投资与理财论文范文10篇

时间:2023-03-25 16:14:41

投资与理财论文

投资与理财论文范文篇1

“挣钱靠技术,花钱靠艺术”,为了提高学生的综合投资与理财能力,笔者从2003年就在我们学院开设《投资与理财》公共选修课程,本课程2学分,32个课时。在十余年的授课过程中,紧跟社会发展,不断更新教学内容,形成了目前较为完备的内容体系:不仅讲授投资、理财、消费等基本知识,还要与学生共同学习理财与消费的关系,投资、理财与风险的关系,更要结合案例讲解目前社会上较为流行的理财工具。

二、公选课《投资与理财》课程教学改革

(一)教学方法改革

投资与理财课程在教学过程中,除了采用讲授法、实验法、作业练习法等传统教学方法以外,还根据课程特点和教学内容采用一些创新的教学方法。

1.问题教学法

问题教学法有利于激发学生的思维,调动学生学习的积极性,培养学生的独立思考能力和语言表达能力。问题教学法是指教师通过提出问题、解答问题、检验答案三个环节,使学生掌握知识和科学思维,并了解创造性活动的特点和程序的一种教学方法。问题教学法以学生为主体,以启发、激励为主要目的,具体包括两种情况:复习式问题教学(复习已讲内容时用)、启发式问题教学(讲授新内容之前用)。该方法在投资与理财课程的每个章节都使用。

2.课堂讨论法

课堂讨论法是在教师的指导下,学生围绕中心问题相互交流个人的看法,相互启发、相互学习的一种教学方法。其优点是:够激发学生的学习兴趣,培养学生独立思考、分析和解决问题的能力,有利于培养合作精神。讨论法在投资与理财风险、投资与理财的作用等章节使用较多。

3.案例教学法

案例教学法是教师在课堂上讲授理论的同时,通过对事先选取的典型案例进行分析、讲解,来帮助学生更好地理解与掌握有关的教学内容,既能活跃课堂气氛,又突出了教学的针对性。案例教学法贯穿于每章教学过程中。

4.采用多媒体教学手段

将每章内容通过多媒体技术作为内容丰富、形式多样的,包括文本、图像、图形、视频图像、动画和声音等运载信息且实用性极强的多媒体课件。由于多媒体技术具有图、文、声并茂的特点,能够激发学生学习兴趣,提高学生学习效率。多媒体教学手段贯穿于每章教学过程中。

5.自学指导法

由于投资与理财是全校公共选修课,学生没有教材,除了教师课堂讲授内容外学生一般涉及不到这方面的知识,自学指导法在投资与理财课程中尤为重要。自学指导法是指在教师的指导下,学生通过自学参考资料并通过思考和研究而获得知识、掌握技能的一种教学方法。自学指导法将学生由接受者变为参与者,教师由教学的主导者变为辅导者和一推动者。自学指导法强调自学和指导相结合,必须正确处理二者的关系。每次上课结束后教师都会布置一定量的阅读内容和学生需要查找的资料,以扩充学生的配套知识与领域,提高学生的理解能力。

(二)考核方法改革考核是教学过程中的一个重要环节,是检查教学质量必不可少的重要手段。

只有建立科学合理的考试制度,才能充分调动教师和学生的积极性,实现教学的共振效应。由于投资与理财是全校公共选修课,学生来到各个系各个专业,除了一周两节课以外,其它时间基本涉及不到这方面的知识点,为了保证学生积极性和课程教学质量,课程考核方法主要改革措施如下:

1.考核内容改革

考核内容应源于教材而又不拘泥于教材。考核内容总体上应该与大纲和教材基本一致,但同时也有所超越。

2.考核方式改革

(1)加强日常考核,全面、综合地反映学生的学习态度和学习效果。

对于公选课来说,学生选课混学分的现象较为普遍。教师在评定成绩时,容易出现的不合理现象是,经常缺课学生的分数可能最终反高于满勤听课学生的分数。因此,投资与理财课程在日常教学过程中应加强日常考核。学生日常考核包括出勤、课堂表现与作业等,教师根据学生出勤比率、课堂表现情况和作业完成质量等综合评定学生成绩,占总成绩20%。

(2)强化期中检查。

投资与理财课程在期中进行一次中期测验,通过学生学习投资与理财概述、大学生理财、理财基础和投资基础等内容,根据自己的学习情况写一篇学习体会,要求不少于3000字,必须手写。教师根据学生写作内容、写作质量以及摘抄比例等综合评判学生这部分成绩,占总成绩的20%。

(3)测试知识应用,检验学生理论与实际的结合能力。

投资与理财课程结束后,学生必须应用所学知识撰写一篇综合论文。题目与内容必须是投资与理财方向,且字数不能少于3000字,且必须是手写。教师根据学生论文的题目与内容质量、格式要求、字数要求等综合评定这部分成绩,占总成绩的30%。

(4)实际操作能力测试。

每位同学以自己家为例,首先计算自己家的财务状况,核查资产类型及价值、负债类型及金额,计算自己家的净资产;其次是分析自己家目前投资结构及比例,消费结构、爱好及偏向,自己家庭主要成员的风险偏好与风险承受能力;最后是根据所学知识为自己家制定家庭理财规划。要求:既要符合规划的格式,又要有理有据;既要数据真实,又要规划合理。教师根据学生规划内容是否合理、格式是否规范、字数要求等综合评定这部分成绩,占总成绩30%。

3.完善成绩分析制度

投资与理财论文范文篇2

(一)开设职业道德教育与金融服务意识培育的专门课程

目前湖北科技职业学院对投资与理财专业学生的职业礼仪和职业道德有一定的重视,而且也通过一定的途径开展了职业道德与金融意识的培养。跟大多数高职院校一样,湖北科技职业学院投资与理财专业都设置开设了礼仪类的公共选修课,开展相关讲座,教师在进行专业课程教学和实习实训中穿插进行职业道德的培养,但总体效果不太明显。针对这些问题,湖北科技职业学院投资与理财专业针对金融行业的特殊性增设了《金融礼仪》这门课程,使得学生意识到金融行业自身的行业特点。另外还开设了《金融法规》这门课程,金融职业道德的自律性,不是与生俱来的,而是在长期的金融实践中,在金融法规的约束下逐渐形成的,金融法规有利于金融职业道德观的确立。因而开始《金融法规》这门课程的学习具有非常重要的意义。

(二)依靠企业平台,利用顶岗实践推进职业道德教育与金融服务意识培育

工学结合的人才培养模式,培养企业所需人才,既满足了企业提升人才素质、保障后备人才选拔的需要,同时也为学院实现人才培养与企业需求的“零距离”对接奠定了基础。尤其是对学生的职业价值观教育产生了直接的影响。湖北科技职业学院投资与理财专业依靠这个平台,积极开展这个方面的内容,例如在校园内显著建筑、走廊等位置上张贴校企合作企业的管理经验和企业的核心文化标语。专业实训实验室的布置要体现“教学工厂”的要求,营造浓厚的企业文化氛围,邀请企业家直接向学生宣讲企业精神等。

二、目前湖北科技职业学院投资与理财专业在职业道德与金融服务意识培育中的问题

(一)对职业道德教育与金融服务意识培育的重要性认识不够

虽然有专门开设职业道德与职业礼仪的课程,但在整个高职教育中,对职业道德与职业礼仪的教学一直让位并从属于专业课程的教学,专业知识与专业技能是主要的培养目标,虽然在专业人才培养方案中普遍把培养目标定位于培养全面的能适应企业需求的高技能应用型人才,但在实际教育培养中,还是把知识与技能的训练掌握作为主要的培养目标。湖北科技职业学院也是如此。

(二)职业道德教育与金融服务意识偏重知识和规范的传授,忽视能力训练的实践

虽然湖北科技职业学院投资与理财专业开始了相关专业课程学习,但在内容上偏重道德知识和行为规范的传授,对道德选择能力和解决道德冲突能力的培养没有得到应有的重视,忽视了个人面临道德问题时的能力培养和训练。

(三)职业道德教育与金融服务意识内容抽象泛化,缺乏专业性、职业性

大多数教师主要讲授一般性职业道德规范,对学生专业方向对应的职业道德内容则很少涉及,教学缺乏具体案例的支撑和职业化的有效引导。有关行业职业道德教育的教材、师资等资源也极其匮乏。

三、湖北科技职业学院投资与理财专业学生职业道德与金融服务意识培养机制的构建

(一)依托区域文化,完成企业文化与校园文化的对接,使学生形成职业道德与金融服务意识的认知

学院在推行工学结合的人才培养模式的过程中,应该重视企业文化的引入。将企业文化教育列入到课程中,在组织学生进企业观摩学习、顶岗实习的时候,注重企业文化的熏陶;在校企合作时,突出企业文化的氛围营造以及增加企业文化课程,让学生在学习理论知识和技能的同时,接受企业培训与实践及企业文化的熏陶,使学生直观地感受到了高职学生应具有什么样的职业价值观。

(二)学生在学习中对职业道德与金融服务意识的理论接触

1.把职业礼仪与职业道德全方位引入教学内容,在项目式教学中培养职业道德情感

具体说可以把职业礼仪与职业道德引入各专业人才培养方案的人才培养目标,把职业礼仪与职业道德作为一个重点内容融入专业课程教学,让职业道德与职业礼仪作为每一门专业课程教学甚至每一堂课要到达的一项能力目标。

2.建立合理科学的评价机制,明确把职业礼仪与职业道德纳入学生考核评价

考核方式的基本做法是将学生的平时学习表现、理论知识掌握的程度、自学成绩和实践教学的成绩综合起来评价,即(平时成绩+自学成绩+社会实践+期末考试)。除了把期末考试成绩作为考核内容之外,平时成绩也非常重要。平时成绩包括学习态度(课堂纪律、到课率)、完成作业、讨论发言和测验测试(其中包括期中考试)四方面。其中作业形式有小论文、问答题,讨论发言包括辩论、回答、讲解等,测验测试以小型练习题为主。学生在实践教学环节中的成绩也是总评成绩考核的重要组成部分,通过这四个方面的综合考核,可以促进学生态度的养成,帮助形成良好的职业态度。

(三)学生在工学结合的模式下职业道德与金融服务意识的形成

投资与理财论文范文篇3

关键词:个人理财投资理财建议

0引言

“理财”一词,最早见诸于90年代初期的报端。此后随着我国股票债券市场的不断扩张、商业银行零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升,“理财”概念逐渐进入千家万户。理财不同于投资,当然投资是理财的一个重要的手段和内容,但理财的内容要广泛得多。在个人的中长期投资理财规划中,不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的保障,即对风险的管理和控制。在人生的旅途上面临各种各样的风险和意外,在我们的经济生活中也同样存在各种系统性风险,这就需要我们用合理的投资与理财规划来抵御风险。国外投资理财经验表明:投资理财业的蓬勃发展,从宏观上讲对振兴第三产业和国家避免泡沫经济具有重要作用。从微观方面讲对切实提升人民的生活质量和一生安心生活体系的构筑具有决定性的影响。因此人们应该学习终生投资理财知识来保障自己全家安心生活体系的有效性。

个人中长期投资理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程,是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。这个计划非常长,将贯穿人的一生。个人中长期投资理财规划包含了三层意思:首先要清楚自己有哪些财务资源;其次要对自己的生活目标有清醒的认识;第三,要有一系列统一协调的计划。用现金流的管理把所有的计划综合在一起,协调所有的计划,并让所有的计划都能够满足自己的现金流,这就是个人中长期投资理财的核心内容。

1个人中长期投资理财规划的建议

1.1尽早投资。您可以三十岁建立教育基金,也可以四十岁建立养老基金,但是您是否知道晚7年出发,可能要追一辈子?投资要获利,一定要先行。就象两个参加等距离竞走的人,提早出发的,就可以轻松散步,留待后来出发的人辛苦追赶,这就是提早投资的好处。假如您20岁起就每月定期定额投资500元买基金,假设平均年报酬率为10%,投资7年就不再扣款,然后让本金与获利一路成长,到了60岁要退休时,本利和已达162万元;而假如您26岁才开始投资,同样每月500元,10%的年报酬率,整整花了33年持续扣款,到60岁才累积到154万!相比之下,早投资是不是更轻松?另一方面,投资一旦开始,就千万别停下来。时间越长,投资的效益就会越显著。假设您26岁都没有停止投资,而是继续坚持每月投资500元,那么,到了60岁,累积的财富将是316万,几乎是2倍的收益!时间是世界上最大的魔法师,它对投资结果的改变是惊人的。

1.2长期投资(定期定额)。每个月给您100元,能用来做什么?下一次馆子?买一双皮鞋?100元就花得差不多了吧。您有没有想过,每月省下这100元,您也有可能成为百万富翁呢?如果每个月定期将100元固定地投资于某个基金(即定期定额计划),那么,如果在基金年平均收益率达到15%的情况下,坚持35年后,您所对应获得的投资收益绝对额就将达到147万。过去,银行的“零存整取”曾经是普通百姓最青睐的一种储蓄工具。每个月定期去银行把自己工资的一部分存起来,过上几年会发现自己还是小有积蓄。如今,零存整取收益率太低,渐渐失去了吸引力,但是,如果我们把每个月去储蓄一笔钱的习惯换作投资一笔钱呢?结果会发生惊人的改变!这是什么缘故?由于资金的时间价值以及复利的作用,投资金额的累计效应非常明显。每月的一笔小额投资,积少成多,小钱也能变大钱。很少有人能够意识到,习惯的影响力竟如此之大,一个好的习惯,可能带给您意想不到的惊喜,甚至会改变您的一生。更何况,定期投资回避了入场时点的选择,对于大多数无法精确掌握进场时点的投资者而言,是一项既简单而又有效的中长期投资方法。

1.3组合投资(资产配置)。俗语说:“别把鸡蛋放在同一个篮子里”,这虽然是老生常谈,但从风险管理的角度来看,分散投资却是一种经得起时间考验的策略。如果您只买了1只股票,一旦选错,赔个精光;但您如果买的是20只股票,不太可能每只股票都涨停,但也不太可能每只都大跌,所谓“东方不亮西方亮”,在涨跌互相抵消之后,结果可能是小赚或小赔。显然,全部的钱投资在1只股票上的风险,比分散投资在20只股票上的风险要高得多。除了在一种资产类别中进行分散投资以外,您还可在不同的资产种类中选择多种投资方向,如股票、债券、现金和银行存款等。选择风险收益特征不同的投资品种构建组合,您可以兼顾风险与回报。例如,一个股票占40%、国债占40%、定期存款占20%的投资组合,1996年至2003年间的平均年回报率为9.07%,高于100%投资于定期存款的组合;同时,其标准差(衡量回报率的波动程度)却远远小于100%投资于股票的组合。

1.4优质投资(相信专家)。基金将会是个人长期投资理财过程中,一个非常好的帮手。门槛低,通常最低的定期定额计划只要100元至300元每月。而从中国开放式基金诞生的2001年至2005年,中国的股票型基金连续5年跑赢了大盘,基金经理的专业投资管理能力得到了有力的证明。站在投资专家的肩膀上,您有机会赚得更多。选股票呢?每天搏杀于硝烟弥漫的股市战场,您是否会感到彷徨?您又是否感到无奈?买什么套什么!恐怕是大多数人心中永远的痛。何不考虑些大蓝筹股票长期持有,股市是经济的晴雨表,而优质大盘蓝筹绝对代表中国经济的未来。公务员之家

以上只是几个个人中长期理财的小建议,其实我们大家可以做的更好。每个人都会有自己的财务状况,每个人都会面临不同的理财需求,尽早规划,长期投资、合理组合您会拥有更幸福的明天!

2个人中长期投资理财规划应当注意的的问题

首先在建立个人资产的阶段,应当选择一个没有风险的简单的投资机构,最好是采取储蓄的方式。储蓄是每一个家庭都必要的理财手段以便作为备用金。备用金根据家庭情况不同所占比例也不同,一般三个月的家庭费用是最起码的备用金。其次,在采取任何获得不动产的行动之前,都应当考虑好自己的资金支付能力和支付方式等问题。比如购买住房是一种建立终生资产的行动,所以应当深思熟虑。再次,使自己的个人资产多样化。在组成个人资产的过程中要使固定资产、货币资产和金融资产这三者大体处于平衡状态。同时努力使自己的资产增值并使他们活跃起来。第四,应当关心税制的执行和它的变化情况,如果有必要改变积蓄方针,就不要犹豫。同时建立一个家庭资产情况一览表,这可以随时了解家庭情况的变化以及有关法规的变化。最后,不要忘了为自己的退休做好准备。退休前你最好用其他一些投资方式来弥补社会保障措施的不足。保护好自己的家庭。在意外保险、人寿保险、夫妻理财制度等方面都应有所考虑。

参考文献:

[1]何丽华.理财新视角:个人理财规划[J].审计与理财,2005(2):35-36

[2]李晓丹.个人理财规划的审视与思考[J].数字财富,2004.10

投资与理财论文范文篇4

从投资的角度来看,我们不提倡把鸡蛋放到一个篮子里,要多角度、多方面利用资源,这样才不会全部落空,对于铜仁市的农村居民来说,当然也不能仅靠一种手段来保障自己的养老资源。结合铜仁市的自身情况,铜仁市也按照国家的要求颁发了《关于印发铜仁市新型农村社会养老保险试点实施办法的通知》,结合国家政策和当地的特点对农村居民的养老保险进行完善,给农民的养老问题吃下了定心丸。但是因为政策尚不健全,我国的农村人口所占比例还比较大,所以对农民的养老保险的支持力度还比较薄弱,因此单独依靠政府的养老保险还不能完全满足农村居民的养老需求。在当前情况下,铜仁地区的养老资源包涵养老保险、农村合作医疗、土地资源、当地补贴以及个人的收入存款等几项,这些资源虽不是完全足够保障居民的养老问题,但在一定程度上能够给农村居民提供多一项选择。所以在此情况下,建议铜仁市的农村居民从全面上把握养老资源,重点突出个别的养老资源利用,这样才能够让自己安享晚年。所谓全面把握,即是首先要在年轻时通过自己的劳动尽量赚取财富,在保障日常生活的情况下将其存入银行之中,保障在出现意外时能有钱补助。其次,自己的耕地是固定财产,要根据耕地条件让其发挥最大的价值,切实保障家庭的粮食安全。再次,响应国家的养老保险政策,根据自身能力选择较多的种类,到老了能够获得更多额养老补助。最后就是要将自己的子女也纳入到自己养老的行列之中,无论是经济上还是情感上,子女都是老人能安度晚年的重要支撑。

二、依据条件,巧妙选择

任何选择都不是盲目的,尤其对于农村居民的养老保障资源选择更不能随波逐流,要依据自己的条件。从投资与理财的角度看,自己所选择的投资方式要与自己的实际生活情况相符合,所谓的实际情况包括自己的收入、年龄、身体状况、家庭情况等等,投资是为了获得最大的利益,在养老保障上的投资是为了能更好的安度晚年,所以对于农村居民来说,日常收入较少,对于每一分钱都精打细算,自然要权衡好所有方式的利弊,客观分析自己的条件来选择适合滋生的养老资源,从而使自己能够不愁养老。所以要从年龄、家庭收入、土地情况、政府政策等多方面来综合考虑。首先要考虑自身年龄,45岁以下的农村居民还处于青壮年时期,整体条件以及精神情况都比较旺盛,因此在养老问题上不必想得太多,经济条件允许的话可以适当购买适合自己的养老保险,在日常的生活中只需缴纳农村合作医疗便可以了,对于国家的新型养老保险可以根据家庭情况以及自身的意愿适当缴纳。但是一定要坚守住土地这一坚定性的养老保障,任何时候不能丢了土地这一基本资源。对于45岁以上的居民要适当加大对自己养老资源的倾斜力度,根据情况酌情多增些养老资源的保障。此外,家庭条件是一个重要的影响因素,家中子女多少以及家庭收入等等都应考虑在内。农村中养儿防老的观念虽有待改进,但是毕竟子女的照顾会让老人的身心感到愉悦,所以在选择养老资源的时候要把子女考虑到其中。此外,最重要的要考虑家庭的收入情况也就是经济情况,经济状况好的家庭不愁养老,状况不好得家庭要坚持多方面的选择。

三、未雨绸缪,加强规划

从理财的角度来讲,农村居民的自身养老资源应得到最大化的利用和回报,农村居民对养老要有未雨绸缪的忧患意识,成功任何角度对自己的养老都不能松懈,任何资源都要得到有效的利用,做好提前的规划。所谓农村养老资源的规划就如前面所说的现有养老自愿的利用,有些人愿意将钱存在银行中,有些人愿意将其购买股票、养老保险等,这些依据个人的心理防线而异,但是我们不得不考虑的是,银行利率也好,个人养老保险也好,国家政策也好都会随着国家的发展变化而发生改变,我们相信自己手里有了钱就可以对养老十分放心,但是我们不知道未来几年甚至等到自己变时,自己积攒的那些钱会不会贬值成一盒药都买不起呢,那个时候的保险公司还会像现在这样盈利吗?国家政策还会一如既往的支持农村居民养老吗?所有的这些问题都应考虑在内。铜仁市的养老资源较为丰厚,居民的生活条件也在逐步改善,但是人们的这种未雨绸缪的忧患意识也还有待加强,对于养老资源的选择一定要做好合理的规划。

四、结语

投资与理财论文范文篇5

一、新世纪新阶段的屠杀目的是全面配置小康社会

关于新世纪新阶段即21世纪头20年,中国的屠杀目的是全面配置小康社会照旧加速今世化,曾有差异的相识。不少省市特别是东部一些省市,都提出加速和率先实现今世化的目的。因此有的同道主张用加速今世化作为屠杀目的。但是,许多同道以为,我国正处于并将恒久处于社会主义低级阶段,如今到达的小康照旧低水平的、不全面的、生长很不屈衡的小康。2000年,我国人均GDP854美元,不光同当年高收入国家人均GDP27443美元有很大间隔,而且同当年中等收入国家人均GDP2039美元和下中等收入国家人均GDP1153美元也有较大间隔。我国生产力和科技教诲还比力落伍,产业化还没有完成,实现今世化还有很长的路要走;城乡二元经济结构还没有转变,地域差距扩大的趋向尚未旋转,很大一部门地域农人收入没有到达小康收入水平,贫困生齿还为数不少(屯子有2800万人尚未脱贫,都市有近2000万人领取最低生存补贴金)。凭据这样的国情,比力切合现实的选择是,在本世纪头20年,会集气力,全面配置惠及十几亿生齿的更高水平的小康社会,使经济越发生长、民主越发健全、科教越发前进、文化越发繁荣、社会越发调和、人民生存越发殷实。这是实现今世化配置第三步战略目的必经的承先启后的生长阶段,也是完满社会主义市场经济体制和扩大对外开放的要害阶段。经过这个阶段的配置,再连续屠杀几十年,到本世纪中叶基本实现今世化,把我国建成茂盛民主文明的社会主义国家。

应当看到,把全面配置小康社会作为新世纪新阶段的屠杀目的,是一个令人鼓动、催人奋进的目的,切合中国国情,切合我国今世化配置现实,切合邓小平提出的关于分阶段、有步骤地实现今世化的战略头脑,不光易于为人民明确,而且目的不那么宣扬,不会给外国人以咄咄逼人的觉得,有利于在国际上树立良好的形象。全面配置小康社会,是就天下团体水平而言的。有条件的地方,如东部一些省市,可以生长得更快一点,在全面配置小康社会的基础上,率先基本实现今世化。

全面配置小康社会的主要经济使命是,用20年时间,完满社会主义市场经济体制,推动经济结构战略性调解,基本实现产业化,大肆推进信息化,加速配置今世化,连结黎民经济连续快速康健生长,不停前进人民生存水平。全面配置小康社会同基本实现今世化的涵义是有所差异的,由于基本实现今世化要求更高,要到21世纪中叶才气做到。

二、一个主题——新世纪头20年经济连续连结快速康健生长

十六大陈诉指出必须把生长作为党执政兴国的第一要务。这里讲的生长,最主要的是经济生长。对中国来说,生长还不是一样平常的生长,而是要快速生长。因此,新世纪头20年全面配置小康社会,其主题即是经济连续连结快速康健生长。

革新开放以来,我国经济连续高速增长。1978—2000年,我国GDP年均增长9.52%,是建国以来经济生长最快最好的一个时期,也是全天下经济增长最快的国家。2000年,我国GDP达8.94万亿元人民币,按当年汇率盘算凌驾1万亿美元。凭据天下银行资料,2000年我国GDP总量排在美、日、德、英、法之后,凌驾意大利,居天下第6位。要是按购置力平价盘算,天下银行以为,我国2000年GDP已到达4万亿美元。由于综合国力迅速前进,我国经济生长水平已经过低收入国家进入中下收入国家行列。凭据天下银行的盘算和分别尺度,1999年全天下中下收入国家为人均GNP756美元以上,我国当年人均GNP已到达780美元。2000年,我国人均GDP(由于我们使用不少外资,因而人均GDP,略大于人均GNP)为840美元,有了进一步前进。在经济高速生长的基础上,我国人民生存水温和质量上了一个台阶,总体上到达了小康水平。

重新世纪开始,我国进入全面配置小康社会,加速推进社会主义今世化的新的生长阶段。全面配置小康社会,中心即是要用约莫20年时间基本实现产业化和都市化,而其基础和主题,则是要在这20年连续连结经济的快速生长,即做到每10年翻一番,20年翻两番,匀称每年经济增长7.18%。这个速率虽然比前22年低一些,但是仍属高速或快速生长领域。阐发各方面的条件说明,实现上述快速生长是完全大概的,事情做得好还有大概凌驾。

中国具有并将连续连结高储备率和投资率,有天下上最富饶的劳动力资源,正在迅速推进产业化、今世化配置。同时中国人民迫切要求前进生存水温和质量,中国有天下上最辽阔的市场。革新开放不停解放和生长社会生产力,革新生产力的构造,能够把种种生产潜力构造起来发挥出来。因此,许多经济学家都以为,中国经济只管已经连续高速增长了20多年,以后20年仍然具有较高的自然经济增长率,能连结7%—8%的匀称增长水平,凌驾日本、韩国20世纪60年月至80年月连续高速增长的时间。2001年和2002年前三个季度在世界经济低迷的倒霉条件下,中国经济增势不减,仍实现7.3%和7.9%的高速增长,这说明中国经济具有相当强的活力和生长势头。

占有关部门测算,中国经济2001—2020年年均GDP增长7.18%,同期天下上中等收入国家年均GDP增长3%,则中国人均GDP到2010年为1592美元,2020年为3027美元,同期中等收入国家人均GDP为2513美元和3097美元。可见,到2020年,中国人均GDP将到达中等收入国家匀称水平。到其时,中国的经济总量大概跃升到天下第3位,从占天下经济总量的3.4%上升到占8.4%。

为在新世纪头20年经济连续连结快速康健生长,须要从以下几个方面开心:

第一,制定和实验适当的经济生长战略。邓小平同道已经为我国制定了三步走和第三步生长战略的目的,即到21世纪上半叶基本实现今世化,到达天下中等发达国家的水平。党的十五大以来和十六大,又进一步将第三步生长战略再分为三个阶段,即第一阶段从2001年到2010年,经济总量翻一番;第二阶段从2011年到2020年,经济总量力图再翻一番,实现全面配置小康社会的目的;第三阶段从2021年到2050年,经济总量大要再翻两番,基本实现今世化,实现中华民族的巨大再起。

第二,完满生长思绪,实验适当的宏观经济政策和其它重大目的政策。首先,顺应经济举世化和天下新科技革命的趋向,生长要有新的思绪。概括来说,一是要以前进经济效益为中心,看重寄托科技前进和增强管理,前进经济增长的质量和效益。二是看重资源的永续使用和生态掩护,更好地实现可连续生长。三是看重地域城乡和谐生长和社会全眼前进,不停前进人民生存水温和质量。其次,要凭据经济形势的生长厘革,实验适当的宏观经济政策和其它重大目的政策。好比,中国经济是大国经济,扩大国内市场应是我国经济生长恒久的驻足点。当前要连续实验扩张性的宏观经济政策;相当永劫期实验扩大内需的目的;更积极地推进可连续生长战略、科教兴国战略、人才战略等。

第三,深化革新,扩洞开放。到2000年末,我们已经开端创建社会主义市场经济体制,但经济生长的体制性停滞仍随处可见,紧张影响经济潜力的发挥。进入新世纪,革新还要求有新的突破,即要以完满社会主义市场经济体制为目的,连续推进市场取向革新,从基础上消除束缚生产力生长的体制性停滞;在调解全部制结构、深化企业革新、健全市场体系、完满宏观经济调控、理顺分配关连和健全社会保障体系等方面取得新的重猛希望,为经济生长不停注入新的活力。革新是经济生长的壮大动力,革新的不停深化和取得乐成,将最有力地推进经济的快速生长。与此同时,开放也要有新场所局面,即要顺应我国加入世贸构造的新形势,在更大领域、更广领域、更高条理上参与国际经济技能相助与竞争,拓展经济生长空间,全眼前进对外开放水平。

三、走新型产业化蹊径

中国新世纪新阶段的最主要使命是实现产业化。产业化一样平常指制造业和第二财产占GDP的比重上升,从事制造业和第二财产的劳动力增长而从事第一财产的劳动力不停淘汰的历程。我国现在已处于产业化的中期阶段,尚未实现产业化,这是大多数经济学家的共鸣。由于天下科技革命迅猛生长,信息化浪潮席卷举世,发达国家都已进入后产业化阶段,在这种条件下,我们已不能再走传统产业化的蹊径,而要用信息化发动产业化,走新型产业化的蹊径。新型产业化的特点,一是科技含量高,二是经济效益好,三是资源斲丧低,四是情况污染少,五是人力资源上风得到充实发挥。前四条是凭据我国人均资源短缺(注:凭据国家统计局质料,人均耕地面积2000年天下匀称为0.24公顷,而中国只有0.1公顷。人均淡水资源,2000年天下匀称为8241立方米,而我国只有2257立方米。人均探明可开采煤油储量,2000年美国为13.6吨,巴西为6.7吨,而我国只有4.2吨。)温顺应天下科技前进日月牙异生长的要求,第五条文是凭据中国人力资源特别富厚的国情提出来的。

走新型产业化蹊径,就要大肆推进黎民经济和社会信息化,在政务、商务和黎民经济其他领域普遍应用信息技能;在着力生长高新技能财产的同时,用信息技能和其它高新技能、先进适用技能革新传统财产,实现财产结构的优化升级,形成以高新技能财产为先导、基础财产和制造业为支持、服务业全面生长的财产款式,处理好生长高新技能财产和传统财产、资金麋集型财产和劳动麋集型财产的关连。信息化和今世庖奇迹的迅速生长,使产业化的标志已不再主要表如今产业和第二财产增长值在GDP总量中占上风,而应是产业和今世庖奇迹增长值在GDP总量中占较大上风,同时农业增长值在GDP总量中的比重,特别是屯子劳动力在全部劳动力中的比重大大降落;建成独立完备的在国际市场上有竞争力的制造业体系,产业制制品在出口产物中取代低级产物占越来越大比重;制造业和第二财产的生长不因此拼资源、拼能源、情况恶化和生态破坏为价钱,而是随处要思量可连续生长,掩护资源和情况,提倡循环使用,接纳再用,重复使用,接纳新技能特别是清洁生产技能,前进生产历程和产物的绿色化水平,等等。

走新型产业化蹊径是一个很大的课题,有待进一步研究。特别是走新型产业化蹊径怎样同珍视生长科技教诲和坚持可连续生长团结起来,还有许多事情要做,有许多题目要研究。

四、统筹城乡经济社会生长,前进城镇化水平

十六大陈诉对三农题目特别珍视,在经济配置和经济体制革新部门单列一题叙述,这是已往党代表大会陈诉中没有过的。陈诉指出,统筹城乡经济社会生长,配置今世农业,生长屯子经济,增长农人收入,是全面配置小康社会的重大使命。

十六大陈诉的一个紧张特点是既叙述农业生长的目的政策,又跳出农业探求管理三农题目的出路,明确提出要统筹城乡经济社会生长。陈诉肯定,屯子富余劳动力向非农财产和城镇转移,是产业化和今世化的一定趋向。要渐渐前进城镇化水平,坚持大中小都市和小城镇和谐生长,走中国特色的城镇化蹊径。生长小都市要以现有的县城和有条件的建制镇为基础,科学计划,公正结构,同生长州里企业和屯子服务业团结起来。十六大陈诉还提出,要消除倒霉于城镇化生长的体制和政策停滞,引导屯子劳动力公正有序活动。这无论在理论上照旧在实践上都有紧张意义。中国只有走出二元经济结构状态,将成亿的屯子富余劳动力向都市转移,才气使农人的收入水平有较大幅度的前进,才气从基础上管理三农题目,才气实现全面的小康,这已成为经济学家的共鸣。革新开放以来,我国都市化(城镇化)进程加速,至2001年已达37%,但是还不够快,至今仍有占63%的生齿在屯子,有占近50%的劳动力从事农业,而创造的国内生产总值只占15%。以是,以后在深化屯子革新、增强农业基础职位地方、推进农业和屯子经济结构调解、掩护和前进粮食综合生产本事、增强农业的市场竞争力的同时,要更有力地推进都市化进程,促进城乡经济的和谐生长。加速都市化或城镇化可说是生长新思绪的一个紧张方面,需认真研究诸如用都市化看法好照旧城镇化看法好、都市化蹊径怎样走、生长小城镇的职位地方与作用等题目。

五、连续调解财产结谈判地域结构

中心十五筹划提倡把经济结构的战略性调解作为主线,这是顺应新阶段新形势(如经济举世化趋向在曲折衷生长、科技前进日月牙异、一样平常商品买方市场款式形成以及中国加入世贸构造)作出的准确选择。调解经济结构,除了上面已叙述的调解城乡结构外,主要是推进财产结构优化升级,实验西部洞开发战略,促进地域经济和谐生长。

调解财产结构,一是要积极生长对经济增长有突破性重大发行动用的高新技能财产,包罗信息、生物、航天航空、新质料、新能源财产,在政务、商务、大众服务和黎民经济的其他领域普遍应用信息技能。二是用高新技能和先进适用技能革新传统财产,大肆振兴装备制造业,包罗加速老产业基地的调解和革新。三是连续增强水利、能源、交通、通讯和环保等基础措施配置,重点配置和革新一批关连全局的重大项目。四是加速生长金融、物流、旅游和咨询等今世庖奇迹,前进第三财产在黎民经济中的比重,未来大范围增长就业岗位主要靠生长第三财产。做到了以上几点,我们就能实现财产结构的升级。公务员之家

投资与理财论文范文篇6

一、家庭投资理财的选择

(一)、进行家庭投资理财选择的必要性

家庭在投资时,首先面临的就是投资方式和领域的选择,一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点,选择某种或某几种资产,并决定其投人数量与比例。改革开放以前,在大多数中国老百姓眼里,“投资理财=银行=储蓄所”,个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”,个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中,及时引导家庭利用资金市场的不景气,以较低的成本筹措社会游资,选择自己适合的方式进行理性投资,就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。如2006年前的中国股市十分低迷,有不少头脑清醒,有远见的投资者,敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单,他们将存单用于银行的抵押贷款,并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票,由于投资机会把握准确,投资方式选择合适,结果不到一年,2006年下半年股市兴旺,他们购买股票的收益率达到100%,获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化,但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款,成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化,但切记不要盲目从众投资,要发挥个人特长,尽可能多元投资,获得最大收益。

(二)、家庭投资理财的品种

当前,新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有:1.银行存款。对普通百姓来讲,存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较,存款的好处在于:存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后,投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期,在定期存款中,是只存一年还是更长的时间,这主要看将来的收人和支出状况,以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。2.股票投资。在所有的投资工具中,股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一,特别是从长期投资的角度看,没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证,是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券,股票己成为家庭投资的重要目标。3.投资基金。不少人想投资股市,但是不懂得如何选择适合自己的股票,最理想的方法是委托专家代做投资选择,这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式,通过发行基金证券,将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来,形成一定规模的信托资产,交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资,取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比,投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小,亦省时省事,是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间,较储蓄利息高,比股票风险小,对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点,深受保守型投资者和老年人的欢迎。5.房地产投资。房地产是指房产与地产,亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资,所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化,以便价格大幅度看涨时,卖出套现获取价差。在各种投资方式中,投资房地产的好处是其能够保值,通货膨胀比较高的时候,也是房地产价格上涨的时期;并且,可以房地产作抵押,从银行取得贷款;另外,投资房地产可以作为一份家业留给子女。6.保险投资。所谓保险,是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费,建立专门的保险基金,采用契约形式,对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段,也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后,一旦灾害事故发生或保障需要,可以从保险公司取得经济补偿,即“投资收益”;保险投资具有一定的风险,只有当灾害或事故发生,造成经济损失后才能取得经济赔偿,若保险期内没有发生有关情况,则保险投资全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前,各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种,使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的,但却是最必要的。7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金,通过交易所进行,在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类,对期货交易的选择要谨慎行事。8.艺术品投资。在海外,艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较,具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性,因而具有极强的保值功能,其市场波动幅度在短期内不很大,所以投资者能把握自己的命运,安全性强。二是收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能,所以艺术品投资回报率高。但同时,艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性,一旦购进艺术品,短期内不一定能出手,其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年,对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识,不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。

二、家庭投资理财的组合

不管是金融资产、实物资产,还是实业资产,都有一个合理组合的问题。从持有一种资产到投资于两种以上的资产,从只拥有非系统性的单一资产变成拥有系统性的组合资产,这是我国家庭投资理财行为成熟的重要标志,许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化,而是整体资产组合效用的最大化。因为资产间具有替代性与互补性,资产的替代性体现在各种资产间的需求的多少。相对价格、大众投资偏好,甚至收益预期的变动均可能呈现出彼消此长的关系。资产的互补性表现为一种资产的需求变动会联动地引起另一种或几种投资品的需求变动,如住宅和建材、装修业的联动关系等。所以从经济学的角度不难证明,过多地持有一种资产,将产生逆向效应,持有的效用会下降,成本上升,风险上升,最终导致收益的下降。这不利于家庭投资目标的实现,而实行资产组合,家庭所获得的资产效用的满足程度要比单一资产大得多,这经常可以从资产的持有成本,交易价格、预期收益、安全程度诸方面得到体现。比如,市场不景气时,一般投资品市场和收藏品市场同时处于不景气状态,但房市、邮市、卡市、币市、股市、黄金首饰、古玩珍宝的市场疲弱程度并不相同,有的低于面值或成本价,有的维持较高的价格,也是有可能的,这时头脑清醒,有鉴别能力的投资者,会及时选择上述形式的资产中,哪些升值潜力大的品种进行组合投资,也会获得可观的效益。我国已有不少家庭不仅可以较自如地运用资产组合的一般投资技巧,在投资项目上注重资产澡的替代性和互补性,做到长短结合,品种互补,长期投资与短期投机互为兼顾,并且在市场的进人与退出技巧上亦能自如运用。自有资金与他人资金互相配合,从而使家庭投资理财的效益大力提高。这是效益较佳的资产组合方式。资产投资需要组合,才能既有效益又避开风险,许多家庭已懂得这一道理,并付诸于自己的投资活动中,但通过大量实证分析,我们发现,有不少家庭,只是单纯地将增加几种投资品种,缺乏内在联系的“凑合”在了一起,并不考虑资产间如何组合才能做到有比例地相互联系和相互结合。其实资产组合是优化家庭财产结构和资产结构,变短期的低收益资产组合为长期的高收益资产组合的一系列活动。有一部分家庭,以中老年家庭为主要构成部分,他们的资产组合中,投资意识不强,保值的意愿使其资产过份向低风险低收益的品种集中,比如储蓄可能占银行与金融资产的85%以上,证券投资的比重过小,其家庭的实物资产多选择有较强消费性质的耐用消费品,是一种较典型的低效益资产组合方式;也有的家庭,以年轻夫妇为重要构成部分,其家庭投资又过份向高收益高风险的品种集中,带有明显的追求投机利润的家庭投资组合,如过份投向股票、期货、企业债券、外汇等形式,甚至为贪图高利参与各类社会集资,一旦失手,往往可能血本无归。这也是一种低效益的资产组合方式。还有的家庭虽然也认识到了高收益与高风险并存的道理,并开始按多品种,多期限组合投资项目,但对投资与投机的双重功能,相互关系,对投资项目的市场分割与转换认识不足,以及自有资产与他人资产的关系处理上容易失误,这也是低效益的资产组合方式。

三、家庭投资理财的调整

资产的组合要长期且经常处于效益最大化的状态,资产的组合就不能只是短期的静态剖面,而是一个动态的非线性过程,是对各种市场因素进行合理预期后,不断修正完善已实施的资产组合方案的过程。所以资产组合实际是一系列变动因素组成的函数,不断进行合理地有效地调整的依据是决定这一函数的基本变量是一系列不确定的因素:比如,家庭在占有信息并不充分的情况下进行投资组合,信息的无限性与信息占有的有限性间的矛盾始终存在,资本市场的不均衡是经常的,均衡是偶然的瞬间的,这里存在市场预期的困难,此外,政府的干预更具有不确定性,我国投资市场的政府干预力度较大,有时干预的依据不足,随意性的主观存在,使家庭关注客观经济运行走势的同时,经常要揣测政府对资本市场的政策干预,以此来决定投资组合与调整,比如我国股市的大起大落和其基本运行趋势,经常与政策的干预有关。资产调整基本反映出家庭对自身拥有资产的均衡预期的要求,家庭在投资调整过程中,决定各种资产相互依存关系并合理构筑自己的资产需求函数时,首先要考虑资产构成的均衡状态,是以市场上供求关系,所决定的资产偏好,收益支付能力为依据,从中发现最优的资产构成及实现方式,其次是对资产变动进行合理预期,使效益不仅在短期内符合收益最大,风险最小的原则,而且在长期运行中,也要使资产的效率最大,根据西方经济学的资产选择与调整理论:资产的组合顺序是,先选择无风险资产,再选择风险和收益都一般的资产,最后追加风险和收益都较高的资产投人,这样的资产调整是按照风险收益的要求进行的,符合资产组合的层次性,系统性要求,这样的资产调整是高效合理的。确认家庭是投资市场的一个重要主体的地位,认识其投资行为正不断趋于成熟,赋予他们更多的投资品种的选择,尤其是从安全性、流动性收益性不同方面拓展渠道和品种是政府从宏观角度应进一步解决的问题,以金融资产的多元化提供为例,在金融工具的提供上,在普通股之外,能否考虑增加优先股等种类,能否在现有国债的基础上增加品种,扩大金融债券,企业债券的发行规模是十分重要的。此外,金融衍生工具,包括股票期货,指数期货,债券期货等也不应持拒绝排斥的态度,衍生工具有投机性强、风险大的一面,但管理得法,规范得当,还有降低风险的一面,发达国家对衍生工具的使用已非常普遍。

四、家庭投资理财如何获取

收益:现在,不少家庭投资理财收效不理想,有的甚至因投资失误和理财不当而造成严重损失。那么,家庭投资理财,到底如何进行,才能取得预期收益呢?笔者进行了探讨:

(一)、制订投资理财计划坚持“三性原则”—安全性、收益性和流动性。所谓安全性,将家庭储蓄投向不仅不蚀本、并且购买力不因通货膨胀而降低的途径,这是家庭投资理财的首要原则。所谓收益哇,将家庭储蓄投资之后要有增值,当然盈利越多越好,这是家庭投资理财的根本原则。所谓流动性,即变现性,家庭储蓄资金的运用要考虑其变成现金的能力,也就是说家里急需用这笔钱时能收回来,这是家庭投资理财的条件,如黄金、热门股票、某些债券、银行存单具有较高的变现性,而房地产、珠宝等不动产、保险金等变现性就较差。

(二)、了解和掌握相关领域和学科的知识。在进行家庭投资理财过程中,将涉及金融投资、房地产投资、保险计划等组合投资,因而,首先要了解投资工具的功能和特性,根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对性地选择风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险、房地产等投资工具,制定有效的投资方案,最大限度的规避风险、减少损失。了解国家的时事动向,掌握宏观经济政策、相关的法律法规。家庭投资离不开国家经济背景,宏观经济导向直接制约投资工具性能的发挥和市场获利空间;同时,了解国家的法律法规,使得投资合法化,不参加非法融资活动,在可能的情况下通过合理避税提高收益。

(三)、家庭投资理财要有理性,精心规划,时刻保持冷静头脑。科学管理如何妥善累积人生各阶段的财富,并且将财富做有计划有系统的管理,是现代家庭必备的理财观。(1)建立流动资金。流动资金的规模通常应该等于3个月或6个月的家庭收入,以防可能出现突发的、出乎预料的应急费用。流动资金的合理投资渠道应是银行的常规性储蓄存款、短期国债等可变现资产。(2)建立教育基金。当今高等教育的成本有着显著的上升趋势,如果现在预测的资金需求在十几年后可能会与实际的需要之间存在很大差异,要达到这些目标就得进行长期的资产积累,并保证资产免受通货膨胀的侵蚀。目前很多理财专家都推崇定期定额投资基金的方式,您可以选择一股只有增长潜力的股票或偏股票型基金,每月定期购买相同金额,通过时间分散风险。(3)建立退休基金。在开始为退休做准备的早期阶段,投资策略应该偏重于收益性,相对也要承担较高的风险;而越接近退休,退休基金的安全性就越发重要,保险方面也要进一步加大养老型险种投入。

(四)、计算“生活风险忍受度”,量力而投。所谓“生活风险忍受度”是指如果家庭主要收人者发生严重事故,家庭生活所能维持的时间长度。因而对家庭主要收人者要在可能的情况下加大人身保险投保力度,尤其是家里有经济上不能自立的家庭成员,要为其做好一段时间的计划,以免在主要收人者发生意外时他们无法正常生活;此外,在正常生活过程中也要预留能维持3个月左右的生活开支,然后再选择投资,以备急需之用;同时,不能以降低生活质量而过度投资。

五、家庭投资理财风险及其规避:凡是投资都有风险,只是风险的大小不同而己,家庭投资亦如此。家庭投资理财可能遇到的风险:风险是指由于各种不确定性因素的作用,从而对投资过程产生不利影响的可能性。一旦不利的影响或不利的结果产生将会对投资者造成损失。风险分为系统风险和非系统风险。系统风险主要由政治、经济形势的变化引起,如国家政策的大调整、经济周期的变化等;非系统风险主要由企业或单个资产自身因素导致。家庭投资风险主要有:政策风险,指因国家经济金融政策的出台实施或调整变化而给投资者带来的风险。法律风险,指因违反国家法律法规进行金融投资而形成的风险。市场风险,指因市场变化而造成的风险。机构风险,指因金融机构经营管理不善而给投资者带来的风险。诈骗风险,指家庭在投资过程中被人诈骗而形成的风险。操作风险,指家庭进行金融投资的过程中因操作不当而形成的风险。

(一)建好金融档案。在家庭金融活动频繁的今天,众多的金融信息已经很难仅凭人的大脑就全部记忆清楚,由此导致了一系列问题:有的银行存单和其它有价证券被盗或丢失后,却因提供不出有关资料,无法到有关金融机构去挂失;有些股民股票买进卖出都不记账,有关上市公司多次送股后,竟搞不清帐上究竟有多少股票,以至错失了高价位抛出并盈得更多利润的良机;有的将家庭财产或人身意外伤害等保险凭据乱放,一旦真的出了事,却因找不到保险凭单而难以获得保险公司理赔,等等。只要建立家庭金融挡案,这些问题就完全可以避免。建立家庭金融档案主要可从以下三个方面入手:首先,明确入档内容。(1)各类银行存款和记账式有价证券存单姓名,账号、所存金额和存款日期及取款密码;(2)股票买卖情况记录;(3)各类保险凭据;(4)个人间相互借款凭据;(5)各种金融信息资料,如银行分档存款利率、国库券发行和兑付信息、股市行情信息等;(6)家庭投资理财方法和增值技艺的资料。其次,掌握入档方法。家庭投资额不多的,可专门用一个小本子记载即可;如投资较多,则应建立正规账册,区别类型,分别将家庭金融内容逐一记入,并将每次金融活动内容一笔笔记清;家庭有电脑的,则可发挥这一优势,将个人家庭金融档案存入电脑,以便随时检索。再次,把握重点问题:入档要及时,不能随便乱放导致金融资料散失;内容要全面,应入档的各种金融内容,都要完全齐备地进入档案;存档要保密,对存单(身份证、个人印章、取款密码等有关家庭金融安全的重要档案资料,要分别存档,电脑建档还应设置密码;资料要纳新,定期清理老资料,存入新资料,使档案任何时候都有投资参照价值;应用要经常,坚持常翻阅,常研究,籍以提高理财本领,提高投资效益,同时,防止存款到期忘记支取,避免家庭投资利益损失。

(二)、打造个人信用所谓个人信用,即个人向金融机构借贷投资或消费时,所具有的守信还贷纪录。它是公民在经济活动中不可或缺的“通行证”。目前,居民建立个人金融信用,可采取两种办法:其一,利用银行金融创新机遇证明个人信用。近年来,商业银行纷纷推出信用卡、贷记卡,持卡者守信还贷,就能建立起个人信用。其二,借助中介服务机构建立个人信用。如上海资信有限公司就为银行和个人提供个人信用联合征信服务。通过个人信用信息采集、咨询、评估及管理,建立个人信用档案数据中心,为市民申办信用消费提供配套的个人信用报告。广大居民在进行冢庭借贷投资或消费时,应借助这样的中介服务,建立个人信用,取得向多家银行借贷的“通行证”。

(三)、家庭投资者要及时查明实际遇到风险的种类、原因,并及时采取补救措施。由于外部原因引起的风险,如存折丢失、密码被盗等造成的风险,应及时与银行联系挂失;如由于金融诈骗所形成的风险,应及时采取多方式、多手段进行摧收,直至诉诸法律,以最大限度减少损失。由于国家宏观经济政策的变化造成的风险,应及时调整修改投资计划和投资方案,如利率下调,就调整储蓄结构;如资本市场不景气,就调整股票、期货、基金、债券结构。结论:家庭投资理财是一项家庭中的系统工程,需要用一生的时间和精力来周密规划、精心搭理;要科学合理地掌握理财原则,扩大投资渠道,运用各种理财工具,科学组合、分散风险,走出理财误区,最大限度地发挥资金的使用效应。总之,家庭投资理财的健康发展,一方面需要加强家庭理财的科学规划,建立适合自身的理财方式,另一方面也需要金融机构开发出更多更好的理财产品,创造良好的投资环境,优化使用家庭的投资资金,提高其投资的收益率,才有可能最大限度地动员家庭家庭持有的资金,从而实现家庭财产使用效益的最大化,才能真正使家庭投资理财成为中国经济增长的重要支撑点,推动我国经济又好又快地发展。

参考文献:

1.家庭投资理财ABC柯静时代金融2004年第11期

2.家庭投资理财之我见董雪梅金融理论与教学2003年第2期

3.家庭投资理财之道薛韬国际市场2001年第11期

4、家庭理财与保险投资张勤朴上海保险1998年第08期

投资与理财论文范文篇7

【关键词】:工薪阶层家庭理财证券投资

改革开放20多年以来,居民的财产总量和结构都发生了深刻的变化,居民投资理财的意愿不断增强。特别是近几年来我国国民经济持续高速增长,带动居民收入的不断提高,个人资产成倍增长,中国城市普通家庭有了更多的可任意支配收入。资金的剩余和积聚是居民产生理财需要的前提,现在越来越多的普通市民有了理财意识。然而,近年来在中国人民银行连续8次调低存款利率后,居民存款收益已经很低,公众都希望通过最优的储蓄和投资组合使日后生活有所保障。因此,理财需求开始升温。

一、家庭理财与证券投资

家庭理财(FamilyFinance)并不是一个新鲜词,简单地说就是开源节流、管理好您的钱(MoneyManagement)。当今工薪阶层的家庭有一定的银行存款,还有可能买卖股票、债券,还可能给自己和家人买了保险。而在国外大部分人是请经验丰富的理财专家或顾问来替他们理财、节支开源。因为投资市场的变化和理财工具的复杂,使得理财专业知识和技能的要求也越来越高,更多人理智地选择了专家。在国外,理财个人理财服务(PersonalFinancialService,简称PFS)正在蓬勃兴起。

家庭理财也是一项系统工程,是一项科学的运用多种投资理财工具结合、跨多边市场运作的综合性投资理财行为。家庭理财要求各类家庭,既要善于利用各类风险投资工具追逐高额的风险投资收益,又要善于运用各类避险工具的规避风险。

家庭理财服务市场直接受到个人金融资产分配的影响。在许多新兴国家和地区,很大一部分个人资产仍是银行存款,而不像经济发达地区个人资产主要投向股票和共同基金。在美国,存款只占到个人资产的17%,其它资产都放在共同基金、证券和人寿保险上;而在较不发达的亚洲国家,存款占到多达80%。个人理财服务意味着将部分财富从保守和低回报的存款,转移到相对具有风险和高回报的证券等。尤其当经济稳定、通胀和利益可预测的时候,消费者就更愿意投资。

二、家庭理财中,证券投资要注意的问题

人们总是将理财与投资紧密地联系在一起。但实际上,“投资”和“理财”并不是一回事,不能等同。投资是战术,关注的是如何“钱生钱”的问题。而理财是战略,理财即管理财富,理财的核心是合理分配资产和收入,以实现个人资产的安全性、流动性和收益性目标。个人参与理财计划不仅要考虑财富的积累,更要考虑未来生活的保障。

从这个意义上来说,理财的内涵比仅仅关注“钱生钱”的个人投资更广泛。而投资只属于理财的一个子系统,真正意义上的理财包括证券投资、不动产投资、教育投资、保险规划、退休规划、税务筹划、遗产规划等等。

因此,我们在追求投资收益的同时,更应注重人生的生涯规划、税务规划、风险管理规划等一系列的人生整体规划。应该根据自身的收入、资产、负债等数据,在充分考虑风险承受能力的前提下,进行分析规划。首先,按照设定的生活目标及自身的具体情况(包括家庭成员、收支情况、各类资产负债情况等)进行生活方案的设计,以达到创造财富、保存财富、转移财富的目的。其次,对自己进行客观的分析,重点分析自身资产负债、现金流量等财务情况以及自己对未来生活情况进行预测,经过分析后,制定符合自身的生活理财目标及规划。在以后的生活过程中,根据自身情况变化不断修正理财方案的内容。

前几年股市的赚钱效应使得许多人对收益高的证券投资方式很感兴趣,往往不看风险只认收益。这潮流中,老年人可能把所有的养老金都投资于股市,却忽视了风险;期货、非法集资等让人趋之若鹜,结果有的人购买期货赔钱,有的人集资被骗等等。近些年,随着理财新品的不断推出,一哄而上的现象屡见不鲜,各家银行基金卖疯现象可见一斑。从这些情况可以看出,普通工薪家庭已经有很强烈的证券投资欲望,但是由于股票市场的不完善,证券投资本身的高风险性,很多工薪投资者在市场行情不好的时候常常受到损失。

由此可见,中国经济处于转型时期,人们理财意识仍处于非理性期,理财意识从最初主要所谓“勤俭节约、精打细算过日子”发展到了盲目跟风、追求“快速致富的秘诀”的阶段。古代司马迁认为,占用了一定量的资本,选择了谋生、经营的行业之后,能否经营得好,发财致富,还取决于经营者的聪明才智。他说:“富无经业,则货无常主,能者辐凑,不肖者瓦解。”能者可以积累财富,无能者已有的财富也会散失。随着“金融经济”时代产生及发展,金融工具大量涌现,层出不穷,个人和家庭资产中证券金融资产的比重越来越大。个人理财的需求在范围上不断扩展的同时在时间跨度上也开始扩展到人的整个生命周期。因此我们更应该理性的对待理财和证券投资,针对不同的家庭情况、背景、及个人不同生命的周期,从人生不同阶段和家庭资产合理配置的角度理性分析理财活动和进行证券投资。只有把证券投资纳入整个家庭理财的大系统中进行规划,才能使得工薪收入家庭在维持家庭必要开支的情况下,又能在高风险的证券市场获得一定的收益。

三、生命周期不同阶段的证券投资策略

在人生的每个阶段中,人的需求特点、收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同,证券投资理财的侧重点也应不同。在实际家庭理财运作中,一个人一生中不同的年龄段,对投资组合的影响亦非常重要。通常我们可以分六大阶段来考虑。

阶段一、单身期:指从参加工作至结婚的时期,一般为2至5年。该时期经济收入比较低且花销大,是家庭未来资金积累期。

理财优先顺序:节财计划>资产增值计划>应急基金>购置住房。这个阶段的证券投资策略,如果工资水平比较高,可以适当投资证券市场,因为在这一阶段家庭负担不重,风险承受能力比较强,所以如果能在股票市场获得高收益,为以后组建家庭打好基础。

阶段二、家庭形成期:指从结婚到新生儿诞生时期,一般为1至5年。这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定,家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出,如购买一些较高档的用品;贷款买房的家庭还须一笔较大开支——月供款。

理财优先顺序:购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金。这一阶段证券投资策略应该较保守,可以购买些国债或货币性基金,保持资产的流动性。

阶段三、家庭成长期:指从小孩出生直到上大学,一般为9至12年。在这一阶段,家庭成员不再增加,家庭成员的年龄都在增长,家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时,随着子女的自理能力增强,父母精力充沛,又积累了一定的工作经验和投资经验,投资能力大大增强。

理财优先顺序:子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划。在子女的教育投资和家庭开支还有剩余的情况下,可以考虑中长期证券投资,购买成长性股票或基金都是不错的选择。

阶段四、子女大学教育期:指小孩上大学的这段时期,一般为4至7年。这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增,财务上的负担通常比较繁重。

理财优先顺序为:子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金这个阶段生活开支比较大,证券投资应该注重流动性和安全性为主。

阶段五、家庭成熟期:指子女参加工作到家长退休为止这段时期,一般为15年左右。这一阶段里自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态,子女已完全自立,债务已逐渐减轻,理财的重点是扩大投资。

理财优先顺序:资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金这个阶段可以拿出更多的资金进行证券投资,不过也要为退休后的生活留出一定资金,避免投资失败影响晚年生活。

阶段六、退休期:指退休以后。这一时期的主要内容是安度晚年,投资和花费通常都趋于保守。

理财优先顺序:养老规划>遗产规划>应急基金>特殊目标规划。这个阶段证券投资应该减少或者不投资,最多购买些国债。因为老年人风险承受能力低,不能承受证券的高风险。

四、家庭资产配量过程中证券投资策略

目前对国内百姓而言保险、基金、债券、股票等产品中进行分配。由于这些投资产品的风险性、收益性不同,因此进行理财时,根据不同的年龄必须考虑投资组合的比例,不宜将所有的资金投入到单一品种内。对投资者而言,年龄越小,风险大的投资产品如股票可以多一点,但随着年龄的增加,风险性投资产品的投资比例应逐渐减少。在国外,有种观点是将财产四分法,主要分为不动产、现金、债券和股票。对于不同年龄,有不同的投资组合,如25岁的话,理财师一般会建议这种组合:不动产占10%、现金占5%、债券占20%、股票占65%。

因此,我们需要确定自己阶段性的生活与投资目标,时刻审视自己的资产分配状况及风险承受能力,不断调整资产配置、选择相应的投资品种与投资比例。而不应盲从他人的理财行为。

家庭整体规划要注重长期效益。一些投资者受到利益驱动,只顾眼前的利益,不注重家庭长期利益,往往采取杀鸡取卵、涸泽而渔的短期行为,结果赔了个大出血。因此,家庭理财必须注重长期效益。通过理财对未来的长期整体计划,可以弄清三方面的问题:第一、是现在在何处(目前的家庭经济状况分析?)第二、是要到哪去(将来希望达到的经济目标?)第三、是如何到那里去(通过最恰当、最合适的方式实现这些目标?)通过对各个阶段家庭收支的合理有效支配,实现家庭资产最大化。同时,家庭理财也一定要具有强烈的风险意识,要合理划分高风险的投资(股票、期货、实业)和家庭基本生活保障(储蓄、保险、房产、教育),不要因短期内过度追求投资而影响家庭生活水准,造成家庭财务危机。

因此,投资人要正确评价自己的性格特征和风险偏好,在此基础上决定自己的投资取向及理财方式。多作一些长期规划,选择一些投资稳健的产品,因为只有根据年龄、收入状况和预期风险承受能力合理分流存款,使之以不同形式组成个人或家庭资产,才是理财的最佳方式。公务员之家

家庭在投资理财中,一定要善于把握经济规律,扬长避短,根据家庭成员的实际情况,考虑自身的资金实力,充分发挥自身的优势,选择何种投资方式,要从自己的经济实力出发,综合考虑自身的职业性质和知识素质。你手里只有数千元或者数万元钱,那只能选择一些投资少、收益稳定的投资项目,如、储蓄、炒股、国债等;而如果你手中有十万以上或数十万元钱,就可以考虑去购置房产,这样既可以居住,也可以用来实现保值、增值。

然而,现实中不少人对一种投资理念可能烂熟于心,那就是:“分散风险”“东方不亮西方亮”总有一处能赚钱。这也是眼下不少人奉行的理财之道。但是在实际运用中,不少投资者却走向反面,往往过分地分散风险,使得投资追踪困难或“分心乏力”,自身专业知识素质跟不上,造成分析不到位,最终导致预期收益降低甚至出现资产减值的危险。

又如,你是一名公务员,对上班时间有严格要求,你就不宜投身于股市;相反,如你具有一定的股票知识,信息也比较灵通,又有足够业余时间,就可以增加股市投资方式,因为投资股票尽管风险大,但收益也很大,是值得你伸手一试的。对于资金量较多的客户而言,有必要通过资产分散投资来规避风险;但对于资金不多的投资者而言,投资过于分散,收益可能不会达到最大化。具体操作时,建议集中资金投资于优势项目中,这样可能会使有限的资金产生的收益最大化。

由于各个家庭的实际情况千差万别,在具体投资理财中,就应立足当前,注重长远。一般地说来,投资能获取收益,但工薪家庭不应该将自己的全部资产全都用于投资。

随着社会

经济的发展,工薪投资理财的渠道和方式越来越多,可以说,如今个人投资理财正呈前所未有的多样化发展的趋势。然而,由于每种投资方式和保值形态具有多重性,每个人的各自情况又有所不同,所以,工薪阶层只有根据自身的实际情况去选择合适的投资方式,才能有益于个人资财的保值增值。在心态上要“保持一个平和的心态,不能激进亦不可太怯懦”,远离和,谨慎对待期货等投机型产品。

参考文献:

[1]钱海波,《论人理财目标分析与资产结构设计》,《财会月刊》,2005,9。

[2]叶蓓,《个人理财的业务现状问题与发展建议》,《特区经济》,2005,3。

[3]包纯正,《个人理财新探》,《农村金融研究》,2005,7。

[4]穆利,《这边风景独好—个人理财业务浅析》,《商业研究》,2005,10。

投资与理财论文范文篇8

多年的办学积累以及对开设投资与理财专业的高职院校的调查,发放电子调查问卷100份,回收86份,有效率为80%。调查显示所有的高职院校都能认识到实践教学的重要性在实践教学体系的建设中都有所进展但依然存在一些不足之处表现为以下几点。

1.实践教学计划的制定过程中企业与行业专家参与度不高。

经调查在企业及行业专家是否参与实践教学计划的制定这一问题上与8%的高校回答没有,只有42%的高校回答有足以说明企业参与度不高。

2.实践教材的编写缺乏企业专家参与。

在“您所在学校投资与理财专业目前使用的实践教材来源是什么”这一问题上与6%的高校回答为自行编写,只有20%的高职学校回答是由本校教师与企业专家共同开发、编写,还有13%的高职学校是和其他学校共同编写剩余11%的高职学校目前依然没有专门的实践教材。

3.“双师型”教师比例偏低。

在回收的问卷调查中,“双师型”教师比例偏低名3%的高校“双师型”教师占教师总数的比例低于50%。造成高校“双师型”教师比例偏低的原因,一是教师对“双师型”的必要性和重要性没有充分理解重视没有利用实践、实习的机会提高自身水平和实践能力二是学校在“双师型”教师队伍的建设中存在着问题在领导教师达到“双师型”素质方面没有采取行之有效的措施。

4.实习、实训基地数量不足。

目前80%以上的高职学校投资与理财专业都设有校内实训基地和校外实习基地,校内实训基地有证券投资实训室、银行实训室和保险业务实训室勉强满足证券、期货、外汇模拟交易和保险业务实训但与“教、学、做”一体化教学模式所要求的实训室存在差距,现有的实训室不能很好地满足商业银行、综合理财规划、金融营销等实训的需要。另外各高校虽然建立了校外实习基地但依然存在数量不足的问题。

5.实践教学环节管理和考核体系不完善。

在实践教学考核体系上,经调查73%的高职学校尚无制订能够体现包括应知、应会、熟练掌握三个层次的专业技能项目在考核的形式上石5%以上的高职学校采取笔试考核方法,形式较单一在考核形式上名6%的高职学校主要包括平时成绩(出勤情况)、实习报告成绩和期末成绩、毕业实践考核成绩等成绩的构成比固定段有根据教学内容的变化而适时调整在考核成绩的评价上庄要是实践技能考核成绩的评价而学生非智力因索(实习态度、合作精神)的评价较少在结果评价的策略上,重结果不重过程,仅仅限于对学生技能的评价而对教师教学效果的评价尚无规范的标准。

二、校企合作下构建投资与理财专业实践教学体系的对策

1.校企共同制定实践教学计划。

在校企合作机制下油专业建设委员会来制定投资与理财专业的人才培养方案从而确定实践教学计划。实践教学计划包含教学内容及进度、教学占总学时的比例、考核体系以及教学的实施。实践教学计划要具有整体性、系统性、可操作性和前瞻性。

2.校企共同开发实践课程教材。

实践课程教材是实施实践教学的重要依据,实践课程教材应具备简明、实用的特点,能够指导学生的实习实训。应组织金融行业专家和校内“双师型”教师根据实践教学环节和职业技能鉴定考核的要求编写具有鲜明高等职业特色的实践课程教材。

3.校企合作培养“双师型”教师。

“双师型”教师队伍的建设应从内部、外部两方面入手。一是内部培养校内专任教师。高职院校应根据金融行业的发展给予教师外出培训的机会鼓励教师多深入金融企业调查研究把缺少实践经验和技能的教师送到相关企业的工作岗位中进行学习,提高自身的专业实践能力使之成为实践教学的主力军。二是聘任企业能工巧匠完善兼职教师结构。但就目前情况看我国高职院校兼职教师中具有高级技术管理专家的比例相对偏低。

4.加强校企之间的合作建立实践教学基地。

推动实习实训基地建设。实习实训基地可分为实训基地和实习基地。实训基地主要在校内,实习基地主要在校外。校内实训基地的建设,一是仿真模拟,以贴近金融行业发展趋势,真实体验在企业的工作过程,充分利用企业的资源让学生在真实的环境下发挥自己的技能,实现理论与实践的真正融合焙养了学生的职业技能、综合素质和敬业精神。二是校企共建的真实基地。把企业设在学校把教室设在企业。校外实习基地的建设,首先尽量选择金融行业内的优秀企业作为实习基地,为实践教学创造良好的教学条件和氛围;其次,实习基地要相对稳定不随意更换。

5.校企合作加强实践教学环节的管理和考核。

投资与理财论文范文篇9

(一)高职院校的教育要重视教育质量的提高。

在《国家中长期教育改革和发展规划纲要》中强调,职业教育应该要重视教育质量的提高,让高职院校的高等教育和职业教育得到充分的发挥,让培养一线高端技术型人才的任务能有效实现。在提高高职院校教育质量的过程中教师是非常关键的因素,教师首先应该要承担起高等教育和职业教育的双重角色。

(二)投资与理财专业课程教学的需要。

投资与理财专业的教师主要是收集、管理、加工以及应用经济类信息。而实现环境则主要是以计算机硬件为基础,依靠网络来实现的。所以投资与理财专业的教师教育技术素养的主要需求特征就是能够合理利用现代化教育技术,根据教学的实际需要,在提升信息素养时也能够把经济类的信息进行收集、管理、加工、评价以及创新,同时还需要在投资与理财专业课程的教学和实训中融入各种理论。而且教师还要利用各种信息来对教学进行不断的改进,对教学的方法和思路进行创新,最终来实现现代化的教育。所以投资与理财专业对金融专业的技能比较强调,教师就需要在熟悉使用现代化教学设施的同时,还要进行不断的创新,让教学和工作之间的差距能够更小。

(三)金融行业的发展变化要求。

金融行业是一个创新型的行业,它的发展需要政策、服务、产品、技术的创新,同时也需要人才引入、人才培养以及企业文化建设的创新。所以投资与理财专业作为一个需要对金融知识进行全面整合的应用型专业,在实际的专业教学中,教师需要具有很高的综合素质。

二、高职教师角色转换存在的主要问题

(一)高职教师的师资力量来源比较单一。

现在很多高职院校在选择专业教师时都是从各个高校去挑选比较优秀的毕业生。投资与理财专业的教师基本都是投资学或者是金融学专业的毕业生,他们在理论知识方面比较熟练,但是在技能方面就比较的欠缺。教学经验丰富、具有双师素质的专业教师比较缺乏,使得高职院校的可持续发展受到很大影响。

(二)投入机制不完善。

投资与理财专业的教师角色转换需要投入大量的经费,而且在实际的角色转换中涉及到的部门也比较多,只有当每个部门都有效的发挥出自身的积极性之后,高职教师的角色转换才能有效实现,所以就需要对当前的投入机制进行不断完善,才能保证高职教师角色转换的真正实现。

(三)对教师角色转换的思想认识还不统一。

高职教师的角色转换需要涉及很多部门,但是并不是所有的部门都愿意参与到教师角色转换中;另外如果没有统一教师的思想,他们不能真正认识到教师角色转换的重要性,和明白相应的转换步骤,那么教师角色转换的效率也会很低,不能达到预期效果。

三、高职教师角色转换的有效策略

(一)高职院校教师的来源要不断拓展。

对高职院校的投资与理财专业来说,应该要从证券、银行以及保险等金融机构中不断的引进水平较高的师资力量,但是也不能盲目的引进,高职院校应该要根据本校师资力量的实际情况来进行。另外还需要加强现有师资力量的培训、交流和学习工作,让现有教师能够发挥出更多的潜能。虽然从金融机构引进的高水平人才能够具有某些岗位的技能,但是他们对教学还需要一定的适应过程,所以让现有教师的力量得到充分发挥,根据教师转换的目的,制定出相应的激励措施,对高职教师角色转换的最终实现会具有更好的效果。

(二)教师角色转换的顶层设计要认真做好。

高职教师的角色转换就是改变传统教师的工作和定位等,让高职教师能够更好的去适应社会的发展变化,让高职教师的职业性能够得到更好的发挥,但是在实际的角色转换中高职教师可能会产生比较强烈的抵触情绪,因为高职教师需要对高职教育理念进行重新的认识,对专业相关课程进行重新的学习,而且还需要对相关的计算机教学软件和硬件操作进行学习,对有些教师来说这个工作量可能比较大。所以高职院校应该要认真做好教师角色转换机制的顶层设计,让高职教师角色转换的改革压力最大程度的减小,通过有效的激励机制,让骨干教师能起到很好的带头作用。通过目标的明确,有效的宣传、激励和评价,让高职教师在实际的教学工作中去不断适应社会发展变化的要求。

(三)要引入行业参与到教师角色转换中,有效实现开发办学。

高职院校的教育任务就是为社会培养一线的高端技术型人才,所以高职教师的角色转换也需要行业部门参与其中。当行业部门参与之后就能够很好的为高职教师补充行业部门所提供的重要力量,同时还能够将学校、企业、教师以及行业骨干等力量的问题和实际情况收集起来,让高职教师角色转换的目标更加明确,这样在制定奖惩机制和评价机制时就可以根据具体的目标来进行,最终才能够让高职教师角色转换能够更加顺利的进行。

四、结束语

投资与理财论文范文篇10

关键词:理财专业人员;三层双轨制;证券投资;综合素质

前言

中国改革开放30年的光辉路程,既有风雨也有成果,最为世人所瞩目的就是中国取得的巨大的经济成功。在这30年中,中国GDP年均增长达到9.5%,成为GDP增幅的世界第一,这个速度是同期世界经济年均增速的3倍。中产阶级和豪富阶层在中国迅速形成,并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展,中国已经成为全球个人金融业务增长最快的国家之一。各种理财产品、理财服务层出不穷,人们的理财观念有所转变,理财需求日益旺盛,理财市场作为一个新兴的市场开始发展起来[1]。然而与全民理财大趋势所不协调的是,我国专业理财人员的大量缺失和专业素质的不完善。作为为客户提供全面理财规划的专业人士,理财人员应该是一位知识丰富、工作高效、耐心和蔼、待人诚恳、可以向客户提供全面与建设性意见的咨询专家。从这一角度而言,高职院校培养的理财专业人员,应该是顺应中国经济发展趋势,了解中国国情与中国金融市场特点,具备实践与理论双轨、道德素养与职业操守兼备的综合素质型人才。

这里所说的“综合素质型”主要包含四点要求:一是道德素质,包括对理财事业的责任感和使命感、良好的职业道德、团结合作的观念和艰苦奋斗的创业精神;二是身心素质,包括健康的体魄、较强的心理承受力、成功的信心、良好的竞争意识与应变能力等;三是业务素质,包括广博的知识面、较强的沟通能力和客户服务能力等;四是技能素质,包括资金管理技能、财务分析技能、风险防范技能、产品组合技能、理财建议与规划技能等[2]。

从以上素质能力培养出发,高职理财专业人员的培养应是一个全面立体的教学过程。

一、课程体系重在突出四大职业模块。

首先,高职院校的理财专业学生的主要学习地点仍然是校园,主要学习技能的手段也是课堂教学。因此,理论教学要符合综合素质型人才培养模式的要求,就必须设计合理、计划全面、有的放矢。

所以,培养综合素质型人才的目标出发,必须构建新的理论课程体系。根据职业岗位能力的分析,要突出以人为本,德育为先,把立德树人作为根本任务来抓;强化基本知识、基本方法、基本技能教育;突出专业认知能力、思考能力、职业判断能力、决策能力、创新能力的培养;明确综合职业能力、专业拓展能力、社会适应能力,以及由情感、态度和价值观等多种素质相融合的可持续发展能力的创新培养思路;将就业教育贯穿于整个专业教育的全过程,特别体现职业认知、职业准备、就业和创业引导的新理念。

据此理念,新构建的理论课程体系,由四大职业模块所构成:职业素质能力模块(即职业思想道德)、职业基础知识与能力模块、职业知识与能力模块、职业拓展知识与能力模块。

(一)职业思想道德模块。

主要是加强学生的思想政治理论教育、市场经济理论教育、理财规划职业道德教育、社会实践教育、就业择业创业教育、可持续发展教育、创新教育,以及世界观、人生观和价值观教育等。

(二)职业基础知识与能力模块。

主要是学习与本专业密切相关的、使在校学生获得在投资

理财领域内从事第一个工作、从事几种工作所需要的必要知识、必要技能,为在校学生今后工作提供充分专业准备的、形成现实动手能力的知识和技能,如基础会计知识和技能、经济学知识和技能、运筹学知识和技能、财政学知识和技能、经济法知识和技能、商务谈判知识和技能、现代金融学知识和技能、国际金融知识和技能、公共关系学知识和技能,以及为本专业提供基本支撑的大学英语、专业英语、高等数学、财经应用文、计算机基础、数据库、计算机安装维护等应用性知识和技能。

(三)职业知识与能力模块。

主要学习本专业的职业知识和技能,如公司理财知识和技能、个人理财知识和技能、投资学知识和技能、证券投资知识和技能、期货投资知识和技能、理财实务知识和技能、财务会计知识和技能、以及统计与调查预测等应用性知识和技能。

(四)职业拓展知识与能力模块。

主要学习能使在校学生具备在其未来职业生涯各阶段都可以继续学习所需要的能力、知识和态度等方面的知识和技能,如理财咨询实务、实用合同范例、市场营销实务、公共关系实务、管理心理学、普通话、口语艺术、社交礼仪等[2]。公务员之家

通过理论课程的四大模块设计、可以使学生的综合素质培养以理论教学为中心,建立起一个合理完善的人才培养构架。这就如同建造房屋时,要先搭好脚手架才能平地起高楼,此处的模块理论课程设计就如同脚手架,理财专业学生由此接受培养,犹如高楼一般逐步建立和完善自身的综合素养。

二、技能训练重在构建“三层双轨制”专业技能培养模式

高职院校最大的特点是动手能力强、实践经验多,为了使学生在求学期间尽可能与社会同步、与专业挂钩,校内的技能训练可以采取“三层双轨制”专业技能培养模式。

“三层双轨制”,是一种贯穿人才培养全过程的、以综合素质为基础、突出职业能力培养的专业技能培养新模式。“三层”是指按课程间内容的依存关系分为专业基础技能、专业技能、职业综合技能三个阶段;“双轨”是指理财能力训练和投资能力训练同步进行。

第一层:专业基础技能培养。

理财能力训练:基于《理财学》课程;训练内容主要是理财的基本原理、公司理财和个人理财基础知识。

投资能力训练:基于《投资学》课程;训练内容:投资学概述。

第二层:专业技能培养。

理财能力训练:基于《理财实务》课程;训练内容为课程单元训练等。

投资能力训练:基于《证券投资》、《期货投资》等课程;训练内容主要为证券投资工具、证券交易流程、证券行情解读,期货交易的基本知识、基本原理等。

第三层:职业综合技能培养。

理财能力训练:基于“理财规划师资格证书”的培训课;训练内容主要是根据风险计量判断风险大小、掌握个人所得税的计算方法和个人所得税筹划策略、个人养老规划、个人财产分配与传承、财务计算器的应用等。

投资能力训练训练:基于校内《投资理财综合模拟实训》和校外生产实习;实训内容为中国宏观经济分析、证券投资工具、证券交易流程、证券行情解读证券交易的各种技巧、证券市场运行、期货交易的操作程序及各种管理条例等。

通过三层双轨制的教学,使学生的专业知识、动手能力、分析能力、综合能力明显得到系统地提高。

三、教学方法创新,将课堂教学变为场地教学。

课堂教学是最为传统的教育模式,最大的优势就是老师和学生可以面对面,学生不仅能够听到老师在讲什么,还能够感受到老师肢体、语气、表情等等带来的信息,而且有了问题可以当场提出得到即时的回答,做到了零距离的沟通。然而课堂教学也有它不容忽视的弱点:首先,也是最大的弱点就是不能因人施教,要老师根据每个学生的特点有针对性的教学既是不可能的,也是不经济的。其次,学习内容收到了限制。一些训练特点非常强的课程受到的限制尤其大。公务员之家

作为实践操作性极强的投资理财学课程,如果一味地在课程教学上下功夫,一来限制了学生的学习环境,二来影响了教学效果。所以,根据教学课程的要求,有些科目可以采取场地教学的方式,比如设置证券大厅,定制电子显示屏,将股票市场的大盘波动即时显示出来,让学生身临其境地去感受理财工具的变化和魅力,更有助于引起学生的学习兴趣和学习热情。场地教学既克服了课堂教学的缺点,又增强了课堂教学的优点。也对学生在就业过程中的角色进入,起到了很好的润滑作用。

四、毕业论文强调专业论文学分制。

作为具备专业技能素质的理财人员,对于专业的财经用语表述应该是相当熟练的。然而两年专业课程的学习,对于大多数学生来说,要全面了解和掌握理财讯息和理财用语还是有些难度的。为了尽快让学生掌握这项技能,以及增强理财专业观念。鼓励学生撰写各类财经论文,通过论文的撰写,一是增强

了学生关于社会经济的关注度,二是加强了学生的专业学习能力,三是为学生的就业申请增添筹码。对于在公开刊物上发表的论文,学校予以承认相应学分,并作为理财专业的重要教学成果。

五、毕业实习要求证书与经验并重。

高等职业教育不仅需要学生在学完全部课程后能够获得毕业证书,同时还要求专业学习过程应与国家技能考证、国家职业资格考证要求接轨,实行多证书考核管理制度,以彰显职业教育办学特色,体现综合技能素质。理财专业学生应获取的证书有全国计算机等级一级证书、英语三级证书(或英语A、B级应用能力证书)、证券从业资格证书、期货从业资格证书和助理理财规划师资格证书等。

同时,作为理财专业的学生又要注重实际经验的累积,要在毕业实习期间通过专业实践,将所学置于所用,用工作检验理论。投资理财专业所面临的行业局面与其他传统行业相比,更具有变化性和挑战性,对于学生的要求也是越来越高。所以实践经验是对于培养真正的理财专家来说,是必经之路,也是攀岩捷径。

综合素质型理财人员的培养不是一蹴而就的,而是一项长时期全方位多角度的教学培养方案。其重点是理论着眼全面、实践落在实处。高职教学应服务于国家全局,结合中国经济发展的大浪潮,为中国的金融市场培养更多的实用人才。

参考文献: