小额贷款公司履职报告范文

导语：如何才能写好一篇小额贷款公司履职报告，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

所谓小额贷款公司是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务，自主经营、自负盈亏、自我约束、自担风险的有限责任公司或股份有限公司。其首先是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权。与银行业金融机构相比，小额贷款公司的融资更为便捷、迅速，更适宜于小微企业、个体工商户、农户等群体的资金需求。与民间借贷相对而言，小额贷款公司贷款尤显规范，实际贷款利率定价仅处于偏高水平。

一、内控机制初步完善，外部监督基本到位

5家小额贷款公司均有健全的法人治理结构，“三会一层”搭建规范，职能部门设置合理。明确了股东、董事、监事和经理之间的权责关系，制定了有效的议事规则、决策程序和内审制度。有符合任职资格条件的董事和高管人员，有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。截至10月末，富民县5家小额贷款公司正式从业人员32人。5家小额贷款公司建有必需的内部管理制度和风险防控机制，有符合银监、人民银行、公安等监管部门要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。5家小额贷款公司能遵守金融企业财务准则和会计制度，依法接受富民县人民政府（富民县金融办）监督管理，并自觉接受人民银行、银监办等金融监管部门的监督和调查。

富民县金融办已指定农行富民县支行为5家小额贷款公司的开户行，并委托县农行监测5家小额贷款公司的日常现金流和贷款资金流向，县农行已定期将监测报表和材料报送县金融办。5家小额贷款公司已按规定编制相关财务会计报告，并按时上报县金融办。截至10月末，5家小额贷款公司均接受了严格的外部审计。

二、资金来源合理规范，经营管理渐入正轨

（一）资金来源符合规定

富民县5家小额贷款公司的主要资金来源均为股东缴纳的资本金，合计注册资本金2.73亿元。富民县5家小额贷款公司未从银行业金融机构获得融入资金。5家小额贷款公司中，已有3家向人行富民县支行申领了贷款卡，另有2家尚未申领贷款卡。从5家小额贷款公司股东出资比例来看，其股权结构相对分散，股权结构设置较为合理，入股主体均为合规。

（二）注重公司产品创新

小额贷款公司是“准金融法人企业”，基于其只贷不存的特点，与商业银行相比在经营模式、管理模式等方面存在很大差异。富民县5家小额贷款公司均清楚地认识到：要在日趋激烈的县域农村金融市场竞争中占有一席之地，并分得一羹汤水，就必须发挥自身“船小好掉头”的灵活优势，着力在信贷产品创新方面出狠招、下重力。5家小额贷款公司积极推广农户联保、工商联保、小额授信等特色贷款产品，并按不同期限、不同偿还本息方式对信贷产品进行了再创新。同时，在信贷经营管理模式方面也应加快创新步伐，形成一系列适宜于小额贷款公司可持续发展的信贷特色产品，逐步增强了小额贷款公司自身的核心竞争力。

（三）彰显服务“三农”特色

富民县5家小额贷款公司一直坚持小额贷款的经营取向，长期立足于县域和乡村，切实树立了为“三农”和小微企业服务的意识。一是认真学习、领会中央近几年来关于农村工作的会议精神和相关文件精神，自觉担当起支农的责任，持续加大涉农小额信贷投入，积极满足农户信贷需求，同时，逐步加大了对农村新型生产经营主体的关注和支持。二是把握当前城镇化建设的有利时机，积极参与城镇化建设。5家小额贷款公司根据各自业务发展特点，积极探索支持县、乡城镇化建设的切入点，把农户创业和农村富余劳动力转移就业作为信贷着力点，大力推动发展小额信贷，有效完善农户小额信贷服务机制。三是着力抓好利率定价、贷款审批、信贷风险防控等核心工作，切实加大对“三农”、小微企业信贷业务的管理和资源配置力度。5家小额贷款公司能主动加强与地方行业协会、各类经济合作组织、社会中介等的沟通和联动，因地制宜地创新适合富民县域“三农”和小微企业需求特点的信用模式，逐步满足小微企业的贷款需求。

（四）健全风险防范体系

富民县5家小额贷款公司的贷款来源全部为公司股东投资资本，其注册资本和贷款规模相对较小。每位公司高管均树立了这样的风险意识：一旦管理不慎，或经营不善，公司便会有灭顶之灾的可能。因此，5家小额贷款公司逐步健全了科学、严谨的风险防范体系和严格、完善的内控制度，并能有效地加以执行和落实。首先，5家小额贷款公司均有健全的贷款管理制度，能不断细化、优化贷前调查、贷时审查和贷后检查的业务流程。其次，5家小额贷款公司均完善了内控和风险防控机制，对突然劣变的贷款能及时进行研究和分析，深挖源头和个中原因，并按小额贷款公司监管指标要求，充分计提呆账准备金，切实增强自身对贷款风险的抵补与自救能力，有效防控和化解贷款风险。

三、贷款营销特色显现，“一高三大”态势凸显

（一）利率定价

小额贷款公司利率定价水平高。其利率水平明显高于银行业金融机构，但低于民间贷款利率平均水平。小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限未超过国家基准利率的4倍。从富民县5家小额贷款公司的利率浮动状况来分析，小额贷款公司利率定价主要按照客户的风险情况、资金状况、征信记录、抵押品等实行差别利率，其实际利率平均水平是国家基准利率的1.5倍-2.2倍。

（二）贷款对象

小额贷款公司个人贷款占比大。其贷款发放坚持“小额、分散”原则，贷款主要投向农户、个体工商户和小微企业。富民县5家小额贷款公司能恪守对同一借款人的贷款余额不超过公司资本净额的5%和对单一企业法人授信余额不超过资本净额的15%的放贷底线。自富民县第一家小额贷款公司正式营运以来，农户和小微企业等群体一直是其信贷投放的重心所在，截至10月末，富民县5家小额贷款公司发放个人贷款余额为2.64亿元，占其各项贷款余额的91.99%，其中，农户和个体工商户贷款占8成以上。

（三）贷款期限

小额贷款公司短期贷款占比大。其贷款期限以短期贷款为主。其中，又以6个月～1年期的短期贷款为多。截至10月末，富民县5家小额贷款公司短期贷款余额2.85亿元，占其各项贷款余额的99.3%。其中：3个月期限、6个月期限和1年期限分别占短期贷款余额的0.42成、0.58成和9成。

（四）贷款方式

小额贷款公司信用贷款占比大。其贷款方式主要采取信用贷款、担保贷款、抵押贷款和质押贷款等4种方式，其中，信用贷款占比较大。相关贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，由借贷双方公平自愿地协商确定。就富民县5家小额贷款公司10月末的贷款状况来看，其贷款方式以信用贷款为主流，信用贷款余额1.4亿元，占其贷款余额4成以上，其他3类贷款方式的贷款余额均占小额贷款公司各项贷款余额的3成以下。

四、公司经营自成一体，企业文化逐见雏形

经过4年有余的探索和磨砺，富民县5家小额贷款公司已相继建立了适宜自身业务特点和经营规模的信息公开制度、薪酬分配制度和正向激励机制，严格执行国家统一的金融企业财务会计制度、审计制度，并完整地反映公司的业务活动和财务状况。同时，逐步培育了一个与小额贷款公司贷款模式和产品互信共荣、相依相存的信贷群体，5家公司治理日趋完善，贷款营销尽显人性化。富民县辖内5家小额贷款公司已从成立当初的“犹抱琵琶半遮脸”，质变成了今日昂首阔步向东去的融资壮汉。5家小额贷款公司陆继建立了稳定的客户群，并逐步建成了一个稳定、健康的小额贷款市场，小额贷款公司企业文化已在富民县域农村金融市场中悄然形成。

五、发展困境及突破路径

（一）发展困境

1.国内经济金融形势严峻，直接影响金融业机构的资金扩张度。就2013年以来而言，受制于信贷资金供需状况的微妙转变，小额贷款公司的经营普遍呈现“一上三下”态势：营销成本不断上升，整体业务量不断下滑，贷款利率不断下调，营销利润不断下降。就近期形势来分析，整个市场的有效需求也在下滑，对于小额贷款公司而言，对优质、高端客户的挖掘已形成了“踏破铁蹄无处觅”的事实。以西方经济学的视角来看，宏观经济形势与银根松紧状况是直接影响金融业机构资金扩张度的主要因素。在近年宏观形势整体疲软的大背景下，各商业银行的信贷资金实际上是较为充裕的，信贷需求者从商业银行获准贷款的门槛事实上已被充裕的资金供应链无形地拉低了。在商业银行资金相对充裕、利率水平相对低的背景下，大大小小的优质贷款客户自然流向了商业银行的信贷“低洼之地”，小额贷款公司对于这部分黄金客户只能是望洋兴叹。

2.资金来源渠道窄小，是困扰小额贷款公司发展的一指“阳穴”。随着小额贷款公司向县域农村金融市场的深度浸透，其资金来源渠道越来越显窄小。目前，部分小额贷款公司在资金来源方面已基本处于“内无救将，外无援兵”的状况，小额贷款公司对资金来源的饥渴与客户对贷款的强烈需求状况始终未能得到根本缓解。在“只能贷不能存”制度框架下，小额贷款公司主要以股东投入的自有资本放贷。就富民县而言，因县域农村金融资源长期处于稀缺状态，大部分小额贷款公司成立、营运一段周期后，其资本金就步入告急状态。在主动向各商业银行发出资金求援、示好合作的各种暗示或明示后，商业银行基于审慎经营和同行相斥的思想，对小额贷款公司的这份友好和“甜点”大都以敬而远之的态度处而待之。目前，就小额贷款公司的放贷状况来看，一部分小额贷款公司已基本上是处于“巧妇难为无米之炊”的状态，有的小额贷款公司在资金链上甚至已接近弹尽粮绝的窘境。

3.盈利水平偏低，负税沉重。小额贷款公司盈利水平偏低，其中的主要原因有两方面：一是财务杠杆率低。绝大部分小额贷款公司的资金来源实际上仅仅是公司股东投入的自有资本金，目前，既不能吸收存款，又暂无法从商业银行融资，显而易见，其财务杠杆率一直处于较低水平，同时，小额贷款公司的股权回报率也并不尽如人意。二是无任何税收优惠政策或财政扶持政策。到目前为止，国家或地方均未出台任何针对小额贷款公司的税收优惠政策或财政扶持政策，小额贷款公司的税收一直延续着参照一般工商企业税收政策执行，即：25%的企业所得税和5.5%的营业税及附加。

4.内控乏力，“球”现象偶有发生。就全国的整个小额贷款市场而言，极少数小额贷款公司在贷款经营方面或明或暗地存在着违法违规行为和内控管理乏力的问题。一是管理乏力。存在内控滞后，财务核算不规范、科技支撑匮乏、信贷管理相对混乱、风险管理疲软等问题。二是员工履职能力亟待提高。大部分普通员工无银行业从业资格，更无银行业从业经验，员工金融业务知识和技能较为匮乏。三是利率定价水平偏高。少部分小额贷款公司贷款利率定价水平过高，甚至已接近或达到民间高利贷水平。四是贷款投向出现偏离。少部分小额贷款公司存在向其他公司提供注册验资贷款，甚至向“两高一资”、产能过剩行业发放贷款的情况；存在暗箱操作委托贷款业务；存在涉足非法集资等违法违规现象。

5.贷款存在明显的分散性风险。小额贷款公司“小额且分散”的贷款方式其实是把“双刃剑”，一方面“小而散”确实是其在县、乡两级农村金融市场立身显能的法宝，但也存在较大的成本叠加和明显的风险隐患。

6.监管薄弱，凸显力不从心。在现有体制框架下，小额贷款公司是经营部分金融业务的非金融机构，其从事的准金融业务，并未纳入各级银监或人民银行的监管框架，而是由各级地方金融办来负责监督、管理。就目前金融办的监管状况而言，实为心有余而力不足。金融办对小额贷款公司日常经营活动的非现场监测和现场检查往往流于形式，过于粗放。据调查统计，昆明地区县级金融办已相继成立，但每个县（区、市）金融办的正式人员仅为2-4人，在现有的监管人员中，持有金融专业证书或有过金融业履职履历的人员更是寥寥无几。

（二）突破路径

1.放宽资金源头。一是逐步放大转贷比例。对公司治理完善，依法依规经营，且公司利润率高的小额贷款公司，可考虑逐步放大其从商业银行获得批发贷款的比例。即：将原最多不超过小额贷款公司资本金0.5倍的批发贷款比例放大到1倍以上，3倍以下，以此有效缓解小额贷款公司资金来源趋于枯竭的问题。二是探索小额信贷债务平台试点工作。在经济发达、地方财政充裕的地方设立小额信贷债务平台试点，切实解决小额贷款公司“融资难，难融资”的致命问题。三是鼓励商业银行批发贷款。国家应出台相关优惠政策，积极引导并鼓励商业银行向小额贷款公司批发贷款，对小额贷款公司融资提供强有力的政策支撑。

2.考虑改制试点。一是逐步扩大温州模式。2012年4月，确立的温州市金融综合改革十二项主要任务中，国家已明确：鼓励和支持民间资金参与地方金融机构改革，依法发起设立或参股村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型金融组织，以及符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行等等。这是民间资本参与金融机构改革的重要突破口，也是温州金融改革与创新的核心部分。二是按照部分高层人士的设计，将小额贷款公司改制为金融公司。但不论是把小额贷款公司改制为村镇银行，还是将其改制为金融公司，顶层必须首先厘清的是一行三会与各级地方政府在监督、管理公众金融业机构方面的相关职权和侧重点，关键点有两方面，一方面，着力避免重复监管，另一方面，坚决杜绝监管出现真空区。总而言之，小额贷款公司的改制前景与发展方向值得民间期待和憧憬。

3.严控经营风险。风险管理是当代金融业管理的核心部分，随着金融产品的不断丰富和衍生，风险管理已从后台逐步走向前台，并交融到整个金融业经营的事前、事中和事后。到目前为止，小额贷款公司并未获得央行征信数据库的直接支持。征信风险是小额贷款公司面临的一大风险，小额贷款公司在获准当地人民银行征信部门征信查询支持的前提下，必须在贷前审核、贷款流程控制等业务关键点强化管理和再监督，切实提高自身对业务操作风险的防控水平，并借此提升自身竞争力。笔者认为，小额贷款公司贷款风险防控关键点主要有：（1）贷前。对贷款者征信记录、业务状况、市场前景等真实信息的核实情况。（2）贷时。大额贷款集体审批制度执行情况；质押物、抵押物核实情况；（3）贷后。对贷款者的回访、再核查情况；月结息制度执行情况；对信贷员道德风险、操作风险的防控与问责情况。

4.强化监督管理。一是强化公司内部管理与自身建设。小额贷款公司必须加强自控、自律建设，严格按照《关于小额贷款公司试点的指导意见》、《贷款公司管理暂行规定》、《关于进一步做好小额贷款公司工作的通知》等管理办法和通知要求，强化公司内部控制和自律建设。侧重点是：完善公司治理机制、健全内部控制体系、落实激励与约束机制、执行信息公开制度、严格风险防控、规范经营管理、坚持支农方向、建设企业文化等。二是强化行业外部监管。各级金融办要加强对自身监管队伍的建设，逐步引进高学历金融专业人才，吸引有金融从业经验和金融监管履历的人员到监管小额贷款公司的队伍中来，并强化对现有人员监管能力的提升，最终形成“行家管金融”的监管局面。同时，加强与各级人民银行、银监的沟通协调，严格按照国家对小额贷款公司的有关监管规定，建立审慎、规范的监管机制。既要从呆账准备计提、资本充足率、利润率、资产损失准备充足率、不良贷款率等核心指标进行精细化监测分析，又要从资产分类、资本补充、风险控制、约束机制等方面对小额贷款公司进行科学、有效的现场指导和监督检查。

课题组组长：李双明

篇2

2009年，是**城分行组建后的的第二年,我行在省行的正确领导下，认真贯彻落实全省邮储银行工作精神，在深入分析当前形势的基础上，动员全行广大干部职工，进一步解放思想，提高认识，精诚团结，扎实工作，坚持攻坚克难抓落实，凝心聚力求发展，扎实推进体制改革，坚持艰苦创业，狠抓业务发展，强化经营管理，确保安全生产，全年各项工作均取得了较好成绩。

（一）进一步扎实开展信贷工作，坚持质量与效益同步增长

**城分行于20**年8月中旬才开办小额信用贷款业务，在短短的时间里，信贷业务己达到1.4亿,半年来，我们紧紧围绕全行信贷的经营目标，建立风险控制长效机制，使我行的信贷管理水平进一步提高，风险防范能力不断增强，工作取得初步成效，信贷规模、质量与效益实现了同步增长。

1、业务经营发展顺利

截至五月底，我行本年累计发放贷款1232笔,金额7653.68万元，贷款结余1860笔,金额9416.06万元。其中：小额信贷业务量达本年累计放款892笔,金额5781.1万元，贷款结余1689笔，金额8779.16万元。小额质押贷款累计发放340笔，金额1872.58万元，贷款结余171笔，金额636.9元。

2、业务措施实施得力

业务发展方面：

一是强化宣传,扩大服务影响力。根据市场调研掌握的信息，有针对性开发目标客户，争取地方政府的大力支持，举行了小额贷款现场发放会，通过电视滚动字幕宣传、在村干部例会进行现场推介、农村集贸市场及农村专业市场现场宣传、派发宣传单等形式提高邮储银行小额贷款的知名度。

二是开展行业调查，针对性开展宣传。针对当前经济形势及国内宏观调控对我市各行业所带来的冲击和影响，深入商贸、农村市场走访或调研，动态搜集、捕捉市场讯息，认真分析、研究市场需求，了解我行信贷客户的经营情况，有针对性开展宣传，通过形式多样的推介，让更多有贷款需求，潜在的客户群了解本行产品。

三是发展个人商务贷款、筹备二手房贷款业务。扩大业务品种,加快筹备个人商务贷款、二手房贷款业务。个商贷款、二手房贷款是一项风险小，收益高的业务，在发展小额贷款的同时，积极培育我行高端业务，来满足不同层次的客户，以带动信贷业务发展，使信贷业务规模越来越大。

管理方面:

一是加强管理，进一步提高信贷部门履职水平。自五月份,信贷部门专职管理工作,及时上传省行要求，制定信贷政策，按月通报各县支行业务情况，月月底及时填报信贷的报表，将新增不良贷款、逾款率的情况及时向领导反馈信息，把握好重要数据、重点问题、重点环节和重点区域的分析和监控，有针对性的提出解决办法，为领导决策提供参考。

二是对症施措，强化逾期督导。制定逾期考核办法,各支行加派人手重点关注小额逾期处理情况，并从思想上高度重视，对逾期贷款加大催收力度，并根据客户的具体情况，有针对性地做好工作，掌据逾期贷款的动态。实时督促，并及时总结逾期经验：对还款能力、还款意愿或信用状况差的借款人，要全力追讨贷款，及时联系保证人，向保证人施压进行催收，必要时进行诉讼清收。完善机制，实施长效管理。由各支行把逾期贷款催收作为一项日常工作安排，每天召集小组成员开碰头会，掌握了解逾期贷款情况，商讨对策。同时，加强考核，制定逾期考核办法，月末与信贷奖励挂钩，按比例扣罚。

风险防范方面：

一是强化风险意识,协调风险与发展关系。既要解决好贷款有风险的认识问题，又要解决好“怕”风险、“惧”风险的问题，正确处理好发展与风险的关系。

二是建立各项规章制度，规范操作流程。我行成立信贷管理机构，配备专职信贷管理人员，结合实际建立健全各项信贷管理制度，规范操作程序，落实贷款责任，确保小额贷款健康、持续、有效发展。

三是现场和非现场检查相结合，加强贷后跟踪管理。我部针对贷后管理工作的薄弱环节以及信贷业务的贷后检查力度，实施跟踪管理，严控授信后的各种操作风险，要求支行要对各自所辖业务自查，严格按照《小额贷款业务管理办法及操作规程》的规定要求，规范调查报告格式，同时我部要对各支行情况进行非现场检查，严格操作程序，加强监督检查，做好业务指导。

（二）进一步实现经营思路创新，扩大业务规模

1、增设网点机构，满足客户需求

目前，我市共开办对公业务网点7个。20**年我行在全市范围内已开办5个对公业务网点，截至2009年2月沁水新建东路和阳城新阳东街支行又先后开办公司业务，扩大了我市对公业务的网点范围。从业务发展情况来看，开办公司业务网点的数量多少、区域分布、实际产能是决定公司业务能否健康快速发展的重要因素，特别是对移动、联通、烟草、保险等网络型企业客户来讲，只有尽快将开办公司业务的网点覆盖到全市每个县（市），才能更好地满足此类客户资金归集和财务结算的需要，为业务发展提供支撑和保障。

2、积极制定发展办法，激励员工主动营销

**年三季度，我行制定出台了跨年度竞赛活动和其他激励政策，在全行掀起了公司业务营销的浓厚氛围，短时间内，公司业务呈现出快速发展的趋势。09年一季度，我行公司业务再次进入业务发展的快速阶段，到一季度末，余额达到18154万元，绝对值在全省排名第三位，完成省行计划的122.66%。进入四月份，随着跨年度竞赛活动的结束，余额在一季度末冲高的基础上出现回落，甚至在四月中旬回落到亿元以下，这说明一季度职工冲刺现象严重。针对这一现象，市行及时制定出台了按季度考核的09年全年公司业务发展办法，并在四、五月份，由行领导亲自带领相关人员到各经营单位督导，帮助基层找关系，想办法，出点子，为生产一线的同志发展公司业务牵线搭桥。通过诸多努力，使余额发展由起步时的大起大落状态很快过渡到五月份的平稳发展状态。

3、健全体系，明确职责

2009年5月，依据公司业务的稳步发展，但管理滞后的情况，我行适时成立了公司业务部。5月上旬，我行公司业务开发户数的不断增加，余额的逐步增长，业务管理及检查却没有专门部门和人员的现状，我行成立了公司业务部，完善了组织机构，配备了相关专职管理营销人员，明确岗位职责。公司业务部作为我行公司业务的支撑部门，在紧抓管理的情况下，要同时带头大力发展业务，为全市起到表率作用。

4、把握市场，准确定位，制定切实有效地发展策略

随着国内金融市场的逐步开放，各大商行之间竞争激烈，优质客户资源早已被瓜分殆尽，作为新组建的国有商业银行，09年上半年，我行在参与竞争时，认真分析了市场，找准我们的目标客户，制定了发展策略。2009年4月起，我行重点针对财政性资金、公路建设、煤矿企业、社保等进行了大力攻关，同时也取得了一些成绩。其中，陵川县支行和高平市支行的成绩较为突出，他们及时收集市场信息，准确把握目标客户，同时制定周密的攻关策略，为各单位做出了很好的榜样。

5、商易通、汇兑业务发展良好

一是5月份发展商易通9部，本年累计发展154部，完成市行计划的19.25％，完成省行计划的30.8%,占全市发展总部数（191部）的80.63%。累计发展户数绝对值在全省排第5位，发展进度排第6位,与上月排名相同。全行仅有高平支行超过进度比例，完成42%。

二是汇兑业务自4月份全部网点开通以来，5月份有了较大发展，当月收入4.52万元，完成市行计划的14.38%。

（三）进一步强化审计稽查工作，强化新机构、创新新理念、改变新思路

“合规管理”和“风险防控”是09年是我行风险合规审计稽查工作的两大主题。根据省行提出的构建新体制、强化新机构、创新新理念、改变新思路的新的审计稽查工作要求，我行在省行的正确指导下，认真落实上级行和银监部门关于邮储银行内控管理、合规经营、案件防控的具体要求，将现场检查和非现场检查相结合，开展形式多样的审计稽查活动，进一步深挖案件风险隐患、加强落实整改、夯实基层邮储网点内控和安全防范设施管理。为完成“合规管理年”和“案件防控”两大目标进行了全年工作部署并付诸实施。现将上半年以来具体工作情况总结汇报如下：

1、组织开展“合规管理年活动”

“合规管理年活动”总体归纳为“一个活动”和“三项评价”。即合规管理年学习活动、小额信贷业务合规评价、机构合规评价和反洗钱工作评价。

一是二月份是全行“风险合规管理活动”的启动阶段，也是开展合规管理年学习活动阶段。首先，审计部出台了09年我行“风险合规管理年”实施方案，下发了**城市邮银发﹝2009﹞11号《关于印发中国邮政储蓄银行**城市分行“合规管理年”活动实施方案的通知》，细化了各阶段活动的时间安排和具体工作，并针对每个阶段的活动制定了每个阶段的活动方案。紧接着下发了﹝2009﹞16号《关于尽快组织开展“合规管理年”学习活动的通知》，并将具体学习资料放入学习共享邮箱，要求各单位及时下载并开展自学、组织培训、警示教育等多动形式的学习活动。活动开展以来，各支行均制定了“合规管理年”活动和学习活动实施方案，成立支行“合规管理年”活动领导组，并及时向市行反馈情况，同时，学习活动以小额贷款业务合规管理为重点，旨在强化规章制度，优化业务流程，增强合规意识，规范经营行为。信贷人员均对信贷法律、法规做了学习笔记。部分支行和部室还制定了具体的学习活动和培训计划，并利用业余时间开展了学习培训，对“合规管理年”活动方案进行了学习和讨论并积极和市行沟通。

二是一季度小额信贷业务合规评价工作完成。二月中旬至三月初，审计部出台了小额信贷专项检查方案，组织开展了全市小额信贷专项检查活动，为全市小额信贷业务合规评价工作拉开了序幕，此次贷款业务专项检查历时两周，涉及全市所有开办信贷业务的一、二级支行，排查内容包括信贷人员职业道德和业务技能、业务档案管理，贷款资格审查、贷前调查、贷款审批、系统录入、合同签署、贷款发放、贷后检查、贷款催收等重要环节。

一季度，我行贷款业务合规评价工作主要也是依据三月份以来开展的全市小额贷款及个人商务贷款专项检查。

“小额贷款业务合规评价”由信贷部组织各支行自评，风险合规审计部再进行复评，评价内容包括贷款质量评估、合规性评估、不良贷款归因三部分。信贷部对各支行进行自评打分，合规部进行复评打分，综合评分由自评和复评分数加权50％得出，市行风险合规审计根据综合评分对各支行进行了排名。同时将评估分数排名情况和评估报告以文件的形式向省行进行了报送。

三是机构合规评价自评工作结束。机构合规评价活动是“合规管理年”开展的一次对机构整体合规状况的评价活动，通过自评、复评各级机构的规章制度合规性、流程完整性和执行状况，分析我行各级机构合规风险状况，旨在提高我行各级机构规章制度合规性和流程标准化程度。评价过程采取通过自评、复评相结合的方式开展。截至五月底，我行机构合规评价自评工作已经结束，由风险合规审计部门牵头，对全行各部室和支行内控制度和业务制度进行了梳理和评估，目前全行梳理出来的各项规章制度已达到149项，内容涉及前台、内控资金安全管理、要害岗位人员管理、相关法律法规、反假币和反洗钱、违规积分和处罚、信贷和公司业务管理等多个方面。

2、推进网点资金安全达标升级工作的深入

邮储网点资金安全防范达标升级工作是09年审计稽查工作的一项重点。一月份，针对上年度我市未进行网点达标申报的网点，审计部重新进行了复查，重点对沁水、阳城和陵川12个邮政网点进行了回头看。三月份，结合我市邮储网点实际情况，划定了09年度我市计划内的达标升级网点，分别是AA级网点18个（差异化网点9个，一类网点9个），A级网点8个全部为网点。09年我行网点达标升级工作的总体目标为A级网点达标率突破90％，AA级网点的达标率在A级网点的基础上达到30％，全市达标率仍要居于全省前列。计划内的网点已经以文件形式向省行达标办进行了报送。四月份，邮银双方召开了资金安全联席会议，会上，对今年全市邮储网点达标升级工作做了详细的安排和部署，并对全市邮储网点达标升级工作提出了新的更高的要求。五月份，全市计划内达标网点申报和自评工作全部结束，具体自评材料已经向市行审计部做了归集。六月份，全市邮储网点达标升级复验工作即将启动，届时将由邮银双方组成联合验收小组，对全市计划内的网点进行全部复验，并向省公司、省行申报。

3、围绕“案件防控”开展案件风险排查

根据省行和监管部门要求，邮银双方成立了邮储资金安全管理领导组和案件专项治理领导组，领导组由邮银双方主管和相关领导组成，领导组下设办公室在风险合规审计部和金融业务局，负责全年案件防控工作的组织协调。

4、开展“制度执行年活动”,完善各项规章制度，提高案件防控能力。

一是结合监管部门要求，出台了09年“制度执行年”实施方案；二是结合我行反洗钱工作实际出台了一系列反洗钱内控制度；三是结合日常审计稽查工作实践和操作风险环节出台了“前台操作禁令”；四是结合“机构合规评价活动”对本部门规章制度和各部室相关业务制度进行了梳理。五是结合“案件防控”工作，进一步完善了异常情况举报制度，明确了举报途径、举报处理流程、重点举报事项、举报保护措施和奖励办法。

5、强化非现场电子稽查

今年以来，审计部电子稽查中心实行了电子稽查风险预警按月通报制度，落实了电子稽查星期天和节假日值班制度，下发了《**城市邮政金融电子稽查检查办法》，明确了电子稽查监控岗位职责，详细划分了电子稽查预警指标，制定了预警指标核查办法，切合实际及时修改预警参数。值班人员根据电子稽查系统每日监控的风险预警指标，分析电子稽查风险数据和非现场检查发现的问题，通过向相关业务部门下发协查任务书的方式了解实时预警指标的真实性。在日常现场检查中，稽查人员有针对性地对风险等级高且频繁预警的指标开展检查工作，进一步提高了稽查工作的质量和效率。

（四）进一步推进电子化建设，提供了强有力的技术保障

上半年，我行围绕年初确定的各项工作目标，强化科技支撑，加强网络管理，优化网络性能，在确保各项业务系统安全、稳定运行的基础上，以全行计算机安全体系建设为重点，加大计算机应用系统和OA系统的推广力度，以科技促进业务发展，为实现全行业务的快速发展提供了强有力的技术保障，较好地完成了各项工作任务。

1、强化管理，确保新业务系统安全稳定运行

随着我行新业务的上线，保障各项系统安全平稳运行成为我们的基本工作任务，我们始终把计算机系统安全运行管理摆在各项安全生产工作的首位，加大了对系统运行的技术支持力度，上半年没有发生一起重大计算机安全责任事故，各项系统运行平稳。一是实施了计算机安全生产责任制，实行重大责任事故一票否决制。并加大了对全行计算机安全工作的检查和考核力度，从管理和技术着手，切实保障了系统、设备的安全。二是针对新上线系统运行中存在的问题，及时组织人力进行了测试、汇总，并反馈到省行，解决了公司、信贷等各项业务中存在的问题，进一步完善了系统功能，提高了系统应用水平。

2、加强培训，提高科技队伍人员素质

为确保我行计算机系统安全、平稳、高效运行，针对全行计算机应用管理和操作中出现的问题、以及推广的新业务、新品种的操作，做出了相应的培训。着重学习了网络故障诊断技术、网点前台程序的安装、新产品、新业务的操作及功能介绍等，提高了操作人员的综合素质。对于县支行的技术问题也将成立科技小组，以及时应对设备故障及系统问题。

3、电话银行的推广工作

为加强中国邮政储蓄银行电话银行业务的管理，规范电话银行的服务，提高95580电话银行工单处理效率和质量，明确各相关单位（部门）职责，促进电话银行业务的健康发展，根据《中国邮政储蓄银行电话银行业务管理办法（试行）》，我们积极开展电话银行全市推广培训工作，并制定了宣传计划，确保省行95580电话银行圆满上线。

4、服务质量检查工作

银行服务质量事关银行生产的各个环节，贯穿于生产、经营工作的全过程，是我行各项生产管理工作的综合反映，也是衡量企业管理水平的主要标志。为切实加强我行服务质量，促进服务质量管理岗、监控岗位人员认真履行职责，不断提高我行服务质量，维护客户权益和我行信誉，巩固经营成果，促进企业持续健康发展，我部牵头组建了邮储银行服务质量检查员队伍。从而可以更有效的配合我部的服务质量检查工作。

（五）进一步坚持以人为本的工作宗旨，着力加强队伍作风建设

1、坚持把提高员工综合素质作为工作的重中之重

不断增强中国邮政储蓄银行核心竞争力。提高全行干部员工综合素质是适应中国邮政储蓄银行改革和发展形势、实现可持续发展的首要措施。今年，我们始终把此项工作作为战略性举措抓在手中。

一是继续做好2009年在职大专学历培养工作。我行为切实提高员工队伍文化素质，改善员工队伍学历结构，适应邮储银行转型需要，由总行依托石家庄邮电职业技术学院继续与中国人民大学合作，为我行培养更多的经济型人才。我分行人事中心从企业发展和人才培养战略高度出发，进一步加大工作力度，按照人员遴选要求，严格把关，优先考虑工作业绩突出、具有发展潜力的支行长和营业人员中的业务骨干重点培养，是我行的学历层次更上一层。

二是紧密联系中国邮政储蓄银行业务经营工作的实际，注重提高一线人员基础性业务知识和基本操作技能，通过业务考核，专业知识考试来激励一线员工将自己的专业知识更深一步的加以巩固，使我们的队伍更专业化。

三是组织全行一类、二类网点的27名支行长参加省行金融业务知识远程教育培训，积极鼓励支行长在岗自学，着力提高综合素质。

四是全行员工积极参加银行从业资格考试，领导带头，员工比学赶超，全行自学尉然成风。

2、完善用人制度

我行认真选拔，继续深化领导任用制度为深化领导干部人事制度改革，增进领导干部队伍活力，进一步拓宽选人用人渠道，促进干部合理流动、多岗锻炼，努力建设高素质的干部队伍。一是对全行科级干部进行了调整。今年5月初，在去年年底对支行科级干部进行年度考核的基础上，市分行党委对全行科级干部进行了调整，调整涉及全部1个支行，4个市分行内设机构，5人次，通过调整交流，进一步优化各行领导班子结构，使班子整体合力得到明显提高。二是面向全市招聘副科级干部。为进一步加强我行业务能力，提升业水平，由省行统一组织，市行做好宣传和咨询工作，我们开展了公开选拔、竞聘上岗的方式，面向全市招聘副科级干部。

3、不断完善，切实做好劳资工作

劳动工资管理是一项复杂细致的工作，涉及每位员工的切身利益。为规范和完善我行劳动工资管理，充分发挥工资的杠杆作用，人事中心积极探索激励和约束相结合的机制，从而调动全体员工的工作积极性，实现职工利益最大化。

（六）进一步加强硬件设施的完善，切实抓好安全和后勤工作

1、着力抓好安全工作

一是为加强营业场所安全，2月28日市行与保安公司签订保安合同，为营业网点配备了专职的保安员。

二是3月17日成立了邮储银行**城市分行安全生产及资金安全管理委员会，并与各部室经理、支行长签订了安全生产、治安综合治理责任书，上缴了安全生产风险抵押金，形成了安全操作管理、安全检查、安全考核的制度体系。

三是为切实加强全市邮储银行安全保卫工作，实现分行金融安全保卫工作的规范化、标准化管理；促进金融安全防范工作的落实，市行为全市金融营业场所统一印制了“金融安全保卫相关文书”并制定《中国邮政储蓄银行**城市分行金融安全规章制度》和各类金融应急预案5个。在建立健全相关制度的同时，按照省行规定的检查频次对我行所属二级支行营业场所进行安防检查和制度的落实，针对检查中发现的问题，向各单位负责人进行了反馈，采取督促整改措施。进一步提升了安全保卫制度的执行力，堵塞安全工作中存在的隐患，确保了我行资金和人员安全。

四是根据治安综合治理的要求，坚持安全生产例会的召开。并通报了一季度的安全生产情况及各单位在安全生产中存在的问题，针对突出问题行领导做出安排部署，确保安全生产例会是反映问题、分析问题、解决问题的会议。

五是5月5日，市银监局对我行进行了治安、消防验收监管谈话，安保方面随即出台了“两证验收”工作规划，下发了《关于为全市邮储银行二级支行办理安防和消防合格证的通知》，督促各支行尽快开展工作，同时针对我行目前安防设施缺乏的现状，积极和省行沟通，确保安防设施配备和维护到位，保证“两证”工作的顺利完成。

2、着力抓好后勤工作

一是后勤部门作为行机关正常运转的保障部门，在建行初期，我们克服场地小、人员少、工作杂的困难，明确了功能定位和发展方向，提出了服务是我们的天职、是立行之本，管理是成事之基的工作思路。

二是强化成本管理，规范办事程序。建立各种规章制度，明确职责，为全行各项业务提供物质保障。又要做到节支增收，出台了《机动车辆管理办法》，规范了办公设备、业务单册、办公用品用料的请领程序，进一步压缩各项费用的支出，为节省后勤开支费用尽自己最大的努力。

三是组织司机学习交通安全法规及业务方面的知识，牢固树立安全行车的思想，保证良好的完成各项任务。

二、当前面临的困难与主要问题

在国内国际金融形势和竞争格局发生深刻变革的今天，作为刚刚成立一年多的邮储银行，距实现公司治理完善、品牌特色鲜明、抵御风险能力进入先进零售银行行列这一目标，任务还十分艰巨。为此需要我们认清形势，正视差距，加快业务发展，建立良好的风险管理和内控体系，对我行长远发展具有极为重要的意义。

2009年，发展既面临着有利的条件，也面临着不利的因素，机遇与挑战并存。

（一）信贷方面

1、主观方面

一是由于信贷业务开办时间较短，信贷人员虽能够认真遵守规章制度的要求，但由于对业务、行业等不够熟悉，分析技术掌握不到位，导致对风险识别能力不足，不能客观、准确地分析客户的还款意愿和还款能力，造成资金风险。

二是从实际工作情况看，仅能忙于日常事务，缺乏对全行信贷管理工作长期目标研究与制定，存在工作不系统、重点不突出、管理目标短期化问题。

三是个人商务贷款发展缓慢。随着近期贷款逾期率的上升，给信贷员带来较大的压力，一大部分精力被投入到逾期催收工作中，也没能从长期维护客户的角度和个人商务贷款产品的累积效益角度发展个人商务贷款业务。

四是贷后管理工作一直是我行信贷管理中的薄弱环节，“重贷轻管”问题现象较为普遍。在关注类贷款和已出现的不良贷款中，除本身出现问题不能正常还款外，一部分是贷后管理和检查工作不到位。

2、客观方面

20**年，在金融危机及中小企业融资难的大环境下，各类金融机构控制放贷，人行存贷款利率的几次下调，各类金融机构相继开始正常放贷，与同业相比，我行小额信贷产品利率远高于同业，还款方式不造合个体工商的要求等等，阻碍了我行小额信贷的市场扩容，其固有信贷群体也有流失迹象。

自小额贷款业务开办以来，利率水平保持在较高位运行，随着20**年人总行存贷款利率连续五次调整，我行贷款利率未做相应下调，仅由15.84下调为15.3%，下调0.54个百分点，利率水平仍保持较高位，有悖于适度宽松的货币政策。从业务发展情况来看，对于资金需求较强烈的客户，对贷款利率上要与民间借贷相比，认为我行贷款利率相对适中，但对于莫陵两可的客户，会放弃我行较高贷款利率，选择其它融资渠道，从而会失去一批经营规模较小，适合我行发展的大批客户。

（二）业务工作方面

1、储蓄业务发展不平衡

泽州路支行作为全市余额最多的支行，上半年累计净增余额仅万元，与黄华街支行相比万元。结构不合理。营业部储蓄存款余额活期占比仅为%，与全市平均水平相比低%，与活比最高的支行中村支行相比低%。

2、公司业务进展缓慢

截止六月底，存款余额仅万元，不达进度计划的%。

3、绿卡业务进展不理想

5月发放绿卡2267张，累计发放13178张，完成市行发卡计划的23.96％，发卡量绝对值在全省排第10位，与4月相同。全行无一家达到进度要求。卡均余额1723元,排全省第7位。

5月发放绿卡通卡103张，累计发放323张，发卡量绝对值在全省排第9位，比4月下降4位。仅完成市行计划的2.15％，仍是全行各项业务中发展最差的业务，其中阳城、陵川、沁水至今未发放一张绿卡通卡。

（三）电子化建设工作方面

存在的问题和不足

上半年，我们为全行的电子化建设做了大量的工作，取得了一定的成绩。当然在肯定成绩的同时，仍存在许多问题和不足，主要是：

1、柜台业务办理缺乏一套完整的规范化操作规程

这种情况造成一线柜员在办理业务时无所适从，出现故障得不到有效的判断，不但影响业务的正常办理，而且延误处理时间，进行监管时也缺乏依据，为业务经营留下安全隐患。

2、部分县支行主干网线路没有备份，线路发生故障时造成网点停业，应急措施不到位，存在运行隐患。

3、各业务系统运行还存在问题，需进一步完善。

4、技术人员的缺乏。

三、下半年工作计划

（一）扎实开展信贷业务

1、推进个商发展、加快二手房贷款开办

对于个人商务贷款利用电梯广告、商务楼层广告、高级住宅区广告等进行有针对性宣传；对个人二手房贷款业务，积极与二手房中介机构、开发商进行沟通合作，并在本地网页上个人二手房贷款的信息。

2、加强监督

建立风险识别机制，按月召开交流会，通过分析、决策、督导等方式，及时、逐笔逐项监督检查我行信贷业务开展情况，对存在问题的业务及时下达《信贷业务整改书》，督促问题彻底解决问题，按月通报监督情况，严把贷款管理关口，对可能滋生信贷风险问题，要做到早发现、早处理，严防隐患。

3、抓好队伍建设，提高信贷整体素质

实行末位淘汰制，经考试考核合格后方能上岗。针对贷款业务人员不足，有实际工作经验的人员少这一情况，市分行将定期组织学习，促进以传、帮、带方式，提高信贷员工业务素质。

（二）看清差距，明确目标，扎实开展公司业务

1、明确目标，增强动力

2009年我市行公司业务计划目标分为三个台阶，一台阶全年目标达到6个亿。截至5月底，我市对公存款余额只达到了1.7亿元，未突破2个亿，距离目标差距甚远。所以在下半年，我市要净增4个亿才能达到目标，因此，下半年各单位要明确目标，将目标作为我们发展的动力，坚持不懈地发展，确保顺利完成全市一台阶目标。

2、完善组织机构，加快专职营销队伍建设

尽快建立一支精通专业知识，具备营销能力的客户经理队伍。公司业务部结合实际内设行业经理、产品经理、数据分析、营销策划等岗位，集中做好前端营销的后台支撑工作，做到分工明确、各环节衔接流畅，真正发挥团队营销的作用。

3、以项目营销为核心，科学组织营销活动

我行在下半年要高度重视项目营销的推广工作，要坚持以项目营销为核心，科学组织营销活动，通过有效的组织管理，形成以项目推进为抓手，以团队合作为基础，以领导营销和关系营销为带动，以渠道建设为支撑的市场营销格局，从而实现对客户的有效开发。因此，公司业务的发展除了领导营销和个别能人关系营销外，更需要我们按照科学管理、科学营销的要求，扎扎实实做好市场营销工作，实现公司业务发展的突破。

4、提升服务水平，加强优质客户维系

下半年，我行要继续加强对财政性资金、社保、网络型企业资金归集的营销，在营销过程中要注重客户资料的收集与管理，建立完善的客户档案，对客户实行分级管理，逐步推进客户管理的信息化建设。加强优质大客户的维系工作，通过上门走访、电话回访、节日拜访等多种形式，深化客情关系，提升服务水平，提高大客户的满意度和忠诚度。同时，大力解决零余额账户比例过高的问题，加强与客户的沟通和宣传，促使客户通过已开立的账户进行资金结算支付。

5、加强风险管理，提高风险意识

加强各级人员应对风险的自我保护意识和安全防范意识，进一步提高风险认识，严格控制柜面操作风险，严格账户管理，严格业务准入，尤其是在业务量大时，我们更应保证在规范操作的前提下，为客户提供方便、快捷、安全的服务，同时确保我行公司业务健康、合规的发展。

6、加快各项业务上线工作，推进公司业务全面发展

公司业务的快速、健康发展与渠道建设密切相关，我行在下半年要加强资金归集、红星西街对公业务上线运行工作，提高对公网点覆盖率，为网络型客户的开发提供强有力的支撑，推进公司业务全面发展。

（三）积极拓展审计工作

1、完成网点达标升级既定目标

组织邮银双方的联合验收活动，对我市计划内的邮储网点进行联合检查验收，督促问题的整改落实，确保省行、省公司验收通过，完成09年我行网点达标升级工作目标。

2、继续开展“合规管理年”和“制度执行年”活动

合规管理年后三项重要内容仍要继续开展，包括信贷业务的按季合规评价、机构合规评价的复评和反洗钱工作评价。“制度执行年”活动仍要结合案件专项治理开展，加强日常规章制度的落实，提高制度执行力，是案件防控的基础。

3、继续做实日常风险管理工作

目前邮储银行机构面临的最主要的风险就是信用风险和操作风险，加强两风险的管理关系到邮储持续、健康发展的关键，随着小额贷款业务合规评价工作的深入，我行将在认真落实相关规章制度的基础上，切实加强业务风险管理，降低逾期率和防止骗贷行为发生。同时，加强邮储网点备用金控制和风险预警，严格履行防范操作风险“十三条”的内容，提高操作风险的识别和控制能力。

4、拓宽审计稽查工作范围

审计稽查工作由单一的业务稽查向全面审计转变，通过不断的培训和学习，使全市审计稽查人员逐步掌握审计工作的方式和方法，以适应新形式需要。结合本行工作实际，积极尝试开展经济责任审计、专项资金审计。逐渐将审计工作面覆盖到全行的经济活动上。下半年，我们计划安排2个一级支行长任中经济责任审计和1个专项资金审计，初步顶为代收类资金专项审计。

5、加强日常审计稽查履职督查，规范各级稽查管理

首先，结合目前邮储改革现状，提高日常审计稽查频次；强化未设县支行的审计稽查履职；提高审计稽查报告的调审力度；加大风险隐患和问题的整改核销。同时加强邮银的协作和沟通，定期召开邮储资金安全例会，（目前定期联席例会制度已经出台）落实邮储资金安全邮银双方齐抓共管。

其次，认真贯彻执行各种规章制度和内部方法程序，注重内控机制对业务操作流程、风险管理职责和权限的明确规定，将风险控制职能贯穿于各个业务管理部门，细化到每一个岗位。对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正，完善内控制度，转变单一的储蓄存款业务风险防范，加强授信业务、中间业务、柜面、会计等全银行业务和流程的内控，加大监督检查力度，高度重视小额贷款的风险管理，加强贷前、贷中、贷后的监督管理，组织不定期抽查，确保同时完成风险控制和经营目标。

（四）进一步以诚为本，以服务为重，加强企业服务质量管理

1、从基层、基础抓起，把规范化服务落在实处

在《营业人员日常服务行为标准》和《营业人员柜面服务流程》两个制度的基础上，落实好服务工作规章制度，加强监督检查，将卫生、服务用语、业务办理时限等纳入考核，解决好服务工作中的热点、难点问题。

2、牢固树立“以客户为中心”的服务理念

对外服务要做到佩戴工号牌统一、着装统一、服务用语统一，接待用户礼貌热情，宣传解释业务细致耐心。加强培训和沟通，使全行上下认识到为客户提供安全、便捷、高效的服务不只是前台柜员的事，做好后台为前台服务支撑，也是确保为客户提供高效服务的基础。每个员工的语言和行为都代表着银行的形象，把“以客户为中心”作为贯穿全行工作的主线。

3、加快邮储网点基础设施建设

完善服务窗口的硬件设施，抓好网点定置定位工作和基础资料管理，对管理资料、台帐进行规范统一，加强对营业人员的业务技术培训，提高邮储营业窗口整体服务技能和服务水平。

4、努力打造具有行业特色的服务风格

借鉴商业银行的先进服务理念和标准，从细微处抓起，打造“营业时间长、办理业务精、文明用语佳、微笑服务甜、服务环境优、精神面貌新”的良好形象，使员工产生一致的认同感和价值观，给社会公众和客户留下深刻印象，通过良好人文环境和社会环境促进经济效益的不断提高。

（五）进一步完善制度，落实措施，加强企业安全生产管理

安全管理方面

1、强化安全意识教育

继续坚持“安全第一、预防为主”的思想，开展好经常性的安全警示教育、安全演练等，包括防盗防抢、用电消防、计算机网络、客户信息等，加强日常教育和检查，提高职工的安全意识和自我保护能力。同时，还要随时了解从业人员思想动态，对于不称职的要坚决予以调离。

2、加大安防设施建设投入

全面提升我行安全生产的人防、技防、物防能力。

3、强化安全制度落实

不断完善各类规章制度，做到在实施中完善制度，在完善制度中促进各项工作，确保企业整体平安。

4、加大安全监督检查力度

认真查处违规违章行为，对存在的问题要落实人员，明确责任，限期整改，把安全隐患消灭在萌芽状态。

风险管理方面

1、进一步营造合规文化

继续加强合规教育，强化法律法规学习，注重银行内部宣传和气氛的营造，让人人知规、人人守规，做一名合规的银行员工，合规是减少风险的基础，促进稳健发展，为企业创造价值。

2、加强内部控制

认真贯彻执行各种规章制度和内部方法程序，注重内控机制对业务操作流程、风险管理职责和权限的明确规定，将风险控制职能贯穿于各个业务管理部门，细化到每一个岗位。对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正，完善内控制度，转变单一的储蓄存款业务风险防范，加强授信业务、中间业务、柜面、会计等全银行业务和流程的内控，加大监督检查力度，高度重视小额贷款的风险管理，加强贷前、贷中、贷后的监督管理，组织不定期抽查，确保同时完成风险控制和经营目标。

3、严控“信用风险”和“操作风险”

目前邮储银行机构面临的最主要的风险就是信用风险和操作风险，加强两风险的管理关系到邮储持续、健康发展的关键，随着小额贷款、信用卡等资产业务的开办，必须认真落实相关的规章制度，禁止关系贷款和人情贷款，防止违约行为发生，同时，加强邮储网点备用金控制和风险预警，严格履行防范操作风险“十三条”的内容，提高操作风险的识别和控制能力。

（六）进一步加强企业文化建设，强化学习，提升队伍素质

1、明确培训目标，丰富培训形式

制定全年培训计划，紧紧围绕提高素质这个根本，利用光盘、互动、理论、考试、参观学习等多种方法，分层次、有计划地在广大员工中广泛深入地开展业务知识、营销理念、服务礼仪、风险内控等方面的培训，

2、保证培训效果，提升队伍素质

将学习效果作为综合考核的重要一项，完善员工学习教育档案，鼓励员工变被动为主动学习，通过网络、书本、培训、考试等各种学习途径，熟练掌握各种知识技能，尽快适应银行改革发展的需要，全面提高队伍综合素质。

3、丰富集体活动，促进和谐发展

一是加强思想和职业道德教育，树立“弘扬正气、打击邪气”的良好行风，引导职工树立正确的世界观、人生观和价值观，立足本职，爱岗敬业，讲道德，守纪律，尽责任。二是以技术练功比武、劳动竞赛、体育比赛等活动为载体，开展丰富多彩的职工文体活动，加强特色企业文化的建设。三是适时举办各种集体娱乐活动，提高员工归属感和团队精神，促进工作积极性，推动银行业务科学、和谐发展。

（七）进一步关心职工生产生活，以人为本，构建和谐企业

篇3

毋庸置疑《办法》和《规程》的印发和实施，对指导下级央行开展综合评价工作产生了积极的作用；对促进银行业金融机构认真贯彻执行央行的各项政策取到深远的影响。笔者经过评价操作实践，谈谈自己的体会和建议。

一、综合评价工作的实践和体会

开展综合评价工作，要在各级央行综合评价工作领导小组的统一领导下进行。从实践的操作层面来看，开展综合评价要做好以下工作。

（一）开展综合评价工作应遵循的基本程序

一是安排布置各银行业金融机构的自查工作。自查应包括辖区所有银行业金融机构。各银行业金融机构要在规定时间内向当地人民银行以正式文件形式书面报告自查工作情况。

二是评价前要在领导小组办公室要做好各项准备工作，包话：收录各银行业金融机构的自查报告、收录评价期内各项工作日常管理和对外履职中的重要资料和信息等等。

三是评价时召开领导小组办公室会议，对照《办法》的内容与标准逐项逐条进行量化评价打分。量化评价打分的过程，是实事求是做好综合评价工作量化评分的基础。是整合日常管理和对外履职中分散在各职能部门、各项业务工作中，甚至是各重要岗位上的重要资料和信息的过程。

四是开领导小组会议，综合各种客观因素将量化评价结果转化为定性评价等级，得出辖区各银行业金融机构的综合评价等级结果。

五是评价结果的上报和通报。上报，即向上级行上报辖区各银行业金融机构的等级结果和评价的组织实施简况。通报，即向辖区各银行业金融机构通报评价等级结果，指出存在问题，提出整改要求，限期反馈整改情况。

（二）实施综合评价工作要把握好的重要环节

一是把握好资源信息的整合环节。做好这一环节的工作，关键是各部门、各重要岗位在日常管理和对外履职中要建立健全台账，通过台账反应日常管理和对外履职的基本情况。只有台账记录全面详实了，评价等级结果才具客观性。

二是把握好量化评价结果转化为定性的评价等级的环节。对照《办法》的内容与标准评出各银行业金融机构的得分，是量化评价首先要完成的第一步，具体做法是对照《办法》中的内容与标准，按十四个部分的各项满分减去应扣分，再按规定计算出各家的100分制得分。然后，对照《办法》中的评价等级规定，综合各种客观因素得出各银行业金融机构最终定性结果--评价等级。

（三）做好综合评价工作要以各项基本业务为基础

综合评价工作是一项综合性、长期性的工作，是一项促进央行政策执行落到位的重要手段。在实践中，首先，要以抓好各项基本业务工作为前提、为基础来充实和夯实综合评价工作，要打好打牢综合评价工作的基础。否则，综合评价工作就难以深入持久扎实地开展下去，难以达到开展的目的和初衷。其次，是要在日常管理和对外履职工作中牢固树立和贯彻法规、制度和政策意识和尽职免责的理念。再次，综合评价工作与各项基本业务工作的关系是“总”与“分”的关系。这三条是我们做好综合评价工作，处理好综合评价工作与各项基本业务工作关系的关键。

（四）综合评价工作在实践中要防止钓鱼式执法

综合评价工作是一项新的履职实践。在工作中，要防止和避免钓鱼式执法就应让各银行业金融机构有自查环节，这是其一。其二，《办法》的宣传和解释要到位。其三，日常管理的记录要细化详实，特别是在对外履职中要依照法律、法规、制度和政策实施管理，做到执法程序合法、公开、透明和有据等。这些工作做好了，对提升评价央行的公信力和提高综合评价结果的客观性及为有利。

二、对完善综合评价工作的思考和建议

开展综合评价工作。一方面，有利于推动央行政策的深入贯彻执行；对提高银行业金融机构贯彻执行央行政策的自觉性和准确性有着深远的影响。另一方面，也是评价行整合各种资源和信息提高自身工作质量与效率的契机。换言之，综合评价工作是把双刃剑，在评价银行业金融机构执行央行政策情况的同时，也是对自身日常管理和对外履职工作水平的考验。

（一）综合评价工作应坚持贯彻的原则

《办法》在第五条，用三款对“原则”进行规定，但从“原则”的表述的内容来看，有不妥不全的问题。经过实践和思考，我认为综合评价工作应坚持贯彻的原则可从以下四方面体现。

一是要坚持公正、公平的原则。公正、公平的原则要着重体现、落实在量化评分等重要的工作环节之中。

二是要坚持有据、有理的原则。有据、有理的原则客观上要求我们在日常管理和对外履职工作中，要依照法律、法规、规章、制度和政策开展管理，并建立健全台账记录。详细的台账记录是掌握第一手资料信息，做好综合评价工作的关键和基础。

三是要坚持谨慎、客观的原则。谨慎、客观可以说是一项原则，也可以理解为一种理念。作为一种工作理念，这就要求我们把它贯穿在整个综合评价工作的全过程。谨慎、客观的理念对指导我们做好综合评价工作有着决定性作用和重要的意义。

四是坚持公开、公信的原则。公开就是指《办法》的公布，并且解释要明确。日常管理和对外履职的执法程序要合法、要公开。公信就是指综合评价的结果要有公信力和权威性。

（二）综合评价工作的《办法》有待完善

一是《办法》应做适当修改。例如：《办法》第四条（三）规定：“人民银行昆明市各县（市）、区支行对辖内地方法人银行业金融机构进行综合评价。”在执行中为了更好地发挥《办法》的引导和促进作用，结合实践和县域银行业金融机构的实际，我建议将此条款修改为：“人民银行昆明市各县（市）、区支行对辖内银行业金融机构进行综合评价。”这样的修改把县辖所有银行业金融机构都纳入评价范围，有利于综合评价工作的进一步开展和推广。有利于发挥综合评价的引导、促进作用。有利于在县辖银行业金融机构中发挥综合评价的比较功能和优势。

二是《办法》的评价对象范围和业务范围可作适当扩增。首先，为有利于综合评价工作的深入持久地推行。我们完全有依据、有理由在总结经验完善办法的基础上，将综合评价工作逐渐引向非银行业金融机构。结合县域金融机构的实际，我认为应将县级保险公司纳入评价范围。甚至还可向县域小额贷款公司和融资担保公司推广。这样补充，有利于做好金融消费者权益的维权保护工作。有利于防范交叉性金融业务和金融产品由此及彼而产生的风险涟漪效应。或者说，有利于及早发现和避免形成“城门失火，殃及池鱼”的风险波及效应。有利于维护县域金融的整体稳定。其次，从货币信贷和金融统计等工作的角度出发，我认为可将综合评价工作适当地向银行业金融机构表外业务渗透。这样，一方面可提高综合评价工作的全面性、客观性。另一方面可促使各银行业金融机构的表外业务进一步明晰化。从而有利于厘清银行业金融机构绕开贷款新增规模指标的管理而进行的表外融资之嫌疑等。有利于落实社会融资规模的统计要求。有利于客观地认识、掌控和预防各银行业金融机构的整体风险。

篇4

三是品牌战略成效明显。目前，全市拥有注册商标1847件，比2005年增长了68.7%。其中知名商标83件、著名商标18件、驰名商标5件、地理证明商标2件。通过实施商标品牌战略，助推华纺银华、高金食品、天齐锂业等3家公司陆续上市，使全市上市公司总数达7家，居全省第二，初步形成了以纺织服装、食品饮料、油气盐化工、机械配套和电子等5大优势产业。

四是市场秩序不断规范。查办各类违法违规案件9722件，年均查处2430件，较2005年增长了42.6%。2009年，查办违法违章案件2867件、案值4719万元，较05年分别增长了68.3%和59.2%。4年多来，与公安机关联合行动，端掉传销窝点113个，挡获传销人员1731人，刑拘传销人员31人、其中C级以上头目8人，执法惠民得以体现。

五是民生服务逐步完善。单独或联合举办招聘会4次，提供就业岗位10万余个；在政务中心电子显示屏、工商网站等企业用工需求信息2万余条；帮助高校毕业生、下岗失业人员、返乡农民工等55575人实现了就业再就业。建立健全12315联络站点2548个，较2005年增长了106.32%。消费提示和消费警示588条次。开展12315“五进”活动，受理解决各类消费咨询、申诉、举报26089件，为消费者挽回经济损失486.9万元。

六是队伍素质显著提升。系统上下的凝聚力进一步增强，干部职工的责任意识和服务意识明显提高，执法为民的理念进一步转变，工作作风进一步改善，履职能力和业务技能进一步提升，全市工商系统先后有6人次荣获了省部级以上表彰奖励。

五年来，我局先后两次荣获全省工商系统综合考评一等奖；连续四年目标考核被市委、市政府评为优胜单位。同时，被国家人事部、国家工商总局联合表彰为全国工商系统先进集体；被国家工商总局表彰为流通环节产品质量和食品安全专项整治工作先进单位；被省人事厅、省工商局表彰为人民满意单位；被省总工会、省委宣传部等部门表彰为四川省职工职业道德建设先进单位；被省人事厅、省整规办联合表彰为四川省整规工作先进集体；多次被市委、市政府联合表彰为五创联动、招商引资、促进工业发展、国资工作等先进集体。市广协被中广协表彰为全国先进集体，射洪县工商局、直属分局城南工商所被国家工商总局表彰为全国商标工作先进集体。市委、市政府主要领导肯定性批示28次。

一、主要工作措施

（一）全力服务，进一步优化服务措施

一是出台优惠政策，营造宽松环境。2006年以来，我局陆续出台了《关于推进工业强市战略的实施意见》、《关于发挥工商职能实施“惠民”行动的通知》、《关于进一步推进市六大园区及区县工业集中区发展的实施意见》、《关于发挥工商行政管理职能作用促进经济平稳较快发展的实施意见》、《关于充分发挥工商职能积极服务农村改革发展的实施意见》、《关于充分发挥工商行政管理职能支持促进外商投资企业发展的实施意见》、《关于加强政务服务工商窗口建设工作的实施意见》等13个优惠政策文件、229条措施，从开通绿色通道到降低准入门槛，从下放登记权限到简化办事流程，从优化服务措施到提高服务效能，多方面多角度营造了宽松的政策环境，为企业落户遂宁创造了良好条件。

二是强化职能介入，提升服务效能。把行政许可、行政指导、行政执法等职能充分介入经济社会发展。通过在园区派驻工商特派员、重大项目配备工商秘书等措施，提前介入、跟踪服务、全面指导，建立和优化省市重大项目登记、返乡民工、招商引资、外商投资等四个“绿色通道”，全市市场主体不断发展。将动产抵押登记权限授权下放至基层工商所，不断完善了股权质押、担保公司和小额贷款公司等四个协企融资平台，企业融资更加便捷。实施商标战略，加强宣传指导和引导培育、落实中长期规划、制定短期目标，不断开创了全市商标注册和“三名”争创工作的新局面。省工商局沈健副局长评价“遂宁工商局为全省各市州的商标工作做出了榜样”，市政府专门发文对我局商标工作进行了通报表彰和奖励。

三是创新服务方式，增强经济活力。2006年以来，我局开通了“招商引资企业登记注册绿色通道”，施行“招商企业工商秘书制”，不断优化投资环境，并赴上海、江苏、湖南、新疆、辽宁等地区开展“招商引资项目推介会”5次，引进市外企业68户，引入资金3.06亿元。2009年，为促消费、扩内需，市工商局在8个社区和12个乡镇发放问卷300余份，开展了“遂宁市居民消费状况及预期情况调查”，为促进经济回升提供了决策参考，得到了保华书记等领导的肯定性批示。自2008年开始，我局每年编写两期《市场主体发展报告》，为市委、市政府科学决策、市场主体理性投资提供了依据，得到了保华书记和昌升市长的充分肯定。

（二）加强执法，进一步强化监管手段

一是加强常态监管，促进守法经营。几年来，全市工商系统运用“进货索证索票制、重要商品备案制、信誉卡、商品质量承诺”等“两制一卡一承诺”制度规范了食品经营户的经营行为；实行市、县（区）、所三级巡查，落实“六查六看”动态监管等系列措施建立健全了市场监管的长效机制，强化了食品安全。在“禽流感防控”、“三鹿奶粉事件”及后续的“奶制品”等专项整治中，措施落实，工作到位，全市流通领域食品经营秩序良好，安全稳定。组织开展信用遂宁建设，“文明市场”、“诚信个体工商户”、“诚信私营企业”、“守合同重信用”创建活动，实施信用分类监管，营造了诚信的竞争环境。

二是施行精细管理，提升监管效果。在基层局、所全面推行“所为网、网划格、格定人、人定责、责定效”的属地网格化管理，使管理责任精细化；按照市场主体经营规模、经营特点、行业类别和信用等级，实行分层分级分类管理，使管理分类精细化；网格员每周对辖区经营情况进行巡查，各县区、分局每月对巡查情况进行复查考核，使管理方法精细化；建立完善经营户的电子档案，做到经营状况、监管重点清楚，使管理内容精细化；实行网上监管信息共享，实时掌握监管新信息，为网络监管打下基础，使信息管理精细化；推出首问责任制、服务承诺制、责任追究制、AB岗制，为经营者提供深层次的人性化服务，使服务精细化。

三是开展专项执法，营造公平环境。几年来，我局陆续开展了“粮食市场”、“旅游市场”、“产品质量”、“校园周边环境”、“注册商标专用权保护”、“食品安全和食品添加剂”、“奶制品”等专项执法行动。同时，持续开展了以强化消保维权的“节日市场”，强化重建建材、下乡家电和一次性餐具监管的“重点商品”，强化汽车市场监管的“红盾金轮”，强化合同监管的“反欺诈”，强化烟草市场监管的“金叶维权”等专项执法行动，严厉打击了违法违规经营行为。特别是在“五创联动”和“城乡环境综合治理”工作中，全市工商干部充分践行“五创精神”，出色圆满地完成了市委、市政府交办的各项工作，为全市经济的健康有序发展提供了环境保障。

四是改革执法方式，实施人性执法。2007年，我局制定《关于进一步加强行政指导实施行政约见制度的意见》，在登记注册、年检审查、日常监管、执法办案等环节推行行政指导，运用行政建议、行政预警、行政告诫、行政约见等方式，引导经营者知法守法。对轻微违法违规经营者，全面实施行政约见制度，指导企业加强管理、依法经营，达到事前指导、事中规范、事后监督的目的。几年来，我局实施行政约见1298余件，这一做法得到了保华书记和昌升市长的充分肯定。

（三）注重建设，进一步提升干部素质

一是加强硬件建设，改善办公条件。投入资金近千万元，新建、改造基层工商所29个，新建县级局办公楼2个，基层规范化建设基本完成。投入资金500余万元，对全系统计算机硬件进行了优化更新和改造升级，目前，全市工商系统办公环境逐步改善，人手一台电脑的目标已基本实现，摄像机、照相机、打印机、复印机、扫描仪等现代化办公设备更加完备。

二是加强教育培训，增强能力素质。通过加强继续教育引导，全市工商系统干部职工的学历层次不断提高。目前，有研究生14人，占2%，本科242人，占42%，专科233人，占41%。开展在线考试、干部教育培训学分制管理等，干部职工的业务培训得以强化、素质得以提升。5年来，我局在四川大学、西南政法大学、浙江大学等学府举办青年干部培训班6期，举行综合业务知识在线考试4次，开展各种专项业务培训300余次，效果明显。以创新干部任用机制为突破口，加强干部的上挂、下派、外派等交流学习，选好班子、锻造队伍，班子结构更加科学合理，干部素质明显提升。

三是加强机制创新，促进管理科学。不断革故鼎新，大胆探索人事考核和工作管理的新模式。2006年，率先在全省引入推行ISO9001质量管理体系，次年通过国际质量认证，促进了机关管理的规范化、标准化、系统化和法制化。2009年，实施“岗位绩效管理”，落实职位，使工作无缝链接，让管理更加科学精细，得到了保华书记的高度肯定。同时，通过OA办公系统的应用，彻底实现了“无纸化办公”；开发应用“基层管理系统、案件管理系统、流通许可证发放系统、绩效考核管理系统”等9大系统，7个子系统，科技手段在业务工作中的应用范围和广度不断扩大。

四是加强监督管理，推动廉政勤政。切实履行党风廉政建设责任制和一岗双责，大力推进惩防体系建设，不断加强廉政文化建设，积极开展民主评议政风行风、“双风险”查找和防控，基层工商所述职述廉、党员示范创建、创先争优和“三满意”活动等，“阳光工商”深入人心。几年来，我局签订廉政承诺书和责任书248份，开展专题廉政教育10次、述职述廉500余人次，廉政文化建设活动30余次，系统上下为政清简、政治清明、作风清新、氛围良好。

二、主要工作体会

（一）党政人大政协的坚强领导是工商履职的重要保证

多年来，市委、市人大、市政府、市政协一直高度的关心和支持工商行政管理工作，给我局认真履职、做好服务指明了方向。同时，在相关政策上给予了大力支持，2006年，市政府出台了《关于打造优质品牌，争创驰名商标的实施意见》，为全市“三名”商标争创工作增强了动力；2007年，市政府出台了《关于加强基层工商所建设的通知》，为全市工商系统工商所标准化建设提供了强大的政策支持。将“市场三化”建设纳入“五创联动”，不断提升了全市集贸市场建设水平；高度重视食品安全工作，下拨食品质量监测专款，缓解了我局经费压力。

（二）勇于担责是做好工商服务工作的首要前提

服务经济社会发展是工商的第一责任。“责任”是完成监管任务、维护市场秩序的客观需要，是履行工商职责、实现职能到位的内在要求，是服务经济发展、建设服务型机关的必由之路，是市局党组要求全系统每一名干部职工应当具备的基本素质。有一份权力就需承担起一份责任，勇于担责才能保证工作绩效，才能走向成功。我局城南女子工商所被视为全省工商的一面旗帜，曾获得“全国先进集体”等多项荣誉，她们用实际行动诠释了责任二字，成为全市工商人的一个缩影。新晨

（三）公平公正是确保权为民用的充要条件

只有公平公正才能充分发挥职能作用，才能树立执法权威，才能真正做到权为民用、利为民谋。只有做到公平公正，工商工作才会有更大作为，工商工作才会有更高位置，工商工作才会有更深根基，工商工作才会有更大活力，工商工作才会有更好发展。近5年的行政执法案件，没有一件因执法工作而产生复议、没有一件因执法问题而提请诉讼，群众的口碑渐好，有力地推动了遂宁统

一、开放、竞争、有序的现代市场体系的形成。

（四）优质高效是促进工商事业发展的有效支撑

有效率才有效益、有效率才有公平、有效率才有服务，只有“建设高素质队伍、运用高科技手段、实现高效能监管、达到高质量服务”，才能适应市场经济发展的需要，才能满足人民群众的要求，才能真正促进工商事业发展。我局政务中心工商窗口，高效履职、全心服务，连续9年被评为“市级优秀窗口”，2009年又被评为“省级优秀示范窗口”，有力地践行了效率的原则。

篇5

根据我县的行业特点，按照分期分批达标的原则，分二批实现所有企业安标化达标。第一批以规模以上企业为主（名单见附件），在2014年底前实现达标。第二批为其他工贸企业，2015年底前实现安全生产标准化达标。

二、实施范围

全县冶金、建材、机械制造、家具、食品、纺织、商贸等行业企业。

三、评审标准、评审程序

（一）评审标准。

安全生产标准化评审标准执行国家的评定标准。主要包括：《企业安全生产标准化基本规范》（AQ/T9006—2010）、《冶金企业安全生产标准化评定标准（焦化）》、《冶金企业安全生产标准化评定标准（烧结球团）》、《冶金企业安全生产标准化评定标准（铁合金）》、《冶金企业安全生产标准化评定标准（轧钢）》、《水泥企业安全生产标准化评定标准》、《氧化铝企业安全生产标准化评定标准》和《电解铝（含熔铸、碳素）企业安全生产标准化评定标准》以及有色金属延压加工、有色重金属冶炼、机械制造、造纸、家具、食品、纺织、商业、现代物流商贸等25项安全生产标准化评定标准。

（二）评审程序。

1．企业自评

企业应制定创建安全标准化活动的实施方案，明确活动进度、责任人员，成立由主要负责人任组长，各相关职能部门以及员工代表参加的内部考评小组，对照《企业安全生产标准化基本规范》及相关行业安全生产标准化评定标准（请企业自行到国家安监总局和市安监局网站下载）等规定，对本单位安全管理现状进行全面的初始评估。根据初始评估的结果和《企业安全生产标准化基本规范》及相关实施指南的要求，动员组织企业全员对照14项安全标准化系统的内容进行排查（14项安全标准化系统内容为：安全生产方针和目标；安全生产法律法规与其他要求；安全生产组织保障；危险源辨识与风险评价；安全教育培训；生产工艺系统安全管理；设备设施安全管理；作业现场安全管理；职业卫生管理；安全投入、安全科技与工伤保险；检查；应急管理；事故、事件调查与分析；绩效测量与评价）。企业根据全员排查的结果，编制、修订、完善安全管理规章制度、安全生产责任制及岗位操作规程。然后对照基本规范和评定标准逐项给出自评分值进行自评，形成符合相关规定的自评报告，并确定自评等级，写出书面验收申请报告，经县安监局审核后，申请上级安监部门验收。

2．申请评审

企业根据自评报告的结论和等级，向审核公告的安全生产监管局提出书面评审申请。申请安全生产标准化一级企业的，经省安监局同意后，向国家安全生产监督管理总局申请；申请安全生产标准化二级企业的，经所在地市级安监局同意后，向省安监局申请；申请安全生产标准化三级企业的，经所在地县(市、区)安监局同意后，向市级安监局申请，并提交申请表、自评报告等相关材料。

四、经济支持与政策支持

根据省安监局、工信委、人保局、国资委、工商局、质监局,银监局七部门印发的《全面推进全省工贸行业企业安全生产标准化建设工作的实施意见》（赣安监管三字〔2013〕72号），对安全生产标准化达标企业实行经济支持和政策支持。

（一）经济支持

1．优先提供融资性担保和信贷服务。推动建立安全生产标准化建设信息与金融类信用信息数据库资源共享机制，将安全生产标准化企业的信息录入人民银行企业信用信息基础数据库，鼓励金融机构在企业贷款中使用。支持和鼓励金融机构对符合条件的安全生产标准化企业加大信贷支持力度。支持和鼓励融资性担保机构、小额贷款公司向符合条件的安全生产标准化企业优先提供融资性担保和信贷服务。优先将符合条件的安全生产标准化一级和二级企业作为上市后备企业进行培育。

2．下调工伤保险费率。人力资源社会保障部门在制定和考核工伤保险浮动费率办法时应予以体现工伤保险缴纳优惠政策，对达标企业的工伤保险费率如符合各统筹地区工伤保险费率下浮条件的，按规定下浮其工伤保险费率。

3．免交或降低培训费用。对于安全生产标准化建设的师资和评审员培训、专家咨询指导、组织评审、政策调研、信息平台建设等必需费用，可从安全生产专项资金中列支。对安全生产标准化企业符合产业发展专项资金立项条件的申报项目，可予以优先支持。加大安全培训的支持力度，对已经达标的企业，其主要负责人、安全管理人员和特种作业人员的安全培训费用给予优惠。

（二）政策支持

1．立项审批优先。对安全生产标准化企业符合条件的投资项目，在政府投资补助、项目审批、项目核准等方面予以优先考虑。对规定时限内未实现安全生产标准化达标的企业，不予审批和核准新的投资项目，限制其新增建设用地。

2．工商年检优先。工商部门在办理安全生产标准化企业设立登记、变更登记、年度检验、动产抵押、股权质押时，开辟“绿色通道”，专人负责，对材料齐全有效的，限时办结。对2015年以后（或新建企业连续3年）仍未实现安全生产标准化达标的企业，根据安全生产监督管理等部门的审核意见，不予办理企业登记和通过年度检验。

3．对安全生产标准化达标的企业，适度减少对其实施安全检查的频次，除法定检查、专项检查和涉及举报以外，减少其当年的日常安全巡查和主要负责人安全生产履职考核时的现场抽查比例。对安全生产标准化不达标的，增加对其实施安全检查的频次和范围，并对违法生产企业依法予以从重处罚。

4．对安全生产标准化达标的企业，发生轻微安全生产违法行为并及时纠正，没有造成危害后果，免于行政处罚。对规定时限内未实现安全生产标准化达标的，发生安全生产违法行为和对事故发生负有责任的，按照上限依法从重予以处罚。对规定时限内未实现安全生产标准化达标，不具备安全生产条件，以及发生各类非法违法生产经营建设行为的企业，要依法予以关闭和取缔。

五、工作要求

（一）高度重视，精心组织。各乡（镇）安监站、有关企业要高度重视安全生产标准化创建工作，按照统一部署和有关要求，结合本乡镇、本企业的实际，制定切实可行的安全标准化活动实施方案，明确各阶段的任务、目标和措施，落实责任，切实把安全标准化创建工作落到实处，确保2015年底前实现所有企业安全标准化达标。

篇6

关键词：金融稳定；金融风险；金融基础设施；评估报告

中图分类号： F830 文献标识码：B 文章编号：1674-2265（2013）04-0003-05

一、宏观经济与金融稳定

（一）经济运行基本情况

2012年，山东省实现地区生产总值50013.2亿元，增速9.8%，高于全国平均水平2个百分点，较上年回落1.1个百分点。三次产业比例由上年的8.8：52.9：38.3调整为8.6：51.4：40.0，第三产业占比连续10年上升，产业结构更趋优化。

1. 内需拉动作用增强。全年固定资产投资保持20%以上的较快增长，改建和技术改造、高新技术产业、民间投资增速分别高于全社会投资增速3.4、13.3、2.8个百分点。社会消费品零售总额增长15.0%，高于全国平均水平0.7个百分点；城乡消费增幅差距缩小至0.9个百分点；进出口总额增长4.1%，增幅回落20.7个百分点。

2. 经济运行质量提升。规模以上工业企业增加值和利润分别增长11.4%和10.9%、分别高于全国平均水平1.4和5.6个百分点，单位GDP能耗下降4%。财政预算收入增长17.5%，高于全国平均水平4.7个百分点。财政预算支出增长18.0%，民生领域支出额占比提高1.2个百分点。城镇居民人均可支配收入增长13%，农民人均纯收入增长13.2%。地方财政收入超过10亿元的县（市、区）达到94个，增加14.6%。城镇化率提高1.5个百分点。

3. 物价水平和就业形势基本稳定。居民消费价格指数上涨2.1%，低于全国平均涨幅0.5个百分点。城镇新增就业119.9万人，新增农村劳动力转移就业137.4万人，分别较上年多增1.2万人和1.5万人。城镇登记失业率3.33%，与上年基本持平。

（二）面临的突出问题

基于超效率DEA方法和因子分析法的评估模型显示，山东省经济结构和增长方式仍然存在较多缺陷：以政府预算收入、居民收入和企业利润衡量的经济总体产出效率偏低，经济运行效率与江、浙、沪、粤等省份仍存在差距。当前经济运行面临的突出问题：一是外贸出口持续低迷。2012年山东省外贸出口增速大幅回落，对欧盟、美国、日本和韩国等主要市场出口增速分别下降10.6、6.1、24.7和12.2个百分点。二是企业经营压力增大。受产能过剩与需求萎缩的双重挤压，全省工业企业利润总额较上年回落16.3个百分点，企业盈利能力和预期指数均创2009年2季度以来的最低点。部分周期性和外向型行业经营风险加大，企业间广泛存在的债务担保网络等问题，成为区域性、系统性风险的重要诱因。三是“转、调、创”任务艰巨。因子分析显示，山东省产业结构合理性自2008年以来持续走低。传统产业仍占全部工业比重的70%以上，六大高耗能行业增速高于规模以上工业增速2.3个百分点。经济“转、调”进程缓慢，金融资源配置效率难以有效提升。四是消费持续快速增长难度较大。社会消费品零售总额增速较上年回落2.3个百分点，汽车、住房等对消费的拉动作用趋缓。

二、金融业与金融稳定

（一）银行业

1. 总体发展状况。2012年，山东省银行业机构资产、负债总额同比分别增长19.83%和19.72%。本外币存、贷款总额分别增长18.1%和14.21%，低于近5年年均增速1.25和4.39个百分点。不良贷款率下降0.21个百分点。贷款损失准备充足率为177.36%，提高20.08个百分点。法人银行机构资本净额增长33.07%，存贷比率为66.55%，降低3.23个百分点。全省银行业净利润增速同比下降11.41个百分点，成本收入比率为32.51%，中间业务收入占比为13.04%，分别较上年下降0.32和0.96个百分点。

2. 改革进展与成效。农业银行深化“三农金融事业部”改革，“三农”贷款增量居四大行首位和系统内第二位。国有银行、股份制银行全年新设县域支行44家，城商行县域覆盖率高达88.5%。农信社股份制改革加快推进，已有39.1%的机构完成股份制改革，12家农商行新开业。财务公司增至9家。村镇银行增至55家，覆盖16地市48个县区。小额贷款公司增至296家，贷款余额374.8亿元，较年初增长58.29%。

涉农贷款增速高于全部贷款增速3.99个百分点，涉农贷款占比提高1.4个百分点。累计发放支农再贷款110.26亿元，增长13.32%。新增小微企业贷款1331.56 亿元，增幅高于各项贷款增幅7.3个百分点。

跨境人民币业务快速发展。全省共有47家银行的700多家分支机构办理了跨境人民币结算，涉及企业近3200家，覆盖境外144个国家和地区。2012年实现跨境人民币收付额3284.8亿元，同比增长137.3%；在全省涉外收支中占比16.5%，上升8.7个百分点。

3. 主要问题与风险。一是银行业面临的资本约束增强。新《资本管理办法》于2013年初正式实施。按照该办法测算，各类银行机构资本充足率将普遍下降，资本补充压力加大。2012年末，全省仍有32.61%的农信社资本充足率低于8%。二是部分法人银行机构存在流动性风险。年末仍有24%的农村金融机构存贷比超标，村镇银行存款集中度普遍偏高。部分银行机构负债业务高度依赖货币市场、金融同业和理财资金，存在较大流动性风险。三是信用风险防控压力加大。全年银行业机构发出风险预警的大客户较去年增加25.88%，部分机构不良贷款反弹明显。担保圈成为信贷风险扩散的重要渠道，具有融资功能的非金融机构和民间借贷风险向金融机构传递增多。四是银行业内部管理基础薄弱。对20家金融机构的稳健性评估显示，部分机构公司治理机制不健全，内控体系、信贷制度、票据业务和会计柜面等方面存在问题与漏洞。

（二）证券期货业

1. 总体发展状况。2012年，山东省新增证券分公司6家、营业部24家、证券投资咨询机构1家。投资者股东开户数突破千万，同比增长16.03%。2家法人券商连续两年被评为A级AA类，净资产同比增长2.06%。非经纪业务创新取得较大突破，齐鲁证券获得现金管理产品股票要约式购回、转融通等8项业务准入资格，融资融券开户数从1707户增加到1.9万户。

全省境内上市公司153家、总股本989.4亿股，同比分别增长5.51%和15.11%。8家企业境内IPO融资39.14亿元，6家境外上市融资14.9亿元。各类债券发行155只、融资1527亿元，同比分别增长89%和81%。全年共有10家上市公司完成重组并纳入资产170.6亿元。

期货市场发展平稳。全年新增期货营业部5家，投资者开户数、保证金余额同比分别增长1.6%、12.9%，全年累计交易量增长12.6%。3家法人期货公司总资产、净资本、净利润分别增长29.6%、57%和3.8%。

2. 主要问题与风险。一是券商盈利下滑，业务结构不合理。2家法人券商客户保证金余额同比减少21.1亿元，经纪业务量下降11.43%，营业收入和净利润分别下降7.6%和5.5%。业务收入结构单一，产品与服务创新缓慢等问题突出。二是证券期货资源总量不足，对区域经济贡献度偏低。全省券商资产规模，股票基金交易量分别仅占全国的2.21%和7.82%，股票交易率（境内股票交易金额/GDP）低于全国水平11.4个百分点。上市公司总市值仅占全国的3.93%，证券化率（上市公司总市值/GDP）为18.1%，同比下降1个百分点。期货机构实力不强，期货市场套期保值产品利用率较低。三是部分上市公司存在退市、同业竞争、违规担保等重大违法违规风险。

（三）保险业

1. 总体发展状况。2012年全省新增保险公司2家，总数达77家。各保险公司分支机构新增54家，共计6191家，居全国首位。全省保险业总资产2531.18亿元，较年初增长15.41%。全年实现原保险保费收入 1128.03亿元、同比增长8.88%，高于全国0.87个百分点，较上年降低1.9个百分点。其中，财产险保费收入增长15.13%，较上年提高1.58个百分点；人身险保费收入增长5.93%，较上年下降4.33个百分点。财产险公司经营状况持续好转，全年实现承保利润30.58亿元，居全国首位，同比增长15.61%。人身险公司业务结构不断优化，普通寿险、分红险新单期交率较上年分别提高13.55、4.8个百分点。

保险覆盖面扩大。农业保险开办县（市、区）扩展到103个，实现保费收入8.57亿元、同比增长168.63%，较上年提高139.11个百分点。“新农合”大病保险率先实现全省统筹，覆盖6500万农村居民。全年保险业承担各类风险责任19.4万亿元、同比增长 23.33%，较上年提高17.48个百分点，保险赔付支出324.56亿元、同比增长19.66%，较上年下降1.84个百分点。

2. 主要问题与风险。一是险种结构不均衡。财产险中车险保费收入占比高达81.52%，企业财产保险占比仅为5.49%。人身险标准保费收入下降6.06%，寿险产品轻保障、重投资。分红险一险独大，占比高达88.33%。二是保费增长乏力。保费收入增幅下降0.69个百分点。其中，银邮保费收入同比下降9.42%。三是手续费恶性竞争问题仍然突出。全年保险业务管理费率、佣金手续费率同比分别增长19.35%、8.65%。四是退保率有所提高。全省退保金同比增长20.57%。五是中小公司经营压力加大。部分公司受渠道转型和业务增长乏力等因素制约，面临现金流、人员稳定性和内部管控等多方面风险。

（四）金融业综合经营

1. 金融控股公司。

（1）发展状况。山东辖区内有省国际信托有限公司（简称山东信托）和莱芜钢铁集团有限公司（简称莱钢集团）两家金融控股公司，2012年两家金融控股公司总体运行平稳。山东信托控股泰信基金一家金融子公司，参股公司6家。2012年山东信托营业收入增长66.43%，净利润增长206.58%。莱钢集团控股齐鲁证券一家金融子公司，合并报表中金融资本占总资本的比重为44.32%，2012年实现营业收入、净利润同比分别下降13.08%、86.46%。

（2）存在的问题。一是信托业规模增速较快。2012年山东信托资产规模增长85%，公司风险管理资源相对不足。二是莱钢集团资金压力凸显。受市场低迷和调控政策影响，莱钢集团主业面临的不确定、不稳定因素增多，资金处于紧张状态。

2. 交叉性金融业务。

（1）发展状况。2012年，金融综合经营和金融工具创新平稳推进，531家样本金融机构（包括银、证、保、信托业）开办的跨市场交叉性金融业务额增长7.35%。一是银行理财产品保持快速增长。银行发行及代销理财产品募集资金增长22.41%，资金投向相对集中于债券及货币市场工具，二者募集资金占比55.09%。二是金融机构跨市场融资量大幅缩减。银行与证券、基金、信托及保险类机构开展债券回购交易额同比下降41.98%。三是资金结算类产品增势强劲。银信通、银期通发生额分别增长135.13%、117.78%，银关通及其他业务增长114.42%。四是合作类业务保持分化态势。全省银行机构保险产品、国债及黄金产品业务量均与上年基本持平；基金产品、信托产品及债券（不含国债）业务额分别增长108.32%、47.92%和46.96%。

（2）存在的问题。一是投资理财类产品存在较多不规范问题。部分机构的银行理财产品、分红保险、万能保险及信托产品的资金运作流程、投向、内部控制、风险评级等透明度低，投资者风险信息获取不充分，产品营销存在误导。二是理财产品运作模式存在风险隐患。多数银行通过滚动发行，短筹长用实现收益，存在流动性风险。三是银证信合作业务规模增长明显，部分业务创新规避了监管和货币信贷调控。

三、金融市场与金融稳定

（一）货币市场交易活跃，成交利率小幅下降

2012年，货币市场成员同业拆借成交额同比增长25.3%，拆入、拆出加权平均利率分别下降40个和37个基点。债券回购成交额增长27.5%，现券买卖成交额增长90.3%，持债余额保持相对稳定。货币市场交易机构集征明显，拆借交易量和现券交易量最大的三家机构合计分别占全省的87.1%和70.9%。全省法人银行机构同业存放、同业拆入、卖出回购等三项主要的同业负债余额增长56.5%，存在较大流动性风险。

（二）债券发行再创新高，融资规模不断扩大

2012年全省共发行短期融资券55只、中期票据42只、中小企业集合票据7只，较上年分别增加27只、18只和4只，融资总额增长104.86%。中小企业集合票据累计发行量约占全国三分之一，融资规模居全国第一。中小企业私募债券发行成功破题，6家企业完成备案， 2家企业成功融资4亿元。

（三）票据市场量升价跌，融资额增势强劲

全省金融机构票据融资余额增长51.7%，累计发生额增长44.34%。成交价格呈下行态势，直贴和转贴现买断价格分别下降5个和3个百分点。全年累计签发银行承兑汇票同比上升24.3%，保证金比例为43.8%。票据市场中存在的真实贸易背景审核不严，票据背书不完整，质押业务手续不完善以及电票系统登记不及时等问题仍较突出。

（四）黄金交易活跃度下降，纸黄金价格小幅上涨

受美元指数上升等因素影响，黄金市场交易活跃度下降，全省13家上海黄金交易所会员企业全年累计成交量增长19%，增幅下降31个百分点。产金炼金企业累计净卖出110.2吨，累计成交量增长10.5%，增幅下降10.1个百分点。纸黄金交易量同比下降2.7%，成交额及成交价格小幅上涨1.6%和1.9%。

四、金融基础设施与金融稳定

（一）金融法治基础增强

金融管理部门新制定或修订130余项与金融业和金融基础设施相关的重要制度性文件，规范了征信业、非公募基金、期货业和农业保险等多方面的业务活动。全省共有116家人民银行分支机构开展了金融消费者权益保护试点工作，成立金融消费者权益保护中心106个，全年共受理金融消费者投诉611件，办结609件，办结率99.7%。同时，协助公安机关先后组织开展了“天网行动”、“破案会战”等一系列专项打击行动，挽回经济损失16.78亿元。

（二）支付体系平稳运行

2012年，人民银行济南分行共印发8项支付结算相关制度，加强了农村地区支付服务、信用卡、电子商业汇票等业务管理。新增大、小额支付系统间接参与者1407家，各银行机构通过支付系统办理结算笔数增长34.45%，结算金额增长33.51%。电子商业汇票系统处理商业承兑汇票和银行承兑汇票笔数分别增长95.4%和54.1%。银联信息转接系统处理银行卡跨行清算笔数和金额分别增长26.8%和41.4%。农村支付环境建设实现了“行政村金融基础设施100%全覆盖、100%的县域以下各类银行机构参与农村支付环境建设”的双百目标，全省县及县级以下地区ATM机、农民金融自助服务终端、POS机布放量分别增长38.1%、80.2%和52.8%。

（三）金融机构内部治理不断改进

全省政策性银行、国有商业银行、股份制银行、城市商业银行、农村合作金融机构全面实施新会计准则。地方金融风险排查发现的风险点已整改到位的达到91.9%，地方法人金融机构共修订完善各类制度5000余项。

（四）信用体系建设持续推进

企业征信系统全省企业及其他组织收录量增长5.9%，日均查询量增长48.3%。个人征信系统全省自然人收录量增长1.8%，涵盖的信贷账户增长18.8%。全省各级人民银行受理个人信用报告查询数量增长 66.24%，受理企业征信查询数量减少7.63%，依法为公安、检察院、法院等部门提供查询数量增长98.92%。采集公积金缴存、社保缴存及发放信息分别为596.9万户、266.7万户和74.9万户。组织对191家小额贷款公司、397家融资性担保公司开展信用评级。推进中小企业信用体系和农村信用体系试验区建设，累计入库中小企业16.1万户，为1115万农户建立信用档案，评定信用农户999.7万户。

（五）反洗钱工作力度加大

制定金融机构反洗钱工作考核评估办法和自律评估办法。全年组织完成对全省1072家市级以上金融机构自律考核评估和35家县级以上金融机构的现场检查工作。共接收金融机构报送重点可疑交易报告227个，向相关部门移交63个。开展行政调查19次，发现和接收线索281个。与检察院、反贪局、海关、工商、税务等部门举行情报会议52次。配合总行及相关执法部门协查案件14个，涉及账户970个。

（六）货币流通管理成效显著

人民币反假工作站点增长17.65%，义务宣传员增长6.67%，累计认定鉴别师和识别师分别增长48.51%和15.66%，累计收缴、没收假人民币金额同比增长7.13%。有序推进机具设备人民币冠字号码识别记录进程。运用动态最优化理论合理安排发行基金调拨工作，金融机构监测网点及企事业单位各券别满足率分别提高3.73、2.47个百分点，对市场现金整洁度认可率分别提高4.19、3.33个百分点。

（七）金融知识宣传培训和投资者风险教育工作深入开展

全年开展征信、反洗钱、反假币宣传活动逾9640场次，受众超过232万人次。发放宣传资料近463万份，提供咨询逾91万人次。开展专业培训近1750次，培训人数逾14万人。组织“送金融知识进村社企校”活动2229次，发放宣传资料382.8万份，受众1112.6万人次，媒体发稿量2000余篇，村庄、社区、企业和学校的影响面分别达到59.3%、49.8%、40.3%和39.5%。

五、总体评估与政策建议

按照统一的层次分析模型和权重，对山东金融稳定状况定量评估显示：2012年综合评分78.85，比上年略降0.21，总体保持稳定。其中，银行业及金融生态环境评分分别提高0.57、0.28，为区域金融稳定提供了重要支撑。证券业、保险业受利润降低及发展速度减缓影响，同比分别略降0.09、0.12。宏观经济得分同比下降0.87。

2013年是全面深入贯彻落实党的十精神的开局之年，全省经济金融发展既面临新的机遇，也存在许多困难和挑战。一方面，国际金融危机和欧债危机的深层次影响仍然存在，全球经济复苏进程曲折缓慢，我国经济运行的外部环境复杂严峻。另一方面，国内经济正处于成本上升阶段，转型压力加大，经济企稳回升基础不牢固。经济下行期是各类风险高发期，地方融资平台、房地产、部分周期性行业等领域的风险将长期存在，债务担保网络、影子银行体系和非法金融活动等仍是区域金融风险的重要诱因。妥善应对当前面临的困难和问题，应做好以下工作：

（一）创造稳定的宏观货币环境

认真贯彻稳健的货币政策，落实差别存款准备金动态调整措施，均衡把握贷款投放总量和节奏，保持银行体系流动性和社会融资总量适度合理，为实现金融稳定目标创造良好的宏观货币环境。

（二）加大金融支持实体经济工作力度

紧紧围绕实体经济趋稳回升的资金需求，加强产品、服务和管理创新。推进多层次资本市场建设，积极搭建依法合规的要素市场平台，丰富直接融资产品，拓宽实体经济融资渠道。强化对“三农”、小微企业、海洋经济、战略新兴产业等重点领域和薄弱环节的金融支持，助推重点区域带动战略实施。

（三）强化金融风险监测、评估和预警

不断拓展金融风险监测覆盖面，高度关注地方政府融资平台、房地产、产能过剩行业、区域担保债务网络，具有融资功能的地方非金融机构以及交叉性金融业务等领域的潜在风险。深化金融机构稳健性现场评估工作，探索构建金融风险监测预警指标体系。

（四）推动金融机构强化内部管理

推动各金融机构深刻汲取风险教训，健全公司治理和内部控制机制，确保各治理主体在职权范围内依法、规范履职，全面提升风险管理水平。建立收益与风险相匹配的激励约束机制，着力培育风险合规文化。

篇7

行动之一：创业促就业扶持行动

针对问题：

劳动者创业意识不强，创业经验缺乏，创业资金不足，创业政策了解不够等。

行动目标：

使参加创业培训的劳动者数量有一个大的增加，新增创业人数及其带动就业人员数有一个大的增加，创办新企业的数量不断增加且企业存活率不断提高，社会各界对当地创业环境和创业工作的满意程序不断提高。全年开展创业培训4000人，扶持4500人创业，带动就业18000人。

行动内容：

（一）推进三千创业培训计划

依托__市劳动就业培训中心等培训机构开展千名下岗失业人员创业圆梦行动；依托三峡大学等在宜高校高职开展千名大学生青春创业行动；与市工商局联合开展千名小老板创业富民培训工程。

（二）实施千名创业者资金扶贷计划

完善创业培训、信用社区、小额担保贷款联动机制，加大小额担保贷款担保基金投入，扩大发放范围，提高贷款额度，加快贷款发放。扶持千名小老板做大做强，实现市场主体由个体向微小型企业、小型企业向中型企业转变。

（三）开展百名创业典型宣传引导工作

在新闻媒体开辟专栏，展示百名创业者的创业风采，在全市弘扬创业精神/:请记住我站域名/，积极引导城乡劳动者转变就业观念，增强创业意识，走自主创业的道路，形成鼓励创业、支持创业、全民创业的社会氛围。

具体措施：

1、加大创业培训力度。拓展创业培训对象，面向返乡农民工、高校毕业生、下岗失业人员、复转退伍军人、农村富余劳动力、残疾人等不同群体，免费举办“创办和改善你的企业”创业培训（简称siyb创业培训）；创新创业培训模式，探索适合不同对象需求的培训模式，丰富创业培训的内容和手段，增强创业培训的针对性和实用性。积极支持工会、共青团、妇联、残联等群团组织和三峡大学等院校，注重困难群体、青年、妇女和大学生各自的特点，创造性地开展创业培训。

2、落实创业扶持政策。鼓励劳动者积极参加创业培训，对有创业愿望和具备创业条件的城乡劳动者，免费给予接受不少于3个月的后续服务；加大小额担保贷款额度，扩大贷款范围，提高贷款额度，降低担保门槛，简化办理程序。20__年，市级小额担保贷款担保基金新增1500万元，县、市、区担保基金新增100万元。全面开展小额信用担保贷款，劳动密集型企业贷款额度提高到200万元，全市小额担保贷款发放突破1亿元。

3、给予政策优惠和扶持。依据国家有关创业优惠政策，协调工商、税务、城建、卫生、文化、公安等部门按照创业者所办企业的类型或自谋职业以及企业吸收下岗失业人员就业的实际情况，落实相关税费减免优惠政策。

4、加强创业指导服务。建立覆盖市、县（市）区、街办（乡镇）、社区四级联动的创业服务平台，为劳动者创业提供一切便利。建立创业指导服务中心，增设创业服务窗口，为创业者提供项目开发、开业指导、小额贷款、跟踪扶持等“一条龙”服务；面向社会公开征集

投资少、见效快、带动就业效果好的创业项目，向社会积极推介创业项目；建立创业孵化基地，认定30个创业孵化基地，报请市政府授予“__市创业孵化基地”匾牌；建立创业专家指导组，为创业者提供持续有效的专业化、针对。5、营造良好的创业氛围。多种形式广泛宣传相关创业政策、先进经验和典型事迹，组织开展声势浩大、形式多样的宣传活动。

行动之二：返乡农民工就业帮扶行动

针对问题：

受金融危机和经济形势变化影响，我国经济增长总体放缓，部分企业经营困难，沿海等一些出口外向型企业停产或倒闭，导致我市部分农民工返乡。自去年9月份以来，全市共有15.55万农民工返乡，其中受经济因素影响而失去工作岗位的近7万人，目前仍有2万返乡农民工尚未就业。

行动目标：

为返乡农民工提供3万个用工岗位；帮助2万名返乡农民工实现就业；对1万名有培训意愿的返乡农民工进行储备式培训；扶持1000名返乡农民工创业。健全农村基层就业服务体系，实现农村劳动力无缝隙创业就业服务，确保每一位有转移就业意愿的返乡农民工重新就业或成功创业。

行动内容：

1、设立返乡农民工就业创业服务窗口。主动上门开展返乡农民工登记，及时掌握返乡农民工的愿望和要求。为返乡农民工提供免费就业服务，着重引导他们进入我市工业园区企业就业。

2、开展“为返乡农民工送岗位”专项活动。组织就业服务小分队、用工需求量大的企业，送岗位到集镇、到村头、到农户。

3、开展系列招聘活动。各级人力资源市场每月采取集中送岗位进社区、进乡村等多种方式，举办返乡农民工就业专项招聘活动。

4、开展促进创业活动。每月开展一期返乡农民工创业培训，积极推荐创业项目、提供小额贷款、完善创业服务，积极引导有技术、有资金、有创业能力的返乡农民工自主创业，扎实推进农民工“回乡创业工程”。

5、开展“一对一”重点援助活动。各县市区选择50-100名返乡农民工，提供免费职业培训、免费职业介绍服务。

6、开展送信息活动。广泛收集创业项目和扶持政策、培训就业信息，编印“春风卡”等宣传册，通过新闻媒体、通讯、广播和现场咨询等方式，为返乡农民工送信息上门。

7、开展送信心活动。通过新闻媒体宣传各级政府应对国际金融危机、稳定就业局势的工作部署，促进经济社会发展的系列举措和帮助返乡农民工就业创业的具体措施。开展返乡农民工就业和创业的先进典型的表彰活动，激发返乡农民工自立自强、自主创业的热情。

具体措施：

1、建立农民工返乡情况监测统计机制。依托乡镇劳动保障平台建立返乡农民工台账，密切关注农民工返乡变化情况，及时对本地返乡农民工人数、返乡原因及发展趋势做出统计分析。

2、积极引导返乡农民工就业。开展本市城镇就业岗位信息专项调查活动，抓住我市扩大内需、加强基础项目建设的机遇，鼓励本地企业使用当地农民工，实现岗位信息与人力资源信息对接。进一步加强与输入地及用工单位沟通联系，开展劳务协作。定期或不定期举办返乡农民工专场招聘会，促进返乡农民工重新实现转移就业。

3、扶持返乡农民工回乡创业。将返乡农民工纳入创业政策扶持范围，加快农民工创业服务指导中心建设，对有创业意愿的返乡农民工免费开展创业培训，提供政策咨询、项目信息、开业指导、小额贷款等服务，鼓励支持返乡农民工创办各类企业，集中经营、聚集发展，带动农村劳动力就近就地转移就业。

4、全面落实就业扶持政策。加大税费减免、社会保险补贴、岗位补贴等各项扶持政策的落实力度，鼓励各类企业招用返乡农民工。鼓励进入停产或半停产的市内企业，在不与职工解除劳动关系的前提下，组织农民工开展岗位技能提升培训，享受培训补贴。

5、依法维护农民工合法权益。加大劳动监察执法力度，加强企业用工监控，落实企业裁员提前申报制度，严格控制随意裁员。开展劳动用工专项执法监察活动，督促用人单位按规定支付农民工工资和经济补偿金，依法查处用人单位侵犯农民工权益的违法行为。

行动之三：扶企稳岗促就业行动

针对问题：

部分行业企业在招聘用工方面，存在“招不到人”、“留不住人”的问题，影响了企业的正常生产经营，“有人无事干，有事无人干”的现象突出。

行动目标：

建立企业用工快速通道，帮助企业解决招工难的问题，使我市企业用人需求得到及时满足，保障重点招商引资企业正常生产经营不受到影响，同时稳定就业岗位促进就业。

行动内容：

通过完善人力资源市场服务平台，为企业用工提供方便快捷、全方位、立体式无缝隙服务，进一步降低企业用工成本，及时满足企业用工需求。

具体措施：

__市劳动就业管理局在学习实践科学发展观活动中，推出为企业招用工搭建立体服务平台，提供无缝隙服务的措施：

一是完善客户经理服务。职业介绍工作人员对用人单位实行一企一策的有针对性的人性化服务，对企业招聘用人、办理录用备案手续、职工档案管理等方面的需求及时响应，主动帮助企业解决用工过程中的困难和问题，对用人单位进行定期回访，上门服务，跟踪服务，直至满意为止。

二是开展个性化职介服务。根据用人单位需要，提供多样化的职介方式。在人力资源市场开展现场招聘、委托招聘、专场招聘的基础上，结合企业实际，试行网上招聘、远程面试等服务形式，为企业招聘用人提供方便。每个季度组织不少于一次主题招聘会，如二季度民营企业招聘周活动，三季度大中专技校毕业生就业服务月活动等。近期（4月中旬），拟组织一批用人单位在部分乡镇开展与农民工面对面招聘洽谈活动。

三是建立校企合作平台。结合企业对员工的技能需要，组织部分职业培训学校为企业提供定点、定向培训，选择部分企业作为实习见习基地。采取合作培训、定向分配的方式，使企业得到合适的技术劳动力。

四是企业推介服务。市场信息区设立专门的宣传展示栏，以《企业园地》、重点企业展示等形式，免费对企业进行推介；

五是强化用工指导。针对目前部分企业“招不到人”和“留不住人”等问题，结合就业形势和工资指导价位的宣传，帮助企业进行分析，做好用人策划，提出合理化建议； 六是畅通信息渠道。建立多种形式的信息收集渠道，每季度开展一次企业用工情况调查，每季度一次人力资源市场职业供求分析预测报告。在电台、电视台、市内各大报纸等媒体上开辟固定栏目，通过人力资源市场信息网络、社区劳动保障工作平台等多种渠道职业需求信息；

七是实行会员制服务。发挥人力资源市场用人单位联合会的作用，定期开展企业座谈、联谊或评选诚信用人单位等活动。围绕市委、市政府确定的经济工作目标，有针对性地做好重点企业服务，如对__全通涂镀板厂等我市20__年重点招商引资企业实行专人专班一揽子服务。

八是拓展劳动保障服务服务。丰富和完善劳动保障事务服务的内容，在搞好档案的基础上，为企业提供聘用人、工资、社保代缴等全方位的劳动保障事务服务。

行动之四：农民工工伤保险平安行动

针对问题：

农民工在就业过程中，受自身条件和岗位供给的限制，较多地在危险性较高的行业和岗位从事体力劳动，特别是建筑行业，工伤事故易发，农民工遇到工伤事故，工伤保险权益得不到保障，医疗待遇难以得到落实，身体和心理受到双重创伤，同时也对工伤后的就业造成严重影响。

行动目标：

80%农民工参加工伤保险。使农民工发生工伤事故后医疗有保障，伤残有补助。维护农民工的工伤保险权益，改善农民工的就业环境，稳定就业局势。

行动内容：

1、扩大农民工工伤保险覆盖范围。将建筑农民工参加工伤保险作为推动农民工工伤保险的首要任务，督促建筑施工企业及时办理农民工工伤保险。

2、确保农民工工伤保险待遇支付。农民工发生工伤事故后，在医疗期内医疗有保障，医疗期终结后伤残有补助，解决农民工工伤的后顾之忧。

3、为参加工伤保险农民提供优质高效服务。简化流程，规范服务，设置农民工工伤保险服务窗口，专门配置农民工工伤保险咨询及报案电话，简化业务流程。农民工发生工伤事故后，市医保处三天内送问候到医院、送关心到床头、送政策到手上。

具体措施：

1、领导重视，部门联动。建立市劳动和社会保障局、市建委、市安监局、市总工会共同参加的联席会议制度，定期研究农民工参加工伤保险的相关问题，齐抓共管，推动农民工参加工伤保险工作。

2、加强宣传，引导参保。充分利用电视、广播、报纸等媒体宣传建筑农民工工伤保险办法，统一印制《农民工工伤保险服务指南》及《农民工工伤保险平安服务卡》等，深入到农民工密集的项目工地上，深入到建筑企业单位上门宣传。与建委部门联合举办建筑企业管理人员培训班，促使建筑单位和农民工积极主动参保。

3、严格把关，强制参保。争取建委部门的支持，对于不参加工伤保险的建筑企业，建委部门不得允许其参加建设项目的招投标；对于中标的建筑总承包单位不缴纳项目工伤保险费的，不办理工程合同备案，不得办理《施工许可证》。

4、部门联动，督促参保。与市建委、市安监局等部门配合，将农民工工伤保险纳入施工企业专项检查考核内容，督促各建筑企业参保。与劳动监察等相关单位组成联合检查组，对__市建筑项目施工现场进行拉网式检查，督促建筑用人单位参加农民工工伤保险。

行动之五：社保窗口进社区行动

针对问题：

1、灵活就业人员缴费排队时间长，缴纳社保费往往要跑几个部门和窗口，浪费过多的时间，以致用于就业创业方面的时间不够。

2、广大群众了解社会保险政策、就业创业信息的方式较少，获知信息的渠道较窄。

3、基层社区在为辖区居民提供社会保险服务、就业创业信息方面还有很多空白，其贴近基层群众的服务优势没有充分发挥出来。

行动目标：

逐步将部分社保经办业务窗口前移到区级劳动保障部门和社区，简化参保人员的办事程序，将更多的时间用于就业创业；将社保政策、就业信息、创业宣传等资料放在社区社保经办业务窗口和区级劳动保障部门，使广大的群众更迅速更方便掌握就业服务信息，增加创业就业机会。从而使政策宣传更到位，参保缴费更便捷，工作流程更高效，人民群众更满意。

行动内容：

1、“送政策”：编印社会保险政策宣传资料、就业创业优惠政策，通过基层劳动保障机构、社区和银行网点向市民发放，把政策送到老百姓身边。

2、“送服务”：开通三峡农行各网点代征代核社会保险费业务，实现灵活就业人员家门口参保缴费。

3、“送信息”：将就业创业信息，及时通过报纸等媒体，传递到千家万户。

采取措施：

1、加大对基层社区和劳动保障服务站的投入和指导力度，提高基层社区工作人员社会保险政策水平和服务能力。

2、加强信息系统的研发，提高基层社区信息化水平，实现数据资源共享，信息传递畅通。

3、加大宣传力度，充分利用广播、电视、报纸等媒体优势，让广大群众了解行动的内容和意义。

行动之六：减负解困保就业行动

针对问题：

全球金融危机的暴发，对技术含量低、以劳动密集型为主的中小私营企业受到很大冲击，企业生存面临较大问题。同时，随着社平工资基数的逐年上涨，灵活就业人员社保缴费压力增大。

行动目标：

通过实施“五缓四降一不变”措施，帮助创业就业群体顺利渡过金融危机，维护社会稳定，确保社会稳定不受影响，社保基金支撑水平不降低。

行动内容：

1、在社会保险基金不出现缺口的前提下，对暂时无力缴纳社会保险费的困难企业，允许在一定期限内缓缴社会保险费。缓缴执行期限为20__年之内，缓缴期限最长不超过6个月。

2、对20__年度医疗、失业、生育、工伤保险四项险种中企业承担的缴费费率作相应调整，以减轻企业负担。医疗保险费率由7％下调为6％，失业保险费率由2％下调为1.5％，生育保险费率由0.8％下调为0.6％，工伤保险中二、三类行业的缴费费率分别由1％下调为0.8

％、2％下调为1.8％(一类行业费率0.5％暂时不变)。 3、对缴费确有困难的灵活就业参保人员，20__年允许按照不低于所在市州上年度在岗职工平均工资的80%-100％，作为本人当年缴费基数。

具体措施：

1、摸清企业参保及经营情况，做到有的放矢。

2、做好缓缴社保费的困难企业的认定工作，由符合条件的企业提出书面申请，经市劳动和社会保障局会同市财政局、市经委、市地方税务局联合审查后，报市政府、省政府批准后实施。

3、及时为符合条件的缓缴企业办理相关手续。与经核准缓缴社会保险费的企业签订缓缴及补缴社会保险费协议，明确还款期限，缓缴期内，不加收滞纳金。如逾期则按照《社会保险费征缴暂行条例》的有关规定执行。

4、对经核准的困难企业在缓缴期间，继续划拨养老保险个人账户，并对企业和职工缴费年限连续计算。困难企业在缓缴期间发生人员转移、退休等业务时，按照“减一补一”的原则缴纳社会保险费。

5、对缓缴期满后，能够正常缴纳社会保险费但无力补缴其所欠缴的社会保险费的困难企业，或企业仍不能正常缴费及补缴所欠缴的社会保险费的，转入正常欠费单位管理。同时，按照《社会保险费征缴暂行条例》的有关规定执行。

行动之七：和谐用工示范街创建行动

针对问题：

超市、餐馆、歌厅、茶楼等第三产业员工流动性大，劳动用工管理难度大，有的用人单位不重视劳动用工管理，有的甚至没有专职的人力资源管理人员，导致这些企业中劳资纠纷频发，员工不稳定也影响了企业的正常经营。

行动目标：

通过创建活动促进用人单位自觉遵守和执行劳动保障法律法规，引导用人单位建立自我管理、自我约束、自我协调的新型用工管理机制和规范有序、公正合理、互利共赢、和谐稳定的新型劳动关系。推动劳动保障诚信评价制度建设，鼓励和督促企业履行社会责任，稳定职工工作岗位，保障职工合法权益，帮助企业应对困境，共渡难关。通过创建活动提高劳动合同签订率，扩大参保覆盖面。劳动合同签订率达90%以上，单位参保覆盖面达98%以上，引导更多的用人单位规范用人行为，全面促进我市劳动关系的和谐稳定。

行动内容：

根据市政府“三产兴城”发展战略，选择就业岗位多、人员流动性大、用工管理乱、投诉概率高的餐饮娱乐行业以及小商铺小公司密集的街道（路段）为创建对象。一是有针对性宣传法律法规，为创业、就业者提供劳动保障法律支撑，引导用人单位正确解读《劳动合同法》等法规，督促用人单位履行法律责任，帮助规范用工行为，增强用人单位遵守劳动保障法律法规和保护职工合法权益的意识；二是鼓励和督促用人单位履行社会责任，稳定职工工作岗位，尽量不裁员不减薪，签订《共建和谐劳动关系，保障职工权益履责承诺》，引导企业与职工同舟共济，共克时艰，共谋发展；三是为创业就业者免费发放和提供法律法规宣传资料、劳动合同等文书范本、劳动保障监察办事指南。

具体措施：

一是在创建活动过程中认真贯彻寓服务于执法之中的理念，把努力为创业、就业者服务放在首位，实现企业、劳动者、政府三赢；二是做到四个结合。即创建活动与推行网格化管理有机地结合起来，做好对用人单位的信息采集工作。创建活动与年检工作有机地结合起来，扩大年检单位的覆盖范围。创建活动与开展守法诚信评价工作有机地结合起来，完善用人单位诚信档案。创建活动与劳动用工专项检查有机地结合起来，提高劳动监察的效率；三是举办1-2期劳动保障监察协理员培训班，帮助企业建立法律监督和协调劳资纠纷基层组织。

行动之八：农民工特别职业培训行动

针对问题：

全球金融危机造成东部沿海等企业停产、限产、裁员、减薪，导致许多农民工失去工作。返乡农民工失去工作，造成生活困难，影响社会和谐稳定。同时大部分返乡农民工技能水平低下，不利于顺利就业、稳定就业、高质量就业。

行动目标：

以“提升技能、稳定就业、促进发展”为主题，充分发挥职业教育提升技能和促进就业的重要作用，组织全市各技校及相关培训机构，认真开展返乡农民工特别职业培训行动，对7000名返乡农民工进行3个月以上培训，努力促进95%以上的受训返乡农民工重新走上新的工作岗位。帮助返乡农民工掌握一定技能，促进技能就业，减少金融危机的影响与冲击，提高返乡农民工的技能水平和就业竞争力，进一步维护社会的和谐与稳定，为社会的发展储备大量的技能人才。

行动内容：

省、市、学校及培训机构三级协调统一，配合联动，共同搞好返乡农民工特别职业培训计划项目。

在__市工业技校、市第一技校、市第二技校、市第三技校、市商业学校、市机电技校、市纺织技校、秭归技校及市劳动培训教育中心等9家培训机构认真开展返乡农民工特别职业培训。

具体措施：

一是健全机制。为顺利完成省厅下达的特别职业培训计划任务，市局召开“__市技工学校特别职业培训管理工作会”。各技校高度重视返乡农民工特别职业培训，先后建立由学校主要领导亲自抓，分管领导具体落实的专班工作机制，加强对整个培训工作的管理，使培训有序、规范地进行。

二是营造氛围。充分利用三峡日报、三峡晚报、三峡商报、__三峡电视台及县市区的电视台等新闻媒体，在全市范围内广泛宣传特别职业培训，营造“人人了解培训、个个参加培训”的社会氛围。主动承办夷陵广场举行的送岗位、送培训、送信息、送信心的“四送”活动。在三峡日报劳动保障专栏整版刊登各技校特别职业培训的招生简章。深入乡镇、街道、社区，进村入户上门宣传特别职业培训政策。

三是规范管理。出台实施细则，详细规定特别职业培训的对象与时间、开班申请、系统录入、开班检查、日常抽查、结业考核以及补贴审核等内容。组建专班，不定期分批对培训机构实施特别职业培训计划有关情况进行监督检查。

四是创新模式。开展“送教上门，驻地培训”活动，对长期学习班学生和短训班返乡农民工实施昼夜和周末交替培训，减少学生教学和农民工培训的冲突，确保学生教学和培训农民工学员两不误。充分利用学校的教学资源和企业的实践操作设备，学校、企业合作采取由学校派老师教授理论知识、企业出专家传授技术的校企合作培训模式，充分调动学员积极性。

行动之九：技能鉴定进社区行动

针对问题：

街道、社区符合补贴条件的进城务工农民、返乡农民工享受到技能鉴定补贴政策不充分，职业技能鉴定取证率不高，影响他们的就业质量和稳定性。

行动目标：

在政策规定的范围内，用好20__年度政府安排的30万元职业技能鉴定补贴资金，为20__名符合补贴条件的进城务工农民和返乡农民工开展免费职业技能鉴定

。行动内容：

以“三个代表”重要思想和科学发展观为指导，以“技能鉴定强培训、素质就业促民生”为主题，认真贯彻省政府创业促就业文件精神，落实职业技能鉴定补贴政策，依托街道、社区为20__名进城务工农民和返乡农民工开展免费职业技能鉴定，提高他们的职业技能鉴定取证率，提升他们的就业质量和就业稳定性。

行动措施：

一是深入摸底调查。依托街道、社区等基层劳动保障服务机构，分辖区对进城农民工人数、就业状况、从业工种、技能培训情况、鉴定取证意愿等进行摸底，并建立台账。

二是广泛宣传发动。会同三峡晚报、三峡商报、__三峡电视台·直播__等主要媒体和栏目，采取新闻、公告等形式将行动内容、步骤、免费鉴定对象条件等公之于众，同时适时在城区主要街道社区集中开展职业技能鉴定政策现场咨询报名活动，免费发放《政策宣传单》、《办事指南》等资料，宣传党和政府的惠民政策，为活动造势，营造氛围。

三是免费开展技能鉴定。选择农民工相对集中的街道、社区，就近就地分片分区开展职业技能鉴定活动，让技能水平达到国家标准的农民工顺利取得就业的绿色通行证——《国家职业资格证书》。

四是典型宣传扩大影响。努力培养、挖掘、发现一批在技能鉴定进社区行动中实实在在得到实惠的农民工典型，通过媒体对个案典型的宣传报道，进一步扩大活动影响，巩固活动效果。

行动之十：农民工维权行动

针对问题：

农民工在工资收入、劳动安全、社会保障等方面存在诸多困难，特别是劳动保障权益得不到有效保障，这些问题引发了不少社会矛盾和纠纷，也引起了社会各方面的广泛关注。

行动目标：

农民工工资被拖欠问题得到进一步遏制和有效解决全面促进我市农民工平等就业、劳动和合同签订、社会保险、工资支付等问题的有效解决；进一步提高农民工法制意识，促进他们通过法律渠道依法维护自己合法权益。

行动内容：

落实工资支付保障金制度，切实发挥源头治理拖欠工资违法行为的保障作用；强力推行建设领域农民工工资“月支付、季结算”制度，落实农民工工资支付保障机制；完善欠薪应急资金制度，提高劳动保障监察处置突发性事件的能力；健全解决企业工资拖欠部门联席会议制度，加强部门合力；完善诚信评价制度和激励引导机制，落实重大违法违规行为披露制度；大力推广农民工维权夜校制度，提高农民工的维权意识和维权能力；完善劳动监察与法律援助合作机制，开辟农民工维权法律援助快速通道。

篇8

近年来，信息技术在金融业广泛应用并日渐深入，正在改变着支付与结算、资金融通与转移、风险管理、信息查询等金融基本功能的实现方式，金融业对信息技术的依赖程度日益提高，金融信息系统的开放性进一步增强，信息安全保障难度加大，给我国金融业信息安全管理带来新的挑战，同时也给人民银行在“十二五”时期履行好金融业信息安全管理职能带来新的考验。本文以维护金融稳定特别是维护金融业信息安全为视角，以西双版纳州辖内银行业金融机构为例，对全州金融业信息安全状况进行调查分析，力求为基层人民银行更好地履行金融业信息安全管理职能提供决策参考。

一、西双版纳州金融业信息化发展现状

近年来，随着国家继续实施西部大开发战略，实施把云南建设成为中国面向西南开放的“桥头堡”战略，随着中国-东盟自由贸易区建成和澜沧江-湄公河次区域合作不断深入，西双版纳以生物多样性为特点的自然资源优势和以毗邻东南亚为特征的区位条件优势逐渐显现。“十一五”期间，西双版纳州经济与金融良性互动，货币资本与实体经济比翼双飞，全州金融业实现历史性的新跨越，全州金融组织体系不断健全，全面消除了金融服务机构空白乡镇；金融机构存贷款余额实现翻番，金融机构以强劲地信贷资金投入支撑了全州经济快速发展。截止2010年末，全州有10家银行业，共有金融机构营业网点137个、从业人员1407人；全州金融机构各项人民币存款余额256.88亿元，比上年末增长27.22%，全年累计增加存款54.97亿元，年度存款增量创历史新高；全州金融机构各项贷款余额145.29亿元，比上年末增长20.92%，全年累计增加贷款25.14亿元，年度贷款增量创历史新高。金融业快速发展的同时，也给人民银行履行金融稳定职能特别是履行金融信息安全管理职能带来了新的挑战。

据调查显示，随着金融业的快速发展，辖内各金融机构信息化建设水平得到了持续改进和提高，初步建成了规范、方便、高效的信息化服务体系，从调查情况看，目前西双版纳州金融业信息安全状况总体良好，主要表现为：

――信息安全组织机构健全。近年来，全州各金融机构逐年加强对金融信息安全的重视，现场调查显示，目前除小额贷款公司主要依靠传统手工方式开展业务外，其他金融机构均设置有科技部门或科技岗位，机构及岗位职责明确，相关人员对金融信息安全形势及自身的信息安全管理情况把握比较准确，能够较好的履行信息安全管理职责，基本建立起一套较为完备的信息安全工作组织体系，为全州金融信息安全管理工作的开展提供了组织保障。

――信息安全管理水平稳步提高。一是各金融机构都建立相应信息安全管理制度，部分金融机构还高度重视对干部职工的信息安全教育，制定有相应的信息安全奖惩措施，提高了信息安全思想防线；二是信息化的快速发展助推信息安全工作的持续进步，特别是以综合业务系统整合、数据集中为主要特征的银行信息化发展到了一个新的阶段，总体看，各金融机构基本都建成了较为成熟的信息化支撑保障平台，金融业务数据全部实现省级以上的集中，地市分支机构基本无数据和相应的服务器设备，金融业务数据和办公数据全部实现网络物理隔离，金融业务数据安全传输可控水平进一步增强。

二、西双版纳州金融业信息化发展及信息安全管理存在的主要问题

调查显示，尽管西双版纳州金融业信息安全管理水平在近年得到了较大提高，建立起初步的信息安全管理体系，但也仍然存在一些亟待解决的问题，各金融机构信息化发展中对信息安全的整体解决方案考虑不够，存在不同程度的管理缺陷，制约了管理效率的提高。部分大银行和新兴中小金融机构，由于信息化建设起步较晚，信息化服务和信息安全保障水平仍较低，整个金融业呈现出“信息化建设及安全保障能力差异性大”的特点，金融业的信息安全保障还面临诸多问题。

（一）金融业信息化发展及安全管理水平差异明显，行业监管难度较大

调查发现，金融机构地市分支机构没有信息化建设的自主规划及建设权限，各金融机构的信息化建设主要依靠其总部或省级机构进行统一规划和组织实施，各金融机构的信息化战略自成体系、差异较大，主要体现在数据集中层次和系统整合程度差异明显，网络架构及网络保障水平、ATM设备及客户端安全监控管理水平参差不齐，其中以中国银行、建设银行等为代表的部分国有大型商业银行目前的信息化建设已取得较好成效，无论是在系统整合、数据集中乃至网络建设等方面都已达到了较高的水平，处于相对稳定的状态。而另一方面，人民银行及部分大型国有商业银行的信息化仍处于大规模建设之中，人民银行目前的数据集中及系统整合工作仍处于初级阶段，中国农业银行也正处于大规模的信息化建设进程之中，邮政储蓄银行目前还与中国邮政共用网络设备及线路，云南省农村信用联社目前还未建立灾难备份中心，其他中小金融机构由于其信息化建设起步晚，在人员教育培训、安全意识等方面相对薄弱，无论是在信息化建设还是在安全管理方面都还处于起步阶段，信息化支持金融业务发展的能力相对较弱。

（二）缺乏行业级信息化及安全管理标准，信息安全监管面临操作难题

与金融业信息化的高速发展相比，金融业信息安全的指导、监管工作还需进一步加强。人民银行在金融信息化规划、信息标准、信息安全等诸多方面承担着重要职责，特别是在面对高科技企业及综合服务机构巨大冲击的情况下，金融业必然要依靠信息化以实现从传统金融机构向现代金融服务业的转变，金融信息化和信息安全管理将是一个动态发展变化的过程，而从当前情况看，人民银行对金融机构信息安全工作的指导和监管，还处于初级探索阶段，特别是人民银行各分支机构对各金融机构信息安全的指导和监管目标还缺乏完整全面的认识，缺乏监督管理的依据标准及相应的监管操作实施细则，加之相应的人才队伍储备不足，从而导致监管措施不到位，监管手段缺失，致使基层人民银行对金融业信息安全监管缺乏主动性，金融机构对人民银行履行金融信息安全管理职能的认同感不高，监管效果不明显。

（三）信息安全人员队伍素质与信息安全形势发展需要存在差距

从科技人员配备来看，目前辖内除农行由于机构网点较多而配备有一定数量科技人员以外，其他金融机构基本仅有一名兼职科技人员，整体看各金融机构的基层科技人员定位正处于不断弱化的趋势，绝大部分金融机构的信息安全管理职能已逐步上收，风险点逐步上移，对于信息化建设水平较高的金融机构而言，基层金融机构科技工作及信息安全工作的淡化是信息化建设进步的必然趋势，而对于那些还处于信息化建设快速发展的金融机构乃至中小金融机构而言，科技人员配备不足必然会造成一定的信息安全风险隐患。

从人民银行的信息安全队伍建设来看，当前人民银行自身的信息化建设还处于蓬勃发展中，系统整合、数据集中仍处于不断探索过程，信息化基础设施仍较为薄弱，随着人民银行自身信息安全管理要求的逐步提高，人民银行自身的信息安全管理也面临巨大挑战，而从履行金融业信息安全的角度来看，由于金融业信息化发展差异较大、涉及面广，对人民银行的信息安全管理队伍建设提出了更高的要求，而当前地市人民银行仅有一名兼职的信息安全管理人员，无论从数量还是素质上都难以适应当前金融业的信息安全管理要求。

三、推动金融业信息安全管理的意见和建议

在新形势下如何指导和协调金融业信息化建设和信息安全管理，是人民银行需要认真思考的问题。金融业信息安全管理是防范和化解金融风险、维护金融稳定工作的重要组成部分，要依靠法律、管理机制、技术保障等多方面相互配合，形成一个完整的安全保障体系，从根本上降低安全运行风险，形成金融业安全稳定的良好局面。

（一）加强调查研究，明确金融信息安全工作的目标和思路

人民银行科技部门要认清形势、顺应发展、深入思考各层级人民银行分支机构在金融信息化建设和信息安全管理中的作用地位，面对金融业信息化发展及信息安全管理的巨大差异，人民银行应进一步加强调查研究，一方面要加强对人民银行基层行的调查研究，切实处理好基层人民银行信息化建设与人民银行职责履行的关系，不断优化人民银行网络及系统架构，进一步加快基层行业务、办公、安全运维类系统的整合和集中，更加关注信息安全的整体解决方案，找准基层央行内部信息安全工作的重点。其次是要加强对地方法人金融机构及中小金融机构信息化和信息安全的研究，切实掌握金融业信息化发展及信息安全管理现状，充分借鉴国内外成功经验，不断探索传统金融行业向现代金融服务业转型的有效途径，深入分析研究金融业信息安全风险隐患，进一步明确金融信息化及信息安全管理工作的目标和思路，明确金融业信息化技术架构和管理框架，从而为有针对性地制定对金融业的信息化及信息安全发展规划指引及制度保障体系打下基础。

（二）加快构筑金融信息安全工作的制度保障体系

一是要在充分调查研究的基础上，加快金融业信息化及安全管理的制度体系建设，明确金融信息安全管理工作中人民银行及各金融机构的职责权利，特别是要明确人民银行各级分支机构的职责要求，其中总分行应侧重于制定标准和对全国性金融机构的监督管理，人民银行基层分支机构应加强对地方法人金融机构及中小金融机构的服务指导，逐步构建科学合理的组织分工体系，确实发挥央行在履行金融信息安全管理指导、标准化战略制定等方面的重要作用，借鉴国内外成功经验，尽快出台金融业信息化发展及信息安全建设规划指引，加强信息化规划指导和管理，稳步推进系统整合、数据集中、灾备中心建设、银行卡联网通用、网上银行及第三方支付平台安全控制规范、外包服务管理、客户端安全控制规范、系统等级保护等一系列基础工作的深入开展，明确金融业信息化的技术架构体系和软硬件选型要求，稳步减少对国外技术和产品的依赖，逐步构筑高效、安全的金融信息化服务保障体系。二是要结合金融业的不同实际，区别对待，尽快出台金融业信息安全检查管理办法、金融信息安全事件报告制度、金融信息安全事件通报制度、接入人民银行信息系统管理办法，明确标准要求和操作程序，确实增强信息安全管理工作的可操作性，进一步推动信息安全工作的长足发展。

（三）努力打造金融业信息安全管理工作平台

一是要努力营造金融业信息安全管理工作履职氛围。加大宣传培训，切实把金融信息安全工作放到维护金融稳定的高度来抓，加大对金融信息安全事件的查处和通报力度，不断增强金融机构对信息安全工作的重视程度，使其进一步认清人民银行在金融信息安全管理监督工作中的重要作用，营造良好的金融信息安全履职环境。二是要搭建金融信息安全工作沟通协调机制，通过建立定期联席会议制度、建设信息安全监督管理系统、畅通安全信息交互沟通渠道、明确信息安全事件应急管理处置流程等多种手段，不断增强金融信息安全管理效率，促进信息安全管理监督工作的顺利开展。

（四）重视信息安全人才队伍培养，增强信息安全保障能力

面对金融业信息化发展及安全管理现状的巨大差异，人民银行务必高度重视信息安全工作队伍的培养工作，确实打造一支业务素质高、工作能力强的信息安全工作队伍，为人民银行确实履行好金融业信息安全管理职责做好人才智力保障；各金融机构也应按照金融机构信息化发展及信息安全建设规划要求，配备一定数量的信息安全管理人员，减少在人员上对外部或对上级的过度依赖，增强自主运行维护管理能力、提高对大集中之后分散风险的处置能力，切实保障信息安全工作的连续性和稳定性。

篇9

一年来，在市委、市政府的正确领导下，我区坚持“四集一转”和“两提一扩”要求，围绕年度工作目标，创新工作机制，突出项目建设和招商引资重点工作，强化措施落实，全力推进产业集聚区又好又快发展,被省科技厅授予“2011年度河南省高新技术产业统计工作先进单位”称号，被省技术监督局确定为“河南省知名品牌创建示范产业集聚区创建试点单位”。

一、重点工作

（一）主要指标

今年预计完成主营业务收入30.2亿元；预计从业人员7700人；预计完成税收收入1.03亿元；预计完成固定资产投资20.02亿元；预计新增建成区面积1.52平方公里；预计万元规模以上工业总产值能耗降低率14%；污水集中处理率、重点工业企业污染物排放稳定达标率和工业固体废物处理利用率均预计达到100%；高新技术企业营业收入占集聚区营业收入比重预计为30.7%。

（二）项目建设

    今年我区共实施项目31个，全年预计完成投资20.02亿元。项目建设呈现两大特点：

一是大项目建设成效显著。今年实施工业项目18个，全年预计完成投资12亿元，中州照明年产2万套节能照明路灯灯具、军博电器年产30万只新材料电（气）表箱、贝迪空调总投资8亿元的年产2000台地能中央空调高效热泵换热器、矿用电器总投资2.5亿元的井下救生舱、科灵电器总投资3亿元的3300伏系列开关及煤矿监控系统项目等12个项目竣工投产，总投资10亿元的溅射靶材及稀贵金属材料产业化项目、总投资4亿元的中昊新兴产业示范基地、总投资1.5亿元的远大矿用开关部件加工等6个跨年度项目正在加紧推进。

二是基础设施建设全面推进。今年实施基础设施建设项目共计13个，全年预计完成投资8.17亿元。

道路管网及绿化工程共计完成投资4900万元，建成二号路沁园路-贝迪段通讯线路1.2公里，二号路、南环路燃气管网2公里，二号路、沁园路等给水管网3.5公里，开南路（愚公路-东环路、济高-济渎商务中心）供暖管道1公里，满足科灵电器、贝迪公司、矿用电器、中州照明、济渎商务中心以及神龙钻具等企业生产生活的供水、供气和通讯需求；完成二号路、五号路、愚公南路2.5万平方米绿化，栽植行道树2000余棵。

道路工程共计完成投资2.045亿元，建成愚公路、五号路、文昌南路改造、东二环等道路16公里，新开工道路3条：东环南延10月14日进场施工，现正进行快车道路基施工。王屋路、三号路11月7日进场施工，现排水管道正加紧施工。四号路、六号路、七号路的红线图、土地勘界报告、施工图设计、招标、附属物清点及征地补偿款拨付等工作已完成。王屋路、三号路、七号路、开南路东延、东环南延5条道路征地告知书、放弃听证协议等土地组卷已完成。

标准化厂房项目。沁园工业园今年完成投资2亿元，4#厂房五层主体封顶，3#、11#厂房三层主体、6#厂房二层主体、8#厂房一层主体、5#、7#厂房基础正在施工。轵城工业园、下冶工业园：项目用地勘界、征地告知书、放弃听证协议等组卷准备工作已完成。项目已着手规划设计，待中煤科工地块确定后再行对接。济水工业园今年完成投资2700万元，规划方案通过审批，用地省政府已批复，围墙施工结束，***市济水街道办事处与中德合作沃德贝迪（北京）制冷设备有限公司签订了项目合作协议，规划方案正在调整。

综合服务区项目总投资4亿元，年度完成投资6500万元，其中廉租房项目完成投资1500万元，丹尼斯集团***地区公寓及商业项目完成投资5000万元。

沁园春天项目总投资3.6亿元，年度完成投资2亿元，其中A区完成投资6500万元，C区完成投资2500万元，D区完成投资1.1亿元。

    (三)招商引资

1-12月份，我区共外出招商约116人次，接待考察客商1905余人次；洽谈项目9个，洽谈金额81.3亿元；新签约项目11个，合同金额70.2亿元；新开工项目6个，落地资金11.93亿元。

1、在谈项目。在谈项目共计9个，分别是总投资48亿元的东方今典产业园、总投资1亿元的科灵电器无功补偿器、总投资1.2亿元的矿用电器井下救生舱核心部件、总投资3亿元的深圳客商年产1万吨石头纸、总投资10亿元的深圳客商HVCRC碳纤维复合芯导线、总投资5亿元的福建恒久年产10万辆太阳能光动车、总投资7.1亿元的清华同方科技孵化园、总投资5亿元的社会主义新农村项目和总投资1亿元的文化产业园项目。

    2、新签约项目。新签项目共11个，分别是总投资10亿元的溅射靶材、总投资1亿元的华虹电器组合开关柜模块项目、总投资4亿元的中昊新兴产业示范基地项目、总投资10亿元的国泰科技城项目、总投资20亿元的河南华宝科技集团有限公司项目、总投资10亿元的中煤科工矿用机电整合项目、总投资2.2亿元的宏立源生物环保工程技术研究中心项目、总投资1亿元的矿用电器自动化工程研发中心项目、总投资1.2亿元的洛阳晨诺年产5万台陶瓷真空开关及电力电子装置项目、总投资2亿元的湖南山河光电科技***项目和总投资3亿元的清源水处理研发中心项目。

    3、落地项目。落地项目共6个，分别是华虹电器组合开关柜模块项目、溅射靶材稀贵金属产业化项目、优克电子年产1.5吨键合金丝项目、洛阳晨诺年产5万台陶瓷真空开关及电力电子装置项目、湖南山河光电年产1万台磁能灯项目、中昊新兴产业示范基地。

    （四）融资工作

1、融资公司运作情况。今年我区融资2.968亿元，其中***市高新工业开发有限公司融资5000万元、***市恒润担保有限公司与***市恒润小额贷款有限公司共计融资2.468亿元，超年度目标196.8%。

2、争取上级资金情况。配合市发改委，争取到位省政府集聚区平台建设资金300万元。

    （五）创建工作

    今年以来，我区成立分管领导牵头的创建工作领导小组，全面启动省级高新技术产业开发区、国家级和省级知名品牌创建示范区以及环境友好型示范产业集聚区创建工作。组织专门人员，对照创建标准，制定工作方案，加紧同省科技厅、省发改委、省环保厅和省质监局等主管部门联系，强力推进创建工作。11月28日，我区被省技术监督局确定为河南省知名品牌创建示范产业集聚区创建试点单位。省级高新技术产业开发区申报材料已通过省科技厅评审，并呈报省政府，待省政府常务会议审议；环境友好型示范产业集聚区创建工作正在加紧同省环保厅接洽。

（六）土地储备

1、土地流转。今年我区先期投资116.7万元，流转土地1652.1亩，其中流转东轵城土地1412.3亩、中王村土地177.6亩、南孙村16.54亩、西阎斜45.7亩。

    2、土地申报批复情况。今年我区共需土地2129亩，10月中旬省政府批复项目用地647亩，其中，综合服务区89亩用地，中昊新兴产业示范基地、国泰科技城、济水工业园、溅射靶材四个项目558亩用地。11月初，清源水处理研发中心、河南省生物环保工程技术研究中心、矿用电气自动化工程研发中心、轵城工业园四个项目用地288亩，市国土资源局已组卷上报。11月中旬以增减挂钩方式，将中昊新兴13亩、国泰科技城57亩、下冶工业园119亩、道路（三号路、王屋路、东环南延、七号路）332亩，上报省国土资源厅争取用地指标。

二、组织工作

今年以来，我区党委按照“健全组织，开展活动，促进发展”的工作思路，以创新活动为契机，不断加强党建工作，促进集聚区快速发展。

    （一）抓班子建设。一是制定“六型”领导班子创建活动实施方案，积极开展学习型、团结型、创新型、协调型、服务型、廉洁型领导班子建设，持续提升班子成员的整体素质和工作水平。二是以开展“一创双优”集中教育活动为契机，组织班子成员学习党和国家的政策法规，查摆班子和班子成员存在的问题，制定整改方案，进一步增强班子拒腐防变能力。三是对重大问题决策、重要干部任免、重大项目投资决策、大额资金使用进行集体研究，民主决策，自觉接受群众监督，使“三重一大”工作制度化、民主化、科学化。四是根据班子成员自身实际，结合集聚区工作，对班子成员合理分工；本着“既分工又合作”的原则，大事讲原则，小事讲风格，切实加强领导班子建设，发挥班子整体合力。四是定期不定期同班子成员沟通交流，把握思想动态、理清工作思路，及时解决集聚区发展过程中遇到的难点和热点问题，团结协作，全力推进各项工作有序开展。

（二）抓队伍建设。一是制定年度教育培训计划，每周三定期组织党员干部学习时事政策、国内外形势以及党的方针政策、法律法规，创新培训形式，提高培训质量，不断提高党员干部的自身素质和工作能力。二是组织中层以上党员干部前往鹤淇和金山产业集聚区、辉县产业集聚区、信阳固始县史河湾产业集聚区和鹤壁浚县黎阳产业集聚区考察学习，深入了解兄弟集聚区在项目建设、招商引资、土地流转、村居动迁、融资等方面的经验和做法，立足工作实际，认真揣摩，消化吸收，活学活用，推动集聚区发展。三是建立领导干部联系点制度，确定联系点，加大调研工作，准确掌握工作情况，及时解决基层关注的问题，构建和谐文明社会。四是向社会公开服务承诺，自觉接受群众监督，不断增强党员干部的工作责任感和为民服务意识。

（三）抓活动创新。以争先创优、组织工作创新活动为载体，结合创建文明城市要求，创新活动形式，积极开展“我为党旗添光彩”演讲比赛、“党在我心中”征文、党员志愿者“党员在行动”和“红色短信”等活动，激发党员干部干事创业热情，服务集聚区发展。

（四）抓机制创新。从党委工作实际出发，不断完善《党委工作制度》、《党委议事决策机制》、《民主评议党员制度》等规章制度，规范党委工作。

三、廉政建设

    今年以来，在市委、市政府及市纪委的正确领导下，我区围绕集聚区的中心工作，按照“标本兼治，综合治理，惩防并举，注重预防”工作方针，扎实推进惩治和预防腐败体系建设，为集聚区快速发展提供有力保障。

    （一）加强廉政教育。坚持以领导干部和中层管理人员为重点，不断创新反腐倡廉教育方式方法，深入开展廉洁从政教育，持续提升党员领导干部廉洁自律意识和拒腐防变能力。一是利用周三集中学习有利时机，组织党员干部集中学习《廉洁从政若干准则》、卢展工书记在省纪委八届六次全会上的讲话和尹晋华书记的工作报告，徐书记在满浮散懒庸专项治理活动动员会议上的重要讲话等。二是组织大家观看廉政警示教育片，以身边事教育身边人。

（二）创新廉政建设机制。一是制定党风廉政建设责任制工作意见、责任制目标，明确责任领导和分管科室，确定廉政工作任务和重点，形成一级抓一级、层层抓落实的廉政建设网络。二是建立廉政监督领导小组，监督集聚区工程建设、人事任免、财务管理等事项，严把财务审核关，从源头上避免违规违纪情况出现。三是30万元以上建设项目一律走政府招标程序，30万元以下建设项目执行集聚区制定的《非招标工程管理办法》，规范项目建设程序。

（三）突出“三项”活动。一是开展“以领导方式转变加快发展方式转变”为主题的“一创双优”集中教育活动。学习阶段，重点学习省市领导讲话精神和集聚区相关法律法规、沿海发达地区在加快经济建设方面的好做法、好经验，围绕集聚区发展、履职尽责等问题展开讨论，查找梳理党员干部在思想观念、干部作风、发展环境等方面存在的11个问题，建立台账，给予整改。例如：困扰企业多年的房产证问题，经过市纪委牵头，各部门配合，得到了圆满解决。二是开展以“爱岗位、强素质、正作风、作表率”为主题的“队伍建设年”活动，创新学习方式，丰富活动内容，统筹集聚区工作，查摆问题，制定方案，完成了规定动作，干部队伍建设取得了明显成效，达到了预期目的。三是开展“满浮散懒庸”专项治理活动。进一步严肃工作纪律，严禁不作为、慢作为、乱作为，严禁迟到早退、擅离职守，严禁工作时间网上聊天、打游戏等行为；完善工作目标，修编管理制度，规范工作流程；购置指纹考勤机，严格查岗督导制度，狠抓考勤制度落实。通过这些活动，我区干部职工工作作风得到了进一步转变，工作效率得到了进一步提高，勤政为民意识得到了进一步增强。

    （四）加强党务政务公开。根据全市党务政务公开活动安排，我区成立政府信息公开领导小组，制定活动方案，完善公开制度，规范公开程序，创新公开形式，公开集聚区党务政务，主动接受群众监督，及时归纳梳理、综合分析、妥善处理群众反映的问题，服务集聚区发展。

以上是我区今年的工作情况，虽然我们做了一些工作，但是，距离领导的要求还相差很远，工作还有一些不足之处。下一步，我们将认真总结经验，继续加压奋进，努力开拓进取，为集聚区又好又快发展做出贡献！