生育保险论文十篇

生育保险论文篇1

关键词: 生育/生育保险/改革/立法 内容提要: 人口再生产是人类社会赖以存在和发展的支柱，生育繁衍历来是人类社会的头等大事。生育保险不仅使家庭在经济上获得一定数额的补贴，而且使生育女性能够保持收入和重返工作岗位。我国的生育保险可以追溯到革命战争时期，建国后的生育保险立法与新中国同步。改革开放前，生育保障实行用人单位责任制，各项费用都由所在单位负担。改革开放后，由于企业生育女职工所占比例和经济效益不同，导致企业为减少生育开支不愿或少招用女职工。自上世纪80年代起，国家开始生育保障改革，农民工的生育保险成为社会关注的热点。在《社会保险法（草案）》中，“生育保险”仅有六个条文，难以满足应有之需。 一、革命战争时期的生育保障 （一）早期女工的悲惨遭遇 如同资本主义早期的工业生产一样，旧中国工人中女工占有很大比重。1926年天津英美烟草公司，熟练男工仅有350名，而女工、童工则有2000名。天津舟华烟厂，熟练男工200名，不熟练男工300名，女工、童工则为1500名。女工数量在纺织工业中更为突出，1923~1924年，在上海39家中国丝厂中，男工2274人，占9. 6%；女工17895人，占74. 5%；男童工（12岁以下）105人，占0. 4%；女童工3461人，占15. 5%。在27家外国工厂中，男工797人，占3. 5%；女工12458人，占55. 5%；男童工1364人，占6. 1%；女童工8566人，占34. 9%。据北京政府农商部1917~1920年的不完全统计，女工历年比例约为33. 7% ~44. 7%。工厂大量雇用女工的原因也与西方早期资本家的心思如出一辄，即女工既能和男工一样日夜劳作，又可比男工少付若干工资。如上海熟练织工，男工日工资为0. 35~0. 55元，女工则为0. 30~0. 45元，杭州制丝工，男工为0. 25~0. 38元，女工则为0. 12~0. 25元。 早期女工的遭遇也是令人不堪忍受的。女性的特殊困难不仅得不到必要的照顾，反而为资本家所侮辱和虐待。许多女工因结婚而失业，或因怀孕而被开除。“上海恒丰纱厂、永安纺织印染公司等都明文规定怀孕女工一律不得雇用，已被雇用的女工怀了孕要被开除。不少女工为了生活，不得不在怀孕以后用绑带束紧肚子，忍痛干活。”女工由于怀孕期间没有休假制度，产妇直至临产而把孩子生在车间。由于营养不良和劳累过度，产妇“死产率”达30% ~40%。当时的史料还记载：“过去母亲们常把她们的婴儿带到纱厂来，当她们工作时，把婴孩放在她们的脚下。但是，这种情形在大纱厂里已不允许了。有些家属，她可能是祖母，在上午9时和下午3时，分两次把小孩带给母亲喂奶。做夜班的母亲们常常要在离家上工之前，挤出足够的奶水，使婴儿能够维持到第二天早晨她们回家的时候。”广东的女搬运工经常肩上担着上百斤的东西，背上还背着嗷嗷待哺的孩子，咬牙坚持劳作。由于生活困难和得不到必要的医疗，儿童死亡率也高达30% -40%。 （二）争取女工权益的革命斗争 1922年5月，中国社会主义青年团第一次全国代表大会通过《中国社会主义青年团纲领》，最早提出“男女工人待遇平等”的原则。同年6月15日，《中共中央第一次对于时局的主张》“承认妇女在法律上与男子有同等的权利”，制定“保护女工的法律”。1922年7月，中国共产党第二次全国代表大会通过《关于妇女运动的决议》，指出：“自国际资本主义侵入中国以来，无产阶级的妇女渐渐降到工钱奴隶地位。她们在不堪忍受的工作状况中作12小时以上的工作，不过取得比男子更低的工钱，对于女工童工的待遇，简直惨无人道。”提出“废除一切束缚女子的法律，女子在政治上、经济上、社会上、教育上一律享受平等权利”。制定保护女工的法律。 1.限制女工工作时间 1922年5月第一次全国劳动大会规定：“女子每日不满8小时工作。”1926年5月第三次全国劳动大会《工会运动中之女工及童工问题决议案》，重申女工每日工作至多不得超过8小时。1922年8月《劳动法案大纲》禁止女工做夜工。1922年5月第二次全国劳动大会《经济斗争的决议案》规定绝对不许怀孕与哺乳的妇女做夜工。1926年5月第三次全国劳动大会《劳动法大纲决议案》也规定，“女工以禁止夜工为原则”。1931年8月《湘鄂赣省工农兵苏维埃政府劳动法》，不再一般地规定禁止女工做夜工，而只限定“18岁以下女工、怀孕和哺乳的女工严格禁止做夜工”。 > 2.禁止女工从事危险苦累工作 1925年5月第二次全国劳动大会《经济斗争的决议案》规定，禁止妇女从事有损健康之特别困难与危险以及地穴下面的工作。1926年5月第三次全国劳动大会《工会运动中之女工及童工问题决议案》补充规定，禁止使用妇女做有害健康及危险的工作，如用力过度、地穴中及易于中毒的工作等。1926年12月《湖北临时工厂条例》具体规定“危险性质的工作”是指：（1）开闭电机及他种发动机；（2）添放机械油；（3）上皮条带；（4）装放有爆炸性的药料；（5）在地平线上之建筑业。“有害卫生的工作”包括：（1）黄磷火柴工作；（2）以铅粉作原料之制造工；（3）各种强酸制造工作；（4）漂白粉制造工作；（5）各种有毒原料化学工厂之工作；（6）各种烧煤运煤工作；（7）温度过高过低工厂内之工作。1931年11月《中华苏维埃共和国劳动法》规定：（1）特别繁重或危险的工业部门，禁止女工在里面做工。（2）禁止女工在举重40斤之企业内工作。 抗日战争时期，为了保护女工健康，仍规定禁止女工从事危险笨重的工作。如1940年《陕甘宁边区劳动保护条例（草案）》规定：凡工作特别劳苦或笨重或有害工人身体健康以及需要在地下工作者，均不得雇用妇女从事工作。 1946年5月《苏皖边区保护工厂劳动暂行条例》规定：太劳苦的有碍健康和危险性的工作，都不叫女工去做。1948年8月，全国第六次劳动大会《关于中国职工运动当前任务的决议》确定以下原则：禁用女工的产业及禁止女工做夜工的劳动，由各解放区地方政府以法律定之。 3.给予女工特殊例假 为了照顾妇女的生理特点，许多文件都规定每月给女工例假3天。如：1926年5月第三次全国劳动大会《女工及童工问题决议案》明确规定：“女工每月应有3天的连续休息”，照旧领取工资。1926年12月湖南全省总工会第一次代表大会《关于劳动妇女之决议案》规定，每月经期连续给假3日，照发工资。1927年6月第四次全国劳动大会《经济斗争决议案》再次重申：女工因生理关系，每月除星期日外，另给3天的休假日，照发工资。1930年5月《劳动保护法》规定，女工在月经5天内停止工作，工资照给。1933年川陕革命根据地制定的《妇女斗争纲领》规定：“女工月经5天内停止工作，工资照给。”1945年10月《山东省第二次职工代表大会关于公私营工厂职工工作的决定》规定：女工例假视其工作及身体状况决定，应予适当照顾，一般应给以3天休息。 4.给予女工产假 1922年5月中国社会主义青年团第一次代表大会通过的《中国社会主义青年团纲领》提出：“女子在分娩期两个月应停止工作，并须照常给发工资。”1923年8月中国共产党第三次全国代表大会通过的《中国共产党党纲草案》规定：女工“生产前后6星期之休息，不扣工资”。1925年1月党的第四次代表大会《对于妇女运动决议案》提出：保护母性，生产前后休息6星期，不扣薪资。1925年5月第二次全国劳动大会《经济斗争的决议案》规定：妇女在产前产后有8星期的休息，并照发工资。1927年6月第四次全国劳动大会决议案规定，女工产假为8星期，照发工资。1926年5月第三次全国劳动大会《劳动法大纲决议案》规定“女工从事重大工作者，产前产后休息8星期，轻的工作休息6星期；均照发工资”。1927年“八七”会议《最近职工运动议决案》规定，妇女产前产后应有8个星期（56天）的休息，照发工资。 1931年8月《湘鄂赣省工农兵苏维埃政府劳动法》规定：（1）所有体力劳动的女工，产前产后休息10星期，女工办事员及书记，产前产后休息6星期，皆照给工资，并发给保产金。（2）女工生产前5个月及生产后9个月内不许开除。此外，规定女工应得到补助金，用来买小孩6个月内所必需的物品。但补助金的总额不得超过两个月的工资。1931年11月《中华苏维埃共和国劳动法》规定：（1）所有体力劳动的女工，产前产后休息8星期，脑力劳动的职员产前产后休息6星期。小产（堕胎）休息2星期，工资照发。同时，还规定女工产前5个月内和产后9个月内不许开除，不经本人同意不得令其出外办事或迁移别处。 抗日战争初期，1940年11月《陕甘宁边区战时工厂集体合同暂行准则》规定，女工进厂已满6个月者，分娩前后给假两个半月。工作不满半年者，假期照给，工资只发一半。因分娩而致病或小产者，以病假论。1941年3月20日《中共中央劳动政策提纲（草案）》统一规定：“女工产前产后休养2月，工资照给。”农村雇工一般规定产假1个月。如1942年5月《山东省改善 雇工待遇暂行办法》规定，女工分娩前后休假1月。为了保证保护母亲儿童政策的贯彻实施，中共中央书记处1940年8月20日了《中央关于保育工作的通知》，强调指出：“应该爱护母亲与保育儿童，批评与纠正少数同志中对这一问题的轻视与漠不关心的态度”，并具体规定以下保护措施：（1）各机关学校，不准对原有的孕妇或带有小孩的女同志任意推却，而应该给以适当的处置。（2）产妇休养时间，规定产前休息1个月，产后休息1个月。身体有病者经医生批准的得酌量增加。（3）遵守边区政府法令，禁止私自打胎（有特殊情形者，经医院产科专门医生及本机关学校行政负责人批准得打胎）。（4）增强保育经费。自1940年10月份起，生产费35元（保证生产前一个月预发），小产发休养费15元，产妇产前休息时间发休养费10元。上述规定的费用，凡领取工资者及县以上干部家中分得土地者，一律减半发给。 1948年8月，全国第六次劳动大会《关于中国职工运动当前任务的决议》统一规定：女工产前产后共休息45天。小产在3个月以内者共休息15天，3个月以外者共休息30天，均照发工资。1949年7月《关于劳资关系暂行处理办法》作了灵活规定，即女工及女职员生育前休息时间，如旧有规定者，照原规定办理，如果尚无规定或规定过低者，应规定生育后休息共45天，小产者按怀孕期长短分别规定休息15天或30天，工资照发。 5.哺乳时间和设立托儿所 根据女工的实际需要规定哺乳时间，如1925年5月第二次全国劳动大会《经济斗争的决议案》规定：哺乳妇女除普通休息时间外，每隔3个半小时，给予不少于半小时的哺乳时间。1926年5月第三次全国劳动大会《劳动法大纲决议案》原则上肯定哺乳女工应有规定的哺乳时间。1927年6月第四次全国劳动大会《经济斗争决议案》重申了相关规定，“对有乳儿的女工，除普遍休息时间外，每3小时应给30分钟的哺乳时间”。 提出工厂设立托儿所的要求，如1926年4月广州第一次工人代表大会通过的《香港女工大会提案》提出，工厂及政府应为女工设立儿童寄托所，以减轻女工之负担。1927年4月《上海特别市临时市政府政纲草案》规定，“设立育儿院，保护私生子，并使无力养育儿女，或母亲因工作关系须暂寄儿女者，得享此护会育儿院之权利”。1927年6月第四次全国劳动大会《经济斗争决议案》规定：“专用女工的工厂，须设幼儿院。” 1930年5月《劳动保护法》规定，雇主应为女工设置托儿所，女工的哺乳时间每次至少半小时。每次相隔时间不少于3小时，此停工时间工资照给。1934年2月21日中央内务部专门公布了《托儿所组织条例》，主要内容是：（1）设立托儿所的目的，是为了改善家庭生活，用托儿所来代替妇女担负婴儿的一部分教养责任，以便使劳动妇女尽可能地参加生产及苏维埃各方面的工作，并能使小孩得到更好的教育与照顾，在集体生活中养成共产儿童的生产习惯。（2）小孩入托条件是，凡有选举权者生的小孩，无传染病者，都可以进托儿所。托儿所以居住地区为单位组织，由乡苏维埃及女工农妇代表会议进行领导。托儿所由脱离家庭生活的妇女专门来做看护。托儿所的工作人员享受代耕优待，或由群众自愿集谷。 1941年3月《中共中央劳动政策提纲（草案）》规定，“哺乳妇应享受育婴上之便利”。1940年8月中共中央书记处《中央关于保育工作的通知》规定：（1）各机关学校供给制职工的婴儿养育费标准，婴儿在1岁前每月发养育费10元，1岁半至5岁如自己养育者亦发养育费10元（自愿请老百姓抚养者亦同）。儿童衣服费按成人衣服费减半发给。（2）凡婴儿在一岁脱奶以前，须由其生母喂奶与养育（特殊情形者例外），并由各机关学校设立托儿所（按母亲所在地为标准）。凡有3个婴孩以上的单位，须由行政上负责设置必需之窑洞，并设法雇人帮助其母亲洗衣杂物等，使母亲仍能附带工作。3个婴孩以下之机关学校，由其一母亲自己抚养。 1941年11月《晋冀鲁豫边区劳工保护暂行条例》规定，女工带有哺乳婴孩者，每月应给以适当的哺乳次数与时间。工人如携有子女在工厂作坊或雇主家中工作者，可按其子女之劳动能力给以相当之工资。如无劳动能力者，得依其子女抚养食用，酌减其工资。1942年2月《冀中区总工会、农村合作社冀中总社关于各级社工厂职工待遇之共同决定》规定：不满2周岁的婴儿，可随母到厂，每两小时给以喂奶时间一次，每次一刻钟。1942年5月《陕甘宁边区战时公营工厂集体合同准则》规定：婴儿哺乳时间，每3个小时一次，每次不得超过半小时。此项哺乳时间计入工作时间内。还规定：女工 如有6岁以下3个小孩者，得脱离生产专门抚养小孩，由厂方供给衣食住，不发零用费。 1949年2月28日，《东北公营企业战时暂行劳动保险条例试行细则》规定：（1）凡实行劳动保险的企业，女职工有3周岁以下无人照管的小孩10人以上者，可设立托儿所（女职工在工作期间，将小孩寄托看管，下工后各自带回），其房屋、设备、经费等均由该企业负责。（2）由东北职工总会举办“丧失抚育者之职工子弟保育院”，也可委托省、市职工总会代办（注释1：以上内容资料来源于张希坡著：《革命根据地的工运纲领和劳动立法史》，第一编第二章、第四编第七章，中国劳动出版社1993年版。）。 二、建国后的生育保障 （一）改革开放前的生育保障 1951年2月26日政务院公布的《中华人民共和国劳动保险条例》，1956年5月25日国务院通过的《工厂安全卫生规程》等都有关于保障女职工生育权益的规定（注释2：1956年，中国纺织工会全国委员会主席团做出的《关于纠正部分企业规定（流产女工拿胎胞（或血块）请产假）的错误做法的决议》，是铲除旧社会遗留下来的歧视妇女陈规的一项重要规定（何光主编：《当代中国的劳动保护》，203页，当代中国出版社1992年版）。）。 1955年3月第二机械工业部《工厂女工保护暂行条例》规定：“不得拒用妇女及怀孕、生育、哺乳婴儿之妇女参加工作。”针对动员逼迫有孩子的女职工退职、歧视和侮辱怀孕和哺乳婴儿的女职工等现象，1956年9月1日，商业部、商业工会全国委员会颁布《关于进一步改善女职工工作条件和加强女职工保护工作的联合指示》，规定：“对女职工的使用、培养、提拔要贯彻男女平等、同工同酬的原则，不得以结婚、怀孕、生育、哺乳为理由辞退女工或降低工资。” 第二机械工业部《工厂女工保护暂行条例》和1956年12月4日《商业部所属各级国营商业企业及其附属单位工作时间暂行办法》专门规定了怀孕女工的保护措施：（一）孕妇不得从事下列工作：（1）登高作业；（2）非正常姿势的工作，如跪着、弯身的工作；（3）笨重和紧张的体力劳动；（4）较大震动的工作，如汽锤工、铆工等。（二）怀孕满7个月或哺乳婴儿未满6个月的女工，不得从事夜班工作。（三）在怀孕期间或哺乳婴儿未满6个月的女工，禁止加班加点。（四）怀孕满4个月的女工，未经其本人同意，不得派调外地工作。（五）凡怀孕之女工如对原来工作不能胜任或原工作有碍胎儿健康者，经本单位医疗机构证明，均应予以减轻或调换工作。产假期满后得恢复其原来工作。（六）对怀孕之女工，厂卫生部门应负责进行产前定期检查（注释3：杭州棉纺织厂从生活、生产、设施、保健等四个方面开展工作。在生活方面，开设孕妇食堂，给孕妇增加营养，并减少孕妇用餐时的排队时间；开设孕妇休息室，室内设沙发、藤椅，还有茶水供应；添设女职工宿舍，让一部分体弱和有孩子的女职工住在厂内，减少她们上下班往返的疲劳。在生产方面，将容易造成怀孕女工流产的皮辊、揩车、空调等工种，改派男工担任；对体弱多病的女工由做三班改做常日班，或调做轻便工作；增加数十名代替工，使孕妇休息时和女工哺乳时有人代替。在设施方面，建立女职工卫生室，保护女职工经期卫生；新建托儿所，使260名婴儿得到全托。在保健方面，实行女职工健康检查，使患有滴虫病的200多人得到治愈，患有其他妇女病的也得到及时治疗，取得很好的效果。浙江省恒丰布厂因陋就简，只花了160元就造起了女职工卫生室。这个厂有300多名女职工，原来妇女病比较多，1954年一季度因病缺勤达100多个工作日。自建成女职工卫生室后，妇女病明显下降，1955年一季度比1954年同期因病缺勤率下降三分之一（何光主编：《当代中国的劳动保护》，第203页，当代中国出版社1992年版）。）。 《中华人民共和国劳动保险条例》规定：（1）女职工生育，产前产后共给假56日，工资照发。（2）女职工怀孕不满7个月小产时，得根据医生意见，给予20日至30日的产假，工资照发。（3）女职工难产或双生时，增给假期14日，工资照发。（4）产假期满仍不能工作者，按疾病待遇处理（注释4：上海第二毛纺织厂发现女职工流产率高，就以防止流产为重点，采取多种措施。第一是行政、工会一起动手，开展防止流产的宣传教育，使职工和家属普遍懂得防止流产的知识。第二是建立月经卡片登记制度。女职工停经40天都要做试验，停经两个月以上都要进行体格检查，肯定怀孕的女职工要登记，针对每个人的具体情况采取保护措施。第三是由医务人员对孕妇进行家庭访问，发现有贫血、妊娠反应严重、有流产史 及习惯性流产等情况，及时采取措施加以特别保护和重点指导。第四是对发现有先兆流产的女职工，立即让她住进休养室，停工治疗；症状消失后，先安排轻便工作，经过一段时间再恢复原工作。第五是办好孕妇食堂。第六是建立孕妇的各种保健制度。女职工怀孕4个月前和7个月后，减少参加会议的时间；车间建立第一胎孕妇的互助工作，对妊娠反应剧烈、习惯性流产、先兆流产初愈和体弱的孕妇，给调做轻便工作，或调做常日班，或给予工间休息1小时。此外，对参加体育活动的怀孕女职工，由助产士掌握名单，停止她们从事剧烈的体育运动。通过以上措施，女职工流产事故大大减少。（何光主编：《当代中国的劳动保护》，第204页，当代中国出版社，1992年版））。 女工哺乳时间规定每3小时半一次，每次20分钟。双生之哺乳时间加倍。其哺乳往返路途时间由各单位自行规定，所费时间均以工作时间论。女职工哺乳不满一周岁的婴儿，每日应给以一次或两次的哺乳时间。要根据本单位所有适托年龄的儿童，举办托儿所和哺乳室。妇女有教养子女搞家务的负担，不必要的会可不参加，给女职工留出处理家庭生活和抚育子女必要的时间。《工厂安全卫生规程》也规定：全厂女职工人数100名以上的工业企业，应设乳儿托儿所，其床位应按最大班女工人数的10%~15%计算（注释5：1949年上海解放前，上海市纺织工业局所属企业单位接受女职工治疗、疗养的综合医院、工厂保健站及疗养所等机构仅有36个，病床床位128张，医生46人，其他医务人员113人。到了1958年，上述机构增加到242个，病床床位3999张，医生509人，其他医务人员1470人，分别为1949年的6. 7倍、31. 2倍、11. 1倍和13倍。这个局所属企业单位，1949年有托儿所床位1230张，受托婴儿2120人。到了1958年，床位增加到7088张，受托婴儿增加到14541人，分别为1949年的5. 8倍和6. 9倍。（何光主编：《当代中国的劳动保护》，第205页，当代中国出版社1992年版））。 企业、事业和机关举办托儿所、幼儿园的基本建设，由国家和单位投资，经常经费分别在本单位的福利基金、事业费和行政经费中开支。各级教育、卫生部门举办的幼儿园、托儿所保教人员、医务人员的培训费，以及开展托幼工作其他活动所需费用，分别由教育事业费和卫生事业费列支；各级财政部门在确定教育、卫生事业费年度指标时，对这些费用均予以安排。托儿所、幼儿园工作人员的工资、福利，由工资基金和福利基金开支。 企业、事业和机关办的幼儿园、托儿所一般只收本单位职工的子女，职工只交纳入园、所的伙食费和低微的保育费，被服由职工自备。在街道举办的园、所入托的，保育费由孩子家长交；管理费由孩子家长所在单位向送托园、所交，标准由当地托幼机构参考全民所有制企业单位的园、所的补贴和当地实际情况规定。街道办园、所的开办费、添置大型设备及房屋修缮等开支，由地方财政部门在自筹经费外酌情补贴。保教人员的退休退养问题，由各园、所主办单位根据经济状况适当解决；如有困难，则向地方财政部门申请补助。 企业女职工、国家机关女工作人员怀孕检查和分娩时接生所需的费用，以及施行绝育结扎手术（包括企业男职工和国家男工作人员）、放取绝育环或人工流产时，所需挂号费、住院费、检验费、医药费和手术费都由所在单位负担。产假期限，根据临产时的不同情况确定：正产，产前产后共给假56天；双生或难产，增加14天；怀孕不满7个月流产或小产，给假20~30天。产假期间，工资照发。许多地方根据国家实行计划生育的政策，做出了延长产假的规定，有的是3个月，有的是100天，有的是半年，产假期间都照发工资。为了鼓励计划生育，国家还规定了独生子女保健费，从独生子女出生时起，每月发5元，发至满14岁时止。 1958年开始“大跃进”，妇女就业空前高涨，当年就有550万妇女参加工作。1959年年底，全民所有制单位女职工达到840万人，还有400多万妇女分布在城市人民公社的生产和福利单位中工作。城乡妇女大量参加社会生产劳动的新形势，带来了妇女劳动保护的新问题。由于过分强调了“妇女能顶半边天”，“男人能做的，妇女也能做”，把妇女与男子不同的生理特点和妇女应该得到的照顾都否定了，于是许多原来效果很好的女职工劳动保护制度和设施被废除和弃置，新产生了大量的女职工劳动保护问题。由于女职工的经期、孕期、产期和哺乳期的“四期”劳动保护没有了，妇女病明显增加。据上海市劳动局的资料，1958年进入各钢铁厂参加生产劳动的妇女有1. 1万余人，其中从事原材 料初步加工、厂内外运输等劳动强度很大的工作的有8000余人，占73%，上海第三钢铁厂当运料工的女工，平均每人每八小时要敲运白云石1吨或搬运钢坯30吨。该厂240名怀孕女工，有88人因干重活而流产。中共中央在1958年颁布的《关于人民公社若干问题的决议》中提出了“一定要保证妇女在产前产后的充分休息，在月经期内也一定要让妇女得到必要的休息，不做重活，不下冷水，不熬夜”的要求。 “文化大革命”结束后，女职工生育保障重新被重视。安徽省马鞍山第十七冶金建设公司，1977年开始建立妇女病普查制度，发现1497名已婚女工中有1236人患有妇女病，发病率高达82. 5%。黑龙江省哈尔滨市建成机械厂，有女工2000多人，其中患各种妇女病的有576人，约占女工的四分之一。通过恢复并扩建4个妇女卫生室，配备妇科医生，患病女工经过冲洗和治疗后307人痊愈，269人病情有所好转。1978年年初，公司组织所有患者进行普治，有98. 7%的病人痊愈。广东佛山地区红棉厂，女职工妇女病患病率为30%，工厂于1979年建立了冲洗室和妇科病检查治疗室，患病者全部治愈。 一些单位纠正了“文化革命”时期的“左”的做法，为女职工安排适当的工作。在“文化大革命”期间，不少企业出现了“三八钻井队”、“三八修路班”、“三八高空带电作业组”、“铁姑娘工程队”，导致妇女病发病率急剧升高。安徽省铜陵市督促下属企业解散了两个女子井下采矿组和一个女子钻探队。广西省建筑单位对经期女工实行调近不调远、调低不调高、调干不调湿、调轻不调重的办法。广东省、广西自治区不少工厂，对从事繁重体力劳动的女工，在经期发给卫生纸，并调换轻便工作；无法调换的，给公休假一到两天。 不少企业恢复了女职工“四期”保护制度，提高了待遇。如四川省有些企业对终生只生一胎的女职工予以照顾，延长产假。成都市五一四厂增加女职工哺乳时间，规定每天为100分钟。一些工作流动性大、作业分散的单位，则分别采取迟上班早下班的办法解决女职工哺乳问题。大连港务局设置了母子班车，接送有婴儿的女职工上、下班和进托儿所。辽宁省铁岭市色织总厂创造了“四班两倒”制，解决了怀孕满七个月的女工和有未满一周岁婴儿的哺乳女工不做夜班和不加班加点的问题（注释6：所谓“四班两倒”制，就是将原来的3个班改为4个班，其中1个班是常日班，不参加轮倒，吸收怀孕满七个月的和有未满一周岁哺乳婴儿的以及有其他困难不能做夜班的女工参加；另外3个班是实行两倒的中班、夜班，在6天中，每个班做两天中班、两天夜班，休息两天，每人每月只工作20个班次。做常日班的工人采取两种休息办法：一种是每6个挡车工配备一个替补工，替换休息；另一种是由三个中班、夜班每月每班顶替常日班工作一天，顶班按加班计算工资。后一种办法做常日班的虽然公休假日较少，每9天休息一天，但因为不做夜班，怀孕女工、哺乳女工及有其他困难的女工乐于接受。（参见何光主编：《当代中国的劳动保护》，第211页，当代中国出版社1992年版））。 （二）改革开放后的生育保障 企业推行承包制、浮动工资制等改革措施，给女职工劳动保护带来了新课题。有的企业工资包干后，因为女职工在“四期”中各种假期多，生产效率比男职工低，就不愿招收女职工。武汉市一家车辆厂的一个车间实行浮动工资制，将工人出勤率与工厂经济效益和工人经济收入挂起钩来，女职工产假同事假、病假一样计算缺勤率，减少了产假女职工的工资收入。武汉一家化工厂在实行浮动工资制中，规定减工时不能减工作量，大大增加了孕期和哺乳期女职工的劳动强度。 由于各类企业生育女职工所占的比例不同，企业支付女职工生育费用又差距悬殊，一些企业负担过重，如纺织企业女职工比重大，生育保险费的负担就重；而冶金、建筑行业的企业女职工比重小，负担就轻。“企业保险”模式和格局的弊端日益明显，女职工多的行业，经营成本增加，在市场竞争中处于弱势；效益不好的企业或濒临倒闭的企业则无力保障女职工生育期间的保险待遇。其结果都会在不同程度上导致企业为减少生育保险费的开支，不愿或少招用女职工，影响女性平等就业权的落实。 自上世纪80年代起，国务院有关部门会同全国总工会、全国妇联就开始了相关问题的调查研究，探索改革生育保障的政策措施。同时，全国有20个省的522个市县进行了生育保险制度改革试点。 1988年7月21日，国务院颁发了《女职工劳动保护规定》。这是我国建国以来第一部保护女职工的劳动权益，解决她们在劳动中因生理机能造成的特殊困难，保护其安全和健康的 立法。该《规定》适用于国家机关、人民团体、企业、事业单位的女职工，表明了在女职工特殊权益的保障上是不区分工人或者干部、不区分劳动者或者公务员的。《规定》要求不得在女职工怀孕期、产期、哺乳期降低其基本工资，或者解除劳动合同。禁止安排女职工从事矿山井下、国家规定的第四级体力劳动强度的劳动和其他女职工禁忌从事的劳动。女职工在月经期间，所在单位不得安排其从事高空、低温、冷水和国家规定的第三级体力劳动强度的劳动。女职工在怀孕期间，所在单位不得安排其从事国家规定的第三级体力劳动强度的劳动和孕期禁忌从事的劳动，不得在正常劳动日以外延长劳动时间；对不能胜任原劳动的，应当根据医务部门的证明，予以减轻劳动量或者安排其他劳动。怀孕七个月以上（含七个月）的女职工，一般不得安排其从事夜班劳动；在劳动时间内应当安排一定的休息时间。怀孕的女职工，在劳动时间内进行产前检查，应当算作劳动时间。女职工产假为九十天，其中产前休假十五天。难产的，增加产假十五天。多胞胎生育的，每多生育一个婴儿，增加产假十五天。女职工怀孕流产的，其所在单位应当根据医务部门的证明，给予一定时间的产假。有不满一周岁婴儿的女职工，其所在单位应当在每班劳动时间内给予其两次哺乳（含人工喂养）时间，每次三十分钟。多胞胎生育的，每多哺乳一个婴儿，每次哺乳时间增加三十分钟。女职工每班劳动时间内的两次哺乳时间，可以合并使用。哺乳时间和在本单位内哺乳往返途中的时间，算作劳动时间。女职工在哺乳期内，所在单位不得安排其从事国家规定的第三级体力劳动强度和哺乳期禁忌从事的劳动，不得延长其劳动时间，一般不得安排其从事夜班劳动。女职工比较多的单位应当按照国家有关规定，以自办或者联办的形式，逐步建立女职工卫生室、孕妇休息室、哺乳室、托儿所、幼儿园等设施，并妥善解决女职工在生理卫生、哺乳、照料婴儿方面的困难。 1989年1月20日，劳动部印发了《女职工劳动保护规定问题解答》，要求集体企、事业单位应执行本规定，军队系统的单位可参照执行（注释7：劳动部关于印发《女职工劳动保护规定问题解答》：“1.集体企、事业单位应否执行本规定？答：应执行本规定。《规定》中的“企业”系指我国境内全民、集体企业，中外合资、合作、独资企业，乡镇企业，农村联户企业，私人企业和城镇街道企业等。2.军队系统的单位是否执行本规定？答：《女职工劳动保护规定》是一个行政性的法规，军队系统的单位可参照执行。”）。女职工产前检查应按出勤对待，不能按病假、事假、旷工处理。对在生产第一线的女职工，要相应地减少生产定额，以保证产前检查时间。女职工产假90天，分为产前假、产后假两部分。即产前假15天，产后假75天。所谓产前假15天，系指预产期前15天的休假。产前假一般不得放到产后使用。若孕妇提前生产，可将不足的天数和产后假合并使用；若孕妇推迟生产，可将超出的天数按病假处理。女职工流产休假按《关于女职工生育待遇若干问题的通知》执行，即“女职工怀孕不满4个月流产时，应当根据医务部门的意见，给予15天至30天的产假；怀孕满4个月以上流产者，给予42天产假。产假期间，工资照发。”女职工哺乳婴儿满周岁后，一般不再延长哺乳期。如果婴儿身体特别虚弱，经医务部门证明，可将哺乳期酌情延长。如果哺乳期满时正值夏季，也可延长一两个月。 一些地方政府也陆续制订和颁布了地方性的女职工劳动保护行政规章。如武汉市人民政府公布了《女职工劳动保护暂行规定》，江苏省常州市人民政府公布了《常州市女职工劳动保护试行办法》，上海市人民政府公布了《上海市女职工劳动保护暂行规定》。这些规定的内容以符合国家规定为前提，根据本地实际作了比较具体和详细的规定，起到了对国家规定的实施细化和补充作用。如《上海市女职工劳动保护暂行规定》在经期保护中，对从事低温、冷水作业，野外流动作业的女职工，在月经期间给予公假1天。对生产第一线的女职工，在月经期间酌情予以照顾。在孕期保护上，对怀孕女职工（也包括哺乳期的女职工），暂时调离原从事接触锰、铬、铍、砷、磷等及其化合物的岗位，安排其他适当工作。对怀孕女职工，原则上不应安排加班加点；原从事经常弯腰、攀高、下蹲、抬举等容易引起流产、早产的作业，以及经区、县级以上医疗机构证明不宜从事原工作的，暂时调做其他工作或酌情减轻工作量。女职工怀孕七个月，若有困难且工作许可，经本人申请，领导批准，可请产前假2. 5个月；对不申请产前假的，应给予每天工间休息1小时，不安排做夜班。对怀孕的女职工，按有关医疗机构的安排，在业余时间进行产前检查；确须在医疗机构约定时间内检查的 ，所占用的工作时间按公假处理。在产期保护方面，对符合计划生育规定的女职工的产假，正常生育的为90天，其中产前休息15天，产后休息75天；提前生育或超期生育的，均按90天计算；难产或多胎产的，另增加产假15天；怀孕三个月内自然流产的，给产假30天；三个月以上、七个月以下的，给产假45天。在哺乳期保护中，女职工生育后，若个人有困难且工作许可，经本人申请，领导批准，可请哺乳假6.5个月。对不申请哺乳假或哺乳假届满后上班的，应在婴儿一周岁内照顾女职工每天授乳两次（包括人工喂养），每次纯授乳时间单胎为30分钟；也可以将两次授乳时间合并使用。婴儿满周岁后，经区、县级以上医疗机构确诊为体弱儿的，可适当延长女职工授乳期，但延长期最多不得超过6个月。该项规定还新增了更年期保护，经区、县级以上医疗机构确诊患更年期综合症的女职工，可暂时调做其他适当工作或酌情减轻工作量。禁止安排女职工从事矿山井下、人工锻打、人工装卸、冷藏、强烈振动等对女性安全和健康有特殊危害的繁重体力劳动的作业或工种。禁止安排已婚未育、怀孕和哺乳期女职工从事生产和使用明显危害女性生理机能的铅、苯、汞、镉、二硫化碳等有毒物质的作业，以及超过卫生防护要求的剂量当量限值的放射性作业。增加女工保护设施。最大班有女职工100人以上的单位，应设置妇女卫生室或孕妇休息室。最大班有女职工不满100人的单位，可设置简易温水箱及冲洗器。工作流动、分散的单位，可发放单人自用冲洗器。各单位应与有关医疗机构联系配合，每两至三年对女职工进行一次妇科检查。 1994年12月14日，劳动部颁布了《企业职工生育保险试行办法》，适用于城镇企业及其职工。生育保险按属地原则组织，生育保险费用实行社会统筹。根据“以支定收，收支基本平衡”的原则筹集资金，由企业按其工资总额的一定比例（最高不得超过工资总额的1% ）向社会保险经办机构缴纳生育保险费，建立生育保险基金。职工个人不缴纳生育保险费。合理确定产前、产中、产后各项生育费用负担的办法。（1）女职工生育的检查费、接生费、手术费、住院费和药费由生育保险基金支付，超出规定的医疗费和药费（含自费药品和营养药品的药费）由职工个人负担。（2）女职工生育出院后，因生育引起疾病的医疗费，由生育保险基金支付；其他疾病的医疗费，按照医疗保险待遇的规定办理。（3）女职工生育或流产后，由本人或所在企业持当地计划生育部门签发的计划生育证明，婴儿出生、死亡或流产证明，到当地社会保险经办机构办理手续，领取生育津贴和报销生育医疗费。（4）女职工产假期间的生育津贴按照本企业上年度职工月平均工资计发，由生育保险基金支付。女职工产假期间的生育津贴过去按女职工个人产前标准工资计发，鉴于标准工资已经不再统一，改为以本企业上年度职工月平均工资计发。生育保险基金由劳动部门所属的社会保险经办机构负责收缴、支付和管理。生育保险基金应存入社会保险经办机构在银行开设的生育保险基金专户。银行应按照城乡居民个人储蓄同期存款利率计息，所得利息转入生育保险基金。企业必须按期缴纳生育保险费。对逾期不缴纳的，按日加收千分之二的滞纳金。滞纳金转入生育保险基金（注释8：有学者专门从“法律责任”角度讨论这一行政规章，并认为“法律责任设计不足表现”在该部门规章第十二条、第十三条、第十四条规定了法律责任。第十二条前半部分表述属法律责任，即企业必须按期缴纳生育保险费。对逾期不缴纳生育保险费的，按日加收滞纳金。但后半部分表述不属法律责任，即滞纳金转入生育保险基金。滞纳金计入营业外支出，纳税时进行调整。第十三条企业虚报、冒领生育津贴或生育医疗费的，除追回全部虚报、冒领金额外，并由劳动行政部门给予处罚。此处的“处罚”没有指明处罚的类型和方式，使得该条句表述形同虚设。第十四条劳动行政部门或社会保险经办机构的工作人员滥用职权，玩忽职守，徇私舞弊，贪污、挪用生育保险基金的行为，采取“一个条文”概括规定，虽经济方便，但因未指明适用的《刑法》条款，责任规范的强制性无法体现。另外，对不构成犯罪，仅规定给予行政处分，也因没有规定行政处分的方式，使得该条在实际执行过程中，会因各种人为因素而降低适用的效果。王立明：“我国社会保险法责任制度的问题及其对策”，广州市法学会编：《法治论坛》第16辑，第79页，中国法制出版社2009年版。）。 2006年9月14日，劳动和社会保障部办公厅在给四川省劳动和社会保障厅《关于生育保险覆盖范围的复函》中说明：目前，国家未出台有关生育保险的专项法律、法规，按照《中华人民共和国劳动法》第七十条“国家发展社会保 险事业，建立社会保险制度，设立社会保险基金，使劳动者在年老、患病、工伤、失业、生育等情况下获得帮助和补偿”的规定，各地可制定适合本地实际的生育保险办法，扩大生育保险制度覆盖范围。2006年12月4日，北京市《关于企业职工生育保险有关问题处理办法的通知》明确：北京市行政区域内的城镇各类企业、民办非企业单位、实行企业化管理的事业单位中持北京市人事局签发的《北京市工作居住证》的职工，用人单位应当为其及时办理参加生育保险手续，并按规定缴纳生育保险费用。 农民工或者外来务工人员的生育保险是社会关注的热点。厦门市从2007年7月1日起将非本市城镇户籍从业人员纳入生育保险体系，非厦门户籍外来女职工，按规定逐月足额交满生育保险金12个月以上的，就可以同本市人员一样申领享受厦门的生育保险待遇。但据全国人民代表大会农业与农村委员会2009年12月到2010年4月对农民工情况的调研，农民工享受生育保险的比例仅为13. 3%（注释9：“农委关于农民工工作情况的调研报告”，中国人大网，2010-04-29。）。对此，全国人大常委会委员郑功成认为：“生育险并不涉及户籍问题，而是取决于劳动关系。意思就是说，生育险与就业地相关，不与户口所在地相关。例如，农村女孩到城市就业，参加的是城市的生育保险。如果是城市的人事之间的流动，那么你在哪个地方就业就应该参加哪个地方的生育保险，并且享受它的待遇。这一点，从法律上来讲是毫无疑问的。”（注释10：“社会保障法草案：生育险不与户口挂钩将具强制性”，人民网，2008-12-25。） （三）生育保险的立法 在《社会保险法（草案）》中，第六章即为“生育保险”。该章仅有六个条文，显然难以满足生育保险立法的应有之需。 第四十九条规定了生育保险的参加事项。“职工应当按照国家规定参加生育保险，由用人单位缴纳生育保险费，职工不缴纳生育保险费。”就生育保险的参加而言，在使用了“应当”这样的用语之后，应当规范的是参加的义务主体，即用人单位，但条文却指向了“职工”。就“职工”而言，在生育保险上是相关权益的享受者，是自然而然就应当享受该项权利者。这一点，从“职工不缴纳生育保险费”的规定就明显地得到了体现。 “职工不缴纳生育保险费”是生育保险与社会保险其他项目不同的特点，突出地表明了职工生育并非职工个人之事，而是职工在履行和完成生儿育女、繁衍下一代的重要任务。这一任务是人类社会自身必须完成的，是全社会共同的责任。即便是在劳动法领域内，人类自身的生产也是人类社会生产的根本目的。因此，在女性生育上面，人类社会应当承担相应的责任。为生育的职工提供生育保险是社会承担责任的重要形式，也是履行生育职能的职工应当享受的重要权利。 在条文中继续使用“职工”，而不是“劳动者”，表明立法延续了所有的女性都享有生育保险的权利这一宗旨。不在生育保险上区分脑力劳动与体力劳动，也不区分工人或者干部，不区分公务员或者其他工作人员，即生育保险本身的应有之义，也是生育保险所保障的内容，是生育职工共同的基本需求。这一基本需求是源于生育职工的生理和心理，是源于生育职工家庭的特殊需求。这一基本需求不因生育职工的身份有所差别，因而也就不应有所区分（注释11：这一点，在《女职工劳动保护规定》第一条中表述得相当清楚：“为维护女职工的合法权益，减少和解决女职工在劳动和工作（以下统称劳动）中因生理特点造成的特殊困难，保护其健康，以利于社会主义现代化建设，制定本规定。”）。 第五十一至五十三条是关于生育保险待遇的。第五十一条规定：“用人单位已经缴纳生育保险费的，其职工和未就业的配偶享受生育保险待遇。”应当说是我国社会保险立法上的一项进步。这项进步表现在把生育保险金的享受对象从职工扩大到了职工“未就业的配偶”，恰当地反映出生育保险是社会保险，社会为女性生育分担责任的社会法学理念。差强人意的是这个条文的前缀用语“用人单位已经缴纳生育保险费的”。这为生育保险待遇的享受预设了一个根本性前提条件，即只有当用人单位已经缴纳生育保险费的，职工或者其未就业的配偶才能享受生育保险待遇。反之，职工本人或者其未就业的配偶即便都成就了生儿育女这一法定条件，也无法得到生育保险金的保障。这一规定沿续了我们在社会保险立法中的惯常做法，即将社会保险的缴费责任转嫁给社会保险金的受益人，甚至无论该项缴费与受益人有无关系。 社会保险是一个社会中的法定保险，即保险的权利义务均来自于法律的直接规定。根据相关的法律规定，义务人有了缴纳社会保险费的义务，权利 人也直接取得了领取社会保险金的权利。义务人延迟、拖欠甚至根本不缴费的行为是对相关法律的直接违反，应当承担的是补缴并接受国家行政处罚甚至追究刑事责任的法律后果。如果在用人单位之外还需要进一步追究责任的话，也应当首选社会保险费的征缴机构及其直接责任人。无论如何，义务人的违法责任和后果都不应当由权利人来承担，都不应当影响权利人依法享受的各项权益。所以，即便是在劳动者负有部分缴费义务的社会保险种类中，劳动者享受的社会保险权利也不应当受到用人单位在缴费上违法行为的影响，更何况在生育保险这一特殊项目中，劳动者根本就没有任何缴费的义务，更加不应当因用人单位在缴费上的违法行为失去本来就有的法定权益。 “生育保险待遇包括生育医疗费用和生育津贴”的规定本无新意，但第五十三条中“生育津贴按照职工所在用人单位上年度职工月平均工资计发”就很有新意了。不过，这新意多少有些让人失望。生育保险的基本原理告诉我们，生育保险是为职工专门建立的一项社会保险，目的在于为职工生育子女提供全方位的物质保障。保障所及不仅仅是对女职工生育时所花费的生育的检查费、接生费、手术费、住院费和药费等费用的补偿，更主要地还在于为女职工在规定的生育假期内因未从事劳动而不能获得工资收入提供补偿，从而减少或者免除因为生育给职工增加的经济负担。为此，1988年9月1日起施行的《女职工劳动保护规定》第四条就规定得十分明确：“不得在女职工怀孕期、产期、哺乳期降低其基本工资，或者解除劳动合同。”在我国的1988年，职工的“基本工资”基本上就等于职工的全部工资。所以，当时的立法精神实质就在于“不得在女职工怀孕期、产期、哺乳期降低其工资”。 这些年，或者由于“基本工资”的比例降低，或者由于根本就不知道什么是“基本工资”，劳动者生育时的工资保障出现了较多的问题，有生育前后工资从8000余元变为1800元的，有生育后被换岗而降低工资的，也有被换岗不降低工资的（注释12：“欧莱雅”公司销售主管黄小姐在休完产假上班时，被领导另外安排为美容顾问主管。她对自己原来的税前工资，从产假前的每月4050元调整为3000余元感到不满，便把这家公司告上了法院。上海静安区人民法院一审判决由“欧莱雅”公司补足黄小姐自2005年5月至12月7日的工资差额7470. 27元。（李鸿光：“产妇遭换岗减资，‘欧莱雅’被判补薪”，中国法院网，2006-04-06）原本担任上海某公司资深策划的杨华（化名），怀孕后接到一份换岗合同，令她气愤不已。换岗后的工作是公司清洁工，月薪仍是9000元。公司表示确实无其他职位可安排（“上海一白领扫厕所月入9000，成‘最贵清洁工’”，解放网（上海），2007-08-02）。）。如果在立法中采用“按照职工所在用人单位上年度职工月平均工资计发”，最有可能出现的结果是女职工生育期间的工资比她此前的实际工资更低。这是有悖于生育保险的立法精神和立法目的的，也不利于保障女职工的生育权利，不利于保障女性的就业等基本劳动权利。在这方面，倒是2011年12月28日北京市人民政府通过，自2005年7月1日起施行的《北京市企业职工生育保险规定》第十五条的规定值得肯定：“生育津贴为女职工产假期间的工资”，但“生育津贴低于本人工资标准的，差额部分由企业补足”，却并不符合生育保险的要求，也会降低建立生育保险法律制度的意义。 第五十四条关于“可以将生育保险与职工基本医疗保险合并实施”的规定也有待商榷。这不仅是因为生育保险与职工基本医疗保险是不可相提并论的两项保险，而且也不应当鼓励一些地方已经出现的以基本医疗保险取代生育保险的不正常现象。将生育保险与基本医疗保险合并实施，会在很大程度上降低生育保险的待遇，也会对生育职工的多项法定权益产生较大的负面影响。 注释: 严忠勤.当代中国的职工工资福利和社会保险[M].北京：中国社会科学出版社，1987. 288. 张希坡.革命根据地的工运纲领和劳动立法史[M].北京：中国劳动出版社，1993. 18. 何光.当代中国的劳动保护[M].北京：当代中国出版社，1992. 206，214.

生育保险论文篇2

关键词：保险；本科教育；保险专业

我国自1980年恢复国内保险业务以来，保险公司的数量已从1家增加到2011年的158家，保险业从业人员增加到400多万人，并且保险公司内勤从业人员目前以每年3万人增长，同时，银行、证券等其他行业也有大量的保险人才需求；保费收入从4.6亿元增加到2011年的14339.25亿元；拥有保险本科专业的大专院校也从1所增加到2009年的88所，并还在进一步增加。面对保险业快速发展的需求，保险本科教育如何本着结合我国国情、面向未来保险经营和监管人才需求更加面向国际，本文拟根据本人近30年任教和专业管理实践更加根据多年对保险专业教学与研究的体会，结合同仁们保险教育研讨的交流，就保险本科教育的本科定位、实践经验、课程设置等若干问题作如下探讨。

一、保险本科教育的定位

保险本科教育是学历教育，学历教育的核心则是保险专业教育，即在一定公共基础课和专业基础课支撑条件下的保险专业水平教育熏陶。一方面要求有扎实的理论基础，另一方面这些理论基础又是为保险专业应用理论服务的。大部分保险专业的本科生在大学本科阶段，就是介于学历到就业前的专业预备阶段，因此专业教育非常重要；另一部分在国内或国外攻读研究生学位，也是在本科阶段专业水平的进一步深化。

保险学是应用型学科，但并非基础理论型学科。它是经济学、法学、统计学理论和方法在保险领域的运用，在法学理论方面，主要是民商法在保险领域的运用，如合同法、侵权责任法、公司法、继承法等民商法理论在保险领域的运用，从保险合同、保险经营到保险监管，都渗透着民商法的理论，因此，从这个层面而言，保险是法律的产儿。在经济学方面，供求理论、产业组织理论等均在保险经营和保险监管中得到运用。而在保险精算方面，则离不开统计学的理论和方法的运用。因此，保险是经济学、法学和统计学在保险领域的综合运用，也正由于保险本科教育是专业教育，是应用型学科，也就更应当注重在教学计划中对专业教育时间和课程数量相应的保证，应当在大二第一学期开专业课，以有利于发挥专业优势。

保险学历教育与职业培训必须严格区分。尽管保险学是应用型学科，但并不等于职业培训。学历教育是大学的基本职能；职业培训则是在学生毕业上岗前由保险行业协会或者保险公司对员工进行职业教育的活动，这是行业协会或公司的一项工作安排。在一定层面来看，保险学历教育给学生以专业基本理论，培养专业思维能力和创造能力，在若干年后该理论继续有用；职业培训则主要是培养学员眼前的保险实务操作能力。如对保险本科专业学生教育中，对“财产保险”课程而言，在介绍财产保险导论的基础上，分别阐述财产保险合同、财产保险的数理基础，其后分别按财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险分别分险种进一步论述，无论何种险种，均包括：保险财产范围、保险责任、责任免除、保险金额或责任限额、保险期间、赔偿处理，将该思路告诉学生，说明不同险种设计思路的共同点和不同点。而对职业培训而言，则具有明显的针对性，也可能是对某一险种的具体操作的讲述。因此，保险专业学历教育对学生培养的不仅关注是什么，而更重要的是为什么，不是培养学生简单背诵保险条款的能力，而是培养学生创造条款、研制保险产品的能力；不是培养学生牢记哪些是保险责任、哪些是责任免除的能力，而是培养学生掌握为什么哪些风险属于保险责任、哪些风险属于责任免除的能力。至于具体的保险产品、保险责任或责任免除，则完全可在就业培训中解决。

由此，保险学历教育的核心是专业基本理论教育。保险学生本科阶段的根本任务是将基本理论学习扎实，包括公共基础理论、保险专业基础理论和专业理论。谈到这点，现在有一种实用主义风气，实际部门招人强调实践经验，有些学生认为老师讲述的理论没有用，有些老师也觉得理论是空的。所谓理论，就是前人实践经验的总结和概括。所谓理论与实践相结合，就是前人的实践经验与后人的实践结合而已。基于此，学生要读书，老师要看书，实际部门要信书。

二、保险本科实践教学的合理配置

实践经验对于保险工作是非常重要的，但有两点需要明确：第一，学生的中心任务是读书。学生在学生阶段不认真读书，在一定程度上就是喧宾夺主，扬短避长，到工作阶段的中心是工作，正如课程有前置课程和后续课程一样，人生的学习和工作也有先后顺序。同时，理论本身就是来自实践的，是前人实践经验的总结和概括，学好了理论，就等于了解了前人的实践。第二，教师的实践经验比学生的更重要。教师了解实际的影响面更大，他们面对大量的学生，便于传递实践中经历的信息；教师也更有机会和时间实践；教师掌握了系统的理论，更能将所掌握的理论有目的地指导实践，并且以理论驾驭实践，深化实践，从而，完善理论。

同时，要对保险理论与实践相结合有全面理解。保险作为应用型学科，理论务必与实践相结合，实践完善理论，理论指导实践；大学学历教育务必以理论教学为主，理论要注意结合实际，但不应拘泥于实务。对于保险理论与实践的结合，我认为不应拘泥于了解保险经营、保险监管的实际流程，更多应该关注保险领域发生的现象、急需研究解决的问题，注重用所学的保险理论分析和解决实际保险问题，培养学生用所学的理论分析和解决保险实际问题的能力，以及运用所学理论预测未来的趋势。

生育保险论文篇3

一、要承担立德树人应有的责任

课程思政不是要改变专业课程的属性，更不是把专业课程都当作思政课程，而是充分发挥课程的德育功能，运用德育思维，提炼专业课程中蕴含的文化基调和价值内涵，将其转化为有效教学载体。要坚持把立德树人作为中心环节，把思想政治工作贯穿保险专业教育教学全过程，实现全程育人、全方位育人，努力开创我国高等教育事业发展新局面。要将家国情怀、民族自豪感、法制意识、社会责任、文化自信、人文精神等思想政治教育要素融入保险专业课教学，用新时代的话语体系因时、因事、因势讲好中国故事，思政课与保险专业课教师共同协作，思政课教师要注意理论联系实际，专业课教师则需要加强育人意识，使专业课程与思政理论课产生协同效应，形成“立德树人”为根本的综合教育理念。

专业思政以社会主义核心价值观为核心，以政治认同、国家意识、文化自信和公民人格为重点，以专业人才需求和专业素养培养为具体表现。要将社会主义核心价值观作为主线，落实到实际工作中，教师要做好教书育人的工作，注重培养人的要素，提出“培养什么样的人”“解决什么样的问题”等问题。要将课程的宗旨和原则与社会主义核心价值观融会贯通，落实体现在人才培养目标、教学大纲、教学目的中，把对核心价值观的认同放到法学基础理论的分析框架之中去，将法学课程与思想政治教育融为一体。要深化教育教学改革，充分挖掘各类课程思想政治资源，发挥好每门课程的育人作用，全面提高人才培养质量。要将企业价值评估要素授课内容中将专业知识与品格培养无缝衔接，引导学生学习企业发展精髓——深耕细作，精进成长。努力构建全员全过程全方位育人的大思想政治教育体系，形成各门专业课程都有育人功能，不断以立德树人作为立身之本，持续提升人才培养的针对性和实效性。

二、充分发挥价值引领作用

注重选择传播社会主义核心价值观的保险广告案例，启发学生深入分析保险广告对公民行为的积极影响，以加强对学生社会主义核心价值观的培养。要将保险课程思政贯穿于学科体系、专业体系、教材体系、管理机制体系中，推动“课程思政”与“保险课程”形成合力，推进保险专业人才培养体系的整体变革，帮助学生实现专业与精神的全面成长。健全育人体系的目标，就是引导师生准确理解和把握保险专业的深刻内涵和实践要求，引导广大师生做好专业的积极传播者、模范践行者。要将课程思政、专业教师及协同育人三者有机结合，促进了思政教育与保险教学体系、学科体系更好衔接，又对培养青年学生坚定理想信念，树立正确的世界观、人生观和价值观有重要的意义。

拓展课程思政建设的深度和广度，充分发挥课堂育人的主渠道作用，将学科资源、文化氛围转化为育人资源，实现“知识传授”“环境育人”“价值引领”的有机统一。只有将保险专业课程与思政元素有效融合点的把握、教学方法和教学设计的进一步完善、课程思政实施路径的丰富度才能不断发挥价值引领作用。由此可见，课程思政体现的是一种责任感，可充分发挥价值引领作用。例如，如何通过“灾害与保险”进行国情教育、如何在“保险机构与市场”这个知识点中融入爱国主义教育、如何进行职业伦理和社会责任教育、如何结合专业课辅导学生创新创业等等。

三、注重选择传播社会主义核心价值观的培养

知识与育人要充分结合，教育者要先受教育，并在讨论中进一步讲述了自身在保险学课程中的实践，即结合实时新闻播报，使同学们充分认识到我国保险行业的发展，保险业的优势和不足。通过保险专业的公益广告案例，启发学生深入分析公益广告的效果以及公益广告对公民行为的积极影响，以加强对学生社会主义核心价值观的培养。教师应不断提高专业与思政理论素养，注重选择传播社会主义核心价值观的培养，加深对保险教学内容的理解与掌握。围绕社会主义核心价值观中的“诚信”内涵展开，不断开展保险诚信原则对于保险人与投保人履行彼此权利义务工作。

要注重保险实践教学的重要性，在教学环节中多角度、多层次穿插和融入思政教育的元素。要想教好学生，教师也要必须先提升自己，只有教师自己的精气神真正提上去了，保险课堂才可能焕发思想政治教育的光彩。要寻求保险专业教育与思政要素的有机结合点，避免过于突兀、平淡的说教方式，根据保险专业课程实际情况实现知识与价值观的有机结合等。要积极落实立德树人根本任务，以改革创新的精神，解决好思政课程与课程思政相配合的问题，把知识传授与价值引领相统一、显性教育与隐性教育相统一，思政课程与课程思政同力同心、同向同行，形成育人合力。

因此，保险教学要针对思想政治理论课如何有效发挥作用，充分利用其公共必修课的特点和优势，积极融入应用型本科保险专业人才培养的全过程，使各类保险课程与思想政治理论课同向同行，形成协同效应，共同服务于应用型本科人才培养，是对思想政治理论课教学提出的新课题。

四、从保险的功能和保险的发展历史等多角度出发

课堂以社会主义核心价值观为导向，将诚信、法治、公平、敬业等元素融入保险专业课堂，遵循思想政治工作规律、遵循教书育人规律、遵循学生成长规律，因事而化、因时而进、因势而新，结合高校教学实际、课程实际、学生学情实际，持续深化保险教学改革。要从保险的功能和保险的发展历史等多角度出发，让学生对于保险学有了更进一步的了解。在课程讲授中，结合时下热点问题，分析保险行业的具体表现，通过在线课堂讨论的形式，对于中国的保险业进行谈论和评价，在对话中加强学生对于所学知识的认同、所学专业的认同和国家政策的认同，培养学生的民族精神，形成正确的理想和信念。教学与思政教育有机融合，通过专业课程体现思政教育润物细无声的隐性育人作用，同时就专业课程与思政元素有效融合点的把握、教学方法和教学设计的进一步完善，推动“课程思政”与“思政课程”形成合力。在保险学课程教学中，无论是现代保险的产生与发展，还是保险基本原则的形成与运用，无处不在彰显现代社会发展尤为重视的互助与诚信。

在讲授课程过程中，可以将近年来发生的与互联网金融营销相关的案例融入课堂中，在讲解真实案例的同时，找到切入点，融入科学精神，教导学生正确的营销理念与方式，引导学生树立正确的价值观念。通过案例分析使学生了解职业素养与职业道德的重要性，以及由于未按流程操作或工作过程的疏忽可能产生的严重后果，从而使学生具备爱岗敬业、诚实守信、精益求精、办事公道的意识与品质[4]。所以，要将课程思政贯穿于学科体系、专业体系、教材体系、管理机制体系中，以全方位育人作为出发点和归宿，把知识传递，价值引领和能力培养相结合，实现理性认知与情感共鸣。推进以德育德、以智育德、以体育德、以美育德、以行育德的五维育德工程，尽可能广泛地把育人元素调动和利用起来，最终回归到立德树人培养人才的根本任务上来。

五、要努力抓好专业课程的重要载体

教师的人格魅力、教学环节的精心设计、课程内容与思政元素的融合点，课堂上的语言、姿态、情绪表达等因素都是做好课程思政的关键。要积极引导学生将所学到的知识和技能转化为内在德性和素养，注重将学生个人发展与社会发展、国家发展结合起来。她指出，思政教育并不仅仅是在课堂上增加一些符号，而是要将一份事业的情怀传递给学生，教师和学生教学相长。要加深对教学内容的理解与掌握，注重实践教学的重要性，在教学环节中多角度、多层次穿插和融入思政教育的元素。要寻求专业教育与思政要素的有机结合点，避免过于突兀、平淡的说教方式，根据专业课程实际情况实现知识与价值观的有机结合。推进课程思政教学研究与改革、发挥课程育人功能、形成全员全程全方位育人具有很大的参考价值和指导意义。

要积极推进课程思政工作要将时政热点和课程学习结合，将保险学习和党的宗旨联系起来，将经济规律和社会规律相区分，将经济发展和社会稳定相结合，将唯物辩证法和科研方法相结合，教学生以全面、客观、发展的眼光看问题，实现循序渐进、日积月累的正能量影响。思政课教师要主动与保险专业教师沟通，参与学生的职业实践活动，了解职业岗位的要求，在教学中注意结合学生的保险专业进行教学，把思政课融入保险专业教育中，充分发挥实践育人的积极作用，也为进一步尝试推动保险学课程思政教学改革，构建“课堂—实践—网络—教材”四位一体课程思政教学组织模式、将德育更好融入课程教学提供借鉴，积累经验。这对培养青年学生坚定理想信念，树立正确的世界观、人生观和价值观有重要的意义。

生育保险论文篇4

关键词：财经类院校；互联网保险；保险专业；人才培养

一、引言

由于全球经济的一体化和国内保险市场的全面开放，我国保险业发展开始呈现出国际化、自由化和全球一体化的趋势。保险业的就业结构调整加快，人才流动更加频繁，人才竞争更加激烈。我国保险业迫切需要通过大力发展保险领域的高等教育，迅速培养一批适应市场经济发展和国际化竞争需要的高素质、应用复合型人才，充实和壮大现有保险从业人员队伍。随着中国社会主义市场经济体制的逐步完善，作为金融三大支柱之一的保险业将具有更为广阔的发展前景，迎来高速发展的阶段。随着互联网保险的出现及快速发展，以及新“国十条”的颁布，使得原来的保险学专业人才的培养方案和课程设置已经不能适应新的需要，人才培养难以与社会需求形成良性对接，供需之间存在错位矛盾。与此同时，保险学专业建设也是财经类院校长期发展的一项战略性任务，更是财经类院校专业建设的核心内容，而且对于学校教学质量的提高，更是关键因素所在。所以，保险学专业人才的培养关系到财经类院校人才培养的核心竞争力和整体竞争能力的构建。因此，本文着力于探讨财经类院校保险学专业人才培养机制和改革内容。

二、合理设置保险专业课程结构

保险是一门涉及多个知识领域的学科，对每一险种的开发都不能脱离相关行业、专业而孤立进行。保险专业课程的这一特点决定了教学过程中往往需要穿插其他学科知识，应注意将这些知识与保险理论相融合，给学生传授整体性的知识，合理设置课程结构。（―）科学设置专业课程。保险专业是一个综合性的学科，所以专业的开设涉及广泛，包含保险、营销、管理、金融、会计、心理等。应多借鉴国内外其他院校保险专业的课程体系设置，从专业角度出发，完善学生的专业理论知识框架。瞄准保险行业发展的新要求，根据学生的自我发展定位，与保险公司共同开发多个既有联系、又有区别，既有统一性、又有灵活性，难易有别、选择多样的核心课程模块。（二）加强保险专业学生入学专业教育。在保险专业第一学期的课程设置中，增加专业导论，邀请保险实务部门精英和学校教师一起授课，在授课过程中采取多种形式，如保险历史介绍、保险市场分析、职业前景规划、保险公司参观、毕业生经验介绍等，为学生打开保险市场的大门，了解自己的专业特色，为以后的学习和规划奠定基础。（三）合理安排各类课程的课时配比度。课时配比度是指课程在课程体系中的重要性及其开课时量之间的比例。在课程体系中存在着基础课与专业课、理论课与实践课、必修课与选修课、讲授课与自修课等课程关系。课时配比适“度”才能有效发挥该课程在课程体系中的应有作用。课程之间的课时配比度决定于该类课程在课程体系中的地位和作用。保险专业在构建课程体系时应加强本专业课程的地位，加一些相关专业的课程安排在选修课与自修课中，这样既可以体现保险课程的主体地位，还可以加强学生的学习能力。（四）扩展课程的宽度。保险学是一门综合性的学科，与其他金融领域的内容交叉很多。因此，在课程设置上要明确建立一套保险专业课程的体系，使学生的专业学习具有一定的深度。另外，课程不仅要体现深度而且要有广度。在课程设置上，除了开设专业课程加强学生的基础外，还应该以灵活多样的方式开设选修课，增设与学生就业方向相关的、学生感兴趣的以及反映当前经济发展趋势和前沿问题的选修课程，丰富课程门类，增强课程设置的弹性和灵活性。（五）课程的设置要注重知识的连贯性和合理性每门学科看起来具有相对的独立性，但实际上课程与课程之间具有很强的连贯性？8和逻辑关系。仅仅认识到课程的重要性而将它列入教学体系中的做法是不够的，更重要的是要注意到这门课程应该放在什么阶段开设，掌握这门课程的内容需要准备哪些专业知识等问题。例如汽车保险、工程保险、农业保险、健康保险等专业性较强的险种需要学生对相关知识有一定的了解，而保险承保、保险理赔等专业服务流程则需要法律、理财、金融、医学等相关领域的知识储备。同时，要根据不同课程的内容安排教学顺序，避免课程倒置和知识点的重复。

三、人才培养方案优化

随着保险业的发展，社会对保险专业人才的质量要求也进一步提高，精通某一专业的专门型保险人才和复合型保险人才成为保险公司的新宠。我们应该保持保险学教育的优良传统，大力培养新型保险人才，培养具有扎实的基础知识、理论知识，具有较强的专业实践能力和创新精神的外向型、复合型、应用型高级业务人才与管理人才。（一）描绘人才培养方案结构图。根据保险市场的不断变化情况，与保险公司协同进一步细化人才培养目标，设置对应细化目标的课程群，描绘人才培养方案结构图。积极探索满足行业标准人才需求的培养模式，建立由学校、学生和行业企业三方面参与的人才培养质量评价体系。（二）建立产学研一体化的学界与业界互动培养机制。保险专业人才的培养在于教育，保险教育包括高校培养和企业培训，但无论高校教育还是企业培训，都不能在质和量两个方面同时满足保险业快速发展的需要。高校教育理论性强，能使学生具备扎实的理论基础，储蓄充足的发展后劲；企业培训实务性强，能让受训者在短时间内快速熟悉业务，提高业务量。高校与公司在培养人才方面各有优势和不足，但两者具有较强的互补性，可以相互取长补短。因此建立由企业参与的教学、科研和生产相结合的产学研一体化模式，无疑可以有效地整合学界和业界两种资源，扬长避短，共同做好保险人才的培养工作，为行业的持续发展提供稳定的人才保证。（三）开发具有鲜明特色的保险专业人才培养核心课程模块。课程体系是专业教育理念的具体体现，它直接反映了人才培养的宗旨与目标，是教育的核心环节。现今，财经类院校应根据保险市场的不断变化情况，尤其是在新“国十条”背景下，与保险公司协同进一步细化人才培养目标，设置对应细化目标的课程群，分析保险行业发展的新要求，根据学生的自我发展定位，开发多个既有联系、又有区别，既有统一性、又有灵活性，难易有别、选择多样的核心课程模块。

四、教学方法和教学手段改革

（一）多媒体教学与网络教学的有效结合拟实践教学、与企业岗位实训相配套的融案例材料、声音、文字与图片为一体的髙水平多媒体课件。并且需要建设一个教学素材丰富、人机界面友好、分类科学、能有效提升学习效能的集成化网络教学资源共享平台，如BB平台、精品课程体系等。（二）科研向教学的转化在保险专业人才培养路径实施中，应将教师的科研成果融人授课教材和教案。丰富第二课堂，创造更多的能让本科生参与科研活动的机会，实现学生在“干中学”和在“合作中学”，不断完善“以学生为中心、教师为主导”的科研和教学互动机制。（三）“翻转课堂”教学模式保险学专业的课程应不断进行教学改革，打破老师在课堂上讲授、布置课后作业、让学生课外练习的传统课堂教学模式，探索“翻转课堂”教学模式——学生在课外完成知识学习，课堂变成老师与学生之间、学生与学生之间互动的场所，包括答疑解惑、知识运用等，从而达到更好的教育效果。

五、大力推动和强化实践教学

由于保险专业理论和职业走向，决定了保险专业本身是一门比较重视实践的科目。面对当前大多数财经类院校保险专业课程设置的情况，应加大应用型教学的比重，增设实践类技能的培训课程，引进模拟试验系统，根据学生职业倾向有计划地进行培养，加快学生与社会融合的速度，缓解就业压力。（一）增加实践教学的比重。在课程体系中，增加实践教学的课时数，甚至专门设置实训课程，聘请企业人员兼任指导教师，使学生除了接受理论知识指导外，还有机会跟随企业导师参与保险产品的营销。这样设计课程既保留了原来的理论教学，又增加了学生接触客户的机会，学生能够真切体会到保险营销过程中遇到的种种问题，不仅增强了学生对保险专业的感性认识，将课堂理论用之实践，而且营销过程中遇到的拒绝问题对学生是一种挫折教育，激发了其思考问题、解决问题的能力，加强了学生在进人到社会时的适应性。（二）搭建金融保险综合实验平台。根据实验教学规律和学生对不同技术能力的需要，探索开发保险实验体系，搭建保险综合实验平台，将其嵌入“课堂一实验一实习（训）”的创新人才培养链条之中，强化学生技术应用能力。（三）拓展与业界合作，推动多样化实习（训）环节建设。探索“协同培养一实习（训）一创（就）业”的实践模式，创新与业界联合培养人才的机制，体现“职业中人的全面发展”的育人理念。

六、结语

财经类院校保险学专业的国际化专业型人才培养导向是当前保险教育发展的重要趋势，寻求适合本国或本地区战略发展目标的保险专业教育国际化措施与方法是实务界与教育界共同面临的课题。法国教育家加斯东？米来拉雷曾说过：一个教育系统只有当它牢牢地扎根于本地的、地区的和民族的环境中，才能以它的经验、思考能力尤其是它的判断来丰富别国的遗产。保险学科是一门社会学科，因此，其学科内容与社会经济、政治文化密切相关。但在进行国际化保险专业人才培养的同时，也应该注意如何将国际化与本地化相结合。保险学教育只有正视其自身的水平与国家对保险人才的需求，探索具有中国特色的保险教育的发展道路，才能在21世纪呈现出不尽的生机与活力。因此，国际化人才培养作为今后保险学本科专业发展的一个重要方向，必须在培养方案、教学内容、教学方式、师资力量、社会实践等诸多方面实质性地推进国际化进程，不断提高学生对理论知识的理解和掌握能力，提高学生分析、解决实践问题的能力，才可能真正实现“国际化、高素质、复合型”保险专业人才的培养目标。

作者:林祥 钱艺平 单位:浙江工商大学金融学院

参考文献

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［2］李丞北．财经类院校保险专业课程设置的思考［J］．金融理论与教学，2011（1）：72－73．

［3］梁玉．基于过程评价的保险专业课程评价方法改革的探索［J］？时代教育，2012（19）：149－150．

［4］刘应元，袁毅阳．转变观念？重新定位？特色培养——关于保险专业建设的思考［J］．课程教育研究，2．012（29）：39－40．

［5］王绪瑾？保险专业本科教育的若干思考［J］．中国大学教育，2012（9）：43－44．

［6］董岚．基于就业视角的髙等院校保险专业人才培养的思考［J］．金融教育研究，2013，26⑴，78－83．

生育保险论文篇5

造成这一系列问题的重要原因之一就在于，在人才培养过程中一味强调理论知识的灌输和考核，忽略了学生实践能力的培养，造成专业学生培养与社会需求严重脱节。从专业性和实践性上来看，医疗保险专业应该被定位为应用型专业。

尤其是本科层次的医疗保险专业人才培养，不应以学术型和研究型人才培养为目的，而应定位于实践型、应用型人才培养模式，以满足社会需求为专业发展目标，强化学生的相关理论知识的应用能力与实践能力。其中，实践性教学环节是强化学生实践能力培养的重要途径。然而现有的医疗保险教学模式长期存在重理论、轻实践的现象，多数院校至今仍主要侧重于书本理论知识的传授，实践教学极为薄弱。

1 医疗保险专业本科实践教学中存在的问题。

1.1 缺乏实践操作能力强的专业教师、实操指导性强的教材和模拟软件。

（1）缺乏具有较强实践能力的专业教师。

首先，目前大部分医疗保险专业教师都是“从学校到学校”。由于目前的就业问题严峻，很多医疗保险专业的毕业生都选择通过继续深造以留在高校， “跻身”高校教师行列。

因此，这些教师是没有在专业实际部门工作的经历或实践的，虽然具有很高的专业理论水平，但是实践领会与操作能力则明显不足。在这方面，国外政界和教育教师界人力资源的自由流动为专业教育实践环节的师资问题提供了较好的解决通道。[1]而在我国，由于体制原因、学历要求等，有实践能力的人才或有政策实践的专家由于没有高学历而无法从教。

其次，医疗保险专业的交叉性造成了教师专业能力与实践教学需要存在一定的差距。医疗保险需要教师既具有扎实的保险专业知识，又具有深厚的医学底蕴。而某些院校医疗保险专业教师主要来自临床医学专业，这些教师有着深厚的医学知识，但只有少数教师有过保险公司实践经历，多数教师对医疗保险专业知识了解有限，缺乏医疗保险的实践经验；另一个极端是，专业教师都来自于金融保险专业，有着深厚的金融保险学功底但缺乏一定的医学知识。这些教师都很难将医学知识和医疗保险实务有效结合。

（2）缺乏实践性较强的专业教材和模拟软件。

目前，医疗保险专业的核心课程中一般涵盖了保险学、医疗保险学、社会保障学、人身保险学、健康保险学、医院管理等课程。这些课程教材数量多，更新速度快，但是偏重于理论知识的介绍和管理条例的罗列。有些教材虽然名为“××理论与实务”，但是实务部分一般仅陈述某省市的医疗保险政策或者某商业医疗保险公司的条例、细则，缺乏实际操作内容的介绍和指导，缺乏相关案例的讨论启示与实践延伸。

此外，医疗保险专业在许多高校并未配备实验室或者与其他专业共用实验室，并且各大高校在医疗保险实操模拟软件的引进和开发方面投入过少。

1.2 缺乏专业教育基地和实践教学基地。

由于医疗保险专业的特殊性，其专业教育基地和实践教学基地的建设显得尤为重要。目前，医疗保险专业理论教学体系发展较为完善，而实践教育教学体系建设却显得有些力不从心，其主要表现就是缺乏专业实践教育教学基地。学生在掌握相关理论知识后无法在实践中得到进一步的认知和领会，这是各大高校普遍面临的问题。专业实践教育教学基地的匮乏造成了培养出来的学生理论知识水平和实际操作能力、理性认知和感性了解与实际情况存在较大差异，从而造成培养出来的学生无法较快地适应市场发展和需求。

1.3 实践课程设置层次不清、实践内容缺乏连贯性和递进性实践课程教学是一个完整的过程，必须按照教学发展的规律循序渐进地开展组织实践教学，为学生提供相互承接、相互联系的实践课程。然而，现在部分高校开设的实践课程没有统一的、相互联系的、递进的、完整的实践计划和安排，造成教学混乱的局面，实践课程教育的重点容易被学生和教师忽视，造成实践课程被“混着过”，这些不利于实践课程核心价值的体现和拓展，进一步造成了学生应付实践课、教师胡乱安排实践课的现象。[2]为了进一步培养符合市场要求的复合型人才，各大高校纷纷开设与医疗保险业相关的实践课程，如去医院医保科、商业保险公司等实操性实习单位熟悉相关专业岗位的职责及办事流程，开展医保政策实操手册的学习，进行

数据处理软件的上机实验等。而这一类的实验操作课程由于没有统一、完整的教学安排，大部分支离破碎、流于形式，实际教学质量并不高，也未达到预期的目的。

2 医疗保险专业本科实践教学内容体系的设计思路。

2.1 医疗保险专业本科实践教学应具备的条件。

（1）“双师”队伍建设。

医疗保险专业教学不仅仅是理论知识的传授，同时包括对学生动手能力的培养。因此，要求授课教师既精通医疗保险专业理论知识，同时又要熟悉医疗保险业务，如医疗保险产品分析、医疗保险计划设计、医疗保险核保理赔、医疗保险产品营销等。然而，由于教学任务和科研任务的双重压力，一般的专职教师很难达到这样的要求。所以，在师资配备时，可以考虑安排“双师”教学，即医疗保险专业理论课程部分由专业教师承担，而实训教学，尤其是课外实训教学部分由保险公司相关专业人员负责。[3]“双师”教学既有利于专业教师专心负责和深化理论教学、从而减轻压力，也有利于让学生接受一线专业人员最直接、最权威的指导，亲身体验医疗保险实务操作流程，加强学生运用知识的能力，避免出现理论与实践脱节的现象。另外，各院校要考虑培养具有“双师”特征的专业教师。例如，将现有的专业教师分批送到相关岗位去接受一定时间的培训，回校后便可胜任医疗保险专业相关课内实训教学活动的开展，同时也有利于避免完全依赖外界师资力量的尴尬局面。

（2）实践教学基地建设。

社会医疗保险实践教学可以充分利用现有资源，建立校内实践基地和校外实习基地。在校内通过对现有资源的整合利用，建立包括实训实验室、多媒体教室等，进行岗位模拟、现场讨论、计算机模拟操作等教学。在校外，各大高校应当积极与企事业单位（如医院医保科、政府医保局、商业保险公司等）、民间团体（如医疗保险协会等）合作，将其建设为长期实践基地，定期组织学生去参观、学习和交流，从而提高学生的社会实物参与度和社会问题认知程度。另外，还应当联系相关企事业单位，了解相关单位在未来发展的知识需求和人才需求，根据市场需要培育满足企业发展目标与学生发展目标的人才。此外还应加强与外界交流，建立多种渠道，及时为专业学生提供更全面的市场信息和社会信息，以便学生在大学四年的时光里做出更好的安排和计划。

（3）实践教学资料的准备。

实践教学需要有与之相配套的实践教学指导教材、实践模拟操作软件等资料。体现出各部分实践教学的目的和要求、实践的方式及手段、实践教学效果的考核和评价办法。根据需要编制实践教学指导教材一部，教学软件可以通过外购或其他途径取得。

2.2 医疗保险专业本科实践教学的形式。

（1）课堂实践教学。

医疗保险专业本科课堂实践教学内容分为基础理论和基本制度两个部分。在介绍基本理论知识时，由于侧重于对基本理论知识的理解，可以采用案例讨论的形式进行，具体形式可以小组讨论，也可以双方辩论的形式进行；在基本制度运用阶段，其实践内容应侧重于加深学生对基本制度的理解以及实际操作能力的培养。这部分内容着重培养学生的沟通协调能力、动手操作能力等基本的工作能力。因此，在内容设计上应能够体现社会医疗保险职位的特点。可以按照医疗保险的职位设计实践内容，在实践过程中运用模拟实际职位手工操作与软件操作相结合的方式进行。[4]具体做法是：提供固定场所建立模拟职场和实训室，引进保险公司的经营管理制度进行课堂教学企业化管理试点，装备模拟保险流程各环节的专业教学软件。

（2）校园实践教学。

在学校模拟保险企业等开展有关活动，培养学生的保险文化和职业素养。组织辩论会、演讲会等，训练学生的口语表达能力、公关能力，培养其团队意识和吃苦耐劳精神，增强学生独立处理问题和适应保险市场的社会竞争能力。通过各种公开和内部的劳动与社会保障专业知识竞赛，普及相关知识。激发了学生的学习热情。[5]还可以组织专业学生在校内向同学开展大学生医疗保险制度、城镇居民医疗保险制度、新型农村合作医疗等政策咨询服务。

科研和创新活动是本科教育的重要组成部分。科技竞赛也是医疗保险专业本科实践教学的一种形式，是实现创新教育的有效载体，是展现高校教育教学质量的平台。[6]科技竞赛特别是国家教育部等主办的学科竞赛，对于推动医疗保险专业教学建设和教学改革，促进教学与科研的结合，促进素质教育的实施，激励学生的学习积极性，培养大学生的创新能力、协作精神和理论联系实际能力等诸多方面具有积极意义。医疗保险专业要倡导和鼓励学生积极参与“挑战杯”、“新苗计划”、“未来学术之星”等校级大学生科研课题、大学生创业计划大赛等各类科研比赛项目。

（3）社会实践教学。

校外综合实习部分结合学生毕业实习进行。

目前，医疗保险专业社会实践中的医学实践未受到足够的重视。医疗保险专业开设医学课程是专业工作的需要，但实际教学中总认为知道一些临床医学知识即够用，忽视临床操作技能训练。因此，作为一个完整的校外实践，医院临床实习是必不可少的。医疗保险专业本科的社会实践部分应建立医院临床实习和保险公司、医保部门“双实习”制度。[7]社会实践教学的具体做法是：根据医疗保险专业的课程特点可以选择医院、医保中心、商业保险公司作为其校外实习基地，由实习单位教师指导学生从事具体的工作。其内容应体现社会医疗保险学的基本理论和基本技能，一般按照实际的工作程序安排实习的内容，以锻炼学生各方面的能力为主，具体内容和程序可与实习基地教师合作确定。力求使学生在实习期间有良好的实习效果，获得实习单位好评，为毕业生就业创造条件，实现实习后直接与实习单位签约就业。

（4）各实践环节可以相互联系、相互渗透。

实践教学课程设置应当有明确的目标和计划，按照不同年级学生的能力特点和专业知识水平进行安排，可将医疗保险专业理论教学环节、实践教学环节、毕业论文紧密结合起来。通过专业认知实践、课程实践教学、独立实验课、专业课题调研课、相关职业技能培训、毕业实习等形式，开展课内外相关实习课程，课程内容层层递进、相互联系，形成整个专业实习课程整体流程，培养出实操能力强、学习能力强、专业与市场对口的学生。[8]

1）理论课程与实践结合。如《社会调查方法》这门课主要由操作性和综合设计性实训项目组成。综合设计性实训项目要求学生完成一项实验课题，主要目的是运用所学理论知识，针对医疗保险改革中的热点问题，设计问卷并进行

统计分析。每学期的第 1 周布置下去，第 1 7 周上交，学生可自行组成小组、自行选择课题方向、设计问卷、发放和回收问卷、做统计分析，最后撰写实验报告。

2）毕业论文与实践的结合。如：承担了校级科研项目的同学，由于有科研项目任务，因此会组织其他学生作为小组成员，利用暑期或平时的实践课程进行问卷调查，然后进行统计分析，提出有针对性的问题和对策，最终各位小组成员完成这个项目的子课题并分别作为各自毕业论文的选题，从而较为成功地将学生科研与毕业实习、毕业论文有机结合起来。

2.3 对学生学习效果的评价。

对课程的考核应当体现理论知识的掌握和综合素质的提高两个方面。可以结合课堂内外的教学采用“过程评价+考试考核”综合评价模式，考试考核学生对医疗保险学基础理论、基本制度的掌握情况，其中过程评价主要对学生活动过程中综合表现情况进行评价，可以根据具体的内容建立相应的评价体系。在评价过程中，可以选择相邻两届学生的综合素质评价结果进行对照，以此来评价其教学效果。

3 结语。

一个完整的医疗保险专业本科实践教体系应包括实践教学条件、形式和评价，而开展该专业的实践教学内容体系的研究，将有益于全面实现专业教学目标体系，并为教学条件和实践管理提供较为具体的科学指导。充分挖掘医疗保险专业实践教学内容，扩展实践教学内容在整个教学计划中的比重，进一步完善实践教学体系，使课堂实践教学、校园实践教学、社会实践教学相互补充，形成一个相对独立的有机的整体，为学生能力的拓展和将来的就业打下良好的基础。

【参考文献】

[1] 杜乐勋，张文鸣。2007 年中国医疗卫生发展报告[M].北京：

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中国卫生事业管理，200l（8）：478-511.

[3] 藤航。我国本科医疗保险专业的课程设置及教学安排[J].西北医学教育，2002（3）：10-11.

[4] 袁杰，郑先平，等。我国医学院校医疗保险专业建设的理性思考[J].中医教育，2007（1）：11-13.

[5] 郑先平，刘雅。对健康保险专业核保理赔课程教学改革的思考[J].中国高等医学教育，2010（7）：86-88.

[6] 俞彤，刘霖叶，等。医学院校开设医疗保险专业培养模式分析[J].经济研究导刊，2010（7）：259-360.

生育保险论文篇6

论文摘要：当前，作为具有相对独立主体地位的高等教育面临的内外环境发生了一系列变化，高等教育质量也面临着更多的不确定性即风险。而将风险管理的理论和方法应用于高校教育质量风险管理实践，分析识别高校教育质量风险及其形成因素，做到提高认识，充分重视，完善高校内部的质量保障体系，建立有效风险管理信息系统，强化风险识别评估推行全面风险管理，深化高等教育改革以应对质量风险的挑战，是对高校教学质量保证建设领域的有益尝试，在当前高等教育进行质量风险管理具有重要的现实意义

随着我国高等教育规模的急剧扩张及改革的深入，高等教育面临的风险与挑战越来越多，这些风险在带来教育成本加倍投入的同时，却使得办学效益和教育质量成为随机变量。为降低越来越大的高等教育质量风险，我们可以尝试将风险管理理论和方法引入教育质量风险管理。高等教育质量风险管理工作是一项系统工程，而我国对高等教育质量风险的研究还处于初级阶段，尚未形成系统的理论基础，但引入风险管理是高等教育质量保障领域中具有开拓性意义的尝试。

一、高等教育质量风险管理的含义与应用

风险是复杂系统中的重要概念，不同的领域有不同界定，目前尚无统一的定义。不确定性经济学认为，“风险是未来结果的不确定性产生损失的可能性”。在金融领域，将风险定义为“个人、企业、金融公司以及政府参与金融活动过程中，因客观环境变化、决策失误或其他原因使其资产、信誉受损失的可能性”。在管理决策中，将风险定义为“某一种事业预期后果估计上的较为不利的一面，即风险是一个事件产生我们所不希望的后果的可能性。

高等教育风险在英国高等教育基金委员会(highereducationfundingcouncilforengland，简称hefce)在2003年1月的《学术风险的研究报告》中把高等教育质量风险定义为，预计在未来会危及院校学术规定的质量和标准的行动、事件或环境。此概念关注风险的来源，强调教育质量风险是由高等教育行为及相关因素产生的，包括以下5种类型：战略风险(strategicrisk)、财务风险(financialrisk)、操作风险(operationalrisk)、合规风险(complianceirsk)、名誉风险(reputationarisk)。我们认为高等教育质量风险管理是指高等学校通过对高等教育质量风险的识别、评估和控制，降低不利风险发生的可能性及减少破坏性事件的影响，以保证教育目标实现的管理过程。

高等教育质量风险管理的应用有利于高校应用风险管理的理论和方法，根据各自的情况，采取正确的方法和应对措施，准确地识别教育质量风险，恰当地预测和评估教育质量风险，果断地处理教育质量风险，有效地防范、控制、化解教育质量风险，使其降到最低限度。另外，高等教育质量风险管理提供了探索高等教育质量保证的新思路。高等教育质量保证是一个涉及管理、教育、控制等多门学科的交叉研究领域。需要借鉴现代管理科学及其他相关学科的理论和方法，深入分析高等教育这一特殊系统的特点和规律，建立科学合理的高等教育质量风险管理体系。质量风险管理的目的，就是识别、预测和控制这些对质量目标的威胁，引入风险管理对完善高等教育质量保障体系具有重要的现实意义。

二、当前我国高等教育质量存在的主要风险

随着我国高等教育规模的急剧扩张及自身改革与发展的深入，高等教育质量面临着越来越多的风险与挑战，作为越来越独立的主体，也必然要承担更多的责任和风险。例如，在教学资金的使用、教职工的聘任和解聘、课程设置、学术项目规划、教学方法选择、招生自主等方面都不可避免地要承担相应的风险与责任。在这样一个动态的、不稳定的教育环境中，我们认为，教育质量风险主要有：

环境风险。指高等教育外部环境中存在的威胁或危险。这些风险主要表现为：高等院校面临非自由、一元化的市场环境；高等院校在国际、国内和地区市场对生源的竞争；高等院校为保持师资队伍稳定而承受的压力；国家高等教育政策和法规的变化；政府对高等院校的管理及对其资源配置的调整。

管理风险。指高等教育内部行为带来的风险。风险意识，一方面是高校内部环境存在着不确定性，如师生比例失调；课程设置不尽合理；重科研、轻教学；生源质量不断下降、毕业生就业形势不乐观等各种状况。另一方面存在高校内部管理制度不完备等问题。

行为风险。教育行为，指为增加或降低暴露于外部风险的程度，包括院校及其成员所采取的行动。这些风险行为有：设计和运行质量管理体系、开展外部质量保证活动、开发组织质量管理文化及具有潜在的危险和负担的行为。

特性风险。指提供特殊教育服务的过程中，或是特殊教育部门自身内在的弱点或脆弱性。从特殊教育服务来看，这些内在风险存在于合作办学、远程和电子学习方式等形式中。从教育部门自身特性来看，这些内在风险表现为教育提供者缺乏教育经验，教师对课程的广度和深度的把握不够，学习资源的不足等。应用国际上流行的绩效指标法，可以将我国高等教育质量风险大致归纳为下表：

三、高等教育质量风险管理的若干思考

1．强化高等教育质量风险意识

众所周知，无论发生在企业管理领域的安然、世通事件，还是长期资本管理公司的风险丑闻，

都不是由于风险管理技术的错误造成的。这些公司都有堪称世界领先的管理信息系统和风险管理技术，之所以会发生如此重大的风险事件，主要还是缺乏一种健康的风险管理文化和企业自律机制，没有形成全员的风险管理意识。顾海良认为，构筑高校可持续发展机制，树立风险意识，规避办学和发展中可能出现的三大风险(办学风险、财务风险、校办产业风险)，是高校正确处理改革、发展和稳定关系的内在要求。在高等教育领域强调教育质量风险，能帮助我们树立教育风险意识，以教育质量风险的确定为出发点，促使高校更加重视对教育效果和效率的研究，使有限的教育资源发挥更充分的社会效益。

高校要通过相关的目标、政策、制度使教职员工明确学校对教育质量风险管理的态度、目标及应对原则等等。校长等高级管理人员在决策时，要时刻考虑到可能带来的风险和学校对风险的容忍度，并做出相应调整。高校教师在日常教学、科研时也要有风险意识，时刻警惕可能出现的影响教育质量的风险，完善自身的知识结构和教育方式，合理配置教育资源，保证教育质量，高校学生才能同样树立正确的学习动机，抵御影响受教育质量的风险。

2．完善高校教育质量管理体系质量

高校内部治理机构在风险管理中发挥着基础作用，至少应该确保有持续进行的活动来辨识、评估和处置学校所面临的风险，如建立日常质量监控系统，对高等教育质量实施监控并分析其原因以应对面临的质量风险。质量保证体系的工作职责是，奠定风险管理基调和营造风险管理文化，包括确定学校是勇于冒险还是回避风险，界定风险范围和责任，评估资源和明确绩效测量方法等；决定学校合适的风险容忍度和风险暴露度；积极参与财务投资、学校兼并、合作办学等影响学校风险形象和暴露度的重大决策；监控高风险管理，减少不利事件发生；拟定风险管理报告，包括风险管理活动和步骤的主要构成要素等。内部质量保障体系是实施风险管理的基础，完善内部质量保障体系是高等教育质量风险管理的重要保证。

3．建立有效的质量风险管理信息系统

风险管理的本质要求风险管理本身应有～套风险资讯管理系统。从风险理论看，几乎任何组织都有“风险厌恶”的倾向，管理层一般不愿意接受风险性方案，因为他们不希望决策出现失误，但事实证明许多决策失误最主要的原因在于作决策时有关资讯不足。建立有效的管理信息资讯系统正是用来确保风险管理决策有据可依的。高等教育质量风险信息系统首先应当全面收集教学、科研、管理、财务、后勤等学校方面和社会环境方面可能对教育质量产生影响的风险信息，并加以分析识别，确定有效信息，经过系统的处理后传达到相应部门，并对部门的执行信息加以反馈，形成完整的信息链，贯穿质量风险管理过程的始终，为风险管理提供有效的咨询。

4．强化风险识别评估，推行全面风险管理

生育保险论文篇7

关键词：黑龙江省；滑雪运动员；医疗保障

中图分类号：F29 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2017）08-0088-02

引言

随着黑龙江省滑雪运动的快速发展，滑雪运动员受到重视，其医疗保障工作也日益凸显出重要性，滑雪运动员医疗保障工作成为滑雪运动发展关键。当前黑龙江省滑雪运动员医疗保障工作发展还不足，滑雪运动员医疗保障研究仍然缺乏科学完整的体系。本文运用文献资料法和问卷调查法，对于黑龙江省滑雪运动员医疗保障的现状进行了梳理，为未来我国运动员医疗保障研究提供理论基础。

一、研究对象与方法

（一）研究对象

1.研究对象

本文以黑龙江省雪上运动队滑雪运动员2016年医疗保障情况作为研究对象。

2.研究对象的构成

黑龙江省雪上运动队共有队员120名，其中只有80名运动员有雪上运动队编制。有男性队员68名，女性队员52名。按运动项目划分，有越野滑雪运动员13名、高山滑雪运动员21名、跳台滑雪运动员25名、速度滑雪运动员29名、自由滑雪运动员19名、滑板滑雪运动员13名。

（二）研究方法

1.文献资料法

通过互联网检索，图书馆借阅等方法，阅读大量有关于滑雪运动员和运动员医疗保障的文章、书籍，包括论文、期刊、新闻、政府文件等。以医疗保险、滑雪运动员为关键词，利用知网和万方等数据库查询系统和图书馆查阅相关资料。这些文献资料为论文研究提供了理论依据和实例材料。

2.问卷调查法

问卷调查内容。黑龙江省滑雪运动员医疗保障情况调查问卷涉及热莅括：滑雪运动员性别、年龄、从事运动项目；滑雪运动员伤病类型及发生伤病次数、医疗保险参与情况、伤病成功赔付经历等。

问卷发放回收情况。本次问卷调查在黑龙江省雪上运动队进行。全队共120名运动员，发放问卷120份，回收问卷118份，回收率98%，且全部为有效问卷。此次调查问卷发放和回收情况符合论文进行客观分析和研究的要求。

二、黑龙江省滑雪运动员医疗保障基本现状

（一）黑龙江省滑雪运动员医疗概况

2016年，黑龙江省雪上运动队用于医疗事业支出的资金共计41.25万元，其中，29.13万元用于滑雪运动员伤病治疗，12.12万元用于伤残运动员的抚恤。

从调查来看，未发生伤病的滑雪运动员仅占全体运动员的14%，共有15名滑雪运动员。其中有103名滑雪运动员的伤病经历有一到三次，更甚者有11名滑雪运动员受伤次数达到4次或已经超过4次，这个比例高达9%。

（二）黑龙江省滑雪运动员医疗保障实施情况

工伤保险方面。黑龙江省雪上运动队按照国家政策要求，落实运动员社会保险待遇，队内正式运动员在2010年加入工伤保险。目前，黑龙江省雪上运动队为80名正式队员缴纳工伤保险，40名集训滑雪队员因没有正式编制，也没有工资收入，所以没有参加工伤保险。参与工伤保险的滑雪运动员在训练或者比赛过程中发生意外伤残事故和罹患专业病的，通过工伤等级鉴定后，由工伤保险基金按规定给予相应待遇。

商业保险方面。黑龙江省滑雪运动员只有在参加全运会、锦标赛等重大比赛时，赛事组委会才会为参赛的滑雪运动员购买具有商业性质的医疗保险或者意外伤害险。除赛事险之外，黑龙江省滑雪运动员没有商业保险。一方面，雪上运动队和省体育局没有为滑雪运动员购买商业保险；另一方面，黑龙江省滑雪运动员也没有个人购买商业保险的行为，运动员的商业保险购买率为零。

优秀运动员伤残互助保险方面。黑龙江省滑雪运动队内发生过意外伤病的37名运动员成功申请了伤残互助保险的赔付，伤残评定等级多为十一级、十二级，得到1 000元或者3 000元的补助。部分滑雪运动员为了进一步治疗，申请第二次互助保险时，没有通过互助保险基金的审核，影响了受伤滑雪运动员的治疗。运动员互助保险的低赔付率、第二次赔付申请困难这两个方面，成为影响滑雪运动员对现行保障体系较低满意度的主要影响因素。

三、黑龙江省滑雪运动员医疗保障的影响因素

（一）滑雪运动员参保积极性不高

从制度角度来讲，现阶段实施的各项目优秀运动员医疗、伤残保障都是由国家统一管理，所需经费主要由政府财政拨款。运动队和优秀运动员本人基本没有承担相应的义务，这使滑雪运动员形成了依赖思想，使滑雪运动员的保险意识匮乏，认为医疗保障工作是政府的事情，让国家为自己的保险买单。事故一旦发生，滑雪运动员们首先想到的是根据国家保障政策来赔偿或补偿，很难会想到通过保险来降低伤病风险，也就不会为自己加一份医疗保障。

从经济条件来讲，黑龙江省滑雪运动员的基本收入普遍偏低，大多数运动员月收入在2 000元左右，而无编制的参训运动员则只能按照运动员级别领取60―80元不等的生活补贴。滑雪运动员在这种收入水平下，很难有积极性参加各种保险。

从主观认识上来讲，滑雪运动员依然对医疗保障没有一个准确的认识。虽然俱乐部、运动队为队员购买了保险，但是实际访谈表明，运动员们自身对保险的条例也不是很清楚。大部分运动员们对医疗保障的功能认识不到位，对运动风险都抱有一种侥幸的态度，自身也就没有购买保险的主动性了。

（二）法律意识与制度缺乏

黑龙江省滑雪运动员文化水平较低，没有良好的法律意识，不知道享受医疗保障属于自己应有的权利，这使得滑雪运动员不会主动通过法律途径来满足自己的医疗诉求，不会运用法律手段维护自己的权利。滑雪运动员对关系到自身利益的法律没有展现出迫切需求，政府制定相关法律法规进程也就不会提上议程了。

在现行法律法规中，只有《国家对运动员伤残保险事故程度分级标准定义细则》和《国家队运动员伤残保险试行办法》这两部有关滑雪运动员医疗保障保险的法规，在《体育法》和《保险法中》只有部分条款涉及到运动员医疗保障且缺乏针对性。黑龙江省也没有针对运动员颁布地方性行政法规，国内更没有完整全面专业的法律来强制滑雪运动员投保且必须买保险。没有法律制度的规范导致我国体育保险市场发展缓慢，专业运动员发生意外损伤事故时找不到确切的法律条文作为理赔依据，滑雪运动员也就难以得到较好的医疗保障。

（三）商业保险发展不足

黑龙江省商业体育保险业有巨大的发展潜力，但现实情况是商业保险公司将高山滑雪、滑冰等项目列为高风险运动项目，保险公司考虑到赔付概率和支付成本等问题很难为滑雪运动员推出专项的保险产品，或者在保险合同中增加附带条款，通过各种形式、方法将保险公司赔付率降到最低。

商业体育保险市场为专业运动员推出的保险有竞技保险、体育保险、运动员伤残保险、运动员人身伤害保险、运动员医疗保险等保险。但保险公司推出的体育保险大多存在详细条款不够全面，许多潜发病或者伤病并发症等不在保险范围内。而滑雪运动员有膝关节磨损、半月板劳损等慢性伤病时，考虑到购买商业保险后却不能得到赔付的情况，黑龙江省滑雪运动员没有购买商业保险。从保险公司推出险种来看，竞技运动高风险性必然导致出险率高，所以保险公司很难针对滑雪运动员推出保U产品，大多保险公司只针对普通民众推出体育意外伤害险，这使得黑龙江滑雪运动员难以在保险公司购买到满意的商业保险。

四、结论与建议

（一）加大宣传，提高参保意识

一般地，滑雪运动员都知道竞技运动存在的风险，但积极投保的滑雪运动员却不多，原因在于滑雪运动员对运动风险和医疗保障没有全面准确的认识。相反，西方国家运动员有强烈的保险意识，积极主动为自己购买保险。因此，提高参与医疗保障意识势在必行。政府、商业保险公司应对滑雪运动员做保险知识、体育意外风险、医疗保障等方面知识的普及，使滑雪运动员、教练员和运动主管单位树立风险意识，正确看待医疗保障花费，使他们真正投入和参与到体育保险市场，成为体育保险市场的主体。同时，保险公司和保险机构也应加大商业体育保险、医疗保险的宣传力度，讲解购买商业保险的优点，使滑雪运动员认识到购买商业保险的重要性，让其自愿购买保险[1]。

（二）完善法律体系，加大监督力度

法律是社会有序发展的保障，也是社会发展的基础。体育领域的法律建设既能保证体育事业的健康发展，亦能保障滑雪运动员的人身权益；既能完善法律体系，也能保障滑雪运动员的基本人权。国家或者黑龙江省级政府应单独颁布有关运动员医疗保障的法律，明确规定所有运动队、体育俱乐部、体育赛事举办方和政府在体育关系中的权利和义务，强制要求运动员进行比赛和训练时都有购买保险。

（三）发展商业保险，完善保险市场

在竞技体育领域内中，商业保险是竞技体育事业发展的“稳定器”和“助动器”[2]，具有保障运动队的稳定和提高建队质量的重要作用。目前国内运动员保险市场产品单一，多为团体险和赛事险，运动员多样化的医疗保障需求无法得到满足。保险公司应该根据滑雪运动员的特性和运动员医疗保障需求，推出符合滑雪运动员利益的保险产品。针对滑雪运动员可以推出人身意外伤害险、伤残险、身体部位损坏险等险种。

黑龙江省体育局及黑龙江省雪上运动队应在保险监督委员会和体育总局的双重监管下，积极参与保险市场，主动用下拨基金购买商业保险。发展黑龙江省体育保险市场中介服务机构，完善黑龙江省体育保险市场。在体育保险体系中建立符合滑雪运动员需求，设计收费合理、保障齐全的产品。

参考文献：

生育保险论文篇8

关 键 词：金融人才；应用型；培养模式

中图分类号：G649.21 文献标识码：B 文章编号：1006－3544（2011）06－0066－05

通过十余年的专业建设和教学改革，我们逐步探索了适用于培养高级应用型金融专业人才的1234模式：明确一条教学主线，即以专业技术应用能力培养和职业素质养成为教学主线； 建立与专业培养目标相适应的两大教学体系， 即理论教学体系和实践教学体系，在课程体系安排上，重点突出应用性和实践性特点， 把实践教学环节上升到与理论教学同等重要的地位；明确人才培养的三个教育阶段，即专业基础教育阶段、专业强化教育阶段、专业综合提高教育阶段；在教学过程中，加强四项结合，即理论与实践结合、产学研结合、人文社科教育与专业技术教育结合、 职业资格证书与专业教育相结合。 实践证明，1234模式是一条培养高级应用型金融人才的有效模式。

一、一条教学主线：技术应用能力培养和职业素质养成

为了把学校办成让学生、 家长、 社会满意的学校，我们把“应用为本、学以致用”作为学校的“办学理念”， 并将其贯穿于各专业人才培养的整个过程。因此，金融学专业从招生伊始，就开始探索如何培养金融学专业学生的技术应用能力和金融职业素质的养成。

金融学专业涵盖的知识内容非常丰富，银行、保险、证券这三个方向的专业知识是其三大支柱 [1] 。因此， 我们首先要做的就是进一步细化专业方向。目前，国内多数高校金融学专业都是不分方向的，导致学生在校期间学习内容多而杂， 最终培养出的是一批批“样样通、样样松”的人才。虽有个别学校作了一定的改革，如将金融学专业改为保险专业、国际金融等若干专业， 这样做的结果虽然使学生对某一个金融领域的专业知识有了深入了解， 但又导致专业口径太窄，使学生就业时面临困难。针对这种状况，我校金融系成立了专门的课题组，确定了“以就业为导向，以培养能力为本位，培养适应社会发展需要，动手能力强， 基础扎实的金融领域第一线的高级应用技术人才”的目标，就金融学专业的建设提出了如下的改革方案：在大金融的平台上，将符合市场需要的银行、保险、证券行业某些岗位作为专业方向，构建出“一个专业多个方向”的金融学专业，最终把金融学专业的本科学生培养成“一专多能”的复合型、市场急需的高级应用型人才 [2] 。经过多年的市场调研和专业论证， 我们认为在大金融学的平台上开设投资理财方向、证券期货方向、保险营销方向是比较适时的，可作为目前首选的三个方向。

在这一大背景下， 我们进一步提炼了金融学专业学生应该掌握的技术应用能力和职业素质，认为金融学专业学生通过4年大学生活， 应该在基本能力、专业能力、可持续发展能力三大应用能力和思想道德、专业业务、文化素质、身体心理四大综合素质方面有较大提高。详见表1、表2。当然，从专业的角度来看， 专业能力的培养和专业业务的养成是应用能力培养和职业素质养成的重中之重，而且，应该根据学生所选专业方向，有所侧重。

二、两大教学体系：理论教学体系和实践教学体系

在课程体系安排上， 我们重点突出了应用性和实践性特点， 把实践教学环节上升到与理论教学同等重要的地位，建立起了理论和实践两大教学体系。从理论教学体系来看，要把握好公共基础课、专业基础课、专业课的学时比例，可以各占三分之一，也可以有所侧重。同时，必须加大选修课比重，这既包括公共基础课， 也包括专业基础课和专业课。 如前所述，金融领域宽泛，涵盖知识较多，因此，培养学生能力和素质的最好办法就是让其依据自己的兴趣进行选择。从实践教学体系来看，要改变“重课堂、轻实践”的传统教学观念 [3] ，所以，我们采取多种形式加大实践学时比重， 保证实践学时至少占到总学时的三分之一。具体说来，除采取课内实验、上机等形式外，还采取了课外学时和专用周的形式。如统计学、计量经济学这类课程需要利用计算机及相关软件进行实际操作， 可以采取课内实验、上机等形式，加大实践学时比重；而证券投资学、国际金融、保险学、商业银行经营与管理、金融市场营销学、金融英语这类课程安排一定的课外学时，引导学生理论联系实际，效果更佳。但仅仅这样还不够，还应该采取专业周的形式加大实践学时，如证券投资学、国际金融等课程可以通过开设证券投资模拟实训、 外汇模拟交易实训等实践课程。部分实践课程安排如表3所示。

为了增强学生的专业方向实践技能， 我们增加了专业方向综合实践周， 如根据前面提到的专业方向，我们让学生在理财规划综合实训、信贷管理综合实训、保险营销综合实训中选择一个。同时，为了增强学生的可持续发展能力， 我们增设了创新实践周。创新实践包括参加创业计划竞赛、创业实践、学术讲座、实验室开放研究项目、专业课题研究、学术论文、创新能力培训等，该项学分由学生在校期间取得。 学校可集中开设社会实践与调查、 学年论文、创业专用周等实践课程，使学生可以获得部分创新实践学分。此外，我们还鼓励学生有意识地自己参加其他创新实践， 并根据上报的材料获得一定的创新学分。如利用假期参加社会实践；公开发表专业性论文；参加证券协会、信贷协会、保险协会等表现突出； 在各个层次的点钞技能比赛、 证券模拟交易大赛、外汇模拟交易大赛等专业性比赛中获奖；取得理财规划师、证券、银行、保险从业资格证，等等，都可以获得创新学分，并且，规定学生大学期间至少要取得创新实践学分10个， 多出部分可以抵扣其他实践环节学分。见表4。

三、三个教育阶段：专业基础、专业强化和专业综合提高教育阶段

金融学专业人才培养可以分为三个教育阶段：专业基础教育阶段、 专业强化教育阶段和专业综合提高教育阶段。 专业基础教育阶段主要是专业基础课的学习。可以这样说：没有政治经济学、西方经济学、国际经济学、金融学、计量经济学、财政学、会计学、统计学这8门全国高等学校经济类专业核心课程支撑，金融学专业就如同“无水之源，无木之本”。所以，在这个阶段打好基础是后续强化、提高专业技能的关键。在专业强化教育阶段，国际金融、保险学、商业银行经营与管理、 证券投资学等专业课程是学习的重点。在专业综合提高教育阶段，学习的重点应该放在专业方向的理论课程、专业方向的综合实训、毕业实习、毕业设计（论文）等等。

如理财规划方向理论课程我们设置了财务分析、投资分析与组合管理、理财规划原理、理财规划实务等课程，实践课程设置了投资经理实训、理财规划综合实训课程等； 信贷管理方向理论课程设置了银行会计学、个人理财、风险管理、银行信贷管理学等课程，实践课程设置了银行前台实训、信贷管理综合实训课程等； 保险营销方向理论课程设置了人身保险、财产保险、再保险学、保险营销学等课程，实践课程设置了保单设计与销售、 保险营销综合实训课程等。最后，通过毕业实习和毕业设计（论文），实现金融学专业人才素质的综合提高。需要注意的是：金融学专业还应该加强毕业实习前的职业入门指导，所以，我们还增设了学科前沿专题讲座、创业指导、应用文写作、职业生涯规划等课程。

在这里，要特别强调一下毕业设计（论文）。毕业设计（论文）是对学生接受高等教育阶段学习成效的一个综合考核， 所以最好将其贯穿于整个大学三个教育阶段中。建议采取课题驱动项目教学模式，即通过毕业设计（论文）课题形式来驱使学生分阶段完成毕业设计（论文） [4] 。张五常教授认为， 最好的学习方式是带着明确的要解决的问题去学。所以，如果让学生在接受高等教育阶段， 带着一个必须要解决的问题（课题）去学，分阶段地解决各个阶段性小问题，并分阶段检验其学习效果，要比单纯地靠毕业设计（论文） 检验更具有现实意义。 课题驱动教学模式正是基于这样一种思路提出的。它也可以分三步实施：第一步为毕业设计（论文）课题论证阶段，可设在大二第二学期期末实施， 因为这时学生有了一定的经济学基础知识， 能够较好地完成课题的论证，同时， 也有利于下一步带着问题开始专业课的学习。 第二步为毕业设计（论文）课题中期检查阶段，可设在大三第二学期末完成。经过大三的学习，学生的专业理论课基本学完（有些院校在大四也安排专业课），具备了专业基础知识， 且经过长达一年的资料收集和思考，可以掌握完成毕业设计（论文）课题的理论基础与研究现状， 这同时也是对学生理论基础知识掌握情况的一种综合检验。 但由于这一年学生还没有经过实习，理论联系实际能力还不强，所以还不适宜让所有的学生在大三期间直接完成毕业论文的写作。在大三第二学期，必须开展课题中期检查，我们主要采取学年论文的形式。学年论文的撰写内容为学生所做的毕业设计（论文）课题的理论基础与研究现状综述， 这对于提升学生毕业时的竞争力很重要。 第三步为毕业设计（论文）课题结题阶段。经过大三的充分准备，学生应该在大四一年时间里，在老师的指导下完成毕业设计（论文）的结题报告。通过结题的学生除可以得到毕业设计（论文）学分外，还可以得到由专业教学指导委员会颁发的课题结项证书，证明其本人（或所在团队）具备了一定的研究能力，成功完成了毕业设计（论文）课题的研究工作。

四、四项结合：理论与实践结合、产学研结合、人文社科教育与专业技术教育结合、职业资格证书与专业教育结合

在教学过程中， 加强四项结合是培养高素质金融专业技术应用性人才的有效途径， 即理论与实践结合、产学研结合、人文社科教育与专业技术教育结合、职业资格证书与专业教育相结合。

1. 理论与实践结合。陆游曾在《冬夜读书示子律》一诗中告诫自己的孩子：“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行”。理论与实践结合，让学生“学中干”、“干中学”，是实现金融学专业素质提升的必要路径。这也正是我们一直强调实践教学体系要与理论教学体系并重的主要原因。 除设置了与理论教学体系并重的实践教学体系外， 为了保证学生关注金融领域的热点问题，我们还创办了《金融快讯》刊物。该期刊每周发行一期，由指定教师负责指导、终审，由学生证券协会负责组织学生进行证券版面热点问题的采编、初审，由学生信贷协会负责组织学生进行银行版面热点问题的采编、初审，由学生保险协会负责组织学生进行保险版面热点问题的采编、初审。这样，既锻炼学生理论联系实践的能力， 也使学生的专业综合技能得到了提升。

2. 产学研结合。 产学研结合是培养高级应用型金融专业人才的重要保证。从目前来看，银行、证券公司、保险公司等金融企业，都有较强的与高校合作的意愿。高校要抓住有利时机，建立起与金融企业深度合作的双赢机制，采取多种形式进行产学研合作，为学生创造实践机会。 我校除了经常与金融企业合作开展各种活动之外， 还成立了一个以教师指导为辅、学生自己管理为主的金融服务公司。该公司按行业（也可以是按专业方向）设置服务中心，如设证券服务中心、银行服务中心、保险服务中心等。其中，证券服务中心可以帮助证券公司进行股票开户等服务，银行服务中心可以帮助银行办理网上银行业务、第三方存管等，保险服务中心可以进行保单推销、讲师培训等。

3. 人文社科教育与专业技术教育结合。金融行业既要与钱打交道，也要与人打交道。金融从业人员如果没有很强的人际交往能力和团队精神， 就很难发展起来；如果没有很强的自律性，就很容易步入歧途。为了提高学生的综合素质，适应金融企业的从业要求，我们特别开设了礼仪实训、演讲与口才、团队拓展训练、职业教育等课程。此外，每个学期还安排专业性的辩论比赛、点钞技能大赛、证券交易模拟大赛、外汇交易模拟大赛。这些比赛，由学生负责筹划、组织、主持，老师负责指导、评判，较好地促进了人文社科教育与专业技术教育的结合。

第四，职业资格证书与专业教育结合。金融学专业方向的设置与就业岗位相关性很强， 且在入职时往往要求取得相关的职业资格证书。所以，金融专业人才培养一定要强调职业资格证书与专业教育相结合， 通过设置相关课程和专业指导使学生适时拿到职业资格证。如理财规划师、银行从业资格证、保险从业资格证、证券职业资格证等。以证券职业资格证为例，该证有效期为两年，所以，可以在三年级时组织学生考证，相应地，证券投资学等相关课程就应该在此之前开设。在考证过程中，我们还注重发挥学生团体的传、帮、带作用，并专门组织辅导。

金融专业应用型人才培养体系的构建是一个系统性工程。我们的实践证明，“明确一条教学主线、建立两大教学体系、 强调三个教育阶段、 加强四项结合”的1234模式是一条培养高级应用型金融专业人才的有效途径。

参考文献：

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［2］吴云勇，陈凌白. 金融学专业投资理财方向建设方案［J］. 浙江金融，2008（1）：41-64.

生育保险论文篇9

关键词：保险学； 人才培养模式； 现状； 改革研究

一、引言

自从1980年我国保险业恢复至今，经过20多年的高速发展，已初具规模。据统计，截至2007年底，全国共有保险公司110家，保险专业中介机构2331家。伴随着业务的稳步发展，专业中介机构的盈利能力也不断提高。2007年，全国专业中介机构共计实现盈利19496.2万元，同比增长96.22%。特别是保险经纪机构，全年实现盈利22053万元，同比增长104.74%，为历史最好水平。

然而，由于历史原因，我国从1959年商业保险停办到1980年恢复，20年一直没有保险专业教育。1983年被认为是新时期保险教育的开端，当时，西南财经大学、武汉大学、南开大学、辽宁大学等高校分别受中国人民保险公司320万元资助而成立保险专业，与此同时，中央财经大学、上海财经大学等也有了保险教育。但相对于其他学科而言，开办保险学专业的学校数量较少。截至2005年年底，国内设有保险专业的院校共85所，在校的博士、硕士、学士及大专生共计20759人。远不能满足快速发展的保险业对人才的需要。

二、保险学人才培养模式现状

国内外对于人才培养模式的定义尚没有一个统一的定义，但从根本上讲还是达成了一定的共识，那就是培养怎样的人和怎样培养人的有机统一。所谓培养怎样的人就是各高校根据自身的特色所制定的人才培养目标，而怎样培养人也就是人才培养的措施，是指在一定的思想和教育方针的指导下，为实现特定的目的而确定的培养目标并采取的一系列人才培养措施，这其中包括了人才培养内容、培养手段、培养制度与培养评价等内容。

1.人才培养目标

保险学本科专业主要分为保险理论与实务和保险精算两个方向，各自的培养目标不大相同。

但经过这些年的发展与改革，保险学专业培养目标方面已有了很大改观。不再是以前空泛的培养“高级专门人才”，而是更加切合实际的通才教育，主要体现在：

⑴ 以市场为导向，适应保险业的发展需求，培养高素质的应用型人才

保险学是知识应用型学科，近年来，各高校为了适应保险人才市场的需求，纷纷加强与保险公司的合作，强化学生实际业务操作能力。并且按照岗位能力要求和市场人才需求进行课程开发、设计、整合，以实现教学内容、课程设置与实际需要的高度融合，在一定程度上解决了理论教学和实践脱离的问题。

⑵ 创新型、复合型人才培养目标

随着我国经济建设的调整，特别是我国社会主义市场经济体制的建立和不断完善，过去“专才教育”的人才培养模式日渐凸显出不能适应社会发展的弊端，各高校逐渐走向“通识教育”，通过宽口径的课程设置和全面的教育教学，不断强化学科基础与素质教育，培养具有良好综合素质和多种能力的人才。

⑶ 走国际化办学道路，大力推动人才培养的国际化

中外合作办学是21世纪我国保险教育的有益补充。自上世纪90年代中期以来，各种中外合作保险教育的试验形式就已经在我国初见端倪。其中，由中国保险学会、中国金融学院和美国通用科隆再保险公司联合于1996年11月在北京成立的“中美高级保险培训与信息中心”，为中外合作办学模式做出了卓有成效的尝试。这以后，更多的外国商业保险集团来到我国，在一些主要城市与当地高等院校合作，建立起了各类保险研究中心、培训中心等。如南开大学2005年与澳大利亚新西兰保险金融学会签署了“南开大学（保险专业）毕业生获得澳新保险金融学会职业会员资格认可协议书”。中外合作的保险教育将大大促进我国保险教育事业与国际惯例的接轨，从而将我国保险教育的质量提高到世界先进水平。

2.人才培养措施

人才培养措施是为实现各高校所设置的培养目标而采取的具体方法，主要包括人才培养内容、人才培养手段、人才培养制度和人才培养评价四个方面的内容：

⑴ 人才培养内容

是培养者用来作用于培养对象的影响物，主要以课程的形式表现出来。

① 课程内容陈旧，很少涉及国内外热点问题。比如福建省05年遭受强台风“龙王”袭击，很多地下车库被淹，保险公司理赔金额激增，许多保险公司现金流出现严重不足。04年发生的海啸，灾情造成的损失相当严重，但对于全球保险商来说，整体影响并不大，因为越来越多的保险公司将这些风险已转嫁给再保险公司或是特殊灾难基金。那么，这类不可抗力带来的损失，保险公司究竟如何设计才是比较合理的，完全可以做为案例在课堂上进行教学，集思广益。

② 课程内容涉及面太窄，虽然目前国内在人才培养模式方面已开始提出要改“专才教育”为“通识教育”，培养适应市场需求的复合型人才，但事实上教学计划中可以让学生自由选择、扩大知识面的选修课并不是很多，远没有达到通识教育的水平。

③ 教学内容的国际化有待加强。一方面是英语教学有待加强，很少有课程采用英文原版教材；二是国际保险及国际保险法务方面的教学内容不多。面临目前的全球化趋势，高校保险学人才的培养必须面向国际市场，加强这类课程的教学有助于帮助学生掌握国际市场“游戏规则”，应对国际事物才能得心应手。

④ 写作能力培养薄弱。国内高校教学内容中很少涉及专业写作能力训练，使得学生在撰写学位论文时经常无从下笔，学术文章写作上存在很大的缺陷。

⑵ 人才培养手段

是指在培养活动中所采用的方式和方法。

①填鸭式教学。在保险学本科教学中，除教学内容的上述问题外，教学方式过于传统也阻碍着教学效果的实现。当今各大高校保险学专业本科生的教学大多数仍采取传统的教学模式，即“老师讲，学生听和记”。这种填鸭式的教学方式，使课堂上学生有效参与不足，严重影响了教学效果的实现。而近来所提倡的教学创新也仅是在教学工具上有所改进，在教学过程中运用了一些高科技电子设备。不可否认，现代化的教学设备给教学带来了一定便捷，但并未触及到教学方式的根本转变，填鸭式教学、应试性教学等手段仍根深蒂固。

②过分强调课本讲授，忽视知识应用。这种教学方式使得学生处于被动地位，不利于培养学生分析问题、解决问题的能力。考虑到保险学更具有实证和实用的特点，在教学的过程中不能仅仅满足于一般的理论解释，而应该更注重对现实问题的认识和判断。

③案例教学匮乏。鉴于保险学自身的应用型特点，在教学手段上，西方各国保险专业教学的通行做法是强调实践环节，采用案例教育与模拟教育，以哈佛商学院的案例教学最为经典。通过对典型案例的分析与讲解，加深学生对基础理论、专业理论的理解，培养学生独立分析问题、解决现实问题的能力。

⑶ 人才培养制度

是有关人才培养的重要规定、程序及其实施体系。

① 学分要求偏高，学生课业负担过重，通识教育比较薄弱，通识教育的课程比重不足。国内高校开设保险专业的总学分一般都在170分以上，扣除我国高校教学计划中所特有的政治性课程和外语课程，我们的学分总数要求还是偏高。再加上目前国内计算机等级考试，英语等级考试的压力，学生课余进行思考的时间很少，个性发展的空间十分有限。

② 学分制实施效果欠佳。我国许多高校已经在借鉴国际经验，以社会需求为导向，不断改革教学制度，探索如何培养创新型、个性化人才。比如实施学分制、主辅修制、双学位制，但由于约束很多，实际操作中，多数学生并未能按照自己的个性发展去选择自己喜爱的课程，通常要按照统一的规定进行选课，这就造成了名义上的学分制与实际上的学年制并存的现象，使得学分制的实施并为达到预想的效果。

③ 社会实践部分的学分量和学时数不足。保险学专业的应用性要求学生必须加强社会实践，而这部分的学分量与学时数目前严重不足。造成学生动手能力弱，到了工作岗位适应速度慢等问题。

⑷ 人才培养评价

是高等教育人才培养各个环节的评估措施，以保证人才培养的质量。

人才培养评价方面主要表现在考核方式上。目前国内高校保险学专业教学的考核主要还是通过期中、期末考试再加平时作业的成绩，以确定学生某一科目的成绩。这种考核评价方法过于呆板，明显偏重单纯记忆成分，不利于学生分析问题能力的培养，抑制了创新。

三、人才培养模式改革研究

1.保险学人才培养目标定位

由于本科阶段的人才培养模式正在从过去单一学科背景下的专业教育向多学科交叉背景下的通识教育转变，所以保险学专业的人才培养目标定位应该一改以前空泛的培养“高级专门人才”，切合实际地定位于培养“宽基础、重实践、高素质”的复合型及应用型人才。

保险学本科层次培养目标具有双重性，一是要为就业做准备，二是要为进一步深造预留接口。因此目标在于培养出复合型保险学人才，通过宽口径的课程设置和创新的教学方法，强化学科基础知识，培养出具有合理的知识和能力结构、敏锐的创新意识和较强的创新能力的复合型保险学人才，以适应社会发展以及我国现代化建设的需要。

应用型保险人才，是指能够将所学保险专业知识和技能应用于保险服务业的人才。应用型人才的培养必须坚持“基础性、应用性、实践性”。基础性，即强化基础，拓宽知识面。这一目标的实现主要集中的本科低年级层次，在这一阶段的培养目标上，应把知识面尽可能地拓宽，重点放在培养学生独立思考问题、分析问题和解决问题的能力上，鼓励学生积极参与课堂讨论，发表意见，引导学生对不同观点、论据进行批判性思考。应用性，即课程设置，教学过程强调“学以致用”，在目标制定上注重培养高年级同学的创造、创新和开发能力，鼓励学生发挥想象，联系实际，设计新的险种。实践性，即应用型人才的培养必须重视实践教学的各个环节，在培养目标制定上就要突出实践性，通过实验室及实习基地建设，训练学生应用基本理论知识解决实际问题的能力。

2.保险学人才培养措施改革

为了实现培养“宽基础、重实践、高素质”的复合型及应用型保险学人才的目标，有必要改革现存的保险人才培养措施：

⑴ 丰富人才培养内容

① 在课程内容上应当注重将保险市场反映出来的新问题和新个案引入课堂，启发学生展开专题讨论，以激发学生多思考，多联想。任课教师则可以通过参阅报刊杂志，网上搜索浏览，有选择性地搜集投保案例、合同争议、保险事故处理和保险理赔个案等方面的资料，进行分类剪辑，作为保险学教学的辅助材料。要求学生讨论，从案例分析中深入学习保险相关理论知识以及如何结合实际进行分析，并辅助以专题讲座的方式完成部分保险学知识的学习。

②借鉴哈佛商学院的做法，邀请校内外相关专业人士系统阐述一些前沿问题，采用学术研讨会的形式，给学生提供接触社会热点问题以及与这些学者交流的机会。

③借鉴国外很多高校跨学科选课的方式，鼓励学生在大一、大二的基础性教育阶段，多选修自然科学、社会科学、法学、写作、数学等学科。到了高年级再进入到比较精专的保险领域。同时要加强法学和写作等学科的基础教育，加大数学课程的安排，为学生向保险精算方向发展打好基础。

④在培养内容上注重与国际接轨，加强英文原版教材的引进，尤其是保险精算方向，最好参考英文原版北美精算师考试教材，有针对性的培养学生的英语能力，以适应全球化趋势。同时，重视国际保险及国际保险法务方面的教学，使学校培养出的保险学人才能够面向国际市场，掌握国际市场的“游戏规则”。

⑵ 变化人才培养手段

①调整教与学的关系，改变原有的填鸭式培养手段，把训练学生应用所学理论解决实际问题的能力放在最重要的位置。

通过对往届毕业生的追踪调查发现，学生在课堂上接受的知识，在将来的工作中能用到的只有小部分，而这小部分知识学生仅仅是在课堂上听老师讲过，还没学会如何运用。因而在保险学人才的培养手段上，应该采取启发式、讨论式、参与式等，变单向教学为双向互动教学。

②对不同的课程施以相应的教学方法。基础理论课程可以以教师讲授为主，在讲授的过程中应注意激发学生的学习兴趣与参与意识；核心课程，可以在着重教授重点、难点和热点问题的基础上，通过组织课题讨论、撰写小论文和学术报告等形式，提高学生的思辨能力和学习能力，培养学生对专业知识学习的兴趣；专业课程，加强案例教学，增强学生对于业务知识的感性认识，加强动手操作能力的培养。

③与国际接轨，广泛推行案例教学。保险学是一门应用性很强的学科，案例教学尤为重要。通过案例教学一方面可以使教师广泛地开展调查研究，收集、整理相关资料，提高了教师自身的业务素质；同时，这一做法可以使教学更加的形象生动，可以充分调动学生的积极性和主动性，激发学生学习的兴趣，提高学生分析问题和解决问题的能力。这种案例教学的实质在于带学生深入“现场”，充当“角色”。

④提倡双语教学，使学生更好地适应当前的国际形势。双语教学对于学生学习专业英语知识很有帮助，同时也增强了学生搜索、阅读专业外文文献的能力。

⑶ 灵活人才培养制度

①降低学分要求，加大通识教育比重。由于保险专业本身多学科融合统一的特点，所以在基础教育环节应加大对数学，行为学，心理学等方面的教育。给学生创造更多个性发展的空间。

②适当增加专业课课程的开设，给学生更多自由选择的空间。虽然我们已经在借鉴国际经验，实施学分制，但在实际选课操作中限制较多，导致学分制成为了现实意义中的学年制，学生自由选择的空间太小。所以应当放宽选课过程中的限制，开设更多的专业课课程，给学生更多的空间。在未来几年逐步由学年学分制过渡到课程计划和导师指导下的自由选课学分制。

③提高社会实践的学分比重，向应用型人才培养目标靠拢。有必要与保险公司合作，建立实习基地，加强动手能力。还可以建立模拟实验室，在实验室中模拟保险受理、理赔过程，模拟制定新的险种，并在实验室或是实习基地加以推广以检验设计及定价的合理性。

⑷ 改革人才培养评价

①在课程考核方式上建立考察与考核相结合的评价方式。适当降低期中期末成绩的比重，增加平时成绩和实践成绩的比重。考试形式也可以采取开卷与闭卷相结合的方式，变“死学”为“活学”。

②实行笔试与口试相结合的评价方法，对于特定课程，比如寿险营销，增加口试环节对于学生能力的提高非常必要。

③允许学生开阔思维，对于同一问题有多种答案，多种解释。

参考文献

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[2] 翟书斌.金融学本科专业创新人才培养模式的探索与实践[J].河南工业大学学报，2006.9

[3] 邵宇.论中国高校金融专业人才培养目标和模式[J].金融教学与研究，2005.6

[4] 杨胜刚、乔海曙.金融学专业教育教学改革的紧迫性与基本思路[J].金融教学与研究，2001.6

生育保险论文篇10

关键词：全面二孩政策；养老保险；城镇职工；收支关系

中图分类号：F84067文献标识码：A文章编号：1000-4149（2017）01-0104-12

DOI：103969/jissn1000-4149201701011

收稿日期：收稿日期2016-05-26；修订日期：2016-11-10

作者简介：作者简介张鹏飞，江西财经大学财税与公共管理学院硕士研究生；陶纪坤，经济学博士，江西财经大学财税与公共管理学院副教授。

本文通讯作者为张鹏飞。

（英）A Quantitative Study of the Financial Balance in the Aspect of the Old Age Insurance in

the Context of the Universal Twochild Policy

（英）作者姓名ZHANG Pengfei， TAO Jikun

（英）作者单位（School of Public Finance and Public Administration，Jiangxi University of Finance

and Economics，Nanchang 330013， China）

Abstract：（英）摘要：The universal twochild policy was officially implemented in January 1， 2016， which ended the onechild policy in China for nearly thirty years.This paper makes income and expenditure modes of the basic pension insurance for urban employees to research the effect of the universal twochild policy in 2016-2100. It comes to the conclusions as follows： when more couples give birth to 2 children， the year of the basic pension fund that beginning excess of spending over income would

go back， the number of years that excess of spending over income would decrease， and the cumulative balance of the basic pension fund increase. We further found that when the birth rate for the twochild is in the low level of 10%―30%， the basic pension insurance contribution rate can be reduced to 1444%―1775% while the original financial condition unchanged；When the birth rate for the twochild is from 50% to 70%， the basic pension insurance contribution rate can be reduced to 1036%―1210%；When the birth rate for the twochild is from 90% to 100%， the basic pension insurance contribution rate can be reduced to 844%―901%.Therefore， the universal twochild policy can improve the relationship of income and spending in the basic pension fund， and relieve the payment pressure of the pension insurance system， but the policy is affected by the proportion of the twochild.

Keywords：（英）P键词：twochild policy； pension insurance；urban employees；the relationship of income and spending

《人口与经济》2017年第1期

张鹏飞，等：全面二孩政策对城镇职工基本养老保险收支的影响

一、引言

党的十八届五中全会提出：“坚持计划生育的基本国策，完善人口发展战略，全面实施一对夫妇可生育两个孩子政策，积极开展应对人口老龄化行动。”这标志着我国提倡30多年的独生子女政策正式结束，全面二孩时代已经到来。全面放开二孩政策必然对我国社会与经济发展产生深远影响，尤其对我国人口老龄化背景下的养老保险制度影响更为深刻。21世纪以来，我国65岁以上人口占总人口的比重从70%上升到89%

数据来源于第五次和第六次全国人口普查结果。，人口老龄化的加剧，使我国养老保险基金的收支平衡面临着巨大压力，2015年我国23个省份都出现了当期扣除财政补贴养老金收不抵支的情况

数据来源于《中国养老金发展报告2015》。。养老保险基金的收支问题关系到社会保障制度的可持续发展，全面放开二孩政策在积极应对我国人口老龄化的同时，是如何影响养老保险基金收支关系的？本文将基于城镇职工基本养老保险的例子予以研究。

在老龄化与养老金收支关系的研究中，众多学者认为可以通过延迟退休年龄来改善养老金收支关系和缓解养老金的支付压力。布雷耶（Breyer）认为延迟退休是缓解养老金支付压力的一个关键因素，而且通过对养老金支付关系的研究发现延迟退休年龄能够弥补养老金缺口[1]。克莱莫（Cremer）认为延迟退休年龄既能恢复养老金收支平衡，又能够促进退休人员之间的再分配[2]。张琴等发现“阶梯式、分性别的弹性延迟退休年龄”是缓解养老基金支付压力、维持养老基金精算平衡、减轻女性老年财务风险的最佳选择[3]。林宝认为退休年龄作为养老金足额给付的起始年龄，对养老金隐性债务有着直接的影响，并通过测算表明，按照其推荐的方案改革退休年龄将使2020年中国养老金隐性债务减少1156193亿元，减少约12%[4]。另外也有一些学者得出类似的结论[5-7]。但是部分学者对于延迟退休能否弥补养老基金缺口得到的结论不尽相同。袁磊通过研究发现延迟退休可以推迟养老保险资金缺口来临的时间窗口，并缓解养老保险资金缺口规模，但并不能解决养老保险资金缺口问题，养老保险资金缺口的解决不能仅仅依靠延迟退休年龄[8]。张熠通过连续时间养老金收支模型分析认为延迟退休年龄对养老保险计划收支余额的影响来自四个方面的效应，即缴费年限效应、领取年限效应、替代率效应和差异效应，延迟退休年龄必将减轻政府在养老保险方面负担的传统说法并不全面[9]。

生育政策是影响养老金收支的一个重要因素，大部分学者主要通过生育政策对生育率影响来对养老金收支进行分析。孙博等通过模拟2010―2080年间不同计划生育政策调整方案下城镇人口发展趋势，测算了各方案下的城镇基本养老金缺口发展趋势和差异。表明逐步放开二胎的生育政策，能显著缩小养老金缺口，改善养老金财务体系的可持续性[10]。曾毅通过研究发现二孩晚育软着陆方案人口总数在2038年达到148亿峰值后平缓下降，其在今后80年老人与独居老人比例、老年抚养比、劳动力资源、退休金缺口率、避免出生性别比长期偏高等方面均优于当年生育政策不变方案[11]。殷俊等认为生育率和死亡率变动引起老年抚养比、劳动人口年龄结构、社会平均工资、个人指数化工资等因素发生变化，从而对基础养老金收支和长期平衡产生影响，其中老年抚养比的变化最大，是导致基础养老金收支缺口出现的主因[12]。

以上研究为本文提供了重要的理论指导，但又表明有进一步的研究空间。本文基于现行的城镇职工基本养老保险的规定，构建养老统筹基金收入和支出模型，通过参数设计和敏感性分析，定量地考察了全面二孩政策下的城镇职工基本养老保险收支关系，并在此基础上提出一些政策建议。本文的创新之处在于：第一，对全面二孩政策的生育情况进行指标分类，详细分析不同指标下养老金的收入、支出、当期结余和累计结余，并将各指标与生育政策不变时的养老金收入、支出、当期结余和累计结余进行比较，并进行敏感度分析，以增强结论的科学性；第二，将全面二孩政策与未来将要实施的渐进式延迟退休年龄政策结合起来进行深入分析，同时将参保职工按照男性、女工人和女干部类别划分，并考虑到不同类别参保职工的退休年龄以及不同年龄退休职工的待遇差异，以增强文章的现实意义；第三，引进人口生命表和缴费率因子分析，增强了论证的有效性，详细分析了各指标维持生育政策不变时养老金财务状况所需的缴费率，更加形象地诠释出全面二孩政策对养老金收支的影响。

四、指宋濉⒅副炅和指标七均未出现负值状况。

6.各指标维持指标一养老统筹基金财务状况所需的缴费率

在原有生育政策不变而且缴费率为20%时，随着二孩生育比例的提高，所需的维持养老统筹基金财务原状况的缴费率发生相应的变化。如表5，可见二孩生育比例的提高能够为我国养老统筹基金的缴费率带来很大的调整空间。

五、敏感性分析

1.退休年龄的敏感性分析

在其他条件不变的情况下，退休年龄影响到在岗职工和退休职工的数量，进而影响到养老统筹基金的收入和支出。当我国不实行延迟退休政策时，各指标在维持指标一养老统筹基金财务状况所需缴费率如表6第二行所示，与原有的缴费率（见表5）基本一致，因此退休年龄的变化对本文结论影响不大。

2.城镇平均就业率的敏感性分析

在其他条件不变时，城镇平均就业率影响到城镇职工缴费人数和未来退休的人数，从而影响到养老统筹基金的收入和支出。假设我国的城镇平均就业率为90%，各指标在维持指标一养老统筹基金财务状况所需缴费率如表6第三行，与表5基本吻合，这是因为城镇平均就业率同等程度地改变着养老统筹基金的收入和支出。

3.工资平均增长率的灵敏性分析

在其他条件不变时，工资平均增长率影响到城镇参保职工的缴费基数和养老金计发基数，进而影响到基金的收入和支出。假定工资的平均增长率为7%，各指标在维持指标一养老统筹基金财务状况所需缴费率如表6第四行，与表5同样基本吻合。

4.总和生育率的敏感性分析

在其他条件不变的情况下，总和生育率影响着处于生育年龄区间的女性在各年龄生育二孩的机率，从而影响到二孩的出生数量，进而影响到城镇未来参保职工的数量和未来退休职工的数量。假定城镇总和生育率为08和12，同时进行敏感性分析得到表6第五、六行，与表5变化不大。随着时间的推移，总和生育率未影响到的因素（已出生的缴费人数和退休人数等）逐渐消失，当达到一定时间点时，总和生育率会同等程度地影响缴费人数和退休人数。

六、结论与建议

本文从实证的角度分析了全面放开二孩政策对城镇职工基本养老保险收入、支出、当期结余和累计结余的影响，得出以下结论：在生育政策不变的情况下，养老统筹基金分别于2042年和2057年出现当期结余赤字和累计结余赤字，至2100年累计结余达-100486936亿。如果二孩生育比例处于10%―30%的低生育水平时，在维持原财务状况不变时，基本养老保险缴费率可下降到1444%―1775%，当期结余赤字点向后延迟0―1年，累计结余赤字点向后延迟1―4年，当期结余赤字区间缩小7―18年，累计结余赤字区间相应缩小2―24年；如果二孩生育比例处于50%―70%的中生育水平时，基本养老保险缴费率可下降到1036%―1210%，当期结余赤字点向后延迟2―4年，不会出现累计结余赤字点，当期结余赤字区间缩小了23―29年；如果二孩生育比例处于90%―100%的高生育水平时，基本养老保险缴费率可下降到844%―901%，不会出现当期结余赤字点和累计结余赤字点。可见全面放开二孩政策能够改善我国养老统筹基金的收支关系，缓解养老统筹基金的支付压力。但是该政策对缓解养老统筹基金收支压力的效果受到生育保障力度的影响，同时对于缓解我国养老统筹基金收支压力还需要一些辅助手段，在此提出以下建议。

第一，提高生育保险的待遇。生育保险制度对于女性职工而言具有保障性的意义，生育二孩让女性职工面临着“短暂性的失业”，导致生活压力大，从而在达到生育年龄的女性人群中会出现一部分“想生不能生”的群体。通过不断地完善生育保险制度，保障其生育阶段的基本生活，并逐步提高其生育待遇，才能提高“想生不能生”这部分女性群体的生育率，从而更好地促进二孩生育比例的提高。

第二，加大扩面征缴力度，实现职工基本养老保险的全国统筹。目前我国城镇职工养老保险的参保率还有进一步的提升空间，通过把更多的人纳入到养老保险体系内并加强征缴力度，充分发挥扩面和征缴的整合优势，以扩面促进征缴，以征缴加强管理，既提高了养老保障的水平，又能增加养老统筹基金的收入，从而在一定程度上有利于缓解统筹基金的收支压力。实现职工基本养老保险的全国统筹，既可以使统筹基金在全国范围内调剂余缺，解决了各地收支差异大的问题；又能够破除职工养老金转移接续难的障碍，提高养老金管理的效率；还能够促进养老金制度结构的调整，强化养老保险制度的管理。

第三，渐进式的延迟退休年龄宜早不宜迟。通过渐进式延迟退休，可以延长养老金的缴费年限并且同比增加处于缴费阶段的人数，有利于增加统筹基金的收入；同时相应地缩短养老金的领取年限且减少领取养老金的人数，有利于减少统筹基金的支出，进而缓解统筹基金的收支压力。

第四，养老基金多元组合投资，在保障资金安全性的基础上，实现养老基金的保值增值。在风险约束和监督机制上，通过市场化运作，既能够通过养老基金的投资促进经济的发展，又能够实现养老金的增值，进而缓解养老统筹基金收支的压力。

最后，需要注重二孩教育，提高二孩素|，积极地促进就业。目前我国教育资源不均衡，东、西部地区差异大，城市、农村差异大。而二孩政策的全面放开，其受惠人群主要是中西部地区人口、农村地区人口。二孩政策全面放开是教育资源调整的一个机遇，国家应做好教育规划和配套措施，在为二孩的教育提供保障的同时，逐步提高二孩素质。同时需要积极地促进就业，实现延迟退休到二孩就业的平稳过渡，渐进式延迟退休和全面放开二孩政策都需要增加一定的就业岗位，以保障经济的平稳发展。

参考文献：

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