贷款公司范文10篇

贷款公司范文篇1

一、借款人概况

1.基本情况

XX驱动桥有限公司地处XX县城安仁路，成立于1957年5月，1979年正式转产从事驱动桥生产,改名为XX县驱动桥厂，经过二十多年的发展，为我国三大专业生产驱动桥企业之一。2003年3月被宁波BB集团兼并,成立江西XX驱动桥有限公司，BB集团占70%股份，原厂管理人员占30%股份。

新的公司按承债方式以净资产为受让价格依据，受让驱动桥厂整体资产。新公司成立后，注册资金1000万元，全部以现金出资，其中：宁波BB集团股分有限公司应出资700万元（实际出资为913万元，其中213万元为借给其他股东对江西省XX驱动桥有限公司（筹）的投资款。），占注册资本的70%；付樟青应出资100万元（实际出资18万元），占注册资本的10%；张凤仪应出资55万元（实际出资10万元），占注册资本的5.5%；席腊如应出资40万元（实际出资6万元），占注册资本的4%；刘剑敏应出资15万元（实际出资5万元），占注册资本的1.5%；严告牙应出资90万元（实际出资48万元），占注册资本的9%；资本金全部到位。法人代表周辞美，职工683人；其中工程技术人员58人。厂区占地面积10万平方米，生产建筑面积2.7万平方米。

2.企业生产情况

江西XX驱动桥有限公司，为机械部专业化生产工程机械驱动桥的定点厂。企业主导产品“奔驰”牌驱动桥主要配套于装载机、压路机、平地机、叉车等工程机械领域，产品性能价格比合理，现已拥有7大系列90多个变形产品，年产各类工程机械驱动桥7000台套，其中ZL20和ZL15、ZL30B驱动桥分别为部优和省优产品。公司产品主要分为两大块，一块是装载机驱动桥，产品型号为ZL15、ZL30、ZL40、ZL50，其占全国销售市场的25%左右；一块是压路机驱动桥，产品型号为PS50系列、PS75系列，该产品占全国销售市场的50%左右。

3.管理者素质

公司领导班子共7人，其中总经理1人，副总经理3人，经理助理1人，工会主席1人，监事会人员1人，BB集团外派管理人员1人，拥有高级职称4人，班子政治坚定，团结一致，有高度的事业心和责任感，强烈的改革和开拓进取精神，具有较高的组织能力和领导决策水平，总经理付樟清，为原XX驱动桥厂厂长（高级工程师），从事驱动桥生产近20年，专业水平较强。该同志品行良好，清政廉洁，吃苦耐劳，有一定的个人魅力。

二、借款人生产经营及经济效益情况：

随着国家加大基础建设力度以来，2001年到至今，公司不断进行技改，加大生产力度，其产品还是出现供不应求现象，2000年销售收入为3900万元，2001年销售收入为4700万元，2002年销售收入为7200万元，2003年销售收入为10072万元，近三年销售收入增长率分别为20.5%，53.19%，39.89%。2000年公司利润总额为净利润为2.4万元，2001年公司净利润为2.5万元，2002年公司净利润为25万元，2003年公司净利润为242万元。公司前三年净利润增长缓慢，主要原因企业核销了许多历史呆账所至。

企业生产一般为订量生产，每年初工程机械车辆生产厂家对其签订全年的驱动桥需求量的订单。公司一般销售旺季为2-3季度，但近几年，由于产品供不应求，故反应在销售季节性上不强。

公司销售模式为直销工程机械车辆生产厂家，中间不经过销售商，业务周期一般为2个月左右。主要供货为：三九宜工生化股份有限公司、常州林业机械厂、郑州工程机械厂、黄河工程机械厂、厦门工程机械综合厂、常州市工程机械厂、南方液压工程机械厂、朝阳工程机械股份有限公司、烟台工程机械厂、天津市政工程机械厂、上海城建机械厂、三明重型机器厂、洛阳建筑机械厂等；与上海、浙江、山东、福建、湖南等大型工程机械企业建立了稳定的业务往来和协作关系。企业发展呈强劲增长态势；随着国家进一步加大基础设施建设投入、西部大开发战略的实施，用于工程机械驱动桥的市场空间巨大。

三、借款人财务状况

1.该公司最近三年一览表主要财务指标

单位：万元

栏目

2000年底

2001年底

2002年底

2003年

资产总额

6412

5762

5768

6514

负债总额

4479

3955

4122

4399

其中：短期借款

1825

1820

1800

2950

长期借款

资产负债率

69.85%

68.64%

71.46%

64.75%

流动比率

142%

157.83%

148.25%

90.06%

速动比率

85.65%

101.87%

106.88%

74.85%

销售收入

3916

4717

7250

8753

利润总额

3

3

37

312

净利润

2

3

25

242

据上表分析:

（1）借款情况：短期借款2400万元(县工行2310万元，其它行均未介入，)。

（2）该公司经营管理正常，只是资产负债率略为偏高，但销售收入增长较快，2003年实现净利润242万元。

（3）该公司从其流动比率、速动比率分析，该公司短期偿债能力较强。

总体看来，该公司经营管理正常，随着内部管理的不断加强，企业盈利能力进一步提高，抗风险能力不断增强。

2.发展情况

2004年，公司已签订驱动桥生产订单为8600套，预计实现销售收入15000万元，实现利税1000万元，其中实现税金600万元，税后利润400万元。

四、公司与我行关系：

该企业长期在中国工商银行XX县支行发生授信业务，基本账户在工商银行，其它金融机构均未介入，其中工银行借款为2400万元，资信良好，从未出现过逾期现象，工商银行对其信用评级为AA级。

我行与该公司长期发生过贴现业务，双方双合作较愉快，2003年，由于政府加大招商引资力度，对于该公司兼并情况，我行密切关注，在其成功被宁波BB集团兼并后，我行及时制定营销方案。在上级行的大力支持下，我行通过集团公司及当地公司管理人员的多方营销，我行良好的服务，令公司愿意与我行发生信贷关系，并成为我行的基本客户。

五、贷款必要性及可行性分析

如该笔贷款发放成功，不仅可以成功让企业成为我行的基本客户，且可以新增公存款约400万元，日平均余额将达200万元以上，同时每年为我行带来结算业务近1000多万元，产生直接经济效益达万元。另外，由于公司地处我县县城，我行还可以取得该公司的工资权，每年工资近600多万元，由此每年可新增储蓄存款近200万元。由于该公司在当地是处于我县三大龙头企业之一，将进一步扩大我行在当地的影响力，同时公司有良好的发展前景，这将进一步改善我行信贷资量和信贷结构，分散我行信贷风险，提高我行盈利能力。我行不良贷款比率将下降2.25%，不良比率为7.81%，为我行今后的竞争垫定了一定的基础。

六、贷款担保人分析

该笔贷款的担保由宁波BB集团有限公司提供连带责任担保，宁波BB集团宁波市重点培育的十八家大企业集团之一，为宁波市的五星级企业。公司进入中国民营企业500强，世界汽配行业500强，XX县驱动桥有限公司为宁波BB集团下属公司。

宁波BB集团有限公司总资产十余亿元，公司法人代表为周辞美，公司注册资金为10000万元。下设二十七个分公司，主要产品有汽车、特种装备、汽车零部件、电子产品、水产食品及大、中型精密模具等。集团下属各企业分别于1997年8月通过了ISO9000认证，1999年通过了国际汽车制造先时标准QS9000（美国）和VDA6.1(德国)认证，2000年10月份通过国家863计划CIMS工程的验收和鉴定，2003年4月通过TS/16949认证，其集团公司下属企业——宁波BB电子有限公司已通过中国证监委员会批准，将于2004年上市。

宁波BB集团是中国银行象山支行的基本客户，中国银行对其公司的信用评级为AAA级，

贷款公司范文篇2

一、指导思想和基本原则

（一）指导思想

根据《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[]23号）和《省人民政府办公厅关于扩大小额贷款公司试点的通知》（政办[]221号）及《市人民政府办公厅转发市经委、市金融办关于市小额贷款公司试点工作实施方案的通知》（政办[]196号）以下简称《通知》精神，以深入贯彻落实科学发展观、推动跨越发展为指导，以服务“三农”和中小企业发展为宗旨，积极稳妥地开展小额贷款公司试点工作，进一步规范和引导民间融资，改善农村地区和中小企业金融服务，为跨越发展提供资金支持。

（二）基本原则

1、坚持试点先行、稳步推进原则。按《通知》要求，我县可组建1家小额贷款公司，在县小额贷款公司试点工作联席会议协调指导下，稳步推进试点对象选择、设立、监管、风险防范和处置等工作。在取得经验基础上，完善相关管理规定和扶持政策。

2、坚持严格监管、规范运作原则。从严控制准入，明确操作程序，加强持续监管，坚持“小额分散”的经营方向，严格执行“只贷不存”的规定，严禁非法集资、吸收或变相吸收公众存款，参照金融企业管理制度规范管理。

3、坚持各司其职、共防风险原则。县小额贷款公司试点工作联席会议各成员单位要落实责任，加强日常监管，建立健全分工明确、各负其责、多方联动、协调一致的监管机制，切实做好监督管理、风险防范和处置工作。

二、组织领导和职责分工

建立县小额贷款公司试点工作联席会议制度（以下简称“县联席会议”），由县政府分管金融的副县长和分管工业的副县长担任召集人，成员单位由县经贸局、县公安局、县财政局、县工商局、县国税局、县地税局、县政府法制办、县房管所并邀请人行支行、银监办等单位组成。县联席会议下设办公室，挂靠县经贸局，承担县联席会议日常工作，落实联席会议有关决定；办公室主任由县经贸局主要领导担任，副主任由县经贸局分管领导担任。

（一）县联席会议主要职责

1、根据省、市政府的统一部署，在县政府领导下，负责我县小额贷款公司试点工作的政策宣传和协调指导，负责我县小额贷款公司试点的组织实施工作，统筹安排小额贷款公司的布局，确定试点区域，承担小额贷款公司监督管理和风险处置责任；

2、指导和督促各相关部门做好小额贷款公司试点以及监管和风险处置工作；

3、协调解决小额贷款公司试点过程中遇到的重大问题；

4、对小额贷款公司进行监督检查。

（二）县联席会议各成员单位主要职责

县经贸局：作为企业小额贷款公司的主管部门，负责全县小额贷款公司试点工作的组织、协调、规范和推进；牵头负责小额贷款公司监督管理和风险防范。

人行支行：牵头协调金融部门配合做好小额贷款公司试点的相关工作；协同做好小额贷款公司监督管理、风险防范和处置工作；协同对小额贷款公司试点工作相关文件材料进行把关。对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测；并将小额贷款公司纳入人民银行信贷征信系统；办理小额贷款公司贷款卡等相关工作。对小额贷款公司业务进行指导，协助主管部门对小额贷款公司业务进行现场及非现场检查。

银监办：组织有关部门对小额贷款公司涉嫌非法或变相吸收公众存款及非法集资行为进行认定，并配合、协调地方政府进行查处。对小额贷款公司业务进行指导，协助主管部门对小额贷款公司业务进行现场及非现场检查。

县公安局：指导、配合做好小额贷款公司的风险处置工作，严厉打击金融违法犯罪活动。

县财政局：依法履行财务管理职责，加强小额贷款公司财务风险监管；参与研究制定对小额贷款公司的扶持政策。

县工商局：负责指导依法办理小额贷款公司的名称预先核准、设立、变更、注销登记、年检和注册资本金的确认，对超范围经营业务的监管和查处，提供涉嫌公司的工商登记资料，参与联合执法等相关工作。

县国税局、县地税局：负责做好对小额贷款公司的纳税服务工作，落实相关国家税收优惠政策，并加强调查研究，积极向上级有关部门争取有利于促进小额贷款公司发展的税收政策。

县房地产交易登记中心：负责提供小额贷款发起人及股东房产有关资料。

三、准入条件和经营要求

（一）准入条件

1、主发起人（或最大股东）资格。小额贷款公司主发起人（或最大股东）应当是管理规范、信用优良、实力雄厚的当地骨干企业（注册地在省内且在试点县有法人机构或分支机构），申请前一个会计年度净资产不低于5000万元、资产负债率低于50%，申请前连续3个会计年度赢利且三年净利润累计总额在1500万元以上、出资额不高于净资产的50%（按合并会计报表口径计算）。主发起人（或最大股东）及其关联方合计持股比例不超过公司注册资本总额的25%（不含本数），其他单一股东及其关联方持股比例不超过10%，且出资额不得低于50万元。入股股东实行实名制，严禁股东集合他人资金入股。

2、其他出资人及其他股东资格。有限责任公司应由9-50名股东出资设立；股份有限公司应有9-200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。同时，企业作为小额贷款公司出资人，应满足最近3个会计年度连续盈利要求，并具备持续出资能力。

3、注册资本。小额贷款公司注册资本来源应真实合法，并全部为实收货币资本，由出资人与银行签订托管协议，一次性足额缴纳注册资本金到指定银行账户托管。严禁虚假注资和抽逃资本金。组织形式为有限责任公司的，其注册资本不得低于5000万元；组织形式为股份有限公司的，其注册资本不得低于1亿元。初次设立时，小额贷款公司注册资本上限为3亿元。

4、从业人员。符合任职条件的董事和高级管理人员。拟任董事中应有20%及以上的人员从事金融领域工作三年以上。高级管理人员不少于2名，具有履职所需的金融知识、经济专业水平、从业经验及专业技能，具备本科以上学历，从事金融领域工作3年以上，或从事相关经济管理工作5年以上；或大专以上学历，从事金融领域工作8年以上。

5、资金来源。小额贷款公司的主要资金来源为股东实缴的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构融入资金的余额不得超过其资本净额的50%。

（二）经营要求

1、小额贷款公司应将省经贸委核发的列明经营业务范围的批复文件正本置于小额贷款公司营业场所的醒目位置。

2、应建立完善的信贷管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范。

3、严格按照《会计法》以及财政部有关金额企业财务制度建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。并按规定及时向当地财政部门报送季度报告、年度财务决算和财务分析报告，年度财务决算报告必须经具有相应资格的会计师事务所审计。

4、应建立规范的统计制度，按时向中国人民银行当地分支机构和当地银行业监督管理委员会派出机构报送资产负债表和其他相关统计信息资料。

5、应申请加入中国人民银行信贷征信系统，按时合规向信贷系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。不得向无贷款卡或持无效贷款卡的企业办理信贷业务。

6、发放贷款应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向微小型企业、农户、个体工商户提供信贷服务；小额贷款公司贷款余额的70%应用于单户贷款余额100万元以下的小额贷款，同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额5%。

7、小额贷款公司按市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，利率下限为人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的0.9倍。

8、不得向本公司股东、董事和高级管理人员以及其关联方提供贷款。

9、主发起人（或最大股东）持有的股份（股权）自小额贷款公司成立之日起3年内不得转让，其他股东2年内不得转让。小额贷款公司董事、高级管理人员持有的股份（股权），在任职期间内不得转让。严禁股东以其持有的小额贷款公司的股份对外质押或提供担保。

10、小额贷款公司股东股份转让比例超过公司全部股份的5%的，应报县人民政府同意后上报省经贸委审批。

四、小额贷款公司试点申报指引

小额贷款公司设立须经筹建和开业两个阶段。

（一）筹建阶段工作程序和要求

1、主发起人（或最大股东）组建小额贷款公司筹备组并提出试点申请。筹建申请须提供以下书面材料：（1）设立小额贷款公司申请书；（2）出资人承诺书；（3）公司设立方案；（4）可行性研究报告；（5）出资人协议书；（6）股东基本情况；（7）出资人除自然人以外经审计的上年度财务会计报告或自然人银行信用证明。

2、县经贸主管部门预审。对小额贷款公司试点材料进行预核，提出预审意见。

3、县人民政府审核。审核同意后出具书面意见，由县经贸部门报市经委。须提供以下书面材料：（1）实施小额贷款公司试点工作承诺书（按项目逐项承诺）；（2）小额贷款公司风险性突发事件风险处置预案；（3）试点工作方案；（4）对小额贷款公司申请试点的审核意见；（5）小额贷款公司申请试点材料等。

4、市经委、市金融办初审。按照市联席会议办公室职责，审核小额贷款公司相关材料，提出初审意见，报市联席会议。

5、市联席会议审核。确定试点单位，由市经委上报省经贸委审批。须提供以下书面材料：（1）市小额贷款试点工作承诺书（按项目逐项承诺）；（2）小额贷款公司风险性突发事件风险处置预案；（3）试点工作方案；（4）对小额贷款公司申请试点的审核意见；（5）小额贷款公司申请试点材料等。

（二）开业阶段工作程序和要求

1、符合开业条件的小额贷款公司提出开业申请。须提供以下书面材料：（1）开业申请书；（2）法定机构出具的验资报告；（3）筹建工作报告；（4）选举董事、监事的决议及拟任董事长、董事、高管人员的简历和从业证明、无犯罪记录证明、个人信用等相关材料；（5）营业场所所有权或使用权的证明材料；（6）公司章程草案及管理制度，包括业务管理制度、财务管理制度、风险监控制度、信息披露制度；（7）工商部门出具的《名称核准通知书》；（8）省经贸委规定的其他材料。

2、县经贸主管部门初审。

3、市经委、市金额办复审。

4、省经贸委审批。

申请人应自批复同意开业起45日内，凭省经贸委的开业批复依法向工商行政管理部门办理登记手续领取营业执照，并在取得营业执照后的5个工作日内向中国人民银行分支机构、中国银行业监督管理委员会派出机构和当地公安机关报送相关材料。逾期未办理的，申请人应当报省经贸委确认原开业批复文件的效力或另外报批。

五、监督管理和风险防控

（一）小额贷款公司应接受社会监督，经营过程中若有非法集资、非法吸收公众存款或变相吸收公众存款、高利贷等严重违法违规行为，由县人民政府组织有关部门和执法单位及时依法严厉查处，追究公司主要负责人及直接责任人的法律责任，并取消其小额贷款试点许可。

（二）小额贷款公司应向注册地中国人民银行分支机构申领贷款卡。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应将融资信息及时录入中国人民银行征信系统，并报送所在地中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会派出机构，同时应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。

（三）小额贷款公司在经营过程中，若出现下列情形之一，由县经贸局责令改正；情节特别严重的，报请省经贸部门撤销其小额贷款试点许可，并提请相关部门依法对其进行处罚、责令停业整顿或吊销营业执照；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

1、未经核准擅自更换法定代表人和任命主要管理人员的；

2、擅自设立分支机构的；

3、未经核准变更、终止的；

4、超出核准的经营范围，擅自从事须经法律、行政法规或者国务院批准的项目而未取得批准的经营活动的；

5、违反利率政策的；

6、拒绝或阻碍有关部门非现场监管或者现场检查的；

7、不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，提供虚假的或隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；

8、未按照规定进行信息披露的；

9、法律、法规授权工商、人行、银监等部门处理的其他情形。

（四）小额贷款公司应建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。

（五）小额贷款公司应建立信息披露制度，每月向县银监办、人行支行、县经贸主管部门报送财务报表和业务经营情况报告；县政府每季度向市联席会议办公室报送本季度辖区内小额贷款公司试点工作情况报告，每年度对辖内小额贷款公司的经营业绩、内部控制、合规经营等方面进行综合评价，形成经营及风险评估报告报市联席会议办公室。

（六）县经贸局牵头会同县银监办、人行、工商、财政、税务、公安等部门，采取现场监管和非现场监管相结合的方式，定期或不定期对小额贷款公司实施检查。

六、政策扶持和规范引导

贷款公司范文篇3

一、明确农村小贷公司发展的指导思想

今后一段时期，我县农村小贷公司发展的指导思想是：以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，全面贯彻落实科学发展观，坚持扎根农村、服务“三农”的宗旨，坚持“只贷不存、规范经营、强化监管、防范风险”的原则，突出为农户、农民专业合作组织、县域中小企业提供信贷支持和多种形式金融服务的发展方向，着力构建有效监管体系，切实加强风险防范，努力把农村小贷公司建设成具有稳定资金来源和鲜明业务特色的专业化信贷公司，成为农村金融体系的有机组成部分。

二、逐步提高农村小贷公司的乡镇覆盖率

坚持招投标优选股东制度，严格招标程序，坚持规范操作。鼓励和支持我县实力足、信誉好、社会责任感强的企业和个人积极参与农村小贷公司组建发起人招标。各地要针对本地特色产业，加强宣传引导，大力吸引与本地产业关联度高的县外龙头企业、市场能人参与组建农村小贷公司，通过发挥熟悉市场、掌握行情、资金充足的专业优势，为本地优势产业发展提供优质金融服务支持，促进产业经济的发展。推动符合条件的农村小贷公司到乡镇设立分支机构，对开业1年以上、运行情况良好、风险管控严密、资本金规模1亿元以上的农村小贷公司，每超过5000万元可在农村小贷公司空白镇增设一个分支机构。力争2012年实现农村小贷公司业务发展的乡镇全覆盖，在“十二五”期间实现农村小贷公司机构（含分支机构）发展的乡镇全覆盖。

三、做优做强农村小贷公司的信贷业务

农村小贷公司要坚持“小额、灵活、便捷、关怀”的信贷业务特色，坚持“三个不低于70%”的信贷投向要求，把贷款业务做精、做细、做优，提高农村微贷领域的信贷技术，成为面向“三农”和县域中小企业的专业化信贷机构，为我县中小企业、农户等提供优质的信贷支持。要坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。农村小贷公司对同一（或关联）借款人的贷款余额不得超过资本金的10%。要提高贷款办理效率，从受理贷款申请到给予授信与否答复，原则上不超过5个工作日。要针对我县中小企业、农户缺乏有效抵质押物的特点，在风险可控的范围内积极探索创新贷款抵质押方式，扩大抵质押品种和范围。要探索开展集体建设用地使用权、土地（水面）承包经营权、合作组织股权、农机设备、经营性动产等抵质押贷款方式。要根据我县农村经济的特点和需求，积极推行农户联保、中小企业联保等保证贷款方式，不断提高信用贷款在全部贷款中的比重。要制定符合我县经济发展水平，符合客户承受能力的合理贷款利率，严禁放“高利贷”或变相提高贷款利率，不得在合同利率之外以任何名义收取贷款费用。加强与客户的交流沟通，关心客户生产经营情况，积极提供技术培训、发展咨询、财务顾问等增值服务；关心客户家庭生活情况，力所能及提供相关帮助和扶持。

四、稳步扩大农村小贷公司业务模式和规模

支持农村小贷公司与金融机构开展业务合作，各相关部门要加强协调，努力为双方合作开展条件。在风险可控的前提下，鼓励农村小贷公司发展融资性担保、保险以及经省金融办批准开展的其他金融业务，在把农村小贷公司打造成为金融外包服务的平台的同时，提高农村小贷公司的中间业务收入，逐步降低贷款利率水平，实现社会效益和经济效益的双赢。稳步扩大农村小贷公司的经营规模，对农村小贷公司实行负债总额管理：实际负债（包括银行贷款和经市级以上金融办批准的大额定向借款等）不得超过资本净额的100%；或有负债（对外提供担保等）不得超过资本净额的300%。加强对农村小贷公司的融资管理，确保农村小贷公司按照规定的渠道、比例融入资金，严防农村小贷公司吸收和变相吸收社会公众存款。

五、加强对农村小贷公司的组织指导和监督管理

建立县农村小贷公司改革发展工作领导小组。领导小组由县政府分管领导任组长，政府办分管主任、金融办、人行支行主要负责同志任副组长，县财政局、工商局、公安局、发改委、经信委、地税局等部门（单位）分管负责同志为成员组成，负责推进全县农村小贷公司改革发展工作。领导小组下设办公室，设在县金融办，具体负责全县农村小贷公司改革发展工作，对改革发展工作进行管理、协调和服务。领导小组成员单位要积极配合、互相协作，实行农村小贷工作例会制度，共同做好对农村小额贷款公司的业务指导、监督管理和服务工作。

切实强化对农村小贷公司的监督管理，县金融办为全县农村小贷公司的监管部门，对农村小额贷款公司进行日常监管和业务指导。工商、财政、税务、人行、农村小贷公司开户行以及向农村小贷公司提供融资的银行业金融机构等部门（单位）按照职责分工负责各自业务范围内的监管工作，努力形成监管合力。进一步加强农村小贷公司监管队伍建设，充实监管力量，提高监管水平，既要严格防控农村小贷公司的政策风险，严防吸收和变相吸收存款、暴力收贷、违规放贷、账外经营、抽逃资本金等违法违规行为；又要高度关注农村小贷公司的经营风险，加强贷款集中度、股东贷款比例控制管理，加强贷款发放与使用的合规性、真实性检查，避免农村小贷公司在负债经营的情况下把经营风险传递到金融机构。要认真执行农村小贷公司年审制度，加强日常监管和非现场检查，不定期开展现场检查。对全县农村小贷公司开展监管评级、分类管理，根据各农村小贷公司评级情况，在融资比例、业务授权、检查频率、政策优惠等多方面实行差别化监管。通过建立科学、严格、规范的监管制度，把我县的农村小贷公司真正建设成为一支有组织、有纪律的服务“三农”的队伍，获取社会各方广泛认可，取得加快普及和推广的机遇。

督促各农村小贷公司进一步提高员工队伍整体素质和经营管理水平。金融办要组织农村小贷公司开展多种形式的业务培训，帮助农村小贷公司提升信贷技术和业务创新能力。各农村小贷公司要积极建立和落实较为完善的员工薪酬制度、福利制度，探索员工激励机制，增强员工投身农村小贷公司事业的荣誉感和责任感。

六、加大对农村小贷公司的政策扶持

贷款公司范文篇4

为切实加强对我区小额贷款公司的监管，防范经营风险，促进我区小额贷款公司规范、健康发展，根据省、市金融办的要求，现就我区对小额贷款公司进行动态管理，强化风险监测工作通知如下：

1、严格规范小额贷款公司资金和账户管理。各小额贷款公司主要资金来源应为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金，严禁吸收公众存款或以任何形式集资，不得发行债券或；小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额不得超过其资本净额的50%。小额贷款公司只能在一家银行机构开设一个专用账户，发放及回收贷款与本息都必须通过信贷业务账户核算，此账户不得办理其他业务。小额贷款公司应将开户行及基本账户报我办金融管理科备案，我办将与开户银行机构签订小额贷款公司资金代替监管协议。

2、加强对小额贷款公司业务数据统计分析与监测。各小额贷款公司务必在每月5日前将上月业务数据填报《小额贷款公司业务统计报表》报送我办金融管理科。该项工作应指定专人负责，确保上报数据准确无误,杜绝虚报、假报数据现象。针对各小额贷款公司上报的数据，随时跟踪、监测、分析、评估小额贷款公司潜在风险，形成分析评估报告。及时风险提示和预警，并责令小额贷款公司采取有效的应对措施，防止产生不良影响和后果。

贷款公司范文篇5

大家上午好！

非常高兴出席中国黄金集团公司银团贷款签约仪式。在此，我代表中国银行业协会对本次银团贷款的成功筹组表示热烈的祝贺！

此次由中信银行牵头筹组的中国黄金集团公司银团贷款项目融资，有多家中国银行业协会银团贷款与交易专业委员会成员行参与，同时，也吸引了来自日本、新加坡的知名外资银行的积极参与，是一次非常成功的国际化的银团贷款安排。

中国黄金集团公司是国内黄金行业的龙头企业。此次20亿人民币银团贷款的成功筹组，不仅扩大了中国黄金集团的融资渠道，获得了稳定的资金来源，满足了集团跨越发展的需求，也极大地提升了企业在国内外市场上的知名度和品牌形象。

银团贷款是国际金融市场最重要的融资方式之一。近年来，中国银监会和中国银行业协会一直在积极推动我国银行业开展银团贷款融资业务。20*年中国银行业协会组织成立了银团贷款与交易专业委员会。专业委员会自成立之日起，就致力于推广银团贷款理念，规范银团贷款业务操作，促进银团贷款业务健康发展。去年，专业委员会在组织国内外调研的基础上，制定了2个银团贷款合同示范文本和相关前端文件示范文本，组织了多次研讨、培训及国际业务交流活动。今年，专业委员会正在组织制定《银团贷款合作公约》，并在此基础上组织搭建银团贷款二级交易市场平台，进一步推动银团贷款市场快速健康发展。

在目前市场环境下，通过“共同参与，共担风险”的银团贷款方式，为优质客户提供较大规模的融资将越来越多的被银行和企业选择。我们希望能够为各成员银行及像中国黄金集团这样的优秀客户，提供一个集信息共享、业务协作、交易服务为一体的大平台，促进我国金融市场和银团贷款业务的健康发展。

贷款公司范文篇6

一、处理思路。

鉴于钢管有限公司生产经营正常，基本符合县农商行贷款要求，本着扶持企业、化解矛盾、解决问题的原则，在适当强化保证措施的前提下，由县农商行为该企业生产经营提供流动资金支持。

二、工作安排。

由开发区管委会牵头负责，相关单位配合。1.钢管有限公司按照银行支行、县农商行的要求做好还贷资金筹集和贷款资料准备工作；2.银行支行和上级行做好沟通和对接，贷款本息还清后立即启动解封程序；3.县农商行要对企业的生产经营状况认真调查，从严把关，以防范风险；4.镇安排专人帮办，协助企业做好和相关单位的沟通和对接工作。

贷款公司范文篇7

1．基本情况

××驱动桥有限公司地处××县城××路，成立于1957年5月，1979年正式转产从事驱动桥生产，改名为××县驱动桥厂，经过二十多年的发展，成为我国三大专业生产驱动桥企业之一。20****年3月被××集团兼并，成立××驱动桥有限公司，××集团占70％的股份，原厂管理人员占30％的股份。

新的公可按承债方式以净资产为受让价格依据，受让驱动桥厂的整体资产。新公司成立后，注册资金为1****万元，全部以现金出资，其中，××集团应出资700万元（实际出资913万元），占注册资本的70%……资本金全部到位。法人代表×××。职工683人，其中工程技术人员58人。厂区占地面积10万平方米，生产建筑面积2.7万平方米。

2．企业生产情况

××驱动桥有限公司为机械部专业化生产工程机械驱动的定点厂。企业的主导产品“奔驰”牌驱动桥主要配套于装载机、压路机、平地机、叉车等工程机械领域，产品的性能价格比分理，现已拥有有7大系列90多个变形产品，年产各类工程机械驱动桥7****台套，其中ZL20和ZL15、ZL308驱动桥分别为部优和省优产品。公司产品主要分为两大块，一块是装载机驱动桥．产品型号为ZL15、ZL30、ZL40、ZL50，占全国销售市场的25％左右；另一块是压路机驱动桥，产品型号为PS50系列、PS75系列，该产品占全国销售市场的50%左右。

3．管理者素质

公司领导班子共7人，其中总经理1人，副总经理3人，经理助理1人，工会主席1人，监事会人员1人。××集团的外派管理人员l人，拥有高级职称的育4人，班子政治坚定，团结一致，有高度的事业心和贵任感，强烈的改革和开拓进取精神，具有较高的组织能力和领带决策水平，总经理×××专业水平较强，吃苦耐劳，有一定的个人魅力。

二、借款人的生产经营及经济效益情况

随着国家加大基础建设力度，2****年至今，公司不断进行技术改造，加大生产力度，其产品还是出现供不应求的现象，2****年销售收入为3900万元，2****年销售收入为4700万元，20****年销售收入为7200万元，20****年销售攻入为10072万元，近三年销售收入的增长率分别为20.5%、53.19%、39.89%。2****年公司的净利润为2.4万元，2****年公可的净利润为2.5万元，20****年公司的净利润为2.5万元，20****年公司的净利润为242万元。公司前三年净利润增长缓慢，主要原因是企业核销了许多历史呆账。

企业生产一般为定量生产，每年初工程机械车辆的生产厂家与其签订全年的驱动桥需求量的订单。一般公司的销售旺季为第二、第三季度，但近几年，由于产品供不应求，销售的季节性不明显。

公间的销售模式为直销工程机械车辆生产厂家，中间不经过销售商，业务周期一般为两个月左右。主要供货商为：……与上海、浙江、山东、福建、湖南等大型工程机械企业建立了稳定的业务往来和协作关系，企业发展呈强劲增长态势，随着国家进一步加大基础设施建设投入、西部大开发战略的实施，工程机城驱动桥的市场空间巨大。

三、借款人财务状况

1.该公司最近三年的主要财务指标一览表

据上表分析：

（l）借款情况：短期借款2400万元（县工商银行2310万元，其他银行均未介入）。

（2）该公司经营管理正常，只是资产负债率略为偏高，但销售收入增长较快，20****年实现净利润242万元。

（3）从流动比率、速动比率分析，该公司的短期偿债能力较强。

总体看来，该公同经营管理正常随着内部管理的不断加强，企义的营业能力进一步提高，抗风险能力不断增强。

2．发展情况

20****年，公司已签订驱动桥生产8600套，预计实现销售收入15****万元，实现利税1****万元，其中实现税金600万元税后利润400万元。

四、公司与我行的关系

该企业长期在G银行××县支行发生授信业务，基本帐户在G银行，其他金融机构均未介入，其中G银行借款为2400万元，资信良好，从未出现逾期现象，G银行对其信用评级为AA级。

我行与该公司发生过贴现业务，双方合作较愉快。20****年，由于政府加大了招商引资的力度，对于该公司的兼并情况，我行密切关注，在其成功被××集团兼并后，我行及时制订营销方案。在上级行的大力支持下，通过集团公司及当地公司管理人员的多方营销，我行良好的服务，令公司愿意与我行发生信贷关系，并成为我行的基本客户。

五、贷款的必要性及可行性分析

如该笔贷款发放成功，不仅可以成功让企业成为我行的基本客户，而且可以新增公存款约400万元，日平均余额将达200万元以上，同时每年为我行带来结算业务近l****多万元，产生的直接经济效益达××万元。另外，由于公司地处我县县城，我行还可以取得该公司的工资权，每年工资近600多万元，由此每年可新增储蓄存款近200万元。由于该公司在当地属于我县的三大龙头企业之一，所以将进一步扩大我行在当地的影响力，同时公司有良好的发展前景，则将进一步改善我行的信贷总量和结构，分散我行的信贷风险．提高我行的盈利能力。我行的不良贷款比率将下降2.25％，不良比率为7.81%，为我行今后的竞争力奠定了一定的基础。

六、贷款的担保人分析

该笔贷款由××某团提供连带责任担保，××集团是××市重点培育的十八家大企业集团之一，是××市的五星级企业。公司进入中国民营企业500强，世界汽配行业500强，××驱动桥有限公司为××集团的下属公司。

××集团的总资产为十余亿元，公司的法人代表×××，公司的注册资金为1****0万元，下设二十七个分公司，主要产品有汽车、特种装备、汽车零部件、电子产品、水产食品及大、中型精密模具等。集团下属的各企业分别于1997年8月通过了ISO9****认证，1999年通过了国际汽车制造先时标准QS9****（美国）和VDA6.1（德国）认证，2****年10月通过了国家863计划CIMS工程的验收和鉴定，20****午4月通过了TS/16949认证，其集团公司的下属企业——××电子有限公可将于20****年上市。

××集团是Z银行××支行的基本客户，Z银行对其信用评级为AAA级。

贷款公司范文篇8

罗平锌电与被担保方有着多年相互提供担保的情况；上述两项担保系20****年为对方提供担保之贷款到期偿还后再贷款而提供的担保；截止20****年12月31日，罗平锌电为被担保方提供的担保余额为900万元，被担保方为罗平锌电提供的担保余额为8,100万元（其中一年内到期的借款4,800万元，长期借款3,300万元）。

被担保方银行资信良好，公司历史上为其提供担保未发生承担连带责任的情况；被担保方近三年资产负债率合理，经营状况较好，具有较高的偿债能力。

被担保方已于2008年3月21日全额偿还了上述借款，罗平锌电担保责任已经解除，该事项未对公司造成损失，也没有损害公司及公司股东特别是中小股东的利益。

贷款公司范文篇9

（一）企业概况企业性质、法定地址、注册资金、成立时间、经营范围、职工人数等。

经营情况：企业规模、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。

行业情况：行业成本结构、原创：行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。

管理情况：企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况等。

（二）企业财务状况

上年末及报告期财务状况表

单位：万元

项目上年末报告期

数据数据较年初

一、资产总额

（一）流动资产总额

占资产总额的比例

1.货币资金

2.应收账款

3.应收票据

4.预付账款

5.其他应收款

6.存货

（二）长期投资

（三）固定资产总额

1.固定资产净值

累计折旧

2.在建工程

（四）无形资产

（五）递延资产

二、负债总额

（一）流动负债

占负债总额的比例

1.短期借款

2.应付账款

3.应付票据

4.预收账款

5.其他应付款

（二）长期负债

其中：长期借款

三、所有者权益

（一）实收资本

（二）资本公积

（三）盈余公积

（四）未分配利润

四、销售收入

五、利润总额

六、偿债能力指标

（一）资产负债率%

（二）流动比率%

（三）速动比率%

（四）利息保障倍数

七、营运能力指标

（一）总资产周转率

（二）流动资产周转率

（三）存货周转率

（四）应收账款周转率

八、盈利能力指标

（一）总资产报酬率

（二）销售利润率

（三）净资产收益率

九、现金净流量

（一）经营性现金净流量

（二）投资性现金净流量

（三）筹资性现金净流量

企业资产情况：总额、构成、与上年末的比较、以及重要数据分析（重点分析应收账款和其他应收款账龄、长期投资、原创：固定资产、存货等），变动较大的，需说明原因。

企业负债情况：总额、构成、与上年末的比较、或有负债以及重要数据分析（重点分析短期借款、应付票据、应付账款、其他应付款、长期负债等），变动较大的，需说明原因。

净资产分析：总额、构成、与上年末的比较，变动较大的，需说明原因。

财务指标的测算与分析：偿债能力指标包括资产负债率＝负债总额/资产总额x100％、流动比率＝流动资产/流动负债、速动比率＝（流动资产－存货－预付账款）/流动负债x100％、利息保障倍数＝息税前利润总额/利息费用、现金净流量等；营运能力指标包括总资产周转率、流动资产周转率、存货周转率＝销货成本/平均存货、应收账款周转率＝赊销收入净额/平均应收帐额余额（其中赊销收入净额＝销售收入－现销售收入－销售退货、折让或折扣）等；盈利能力指标包括销售收入、利润总额、总资产报酬率、销售利润率＝利税总额/销售净收入、净资产利润率等。变动较大的，需说明原因。

（三）企业资信情况包括在信用社的开户情况、信用等级、授信总额、目前实际占用授信额及信用种类、占用形态（四级、五级分类），结欠利息情况。

银行信贷咨询系统查询情况（包括借款人负债，贷款卡，借款人概况，借款人大事和担保查询），对不良记录要有情况说明，有关数据与银行信贷咨询系统查询不一致的要提供有效证明。

xxx在各家金融机构的信用情况

单位：万元

名称短期贷款长期贷款银行承兑贴现合计余额占比%

工行

农行

建行

中行

农信社

其他

合计

（四）近期重大事项包括企业改制、法人代表变动、逃废债务、涉及诉讼等重大事项。

二、申请贷款情况

（一）本次申请贷款的背景xx

（二）担保情况

保证人重点分析基本情况、财务状况、银行借款、对外担保情况。抵（质）押情况：抵（质）押物名称、评估价值、评估单位、是否存在高估、抵（质）押率、抵（质）押变现能力、是否办理足额保险、其他情况等。

（三）市场分析xx

三、综合效益

该笔贷款对信用社资产、负债、中间业务所产生的经济效益（其中：存款要分析上年度和本年度的月均存款以及近3个月月末存款余额）等。

四、考察意见。

通过以上分析，明确对贷款贷与不贷、贷多贷少、期限长短、利率高低、担保方式的意见或限制性条款。

贷款公司范文篇10

（一）贷款业务量快速增长，重点投向个人贷款，涉农贷款占比超六成

2014年全市114家小额贷款公司的贷款余额为10.6亿元，同比新增0.8亿元，增长8.1%。从贷款投放的对象看，小额贷款公司的贷款主要投向个人。2014年末，个人贷款余额8.4亿元，同比增加2.2亿元，增长35.5%，占全部贷款总额的79.2%。从贷款的用途来看，小额贷款公司的贷款主要投向“三农”，2014年末，涉农贷款余额达6.5亿元，同比增加1.3亿元，增长25.1%，占全部贷款总额的62.3%。

（二）贷款业务特征明显，短期、担保贷款占主导，单笔贷款金额、规模趋增

2014年忻州市小额贷款公司的贷款业务体现出一些新的特征，主要反映在贷款方式、贷款期限及单笔贷款规模集中度方面。2014年末，抵（质）押、担保贷款余额为6.7亿元，同比减少0.2亿元，占全部贷款余额的63.4%；短期贷款余额10.1亿元，占全部贷款的95.3%；单笔金额50万元以上的贷款余额达4.3亿元，占贷款总额的40.6%，同比大幅上升18个百分点。

（三）资产质量状况良好，利率水平同比有所上升，盈利能力较为理想

2014年末，忻州市小额贷款公司逾期贷款2239万元，其中，逾期6个月以上的贷款余额为1050万元，仅占贷款总额的2.1%。小额贷款公司的收益来自于贷款利息。2014年，忻州市小额贷款公司的平均年化利率为22.1%，同比上升2.69个百分点。2014年，小额贷款公司的业务量快速增长，加之贷款利率有所上升，因此年内盈利能力较为理想。据统计，至年末，全市小额贷款公司的净利润达0.51亿元，同比增长23%；缴纳税金0.46亿元，同比增长28%。

二、小额贷款公司可持续发展中存在的主要问题

（一）机构性质定位不够明晰，社会认可度不足

根据2008年人民银行、银监会出台的《关于小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称《指导意见》），小额贷款公司是经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司，其设立、经营、监管和终止受《公司法》的约束。从这个角度看，小额贷款公司具有普通企业的性质。但小额贷款公司主要经营贷款业务，其又具有金融业务的性质，不完全适用《公司法》，这就使得小额贷款公司成为依照《公司法》经营金融产品的公司。这种特殊的机构性质定位，使其难以像金融机构那样享受到一些政策优惠，且在向商业银行融资的过程中，享受不到同业拆借的利率。

（二）内部风险控制不够完善，外部日常监管不到位

调查显示，目前小额贷款公司的信贷产品和市场开拓方面只是简单复制商业银行模式，由于其内部风险控制的意识和能力不足，小额贷款公司的潜在风险较大。根据《指导意见》的精神，省政府金融办是小额贷款公司的审批机构，市、县政府金融办是其监管机构。但目前，忻州市各县（市）的金融办尚未成立，监管力量不足，面对不断增加的小额贷款公司,难以保证日常监管到位。

（三）资金来源、信贷产品单一，制约其可持续发展

根据《指导意见》的规定，小额贷款公司只发放贷款，不吸收公众存款。至2014年末，忻州市已开业的114家小额贷款公司资本金加外部融资总额为16.4亿元，但与金融机构相比，其资金量相距甚远。目前，忻州市小额贷款公司的资金使用率已超过95%，若无增资或银行贷款注入，将陷入“无钱可放”的困境。目前，小额贷款公司的业务只是简单复制商业银行模式，主要还是采取抵（质）押、保证等方式，鲜见其他创新。这种单一的信贷产品，不仅制约着其盈利水平，也在一定程度上制约着其未来的可持续发展。

（四）相关财政奖励、税收优惠政策未能及时到位

省财政出台多项奖励措施，大力支持农村小额贷款公司等各类新型农村金融组织发展。调查发现，在众多奖励政策中，有部分奖励则由于财政资金紧张而无法落实。小额贷款公司的税率参照农村信用社改革试点期间的税收优惠政策执行，即所得税按12.5%、营业税按3%的税率征收。目前，这一税收优惠政策正逐步到位，但仍存在部分税收优惠难以执行的情况。

三、促进小额贷款公司可持续发展的建议

（一）从法律层面明确小额贷款公司的法律地位

尽管小额贷款公司现有的法律地位备受争议，但这所谓“瘸腿”的公司正是符合我国国情、并能在我国茁壮成长的公司。如果小额贷款公司一旦能够吸收存款甚至被赋予金融机构的资格，便会为那些以法律名义违法集资的违法者提供便利。因此，应坚持小额贷款公司“只贷不存”的机构性质，并争取从法律层面加以规范，明确小额贷款公司的法律地位。与此同时，还应看到小额贷款公司的特殊性，从促进小额贷款公司可持续发展的角度出发，制订与其身份相宜的政策规章，如减免税收，允许其承担低于现有水平的税负等。

（二）加强监管，完善内控，加大业务培训力度

对小额贷款公司，建议从上到下统一明确监管的牵头部门和职能部门，确定各自监管职责，落实监管责任，加强协同配合，确保小额贷款公司合规经营、健康发展。监管部门要按照审慎监管的要求，切实加强和改善对小额贷款公司的监管，细化制定相应的监管标准和监管措施，将其纳入区域金融风险分析和预警系统，对小额贷款公司实施持续、动态监管。小额贷款公司本身也要进一步健全、完善内控机制。此外，为了增强小额贷款公司的可持续发展能力，必须加强业务培训，全面提升其业务人员的综合素质。

（三）拓宽融资，创新业务，促进可持续发展