校园贷活动总结十篇

时间:2023-03-25 19:51:55

校园贷活动总结

校园贷活动总结篇1

【关键词】大学生校园网贷 风险分析 风险控制

随着互联网金融的蓬勃发展,校园网贷的市场份额进一步增加,使得各方面制度及平台自身不健全、学生群体的信用、还款能力较差等因素造成的校园网贷风险问题亟待解决。校园网贷作为近期社会热点引起相关研究人员的广泛关注,此前关于校园网贷风险的个案调查及报道较多,广泛的调查研究较少,相关研究大多从政策法律层面入手讨论网贷风险控制,具有一定局限性。本次调查选取长春市为调研范围,通过对各高校学生、网贷平台及相关人员的调查研究,深入分析校园网贷风险,多角度出发提出风险控制的建议,对于丰富互联网金融理论体系,以及推动网贷平台l展具有实际意义。

一、调查基本情况

本次调查采取了问卷调查和访谈相结合的方式。其中问卷调查采取网络问卷的方式,涵盖重点院校,普通院校和高职高专院校,共发放问卷500份,有效问卷464份(剔除了非长春高校的问卷),有效样本比率是92.8%。在回收的有效问卷中,男女比例约为3:7。文史类专业学生占57.60%,理工类专业学生占23.28%,艺术类专业学生占7.98%,医学专业学生占5.29%,计算机专业学生占3.17%,其他类学生占2.68%。有些校园网络贷款平台以贷款大学生的年级为依据提供不同的贷款额度,因此本次调研按照年级对样本人群进行了分类。大一学生占15.87%,大二学生占37.57%,大三学生占33.33%,大四学生占10.58%,研究生比例较少。

问卷主要由两部分构成:(个人)基本信息和校园网络贷款现状调查。基本信息部分内容涉及性别、专业性质等分类信息,以及资金短缺次数、原因、应对措施,生活费来源等群体特征信息;校园网络贷款现状调查部分包括有过贷款经历的贷款行为、校园网络贷款的普及程度、大学生对校园网络贷款的认知以及其前景评价四个方面的内容。

此外,调研过程中对问卷调查中有过贷款经历的人进行了针对性访谈,通过了解其网贷经历进一步收集有效信息。

二、校园网贷现状

(一)校园网贷特点

通过对长春市网贷平台的实地调查及相关信息整合,可将校园网贷目前的发展特点总结为以下几个方面:

其一,宣传力度大。各校园网贷平台为占领市场,采取多种宣传推广方式。目前比较常见的宣传推广方式主要有两种:一是现场发放传单、张贴广告,校园里的垃圾桶、厕所门、马路、取款机到处充斥着校园网贷的宣传信息;二是雇佣校园,几乎每个高校都有网贷平台的人员。

其二,申请流程简单。大多数校园网贷平台的申请手续都非常简单,尤其是经过校园办理的手续,大学生只需将学生证、身份证、户籍等信息上传至网站即可申请信贷。只有少数的平台审核稍稍把关,例如名校贷实行的视频签约等。

其三,借贷额度不一。校园网贷平台的借贷额度是存在范围的,一般是在几百到几万之间,例如名校贷提供的范围是100到5万。平台会根据大学生的年级和学校层次的高低测算出学生最多能够借贷的额度。

其四,具有一定的欺骗性。首先,网贷平台的宣传上就有一定的欺骗性,例如声称低利息,实则在收取利息的同时,还会收取高额的服务费用。此外,校园为获取提成,采用欺骗的手段诱骗同伴借贷。例如吉林动画学院的学生因兼职需要被骗刷单,实则是被骗借贷。

(二)大学生对校园网贷的认知与评价

1.大学生对校园网贷的了解与接受程度。本次调查的样本中,34.39%的大学生表示不支持开放校园网络贷款,42.33%的人表示中立,23.28%的人表示支持,即不反对校园网络贷款的比例为65.61%。对这65.61%的人群进行深入调查显示,其中62.9%的人愿意把闲余的钱放入贷款平台赚取利息收入,37.1%的人不愿意。

在本次调查的样本中,3.7%的人使用过校园网络贷款,96.29%的人未使用过,但未使用过的人群中有28.02%的人表示想尝试。同时,参与调查的人群均表示自己身边只有较少的人使用校园网络贷款。

2.未使用校园网络贷款者的顾虑。从调查来看,想尝试的人群最大的顾虑是不信任校园网贷平台的信誉以及担心个人信息泄露,没兴趣的人群最主要的原因是没有贷款的需要。与“借钱”行为在大学生中不常见,成鲜明对比的是观念传统,即不花未来钱对未使用者造成的顾虑较小。

3.已贷款学生对校园网贷平台的评价。几乎所有进行网贷的学生都对贷款平台的服务协议以及相关规定进行了认真的研究,但只有不到一半的人对其表示认可,其余人表示部分条款无法接受,甚至认为这些规定或协议更多的是对贷款平台利益的维护,而自己的利益没有得到维护。其中,仅有个别有过贷款经历的人表示反对开放校园网络贷款平台,其余有贷款经历的学生对其表示支持或中立。

(三)大学生网贷需求分析

1.大学生生活费来源。生活费来源在很大程度上代表了大学生的偿还能力,因为这是大学生主要的,甚至是唯一的“收入来源”。由上图,可以看到父母提供是大学生生活费来源最主要的方式,此外还有2.65%的人是依靠亲友的帮助,这两类可合并为家庭提供,总共占比94.83%,这意味着有一小部分大学生不是依靠家庭获得生活费。同时,有26.45%的大学生选择兼职工作为自己赚取生活费。这两个事实表明,有一部分大学生有独立自主的“收入来源”,即有独立承担贷款的可能,但是大多数大学生不具备该能力。对于后者而言,借贷的利息最终会转嫁为家庭负担。

2.大学生创业启动资金来源。父母和亲戚是创业大学生筹集启动资金来源的首要来源,占64.29%。根据父母和亲戚这一筹资渠道的性质,我们可推测大学生创业的启动资金数额不大,只是超出了他们生活费所能负担的范围。根据我们对身边创业同学的访谈,了解到他们的创业启动资金的范围是一万元以内。其次是社会组织或有关部门,占39.29%,这类资金一般以比赛或政策要求获取,难以普及到所有的创业大学生。贷款平台和众筹作为互联网新兴的筹资方式,由我们的调查结果显示,对创业大学生的吸引力不相上下,均占32.14%。然而与众筹平台相比,贷款平台具有放贷快、简便以及成交率大的优势。

3.大学生资金短缺时的应对措施及其影响因素。首先,由于资金短缺的次数难以人为的划分出现多少次资金短缺才可能刺激贷款需求,而贷款需求又会受到个人消费观念、家庭背景等因素的影响,所以本次问卷设计将其设计为定性色彩的三个档次――从不、有时、总是。本次调查的结果为:“从不”群体占27.51%,“有时”群体占64.55%,“总是”群体占7.94%。“总是”群体均为女性。

将此组数据与资金短缺的次数做交叉分析,“有时”和“总是”是本次研究对资金短缺次数的分组。

对比两组人的行为模式,总是感觉资金短缺的人更偏向与向家里索要或者做兼;有时感觉资金短缺的人更愿意接受“借钱”行为,包括找朋友借钱和校园网络贷款。由前面分析已知,“总是”人群在大学生中的比例较少,“有时”人群是大学生中的大多数,因此校园贷款平台应努力争取得到后者的青睐。同时该类人群更偏向于节省花费,其非理性消费的可能性会有所降低。

第二,性别因素。基于本次研究数据,将性别与资金短缺次数做交叉分析,得到结论:女性更容易感觉总是资金短缺,然而感觉有时资金短缺的人群男女生未表现出明显的差异。

“借”的概念更容易被男性接受。从男性资金短缺的行为可以看出,他们更不愿意找家里索要,并更不愿意节省花费;为了满足自己的资金需求,他们更愿意做兼职,或者找朋友借钱,同时更愿意接受校园网络贷款。这两个特性意味着男性更可能成为校园网络贷款的使用者,其还款的能力也更强。

此外,大学生资金短缺的情况及应对措施也受到高校层次和学生年级、专业等的影响,本文中将长春市大学生整体作为调查研究的对象,故而不对此做进一步的研究分析。

综上所述,大学生有着一定的校园网贷需求,且有着较大的发展空间,影响学生校园网贷需求的因素较多,主要包括创业意愿、性别因素等,有一定的市场潜力。

(四)家长、学校对大学生网贷的了解与支持程度

根据对调查结果的分析可知,在已贷款的大学生中,绝大多数人未将自己的贷款行为告诉父母。其中告知父母的学生中有80%的人得不到父母的支持,20%的人得到父母的支持与帮助。

学校方面,8.47%的人表示学校对校园网络贷款进行了干预,21.69%的人表示没有干预,69.84%的人不清楚。但95.77%希望学校能够采取一定的措施进行干预,学生对学校干预措施的期望如下图所示。

三、校园网贷的风险分析

总的来说,校园网络贷款的风险是指校园网络贷款平台或贷款主体(在校大学生)在发生借贷关系的过程中,由于各种不确定因素而使得双方遭受资财损失以及由资财损失引发的相关损失的可能性。

下图为调查中大学生对校园网贷存在风险的原因分析,可见大学生普遍认为校园网贷存在的风险比较高。无论是贷款平台还是学生本身的消费观念及群体特性都使得贷款平台存在一定的风险。

(一)平台方面

第一,平台面临着因借款人违约不能按时还款而遭受资财损失的风险。进行网贷的大学生中并非所有人在贷款前均考虑到自身的还款能力,即使考虑了还款能力,但因他们的还款资金来源主要是靠省吃俭用和兼职获取,一旦借贷的大学生无法找到兼职,那意味着他们无法按时的还款,因而借贷平台会因此遭受资财损失。

第二,平台面临占领的市场狭小,大学生需求不足的风险。调查样本中愿意接受校园网贷的人数只占少数,此外绝大部分人未使用过校园网贷。即使未使用过的人群中有28.02%的人表示想尝试,但出于对平台的不信任等顾虑而选择放弃。同时,由于大学生的生活费来源主要是家庭供给、奖助学金以及兼职收入,需要借助网络平台进行贷款的人很少。

第三,平台面临信誉遭受质疑、平台形象降低的风险。一方面,平台自身的运营模式存在诸多问题,致使人们对其评价较低与不信任;另一方面因为平台雇佣的校园采用欺骗的手段诱骗同伴借贷的新闻报道以及相关事件使得人们质疑平台的信誉、形象甚至是能力。此外,由于最近新闻报道中频频出现平台为追款而采用恐吓、威胁等方式的事件更加加深了大学生对平台信誉低,可怕的印象。同时也引发了社会各界人士对平台的关注和评价,使平台备受社会舆论的谴责。

第四,平台面临因经营管理不善、市场竞争激烈、平台信誉下降等因素的影响被政府叫停而濒临转型或者破产的风险。今年关于校园网贷的负面报道众多,政府逐渐重视,加强对校园网贷的管理。今年8月24日,银监会就《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》有关情况召开新闻会,表示对校园网贷采取“停、移、整、教、引”五字方针。目前全国有多家规模较大的校园分期消费平台目前正在退出校园。例如“我来贷”、“趣分期”、“名校贷”、“壹宝贷”。

(二)大学生方面

第一,受到欺骗的风险。一方面,大学生会因为选择不合法不正规不诚信的网络贷款平台,在并非全面了解真实的贷款信息的情况下盲目贷款,而承担受到欺骗的风险。有些平台喜欢在贷款利率上玩数字游戏,表面上宣传低利率,免息贷款,实则是变相的高利贷;另一方面,部分大学生因为兼职的需要而被校园甚至是同伴诱骗借贷。

第二,因没有合理的还款规划和能力等因素的影响而还不起贷款,以及由此引发的相关风险。大学生贷款之后可能面临无法还款的风险,更可怕的是平台负责人可怕的催款方式给大学生带来的身心伤害。此外,创业的大学生也可能因创业失败导致背负重债。本次调查中,大学生网贷后具体还款来源如下图。

第三,个人信息泄露甚至被盗用去借贷的风险。借款大学生为了能够成功借到款项,需要在平台上填写诸多的个人信息,这可能会导致泄露本人的个人隐私的风险。同时,因为借贷的申请程序简捷,有的大学生会盗用身边同学的基本信息去借贷。

第四,消费观和价值观扭曲的风险。

本次研究将资金短缺的原因用来预测如果大学生选择了校园网络贷款,可能的资金用途。根据我们的调查结果,旅游、日常开销、贵重物品是造成大学生资金短缺的三大原因,分别占58.39%、52.55%、33.58%。从需求的频率角度分析,日常开销则意味着经常性,在一定程度上意味着还款资金没有保障。旅游是大学生节假日时选择的一种生活方式,且旅游的花销一般不低,也属于生活非必须项。其次数码产品等贵重物品是33.58%的大学生资金短缺的原因,学生的消费观念本身就摇摆不定,易受影响,且分期付款,网络贷款平台功能的实现,则进一步促进了学生在非必需品方面的消费。

校园网贷这个门槛低的资金来源可能会促使大学生消费欲望极度膨胀,在享受超前消费的过程中消费观和价值发生扭曲。

四、校园网贷的风险控制建议

首先,政府方面。一方面,政府应当加强对校园网贷行业的监管,制定明确、统一的规则来规范、引导校园网贷行业的发展,完善相关法律,确定平台法律地位和具体的监管部门;另一方面政府相关部门可以整合校园网贷平台,为大学生借贷时选择合适的平台创造有利条件;同时应加快建立开放性信用评级市场环境,建立完备的征信体系,加强对借款人的资格认定以及明确借款人还款来源、提高借款人失信的成本,增加还款意愿;此外,政府要加强对大学生的金融消费教育,积极组织相关讲座、宣传活动。

其次,网贷平台方面。校园网贷如今发展受阻离不开自身存在的诸多问题,而解铃还须系铃人。要想化解校园网贷平台面临的风险,还需平台自身改进经营管理模式、完善运营模式、树立良好的网贷信誉与形象,同时,加强借贷人审核、关注投资者权益保护、灵活运用相关金融技术及工具也有助于从平台自身的角度控制网贷风险。

第三,高校方面。高校是孕育人才的地方,大学生的健康成长离不开高校的帮助与指导。而大学生,尤其是大一新生,他们初到大学,_始更多地接触社会,但由于涉世未深而容易受人蛊惑或被人欺骗。所以,在校园网贷盛行的背景下,高校应积极采取措施帮助减少校园网贷风险。如安排教职工等及时掌握大学生的经济情况及思想动向,开设金融理财等相关课程,加强对大学生理性消费的指导。

第四,家庭方面。家庭是大学生的生活费的主要来源,家长应当及时了解学生的生活、花销情况、思想状况、创业意愿等。根据学生的性格特点予以积极的引导,减少其因攀比心理等造成的不合理消费。此外,了解学生是否需要贷款或已经贷款,及时给予教育和指导。

最后,大学生个人方面。大学生要加强自身的辨别能力、理性分析能力。一方面要防止自己上当受骗、个人信息被盗用;另一方面树立理性消费观,正确看待贷款消费,在自己经济能力承受范围内适度消费、在真正有贷款需求时谨慎适度贷款,认真审查贷款平台的运营资格,仔细阅读贷款流程及还款要求等,诚信借款、按时还款,以免影响自身诚信、触犯相关法律。

以上就是我们关于长春市校园网贷现状及风险的研究分析,希望对校园网贷平台的进一步整改、发展有所启发,并使高校大学生对于网贷风险有进一步的了解,从而在一定程度上控制校园网贷风险。

参考文献

[1]许志明.P2P网贷风险分析及防范对策.2015.

[2]何文颢.我国P2P网贷风险管理研究.2015.

[3]杨萌.P2P网络借贷平台的风险度量及管理.2015.

校园贷活动总结篇2

关键词:P2P;借贷;校园信贷;网络平台

P2P(peer to peer)最早的时候翻译过来就是‘‘人人贷”指的是个人对个人资金拥有者的借贷,是指资金需求者直接向资金供给者借入资金的一种交易。这种交易区别于传统的金融借贷没有银行作为中介的参与,所以有着借款期限短,借款利率高等特点。最早的P2P平台出现于2005年英国的网站Zopa。后来,随着世界经济的发展,国际间金融往来越来越密切,受国外借贷平台的影响以及国内需求的产生我国第一个借贷平台拍拍贷于2007年正式成立。相比信用卡的申请周期长、审批流程慢,P2P校园网贷只需要身份证和个人信息就能通过网络平台借到钱,针对于学生群体的独特性,受到大学生的追捧。但是,在给学生带来便利性的同时,也使得部分学生陷入难以自拔的高利贷、高风险中。本文通过对大学生关于校园网贷进行多方面的信息调研,通过分析得到大学生网贷群体的具体情况,以此提高大学生对校园网贷的正确认识。

1大学生校园网贷的现状分析

人们习惯把P2P与这几个标签贴在一起“互联网金融”、“普惠金融”和“小额金融”,可以说目前我国出现的网贷交易平台是我国互联网技术发展到一定程度的产物。但由于国内经济的发展以及一些其他原因,直到2015年的十二届人民代表大会第三次会议上总理提出的“互联网+”计划行动才让P2P行业在国内有了井喷式的发展。我国先后出现了喵贷、京东白条、拍拍贷、we cash等一系列互联网金融企业。以下是通过问卷调查的方式对当今大学生进行校园网贷的现状进行分析。

1.1大学生网贷参与者基本情况

通过表1可以看出179名校园网贷参与者中有102名男性参与者,约占86.98%;77名女性参与者,约占43.02%;由此看出,在大学生校园网贷中,男生的参与者所占比例略高于女生,其中的原因可能是因为大多数男生在学校里所需要的生活费比女生高,然而父母所给的生活费金额并不是很多导致有许多的学生进行校园网贷。

1.2大学生校园网贷参与者的年级情况

通过表2可以看到大学生校园网贷的参与者主要集中在大二和大三的学生中,大二和大三学生占到73.19%,大一所占人数比例最少。其中的原因可能是因为学生在刚进入大学校园的时候,对很多事物不是特别了解,并且胆子比较小,因此很少会参与到网贷中去,而随着在大学待的时间越长,越来越多的新鲜事物导致许多学生在某些方面变得和刚刚进入校园不一样,眼界和心境发生了变化,导致一系列事情的发生。

1.3大学生校园网贷的参与者认知情况

风险认知是指个体在社会、文化、个人心理等因素的影响下,通过对客观存在的风险的感受和认知,在主1001-5000元之间,其中网贷金额在2001-3000元之间比重的人数最多,大学生在P2P校园网贷所贷金额还在可承受范围之中。但是贷款金额在5001元以上的比例仍占到9.43%,这部分学生借款高额贷款,是否有能力偿还,以及对此带来的风险有没有考虑在内?

1.6P2P浪潮下大学生校园网贷方式

通过问卷调查得知,大学生网贷方式主要是通过网贷交易平台进行贷款,而且只需要大学生提供身份证即可进行贷款,无需担保,简单、快捷、方便是其主要特点。然而正是因为校园网贷的方式过于简单,对学生的信用无需考量才导致越来越多的W生愿意去进行贷款,对其中的未知风险和掩藏的陷阱不能及时发现,才导致发生了那么多因为无法偿还巨额贷款而人生毁灭的事情发生。

1.7大学生网贷偿还现状

通过表5可以看到在大学生网贷中,36.87%的学生已经全部还完所贷贷款,已偿还一部分的占到54.75%,观上对风险产生的认识、做出的判断和评价。通过问卷得出大部分大学生认为校园网贷存在较高的风险,不会去进行借贷使用,而在有过校园网贷的179名大学生中,只有32名同学能认识到大学生校园网贷的风险所在,剩下的147名学生中,有51名大学生能认识到校园网贷所带来的风险所在,但是具体风险是什么却不是很清楚,有96名学生完全没认识到风险所在。

1.4大学生校园网贷用途

通过表3可以看出大学校园网贷款项大部分用于购物和交际,占73.18%,用于学习和兴趣爱好的占22.46,仅有1.68%的用于伙食费,说明大学网贷主要消费用于购物和交际,其中,用于购物所占比例高达56.42%。由此可以看出学生其实在正常生活方面,父母所给的生活费是完全够用的,但是由于一些个人因素,比如说男生爱玩游戏,女生爱买衣服和化妆品,以及部分人为了满足自己的虚荣心从而进行了网络贷款。从表中也可以看到在购物和交际中所占比重最多也可以得出这样的结论。

1.5大学生网贷金额

通过表4可以看出大学生网贷金额主要集中在准备偿还的占到6.15%,无力偿还的占到2.23%。通过数据可看出网贷现状堪忧,仅有36.87%的全部还完,而且还有几个同学无力偿还,说明所贷款项超出了其承受范围。

通过一系列的调查分析可以看到,仅有少部分同学能认识到校园网贷的风险所在,而绝大部分同学因缺少相关金融知识,对校园网贷所产生的后果认识不足。一些P2P校园网贷平台也由此迅速发展,一旦产生了纠纷,仅有少部分同学通过报警、报告学校等正规途径去解决问题,以至于导致近年来有越来越多的大学生因为校园借贷最终走上不归路。然而这当中,学校、家庭、学生本人都存在着很多的问题。

2校园信贷目前存在的问题

2.1网络借贷平台组织结构不健全,管理结构不完善。由于P2P网络借贷平台不需要实体店,大部分交易都在网上进行,准入门槛低,最简单的只需要几个程序员几台电脑,就可以在短时间内架构一个借贷平台,就是因为这样的原因导致管理结构不完善,在对借款人审核的时候可能连最基本的偿还能力都无法进行测评。由于成本因素导致大部分的P2P借贷平台多以中介形式出现鲜少有资金完全独立的P2P借贷平台,因此大多数的借贷平台会依靠第三方资金入驻来进行相关的资金借贷事项。然而,更多时候由于平台自我管理资金运转因此外界无法了解资金的具体流向,且借款人对资金的运用无法把握,投资风险加大。作为一个金融与互联网高速发展所带来的新兴产物,相对于传统金融业的严格把控国家对P2P行业的监管就相对松了很多,使得不法分子更容易抓住其中漏洞做出违法之事。加之借贷人无法识别正规合法的借贷平台,导致越来越多的大学生在此方面上当受骗,最终毁其一生。

2.2学生自控能力低,无偿还能力。近年来,越来越多的关于校园网贷例子摆在我们面前。去年,河南一名大学生因借人高额贷款无法偿还负债累累,最终跳楼自杀的事件使得社会又一次将目光聚焦到了“校园贷”的身上。从之前的调查问卷中可以看到,大多数的大学生进行贷款的目的都是因为虚荣心,而且他们的偿还能力低,最终的结果就是让家长来解决,更有甚者走上了违法犯罪这条不归路。

2.3审批条件简单,信息易被盗取,导致产生巨额贷款。审批条件太简单因此会存在着顶替他人信息进行贷款的风险,和银行等其他金融机构需要“一证一人”的模式相比P2P只需要将身份证信息填写加上相关担保人的模式让更多人钻了空子。盗用他人身份证进行贷款最终导致自己无力偿还巨额借款。并且国家对借款人贷款用途缺乏监管,即使会对申请人的贷款用途进行一定调查,但最终无法知道借款人对款项的具体真实用途。此外,贷款的实际年利率远高于正常利率水平,比如“校园贷”的一些金融产品实际利率往往高达百分之20%以上,倘若未能及时交还贷款将会支付高额的违约金,使得借款学生的压力骤增。

3针对校园网贷目前存在问题的拟解决方案

3.1建立科学严谨的管理机制,严格规范借贷行为。有关部门通过建立完善的借贷监测系统,规范普通民众的借贷行为,加大金融违法的惩治力度,依法查治、严厉打击高利贷及相关违法犯罪行为,净化民间的金融借贷系统。网贷平台应该规范审批流程,对大学生贷款资质进行细致的审核,确定大学生是否有偿还能力且对使用虚假信息或者盗用他人信息申请借贷的,平台要向监管部门及时反映。建立适用于大学生的利率体制,抵制不良借贷氛围以及“高息”行为,建造良好正确的借贷环境。

3.2学校对大学生进行正确的信贷观念教育,家长加大对学生的关心。在教育大学生方面,不管是学校还是家长都要尽心尽力。校方和家长应当加强对学生的关心,帮助他们树立正确的价值观。例如家长应该经常与学生及时沟通感情,了解询问孩子近期的生活状况、经济状况满足学生生活的正常需求。学校应定期展开金融L险讲座、开设金融风险选修课以及组织观看如何理性对待校园网贷的相关视频等。与此同时,还应加强大学生群体的金融风投教育,使得大学生树立健康、理性的消费观和理财观。

3.3增强风险防范意识,看管好自己的贴身财务。大部分大学生在身陷网贷的不良事件中,盗取他人信息的情况越来越多,曾经就曾有过一大学生借用室友的信息进行网贷,最终因偿还不起高额贷款而最终被迫偿走上不归路。为了避免有这样的情况再次发生,大学生应当注意自身的财产信息,不轻易告诉他人,不轻易相信其他的不良信息,懂得自我保护。

校园贷活动总结篇3

关键词:校园借贷;原因分析;对策探究

一、大学生校园借贷现状

纵观大学生校园借贷现状,可以发现借贷信息、广告充斥校园,借贷企业、组织乱象频发,以及大学生因校园借贷受损事件层出不穷。在校园的各个角落中都可以看到有关借贷平台的信息与广告,并且这些广告还十分具有诱惑力和吸引力。同时,借贷平台也雇佣了大量的兼职学生来进行平台的推广,达到了事半功倍的效果。但是近年内裸条事件的发生让人感到震惊,借贷的企业和组织为了降低学生借贷门槛同时保证自己的资金安全,让学生提供各种各样奇怪的担保,已经成为一种社会怪像,并且带来了不少社会负面影响。因此,社会、相关部门以及高校应该展开行动,对大学生校园借贷现状进行整改,引导大学生树立正确的消费观念与理财观念,杜绝校园借贷陷阱的产生。

二、大学生进行校园借贷的根本原因分析

(一)对物质的过分追求和攀比心理作祟

由于大学生的年龄特征与性格特征,他们的心理不够成熟,容易过分追求物质并与他人进行攀比。同时随着超前消费的观念逐渐被人们所接受,大学生经常就是“月光族”中的主力大军。他们对于物质的价值判断能力还存在一定不足,经常以名牌为追求对象,以高消费为荣。此外,同学之间的互相攀比也是导致大学生进行校园借贷的根本原因之一。他们往往会存在一种别人有我也要有的错误认识,进而看到别人拥有的名牌,或者进行的高消费活动,自己无意间也会去效仿,甚至会超过前者的消费。

(二)无法抵御校园借贷的“低息”、“分期”等诱惑

大学生没有稳定收入,无法从商业银行合法进行贷款,而校园借贷平台的出现正好解决了他们借款的难题。相较与商业银行设立的高利息、高门槛、需抵押担保等借贷条件,目前这些校园借贷往往通过互联网进行操作,其设立的低利息、分期付款、免担保、免抵押等贷款服务对于大学生来说更具有诱惑力。学生前期可以支付少许代价甚至不支付,就可以获得贷款,从而满足自己的消费需求。虽然大学生可以在短期内获得贷款,但这其中往往隐含着大量的借贷风险。

(三)对校园借贷风险防范意识不强

大学生对于金融知识的学习还不够全面、深入,甚至一些大学生连贷款利息的计算方法、还款期限等基本的信息都不了解就进行借贷。这样往往会导致他们承担更大的借贷风险,事实证明,目前出现陷入借贷陷阱的学生都是由于其相关知识储备不足、对校园借贷风险防范意识不强而造成的。此外,高校对于学生校园借贷风险防范的引导培训力度有待进一步加强。高校在追求教学成果时,往往会过分注重学生专业理论的教学,而对于学生的生活关心程度不够,对于学生借贷风险防范的教育和引导就更为缺乏。自身没有相应的金融知识和风险防范意识加之高校没有相应的引导培训,造成了大学生校园借贷现状的产生。

三、大学生校园借贷中存在的问题

(一)大学生消费观念不正,过分使用校园借贷

从目前校园借贷事故频发现象可以看出大学生消费观念不正,过分使用校园借贷。越来越多的学生开始接受超前消费这一观念,仅靠父母提供的生活费远远不够自己的消费所需,因此通过蚂蚁花呗、趣分期、借贷宝等借贷平台进行透支。对于名牌物品、高端消费的攀比和追求使得大学生过分使用校园借贷来换取资金进行消费。为校园借贷提供了一个巨大的买方市场,也就引起了校园借贷数量激增,其质量由于受监管力度较小反而下滑,所以才会出现裸条借贷、无法还款而跳楼等恶劣社会事件的发生。

(二)高校的预防、应急处理机制的建立还有待加强

由于校园借贷是近几年兴起的借贷方式,高校的预防、应急处理机制的建立还有待加强。近年来高校关于学生的管理教育工作仅仅停留在学生的人身安全上,但是我们可以看到校园借贷陷阱这一类对学生心理上的危害所带来的后果更为严重。纵观目前的高校关于校园借贷的预防和应急处理机制,还不够完善,甚至个别高校对此毫不重视,没有开展相关的工作。

(三)相关法律、政策有待进一步建立完善

早在2016年4月,教育部联合银监会共同印发了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》。在通知中虽然对于校园借贷问题做出来一定的规定,但是就全面性和实施程度来说,还不容乐观。目前在这些法律、政策中,还存在大量的灰色地带得不到监管,也就使得不良的借贷平台十分猖狂,逍遥法外。并且已颁布的法律在实行的过程中也遇到了各种各样的阻碍,不能够充分发挥法律的监管作用。因此,必须对相关法律、政策进行完善,来杜绝校园借贷风险。

四、解决大学生校园借贷问题的对策

(一)引导学生树立正确的消费理念

社会、高校与家庭应三方联合,引导学生树立正确的消费理念。大学生还没有完全步入社会,没有稳定的经济收入来源,因此在消费上就一定要进行合理的安排和规划。对于一些超前消费和不必要消费,要进行缩减。在生活中,不与同学进行物质上的攀比,在购买物品时贴合自己的实际情况,以免造成资金和物质上的浪费。做好当月消费预算,不当“月光族”,合理的进行消费。

(二)高校要进一步加强防范和应急处理机制

高校要提高对校园借贷管理的重视程度,加强防范和应急处理机制。将校园借贷管理纳入校园日常管理活动中是必要的第一步,只有在日常的管理中时刻想学生强调校园借贷风险的防范,才能总体提高学生对于校园借贷的重视程度。吸取现在的经验教训,开展有针对性的教育活动,并要求各个基层组织、辅导员都要时刻关注学生校园借贷动态,将危险扼杀在摇篮之中。并且通过校园广播、网站、主题教育会等多种形式向学生普及金融知识以及与借贷有关的常识,加强学生的风险防范意识。同时,高校还要注重应急处理机制的建立,在借贷风险发生后要积极、及时、科学的帮助学生进行解决。

(三)建立健全相关法律、政策

政府以及金融相关部门要多方合作,建立健全相关法律政策。现如今借贷平台之所以如此猖狂,很大原因是由政府以及金融部门的监管、要求不严造成的。不良商家在法律中找到了灰色地带,进而创造出了裸条借贷、利滚利等借贷陷阱。因此政府和金融先关部门要联合起来,对于现在的借贷平台进行严格的审查,对于一些违法、不良借贷平台要进行严格整顿。对于借贷平台的经营业务范围、种类以及经营的方法设定严格的标准和要求,从宏观角度上对目前的校园借贷业务进行革新。

C上所述,我国大学生校园借贷需要立刻行动起来,进行整改。目前的大学生校园借贷现状中主要出现了借贷信息、广告充斥校园、借贷企业、组织乱象频发以及大学生因校园借贷受损事件屡出不穷等现象。结合大学生的年龄特征、教育状况以及心理因素对其进行校园借贷的根本原因进行分析,不难发现主要是大学生对物质的过分追求和攀比心理作祟、无法抵御网络借贷的“低息”、“分期”等诱惑、对网络借贷风险防范意识不强等原因致使他们进行借贷。针对目前存在的大学生消费观念不正,过分使用校园借贷、高校的预防、应急处理机制的建立还有待加强、相关法律、政策有待进一步建立完善等问题要及时进行解决。主要通过引导学生树立正确的消费理念、高校进一步加强防范和应急处理机制、建立健全相关法律、政策等措施方法来进行整改。

参考文献:

[1]黄志敏,熊纬辉.“校园贷”类P2P平台面临的风险隐患及监管对策[J].福建警察学院学报.2016(03).

[2]伏莹.大学生校园借贷活动的风险防范和监督管理[J].太原城市职业技术学院学报.2016(12).

[3]季振华,郑依晴.大学生P2P网络借贷风险研究及管理对策[J].现代经济信息.2016(03).

校园贷活动总结篇4

上半年工作总结有哪些?在今后的教学工作中,我将继续进行新基础教学研究,不断提高教学水平,也使自己的研究能力再上一个新台阶。共同阅读上半年工作总结最新精选【五篇】,请您阅读!

上半年工作总结120__年上半年,在茂名市城区农村信用合作联社的正确领导与大力支持下,小企业贷款中心认真贯彻联社各项工作会议精神,紧紧围绕联社的工作部署,确立小企业贷款中心的经营策略、目标任务和工作重点,各项工作稳步推进,主要业务持续发展,内部管理体系逐步完善,较好地完成联社分配的各项任务指标。

一、20__年上半年主要经营任务指标完成情况

(一)各项存款稳步增长,增幅位居全联社第一

上半年,小企业贷款中心积极落实联社下达的考核任务,科学制定营销存款计划,合理分配个人考核任务,在圆满完成各项存款考核任务的同时,各项存款增幅位居全联社第一。

截止到6月13日,小企业贷款中心各项存款余额为7605万元,比年初增长3494万元,完成第二季度考核任务的116%,其中单位存款3268万元,储蓄存款4337万元。各项存款余额比年初增幅达85%,各项存款增幅位居全联社第一。存款日均余额为6045万元,比年初增长1934万元,完成第二季度考核任务的107%。

(二)各项贷款投放稳定,增量位居全联社第一

上半年,国内市场经济低迷,中小企业和个体工商户对资金需求较弱,对国内经济保持观望状态。面对?a href='//xuexila.com/aihao/zhongzhi/' target='_blank'>种植焕蛩兀?小企业贷款中心积极营销优质客户,主动提供高质量服务,各项贷款投放稳定,各项贷款增量位居全联社第一。

截止到6月13日,小企业贷款中心各项贷款余额为5715万元,比年初增长4895万元,完成第二季度考核任务的82%,其中企业客户贷款余额为4543万元,个人客户贷款余额为1172万元。截止到6月13日,联社新增各项贷款为12100万元,小企业贷款中心新增各项贷款为4895万元,小企业贷款中心新增贷款占联社新增贷款的40.5%,增量位居全联社第一。利息收入为136万元,比年初增长136万元,完成第二季度考核任务的91%。

(三)中间业务发展趋势良好,有待进一步提高

上半年,小企业贷款中心主动对客户营销珠江平安卡和福农卡,对优质客户免费办理VIP卡,以提高农信社的知名度和农信卡的使用率,较好地完成发卡任

务。其他中间业务发展趋势良好,小企业贷款中心需加大营销力度,促进中间业务的开办和发展。

截止到6月13日,小企业贷款中心中间业务完成情况如下:存量银行卡为1756张,比年初增长365张,完成第二季度考核任务的180%。新增网上银行客户数量为53户,完成第二季度考核任务的77%。新增卡网上支付客户数量为12户,完成第二季度考核任务的30%。保险金额为1万元,比年初增长1万元,完成第二季度考核任务的4%。

二、20__年上半年主要工作开展情况

(一)确立业务经营目标和工作重点

一是根据市场定位和经济形势确立业务经营目标。制定存贷款业务和中间业务指标,落实完成指标的措施。明确小企业贷款中心的客户群体,扶持优质的中小企业客户和个体工商户,提供高质量的金融服务,培养小企业贷款中心的核心客户群体。

二是根据客户资金需求和业务指标调整小企业贷款中心的工作重点。在生产或销售旺季,按照规章制度,主动对优质客户营销贷款,提高工作效率,加大贷款投放力度,以贷款带动存款的增长和促进中间业务的发展;在生产或销售淡季,加大吸收存款的力度,控制贷款投放的力度,进行内部流程优化和改造,进行市场调查和客户反馈调查,掌握市场走向和客户经营情况。

(二)逐步建立和完善业务营销机制

一是要推进全员营销。全员营销机制不仅是小企业贷款中心成立初期业务发展的需要,也是拓展市场空间,抢占市场份额的需要。为了发挥正确的激励作用,在分配第一季度考核奖金时,根据小企业贷款中心员工完成考核任务情况和营销存贷款金额数量,对考核任务完成较好,营销存贷款金额较多的员工给予一定的奖金作为奖励。

二是开展深度营销。传统的营销仅仅是对单一客户或单一业务的营销,而深度营销是以某一客户为中心,深度挖掘客户全方位的金融需求,挖掘客户上下游资源,实现经营效益最大化,形成存款业务、贷款业务、中间业务共同发展的良好局面。

三是坚持合作性营销的思想。合作性营销是客户愿意与小企业贷款中心保持

良好的合作关系,愿意把小企业贷款中心作为主要结算银行,支持小企业贷款中心各项业务的发展。同时小企业贷款中心会为客户提供最全面的金融服务,为中小企业客户和个体工商户提供快捷的柜台服务,减免汇款手续费,开通电子银行等方面的服务。

(三)稳步推进各项业务,不断壮大经营规模

一是贷款业务稳步开展,信贷投放逐步加快。小企业贷款中心不断完善授信业务流程,逐步提高贷款调查、审查、审批和支付发放等环节的效率。在客户资料齐全时,小企业贷款中心的贷款办理时效为2—6天,普遍办理时效为3—4天,在最短时间内满足客户的资金需求。

截止到6月13日,已授信的客户数量为29个,企业客户为14个,个体工商户为15个,授信客户涉及七大行业,分别是农业、制造业、零售业、批发业、租赁业、酒店服务业和广告服务业。

二是存款业务稳步增长,客户群体不断扩大。根据自身考核任务情况,小企业贷款中心员工主动对客户进行营销,吸收大量对公存款,截止到6月13日,对公存款余额为3268万元,比年初增长2660万元,比年初增幅达438%。授信客户把小企业贷款中心作为主要结算银行,日常的应收账款都存放在小企业贷款中心,大大促进存款业务的发展。

三、20__年上半年存在的问题及对问题的分析

(一)存款稳定性的问题

上半年,小企业贷款中心的各项存款比年初增长3494万元,其中有2660万元是对公存款,占增长金额的76%。对公存款存在大出大进的情况,对公存款的增加可以使存款余额在短时间内大幅度增加,对公存款的流失也可以使存款余额在短时间内大幅度减少,然而企业存在生产和销售周期,对公存款的增加、流失都是必然和不确定的,这就对存款的稳定性造成较大的影响。

从长远发展的角度来看,小企业贷款中心需要逐步提高个人存款所占的比例,以保持存款的稳定性。一是必须加大宣传和营销力度,促进个人账户量的增长。个人账户量的增加,意味着知名度和使用率的提高。二是必须提供优质高效的服务,吸引优质个人客户。优质个人客户具有集聚效应,就是优质个人客户可以带来一个优质的客户群体,而且存款量和存款稳定性都会大大提高。

(二)贷款风险控制的问题

上半年,小企业贷款中心各项贷款余额为5715万元,比年初增长4895万元,新增贷款占联社新增贷款的40.5%,增量位居全联社第一。无论是贷款投放量还是贷款投放效率上,小企业贷款中心都是联社的领头羊,但同时也存在着更高的风险。

贷款的内涵就是风险的管理和控制,只有管理好和控制好风险,贷款才能盈利,才能为农信社带来利润。小企业贷款中心应坚持以往严格把关、高效服务的作风,而且继续加强防范风险。一是小企业贷款中心员工应不断加强对风险理论知识的理解,在实践中不断总结风险类别,在操作中识别潜在的风险。二是小企业贷款中心员工应加强与客户的沟通和联系,及时进行贷后检查,及时发现风险,及时采取必要的措施控制风险。

(三)中间业务有待进一步提高

上半年,小企业贷款中心除了发卡量超额完成第二季度考核任务,网上银行开户量、卡网上支付开户量、保险等业务都没有完成任务指标,中间业务发展速度缓慢,中间业务有待进一步提高。

随着国内银行业与国际银行业的接轨,利率市场化的趋势,国内银行业越来越重视中间业务的发展。中间业务赚取的利润,存在的只有系统风险和操作风险,这些风险发生的机率较小而且可以控制。小企业贷款中心员工必须重视中间业务,对客户进行耐心和详细的讲解,加大力度营销电子银行方面的业务,促进保险业务的发展。

四、20__年下半年工作计划

(一)保持良好发展趋势,力争完成全年各项任务指标

上半年,小企业贷款中心的存款业务和贷款业务发展势头良好,部分任务指标超额完成而且排名靠前。但中间业务的发展跟不上存贷款业务的发展势头,中间业务的部分任务指标达不到预期计划,发展速度较慢。

下半年,在存款业务方面,小企业贷款中心将加大营销力度,争取更多优质客户,保持存款平稳增长;在贷款业务方面,小企业贷款中心将加大贷款投放力度,而且进行严格把关,进一步提高贷款质量,保持贷款业务发展得又快又好;在中间业务方面,小企业贷款中心将加大宣传力度,主动对客户进行营销和讲解,

说明业务或者产品的优势,促进中间业务与其他业务共同发展,而且力争完成全年各项任务指标。

(二)进行市场调查和市场营销

下半年,小企业贷款中心员工将制作针对茂名地区中小企业和个体工商户的调查问卷,深入本地社区中小企业和个体工商户进行调查,派发调查问卷,统计调查数据,分析统计数据,并得出初步的判断和结论。根据初步的判断,筛选出优质客户或者潜力客户,进行电话回访或者实地回访,商讨下一步合作事宜。如客户有资金需求,将按照流程为客户提供最高效的服务,培养小企业贷款中心的优质客户群体。

(三)加强内部管理和流程梳理

下半年,小企业贷款中心将加强内部管理制度建设,明确各个岗位职责,进一步划分各个岗位的工作任务,充分发挥各个岗位的作用,形成各个岗位协力合作,可以有效控制和管理风险,同时可以提高各个岗位之间的工作效率,共同促进小企业贷款中心的稳定发展。

在流程管理方面,小企业贷款中心将根据实际情况,对贷款调查、审查、审批流程进行梳理,对不合理的流程进行改造,对不符合实际情况的流程进行调整,尽量缩短和简化贷款调查、审查、审批的流程,使流程与日常工作相适应,有利于提高小企业贷款中心的贷款办理效率。

上半年工作总结2本学期,我校学生工作在校党委的正确领导下,继续以德育教育为主线,全面加强日常管理,重视规范管理,创新教育管理形式,坚持以党建带团建,加强组织建设、阵地建设、队伍建设,全面提升学生综合素质,不断提高教育管理和服务水平。现将工作总结如下:

一、开拓创新,拓展学生工作思路

根据我校校情,结合外校经验,本学期试行“晨检、晨练、晨读”制度,经过大家共同努力,“晨检、晨练、晨读”工作收到了初步较好的效果,早晨迟到的减少了,第一节课的秩序好转了,学生仪容仪表得到了改善,文明程度得到了提高,潜移默化中学生的人文素养得到了提升,基本形成了“处处可闻读书声,人人皆为读书人”的学校晨景。

二、夯实基础,日常管理上水平

遵循“全程管理”、“无缝隙管理”的原则,加强对教学时段,特别是非教学时段的管理力度,加大对教学区、生活区及公共区域的巡查力度。学工处、各系部学生工作部门与教务处、保卫处等兄弟处室密切协作,实时监控,及时发现并处理学生中的问题和矛盾,避免了重特大事件的发生、全学期学生工作安全平稳,学生状态良好,工作有序推进。

加强对学生仪容仪表的检查力度。为督促学生遵规守纪,有学生样,学校开展了仪容仪表专项检查,通过发放文件、宣传栏、校园文明之星评比等有效宣传、活动载体,帮助学生树立正确的审美观,利用晨检、周一班会课全面检查学生仪容仪表,净化校园,提高学生着装的文明程度。

三、规范管理,制度建设日臻完善

在日常工作中本着“务实、高效、重视效果”的原则,对班主任工作制度,学生工作制度,学生干部管理制度等不断修订,分年级教育管理稳步推进,学生管理规范建设日臻完善,本学期将班主任考核由学期考核修改为学期考核与月度考核相结合,使学生工作、班主任工作更重视动态把握,有力地促进了各不同月度、不同学期各阶段重点工作、中心工作的有效推进。

重视宿舍管理制度的完善和落实力度,严查晚出、晚归等违纪行为,加强对宿舍防火、防盗、禁烟、管理刀具、卫生、文化建设等方面的指导、管理、检查和评比,通过开展宿舍文化月活动,让住校学生都能积极参与到文明宿舍的创建评比活动中来,提高了宿舍的舒适、文明程度和学生的生活品味,加强了对学生的养成教育,提高了学生的生活能力,促进和谐。

四、队伍建设,高度重视,玉中有瑕

学生工作队伍建设、班主任队伍建设,学生干部队伍建设,骨干学生队伍建设均高度重视,形式多校,注重实效,几支队伍在学生工作中发挥了重要作用,班主任老师教学工作、学生教育管理工作两手抓两不误。队伍建设的常抓不懈,为学生工作整体提高奠定了坚实的基础。

五、德育工作完善、创新,第二课堂丰富、务实,校园文化不断优化。

主题鲜明的班会课,效果显著的班任课教案评比,爱党爱国的主题影片展播,校园内,宿舍楼里的宣传教育阵地,校园文化艺术节,文明风采大赛,创新大赛等,处处可见校园文化建设的德育引导的结合,学生的文明程度、发型、服饰、仪容仪表的状况充分体现了文化建设与德育引导的效果,今年我校荣获“省职业教育德育特色学校”荣誉称号。

1、举办我校首届文明风采大赛,开展了“文明警句、励志格言”征集评比、文明礼仪讲座、优秀影片放映、文明礼仪主题班会、文明礼仪知识竞赛、校园文明之星评比等一系列活动,加强对学生的文明礼仪教育,营造文明规范、团结和谐、积极进取的校园氛围。

2、举办了以“火红青春献给党年轻激情炫五月”为主题的第十六届校园文化艺术节,开展了健美操比赛、排球比赛、校园歌手大赛、书法篆刻比赛、大合唱比赛、校园主持人大赛、绘画比赛、校园舞蹈大赛、诗歌朗颂比赛等活动,丰富了校园文化生活,积极构建和谐校园。

3、组织参加第三届江苏省中等职业学校“文明风采”大赛暨第八届全国中等职业学校“文明风采”大赛,积极组织参赛,成立了领导机构和大赛项目工作组,进行了细致的分工,明确了系部初选、报送作品的具体工作要求,对辅导工作进行了安排,制订了校内奖励办法,经过筛选,向省级复赛报送优秀作品保质保量地完成工作任务。

4、加强未成年人思想道德建设,继续开展“做一个有道德的人”系列活动。

充实、完善五个维度“仪容仪表、课堂纪律、锻炼身体、环境保洁、公物维护”的具体要求,通过监控、反馈达到教育、转变和改进的目的;扎实开展法纪教育、安全教育和生命健康教育;开展“感恩教育”。

六、以党建带团建,加强组织建设,做好推优入党工作,开展团员教育评议,发挥党团员的模范带头作用。

1、本学期,校团委举办了第十四期业余党校暨第十八期业余团校,有168名同学参加学习,经过严格考核取得了结业资格。

经过团总支推荐、校团委审批,向党组织推荐72名入党积极分子,发展新团员200人。

2、校团委开展纪念中国共产党成立90周年—“学党史、唱赞歌、树美德”教育实践活动,开展了“党的历史我知道”—“五个一”系列活动,“党在我心中”主题征文、演讲比赛、知识竞赛、大合唱比赛等活动,各项活动开展得有声有色,引导广大青年学生唱响共产党好、社会主义好、改革开放好、伟大祖国好、各族人民好的时代主旋律,发挥了共青团的积极作用。

七、招生工作扎实推进,成效初现。

20__年我校高职招生居徐州地区之首,位列全省前矛,共招收新生近20__人。截至开会前,今年新生报名已近350人,高职、中专各半。

年初,校党委修订招生实施方案,各系部积极主动参与,学工处(招生办公室)积极争取招生计划,科学编制分市、分专业招生计划,克服重重困难协调跨省招生计划,不畏辛劳,发扬“四个千万”精神,赴各地进行招生宣传咨询,协调各地招生主管部门落实各地招生计划,近期新生报名火爆,全体招生工作人员正辛勤工作,努力完成1000人的高职招生计划和学校下达的1700人的总体招生计划,为我校“十二五”开局之前的损招生工作能够顺利完成作贡献。

八、以做好常规工作为前提,保障学生工作顺利开展,提高服务质量

1、做好各项奖学金、助学金的发放工作。

本学期,发放校内奖学金330人次,发放金额99300元;发放国家助学金5,274,600元;为农村困难学生减免学费725,700元;发放国家奖学金8000元,国家励志助学金1,415,000元,勤工助学补助31,105元。

2、做好各项评优评先工作,评选三好学生298名、单项奖781名,优秀学生干部289名。

九、不足之处:

1、学生工作理论高度不够,整体规划不足,学生干部培养使用不力,整体工作效果有待不断完善提高。

2、对学生的文明礼仪和规范管理有待进一步加强,要坚持教育和管理并重,将检查、反馈、落实等各个环节的工作做实,避免重检查,轻落实的不正常现象。

3、班主任队伍建设有待加强,要注重对班主任的业务培养,建立全校班主任工作的例会制度,提高班主任工作的执行力,不断完善班主任工作考核制度。

4、继续加强对学生的德育工作力度,进一步理清工作思路,开展积极德育,以德育工作带动学生工作的全面开展和提升。

上半年工作总结320__年上半年,在党委、厂部的正确领导下,在安监部各位领导的指导下,紧紧围绕今年的的重点工作,扎实推进安全工作开展。结合机组检修、维护,两票强化治理等专项活动,完成了上半年的安全生产工作,现进行总结回顾,认真查找安全管理工作中存在的问题,找出薄弱环节,制定今后的努力方向,作为完成全年安全管理工作的依据。

一、主要工作开展情况:

1、开展了春季安全大检查工作。

2、开展了执行力检查活动。

3、开展了消防安全专项检查及火灾隐患排查活动

4、深入开展了可燃粉尘、体气防火防爆隐患排查活动

5、开展了安全生产专项检查活动及厂冬季防火及隐患排查检查活动

6、开展了两票自查、抽查工作。

7、开展了反违章治理年活动、打非治违活动

8、开展了防汛和迎峰度夏工作。

9、开展了安全月活动。

10、完成了常规安全培训工作。

二、安全管理好的经验及亮点:

1、加强了对工作票的使用管理工作,特别加大了对无票作业的监督检查力度,严格执行有缺陷就要有工作票的规定,杜绝无票作业,加强了工作票票面的检查力度,做到票面不出漏洞,工作票负责人、工作班成员及时签名,完善了危险点分析和安全措施,增强了针对性,典型票措施不雷同。

2、加强了检修现场作业安全管理、现场监督工作。

开展了安全月全员查违章活动,查出违章汇报安监部统一进行考核,锅炉检修现场,交叉作业多,工作面多,危险性大,安全管理人员每天随时在现场检查工作人员违章现象,对不及时整改者,不留情面,严格考核,有效遏制违章,

3、加强了7S现场治理工作的安全管理力度,针对7S治理工作危险因素大的情况,针对性的进行培训和安全技术交底,凡是外来参加7S治理人员都要进行安全培训,办理安全上岗证。

4、检修用外包工程队伍、临时工入厂后严格进行三级安全培训、考试合格,进行安全交底,办理安全上岗证后才允许进行现场,监护人到位的情况下才开始工作,始终处于受控状态。

上半年工作总结4时光飞逝,不知不觉已经过去半年,在这过去的半年里,我在公司领导和同事的关心帮助下,顺利的完成了本职工作,现对上半年工作做一个总结。

一、前台接待方面

前台接待是客服部的服务窗口,保持信息渠道畅通,监督区域管理、调度和协调各部门工作,是前台接待的主要职责。接待人员是展现公司形象的第一人,一言一行都代表着公司,是联系小区住户的窗口。

通过这些平凡的日常工作,使我的工作水平有了明显的提高,受到了小区业主及领导的一致好评,也塑造了我们物业人的新形象。

二、档案管理方面

档案是在物业管理中直接形成的文件材料,严格按照档案管理规定对业主资料、各部门档案、报修单、工作联络函、放行条等资料进行较彻底的分类整理,做到目录清晰,检索方便,各栋住户资料进行盒装化、各部门档案进行袋装化管理,按期、细致的整理完成。实现规范化管理,同时制定完善资料的保密制度。定期检查档案情况,改动或缺少及时完善。上半年共接到各类报修共64宗,办理放行条42张,工作联络函10张。

三、各项费用的收缴工作

鉴于物业管理是一个高投资、高成本、低回报的服务行业。要确保工作持续正常进行,

必须做好各项费用的收缴工作,并保证按时足额收缴。上半年共收取物业服务费用79212元;

私家花园养护费50386元;光纤使用费__元;预存水费1740元;有线电视初装费450元;燃气初装费3300元。

四、经验与收获

半年来,通过努力学习和不断积累,思想认识上还是工作能力上都有了较大的进步,已具备了客服中心工作经验,能够比较从容地处理日常工作中出现的各类问题,在组织管理能力、综合分析能力、协调办事能力和文字言语表达能力等方面,经过半年的锻炼都有了很大的提高,保证了本岗位各项工作的正常运行,能够以正确的态度对待各项工作任务,热爱本职工作,认真努力贯彻到实际工作中去。积极提高自身各项业务素质,争取工作的主动性,具备较强的专业心、责任心,努力提高工作效率和工作质量。

五、下半年工作计划

1、加强业务知识的学习提高,创新工作方法,提高工作效益。

2、进一步加强客服中心的日常管理工作,明确任务,做到严谨有序。

3、结合实际情况,多从细节考虑,紧跟领导意图,协调好内外部关系,多为领导分忧解难。

上半年工作总结5时光流逝,不知不觉间,10年已经过去一半,在公司领导和各部门的配合下,财务部认真完成所有财务核算及收支工作,对公司各部门财务指标进行考核,分析及监督,对各种报表的上报,帐务的处理等都已时间过半任务过半。在编制预算、资金安排上做到量入为出,以下是我对10年上半年财务工作总结,敬请各位领导提出宝贵意见。

一、以人为本抓管理,夯实基础促工作。

1、坚持学习,不断提高工作能力。

一直以来我都给自己定有严格学习计划,树立终身学习的理念,在学习中工作、在工作中学习,在加强自身学习的基础上,也发现了一些问题,通过个人学习不能完全提高整个财务部工作能力,只有引导部门所有同事参与到学习中来,坚持正常的学习,逐步提高会计人员的专业知识、技能和职业判断能力。多组织部门同事学习专业知识,多参与讨论,营造浓厚的学习氛围,努力建设学习型部门。不断吸收新知识,与时俱进,适应工作需要,提升整体工作能力。

2、明确分工,落实工作责任制。

根据公司管理的要求,紧紧围绕年度经营考核指标,完成今年财务工作的目标任务,积极进取、扎实工作成效显著,在大渡口项目的前期工作中,根据政策法规,财务部经过多次努力,在公司其他部门的配合下,终于顺利到大渡口地税局办理好税务登记工作,并且已经到八桥税务所报到,为税务工作的开展作好基础工作。为确保完成年度工作目标责任制任务,财务部将在接下来一段时间内制定工作岗位责任,明确人员岗位的职责权限、工作分工和纪律要求,天天要有工

作计划,周周要对工作进行回顾,强化人员的责任感,加强内部核算监督,同时促进了财务人员合作与团结,从制度上奠定完成年度目标任务的基础。

二、围绕目标抓落实,扎实工作出成效。

1、上半年财务指标完成情况:

全公司实现收入1096.65万元,占20__年度预算指标50.77%,比上年同期增长38.01%;其中:__公司收入1033.59万元,___物业公司收入63.06万元。全公司上半年实现内部利润611.08万元,占年度预算的56.58%,比上年同期增加103.05%;其中:__公司内部利润614.06万元,占年度总预算的56.85%,比上年同期增加118.37%,__物业管理公司实现内部利润-2.98万元,比上年同期净额减少22.72万元(减少部分主要是09年上半年的的车库收入),利税在上半年实现165.74万元,占全年指标的52.12%,比上年同期降低23.5%,各项经营指标均超额完成,这并不是我们的工作都已经做得很好了,只是我们在做年度预算时,对指标留有了一部分余地,这是年初我们对公司的经营指标的完成情况过分保守,在接下来的工作中我们要不段挖掘我们的潜能,利用好我们现有资源,在增收节支方面要下足功夫,对各个部门实行全方位的监督。

2、规范财务管理,集团公司年初重新修订了经营指标预算考核管理办法,为规范财务管理提供了制度保证,财务部也认真编制了公司的财务预算及各项经营指标,财务部内部也对上半年公司的财务收支两条线的执行情况进行了检查,各项经营指标完成情况良好,都是按财务制度的规定在执行。

3、合理调度筹措资金,保障商场及大渡口新项目的需要。

关注大渡口新项目的时时动态,及时做好资金的筹措,将资金需要的缺口及时与集团公司进行沟通、协调。在银行融资方面,积极与银行进行沟通,及时提供银行需要的详细资料,积极配合银行进行前期的调查及评估工作,争取早日预授信,为明年的开工建设提供资金保障。

4、积极整理会计档案,规范会计档案管理。

我们克服了人手少、任务重的困难,按照集团公司对会计档案的整理要求,对20__年的会计档案进行整理归档,经过前后三个多月的努力,完成了会计档案归档工作。在接下来的下半年,财务部在增加一个人的情况下,将对05-07年发生的各种会计档案进行重新清理、装订、归档。进一步清理财务过时资料,优化财务办公效率。

5、积极融入到大渡口新项目中去,多参予前期工作,站在财务的角度来分析和判断,为未来开工建设提供财务上的支持,为未来地产项目的开发提供前期的纳税筹划,降低事后进行的财税风险。

校园贷活动总结篇5

文献标识码:A

doi:10.19311/j.cnki.16723198.2017.11.026

1研究背景

伴随着互联网消费金融的迅速兴起和发展,部分不良金融平台开始把目标指向校园,采取虚假宣传和降低贷款标准等方式,对涉世尚浅的大学生进行诱导消费,造成不良后果。尽管出台了相应的法案通知,但是高校网络借贷监测机制和我国金融消费者权益保护法律法规和规章制度仍然不完善,金融消费者权益保护监督管理力度不够,且尚未健全完备的信用体制来规范校园消费金融市场,从而导致大学生受害者群体日益庞大。

2研究意义

通过本次对成都部分地区高校的调研,根据分析结果提出建议,合理运用政府这只“看得见的手”,让大学生消费金融市场得到规范,校园金融监管策略得到完善,明确监管主体,建立大学生信用机制,引导大学生加强消费金融安全意识,合理规避金融风险,让大学生消费权益得到保护;同时让我国校园金融服务平台良性发展,突破信贷平台不规范、不透明发展瓶颈,促进其金融创新意识的提高。

3大学生使用校园消费金融产品的现状及问题

3.1问卷设计

问卷初期确定以“如何规范大学生校园消费金融市场”为研究目标,收集相关资料,通过各种不同的方式来明确调查的核心目标,以此不断的积累信息。

问卷中期根据初期收集到的资料信息,选取与校园消费金融相关性较大的因素,确定问卷内容。问卷对受访者自身因素包括性别,年级,专业类别,生活费用,收入来源和对相关金融服务平台的了解程度,渠道,使用原因,使用该平台的利益得失和顾虑,以及受访者对相关法律法规的了解程度,使用校园消费金融平台服务后的感受和建议等做了调查。

问卷后期对问卷内容做最终的讨论并完善,通过问卷星平台制作问卷,网上发放问卷链接和实地走访形式对大学生的基本情况,以及从大学生口中得知的校园金融服务的情况和相关法律法规方面问题进行了一一了解。问卷一共设置了详细的22个问题,共发放了1000余份,回收813份。

3.2问卷分析

3.2.1生活费用高低影响借贷偿还能力

生活费用档次设定是根据实际生活和网上查阅资料方式综合得出,并且结合了相关性比较强的借贷费用高低进行分析。表1显示大学生生活费主要集中在1000-1500元之间,但全部调查对象的偿还金额在1000以下占比最多。这说明最主要的原因是大学生的可支配收入有限,从而偿还的金额有限进而影响借贷偿还能力。

3.2.2生活费用来源单一导致入不敷出

联系实际考虑到大学生经济能力有限,我们适当选取了关于生活费用来源的渠道,并且试着建立生活费用来源与入不敷出的数学关系。表2显示大学生生活费来源包括父母支持,兼职收入,奖学金,贫困资助,创业投资。其中父母给予占比最大为59%,父母支持当中入不敷出的比例为58.2%。这说明大学生生活费用单一且金额有限导致入不敷出。

3.2.3金融消费平台宣传方式影响大学生判断能力的强弱

调查过程中我们发现,校园消费金融平台宣传力度强劲,关于如何了解这些平台的过程中我们发现有多种渠道。表3可以看出来对非常了解的同学来说网页和手机APP占比最大,反映出网络信息媒体的影响较大,而通过这种方式了解信息的同学主动性较高,而对于完全不了解的同学来说,他们大部分都是通过朋友介绍校园推广等方式接触使用信贷平台,从而更易受到误导甚至诱导。

3.2.4消费观念多元化引起盲目超前

联系实际发现大学生滋生的消费观念多种多样,具体哪种原因是罪魁祸首?我们选取了一些经典的原因作为问卷指引。表4数据显示大学生消费观念多元化而且比例相差不大,总的出发点都是先享受后消?M,但是大学生作为新兴一代,思想观念与时俱进,接受新事物能力较好,如不加以良性引导可能会导致盲目超前。

3.2.5高校对消费金融安全知识的宣传力度有待加强

大学生从小接触最多的环境就是学校,校园监管力度和校园官方影响在大学群体中占了很大的比重。数据显示有73.9%的高校没有开展过消费金融安全知识宣传活动,这说明高校消费金融安全知识教育意识缺乏。在有过此类宣传活动的高校中,对法律法规不了解的人数占比37.26%,也说明高校宣传力度不够和高校的不重视情况导致大部分学生对相关法律法规存在一知半解的状态。由此可见,高校对消费金融安全知识的有效宣传力度更待加强。

3.2.6家长与子女缺乏沟通的同时没有进行正确的价值观引导

很多家长与孩子缺乏沟通,孩子在选择使用消费金融平台进行分期购物或者借贷是并不会告诉父母,数据显示大部分大学生在家长不知情的情况下使用消费金融平台。家长与子女的沟通不到位导致当大学生失去还款来源时,在分期机构催款下就会采用躲避和不接听电话等方式进行逃避,从而分期机构联系其父母,父母便在其中充当着隐形付款人的角色。

3.2.7大学生消费金融市场急需政府作为

为什么大部分受害者没有选择维权呢?经过实地走访,究其原因包括相关部门执法力度不够;维权过程复杂维权费用高;相关部门不作为等等都让受害者忍气吞声,从而让不法分子愈发猖獗。数据显示都十分支持政府采取措施保障消费者权益,说明大学生群体更加信赖政府部门的作为,并且对这方面问题也都有自己的见解,建议政府部门广纳谏言,尽快采取措施。

我们针对走访和查阅资料得出的优劣罗列出了主要影响大学生群体是否使用校园消费金融平台的原因。进一步分析发现,这些数据和原因反映当下的大学生的观念,也能反映出未来的校园消费金融市场很有前景。数据显示未来仍有46.99%的人愿意继续使用校园消费金融平台,而53.01%的同学则不愿意使用。如果校园消费金融市场集合目前的优势和缺陷得到整顿之后将会更可观,不可否认其改善后未来的发展潜力。

4金融服务平台的现状及问题

4.1金融产品概念简述

据易观智库的《2016中国校园消费金融市场专题研究报告》显示:目前为在校大学生提供信用贷款即所谓“校园贷”的途径主要有三大类,一是分期购物平台,如趣分期和分期乐等;二是P2P网贷平台,如投投贷、名校贷等;还有一类就是电商平台提供的信贷服务,如京东白条、蚂蚁花呗等。

4.2金融平台问题百出

4.2.1资金周转业务紧张

我们采访了某分期机构人谈道:“前两年公司获得大量融资,但是最近股东撤资不得不让公司资金陷入周转困境,公司上层逼迫我们无论如何使用任何办法都要提高公司业务,尽量把目标矛头指向大学校园”。从2014年开始,四川出现大面积担保公司倒闭潮,本地的投资公司或担保公司相继出现挤兑风波和兑付困难问题,目前四川九成以上的投资公司处于停顿,剩下的基本都处于半停滞状态。这不是一个偶然现象,说明大的经济环境出现了一定的问题,金融平台资金周转业务紧张,公司为了生存问题不得不把魔爪伸向大学生,金融产品开始变得扭曲,大学生成为直接受害人。

4.2.2逾期率设置不合理

相关金融平台负责人透露:“以我对这个行业的了解,估计行业的整体逾期率超过12%,小贷公司的坏账尚且在9%到12%之间,因此网贷行业的逾期率只会高于这一数字而不会更低。”查阅资料显示在借贷宝事件中,各个企业对外公布的逾期率非常低。逾期率在这么低的前提下,仍存在许多借贷只有几千元钱最后由于逾期却高达几十万,这就说明许多企业存在假广告宣传诱导借贷者的情况,真实逾期率设置与对外公布的情况差异太大。

4.2.3催债手段不当

校外移动通讯手机分期机构人罗某他提到关于催债手段:“当有同学拖欠还款时间过长的时候,我们即将进行急性催债包括电话骚扰,短信轰炸;联系贷款者身边的同学或者父母让他们还钱或者直接到贷款者家里进行索债”。接着我们在网上爆出的裸条事件贴吧了解到,在金融分期之后衍生的裸条事件背后的催债手段不仅包括上述情况,更多的是采取武力进行索债;直接威胁贷款者,如果不还钱就公布其信息;有的甚者是女生进行性交易来还款。

4.2.4授信信息重复使用

被调查的受访者透露:“自己在很多金融机构都有过分期记录,有时候自己出现生活费用不够的时候就大量利用金融机构的套现额度进行借贷。”由此可知在整个行业中,由于金融平台对客户信息的了解不够全面,企业之间没有建立信息共享平台,导致借贷者在各个借贷平台上进行套现,借贷者出现“拆东墙补西墙”的现象。

4.2.5社会道德意识缺乏

企业以利润最大化为根本目标,在追逐利益的同时没有兼顾社会伦理的跟进。企业之间竞争激烈,采取一系列的灰色手段,如降低自身的借贷门槛,宣传虚假信息以诱导大学生选择陷入高利贷陷阱。大部分校园消费金融企业只顾眼前利益把矛头指向校园,没有从根本上思考企业应该提高的社会公德意识,从而口碑下降继发又陷入金融产品循环。

4.2.6员工职业素养低下

成都大学校园谢某谈道:“只要达成一项贷款,我就能拿到合同额5%的提成。想赚钱,就得想各种办法动员更多人去贷款。大学生面子薄,很多人收了小礼物后会贷款。”

许多人本身就是大学生,容易取得借款人信任。大学生人员未经过系统的培训,职业素质参差不齐。人员只顾自身利益,进而夸大分期付款等的好处,对大学生进行虚假的宣传,从而使大学生落入借贷的“陷阱”中。这说明企业员工培训机制和企业文化的建立不够完善,对于金融消费这个新兴的产业,需要适应期,还有就是为了更快的抢占市场而忽视了员工素质的培养和企业文化的建设。

4.2.7运营操作不透明

校园杨某谈道:“很多机构的逾期率设置其实都在正常范围内,合同明确的数字条款没问题,但是在服务费这块没有明确指出。很多大学生没有看清楚这一条例,企业就在服务费这块下文章。一般来说企业都是“低调进行”不会被发现,就算被发现也可以很好的解释”。从中可以看出部分金融消费平台的运营操作不透明,信息不完全公开,存在欺诈行为和不公平行为。

4.2.8市场准入门槛低

市场门槛是一个企业合法合规运行的关键之一,金融消费服务行业门槛低,使一些经营状况不好,操作手段不规范,信用不好的企业和私人借贷进入该市场。市场的混乱导致企业的恶性竞争,整个行业的发展都受到遏制。

5我国校园消费金融的相关法律法规梳理

(1)我国《民法通则》规定:只有具备完全民事行为能力人才可以独立与他人进行借贷活动;限制民事行为能力人可以进行与其年龄、智力相适应的借贷活动。如果限制民事行为能力人进行超出其年龄、智力的借贷活动,必?征得法定人同意或者事后得到法定人的追认。

(2)我国《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定:借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法应予以支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予以支持。

(3)我国《合同法》第二百条明确规定:借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。

(4)我国《(新)民间借贷司法解释》第二十九条规定:借贷双方对逾期利有约定的,从其约定,但以不超过年利率24%为限。

(5)我国教育部联合银监会印发了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》,其中明确规定:未经批准在校园推广网络借贷的依法处置。

但截至现在,对于校园消费金融市场并没有真正的监管起来,甚至也没有明确禁止的条例。

6政策建议

6.1加强大学生的思想引导

由于大学生自身存在的许多缺点―攀比心理、从众消费、爱面子的人情消费等使他们对于资金的需求加大,但是自己生活费的来源主要是靠家庭支持,而这些并不能满足大学生的资金需求量,他们就开始接触现在的金融消费平台。但大学生毕竟是接触社会较少的群体,难以保持清醒的头脑,看不清骗局,一步一步的走进借贷陷阱中,甚至在明白自己遭遇骗局后依然缺乏维权意识。

对此,政府应当加大校园消费金融相关法律的宣传、加大对于网贷陷阱背后知识的宣传、在消费者权益保护法当中增加关于大学生的校园消费金融的法律、建立公共服务信息平台――宣传相关知识和帮助大学生解决校园消费金融问题。

6.2政校联合监管

高校在大学生自身财务管理、消费理念的正确引导方面不够重视,导致大学生在选择金融消费平台时判断能力欠缺,容易受到外界的误导,难以深入的去了解自己所选择的平台或者放贷者的协议是否与现在的借贷水平和计算方式基本一致,或者是否与法律相违背。

所以,政府教育管理部门应该联合学校,建立健全大学生信用档案,进行校园消费金融知识的宣传合作,在学校设立相关咨询服务机构。另外,家长也应该多与孩子沟通,树立正确消费观念,明白家长挣钱不易,培养孩子勤俭节约的美德。

6.3完善市场监管体系及法律法规

企业是整个经济运行的载体,是行业发展的指向标,当一个行业中的大部分企业已经处于趋同模式时,这个行业的发展需要有创新才能够突破瓶颈。现在的互联网金融消费行业,由于市场门槛设置过低,企业争相涌入,使市场容量快速饱和。因为这些企业前期的投入暂时还没有得到回报,利益驱使他们想要占据更多的市场份额,这就使得这个饱和市场中的企业竞争不断地加剧,将贷款程序不断地简化,贷款条件不断放低以吸引更多的人选择自己的平台。政府监管的力度不够,加上相关的法律法规不完善,致使企业钻法律漏洞,在业务设置上打“擦边球”,市场环境受到不良影响,使借贷者受到损害。

根据这些问题,政府应该加快完善相关的法律法规,如:

(1)将市场准入条件提高,进入该市场的企业必须具备符合法律要求的操作手段,有良好的行业道德。

(2)加大市场监管力度,完善市场监管体系,政府在监管的同时应该给予企业一定的自主权。

校园贷活动总结篇6

关键词:非理性消费;裸贷;借贷心理

一、非理性消费

什么是非理性消费?这个是相对于理性的消费行为而言。在一般意义上,所谓的理性消费是指消费者在消费能力允许的条件下,按照追求效用最大化原则进行的消费。从心理学的角度看,理性消费是消费者根据自己的学习和知觉做出合理的购买决策。非理性消费是指消费者在各种因素影响下做出的不合理的消费决策,它一般表现为消费者不按追求效用的最大化进行消费,或是消费时没有考虑收入的约束,或是不按边际效用递减规律进行消费,或是对消费品的判断认识不足等。而当代大学生,作为高等教育的接受者和受益者却为什么频频出现各种非理性消费的行为,甚至部分大学生追求所谓的“高质量生活”而深陷高利贷的泥潭中,这不得不让我们反思。

现如今,在“互联网+”大潮流下,互联网和金融借贷的结合,现金贷借助网络平台逐渐流行,小额现金贷款业务的快速出现。它无需担保和抵押,资金到账快速,不问资金使用用途,而且它的借款与还款方式方便多樱属于信用贷款。泥沙俱下,鱼龙混杂。这种情况下“裸贷”乱象隐秘其间。“裸条借贷”又称为“裸贷”,具体是指,当借款方进行借款时,手持身份证的照片替代借条。若违约不还,放贷方就以公开借款人的隐私信息(照片和借款人父母、朋友的联系方式)为手段来逼迫借款人还款。这些平台表面是以现金贷为名,实际上是行高利贷之实。“裸贷”的出现正是大学生非理性消费的不良产物之一。

二、大学生非理性消费行为下消费心理表现

大学生的消费行为,由于其自身的年龄、学识及其所处的环境限制,呈现出其特有的群体特征。其消费心理体现在外在消费行为上,有着很强的时代性。总的来说,大学生群体,她们作为对时代潮流敏感群体之一,对于“互联网+”等新事物、新观念更容易接受。近年来,部分高校大学生热衷于超前消费、分期消费,手机数码产品更换频繁。加上海外代购的出现,买品牌货和美妆产品逐渐流行在大学校园。本来作为时尚潮流的追随者,本身无可厚非。可借贷者为何将魔爪频频伸向大学生?究其原因是他们在经济能力方面存在弱点,本身收入来源少,强烈依赖父母的经济支持。有的女生,想做点小生意羞于问父母要,便想到“裸贷”;有的女生,因为谈恋爱需要花钱而进行“裸贷”;而有些的“裸贷”理由单纯是为了自己所谓的“高质量”消费生活水平。但由于没有稳定的经济收入,或者家里给的生活费对于她们奢侈的消费来说,根本就是杯水车薪。但在周围环境影响下,有的人是攀比心理作祟,越贷欠的债越多,最终陷入不良校园贷平台的“裸贷”陷阱。

三、大学生非理性消费行为的心理分析

在我看来,非理性消费行为的出现,借贷双方都有原因。一方面,部分大学生受社会环境中各种甚嚣尘上的非理性消费主义的影响,不免价值观念错位,为畸形的消费欲望和虚荣、盲目攀比、超前享乐的扭曲心态所绑架,一步步陷入“债务危机”,将自己推向龌龊的“裸贷”泥潭。根据马斯洛的需求层次理论,一个人除了基本的生理需求之外还有其他更高层次的需要,即安全需求、爱和归属的需求、尊重和自我实现的需求。每个人都希望得到他人的关心与帮助。感情上的需要比相对于生理上的需要来的细致,它和一个人的生理特性、经历、教育、都有关系。在部分大学生错误地看来,各种奢侈消费是其获得尊重的途径。

近代杰出的心理学家詹姆斯发现,“鸟笼效应”,即有人买了一只空鸟笼放在家里,过一段时间,他不自觉地去买一只鸟回来养,却不丢掉鸟笼,换句话说,他成为笼子的俘虏。人们会在偶然获得一件原本不需要的物品的基础上,自觉不自觉的继续添加更多自己不需要的东西。许多大学生在校园贷平台上偶然获得一笔资金,不是看看自己需要什么,而是总觉得要买点什么。随着虚荣心和优越感的满足,购买欲望的驱使,内心不够坚定,或者新颖数码产品和美妆产品的诱惑,使得她们似乎说服自己继续购买。加上她们风险意识较为薄弱,对借贷平台的认识不够,逐渐在校园贷的道路上越陷越深。

另一方面,首先要明确的是,提供“裸贷”的平台机构已然犯法,不能仅仅对大学生进行道德谴责,而应尽早追究提供“裸贷”机构的法律责任,从源头上遏制“裸贷”的再出现。他们利用利率陷阱,在宣传的时候让大学生看起来利息很低,而实际上,大学生的贷款款项的计算方式是复利,俗称“利滚利”。许多校园贷的利率,总计下来都远远超过百分之二十。由于对象主要是学生,很多人对于钱没有什么概念,对信用也不太关注,节俭意识淡薄。如果钱用光了就跟父母要或者跟人借,小贷款逐渐变成大贷款。

综上所述,非理性消费背后,无论是借款方还是放款方都有属于自己的责任。每个人都有物质和精神消费的需要,但满足需要之前一定要量力而行。不要让一时冲动使得自己后悔不已。正如弗洛伊德所说的:“人生有两大悲剧:一个是没有得到你心爱的东西;另一个是得到了你心爱的东西。人生有两大快乐:一个是没有得到你心爱的东西,于是可以寻求和创造;另一个是得到了你心爱的东西,于是可以去品味和体验。”当法律的枷锁落到放款方的身上时再后悔就已经迟了。而通过网络信贷来消费的大学生,贷款前要三思而后行,最好应该和信的过的长辈和朋友商量,根据自己的实际状况来消费,切勿盲目跟风随大流,并不是所有人都适合校园贷。

参考文献:

[1]黄守坤.非理性消费行为的形成机理[J].商业研究,2005(10).

[2]陈烨.当代大学生畸形消费的社会心理学分析[J].长春教育学院学报,2015(1).

[3]王建刚.校园女生“裸贷”乱象背后的法律问题探究[J].value engineering,2017(4).

[4]刘烨.马斯洛的人本哲学[M].海拉尔:内蒙古文化出版社,2008.

[5]彭聃龄.普通心理学[M].北京:人民教育出版社,2007.

校园贷活动总结篇7

一、活动时间

2021年9月1日至9月30日

二、活动主题和口号

活动主题:面向金融消费者和投资者,宣传基础金融知识红色金融史和金融风险防范技能,帮助金融消费者和投资者理性选择适合自己的金融产品和服务,增强风险防范意识和责任意识,倡导理性投资和合理借贷,远离非法金融活动,巩固拓展脱贫攻坚成果,助力乡村振兴战略实施;引导金融消费者和投资者自觉抵制网络金融谣言和金融负能量,共建清朗网络空间,让人民群众更好地共享金融改革发展成果,满足人民群众美好生活需要。

活动口号:普及金融知识提升金融素养共建清朗网络共享美好生活。

三、宣传重点

进一步贯彻落实***关于统筹推进常态化疫情防控和经济社会发展工作,普及金融知识。

(一)注重提升金融素养,普及基础金融知识。

普及基础金融产品和服务相关知识,包括但不限于个人征信、银行卡安全、支付工具使用、存款保险制度、保险知识和投资理财知识等。

(二)坚持党建引领,积极宣传红色金融史。

紧密结合党中央关于在全党开展党史学习教育工作的有关部署,面向社会公众积极宣传红色金融史,传承红色基因,并有机融入金融知识进校园、进社区、进农村、进企业等宣传活动,增强红色金融史感召力,营造学习红色金融史的良好氛围。

(三)聚焦重点群体,突出理性投资和合理借贷等宣传教育重点。

积极开展金融宣传教育,帮助金融消费者正确认识和使用各类银行、保险、支付等金融服务。面向青少年、在校学生等年轻消费者重点普及合理借贷、理性消费等金融知识,引导年轻消费者树立负责任的借贷意识;加强校园贷典型案例宣传教育,引导年轻消费者防范校园贷、套路贷等非法借贷。面向老年人重点普及理性投资理念,将宣传教育与推动金融服务适老化相结合,聚焦老年人常用的金融产品以及专门针对老年人的银行、保险、支付等金融服务进行宣传教育,促进银行、保险、支付等金融服务更平等惠及老年人;针对易对老年人造成侵害的非法金融活动,加强提示和宣传,提高老年人防骗意识和自我保护能力。

(四)弘扬金融正能量,争做金融好网民。

加强经济形势宣传和金融政策解读,提振网民对我囯经济平稳健康发展的信心,增强广大人民群众的获得感、幸福感、安全感。加强金融素养教育,开展系列线上线下金融知识普及活动,引导广大网民讲诚信、守底线,在全社会营造“争做金融好网民”的良好氛围。

(五)加强风险提示,防范非法金融活动。

贯彻落实*****关于打击治理电信网络诈骗犯罪工作的重要指示精神,普及常见非法金融活动的表现形式,包括但不限于电信网络诈骗、大型互联网平台误导消费者、非法金融广告、非法集资、套路贷、虛拟货币交易炒作和与新冠肺炎疫情相关的金融诈骗陷阱等,多渠道、多层次、多样式地进行风险提示,引导社会公众自觉远离非法金融活动,避免盲目投资和冲动交易;提示宣扬“保本高收益”就是金融诈骗,引导消费者自觉提高警惕,增强风险防范意识和能力,坚决远离非法机构、非法平台推出的非法产品。

四、组织领导

为开展好本次宣传活动,加强对各项工作的组织领导,决定成立“金融知识普及月金融知识进万家争做理性投资者争做金融好网民”活动领导小组。

组 长:**

副组长:**

领导小组成员:****

领导小组下设办公室,办公室设在****。

联系人:**电话:****

五、活动开展

(一)行政办公室负责下发宣传方案,督导以下具体宣传事宜。

1、总行营业部、**支行、**支行、***支行室外LED显示屏滚动播放“普及金融知识提升金融素养共建清朗网络共享美好生活。”

2、以上四个网点同时在门前设点宣传张贴海报,拍摄抖音小视频,在厅堂客户高峰期开展金融知识宣讲,指定专人向往来厅堂客户发放宣传手册观看金融知识视频,解读普及银行业金融知识,引导金融消费者选择合适的金融产品和服务,提升识别和防范非法金融活动及产品的意识和能力。

(二)9月1日—9月30日,***支行、***支行开始分批次进行,组织本部室员工积极主动创新开展现场集中主题宣传活动,开展了2次集中宣传与深入乡村相结合的方式,“以点带面”宣传的基础上,进一步向外部基层发散,将金融知识宣传服务活动深入到村屯、集市、田间地头,有针对性的对不同年龄层次和教育背景的社会群体普及各类金融知识。

(三)9月1日—9月30日,总行营业进社区,针对老年人对银行、保险、支付等金融服务进行宣传教育,对老年人造成侵害的非法金融活动,加强提示和宣传。防范非法集资、电信诈骗等金融知识,提高老年人防骗意识和自我保护能力。

(四)9月1日—9月30日,***支行组织走进校园,面向青少年、在校学生等年轻消费者重点普及合理借贷、理性消费等金融知识,引导年轻消费者树立负责任的借贷意识,引导年轻消费者防范校园贷、套路贷等非法借贷。

(五)9月17日,***、***部落针对此次活动走进企业宣传,面向企业金融消费者和投资者,重点宣传了基础金融知识红色金融史和金融风险防范技能,帮助金融消费者和投资者理性选择适合自己的金融产品和服务,增强风险防范意识。

(七)****部联合****部推进“线上+线下”金融知识宣传,通过印宣传海报、发放宣传册、手机短信、公众号开设宣传专栏,引导广大金融消费者讲诚信、守底线,不制造、不传播金融谣言,维护清朗网络空间,净化金融生态环境。

六、活动总结

校园贷活动总结篇8

即将结束的2016年,被称为网贷行业的整治年。

自今年年初起,网贷行业的整治风暴接连不断,行业格局的大洗牌已然开始。行业成交量在加速上扬的同时,收益率开始回归合理区间。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称《暂行办法》)公布以后,小型平台逐渐退出市场,大型平台如积木盒子、开鑫贷、爱钱进等转型升级为互联网金融集团,业务拓展到网贷以外的消费金融、智能投顾、财富管理等多个方面。此外,陆金所、信而富等多家平台积极谋求上市,寻求资本市场的机会。

在年终回顾之际,爱钱进CEO杨帆告诉《投资者报》记者,在网贷行业洗牌的过程中,作为从业者,他能够感觉到马太效应的存在,大的平台能得到更多的人才资源和更多的用户,一些中小平台只能选择退出,停业。

多家网贷平台的负责人也对记者表示,在监管落定以后,“活下来”是当前最重要的事情。首先,合规是最基本的一步,“尽管要花费近千万元”,但只有合规才能取得以后的入场权。回首2016,这一年P2P行业不容易。

1. 监管步步推进 行业环境净化

在经历了初期的爆发性增长后,网贷行业已进入短暂的商业模式不断优化以及行业优胜劣汰的阶段,再遭遇到今年的严厉监管,行业的规范发展标准现出雏形。另外,部分企业受到重创,有的企业被迫退出或转型,行业发展环境逐步得到改善。

3月25日,中国互联网金融协会在上海召开成立大会。至此,网贷行业终于拥有了官方的协会。4月14日,央行牵头多部委出台《互联网金融风险专项整治工作实施方案》(下称《方案》),要求全国各省市采取“穿透式”监管方法,重点整治包括P2P网络借贷等行为。8月24日,银监会正式四部委联合起草的《暂行办法》,网贷行业的监管基本定调。

另外,全国范围内开展P2P网贷行业专项治理整顿行动,各个地方金融监管部门联合对各自领域的互金平台进行排查,直至11月底,各地第一阶段风险排查已经结束,第二阶段清理整顿工作正式拉开序幕。在集中整治之下,问题平台容易露出“狐狸尾巴”,经“火眼金睛”考察后的平台可能对投资者更有参考价值。

2. 合规贯穿全年 银行存管最难

在监管出台前,部分网贷平台的负责人就已经把规范和安全列为今年的重要任务。《暂行办法》出台后,目标更加明确――备案管理、电信业务经营许可证、银行资金存管,三者缺一不可。然而,多位行业人士反映,银行资金存管是其中最难的一关。据苏宁金融研究院不完全统计,截至11月末,上线银行资金存管的平台仅为111家,不足运营平台数量的5%。

“现在离整改期结束还仅有8个月,时间已经相当紧张了。从签订协议到系统上线,银行资金存管没有小半年拿不下来。”一家网贷平台的CEO曾对《投资者报》记者如此表示。

但是,事情并非着急就能解决的,银行资金存管一直是多家平台最头疼的大事。“我们已经接触了10多家银行,目前才敲定最后的合作伙伴,什么时候完成还不知道呢。”一位网贷平台的内部人士说。

记者通过多位网贷平台高管了解到,银行开展资金存管业务时,往往会设计较高的准入门槛,以尽可能地降低合作平台破产倒闭的可能性。以银行对平台交易规模、资产质量等条件要求,至少有70%以上的平台会被挡在资金存管门外。

3. 成交突破3万亿元 收益率持续下降

在集中整治的风暴中,网贷行业成交量仍然创造了“亮眼”成绩。截至2016年11月底,网贷行业历史累计成交量为31847.67亿元,突破3万亿元关口。从数据上看,网贷行业于2015年10月实现了第一个万亿元,用时超过7年之久,第二个万亿元仅仅用了7个月时间,第三个万亿元用了6个月。

与此同时,网贷行业的收益率则是一降再降。网贷之家的数据显示,网贷行业综合收益率从今年1月的12.18%一路下滑到11月的9.61%。《暂行办法》)出台后,网贷平台资产端竞争加剧、合规调整成本增大,部分平台主动下调综合收益率,不过由于网贷“双11”不少平台加息来吸引投资人,使得11月综合收益率下降速度有所放缓。

目前主流综合收益率区间仍分布在8%~12%。真融宝董事长吴雅楠指出,网贷行业收益率下行并非坏事,高收益就意味着高风险,未来网贷行业收益区间将更加合理。

4. 平台分化加 大平台集团化

网贷之家数据显示,2016年1~11月,行业排名前10%的平台(200多家)交易量占比为85.64%。从发展趋势来看,资金向头部平台集中的趋势仍然在进行,且速度将越来越快。

网贷行业的马太效应越来越明显。小平台被淘汰,大平台在升级。行业在政策引导等作用下开始“二八分化”,开鑫贷、积木盒子、爱钱进、团贷网、PPmoney、银客理财6家网贷平台纷纷升级为互联网金融企业集团,通过精细化运作深耕细分领域、各子品牌,将网贷业务分离出来,也能够规避掉可能的政策风险。

为了进一步淡化自身网贷的标签,也向8月份出台的监管政策靠拢,陆金所于近日公告将P2P业务拆离,今后将由旗下平台陆金服方面负责网贷业务。

但是,业内人士也指出,网贷平台集团化面临的不小挑战,集团内网贷之外的金融业务需要取得相应的牌照,且平台自身资源丰富并有众多的合作机构,这些要求本身也将大平台与中小平台区别得更明显。

5. 多家备战上市 具体进程不明

近两年,多家网贷平台执著于上市。如今监管越来越严,上市之路可能将面临更多的考验。

事实上,自去年12月18日,宜人贷作为中国金融科技第一股登陆纽交所后,国内网贷平台未再见成功者。2016年第三季度财报业绩展望看,从宜人贷2016宜人贷全年预计促成借款总额为197.5亿元至200亿元,相比2013年的全年交易规模约2亿元,三年内,宜人贷实现了100倍的增长速度。宜人贷CFO?丛郁表示,预计2020年,宜人贷将实现年度交易规模达到千亿元级别。

谁能紧跟宜人贷步伐?近日,陆金所对外公布将启动2017年香港IPO的计划,两年以前,陆金所就传出上市的消息,如今经过一系列的调整与重组,这次上市计划或许可期。

另外,有媒体报道称,上海网贷平台信而富已走到美国上市的最后阶段。但直到今天,尚没有更进一步的消息。

《投资者报》记者了解到,多家网贷平台都有上市的计划,只是有的平台在默默努力着。业内人士表示,一旦上市梦想能够实现,将会给行业起到良好的示范作用。

6. 退出平台增多 行业洗牌加剧

据网贷之家数据显示,截至2016年11月底,累计停业及问题平台达到3345家,P2P网贷行业累计平台数量达到5879家(含停业及问题平台),良性退出是过去数月平台退出的主要选择。《暂行办法》以及《方案》的正式落地对于不合规的平台发展存在着不小的影响,而停业转型应该仍是其未来发展中最有可能的出路。

盈灿咨询研究员认为,未来整个P2P网贷行业将面临洗牌、整合以及业务转型、升级,同时行业内兼并收购或成常态。

随着网络借贷监管政策的正式落地实施,一些综合实力较弱、业务转型比较困难的中小平台,将不得不选择退出网贷行业;实力较强的平台需要满足监管要求才能得到良好的发展,未来行业洗牌将加剧,集中度也将会进一步提高。

他还认为,随着行业洗牌,越来越多的平台将选择战略合作或者整合并购来实现抱团取暖,实现优势互补。未来小微业务将成为行业业务类型首选,发展小微业务的前提是征信,因此对征信提出了更高的需求,这将会倒逼征信行业更快地发展壮大。

7. 拖延戏码不断 兑付旷日持久

3月29日,快鹿集团网站因“系统升级”关闭引发“爆雷”,此后经历了一系列兑付延期、高管内斗等戏码后,终于在9、10月份为15000投资人兑付超2亿元,而整体兑付需要100亿元,接下来能否兑付、什么时候兑付,只能静待消息了。

此外,易乾财富、瑞银贷等多家问题平台也是用各种手段拖延兑付,甚至有的平台用酒兑付、用树苗兑付,让投资者哭笑不得。

另外22日有消息称,备受关注的“e租宝”案,截至案发,集资款未兑付共计人民币380亿余元。目前已由北京市第一中级人民法院立案受理,案件正在审理中。到如今已经一年有余。而据北京市公安局立案侦查,截至目前,全国公安机关共冻结涉案资金逾百亿元人民币。

实际上,网贷行业人士并不承认“e租宝”、快鹿集团的网贷身份,但这样鱼龙混杂的环境就是当前网贷行业所面临的现状。监管层与业内人士都清楚刚性兑付必须打破,在当前的情况中又无能为力。

8. 校园贷失控 各地联手整治

今年3月,河南一在校大学生因无力偿还大学生借贷平台的近百万借款,在山东青岛跳楼自杀。这件事把校园贷推向舆论风口浪尖上,此后越来越多类似的事件被报道出来,校园贷的变异令人触目惊心。此外,轰动全国的校园“裸条”借贷经媒体曝光后,引发广泛关注。然而,屡禁不止的校园贷。仍然在利益驱使之下顶风作案。

直到校@贷受到有关部门的高度关注。4月27日,教育部办公厅和中国银监会办公厅联手《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》,指出要加强校园不良网络借贷平台的监管和整治,教育和引导学生树立正确的消费观念。6月23日,教育部再次通告,提醒年轻学生警惕校园贷陷阱。8月份以来,银监会、各地行业协会纷纷要求对校园贷进行整治。在监管风暴之下,涉及校园贷业务的平台纷纷退出。

9. 转型金融科技 多方探索突围

在互联网金融行业内,今年新流行的一个词语叫“金融科技”,从业者羞于认领“网贷”的身份。于是乎,创新和转型成为不少网贷平台着力突围的方向。然而遗憾的是,更多的创新与转型仅仅因为发展周期的关系,还需要时间才能看到实际的具体的成效。

一站式理财平台,是今年年初各大平台宣布转型时提出的概念,但到年底进行考核,才发现产品基本仍局限于P2P理财产品的圈子内,少数平台通过“租借”牌照的形式上线了基金理财,所有的理财产品都还是少则1元多则5000元起步。“基本还是以产品为导向的,这样的创新作用有限。”一位网贷平台高管对《投资者报》记者说。

此外,从业者认为,随着人工智能和大数据的运用,智能理财模式方兴未艾,未来存在着巨大的想象空间。借助金融科技的力量,为客户提供理财规划和解决方案的智能财富管理模式是新的风口。因此,多家机构又纷纷扎堆打造智能理财服务平台。

10. 20万以内小额分期 100万以外大标转型

校园贷活动总结篇9

关键词:财务资金 风险 防范

随着高等教育事业经费逐步实行综合定额包干。出现了各种形式的预算经费承包(单项承包或部门承包),成本核算渐渐开始步入事业会计的殿堂。为了适应国家经济体制、科技体制及教育体制的改革,实行教育面向世界、面向未来,实现教育与科学技术、与经济建设相结合,广泛开展社会服务。

一、财务管理的现状

贵州省多数院校在财务处(室)内分设2、3个科,各科名称因校而异,没有统一的定式。规模较小的院校,在财务处(室)内未分科。有少数院校由于种种原因,到目前尚是财务科建制。高校财务风险最先引起社会关注的是贷款规模的急剧扩大。目前,国内公办高校贷款余额估计在1500~2000亿之间,截至2009年底,贵州省内高校银行贷款余额超过100亿(由于各高校财务数字不公开,按各高校自报数字)。按照国家颁布的高等学校银行贷款额度控制与风险评价模型所设置的标准,贵州的35所高校中贷款规模普遍已进入或超过警戒线。

二、财务风险的表现形式

本文认为主要表现在贷款风险、收入风险、支出风险三个方面的财务风险。

1 贷款风险

20世纪80年代国家下放了高校的管理权限。1999年以来与银行的合作进入高速发展阶段,“银校合作”、向银行举债的高校迅速增加,单个学校的贷款规模逐年扩大。2001年以来,“银校合作”的方式在贵州省高等学校迅速推广,各学校的整体贷款规模不断扩大。2003年,该省高校贷款规模为11.28亿元,截至2007年7月增加到77.52亿元,三年间扩张了587.23%,扩张速度十分惊人。与此同时,高校贷款的结构非常集中。一是高校贷款客户集中,据调查统计。贵州省最大10所高校的贷款余额占整个高校贷款总额的一半以上:二是贷款用途集中,90%以上的贷款资金用于新校园建设和老校区改造;三是还款期限集中,据资料显示,该省高校贷款主要集中在2003~2007年,分别占贷款总量的27.18%、41.1%、22.8%,且这些贷款大多为5―8年的长期贷款,将在2008年以后进入还贷高峰。

目前,银行已陆续同省内35所高等院校建立了不同程度、不同层次、不同范围的业务合作关系,占全省高等院校总数的83.3%。

2 收入风险

1985年以后,政府允许高校招收少量自费生后,高校自筹收入的能力有了明显提高,院校自筹收入在高校财务收入中比重逐步加大,学校事业收入(指学校开展教学、科研及辅助活动依法取得的包括学费、借读费、住宿费和其他)。

贵州许多高校把平衡收支的希望寄托在增加学费等事业性收费上。高校经过5年的连续扩招,各高校招生人数基本不可能有大幅提升空间,(贵州“十一五”期间,高中阶段适龄入口2005年209.3万人到2010年降至137.8万人。高校扩招人数基本控制在年均增长3%左右),按现在国家建设和谐社会的政策及经济发展现状。进一步提高高等教育收费标难也没有多大空间。

3 支出风险

(1)在建工程。2004年,进入跨越式发展后,掀起一个扩建搬迁高潮,一些起步较早的学校已搬入新校址,一些学校正在兴建新校园,一些学校在扩建改建老校园。其中,教学设施、办公设施、学生公寓、教师公寓、餐饮商铺、文体场馆,成龙配套,不一而足。动则几个亿的高校在建工程,在预算阶段的财务风险就已很大,更可怕的是建设期的超预算风险。事实上,因建筑材料价格上涨、工程拖期造成的财务风险普遍存在。工程欠款已成为仅次于银行贷款的高校第二类大宗欠款,因为高校在建工程大部分依靠银行贷款,同时又是第二类大宗欠款的源头,所以将其列为财务支出类风险之首。

(2)校办产业。校办产业本来的目的是解决教育经费不足,后由于子女就业压力,部分校办产业主要是解决子女就业问题。历史原因使校办产业成了一笔糊涂账。首先,校办小厂在产权上就界定不清,其投资有的用国家教育拨款,有的用学校自有资金。教师可以兼职,可以开公司,科研项目基本上是联合开发的较多,知识产权归谁基本不清,有的属于学校,有的属于二级学院,有的属于项目组,有的属于个人。因为所有权界定不清,校办产业因贷款、经营等给高校带来的连带责任、无限责任等金融风险和法律责任危机严重。最近对贵阳市4所大学校办产业调查表明,有效益的校办企业普遍存在着需要更多的资金注入,因学校普遍没有钱再投入,学校股权在相对缩小。而微利与亏损企业与高校普遍没有“防火墙”控制,连带责任加大。

(3)日常开支。近年来,日常开支增长飞快,人员开支加大。教学、办公、文体设施等维护费也在上升,教学实验、设备开资也在加大,都给财务带来压力。

三、财务风险防范控制

校园贷活动总结篇10

银行理财经理试用期转正工作总结范文一

时光如电,转瞬即逝,弹指一挥间,xx年就过去了,在担任xx支行这一年的客户经理期间,我勤奋努力,不断进取,在自身业务水平得到较大提高的同时,思想意识方面也取得了不小的进步。现将xx年工作情况汇报如下:

xx年,在支行行长和各位领导同时的关心指导下,我用较短的时间熟悉了新的工作环境,在工作中,认真学习各项金融法律法规,积极参加行里组织的各种学习活动,不断提高自身的理论素质和业务技能,到了新的工作环境,工作经验、营销技能等都存在一定的欠缺,加之支行为新设外地支行,要开展工作,就必须先增加客户群体。

工作中我始终勤动口、勤动手、勤动脑去争取客户对我行业务的支持,扩大自身客户数量,在较短的时间内通过优质的服务和业务专业性,搜集信息、寻求支持,成功营销xx贵族白酒交易中心、xx市电力实业公司、xx市中小企业服务中心等一大批优质客户和业务,虽然目前账面贡献度还不大,但为未来储存了上亿元的存款和贷款。至12月末,个人累计完成存款2200多万元,完成全年日均1800余万元,工资、PS商户、通知存款等业务都有新的突破。

担任客户经理以来,我深刻体会和感触到该岗位的职责和使命。客户经理是我行对公众服务的一张名片,是客户和我行联系的枢纽。与客户的交际风度和言谈举止,均代表着我行形象。平时不断学习沟通技巧,掌握沟通方法,以工作就是我的事业的态度和用跑步前进的工作方式来对待工作。

从各方各面搜集优质客户信息,及时掌握客户动态,拜访客户中间桥梁,下到企业、机关,深入客户,没有公车时坐公交,天晴下雨一如既往,每天对不同的客户进行日常维护,哪怕是一条短信祝福与问候,均代表着我行对客户的一种想念。热情、耐心地为客户答疑解惑,从容地用轻松地姿态和亲切的微笑来面对客户,快速、清晰地向客户传达他们所要了解的信息,与客户良好的沟通并取得很好的效果,赢得客户对我工作的普遍认同。

在信贷业务中,认真做好贷前调查、贷后检查、跟踪调查,资料及时提交审查及归档。xx年,累计发放贷款3350余万元,按时清收贷款641万元,其中无一笔不良贷款和信用不良产生,在优质获取营业利润的同时实现个人合规工作,保证了信贷资金的安全。

存在的问题

在过去的一年,虽然我在各方面取得了一定的成绩,然而,我也清楚地看到了自身存在的不足。

(一)是学习不够,面对金融改革的日益深化和市场经济的多样化,如何掌握最新的财经信息和我市发展动态,有时跟不上步伐。

(二)是对挖掘现有客户资源,客户优中选优,提高客户数量和质量,提升客户对我行更大的贡献度和忠诚度还有待加强。

(三)是进一步客服年轻气躁,做到脚踏实地,提高工作主动性,多干少说,在实践中完善提高自己,以上不足我正在努力改正。

今后努力地方向

在新的一年,我将再接再厉,更加注重对新的规章、新的业务、新的知识的学习专研,改进工作方式方法,积极努力工作,增强服务宗旨意识,拿出十分的勇气,拿出开拓的魄力,夯实自己的业务基础,朝着更高、更远的方向努力,用新的工作破解实际工作中遇到的种种困难。

银行理财经理试用期转正工作总结范文二

我于20xx年10月8日正式入职广州柏鸿通信科技有限公司,担任天河分公司副总经理一职。

进入公司两个月来,在公司领导的关心下和在同事们的帮助下我建立了分公司独立的规章制度与薪酬福利体系,并得以实施。为公司融入新鲜血液,激活了员工的责任心,建立了一个融洽的团队氛围。就业务层面,制定了以客户拜访为主,宣传为辅,同时加强老客户维系、关系营销为指的业务模式。致力突破物管关系,积极帮助物管领取佣金,加大物管对我们的依赖度,加强话语权,减少客户拜访所产生的阻力。宣传上,两次组织员工在车陂大岗工业区悬挂吊牌,多次现场促销,派单。并在龙洞汽配城多次派宣传单,未见效果。不定期开经验交流会,研究各运营商产品优劣势所在。

虽尽心尽力,但未建寸功,公司的业绩并没有明显的上升。新的一年马上就要来临了,我该如何展望未来?

在家客业务上,有以下几点建议。

一、广泛宣传。春节回来时是我们明年的起跑点,我建议在原有吊牌宣传的基础上,增加横幅作宣传,年初人员都陆陆续续回来,横幅能起到良好的效果。

二、以点带面。我们应当选取一个出单相对容易的地方进行试点,深入挖掘,建立样板村,样板工程。

三、结合实际,大力发展电脑租赁业务。针对有些地方务工人员较多,又迫切需求上网,没有电脑的状况。我们可以推出租赁电脑业务,从而增加我们的产量。

四、服务为先。目前我们所负责的家客市场大多相对落后,文化程度偏低,并不是每个客户都能很熟练的运用电脑。建议装完每台机后进行应用讲解,手把手教客户上网看电影、听音乐、玩游戏,增加用户体验,增加对我们产品的忠诚度,扩大我们的知名度。同时,大力宣传免费义务维修活动,凡持有电脑的客户,均可免费到我们联通营业厅维修电脑。凡装有联通宽带的客户,均可免费享受上门服务。此举主要是增加营业厅的人气,扩大影响力。 在商企业务上,历来都是各商抢占的重点,人员鱼目混杂,联通给客户的总体感觉是:乱。我们所负责的都是一些中小企,企业人数小于15人,联通并没有针对该类客户制定一套好的政策制度,优惠似乎都往中大型企业靠。融合业务目前也还处于最简单的融合阶段,和电信对比,竞争力太低。所以,在这块业务上,成了我们公司最失败的一块,我恰恰是这块的负责人,难辞其咎。针对此种状况,我也多次和几位同事沟通,也曾尝试过不同方法,至今未见成效。

近段时间,陪同公司领导考察了增城的商企市场,得益于增城良好的招商引资环境,大量楼宇、厂房徐徐在建,我们的机遇可谓不小,市场不可小觑。我们是全业务运营商,对于这些新建公司,工厂通讯使用状况为零的情况下,我们提供给客户应当是一份全业务的通讯解决方案,而不是一个套餐。所以,必须加强业务知识学习,仔细研究联通各项业务与行业的应用。诸如预存话费送手机,购手机送话费的政策一定要烂熟于心,此举需要公司有效的公关,在号码资源上优与其他商,便于大批量入网。家客市场也一样,对于装宽带送手机有相当大一批客户是非常乐衷的,这样也便于捆住客户。

联通目前对学校这一块市场非常重视,优惠力度也非常大。而学校向来都是商家必争之地,源源不断的生源,市场潜力巨大。而学校内部关系较为复杂,前期的难度不言而喻。所以必须要有公司最高决策层带队,成立专门公关团队,攻克校园。事先我们须走访其他已经成功的校园,并与其他已经成功的商取经。然后通过关系见上校领导,增加成功几率。所有的重心都围绕学校是否让我们进线,这是成功的关键。无论后期何种销售模式,都是挣钱的,只是钱多钱少的问题。只要成功一个校园,后期便可逐一复制,增城的校园加上白云的校园,市场无限好!

以上就是我20xx年的总结以及20xx年的展望。最后,祝愿领导及各位同事身体健康,祝愿我们的公司百尺竿头,再创佳绩!

银行理财经理试用期转正工作总结范文三

从6月17号到8月16号,已经调出柜台做客户经理2个月了,时间过得很快。现从各方面总结一下自己的收获与不足:

一、学习上

1. 收获:通过了银行从业考试的公共基础与个人理财。九江银行很重视银行从业的考试通过情况,像客户经理岗必须要通过公共基础、公司信贷、个人贷款。而且通过的科目越多,对你的转正考核越有利。所以今年下半年要继续报名把公司信贷和个贷都通过了,否则就要被转岗了。

2. 不足:客户经理的工作时间相对来说比较自由,没有监控来监督你,而且有时候会很闲。如果自己没有很好的自制力的话,就会偷懒。我就没有利用好空闲时间来学习,像行里的《授信风控业务手册》我就没有好好看。今后一定要注意,不能太放纵自己了。

二、工作上

1. 收获:增长了一定的信贷业务知识。我们支行加我就3个客户经理,徐骞、袁媛和我。徐总经常在外,喜欢和客户待在一起,也喜欢一个人单干。袁媛姐主要待在行里负责撰写调查报告、贷后总结、五级分类报告、银企对账,开承兑汇票,每日的时点、日均报告。而我,刚开始也不知道自己适合做什么,所以有人叫嘛就干嘛,什么袁媛姐让我跑分行送对账单、送授信材料,芦行让我去阳明销户,雷行让我买早点,徐总让我去出差签字等等。但主要我做的事情都是袁媛姐分配给我的。两个月来,我学会了整理授信材料(流动资金贷款、开承兑汇票材料),知道了企业申请贷款需要哪些材料,学会了企业在银行开户、销户需要准备哪些材料。知道了银企对账的重要性。

2. 不足:同时,也有很多要加强学习,比如撰写贷前调查报告,里面涉及到对企业的财务分析,需要看企业的报表,计算各种比率并分析企业的偿债能力、盈利能力、运营能力。还有,时点、日均,我知道这个都是很重要的数据,但是我还不会透过数据进行分析。今后还是要多学习会计知识,学会利用企业的实际报表结合理论知识来对企业进行分析。还要麻烦袁媛姐教我看时点、日均,做绩效表。

此外,我也渴望能跟着徐总、郭行、雷行他们出去见客户,听着他们和客户的交谈,直到自己能独立的去面对客户,我认为自己这方面还差很多。

三、生活上

1. 收获:人生重在体验各种经历。值得一提的是,利用出差的机会,我体验了一下坐飞机的感觉。那飞机起飞前的加速阶段,绝对是让人无比兴奋的。此外,我们行里组织的去大觉山漂流活动,那天在去的路上居然下了大雨,本以为会很扫兴的,但是一下水,就全然相反了,和同事一起体验着大自然带给我们的欢乐。

2. 不足:7、8月份的天气真的是烧烤模式,除了上下班,就真的没有参加体育锻炼了,整个人都软了。真希望有机会去运动出把汗。说到这,还是很怀念在大学的日子,有空就可以和几个好友一起去田径场、足球场跑步的日子。还有两年的暑假在军乐团和队友们跑操,还喊着口号唉,回不去了。