。但是，各种监督效果利用还不太理想，监督合理的发挥不充分，监督部门间的配合还不够默契，监督合力难以发挥，监督成果共享不到位，监督效率不高。因此，因此，当前极有必要加强基层人民银行监督机制建设，整合并优化监督资源，构建一个科学、高效的监督管理体系，提高监督的威慑力和影响力，才能有效地控制内部风险，促进反腐倡廉建设。

一、当前基层人民银行各类内部监督工作格局及现状

当前人民银行地市中心支行的内部监督管理机制主要由“3+1”组成的四位一体监督管理机制。即纪检监察、内审、事后监督三个监督部门，加上业务职能部门内部控制复核制度和业务指导检查等，协同监督，共同管理，促进基层央行各项业务的规范发展。

1.业务部门的复核与检查。是防范内部业务风险的第一道防线。人民银行提供的金融服务是通过办理金融机构的资金清算、国库资金收解、发行基金投放回笼、存款准备金的划转、行政许可办理等业务实现的。这些业务操作中潜在较高的风险，对这些业务进行同步复核是保证日常业务规范发展的基础，复核人员进行及时审核纠错，把风险杜绝于萌芽状态，不仅是必要的，而且是重要的。同时兼顾着对支行或部门业务进行指导性检查。

2.事后监督中心。是人民银行推出的一项旨在强化内控监督、防范资金风险的重要举措。主要是以本级行及支行作为监督对象，主要把会计、国库、发行等业务作为事后监督的内容，对每日发生的相关业务进行事后集中、全面审核和监督，从而使一些问题得以及时暴露并加以控制。但地市中支事后监督部门在运行过程中也逐步暴露出一些问题，如职责定位不清、管理体制不顺、监督手段落后、人员素质有待提高、外管等业务未集中纳入监督等，制约着其监督职能的有效发挥。

3.内审监督。是内审机构依据财经法律法规、金融规章制度对本行的各项业务活动和财务收支的真实性、合法性、安全性和有效性进行监督，是人民银行的综合再监督部门。通过全面审计、专项审计、离任审计、后续审计和内控评审的方式对各项业务活动、财务活动、内部控制和内部管理情况进行再监督。具有检查权、监督权、建议权，但没有处分权。

4.纪检监察。则是通过对个人在执行法律法规政策过程中的行为进行监督检查，实现对本级和下级领导干部和工作人员执法行为的监督。包括党风党纪党性等方面的监督和行政行为的执法监察，党风廉政监督重点是检查党纪政纪和党的方针政策贯彻落实情况；执法监察是指监察部门依照《国家行政监察法》对执法监察对象执行国家法律、法规和金融方针、政策、规章制度等情况进行的监督检查，是对人民银行依法行政行为实施的再监督、再检查。其重点是检查人民银行工作人员行政执法、责任落实、责任追究等情况。具有检查权、监督权、建议权和处分权。纪检监察通过开展监督检查，确保政令畅通，各级干部尽职尽责、依法行政、廉洁勤政，起到重要的推动作用。

二、当前基层人民银行内部监督机制建设存在问题

近年来，人民银行在内部管理、风险防范、各项业务操作和制度建设与落实等方面做了不少努力，得到了全面较好的规范，各项工作呈现出健康稳步的发展态势，并在整合内部监督资源、加强监督平台建设等方面进行了有益的探索和尝试，并取得了初步成效，但由于监督体制不科学，监督主体职责和工作要求的不同，监督人力资源未得到合理调配，监督合力尚未形成，监督信息未得到充分共享，监督成果未得到充分利用，监督检查工作时而还有出现重复等现实问题，一定程度上制约了综合监督作用的发挥。

1.内部控制评价缺乏统一标准。近年来，上级行制定了机关内控评价实施办法，对机关内控制度建设提出了具体标准，要求县市支行比照执行。由于缺乏统一标准，县市支行在比照执行时基本上是照抄照搬，这种不切合实际的照抄照搬造成制度制定者与执行者之间的错位，如集中采购办法在县支行照抄照搬遵照执行有很大难度。同时，上级行监督部门对内控制度检查时也是参照机关内控评价的标准，对基层人民银行进行考核，使基层行对内控制度建设标准产生一种“人有我有”的错误认识。形成从上到下照抄照搬，层层制定制度，造成制度重复制定，可操作性不强。

2.各监督部门各自为政。到目前为止，基层央行已经建立起比较健全的内部监督组织体系，包括：业务部门的复核检查、事后监督、内审监督、执法监察和专业检查五个层次，可以在事前、事中、事后三个阶段实施全方位监督。但各监督部门由于分管领导不同、上级行对口部门不同，缺少统一的协调机制，很难对各部门的监督任务进行整体规划、联合实施，往往只能“单打独斗”，或者是临阵组合，监督整体合力得不到充分发挥，监督效果不尽如人意。

3.监管制度不成体系。近年来，基层人民银行负有监督职能的部门均建立和完善了一系列监督管理制度，内容涵盖人民银行人、财、物的各个方面。但这些制度多数是由各监督部门独立制定，缺乏相互衔接性，而且这些规定之间存在着一些差别和冲突，一定程度上影响了监督制度的有效落实。

4.监管信息难以共享。经过多年努力，各监督部门在履行监督职责过程中积累了大量有价值的监督信息，包括查处问题台账、风险点分布情况及相关监督检查依据等内容，但各部门往往对监督信息采取“保密式”管理，只在领导、监督部门和被监督部门之间进行传递，即使是其他监督部门，也很难全面、真实地了解相关信息。

5.监督手段多样，但同级监督有局限性。采取同级监督方式，监督人员心存顾虑。监督人员的隶属关系是在本级，因而监督检查人员在开展同级监督时有“三怕”：怕引起被监督部门主管领导的误解，影响自己进步；怕引起被监督部门的抵触，影响部门之间关系；怕引起被监督人员的怨恨。由于监督人员心存顾虑，监督检查的质量和效果就可能打了折扣。

作的发展，监督水平跟不上业务发展的需要，存在着监督走过场和“外行监督内行”查找风险隐患难的问题，一定程度上限制了监督工作的有效开展。

7.监督人员配备不足，素质有待于提高，培训跟不上，制约了监督业务的开展。由于基层行目前人少事多，大多数行的纪检监察、内审人员同时还兼职其他岗位业务，不能把全部精力投入到监督工作中。

8.监督手段落后，监督成果利用不充分，影响监督效能的发挥。目前人民银行监督部门在实施监督时，基本上还是传统方法、手工操作。面对日益发展的金融新业务和突飞猛进的信息技术，原始的检查方法和现有的检查工具已显现出苍白无力和较为滞后的状态。如内审部门在开展国库业务检查时，面对每年近千本的凭证、账簿等资料，采取手工监督方式，只能抽查的方式，监督质量很难得到保证。

三、加强基层人民银行监督管理机制建设的对策建议

1.统一内部控制评价标准，保证内部控制监督评价质量。按照统一性原则，除影响内部控制的客观因素变化外，对基层人民银行内部控制评价采用同一评价标准。建议上级行坚持同一评价标准，指导基层人民银行建立完善内控评价标准和考核办法。特别是对内控制度建设评价标准，要针对基层人民银行实际，明确内控制度的制定者和执行者，防止制度建设的重复性，建立起标准统一、要求明确、涵盖所有业务流程和重要控制环节的规章制度。同时，要坚持及时性原则，当内部控制各因素发生重大变化时，及时重新评价。如基层人民银行要根据新业务、新制度及风险点的变化，及时确定风险点和控制措施，以保持内控评价的持续性和有效性。

2.整合监督力量，合理调配监督资源。一是在明确各自职能分工的基础上，整合纪检监察、内审部门，建立中支党委统一领导，各监督部门分工协作的“大监督”工作格局，统一调配监督人力资源，实行支行监督人员派驻制。同时监督职能部门要建立职责明确、分工协作的责任制，以实现监督资源和监督效果最大化为目标。二是设立监督管理岗，专门负责内部控制监督管理工作，以增强监督的独立性和实效性，解决同级监督难问题。内控建设管理机构也相应设在纪检部门，全权负责内部控制建设、内部控制监督评价工作，定期不定期开展内部控制监督评价活动，听取工作汇报，落实评价结论，建立监督信息互通互报制度，提高监督效果。

3.搭建上下畅通的监督信息共享平台。构筑一个连接纪检、内审、事后监督等部门的信息资源网络平台，在平台上建立监督依据、监督成果及内控评价信息库；及时对经济金融法律法规、规章制度、监督检查项目安排、监督检查情况、后续跟踪整改情况等进行公布，以利实时查询，并要求各监督部门在每次任务完成后，必须将相关信息录入到信息库中，从而加强了监督部门之间的信息沟通与共享，使各监督部门及时了解监督检查开展情况，共享监督成果以实现监督信息资源共享，提高监督工作效率和监督成果的利用率，实现监督信息资源共享。

4.完善监督方式，增强监督效果。一是改变目前以同级监督为主的方式，采取下查一级和异地交叉检查为主，从根源上解决监督人员的后顾之忧。建立监督与被监督互信机制，监督部门在监督检查的过程中，要做到寓监督于服务中，多提一些推动部门业务发展的建议，获得被监督部门的理解、配合和支持。二是多措并举，切实利用监督资源。建立监督查处问题台账制度，定期对查出问题的整改落实情况进行逐条勾兑，按季对前期监督检查中查处问题的整改情况进行通报，督促被监督部门认真整改，建立风险评价制度，监督部门对查出问题进行分部门分类别管理、定期对各部门发现问题的趋势变化作出分析，划分风险级别，进行定期预警提示。

5.完善学习激励机制，提高监督人员素质能力。一是经常举办内控理论讲座和研讨会，加强内控监督人员的理论知识学习培训，提高监督人员分析、研究和处理具体问题的能力，为监督工作人员深入了解和实际参与央行各项业务提供条件，实现理论与实践相结合经常化。二是结合各项工作尤其是新的业务工作实际，通过开展业务集中培训、现场检查培训等方式，切实解决监督人员专业知识不够、现场监督检查经验不足的问题。三是建立内控监督管理人员科学的绩效考核制度，把职业纪律和职业道德教育贯穿于内控监督各项工作当中，教育监督人员客观公正，廉洁自律，遵纪守法，强化责任意识，提高执行力。

基层银行范文篇9

你们好！

我是来自银行支行的一名基层职工兼大堂经理，非常感谢公司给我这样一个展示才华的机会，今天我演讲的题目是“微笑服务，连接你我”。很多人说，微笑其实很简单，只需要嘴角一点点向上就能做到；也有很多人说，微笑很艰难，难在每一天都要坚持做到。微笑到底是简单还是艰难，其实在于内心。我们都喜欢看海，这说明做人要有海的胸怀。海纳百川，海容万物，有垃圾，更有宝藏。我的工作离不开微笑，我想微笑是最美的表情，微笑更是无法抵御的爱，微笑更是一首内涵丰富的诗。

身为一名基层职工兼职大堂经理，虽然职位平凡，但却是不可缺少的服务窗口。每一天要处理很多业务遗留的问题，每一天要面对客户的询问、不满、职责，很多辛苦只有在这个职位上的人才真正体会得到。在接待客户时，经常会遇到客户的不满、指责，甚至是愤怒伴随的破口大骂。面对客户的不理解，客户的抱怨，我心里一直想着一句话：责任就在岗位，就在你手头的工作上；责任就在过程，无时无刻都有。因此，无论什么样的情况，无论有多么委屈，我坚持以责任为主，始终保持着微笑，用最为真诚的态度温和的、亲切的对待每一位客户。我有多年的工作经验，我明白我的工作需要优质的服务，而优质的服务在于我的“微笑”。面对老客户，我坚信我的每一次微笑能他感到满意，使老客户能够“从一而终”。在开展新的业务时，我的微笑能够消除新客户的疑惑。在银行规章制度与客户需求之间出现矛盾时，我的微笑能够安抚客人的情绪，化解矛盾，抚平分歧。当要面对激烈的市场竞争环境时，我的微笑让我自信，让我明白，我能够为我的支行树立形象，明日支行会因我而更加辉煌！

您是缩小的银行，银行是放大的你。人人都是银行的一张名片，人人都是银行的形象代言人。说银行内涵话，做银行内涵人。我们与客户之间的关系就像禾苗与阳光之间的关系。如果没有阳光的照耀，那么禾苗就无法健康的生长；如果没有客户的支持，我们就没有办法生存与发展。假如我们的态度让客户产生不满，这就是我们的责任，我们的一举一动代表着银行的形象，如果没有让客户享受到快速、有效、优质的服务，是我的责任。我们没有光辉的实际，我们只有普通的工作；我们没有豪言壮语，只有朴实无华的言行，正因为这种平凡、朴实，体现了我们对事业的热爱。我希望通过我们的努力，用我么独有的方式，用微笑提供我们优质的服务，让客户时刻有着宾至如归的感觉！

基层银行范文篇10

一、转变思想观念，增强服务意识，提高员工对金融服务职能重要性的认识。一是转变思想观念，增强服务意识。提供金融服务是人民银行三大职能之一，与制定和执行货币政策、维护金融稳定同等重要。人民银行职能转变后，金融服务的职能不是减轻了，而是更重了。我们要适应金融改革的要求，转变金融服务观念，树立“寓管理于服务之中”的理念，在履行人民银行各项职能的过程中强化服务意识，把工作重心从防化金融风险转移到贯彻执行货币信贷政策上来，向提供高质量的金融服务为主的方向转变。二是培养人民银行干部职工履行金融服务职责的荣誉感、使命感和责任感。明确金融服务是人民银行的重要职责以及搞好金融服务工作，对强化人民银行职能、履行人民银行职责、促进社会经济发展的重要作用，把更多的精力和人力用在为社会各界提供优质高效的金融服务方面。三是树立大服务理念，要在履行各项职能的过程中强化服务意识，寓管理于服务之中，不仅要服务于金融机构，还要服务于地方政府，服务于企业单位以及广大社会公众，要把人民银行的金融服务渗透到社会经济的各个方面。

二、健全管理机制，提升服务效率。在金融服务管理方面，要改进过去那种宽泛的工作规则、粗放的管理制度，促使金融服务工作与日新月异的经济社会发展形势相适应。一是健全内控管理工作机制，要加强内控制度的建设，从组织上、制度上、管理上采取有效措施，确保各项服务工作的到位，要结合人民银行职能调整后的工作需要，对现有的规章制度进行全面梳理，确保各项工作制度完整、有效、可操作。二是加大对金融服务工作的监督检查，规范服务行为，着力塑造良好的基层央行形象。要建立科学、量化、公开的金融服务考核指标和评价机制，加快建立以提高服务质量和效率为核心的考核指标评价体系，注重考核指标的量化、细化，以有利于基层央行的金融服务更能满足客户需求和更贴近服务对象。三是加强内部协调，提升服务合力，本着机构设置精简化、职能分工专业化、整体运作高效化的原则，对内部服务力量进行整合，使各部门之间的配合和服务得到有效加强。四是完善激励机制，严格按行员职位和实际工作的绩效定工资收入与奖励高低，切实解决员工工作责任、工作量与工作收入不对称的问题，调动员工在金融服务中的积极性、主动性和创造性，提升服务质量和效率。

三、提供优质高效金融服务，满足服务对象实际需要。一是改进和完善“窗口”指导方式。总结近几年“窗口”指导经验，完善金融工作例会制度，争取地方党政领导和有关部门对金融工作的理解和支持，为贯彻执行货币信贷政策铺平道路；适时召开银企座谈会和项目推介会，进行银企信息沟通，了解不同企业对货币政策的需求和对政策执行的敏感度，研究分析和反馈货币信贷政策传导终端的作用和效果；建立信贷征信建设联席会议制度，促进社会信用体系的建设；建立反洗钱、反假币联席会议制度，分析通报存在问题和情况，形成职责明确，齐抓共管的工作格局；建立人民银行与银监部门联席会议制度，使人民银行和金融监管机构能够信息共享、风险共防、良性互动，共同维护辖内金融稳定。二是整合调研力量，设立课题研究组，选择重点课题，深入开展调查研究，减少低水平重复调研，提高整体调研质量。加强对各项货币信贷政策措施的调查分析，及时掌握并反馈政策实施效果，为金融机构、各级政府部门和上级行提供具有较高信息含量和决策参考价值的信息服务，使中央银行货币政策各项操作目标和传导措施落到实处。三是在保证资金安全的前提下，搭建金融与经济信息平台，定期统计和采集信息资源，运用数据分析软件对辖区金融经济运行中的重大问题进行深度分析，得出客观评价，形成相应对策，增强人民银行统计信息的可用性，满足上级行、地方政府、金融机构和社会对金融统计信息的需要。