大学生网贷法律分析研究

摘要：随着社会经济的高速发展，校园网贷这一新兴事物迅速占据了各大高校，给大学生带来了一定的生活便利，同时也造成了一些不良影响。一些大学生准备在校进行创业，但是由于缺乏资金支持，还有一些家庭确实贫困的同学需要购买生活必需品来维持正常的生活，都可以方便快捷地通过校园贷来解决问题。但也有一些同学是为了满足自己盲目的物质需求和膨胀的消费观念而过度依赖网贷，这对学生的生活以及价值观养成造成了许多负面影响。所以目前大学校园网贷问题我们要看到其两面性，既要明白其优点，也要正视其缺点。同时要明确校园贷问题出现的原因来自大学生和网贷平台双方，从矛盾双方同时下手解决问题。

关键词：校园网贷；问题分析；改进对策

1大学生网贷问题分析

1.1大学生的法律意识淡薄部分大学生法律意识淡薄，无法意识到校园网贷的违法之处，不会使用法律武器维护自身权益，在欠下了十数万债款之后，被负债压迫得精神崩溃，最后承受不住选择自杀。这就是法律意识薄弱的直观体现。

1.2大学生缺乏对网贷的正确认识大学生处于校园与社会的过渡时期，尚未具备丰富的社会经验，价值观也处在一个尚未定型的时期，虽然知道校园贷危害颇多，但由于自身对于物质的追求，或者为了满足自己的虚荣心与攀比心，依然选择校园贷。也有一部分大学生为了创业，在初期缺乏资金资助的情况下不得已求助于校园贷。这些不良网贷平台就是抓住了大学生的这种需求，大肆在校园中推广不良贷款，最终导致大学生受到无法弥补的伤害。

2网贷公司网贷法律问题分析

网贷公司在开展业务时钻法律空子，未严格按照法律规定进行合乎规范的借贷行为，具体有如下几点：（1）网贷平台有责任在大学生办理校园贷业务时使其充分了解合约内容，令其知晓若不能按时还贷所需要承担的后果，但是网贷平台通常隐瞒了这一点，造成了大学生与网贷平台之间的信息不对等，侵犯了大学生的知情权。（2）大学生虽然已经成年，具备了民事行为能力，但是由于涉世未深，且无法自己挣得生活资金，所以大学生网贷需要得到家长的同意，但网贷平台进行相关业务办理时显然未通知学生家长。（3）在校园贷贷款条约中有诸多不利于大学生的条款，诸如不接受提前还款，因为这样会使利息变低，导致大学生一旦借贷，即使自己及时醒悟也无法脱身，这显然是不合乎法律规定的。

3针对校园不良网贷的改进措施

3.1加强校园网贷监管力度，确保网贷的安全性校园作为保护大学生的第一道防线，要切实从学生利益出发，根据教育局和银监会联合发放的《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作通知》，逐步建立健全一套校园网贷监管机制，严厉打击不良校园贷。同时对已经发生的不良后果要勇于面对，不能为了学校的名声而把事情压下来，让受害学生及其家庭还钱了结。学校应该有责任，有担当，帮助学生进行法律维权。但是校园贷也并不全是害人平台，学校应当做好校园贷进入校园时的把关工作，把不良校园贷拒之门外，对被允许进入校园的校园贷严格管理，确认其具备合法资质。在其借款给学生时严查借贷条约是否合理合法。若出现纠纷不能一味偏袒网贷公司，要将学生的合法权益放在第一位。其次，学校应当要求网贷平台在借贷给学生之前明确声明若无法按时还款的后果，让学生能够明白贷款是有风险的，提醒他们意识到自己的行为可能造成某种严重的后果，同时网贷平台在借贷给大学生的时候也要通知其父母，在获得其父母允许后方可借款给学生。借款给学生也必须设置一个合理的上限，不能让偿还能力有限的学生无上限贷款。最后，假如学生通过正规校园贷平台贷款之后无力偿还，学校也应限制借贷平台的一些过激的讨债方式，要求其通过正常的合理合法的途径进行债务追讨，严禁对欠债学生使用人身威胁等方式进行讨债。

3.2定期开展相关法律教育，培养学生树立正确价值观大学生活的成本其实是相对较低的，一方面有国家给予的补助，另一方面学校也会对学生进行数额不等的奖励政策，完全可以满足学生日常生活的正常需求。但是随着大学生对社会的接触越来越深，受社会不良风气的影响，对物质的需求也日益膨胀，消费观念和消费水平已经远远地超过了家长及学校给予的生活费的水平，这就给校园贷提供了可趁之机，学生在一次借贷之后无力偿还，只能拆了东墙补西墙，逐渐身陷债务不能自拔。学校应当定期对学生进行思想教育，正确引导学生的消费观念，帮助其树立正确的价值观，鼓励学生勤工俭学，在自己能承受的范围内进行合理消费。也有一部分学生是因为缺乏创业基金，校园贷平台的出现可以说解了他们的燃眉之急，如果有切实需要向网贷平台进行借贷的，学校应当帮助学生了解校园贷的风险，同时要明确告知其需要承担的法律义务，也要及时和学生家长进行沟通，确保在学生家长知情的情况下让学生进行校园贷款。学校还应对学生进行相关的法律教育，让他们在贷款时若受到不法侵害时，懂得使用法律武器来维护自身的合法权益。学校应当定期举办校园贷方面的普法讲座，面向全体学生进行大学生校园贷案例分析，让大学生从身边的案例中明白校园贷中可能存在的风险和自己需要承担的义务，增强大学生法律意识，让其可以使用法律来保护自己。

3.3学校拓宽合法的融资方式，减轻创业学生创业负担大学生自主创业其实是一种积极的就业方式，学校应该鼓励并支持学生自主创业，同时对学生创业初期可能面对的一些困难给予一定的帮助。学校应该教导学生通过合法途径筹集创业资金，利用自身的创意与优势去吸引投资，学校也应当积极帮助学生招募投资机构，开拓融资渠道，避免学生只能通过校园贷贷款进行创业，在创业初期就背负高额债务。

4结语

大学生网贷的问题在经历了初期的混乱之后在近几年得到了明显的治理和改善，一方面是学生通过身边同学的真实案例明白了不良校园贷的危害，吸取了经验教训，另一方面是学校也逐步意识到了不良校园贷对学生的危害有多么巨大，作为学生身边的第一道防线对不良校园贷进行了过滤和筛选，同时加大了对全体学生的思想教育及法律教育力度，这是从根本上规避不良校园贷的最直接也是最有效的方式。在往后的生活和学习当中，我们仍需保持警惕，抵制不良校园贷的风险。

参考文献：

[1]郭颖颖.探究校园网贷现状及规范方法[J].智能城市,2016(11).

[2]詹海玲,叶秀蓉.校园网络贷款存在的风险及预防机制[J].广东交通职业技术学院学报,2016(4).

[3]杨东.用法律红线整治不良“校园网贷”[J].人民论坛,2016(34).

[4]陈励.关于大学生校园网络贷款情况的调查[J].中国教育学刊,2016(S1)

作者:徐兴发 单位:河北经贸大学法学院