融资担保调研报告

信用担保机构是在市场经济条件下诞生的新生事物，是在贯彻党中央国务院扶持中小企业发展政策意图为背景下发展起来的。我市的信用担保机构已走过了七年多的历程，七年间它的不断壮大有效地缓解了全市中小企业尤其是民营企业资金紧张的状况，方便快捷了中小企业融资，优化了创业环境，带动了就业，提升了社会总财富，并对加快我市社会信用体系建设和构建和谐社会起到了积极的推动作用。

一、我市信用担保机构的基本情况

目前全市开展担保业务的有七家担保机构，即：

（1）**市民生担保有限公司，成立于1999年6月，注册资金2050万元，这是一家由我市多家民营企业及私营业主投资设立的为民营、个私企业提供担保服务的民营专业担保公司，是我市首家担保公司，同时也是国内首家民营担保公司。

（2）**市购房贷款担保有限公司，成立于1999年12月，由企业法人投资，注册资金595万元，主要是为城镇居民办理购房贷款提供担保的专业信用担保机构，也是股份制性质的企业。

（3）**市中小企业信用担保有限公司，成立于2001年3月，主要由财政和企业法人出资设立，系股份制公司，注册资金3000万元，2005年9月该公司完成增资扩股，北京中加阳光投资担保有限公司以现金增资7000万元。其目的是为中小企业融资提供担保，解决我市中小企业资金不足、贷款困难等问题。

（4）**市安联中小企业担保有限责任公司，成立于2005年底，注册资金1000万元，主要为个私企业贷款提供担保以及项目可行性论证等服务。

（5）怀远县中小企业信用担保中心，2004年底开始运作，注册资金5000万元。主要业务是为各种所有制各种类型的中小企业提供担保，开展中小企业信息咨询、评估等中介服务。

（6）固镇县中小企业担保中心于2002年经县政府研究成立的，担保基金500万元。主要为县中小企业、事业单位提供担保和再担保贷款。

（7）五河县中小企业信用担保中心于2002年由县政府正式批准设立的，注册资本金1500万元，公司为县中小企业提供短期、中长期银行贷款担保、票据贴现及经济合同担保等。2006年5月该公司从省担保中心借款800万元不断壮大自己的经济实力。

总之，我市担保机构经正式批准共有七户。其中市级四户，县级三户。注册资本21595万元，其中各级财政出资8900万元，担保的总金额37778万元，担保企业1337户。

二、我市信用担保机构在发展中存在的主要问题

七年来，我市信用担保机构有了较快的发展，不同程度地解决了我市部分中小企业资金短缺的困难，但在具体的管理工作实践中我们发现了不少问题，需要进一步的规范、完善，以保证我市的担保机构健康发展。

1、担保机构的规模偏小，与我市的经济发展不相适应。

作为中小城市的**经济要更快更好地发展才能和全省经济的发展同步，除了要抓好大的项目以外，主要靠中小企业的发展壮大才能达到目的，这就要为中小企业的发展提供资金的保障。从目前担保机构累计发生的中小企业融资担保业务来看，只有上千户企业受益，显然与我市中小企业的数量很不相称，相当一部分担保企业无缘享受担保机构的保护和服务，担保机构应该还有很大的发展空间。

2、我市担保机构存在着运作不规范，担保信用不足等问题。

目前能够正常运作的担保公司只有五户，且个别担保企业增资扩股后存在抽逃、挪用资本金等违规经营现象，削弱了实际担保能力。

3、缺少风险补偿机制，担保公司的抗风险能力较弱。

担保行业的特点是高风险、低收益，低成本。目前，我市各担保机构的资金均为投资者一次性投入，对于后续资金和风险补偿资金的投入都没有明确的制度规定。在当前的信用环境下，担保业务的风险较大，仅靠收取少量的担保费，根本无法维持担保的生存和发展。出于经济利益考虑，个别担保公司靠变相提高担保费收入，或对每笔担保业务的安全性和收益的要求都较高，这自然也就限制了其担保业务的大量展开。由于我市近半数的担保公司成立较晚，已经发生的代偿损失还较小，但在担保业务中所蕴藏的风险不容忽视。后续资金和风险补偿资金的投入不足，直接影响到担保公司的生存。

4、缺少风险连动机制，担保机构仍是风险的唯一承担者。

从调查情况看，在业务正常开展的公司的担保业务中，协作银行都将贷款风险全额转嫁给了担保公司，担保公司承担了全责风险。担保风险过于集中于担保机构，这就造成了担保公司责任与能力的不对等，对担保公司是不公平的；同时也弱化了协作银行对企业的考察与评估，加大了担保业务的整体风险，一旦担保贷款发生损失，就要从担保公司的担保基金中全额扣除，在担保公司资金补充渠道有限的情况下，影响了担保机构的可持续发展。

5、对担保机构的多头监管造成监管乏力。目前，担保机构的管理可以说没有任何法律明确认可的监管部门。担保业实际上处于一种“多头监管”状态，财政部门、发改委、经贸委、人民银行、劳动部等都有权管理担保机构，分头监管导致缺乏统一规范的制度规定，存在监管真空。

三、几点建议

1、多渠道融通资金，壮大我市担保业的规模与实力。

目前，中小企业已经成为推动我市经济社会发展的重要力量，在拉动我市经济增长、推动技术创新、增加出口创汇、扩大就业机会等方面都发挥了积极的作用，壮大我市担保业的规模与实力对于促进全市中小企业的健康发展，解决中小企业贷款难等问题具有十分积极的意义。政府应充分认识到建立中小企业信用担保机构的重要性，牵头协调各种可能的融资渠道，补充担保企业的资本金，扩大信用担保的覆盖范围，以充分发挥其贯彻政府扶持中小企业发展意图的特定功能。

2、建立健全担保行业管理体制，形成政策合力。

应建立适应本地担保机构监管体系，加强监督管理，使监管模式和监管理念更加适应迅速发展的我市担保业实践。财政部门侧重担保机构的风险管理和控制，探索建立对政府出资担保机构的绩效考核指标体系和资信评级制度，加强对担保机构的日常监管和财务监督，并作为对其政策性扶持的依据；人民银行侧重协调金融机构和担保机构的关系，提供金融政策咨询服务，为担保公司设立信贷登记查询窗口，为担保机构和商业银行提供查询服务。经贸委牵头协调银行、企业、担保公司三者建立长期稳定的合作关系，尽快制定加快我市中小企业信用担保体系建设的意见。

3、建立担保风险补偿机制。

信用担保是一项带有政策性的业务，因此政府建立风险补偿机制很有必要，建议政府同级财政每年按担保总额的一顶比例给予预算安排，用于建立担保风险化解补偿基金。

4、建立风险联动机制，分散担保机构的风险。

风险的防范、控制、分散和化解是担保机构正常运转的首要环节。信用担保业务风险较大，信用担保机构难以独立承担担保风险，应当适度引入政府、银行、企业的联合支持，合理分散担保风险，实现政府、担保公司和银行之间风险比例分摊；政府应促进**的商业银行与市担保公司形成真正的利益共同体。

5、建立和完善担保机构公示制度。

担保机构行业监管部门，切实履行职责，加强对担保机构的监督管理。同时要建立和完善公示制度，对组织机构不健全、内部管理制度和风险控制制度不完善、违规操作的担保机构，一经发现核实，即向社会公示。对于恶意抽逃资金、非法集资投资、恶意逃废债务和转嫁风险，情节严重构成犯罪的，要依法追究其刑事责任。

6、担保机构要进一步强化自身管理。

担保机构应尽快建立一套严密有效的防范风险管理机制，要改变以往坐等业务上门的被动局面，走进企业，对企业的经营理念、经济实力、信用观念等进行广泛分析，提高担保业务的经济效益和社会效益。