银行客户经理范文10篇

银行客户经理范文篇1

大家好!首先要感谢领导和同志们对我的信任，使我有机会在这里发表竞聘演讲，演讲题目是：爱岗敬业，争创业绩，努力争当一名优秀的银行客户经理。这次我竞聘银行客户经理有三个原因：

一是我有较好的工作业绩。我现年岁，年参加工作，一直从事前台临柜业务，熟悉银行业务，努力为客户做好服务工作，完成工作任务，取得较好工作业绩，在领导和客户中有良好的口碑。

二是我热爱银行客户经理工作。银行客户经理对发展银行业务，提高银行经济效益，具有重要作用，我性格活泼，热情大方，善于交际，能够做好银行客户经理工作，并取得良好工作业绩。

三是我有吃苦耐劳、无私奉献、善于钻研的敬业精神和求真务实、雷厉风行。敢于碰硬的工作作风，不怕辛苦，不怕困难，保证出色完成任务，促进银行整体工作的全面发展。

假如我这次竞聘银行客户经理成功，将主要做好三方面工作：

一、抓好自身建设。我要根据银行客户经理的岗位职责与工作任务，认真学习，努力实践，提高自己的业务工作技能，以新时期“政治强、业务精、善管理”的标准严格要求自己，做到爱岗敬业、履行职责，做一名优秀的银行客户经理。

二、做好服务工作。做好银行客户经理工作，关键是要服务好客户。我要注重综合知识的积累，认真学习银行业务操作流程、相关制度、企业财务知识、资本市场知识以及如何与客户沟通交流的技巧，用专业取信客户。我要全面了解客户，针对不同的客户，不同的性格和不同的金融服务需求施以不同的营销策略，务必争取到客户。我要充分尊重客户，维护客户，为客户提供最优的服务，用真诚赢得客户。我要不知疲惫地奔走，上下游说，攻堡垒，守阵地，用自己的执着揽住客户。通过这些服务工作，实现自己的工作目标。

三、交出满意答卷。作为一名银行客户经理，我要在服务三农,提高农民收入方面做出新成绩、新贡献，切实为建设社会主义新农村服务。同时，我要订立自己的工作目标，一是坚决完成银行布置下达我的工作任务，争取超额完成；二是在2014年度，我要为银行新增存款万元；以自己的顽强拼搏、辛勤努力，向银行交出一份满意的答卷。

银行客户经理范文篇2

（一）实施客户经理制是改变银行传统模式的需要。由于长期计划经济的影响，银行内部部门设置沿袭延官商机构设置，服务体系的设置是以银行为中心，内部各部门相对独立性强。客户到银行办理不同种类的业务时，需到不同部门、不同柜台办理，柜台的隔阂和各部门间互相推诿、扯皮现象经常发生，造成了银行的服务质量和服务效率远远不能满足客户的要求。推行客户经理制，有利于改变银行单一传统的服务模式。

（二）实施客户经理制是商银行竞争日趋激烈情况下，客户对金融产品多元化的需要。随着金融体制改革的不断深入和世界贸易组织的加入，竞争日趋激烈，而银行间竞争的焦点就是争夺优质客户，加之近年来，经济发展是客户对产品需求成多元化趋势，银行的服务、产品营销显得越发重要，而银行的创新和发展也要求银行必须推出客户经理制，方能向客户提供全方位金融服务。

二、目前客户经理制实施中存在的问题

（一）客户经理的运行机制还需进一步完善。鉴于目前客户经理还未脱离按专业设置的现实，客户经理分散在各个专业，各个部门，依然存在各负其责，各行其是的现象。所以，客观上很难实行紧密型管理，且目前客户经理没有一定的业务处置权，在解决客户需求方面，增加了内部协调的难度。长期以来，各相对独立的部门只注重自身业务的发展，忽略了银行整体经营效益的发挥，无法从整体上赢得客户，多头服务，低效服务，即浪费资源，也不利于商业银行整体优势和效益的发挥。

（二）客户经理的工作职责不够明确，职能单一，没有有效发挥客户经理的最大能效。客户经理的工作指责概括地说是对外代表银行，对内代表客户。客户经理的主要职能是在市场中发展新客户，维系原有的客户关系，将银行的各种产品与服务介绍给客户为客户提供最佳的融资方案和解决相关问题的对策。与此同时，客户经理要收集银行开展业务所需的客户信息，并及时传递到相关部门。而且目前我们大部分客户经理职能单一，各干其事，缺乏沟通，并未走出传统专业外勤的模式，没有真正体现客户经理一体化的服务优势。工作仅局限于“公关”层面，未能结合客户的不同需求特点找准切入点，进而全面营销银行的产品和服务。加之银行内部机构设置不尽合理，职责划分过细也使得客户经理的工作无所适从。

（三）客户经理的选拔缺乏科学的资格认证体系。各行在实施客户经理制中，招聘客户经理没有科学完整的选拔考核办法。聘用的客户经理大部分是过去的信贷员和公存员。缺乏应有的专业岗位培训和系统的文化知识和专业知识学习，致使选拔的客户经理素质不高，知识单一，不能适应市场和商业银行业务发展的要求，表现为市场营销能力不强，风险预测能力差，对市场、对行业、对客户的切入点把握不准，导致市场丢失、业务丢失，严重阻碍了银行业务发展的步伐。

（四）客户经理责权利脱节。各行在客户经理试行中，按照商业银行经营管理要求，尽管制定了相关工作职责，但多数是定性任务，没有详细的定量指标和明确的工作目标，缺乏相应的奖罚措施，日常工作主要靠责任心和自觉性，责权利严重脱节，不能很好调动广大客户经理的积极性，起不到激励的作用。

三、推进和完善客户经理制的途径

（一）推行客户经理的目标。推行客户经理的目标是除办理过去的公存、信贷等传统业务外，最主要的是把工作重点转移到业务营销，大力开拓新业务领域上来，把机制和业务两者灵活结合起来，使之达到策划、传导、组织、操作的目标。策划就是谋划，设计工作规划；传导就是把银行的思路和思想传达给客户，再把客户的思想反馈给银行，起到中间桥梁的作用；组织是客户经理部从全行的角度出发，组织各项业务的宣传及各项业务活动营销，从而达到全行整体上下联动；操作是客户经理自身业务的具体化。

（二）明确推进客户经理的任务

1.分析研究市场，加强对客户的研究，将客户划分为若干服务对象，针对不同需求，提供特定服务。

2.积极开展公关活动，充分利用银行网络优势，向客户宣传金融法规、政策、制度以及本行经营的业务项目、金融产品等，为客户提供各项咨询服务及理财服务。

3.根据客户的实际状况，客观、公正地评价客户等级，不断调整服务措施。

4.收集、传递和反馈客户信息，根据客户的需要和业务的发展，协调本行各部门为客户提供全方位金融服务。

5.监控客户风险，注重对客户的日常监管，主动掌握客户的思想动态、经营行为等，切实防范风险。客户经理在完成行内下达的各项任务和业务指标时，应充分发挥其主观能动性，通过调查分析创造性地发挥自身优势。在为客户提供服务和推介营销金融业务品种的工作过程中，要善于将银行业务产品、新技术手段与客户服务相结合，针对性的提供个人理财方案和公司理财方案，根据客户的需求目标、资金情况、投资意向等，量体裁衣、对症下葯、组合不同的理财方案，这是客户经理拓展业务，做好对客户综合服务的关键所在。

（三）客户经理制的操作方法和程序

客户经理部是通过建立和完善客户经理制，来达到竞争优质客户，实现以市场营销和客户关系管理为主的经营新机制，从而达到提高经营效益的目的。

1.制定具体落实措施。在推行客户经理制过程中，要制定出相应的管理考核办法，对客户经理在人力、物力、财力等方面予以倾斜，并在办公条件、车辆、通讯设备上优先安排解决。客户经理有一定范围的公关费用支取权，明确规定对工作成绩突出的客户经理在物资、精神等方面的优待。

2.合理的设置和配置客户经理。设置配备客户经理要按照集约化经营的原则和分级设置、合理配备的原则，不受区域和专业的限制，不同层次客户经理部配备不同等级的客户经理。客户经理按照自身工作能力和业绩大小划分为高级、中级、初级等若干等级，不同层次、不同等级的客户经理负责不同等级的客户和享受不同的权利和待遇，客户经理的工作目标视客户的不同情况逐人而定。

3.做好客户细分工作

（1）按照客户性质的不同分为公司业务客户和个人业务客户；

（2）根据公司业务客户经营方式及组织构架的不同细分为系统行业客户和独立企业客户；

（3）按照独立企业客户的信用等级不同划分为优质客户、一般客户和劣质客户；按照个人业务客户办理业务规模的大小将其划分为大客户、中客户和小客户。在对客户分类的基础上，按照客户规模大小，客户经理主管部门要制定客户经理年度工作目标，签订责任书，按季考核奖惩。

（四）加强客户经理队伍建设

1.公开招聘、竞争上岗。通过引入竞争机制，将那些热爱金融事业，政治素质较高、政治水平、业务水平和敬业精神强的员工聘任到客户经理岗位上，并在福利待遇、工作环境等方面为其创造宽松环境。具体实施中建立客户经理的准入和退出机制，按照“公开招聘，择优聘任，动态管理”的原则，公开客户经理应具备的任职资格和条件，在行内实行公开招聘，竞聘上岗，使客户经理优胜劣汰，确保留下来的不是资历最老的、不是学历最高的，而永远是在市场考验下最优秀的。

2.加强考核、评价、奖惩。建立客户经理工作业务考核评价办法，制定相应的奖惩措施。客户经理工资、资金与任务完成情况挂钩，实行动态管理。对任期内完成考核任务的给予精神和物质奖励，对完不成任务的予以处罚。可用一定的专用基金，用于奖励为银行作出突出贡献的客户经理，为有识之士搭建一个施展才华的平台，用一种新型的激励机制使优秀人才脱颖而出，仿效花旗银行“论功行赏”的管理方法，以具体的个人业绩作为准则，客观、公正地进行考核评价。

3.加强业务培训，提高客户经理素质。一是要有高度的责任感和职业道德；二是应具备较高的业务素质和政策水平；三是机智灵敏，善于分析和发现问题；四是要具有较强的攻关、协调能力和克服困难的勇气。为此，要结合客户经理工作实际，有针对性的定期或不定期进行岗位培训，以保证客户经理对金融产品深入了解和知识更新，更好地适应本岗位工作需要，增加客户经理学习机会，加强梯次培训力度，有目的性地选择或布置调研提纲，以增强客户经理对市场的了解和提高对问题的分析能力。在这一点上，美国大通银行、花旗银行及其他商业银行不惜重金每年按照客户经理以25%的工作时间进行培训和海外封闭式学习给我们提供了良好的借鉴。

银行客户经理范文篇3

大家好！

我叫xx，现年X岁，目前是建设银行临浦支行的一线员工，汉族，本科学历。今天我竞聘的岗位是个人客户经理。

首先感谢行领导为我提供了一次展现自我的机会。对于我这次参加竞聘xxx客户经理这一职务，我的理解是必须要具有良好的政治素质和政策理论水平，较为扎实的专业知识体系和丰富的管理实践经验，一定的组织协调能力和分析处理复杂问题的能力，同时，必须能够快速准确地把握银行等工作重心和发展思路与脉搏，在工作中时刻保持主动性和前瞻性。

从参加工作以来，一直从事xx工作，比较熟悉xx（竞聘职位）体系等业务知识，以及相关的法律、法规知识，我对自己担任xxx管理这一职位很有信心。

一、对个人客户经理岗位的认识。

客户经理制是改变银行过去等客上门的服务方式，以市场为导向，以客户为中心，从客户需求出发，营销银行产品，为客户提供全方位的金融服务，实现客户价值最大化的同时实现银行自身效益的最大化。我国加入WTO以后，银行业首当其冲，迅速和国际接轨。目前正进入以利率市场化为起点的银行业市场化阶段。银行客户经理制也同时应运而生。这是现实的客观需要和激烈竞争的要求。可以说，客户经营的好，银行的贷款回收就能得到保证，银行的效益也就能随之提高；客户经营失败，银行的效益也就没有了来源。谁赢得了客户，谁就赢得了市场，赢得了效益。所以客户资源现已成为各大银行必争的蛋糕。建立以客户为中心，满足客户的各种金融服务需求，提高服务质量，推行客户经理制是目前银行业的首要任务。它是一种以市场为先导，以客户为中心，满足客户多元化、层次化金融需求，追求更加直接、明确的效益和风险控制目标的新型营销服务体制。客户经理作为联系银行和客户、沟通信贷业务和市场需求的桥梁，担负着全面深入了解客户需求，为客户提供综合性、全方位优质服务，为银行拓展信贷营销，为经营管理决策和金融创新提供准确、有效的信息的重要职责。我愿意在这一岗位上为建行的事业做出更大的贡献。

二、我的竞聘优势和参与竞聘的理由。

（一）在思想方面的优势

本人具备爱岗敬业的思想素质。银行科的工作象年轮，一个月工作的结束，意味着下一个月工作的重新开始。我喜欢这工作，虽然繁杂、琐碎，也没有太多新奇，但是做为单位正常运转的命脉，我深深的感到自己岗位的价值。

（二）在工作方面的优势

1.具备系统的文化知识和较强的业务能力。银行工作是一项专业性很强的工作，我从xx年至xxx在xxx学校学习涉及xxx专业，后又工作在银行前线，在这期间积累了足够的专业知识和大量的经验。

2.有较强的组织协调能力。虽然我一直从事银行工作，但银行工作不同的业务与不同的单位接触，加上事多且杂，很好的锻炼了我的组织协调能力。通过实践中与不同的人的接触，对不同业务的处理，提高了自己的组织协调能力。

我的竞聘的理由：首先我很喜欢这个职业。因为客户经理可直接面对客户，通过个人营销或推荐，使客户与银行实现共羸。这要比单单做一个柜员或管理者，更富于挑战性，也更能体现自我价值。特别目前社会对金融理财方面人员需求很大，且国内银行方面尚无具体的发展模式，存在较大发展空间。因此，我喜欢这个职业或职位的挑战性，希望借此丰富和提高自己的业务水平。

各位领导和同事：作为银行一员，我将积极参与改革，勇于展示自我才能，并以平常心对待竞聘结果：

如果这次竟聘大家选择了我，**给我在更高层次为大家服务与奉献的机会，我将不辱使命，以实实在在的工作和业绩，来回报**与同志们对我的信任与厚爱。在新的岗位上将以全身心的投入做好各项工作，尽职尽责、忠实履职，力争以丰硕的成果来回报领导和同志们的信任和支持。

银行客户经理范文篇4

我是张家界分行南庄坪支行的客户经理王贞娥，想当年前我还是一名不懂事的黄毛丫头，是一名普通的会计记账员，二十多年后成了一名客户经理，我要感谢组织，这是组织对我的培养和教育。我感到十分欣慰的是，张家界南庄坪支行在成立不到一年半的时间内取得了巨大的成绩，两项存款净增52799万元，规模达到72184万元；贷款投放从无到有，规模达到71539万元；累创中间业务收入953万元；连续五个季度大个金综合考核排名位列全市榜首；08年度被省分行评为“最佳个人金融网点”。今年一季度旺季大会战取得了对公存款单项考核排名第？，储蓄存款排名第？，大个金综合考核排名第？张家界南庄坪支行所取得的成绩是全支行干部员工共同努力的结果，也是上级行的正确领导，我不过做了自己应做的工作，可是组织给了我很大的荣誉，被评为张家界分行唯一的一位总行级优秀客户经理和优质服务先进个人，获得省银行业协会优质服务先进个人，张家界银行业协会“十佳客户经理”光荣称号，被张家界分行授予“2008年度感动员工”光荣称号。我想组织给我荣誉，是鼓励我继续做好工作，为张家界市的经济发展作出贡献。我应当不辜负组织的期望，把自己的全身心投入到工作中去，继续作出我的努力。今天，我把自己所做过的一些事向大家汇报，一起分享成功的经验和喜悦，题目是“真诚获得信赖，执着喜结硕果”。

一、高目标是促进我不断奋进的力量源泉

吴宏波行长说：“高目标带动大发展……一个人的潜能有多大连他自己都不知道”。正是这高目标与潜能促使我不断去奋进和努力。2007年底张家界分行辖内网点实施扁平化改革，我被分配到新成立二级支行——南庄坪支行担任一名客户经理。短短一年多的时间，我以高目标为牵引，以挖据自身潜力为推动，克服了刚刚成立的南庄坪支行地理位置远离繁华商业区、营业环境较差、客户总量较少等困难，凭着自己对这份职业的热爱，以真诚服务打动客户，以专业技巧赢得客户，一次又一次向着新的目标进发，一次又一次的刷新与跨越既定的目标，一年半下来结出了累累的硕果：累计挖转对公7000多万元、实现存量客户恢复性增长5000多万元，新抓有效对公结算客户32户，户均余额达到223万元、营销储蓄存款2100万，企业网银42户、营销个人及法人理财产品5800万元、基金1500万元、国债310万元、牡丹信用卡362张、保险34万元、三方存管122户、400多户电话银行和个人网上银行……….这些业绩，是我过去想都不敢想的，可以它成为了现实。

二、美好的企业愿景是我辛勤工作的不竭动力

省分行党委提出的“三层两线一体化营销”、“实施新型目标管理办法，用高目标带动大发展”等科学先进的经营理念，为我们的发展指明了思路和方向。我行新一届党委班子根据上级行的经营战略目标，紧紧结合本地本行实际，明确提出了把张家界分行打造成为员工优秀、服务一流、客户满意、质量优良、管理科学、机制完善、创新力强、效益良好的精品银行，为全行业务发展和各项工作的顺利推进指明了方向，也得到了全行员工的一致认同，极大地激发了员工的工作热情。美好的企业愿景、先进的经营理念以及行领导特别是许青行长在营销工作中永不言败，率先垂范的工作作风给我的工作带来启发、指导、激励和熏陶，使我在工作中保持正确的方向、愉悦的心情，并以饱满的激情和高昂的斗志投入到营销当中，取得了优异的营销成绩。

三、用专业取信客户

走上营销岗位以后，我意识到金融业不断发展和业务创新对银行工作者提出了更高的要求，因此，我不断为自己“充电”，没错过上级行及本行组织的任何一次相关业务培训，每当一项新产品面世，总是搜集相关资料，从试着操作，直到全面掌握为止。每当有客户询问起工行的产品和其他行类似产品的差别时，我总是快速、正确地答复，让他们满意不存疑惑，取得了客户的信任。

作为一名银行工作人员，我更注重综合知识的积累，认真学习银行业务操作流程、相关制度、企业财务知识、资本市场知识以及如何与客户沟通交流的技巧等等，。所以，在与客户的沟通中，由于知识面广，能给客户提供更专业的建议和处理方法，特别是在营销产品过程中，基本上没有碰到被客户一问就“卡壳”的现象，用自己银行的专业知识构架起与客户沟通的桥梁。我平时也掌握的一些生活小知识，比如新闻、时装、楼盘、汽车、甚至厨房绝活等，在客户办完业务后，我就和他们聊天，增进了与客户的沟通。因此，许多客户不仅把我当作一名理财的好帮手，更把我当成是一位生活中的好朋友。正是这种更专业、更全面、更人性化的服务，使我在营销工作上取得卓有成效。

四、用细致入微争取客户

“全面了解客户，是做好营销工作的前提和基础，只有当你比别人更了解客户时，你才会比别人拥有更多赢得客户的本钱。”我深深懂得全面了解客户的重要性，因此，十分注重良好职业习惯的培养。一直以来，我不断创建自己的客户资料库，客户资料库里面的内容包罗万象，有单位或客户的名字，主要联系人，银行账号，分管财务的领导，联系号码及地址，常办些什么业务，使用了哪些产品…..甚至连客户的家庭情况，客户有哪些爱好，生日时间都有记载。碰上某个客户生日，我会及时送上她温馨的祝福。新产品推出的时候，我会按照产品的特点第一时间给可能对该产品感兴趣的客户打电话，甚至登门推介。为了在营销工作上做到有的放矢，我细心地对客户进行分类，针对不同的客户，不同的性格和不同的金融服务需求施以不同的营销策略。由于我能给客户提供差别化，个性化的服务，因而不仅效率高，而且也赢得了客户由衷的赞许，为工行争取了一大批忠诚客户。

五、用真诚赢得客户

“只有充分尊重客户，维护客户，站在客户的立场为她们提供最优的服务，才能够真正赢得客户”。我对客户的真诚体现在坚持“双赢”的营销理念上。在面对分配的营销任务时，我所考虑的不仅是如何把产品卖出去，更多的则是这个产品适合哪类客户，哪个客户，如果我预见到产品并不适合某些客户时，我决不会为了完成任务而把产品推销给那些客户，因为我一直坚守“双赢”才是营销的最佳结果

去年八月，一位客户在别人的介绍下找到了我，要买100万股票型的某支基金，因为她的好朋友去年在那支基金上赚了钱。我热情地接待了她，当时，我意识到股票大盘指数在下跌，风险可能较大，根据客户的资金使用情况，便给客户一些风险提示。后来，该客户买了一部分投资债券市场的基金，一部分买了保本分红型的保险，一部分定制了基金定投。几个月以后，原来客户要求购买而未买的基金亏损了近百分之三十，而买了那支债券型的基金给客户带来了百分之六点多的收益，两支基金定投在股票指数一路下跌的情况下依然走得较为平稳。该客户对我的专业眼光深感佩服，对工行的服务水平大加赞赏，她积极为工行做广告，并把她的一些朋友都介绍到了工行南庄坪支行。

还有一次，我发现我所服务的一个私营企业账户有400多万元资金放了近一个月一直没动，便去了解情况，当我得知这个企业的确有这么一笔资金暂时不用时，便为企业推荐了一期法人理财产品和货币基金，通过我的营销，这个企业最终还从建行的账户上转了300万元，将这700万元一部分买了法人理财产品和货币基金，另一部分买了流动性强、变现能力快的“灵通快线”作应急之用，一个月下来不仅没有影响客户的正常运转，还为其赢得了高于存款利息五千多元的收益，事后，该企业负责人对这位主动上门营销为其理财的“财神”赞不绝口。

正是我的这种充分维护客户利益，“在乎客户”的营销理念，促使我在对产品全面了解的基础上发挥自己的经验优势，针对不同客户，帮助他们，选择最适合的产品，所以使我赢得了更多的“回头客”。

六、靠执着揽住客户

我是一位闲不住的人，虽然没有高深的学问，可坚信“勤能补拙”。在工作中我始终做到“三勤”：勤动手、勤动嘴、勤动脑。为了给客户排扰解难，我常常不知疲惫地奔走，上下游说。攻堡垒，我势头淋漓，守阵地，我严密无间。

对于潜在的优质客户，我时常保待联系，并有计划、有步骤地培育新的客户市场，仅一年半时间，我成功揽入新增存款8000多万元。

在工作中，我始终坚持“以客户为中心”的思想，把客户的事情当成自己的事来办，正因为我为客户服务是一种自觉自愿的行为，因此，我在工作中有一定的能动性和创造力，常常使问题迎刃而解。

今年二月，我得知我行客户支付1200万元到给其他客户，因收款方在我行没有开立结算账户，我通过多方打听得知平时服务的一位客户和收款方负责人较熟，但收款方在我行开户的难度较大，一年前其他支行营销过多次均没有成功，但我并没有气馁，而是通过这位客户帮忙多方联系，多次营销，一次又一次，没成功再来，凭执着的精神和真诚的态度终于打动了客户，收款方终于在我行开立了账户，不但将款项存入我行，还其他资金400万元转入我行，该客户对我行提供的优质服务十分满意。

我服务的对公客户主要是我行政府机构系统的重点客户，日常维护工作量很大，加之我对银行业务比较专业，对人又热心，因此，这些单位的财务人员一有困难就找我，他们对我很依赖，我也总是乐意为客户排忧解难，在服务过程中我常常把姐妹情、朋友情融入期间，所以，凡是我分管的大客户，一直稳定在南庄坪支行。由于我的努力工作，使该行的对公存款得以稳步攀升，始终保持着满意的市场份额。

银行客户经理范文篇5

担任客户经理以来，我受过冷嘲，遭过热讽，流过眼泪，但我视农行利益为生命，把客户当亲人，当朋友，没有灰心，没有叫苦，在管好项目资金的同时，努力提高为客户提供综合服务的能力，采取有针对性的营销策略，结合自身实际，按照“提高效率，完善服务，追求效益，保证贷款质量”的宗旨，以高度的责任心、真诚友善的态度，用诚心感动了客户，以服务赢得了客户，最终得到了土地储备中心领导和员工的认可和一致好评。截止到20*年底，周口市土地储备中心在我行的项目贷款余额为2000万元，周口市土地储备中心在我行的月均存款余额为3400万元，土地储备中心及其相关客户在我行存款余额一直保持在月均5000万元，全年创造效益近300万元。

贴心服务，换回东风志不移

我永远也忘不了自己去土地储备中心的那一天，在遭到许多冷嘲热讽的时候，强烈的责任心提醒自己，作为农行的派驻项目经理，自己的一言一行都代表着农行的形象，在任何情况下，都不能给农行丢脸。我详细的讲解了我的职责，一是提供服务，二是协助做好贷款资金的使用，也是为了更好的服务。通过讲解，使客户了解了农行派驻客户经历的真正意图，得到了客户的理解和支持。

作为周口市土地储备中心的客户经理，在过去的20*年，我深刻的体会到金融竞争无处不在，也深深的体会到“创业难，守业更难”这句话的含义。周口市土地储备中心拥有周口市土地储备的独家经营权，在周口市拉大城市框架，加快城市化进程的时候，土地作为不可再生资源的优势就日益显现出来，周口市土地储备中心作为优良客户，也必然成为各家金融机构争夺的焦点。土地储备中心在我行的结算量为100%，但是由于工行向周口市政府提供100亿元的贷款额度授信，工行对土地储备中心的竞争力度也日益加大。如何在竞争中立于不败之地，确保我行的份额不下降，是摆在我面前的一个严峻考验。金融竞争是激烈的，残酷的，但是竞争比的是经营理念和服务手段的转变与创新，客户要求银行提供的服务质量与水平在不断提高，而各商业银行提供的产品差异性越来越小，只有努力提高服务质量与水平，跟上并超越客户的增长需求，拥有超前的经营理念，先进的服务手段，才能在竞争中立于不败之地，从而取得最大的收益。因此，我牢记服务宗旨，坚持客户就是上帝的服务理念，及时做好市场调研，分析客户的需求与业务发展方向，适时掌握有效信息，大大提高了营销的针对性与有效性。20*年5月，在得知周口市七一路改造资金将由周口市土地储备中心拨付的信息后，我意识到，这又将是我行存款的新的增长点。我积极联系中标的施工队，向他们讲解农行的产品和服务，宣传农行雄厚的科技支持与方便快捷的网络优势，通过我多方积极地做工作，原来已经在中行、工行开立账户的几个工程队都同意将专用存款帐户开在我行，截止到20*年6月30日，仅在我行文明路分理处一个网点，就新增存款7000多万元，使该网点存款一举突破亿元大关，成为我行首个存款超亿元的网点，同时，凭借超前的信息收集，先进高效的服务手段，确保了土地储备中心在我行结算份额没有下降。

围绕资产管理的目标和要求，结合土地储备中心的经营特点，我在吸收存款上下功夫，在提高资产质量上下功夫，在努力寻求利润最大化上下功夫，大力拓展盈利空间。我充分利用银行金融中介的服务功能，通过为土地中心及土地储备中心的上下游客户提供服务，牢牢把握了土地储备中心在市场上的交易渠道，交易对手和交易方式，从而掌握了更多的客户交易权。我利用在土地储备中心情况熟、人缘好的有利条件，延伸信息收集的链条，把土地转让的下家的有关信息也及时向行里反映，使我行能迅速掌握一些信息，为大力拓展优良客户抢占了先机。20*年6月份，土地储备中心准备转让一宗63亩的土地，购买方是郑州一家房地产开发公司，我及时把有关信息反馈到行里，经有关科室调查后认为该公司的开发项目市场前景可观，就主动上门攻关，开展相关业务合作。土地转让成功后，其他商业银行纷纷登门介入支持时，企业总经理拿出了已与农行签订的合作协议，其他商业银行的营销人员只好无奈退出。

存款是立行之本，负债业务的多少，是金融机构实力的体现，改善存款的结构，降低负债业务的成本支出，是赢利的关键之一。在工作中，我以资产业务为切入点，加大对土地储备中心及其相关客户的营销力度，带动了负债业务与中间业务的发展，构建了多层次的客户群体，达到了优化客户结构，夯实客户基础，实现了存款稳重求进的目的。在20*年2月，土地储备中心的帐务将要移交到财政局，出售土地的款项将先转到财政局的收入专户，然后财政局再将款项划入土地储备中心的帐户。而财政局已经在建行、工行开立了财政收入专户，如果不能在我行开立财政专户，则出售土地的款项将全部转到其他行，这样以来，不仅我行的信贷资金安全受到一定的影响，而且我行将会损失这部分存款。我得知这一情况后，及时向市分行机构业务科和荷花支行领导反映，得到了他们的大力支持，在他们的协调下，我和土地储备中心的会计一起到财政局，找到财政局综合计划科的科长以及会计，通过各种渠道，终于将土地收入专户开到了我行，保证了项目贷款资金在我行的体内循环，保证了项目贷款的安全，也保证了全部土地出售款项在我行体内运行，实现了我行客户结构的梯次组合，提高了存款的稳定性。

在工作中，我时刻牢记自己是农行的客户经理，一言一行都代表着农行的形象，牢记自己的职责是为客户提供人性化、个性化的贴心服务，而不是客户的“监工”。一天下午刚上班，土地储备中心的会计突然得了急性肠胃炎，那天还下着小雨，我就一手撑着伞，一手扶着她陪她到医院，拿药付款忙前忙后。等四瓶水输完，把她送回家中，由于其家人不在家，我又精心为她做了可口的饭菜。回到家中已经是晚上九点多了。我才想起来那天恰是孩子的生日，本来与孩子早就有个约定，晚上准备带孩子去吃“德克士”，面对熟睡的孩子，我不禁流下眼泪。

20*年12月24日，是西方社会的“圣诞节”，在“圣诞节”那天，我自费选定了鲜花，以周口市农行荷花支行的名义，送给土地储备中心的主任和会计，并祝他们圣诞快乐。这一举动，给了他们一个惊喜，他们由衷的感谢农行。通过送花这件事，使他们认识到了他们在农行心目中的地位，他们就是农行的上帝。从而加深了对农行的认知度和亲和力，也巩固和深化了银企之间的合作关系。

快捷高效的办事效率是企业文化的一个缩影，它体现的是企业的经营理念和员工的综合素质，同时，也反映出金融机构竞争力的强弱。

20*年4月份，周口市国土资源局须划转一笔资金到省财政厅，当时时间已经接近18：00，而这笔资金转出后，要由专人在20：00之前把回单带到省国土厅，才能拿到国土厅的土地批文，而这纸批文关系到周口市新城区的建设，非同小可。周口市国土资源局的李局长说：“李莉，无论如何，农行要帮忙拿到回单，任务很重啊。”，我深知，此刻，我代表的就是农行的形象，这件事关系到农行是否急客户之所急，是否象对待上帝一样对待客户。我一边答应，一边思考，不顾高烧39度，和土地中心的会计一起到我行荷花支行、人行营业部、人行国库科、周口市财政局等相关部门，逐级反映，逐级办理，找不到人就电话联系，经办人员下班回家就开车接来，到晚上8点，终于拿到了回单，并及时由专人带到省国土厅。周口市国土资源局的李局长得知事情的经过后，由衷的说：“农行的服务是一流的，农行客户经理的素质是一流的。”，听到这些，我疲惫的身体顿时象充过电一样，充满了活力，我的工作得到了客户的认可，我的行为为农行争了光，再苦再累也不算什么了。

如何减少信贷资产风险？答案是只有严格落实借款合同约定，建立完善检查监督体制，加强风险预警机制，有效提高风险防控能力，才能确保我行资产安全。

银行客户经理范文篇6

一、强化理论学习，提升自身综合素质

一年来，我坚持做到按照党和国家的金融方针、政策和有关规章制度的要求，不断规范经营行为；认真学习和贯彻上级文件精神，在管理中求生存，在竞争中求发展。同时，为不断提高自身的理论水平和管理水平，制定了详细的学习计划，坚持学习金融理论和农村信用社改革的有关政策、文件，使理论水平、领导能力明显提高。做到了知识更新、业务更新，做到了学有所用，正确应用科学发展观知道业务工作开展。一是积极进取，把出色地完成本职工作作为检验自己思想作风的具体要求，把工作成果的好与差作为检验自己对理论理解和认知程度的标准；二是努力提高业务水平和操作能力。我不断的总结经验，并积极与身边的同事交流沟通，努力使自己在尽短的时间内熟悉新的工作环境和内容。在年之间从万存款增加到多万元，其中还有各项考核如中间业务、信用卡、保险、不良贷款催收等，都超额完成在各项考核，在全行的业绩排名名列前茅，我连续年当选优秀客户经理。

二、坚持求实创新，做好各项业务工作

在日常的工作中，我能从自身工作实际出发，以良好的大局意识、创新意识和责任意识，投入到工作当中去；以优质的服务，面对客户；以努力的工作来汇报领导对我的信任。坚持科学的态度和脚踏实地的精神，兢兢业业地做好各项工作。

1、建立客户档案信息。我经常深入了解自己负责的镇海炼化公司的客户，掌握客户第一手资料，搜集、整理客户信息，建立和维护完整的客户档案信息。例如：有一次客户在交流中，我了解到镇海炼化公司将对员工进行集资的信息后，我及时介入，通过对外公关、对内协调、克服种种困难，终于在年月份，成功发放个人贷款余万元。

2、建立重点企业和个人信用服务体系。我经常与企业重点客户人员保持良好的个人关系。例如在年年底，我一次与公司某领导的闲谈中了解到企业资金有点紧张，正在想通过向发电公司延迟付购电费的方式来缓解资金困难，我了解到这个信息后，他一边向上级行了解银行是否还有票据发放规模，一边动员企业领导可使用他支行票据来解决资金困难，通过自己不懈努力，为支行增加了亿元的票据业务。

3、做好存款营销工作。在行长室和市场部的带领下，配合网点主任把存贷业务及中间业务做好，在营业活动中，我把服务基层、服务客户放在首位，与网点、客户交流处于一种和谐的状态，许多事情便迎刃而解。我们客户部与机关保障部门相比，多了经营的职能，与营业网点相比，多了管理的职能，既要管理、又要经营，上对上级支行所有的业务部门，下对所有网点，外对重点客户，我们的任务是相当繁重的、责任也是相当大的。客户是商业银行发展的基础，在挖掘客户源上狠下功失，确保任务的实现。一是充分利用我行结算的优势，面向城镇寻找开户单位，可以从中挖掘不少优质客户。二是挖他行存款，瞄准单位找关系，全面出击。主动与客户建立一种良好的感情关系，形成以客户为中心的经营理念，想客户所想，急客户所急，让客户真正感受到我们分理处的优越性。现在取得如下的工作业绩：国际业务方面，去年结算量为5000多万美元，处于支行领先地位；贷款存量亿元，其中包括短期亿元，住房和中长期亿元，现有的管户数多户，当前贷款存量还是管户数都是全市第一名。

4、积极开展贷款营销。为适应新时期农民和农村经济发展的需要，解决农民贷款难、促进农民增加收入、改进农业银行业务经营，我根据省分行深入开展“支农惠民行动计划“的工作要求，积极推广农户小额信用贷款，宣传农业银行的惠农政策、服务承诺。本着“惠农富民、支农富社、诚实守信、区别对待、快捷高效、方便农户、信用户优先“的原则，创新工作思路、增强营销理念，大力推广“扶持青年创业工程“、“信用建设工程“等。为保证支农惠民工作的顺利开展，我经常走入到农户中了解农户的需求和想法，还与乡镇党委干部一起参与现场评定信用户、现场发放贷款，公开信贷操作流程，增强群众对“惠农卡“的了解和信任，保证了农行的“惠农卡“顺利开展。年，我累放各项贷款亿元，有效地促进了农业产业化结构调整和中小企业的转型发展。

三、切实严于律己，树立自身良好形象

在金融行业从事客户经理岗位，接触的都是各行各业的成功人士，难免遇到形形色色的经济诱惑。面对这些，我都巧妙地化解开来，洁身自好，保持了一名优秀客户经理的本色，树立了行业典范。通过专业诚信的优质服务，越来越多的个人客户使自己的资产得到了更合理的配置，达到更有效的增值保值。许多客户曾经多次表示送给我礼品或现金以表达感激之情，有的甚至直接把礼品或购物卡送到了我手里。面对这种情况，我没有直接回绝客户的好意，但我与客户另外单独约了见面时间，将礼品不露声色地，原封不动地归还给客户，然后耐心地向客户解释了我行的政策制度，并对客户对自己的赞赏表示衷心的感谢。经过我妥善的处理，这些客户不但都主动收回了自己的礼品，而且对我比以前更加信任，更加尊敬了。这些小小的“插曲“没有影响到我与客户之间的感情，反而使我与客户的关系更加和谐了。许多客户都会真诚地说，我是他们可信赖的人！

四、下步工作思路

客户经理是对外服务的窗口，是支行对外的形象。个人素质的高低直接就反映我行的服务水平，我清楚自身还有很多不足，比如遇到困难容易产生急躁情绪，综合协调能力有待提高，工作经验有待丰富，工作系统性不够强等等。今后我将努力做到以下几点，希望领导和同事们对我进行监督指导。

1、强化团队意识，树立集体观念。团队精神是一个集体凝聚力、战斗力的集中体现。任何一件事情的完成都需要集体智慧的结合，拥有一支强有力的团队，就没有克服不了的艰难险阻。一只筷子是非常容易被折断的，但十只筷子就很难被折断，毕竟一个人的力量是有限的。所以，作为一名客户经理一定要团结一心，以百倍的努力，高昂的激情，积极投身农行改革发展中去，重塑农行员工队伍的崭新形象，打造一流的员工队伍。

2、努力精益求精，全面服务客户。一位学者说：真正的优质服务是发自内心的自觉行为，而不是对规章条例的机械遵循。为此，我们要进一步提高服务质量，争创服务品牌，用优质服务吸引广大客户，有效提高了顾客满意度。

银行客户经理范文篇7

关键词：商业银行；客户经理；绩效管理

商业银行面临越来越激烈的行业竞争，在银行金融改革与经营管理中，客户经理作为客户与银行之间的沟通渠道,同时兼任了银行对外业务代表与客户关系代表,在商业银行的工作过程中承担着重要的责任。因此客户经理的考核制度起着非常关键的作用，有效激发客户经理的动力是促进商业银行业务发展与增强商业银行核心竞争力的关键因素之一。

一、商业银行经营管理的矛盾与问题

（一）将“检查评比”模式和“德能勤绩”模式进行组合的弊病。德能勤绩的意义是对客户经理的品质方面、工作能力方面、取得成绩方面以及综合业绩等四个方面进行评价。而检查评比则是依据客户经理所负责的各种商业银行产品和依照顾客实际状况提出一定经营周期内的工作要旨及销售目的。这两种绩效考核模式考核项目众多，导致考核效率低下；权重不均匀，不能准确反映客户经理业务能力与业务进展情况；单项指标所占权重较小，缺乏考核重点；在每个运营周期的结尾部分，要逐一开展客户经理考核工作，颇有检查评比的味道。在这两种管理模式相结合的绩效考评下，不能激发员工动力，反而过多的考核指标与检查评比容易增强员工的疲惫感。（二）通过业务指标来衡量客户经理绩效。会导致业务规模的拓展成为客户经理关注的主要方面从而忽视了，产品卖得多，就认为客户经理业绩好。降低了对其他业务风险（如现金流风险、信誉风险、运作风险等）以及商业银行管理成本和固定资产成本的分摊等方面的重视，客户经理拼命营销一项产品，投入大量营销资源用于业务规模拓展上。不惜为此弄虚作假、虚报数量。从而使资源耗费后得不到应有的回报，增加营销成本。背离了银行以获取利益为主旨的整体目标，对银行的长期且稳定发展起到了一定的制约作用。（三）单纯以片面角度出发来评定客户经理对银行效益的贡献。在从面片角度出发来评定客户经理对银行效益的贡献时，往往忽视了客户经理在业务中仅扮演经办者的角色，不具备对银行产品的经营选择权利，并没有将重要产品在高质量客户群体中的营销成效等基础数据纳入评定范围内，故此，以客户为中心的核心思想难以体现出来，降低了绩效考核指标机制的完善性。客户经理在工作中没有方向的保障，难以有效地发挥出工作职能和权限的优势，对银行产生了较大的负面效益影响。（四）定量指标的不公允性。在一些商业银行的日常经营活动中，管理者从上到下定量的分配任务，过于重视数据、重视结果，而忽视了对客户经理的指导、支持和沟通评价，过于追求量化指标。定量指标在银行客户经理绩效考核中占比过重的现象虽然能在一定程度上能够辅助考核工作的开展。然而，由于不同客户经理所掌握的客户规模和客户管理效率不一致，以及不能将所有考核指标都通过公式计算来得出，使得在考核中存在一定的不公平性，影响考核的质量。

二、商业银行客户经理绩效管理机制的构建的意义

商业银行客户经理绩效管理机制构建能够有效地开拓客户市场，辅助新产品推介，并协调好内部关系。故此，可以将银行客户经理视为商业银行与客户之间一个高效的沟通渠道,并作为银行对外门面的代表以及对稳定业务的角色。就目前商业银行客户经理的特征来讲，要依据当前商业银行客户经理绩效管理的现状,通过实施科学的管理方法并借参照成功的商业银行客户经理的绩效管理经验,对目前商业银行客户经理绩效管理中的不足进行改进，构建与商业银行实际情况契合度较高的商业银行客户管理机制,并用对权重问题做出精准界定从而提升整体绩效管理体系,提高商业银行客户经理绩效管理工作的开展质量。

三、完善我国商业银行客户经理绩效考核对策及建议

（一）实施纵向考核模式。为了应对不断变化的市场环境需要，商业银行的客户经理绩效考核机制应以科学的视域为基础，针对不同地域、行业以及不同产品来开展纵向考核的模式。为了实现这一目的，商业银行总行在对各项考核指标进行拆分时也要按照纵向的模式来进行相应的规划。要将考核指标逐级下达到各个区域、行业以及产品总部，然后进行逐步拆分，直到每一个银行客户经理都有精准的界定。比如:每年总行给区域银行下达指标，以该指标为基准来开展考核工作，将区域内所发生的业务收入与支出综合计入该区域所在商业银行的名下；逐级落实指标，层次化监管工作。在商业银行中实施项目的客户经理绩效考核模式能够加强商业银行的整体的内部协调性，提高商业银行抵御风险的能力，同时也能辅助银行落实责权对等工作。（二）加强银行的风险控制能力。为了提升商业银行客户经理在选择客户以及开展业务时能够给予风险问题更多的关注，有效规避高风险客户，必须要在商业银行客户经理考核中加入风险成本这一环节。商业银行客户经理在发放贷款时要兼顾业务综合收入以及核算信用风险两项工作，相当于在商业银行中构建了一种新型的银行风险控制机制。商业银行在设置考评指标的过程中，要对考评体系整体进行精细化的梳理，将工作重点放在部门以及产品的服务性以及盈利性方面。从目前的实际情况来看，在银行与客户的沟通交流过程中，存在明显的信息不对称现象，容易导致银行蒙受一定的损失。而客户经理是商业银行对客户信息掌握最多的员工，如果客户经理能够将风险意识运用到客户选择的过程中，那么对于银行的整体工作来讲无疑是多了一份安全的保障。在考核指标中应将业务收入、营业利润的增长性以及对于本区域各部门之间的协调能力这三项元素着重的凸显出来，确定其所占据的重要位置。要做好对于产品部门和服务部门的指标完成情况以及业务流程效率的监管，同时以机构分支的形式来做好前台业务拓展部门以及后台综合服务部门之间工作职责的区分。风险分析的加入能使考核工作能够为银行提供第二道风险防控屏障。这样在健全了客户经理考核指标体系的同时也为银行的综合经营效益带来了推动力。（三）通过资源整合来提高客户经理团建以及团队绩效。鉴于银行整体管理模式逐渐趋于扁平化，银行应该将所具有的资源进行整合，并以此来构建客户经理团队。在营销的过程中要以团队为单位。本剧目标客户的不同，商业银行客户经理团队可以分为针对法人业务以及个人业务的两大类团队，并依据市实际情况来细化客户经理团队，这一做法便于客户经理更好地了解工作方向的行业背景，使服务更加专业化和精准化，从而提高商业银行客户经理的服务质量和效率。在明确各客户经理团队业务分工的同时，对于团队内部的协调配合、信息交流以及合作提成的激励等工作也要给予足够的重视，鼓励客户经理团队加强横向工作，通过团队的形式来提升效益总和，并通过事先制定好的计划来开展阶段考核。对于商业银行的个分支机构以及客户经理的考核工作，要以银行的年度经营计划作为主要参照依据。商业银行要依据银行的发展战略来制订并提交年度股东回报率计划，并向商业银行总行进行申报；商业银行总行的管理层再根据不同业务的数据统计、不同产品和服务的增长潜力以及不同产品的市场竞争现状等情况做出相应的调整，再将各项调整通过逐级分解的形式来落实到每个客户经理，从而实现通过营销资源整合来提高团队绩效的目的。

四、结语

商业银行建立科学公正的绩效考核体系，能够有效对客户经理进行管理。同时，由于工作成效与所得利益、荣誉息息相关，客户经理会主动提高自身业务水平和工作积极性。这样不仅能满足客户经理的经济需求，也能使商业银行获益，真正实现客户经理与银行的双赢。

参考文献

［1］中国工商银行江苏省分行课题组,宋建华.国有商业银行个人客户经理绩效考核体系建设研究——以工商银行江苏省分行为例［J］.金融纵横,2016（3）.

［2］奚康.基于平衡计分卡的商业银行公司客户经理绩效考核研究［J］.中国市场,2017（19）.

［3］张彧.对商业银行客户经理绩效考核优化的思考［J］.工业c,2016（1）.

银行客户经理范文篇8

近年来，随着我国商业银行争夺国内金融市场的竞争日趋激烈，客户经理制作为适应竞争需要而推行的一种全新的金融模式，越来越得到各家商业银行普遍青睐，已经成为各家商业银行竞争优质客户、营销银行产品和服务，提高经营效益的一种营销管理体系逐步推广开来。各家商业银行自推行客户经理制度以来，进行了多方面大胆的探索。

一、我国商业银行客户经理制的现状和内涵

（一）我国商业银行客户经理制的现状

我国商业银行客户经理制度是商业银行经营发展的必然要求。在我国，各国有商业银行的部分业务岗位早就形成了客户经理的雏形，原来各专业银行的信贷外勤、储蓄外勤以及再后来出现的会计结算外勤、公存业务员等等，在严格意义上讲都具备了部分客户经理的特征，如具有相对独立的工作能力，较强的专业业务知识，良好的社会活动能力和相对超前的服务意识。这在当时的环境条件下为国有商业银行的对外联系、组织存款等作出了很大的贡献。

由于国有商业银行在体制上存在着种种限制，经营上条块分割，专业领域相对封闭等原因，而难以在整体上形成合力，缺乏全面突破能力。外勤业务人员又没有相对独立的业务权力，缺乏激励机制等，使国有商业银行专职客户经理难以诞生。

但是，国有商业银行在此基础上还是培养和储备了一大批优秀的外勤人才，包括现在在国有商业银行和其他股份制商业银行重要岗位上任职的中上层管理干部，许多都是经过外勤岗位锻炼以后，能力得到了体现，才逐步走上领导岗位的。因此，客户经理制度在我国还是有一定基础的。

进入二十一世纪，特别是我国加入wto以后，内因外因迫使国有商业银行转变原有的经营理念、经营机制和经营方式。客户经理制度作为西方商业银行一种成功的经营模式，已逐渐被国有商业银行所接受，中国银行、中国建设银行相继于1997、1998年实行了客户经理制；中国工商银行、原创：中国农业银行加大了研究和推行客户经理制的力度；光大银行、华夏银行等其他商业银行也都在研究客户经理制，并逐步开始施行。虽然，我国目前的国有商业银行客户经理制度正处于一种初期发展阶段，尚属于探索期，客户经理制度还缺乏必要的组织保障和制度保障，国有商业银行的经营机制和组织结构制约了客户经理制度的发展，客户经理的主观能动性尚未得到完全发挥，有的规章制度制订的是否妥当还有待时间的考验。但国有商业银行对客户经理制度实施过程中出现的问题和经验进行了广泛的理论探讨和研究，为客户经理制度在我国金融业的存在和发展提供了许多理论依据。

（二）我国商业银行客户经理制的内涵

实施客户经理制的实质和根本目的，就是一切从客户和市场的需求出发，建立以市场为导向、以客户为中心、以增强营销能力为动力的全行联动的市场营销服务机制，通过培植一个庞大、稳定的优质客户群体，实现商业银行效益最大化。从西方商业银行实施客户经理制的历史经验来看，真正的客户经理制必须包含以下几种核心理念：1.客户导向理念；2.营销一体化理念；3.核心客户综合开发理念；4.个性化产品和服务理念；5.金融服务创新理念；6.深化金融服务技术内涵理念

二、商业银行实行客户经理制的四大动力

推行客户经理制既是构建“以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标”的现代商业银行运行机制的要求，也是建立全方位、多层次市场营销体系的现实选择。

（一）实行客户经理制是银行客户关系变化的要求

我国成为wto成员后，商业银行面临的压力，不仅有来自外资银行的潜在竞争压力，而且还有客户对银行的现实需求压力。目前，最重大、最紧迫的压力就是后者，尤其是高端客户对国内商业银行的现实需求压力。如果认为目前国内对外资银行的开放是分区域、分阶段、分业务的话，国内商业银行为迎接挑战应还有一定的缓冲余地，那么客户的多元化需求无疑是最直接、最现实、最迫切的压力了。这是因为满足客户尤其是高端客户的多元化需求的银行是可以替换的，具体表现为其对某一家银行的依赖性减弱和忠诚度下降，尤其是在充分竞争的同业市场环境中更是如此；另一方面，客户对银行业务和产品需求也日新月异，越来越向多元化、差异化为特征的异质市场发展，而商业银行传统的“我有什么、你买什么”均质市场的服务体制已经不适应客户的需求了。高端客户的需求压力已经形成了咄咄逼人的市场倒逼，要求银行建立和稳固良好的银行客户关系，真正做到满足客户需求优于闭门制造产品后的推销。在这种情况下，建立和发展客户经理制显得尤为急迫。

（二）推行客户经理制是增强商业银行竞争力、提升服务的要求

商业银行传统的客户服务方式是“多面对一点”的分散型，即同一客户的不同业务需要与银行不同的部门联系。这种模式既不利于内部效率提高，又不利于提高客户的满意度，更不利于银行及时、全面掌握客户信息，很难适应市场竞争和客户发展的需要。因此，建立以市场为中心的客户经理制能有效地将“多面对一点”的松散模式转化为“一点对多面”的集约化经营模式，从而达到整合内部资源、降低内耗、增强竞争力和提升服务水平的目的。

（三）推行客户经理制是商业银行建立科学营销体系的要求

长期以来，国内商业银行还未完全建立和健全市场营销体系，业务、职能机构的设置主要按产品和专业划分，而按产品划分的自上而下的决策、运营、管理模式又进一步强化了职能分割、业务分离的状况，各部门只能分别向客户提供单一的金融产品，造成了部门之间的分割管理与客户日益增强的多元化金融服务需求之间产生越来越强烈的冲突，导致客户关系管理滞后，竞争力削弱。建立客户经理制能够突破制度性、机制性障碍，发挥整体功能，拓展市场领域，优化客户结构，强化客户服务，全面开发和营销金融产品。

（四）推广客户经理制是与国际金融接轨的需要

目前，金融市场逐步开放，外资银行已大规模地涌入我国与中资银行抢夺市场，我们越来越清楚地意识到国内银行与国际先进银行间的差距不仅仅表现在产品和风险防范上。在营销理念，营销人员和营销技术上的差距更加巨大。发达国家商业银行普遍实行客户经理制度。以客户、行业、地区和产品为线索的网状矩阵式的组织和经营架构使他们将营销资源集中起来，按客户类型和金融需求进行排布，以最大限度地适应市场变化，基本形成前台营销、中间风险控制和后台产品处理三大序列。前不久，花旗银行上海分行宣称，月储蓄存款余额达10万美元以上的储户就可以获得专业的理财咨询。如果不能及时学习借鉴外资银行的先进经验，我国的商业银行就难以与国际一流银行争高下。

三、目前商业银行客户经理制出现的主要问题及原因分析

（一）商业银行客户经理制出现的主要问题

由于商业银行客户经理制在我国实施时间不长，存在许多方面的不足，使得客户经理制在执行中存在较多的风险，主要有以下几方面：

1.道德风险，即与客户经理的职业道德相关的风险。由于客户经理对外代表银行进行业务营销和客户维系，其营销和维系的客户比较固定，一般是几个或多个优质客户，长期代表某家银行与这些客户打交道，因而客户经理与其所服务的客户之间建立了一种十分密切的关系，经过长期的交往，企业对客户经理往往充满信任，同时，客户经理与企业部分管理人员之间将会建立起较为牵固的友情关系或利害关系。如果某个客户经理的职业道德差而银行又未能及时发现，就存在较大的风险。

2.素质风险，即与客户经理的个人素质有关。客户经理是银行业务的直接营销人员，如信贷客户经理一般还是信贷业务直接调查人员，因此客户经理的政策水平、业务水平、调查能力、分析判断能力等个人素质的高低决定着某些银行业务风险的高低。如信贷客户经理，如果对信贷政策、产业政策了解不够、贷前调查不够深入透彻、分析判断能力不强，那么就会给信贷资金带来风险。因为在发放贷款时，往往客户经理（兼信贷调查岗的职责）的调查结论对贷款的发放起到决定性作用，如客户经理调查不全或对有关政策了解不透，可能会让领导层作出错误决策，从而形成风险。

3.形象风险。由于客户经理对外代表银行进行业务营销和客户维系，并直接面对客户，对外代表一个商业银行的形象。如果客户经理在与客户交往过程中存在以权谋私、怠慢客户、言行粗俗等影响银行形象和银企关系的行为，会给银行带来客户流失风险。

4.操作风险。实施客户经理制度之后，银行经营管理体系被重组，原来的部门设置和职能分工被打破，新的机构设置和部门分工会带来一个时期的混乱，突出的表现就是营销部门内部缺乏明晰的业务运转线路，报告和负责体系紊乱，营销部门与产品部门及风险控制部门之间的运转不畅，相互推诿扯皮的事情时有发生，出现若干管理真空，容易出现业务操作上的风险。

5.财务风险。由于客户经理代表银行对外交往，一般拥有一定的营销经费，而各行对客户经理费用的管理还不完善、不成熟，对客户经理采买营销礼品及宴请客户的管理机制不完善，对客户经理公关费用管理不到位，存在客户经理利用公款大吃大喝、公款私用等财务风险。

6.挖转风险。客户经理是各行的营销精英，与优质客户关系十分密切，也是他行挖转人才的重点对象。如一个客户经理与某一大客户关系十分密切，而这个客户经理又被他行挖走，则该客户也可能随之转户，造成客户流失风险。

（二）商业银行客户经理制的问题分析

1.相关制度不够健全。目前关于客户经理管理的有关制度不健全，对客户经理的制约机制不完善。实施客户经理制必须要有完善的管理机制相约束，通过建立和完善管理机制来确保客户经理制的实施，目前商业银行在客户经理管理机制方面不健全、不完善，使基层行在管理客户经理方面无“法”可依，无规可循，客户经理的行为主要靠自我约束，从而容易产生风险。

2.整体素质有待提高。客户经理制的核心问题就是要培养和造就一支综合素质高、业务能力强、善营销、能公关的客户经理队伍，这也是关系到能否发挥客户经理制这一体制优势的关键所在。但是由于客户经理是银行内部人力资源的重新整合产生的，部分客户经理仍然带有原专业、原部门的烙印，所选拔的部分客户经理综合素质的不理想，不仅使得客户经理在对外营销和开拓中捉襟见肘，而且也使业务营销增加风险。

3.监督机制未能跟上。在银行的营销体制中，客户经理就相当于银行与客户的桥梁。目前的管理体制给予客户经理很大的灵活性和活动空间，监督机制落后容易使这种“一手托两家”的机制产生信息失真和监督失灵，而同时在某些方面客户经理个人利益和部门、银行之间还存在着一定程度的矛盾，如果监督机制跟不上，有可能导致银行交易成本和交易风险加大。

4.营销定位不够明确。实施客户经理制度之后，银行整个内部资源被重新整合，客户经理或整合到单一部门或分散到相关部门，因此也带来了客户经理与本部门、部门与部门分工和配合问题。虽然在对外营销中客户经理代表银行整体，但在内部的具体业务流程中客户经理只能依照现有的框架代表相关部门，容易产生报告和负责体系紊乱，部门协调、运转不畅，甚至导致相互推诿扯皮，容易产生业务风险。

5.考核机制不够科学。目前，对客户经理的考核基本上是采用单个指标的量化考核，例如存款、贷款和中间业务数量，在这种考核体系中，客户经理关注指标的数量甚于指标的质量，因此出现了为完成任务而忽视了成本和风险的现象，这种粗放式的考核不仅不能有效地反映出客户经理的工作业绩，而且在一定程度上也加大了银行成本支出和造成风险问题。

四、现阶段实施客户经理制的对策建议

（一）转变观念，正确把握客户经理制度的科学内涵

客户经理制作为商业银行的一种制度创新，是稳定优质客户群体的基础。尊重客户、以客户为中心，主动为客户服务是市场经济条件下对商业银行的基本要求。因此正确把握客户经理制度的科学内涵，实施客户经理制度是真正体现以市场为导向、以客户为中心的服务理念，变客户围着银行转为银行围着客户转的关键。

（二）整合流程，实现银行运作机制再造

从客户的需要看，银行传统的职能分工人为分割了业务流程，方便银行自身的内部管理而忽视了满足客户的需要。为此，应对银行传统的工作结构和工作方法从根本上进行重新思考和设计。应根据客户需求将分散在各个职能部门的工作，按照最有利于顾客价值创造的营运流程重新组装，从而建立以客户为中心的流程组织，以期在客户满意、成本、质量和对市场的反应速度方面有较大突破，从而获得银行的持续竞争优势。重新整合业务流程，特别强调一些业务流程设计应尽量采取并行方式，提高效率。同时在设计业务流程时还应区分不同客户和不同场合，在业务处理上应有灵活性，而不是一概以标准化的流程来应付多样化的消费者。银行通过整合业务流程管理再造业务的综合化，对外将同一客户的各项金融服务统一由一个部门受理，同一客户的所有业务联系统一由客户经理负责提供制度保障，使得客户经理有条件专门负责与客户的沟通、客户的调查和客户的开拓以及替客户协调银行后台各部门的关系。

内部组织与协调机制的改革，必须把组织结构、人员、系统、工作程序及资讯科技等结合起来，推动在整个机构里都能体现到以客户为本的经营管理策略，为实施客户经理制提供必要的机制保障和生存空间。

（三）统一管理，建立客户经理服务中心

根据市场分析和客户分类，银行内部可以专设客户经理部门，进行统一管理，使得客户经理能专注于产品宣传营销，专注于受理客户提出的需求。可按照公司和个人业务分为两类客户经理，分别配备不同年龄、文化、知识等相应社会背景和资源的素质的人员。每一类客户还可以按照业务特点、行业或产品进行细分，同类客户可由一个客户经理管理，重要客户可以专门配备客户经理或客户经理小组。打破客户经理设置“官本位”化，取消客户经理的行政级别，高级、中级和初级客户经理根据服务客户需要设定，不再与行政级别相对应，不再套用行政级别名称。部门之间应建立工作承诺制，使客户经理对跨部门的需求能及时处理。原创：各专业部门在本专业范围内应接受客户经理的委托和协调，指定人员办理负责办理客户经理委托事项。只要客户提出的金融服务涉及银行多个部门的，客户经理有权要求各部门予以业务协作。赋予客户经理业务协调权，业务监督权、业务办理权、业务解释权及费用开支权。对重要客户的客户经理授以更多的处理业务权限，如有权直接向行长报告客户的要求和动向，特别是客户提出的一些特殊性需求（如银行尚未开办的业务、超越权限的业务等），并将对客户需求的处理意见代表银行答复客户。客户经理有责任向本部门和相关部门反馈市场信息、客户动向，为领导和业务部门制定经营管理政策提供准确可靠的依据。

（四）实施激励，构建市场化人才约束机制

建立商业银行客户经理激励约束机制的基本原则是：按照责、权、利相匹配的原则，将客户经理的收入与工作绩效紧密挂钩，合理拉开分配差距，克服平均主义，吸引高素质人才，以实现现代商业银行的发展目标。在业绩考核方面，一是依据贡献度为核心的考核指标评价体系，把各类客户经理的考核统一到一个平台，即利润之上，以解决客户经理设置、录用、激励、约束、评价、退出等一系列问题；二是要加大对客户经理业务经营的授权力度，但要做到授权有限；三是要根据绩效决定报酬。

银行客户经理范文篇9

一、自觉加强理论学习，提高个人素质。

在以后的工作中要始终树立客户第一思想，把客户的事情当成自己的事来办，急客户之所急，想客户之所想，在工作方法上，始终做到“三勤”，勤动腿、勤动手、勤动脑，以赢得客户对我行业务的支持，我在工作中努力做一个有心人。

首先，自觉加强政治理论学习，提高自身修养。我积极参加分支行党支部组织的各项学习活动，并注重自学，认真学习了七一重要讲话、十六届四中全会关于加强党的执政能力的决定等，进一步提高了自己的理论水平与政治素质，保证了自己在思想上和党保持一致性，强化了廉洁自律的自觉性。认真学习**银行新出台的各项政策，学习分、支行的经营分析会议，使自己在一线服务中更好的执行上级行的各项政策，提高了执行力。

其次，在业务学习方面，我不断的总结经验，并积极与身边的同事交流沟通，努力使自己在尽短的时间内熟悉新的工作环境和内容。同时，我还自觉学习商业银行营销策略、个人客户经理培训教材、金融案件分析与防范等与工作相关的政策、法律常识，积累自己的业务知识。

此外，根据分行安排我参加了个人理财师和个人客户经理的培训。在每周一次的培训中，丰富的课程学习使我的知识储备和层次得到了提高，并快速的进入了客户经理的角色。通过分行提出的“将xx银行打造成区域市场内客户首选银行”和“xx银行要成为大___市场份额第一”的目标学习，使我进一步理解了我行出台的各项方针和政策，看到了建行发展的巨大潜力，增加了我们业务发展的紧迫感。

二“客户的需求就是我的工作”

我在银行从事客户经理，必须要具备较全面的独立工作能力，随着银行改革的需要，我的工作能力和综合素质得到了较大程度的提高，业务水平和专业技能也随着建行各阶段的改革得到了更新和进步。为了不辱使命，完成上级下达的各项工作任务，我作为客户经理，面对同业竞争不断加剧的困难局面，在支行领导和部门同事的帮助下，大胆开拓思想，树立客户第一的思想，征对不同客户，采取不同的工作方式，努力为客户提供最优质的金融服务，用他自己对工作的理解就是“客户的需求就是我的工作”。

三、开拓思路，勇于创新，创造性的开展工作。

银行客户经理范文篇10

一、在银行负责负债业务

现代银行对于客户都有一种“主动出击”的心理态度，在2010年到2012年这段时间中，我就主要负责有负债业务这一项工作内容，即负债业务，为银行拉存款，维护已有客户，拓展新账户，保证银行存款规模可以稳定或是增长。在实际的工作中，我一是坚持“上门维护”，上门维护是银行客户经理日常客户关系维护最常见、运用最为广泛的方法。所以在工作中我通常都是主动上门征求客户的意见．了解客户的需求，设计创新产品．最大限度地满足客户需求。工作内容不仅包括上门取单、送单和提供咨询服务等传统服务，还包括协助客户进行资金安排．设计理财方案等；第二是走“情感路线”。客户经理在客户关系维护过程中注重银行、客户经理与客户之间的感情交流，在彼此亲近、认可、相互帮助的基础上，建立与客户之间和谐稳固的关系客户经理在营销产品的同时，所以我在工作中会尽最大努力运用良好的人际关系、诚挚的个人情感与客户建立稳定、持久的关系；第三是进行“交叉销售”。银行稳定客户的基本方法有两种：一是提供高质量的维护，二是交叉销售银行的产品。客户在一个银行得到的服务越多，其转向其他银行的兴趣越小。所以在工作中我会对客户进行交叉销售，如工资、银行卡、储蓄业务、个人理财业务、机构理财业务等；第四，进行顾问式营销。顾问式营销维护是营销人员在以专业营销技巧进行业务营销的同时，能运用分析、综合、创造、说服等能力，满足客户的需要，并能预见客户的未来而提出积极的建议，以求达成双方长期合作的业务关系并实现双方的互利互惠。顾问式营销的核心是发挥营销人员对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求双方的长期信任与合作。我在对企业客户的顾问式营销中，做到了客户优先，是双方都实现了满意共赢，并对客户的业务开展进行了一定的客观指导，为客户提供了具有价值的参考信息。

二、在银行负责资产业务

银行的资产业务也就是信贷业务，这也是银行的主要业务内容之一，在银行工作期间，我也主要负责了资产业务。在工作中，我能严格遵守规章制度，把好信贷资产质量的第一关口，作为一名客户经理，我深感自己肩上担子的分量，稍有疏忽就有可能造成信贷风险，因此，我不断提醒自己，不断增强责任心。在实际的工作总，我一是严格执行上级对于信贷风险控制的思想规定，进一步对信贷风险进行控制，对授信行为进行规范。严密了贷前调查、审查及审批手续，对信贷人员贷前调查的范围及要求，确保信贷调查材料真实有效；二是扎实细致地开展贷后检查工作，定期和不定期地对企业经营状况和抵押物状况进行检查和分析，认真填报贷后管理表；三是切实做好贷款五级分类工作，制定了五级分类的具体操作实施细则，对客户进行统一分类，从而提高了信贷管理的质量；四是对流动资金贷款、贴现贷款，承兑汇票在上报审批过程中严格执行总行要求的调查、审查、审批环节的统一格式，切实从源头上控制信贷风险；五是积极配合总行信贷处做好信贷检查工作，在检查中没有发现一例违规现象，信贷工作得到肯定和好评。

三、在银行负责中间业务

中间业务通常是指，不占用贷款规模，不直接动用银行资金，主要依靠为客户提供各种中介服务和金融服务来获取收入的业务。一般情况下，中间业务具有成本低、风险低、收益高等特点。在银行中间业务工作开展上，我首先是开展深入的市场调查。中间业务属中介性业务，其前提是接受客户委托。因此发展中间业务不能一厢情愿，必须适应客户的需要，取得客户的信任。而要适应客户的需要，首先要了解客户对金融服务的要求。拓展中间业务不仅取决于银行能办什么业务，更主要的是客户需要哪方面的金融服务。只要及时了解客户不断增长的需求，适时推出和提供优质、高效、全方位的系列化金融服务，促进了银行中间业务健康、快速、稳步地发展。

四、企业财务工作方面

2015年，我进入到了一家新的公司，担任财务人员。面对工作岗位的转变，我做到了顾全大局、服从安排、团结协作。在岗位变动的过程中，本人能顾全大局、服从安排，虚心向有经验的同志学习，认真探索，总结方法，增强业务知识，掌握业务技能，并能团结同志，加强协作，很快适应了新的工作岗位，熟悉了报账业务，与所有的同事一起做好财务审核和监督工作；其次，我能够坚持原则、客观公正、依法办事。一年以来，本人主要负责财务核算工作，在实际工作中，本着客观、严谨、细致的原则，在办理会计事务时做到实事求是、细心审核、加强监督，严格执行财务纪律，按照财务报账制度和会计基础工作规范化的要求进行财务报账工作。在审核原始凭证时，对不真实、不合规、不合法的原始凭证敢于指出，坚决不予报销；对记载不准确、不完整的原始凭证，予以退回，要求经办人员更正、补充。通过认真的审核和监督，保证了会计凭证手续齐备、规范合法，确保了我所会计信息的真实、合法、准确、完整，切实发挥了财务核算和监督的作用；第三，在工作中任劳任怨、乐于吃苦、甘于奉献。除了完成报账工作，我还同时兼顾其他相关业务。为了能按质按量完成各项任务，本人不计较个人得失，不讲报酬，牺牲个人利益，经常加班加点进行工作。在工作中发扬乐于吃苦、甘于奉献的精神，对待各项工作始终能够做到任劳任怨、尽职尽责。在完成核算任务的同时起草公司费用开支管理办法及薪酬管理办法等，出色地完成各项工作任务，起到了先进和榜样的作用；第四，我做到了、爱岗敬业、提高效率。在财务战线上，本人始终以敬业、热情、耐心的态度投入到本职工作中；第五，加强自我学习，作为一名财务工作者,深感业务学习的重要性，不仅要学习掌握国家有关财务政策法规，还要结合财务制度的不断变革更新自己的业务知识，以适应新形式、新发展的需要。所以,自己对财务专业的业务学习一直比较重视,经常请教上级主管部门,与同行沟通,并结合中心实际进行学习和提高；第六我遵纪守法，廉于创新，提高工作效率。洁自律，树立财务工作者的良好形象。作为一名重点岗位会计工作人员，一年来，认真学习《廉政准则》及中纪委提出的“四项纪律、八项要求”等为行为准则。坚持以自律为本，以廉洁奉公为起点，正确处理“自律”与“他律”的关系，在实际工作中严格遵守法纪，时刻以反面教材警示自己，不断强化廉洁自律意识，努力做到“自重、自省、自警、自励”，树立了财务工作者的良好形象，始终以饱满的精神状态投入到每项工作中。

五、以往工作中的不足与下一步工作计划