专业理财方法范文

导语：如何才能写好一篇专业理财方法，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公文云整理的十篇范文，供你借鉴。

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随着金融行业的蓬勃发展以及广大居民收入财富的增长，投资理财已经成为了社会的一种必然趋势和需求。投资理财专业作为专门培养理财人才的一个专业类型，在我国很多高校都有开设。高职投资与理财专业人才培养目标以职业能力为本位，学生通过学习不仅要能够掌握投资理财工具的基本知识，而且力求学会运用理财工具，通过不同理财工具的组合达到合理的资产配置和资产保值增值的目的，能够为企业或者个人带来收益和规避风险。要达到以上教学目的，单纯依靠老师在课堂上填鸭式的教学是远远不够的。行动导向教学法，以培养学生的关键能力为目标，让学生积极主动地学习，在活动中培养兴趣，从而学会所学知识，该方法强调教学过程的整体性以及学生的主体性，教师是教学过程的组织者，教学质量的评价以学生的综合素质是否得到提升来体现，这些综合素质包括学生的思维和行为方法、动手能力和技能、习惯和行动标准及直觉经历、需求调节、团队合作等方面的综合。

二、高职投资与理财专业应用行动导向教学法的要求

高职投资投资与理财专业应用行动导向教学法需要学校的支持，教师的理解，学生的参与以及配套的教材，四者缺一不可。

（一）学校领导要重视，加大专项投资力度。行动导向教学的开展首先需要一定物质基础，包括教学设备以及专门的教学场所，因此，学校应设立专项资金，加大专项投资力度，确保所需物质基础配备齐全。另外，高职院校应以校企合作为办学理念，增强与企业联系，设立校内实践基地和校外实习基地，确保行动导向教学法的顺利实施。

（二）教师要拓宽知识面，与时俱进增加实践经验。教师是行动导向教学法的组织者和实施者，要想全面把握这一方法并且达到教学效果，关键在于教师。教师首先要不断学习专业前沿知识，同时也要与时俱进，及时了解金融行业发展趋势，从而才能在实施行动导向教学过程中为学生解决各种问题，提高学生的实践能力。

（三）学生要主动参与，深入了解行动导向教学法的意义。学生在行动导向教学法的实施中扮演主体的角色，教师首先要给学生讲述开展这一方法的意义以及必要性，让学生从心里上接受行动导向教学法。而学生则要以一种积极乐观的态度去配合教师展开行动导向教学法，在实施过程中面对各种挫折与困难也毫不退缩，努力完成每一项任务，只有这样才能得到预期的教学效果。

三、行动导向教学法在投资理财专业教学中的应用方法

（一）学生收集信息阶段。收集信息包括课前信息收集和课堂上的信息收集两个方面。课前信息收集，要求学生根据下一次课所学内容，通过网络报刊等收集相关信息。在课堂上的信息收集需要根据任务进行，针对各个学习任务通过互联网进行信息检索。以“K线组合的分析与运用”这一学习任务为例，学生在上课之前，需要具备启动、关闭、简单的查询证券交易软件的技能，并且能够通过这一能力的运用来查看所需要的信息。在课堂上，当教师提出新的任务时，能够在教学软件上快速找出所需要的信息。

（二）学生独立制定工作计划阶段。以“K线组合的分析与运用”这一学习任务为例，学生需要明确“要学会根据不同的K线组合来判断证券价格的变化趋势”是本次课的学习任务，要完成这一任务，必须把任务分解成以下4个方面：1、K线组合和单根K线分析的意义有何不同？2、K线组合有哪些形态？3、不同的K线组合对证券价格的影响有何不同？4、如何根据K线组合买进或者卖出证券？当学生自行把学习任务分解完成后，便可独立制定工作计划。

（三）决定阶段。学生根据之前订立的工作计划进行讨论，并且在小组成员之间分配任务。以“K线组合的分析与运用”这一学习任务为例，当学生通过讨论基本明确了K线组合和单根K线分析的意义有何不同、K线组合的具体形态等这两个基本问题后，就可以进行分工在软件操作平台上通过查询不同证券的K线走势去寻找所需答案，这也是学生投入参与课堂的魅力所在。

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一、我国企业财务转型的必要性

财务转型指的是财务管理制度的转型，从市场经济角度来讲，企业的财务管理对企业发展有十分重要的作用，财务管理是控制整个企业经济命脉的重要过程，可以为企业管理者决策、企业发展方案的调整提供充分的数据。在新时期背景下，企业的财务管理工作要发生转型，是一个必然趋势，因此传统的财务会计管理工作面临的问题越来越多，其弊端越来越明显，企业如果一味采用传统的财务会计管理模式，会导致企业发展受到严重阻碍。其问题主要表现在以下几个方面：

第一，大数据时代对财会人员带来的影响。在传统的管理模式下，财务人员主要是对各项财会数据进行处理，以财务管理人员为基础形成的数据分析工作系统也只是一个最基础的分析，对于企业未来的发展是不能满足的，而且在信息化时代背景下，企业产生的财会数据信息越来越多，在经过一定改革之后，企业中的会计系统不仅需要对财务信息进行处理，还需要对非财务信息进行处理，而且要从这些信息中获取更多对企业发展有利的深层次信息，在这种背景下，传统的财务管理转型发展势在必行。

第二，成本问题的影响。在企业发展过程中有很多显性和隐性成本，信息化会对企业的财务会计工作带来很多便利，而且当前很多企业基本已经实现了电算化管理，但是由于会计工作中的核算过程本来就十分繁琐，所以企业需要对成本进行控制，在节省成本的过程中如何做好财務会计管理、财务会计核算等工作，是当前企业财务会计管理过程中的重点问题。对此，研究更加高效的财会管理模式对企业的财会工作进行完善和落实，将是未来企业财务管理转型的主要方向。

二、企业管理会计实施方法

从财务会计到管理会计的转变，是现代企业实现可持续发展的重要途径，也是未来企业发展的主要方向。在具体实施过程中可以从以下几个方面着手：

（一）加强对管理会计的认识

管理会计指的是为了提高企业经济效益，会计人员通过一系列专门的方法，利用财务会计提供的相关资料以及其他资料加工整理之后，使得各级管理人员能够对企业日常发生的各项经济活动进行规划和控制的过程，并且能够帮助企业决策者提供决策支持。在管理会计模式发展过程中，必须要加强管理会计和财务会计之间的区别，这两者之间有一定共性，也有差别，管理会计的范围比较广泛，甚至可以对传统的财务会计中的一些工作进行替代，所以在企业发展过程中要积极加强对管理会计的应用，但同时又需要把握好管理会计和财务会计之间的关系，加强对两者的融合，实现从财务会计到管理会计的过渡和转变，充分认识到财务会计是为管理会计提供信息和数据来源的，可以辅助管理会计工作的运行和发展。

（二）推进管理会计人才队伍的建设

推进企业财务转型，必须要加强对财会人员的综合能力水平的提升，经过调查发现，当前很多企业的财务会计人员的综合能力水平不高，尤其是在开展管理会计工作的时候对工作人员的技术能力、综合能力水平的要求较高，必须要积极加强对管理会计人员的培训教育。一方面要积极加强高校对专业的管理会计人才的培养，可以开设管理会计课程，进行专业化人才培养，另一方面要加强管理会计人员的考核制度的完善，当前我国管理会计人员的考核标准制度对其他国家的参考和借鉴较多，其他国家的制度可以借鉴但不能完全使用，不适合我国的国情，所以必须要积极建立一套符合我国基本国情的管理会计考试制度。

（三）实现财务会计与管理会计信息共享

在企业转型发展过程中，财务会计和管理会计之间的信息共享是企业财务转型过程中的一个重点。在传统的会计核算工作过程中会造成人力资源浪费，还会导致工作效率较低，信息化水平不高，对此可以将财务会计当中的核算的职能部门从会计部门中脱离出来，使得财务会计和管理会计可以更好地履行自己的职责，释放会计工作人员的压力。

三、结语

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关键词：计算机基础；教学方法；财务管理

高等学校计算机基础教学是为非计算机专业学生提供的信息素质方面的教育，旨在使学生掌握计算机及其他相关信息技术的基本知识，培养学生利用计算机解决问题的意识与能力，提高学生的计算机素质，为将来应用计算机知识与技术解决自己专业实际问题打下坚实的基础，财务管理专业作为一个特殊的专业，对计算机操作应用能力要求比较高，因此，对计算机基础课程教学方法进行深入的探索与研究显得尤为必要。

一、必要性分析

1.学生水平差别大

由于我国各个地方的经济发展不平衡，使得计算机知识普及程度存在些许差别。大学新生的初高中教育环境不相同，有的同学已经对计算机的基本操作非常熟练，几乎可以达到免修的程度，但是，有的同学上了大学之后才看到电脑实物，这使得大学新生的计算机基础差别较大。在这种学生计算机基础不同的情况下，势必加重教师的授课负担，如果依然按照传统的教学方式进行教学，不但难以进行因材施教，不利于学生个性化的发展，而且影响整体学生能力的提高。因此，探索新的计算机教学方法显得十分必要。

2.学生数量增加

由于如今高校扩招，学生数量不断增加，合班上课的情况比较普遍，这就出现了上机课一个教师带的学生比较多的情况，由于教师精力有限，使得对学生的指导和辅导难以做到面面俱到，从而影响上机实验课的教学效果。如何改善基础好的学生吃不饱，基础差的学生消化不好的情况，显得迫在眉睫。

3.教学内容更新快

目前，高校仍然采用统一版本的计算机基础课程教材，不仅教学内容繁多复杂，显得枯燥无味，如果课堂使用同一教学目标进行教学，难以实现不同专业的教学目标，因此，如何提高教学效果显得尤为重要。

4.需求性比较大

分析当今高校计算机专业的特点，我们可以发现，计算机相应专业所开设的课程并不能满足或合适所有人的需求。如果某些学生对相应课程不感兴趣或者是对教师教授的方式不易接受的话，就会导致这部分学生逐渐被边缘化，最终可能会影响到学生不了解学习的作用、对学习毫无兴趣，甚至觉得上大学就是混日子，对以后的工作和生活感觉很盲目，造成巨大的心理压力。

经过问卷调查发现，同一科目，管理类学生的成绩相对较差，她们普遍表现为：动手能力较差，学习积极性不高等，因此，笔者选择具有代表性的财务管理专业作为研究对象，探索计算机公共课的教学方法，以期改善这种现状。

二、实施过程

1.选取对象

与其他非计算机专业相比，财务管理专业对计算机的应用操作要求比较高，特别是对Excel的要求。由于12级财务管理专业五、六班的计算机基础理论课由同一个教师在同一个教室上课。所以，笔者选择这两个班作为实验对象，12级财务管理专业五班上机课仍然采取传统的授课方式教学，作为对照组，12级财务管理专业六班作为实验组。

首先，对选择的对象进行计算机水平测试，在人数不等的情况下，通过分析平均成绩，验证其水平是否相同。

其次，财务管理这两个班同一时间上理论课，保证接受的理论知识基础相同。

2.任务激励、目标驱动的财务模型设计

在各班的实验课中，12级财务管理五班按照原有的进度和讲授方式进行，作为对照组，12级财务管理六班班实施任务激励，在实践课中，通过设计题目来完成。

任务激励，是在教学中，以实际任务为载体，并结合激励考核机制，开展实践性教学的方法。目标驱动是以综合性项目为载体构建学习情境，通过老师的指导，同学的协作，完成一个综合性项目。任务激励、目标驱动教学方法是把两种教学方法融合在一起，通过指导学生不断完成任务，达到教学的目的。

把计算机基础课程与财务管理专业结合，设计财务管理专业计算机基础教学模块，采用任务驱动法，培养学生自主设计Excel财务模型。例如，可以结合财务专业知识布置作业，要求学生设计一个“会计报表”，录入数据可以自动生成会计报表，实现对不同科目现金流入、流出的分类汇总与合计。

通过不断的任务驱动，完成目标后给予一定的平时成绩分，提高学生学习的积极性与探索意识。

三、结果分析

采用SPSS软件对武汉生物工程学院12级财务管理专业五、六班的计算机基础课成绩进行统计分析，五、六班的成绩基本符合正态分布，故可用T检验进行统计分析。具体结果见表1、表2。

表1 学期总评成绩

由于P

通过实验，得出基于任务激励―目标驱动的教学方法对促进教学工作、提高教学质量具有一定的作用：

1.提高了财务管理专业学生学习的兴趣，促进良好班风、学风的形成。

2.改变课堂教学单一的教学方式，使得灵活多元的教学方式深入课堂。

3.激发财务管理专业学生对知识的求知欲，增强他们的实践动手能力，促进学生就业率的提高。

4.对改善课堂教学，提高课堂质量，具有一定的参考价值。

参考文献：

[1]刘阳，裘咏霄，任静怡.浅谈大学计算机基础的课堂教学方法[J].科教论坛，2003（21）.

[2]张越军.实施分层教学，优化教学效果[J].陕西教育，2013（Z2）.

[3]林雷.民办高校计算机基础应用教学改革探索[J].考试周刊，2013（53）.

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材料物理专业英语教学现状教学方法一、专业英语在材料物理专业学习中的重要性

在当下的高等教育形势下，专业英语作为学术机构与组织在国际学术会议及交流中的重要工具，已经受到在校大学生的高度重视。高等院校亦将专业英语设置为各专业的专业课，材料物理专业也不例外。材料物理是材料科学与工程一级学科下重要的二级学科，对专业英语的要求更高，对英语描述的准确性、语言表达的逻辑性、词汇的专业性都有着不同于其他领域的特殊要求，以满足材料工程领域对于国际化信息表达与交流的需求。因此，熟练掌握并运用材料物理专业英语，对于学生的科学研究生涯具有不可替代的重要性。

二、材料物理专业英语的教学现状

材料物理专业英语的教学环节常分为理论教学和应用教学。理论教学主要集中在材料物理研究领域中的专业词汇和常用语法等方面，应用教学主要学习专业英语在科学研究和学术交流及口语表述等综合运用方面。两种教学环节的教学方式及方法也不尽相同。理论教学注重专业词汇的准确性、与非专业词汇的搭配运用方式、语法及语态在不同语境下的规范性;应用教学注重专业英语的口语运用、内容叙述、写作表达等方面的流畅性和专业性，二者都要求教师具备较强的专业基础、英语水平及运用专业英语的能力。然而，现阶段材料物理专业英语的教学现状却不容乐观，概括来说，材料物理专业英语的教学活动存在以下三个问题：

1.无法有效体现材料物理专业英语的教学实践性

材料物理专业英语的学习，最终还是要体现在综合运用这一实践环节中，但是目前的教学现状依然是教材学习为主体的教学模式。以内蒙古工业大学为例，材料物理专业英语所使用的教材参考书自2008年起就一直选用《材料专业英语译写教程》（2008版），该教材是材料成型及控制工程专业改革教材，严格来说并不适合材料物理专业教学使用，但现阶段所出版的著作中并无一本专门适合材料物理专业英语学习的教材。这就导致教材选择的困局，在很大程度上限制了教学内容的专业性和前沿性。另外，在课堂教学中，教师的教学方式比较单一，教学内容枯燥，无法调动学生的学习热情，若不引入应用实践教学方式，恐无法有效实现教学实践性。

2.学科前沿把握程度不够

材料物理专业外语学习的最终目的，是能够掌握必要的专业词汇、熟练撰写英文科学研究论文及报告以及较为流畅地运用口语进行学术交流。要达到上述目标，不仅需要扎实的外语基础，还需要具备较高的专业素养和能力。材料物理专业能力和素养体现在学科知识的运用程度和对学科前沿性的把握，该研究领域的热点问题大多是外国权威人士所提出的。若在教学内容上引入他们的观点与论断，自然会体现出学科前沿性。但是，现在的教学内容中学科前沿所占的比例较小，教材中无法涉及更多;另外，学生和教师亦需要通过英文文献检索的方式来获取学科前沿的信息，充实课堂教学内容。

3.教师的专业能力有待提高

从事专业英语教学的教师，通常都具备一定的材料物理专业知识，但是教师个体英语水平与学术能力的差别却参差不齐。部分教师英语水平较高，但缺乏系统的材料物理专业基础素养;还有部分教师的专业能力较强，但英语水平尤其是口语略有欠缺，这造成了教师个人能力和专业外语教学能力的矛盾，教师的个人能力还有待提高。

三、完善材料物理专业英语教学的途径

1.注重教学实践性

首先，选择适合材料物理专业外语教学实际的教学参考书，并不一定局限于著作，还可引入学术报告、论文等其他出版物，多渠道扩展学生及教师的专业视野。

其次，以视频、英语角等多种方式丰富课堂教学内容，教师亦可从主导者转变为参与者，积极调动学生的兴趣，发挥学生的主动性。

最后，可以通过模拟学术报告、论文答辩、求职简介等英语活动，锻炼学生进行专业英语交际，达到寓教于实践的目的。

2.紧跟学科前沿性

在教学计划中适当引入学科讨论内容，可在每堂课中抽出10分钟时间进行本领域研究进展的介绍，在课程即将全部结束之前，专门留出1～2次讨论课，组织全体同学参与，并用英文撰写讨论情况。另外，引导学生定期进行外文文献检索，以某一研究方向为例，用英文献综述，对现有的考核方式进行调整，加大学科前沿信息在考试中的比重。

3.提升教师专业性

要保证专业外语教学的有效性，势必要匹配具备专业能力的教师。具体做法如下：首先，要建立专业英语教师的考核与培养机制，将教师的培养与考核纳入到教师培养体系中来;其次，应该对专业外语教师的人才储备进行积累，可以将具有海外留学经历的青年教师不断补充进来;最后，依托课程教学团队，认真研究与分析课程教学改革的诸多问题，使任课教师在专业外语和材料物理学术两方面，都能够取得进步，给予学生一个严谨的学习平台。

总之，材料物理专业外语作为学生及教师进行国际学术交流的必要工具，对课程教学提出了更高的要求和期望。必须转变教学思路及方法，采取有效措施，激发教师和学生的上课热情，达到改善材料物理专业英语教学效果的目的。同时，推动了该课程教学方法的改革与完善，势必会推动该学科的有序发展。

参考文献：

[1]徐俊红，麻秋娟.自动化专业英语教学改革的思考[J].新课程研究，2012，（255）：93-94.

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关键词：计算机专业；应用性人才；实践动手能力

中图分类号：TP3-4 文献标识码：A 文章编号：1674-7712 （2013） 04-0233-01

随着高校教育的改革，越来越重视人才质量的培养，人才质量培养的关键在于改革人才培养模式与社会的需求协调。高等院校服务于社会，办学的主要目标就是为了地方经济建设的发展培养大批人才。在教育和教学中，高等院校要重点培养人才的实践动手能力，提高学生的学习能力、就业能力和创业能力。尤其是在计算机专业中，毕业人数与就业人数成正比例增长，社会对计算机人才需求量的猛增与高校人才培养质量明显下降成反比。如何提高高校培养人才的质量水平和实践动手能力成为了重要课题。

一、建立计算机专业的实践教学体系和途径

（一）培养实践动手能力是为了让毕业生适应社会的需求，在计算机专业应用型人才的培养上要建立完善的实践教学体系。要充分认识到实践教学体系在人才培养中的地位，在培养中不断的完善实践教学体系。计算机专业应用型人才应具备基本素质、基础的专业技能和综合能力，在基本素质的层次中是为了培养学生的基本素质，增加学生分析和解决问题的能力，帮助学生确立符合自身发展的积极生活目标。基础专业技能除了具有扎实的专业理论基础外，还要具有良好的课程实验技术。综合能力能够使得学生依据自身所掌握的专业知识，分析并解决实际问题。为了满足学生的学习需要，要建立工程项目的训练体系，让学生通过对项目的认识和学习，提高自身的实践能力。尤其是计算机专业应用型人才实践能力的培养，更要建立工程项目训练体系。使得毕业生在科技的创新和工作中，利用所学知识解决实际问题和积累经验。一个专业的实践教学体系可以增加学生的实践动手能力。

（二）现在用人单位对于计算机专业应用型人才的需求要求越来越高，高职类计算机专业是培养具有实践动手能力的人才为根本目标。高校培养计算机专业应用型人才中应该注重专业知识的实践能力和教育思想的转变，以培养具备专业的实践动手能力和较强的专业知识运用能力的人才作为教学的目标。计算机课程的重要教学内容是专业实践教学，一定要有实践能力，将知识付诸于行动。在课堂的教学过程中，要充分利用计算机的工作环境，来进行现场的讲解和指导。使学生树立正确的学习观念，也能提高学生实践能力。

二、实践动手能力培养方法

（一）在计算机专业应用型人才实践能力的培养上，不仅仅要有一个完整的培养体系，还要有一定的培养方法，提高学生的实践能力。计算机专业应用型人才实践动手能力的培养，要注重加强学校的教学师资力量建设，教师要很高的专业能力和知识素养。教师要了解企业的需求，便于修改培养方案和建设合理的实践教学体系。教师要了解企业单位在用人上面的要求，学校可以与企业建立教学合作项目，学校可以让企业技术人员到学校进行学术交流和教学，加强学生的实践与认知能力。邀请一些有丰富专业技能的企业人员来校进行专题讲座或将企业要求引用到专业课程中去。企业能给学校带来行业内部和企业技术要求的信息，让学校在培养人才过程中，培养出更多更好地适应社会发展需要的专业应用型人才。在提高实践动手能力上，学生可以利用课余时间进行自身鼓励和参加专业知识的竞赛等。

（二）充分利用学校资源，建设精品课程和校园网络资源。在高校中经常建立精品课程，会带动教师的积极性来提高课程的水平和教学方式，充分发挥教师的能力去设计每个课时的教学内容，来提升教学的质量和水平。网络资源可以更好的辅助教学，网络辅助教学可以充分利用计算机技术改善教学质量，提高教学效率，可以改变传统课堂的教学方式，计算机专业应用人才的实践动手能力也可以很好的体现出来。计算机专业注重实践，在培养人才中我们在对学生进行培养的同时，也要注重对教师的培养，只有教师不断的改善自身的教学内容和方式，才能更好的去培养计算机专业应用型人才。

（三）在培养计算机专业应用型人才时，要规范教学资源体系，它影响了教师的教学水平和学生的接受能力。在教材上，我们应该根据专业建设的具体情况和现状来优化教材，培养学生的专业能力和以后的工作实践能力。在教学中还可以让学生参加专业项目的建立和管理，由老师对每个学生进行指导。锻炼学生的动手能力，让学生熟悉企业的工作流程，提供自主学习的能力。此外，计算机专业的知识更新快，在教学上要制定课程体系，体现专业课程的核心和内容方向。要发挥专业的优势和拓宽专业的实践水平，这样学生才能在企业中生存。

三、结束语

在人才的培养上要不断的完善教学体系，加大应用型人才的培养力度。不仅仅学生要努力学习专业技能知识，也要加强教师的培养。在培养计算机专业应用型人才中没有固定的模式，培养要根据实际的情况和社会需求。随着社会的不断发展我们要不断的变革培养模式和调整，用来适应社会的发展。计算机专业应用型人才的培养，要具有实践动手能力，满足社会的发展需要。

参考文献：

[1]吴庆涛，郑瑞娟，张明川，魏，李冠峰.计算机专业英语型人才培养模式研究与实践[J].计算机教育，2010（14）.

[2]王瑞红，王冲.计算机专业应用型人才培养的探索与实践[J].科技教育创新，2013（02）.

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6月9日，全球最大照明和LED展览盛会，第广州国际照明展览会（光亚展）在广州中国进出口商品交易会展馆隆重举行。茂硕电源携旗下自主研发生产的大功率户外照明电源、小功率室内照明电源及一系列智能控制产品亮相本届展览会，以期洞察整个行业的发展趋势，为未来的发展注入些许新的想法和思路。本刊记者与会采访了茂硕电源副董事长兼总裁李晓波先生，了解到了茂硕电源整体优势及新一轮成长期即将实施的战略计划。

整合优势 用心服务市场

茂硕作为国家“十二五“规划鼓励发展的节能减碳新能源企业，近年来在LED驱动电源领域投入大量研发资金，已开发包括PLC（电力载波），WIFI，PWM（脉宽调光），RS485，0-10V，智能时控，dali调光等多项智能控制技术解决方案。

茂硕一贯的主打市场是在大功率户外照明电源方面。其产品最大优势便是智能化和高可靠性，同时拥有领先技术支撑。除此之外，茂硕一贯坚持以市场为中心，强调做好市场服务，根据市场需求来设计和规划其产品，以适应消费者的需求。

李晓波先生说道，目前市场已走向整合的阶段，行业竞争逐渐有序化。在此过程中，茂硕电源作为上市公司，拥有一个知名度高、信誉良好的品牌，且在资金和信誉的积累方面有明显的优势；除此之外，茂硕从2013年下半年开始，在公司高层管理到技术团队，以及公司的管理架构和模式上都做了一系列的内部调整，以夯实公司内部基础，再加上品牌和资金优势，让茂硕在迎合市场方面有了更突出的亮点，也让茂硕更加有信心去应对好科技快速进步过程中出现的困难。

价格战一向是电源企业占领市场的最有效的手段。虽然茂硕也一直在丰富产品线，加入一些相对低成本的方案来满足一些定位在中低端的客户的需求，但茂硕从不以打价格战来赢取市场。李晓波先生强调，茂硕一直坚持做高性价比的品牌产品。对客户而言，价格高低只是其次，重要的是物有所值，高性价比也一直是茂硕追求的目标之一。所以以牺牲产品价值和客户的长期价值为结果的价格战，茂硕绝不会主动挑起及应对。

丰富产品线 多元化发展

谈到公司的整体战略，李晓波先生说，茂硕于今年年初提出了“两条腿走路”的战略。今年茂硕在LED驱动电源方面保证目前国内市场第一阵营的地位且需获得稳步的增长的同时，也加大了对国际市场的开拓力度。由于欧洲和北美市场发展迅速，所以，在新一轮的成长期中，向外扩张成为茂硕今后几年的重点方向，对此，茂硕在保持海外直销的基础上增加了一些商，并且对产品讲究相对标准化和高可靠性方面做了进一步的提升。

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[关键词]“个人理财实务”课程；教学；改革

[中图分类号]F830. 4 [文献标识码]A [文章编号]1005-6432（2014）30-0150-02

应用型本科院校的办学定位是培养应用型本科人才，区别于以科研为办学定位的本科院校。应用型本科院校以构建满足和适应经济与社会发展需要的新的学科方向、专业结构、课程体系，教学内容、教学环节、教学方法和教学手段，全面提高教学水平为主要目标，培养的是具有较强社会适应能力和竞争能力的高素质应用型人才。因此，应用型本科院校要求各专业紧密结合地方特色，注重培养学生的专业实践能力，培养应用型人才。“个人理财实务”课是针对金融保险专业的学生开设的一门重要的专业核心课程，也是综合性和应用性非常强的一门课程。改革应用型本科院校“个人理财实务”课程的教学方式和方法对于培养金融保险专业学生的专业实践能力具有突出的作用。

1 从人才培养目标的角度看“个人理财实务”课程教学改革的必要性

应用型本科院校对金融保险专业学生的培养目标是培养具有创新精神和良好职业道德，具备扎实的金融、保险理论知识，具有熟练的业务技能和基本管理能力以及一定的科研能力，具备考取各种金融保险从业资格的能力，能在各级各类银行、保险公司、企业集团等单位从事管理类、营销类、操作类岗位等相关工作，适应社会经济与科学技术发展需要的应用型高素质专门人才。就“个人理财实务”课程的培养目标来看，其主要培养学生掌握个人理财的基础理论知识，通过学习具备能够从事银行、保险公司、证券公司等金融机构一线理财从业人员的专业能力，能够为经济社会中的个人或家庭提供理财规划的建议，即根据客户的信息、财务状况及理财目标能够为客户提供科学、合理的综合性理财方案。

作为针对金融保险专业学生开设的一门重要的专业课，在传统的教学过程中，“个人理财实务”课主要采取的教学方式是教师在讲台上讲，学生在座位上被动吸收。教学手段也较为单一，基本采取讲授加板书的方式，课堂氛围较为死板，学生的积极性没有很好地调动起来。在《被压迫者教育学》中，教育学家弗莱雷指出，传统的灌输式教学方法使学生沦为被压迫者，成为牺牲品，思维和创造精神受到极大的摧残，这样的教学效果可想而知；再加上书本上的理论知识本身在实际的操作中就有诸多偏差，更是让学生难以适应社会的需要。在“个人理财实务”课程的教学过程中，如果继续采取传统教学方式教学，将使其教学效果与应用型本科院校对金融保险专业学生的培养目标距离越来越远。由应用型本科院校对金融保险专业学生的培养目标及“个人理财实务”课程的培养目标可以看出，在“个人理财实务”教学中，不仅要求学生掌握个人理财的理论知识，更重要的是培养学生分析问题及解决问题的能力，即理论联系实际的能力。应该注重培养学生的实际操作能力，即通过学习，能够具备银行、保险公司等金融机构个人理财业务的岗位工作的能力。因此，从人才培养目标的角度看，对“个人理财实务”课程进行教学改革势在必行。

2 从教学方法的角度看“个人理财实务”课程教学改革的方向

教学方法是教师和学生为了实现共同的教学目标，完成共同的教学任务，在教学过程中运用的方式与手段的总称。教学方法运用得是否科学灵活直接决定了教学效果的好坏。教学方法的种类较多，例如：讲授法、讨论法、直观演示法、练习法、任务驱动法、参观教学法等。教育家巴班斯基将教学方法分成三大类，即组织和自我组织学习认识活动的方法、激发学习和形成学习动机的方法、检查和自我检查教学效果的方法。“个人理财实务”课程的传统教学方法基本采取的是讲授法和讨论法等，由人才培养目标的角度可以看出，这些传统的教学方法已不适应人才培养的需要，即不能够达到培养学生专业操作能力的目标，因此，对于应用型本科院校来讲，“个人理财实务”课程教学改革的方向是在教学方法的选取方面向多样化、灵活化转变，向能够最大限度地发挥学生的学习主动性转变，向能够体现学生在教学过程中的主体地位转变。“个人理财实务”课程教学改革过程中可以采取的典型教学方法可以包括以下几类。

2. 1 最普遍的教学方法――案例教学法

“个人理财实务”是一门综合性非常强的专业课，囊括了货币银行学、财务管理、证券投资学、保险学、税收学、法学等相关课程的内容，因此，要以这些课程作为先修课程的基础上，才能很好地掌握个人理财的相关理论知识。而这些课程的讲授过程都脱离不了案例教学的方法，通过在不同章节的讲授中引入不同的案例，在分析、讨论案例的过程中掌握相应的知识点，这是学生最容易接受也最具可操作性的教学方法。“个人理财实务”以这些课程作为基础，在具体规划的内容的章节中，即现金规划、住房规划、保险规划、税收筹划、子女教育金规划、退休规划、财产分配和传承规划中都可引入适当实例，通过对实例的分析，达到掌握规划方法的目的。例如：在个人财务分析的内容中，可以引入不同的家庭案例，不同资产、负债、收入和支出水平的家庭，根据案例资料中的数据，让学生做出家庭的资产负债表和现金流量表，然后对该案例家庭的各项财务比率进行计算、分析和诊断，培养学生分析问题、解决问题的实际能力。在税收筹划中，可以引入不同的纳税筹划的案例，让学生自行计算比较分析哪种筹划方案的应纳税额最少。在退休规划中，引入不同客户的案例，根据案例的资料让学生计算该客户所需准备的退休基金、退休资金的缺口以及如何弥补该缺口。在财产分配和传承规划中，引入不同的离婚财产分配的案例及遗产继承的案例，让学生根据《婚姻法》及《继承法》的相关规定来对案例进行分析。在课程教学的后期，可引入综合性较强的案例，让学生根据案例资料来帮助客户确定理财目标、分析家庭财务状况、提出各项理财方案。在这个过程中，应注意引导学生对相关知识的复习与启发。案例教学法在“个人理财实务”课程的教学中运用最为广泛，但它要求教师对于案例的选取做大量的工作，案例应该具备严谨性、现实性和恰当性。选取案例的工作也可以由学生自行完成，这可以较好地发挥学生学习的主动性，以及观察问题、发现问题的能力。

2. 2 特色教学方法――项目教学法

“个人理财实务”是一门现实性非常强的课程，教学应围绕银行、保险等金融机构理财岗位的具体工作来进行，应该着重培养学生的实际操作能力。因此，“个人理财实务”课程的教学过程中应该多采取能够发挥学生实际操作能力的方法，设置相应的实践教学环节。项目教学法是可以采取的一个重要的特色教学方法。教师在相应的章节设计典型的理财实训项目，并将该项目做出细分，由学生分组来完成。项目的确定需要教师做大量的资料收集和准备工作，也需要教师对学生完成项目的过程作出合理的安排和协调工作。例如：在住房规划这一章，教师可以设置住房规划的项目，在这一项目下设置多个子项目，可以包括：客户租房与购房的财务选择；客户购房目标的确定；客户还款方式的选择等。教师提供学生完成项目的客户资料，由学生分组确定各自的任务，确定实施方案，最后完成项目报告，由各组学生代表来做项目总结。在综合理财方案的制定中，教师可以设置项目任务，根据不同理财阶段的客户群做综合理财方案，即按照单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、家庭成熟期及退休期进行分组布置项目。学生分别针对处在不同理财阶段的客户群进行实际调研，可以选取特定的客户目标，调查其家庭财务信息及生活目标，并据此来分析该客户家庭财务状况及理财目标，并发放问卷来帮助该客户确定风险偏好，帮助其构建投资组合，提供具体的理财建议，并且最终完成项目报告，由该小组代表做项目总结。在项目实施过程中，教师应该给予必要的帮助。可以看出，项目教学法是一个充分发挥学生在教学过程中的主体地位的特色教学方法，在“个人理财实务”课程的教学过程中适当采取项目教学法可以有效地提高教学效果，提升教学质量，更可以有效地实现培养学生实际操作能力的目标。

2. 3 现代化教学方法――多媒体教学法

“个人理财实务”课程因其综合性和现实性的特点，其教学方法应该突破以往传统的一本教材、一支粉笔、一个黑板的教学模式，积极采取现代化的教学方法，即多媒体教学法。通过多媒体可以将教学内容形象、生动地展现出来，弥补板书教学的缺陷。例如，在讲到货币时间价值理论时，可以通过多媒体展示如何运用Excel软件进行理财计算的操作。在讲到案例资料时，可以将大量的案例数据资料显示在多媒体课件上，节省了教学时间。也可以通过播放视频软件让学生收看最前沿及最流行的理财新闻，活跃课堂氛围。还可以让学生根据教师布置的特定内容自行制作PPT通过多媒体现场播放，并进行讲解，通过这种方式锻炼学生的学习内容组织、归纳能力及语言表达能力。因此，多媒体教学法对“个人理财实务”课程的教学来说起到必不可少的积极作用，是一种重要的现代化教学方法。

3 从考核方式的角度看“个人理财实务”课程教学改革的途径

由上文分析内容可以看出，“个人理财实务”课程因其人才培养目标的要求，其改革方向应从教学方法的选择上着手，而改革的途径就是要完善考核的方式。传统教学考核的方式是将总成绩分成两部分，其中，平时成绩占总成绩的30%，期末成绩占总成绩的70%。平时成绩的构成一般包括考勤、平时作业等方面。对于应用型本科院校来说，“个人理财实务”课程因其应用性、现实性的要求，在教学过程中注重学生实践能力的培养。所以，在考核方式方面也应做出必要改革。考核方式是学生对该门课程学习情况的检验，不仅应该包括对理论知识掌握情况的检验，也应该包括对学生实际操作能力的检验。“个人理财实务”课程的考核内容应该既包括理论知识，也应该包括实践能力。实践能力的考核以平时成绩为主，所以，应该增加平时成绩的比重，将平时成绩占总成绩的比重提高到40%～50%，平时成绩的考核范围应该扩大，囊括出勤、课堂发言、平时作业、完成项目等内容，将学生平时表现纳入到总成绩的考核中，更加注重学生实际操作能力的考核，而不仅仅注重期末考试的成绩。这样可以较好地提高学生学习本门课程的主动性，重视平时知识的积累，从而避免考试前突击复习的现象。

综上所述，应用型本科院校开设的“个人理财实务”课程，应根据其人才培养目标的要求，充分发挥教师的作用，重视学生在教学过程中的主体地位，改革教学方法及考核方式，提高“个人理财实务”课程的教学质量，从而为经济社会培养具有较强专业理论知识及专业操作技能的理财人才。

参考文献：

[1] 陈惠芳. 《个人理财实务》教学实践研究[J]. 新课程研究，2013，（6）：131.

篇8

国内理财“专家”素质参差不齐，制约了理财市场的发展

随着经济市场越来越成熟，分工越来越细，“生财有道”就需要靠专业化的指导与帮助。但国内理财市场上，现有的“理财专家”素质参差不齐，难以适应消费者的需要。首先，现有的多数“理财专家”都是企业自封的，执行的是企业标准；其次，自金融风暴以来，多元化的投资理念盛行，市民对财务投资安排的要求越来越高，而现有的“理财专家”都是精通于某一专业领域，如证券分析师、保险人等，很难为客户提供公正、全面的服务，远远达不到做“财务医生”的要求――为客户在其可接受的风险范围内进行有效、合理的规划，量身定做资金管理方案。

其中理财规划专业人才的缺乏与其素质的参差不齐表现得最为明显。理财规划是指运用科学的方法和一定的程序为个人制订出切合实际的、具有高度可操作性的投资组合方案，以实现个人资产保值与增值的行为。而理财规划师是提供这一服务的职业。

受家庭、性格、教育和工作等诸多因素的影响，个人理财主体的情况可谓千差万别，需求更是纷繁复杂，加之当今社会发展瞬息万变，理财规划几无定式可言。因而任何一次理财规划的完成，都要经历分析新情况、设定新目标、拟定新方案的基本步骤，实质上是一次完整的创新过程。这也意味着对理财规划师的高要求，不仅需要了解全面的金融知识，而且需要对中国的文化等也要有所掌握，这样才能根据中国的现实情况为不同的客户制订理财规划方案。

目前，在中国这样一个蕴含巨大财富的庞大市场，却缺乏属于自己的财务策划师。我国专业的理财规划师缺口超过20万。如今活跃在中国理财市场，为中国人提供财富管理服务的是一批国际上的资深理财专家，有些是蓝眼睛白皮肤，其中有些是黄皮肤黑眼睛，但却操着生硬的普通话，无法流畅自如地与国人沟通。在这样的背景下，培养本土化的，属于中国人自己的理财规划师势在必行。

我国特有的理财市场环境迫切需要本土化的理财规划师

我国的理财市场具有很多特性，比如客户的需求、预期和投资组合在中国的各个地区几乎是天壤之别。理财经理人需要为特定的市场群体量身定制具有针对性的战略才能取胜。一名专业的理财师能够“让钱生钱”，即针对个人或机构在事业发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，根据投资者不同的投资偏好、资金大小及个人意愿，制定储蓄计划、保险计划、投资计划、税金对策等理财方案。

我国理财规划与国外理财的不同点主要体现在以下几个方面：

一是市场环境不同。

二是金融环境不同。以美国为代表的西方发达国家的金融市场较国内发达，可供投资者选择的金融产品丰富，金融服务水平较国内高。

三是法律环境不同。西方发达国家在税法、遗产法等方面的规定，较国内严格得多。如在实行联邦制的美国，税法规定十分繁琐，一旦纳税人的申报不符合规定，将受到严惩；而在中国，税法规定相对简单。

四是信用环境不同。在西方发达国家，建有完善的个人信用体系；而在国内，个人信用体系十分欠缺，这也从某种程度上影响了国内理财市场的发展。

五是理财需求的侧重点不同。国外的个人理财需求更偏重于税务筹划、遗产规划、员工福利和退休计划等方面；而国内的个人理财需求可能更偏重于保险规划和投资规划等方面。

六是个人价值观不同。比如许多中国人忌讳谈遗产规划；再如中国人与美国人消费观念不同，中国人喜好“先储蓄，后消费”，而美国人更偏爱“超前消费”。

因此，理财规划师首先要十分熟悉中国的市场环境与文化环境，立足于中国特殊的国情进行服务。但与这种本土化需求相对的是理财培训与认证市场中，各种“洋证书”的领跑。在国内，目前主要有以下几种认证培训。

一是在国家劳动和社会保障部公布的第五批53项职业标准中，理财规划师作为一种新认定职业列在其中。国家每年组织考试，分为三级(助理)和二级考试(中级)，颁发国家理财规划师认证资格。

二是“CFP――国际金融理财师”。CFP是国际上权威的金融理财职业资格。中国金融理财标准委员会在中国实施金融理财师(AFP)和国际金融理财师(CFP)两级认证制度，业已成为国际金融理财师的成员。

三是美国、香港注册财务策划师为目前国内市场上发展规模最大的、受国际认可的“理财专家”资格。目前，香港注册财务策划师选举首设中国赛区，财务策划师在内地发展较快。

在这些理财规划认证中CFP、CWM、RFP等理财规划师“洋认证”炒得不亦乐乎。-但是这些在国外非常成熟的培训体系、理财服务体系未必能适合中国的国情。有针对性培养出中国本土化专业理财规划人员，才是中国理财培训工作的关键。

如何培养本土化的理财规划师

首先，要确立我国自己的系统的理财规划师认证系统。

目前我国已初步实现了这一认证系统。2003年1月，国家劳动部门公布的第五批53项职业标准中，理财规划师作为一种新认定职业赫然列在其中。2004年，国家劳动和社会保障部《理财规划师国家职业标准》；2005年4月开始全国统一试点考试和职业资格认证。这一认证体系的确立使我国有了自己的认证系统，建立在国外法制经济环境的“洋证书”基础之上，其起点便在于建立本土化的理财规划师。可以说，在本土化这一点上，这一认证相对走在了前列。

由于各国在税收制度、投融资制度、动产及不动产融资制度和婚姻继承制度上存在较大差异，并且不同国家居民生活水平、生活习惯、消费观念和对后代生活的关注方式不同，其对于居民的长期财富的管理和规划也就大相径庭。因此，理财规划师行业必须立足于本土化。我们不能直接照搬其他国家或地区已有的模式和内容，更不能将别国的专业知识和操作规程直接拿来使用。在参考国际通行做法的同时，更重要的是脚踏实地从中国现实出发，办好中国人自己的事情。

其次，要掌握本土化的金融工具选择哲学。

在国际通行的理财规划方法中，对于证券投资规划来说，股票、债券及其衍生工具是最佳增值理财工具。这个

“主流观点”并不符合中国现状，尽管中国正在不遗余力地鼓励资本市场发展，但金融市场仍处于起步阶段。中国资本市场的非系统性风险一直居于高位，关联交易、业绩失真、虚假陈述、欺诈发行乃至市场操纵等等屡见不鲜，价值投资和风险规避与中国资本市场几乎无缘。由此导致的直接后果是，股票、企业债券、可转换债券等经典直接融资工具和以它们为投资对象的基金产品，往往给投资者造成不小的损失。

显然，在这种情况下照抄照搬国外的理财规划理念和方法是行不通的。对现实的路径依赖决定了我国金融系统将在很长一段时间内属于中介主导型，金融中介提供的间接融资工具才是符合本土情况的首选。根据这一判断，由商业银行提供的结构性存款、人民币理财产品、信贷资产证券化产品，基金公司提供的指数基金、货币市场基金、保本基金，信托公司提供的非直接融资信托或保险公司提供的投资性产品等等应当是本土理财规划师应当重点考虑的投资规划工具。因此，理财规划本土化的第一个要点是；优先选择间接融资工具，兼顾直接融资工具。

第三，在中国现行金融环境中进行创新。

中国当前仍坚持金融分业经营、分业立法，金融产品创新更易落入法律空白区域。显然，理财规划在中国将面临一种很高的潜在法律风险，一旦出现高风险的新型理财工具，即使导致个人遭受损失也无法得到有效的法律补偿。而如果在理财规划过程中不能对此类风险进行良好的控制，一旦给客户带来不必要的损失，理财规划就意味着失败。

随着理财需求的日益提升，专门为理财而设计的创新产品必然也会花样翻新，其中蕴含的法律风险也将悄然增加。换言之，理财规划在中国应对金融创新产品持慎重态度，必须进行深入的法律风险控制。国内曾多次出现非法集资大案，很多个人在高收益的诱使下纷纷进行巨额投资，尽管很多人血本无归，但总是不断有人上当。究其根本原因，就是因为集资手法不断翻新，在形式上越来越合法，非专业投资人无从判断其实质法律风险。如某机构为融资专设了一家担保机构，该担保机构专职提供融资担保，一度将其资产抵押违规担保数十次，但普通投资人难以洞悉其奸，仍是蜂拥而上，其结果可想而知。因此，理财规划本土化的第二个要点是；谨慎参与金融创新，严格控制法律风险。这显然又与英美法系国家的情况大相径庭。

第四，结合中国文化特点进行风险与需求分析。

风险偏好分析是进行金融投资规划的重要基石，然而国人的风险偏好却给这一经典金融分析方法出了一道难题：一方面，国人表现出高度的风险厌恶特性，因而储蓄率一直居高不下，资产配置难以优化；另一方面却又表现出高度的风险喜好，这从高参赌率、高投机性等现象中可见一斑。国人这种矛盾的风险性格使很多成熟分析方法与范式无所适从，这无疑是理财规划将要面临的一个基础性难题。而在技术层面上，理财规划以不确定性为基础，以风险管理为出发点，强调组合、期限和期望，这又与国人常见的定势思维和线性思维存在冲突。如果理财规划师像经济学家一样假定客户是“理性的”，后果很可能会是灾难性的。无论如何，基于理性和市场分析方法无法直接套用，中国的理财规划师还须在理财规划的发展过程中探索属于本土的分析方法。

第五，不断提高理财规划师自身素质。

横跨整个生命周期的个人理财在不同时间段对理财工具的需求各不相同，从现金流管理到保险规划，从投资规划到税收筹划，从退休规划到不动产规划，乃至财产传承规划，理财规划变得日益复杂，专业性极强。毋庸讳言，会赚钱并不意味着会理财，由于缺乏足够的时间和专业知识，个人往往并非自身财富的最佳管理者，专业而全面的理财规划自然就显得越来越重要。然而，囿于金融系统和法律传统的限制，国际理财规划的全面本土化无疑任重而道远，相形之下，真正的本土理财规划似乎更适合国人。

因此，要成为一个合格的理财规划师，应根据我国现实的法律、经济环境，全面掌握金融及相关行业知识，并在实践中，通过以下几个方面提高自身素质。

一要博采众览，不能固步自封。理财规划师知道的东西不一定要深入，但涉猎要广泛，要掌握最新知识，并不断更新充实，这一点不言而喻。

二要虚心请教、接纳和学习不同的文化。理财规划师的知识体系更需与时俱进，要开阔自己的视野，不断更新自己的知识储备。

三要勇于创新。经验固然可贵，但墨守成规不可行。不要一开始就否定一个计划方案，要先听、多听并发问，避免太早下结论。

四要积攒人脉网络。人际关系要广泛，我们不可能什么都懂，要听取别人的意见，要向他人学习相关的技能和知识。

篇9

亲力亲为（DIY）

所谓的DIY财富管理方式，是由你本身去规划自己的财务，无需专业的财务咨询员从旁辅助。在这过程中，你须自个儿立下财务目标，然后收集相关的资讯、分析目前的财务状况、研究及探讨可行的方法，从中找出适合你的投资工具及方案。而且，你须经常监督及掌控投资与财务管理的进度。换言之，在整个理财过程中，完全是由你自己全权处理。

好处：获得满足感。一些人对这种“自立”的理财方式乐在其中，并从中获得满足感。因此，他们无法理解为何有人将“自家事”交由他人管理。其它的好处也包括，你无需公开本身的重要及机密资料，而得以保有隐私。同时，也因为你较清楚本身所追求的目标及需要所在，或可比专业理财师更懂得管理本身财务。而且，不借助专业人士的服务，也让你从中省却一笔开支。

个人须充分掌握理财知识。当你决定DIY，首个必备的条件是，你必须掌握财富管理的知识。你至少须拥有专业财务咨询员的水准，方能为自己策划一个具有专业素质的财务管理方案。你不会听从及信任能力欠佳的财务咨询员意见。同样的，唯有在掌握理财知识及学问后，你本身才有信心为自己“打算”。

这段自我“求知”过程，并不是一步即可登天的。你可从翻阅理财规划的书籍及杂志着手，或上网浏览有关理财网页，以掌握更多知识。一旦开始实行理财计划，你可征询各相关人士对理财工具的意见，包括单位信托员、保险员、证券经纪、专业遗嘱缮写员等。

若你有意使整个理财规划更完善，或许可考虑进修专业财务规划课程，取得财务顾问（ChFC）、财务规划师（CFP）等的资格。同时，你须经常出席财务规划研讨会及讲座会，以获得最新资讯。财富管理是“”，你必须自动自发提升财富管理方面知识，及不断检视财务状况。大致上，一周至少需拨出4个小时进行这两大事项。

总的来说，在你进行财务规划的那天开始，就该清楚知道自律的重要，但这对时间不够用的有钱人，尤其是成功的商业人士，却是一项挑战。

假手于人

假手于人并不表示你在财务管理上失去自，一切任由理财专员为你决定。相反的，你仍然需设定财务目标，然后再由专业理财人士为你度身订造理财计划。他们将为你研究可行理财方案、策划财务计划、算计及规划，以让你达到追求的目标。

这与管理一档生意相似。打个比方，若你是一家公司的首席执行官，自然少不了首席财务员在旁助你打理公司运作。

好处：省时省事。倘若你对自己缺乏信心，认为亲力亲为必定使你忽略某个细节，那委托全职的专业理财咨询员服务将更有保障。况且，你不可能通过上网浏览理财相关网页、咀嚼报章、书籍与杂志资讯，即可与有实际经验的专业理财规划师匹比。这道理就如一位饱读商业刊物的理财规划师一样，他不可能通过“纸上知识”，即可取代商场老将。同时，若你对管理财务兴致不佳，从阅读、研究理财方案都提不起劲，交由专业人士办理是最简单不过的了。不少人说，管理生意不是件令人头痛的事，反而是翻阅各类单位信托招股以及合作书让人心烦。

这也意味着假手于人，至少可让你省却管理财务的烦恼，专心一致处理生活上要事，并有充裕时间进行健康休闲活动、陪伴家人、海外远足以及能够增强专业知识、享受人生等事。

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【关键词】高职院校；投资理财；专业建设；差别

近年来，各高职院校纷纷开设投资理财专业。投资理财专业作为一个新兴专业，面临很大的发展空间，但也面临诸多阻碍发展的现实性难题。因此，我们有必要为专业建设展开积极探讨。

中国的社会主义市场经济建设正以加速度不断迈上新的台阶，经济愈发展，投资理财活动就显得愈重要。企业、家庭、个人等社会经济主体或多或少都免不了要参与投资理财活动，与投资理财相关的业务和机构与日俱增，市场对这类专门人才的需求非常旺盛。高职院校开设投资理财专业对于我国的经济建设事业而言，是很有必要、很有意义的一件事情。

然而，当市场各经济主体亟需投资理财的专门人才，各类高职院校的投资理财专业也向市场推出这类人才时，供求之间却显现出并不完全合卯合榫的微妙矛盾。对投资理财专业建设方式进行改革，以化解这一现实矛盾，已成为一项迫在眉睫的任务。

一、高职院校投资理财专业建设面临的几个问题

1.现有专业人才培养计划制定和实施的难度较大

专业建设是一件极其复杂的工作，尤其是在这个多变的时代，今天的形势难以把握，明天的走势难以预测，专业筹划要想与现实完全合拍确实是不可能完成的任务。与其他专业相比，投资理财专业的建设难度可谓更居其上，参加这一专业教学活动的师生都会有这种切身感受：投资理财所涉及的领域极为广泛，银行、证券、信托投资、保险、租赁等等都可以被涵盖其中，而且这一领域还在快速地扩充。反映到高职院校专业人才培养方案上，虽然总的课程数目与其他专业相差不大，但由于该专业所包含的门类太多，每一门类所包含的课程数目就会相对有限，因其广泛，所以便不易深入。在有限的时间内，培养投资理财专业的高级人才其实是一件非常困难的事情。

2.各高职院校人才培养计划同质化程度过高，差别优势不强

今天，买方市场的影响几乎无所不在，投资理财领域也是一样。各从业单位都竭尽全力去满足不同客户的多样化要求，相应的对本单位用人的要求也越来越多样化，但各高职院校投资理财专业培养出来的毕业生在专业知识和技能方面却表现得基本上没有太大差别。对这种状况的一种形象描述就是“这边人找不到岗，那边岗找不到人”。缺乏绝对优势，缺乏比较优势，这是高职院校投资理财专业建设所面对的，而且必须要跨越的一个重大难关。

3.市场变化发展速度快，超出专业建设有关各方的预计

这几年来，中国以及国际投资理财领域发展变化速度惊人。在投资方面，原来股票债券等证券一枝独大，而现在基金、黄金、外汇、期货则各显神通，各自占有可观的市场份额；在银行信用方面，有纸质货币正被银行卡、网银、手机银行等快速取代的沧桑巨变，有中间业务的异军突起，银行业务重心的调整给从业人员带来更多更高的新要求；保险市场的迅速扩大，则要求保险公司具备更多的应市品种和更具有专业素质和亲和力的从业人员。投资理财实务的这种变化速度给高职院校投资理财专业建设带来非常大的压力，而且在可预见的将来，这种变化速度仍不会有丝毫减缓的趋势。应该说，这既是高职院校和有关教育主管部门必须坚定不移、不遗余力办好投资理财专业的原因所在，也直接导致投资理财专业建设难度远远超过其他的经济学专业。

二、今后高职院校投资理财专业建设的几点思考

1.高职院校投资理财专业与普通高校金融、投资等专业应拉开距离

有些用人单位将高职院校投资理财专业看成是普通高校金融等专业的一个压缩版、简化版，或是将普通高校多个财经专业糅合在一起的一个产物，认为高职毕业生对原理知识的掌握不如普通高校毕业生扎实，只是实际动手能力较强，而随着投资理财行业电子自动化程度迅速提高，过去许多人工动手的工作和岗位现在都可以交由机器来代替，于是高职投资理财专业在这些用人单位看来就不再具有优势，即使他们愿意聘用高职毕业生，给予高职毕业生的上升空间也远不及普通高校毕业生。

诚然，许多高职院校投资理财专业的建设过程与普通高校有千丝万缕的联系，不可避免地受到普通高校相关专业课程体系的影响，然而，一旦建立起自己的门户以后，高职院校投资理财专业就应该坚决地与普通高校拉开距离，办出自己的鲜明特色。各高职院校投资理财专业应该联合一致，建立自己的研究院，对行业内具有较强实际指导意义的理论、原理、应用程序等进行筛选与深入研究，首先从教材建设上做好高职教学的定位工作，在此基础上，再对高职投资理财专业的教学方法和教学手段等进行试验和论证。投资理财领域非常广阔，但如果高职院校总是跟在普通高校后面走，还是不会有出路。只有下功夫找到真正适合自己发挥独有效用的领域，才能找到属于自己的位置，继续生存和发展下去。

2.各高职院校投资理财专业的办学方向应有显著不同

目前各高职院校投资理财专业的办学方向和所授课目可以说基本趋同，趋同就意味着难以形成绝对优势和比较优势，最后只会加剧相同专业毕业生的求职竞争，削弱个体的竞争实力。

因此，各高职院校投资理财专业应将本专业的办学方向进行调整，或者让本校的其他专业与投资理财专业进行合作，或者参照有关行业、企业和地区的实际需求来选择和确定新的办学方向。比如，有的高职院校会计财税方面师资力量较强，如果将投资理财专业相关课程予以强化，具有这方面优势的毕业生就会比较容易吸引用人单位的注目；有的高职院校可根据长期合作的企业要求有针对性地开设部分专业课程，让学生在相关企业进而在相关行业都能获得竞聘优势；有的高职院校可以分析其他院校投资理财专业的强项和弱项，根据兄弟院校的弱项来确定自己的办学强项；有的高职院校可以根据对迅速发展的投资理财行业的未来走势进行预测，类似于风险投资，先尝试对少量课程进行调整，抢占先机。总之，高职院校对于投资理财专业办学应采取更加务实灵活的态度，选择各有所长、优势突出的办学方向。

3.建立套餐教学制度

投资理财专业不仅领域广阔，而且专业课程一般都比较庞杂艰深，一个专业或一个办学方向适用一套课程体系的做法实行起来颇有难度。在这种情况下，与其让学生什么都学，什么都不易精通，不如将全部专业课程进行重新组合编排。

我们不妨可以借鉴一下手机套餐服务。这些套餐针对经过细分的客户群，分别推出具有不同服务重心的通信组合，有的侧重于长市话优惠，有的侧重于降低短信成本，有的则突出智能化服务。这对于高职院校投资理财专业的建设具有一定的启发意义。

在两至三年有限的学习时间内，要让学生能在广阔的投资理财专业领域真正有所收获，就必须对课程和学生做进一步的细分。首先精心设计课程套餐，不同套餐内既有相同的课目又有不同的课目，有投资理财从业人员必须具备的基础知识架构，也有与某一类专门业务紧密相关的知识与技能；然后再根据学生的主观志愿和具体条件对学生做进一步的细分，让学生们选择不同的课程套餐。课余时间则让学生定期相互展开交流，发表学习体会，互享学习心得。这种做法让学生在同样的学制时间内学得比较积极主动，比较有兴趣，有利于学生在投资理财的某一领域获取比较高的专业化水平，同时也基本保持了原有教学模式下学生的专业视野广度，并且提高了求知欲、学习效率和交流能力，从各个层面为将来从业预做准备。

4.加强高职院校投资理财专业辅助课程的建设

高职投资理财专业毕业生进入职场，一般都是从一线基层干起，职业特点决定投资理财从业人员必须与各式各样的客户打交道，因此，投资理财专业不能只是设立投资理财类课程，犹如治病一样，头痛医头脚痛医脚，效果必然难如人意。高职投资理财专业必须应自身的客观实际需求，做好辅助课程的建设。