金融保险业范文

导语：如何才能写好一篇金融保险业，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公文云整理的十篇范文，供你借鉴。

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(一)消极层面1、发展水平低基于保险业的发展历程来看,其保费的正常水平需占到国民生产总值的3%到5%,而西方部分发达国家已经发展到8%到10%左右。但是,就我国近年来看,其保费只占到2%到3%左右,严重不符合市场经济的实质需求,发展水平明显较低。但是基于我国保险业的整体发展环境来看,全国人均保费已经由发展初期的10元发展到现在的100元(人民币),翻了十倍左右,在全球排名大概在80名左右,与排名靠前国家的人均保费2000美元具有相当大的差距。2、产业结构分布不均衡现阶段,我国整体经济区域化差异较为明显,而基于保险行业来讲,相关企业的产业布局与经济发展具有很大的相似之处,一般业务主要集中在经济较为发达的城市与地区,整个行业存在不均衡的发展趋势,其与金融保险服务于人民大众的宗旨具有一定冲突,不利于我国金融保险业的健康发展。3、再保险市场发展滞后从我国金融保险业的发展历程来看,整个市场都过于重视直接保险市场,而对于再保险市场则缺乏正确的认识与培育,给保险人的投保带来巨大的风险问题。相对来说,在再保险市场混乱的体系中,其同业间的信任度将受到较大的影响,而大部分外币保险业务则偏向国外市场,对我国保险市场来说存在较大的损失。4、监管力度不足目前,我国在构建保险市场的过程中,其有效监管存在较为明显的漏洞,对于监管机构、监管规范以及监管体系等建设与保险业的实际需求存在较大的差距,还处于被动性监管的过程。例如,涉及到行业稳定发展的偿付能力、资产负债质量以及再保险安排等层面,其监管空间空白,相关不法分子钻监管的漏洞较为明显。

(二)积极层面1、保险资金运用效率明显提升我国金融保险业在发展初期的业务较为单一,主要依靠承保业务,而资金运用也更多的用于国债购买与银行储蓄等较为稳定的投资方向,因此利润空间相对较低。而发展到近些年,其资金运用逐渐得到拓展,涉及到金融市场债务、企业基金、企业股权、股票以及境外投资开发等等,对我国金融保险业的完善发展具有绝对的意义。例如,在2012年前半年,我国整个保险行业的资金余额大概为5.3万亿元,较年初上升12.6%。其中,股票、证券以及基金占总投资额度的13.2%、债券大概占45.8%、银行存款大概占33.5%,收益远达1031.1亿人民币左右,平均收益率约2.1%。从以上数据可以知道,我国金融保险业的资金运用已经走向多元化与稳健化。2、业务结构积极变化在我国金融保险业发展的初期,保险市场存在一家独大的局面,中国人寿保险公司几乎处于全垄断的地位。而从十六大以来,随着我国市场经济的全面确立与深化发展,国外的保险企业相继在我国设立子公司,我国也利用闲余资金建设了多家保险企业,目前在我国金融保险市场中大概有150家左右企业。在财产险业务结构层面,之前占重要位置的车险在近年来增速有所放缓,而非车险则保持较为均衡与快速的发展趋势,其比例提升了1.8%左右。而在人身险业务结构层面,由于近年来政策与结构调整出现一定的变化,其投连险与万能险开始下滑,整个业务结构趋向于成熟。3、逐渐对外开放在我国成功加入WTO体系后,金融保险业开始迎来自身的高速发展时期,目前大部分知名跨国金融保险企业已经成功进驻我国市场。同时,中国保监会也基于WTO规则出发,对市场监管进行不断完善与改进,提升了监管工作的透明性与公开性,为我国金融保险业的快速、稳定发展提供良好的环境。在开放市场的过程中,保监会也积极寻求与其他更监管体系的沟通与交流力度,并全面参与国际性保险市场开发,在全球地位得到显著的升。

二、强化我国金融保险合规管理的相关对策

(一)树立合规的管理理念在以往的合规监管工作上,我国处于较为被动的状态,其弊端同样较为明显的。在具体工作,监管部门过于强化保险企业的监管控制,大部分保险企业在进行合规管理时缺乏主动权与自,完全背离企业的市场运行需要。因此,对于目前金融保险业的合规管理与改革工作来说,如何理念与手段已经迫在眉睫,下面主要从三点上入手探讨。1、要从高级管理层开始,积极学习与执行全新的合规理念与手段,在公司内部起模范带头与有效监督的作用,促进合规管理在日常工作上的重视力度,进而形成更为完善的价值观与道德观,积极倡导诚信体系。2、要积极促进工作人员的合规意识,在具体工作上可以基于内部级别出发,对相关管理与营销人员进行专业地培训与教育,在公司内部形成合规管理属于整体工作人员的职责与义务氛围。3、对于内部监管体系,一定要不断强化其与内部制度、规范的有效链接,使公司内部员工具有严格的规范参考,在监管体系启动监督前,内部员工就可以自觉、主动地去规范与调节相关行为,以积极的态度强化合规理念的执行。

(二)构建合规管理体系1、确保合规管理的独立性对于金融保险公司来说,其在设立合规管理机构的过程中,充分独立性属于最为重要的原则,其关系到管理职责的有效执行。在具体工作上,可以自主地对相关合规风险进行管理,并有足够的权力去查处违规或违法行为。因此,对于各保险公司来说,在构建合规管理机构时,其同样需要配套相关完善的政策与文件,并明确其具体权利与职责。另外,还要基于本公司的实际情况出发,有选择性的给合规负责人部分安全层面的保障,避免内部出现恶意打击、报复的行为出现,确保具有足够的独立性与权威性。2、构建合规管理部门与组织结构基于目前金融保险业的市场经验来看,其在构建合规部门与组织结构的过程中,集中化管理与条线式报告属于重要的发展方向。其中,对于集中化管理来说,其主要是把公司内部具有合规管理职责的员工进行集中安排到相应的合规机构与岗位。同时,还要基于公司总部出发,构建一个掌管各区域的中央性合规管理机构。例如,在公司总经理层下构建一个合规风险管理机构,由副经理兼任或直接成为负责人。而对于报告路线,主要存在条线式与矩阵式,在具体工作上主要以条线式为主,由下级合规人员直接面对上级管理人员呈报,以矩阵式汇报为辅,下级合规人员向上级合规管理人员呈报时,也需要向所属区域负责人呈报。同时,还要确保汇报路线具有垂直性与跨越性,在汇报时如果相关管理人员不受理或可以隐瞒时,可以跨级汇报,甚至可以汇报到董事会。

(三)构建合规制度体系1、按照我国外部规范的相关标准,要构建相应的制度清单,并细化相关规范要求,然后基于公司的具体情况出发,构建完整的管理制度,对业务流程、合规规范、政策等进行制订。2、基于公司业务拓展、战略目标以及合规管理等层面出发,构建相关管理制度。例如,制定可供各岗位工作人员使用的合规管理手册和操作流程图,清楚的界定从公司高管到基层职工、营销人员的职责和问责标准;制定员工和营销员行为准则,让员工和营销员清楚自己的行为操守;制定对违规的处罚制度,建立合规问责机制等。3、在公司内部构建一个针对合规风险管理的数据库。在实际工作上,由于合规管理面对的法律、规章以及监管政策等条律较多且复杂,大部分公司较难完成按照具体要求完成相关工作。因此,建立符合公司实际状况的风险数据库显得很有必要。将与合规相关的外部规范加以整理、归纳和储存而形成的风险数据库,可以方便相关人员进行查找、理解和使用,这将有利于进一步加强预防合规风险的效果。

(四)培养公司合规文化软文化属于公司合规管理的一种重要手段,相对来说,当某一金融保险业司的内部合规文化良性发展时,其将可以为企业提供价值提升空间与核心竞争力等。因此,对于金融保险公司来说,在日常合规管理上一定要重视合规文化的建设,从制度与流程两方面创设合规文化,基于制度出发体现合规管理理念,然后充分结合奖惩与问责体系提升内部员工的意识;另外,相关公司在符合自身条件的前提下,也可以组织相关主题性文艺晚会、座谈会、征文活动等等,以积极的方式使合规文化扎根基层,并成为每一位员工的潜意识。

三、结论

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随着社会经济水平的不断提高，一些新兴的银行金融以及保险出现在了人们的视野中。传统的银行企业以及保险企业避无可避的业务变革就是移动互联网渠道的革新。接入以及自建互联网渠道是革新的两种渠道，无论选择哪种渠道，我们都应该清醒地认识以下几个问题[1-2]：1.目前拥有的传统架构应对互联网渠道创新业务的爆炸性冲击的能力如何；2.哪种架构可以解决爆炸性冲击带来的影响；3.哪种架构在解决爆炸性冲击的同时，可以扩展未来的需求。以现在的银行业以及保险业为例，渠道单一化是传统的银行业以及保险业的特点，它们基本上都是以各个分支机构以及营业网点为中心来进行运作，在完整的指标体系中，整个IT系统的建设指标的重要性往往不如业务可靠性。但是目前的这种情况正在发生潜移默化地改变，所以建立新的应用架构势在必行。

二、传统金融保险业以及新型金融保险业的IT需求

银行业以及保险业已经告别了传统的业务模式，从以银行业务或者保险业务为中心已经转变成以客户需求为中心的新型模式，这就是现在人们常说的场景金融。传统的电子银行业务、保险业务以及渠道革新的直销业务，这些都是为了满足客户的各种需求而建立的金融保险业务。（一）传统建设模型的弊端传统的建设模型大多采用烟囱式，这种建设模式的模型是存在弊端的。一是过长的建设周期。传统的建设模式的建模周期是一个漫长的过程，这个过程包括了规划、采购、开发、上线以及试运行，在经历了这么多阶段之后，才能使这个新的业务得到应用，从时间长短上来说，短则几个月，长的甚至会达到几年。对于互联网的营销应用，模型应该及时对事件作出反应，对于新业务的上线周期的要求十分苛刻，所以传统模式是无法满足这个要求的；二是扩展性以及弹性无法满足新业务的要求。传统的应用模型都是以规划容量的设计与开发为核心，这种情况下，用户的规模是可以估算出来，出现用户规模过大时，可以通过排队等方式来减小过载压力。但是对于一些及其特殊的情况，例如：秒杀、抢购等这些模式都不具备前提条件，在很短的时间内，用户数量会呈现指数型增长，这样就无法满足快速扩展的需求。三是业务存在封闭性缺陷。在传统的模式中，业务之间的互相访问情况非常少，在设计与运用过程中，传统模型的业务服务在复用方面也是缺少考虑的，这样就无法满足多个场景并发访问的需求[3]。（二）新型应用架构的优化移动互联网模式下的应用应该具备如下特征：一是大量用户同时并发访问的需求应该能被轻松应对，这就要求应用的架构要有良好的弹性以及并发性；二是快速更迭也是新型应用架构应该具备的条件，满足业务发展的同时，也要改进服务质量，改进服务质量就需要对性能进行调整优化；三是新的应用架构在瞬息万变地市场信息中，要能够快速地做出反应来应对新业务。也就是说新的应用架构要同时具备以下几点特征：并发能力要强大、弹性的灵活性要优越、迭代能力要更加敏捷以及标准化的可组装性。以上这几种能力的获取，就需要从多个角度对系统进行优化处理，这些优化包含了负载均衡、异步IO。1.负载均衡。以业务模型以及业务服务协议为准则，有很多负载均衡方案可供选择，这些方案包括：反向HTTP、IP层负载均衡、DNS域名解析负载均衡、链路层负载均衡、重定向负载均衡HTTP等等。在大型网站或者业务服务中，多种手段被采用去处理流量的负载均衡，例如：首先以DNS实现多数据中心的负载均衡为基准，再结合IP实现数据中心内多业务负载均衡，最后利用反向实现不同服务器之间业务负载均衡的统一性。2.异步IO。提高系统并发性的重要技术就是异步IO，从异步IO中衍生出很多种类的技术手段，例如：任务队列、线程池以及持久化连接等。事件驱动的变成模型的实际应用典型范例就是异步IO技术。它的过程是这样的，首先，用户需求先被输入进任务队列，然后任务分发器将被唤醒，任务队列中的用户需求任务由任务分发器获取然后派发到闲置的线程上，异步IO操作被现成激发同时被注册回调方法，最后结果也被返回到界面。

三、结束语

未来的金融业以及保险业发展会更加迅猛，所以很容易受到高并发或者大流量的业务冲击，为了避免这种现象的出现，本文利用互联网应用架构以及Docker容器技术，对金融保险系统中的应用架构进行了优化并且取得了良好的预期效果。

参考文献

[1]赛迪顾问股份有限公司.2010～2011年中国社保行业信息化市场分析与预测.2010.

[2]施韶华.探讨社保基金管理存在的问题与对策.时代金融.2010(10).

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1．金融机构维持合适的头寸，利用利率敏感性金融工具进行交易，都要面对利率风险；在外汇和外汇期权市场做市商或维持一定外汇头寸，要面对外汇风险等。在整个风险管理框架中，市场风险管理部门作为风险管理委员会下属的一个执行部门，全面负责整个公司的市场风险管理及控制并直接向执行总裁报告工作。该部在重点业务地区设有多个国际办公室，这些办公室均实行矩阵负责制。它们除了向全球风险经理报告工作外，还要向当地上一级非交易管理部门报告工作。

2．市场风险管理部门负责撰写和报送风险报告，制定和实施全公司的市场风险管理大纲。风险管理大纲向各业务单位、交易柜台经风险管理委员会审批的风险限额，并以此为参照对执行状况进行评估、监督和管理；同时报告风险限制例外的特殊豁免，确认和公布管理当局的有关监管规定。这一风险管理大纲为金融机构的风险管理决策提供了一个清晰的框架。

3．市场风险管理部门定期对各业务单位进行风险评估。整个风险评估的过程是在全球风险经理领导下由市场风险管理部门、各业务单位的高级交易员和风险经理共同合作完成的。由于其他高级交易员的参与，风险评估本身为公司的风险管理模式和方法提供了指引方向。

4．为了正确评估各种市场风险，市场风险管理部门需要确认和计量各种市场风险。金融机构的市场风险测量是从确认相关市场风险因素开始的，这些风险因素随不同地区、不同市场而异。例如，在固定收入证券市场，风险因素包括利率、收益曲线斜率、信贷差和利率波动；在股票市场，风险因素则包括股票指数暴露、股价波动和股票指数差；在外汇市场，风险因素主要是汇率和汇率波动；对于商品市场，风险因素则包括价格水平、价格差和价格波动。金融机构既需要确认某一具体交易的风险因素，也要确定其作为一个整体的有关风险因素。

5．市场风险管理部门不仅负责对各种市场风险暴露进行计量和评估，而且要负责制定风险确认、评估的标准和方法并报全球风险经理审批。确认和计量风险的方法有：VAR分析法、应力分析法、场景分析法。

6．根据所确认和计量的风险暴露，市场风险管理部门分别为其制定风险限额，该风险限额随交易水平变化而变化。同时，市场风险管理部门与财务部合作为各业务单位制定适量的限额。通过与高级风险经理协商交流，市场风险管理部门力求使这些限额与公司总体风险管理目标一致。

二、金融全球化对我国金融保险业的正负效应

1．目前中国保险业发展中存在着的不足是由不同原因引起的。比如，在保险供给上，存在着供给总量不足和供给结构上的矛盾。这其中涉及到保险业自身的供给能力、保险的供给价格、保险的服务水准、产业的约束程度、潜在保险需求人群收入水平、社会安全网的覆盖范围及保险水准等方面。保险供给能力是指保险业可主动向社会提供的接受和承载保险风险的容量及满足社会不断增添的新保险需求的产品创新能力。中国的保险虽然是从西方传人的，但1949年后的保险发展却受苏联的影响较大。即使是1980年后恢复的保险业也依然延用了原有的经营管理模式，保险的险种设置有限、费率结构简陋、保障范围不宽、管理高度集中，保险发展相当一段时间处于“卖方市场”状态，加之保险公司本身的专业技术条件限制及欠缺创新能力，因而必然会对保险供给直接产生影响。时至今日，在西方一些保险市场已流行颇长时间的一些保险产品，在我国还被当作新险种来看待，在一些工业化国家中常见的保险作法，在我国要靠行政的力量在供需两方面来推动才可达成保险行为的建立，责任保险领域也存在诸多空白。

2．保险供给价格是保险人向保险购买人提供保险保障的对价条件，具体表现为保险费率的标准高低。保险费率包含两个构成因素：一是保险人依据大数法则原理计算出来的用以赔偿给付某一类风险损失的责任准备部分；二是维持保险人经营所需的行政费用及一定水准的利润。客观地讲，我国的保险费率虽因险种的不同各有高低，但就财产保险而言，其保险费率水平依然是较高的，而且导致保险费率较高的原因并不在于用以赔偿给付的那部分费率因素订得过高，而主要是在粗放式的经营模式之下，保险公司的行政费用因素占用过大。在保险公司资产构成中，固定资产所占的比例之高在全球保险公司中都是不多见的，人均消耗费用在国内第三产业中也属较高的水准。过高的费用支出必然会使保险服务价格居高不下。而那些确有保险需求、但又不得不为自己的日常生计精打细算的潜在保险购买人，面对着那一幢幢豪华的保险大厦，面对着那些收入远高于自己的保险从业人员，面对着以收入的相当部分才可换得的保险服务标准不得不望而却步，有时更会产生逆反心理，这也势必会使保险的供给能力被相对削弱。

3．从直接反映保险公司效率的保险经营成果方面看，我国保险业的经营效率也是差强人意的。1999年，在未按国际惯例提取IBNP泼生但未报告索赔）的情况下，虽然国内保险公司在财产经营方面比上年盈利有所增加，但这样的盈利水准，无论是从保险公司的总资本规模衡量，还是与整个市场的业务规模比较都是极不相称的。如果把寿险业务的巨额实际亏损与之相抵，可以肯定地说，保险业全年的经营结果是令人难以确信的行业性亏损。之所以出现这样的经营状况，也是多方面原因造成的。首先，国内的保险公司都先后重复着同样的一种经营模式：以市场规模大小论英雄。在这样的经营主导思想之下，各保险公司都采取了以拼成本换规模的业务发展模式，竭力在降低保险费率、提高中间人佣金方面不惜血本展开原始性的争夺，这样的恶性竞争会给保险业的经营带来什么样的后果是可想而知的，保险公司的边际利润下降也就不是什么匪夷所思之事了。其次，保险公司按规模比例提取费用的管理办法也导致越来越多的保险机构忽视承保质量，为更多的提取、使用费用而不讲条件地接受一些不应接受的风险，保险公司总、分公司之间形成了一种准关系。这样的管理方式一方面造成了费用支出非合理的日趋增大，另一方面则因承保质量的下降而造成了承保利润的日益下滑。

三、我国金融保险业在金融全球化进程中的应对策略

1．加大改革力度采取制度性措施改革银行业。为促进我国金融业稳定发展必须深化体制改革，强化国内脆弱的金融体系，而重点在于切实推进国有商业银行改革。把国有银行办成真正资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代金融企业从根本上转换银行的经营机制。

2．改革和完善我国金融监管体制，逐步转变为功能型监管模式。我国目前实行分业经营、分业监管的监管模式。分业监管在混业经营和金融全球化的条件下，面临巨大的压力，无论是基本信息的及时、全面收集，还是对市场波动的随机应变，都因体制缺陷而可能导致风险事件，甚至冲击金融稳定性。国内金融机构因受分业经营的限制，在竞争中明显处于不利地位，尤其是在一些新兴业务中，完全处于被动地位。因此，在改革目标上，可借鉴英、日等国经验，根据我国的实际情况，逐步将分业监管模式转变为功能型监管模式，从体制上解决现行监管结构和监管理念的矛盾。

3．积极推进资本项目的可自由兑换和入民币的区域化、国际化步伐。但随着保险独家经营的解体，保险市场上多个竞争主体的出现及竞争的日益激烈化，各家公司的服务水平会在竞争中不断提高。保险公司要想吸引客户，只有更新保险营销观念，在认真研究市场、调查市场的基础上进行市场细分，根据企业自身优势及经营特点进行准确的保险市场定位，同时在选准并确定目标市场后，按照客户的需求开发新产品，拓展保险产品线的长度和宽度，占领并不断巩固市场份额。

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关键词：金融保险；实训基地；培养模式

金融保险专业旨在培养能适应社会主义市场经济发展需要，德、智、体、美全面发展，具有现代金融、保险、理财、证券等方面知识；能够综合运用各种金融工具，解决金融实务问题，并能够从事银行信贷管理、公司和个人理财、证券投资、银行风险管理、保险业务等工作；能够在保险公司、金融机构、企事业单位等从事金融、保险、财务管理的专门人才。在具体人才培养实施方案中，结合职业技术院校学生层次特点，本专业注重培养学生扎实的保险理论基础和实务应用能力、金融基本理论和交易技巧，并注重培养学生较强的社会适应能力、技能操作与应用能力。要求毕业生考取英语、计算机、保险人等相关资格证书；掌握保险知识现代金融知识和金融业务操作技能,具备风险意识；具有敬业精神和行业所需的综合素质；了解国家有关经济、保险、金融方面的政策法规；具有良好的职业道德操守和人文素养，能熟练处理业务。鉴于此，笔者认为应针对我校实际情况，进一步调整、完善金融保险专业的理论与实践教学体系。

一、金融保险专业建设概况

金融保险专业自开设以来，学校对该专业建设与改革倾注了大量人力、物力和财力，使该专业的办学条件得到良好发展，专业优势明显，特别是在基础管理、师资队伍、教学设施、等方面形成了一定优势。

(一)形成较为系统的课程建设体系，并取得一批成果

我系金融保险专业教学坚持“适应发展、积极探索、适时改革、不断进取”的原则，大力推进教学方法改革、教学课程改革，加强课程建设的整体性和综合性，突出实际效果。主要措施有：在教学研究上狠抓基础环节，积极开展教研活动，坚持每周都搞，每个人都搞，并形成阶段性经验积极进行推广。重视理论教学中的实践能力培养，坚持以课程建设为突破口，聘请校外专家参与教学改革与课程建设革新方案，把课程建设的与时具进性作为教学改革的重点。目前在金融保险专业中，遴选7门课程作为重点课程，即《货币银行学》、《国际金融》、《社会保险》、《人寿保险》、《商业银行经营管理》、《证券投资学》、《保险概论》。经过几年的努力，金融保险专业在教学大纲、多媒体课件、简易网络课程、试题库、习题集建设方面取得了扎实有效的进展，同时在每学期的学生评教活动中，保险、证券、经济法、金融方面的专职教师都得到学生高度认可与好评。

(二)加强师资队伍建设，优化师资结构，实现了师资力量提升

近两年通过对外引进，补充了师资新力量，这些年轻老师通过努力，在教学一线取得了瞩目的成绩。此外，在已有师资基础上深挖现有潜力，采取灵活的方式对教师实施能力提升和结构优化，建立与校外专家的定期讨论和研讨制度，不断完善教学中的技能与技巧。鼓励中青年教师进修深造，目前金融保险专业的专职教师中已有5名教师考上了研究生或研究生已毕业，大大提高了师资队伍的整体专业素质和学历水平。

(三)注重学生能力培养，专业教学成果丰硕

几年以来我系金融保险专业教学质量稳步提高，这一成果得益于长期不懈地重视教学工作和学生能力培养。在日常教学中，每一位老师注重学生实际技能的培养，采用案例教学、技能培训教学、实践观摩教学、多媒体教学等方法措施，积极培养和调动学生学习的热情与主动性；重视基础知识和基本技能，鼓励并支持学生在课余时间参与和专业相关的社会实践。不同学科或同一学科的老师在同一学期、不同学期间相互听课，取长补短，以提高彼此的教学水平与技巧。通过这些努力和付出，培养的学生取得了令人满意的效果。04级金融保险专业毕业生55人，考取保险人资格证书的比率为98.1%，就业率达到100%。05级金融保险专业学生考取保险人资格证书的比率为100%，06级保险人资格考试一次通过率达到93.8%。此外，部分学生参与全国股票大赛，取得二等奖。本专业还制定了切合实际的科研规划，鼓励教师“以教学带科研，以科研促教学”，近年来，共取得省市级科研成果3项，发表学术论文13篇，其中核心论文7篇。获院级奖励证书15件，市级奖励证书3件。

(四)建立了实习实训基地，形成了能力和素质并重的人才培养模式

经过努力，金融保险专业与大唐联合保险公司建立了长期合作关系，这为学生参与实践提供了良好的实习机会。每一届学生都可以根据开设专业的具体进展情况，分不同阶段在实训基地进行实习，具体内容由实训基地人员进行统一安排。实践活动结束后，学生针对实习中出现的问题和不足进行总结，以便于在随后的学习中弥补不足。在三年培养中，注重扎实的基础理论知识和良好的综合素质，包括创新能力、综合能力、实践能力、创业能力和合作能力，并将这一理念贯穿于学生实训实践中，与实训基地人员共同打造学生成长的平台。

二、专业建设中存在的问题

金融保险专业建设在取得一系列成绩的同时，还存在一些不足，主要表现在以下几方面：

(一)在教学改革方面的欠缺

受制于实训基地的支持不足（实训基地太少）以及教师观念、社会观念等方面的因素，目前产学结合的人才培养模式难以真正推行和取得实质性的突破，教育教学改革完善的同时没有取得重大进展，难以形成有别于其他同类职业教育的鲜明特色。

(二)缺乏有效的校企合作机制

高职教育是面向生产、管理、经营、服务第一线培养技术应用型人才的教育，是以就业为导向的教育。这就决定了高职教育必须走产学结合之路，专业建设也必须强化校企合作。然而到目前为止，我们专业尚未真正形成校企互赢的合作机制。虽然建立了实习基地，但也存在很大的局限性，如很多同学反映实习时间太短，无法掌握更多的业务流程。

(三)对科研的不重视导致科研力量薄弱

由于职业技术院校的教师在评职称中对是否承担或参与过科研项目并没有明确的要求，导致很多老师不重视科研项目，只重视发表学术论文，同时限于学校层次与激励不足问题，致使专门研究、专题研究比较少，老师们缺少内在动力，科研队伍难以发展壮大。

三、对策建议

针对上述基本状况与问题，为了进一步加快金融保险专业的发展，使之更适应社会对该专业的需求，笔者建议重点从以下几方面完善教学体系。

(一)完善知识、能力和素质并重的人才培养模式

依据专业特点以及社会对金融保险人才的规格要求，在突出基本能力、岗位能力、应变能力等各种能力培养的同时，加强基础理论教学和应用。如：充分利用社会资源，建立多处校外实训实习基地，并拓宽实习实训领域和增加时间，让学生接受系统理论知识后，能够有充足的机会得到锻炼，而不仅仅单纯追求一种形式。在目前已有模式上探索新的有效方案，突出实践部分，注重实用性，与实践单位形成有效的沟通机制，依据需要随时调整培养方法和培养措施，使之具有针对性，让学生做到学有所用，学有所长。

(二)改革课程体系及其内容，优化课程结构

针对职业岗位特点实施教学计划，注重课程开发与教材建设的实用性和时效性，构建以综合素质为基础，以能力培养为重点，适应经济建设、社会进步、个性发展需要的具有职业教育特色的课程体系。根据学生不同年级的不同需要，制定多个人才培养方案和就业导向的人才培养办法。重点从基本素质、专业技能、专题讲座三方面将理论和实践结合起来。在老师讲授中，理论以“必需，够用”为度，将一些不需用的课程内容加以削减；同时向学生传授道德、礼仪、安全、健康、法律等基本素质和修养的有关内容，以此来培养学生综合素质。针对我系职专层次的学生加强专业技能基本平台建设，包括主干核心课程和专业实训、实习等内容。在此基础上，聘请校内外专家开展为加深或拓展专业方向为目标的专题讲座，开拓学生视野。

(三)改革考试方法，建立创新的评价体系

从改革考试制度入手，继续完善对学生学习效果检验的评价体系。我们可以尝试如下做法：一是文化课抽查考核必须掌握的内容，专业课强化实践考试；二是取消单纯以考试成绩为主的评价方式，改为考试与综合测评、多元评价、多证考核相结合的评价方式；三是实行弹性学制，鼓励学生参加社会实践；或利用课余时间参与实践，半工半读；鼓励学生选修其它专业课程，掌握多门技能，参加技能实践。在新的评价体系中，应能够充分调动各类型学生学习的积极性和主动性，使他们能根据自己个性特长，充分展露自己的才华。

(四)建设第二课堂，培养学生适应能力

通过开展第二课堂活动和各项资格培训，培养学生创新能力和职业适应能力。将学生活动与核心课程、潜在课程的学习有机地结合起来，共同构成学校实施素质教育和职业教育的整体课程体系。发动骨干学生力量，组建多种形式的第二课堂，以传帮带形式培养学生自适应力和社会适应能力。

(五)充分发挥各方力量，扩充实习实训平台

积极发挥老师、学校和毕业生力量，通过多种途径和渠道建立有效的实践基地，如证券、金融基地，给学生提供多种技能的操作与应用平台。采购支持相关技能训练的应用软件，建立校内实验室和实训平台。

(六)重视科研，推行有效激励机制

鼓励老师在授课之余从事科研项目的研究，建立报酬机制，出台评聘结合办法，深入发掘和调动教师参与科研的积极性，奖励优秀成果。

参考文献：

[1]LagendijkA.CornfordJ.Regionalinstitutionsandknowledgetrackingnewformsofregionaldevelopmentpolicy[J].Geoforum,2000.

[2]Leeuwis,municationforInnovationinAgricultureandRuralResourceManagement.BuildingontheTraditionalofAgriculturalExtensionOxford:BlackwellScience.2003

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一、引言

国外在20世纪60年代就广泛开展职业教育等多层次的教育形式，现已形成比较完善的正规教育和非正规培训相结合的金融保险教育体系，能够有效的满足金融保险人才需求的多样性。国外高校都十分注重开展金融保险职业教育，课程涉及整个金融模块，有明确的培养目标、课程描述和课程大纲，具有极强的针对性，能够使学员有针对性地选修所需课程。国内的金融保险教育，起步较晚，基本上实行的是狭窄的“专才教育”模式，过分讲究专业对口，缺乏多样性和适应性；过分强调专业知识传授和技能训练，忽视人心灵的教化和人格的培养。为了使高职高专专业之间相融合，专业资源间互相利用，国内各高校纷纷采取了相应的对策，以培养时代所需要的高质量人才。一是注重培养知识、能力、素质协调发展，专博结合的通才培养模式，二是改革与其它相关专业的教学模式。本文结合学校实际，阐述了金融保险专业发展与改革，为改革传统的金融保险专业人才培养目标，建立起知识、能力、素质结构协调发展的综合型人才培养模式奠定基础。

二、高职高专金融保险专业教育存在的问题

虽然我国在高职高专学校金融保险专业、金融保险教育方面形成了一个重操作、重技能和实践的的教育体系，有了一定的基础，也培养出了我国金融保险、金融保险发展所需要的人才。但从总体上看，我国高职高专金融保险教育还存在诸多问题。

（一）社会层面存在重视不足的现象

高职高专教育特别是实践性较强的学科，除了需要普通高等教育所需要的基本办学条件外，还需要建设与现代生产技术水平相适应的实验、实习、实训设施，设备投入、维护管理、实训耗材等成本费用很大。相关文献表明，高职高专生的生均培养经费投入应该是普通高校的2.5倍左右，然而，在实际办学过程中，各地在教育投入上往往偏向于本科教育，没有给高职高专在内的职业教育以足够的重视。同时由于金融保险业、金融保险产业从总体上还处于起步阶段，因而在实习实践基地建设方面遇到困难，影响了实践性教学环节，培养出来的学生与市场吻合性差。

（二）社会层面对高职高专评价偏低，对金融保险专业误解较大

社会对高职高专教育整体认同度偏低（近年有所提高，09年一次性就业率高职高专首次超过本科生），社会上乃至一些部门和地方的领导还存在着轻视高职高专教育的现象。据中国社会调查所对北京、上海、南京、武汉的学生家长调查显示：有65%的人认为包括高职高专教育在内的职业教育比普通高等教育低一个档次；53%的人承认在与孩子谈理想时，会轻视职业教育。随着国内“金融保险热”的升温，越来越多的人开始关注金融保险，然而很多人误以为金融保险很时髦、很神秘，认为金融保险是一个高工资和高就业率的专业。这种误解造成了人们趋之若鹜的现象。实际上金融保险专业学生必须先就职于金融保险一线岗位，积累经验，才能发展成才。很多人对金融保险一线岗位操作的实际情形缺乏了解和认识，一些不切合实际的想法和期望值过多过高，对未来的工作缺少足够的心理准备和承受能力。

（三）学校层面对金融保险与金融保险专业没有形成特色

很多高职高专金融保险专业、金融保险专业建设不成熟，没有突出特色，不能满足实际需要。目前我国现有的包括高职高专在内的金融保险教育存在很多问题：办学指导思想不明确，高水平的“双师型”师资短缺，实践性教学投入不够，人才培养模式不适应现代金融保险管理的要求，课程内容与现代金融保险业发展的差距较大，教学手段和教学方法的简单化，理论研究不够等等，没有真正突出职业教育培养应用型、技能型人才的特色。

（四）企业层面参与金融保险专业建设水平较低

高职教育培养出的人才结合企业性较差，企业参与高职高专人才培养是高等教育的重要内容和特色，也是高等教育发展的重要途径。多年来，许多高等高职高专学校进行了有益的尝试，形成了多样化的企业参与模式，但企业参与仅停留于各地、各学校根据自身条件进行的模式探讨和小范围内的实际应用。企业对高职高专教育不愿承担应尽的义务和责任，对学校的设备投资、人才培养、科学研究、技术创新缺乏应有的支持。

三、专业发展改革的对策

（一）强化实践教学保证体系

1．建设和完善符合金融保险专业与金融保险专业教学内容和特点的实训基地。目前多数高职高专的金融保险专业主要是计算中心、模拟实验室等，虽然校内各系部实现了实训设备仪器资源的共享。但是校外实训基地建设比较缓慢。要对金融保险专业进行教学改革就要通过各种运载工具模型、金融保险设施沙盘、企业、海关等各种在用单据、大型挂图等，让学生通过实务模型了解部分金融保险设施、设备的结构和原理，利用各实际在用单据了解企业实际的运作过程，实现与企业更紧密地对接。

2．强化符合专业教学特点的实践教学保证体系。一是以金融保险高职高专生能力培养为中心，初步建立起了一套模块化、组合型、进阶式的实践教学培养模式。专业根据教学设计要求，确定相应的技能或能力模块，设置对应的训练课程或项目，初步形成了由课程实训、能力模块综合实训、专业综合技能训练构成的实践教学内容体系。各专业课，教师根据课程教学内容设计相应的实训项目，专业再整合课程内容，设计能力模块综合实训项目，通过专业综合实训完成，再通过创新设计、专业认知实习、生产实习、毕业实习等对学生进行专业能力的综合训练。

（二）注重实践和专业技能的训练

1．构建金融保险高职高专生理论课体系，突出知识和技术的应用优化课程模块学时分配，以突出实践教学，采取公共理论课、专业课、技能训练课的组合模式。专业教学计划中实践教学比重超过30%，专业实践至少要达到20周。通过岗位(群)职业能力或技术应用能力分析，采用反推法，确定培养核心职业能力所需要的知识和理论基础，构建了一套以应用为主线和特征的理论。

2．以培养职业能力为核心设置专业课在专业教学设计中，通过对学校、本地区社会金融保险企业所要求毕业生应具备的职业能力进行分析，确定每个专业方向相应的核心职业能力模块，针对职业能力模块设置对应的专业理论课、专业技能课及专业实践课等，形成了由基本技能、专业技能和综合技能训练课程构成的实践教学内容体系。#p#分页标题#e#

（三）改革传统的教学模式，采用“请进来、走出去”的模式进行改革

目前金融保险各专业各门课程均需要学校开展请“走出去与请进来”的教学模式。走出去与请进来教学模式不仅使学生掌握了理论，更学会了分析解决问题的思维方法，取得了很好的教学效果。

（四）通过“三年一贯制”的实习保持与企业近距离接触

在教学过程中以提高学生的技术应用能力为核心，要开展多次到企业的专业认知和生产实习，通过对具体岗位的顶岗工作，学生在把课堂所学知识与实际结合的同时，学生快速了解企业所需及岗位所需，在填补书本知识空白保持知识更新的同时，学生快速地进入工作角色，融入企业文化。在对用人单位的调查中普遍反映学生不需培训即能上岗操作，上手快，肯专研，善于发现企业存在问题并能提出合理化的意见和建议。本人结合多年的金融保险相关学科的教学经验总结出来了符合学校实际的“三年一贯制”的见习实习方案，即大一的体验实习，要求大一学习专业基础课程后，利用假期到家乡周边企业去体验金融保险相关企业的管理与发展模式；大二实践实习，即大二时保证至少10周的时间安排学生到相关企业进行提高；大三的巩固实习，大三即毕业前的最后一个学期安排学生到企业进行一线从事实践，与用人单位进行沟通双向管理。

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关键词：金融保险；实训基地；培养模式

金融保险专业旨在培养能适应社会主义市场经济发展需要，德、智、体、美全面发展，具有现代金融、保险、理财、证券等方面知识；能够综合运用各种金融工具，解决金融实务问题，并能够从事银行信贷管理、公司和个人理财、证券投资、银行风险管理、保险业务等工作；能够在保险公司、金融机构、企事业单位等从事金融、保险、财务管理的专门人才。在具体人才培养实施方案中，结合职业技术院校学生层次特点，本专业注重培养学生扎实的保险理论基础和实务应用能力、金融基本理论和交易技巧，并注重培养学生较强的社会适应能力、技能操作与应用能力。要求毕业生考取英语、计算机、保险人等相关资格证书；掌握保险知识现代金融知识和金融业务操作技能,具备风险意识；具有敬业精神和行业所需的综合素质；了解国家有关经济、保险、金融方面的政策法规；具有良好的职业道德操守和人文素养，能熟练处理业务。鉴于此，笔者认为应针对我校实际情况，进一步调整、完善金融保险专业的理论与实践教学体系。

一、金融保险专业建设概况

金融保险专业自开设以来，学校对该专业建设与改革倾注了大量人力、物力和财力，使该专业的办学条件得到良好发展，专业优势明显，特别是在基础管理、师资队伍、教学设施、等方面形成了一定优势。

(一)形成较为系统的课程建设体系，并取得一批成果

我系金融保险专业教学坚持“适应发展、积极探索、适时改革、不断进取”的原则，大力推进教学方法改革、教学课程改革，加强课程建设的整体性和综合性，突出实际效果。主要措施有：在教学研究上狠抓基础环节，积极开展教研活动，坚持每周都搞，每个人都搞，并形成阶段性经验积极进行推广。重视理论教学中的实践能力培养，坚持以课程建设为突破口，聘请校外专家参与教学改革与课程建设革新方案，把课程建设的与时具进性作为教学改革的重点。目前在金融保险专业中，遴选7门课程作为重点课程，即《货币银行学》、《国际金融》、《社会保险》、《人寿保险》、《商业银行经营管理》、《证券投资学》、《保险概论》。经过几年的努力，金融保险专业在教学大纲、多媒体课件、简易网络课程、试题库、习题集建设方面取得了扎实有效的进展，同时在每学期的学生评教活动中，保险、证券、经济法、金融方面的专职教师都得到学生高度认可与好评。

(二)加强师资队伍建设，优化师资结构，实现了师资力量提升

近两年通过对外引进，补充了师资新力量，这些年轻老师通过努力，在教学一线取得了瞩目的成绩。此外，在已有师资基础上深挖现有潜力，采取灵活的方式对教师实施能力提升和结构优化，建立与校外专家的定期讨论和研讨制度，不断完善教学中的技能与技巧。鼓励中青年教师进修深造，目前金融保险专业的专职教师中已有5名教师考上了研究生或研究生已毕业，大大提高了师资队伍的整体专业素质和学历水平。

(三)注重学生能力培养，专业教学成果丰硕

几年以来我系金融保险专业教学质量稳步提高，这一成果得益于长期不懈地重视教学工作和学生能力培养。在日常教学中，每一位老师注重学生实际技能的培养，采用案例教学、技能培训教学、实践观摩教学、多媒体教学等方法措施，积极培养和调动学生学习的热情与主动性；重视基础知识和基本技能，鼓励并支持学生在课余时间参与和专业相关的社会实践。不同学科或同一学科的老师在同一学期、不同学期间相互听课，取长补短，以提高彼此的教学水平与技巧。通过这些努力和付出，培养的学生取得了令人满意的效果。04级金融保险专业毕业生55人，考取保险人资格证书的比率为98.1%，就业率达到100%。05级金融保险专业学生考取保险人资格证书的比率为100%，06级保险人资格考试一次通过率达到93.8%。此外，部分学生参与全国股票大赛，取得二等奖。本专业还制定了切合实际的科研规划，鼓励教师“以教学带科研，以科研促教学”，近年来，共取得省市级科研成果3项，发表学术论文13篇，其中核心论文7篇。获院级奖励证书15件，市级奖励证书3件。

(四)建立了实习实训基地，形成了能力和素质并重的人才培养模式

经过努力，金融保险专业与大唐联合保险公司建立了长期合作关系，这为学生参与实践提供了良好的实习机会。每一届学生都可以根据开设专业的具体进展情况，分不同阶段在实训基地进行实习，具体内容由实训基地人员进行统一安排。实践活动结束后，学生针对实习中出现的问题和不足进行总结，以便于在随后的学习中弥补不足。在三年培养中，注重扎实的基础理论知识和良好的综合素质，包括创新能力、综合能力、实践能力、创业能力和合作能力，并将这一理念贯穿于学生实训实践中，与实训基地人员共同打造学生成长的平台。

二、专业建设中存在的问题

金融保险专业建设在取得一系列成绩的同时，还存在一些不足，主要表现在以下几方面：

(一)在教学改革方面的欠缺

受制于实训基地的支持不足（实训基地太少）以及教师观念、社会观念等方面的因素，目前产学结合的人才培养模式难以真正推行和取得实质性的突破，教育教学改革完善的同时没有取得重大进展，难以形成有别于其他同类职业教育的鲜明特色。

(二)缺乏有效的校企合作机制

高职教育是面向生产、管理、经营、服务第一线培养技术应用型人才的教育，是以就业为导向的教育。这就决定了高职教育必须走产学结合之路，专业建设也必须强化校企合作。然而到目前为止，我们专业尚未真正形成校企互赢的合作机制。虽然建立了实习基地，但也存在很大的局限性，如很多同学反映实习时间太短，无法掌握更多的业务流程。

(三)对科研的不重视导致科研力量薄弱

由于职业技术院校的教师在评职称中对是否承担或参与过科研项目并没有明确的要求，导致很多老师不重视科研项目，只重视发表学术论文，同时限于学校层次与激励不足问题，致使专门研究、专题研究比较少，老师们缺少内在动力，科研队伍难以发展壮大。(论-文-网LunWenNet-Com)

三、对策建议

针对上述基本状况与问题，为了进一步加快金融保险专业的发展，使之更适应社会对该专业的需求，笔者建议重点从以下几方面完善教学体系。

(一)完善知识、能力和素质并重的人才培养模式

依据专业特点以及社会对金融保险人才的规格要求，在突出基本能力、岗位能力、应变能力等各种能力培养的同时，加强基础理论教学和应用。如：充分利用社会资源，建立多处校外实训实习基地，并拓宽实习实训领域和增加时间，让学生接受系统理论知识后，能够有充足的机会得到锻炼，而不仅仅单纯追求一种形式。在目前已有模式上探索新的有效方案，突出实践部分，注重实用性，与实践单位形成有效的沟通机制，依据需要随时调整培养方法和培养措施，使之具有针对性，让学生做到学有所用，学有所长。

(二)改革课程体系及其内容，优化课程结构

针对职业岗位特点实施教学计划，注重课程开发与教材建设的实用性和时效性，构建以综合素质为基础，以能力培养为重点，适应经济建设、社会进步、个性发展需要的具有职业教育特色的课程体系。根据学生不同年级的不同需要，制定多个人才培养方案和就业导向的人才培养办法。重点从基本素质、专业技能、专题讲座三方面将理论和实践结合起来。在老师讲授中，理论以“必需，够用”为度，将一些不需用的课程内容加以削减；同时向学生传授道德、礼仪、安全、健康、法律等基本素质和修养的有关内容，以此来培养学生综合素质。针对我系职专层次的学生加强专业技能基本平台建设，包括主干核心课程和专业实训、实习等内容。在此基础上，聘请校内外专家开展为加深或拓展专业方向为目标的专题讲座，开拓学生视野。

(三)改革考试方法，建立创新的评价体系

从改革考试制度入手，继续完善对学生学习效果检验的评价体系。我们可以尝试如下做法：一是文化课抽查考核必须掌握的内容，专业课强化实践考试；二是取消单纯以考试成绩为主的评价方式，改为考试与综合测评、多元评价、多证考核相结合的评价方式；三是实行弹性学制，鼓励学生参加社会实践；或利用课余时间参与实践，半工半读；鼓励学生选修其它专业课程，掌握多门技能，参加技能实践。在新的评价体系中，应能够充分调动各类型学生学习的积极性和主动性，使他们能根据自己个性特长，充分展露自己的才华。

(四)建设第二课堂，培养学生适应能力

通过开展第二课堂活动和各项资格培训，培养学生创新能力和职业适应能力。将学生活动与核心课程、潜在课程的学习有机地结合起来，共同构成学校实施素质教育和职业教育的整体课程体系。发动骨干学生力量，组建多种形式的第二课堂，以传帮带形式培养学生自适应力和社会适应能力。

(五)充分发挥各方力量，扩充实习实训平台

积极发挥老师、学校和毕业生力量，通过多种途径和渠道建立有效的实践基地，如证券、金融基地，给学生提供多种技能的操作与应用平台。采购支持相关技能训练的应用软件，建立校内实验室和实训平台。

(六)重视科研，推行有效激励机制

鼓励老师在授课之余从事科研项目的研究，建立报酬机制，出台评聘结合办法，深入发掘和调动教师参与科研的积极性，奖励优秀成果。

参考文献：

[1]LagendijkA.CornfordJ.Regionalinstitutionsandknowledgetrackingnewformsofregionaldevelopmentpolicy[J].Geoforum,2000.

[2]Leeuwis,municationforInnovationinAgricultureandRuralResourceManagement.BuildingontheTraditionalofAgriculturalExtensionOxford:BlackwellScience.2003

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一、国外农业保险概况

农业保险始于两百多年前西欧的农作物雹灾保险。最早是德国，其后法国、美国、奥地利、丹麦、瑞士等一些国家也先后开办了农作物雹灾保险。随着农业保险的建立和完善，农业保险制度成为了促进农业发展、保护农民利益的重要政策手段。

1．政府主导、商业保险公司经营的美国模式。该模式有比较完善的法律法规作为依托，利用优惠政策诱导商业性组织介入其中，最终实现政府淡出、市场主导农业保险的局面。

2．政府主导、政府成立公司经营的加拿大模式。该模式，由联邦和省二级政府组织的农作物保险机构直接负责经营，保险补贴、经营管理费用由政府承担。

3．政府补贴和再保险、社会组织经营的日本模式。日本采取强制保险与自愿保险相结合，政府对主要农畜产品生产的保险都是强制性的。农户参加保险仅承担很小部分的保费，大部分由政府进行补贴，还对农业保险实行再保险政策。

4．政府政策支持、自愿互助合作经营的法德模式。该模式的特征是农业保险主要由各级相互保险公司或保险合作社经营，政府对各种形式的互助保险从法律和财政上给予大力支持。

5．政府和金融机构主办、政府控股公司经营的发展模式。菲律宾是这一模式的主要代表。菲律宾政府和金融机构共同出资成立了由政府控股经营的农作物保险公司及分支机构，负责农业保险的具体经营。政府负责保费补贴和保险公司的业务费用补贴（占费用补贴的75%），保险主要是农作物品种如水稻、玉米等。

二、我国养殖业保险宏观环境概述

我国农业保险有两大部分：养殖业保险、种植业保险。农业保险作为分散农业生产风险、补偿经济损失、稳定农民收入、促进农业发展的一种机制，已成为国际上最重要的非价格农业的保护工具之一，也是世界贸易组织允许的保护农业的“绿箱”政策之一 。建立一套既健全完善又适合我国国情的农业保险体系，对于促使农业风险在时间和空间上得到分散，保障农业再生产，促进农民收入稳定增长和农产品有效供给都具有极其重要的意义 。

然而，养殖业保险不仅保险险种少，而且覆盖面小，对产业的保护力度弱。究其原因，主要有四点。

1．农民保险意识淡薄，投保能力薄弱。养殖保险的对象大多为农民，存在靠天吃饭的侥幸心理，没有购买保险的主观要求。同时，农民来自养殖业的收入，在扣除各项成本后，真正可以支配的收入微乎其微，这也制约了农民购买养殖保险的积极性。

2．保险公司实力不强，有效供给不足。养殖业保险的一般赔付率在80% 左右，最高的达120%，而保险业的盈亏平衡点是65% ～ 70% 保本。这么高的赔付率，使得很多保险公司出现养殖保险亏损的局面。因而已经开发养殖业保险的公司，或者放弃经营养殖保险，或者采用以险养险的权宜之举勉强维持。

3．保险法律法规不健全，缺乏法律保障。虽然国务院已经颁布了《农业保险条例》，但各地还没有制定实施办法和细则可供依照执行。而从国外农业保险发展的经验中不难看到，凡是农业保险发展比较好的国家都无一例外地以立法的形式，对农业保险给予一定比例的税收优惠、保费补贴和再保险支持。这方面值得我国借鉴学习。

4．国家财力投入不足，支持力度不够。国家应尽快出台相关法律和政策，提高财政补贴，让各保险公司真正看见农业保险的利益所在，如果没有较高的政府补贴，保险公司是不会自愿进入的，已经进入的也会逐渐产生抛弃这部分业务的想法。

三、当前肉鸡产业对金融、保险业的需求性分析

我国肉鸡业对融资、保险的依存度和需求性也相对较高。具体而言，其需求的迫切性主要表现在三个方面：

1．肉鸡产业是一个弱质产业。肉鸡养殖业具有经营规模大、集约化程度高、疫病种类多、面临风险大等特点，稍微遭受负面社会舆论和突发公共事件的冲击，就会导致市场的大幅波动，引起强大的连锁反应，最终导致养鸡企业与广大农民的重大损失。

2．当前恢复发展生产，离不开金融、保险机构鼎力支持。随着天气逐步转暖和H7N9 疫情缓解，恢复发展禽业生产将迎来机遇，在这关头，一方面迫切需要金融部门松绑，给企业落实启动资金贷款，另一方面，需要保险部门通过创新养殖保险机制，给养殖企业以一定的风险补偿。

3．恢复发展禽业生产的“组合拳” ，需要金融、保险机构的积极参与。大力拯救禽业生产，单纯依靠政府的力量毕竟有限，还需要动员组织社会上的力量，其中就需要金融和保险等部门积极参与，这样才能把各方面的力量凝聚在一起，形成“组合拳”，拯救处于濒临生死存亡的家禽业。

四、新型肉鸡养殖保险

江苏省、南通市和海门市政府独创了新型肉鸡养殖保险方法：包括种（蛋）鸡养殖保险和苗鸡价格指数保险。该险种保险鸡只的保险金额参照饲养成本及当地市场价格的六成，由政府与保险人协商确定，并在保险合同中载明，蛋鸡每只保险金额最高不超过20 元，种鸡每只保险金额最高不超过40 元。并规定每次事故的免赔数量为实际存栏数的3% 或300 只，保费由养殖户按6% 保险费率交纳，地方财政给予贴补，即每套种鸡财政补贴1.68元，养殖户交纳0.72 元。自2011 年实施以来，种（蛋）鸡养殖保险在生产经营中发挥了一定的作用，减轻了养殖户的经营风险和因病死亡损失。

（1）保险责任。在保险期间内，自保险责任起始之日起，每10 天为一个保险责任期间，最后一个保险责任期间为5 天。在保险责任期间内，当保险苗鸡市场价格平均值低于保险价格时，视为保险事故发生，保险人按本保险合同的约定负责赔偿。市场价格以双方约定的第三方（在保险单中载明）公布的苗鸡价格为准。

（2）保费标准。苗鸡投保数量根据当年计划出栏数确定，当年累计出栏数按被保险人保险种鸡套数100 倍计算；每只苗鸡的保险金额参照每公斤玉米价格的0.46倍确定，最高不超过1.25 元。在试行期间，市财政补贴保费70%，养殖户自交30%。

（3）赔偿处理办法。保险事故发生时，被保险人对保险苗鸡不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金；当保险苗鸡发生保险责任范围内的损失，保险人按如下公式计算赔偿：

P0 ：保险价格，约定为1.25 元/ 只

P1 ：保险责任期间苗鸡市场价格日平均值（元/ 只）

五、工作体会与问题探讨

1．要有政府的重视与财力支撑。只有政府的高度重视，才能调动相关部门、金融保险机构等有关方面的积极性，形成合力，推动工作的展开；只有政府的高度重视与财力上的支持，才有强大的号召力与凝聚力，激发起广大农民的投保积极性，自觉而积极地投入到参保的行动中，取得养殖业保险应有的社会效果。

2．要打造银企间“互相信任、互相依靠”的融洽关系。

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论文关键词：培养模式,工学结合,金融

一、金融保险专业高职毕业生主要职业岗位及能力要求

近几年，我国金融保险业飞速发展，人才需求呈现规模扩大、业务能力综合要求高、人才需求逐渐理性等特征[1]，这给高职金融保险专业人才培养提供了强大的动力。一方面，大量新设机构使得金融分析师、基金经理、证券分析师、保险精算师、投资管理人才等高端人才炙手可热；另一方面，随着业务网络的扩展，对基层一线岗位人员的需求增多，如银行业的柜员、客户经理、理财顾问，保险业的保险人、保险经纪人、内勤人员等需求巨大。通过对青岛市金融机构走访调查，得出适合高职毕业生的就业岗位主要有综合柜员、大堂经理、客户经理等。具体见下表：

表1：金融保险专业职业岗位及能力要求

职业岗位

职业能力要求

金融岗位通用能力

金融机构综合柜员

金融综合柜台基本业务操作能力、常见证件、票据识别能力、综合柜台业务的管理能力、柜员业务风险防范的能力

计算机应用能力、法律运用能力、自我推销能力、沟通与协调能力、团队协作市场能力、竞争意识、应变能力

金融机构大堂经理

了解客户能力、接触客户技巧、金融业务的甄选能力

金融机构客户经理

金融产品识别、说明合同条款、接触客户技巧、甄别危险客户能力、签单能力、确定价格能力、维持合同效力、激励能力

金融机构营销人员

自我推销能力、市场营销能力、市场创造能力、策划能力、市场拓展能力、理财规划能力、市场竞争意识

二、适于高职金融保险专业的“321形式的工学结合”培养模式构建

（一）、 “321形式的工学结合”培养模式

金融业有很严格的从业准入限制，在金融机构从事业务必须要获取相应的从业资格证，而事实上学生在全面学习专业知识前，很难获取资格证书，这一现实情况使得金融保险专业学生“工学结合”的开展很难在金融机构真实岗位上进行。为提高教学效果，培养学生职业能力，金融保险专业应以实践教学、模拟实习、顶岗实习作为“工学结合”落脚点开展“321形式的工学结合”。“3”指在专业教学初始阶段的前三学期可以安排学生进入金融机构参观机构内部设置、观摩金融业务展业流程，完成专业认知实习；“2”指在第四学期到第五学期安排学生模拟实训，通过模拟操作，熟悉金融企业基本业务的操作流程，具备从事综合柜台业务、保险规划产品组合、理财规划、营销策划的基本能力，同时完成职业资格能力考试，获取相关机构从业资格证；“1”指在第六学期依据学生就业意向，组织学生进入金融机构从事一线市场业务，开展顶岗实习。在顶岗实习前，可以根据教学内容安排将适于在金融企业进行的教学内容，采取集中与分散相结合的方式安排在校内模拟实训室内完成，同时第四学期后可以组织获取了从业资格证的学生利用寒暑假进入金融机构部门进行业务岗位的操作练习，实现专业课程教学的 “工学结合”。

（二）、“321形式的工学结合”培养模式下目标岗位职业能力的实现过程

“321”结构的 “工学结合”培养模式以课程形式多样的实践性教学、课程岗位模拟实习、顶岗实习三种实践性教学方式为基础，各阶段的实训环节是学生形成职业岗位能力的前提条件。专业理论课程是岗位职业能力实现的理论基础，理论课程中的实践性教学是岗位能力要求的基本认知，主要目的是实现学生对基本职业岗位的工作任务的认知。模拟实习是职业岗位的演练。由于金融行业业务是围绕货币资金展开的，学生很难进入金融机构边干边学，所以对众多的职业岗位我们采取模拟实习的方式进行。模拟实习是实践的桥梁，既是理论课程实践性教学的延伸又是顶岗实习的基础，通过角色模拟、机构模拟、业务流程模拟、金融工具投资模拟等模拟操作环节，使学生掌握业务操作的基本流程与技巧。顶岗实习是学生毕业前目标岗位工作的一次大实践，是各种职业岗位能力培养与提高阶段，通过在金融机构工作岗位上的实际操作，掌握各项业务的操作方法。该培养模式下职业技能实现途径见图1。

图1：“321形式的工学结合”培养模式下职业岗位能力的实现图

三、“321”结构培养模式运用基本要求

（一）、加强学生综合素质培养，重视学生职业拓展能力

金融保险公司在招聘时最注重的是金融毕业生的综合素质，其次是毕业生的实际能力，再次是专业知识 [2]。这种人才需求层次要求在人才培养时注意学生综合素质、实际能力的培养。在以实现职业能力的课程模块教学过程中不论是理论教学还是实践活动均需摆脱以老师为主体的教学方式 [3]。教师在教学过程中主要起引导作用，通过各类实训环节让学生自己去验证知识，整个教学大部分时间由学生自己完成，最终实现学生能力的提升；其次需要广泛开展普及面较广的第二课堂教学活动，如：投资社团、技能比赛、辩论赛、演讲比赛、金融产品解说、产品团队推介会等。再次，广泛开设选修课，如市场营销、商务谈判、金融礼仪、财经法规等课程，通过课程设置实现知识与经验的积累，帮助能力的提高。

（二）、强化实践教学保障体系建设，建立多层次的实训平台

学生职业能力的实现依托大量职业活动，不论是广泛使用的“项目教学”法，还是“依托工作过程”的教学方式均是以多层次的实践教学条件为基础的。专业发展过程中，必须依托当地金融机构，建设和完善符合专业教学内容和特点多层次实训平台。首先整合校内资源，通过资源共享的方式，大量建立“教、学、练”一体化教室，将学习场所由单一的教室转入多功能教室；其次要对通过各种运载工具模型、金融保险设施沙盘、大型挂图等，让学生通过实务模型了解部分金融保险设施、设备的结构和原理[4]。再次，依托当地金融行业，通过建立实训基地的方式，加强企业融合，形成“专业服务产业”、“校企联合办学”的专业发展模式。

（三）、强化职业证书考核，实现与目标工作岗位的无缝对接

随着金融业改革的深化，银行、证券、保险行业均要求“持证上岗”，在与大量金融企业合作过程中，我们发现绝大部分企业在顶岗实习过程中也采用“持证上岗”的管理方式，这意味着在第六学期全面开展顶岗实习教学环节前，学生必须通过目标岗位职业资格证书考试。这一目标为的实现除了课程设置做好知识准备外，还需要为学生营造职场氛围，保证考证信息的通畅，督促学生及时取得从业资格证书。

参考文献：

[1]刘梁炜,金融企业对高职毕业生的需求特征分析[J]，经济研究导刊，2008年第11期.

[2]蔡幸,高培旺地方高校金融专业人才社会需求和培养质量调查报告[J],市场论坛,2008,11:83.

[3] 黄振山，新加坡南洋理工学院“项目教学”启示，学习与借鉴[M]，广州：广东高等教育出版社，2009.

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您好！首先感谢您在百忙之中抽空看我的求职信。我想申请贵公司的个人理财销售代表职位。 以下是我的个人资料：

我叫XX ，是XX经济学院20XX届应届毕业生，专业是金融保险。在外省求学的四年里，我培养出很强的独立性，社交能力和适应能力。就拿我一个人赴外省为例吧。

开学的时候，我一个人坐上火车去到学校，刚开始是兴奋，到达后是有点害怕，但我知道这是我必须呆四年的地方，我只能去适应它。到学校后，入学的所有手续，整理行李床铺，一切东西都是我一个人包办。那时看者别人都有家长陪伴和照顾，感觉很孤单，但现在回想，我为我当初的坚强和独立而骄傲。

思乡是一定会发生的，我知道那是我磨练的最好机会，所以我不断参加体育锻炼，并结交了不少朋友，事情多了，人就不孤单了。我就是这样锻炼我的独立性、社交能力和适应能力。

四年来，在师友的严格教益及个人的努力下，我具备了扎实的专业基础知识，系统地掌握了本专业外的有关理论，如人力资源管理，会计，还通过考试取得会计从业资格证；熟悉涉外工作常用礼仪；具备较好的英语听、说、读、写、译等能力；能熟练操作计算机办公软件。

同时，我利用课余时间广泛地涉猎了大量书籍，不但充实了自己，也培养了自己多方面的技能。更重要的是，严谨的学风和端正的学习态度塑造了我朴实、稳重的性格特点。尽管奖学金证书，三好学生等荣誉证书不能证明一切能力，但是它们是我在大学里认真学习的见证。

此外，我还积极地参加各种社会活动，抓住每一个机会，锻炼自己。每一个长假我都会东奔西跑地找工作，借这种机会锻炼自己并吸收社会经验。

四年时间对培养一个人来说并不长，我深深地感受到，与优秀学生共事，使我在竞争中获益；向实际困难挑战，让我在挫折中成长。我热爱贵单位所从事的事业，殷切地期望能够在您的领导下，为这一光荣的事业添砖加瓦；并且在实践中不断学习、进步。

收笔之际，郑重地提一个小小的要求： 无论您是否选择我，尊敬的领导，感谢您抽空阅读我的求职信。

此致

敬礼！

篇10

一、优化资源整合，构建协调发展模式

商业模式的构建应基于自身实际情况，结合市场及社会经济发展形势，协调企业战略布局，使企业资源与整体战略优化整合，寻求商业价值与社会价值的契合点，进而构建起既符合保险金融市场态势，又顺应社会经济趋势的高效协同发展模式。

（1）立足于集团化趋势，注重资源优化整合。现如今，保险金融市场以集团化为主要发展趋势，在这一背景下，保险金融企业需应势而为，加强企业总部建设管理，以集中股权为依托，加强干部管理，强化战略布局，优化资源整合。第一，加强总部建设管理。集团总部作为保险金融企业的管控中心，保障着子公司的正常运转。鉴于此情况，保险金融企业应结合自身实际，进行集体建设，集团内部采取精细化管理，优化资源整合，创建专业、高端的保险金融企业总部。第二，强化集中股权，调整治理结构。保险金融企业要想达成高效优质的资源整合，首先 ，应对各分公司的股权进行强化控制，结合市场趋势，创建股份制公司，使公司实现高比例控股。与此同时，对于治理结构中出现的问题，应予以深入细致的分析，强化垂直领导及干部管理，利用市场配置结合组织选拔，选举董事会，将企业治理变为法人治理，将党委成员设置于核心岗位之中。

（2）适应经济社会趋势，达成价值创新。城乡一体化是当前社会的主流发展趋势，农村经济也在快速发展之中。保险金融企业应抓准时机，充分开发农村需求，结合国家强农政策，针对保险金融开发涉农产品的创新，强化农网建设，开发农村市场，探索新型工作模式，促进保险金融业务的持续增长，以此创建业务拓展模式，

二、加强对信息技术的推广与运用，构建运营管理模式

随着信息技术的广泛普及与快速发展，保险金融企业也形成了以信息化技术为载体的发展模式。保险金融企业发挥信息化特征及其优势，增强对企业信息系统的优化与完善，结合信息技术优势有效达成资源共享，促进保险金融企业产品业务水平的提升，为企业的正常运转提供技术保障。与此同时，保险金融企业应加强对信息技术的统一管理，强化对信息中心的优化建设，对云计算平台及资源数据库开设统一的网络化管理，促进企业内外部资源的有效整合，减少运营成本，逐步增强管理效果。另外，结合信息化技术改变传统的营销模式，形成信息化营销服务体系。利用互联网、物联网、云计算等技术，对营销流程进行整体优化。凭借信息移动平台服务，电话或网络营销等建立多种营销模式，创建个性化售后，促进保险金融企业形象的不断提升，打造品牌效应，凭借信息化技术带动企业营销水平的提升；另外一方面，保险金融企业需在自身业务和发展的基础上，利用信息化优势，创建业务数据的管理和共享中心。例如，财务数据的管理及共享，使保险金融企业在运营中的费用得以集中管理，各项业务得以有效管控，并创建起核心业务系统，运用市场费率，优化定价及赔付率的自动化管理应用平台，对于不同的客户制定出相应的理赔措施，在保险金融企业创建综合化、定量化的信息化管理体系。

三、加强风险管理，构建完善的风险管控模式

商业模式以风险管理为发展的重要基础，金融危机的影响，使保险金融产业迈向了去风险化趋势之中，这就要求保险金融企业需将防范化解风险化作企业安身立命之根本，优质的风险管控文化为发展基石，多层次的资本补充为发展重点，立体化的风险管控为依托，逐步促进抗风险能力的提升，推动改革的顺利发展。

（1）建立优质的风险管控文化。针对缺乏优质、完善的风险管控文化而造成的巨大损失，保险金融企业应就风险管理进行广泛深入的宣传教育，从高层领导做起，突破风险管控限制，将项目管理理念融入企业风险管控之中，运行项目化的风险管控机制。并且发展“全面内控、积极合规”的风险管控文化意识，形成“风险管控创造价值”的文化理念，加强风险管控的责任化机制，增强业绩考核中风险管控指标的权重，建立案件责任追究机制，实现强力的自我完善、自律约束效能，强化惩戒监督体制。

（2）建立多层次的资本补充机制。众所周知，资本不足是保险金融企业中最大的危机风险。因此，保险金融业建立完善、系统、多层次的资本补充机制，帮助企业增加资本注入及多渠道补充，增强企业偿付能力，保证企业稳定持续运行。另外，保险金融业应积极开拓市场融资渠道，增强资本补充的市场化和长期性，提升企业发展的抗风险能力。在风险防控的基础上，完善资本补充机制，加强企业员工防控意识培养，逐步建立起完善、高效、全面的风险防控模式。

四、强化资本内生化，构建持续盈利模式

保险金融企业以持续盈利为最终目的，在发展中不断促进企业整体效益和竞争力的不断提升。鉴于此，保险金融业应积极强化资本内生化，增强承保能力，兼顾投资，不断提高承保盈利，增强企业利益最大化。

（1）构建多元化的主业与均衡发展的格局。面对保险金融市场的持续波动与不定性的变化，构建多元化且均衡的发展格局，是现今最有力的应对方式和手段，是稳定盈利增长的保障。例如，2011年，中国人保将财产险和人身险作为企业发展的重头戏，实现了双超2600亿元，超出行业基准的6.8%，促进了企业净利润的快速增长。由此可见，多元、均衡的发展格局对增强保险金融企业创收盈利的重要作用。

（2）承保与投资兼顾运行。在保险金融业中，往往认为“承保易亏损，投资易盈利”的观点，再加上保单成本较高，促使保险金融业较为注重投资盈利，忽视了承保盈利，过分依赖投资，导致投资模式陷入不利局势之中。鉴于此，保险金融业应确定发展思路，保持清晰认识，将投资与承包置于双向兼顾的位置，促进二者同步协调运行，强化承保执行，加强对承保程序的精细化管理，加强资产管理，促进投资效益的不断提升，通过承包与投资，完成双渠道模式下的企业效益的不断提升。