金融知识十篇

金融知识篇1

为加强公众金融知识宣传教育，提高社会公众防范风险和使用正规金融服务的意识，北泉镇支行于9月组织辖区机构开展“金融知识普及月及金融知识进万家”宣传活动。

北泉镇支行因地制宜、充分发挥自身优势，结合“普及金融知识万里行”宣传主题开展了形式多样、内容丰富的宣传活动:一是以网点为宣传主阵地，利用网点电子宣传工具，如门头LED屏、海报机滚动播放宣传口号和海报，电视机播放金融知识教育短片，营造网点的宣传氛围。并在厅堂设置宣传点，配置宣传员，通过发放宣传折页、现场讲解等方式，向前来办理业务的客户及路过网点的市民宣传各类金融知识，并提供咨询答疑服务。二是积极开展“金融知识普及月 金融知识进万家”暨“提升金融素养 争做金融好网民”主题宣传活动，选取周边适合的场地开展户外宣传，进社区，走市场围绕活动主题，通过悬挂横幅、发放折页、讲解知识、回答疑问等形式，向消费者传播金融知识，切实提升其风险防范意识。

活动内容主要涵盖六个方面。一是普及金融基础知识，弘扬金融正能量；二是开展保险知识普及教育，倡导诚信保险理念；三是开展私募基金专项教育活动，引导投资者理性投资；四是防范非法金融活动，及时进行风险提示；五是数字化开展金融教育，提升普及活动有效性；六是争做金融好网民，维护清朗网络空间。

金融知识篇2

如果我不学习“送金融知识进校园”的宣传单的话，那我对金融方面的知识就完全是一片空白。经过学习过后，使我知道了现在流通的是第五套人民币；我们要珍惜和爱护人民币，不要在人民币上乱涂乱画。

还让我懂得了残缺污损人民币的兑换法，还有怎样去识别真假人民币，要学会观察人民币的颜色、图案、花纹、安全线等和特殊的防伪标记；学会用手指触摸钞票感觉来识别人民币；还可以通过抖动钞票发出的声音来判断真假人民币，因为人民币象征着我们伟大的祖国；上面有行名、盲文、国徽；图案有伟大领袖毛主席的头像。

我还知道了活期存款，一元钱也可以存定期储蓄存款，整存整取定期储蓄、教育储蓄存款、农户小额贷款和生源助学贷款怎样去办理银行卡、电子银行业务、网上银行转账或电话银行。客户既能享受自动语音服务的快捷和自助完成余额查询，又能享受人工服务的温馨。然后教了我们保护密码的知识，巧妙设置密码和保护账户安全。如果银行卡掉了，要立即挂失，还要防范犯罪分子利用手机短信、电话、邮寄传递和网络等通信手段实施新型诈骗犯罪活动。常见的诈骗手段有：电话诈骗、短信诈骗、网络诈骗等。不要贪图小便宜，一夜暴富、天上掉馅饼的心理。注意个人资料不要暴露给别人，不可随便注册，填写自己的身份证号、手机号码、银行卡卡号等私人信息。做好自身防范，也要向身边的家人、同学做好宣传，要注意提醒他们，发现有电信诈骗的行为要及时报警，不要让坏人有机可乘！

四川达州达县逸夫小学五年级:程子艺

金融知识篇3

关键词：大学生；金融知识；影响因素

中图分类号：G4文献标识码：Adoi：10.19311/ki.16723198.2016.14.085

1引言及文献综述

随着中国金融改革的日趋深化，金融服务领域的不断拓展，金融产品持续创新，金融产品或服务已与百姓生活紧密相连。人们每天几乎都要进行各种各样的金融决策，比如是否利用信用卡消费，是否通过小额信贷平台缓解燃眉之急，是否参与金融市场、是否进行新车贷款、是否借高利贷等等。那么，人们在面临各种金融产品或服务时该如何避免不合适金融行为对自身造成伤害，并使金融行为符合自身利益？

Hilgert等（2003）研究表明，人们日常的金融决策与其掌握的金融知识存在紧密联系。高的金融知识有利于人们做出正确的金融决策（Kimball和Shumway，2006；Christelis等，2010；van Rooij等，2011；Yoong，2011；Almenberg和Dreber 2011；Arrondel等，2012）。然而，不幸的是，人们普遍缺乏对金融基本知识的了解（Lusardi和Mitchell，2009，2011；尹志超等，2014；曾志耕等，2015），低金融知识的人更容易做出错误的金融决策（Calvet等，2007、2009；Lusardi和Tufano，2009a；Mottola，2013）。低的金融知识对大学生的危害或许更大。因为学生面对过多负债的诱惑时特别脆弱，比如信用卡负债时，低的金融知识不仅会限制他们做出适当的金融决策，大学时期养成的金融习惯将伴随着学生人生的整个生命周期。更有甚者，大学生不当的金融决策，例如由消费行为不当引发的大量债务，会导致他们学业的失败，也造成了他们未来的财务困境（Chen 和Volpe，1998）。因此，大学生掌握必备的金融知识显得尤为重要。

然而，大部分相关研究都是研究成年人的金融知识水平。例如Lusardi和Mitchell（2009，2011）对各年龄段美国人的基本金融知识调查后发现，美国人的基本金融知识相当低。此外，有些学者也对各年龄段美国人的高级金融知识进行了研究（Lusardi和Tufano，2009a，2009b；Lusardi等，2011；Yoong，2011），所有研究都表明，大多数受访的美国人都缺乏金融知识。专门针对大学生金融知识水平的研究则较少（Chen和Volpe，1998；Shim等，2010），研究同样表明大学生缺乏金融知识。

我国对于金融知识的研究还处于起步阶段，相关研究涉及了金融知识对家庭金融市场参与行为及资产选择行为的影响。（尹志超等，2014；曾志耕等，2015）的研究表明，金融知识显著促进了家庭对金融市场、股票市场的参与，并增加了家庭在风险资产、股票资产上配置的比重；尹志超等（2015）研究了金融知识对家庭创业行为的影响，发现金融知识水平的提高可显著推动家庭参与创业活动，并显著促进家庭主动创业。刘丹等（2015）通过对江苏省部分高校进行调查，发现家庭教育特别是家庭金融教育对于大学生良好金融行为的形成有着重要影响。但以上文献都缺乏针对大学生基本金融知识的调查，国内现有文献也没有考察大学生金融知识。

基于此，本文研究目的在于：给出当今大学生中的金融知识现状；并识别大学生中金融知识的影响因素，以便更好地提高大学生的金融知识。

本文结构如下：第二部分是数据来源与变量度量，第三部分是计量方法与结果分析，最后是结论及建议。

2数据来源及变量度量

2.1数据来源

数据来自于2015年5月份江西高校大学生金融知识调查问卷。本次调查对象涉及南昌市7所高校的大学生及研究生，发放问卷4000份，剔除无效及含有缺失值的样本，最终有效样本3119份。其中女性5364%，家住农村的占40.59%，经管类专业学生占1369%。此外，还对大学生年龄、收入水平、工作经历等做了调查。

2.2变量度量

5个问题被用来测量大学生基本金融知识。该5个问题分别测量了利率、通货膨胀、汇率、风险收益及投资风险的基本知识。在这5个问题中，回答正确率最高的是汇率问题，正确率为78.9%；其次是投资风险问题，正确率为71.79%；接下来依次是风险收益问题、利率问题及通货膨胀问题，正确率分别为67.84%、53%及45.14%。

采用因子分析法构建金融知识指数（rooij等，2011），以此来度量金融知识。根据该方法，针对每个问题分别构建了两个哑变量。第一个哑变量表示问题是否正确回答，第二个哑变量表示是否直接回答（这里回答不知道或算不出来即为间接回答）。依据5个问题10个变量采用迭代主因子法进行因子分析。根据KMO检验，全样本的检验结果为0.7115，表明样本适合做因子分析。依据特征值大于1的原则，可以保留一个因子，其比重为71.38%，该因子表示金融知识。最后，依据各变量的因子载荷，计算出本文使用的金融知识指数来度量金融知识。表1列出了金融知识指标的描述性统计。

3.1计量方法

在检验一些大学生为什么会比另外一些大学生拥有更多金融知识时，我们对受访者回答问题的平均正确率进行了分层比较，并通过方差分析的方法对各层之间对金融知识掌握程度的差别进行了检验。在考察金融知识对金融行为的影响因素时，我们采用OLS方法。

3.2各类大学生金融知识的差异分析

表2给出了大学生金融知识回答问题的平均正确率。方差分析也被用于检验不同组别大学生的金融知识水平是否存在不同。

大学生的教育背景会显著影响他们的金融知识。结果表明，经管理专业的学生比非经管类专业的学生拥有更多的金融知识。平均来讲，经管类专业学生回答问题的正确率为79.85%，而非经管类专业的学生回答问题的正确率为61.83%，经管类专业的学生比非经管类专业学生回答问题的正确率高18.02%。方法分析的结果也表明这两类学生在0.01显著水平上存在差别。

3.3金融知识的影响因素分析

4结论与建议

金融知识已经逐步引起越来越多学者的关注。但是大多学者相对忽视了大学生金融知识及其相关影响因素的分析。本文致力于大学生金融知识及其影响因素分析。利用江西高校大学生的数据进行实证分析，我们发现，大学生金融知识掌握程度还比较欠缺，不同专业、教育程度、是否来自城镇、性别、工作经历都会对金融知识产生显著影响。

以上结论的政策含义在于：教育程度对金融知识有重要影响，提高国民教育水平是增加金融知识的一个重要途径，同时在普及金融知识时，还应适当向女性、农村地区及非经管类专业的学生倾斜，以全面提升大学生金融素养。

参考文献

[1]尹志超，宋全云，吴雨.金融知识、投资经验与家庭资产选择[J].经济研究，2014，（4）.

[2]尹志超，宋全云，吴雨等.金融知识、创业决策和创业动机[J].管理世界，2015，（1）.

[3]曾志耕，何青，吴雨等.金融知识与家庭投资组合多样性[J].经济学家，2015，（6）.

[4]刘丹，朱涛，李苏南.大学生金融态度与金融行为研究[J].教育学术月刊，2015，（6）.

[5]Allgood，Sam，and William Walstad.Financial Literacy and Credit Card Behaviors：A Cross-Sectional Analysis by Age[J].Numeracy， 2013，6（2）.

[6]Asaad.Tokar C.literacy and financial behaviora：Assessing knowledge and confidence[J].Financial Services Review，2015，（24）：101117.

[7]Calvet，Laurent E.，John Y. Campbell，and Paolo Sodini.Measuring the Financial Sophistication of Households[J].American Economic Review，2009，99（2）：39398.

金融知识篇4

一、活动时间

2021年9月1日至9月30日

二、活动主题和口号

活动主题：面向金融消费者和投资者，宣传基础金融知识红色金融史和金融风险防范技能，帮助金融消费者和投资者理性选择适合自己的金融产品和服务，增强风险防范意识和责任意识，倡导理性投资和合理借贷，远离非法金融活动，巩固拓展脱贫攻坚成果，助力乡村振兴战略实施；引导金融消费者和投资者自觉抵制网络金融谣言和金融负能量，共建清朗网络空间，让人民群众更好地共享金融改革发展成果，满足人民群众美好生活需要。

活动口号：普及金融知识提升金融素养共建清朗网络共享美好生活。

三、宣传重点

进一步贯彻落实***关于统筹推进常态化疫情防控和经济社会发展工作，普及金融知识。

（一）注重提升金融素养,普及基础金融知识。

普及基础金融产品和服务相关知识,包括但不限于个人征信、银行卡安全、支付工具使用、存款保险制度、保险知识和投资理财知识等。

(二)坚持党建引领,积极宣传红色金融史。

紧密结合党中央关于在全党开展党史学习教育工作的有关部署，面向社会公众积极宣传红色金融史，传承红色基因，并有机融入金融知识进校园、进社区、进农村、进企业等宣传活动，增强红色金融史感召力，营造学习红色金融史的良好氛围。

(三)聚焦重点群体,突出理性投资和合理借贷等宣传教育重点。

积极开展金融宣传教育，帮助金融消费者正确认识和使用各类银行、保险、支付等金融服务。面向青少年、在校学生等年轻消费者重点普及合理借贷、理性消费等金融知识,引导年轻消费者树立负责任的借贷意识；加强校园贷典型案例宣传教育，引导年轻消费者防范校园贷、套路贷等非法借贷。面向老年人重点普及理性投资理念，将宣传教育与推动金融服务适老化相结合，聚焦老年人常用的金融产品以及专门针对老年人的银行、保险、支付等金融服务进行宣传教育,促进银行、保险、支付等金融服务更平等惠及老年人；针对易对老年人造成侵害的非法金融活动，加强提示和宣传，提高老年人防骗意识和自我保护能力。

（四）弘扬金融正能量，争做金融好网民。

加强经济形势宣传和金融政策解读，提振网民对我囯经济平稳健康发展的信心,增强广大人民群众的获得感、幸福感、安全感。加强金融素养教育,开展系列线上线下金融知识普及活动，引导广大网民讲诚信、守底线，在全社会营造“争做金融好网民”的良好氛围。

（五）加强风险提示,防范非法金融活动。

贯彻落实*****关于打击治理电信网络诈骗犯罪工作的重要指示精神，普及常见非法金融活动的表现形式，包括但不限于电信网络诈骗、大型互联网平台误导消费者、非法金融广告、非法集资、套路贷、虛拟货币交易炒作和与新冠肺炎疫情相关的金融诈骗陷阱等,多渠道、多层次、多样式地进行风险提示，引导社会公众自觉远离非法金融活动，避免盲目投资和冲动交易；提示宣扬“保本高收益”就是金融诈骗，引导消费者自觉提高警惕，增强风险防范意识和能力，坚决远离非法机构、非法平台推出的非法产品。

四、组织领导

为开展好本次宣传活动，加强对各项工作的组织领导，决定成立“金融知识普及月金融知识进万家争做理性投资者争做金融好网民”活动领导小组。

组 长：**

副组长：**

领导小组成员：****

领导小组下设办公室，办公室设在****。

联系人：**电话：****

五、活动开展

（一）行政办公室负责下发宣传方案，督导以下具体宣传事宜。

1、总行营业部、**支行、**支行、***支行室外LED显示屏滚动播放“普及金融知识提升金融素养共建清朗网络共享美好生活。”

2、以上四个网点同时在门前设点宣传张贴海报，拍摄抖音小视频，在厅堂客户高峰期开展金融知识宣讲，指定专人向往来厅堂客户发放宣传手册观看金融知识视频，解读普及银行业金融知识，引导金融消费者选择合适的金融产品和服务，提升识别和防范非法金融活动及产品的意识和能力。

（二）9月1日—9月30日，***支行、***支行开始分批次进行，组织本部室员工积极主动创新开展现场集中主题宣传活动，开展了2次集中宣传与深入乡村相结合的方式，“以点带面”宣传的基础上，进一步向外部基层发散，将金融知识宣传服务活动深入到村屯、集市、田间地头，有针对性的对不同年龄层次和教育背景的社会群体普及各类金融知识。

（三）9月1日—9月30日，总行营业进社区，针对老年人对银行、保险、支付等金融服务进行宣传教育，对老年人造成侵害的非法金融活动，加强提示和宣传。防范非法集资、电信诈骗等金融知识，提高老年人防骗意识和自我保护能力。

（四）9月1日—9月30日，***支行组织走进校园，面向青少年、在校学生等年轻消费者重点普及合理借贷、理性消费等金融知识，引导年轻消费者树立负责任的借贷意识，引导年轻消费者防范校园贷、套路贷等非法借贷。

（五）9月17日，***、***部落针对此次活动走进企业宣传，面向企业金融消费者和投资者，重点宣传了基础金融知识红色金融史和金融风险防范技能，帮助金融消费者和投资者理性选择适合自己的金融产品和服务，增强风险防范意识。

（七）****部联合****部推进“线上+线下”金融知识宣传，通过印宣传海报、发放宣传册、手机短信、公众号开设宣传专栏，引导广大金融消费者讲诚信、守底线，不制造、不传播金融谣言，维护清朗网络空间，净化金融生态环境。

六、活动总结

金融知识篇5

近年来，金融市场不断发展，家庭金融问题也越来越引起人们的广泛关注。然而，通过研究不难发现，我国家庭投资组合缺乏多样性，国内外很多学者都对这一问题进行了研究。研究表明，家庭投资组合缺乏多样性这一现象受多种因素影响。本文从金融知识这一角度，探讨金融知识与家庭投资组合多样性之间的关系，通过对其进行理论分析，得出金融知识的增加有助于提高家庭投资组合多样性的结论，掌握的金融知识越多，人们更倾向于购买多种金融产品。进而针对如何提高投资者金融知识，提高家庭投资组合多样性提出自己的建议。

金融知识对家庭投资组合多样性的影响的理论分析

研究金融知识与家庭投资组合多样性的关系。有助于从金融知识的角度来提高家庭投资组合的多样性，促进家庭资产增值，从而更好地促进我国金融市场持续稳定运行。众多国内外学者对两者之间的关系进行了实证研究，结果均表明金融知识的增加有助于提高家庭投资组合的多有浴1疚拇永砺劢嵌榷杂诹秸咧间的关系进行分析。

金融知识提高了家庭参与金融市场的可能性。家庭做出合理的投资决策需要一定的金融知识做基础。家庭做出投资决策需要对投资面临的风险、需要花费的成本以及自己的承受能力做出合理评估。一方面，具有丰富金融知识的家庭能够准确筛选信息，并且具备一定的分析能力，从而更好地评估投资所要面临的风险并采取有效措施防范风险的发生，因而从一定程度上我们可以说金融知识降低了进入金融市场的成本。另一方面，丰富的金融知识也使得家庭更有信心购买金融产品。

金融知识提高了家庭风险资产占比。金融知识掌握得越丰富的家庭，对于将要面临的风险有较强的预测及掌控能力，因此，这部分家庭更倾向于购买多项金融资产，从而分散风险，以期实现更高的效益。同时，对于具有从事金融行业的家庭投资人来说，受周围工作环境的影响，这部分投资者接触风险产品的机会增多，再加上他们本身对风险就有更多的偏好，因此这部分家庭更容易购买风险资产，家庭投资组合也更加多样化。

提高家庭投资组合多样性的对策

加强对投资者的金融知识教育。金融市场的快速发展对于家庭投资所应具备的金融知识提出了更高的要求。加强投资者的金融知识的教育不仅有利于家庭资产的合理配置，促使家庭资产增值，同时有利于规范投资行为，促使金融市场持续稳定发展。为了更好地调动家庭投资的积极性，同时使得家庭做出更加合理的投资决策，国家应加大对家庭金融知识的教育。国家可以出台相应的政策，更好地倡导家庭参与到金融市场当中去，同时，可以定期邀请专业人士举行讲座，对于有投资欲望但是对金融市场了解不充分的家庭，加强金融知识的教育，使其更好地做出投资决策。

提高居民收入水平。当前我国贫富差距问题仍存在，要提高家庭投资组合多样性，就要从根本上提高居民收入水平，增加中等收入水平家庭所占比重。只有家庭收入提高了，人民生活水平提高，才有更多的支配收入用于投资。首先，国家需要进一步深化改革，重视贫富差距问题，关注低收入人群，制定更多切实有效的政策，保障人民权益，提高人民生活水平。同时，国家要提高劳动报酬在居民收入中的比重，采取切实可行的措施抑制通货膨胀。只有从根本上提高人民生活水平，才能提高家庭参与金融市场的可能性和积极性，从而提高家庭投资组合的多样性，促进我国金融市场健康持续稳定运行。

金融知识篇6

一、高度重视，积极准备

双鸭山分行营业室专门成立以杨亮主任为组长，卢井山副主任为副组长，运营主管吴仕煦、大堂经理郑文鑫为组员的“普及金融知识万里行活动”工作领导小组，紧紧围绕本次宣传活动目标，打造一支“忠诚、专业、务实”的宣传小队，以“守护您的安全 畅通金融消费”为口号，通过多主题、分阶段、多形式相结合的方式统筹推进宣传工作。

二、多措并举，创新宣传形式开展活动

（一）打响厅堂宣传阵地战，强化理性消费及诚信意识

一、双鸭山分行营业室在网点门前设立金融知识宣传台，并设专人讲解，由营业室业务经验丰富、沟通能力强的业务骨干担任宣传人员，积极主动地为前来网点办理业务的客户以及路过的市民派发宣传防范金融风险知识宣传折页，向社会公众宣传理性消费以及个人征信等，普及宣传金融知识。

二、利用室外LED电子屏幕以及室内广告机播放普及金融知识万里行知识，帮助农行广大客户增强风险防范意识、提高风险识别能力、树立正确消费观念。

（二）下沉社区，切实提升老年人的金融服务获得感。

6月14日上午，双鸭山分行营业室普及金融知识宣传小队前往八马路豫园社区进行外拓宣传，还准备了防范金融风险知识宣传折页等。豫园社区位于居民区，中老年居民居多，且为网点的主要客户群。鉴于许多中老年客户对各种诈骗分子的作案手法不太警觉，同时又对各种产品的概念模糊，所以在具体介绍宣传内容时，我行员工运用生动的案例，讲解等形式加强了居民对电信诈骗的防范意识。生动鲜活的案例讲解、精美的宣传折页发放都让社区群众在活动现场深深感受到了我行工作人员的服务热情，拉近与社区群众之间的关系，极大程度提升了农行形象。

（三）开展线上渠道宣传战

营业室全体员工通过朋友圈以及抖音等线上渠道转发营业室2021年普及金融知识万里行宣传视频，宣导金融知识以及理性消费观念等，始终把宣传教育服务放在重要位置，构建公众教育长效机制。

（四）持续加大“断卡”行动宣传力度。

营业室坚持每周晨会重点传导《关于防范电信诈骗的风险提示》，要求全员开卡时务必对客户进行风险提示，严格进行风险提示及管控，加强开户尽职调查，并将开卡用卡风险提示布放至超级柜台处，增强客户防范电信诈骗意识，维护客户财产安全，持续向社会公众宣传出租、出借、出售、购买银行卡、账户的危害性及惩戒措施，提高金融消费者依法开立和使用银行卡、账户的法律意识。

三、扎实开展，建立长效宣传机制

金融知识篇7

【关键词】高中生 金融理财 方法

一、引言

随着市场经济的快速发展，金融在现代社会发展中具有重要的地位。我们高中生作为社会主义的接班人该如何学习投资理财，要从哪入手，需要注意什么呢？然而我国的金融教育非常少，大部分高中生都缺乏基本的金融概念和理财意识，因此造成了许多高中生没有形成正确的消费观和价值观，这些状况对高中生之后的发展形成了一系列的阻碍，所以，高中生要学会基本的金融知识，学会理财十分重要。

二、高中生要学会理财的原因

（一）节约用钱，让自己不再处于“没钱花”的尴尬处境

社会经济的发展给我们学习提供了很好的条件，父母也让我们处于优越的生活条件之下。现在不少的高中生每个月都手握着数额不菲的生活费，然后却总喊着“钱不够花”。究其原因，还是因为我们缺少理财观念。学会理财可以让我们学会如何分配自己的零花钱，不会让我们总是处于“没钱花”的状态。要想学会节约用钱，做好预算是关键，父母每个月给我们的零花钱我们可以通过记账的方式看下自己花了多少钱，哪些是必要的，哪些是意料之外的开支，哪些开支可以避免。然后第二个月的时候就可以做本月的开支预算了，并且严格按照预算来花钱，之后就会发现，不仅生活费够用，还会有一些结余，可以存起来，然后就再也不会处于尴尬的“没钱花”状态。因此学会理财可以让我们学会节约用钱，不会再让自己乱花钱[1]。

（二）养成理财习惯，合理支配金钱

作为一名高中生，父母给我们的钱除了当作生活费之外，我们还可以会用来学习，比如用来买学习教材之类的学习工具。当然也会用来买吃穿之类的，还有用来娱乐。但是因为高中生的思维还不太健全，许多时候消费行为都是不理智的，花起钱来大手大脚，没有节制。我们学习了金融理财知识之后可以让我们树立正确的消费观念，会合理去支配金钱。说到合理支配金钱首先我们可以用账本去记录我们的消费情况，从而了解自己的消费情况。其次，明确价值观，作为一名高中生，对金融理财方面的知识大都是没有经验的，金融是一门复杂的课程，养成理财习惯，管理好自身的财富，合理的支配金钱，逐渐形成一种健康的生活消费方式。只有了解自身的每一时期的收入与花销，并清楚地记录好，这样才能让我们养成良好的消费习惯，并且合理的支配每份支出。

三、高中生学习金融理财知识的方法及途径

（一）合理运用互联网、书籍或视频学习理财知识

在当今这个信息发展的数字时代，想要学习金融理财知识是轻而易举之事，并不局限于书本。而我们高中生的学习压力比较繁重，可能无心再去学习与金融理财方面的知识，除非是特别感兴趣的同学。但是据观察，有百分之九十以上的高中生日常学习和生活都离不开手机和网络，这就为高中生学习金融理财知识提供了必要充分的条件。手机电脑不仅仅是娱乐聊天的工具，更是学习的最佳途径，高中生在用手机电脑看电视电影的时候应多关注一些财经类的新闻、讲座等。也可利用微信推送的或者官方提供的有关金融财经类的公众号，时刻了解到金融界的最新资讯，另外平日里在刷微博或朋友圈，可以随时且轻松地了解国家甚至全球的最新金融政策，掌握到一些有趣的财经类短视频或文章。但是在浏览网页的时候，高中生往往会不自觉的浏览一些与其无关的信息，这时就需要书籍的强有力助攻。虽然财经金融类的相关书籍专业性很强，牵涉许多专业性术语，往往晦涩难懂，让人易生烦躁厌倦的情绪。但是作为一名高中生，无须了解和涉入专业性太强的财经知识，也容易让高中生失去学习财经知识的热情。但是可以适当地阅读一些杂志周刊，例如《经济观擦报》等。先学习一些基础的，再由浅入深，一步一个脚印，才能更好的掌握理财知识[2]。

（二）生活中自觉养成理财的习惯

要想将理财知识深入人心，就必须在生活中也养成理财的好习惯。作为高中生，虽然个人资产并不是很多，大多都是依赖于父母给的生活费或零花钱。但是现在学会理财，重视理财，对于日后步入社会，走向工作岗位是具有极大帮助的。在日常生活中的消费中，我们可以利用各种形式理财，例如实时记录财务情况，可以分周计算，也可按月记录，做一个账单表，把一些消费情况详细记录下来，或者整合成树状图、饼图、折线图等，以便更直观地观察和分析近期的消费情况，帮助节省不必要的开支，切记记录的消费数据一定要准确详细，不然后期工作全都会紊乱。对于我们高中生而言，除了自觉遵守理财习惯，在做出消费举动之前，应先确定自己是否应该值得为此商品付出资金，买回来是否真的用的上，意义何在，统筹兼顾，不可冲动行事。另外，在买一件东西的同时应该考虑到自身实际的经济情况，如果自己的经济状况与现实相违背，应该考虑放弃，养成赊账欠账的习惯就很麻烦了，并且我们应对自己平时的支出与支入情况清晰明了，对资金的流向了然于心，知道自己花在哪儿，又赚了多少。最后，我们应建立一个正确的价值观，对我们的资金做一个合理的规划和预算，未雨I缪，必要时可做一些投资[3]。

（三）向他人学习如何理财

理财虽然看似简单，但实则蕴含着很多学问，不可小觑。而生活处处皆学问，现实生活更能教会我们更多更印象深刻的道理。例如借鉴他人的理财方法和经验，会让我们更深刻理解和学习理财知识。学校可以邀请各大银行、理财专家到学校坐访，进行理财知识的宣讲，分享一些理财经验和方法，或者举办一些关于金融财政方面的知识竞赛、答辩活动，这样更能借他人之言，打造和制定适合自己的一套理财方案，从而完善和提高自身的理财能力，建立健康的理财之路。

四、结束语

综上所述，学会金融理财可以让我们妥善处理自己的存款。高中生是国家未来经济的建设者和接班人，对我国的经济发展有着举足轻重的作用，因此作为一名高中生，我们要时刻明白自己肩膀上的重要使命，认真学好金融理财知识，为社会的经济发展奉献出自己的一份力量。金融理财并不是一门简单的知识，它需要不断的学习。我们在学习金融理财知识的过程中肯定会碰到许许多多不同的困难，但是我们并不会因此就放弃，在学习的时候会去借鉴相关的书籍，结合自身的实际情况，向身边的经验丰富的同学，或者师长，父母请教，从而增强我们的金融理财知识。

参考文献

[1]邓楚依.高中生学习金融理财知识的途径探讨[J].现代经济信息，2016（17）.

金融知识篇8

近年来，以发展经验和知识分享为主要内容的知识合作在国际发展援助中的地位日益提高，世界银行、亚洲开发银行等国际金融组织多管齐下、深入开展国际多边知识合作，逐步完善合作模式，努力提升援助有效性。国际金融组织和中国的合作也从资金合作为主向资金与知识合作并重转变。本文拟在分析总结世界银行和亚洲开发银行知识合作模式和经验基础上，对更好开展农业知识合作、对外推广中国农业发展经验提出建议。

关键词：

世界银行；亚洲开发银行；知识合作；经验；启示

国际发展援助的目的是帮助发展中国家推动社会经济发展。一方面它对受援国的发展发挥了重要的作用，另一方面也有利于援助国扩大自身产品和服务出口，实际上是一种互利互惠的国际合作方式。知识合作是国际发展援助的一项重要内容，虽然目前国际上还没有关于知识合作的统一定义，但笔者认为，知识合作是一个相对于资金合作的概念，资金合作关注援助资金数量、以具体的项目为资金投放的载体、以实体化成果作为合作成败的衡量标准，更为关注经济增长；知识合作则聚焦创造、传播、共享和应用发展知识、发展模式和发展经验，瞄准受援国社会经济协调可持续发展。世界银行（简称世行）和亚洲开发银行（简称亚行）是在亚洲开展国际发展援助的最主要国际金融组织，业已成为发展资源从发达国家向亚洲发展中国家转移的重要国际渠道。近年来，世行和亚行都努力成为全球发展的“知识银行”，将成功的国际发展知识、模式和经验分享给受援国，推动受援国理念更新以及体制机制创新，并通过能力建设帮助发展项目的顺利实施，以更有效地帮助受援国实现社会、生态和经济协调发展。世行和亚行推动知识合作积累了成功经验，可为中国对外交流分享中国农业发展经验，讲好“中国故事”提供很好的借鉴。

1从“知识银行”到“交付科学”

20世纪90年代中期以前，世行和亚行自建立以来就成为主要的国际金融组织，一直致力于开展传统型的国际发展援助。他们在长期实践中积累了较为丰富的发展模式和经验，并逐渐认识到这些发展知识已经成为进一步推动全球发展的重要工具，价值会超过其拥有的有形金融资源的价值，所以不能将这些知识和经验仅只作为实现总体援助战略的支持工具，而应通过项目实践形成新的发展知识，并通过有效方式进行发展知识的传播、交流和分享，从而实现全过程知识合作，最终达到改进援助项目执行质量和成效、加强知识分享、提升受援国知识收集和运用能力的目的。世行现任行长金墉进一步提出了建立共享繁荣的“交付科学”理念，瞄准如何更好向贫困人群提供知识，帮助广大发展中国家更为有效地实现减贫和发展。这进一步明确了下阶段加强知识合作的方向，即世行和亚行已拥有大量的数据信息、较强的分析能力和丰富的实地工作经验，今后需要更好地吸收来自世界各地、经实践验证的解决方案，并将这些方案付诸新的实践。

2世行和亚行知识合作的主要形式

世行和亚行在全球数十年的实践中开展了形式多样的知识合作，可以归纳为分析和咨询服务、技术援助、贷款项目和能力建设等4种形式，这些合作形式常常交叉采用而且与资金合作同时进行，两者互为依托、相互促进。

2．1分析和咨询服务分析研究和信息服务是世行和亚行开展知识合作的重要方式，是实现其减贫目标的有效手段。世行和亚行以专题报告的形式对受援国宏观经济或特定部门／领域开展分析和评估，提出切实可行的解决方案。世行和亚行一般直接组织力量或与受援国部门合作开展此类研究，研究成果对受援国发展战略、部门政策以及世行和亚行援助战略的制定都将产生重要影响。分析和咨询服务也是知识分享的过程。世行和亚行既能根据自身丰富的发展知识为受援国提供发展政策建议，又能收集受援国的一手资料，从而更加深入地分析研究发展中国家面临的现实问题和挑战，这些信息有助于世行和亚行为全球发展中国家提供更加有效的援助。近年来，中国政府主动借助世行和亚行资源，共同开展了多项重大且着眼长远的发展战略研究。如中国财政部、国务院发展研究中心和世行联合组织专门研究，先后推出了《2030年的中国：建设现代、和谐、有创造力的高收入社会》《中国：推进高效、包容、可持续的城镇化》等研究报告，在金融、环境、土地流转和户籍制度等迫切需要改革的领域提出了具有操作性的政策建议。

2．2技术援助技术援助是指发展中国家利用世行和亚行无偿赠款或低息贷款引进国际智力资源，分析解决发展中的实际问题，是世行和亚行帮助发展中国家提高发展能力、完善发展制度的重要措施，一些技术援助的成果还会用于规划新的贷款项目。落实援助资金是顺利开展技术援助的前提和基础，世行和亚行接受各国政府和机构的捐赠，建立信托基金，资助中国开展了适应和减缓气候变化、保护生物多样性、防止土地退化、碳金融、抗击艾滋病等领域的发展项目。全球环境基金是最主要的国际无偿资金提供方，世行是管理全球环境基金在中国项目最多的国际金融组织，亚行位列第三，分别占全球环境基金在中国项目总数的41％和10％。2005年以来，中国政府已累计向亚行捐款4000万美元设立中国基金，实施援助项目，支持区域贸易投资便利化、跨境基础设施建设以及政策对话、知识交流和能力建设。中国政府于2015年7月与世行签署协议设立一笔5000万美元的信托基金，为全球和地区层面的知识开发和人力资源合作提供资助。

2．3贷款项目世行和亚行贷款项目不但具有资金支持功能，还发挥着引进和交流发展知识的功效，通过项目示范推动引入的国际新技术和管理方法在国内应用，从而推动相关政策改革，增加项目附加值。过去30年，通过实施世行和亚行贷款项目，中国很多行业和部门引进了国际先进经验和管理模式，如竞争性招投标、环境影响评估、社会评价、项目成本效益分析、提款报账制等推动了中国经济的发展。世行还设计了专门的发展政策贷款，不与具体的投资项目相联系，更加突出对政策引导，直接帮助其成员制定政策和开展机构改革，提高获得和利用发展知识的能力，以实现特定的发展目标。发展政策贷款最初主要针对借款国宏观经济政策改革，目前已将重点转移到结构调整、金融部门改革、社会政策改革和改善公共部门资源管理等方面。

2．4能力建设20世纪90年代以后，世行和亚行更为重视能力建设，视其为取得发展成效的关键，开展了丰富多彩的能力建设活动，包括项目业务培训、世行／亚行学院培训、实习机会、考察和交流等，努力提升广大发展中国家政府国家事务宏观管理能力，以持续实施发展规划，更好地促进经济增长。

3世行和亚行推动知识合作的主要做法和经验

世行和亚行等国际金融组织围绕明确的发展目标，整合内外部力量，构建信息交流平台和沟通机制，推动建设“知识银行”，积累了丰富经验。（1）以实现联合国千年发展目标为知识合作主要目标，遵循长期合作战略，尊重受援国发展意愿。世行和亚行都将支持实现“联合国千年发展目标”作为知识合作的总体目标，聚焦减贫，努力通过全球合作来促进和实现发展，并以此为导向制定知识合作规划，争取资源，设计活动，着重落实“自主性”“联系”“协调”“成果导向”和“相互问责”等5项原则，努力提高援助的有效性。世行和亚行特别注意根据合作战略开展知识合作，会制定专题战略及部门战略，指导其在某一具体部门或某一发展领域的工作，制定国别援助战略，确保能够最有效地瞄准该国实现减贫和可持续发展的主要领域；知识合作重点领域和具体题目必须符合上述战略的设计。世行和亚行还注意尊重受援国政府意愿，以满足受援国实际需求为导向，着重分析研究受援国发展中面临的问题，根据受援国发展战略确定合作优先领域，强调国家自、参与进程、伙伴关系和结果。如2012年亚行执行董事会讨论通过的《中国国别伙伴战略（2011—2015）》（CPS）是指导中国与亚行5年合作的重要文件。依据中国“十二五”规划的目标任务和重点领域以及亚行《长期战略框架（2008—2020年）》，CPS确定包容性增长、环境可持续发展和区域合作一体化为未来5年亚行对中国合作的3大支柱，并将自然资源和农业、能源、交通和城市发展作为4个重点支持领域。

CPS实施近4年多来取得了良好成效。（2）充分发挥自身能力，推动知识产品创造和积累。世行和亚行构建知识银行的基础是具有优秀的信息收集、整理、分析和使用能力。一方面，世行和亚行拥有高水平的专家团队以及较为成熟的工作机制，辅之以充足的研究经费和丰富的数据信息，有效提升了知识创造和积累能力。另一方面，世行和亚行作为重要的国际金融组织，分支机构遍及全球／亚洲，如世行在世界120多个国家设有办事处，能够及时收集一手发展数据，经过专家团队的整理分析，进一步加深了他们开展全过程知识合作的能力。世行和亚行都有较为成熟的资源落实机制。技术援助和贷赠款项目中的课题研究，一般需要按照世行和亚行采购程序进行公开招标，选择外部执行机构负责开展。（3）注重构建信息交流平台和沟通机制，推动知识的共享和传播。世行和亚行注重培育受援国长期增长能力，从根本上消灭贫困，所以特别关注知识的共享和传播，注重通过研究报告、数据资料以及知识交流平台提供全球发展知识，并为全球经济政策的制定者、科研人员、社会团体活动提供信息服务。如世行每年《世界发展报告》，聚焦特定关键发展问题，研究相关领域正反两方面经验，建设性地提出发展与改革政策思路和制度建设意见；还每年投资300万美元建立了城市化、绿色增长、信息与通信技术、创造就业、保障营养、农业及粮食安全等6个领域的公开知识合作平台。尤为重要的是，世行和亚行都建立了专门部门促进发展知识的学习和共享，世行建立了世行学院，亚行也组建了亚行学院，向成员提供培训和政策咨询，帮助他们获得发展知识与经验。（4）借鉴中国经验开展南南知识合作成为世行和亚行知识合作的新热点。中国的发展举世瞩目。作为国民经济基础产业，农业是中国政治经济外交的重要载体和渠道，是优质的外交资源，也是国际发展援助的重要舞台。很多发展中国家迫切希望借助世行和亚行平台分享中国农业发展知识、经验和模式。世行和亚行也已将中国作为发展知识、经验和模式的主要来源，高度重视和中国政府开展全球农业知识合作，以“亚行—中国区域知识共享中心”和“世行—中国发展实践知识中心”为平台，系统梳理中国农业发展的经验和模式，推动国内交流，服务创新型国家建设并向国际社会推广。

4启示

知识合作对促进国际发展发挥着极大的推动作用，对一国提升国际话语权和影响力，实现其核心利益有很大帮助。世行和亚行开展知识合作取得了丰富成果，积累了成功经验，也为中国利用世行和亚行，乃至其他国际组织平台交流和分享中国农业发展经验，推动农业“走出去”带来了4点启示：（1）围绕授人以渔分享中国农业发展经验，尊重合作方意愿，助力提升中国国际话语权。中国改革开放取得的成就举世公认，中国农业的发展经验得到国际组织和广大发展中国家的高度重视，学习和分享热情持续高涨。党的十报告提出，“我们将努力使自身发展更好惠及周边国家”。农业发展相关知识与经验正在成为中国农业对外合作的坚实基础和有力抓手，借助世行和亚行等国际金融组织平台，可以更好地展示负责任大国形象，推动向广大发展中国家传播中国农业发展适用技术和经验，助力全球治理改革，增加中国和广大发展中国家的代表性和话语权。曾明确指出，“要切实落实好正确义利观，做好对外援助工作，真正做到弘义融利”。应重视推动中国农业发展经验和模式“走出去”，始终坚持“需求主导、全面协调、注重实效”的原则，提高农业知识合作的有效性，尊重受援国探索适合本国国情发展道路的意愿，充分考虑受援国自身的发展战略和优先事宜，实施中注意根据受援国的发展需要及时调整合作内容和方式；瞄准授人以渔，帮助受援国学会长期生存发展的技能“渔”，加强知识产品转让和经验共享，提升受援国自我发展能力，切实提升农业生产。（2）规划先行，以联合研讨和能力构建为切入点，循序渐进开展。知识合作应是研究、调研以及能力建设的有机结合。开展知识分享和传播首先应组织编制中国国际农业知识合作战略及规划，明确指导思想、总体目标、工作重点、合作机制和相关政策支持，在合作模式上做到“你中有我、我中有你”，在合作目标上做到“以我为主、为我所用”，统筹“战略规划制定”与“发展合作实践”。具体路径上可充分利用世行和亚行平台推广中国依靠自力更生解决粮食安全和发展现代农业的成功模式与经验。在合作初始，可以联合举办研讨及合作调研，支持受援国弄清其发展的优劣势，促进政策创设；逐步深入设计适合的知识合作项目，以项目为载体，根据受援国农业发展重点领域开展技术援助，并通过人才培养不断增强其发展能力；最后，形成稳固的知识合作机制。（3）总结梳理、搭建平台，在发展援助领域提升中国话语权。深入、持续、有效地做好中国农业对外知识合作，在发展援助领域提升中国话语权迫切需要对中国农业发展知识与经验进行清晰认识和区分，系统梳理后再进行国际转化，以实现中国农业发展经验与目标受援国的有效对接。但当前对中国农业发展经验梳理总结不够，一些中国农业发展经验的介绍甚至存在误区，在很大程度上影响了中国农业知识合作的效果。所以必须依托中央和地方的政府部门和项目单位，做好中国农业发展经验和模式、品种与技术的梳理，加大知识储备，形成系统的知识数据库。当前，可围绕国际热点发展问题，如小农户生计改善、实现粮食安全等梳理中国经验，并探索以国际化语言对外介绍。同时，应注重搭建知识交流平台，通过研究报告、数据资料信息交流和热点问题研讨，实现知识扩散活动常态化。重点是以建成中国农业促进国际发展的知识管理体系为目标，形成具有广泛国际影响力的农村促进国际发展知识管理及扩散平台，服务于中国农业发展经验和模式的对外交流和传播，并为全球经济政策的制定者、科研人员、社会团体活动提供信息服务。当前可重点利用中国捐助国际金融组织资金，推动建设中国农业发展经验南南合作知识分享平台。

参考文献

黄梅波，朱丹丹．2013．知识合作在国际发展援助中的作用［J］．国际论坛（2）．

谢世清．2011．中国与世界银行合作30周年述评［J］．宏观经济研究（2）．

金融知识篇9

关键词：金融学知识日常生活应用

一前言

之所以说金融与我们的生活息息相关，是在于我们的每笔消费和开支都是金融交易，并影响着整个金融市场的状况。经济的发展必然引起金融产业的飞速发展，并将金融渗透到我们生活的方方面面。

一、信用卡

在越来越趋于信贷消费的今天，信用卡的普及范围越来越广泛。首先信用卡不同于其他付款方式，它是一种最现代的非现金交易付款方式，也称之为简单的信贷服务。它的核心特点是先消费后付款但不具有存款功能、在“当月结账后20-30日全额付款”的条件下使得销售交易有免息还款待遇。因此，信用卡独具的特点为人们的生活提供了极大的便利。人们出门不再需要携带大量的纸币而是使用极为便利的银行卡，实现一卡行天下。

几年前，信用卡的身影随处可见，例如：办公室里、百货中心、超市门口、大街上、甚至办理信用卡的条幅也是引人注目。到现在，信用卡的直营单位“银行”也从多年前的攻城战略、争抢信用卡市场转变为了注重质的竞争。同时，在国际竞争压力的剧增下，达成了创建中国自己的银行卡品牌共识。

二、按揭

想必两例老太太的典例早已家喻户晓，中国老太太用一辈子的工作时间和金钱只为换来一套即刻拥有的房子，而外国老太太工作一辈子，则是为了还清现有房子的房贷。这个典例向我们展示了两种截然不同的消费理念。其中最为深入人心的便是“按揭”的消费理念。此种消费理念在今日已经显现出绝对的优势。

所谓按揭，实质含义为个人住房贷款。购房者用即将购入的住房作为抵押物，向银行申请贷款来支付购房款。一般购房者可以享受五至八成的按揭购房优惠。购房者通过按揭的消费方式可以购入高出自己手头现金价值数倍的住房，从而在10-30年之间较早的改善个人的居住水平或进行投资。正因为按揭的出现和发展，有效的减轻了人们的支付压力，广大的群众才可以通过分期付款，实现自己的购房梦，与此同时便成就了中国房地产的急速发展。

居住是每一位公民生存的根本，也是民众最关心，最迫切，最无法回避的“刚性需求”，对于我们这些即将毕业踏入社会的学生来说，在自己喜欢的城市拥有一套自己的住房是我们奋斗的最大目标。但是如果没有今日的按揭方式，即便我们不间断的奋斗10年、20年、30年也无法拥有自己的住房。所以按揭的优势在我们的生活中展现的淋漓尽致，为人们提供了提前消费的生活方式，并使得人们的生活方式发生了极大地转变。

三、小额贷款

小额贷款是针对广大工商个体户、小作坊、小业主以及家庭的经营类贷款。是微小贷款在技术和实际应用上的延伸，贷款限额在1000-200000元之间。小额贷款将民间资金合理的集中并规范了民间借贷市场，在中国用于三农和中小企业，有效解决三农和中小企业融资难的问题。在以前，对于多数没有足够资金的人士而言，想要自己创业是

件难以实现的事情，但自从小额贷款的出现，人们可以通過贷款成就自己的小企业，并逐步扩大规模，只要不畏惧激烈的金融竞争，就有可能成功。小额贷款为创业者铺设了一条道路，只要创业者需要，小额贷款将激励帮扶。伴随着近两年小额贷款下创业贷款的迅速发展，如今的创业环境可以说是今非昔比，甚至有人将小额贷款比喻为创业者坚实的筑梦翅膀。可见小额贷款的优势所在以及值得赞誉的存在价值。

四、网上银行

在网络发达的今天，交水电费和电话费也早加入了网络的行列，我们可以仅凭一张工商银行的密码卡在短短几分钟内就可办妥曾经需要花费半个小时的事情。更甚者，以前必须在银行网点才能办理的存钱、取钱业务，在今日的网上银行也可妥善办理，除此之外，转账、查询、买基金、买理财产品，包括交纳水电气费和电话费等业务的办理也不在话下。可以说，如今的网上银行就像一个虚拟的银行柜员，帮助顾客办理个人业务，无误的完成交易。

近年来，伴随着居民理财意识的增强，网上银行获得了越来越高的接受好评，显然电子银行已成为一种时尚，充斥着我们的生活，并悄然升息的改变着我们的生活带来方便。

五、股市

股市，人们对其存有或好或坏的印象。曾经有许多人对股市持有反对的态度，因为股市产生的利润虽然丰厚但同等的风险也在并存，所以认为一般人不易炒股。即便如此，股票仍然牵动着广大市民的心，人们每天会定点去证券交易场查看股票跌涨幅度，直至网络发达的现如今，人们也会盯着电脑随时关注几条细线的变动态势，不得不说股市早已成为我们生活中必不可少的重心。股市以宏观经济总量为依托，以公司利润的长期平均增长率为中轴线，并按照一定的乖离率围绕经济总量和公司平均利润增长率运行。首先，股市与经济的关系较为密切：股市可以根据总量趋势反映宏观经济，并通过平均数反映公司盈利水平。其次，股市与利率的关系略深与前者。其三，股市与CPI的关系最为紧密，并且股市能更大程度上提前反映CPI的变化。

六、小结

金融知识篇10

关键词：数学知识 金融问题 应用

一、引言

数学是现如今联系各个学科的基础桥梁学科，在任何应用中都有着它的一席之地，并且占有重要地位，随着经济全球化的发展，各个领域要求都越来越严格化、准确化、精细化，技术手段与工具也逐渐趋向于精准化、高效化，这些要求的实现都离不开数学知识。金融行业作为现在发展前景最为广阔的行业之一，它的许多地方都运用了数学知识，例如风险投资就运用了数学知识的非线性期望下的极限理论，引领着投资方向。在此背景下，金融数学应运而生，成为越来越多人的研究对象，对金融行业产生着极大的推动作用。本文重点介绍了数学金融的发展前景以及在金融问题中的几个重要理论。

二、笛е识在金融领域中的发展

数学金融是通过数学知识作为一门工具来解决金融问题，通常是根据金融行业发展现状建立一套数学模型，并编写成相应软件和计算程序，对实际数据结果进行分析统计，并能作出相应预算，从而辅助金融行业的发展。将数学知识运用到金融问题上已经有多年历史，并产生了许多有重要作用的理论观点，至今还被广泛应用于金融市场中，下表列举了一些较为典型的金融数学理论。

除此之外，像微积分这样重要数学知识许多都被金融学者引用到实际经营中，对解决金融问题起到了很大的帮助。可以肯定的说，当今以及以后的金融世界已经离不开数学知识，没有数学知识的应用，金融行业将遇到很大的瓶颈，甚至不能继续发展。

三、数学知识在金融问题中的应用

（一）金融投资风险与收益方面

谈到金融风险，我们不得不关注风险度量这一名词。风险度量是金融工程的主要组成部分之一，转换为数学知识来说，风险度量在本质上属于次线性数学期望，研究金融的风险投资与收益就可以改成研究次线性数学期望。现如今，常用到的数学有确定性和不确定性两种方法。前者通过对各种风险因素进行系统分析，并将其转变为确定性的数学变量，依据相关关系制定出数学计算公式和模型等，再通过运算得出预算结果，方便人们对投资风险进行评估，调控产业结构，以便于及时规避风险，确保金融投资安全。后者在不确定的环境下，通过运用不确定数学方法例如概率、统计等将风险投资中的可能盈利或者损失转变为随机变量，再运用数学方法如方差、标准值等计算其变化范围，最后进行对比比较，进行数据分析，减少风险投资，次线性期望为金融风险投资提供了稳健的依据。

（二）利率方面

数学最基本的知识在金融问题上同样有着奠基的作用。就拿利率来说，利率是利息所占本金的百分比，相应计算公式为：利息/本金×100%；计算利息有两种方法，一种是单利，通常将P、r、A设定为本金、年利率和n年之后的本利和，相应计算公式有：A=p×（1+n×r）。第二种方法为复利，相应计算公式为：A=p×（1+r）n。实际中应用复利比较常见，单利仅用来与复利进行比较。

（三）资本资产定价模型

资本资产定价模型简称CAPM模型，这个模型的条件是市场要达到均衡状态，主要由r∫（无风险资产收益）和[E（rm）-r∫]（市场风险补偿额）这两部分组成，当知道R∫（无风险资产收益率）、E（RM）（市场组合期望收益率）以及σM（标准差）这三者，通过相关资本市场线性关系公式就可以确定出有效组合边界，对于金融投资者来说能够很好的掌控资产资本的定价。

（四）期权定价与投资决策方面

微分最为数学知识里的重要内容，同样在金融行业中也有很大作用。在期权定价以及投资决策上，利用传统的随机动态模型对证券投资行情进行整体分析时存在着很大的误差，不能准确判断证券波动变化范围，而利用微分方法解决非几何布朗分布规律中的金融问题恰到好处，不仅可以对不确定因素进行精确分析，还可以减小投资组合的风险，利于掌控金融市场的整体变化规律，尽早发现异常波动并及时进行风险规避，结合本企业运行特点，制定出最优的投资决策。

四、结束语

随着市场经济的全球化，为了在激烈的国际竞争中脱颖而出，金融领域也在不断创新着，与此同时，数学知识也的应用在深度和广度上不断扩展，直接影响着金融行业以及投资风险与收益的发展的方向。本文鉴于数学金融的重要性，数学知识将在未来金融市场有着广阔的发展前景。

参考文献：

[1]赵朝阳.数学知识在若干金融问题中的应用[J].财经纵览，2016（11）