银行业协会工作计划十篇

银行业协会工作计划篇1

根据工作需要，市政府明确了第五届人民政府领导工作分工，现通知如下：

**主持市政府全面工作。负责监察、审计等方面工作。分管监察局、审计局。

**负责市政府常务工作。负责发展改革、财税、金融保险、改制、对外开放、外事、统计、重点项目、环保、商务、招商引资、人力资源和社会保障、政务建设、诚信建设等方面工作。分管政府办公室、政府法制局、发改局、大项目办、企改办、财政局、环境保护局、国税局、地税局、预算外资金管理局、统计局、商务局、人力资源和社会保障局、政务服务中心、矿管办、人民银行、银监办、农业银行、农业发展银行、工商银行、建设银行、交通银行、中国银行、邮储银行、信用联社、民生银行、河北银行、鼎力担保公司、汇通小额贷款公司、人保财险公司、太保财险公司、平安财险公司、人保寿险公司、中国人寿公司、太保寿险公司。

协助同志抓审计工作。

**负责与市人大、市政协的工作联系。

**负责住房和城乡建设、国土资源、规划、城管、旅游、人防、邮政、通信、烟草等方面工作。分管住房和城乡建设局、公用事业局、国土资源局、城乡规划局、城管局、旅游局、人防办、邮政局、移动公司、联通公司、电信公司、烟草专卖局。

**负责与工会的工作联系。

**负责工业经济、个体私营经济、安全生产、科技、供电、供销、物价、技术监督、工商行政管理等方面工作。分管工业和信息化局、安监局、科技局、供电局、供销社、物价局、质量技术监督局、工商局。

协助刘玉渭同志抓项目建设。

**负责与工商联、科协的工作联系。

**负责公安、司法、等方面工作。分管公安局、司法局、局。

**负责交通运输、农业、林业、畜牧、水务、粮食、农业开发、山区开发、新民居建设等方面工作。分管交通运输局、林业局、农业畜牧局、水务局、粮食局、农业开发办公室、绿化办、区划办。

**负责民政、宗教、残联、人口和计划生育、教育、文化体育、新闻出版、卫生、广播电视、档案、食品安全、新农村建设等方面工作。分管民政局、宗教局、残联、人口和计划生育局、教育局、文广新局、卫生局、爱卫办、广播电视台、档案馆、食安办、食品药品监督管理局。

银行业协会工作计划篇2

【关键词】 法约尔；管理五要素；商业银行；风险管理

20世纪以来，随着科学技术的突飞猛进，现代社会最重要的特征也许就是组织化。管理科学不能仅仅局限于一般的管理专业知识和传统管理技术的论述，还必须从哲学的高度与深度探讨管理中的深层问题，用哲学的思维和方法对管理理论和管理实践进行反思，在管理科学日臻完善的基础上，就形成了管理哲学。管理哲学是管理学与哲学的交叉学科，但其实质却是在管理学的领域里研究其哲学本质。

一、法约尔的管理哲学及“管理五要素”的内涵

法约尔是法国著名的科学管理专家，是管理过程学派的创始人，他的理论重在强调管理的适用性，其管理理论是以整个大企业作为研究对象的。法约尔的管理哲学是一种规范主义的管理哲学，法约尔创建了以“管理五要素”为核心的一般管理理论。法约尔认为“管理的过程就是预测、计划、组织、指挥、协调、控制的过程”。这是法约尔在管理学理论上最突出的贡献，它奠定了管理学的基础，建立了管理学的主要框架。

二、商业银行风险管理的计划职能

法约尔认为，计划就是探索未来，制定行动方案。法约尔认为，管理是对未来的预见及判断，即根据现有的情况对未来发生的活动制定出相应的规划，所以，预测是管理的一个基本要素。同样，商业银行风险管理也需要制定计划。随着经济形势的不断变化、金融体系的演变和金融市场的波动性增强，商业银行对风险的理解日益具体和深入。风险管理是指通过对风险进行评估和分析后，为降低风险的损失程度而采取的一系列应变策略。

商业银行风险管理的计划职能，是指通过对工作过程中以及工作结果可能出现的不确定性损失的预测，设计风险管理方案，并制定风险处理的实施计划。商业银行风险管理的计划职能是商业银行在综合分析外部环境、内部管理状况以及同业比较的基础上，提出的一整套中长期计划，以及成功实施这些计划的行动措施。商业银行风险管理计划职能是商业银行发展的灯塔，一个好的风险计划，能使商业银行减少风险损失，为商业银行风险定价提供依据的同时，为商业银行创造价值。

三、商业银行风险管理的组织职能

法约尔认为，组织就是建立企业的物质和社会的双重结构，包括组织体系、结构框架、活动内容与规章制度、职工的选拔、培训等。在法约尔看来，组织就是确立企业在物质资源和人力资源的结构。

商业银行风险管理的组织职能，是根据风险管理计划，从业务分担、权限下放、职务调整等方面进行组织。商业银行风险管理的组织职能，是通过建立风险管理的“三道防线”以及风险文化的建立来体现的。商业银行在不断提高风险管理专业知识和技术的同时，必须建立能够保证风险管理职责明确、功能健全、运行高效的风险管理组织结构。商业银行的第一道防线是前台业务人员，前台业务人员处在风险管理的最前沿，直接接触潜在的风险，必须掌握风险信息、切实遵守风险政策；商业银行的第二道防线是风险管理部门，风险管理部门不仅要对业务及其所产生的风险有清醒的认识，还要对风险起到专业的政策导向；商业银行的第三道防线是内部审计，内部审计在对各种业务进行合规性检查的同时，还要对潜在风险进行必要的评估和建议。商业银行在构建“三道防线”的基础上，还要创建学习型组织，在经济转型、机构变革、业务操作依靠计算机技术的环境下，人员因素成为风险的首要来源，努力提高员工的风险防范意识和建立以人为本的风险文化是健全风险管理组织体系的保障。

四、商业银行风险管理的指挥职能

法约尔认为，指挥即运用领导艺术以推动组织业务，减少无效耗费的功能。作为担任指挥的领导者，要对自己的下属有深入的了解，把每个人的优势有效结合，发挥出团队的最大效能。

商业银行风险管理的指挥职能，是对风险处理计划进行解释、传达，研究方案和指挥活动，也就是让组织体系内的成员去实现制定的风险管理计划。在发挥指挥职能的过程中，要对商业银行面临的风险做出“质”的决策和“量”的决策，即在不同的商业银行风险管理技术中选择出最佳的技术和组合，然后制定出切实可行的政策，并指挥组织实施。在实施的过程中，商业银行不同部门面临的风险暴露类型、风险高低各不相同，相应的风险管理措施和难度也有较大差异，这时候，政策就会有不平衡，需要给予有针对性的政策、措施指挥。

五、商业银行风险管理的协调职能

法约尔认为，协调即调动一切可以联合的力量实现组织目标，使企业的一切工作都和谐进行并且相互配合。一个组织是否协调，着重要看三个方面：一是每个部门的工作都要与其他部门协调一致，绝不能步调不统一，要有序进行；二是每个部门的每个部分对自己承担的责任和彼此之间的义务明确，并且相互配合协调；三是每个部门都要随时根据情况变动而调整计划。

商业银行风险管理的协调职能，是在对风险管理和业务经营平行作业的前提下，明确各部门在风险管理中的角色，加强有效沟通，注重前、中、后台的组织协调，加快风险管理信息的传递，避免风险管理信息的提取及滞后。现实世界在不断变化，商业银行作为经济主体所面临的金融风险更是瞬息万变，通过衡量商业银行所设定的管理目标与风险管理决策执行结果的匹配度，协调风险管理工作中的不足与不适应之处，以便于为今后的商业银行风险管理工作提供有效条件。

六、商业银行风险管理的控制职能

法约尔认为，控制即根据所指定的方案、规定的原则和下达的命令检查企业的各项工作是否与之相符，目的在于及时纠正工作中出现的缺点和错误，避免重犯。由于控制适用于任何不同的工作性质，可以采取事前控制、事中控制和事后控制等不同的控制方法。

商业银行风险管理的控制职能，是指对金融风险处理计划执行情况的检查、监督、分析和评价，对计划与实际不符之处予以纠正。商业银行风险管理流程一般分为风险识别、风险计量、风险监测及风险控制与缓释。风险控制与缓释应符合三个要求：一是应与商业银行风险管理的整体战略目标一致；二是所采取的具体控制措施符合成本要求；三是能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序。

七、结语

风险管理是现代商业银行的核心竞争力之一。商业银行的经营活动必须在确定的风险偏好指导下进行，这个过程是风险管理的过程，一旦风险管理出了问题，会影响商业银行的正常经营。法约尔精细化划分了管理活动的五大职能，对于我们认识商业银行风险管理的职能和过程，合理安排组织资源以及提升组织效能极具实践意义。同时，在明确了商业银行风险管理职能的基础上，对今后探究商业银行全面风险管理理念以及全面风险管理战略框架的设计提供了理论借鉴。

【参考文献】

[1] [法] H・法约尔.工业管理与一般管理[M].北京：中国社会科学出版社， 1998.

[2] 陆小成.法约尔的一般管理思想评析―兼论法约尔与泰罗思想之异同[J]. 湘潭大学社会科学学报.2003.3.

[3] 邹翔斐，.法约尔“管理五要素”对公共政策执行的指导意义.廊坊师范学院学报（社会科学报），2009.4.

银行业协会工作计划篇3

为深化__县农村信用社改革，切实转换经营机制，增强服务“三农”功能，促进城乡统筹发展，根据《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》(国发15号)、《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》(银监会3号令)和《__省人民政府关于印发__省深化农村信用社改革试点实施方案的通知》(皖政19号)精神以及《中华人民共和国公司法》等有关法律法规，__县农村信用合作联社(以下简称“__联社”)拟进行股份合作制改造，组建____农村合作银行(以下简称“__农村合作银行”)。现结合我县实际，制定本方案。

一、指导思想

为贯彻《国务院关于进一步深化农村信用社改革试点的意见》(66号)精神，按照银监会3号令的要求，对__联社进行规范的股份合作制改造，改制成产权明晰、治理结构健全、符合现代企业制度、适应当地市场经济发展要求的新型金融企业。

二、总体思路

拟筹建机构法定名称：____农村合作银行

拟筹建机构英文名称：____ruralcooperativebank

拟筹建机构法定地址：__省__县__路759号

拟筹建机构注册资本：__农村合作银行采用平价方式，拟募集股份10000万股，每股票面金额为人民币1元，共计人民币10000万元。

拟筹建机构设立方式：以发起方式设立，由发起人认购__农村合作银行募集的全部股份。其发起人以原__联社的社员为基础，并吸收辖内农户、农村工商户、企业法人和其它经济组织参加。

筹建目标：建立产权明晰、股权结构合理的企业组织形式；建立健全决策、执行、监督相制衡的法人治理结构；建立内部控制、激励约束有效的组织结构、经营管理机制；立足“三农”，提升支农服务水平，支农贷款占当年新增贷款的70％以上；完善服务功能，拓宽服务领域，增强发展后劲，确立市场化、集约化经营思路，提高综合实力和竞争能力。

三、组织领导

为确保__农村合作银行筹建工作的顺利开展，县政府成立由县长任组长，常务副县长任常务副组长，分管副县长任副组长，县政府办、县法院、县检察院、县监察、县公安、县财政、县审计、县地税、县国税、县工商、县国土、县建设、县人行、县银县监办、县联社等部门主要领导为成员的筹建工作协调小组，联社理事长兼任协调小组办公室主任，为组建工作提供有力的组织保障。筹建工作协调小组下设不良资产审查核销、拖欠贷款清收、优质资产置换、产权认定四个工作小组。

筹建工作协调小组负责__农村合作银行筹建协调工作的组织领导，组织召开创立大会暨首届股东代表大会，并根据__农村合作银行董事、监事选举办法，在广泛征求有关方面意见后，向股东代表大会推荐__农村合作银行董事会、监事会成员候选人等。

四、股份募集

__农村合作银行按照股权结构多样化、投资主体多元化的要求，构建新的产权关系。

(一)__农村合作银行的股本划分为等额股份，每股金额为人民币1元。__农村合作银行实行同股同权，同股同利。股东按持有股份的数额行使表决权。

(二)股本金募集。__农村合作银行筹建工作协调小组办公室专门成立募股小组，负责实施《__农村合作银行股本 募集方案》。本着入股自愿、风险共担、服务优惠、利益共享和公平、公开、公正的原则，采取发起方式募集股本金。凡法人、自然人在认可__农村合作银行章程条件下均可入股，募集重点对象为农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织。入股股东应符合《关于向金融机构投资入股暂行规定》(银发1994186号)和《关于规范向农村合作金融机构入股若干意见》(银监发23号)的要求。原__联社社员有优先认购__农村合作银行股份的权利。

(三)妥善处理原有股金。在资产评估的基础上，对__联社原社员股金进行确认，并在自愿的前提下按实际净资产的每股净值转为__农村合作银行股本金；对坚持要求退股的原社员，在净资产量化后允许其退股；对达不到入股起点金额的社员，要补齐到入股起点金额后转为农村合作银行的股本金；对暂时达不到入股起点金额、无法确认身份的股金，先行打包作为资格股专户管理，不行使表决权，待股东身份落实后按1：1的比例予以清退。

(四)股权设置与股本结构。按照银监会3号令的要求，根据对__联社历年来经营效益的分析，以及今后的发展预测，为确保组建后符合银监部门的监管要求，使资本充足率在任何时点都保持8％以上的水平，拟在现有股金的基础上开展增资扩股工作，使注册资本达10000万元人民币。

1、根据资本金来源和归属设置自然人股和法人股。

2、单个法人及关联企业股东持股总额不得超过总股本的10％，即最高为人民币1000万元，持股超过5％的，应报银行业监督管理机构审批。

3、单个自然人股东(包括内部职工)持股比例不得超过总股本的2％，即最高为人民币200万元。内部职工股持股总额不得超过总股本的20％，即最高为人民币万元。

(五)募集股本金的时间安排。待银监会批复筹建申请后30日内，全面完成本次股本金的募集工作。

五、法人治理框架

按照《中华人民共和国公司法》和银监会3号令的要求，__农村合作银行建立并逐步完善法人治理结构，设立股东代表大会、董事会、监事会、经营管理层。

(一)股东代表由股东选举产生，股东代表大会是__农村合作银行的权力机构，拟设股东代表53人。

(二)董事会为经营决策机构，对股东代表大会负责。拟设成员9人，其中内部职工董事3人，外部董事6人(含独立董事1人)。董事会设董事长1人，董事长为法定代表人。董事会下设风险管理与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会和审计委员会，依照法律法规、行政规章及章程的规定履行职责。

(三)监事会由职工代表出任的内部监事和股东代表大会选举的外部监事组成，拟设成员5人，其中内部职工监事3人，外部监事2人，监事会设监事长1人。

(四)经营管理层人员配备方案为：行长1人，副行长2人。在适当时期积极向社会公开招聘引进合格的高级管理人员。行长由董事长提名，经董事会通过，报经滁州市银监部门核准任职资格后由董事会聘任，并根据董事会授权组织开展全行的经营管理活动。副行长人选由行长提名，经董事会通过，报经滁州市银监部门核准任职资格后由董事会聘任。

通过建立科学规范的法人治理结构，形成权力机构、决策机构、监督机构和经营管理者之间的制衡机制，制定《股东代表、董事、监事选举办法》、《股东代表大会、董事会、监事会议事规则》等制度，形成规范的法人治理结构运作机制。

六、内设机构和从业人员配置

根据__农村合作银行组织机构和经营管理的要求，本着精简效能的原则，合理安排内部职能部门、各分支机构以及相应的管理人员和从业人员。总部拟设置市场营销部、风险管理部、审计稽核部、人力资源部、财会电脑部、监察保卫部、合规管理部、办公室、总行营业部9个职能部门。内部职能部门设置经理1名，从业人员1至25人。分支机构拟设26个支行，12个分理处。支行设行长1名，副行长1名，从业人员根据业务量大小设5至25人。分理处设主任1名，从业人员4至6人。

七、建立健全管理制度

为确保__农村合作银行组建后能够按公司治理的要求正常运转，充分行使对各分支机构的管理、指导、协调和服务职能，按照“制度先行、内控优先”的原则，筹建工作协调小组在批准筹建期间，制定下列主要管理制度和发展规划：

(一)__农村合作银行章程(草案)；

(二)__农村合作银行民主管理制度，包括股东代表大会和董事会的选举办法、决策程序、议事规则；监事会的选举办法、监督机制、议事规则等；

(三)__农村合作银行董事会各专门委员会工作职责及独立董事制度；

(四)__农村合作银行经营方针和三年业务发展规划以及支持“三农”发展和明确今后三年农业贷款比例的意见；

(五)__农村合作银行信贷管理制度、财务管理办法、人事劳资管理办法、综合业务系统管理办法、审计稽核管理办法、合规政策、安全保卫管理办法等。同时，__农村合作银行正式开业后，按照《商业银行内部控制指引》要求，对现(来源：文秘站 ）__联社各项管理办法、规章制度进行清理、规范，完善内控体系。

八、筹建工作步骤

(一)准备阶段

1、充分依靠__ 县委、县政府的坚强领导，动员各方力量，形成共识，合力推进，为做好筹建工作打下良好基础。经银行业监管部门同意，并在其具体指导协调下，在县各职能部门的支持和配合下，为解决筹建过程中可能出现的具体问题做好先期调研、论证、测算和分析等准备工作。

2、成立____农村合作银行筹建工作协调小组。召开宣传动员大会，学习有关组建农村合作银行的政策文件，筹建工作协调小组办公室制定具体的筹建工作方案，落实责任人，取得__省农村信用社联合社和__县人民政府同意组建____农村合作银行的批文等。

3、召开__联社社员代表大会。一是通过__联社改制为农村合作银行、委托筹建工作协调小组负责实施《____农村合作银行筹建工作方案》、《清产核资方案》以及《征集发起人说明书》等决议。二是通过净资产分配方案、新设立的__农村合作银行承继__联社债权债务、清产核资基准日至开业期间经营成果的处置意见以及在__联社职工股金再量化的基础上，按照自愿原则转为__农村合作银行股本金等决议。

4、开展清产核资和净资产分配等工作。组织实施《清产核资方案》，明确清产核资工作程序、工作重点及工作要求等；聘请符合审计评估资质条件的会计师事务所，对__联社进行清产核资，出具清产核资及整体资产评估报告、净资产确认书等；筹建工作协调小组、__联社、中介机构三方按整体资产评估结果确认净资产；筹建工作协调小组提出净资产分配方案；申请银监部门对清产核资工作进行验收，并根据验收中发现的问题进行整改，形成整改报告等；中介机构按整改后的情况出具最终清产核资报告及净资产确认书；筹建工作协调小组出具净资产分配报告。

5、征集发起人。__农村合作银行筹建工作协调小组根据清产核资结果，起草征集发起人说明书，进行募股预约登记，对发起人进行资格审查，确定拟认购股份数量，并组织签订发起人协议。此项工作拟于《净资产确认书》签订后一周内完成。

6、向县工商行政管理部门申请拟设银行名称预先核准。

7、上述各项准备工作完成后，起草《____农村合作银行可行性研究报告》，12月初，由筹建工作协调小组正式向中国银行业监督管理委员会提出《关于筹建____农村合作银行的请示》。

(二)筹建阶段

在获准中国银行业监督管理委员会批准____农村合作银行筹建申请后，即进入筹建阶段。

1、落实股金认购方案，完成股份募集和验资工作。此项工作拟于批准筹建后的1个月内完成。

2、制订分支机构的设置和清理整顿方案。对现有机构资源进行整合，确定拟设支行、分理处的数量和位置，形成全面的机构设置方案并实施。此项工作拟于批准筹建后1个月内完成。

3、筹建工作协调小组就高管人员以及独立董事人选任职资格与银监部门沟通。

4、进行企业形象设计(cis)。包括凭证印制、印章牌匾更换、标识行徽制作、经营理念确定、发展规划制定等。此项工作拟于批准筹建后1个月内完成。

5、选举股东代表，原则上按照股本结构选出股东代表。召开创立大会暨首届股东代表大会。一是审议通过__农村合作银行筹建工作报告、章程、本行议事规则和基本管理制度等；二是选举产生董事、独立董事、股东监事，并由律师出具见证书。

6、召开首届董事会，审议分支机构、部门设置方案。根据《农村合作银行管理暂行规定》和《____农村合作银行章程》，选聘董事长和正、副行长等高级管理人员；审议通过本行各项基本管理制度、内部控制制度和风险管理办法。此项工作拟于批准筹建后1个月内完成。

7、召开职工代表大会选举职工监事；非职工监事由股东代表大会选举产生。召开监事会，审议监事会议事规则，选举监事长。

8、申报高管人员任职资格。对拟任高管人员进行离任审计，收集拟任高管人员任职资格相关资料。

9、筹建工作完成后，报请银行业监督管理机构进行验收。针对验收中发现的问题和提出的整改意见，及时全面整改，并将整改结果报告有关部门。

在中国银行业监督管理委员会或其派出机构对筹建工作验收整改情况复查合格后，即上报开业申请书，同时上报以下材料：

(1)筹建工作协调小组对拟任董事和高级管理人员任职资格进行审核的请示；

(2)章程草案；

(3)法定验资机构出具的验资证明；

(4)拟任董事、高级管理人员任职资格的相关材料；

(5)监事会成员名单一览表及简历；

(6)从业人员基本情况；

(7)职能部门设置、职责及主要负责人名单；

(8)法人机构总部营业场所所有权或使用权的证明材料；

(9)公安、消防部门对法人机构总部营业场所出具的安全、消防设施合格证明；

(10)创立大会、董事会、监事会、职工代表大会审议通过的相关决议；

(11)律师出具的见证书；

(12)公司治理和主要管理制度，内容包括“三会”议事规则、董事会及监事会下设专业委员会议事规则、财务、人力资源、信贷、审计、安全保卫等管理办法；

(13)组织结构图；

(14)分支机构名录及主要负责人名单；

(15)经营方针和 计划，包括未来3年的业务发展计划、财务发展计划及风险管理计划；

(16)已经开办外汇、银行卡业务的有关批准文件的复印件；收整改情况复查合格后，即上报开业申请书，同时上报以下材料：

(18)申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址(邮编)；

(19)银监会规定的其它文件、资料。

(三)开业阶段

接到同意开业的批复和拟任高级管理人员的任职资格核准文件后，即进行以下工作：

1、持新取得的《金融许可证》到工商行政管理部门办理变更登记，领取新的营业执照。

银行业协会工作计划篇4

风险管理的发展同时受到市场和监管当局两方面推动，这种互动作用在银行资本监管方面表现得尤为突出。1988年资本协议确立了一个非常重要的原则，即监管资本要求应当与银行风险挂钩，对风险不同的债权资产给予不同的风险权重，以此计算银行的资本要求。在当时情况下，1988年资本协议无疑对提高商业银行信用风险和市场风险管理能力具有划时代的意义。但在随之出现的放松管制、跨业经营、金融全球化以及金融创新浪潮的推动下，商业银行风险管理水平明显提高，1988年资本协议越来越难以适应业务复杂的大型商业银行的需要。

为顺应行业风险管理发展的趋势，巴塞尔委员会2004年6月了新资本协议，构建了有效资本监管的“三大支柱”。新资本协议鼓励商业银行根据自身对风险的评估结果计算资本要求，计提风险拨备，增强了监管政策的风险敏感性和弹性。新资本协议将监督检查和市场约束结合起来，使得资本监管框架更具前瞻性，可以随着实践的发展自我完善，为进一步金融创新提供了空间。

中国银行业实施新资本协议的重大意义

新资本协议为国内大型银行改进风险管理技术、提升国际市场竞争力提供了动力和工具，也为完善银行监管制度、提高监管有效性确立了标杆，现实意义非常显著。

一是有助于我国银行业和监管当局适应银行业风险和监管的最新发展。随着商业银行业务日趋复杂，传统的以外部约束为主导的银行业监管手段有效性下降，银行业监管要顺应市场发展的需要，在保持银行业稳健发展的同时，进一步鼓励市场创新。新资本协议高级风险计量方法来源于国际化大银行的风险管理实践，允许商业银行使用内部估计的风险参数计算资本充足率，重视对银行识别、监测和管理风险能力的综合评估，使得监管资本约束与商业银行风险管理能力的关系更加紧密，体现了新资本协议灵活的监管思想，与我们积极推行的原则监管的导向是一致的，对于改进银行监管具有重要意义。与此同时，对新资本协议我们要坚持实事求是的态度。

二是有助于商业银行管理科学化和精细化。新资本协议实施是对银行精细化管理的有力推动，是对传统风险管理模式的革命性变革。大型银行上市后，股东回报压力很大，为满足股东期望，商业银行长期存在的信贷冲动仍无法降温。做好新资本协议实施工作，有助于及时揭示、动态监测信贷风险，约束商业银行信贷行为，促进银行盈利模式转变和经营行为理性化。新资本协议实施后，风险、资本、回报的关系将更加密切，有力地推动资本节约型业务(如中间业务、零售业务)的发展，促使商业银行可持续和科学地发展。

三是有助于银行业监管制度顺应金融市场发展需要。从银行监管历史来看，金融市场发展都是银行监管制度演变最重要、最直接的推动力量，正是20世纪90年代以来国际金融市场规模扩大、技术变革和工具创新催生了新资本协议。金融市场的发展为商业银行实施积极的风险管理策略提供了平台和工具，也提出了新的要求。我国实施新资本协议的现实意义将随之逐步丰富和更加突出。

四是有助于国内大型银行国际化经营战略的实施。在中长期内，上市和拟上市的我国大型商业银行都将走出国门谋求国际化发展，特别是通过收购兼并等手段，在更大范围内、更深层次上参与国际竞争。新资本协议实施过程中，战略规划拓展海外市场的大中型银行，更要从机制建设人手，做好、做实“风险管理”这门功课，逐步缩小与国际大银行的差距，争取在未来的银行国际竞争中赢得优势，巩固并发展来之不易的改革成果。

银监会对实施新资本协议的总体考虑

银监会大力推行审慎的资本监管制度，提出了分阶段与资本监管国际标准接轨的构想。考虑到中国银行业资本充足率水平的实际，我们将第一阶段主要任务定位于做实1988年资本协议。统计数据表明，第一阶段目标已基本实现。第二阶段的主要任务是在继续执行现有资本充足率管理办法的同时，积极推动在海外设有经营性机构、国际业务占相当比例的大型商业银行的新资本协议实施准备工作。与此同时，其他主要从事国内业务的中小型商业银行，则应积极借鉴新资本协议代表的原则和方向，改进风险管理，并认真分析本行资源条件、市场定位、发展战略，在自愿的基础上选择实施新资本协议。

新资本协议计量信用风险的高级内部评级法、市场风险的内部模型法相对较为成熟，对银行迅速提升风险管理水平具有现实意义，大型商业银行应争取采取这些风险敏感度高的方法。银监会已建立与银行业共同研究、规划新资本协议实施的工作机制，并计划从2010年底开始，首先在几家国际化程度较高的大型商业银行中实施新资本协议。

新资本协议的实施准备工作涉及商业银行的各个领域，尤其对数据仓库建设、资产分类、风险量化、风险管理组织框架和政策流程等将产生直接影响。抓住今明两年的新资本协议实施准备关键期。

第一，强化数据基础。内部评级法对数据质量、完整性和历史观察期有明确要求。国际经验表明，大多数银行在内部评级体系建设中，数据清洗和数据整合工作投入的精力最大。为保证新资本协议的如期实施，商业银行要加快数据清洗和补录工作，建立符合新资本协议要求的完整、严格、一致的数据标准和相应的数据处理平台，制定数据质量管理规章，确保数据的及时性、准确性和全面性。

第二，加快内部评级体系和风险计量模型的开发。商业银行应根据新资本协议规定的内部评级体系的维度、结构、标准和方法，推进内部评级体系的开发工作；应针对本行资产组合开发信用风险、市场风险计量模型，对已开发的风险计量模型应进行返回检验，并推广应用，提高模型预测能力和稳健性。

第三，推进风险管理组织体系和流程重组。为实施内部评级法，商业银行必须建立完善的操作流程和组织体系，保证内部评级结果的独立性、公正性和一致性。商业银行应结合内部机构重组，建立符合新资本协议要求的业务流程和组织体系。

第四，加强管理信息系统建设。管理信息系统是实施新资本协议最重要的基础设施，内部评级体系、风险计量模型的效力很大程度上取决于信息系统运行的稳定性和效率。各行应将实施新资本协议相关的数据仓库和信息系统开发纳入整体IT建设规划，节约实施成本。

第五，提高文档化水平。新资本协议对内部风险管理体系文档化提出了很高要求，商业银行必须建立相应的文档，记录内部评级体系、风险计量模型的设计、操作细节以及遵守最低标准的情况。各行要按照新资本协议的有关规定，注意在内部风险管理体系开发建设中建立完备的文档，及时更新，严格管理。

第六，注重人才储备和培养。实施新资本协议技术难度高，商业银行一方面要多渠道招募专业人员，优化人才结构，建立专业风险分析队伍：另一方面要加大培训力度，制定各层次业务人员培训计划并付诸实施，增强业务人员对新资本协议的理解，提高内部风险管理体系的适用性。

银行业协会工作计划篇5

改革开放三十年，我国银行业经历了重大制度变革，从中国人民银行单一银行体制到人民银行加专业银行的体制，再发展到中央银行、监管当局、国有商业银行、政策性银行、全国性股份制商业银行、地方中小商业银行、村镇银行布局完整的现代银行体系。金融全球一体化，金融产品与服务市场化对我国商业银行管理提出了更高要求，从以往重点追求规模和市场份额，逐渐过渡到通过优质的客户服务创造价值，商业银行更加注重管理精细化，竞争差异化，更加关注企业核心竞争力培养。在现代高新IT技术迅猛发展推动下，商业银行已将信息化作为企业重要发展战略和推动力之一。纵观当前国际金融形势，从2008年以来金融动荡不断，美国次级债、欧债、美债等热点问题此起彼伏，被西方经济界推崇的凯恩斯主义仿佛束手无策，按照哈耶克的周期理论全球经济面临着衰退周期风险。国内商业银行在资本约束、流动性管理、去杠杆化方面面临挑战，而各商业银行在财务管理、风险管理、决策支持领域的技术进步使管理信息化成为有效提升经营管理水平和抵御风险的重要手段。

一、商业银行管理信息化范畴

如何确保经营管理与风险管控的先进和高效是我国商业银行面临的主要挑战之一。经营管理能力是商业银行业务运营与创新发展的核心能力之一。我国商业银行管理在精细化、科学化等诸多方面与国际化的现代商业银行存在一定差距，在实践中需要将管理信息化作为有力抓手和手段，健全和完善银行内部的管理控制机制，实现资源的有效配置、管理流程的全面落实、风险管理的全面覆盖、业务经营的合法依规、信息披露的真实可靠，为经营管理提供优质服务和支持，从而提高商业银行的市场竞争力。按照波士顿咨询（BCG）的观点，现代商业银行的IT信息化建设涵盖了交付渠道、客户管理、产品管理、财务管理、风险管理、决策支持等六个领域，各家银行的IT应用架构基本可以包括以上几个方面的功能要求。从商业银行实际运作情况来看，属于管理信息化业务范畴的领域则包括了财务管理、风险管理、管理决策几个方面，简要分析如下：

（一）财务管理商业银行财务管理的业务范围包括了会计管理、财务管理、管理会计、资产负债管理、信息统计等，其中：1.会计管理：根据会计准则的要求，建立银行适用的会计政策框架，制定会计核算办法、业务管理办法、细则和制度，以及管理会计总账、会计报表。2.财务管理：包括大额支出管理、财务费用报销、应收、应付、固定资产管理等。3.管理会计：依托管理会计方法，推进以经济利润为核心、以产品为基点的财务预算和绩效考核体系，采用FTP、预期损失、成本分摊、资本分配等管理会计的基本方法论，推动银行盈利水平的扎实提高。4.资产负债管理：加强本外币流动性风险管理，完善资产负债日常报告体系，通过资产负债日常与专题等系列报告制度，及时分析银行业务经营中面临利率风险、汇率风险、流动性风险状况，并结合外部金融市场形势，分析利率、汇率变动趋势，提出资产负债组合结构优化调整方案和相关风险管理对策，为银行经营管理决策提供参考意见。5.信息统计：包括人民银行、银监会等监管机构的统计报送，以及内部管理报表的统计分析工作。

（二）风险管理近年来，各银行在风险方面的认知逐渐加强，特别是2008年爆发全球性的金融危机以来，全面风险管理成为各银行的发展方向，全面风险管理是指围绕各银行自身发展战略及风险偏好，建立和完善覆盖所有主要风险的全面风险管理体系，全面、有效地实施风险管理，确保发展战略、经营目标的实现。根据全面风险管理要求，银行应建立和完善风险管理技术体系，在实践经验和科学理论有效结合的基础上设计和开发各类技术工具，并将其应用于包括风险识别、风险计量、风险监测、风险缓释、风险控制和风险组合管理在内的全面风险管理过程。通过风险识别机制，定期对所面对的各类风险进行全面识别，并在各类风险中认定主要风险，对于主要风险，在相应的领域引进和利用领先技术，在管理实践和科学理论的基础上，通过定量和定性结合的分析方法，设计开发风险计量工具，并将其有效应用于业务实践。中国银监会在下发的资本充足率监督检查指引中，也明确提出应覆盖以下各类风险：（1）新资本协议第一支柱中涉及且已覆盖的信用风险、市场风险和操作风险；（2）新资本协议第一支柱中涉及但没有完全覆盖的风险，如集中度风险；（3）新资本协议第一支柱中未涉及的风险，如银行账户利率风险、流动性风险、声誉风险、战略风险和对商业银行有实质性影响的其他风险；（4）外部经营环境引发的风险。

（三）管理决策依托数据仓库和BI应用技术，实现数据的集中共享并逐步打造银行数字化管理能力为目标，以规范的形式集中全行的信息资源，形成数据在银行全辖范围的一致有效和充分共享，为银行经营管理科学化提供基础信息，满足多种业务分析的需求。发挥数据仓库优势，从支持监管报送、丰富统计分析应用、加强数据服务、应用数据接口支持等方面开展工作，支持银行业务管理、客户关系管理、市场营销、经营决策。特别是在商业银行中充分利用数据仓库和数据挖掘技术建立客户关系管理应用，为商业银行决策提供准确的客户分类、忠诚度、盈利能力及潜在客户等有用信息，指导制定最优的银行营销策略、降低银行运营成本、增加利润、加速我国商业银行的健康发展。

二、银行管理信息化的路径选择

（一）商业银行管理信息化目标架构鉴于商业银行管理信息化的业务范畴，建议目标架构并具备必须的IT能力，从而使管理能力得以提升（图略）

（二）商业银行管理信息化路径选择各商业银行在实现了系统大集中工作之后，在统一的业务数据基础上开始研究和加快实施管理信息化的应用工作。结合国外最佳实践，商业银行的管理信息化建设应选择以下建设路径：1.确定目标架构。价值链是将市场、客户、企业相互关联的纽带，自从美国著名战略管理学家迈克尔•波特（MichaelE.Porter）首次提出价值链理论以来，已被世界各国商业银行作为挖掘企业竞争优势的有效工具。管理信息化目标架构以商业银行的业务价值链为主线，将业务范畴内的应用模块按照逻辑的方式组织安排在价值链的各组成部分内。整个架构基本覆盖未来一段时间内支持银行业务发展所需要的内部管理能力，可在未来作为规划及建设的指引。2.设计迁移计划。为完成向整体目标架构的迁移，应该对银行的现有管理能力进行健康状况检查，结合目标架构设计迁移计划，并考虑业务发展的优先性以及架构的相互依赖性制定实施方案。3.业务价值量化评估。根据迁移计划，运用业务价值评估模型，对项目进行成本收益评估，主要考虑项目产生收益（收入收益、成本收益、风险管理收益）、成本（IT投入成本、人力成本）、净现值（NPV）计算，进行业务优先级排序，明确银行在短、中、长期应考虑建设的管理信息化项目。4.组织实施。按照项目优先级排序，分阶段组织实施管理信息化项目，并在实施中根据业务变化，及时进行动态重检和调整。在短期实现基本的现代化银行管理模式，中期实现支持前台业务单元为客户提供灵活的差别化产品和服务，长期发展全方位的管理能力。

（三）管理信息化的应用分析1.围绕新资本协议合规工作实现风险管理信息化。巴塞尔协议的合规实施是银行风险管理信息化的必由之路：（1）1988年7月在瑞士“巴塞尔委员会”通过了第一版的《巴塞尔协议》即BaselI；（2）2004年6月《新巴塞尔资本协议》即BaselII面世；（3）2007年2月28日中国银监会下发了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，要求大型商业银行必须实施新资本协议；（4）2010年9月《巴塞尔协议III》达成共识；（5）2011年8月15日中国银监会了《商业银行资本管理办法》公开征求意见稿，按照银监会的初步计划，将会于2012年1月1日开始推行修订后的《商业银行资本管理办法》。商业银行的风险管理工作在当前的经济金融形势下，需要切实加强风险技术水平，可以围绕新资本协议合规工作以及中国银监会正在修订的《商业银行资本管理办法》这两项工作展开。按照新协议和监管当局的要求，在识别认定主要风险的基础上，计算资本充足率必须对信用风险、市场风险和操作风险进行统筹考虑。信用风险要实现权重法、初级内部评级法或高级内部评级法（内评法下未覆盖的采用权重法），市场风险要实现标准法或内部模型法，操作风险要实现标准法、基本指标法。根据国内银行现状，信用风险内部评级法普遍采用初级内部评级法，市场风险普遍采用标准法，操作风险采用标准法。商业银行的风险管理，绝不仅仅只是为了满足巴塞尔新协议的要求和监管当局的监管要求，更是商业银行自身内部管理的迫切需求。通过建立完善的全面风险管理系统及信用风险计量工具，包含信贷风险识别、信贷风险量化以及信贷风险控制，可以正确判断风险类型，准确寻找风险根源，科学的量化风险，衡量各种风险导致损失的可能性大小以及损失发生的范围和程度，从而采取有效措施减少风险暴露、将风险损失控制在可承受的范围内。通过实现风险加权资产计量及风险信息披露，可以及时有效地为高级管理层提供准确量化的定量数据，为高层决策提供支持依据。风险数据集市是风险数据治理的载体。通过建设风险数据集市，推动各银行的数据治理，改善数据质量，以提高风险管理的精确性、敏感性和标准化程度。2.结合新会计准则实施，推进财务管理信息化。商业银行在陆续完成财务会计、管理会计体系建设基础上，下一步可以结合新会计准则实施进一步提高财务管理能力。早在2006年财政部颁发新《企业会计准则》，2007年银监会下发《中国银监会关于银行业金融机构全面执行〈企业会计准则〉的通知》，要求上市银行执行新会计准则。新会计准则从基本观念到具体处理方式，从确认计量方法到信息披露要求，从价值重估到风险管理，都表明会计的职能不仅仅是事后的总结和反映，而是延伸贯穿至业务经营过程之中。实施新会计准则，不仅是为了适应监管和上市信息披露要求，也是为了推动银行会计管理更加规范化、风险管理更加精细化、业务经营管理水平更上台阶。新会计准则的实施是一项复杂的系统工程，涉及各项业务、各个层次。按照银监会的要求，执行新会计准则，必须与完善各项业务流程、改善会计信息处理系统、强化风险识别和管理措施、提高风险管理水平等有机结合起来，确保执行新会计准则后的会计信息质量明显提高。各商业银行应当确定新会计准则全面实施的总体目标，建立适应实际的、符合新准则要求的财务会计报告体系，对现有业务系统和财务报表和分析系统进行改造，在业务流程和账务核算层面实施新准则，同时实现财务预算、分析、管理和考核评价的全面信息化，充分满足上市银行的信息披露要求。3.利用数据仓库技术，提高决策支持能力。数据仓库是管理信息和分析型应用的有效方式，数据仓库技术与其他软件有机结合，可以支持银行进行风险管理、绩效评估、盈利分析和客户关系管理，衡量各类客户的需求、忠诚度、满意度、赢利能力、潜在价值、信用度和风险度等指标，为银行识别不同的客户群体，确定目标市场，实施差异化服务的策略提供技术支持，为经营管理、决策分析提供准确、一致的量化信息。进入新世纪以来，国内银行业开始引进数据仓库技术，利用数据仓库进行数据整合，实现各种报表、管理型分析和客户关系管理。通过几年数据仓库系统的建设，国内银行业在数据仓库上直接或间接支持的应用日益广泛。根据统计，截止2010年，国内银行在数据仓库的应用总计超过40个。决策支持应用主要集中在客户关系管理、运营管理、风险管理、资产负债管理和绩效管理五个方面，实现以下几个方面的需求：一是监管需求，比如银监会1104监管报表、人民银行集中金融统计、人行征信、人行反洗钱等；二是信息披露需求，目前国内银行相继上市，信息披露需要集中的统计信息；三是风险管理需求，为适应新BaselII的要求，国内一些银行已初步尝试实现内部评价法、资本金管理、违约概率模型和市场风险等；四是资产负债管理需求，各个商业银行相继实现资产负债管理应用；五是客户关系管理需求，利用数据挖掘支持客户营销；六是决策分析需求，业务报表、KPI、平衡计分卡、绩效考核等。伴随着金融脱媒，互联网技术发展，以客户为中心的服务创新要求，商业银行决策支持应用在现阶段对于基于数据仓库的数据挖掘、信息服务提出更高要求。商业银行已经从行动上开始推行以客户为中心的先进经营理念，但要真正落实这一理念，商业银行必须加快客户关系管理进程，加强数据挖掘等高端技术的应用，增强商业银行开发、创新和营销金融产品的能力，推动银行整体的信息化。我国商业银行在推行中应逐步推动数据仓库与综合业务处理系统、管理信息系统的整合，实现数据管控和数据服务，创造数据、信息的商业价值，带动产品创新和服务创新。

三、主要策略建议

（一）管理信息化需要银行高层重视和支持管理信息化工作是从深层面提升银行的综合实力，一是需要银行内部组织架构、管理机制与之相适应，二是需要银行上下统一认识，在人力资源、财务资金上大力投入，只有银行董事会和经营管理层的有力支持才能够确保工作的顺利开展，取得预期效果。

（二）加大科技创新力度管理信息化建设方兴未艾，具备可持续发展能力，科技创新能力从一定层面反映了商业银行的经营决策能力和竞争能力，在银行的财务管理、风险管理和决策支持能力等领域，发挥管理信息化优势，强化科技创新能力已成为必然趋势。

（三）管理信息化需要统一规划，分步实施管理信息化不能将系统建设成为信息孤岛，需要统一的数据架构和应用架构支持，需要统一的应用规划和体系建设，只有这样才能避免出现系统实施各自为政、竖井式系统、系统过度条线化、小而全的状况。（四）管理信息化需要培养专业化的建设队伍管理信息化需要既懂技术又懂业务的复合性人才，需要财务、风险、商业智能技术、数据分析等方面的专业人员，所以要加大所需各类人才引进培养力度，通过专业化的培训和学习，提升团队成员的专业化能力，逐步培养一支过硬的队伍，才能够真正适应和满足建设的需要。

银行业协会工作计划篇6

银行零售业务一般主要指商业银行以自然人或家庭及小企业为服务对象，下面是小编为大家整理的银行零售部工作鉴定，希望会对大家有所帮助!

银行零售部工作鉴定2013年上半年，我行零售业务部门认真贯彻落实年初全行工作会议精神和总部的工作部署，结合实际，围绕年初制定的工作目标和措施，狠抓落实。坚持“强宣传，重效率，全面发挥零售业务效能”的工作思路，加大市场拓展力度，加强基础管理，调整经营策略，促使上半年零售业务各项工作健康发展，各项业务状况明显改善，经营效益明显提高。截至六月末，我行个人无抵押小额贷款余额3642万元,占ROP指标3538万元的102.9%，CD人员存款余额808万元，比年初269万元增长200.3%，CD存款贡献率11%， ILR业余揽存282万元，ILR存款贡献率3.9%，上半年，我们主要的工作措施及成效有以下几方面：

一、宣传工作是零售业务发展的基石

上半年零售业务宣传工作紧紧围绕 “突击县城、稳固场镇、延伸村社” 的思路，1-6月累计发放个人无抵押小额贷款258笔，贷款金额2963万元，CD个人存款客户93个，公司存款客户3个，零售业务部门存款1090万元，存款贡献率15.4%，具体地说零售业务宣传如下：

1、我行零售部门组织的

“市民送春联”“一公里圈贴楼花”“端午包粽子”等大型活动，大大提升银行知名度，扩大市民知晓度，促进业务快速增长。

2、零售部门在三合、名山、工业园区实行贷款与存款“捆绑宣传”，每月在三合、名山、工业园区的业务宣传活动扩大我行贷存款品种宣传力度。

3、对xx镇、xx镇、xx镇、xx镇、xx镇、xx镇、xx镇、xx镇、xx镇、xx、xx乡等中心乡镇均落实定人定时的“个贷赶场”宣传。

4、每季度拜访对丰垫、丰武、丰石等县际公路沿线的村社、各乡镇场镇、集市所在地的个体工商户和辖区的养殖大户均做到宣传普及工作，落实专人负责此项工作。

5、县级主管部门衔接工作。

对于县级商委、个协、农委、畜牧、肉牛等部门每月拜访一次，中心乡镇的畜牧站、农技站、县际公路沿线村委每月拜访一次。

6、与供销合作联社座谈会，农广校、畜牧局、工商局的金融知识讲座、种养殖知识讲座、微型企业融资讲座，扩大我行贷存款品种宣传力度。

二、加强团队建设，健全绩效管理体制，构建零售业务框架。

今年上半年我行培养了两位成熟的个贷组长，新招个贷人员3人，基本实现了社坛个贷小组(5+1)、本部个贷小组(5+1);新招CD人员1人，初步达成CD团队框架。

银行零售部工作总结银行零售部工作总结20xx年以来，在支行领导班子的正确带领和上级行专业部门的认真指导下，我部坚持以市场为导向，以经济效益为中心，以组织资金，拓展市场，调整资产结构，培植黄金客户，寻求赢利最大化为目标，踏踏实实，攻克难关，较圆满地完成了本年度的各项工作，现将具体情况形成总结如下：

一、客户部200x年工作的简单回顾

(一)存款工作

1、单位存款方面：20xx年，支行的单位存款增势迅猛，截止12月x日，单位存款余额达万元较年初净增万元，较上年同期增加了万元，完成年度计划的%，单位存款旬均增长万元，完成年度计划的%。

其中，新增单位存款主要是xx市财政局社保资金户的亿元增量和xx理工大学的亿元存款。在这项工作中，支行坚持稳定老客户，努力拓展新客户的营销原则。全年重点抓了以下几项工作：

第一，加强领导，落实责任。年初，支行多次召开单位存款工作会议，认真总结经验，制定了今年的单位存款工作实施方案。明确了工作步骤，将各项指标分解落实到基层，并按季指定了相应的考评方案和奖惩措施，增强了基层单位的责任感和紧迫感，提高了员工的积极性和创造性。

第二，更新观念，强化管理。一是从转变观念入手，多次组织对员工的学习培训，使大家树立了“围绕效益，瞄准市场，主动出击，全员创利”的经营理念，变“要我揽储”为“我要揽储”。二是坚持以“管理出效益”为原则，强化对内管理，狠抓服务质量。我行成立了“营销存款工作领导小

第三，抓住契机，努力增存。4月份，总行批准了我行向理工大学发放3亿元贷款项目。此笔贷款，按理工大学的原意应按工程进度，分期、逐笔发放。但我行本着早放款早受益、创造最大效益的想法，经与理工大学多次协商，在迅速做好贷前调查及一系列相关工作的情况下，于4月x日向理工大学全额发放了3亿元贷款，至年末，滞留资金过亿元，该校收取学费的资金帐户也转到我行，对我行完成全年单位存款任务起到了关键作用。

2.储蓄存款工作：至20xx年末，支行储蓄存款余额达万元，较年初净增万元，较上年同期增加了万元，完成年度计划的%;

储蓄存款旬均增长万元，完成年度计划的%;其中外币储蓄余额折合人民币万元，较年初净增加万元，完成年度计划的%;教育储蓄余额万，较年初净增万元，完成年度计划的%。在第一季度的“迎新春”活动中，支行立足于抢先抓早，积极部署，群策群力，在本次活动中取得了较好的成绩。支行外币储蓄余额折人民币高达万元，获得外币储蓄先进单位称号，支行营业部人民币储蓄较年初净增万元，获得储蓄先进集体称号，景阳分理处的张祝平同志荣获先进个人称号。

(二)中间业务截止12月末，支行中间业务收入成绩喜人，实现万元，较上年同期增加万元，完成年度计划的%。其中，寿险工作成绩突出，全年共计实现保险业务保费收入万元，较上年同期增加余万元，为支行创效万余元，此外，银行卡中间业务收入也达到了较高水平(此项工作将在银行卡工作中详细说明)。从以上数字可以看出，我行的中间业务收入增势迅猛，寿险业务功不可没。我们的主要做法是：

1、安排专人负责与各保险公司的业务联络和关系协调，加强与保险公司合作;

同时，派多人次到市内其他商业银行“取经”，以客户身份，进行实地了解，学习其好的做法和经验。

2、提高全员对保险业务的认识，增强其工作的积极性，主动性。

年初，我行将保险业务的计划进行层层分解，落实给各分理处和每名员工，做到“千斤重担大家挑，人人肩上有指标”。我行注意加大对内宣传力度，使员工意识到保险业务是一项惠己利行的新兴业务，激发起工作的积极性、主动性。对外宣传方面，通过各服务网点张贴宣传海报，发宣传单，面对面讲解等方式，大力宣传保险业务益处，增加其知名度，让更多的人认识和了解保险。

3、采取行之有效的措施，加大岗位培训力度，提高其从事该业务的服务技能。

为了做好保险业务工作，我行克服人手少，任务重的困难，与各家保险公司大力合作，积极组织人员利用统一休息时间和串休时间，分期分批组织员工进行保险业务培训，讲解保险知识，传授营销技巧。

4、建立保险业务的日报告制。

我们指定了操作性很强的检查考核方案，实行“日报告”、“周检查”、“月通报”制度，建立了保险业务销售台帐，时时掌握销售信息。

(三)银行卡工作截止12月x日，支行银行卡业务收入表现不俗，共计实现了万元，完成年度计划%;存款余额万元;银行卡发卡量余额张，较年初净增张;银行卡消费额累计消费万元，完成年度计划的%。自20xx年x月x日起，农行开始实行新的金融服务收费标准，许多客户并没有因为收取手续费而不在我行办理业务，这主要是因为虽然相应的收取了手续费，但我行的员工服务热情，以真诚赢得了广大客户。以青年路分理处为例，该分理处银行卡中间业务收入激增就是因为该行员工不怕困难，积极争取周边的个体工商户到我行办理银行卡异地汇款业务(这些个体工商户存款的券别多为10元以下面值)，从而使得该分理处银行卡中间业务收入大幅度提高。

虽然支行银行卡收入完成的较好，但是，其他指标年度计划的完成不容乐观。针对支行银行卡各项指标发展较不均衡的经营状况，今年x月份，支行制定并实施了《xx支行20xx年银行卡和电子银行经营考核评比办法》和《xx支行20xx年度金穗卡“1+N”活动实施方案》，目前看，这两个考核办法均已取得成效，充分调动了全体员工的银行卡工作积极性，“爱我金穗，用我金穗”已成为我行每位员工的工作宗旨，仅仅6月份一个月的时间，员工持卡消费高达50余万元，同时，经支行多方公关营销，与xx理工大学等大专院校达成协议，为新生办理借记卡余张，为支行的银行卡工作带来质的飞跃，全面带动银行卡发卡量、银行卡存款和银行卡业务收入的均衡、快速发展。

银行零售部自我鉴定三个星期转眼间匆匆而逝，为我的零售部实习画上了圆满的句号。我刚来零售部实习的时候满心欢喜，充满期待，这是一个新的岗位在等待着我，全新的挑战要我去一一面对，更重要的是全新的知识以及先进的待人处事之方可以让我认真的学习、领悟。但是由于种种原因在我得知我的实习时间只有不到一个月的时候，我的心情有些许低落，但是我马上调整了过来，因为能够来零售部实习已经是行领导对我们的恩赐与栽培，所以能够在最短时间学习最多的知识成为了我的压力与动力。

在这短短的二十一天里，我抓紧每一分每一秒，努力学习业务技能，细心向前辈们请教业务流程和经验。同时利用业余时间学习文件，吃透工作环节中的每一个细节问题，尽全力做到多快好省的完成每天领导下达的任务。如今我已经能够独立的完成按揭的整个流程，从按揭的签约到审批，再到放款和一级信贷档案的入库，每个环节都能够做到独立自主，并且保证每个按揭件的准确性。

在零售部的实习中，有两点让我体会最深。第一，团队协作的重要性，我们生活在支行这个大家庭，每个人都有明确的分工，而我们做的事情就是让这个支行能够有条不紊的持续高效运转下去，在这之中团队的协同配合就显得尤为重要，签约当中，前辈们相互利用各自资源，互相配合，努力让每个件都尽力满足最有利于支行的方向发展。审批中，秘书和领导都协同认真仔细的审阅每个件，做到让支行承担最小的风险，保障支行业务的稳定发展。然后又有综合部的领导以及营业部员工的配合，让每一个按揭件都安全完整的保存在库里面。

最后，又有零售客户经理细心的为客户解疑释惑贷款之后所遇到的问题。通过这样严谨、优质的团队协作让我们支行的零售业务逐日增长，为支行的发展做出了不可磨灭的巨大贡献。第二，严谨的工作态度的重要性，每一笔按揭贷款都伴随着风险，有操作风险、合规风险等，这样就要求我们要有严谨的工作态度来对待每一个件，一切以文件为主，这样才能保证每个件不踩红线，不给支行增添风险，这样才能保证支行的稳步发展。

通过这二十一天的实习我学到了很多，有很多人要去感谢，有很多事要去深深体会，我在一天天逐渐成长，感谢行领导能够给我这次难得的机会来零售部实习，在这里我更加感悟到团结友爱的重要性，在这里我学到了严谨的对待每一个人每一件事，让工作不走弯路，让人生发展不走邪路。

零售部是一个充满着挑战和激情的部门，在这里我们能够快速的成长，为将来的发展打好坚实的地基。我绝对服从领导对我的安排，我将会用我最饱满的激情去迎接工作中的挑战，用我辛勤的汗水为支行的发展添砖加瓦。

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银行业协会工作计划篇7

银行柜员工作计划一：银行前台柜员工作计划

回想上一年的工作，作为一名普通的前台综合柜员，但我深知作为一名综合柜员，没有过硬的业务理论支撑，就无法为客户提供完善快捷的服务，为了全面提升自己的综合素质，跟上政策规章制度的变化，我自觉利用休息时间，系统的学习了相关规章制度和新下发的各项文件，使自己对现行的政策、规章制度有了一个较为全面的认识，对于日常柜台上的客户业务咨询也能给予正确的反馈、答复。

新年新气象，在新的一年即将开始之际，我将立足自身实际，客观分析自身所存在的问题和不足，结合县联社和我社发展的实际情况，有目的、有针对性的解决自身存在的实际问题，重点做好以下几个方面的工作：

1、继续加强学习，不断提高自身的综合能力和业务技能，在XX年里，我将结合自身工作开展的实际，有计划的报考银行从业资格证的相关科目考试，职称资格考试，针对自身进取不足的实际，自觉提高整体综合素质。

2、结合我社的服务创优工程开展实际情况，不断提升自身专业技能，继续狠抓勤练基本功不放松，不断提高自身综合技能、服务能力和营销能力，有效提升自己的整体综合素质。

3、结合岗位实际，不断探索岗位工作开展的方式、方法，立足实际，着力窗口接触点的同位思维，充分理解客户的心态，善于换位思考，积极探索客户维护和服务的方式、方法，并结合当前实际给予有效的开展落实，通过优质服务的开展，不断提升现有客户的忠诚度和诚信度。

4、熟练的掌握各种业务技能特别是计算机操作、财会业务等技能，努力适应时展需要，培养多方面技能，更好的实践为三农服务的宗旨，我将通过多看、多学、多练来不断的提高自己的各项业务技能。

我将努力克服自身的不足，在基社信用社领导的的带领下，我将立足自身实际，严格服从领导安排，积极开拓进取，不断提高自身综合素质，有效履行岗位职责，当好参谋助手，与全体信用社职工一起，团结一致，为我社经营效益的提高，为完成20XX年的各项目标任务作出自己的努力。

银行柜员工作计划二：20XX最新银行柜员工作计划

本人在 xx 支行任职柜员，于 20XX 年加入中国银行工作至今，曾担任公司业务、清算业务前台柜员工作， 对于有幸成为中国银行的一员，感到很高兴，本人一直怀着认真积极、热诚有礼的工作态度去面对工作，履行职责，以满腔的热情在各个岗位上兢兢业业工作。

能参加行里组织的后备人才竞聘，是我一直以来的奋斗目标，能为行里作贡献，提升自我，赢取客户对我们工作的认可，为中国银行的金漆招牌添光彩，特制定以下工作计划于设想：

一、 团结协作、增加团队凝聚力

不断提升业务技能与团队协作不可分，在自我增值的同时，必须强化自身的业务能力水平，勇于担起业务骨干的担子，配合行里领到分配的工作，带动全员营销、合规经营、严抓内控的工作重点，以点带面，发挥协作精神，增强团队凝聚力，以良好的精神面貌、顽强的拼搏精神去面对日益剧烈的市场竞争。

二、 以标准化服务为基准，加强服务意识

日常业务中，标准化服务的规章制度要求必须铭记于心，以优秀的服务意识，了解客户之所需，急客户之所急，文明礼貌、服务入微，让客户感到宾至如归，提高客户对我行的忠诚度，有利于发掘客户需求，有利于我行发展。提高服务质量，必先由大堂、柜台开始，打造专业的服务团队，增强责任感、增强服务意识、提高工作效率，以过硬的业务技能，高效率、高质量地完成柜台工作，减少客户在大堂等候的时间。

银行柜员工作计划三：银行柜员工作计划

根据我行今年一年来会计结算工作的实际情况，明年的工作主要从三个方面着手：抓服务、抓质量、抓素质，现就针对这三个方面制定我营业部在20XX年的工作思路。

一、以客户为中心，做好结算服务工作。客户是我们的生存之源，作为营业部又是对外的窗口，服务的好坏直接影响到我行的信誉

1、我行一直提倡的首问责任制、满时点服务、站立服务、三声服务我们将继续执行，并做到每个员工能耐心对待每个顾客，让客户满意。

2、随着金融业之间的竞争加剧，客户对银行的服务要求越来越高，不单单在临柜服务中更体现在我行的服务品种上，除了继续做好公用事业费、税款、财政性收费、交通罚没款、bsp航空等结算外，更要做好明年开通的高速公路联网收费业务、开放式基金收购业务、证券业务等多种服务品种，提高我行的竞争能力。

3、主动加强与个人业务的联系，参与个人业务、熟悉个人业务以更好为客户服务。虽然已经上了综合业务系统，但因为各种各样的原因还没有能做到真正的综合，是我营业部工作的一个欠缺。

4、以银行为课堂，明年我们将举办的银行结算办法讲座，增加人们的金融知识，让客户多了解银行，贴近银行从而融入到我行业务中。

5、继续做好电话银行、自助银行和网上银行的工作，并向优质客户推广使用网上银行业务。

二、强内控制度管理，防范风险，保证工作质量。随着近年来金融犯罪案件的增多，促使我们对操作的规范、制度的执行有了更高的要求

1、督促科技部门对我营业部的电脑接口尽快更换，然后严格按照综合业务系统的要求实行事权划分，一岗一卡，一人一卡，增强制度执行的钢性，提高约束力。

2、进一步强化重要环节和重要岗位的内控外防，着重加强帐户管理(确保我行开户单位的质量)和上门服务。

3、进一步加强会计出纳制度，严格会计出纳制度的执行与检查，规范会计印章和空白重要凭证的使用和保管。

4、重点推行支付密码器的出售工作，保证银企结算资金的安全，进一步提高我行防范外来结算风险的手段。

5、规范业务操作流程，强化总会计日常检查制度以及时发现隐患，减少差错杜绝结算事故。

6、切实履行对分理处的业务指导与检查。

7、做好会计核算质量的定期考核工作。

三、以人为本提高员工的全面素质。员工的素质如何是银行能否发展的根本，在目前人员流动频繁的情况下我营业部急需要有一支高素质的队伍

1、把好进人用人关。银行业听着很美，其实充满竞争和风险，所以到我营业部需要有一定的心理素质和文化修养。在用人上以员工的能力且要能发挥员工最大潜能来确定适合的岗位，从而提高员工的积极性。

2、加强业务培训，这也是明年最紧迫的，现已将培训计划上报人事部门，准备对出纳制度、支付结算办法、综合业务系统会计制度、新会计科目等基础知识以及各种新兴业务进行培训。

3、在人员紧张的情况下仍要加强岗位练兵，除了参加明年的技术比武更为了提高员工的业务水平。

银行业协会工作计划篇8

关键词：BCBS；银行应用集成；金融应用层协议；流程银行；银行IT平台

文章编号：1003-4625(2010)03-0058-03

中图分类号：F830.33 文献标识码：A

一、引言

银行核心业务系统BCBS(Bank Core BusinessSystem)也称为核心银行系统CBS(Core Bank Sys-tern)，是商业银行处理核心业务诸如：客户信息、存款产品、贷款产品、支付结算服务、业务和财务总账的系统。

国际上BCBS大体上经历了四个发展阶段。上世纪50年代，欧美主要银行用电子化手段代替手工记账，产生了第一代BCBS，即银行的会计记账系统。以此为基础，许多银行开始合并会计和结算体系，将“钱”和“账”做在一个系统中，产生了第二代BCBS。上世纪70年代，BCBS加进了银行的产品功能如存提款、贷款、利息结算、收费和中间业务等，形成了真正具有现代意义的第三代银行核心业务系统，这种基于产品的交易处理是现代银行核心业务的基石。随着上世纪90年代金融IT技术的突破性发展，新一代BCBS加入了风险管理及客户关系管理，有效降低了包括各类衍生品在内的银行庞大产品体系的管理风险，提高了银行以利润为驱动的管理运营和客户服务能力，使现代商业银行在开展产品专业化经营和客户个性化服务的同时，能够从容地进行资源配置和风险管理。

国内商业银行核心业务系统的产生与改造始于上世纪80年代，其业务系统从初期的单点式，到同城，再到跨区域、跨行交易；从无卡到有卡到跨行银联业务；业务种类也逐渐增加基金代销、第三方存管、理财业务及各种金融衍生品。但是到目前为止，大多数国内商业银行的BCBS，本质上还是面向账户的交易系统，不是面向客户的金融产品经营系统。

2005年10月在“上海银行业首届合规年会”上，中国银监会主席刘明康提出了“流程银行”的概念，指出银行业金融机构存在合规失效，有章不循、长期不执行内部管理规章制度和操作流程，银行内部相互制衡机制难以有效发挥作用，给银行业造成了严重的资金损失等现象。彻底解决上述一系列弊端的根本出路，必须对目前的部门银行模式进行再造，构建流程银行。由此宣告启动了中国银行业组织模式和运营模式的一次深刻变革，意味着银行业开始了加快科技进步的战略部署，明确指出：引进国外先进技术进行银行核心业务系统改造的主题之一是落实“从技术层面支持监管”。

所谓流程银行是指通过重新构造银行的业务流程、组织流程、管理流程以及文化理念，颠覆性地改造部门银行模式并使其彻底地脱胎换骨，由此形成的以流程为核心的全新的银行模式。构筑符合我国国情和监管法规的本地化银行核心业务系统，它是支撑流程自动化的技术平台，是流程银行的科技基础。

2009年7月19日华夏银行引进国外核心系统打造的新一代银行核心业务系统正式投产，在天津分行上线成功。这表明我国股份制商业银行首次使用了与国际金融业接轨的同一代核心业务系统，在进行流程银行变革的进程中，与国外优秀金融企业站在了相同的科技基础起跑线上。之后不久，中国银行投资百亿的同类系统于2009年10月4日在河北分行上线成功，未来几年国内银行会有越来越多的新一代BCBS的实施案例。

实施新一代BCBS的同时进行流程银行变革，对商业银行的冲击是双重的。一个重要的问题无法回避：在流程银行变革过程中，谁为规划设计失误导致的灾难性后果买单。随着国外优秀的BCBS即将陆续落地并轨，越来越紧迫地需要一部全面反映我国国情和监管特点的关于商业银行TT平台合规要求的规范标准。从这个规范标准出发，整理规划出符合我国国情的银行企业应用集成方案IFE(Integrat-ed Financial Enterprise)的建议草案；构造金融行业应用层协议FL7(Financial Level Seven)；给出IFE核心构件IFE-Infrastructure(包括存款、贷款、收付、卡业务、总账、主客户信息、资金贸易融资等业务模块)的参考实现。流程银行变革的具体方案，通过合规标准IFE的规范化评估和全面的系统测试，再投入生产线实际运行，实现“零故障”的规划设计，“零偏差”的优化决策，“零边际”的测试过程，确保流程银行变革的“零风险”。

二、银行企业应用集成方案IFE

(一)IFE总体框架模型

图1是国内商业银行应用集成方案IFE的总体框架模型示意图。框架分为业务架构(图1的上下两行)与系统架构(图1的左右两列)两部分。系统架构包括：1.由左边列组成的渠道系统，该系统由柜员、网银以及其他四部分内容等组成；2.由右边列组成的信息交换系统，该系统由人行支付、银联、证券、保险以及其他五部分内容等组成。业务架构包括：1.由上边行业务组成的客户服务与产品，这些业务块由客户服务、运营服务、信用管理等六部分内容组成；2.由下边行业务组成的多维度管理信息，这些业务块由经营、财务、审计等七部分内容组成。图1中心的圆环是新一代银行核心业务系统BCBS，完成商业银行的存款、贷款、收付、卡业务、资金／贸易融资、客户信息管理和总账等功能；位于全图最中心的小圆叫做核心系统BS，是系统的数据处理层，也是银行核心业务系统与数据库的访问通道。系统架构与业务架构均经由IFE映射到BCBS的三层架构中。

(二)IFE建议草案及构件库

根据图1所示的IFE框架模型，整理规划出符合我国国情的银行企业业务流程；对业务用例及业务用例场景进行分析，建立IFE的业务模型；从IFE的业务模型出发，通过系统用例及用例场景分析、输出系统需求文档进行系统建模；通过系统实体类分析及设计、系统框架分析及设计进行系统设计；实现系统架构、运行环境、数据库等软硬件环境得到系统实现；利用测试资产库作系统测试。进一步分析IFE的业务模型及系统模型，抽象出标准化的银行企业

业务流程、系统流程；分析IFE的系统框架、实体类，设计出标准化的通讯协议FL7，规范化业务数据字典，整理规划出国内银行企业应用集成方案IFE的建议草案。各商业银行从IFE建议草案出发进行差异分析，可以构建本行的系统蓝图，进一步开展BCBS软件生产线的实施上线工程。由此可见，尽快规划整理出IFE建议草案，设计出标准化的通讯协议FL7，不仅为商业银行提供了银行IT平台的合规标准，对于避免重复引进，打造符合我国国情和监管法规的BCBS有着至关重要的作用。

三、BCBS的参考实现

精确定义国产化BCBS核心构件模型。通过对BCBS调试上线的11r资产如调试测试资产库、服务和模块的梳理，从技术实现角度根据IFE规范定义银行业务系统核心构件模型：构件自身、构件接口、构件间的协作以及构件的使用者，在此基础上实现IFE的核心构件库IFE-Infrastructure，进一步给出BCBS的参考实现。

(一)BCBS的三层结构

图2显示BCBS的三层结构图，自上向下依次为业务层、语义层、服务层。

业务层是BCBS的应用平台，处理用户对系统的业务需求表示，包括客户服务、产品创新以及多维度的管理信息，产生BCBS架构的服务需求描述。服务层是BCBS提供的服务源，具体体现为IFE的核心构件库IFE-Infrastructure。BCBS的语义层是业务需求与服务实体会话的语言界面，即金融系统应用层协议FL7。FL7是BCBS架构中业务和系统的语义信息交换工具，从语义学范畴刻画了核心业务需求的概念或状态及其相互关系，提供服务的定义及服务的析构与集成。通过FL7将业务需求与实际提供的服务例程划分开来，业务层只需了解FL7是如何表达业务需求的，不必关心业务如何实现。一旦将业务需求用FL7描述清楚，BCBS就可以根据FL7的语义学规则自动地完成业务需求到服务发现的映射。同时服务层也不必了解BCBS复杂多样的业务和不断变化的应用需求，只要按照FL7的语义成分对相关服务元素进行调度，生成有效的操作组合，实现服务。

(二)BCBS的通讯协议FL7

按照开放系统互联模型(OSI)规定的网络通信协议，第7层是应用层。金融行业应用层协议FL7在商业银行之间或商业银行与其他金融行业(如保险、证券、投行等其他金融行业)之间建立信息交换的统一语言。实际上在商业银行业务系统内部，信息交换的统一格式和术语也是至关重要的。目前规划FL7的工作需要引起足够的关注，不同系统之间甚至在一些系统内部，由中间件承担着大量繁重的不必要的信息翻译任务，增加了系统的复杂度和交易成本。

构造金融行业应用层的通信协议FL7，对其中的语法描述、元素类型、会话机制、消息体格式、扩展方式、消息定义、业务组件、业务元素数据类型进行详细分析设计，规范化消息中间件。其中涉及商业银行部分，是IFE通用构件通讯协议的元素集合，也是构件之所以可以通用的前提条件，同时可大大降低参考实现的难度。

BCBS的通信协议是FL7的一个子集，它一方面从语义学层面规范了BCBS的业务与服务之间的交互，另一方面在需求描述和技术实现之间搭建了桥梁。BCBS以及IFE的业务开发团队可以不考虑系统是如何实现的，只需将业务需求按照FL7表述成服务层可以理解的形式。同时，系统开发团队可以依据FL7的约束独立生产出各类构件，实现新的功能或提供更加优质的服务。需要说明的是，符合BCBS三层架构模型的业务和构件具有互换特性。首先它们是通用的，不同商业银行之间可以互换，其次它们是松耦合的，构件在系统内部可以更换。

四、结论

银行业协会工作计划篇9

12条高速路获银行注资

作为*高速公路投资、建设的主力，交投集团今年计划新开工建设7条高速路，续建5条高速公路。此次银行贷款注资方向也集中在这12条高速路上。当天签约的556亿元贷款投向分为3部分。

该集团与国家开发银行*分行、中国建设银行*分行、中国工商银行*分行、中国农业银行*分行、中国银行*分行、交通银行*分行6家银行，签订在建的5条高速公路项目贷款合同，总金额达191亿元。这5条高速路分别是六寨至河池、宜州至河池、玉林至铁山港、钦州至崇左、六景至钦州港；

该集团与上述6家银行签订7条高速公路项目贷款承诺备忘录，贷款金额达242亿元。这7条高速路计划今年开工建设，包括岑溪至水汶、河池至都安、*外环、百色至靖西、靖西至那坡、三江至柳州、灌阳至凤凰。

作为*交通投融资体制改革的一部分，交投集团需要承接交通厅原先掌管的银行贷款。因此，当天自治区交通厅、交投集团、国家开发银行*分行、建行*分行、工行*分行签订了划转交投集团高速公路银行贷款约123亿元的协议。

银行表示加大资金支持

自治区有关领导在签约仪式上表示，交投集团与6家银行签订高速公路项目贷款协议，签约金额达556亿元，这是我区企业与金融机构合作双赢的又一成功范例。为应对国际金融危机对经济带来的不利影响，我区要采取超常规措施，突出抓好投资和项目建设。在高速公路建设方面，今年计划开工建设14条高速公路，续建10条高速公路，全年开工高速公路1000公里以上，建成200公里以上，建设任务非常艰巨，所需资金巨大。

在场的一位银行人士告诉记者，交通建设历来是银行参与经济建设的重点领域，*提出今年全社会固定资产投资力争实现6000亿元的目标，其中很大一部分是投向交通方面。这对驻桂银行是一次机遇。今后银行肯定将重点加大对*公路、铁路、港口、机场，以及西江航道等重要设施建设的资金支持，进一步深化银行与*经济的全方位合作。

7条高速路列出开工时间表

银行业协会工作计划篇10

关键词：商业银行；风险；监管

商业银行作为经营货币信贷业务活动的企业，与一般工商企业及其他经营单位相比，最显著的特点是负债经营，即利用客户的各种存款及其他借入款作为主要的运营资金，通过发放贷款及投资获取收益，自有资本占资产总额比率远低于其他行业。这一经营特点决定了商业银行本身即是一种具有内在风险的特殊行业。商业银行风险是指商业银行在经营中由于各种不确定因素的存在而招致经济损失的可能性。

一、商业银行面临的主要风险

1．信用风险。信用风险是指债务人违约而导致贷款或证券等银行持有资产不能收回本息而造成损失的可能性。

2．利率风险。利率风险是指由于市场利率水平变化给银行带来损失的可能性。

3．流动性风险。流动性风险是指银行不能到期支付债务或满足临时提取存款的需要而使银行蒙受信誉损失或经济损失甚至被挤兑倒闭的可能性。

4．汇率风险。汇率风险是指由于外汇价格变动给银行带来损失的可能性。

截至2004年末，主要商业银行不良贷款余额为17176亿元，不良贷款比例为13．32。国有商业银行不良贷款余额为15751亿元，不良贷款比例为15．62%。股份制商业银行不良贷款余额为1425亿元，不良贷款比例为5．01%。

二、金融监管的概念

金融监管是金融监督和金融管理的总称。从词义上讲，金融监督是指金融主管当局对金融机构实施的全面性、经常性的检查和督促，并以此促进金融机构依法稳健地经营和发展。金融管理是指金融主管当局依法对金融机构及其经营活动实施的领导、组织、协调和控制等一系列的活动。金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业(包括金融机构和金融业务)实施的监督管理。广义的金融监管在上述涵义之外，还包括了金融机构的内部控制和稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等内容。

三、我国商业银行监管的措施

(一)我国商业银行监管的法律措施

2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议通过《中华人民共和国银行业监督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。这对完善中国银行业监管制度、强化监管手段、规范监管行为、提高监管的专业化水平将起到极大的促进作用。这是我国银行业监管的“基本法”，是构建完整的银行审慎监管法律框架和体系的核心。

此外，银监会根据我国银行监管实际和国际银行监管最佳实践，在《银监法》和《商业银行法》框架下，系统规划、科学设计审慎银行监管的规章和指引。2003年以来，先后出台了《关于调整银行市场准人管理方式和程序的决定》、《金融许可证管理办法》、《商业银行服务价格管理办法》、《境外金融机构投资人股中资金融机构管理办法》、《商业银行资本充足率管理办法》、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》、《股份制商业银行风险评级体系》、《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》、《客户大额授信统计制度和零售贷款违约情况统计制度》、《中国银行、中国建设银行公司治理改革与监管指引》等几十项监管部门规章，涉及银行业监管的各个环节和各个方面。另外，还有《商业银行授信尽职工作监管指引》、《商业银行内部控制评价办法》、《企业集团财务公司管理办法》等部门规章正在制定中。在加强金融法规建设方面，今后应重视以下几方面工作：一是结合我国实际，并参照国际上对银行业实施管理的法律和各项规定，对我国现有的银行法规进行全面彻底的清理；二是各银行机构系统内制定的带有法律效力的文件，实行向中国银监会报批制或备案制，以保证有关金融法规要求的协同性、一致性；三是结合当前我国金融业发展的趋势、特点和业务创新的实际，提前出台有关的法规，使新业务从市场准人的那一天就能够规范运作，监管工作有法可依；四是针对金融电子化、网络化和金融犯罪技术含量高、隐蔽化的趋势，制订并完善相应的法规，规范电子金融技术操作的规程；五是加强与国外金融监管当局和国际金融组织在法律方面的沟通与交流，衔接执法标准。

(二)我国商业银行监管的技术措施

巴塞尔委员会先后于1999年6月和2001年公布了《新巴塞尔资本协议》征求意见稿(第一稿)和(第二稿)。新巴塞尔协议全面继承以1988年巴塞尔协议为代表的一系列监管原则，继续延续以资本充足率为核心、以信用风险控制为重点，着手从单一的资本充足约束，转向突出强调银行风险监管从最低资本金的要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束等三个方面的共同约束。新巴塞尔协议的基本原则体现以下几个方面。

第一，进一步拓展了风险范畴。尽管信用风险仍然是银行经营中面临的主要风险，但新协议开始重视市场风险和操作风险的影响及其产生的破坏力，并在资本充足率的计算公式中，分母由原来单纯反映信用风险的加权资产加上了反映市场风险和操作风险的内容。

第二，坚持以资本充足率为核心的监管思路，但风险衡量方式更为灵活。银行资本是银行抵御风险的基础，1988年的巴塞尔协议提出了银行业最低资本金的要求，协议对银行资本的构成进行了界定，其基本精神要求银行管理者根据银行承受损失的能力确定资本构成，并依其承担风险的程度规定最低资本充足率。

第三，强化信息披露和市场约束。在新资本协议中，委员会对银行的资本结构、风险状况、资本充足状况等关键信息的披露提出了更为具体的要求。新框架充分肯定了市场具有迫使银行有效而合理分配资金和控制风险的作用。

但是由于种种原因，中国银行业监管还存在一些需要解决的问题，主要是：监管的有效性受外部环境的制约较大、市场准人监管不够规范、审慎性法规的系统性和完整性不强、持续监管力度不够、监管信息的统一性和透明度尚存在问题、监管者权威性不强、跨境监管的能力不足，等等。