银行自查工作总结十篇

银行自查工作总结篇1

（一）结售汇统计存在的主要问题

1、手工编制报表，统计数据容易出现差错。目前大部分银行已实现系统自动抓取数据产生报表，但存在少数行仍是依靠统计人员手工核对对公结售汇数据和在个人结售汇系统查询对私结售汇数据后，手工加总报送统计数据，这样手工操作工作量大效率偏低，统计数据也容易出现误差。即便是数据来源于会计报表系统，也存在录入到外管局报表系统中出现人工误差的情况。

2、报表编制、报送部门不一，统计人员队伍欠稳定。调查发现许多银行存在统计报表编制、报送部门不是同一部门，这样致使报表统计人员与业务经办人员之间脱节，结售汇数据统计核对不便，准确性无法保证。而且近年来，各行外汇业务统计人员交替更换频繁，且这些业务经办人员变更又不须向外汇局备案，不利于保证统计核查监管的连续性和统计数据质量的稳定性。

3、结售汇统计制度不健全。大部分外汇指定银行结售汇统计工作没有建立一套完整的内控制度，无专门的结售汇统计制度，核查时能提供的仅是分散于结售汇业务制度中的 “按时按要求向外管局报送结售汇报表……”等诸如此类几句话，而结售汇统计数据来源于外汇指定银行的国际结算、信贷、营业部、信用卡等各个业务部门，由于结售汇数据来源的业务部门与结售汇报表数据的汇总上报部门之间缺乏有效协调，结售汇数据从采集、汇总、上报到保存，整个统计流程没有一个健全的内控制度约束管理，容易造成统计错误与遗漏隐患，同时给外汇局的核查工作带来一定的困难。

4、没有使用实时汇率或一日一价。调查中发现有的银行在非美元折算为美元时，所使用的不是实时汇率，而是外汇局每个月公布的折算率，影响了银行结售汇统计报表的准确性，当非美元交易较多时就容易出现银行结售汇统计报表少报的统计数据错误，这类错误存在1%。

5、个别银行内部统计数据管理存在问题。调查发现，个别银行内部对统计数据有规定，银行结售汇数据与自身系统结售汇统计余额必须要一致。由于银行结售汇统计报表是分交易主体和交易项目四舍五入至万美元单位进行统计，当出现不同交易项目或主体的交易因四舍五入至万美元单位统计，数据出现进位较多时，银行自身系统的结售汇余额就会与结售汇统计报表总额有出入，报表工作人员则在报送银行结售汇统计报表时分项目对数据进行微调。这样按内部管理要求做出的调整，必然会影响报表数据的准确性。

（二）结售汇核查存在的主要问题

1、非现场核查手段有限，核查效率偏低。目前没有银行结售汇统计非现场核查系统，非现场核查主要依靠外汇局统计工作人员从外汇账户系统、直接投资外汇管理系统和个人结售汇系统等分析系统中提取对公对私结售汇数据，与银行报送的银行结售汇统计报表数据进行比对核查，并结合主观工作经验来判别是否存在漏报和错报等数据质量问题。由于各系统的统计口径不完全一致，比如个人结售汇系统不统计外币代兑机构办理的业务数据，而银行结售汇系统却要统计，这样数据存在不一致，比对核查效果就打折扣；此外，报表上报时间紧，核查的人工操作工作量大，使得统计核查的及时性和准确性难以保障。

2、现场核查工作量大，核查难度大。现场核查主要是通过外汇局统计核查人员到银行现场调阅原始会计凭证、交易凭证、业务台账和交易流水等资料来对银行结售汇统计数据做进一步的核查。即便是倒出银行结售汇明细与外管局一些监测系统的数据，运用一定的程序进行比对筛选，由于银行每天办理的业务量大，且每个外汇分支局辖内可以办理银行结售汇业务的网点也很多，外汇局统计核查人员现场调阅核查的工作量很大；且结售汇报表报送的是总量数据，与具体每笔数据核对，分交易性质分交易主体进行核对，核查难度很大，而结售汇核查人员有限，核查监管力度也有限。

3、统计项目设置不完善影响了核查监测开展

（1）与国际收支统计申报的项目设置存在差异。进行银行结售汇的外汇资金项目归属通常都与国际收支申报的项目归属大致接近，但是交易项目设置却与国际收支申报的相差较多，如，国际收支涉外收入（对私）交易编码将“职工报酬-一年以下雇员汇款收入”（301010）和“一年以上雇员汇款收入”（406000）分开统计申报，而银行结售汇系统是将“职工报酬和赡家款”（131）项下的统一统计，这样从国际收支申报数据核查时，“一年以上雇员汇款收入”（406000）结汇就该顺应归入经常转移，而实际上却归入了职工报酬和赡家款统计，这些不对应之处容易影响银行工作人员正确统计，对核查监测工作也不利。

（2）与个人结售汇系统资金属性的设置存在差异。开展对私结售汇的统计数据核查通常需要比对个人结售汇系统数据，但是两个统计系统对统计项目资金属性的设置有一定差异，尤其是个人结售汇系统对私售汇的购汇种类设置与银行结售汇系统的差异大。购汇种类下属的出境定居、境外邮购、缴纳国际组织会员费、外汇理财、补够外汇、境外个人经常项目收入购汇等实际常用的购汇种类，在银行结售汇报表中难以找到对应的统计项目归属，影响了银行结售汇统计核查。

二、结售汇统计非现场和现场核查方法

（一）非现场核查方法

尽管目前各外汇业务系统存在数据采集困难、统计口径不同等种种局限性，但其数据与结售汇统计数据均来源于银行办理的外汇业务，我们可以在技术手段有限的情况下，简单利用两者的逻辑对应关系，通过非现场核查发现银行上报数据的错漏现象和违规情况。

1、外汇账户管理系统核对法。外汇账户管理系统中对公外汇账户结售汇与银行结售汇统计系统对公结售汇存在内在逻辑关系，利用两者进行比对，从而找出异常数据。一是进入外汇账户系统的“账户收支明细统计”，选择“结售汇”选项，按不同时间段提取对公外汇账户结售汇数据，然后汇总结售汇统计报表中的对公结售汇数据，核对两者的结汇与售汇合计数有无差错，核查结售汇报表数据报送的完整性。二是通过在“账户收支明细统计”查询交易编码区分具体的交易项目，进一步将货物贸易、服务贸易、收益和经常转移、资本账户、直接投资、证券投资、其他投资等分项数据进行逐一比对，发现结售汇报表分项项目数据是否有错报、串报现象。

2、个人结售汇系统核对法。个人结售汇系统数据与银行结售汇系统居民及非居民数据具备一一对应的关系，我们可以从个人结售汇系统按银行分别导出个人结汇数据与售汇数据，再按交易时间、交易主体、交易类型等项目进行分类整理，以此来验证银行结售汇系统中居民或非居民结售汇数据是否准确。

3、直接投资管理系统核对法。直接投资外汇管理信息系统中的直接投资业务统计分析等模块，基本上涵盖了资本项下外商投资项下的结售汇数据。该系统中的资本项下结售汇数据基本上能与银行结售汇报表中直接投资项下的数据一一对应。核查方法是登录直接投资信息系统，进入外商投资企业业务统计分析模块按结汇银行进行明细查询，可以得出各银行分月的外商投资企业结汇数据，分别与银行结售汇系统中对应时间段内直接投资项下结汇数据进行核对，发现异常数据作为现场核查的重点。

4、异常数据询问法。对于辖内没有或不常发生的业务而在银行结售汇统计报表中却有数据出现的情况，及时跟进，与银行统计人员进行数据核对，询查异常数据发生的情况，适时解决银行在结售汇统计中出现的问题。

5、“其他”项目数据核查法。重点核查银行结售汇统计报表中“其他”项下数据，要求银行逐月对结售汇统计报表“其他”项下收支数据进行说明，或者外汇局逐月针对“其他”项下收支数据进行查询和核实。

（二）现场核查方法

现场核查是指外汇局结售汇统计工作人员深入银行，调阅与结售汇数据相关的工作制度、会计报表、交易明细、原始交易凭证等资料，对银行结售汇统计数据进行的实地核查、校验等工作。

1、选择合适的核查对象

一是重点核查统计方式落后的外汇指定银行。部分外汇指定银行没有实现结售汇统计数据的自动抓取，数据统计以手工为主，出现统计错误可能性较大，选取这样的银行进行现场核查，可及时纠正银行结售汇统计工作中存在的问题，对其核查方法的研究也存在较大的探索空间。

二是重点核查新设立的外汇指定银行。新设立的银行在岗位设置、业务处理流程等方面可能存在不完善，现场核查可以检验新设立银行开办以来业务办理合规性，深入了解其内部岗位设置及业务流程，适时提出合理的规范化管理建议，有助于督促其进一步提升银行结售汇统计质量。

三是重点核查更换业务人员的外汇指定银行。由于银行定期会进行人员岗位轮换，更换业务人员初期是数据错报漏报的高发期，选取更换业务人员的银行进行现场核查有助于增强该行对银行结售汇统计工作的重视程度，避免银行因为业务交接不到位造成工作质量下降。

2、核查资料准备

在开展现场检查前，外汇局要求银行准备资料：银行从会计系统剥离出的结售汇明细数据，具体指标设置包括：交易主体、币种、金额、交易时间、交易编码等；银行建立的对公结售汇业务台账登记簿；非现场核查中发现可疑情况，相应的银行会计凭证、电子数据、留存档案等。外汇局准备的资料：银行上报的即（远）期《银行结售汇统计月报表》；个人结售汇系统打印出的个人结汇、售汇明细清单；非现场核查可疑情况的相关资料等。

3、现场核查开展

（1）调阅“会计科目使用说明”。按照规定开办结售汇业务的银行应当建立独立的结售汇科目，并下设代客结售汇科目。核查人员从银行获得代客结售汇科目代码（外汇买卖科目）。以某银行的结售汇科目设置为例，70205代表代客即期结售汇，70206代表代客远期结售汇，70203代表外币之间的套汇业务，各科目的借方发生额表示售汇业务，贷方发生额表示结汇业务。

（2）按会计科目剥离电子数据。如果没有电子数据为基础，对结售汇整个科目进行数据核对显得尤其困难。剥离电子数据是总量核查的前道工序，从全科目电子数据中筛选出代客结售汇科目的借贷双方的数据，以备核查。

（3）核对《银行结售汇统计月报表》总数。对取得的结售汇电子数据进行加工，加总银行月结售汇数据，减去系统内平盘数据，得出实际代客结售汇数据，分别同《银行结售汇统计月报表》中结汇和售汇合计数进行核对，从而发现错、漏情况。

（4）核对分项数据。核对结售汇总数之后，就要对结售汇分项数据进行核对。核对分项数据有两种方法：一是通过剥离的电子数据按照账户性质分类筛选，分别计算经常账户、资本金账户、外债账户等账户中结售汇情况。二是通过银行电子台账核对分类数据。检查人员可要求银行提供结汇售汇统计的电子台账，该电子台账包含了《银行结售汇统计月报表》中每一个子项的明细数据。逐步或部分调阅结售汇业务凭证，将业务凭证与电子台账中的明细数据逐步核对，以发现银行是否有金额、归属等方面的错报问题。

（5）对可疑、重点、大额数据逐笔核查。对于非现场核查中发现的问题，在现场核查中进行逐笔核查，重点核查辖内没有或不常发生的业务而在银行结售汇统计报表中却有数据出现的可疑数据、资本项下需审批的重点数据、增长幅度较快或金额较大的大额数据。通过翻阅会计凭证，逐笔调取该结售汇业务的相关单证，对资金属性、交易主体性质、交易日期等方面进行核查，查看是否存在误报的情况。

三、相关工作建议

（一）完善结售汇统计核查制度

借鉴国际收支申报核查的做法，出台银行结售汇统计核查操作规程，对现行银行结售汇统计制度进行补充完善，细化指导核查银行结售汇统计质量和内控管理的规定，提供较为完善的统计核查工作指引支持。

（二）加大科技支持，建立有效核查工作体系

大力提高科技支持力量，提高非现场核查和现场核查的整体工作效率，建立一套科学有效的核查工作体系。一是借鉴国际收支统计非现场核查系统的做法，开发银行结售汇非现场核查系统，大幅减少非现场和现场核查的工作量，提升监管效率；二是整合现有外汇业务数据资源，提高业务数据共享水平，打造大监管核查平台，提高整体核查监测水平。

（三）优化统计项目设置，提高统计基础质量

改进优化银行结售汇统计交易项目设置，建议增强银行结售汇统计与国际收支交易编码、个人结售汇系统资金属性设置的关联性，提高银行业务人员理解统计指标和正确归属统计的可操作性，从数据源头上保障统计基础质量。

（四）加大银行管理督导，提升统计核对基础

一是明确要求各行必须要实现结售汇数据提取电子自动化，并且保障自动提取数据的准确性，杜绝手工加总编制报表产生的人为错误。二是要求各行统一报表编制和报送归口部门，并且提高统计人员队伍的稳定性，保证统计核对业务质量。三是明确要求各行统计报表编报中非美元折算为美元必须采用实时汇率，提高统计报表的准确性。四是明确要求各行（包括基层行）均需单独设置结汇、售汇会计科目，并且还具体设置银行自身结售汇、代客结售汇等交易科目，确保统计核对工作有效开展。

银行自查工作总结篇2

11月09日，工作总结：上午开公司集体会议，汇报10月份工作总结，以及公司领导下月公司安排。整理客户尹建军提供进出库单据。整理周再银个人资产证明。指定客户石松反担保清单。客户郑向平担保意向书，同意放款通知书盖章。去银行送客户，周再银，郑向平，张平客户资料。助理：崔冲。祝：工作顺利

11月10日，工作总结：完善客户石松项目调查报告，出具反担保清单，盖章交银行。整理客户流程表，梳理客户操作流畅。跟进银行客户进度情况，更新客户进度表。制定客户周再银，个人资产证明。传真银行。方利群客户石松交接工作，客户石松申请表格盖章。助理崔冲，祝：工作顺利

11月11日，工作总结：去客户尹建军水产市场取客户提供资料，10月份出库单据，尹海青资产证明房本，送方庄民生银行。搜寻各个银行最新贷款政策学习，了解最新政策导向，询问公证处客户陈耀胜的合同公证情况。询问客户周再银个人资产落实情况，制定客户石松的委托贷款合同。助理：崔冲，祝：工作顺利11月14日，工作总结：邀约周再银客户下周签约公司委托贷款合同。撰写芮海平客户项目调查报告，整理，复印客户叶胜勇基础资料。撰写整理客户周再银委托贷款合同，公司领导签字。跟进银行客户石松审批进度，客户高云箭部分房款，更新客户进度表。助理：崔冲。祝：周末愉快11月18日，工作总结：1、电话通知客户周再银中午具体时间，来公司签约委托贷款合同，告诉其所需要带基础资料原件、公章、公证费用。2、电话邀约客户沈则龙，去客户公司面谈，因客户茶楼装修时间定在下午。3、撰写客户沈则龙项目调查报告。4、客户周再银来公司签约委托贷款合同，告知明天打保证金到我司账户，尽快为其开通额度。5、客户沈则龙因没有时间，电话沟通贷款流程收费项目介绍，因感觉额度太少，房本只能覆盖200万。公司收费太高，在考虑一下。6、整理客户石松资料，为明天客户上会做准备。助理：崔冲。祝：工作顺利。11月20日，工作总结：1、告知客户石松，让其紧跟银行审批进度。告诉其利弊关系，争取尽早签订公司委托贷款合同，公司出具相关文件，尽快为其放款。2、客户周再银来公司缴纳保证金，保证金总共15万元，由于账户钱不够，昨天晚上打款14万元，今天送现金1万元缴纳财务。3、指定客户尹建军委托贷款合同，告知银行已经审批。邀约合同签订时间。由于涉及人员较多，合同就较多。提前通知客户，让其提前准备。助理：崔冲。祝：工作顺利11月24日，工作总结：1、复印客户尹建军等人的基础资料，客户尹建军合同较多，签约人员就较多，因签约客户不能一次性来齐，需要分阶段签约，出现部分瑕疵，上午修改公司合同。2、撰写客户叶啸项目调查报告。客户叶啸浙江人，在京从事镜片销售工作，年流水400万，借款100万。反担保物足值。客户基础资料现在还未补齐。银行客户经理说尽量公司审批后在补充。缺少资料不是太多，问题不是很大。3、跟进客户石松审批进度，从客户石松那了解到，周五银行客户经理告知为需要几天。继续跟进。助理：崔冲。祝：工作愉快11月27日，工作总结：1、客户郑向平保证金发票让财务开了，邮寄个客户，告知客户尽快把保费壹拾万零仟元打公司账户。客户告知收到发票后就打款。2、跟进客户石松进度，客户告知由于前期在西二环做的贷款，由于到期还款后银行再次放款需要扣除半分之三十不能重新放出。银行为客户做的流程，银行有多少钱的额度让客户还款多少，然后再马上放出。此方法最终导致客户石松在一个月内有连续6次逾期。需要银行开具证明。具体事宜继续跟踪。3、新增客户连正林做服装生意，年流水2-3千万，在永清购买13亩地，想做300万左右贷款。目前客户还在考虑之中，通过调查认为基本符合公司所担保条件。助理：崔冲。祝：工作顺利11月31日，工作总结：1、催促客户周再银，缴纳保费，保费金额四万伍仟元。客户告知今天给工人发工资，没有时间，明天上午给打入公司指定账户，并电话通知。2、催促客户郑向平，缴纳公司保费，保费金额一十万伍仟元。上午已经缴纳到我公司账户。3、整理尹建军委托贷款合同，由于中间有部分合同字样错误，合同较多。客户签约人员不能一次性到期，还有部分需要补签字。3、跟进西单支行介绍客户连正林资料准备情况。客户打算先操作但暂时可能不需要用款。准备玩资料给电话联系。助理：中国教育查字典语文网网。祝：工作顺利

工作总结

2011年11月份工作完毕，总结如下，请领导给予指正。

目前跟进客户进度如下：

客户叶啸民生方庄支行100万三年期贷款，调查报告已经撰写完毕，反担保清单已经完毕，等待公司上审贷会。

客户连正林民生西单支行300万三年期贷款，客户正在准备资料。

目前操作客户3笔，总贷款金额：560万元。

以上是师傅欧阳安排并目前自己跟进客户进度，请领导审阅。

个人总结：

11月份已经过去，来公司四个月的时间，在这几个月的时间里，感受着公司大家庭的和谐共处，同事之间互帮、互助。公司业绩的突飞猛进。通过来公司三个多月的学习，目前对公司贷款流程业务操作已经熟悉并开始运用到实践中去。目前在师傅欧阳的安排下已经开始独自接洽银行业务，独立操作公司小额贷款客户的办理工作。在操作过程中慢慢发现自己不足的地方，并及时和师傅欧阳沟通并加以改进，以便更好的服务客户。目前自己独立操作的客户有两笔。正在沟通当中的有一笔。通过这三笔业务的实践，个人总结如下：

1、 在银行接洽过程中还稍微有些生疏，通过后期接洽不多增多会有所转变

2、 在独自去面谈客户时，基本几个大的原则性方面问题，不会出现问题。目前感觉面谈客户，条理性还需进一步改进

3、 需要进一步加强学习，以便在于客户沟通过程中能够游刃有余

4、 继续深化专业知识，掌握各个银行贷款流程以增加客户洽谈时贷款方案选择

5、 顺利操作好这三笔业务，理论与实践紧密结合

客户经理助理：中国教育查字典语文网网

银行自查工作总结篇3

一、从发文之日起，中国人民银行、各政策性银行、国有独资商业银行、中国人民保险（集团）公司停止增设机构、提高机构规格、增加人员编制和领导职数；停止从社会上招收人员，暂停从金融系统外调入人员（中央和国务院调任的除外）。上述各行（司）的人员实行总量冻结。在现有人员总量规模下，坚持先减后增、少进多出的原则，可使用减员指标采用考试录用等办法，充实少量专业人才，以调整队伍的结构。

其他商业银行、保险公司也要加强劳动工资管理，提高工作效率，注意控制人员增加。经人民银行批准新设立的银行（保险公司）及其分支机构，确因工作需要增加人员的，应主要在金融系统内协商选调。

其他商业银行、保险公司等金融机构及领导管理干部一律不与行政级别挂钩，地方有关部门不得确定上述金融机构法人及其分支机构负责人的行政级别。

二、进一步加强工资收入管理，严格控制工资过快增长。

中国人民银行、各政策性银行、国有独资商业银行、中国人民保险（集团）公司要严格执行国家工资政策规定，工资总额必须控制在国家下达的年度工资总额计划之内，不得突破。

从发文之日起，其他商业银行、保险公司等金融机构暂时冻结收入水平的增长。

各银行、保险公司暂停执行地方政府新出台的工资项目和津、补贴政策规定。发放职工工资要严格按照人事部、劳动部、中国人民银行关于工资基金管理的有关规定，统一使用工资总额或工资基金使用手册，并履行相应的报审或备案手续。

三、加强对工资外收入的综合治理，提高工资收入分配的透明度。

各家银行、保险公司要认真清理工资外收入，坚决取缔非法工资外收入。凡符合国家政策规定的工资外收入，经审查纳入工资总额管理。严禁乱摊乱挤费用列支个人收入，严禁擅自设立工资外的津贴、补贴项目或提高发放标准。要认真执行工资收入申报制度，股份制商业银行、保险公司要将董事会决定的行长（总经理）、副行长（副总经理）等主要负责人的报酬标准上报企业工资主管部门。

各家银行、保险公司要按照劳动部、财政部、审计署企业工资内外收入监督检查领导小组的要求，认真做好工资内外收入的自查工作，接受国家有关部门的监督检查。

四、中国人民银行、各政策性银行、国有独资商业银行、中国人民保险（集团）公司暂停提拔各级行（司）的部门以上领导干部。确因工作急需提拔的，须报上一级干部主管部门审批。

银行自查工作总结篇4

我于年月起担任授信管理部副总经理，分管授信管理部的审查组、出账审核组工作，主要职责包括：负责公司授信业务审查；授信出账审查的组织协调工作；负责制定公司授信业务的审查要点；负责对全行审查员业务培训和指导；负责市行贷审会组织协调工作；配合部门负责人完成本部门的工作，部门负责人交办的其它工作，向部门负责人负责。另外还主动担任了授信管理部的规章制度修订和全行客户经理培训的组织协调工作。

年月经分行批准，担任授信管理部副总经理主持全部门的管理工作。主要职责除履行分管工作职责外，还承担对分行信贷管理部部门和市行领导负责，负责所辖城区支行信贷业务的正常健康运作；主持本部门全面工作，对上级行下达的各项计划指标和监测指标的完成情况负责；组织贯彻落实人行、银监会与总行有关信贷政策和管理规定，并组织制订实施具体实施细则和操作规程；组织对支行和各经营单位的信贷业务考核；对向人行、银监会和上级行报送的信贷业务报表；对信贷业务的分析报告的真实性和完整性负责；按上级行授权权限对有关信贷业务进行审核，负责组织本行贷审会日常运作；组织管理本部门的日常工作，负责规划实施本部门人员职能分工、岗位配置和职责考核；组织信贷从业人员的培训工作；上级行信贷管理部门和本行赋予的其他职责。

年本人主要管理工作为分管审查组和出账审核组的工作，主持全部门管理工作的时间较短，所以今年的述职主要对分管工作进行回顾和评估。就分管工作的岗位职责要求，本人基本上尽职地完成分管工作，保证了全行公司授信业务审查和出账审核工作顺利开展，配合分管贷后管理组和综合管理组的杨辽滨副总经理完成了授信管理部全部管理工作。现将本人主要工作汇报如下：

一、具体分管工作完成情况

全年组织47次贷审会，审查420个授信项目，授信项目总金额140亿元。其中：审议通过289个项目上，总金额122亿元；上报上级行项目64个，总金额70亿元。

审核办理3700笔出账业务，金额223.9亿元人民币,外币1.25亿美元。其中：贷款260笔，金额83.55亿元；贴现450笔，金额38.8亿元；国际贸易融资450笔，金额1.25亿美元；承兑2500笔，金额110亿元；保函80笔，金额8.3亿元。

二、完善基础管理工作

年是全行“规范管理深化年”，总行针对公司授信业务管理工作下发一系规章制度和管理办法，本人立足于授信管理部的基础管理工作，主动承担了全部门基础管理工作的规章制度修订、增补工作。对提高授信管理部的基础管理工作，理顺内部业务流程，规范各项业务操作细则，明确各岗位责任等方面发挥一点作用。主要基础规章制度建设情况工作如下：

1、在上级行下发的各种零散信贷业务管理办法的基础上，吸收同业先进科学管理办法的基础上，结合我行现行管理框架，制定了《银行支行公司授信业务管理办法》，作为指导我行公司授信业务全流程管理的系统性法规，并在年进行了贯彻执行。

2、结合上级行对分支机构信贷管理部职能和岗位设置要求，信贷管理部及时修订了<<银行授信管理部组织管理框架和岗位职责>>,对信贷管理部的信用审查、贷后管理、数据统计、出账管理、系统维护、档案管理等管理模块进行明确的职能定位，落实各岗位管理人员，明确交叉辅助岗位，将本职岗位与对口管理、服务机构（部门）落实到具体的人员，明确部门内各岗位信息传递流程，将行内外由部门承担配合的工作指定到具体工作人员，实现授信管理部组织体系和信息传递的有序运行，实现了管理工作的落实到人。

3、通过总结上年国家宏观经济运行形势，对我行上年信贷业务管理中存在问题进行深入分析，依据总行下发下年年信贷指导意见，在对下年国家宏观调控政策和经济走势预测的基础上，我部及时下发《银行支行年授信业务指导意见》，从源头上指导一线客户经理进行业务开发，保证上半年我行信贷业务运行始终按照年初制定规划运行，实现了信贷风险管理工作风险前移、制度先行，保证我行全年信贷工作在国家宏观经济调控政策和监管政策下有序运行。

4、通过总结以往年度同行业在出账管理中发生操作环节风险，我行在上级行下发的出账管理要求基础上，对我行出账审核流程进行优化，明确了出账环节审核要求，通过相互制约的岗位控制操作风险，制定了《银行支行出账审核实施细则》，在各经营机构内建立独立的出账操作人员队伍，实现客户经理业务开发和出账操作环节的分离。对额度内频繁出账、低风险业务出账操作存在手续繁琐问题，及时下发《银行支行额度内出账集中处理的

通知》、对符合再转授权条件的经营机构进行《低风险业务再转授权通知》。5、针对当前各家银行依靠垒大户追求规模和对集团关联客户授信额度不能量化管理问题，防止对大客户的集中授信风险发生，及时规避集团客户的系统风险。制定了《银行支行公司客户授信额度测算管理办法》，以量化的数据模型测算我行对公司客户的授信额度上限测算方法，保证了我行对集团客户敞口授信总量理性控制。对总体债务超出我行所测算总体债务上限的客户坚决不进，对存量授信客户重新审定，对超出总体债务上限的客户制定逐步压缩计划。从源头和制度上防止对垒大客户和集团客户集中授信风险的发生。

6、依据“银行民营100”的指导思想，我行公司授信业务确定了“差别化”营销策略，将发展中小客户作为我行重要战略决策，制定了《银行支行中小客户授信业务操作指引》，作为中小客户开发、中小客户管理、中小客户决策全过程管理指导原则，有效地防范了我行公司业务授信风险的集中，促进了辽宁省中小客户发展，响应了国家宏观经济政策的要求。

7、进一步制度化、程序化我行授信业务集体决策体系，起草了《银行支行贷审会条例》和《银行支行授信管理部联审会议事规程》，明确集体决策组织的委员组成、委员职责、议事程序、惩罚规定、考核管理，确定授信管理部联审会专家意见作为贷审会的参谋地位，在制度层面完善了我行授信决策体系，保证我行集体审议、集体决策授信风险要求的全面落实和贯彻。

8、通过现场调研、亲自操作感受和对授信业务操作细节分析，查找、筛选、逆向思维分析各业务操作细节存在风险隐患，及时下发十多个规范要求和通知。主要有：对公司业务部、资产保全部、筹备行公司业务上报规范性的通知、对人民币业务和国际业务规范性通知、规范保证金的证明、规范授信核保操作流程、规范保函业务操作流程、规范会计报表审计、规范抵押资产评估要求、规范贷款卡查询的要求、规范信贷管理系统录入要求、规范法人客户评级要求、规范保证金替换审批流程、规范了仓储场地现场勘查的操作、细化了调查报告撰写格式和产品价格确定依据等十五个规范性要求。

9、为了保证上述各项管理办法和规范性的要求贯彻执行，制定了《银行支行公司授信业务操作流程定量考核管理办法》，对客户经理业务开发管理实行量化全流程定量考核，将业务操作考核结果与客户经理的经营绩效挂钩，实现对客户等级认定的科学性，保证我行客户经理综合素质的全面发展。计划在年全面推行实施。

10、通过分析研究我国历次宏观经济调控对银行信贷资产质量的影响，结合我行现存业务发展模式，为了建立我行长效的信贷资产风险控制机制，草拟了<银行支行建立长效信贷风险管理机制的指导意见>，现已提交全行经营机构负责人讨论，拟作为指导我行未来五年信贷业务开展纲领性的指导思想。

三、主动参与总行信贷管理信息系统新需求的完善工作年总行信贷管理信息系统全面上线运行，在出账审核流程、授信审批、统计功能方面仍存在某些不完善的地方，本人以实事求是精神将工作发现或感觉到需进一步完善方面积极组织系统管理员向总行反映，并及时向总行报告我行的需求。

总行接受我行建议完善了批量处理快捷审批流程、完善了部分统计功能。

四、圆满完成接待上级行检查指导工作

年总行共派出五次检查、指导组对我行信贷业务进行检查指导，我主动参与接待总行检查组工作，并充分利用每次总行检查指导时机，全面地向检查组人员介绍沈阳市的经济发展情况，展示我行信贷业务管理工作，让总行业务管理人员了解我行信贷业务管理水平和信贷业务发展，认真接待、积级组织材料，取得检查组对我行信贷管理工作的基本认可。并将每次检查工作作为我行查找管理漏洞、完善管理工作、调整我行信贷业务结构有利时机。

五、准确把握政策脉搏，严防我行信贷业务的政策性风险

通过学习国家实施宏观调控政策，认识到国家防止经济过热的货币政策的严肃性，及时提出了对我行追求规模扩张政策进行重新调整，确立了“以高效资产质量，实现可持续发展”的指导思想。

组织审查组贯彻执行国家有关规定及总行下发的行业准入标准；提出对集团客户和股权关系复杂客户始终坚持审慎性放贷的原则，使我行在当前资金断裂“德隆系”公司中没有一笔敞口授信业务；对民营企业向重工业化转型中，有选择地支持实力强的物流民营客户，坚决回避在五大行业规模扩张过快的民营客户，如唐山建龙钢铁、工源水泥等客户；响应国家发展中小客户政策，将发展中小客户作为我行未来战略选择进行明确，全年我行累计新开发几十家中小客户，有力支持了沈阳地区经济结构的调整。

坚决贯彻执行沈阳市银监局去年对我行检查发现的贷款(贴现)转保证金、贷款逆向操作、承兑业务量过大的问题，主动在信贷管理方面下发专项规定和要求，主动压缩承兑业务总量、杜绝了贷款转保证金、贷款逆向操作、票据贴现的不规范现象。

六、发挥领导作用，引导培育良好的工作氛围

年，通过日常工作交流感觉部门人员工作态度茫然、按部就班、缺少工作主动性和热情等问题。本人利用周例会机会向全部同志共同探讨了如何发挥主观能动性、态度决定工作结果、工作没有任何借口、你真的很不错等四个基本观点，从励志方面鼓励全部工作人员，振奋工作精神、端正工作态度，取得初步效果。

七、承担全行客户经理组织培训工作重任

年本人在主管行领导的授意下，主动承担起全行客户经理系列培训的组织领导工作，在年下半年信贷结构调整及公司业务开发放缓时期，组织全行客户经理进行一系列的信贷业务培训，取得阶段性成果。年此种培训还将深入开展下去。

八、理论体系上存在不足

1、对银行追规模扩张，银行资产质量及其风险减除的重要性认识不够。年全国经济高速发展时期，本人没有给领导提出前瞻性的合理化建议，主动回避异地客户、压缩大额授信客户、调减承兑余额，结果导致年新增了吴中仪表逾期贷款，出现沈阳公用发展贷款预警，下半年被动地按总行压缩承兑江票计划调整承兑汇票余额，影响了我行年下半业务正常开展，失去一部分低风险承兑业务。主要问题为：以前没有很好思考规模和效益、规模和质量之间的关系，对“资产质量是发展第一主题”理念的认识不深，对质量、规模、效益三者协调发展关系理解处于口头，没有落实到信贷风险管理工作的具体实践中，不能勇于说不，失去很多可以主动回避风险的最佳机会。

2、对银行资本必须覆盖风险，进而限制银行过度扩张认识不充分。针对这一点知识，年以前本人头脑一直空白，缺少系统理论知识，每日仅研究具体授信项目的信用风险，很少从银行资本上思考银行的信贷规模到底可做到多大等深层次管理问题，特别是总行限制

银行承兑汇票余额和商票贴现余额以后，才进行深入的思考和系统学习，明白银行信贷资源经营有限性，加深对我行存量信贷业务进行结构性调整的必要性的认识，并能理性决策如何使我行有限信贷资源得到高效的运用。本人已初步理解了银行资本有限、资本必须覆盖风险、资本制约规模的基本概念。 3、对银行经营的短期目标和长期目标相互协调性以及信贷业务风险发生的滞后性及银行经营风险的反经济周期性认识不够，在年甚至年上半年还存在少许盲目乐观性，对总行调整政策没能做到及时接受，幸好在主管行指点下，认识到我行现在必须进行客户、定价、保证金等结构刚性调整的必要性。及时调整了风险控制的指导思想，实施了适度从紧的审查原则，保证了全行信贷结构调整工作在年顺利实施，最终保证我行经营效益提高，有力降低信贷风险，压缩了承兑总量和调减了大客户的授信总量。

九、本人对信贷风险管理工作再认识

通过学习年国家实施宏观经济调整政策和总行进行一系列产品结构、风险排查活动实施，回顾我国金融体系在历次宏观经济大调整时期的得失，结合本人近五年银行风险管理工作实践。作为商业银行的信贷风险控制部门的负责人，应牢牢地树立一个长期稳定的经营理念指导日常管理工作。即在强化“质量是发展是第一主题”理念基础上，坚持一个思想、保持三个理性、把握四个关系。在经营和发展过程中，必须坚持效益、质量、规模协调发展的战略指导思想，以效益为目的，以质量为前提，以规模为手段，坚决放弃片面追求规模的做法。保持三个理性，一是理性对待市场，即不为市场的起伏所左右，始终清醒地判断市场风险，做到进退自如，风险可控；二是理性对待同业，即在积极借鉴学习同业好的经验与做法的同时，坚决反对各种不计成本的非理性竞争行为；三是理性对待自已，即勇于并善于看清自已的问题，牢记历史教训，不断挑战自我，超越自我。把握四层关系，是指正确处理好管理与发展、质量与速度、短期效益与长期效益、制度建设和管理团队建设等四方面的关系。

银行自查工作总结篇5

在这段实习的日子里，我从刚来的一个未出校园的大学生到已具备基本职业素养的银行实习生，期间经历了很多也学到了很多。同时对银行有了进一步的了解：

一、对银行认识

银行是中国首批成立的股份制商业银行之一，1988年8月26日开业，注册资本39.99亿元，总行设在福建省福州市。

开业以来，银行始终坚持以支持国家经济建设、服务客户发展为己任，以建设一流现代商业银行为目标，改革创新，奋力开拓，各项事业持续、快速、健康发展，经营管理现代化水平不断提升，逐渐成长为中国金融业的一支有益力量。

(一)各项业务持续、快速、健康发展

截止年末，银行资产总额2600亿元，比年初增长46%；本外币各项存款余额2077亿元，比年初增长43%；本外币各项贷款余额1569亿元，比年初增长58%；按照五级分类法，不良贷款比率2.49%，资产质量在国内同业中保持先进水平；实现税前利润16.33亿元，同比增长77%。根据2003年7月英国《银行家》杂志公全球银行1000强最新排名，按照总资产银行列第273位，跻身全球银行300强。

(二)服务网络日益健全

目前，银行已在全国主要经济中心城市设立了260多个分支机构，推出了面向全国的网上银行“在线兴业”，开通了全国统一的客户服务热线“95561”，并与全球550多家银行建立了行关系，基本形成了虚实结合、辐射全国、衔接境内外的服务网络。

(三)业务创新积极推进

银行始终紧跟市场变化，坚持传统服务与新兴业务并重，在依法合规的前提下积极推进金融创新，基本形成同业、公司、零售、资金市场四大板块、品种齐全、技术含量较高的金融产品序列。

银行始终紧跟市场变化，坚持传统服务与新兴业务并重，在依法合规的前提下积极推进金融创新，基本形成同业、公司、零售、资金市场四大板块、品种齐全、技术含量较高的金融产品序列。

(四)科技建设成效显著

银行始终重视加强金融科技建设，在国内银行中率先实现了全行数据大集中，并不断在生产系统、安全系统、管理信息系统以及硬件建设上取得重大突破，是目前国内银行中唯一一家具备全年365天、7*24小时不间断服务能力和远程灾难备份能力的银行。

(五)人才队伍精干高效

经过十多年的改革发展，银行初步集聚并培养起一支精干高效、专业优良、团结敬业的金融精英团队。截止2003年末，全行员工总数6250人，其中拥有大专以上学历的占84%。

银行从创业之初到现在，一直在用自己的奋斗在书写着传奇。期间银行资产总额、贷款余额年均增长接近40%，存款余额年均增长超过50%，资本净额年均增长接近30%。短短20年间，银行的营业网点从最初的1个发展到400多个，员工队伍从最初的68名发展到12000多名，资产总额从最初的6亿多元发展到9000多亿元，资本净额从最初的3亿多元发展到500多亿元，年实现净利润从最初的几百万元发展到100多亿元，发展速度之快，经营业绩之好，在国际国内金融市场都属难能可贵！

二、实习的过程内容

银行分行我实习的岗位是客户经理，主要工作是处理房贷按揭合同，同时协助大堂经理中午轮流值班。因为是服务窗口，我的一言一行都代表着本行的形象，所以工作中都要求必须是职业装，这也是职业素养的基本要求。另外由于工作主要处理房贷按揭合同，因此工作中不能有一丝的马虎和放松。如果合同出错后续工作是很麻烦和棘手的，正是这样的工作环境迫使我自己不断的提醒自己要在工作中认真认真再认真，严格按照行里的制定的各项规章制度来进行实际操作。

在正式学习银行业务前，我在实习指导老师代媛媛姐姐的指导下首先学习客户经理必需的基本知识：

(一)零售信贷业务基本制度。

(二)零售信贷业务产品。

按贷款用途：个人一手住房贷款、个人二手住房贷款、员工住房贷款、个人一手商用房贷款、个人二手商用房贷款、个人汽车消费贷款、个人车库(位)贷款、个人综合消费贷款、个人经营贷款。

按担保方式划分：个人定期存单质押贷款、凭证式国债质押贷款、个人理财产品受益权质押贷款、个人信托产品受益权贷款。

(三)分行零售信贷业务操作流程：

1.放款审查岗审查贷款合同。

2抵押登记岗办理抵押登记手续。

3放款审查岗进行放款审查。

4会计柜台进行发放贷款操作。

5档案管理入库。

由于自己以前从来没有实习过类似客户经理的岗位经验，加上对工作的陌生。在实习的一二天犯了不少的错误，给同事带来了不少麻烦。蓝老师这位做事及认真，总是以严谨的态度去面对工作的部门老总让我学到了职场的第一课“态度决定一切”。在下午的例会中蓝老师严厉的批评我们这批实习生，要求我们用高标准来要求自己，约束自己的言行。作为一个在校大学生，四年的大学生活使得自己或多或少有些自由散漫并带有一些浮躁的情绪。很高兴能够遇见蓝总这样一位严师，他教会了我们对待工作应有的态度，更让我明白了年轻人应该具有开拓未来的事业心。

经过一个星期的学习和总结，虽然不及老师他们，但比刚进来的时候好多了。对自己从处理的房贷按揭工作有了较为全面的认识和了解。整个业务流程如下：

放款审查岗审查贷款合同——抵押登记岗办理抵押登记手续——放款审查岗进行放款审查——会计柜台进行发放贷款操作——档案管理入库

实习的前期阶段负责合同的抄写包括借款合同、抵押合同。抄合同听起来很简单很轻松，但实际操作却没有那么的简单。由于文件的重要性，因此工作中我以零失误率来要求自己。特别是在连续工作几小时后，必须克服注意力不集中，保持敏捷而有清醒的头脑。正是这个前期阶段的训练使得我养成耐心细致的良好工作习惯，为后续阶段的工作打下基础。

进入实习的后半期由于对零售贷款业务流程比较熟悉，因此我从事了关于对房贷合同的前期审查以及后期处理。

(一)借款人(含配偶和共同借款人)需提供的基本资料：

1、有效身份证件原件及复印件；有效身份证件包含身份证、护照、军官证、回乡证、港澳台往来通行证、公安部门开具的身份证遗失证明等。

2、如借款人提供的证件为身份证或公安部开具的身份证遗失证明，需提供户口本原件或有效居住证明原件及其复印件。

3、收入证明：收入证明有多种形式，如单位出具的收入证明、工资单、个人收入调节税税单、工资存折、股权分红税单、租赁收入等合法有效收入。

4、借款人的婚姻状况证明；借款人婚姻状况为已婚的，原则上要求提供结婚证(复印件)；婚姻状况为未婚的，需提供未婚证明(原件)或未婚声明(原件)；婚姻状况为离婚的，需提供离婚证(复印件)。未婚证明由户口所在地民政部门婚姻科出具，结婚证或离婚证遗失可同样处理，无法提供未婚证明的，应要求其提供未婚声明。

5、有保证人的，需提供保证人的基础资料。

(二)查询所提供的资料是否真实、完整、有效；完成对有效的合同进行系统的录入。同样系统录入也是也是需要耐心的工作，一步到位提高工作的效率。

(三)对处理完毕，确实无误的合同报送放款审查岗进行放款审查，审查合格通过以后到会计柜台进行发放贷款操作。

三、实习收获与感悟

银行的1个月的实习使我从客观上对自己在学校里所学的知识有了感性的认识，使自己更加充分地理解了理论与实际的关系。这段时间里，我像一个真正的员工去对待工作，感觉自己已经不是一个学生了，每天早上7点起床，然后像个上班族一样上班。实习过程中遵守该行的各项制度，虚心向有经验的同事学习。一个月的实习使我懂得了很多以前不知道的东西，对银行也有了更深的了解，这期间的实习收获总的来讲可以概括为以下三个方面：

(一)是通过直接参与银行零售业务的运作过程，学到了实践知识，同时进一步加深了对理论知识的理解，使理论与实践知识都有所提高。

(二)是提高了实际工作能力，为就业和将来的工作取得了一些宝贵的实践经验。

(三)前辈们的教诲使我的人生增加了一笔财富。

同时在这期间的空闲时间里，我发现银行有很多金融、证券方面的杂志、期刊和报纸，于是，利用这个契机一有空闲的时间我就埋在这些资料中，从这里面我也学到了许多当前的金融状况，银行实际工作中的各种有用知识。

通过这次实习中，我也认识到了自己存在的一些优点和不足：优点是(1)发现自己在与人沟通方面有很大的潜力有待开发，特别是我对与人沟通方面的工作有极大的兴趣；(2)认为自己是一个能够吃苦耐劳的人，能从一天的辛苦工作中找到乐趣。不足之处有：(1)与真正的社会大家庭接触较少，缺乏足够的社会实践经验；(2)自信心不够充分，有时会产生打退堂鼓的念头。

实习是每一个大学生必须拥有的一段经历，这次的实习使我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，也是对这几年大学里所学知识的巩固与运用。从这次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的。我们在实践中了解社会，学到了很多在课堂上根本就学不到的知识，打开了视野，长了见识，为我们以后进一步走向社会打下了坚实的基础，实习是我们把学到的理论知识应用在实践中的一次尝试。

四、致谢

衷心感谢银行分行给我提供这次的实习机会，让我在实践中得到了成长与锻炼。感谢蓝总的谆谆教诲，你的谈话使我认识到身为年轻人的我还有不少缺点与不足。你对我们严厉要求的同时对我们生活也关怀备至，在了解到我们实习补贴的情况下决定部门单独增加补贴。同时你的鼓励更加坚定了我的事业心，希望自己不辜负你的教导，学有所用。谢谢张科长在这段时间的关照。你总是那么风趣幽默，虽然我们不是一个工作区域，但你有空时总不忘过来看看我们这几个实习生。你似乎总是很忙，常见你在大厅里忙着忙那，同时你的年轻与有为让我很羡慕，给我树立了一个奋斗的目标。

银行自查工作总结篇6

八十年代末以来，我国一些商业银行开始研究加强内控建设问题并进行了一些有益的探索。中央银行也根据国内外的实践经验，于1997年5月制定颁发了《加强金融机构内部控制的指导原则》，推动了这项工作的开展，但进展情况尚不尽如人意。特别是如何处理好中央银行监管与商业银行内控之间的关系，这是摆在我们面前的当务之急，也是金融制度改革深化的重要一环。

中央银行监管和商业银行内控的目标是一致的。目的都是为了金融的稳健运行。中央银行监管是通过对商业银行的外部监管，督促其建立和执行完善的内控制度，防范风险，从而达到维护正常的金融秩序，防止系统性、区域性风险发生的目的；商业银行内控的目的是对自身经营活动中可能出现的各种风险进行预防和控制，而这恰是中央银行监管所要达到的目的。

商业银行内控是中央银行监管的基础和前提。商业银行内控是指商业银行为保证正常经营，避免风险而建立的相应管理制度和采取的一系列必要措施。它的内容涵盖面很广。一般说来，至少包含以下方面：严密有效的组织结构，最高管理层向下的逐级授权、相互独立的业务部门和明确的职责分工；严格完善的审批制度和会计控制体系；合理有序的内部稽核检查制度等等。这些内容是银行有效运作、避免风险产生的保证，其重要性是不言而喻的。任何形式的监管只能通过它起作用并影响到商业银行的运作行为之中。如果离开它，中央银行的监管自然成了无本之木、无水之源。

中央银行监管可以推动商业银行的内控建设。一是中央银行可以根据金融发展和安全的需要，制订有关规定，推动商业银行内控建设。二是通过对金融机构的日常监管和检查，发现并评价其内控中存在的问题，督促其完善这方面的制度。三是通过商业银行金融机构之间的横向对比，中外资银行内控制度的分析，找出商业银行内控中的薄弱环节，发现共性和个性的问题，对每家银行的安全运作提供有效的信息，同时避免因内控问题引发的系统性、区域性金融风险。

商业银行的内控建设可以反作用于中央银行的监管。中央银行的监管手段、标准和行为在一定时间内是相对固定的，而商业银行的经营运作所面临的情况是瞬息万变的。商业银行内控中所遇到的问题，可以随时成为检验和校正中央银行监管可行性的有效参考，使监管工作更富有成效，同时也可以对监管权力的正确使用，起到有效的监督和制约作用。

应该看到，近些年来中央银行监管和商业银行内控的力度都在加大且成效也比较明显这一总趋势。但不容否认，在现实工作中两者之间的错位，力量相互抵销的情况也时有发生，其主要表现为：

一是对商业银行内控制度建设推动的力度不够，过于偏重外部的检查稽核，而效果又不甚明显。尤其是没有着力研究如何引导商业银行自觉地形成一套自我约束、自我控制的机制，因此造成商业银行对人民银行监管的“体制依赖性”。主要表现在监管工作尤其是现场检查效率不高、计划性不强。

二是中央银行监管工作“越俎代庖”的现象时有发生，不利于在机制方面推动商业银行内控建设。比较明显的是客观上承担了替商业银行法人“代父管子”的角色。虽然有时这是不得已而做出的选择。

三是中央银行监管与商业银行内控“两张皮”的情况比较明显，监管成果的利用不够。虽然中央银行监管与商业银行内控侧重点有所不同，中央银行侧重于安全性，避免产生大的金融风险，而商业银行侧重于通过安全经营获得尽可能高的资本收益，但两者的目标又是统一的。现在的情况是，两者各自按其自身的需要向前推进，互补和促进作用并不明显。

那么，目前我国商业银行在内控方面主要存在哪些问题呢从机构分类情况看，国有商业银行主要是体制方面的问题。如一级法人体制尚不完善，自我约束能力不强，层次过多、机构臃肿带来的内控传导机制失灵并由此带来分支机构经营运作中的种种问题；股份制商业银行法人治理结构比较完善，资产质量和效益相对较好，但利益机制及考核体系不尽合理，由此引起内控完全围绕利益转的情况，其分支机构的内控仍存在一定缺陷；城市商业银行由于其特殊的产生背景，内控制度建设缺乏系统性和规范性，稽核独立和内部监督力量均不尽人意，问题明显。

如何进一步强化中央银行的监管，使之更加有效、更富针对性；如何完善商业银行的内控制度建设，使之成为防范金融风险的第一道防线，以及如何处理好两者的辩证关系均是十分复杂的大问题。在当前情况下，防范金融风险、提高金融运行质量，深化金融体制改革是前提，促进和完善内控建设是关键，加强和改善监管是保证。中央银行应该有所作为。

确立和修订对商业银行内控建设的指导原则，制定商业银行内控建设的近期和长远规划。加强商业银行经营运作标准化、规范化建设，向国际惯例靠拢。要按照建立与社会主义市场经济体制相适应的现代金融企业制度的总要求，按国际通行标准来制定我国商业银行内控制度建设的目标、条件和标准，以此作为中央银行监管和商业银行经营管理的共同努力方向。

将商业银行内控建设作为中央银行监管的主要内容。中央银行要自觉将推动商业银行内控建设作为监管的首要任务。在准入环节中包括机构设立、业务审批、高级管理人员任职管理等，把商业银行内控制度是否健全及是否有完善的内部管理体系作为审批前提条件；将对商业银行内控建设的评价作为日常合规性监管的重要内容，定期开展检查并督促商业银行加强这方面的工作，发挥窗口指导作用；在人民银行内部要落实责任制，将其作为上级行考核下级行监管工作的一项重要内容。

进一步发挥中央银行现场检查的作用，推动商业银行内控建设。人民银行组织的各类现场检查，无论是常规的还是专项性的，都要将商业银行内控制度的建设和执行情况作为重要内容一并进行检查，注重现场检查反馈结果的跟踪；可尝试对中资商业银行聘请外部审计机构审计其常规报表和帐目，对内控情况作出评价并报人民银行。

银行自查工作总结篇7

2020年马上就要到年末时间了，作为银行员工就对这一年的工作认真的去做份总结。那么你们知道关于2020银行柜员年终总结内容还有哪些呢?下面是小编为大家准备2020银行柜员年终总结五篇，欢迎参阅。

银行柜员年终总结一时间过得很快，转眼间，2020年已经接近尾声。回顾本年度的工作，在银行领导的正确领导下，自身的思想素质、业务能力和综合素质都有了较大的提高，我个人也获得了长足的发展和巨大的收获。

作为一名银行柜员，我认真积累日常工作经验，潜心钻研新的业务技能，为我行的发展做出了自己应有的贡献。现将本年度个人工作情况总结汇报如下：

一、坚持学习，不断提高政治思想素质和工作能力

学则进，不学则退。时代要求我们必须坚持与时俱进，刻苦学习，在学习中汲取工作能力，汲取前进的动力，汲取创新的活力。只有加强学习，才能使自己在思想上、理论上、业务上真正成熟起来，更好的搞好本职工作，保质保量的完成工作任务。我的工作准则就是“干一行、爱一行、精通一行、勤勤恳恳、踏踏实实”。

通过学习，进一步增强了我的政治敏锐感，在具体事情面前能够保持清醒头脑，立场坚定，处处以集体利益为重，先集体、后个人，思想逐步走向成熟。在生活中，积极向周围领导和同事们学习，使自己的交际能力不断提高，解决、思考问题逐步走向周全。

二、认真履行岗位职责，努力完成各项工作任务

自工作以来，我坚决服从组织和领导的安排，克服各种困难，勤奋工作，较好地完成了各项工作任务。

(一)兢兢业业，恪尽职守。

平时，我积极主动地承担起接送钞的任务。在本职工作上，我觉得自己有许多需要学习需要加强的方面。因此，在开始工作时，除了认真学习我行相关业务操作书籍外，我还虚心的向周围其他同事请教办理业务中遇到的问题。更利用休息时间，学习其他柜台的业务，以此使自己能尽快掌握全面的银行业务，提高自己的业务素质。

通过平时的积累，我在调离原来的储蓄柜台，换做对公业务时，能很快的适应新工作，大大缩减了过渡的时间。同时我也刻苦练习操作系统等业务技能，使自己能够拥有为客户提供优质、高效、快捷服务的本领。

现在以后的工作中，我一定要继续保持积极的学习态度和创新意识，同时虚心的像其他同事请教经验，使自己能尽快的适应这个岗位，不辜负领导的期望。

(二)把握全局观念，积极支持、配合单位领导开展各项工作。

认真落实支行各项工作要求，保质保量完成上级下达的各项工作任务;加强管理，搞好团结，凝聚士气;积极参与制订各项计划和规划，搞好分析和预测，合理建议，准确决策，促使我行各项业务健康、持续、快速的发展。认真履行岗位职责，充分发挥龙头柜员的作用。

首先是要合理安排临柜人员现金业务，充份调动各员工的工作积极性，建立“分工明确、权责一致”的岗位责任制和工作质量考核制。创建良好的学习氛围，组织内部员工学习业务知识、规章制度、政策法规等，开展多种形式的岗位练兵，提高内部员工的业务素质。

(三)突出抓好业务规范操作和各项内控管理措施的检查落实。

银行结算业务是一个高风险的部位，结算业务的内控建设应该被摆在极为重要的位置。从规范结算业务的柜面操作与加强管理两方面入手，做好龙头柜员即时、定期和不定期的自查，努力消除各种风险隐患，确保将结算部位风险降到最低限度。抓好重点业务、重点环节、重点时段的自律监管，发现问题立即督促纠正，并积极配合上级主管部门的监管辅导。

(四)提升服务理念，全面提高规范化服务水平。

服务是银行的生命线。每位员工都赞同这个理念，每一位员工都认识到这一点，促进服务的深层次、高水平、全方位发展，增强我行在同业之间的竞争力。规范化服务这也是积极营销的一个表现。提高了服务质量，可以为客户提供比其它银行更加优质和更具特色的服务，由此我们就可以保持良好的客户资源。

总之，以上就是2020年个人工作总结报告。在工作中虽然取得了一定的成绩，但是我离优秀的银行柜员要求还有一定的距离。在以后的工作中，我会进一步改进和提升自己，充分发挥自身特长和自己的主观能动性和工作积极性，协调好各个方面关系，发挥自己的工作潜能。

银行柜员年终总结二20_年是工行发展浓墨重彩的一年，工行成功迈出了股份制改革的第一步。20_年对南岸支行来讲，是辛勤耕耘的一年，是适应变革的一年，是开拓创新的一年，也是理清思路、加快发展的一年。在这一年里，各支行及下属分理处机构业务整合平稳发展，综合业务系统全面推进并取得预期目标。在这一年里，组织和领导给予了我许多学习和锻练的机会。

一、强化业务学习，提高自身综合素质，适应新形势的需要。

我从事储蓄工作以来，十分注重个人业务能力的培养学习。为储户提供规范优质服务的同时，刻苦钻研业务技能，在熟练掌握了原业务流程的基础上，积极认真地学习新业务、新知识，遇到不懂的地方虚心向领导及专业科请教学习。随着银行改革的需要，我的工作能力和综合素质得到了较大程度的提高，业务水平和专业技能也随着工行各阶段的改革得到了更新和进步。

二、以高度的责任心，用户至上的服务理念，将优质工作落到实处。

2_年，我在长江村储蓄所任业务主管，主要负责重控、内控、核算质量、及柜面正常业务。通过加强内控管理，全所在去年分行开展的核算质量评比中，从未列于倒数五十名内，还曾几度位于前三、四十名之列，我个人还曾连续两月在南岸支行被评为“无差错柜员”。

我始终坚持“客户第一”的思想，把客户的事情当成自己的事来办，换位思考问题，急客户之所急，想客户之所想，大胆开拓思想，征对不同客户采取不同的工作方式，努力为客户提供质服务，以赢得客户对我行业务的支持。在长江村储蓄所工作期间，我同众多客户由客户谊发展成朋友情，多次受到不同类型客户的赞扬，从未接到过一起客户投诉。

时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识，掌握新的技巧，适应周围环境的变化，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一个业务全面的工行员工，更好地规划自己的职业生涯是我所努力的目标。当然，在一些细节的处理和操作上我还存在一定的欠缺，今后我将一如既往地做好本职工作，时刻以“服务无止境，服务要创新，服务要持久“的服务理念鞭策和完善自我，在领导和同事们的关心、指导和帮助中提高自己、更加严格要求自己，为工行的改革发展进程添砖加瓦，将优质服务工作落到实处!

银行柜员年终总结三一、在德的方面：

在大是大非问题上与党中央保持一致。认真贯彻执行民主集中制，顾全大局，服从分工，勇挑重担。尊重一把手，团结领导班子成员和广大干部职工，思想作风端正，工作作风踏实，敢于坚持原则，求精务实，开拓进取，切实履行岗位职责，坚持依法行政，认真负责分管和协管工作，大力支持一把手的工作，促进支行三个文明建设的顺利开展。

二、在能的方面：

熟悉和掌握国家的金融方针政策、金融法律法规，能较好地结合实际情况加以贯彻执行;较好地协调各方面的关系，充分调动员工的工作积极性，共同完成复杂的工作任务;有较强的文字表达能力，写作水平较高，口头表达能力较强;文化知识水平较高，专业理论水平较强，具有本职工作所需的基本技能;能通过调研发现问题，总结经验，提出建议，具有独立处理和解决问题的能力;工作经验较丰富，知识面较宽。

一年来，本人先后主持召开辖区金融机构反洗钱工作会议、外汇管理工作座谈会、经济金融运行情况分析会，协调县政府召开国库工作座谈会。在上述会议上，分别组织学习有关金融方针政策，把“一个规定两个办法”、外汇管理政策、金融宏观调控措施、帐户管理、现金管理、国库管理规定等传导到辖区金融机构和各有关部门，并通报相关的工作情况，分析存在问题，提出改进意见，较好地发挥了基层人民银行的货币政策传导作用和窗口指导作用。

年初，本人组织支行中层干部学习“四法”，并进行考试。通过组织学习和考试，提高了中层干部金融法律法规水平和依法行政的能力。

根据分管工作和协管工作的职责、范围和上级行的要求，一年来，本人先后组织开展现金管理情况检查，《信贷登记咨询系统管理办法》执行情况检查，《假币收缴、鉴定管理办法》执行情况检查，并协调中心支局检查科对辖区外汇指定银行开展外汇业务检查和对辖区外贸公司开展出口收汇核销检查。通过检查，及时发现和纠正了有关问题，促进了辖区金融机构和外贸公司依法依规经营和管理，较好地协调了各有关方面的关系。

本人具有较强的指导、管理、协调能力。在指导工作中，总是先认真领会有关文件精神，深思熟虑，拟定一套工作方案;然后征求各方面的意见，集思广益，把文件精神与实际情况结合起来，把个人的智慧与集体的智慧结合起来。在工作过程中，坚持靠前指挥，找准工作重点、难点，抓住主要矛盾，有的放矢地解决问题，化解矛盾，牢牢把握工作的主动权。在管理工作中，坚持每月初主持召开一次分管、协管部门负责人会议，听取上月工作情况汇报，研究当月工作安排计划;坚持每月对营业室、外管股进行一次内控制度执行情况检查，加强管理，督促内控制度的落实。在协调工作中，坚持以人为本，充分发挥人的主观能动性和团队精神，共同完成复杂、繁重的工作任务。

本人注重理论联系实际，加强调查研究。一年来，下基层50多次，30多天。在调查研究的基础上，解决了许多日常工作中的问题，同时，撰写了多篇理论研究和调查研究文章。其中：《以科学发展观指导金融工作》一文，分析了惠东历曾经出现的违背科学发展观盲目搞开发区给经济、金融造成严重损失的问题，阐述了“明确金融限制发展的领域和支持发展的重点，科学把握信贷投放力度，实现信贷投放平稳较快增长，人民银行要搞好金融服务”的观点。《坚持用好的作用选人，选作风好的人》一文，分析了近几年来，党和国家惩治腐败的数据和腐败分子从量变到质变的过程，得出了选人用人的问题至关紧要的结论。

明确指出：“首先，在选人时要有好的作风。一是要坚持任人唯贤;二是要坚持走群众路线;三是要坚持党委集体讨论。第二，要选作风好的人。一是要坚持以德量人;二是要坚持以能用人;三是要坚持以勤识人;四是要坚持以绩取人;五是要坚持以廉择人”的观点。《关于当前外汇管理政策的若干思考》一文，从基层外汇管理工作的实际出发，对当前外汇管理政策涉及的五个方面的问题进行认真的思考，并提出了改进外汇管理的有关建议。《关于促进县域经济与金融协调发展的思考》一文，分析了惠东经济与金融发展不协调的表现及其原因，提出了促进县域经济与金融协调发展的六点建议。

三、在勤的方面：

本人事业心、责任心强，奋发进取，一心扑在工作上;工作认真，态度积极，雷厉风行，勇挑重担，敢于负责，不计较个人得失;工作勤勉，兢兢业业，任劳任怨;无故不迟到、不早退。一年来，本人基本无休工龄假，节假日较常值班和加班，坚持每个月底参加营业室的加班，协调有关工作，审核有关报表。由于本人工作较忙，因而多次放弃了应邀参加全国性学术交流和赴外考察活动的机会。

四、在绩的方面：

本人工作思路清晰，计划性、前瞻性、前导性强;开拓进取，经常提出合理化建议并获采纳，完成较重的本职工作任务和领导交办的其他工作;讲究工作方法，效率较高;能按时或提前完成领导交办的工作，工作成绩比较突出，效果良好。

在外汇管理方面，_年上半年，本人在调查研究的基础上，分析了我县外贸公司增加较多，领用出口收汇核销单大幅度增长，出口额大，收汇额小，核销率较低，存在一定风险隐患的问题，在支局局务会上提出了加强核销单管理，从源头上防范出口收汇核销风险的意见，获得局务会的采纳。随即，本人制定了《关于对外贸进出口企业出口收汇核销单管理的有关规定》，采取区别对待、分类管理、有保有压的措施，加强核销单管理。并组织开展对部分外贸企业外汇需求情况的问卷调查，制定了《关于进一步支持_外贸出口的指导意见》，对辖区外汇指定银行提出了六条窗口指导意见。此外，还组织对部分私营企业运作情况的调查，分析其运作存在的问题，提出了加强私营外贸企业出口收汇核销管理的措施。从而，促进了我县外贸企业领单、出口、收汇、核销的良性循环。

在支行制定中层干部选拔任用方案的过程中，本人提出要坚持公开、平等、竞争、择优的原则，坚持用好的作风选人，选作风好的人，主张选拔任用中层干部的方式要由“相马”改为“赛马”，让人才的本领得以施展，在年龄的条件上不宜定得过低。本人的主张最终被支行党组采纳。

五、在廉的方面：

1、严格执行和维护党的“四大纪律八项要求”，自觉遵守《廉洁从政准则》，自觉做到遵守党的纪律不动摇，执行党的纪律不走样。

增强接受监督的意识，主动接受党组织、党员和群众的监督。一年来，本人严格遵守党的政治纪律、组织纪律、经济工作纪律和群众工作纪律。自觉做到同党中央保持高度一致，不阳奉阴违、自行其是;遵守民主集中制，不独断专行、软弱放任;依法行使权力，不滥用职权、玩忽职守;廉洁奉公，不接受任何影响公正执行公务的利益;管好配偶、子女和身边工作人员，不允许他们利用本人的影响谋取私利;公道正派用人，不任人唯亲、营私舞弊;艰苦奋斗，不奢侈浪费、贪图享受;务实为民，不弄虚作假、与民争利。

2、在干部选拔任用工作中，认真贯彻落实《党政领导干部选拔任用工作条例》和《行员管理暂行办法》的有关规定，坚持公开、平等、竞争、择优的原则，推动支行用人机制的改革，并逐步走向法治化的轨道。

3、严格执行各项规章制度，坚决纠正行业不正之风。

本人以身作则，严格要求，坚持以制度用人，以制度管人，并引导、教育员工自觉执行支行各项规章制度，树立爱行如家、爱岗敬业的良好风尚。

4、密切联系群众，努力实现、维护、发展人民群众的根本利益。

本人牢固树立正确的权力观、地位观、利益观，树立为人民服务的思想，把群众满意不满意、拥护不拥护、赞成不赞成作为工作的出发点和落脚点，努力为群众办实事、办好事。

5、按规定执行个人重大事项报告制度、个人收入申报制度。

总的来说，一年来，本人分管、协管的股室较多，工作范围广、任务重、责任大，由于本人正确理解上级的工作部署，坚定执行党和国家的金融方针政策，严格执行支行的规章制度，较好地履行了作为行政职务和作为专业技术职务的职责，发挥了领导管理和组织协调能力，充分调动广大员工的工作积极性，较好地完成了分管和协管股室全年的工作任务。

银行柜员年终总结四时光荏苒，一年的时间转瞬即逝。回首即将过去的2020年，有领导的关心与教诲，有同事的支持与帮助，有攻坚克难之后的喜悦与欣慰，也有惆怅彷徨之后的不悔抉择。虽然我还是一个从事银行工作刚刚两年的辅助员工，但是经过努力，我今年的业绩从年初的个人存款_多万增加到现在的_多万，净增_多万，已经成为支行揽储方面业绩第一名。现将我一年中的工作情况作如下总结：

一、加强学习，提升自身素质

一年来，我能够认真学习银行方面的业务知识，不断提高自己的理论素质和业务能力。在学习的过程中，我逐渐总结出了符合自身特点的学习方法，即比较学习。跟其他同事比，我个人欠缺的就是我需要学习的;跟其他支行比，我们薄弱的就是我需要加强的;跟其他银行比，与我们不同的就是我需要探索的。

二、开拓创新，寻找新的市场增长点

只有不断开发优质客户，扩展业务，增加存款，才能提高效益。我利用个人的社会关系网，与拆迁公司建立联系，通过拆迁公司，我得到了大批具有储蓄潜能的客户名单。然后逐个登门拜访，拒绝、冷眼甚至辱骂不可避免，但是值得庆幸的是，通过这种方式，我在原有的营销和维护个人客户，帮助客户理财的基础上，还挖掘了不少新客户，吸引了大笔新的存款。

三、忠诚执着，为支行事业发展尽职尽责

银行是我学生时代就蒙昧以求的工作场所。毕业之后，我非常幸运的得到了这份理想的工作。但是要成为一名合格的银行工作人员也并不是一件非常容易的事情，必然需要不断地学习、持续的磨练。工作一年多后仍然不是银行正式员工的事实让家人有些担忧，他们甚至为我找了他们认为更好的出路。是坚持自己的理想，还是体谅家人的感受，说实话我徘徊过、矛盾过。但是理性的思考之后，我毅然决定留在支行，继续努力，用我的成绩实践自己当初的畅想，也打消家人的顾虑。

新的一年里，我为自己制定了新的目标，为了让自己尽快成长为一名合格的银行员工，我将着重从以下几个方面锻炼自己、提升自己。

一、业务方面。不断更新自己的银行业知识库，既要熟悉传统业务，又要及时掌握新兴业务;既要有较高的理论水平，也要有熟练操作具体业务的能力;既要学习自己职责范围内的专业知识，也要主动了解银行的贷款、存款、结算等其他领域的相关知识。

二、素质方面。养成强烈的责任意识和服务意识，认真对待每一位顾客。严格要求自己，作风正派，洁身自爱，自觉维护银行工作人员的良好形象。

三、心理方面。不断经受磨练，理智面对挫折和失败，把行程成熟、稳健的心理状态作为自己的成长目标。

明年，我的业绩目标是个人存款到达_个亿。我会不断探索、开拓创新、尽职尽责、尽心尽力，自己成长的同时，为支行事业的发展做出属于我的一份贡献。

银行柜员年终总结五2020年，我在银行的正确领导下，在同事们的支持和帮助下，以科学发展观为指导，认真执行银行的工作方针政策，立足本职，服务客户，较好地完成自己的工作任务，取得了一定的成绩，获得银行领导的肯定和客户的满意。现将2020年工作情况具体总结如下：

一、取得的工作成绩

2020年，我勤奋努力工作，全面完成工作任务，取得了较好的工作成绩。除完成一线前台的柜员工作外，我利用一切机会销售银行理财产品，共销售银行理财产品_万元，其中：基金_万元，保险_万元，银行卡_万元。

二、认真学习，提高政治思想觉悟和业务工作水平

2020年，我在工作上除了学习政治理论外，重点是学习银行的各项制度、工作纪律及理财业务知识，做到学深学透，掌握在脑海里，运用到实际工作中，为自己做好各项本职工作打下坚实的基础。通过学习，我熟悉和掌握了银行的各项制度、工作纪律及基本理财业务知识与技能，增强了履行岗位职责的能力和水平，做到与时俱进，增强大局观，能较好地结合实际情况加以贯彻执行，完成银行布置的各项工作任务，取得良好成绩。

三、树立服务意识，做好服务工作

作为一线前台柜员，要做好自己的工作，关键是要树立服务意识，做好服务工作，获得客户的满意，以此增强银行品位与形象，促进银行业务的发展。为此，我做到爱岗敬业、履行职责，吃苦在前，享乐在后，为客户做好服务工作。着重做好三方面工作：一是摆正位置，认真做好服务工作，消除自己思想上的松懈和不足，彻底更新观念，自觉规范自己的行为，认真落实银行各项服务措施。二是把业务技术和熟练程度作为衡量服务水平的尺度，苦练基本功，加快业务办理的速度，避免失误，把握质量。三是努力学习新业务知识，掌握做好银行工作必备的知识与技能，特别是理财产品方面的知识，为扩大业务范围与创造良好经济效益奠定基础。

银行自查工作总结篇8

声誉风险自查报告范文(一)

XX市银监分局：

按照《XX市银监分局办公室转发监会办公厅关于开展非法集资风险专项排查活动的通知》的要求，我行高度重视，迅速组织我行风险管理部、业务部等科室研究制定符合我行实际情况的风险排查方案，并且严格按照方案进行非法集资排查工作。

一、工作准备

为做好此次非法集资风险专项排查，我行做出以下部署：一是明确组织分工，成立了以xxx同志为组长的非法集资风险专项排查领导小组，实行“一把手”负责制，层层落实排查责任和任务;二是在内容上排查员工利用职务之便，参与或实施民间借贷或非法集资活动，尤其是对重点业务部门和每位员工行为进行深入细致排查。

二、工作方法

在工作方法上提出进一步排查工作要求：一是加强组织领导;二是强化协作配合;三是注重宣传教育;四是发现风险案件及时处置移交;

三、专项排查过程

20**年4月26日至20**年5月9日，我行非法集资风险专项排查领导小组先后对总行及四家分支机构及全行78名员工进行了摸底排查，此次排查对各支行、各部门在此次活动的职责做了具体分工，

风险管理部门主要负责本行辖内、本部门员工涉嫌参与或实施非法集资、民间借贷等异常行为的风险排查工作;业务管理部门则主要负责各自业务和管理领域的风险隐患排查，重点排查账户管理、储蓄业务、自主支付类贷款、资金营运等业务是否遵守各项业务操作规程等制度，是否存在员工涉嫌参与非法集资活动等情况;风险管理部门负责根据排查情况，分析我分行经营管理中存在的风险隐患，及时提示、跟踪相关风险情况。

在具体操作中，一方面，我行要求各支行、各部门组织查询辖内每名员工的个人信用报告;安排专人对员工个人信用报告进行分析，及时了解员工是否存在不合理的对外担保、高额负债、频繁进行授信审批查询或担保查询等可疑情况;同时也让员工定期了解自己的征信记录，珍惜自己的个人信用。我行还组织员工填写非法集资风险排查情况表，对照自查是否存在参与非法集资、误入非法集资陷阱的情况，以实际行动保护自己、提醒自己远离非法集资。另一方面，在信贷业务排查中，重点对贷款金额、授信额度、贷款利率、期限、还款方式、贷款用途等内容进行审查，通过严格核查，未发现我行信贷从业人员与客户存在资金拆借、内外勾结、骗取信贷资金等现象。

在此次专项非法集资排查中，未发现我行员工或相关业务部门有涉及社会融资行为。但是为了防范潜在的非法集资风险，根据通知精神，我行利用周一晚上例行学习时间在全行范围内组织员工进行了非法集资相关知识和案例的教育学习，通过学习我行员工提高了对非法集资的认识，认清了非法集资的危害性。

四、工作总结

由于非法集资严重影响了金融持续和社会稳定，给银行业带来较大的法律风险和声誉风险，此次排查虽然已结束，但是在今后工作中我行会继续保持对非法集资的高度警惕，坚持教育为先、预防为主、重点监控、防治结合的工作方针，从源头上杜绝非法集资现象的发生，为全行的健康持续发展提供坚实的保障。

声誉风险自查报告范文(二)

按照《***银监局办公室转发中国银监会办公厅关于银行员工涉及社会融资行为风险提示有关文件的通知》(*银监办通****号)文件要求，我部组织进行全员排查，排查重点是银行员工涉及民间借贷、集资等社会融资行为。

一、工作组织情况

一是精心组织。高度重视民间借贷可能形成风险的后果，认真组织，精心实施，防范员工个人民间借贷风险事件，避免引起声誉风险。二是加强领导。成立排查工作领导小组，分别由部室总经理和副总经理任领导小组正副组长，对我部所有员工进行了逐一排查。

二、排查内容

此次员工排查内容主要围绕以下四个方面展开：是否直接组织、参与民间借贷或集资活动;是否充当社会融资“掮客”，介绍他人参与社会融资从中收取贿赂、提成、佣金;是否与资金掮客、典当行、小额贷款公司、担保公司存在资金往来;是否有员工利用职务之便或银行员工身份，为借款人提供还款资金或借用、盗用我行信用进行民间借贷或集资活动。

三、发现的问题及整改情况

本次排查，未发现我部员工涉及民间借贷、集资等社会融资行为。

四、拟采取的监管措施

我部拟采取以下监管措施深入开展排查：

(一)及时发现并锁定排查重点，发现员工存在社会融资行为的，对与其有关的银行账户开立、对账、重要空白凭证管理、大额存取款等业务操作环节的合规情况进行深入、细致地检查，彻底查清查透。

(二)抓好“四个结合”，即与融资性担保公司非正常业务往来清理排查相结合;与贯彻落实省银监局风险排查相结合;与日常员工排查相结合;与群众举报反映情况相结合，充分发挥案件防控群防群治的作用，切实防范民间借贷风险，避免风险向银行转嫁。

声誉风险自查报告范文(三)

市行：

根据市行下发的《@@@银行关于开展声誉风险排查的通知》要求，我行于@@年@月@@日组织全行员工认真学习了《@@@@指导书》，并在行内部开展全面自查，要求员工按照要求内容和范围查找漏洞并进行整改。现将自查情况报告如下：

此次排查提高了我支行员工的声誉风险意识，为我支行各项业务发展营造良好的舆论环境，此次自查我行共排查员工@名，经排查发现，所有员工都没有通过网站论坛发帖、微博等散布各种对我行不利的消息，都具有较高的防范声誉风险意识，都能在生活作风、工作作风、学习作风上严格遵守相关规定，能够做到爱岗敬业、依法合规，能够在外极力维护我行形象。

在此次自查中，我行对声誉风险易发或存在声誉风险隐患的重点业务、重点环节全面开展风险排查，如贷款问题、柜面服务、理财产品销售、客户投诉处理等易发生的声誉风险及隐患等，发现个别员工对客户投诉处理经验不足，容易引起矛盾，我行利用例会时间组织员工学习服务礼仪及投诉

银行自查工作总结篇9

关键词：内部控制 内部稽核 有效性 制约因素

中图分类号：F830.49 文献标识码：B文章编号：1006-1770(2006)10-058-02

一般来讲，稽核是审计在银行中的传统称谓，而内部稽核则是为银行服务的、对其控制系统和经营质量进行独立评估的一项功能，它客观地检查、评估和报告银行内部控制是否足够，以确保资源得到有效、经济和高效地使用。由此可见，内部控制是商业银行合理保证其各项目标实现的动态过程，是经营管理部门的主要工作和重要职责，而内部稽核则是对内部控制进行再监督的制度安排。因而，从广义上可以说，内部稽核是内部控制的一个重要组成部分，是对内部控制的“再控制”。从实践上看，我国商业银行在业务发展中发生众多问题，甚至爆发案件，与其内部控制缺陷密切相关。进一步分析内部控制缺陷就会发现，商业银行内部稽核的有效性不足亦是重要“病源”。

一、内部稽核的缺陷分析

（一）内部稽核的组织模式及其缺陷分析

目前，商业银行内部稽核的组织模式大概有如下三种，都存在不少缺陷。

1、分行直设式。即股份制商业银行分行直接设立内部稽核职能部门，并对其实施全面管理和考核，总行稽核部仅对其业务开展进行指导性管理。这种模式的缺陷主要是独立性极差、职能作用不到位。其主要表现为：内部稽核部门的负责人由分行任命，工作开展极易受分行的左右和制约；个别稽核部门职责混淆，长期兼任其他部门的职能；个别分行将稽核部门视同一般职能部门进行考核，严重影响其职能作用的正常发挥。

2、总行―分行派驻式。即商业银行总行对辖内分行派驻稽核分部或总行审计特派办，由总行稽核总部对其实施相对垂直管理。此种模式的缺陷主要是独立性不足、垂直管理不够彻底。其主要表现为：总行仍将内部稽核总部设置于经营层内，未能真正实现决策、经营、监督的完全分离；各稽核派驻机构在人事等方面虽归属总行统一管理，但稽核人员的工作考核和薪酬分配方面却实施属地管理，影响了内部稽核的独立性和有效性。

3、总行―片区派驻式。即商业银行总行设立内部稽核总部，按区域设置内部稽核片区派驻机构，且实施完全的垂直管理。其主要优点是独立性较强，但存在派驻机构人员配备不足、检查频率降低、外部监管关系不明确等问题。如某银行实施了“总行稽核总部―地区稽核中心―派驻分行稽核专员办”三级稽核组织模式，但稽核专员办仅有3人。由于片区派驻机构均设立于其他城市，按照属地监管原则，当地银行监管机构也难以对其运行情况实施有效监管。

（二）运行机制的缺陷分析

商业银行内部稽核运行机制是当前制约其有效性的关键环节，其制约因素主要出现在人力资源、实施程序、工作方法、稽核频率及指标等方面。

1、人员配备不充足。一是人员总量不足。据统计，截至2005年末，某省内股份制商业银行内部稽核人员共计63人，占人员总数的1.81%，较2003年、2004年减少14人、18人，降低0.59、0.52个百分点；专职稽核人员30人，占稽核人员的47.62%，占人员总数的0.86%。二是稽核人员职业资质不高。在2003年至2005年期间，某省内股份制商业银行稽核人员中无1人取得注册会计师或审计师等职业资格；稽核工作年限在5年以下的人员占比持续居高，2003年末为84.42%、2004年末为81.48%、2005年末为79.36％。甚至可以说，在某些商业银行中，内部稽核部门成为不受重视的“边缘”地带。

2、实施程序有漏洞。一是稽核检查计划制定不够精细，缺乏对稽核对象的综合分析和总体评价，不能准确把握稽核对象的问题和重点。二是稽核检查方案和流程的标准化程度不高，难以控制内部稽核人员的操作风险。三是稽核检查报告途径不够通畅。有的商业银行分行未建立上报制度，有的分行虽已制定相关制度但报送内容必须经分行负责人签批同意，影响了稽核报告的独立性和真实性。四是后续检查相对空虚。在2003年至2005年期间，某些股份制商业银行实施后续稽核的项目数量仅占项目总数的10%，甚至有的商业银行分行尚未建立后续稽核制度，有的商业银行分行三年来仅实施后续检查1-2次，存在“稽核检查出的问题仍然存在”的现象。

3、运用方法欠科学。一是稽核检查以合规性为主，偏重事后监督和结果检查，普遍未建立与银行业务系统相结合的非现场稽核系统，对银行经营过程中的风险识别和综合判断能力不足。二是稽核检查中普遍运用传统的抽样方法，主要根据稽核人员的经验选定抽样范围和重点，主观性强、随意性大，易导致因稽核人员的判断失误而遗漏重大事项。

4、稽核深度和广度有待提高。一是稽核检查主要局限于专项检查或突击检查，全面检查相对较少。在2003年至2005年期间，某省辖内的股份制商业银行实施的各项内部稽核检查项目中，专项检查占比76.20%，全面检查项目仅占比23.80%。二是专项检查主要集中于授信业务和离任稽核检查，业务覆盖不均衡。在2003年至2005年期间，上述两类检查占比分别为25.43%、46.76%，而对会计业务、中间业务、资金业务的检查仅占5.89%、1.30%和1.30%。

5、稽核检查的后评价和处罚力度有待加强。一是现场检查的后评价制度执行不力。部分商业银行在实施内部稽核检查后，并未深入分析和评价稽核过程中发现的问题，查找内部控制隐患，制定有效的整改措施，以从根本上防范和杜绝违规操作和经营风险。二是对违规行为的处罚力度不够。在2003年至2004年期间某省辖内股份制商业银行中仅有2家行对6个内部稽核检查项目的违规人员进行了处理，仅占辖内股份制商业银行内部稽核检查项目总数的1.83%，处理方式也以罚款为主，其中罚款12人，金额0.48万元，警告1人，撤职3人，开除1人。调查亦发现，个别商业银行在2005年也已开始转变观念，逐步加大处罚力度。

二、内部稽核有效性不足的原因分析

（一）从总行层面看，商业银行经营指导思想的偏差，弱化了银行完善内控机制、强化内部监督的内在动力。银行商业化、市场化改革以来，各商业银行在快速发展的过程中，存在“重发展、轻控制”、“重业绩、轻风险”和“重激励、轻约束”的不良倾向，以致内部控制相对乏力，强化内部监督的主观动力不足，对内部稽核模式的改革力度不够、进程较为缓慢。各省级商业银行分行作为总行的一级人，极易与总行形成“共谋”，忽视内部稽核系统中存在的问题，弱化了内部稽核职能作用的发挥。

（二）从分行层面来看，传统的稽核理念导致了银行内部稽核方法和程序缺乏科学性和灵活性。根据现代审计理论，稽核检查应更加注重对业务程序和内控系统的分析。传统的稽核理念使各商业银行内部稽核局限于业务结果的检查，缺乏对银行内部控制的总体评价，使内部稽核程序的标准化程度难以提高，内部稽核的工作效率相应降低。

（三）从监管层面来看，外部监管的软约束削弱了银行增强内部稽核有效性的外在压力。一是内部稽核的监管法规不够完善。比如操作性不强，缺乏对内部稽核方法和程序等更为具体、明确的规定；强制力较弱，无相关处罚办法及问责制度。二是基层监管机构力不从心。一般而言，各商业银行省级分行的内部稽核系统均由总行设计和构建，各分行难以采纳地方银行监管机构对其改进和完善内部稽核体系的监管建议。同时，因内部稽核片区派驻机构的外部监管关系尚未理顺，地方银行监管机构也难以实施有效的监管。

三、相关政策建议

（一）完善公司治理结构，激发商业银行改进内部稽核体系的内在动力。商业银行应进一步完善董事会和监事会结构，强化内部再监督。设立一定数量的外部独立董事，并在董事会下设内部审计委员会，以保证董事会对内部稽核体系有效性的监督和控制。同时完善监事会结构，增加外部监事，提高监事会成员素质，以充分发挥监事会对董事会的再监督，促使内部稽核体系的改进和有效运行。

（二）再造内部稽核体系，提升商业银行内部稽核的运行效率。一是按照独立性原则进行内部稽核的组织设计。商业银行一般宜推行“总行稽核总部―地区稽核中心―分行稽核专员办”的三级派驻模式，总行的内部稽核部门应在董事会的直接领导下开展工作，各级内部稽核机构均由总行派驻，人事、薪酬均由总行统一考核和决定。二是提升稽核人员素质。商业银行应实施稽核人员准入管理，提高职业资质和专业水平，实施稽核人员与一线业务人员的轮岗交流制度，提高稽核人员待遇，充实稽核人员数量，使各级派驻机构的人员配备与管辖分行的业务发展相适应，确保对基层行合理的稽核频率和范围。三是完善稽核方法和程序。建立内部稽核的非现场信息系统，将传统补救型或堵漏型的事后稽核变为事前稽核。大力推行内部控制评价基础审计方法，合理确定内部稽核检查的范围、重点和具体方法。实施稽核检查方案的标准化管理，规范和统一稽核检查方法和程序，降低检查人员的操作风险。完善内部稽核情况的报告制度，构建基层稽核机构向董事会直接报告重大问题的绿色通道，以确保银行高层及时知晓和纠正内控管理中的偏差，使内部稽核真正发挥自我纠错的作用。

（三）强化稽核体系的外部监管，推动内部稽核的改革进程。一是完善银行业内部稽核运行的监管规章和制度。银行监管当局应出台商业银行内部稽核体系管理办法，从组织设计、方法和程序、外部监管的关系等方面作出明确要求。建立内部稽核的评价体系和标准，建立商业银行内部稽核体系运行的问责制度，落实责任，明确处罚办法。二是建立对商业银行内部稽核运行状况的分级监管模式。针对商业银行内部稽核组织模式向“垂直管理、片区派驻、分级设置”发展的趋势，首先，既要确立银监会对商业银行稽核总部、银监局对辖区内分支行稽核机构的监管职责，又要明确银监局对辖区内分行所属片区内部稽核机构的监管职责。其次，建立商业银行内部稽核信息的分级报告制度，督促商业银行的内部稽核总部及片区派驻机构，分别向银监会及片区内银监局，披露内部稽核过程中所发现的问题。再次，建立内部稽核监管信息的沟通机制，既加强银监会与银监局的纵向交流，又增进内部稽核片区内银监局的横向沟通，使各级监管机构通过共享内部稽核监管信息，避免监管机构与被监管对象之间、各级监管机构之间的信息不对称问题，从而增强对商业银行的监管合力，提高监管实效。三是督促商业银行制定和落实内部稽核体系的建设目标和计划。建议银行监管当局进一步督促商业银行将内部控制稽核体系建设纳入经营发展的战略规划，制定内部稽核体系建设的短、中、长期目标，落实具体实施计划和方案，使股份制商业银行的内部稽核体系符合现代商业银行公司治理结构的要求，充分发挥内部控制的第三道防线的作用，提升应对市场竞争的综合实力。

参考文献：

1.蒋建华编著.商业银行内部控制与稽核[M].北京：北京大学出版社，2002

2.王飞.商业银行内部控制缺陷的表现形式、原因及对策[J].上海金融，2006，（5），70－72

作者简介：

银行自查工作总结篇10

关键词：通信接口软件；企业应用；银行应用；代收代办业

中图分类号：TP311文献标识码：A文章编号：1009-3044(2008)08-10ppp-0c

1 引言

银行系统是独立的金融系统，网点多，可以为用户提供方便的服务，要使银行金融系统与自来水收费系统融合起来，这样就需要开发一个接口程序能使二者有机的结合起来，这样程序在此定义为“跨平台银行代收水费通信接口软件”。有了这个系统，用户在银行网点只需提供用户号，通过该系统就可以从自来水收费系统里查找对应用的各种费用包括各种水费及污水处理费，这样可以实现交费，还可以冲帐及重交，对明细帐及总帐等。借助该系统，银行端可以统计及汇总各种费用等等。

2 程序的开发

图1 网络结构示意图

2.1 程序设计思想及思路

2.1.1 设计思想

2.1.1.1 银行柜员系统：利用并修改TCP/IP协议，利用Socket封装TCP/IP包与银行端和企业端交流信息，同时修改两端计费系统的相关信息。

2.1.1.2 银行批量代扣系统：除利用并修改TCP/IP协议，利用Socket封装TCP/IP包与银行端和企业端交流信息，因批量处理耗时超过网络时限，还利用FTP协议与两端交换信息。

2.1.2 理论基础

2.1.2.1 WINDOWS的底层支持

Winsock编程：Winsock是Microsoft Windows下网络编程接口,它包含库函数及Windows的扩展库函数,以便进行编程。Windows Socket也经常被叫做套接字、插座等等，这些名字形象地描绘了WinSock工作的原理:插头和插座只要一插上,就建立了一个网络连接,之后插头和插座就可以通过这个连接交换数据了。

2.1.2.2 DELPHI6.0的技术支持

(1)对WinSock的支持：Delphi 5.0对WinSock编程支持的非常出色，它提供了大量功能强大的Internet控件方便我们进行开发工作，其中大部分控件已经为我们将通讯协议也封装了进去，我们要做的只是简单地定义控件的属性，编写事件的响应代码即可。

(2)ClientSocket与ServerSocket的使用：ClientSocket与ServerSocket是封装了Winsock函数的控件，它们有两种工作模式：阻塞和非阻塞。在阻塞模式下， Socket进行监听连接收发数据会暂时让程序挂起，等Socket操作完成后才能继续进行；在非阻塞模式下，Socket进行监听连接收发数据后会立即返回，操作成功后触发相应的事件处理程序来进行处理。

2.1.2.3 TCP/IP协议和FTP协议的修改和应用

WinSock可以将自定义的数据报文通过TCP/IP协议要求发送和接受到银行和企业的应用系统中。FTP协议通过TCP/IP及传输协议发送和接受报文。

2.1.3 设计思路

2.1.3.1 柜员交易的思路：银行柜员交易系统利用Winsock监听并接受银行端发来的报文，分析以后，确认是何种请求，如查询、交费、冲帐、对帐等，访问并修改企业端数据库，得到结果以后，生成新的报文，利用并修改TCP/IP传送到银行端。

2.1.3.2 批量代扣的思路：(1)银行先生成批量查询请求文本（每行都是1102报文格式）并通过ftp传给自来水公司，然后发送批量查询请求报文（1101）、自来水公司返回是否已经收到银行的批量查询请求文本（1101）。(2)银行查询批量查询结果文件是否生成（1103），自来水公司返回生成的结果文件名(1103)，并将批量查询的户号做冻结处理。(3)银行根据查询所得的结果文件名,通过ftp方式取回来，结果文件格式每行都是1102报文格式。(4)银行向主机系通请求扣款，如一个水表号有多条欠费记录，则扣几次。(5)银行解析主机返回的结果文件，记录数据库。……

2.2 程序功能要求及数据和报文的定义

2.2.1 功能要求

银行柜员系统功能要求

(1)查询：通过输入用户号，可以查询到每个月的欠费明细，包含水费和违约金。

(2)交费：通过输入用户号、金额，按月交费。一般交到整数金额。每比对应一个流水号。

(3)冲帐：通过输入流水号冲相应帐款，并生成新的流水号。只能冲当天的帐。

(4)对总帐：通过输入年月日，计算当天的收费及下帐金额。系统返回总帐平或不平。

(5)对明细帐：如果总帐不平，自动按交易流水号对每笔明细帐，返回平或不平。

(6)自助银行交费：用户通过INTERNET网，从卡上划拨金额进行交易，冲抵水费。

银行批量代扣系统功能要求

(1)批量查询：银行通过FTP协议，根据用户号，可以查询到所有用户每个月的欠费明细，包含水费和违约金。(2)批量代扣: 银行通过FTP协议，根据用户号，所有用户每个月的欠费明细，包含水费和违约金,从对应的卡上扣款。(3)批量冲帐：银行通过FTP协议，根据交易流水号，冲掉批量代扣交易的对应水费。(4)批量对总帐：通过输入年月日，计算当天批量代扣的收费及下帐金额。系统返回总帐平或不平。(5)批量对明细帐：如果总帐不平，自动按批量代扣的交易流水号对每笔明细帐，返回平或不平。

2.2.2 数据定义

各种字段的定义如下：

2.2.3 报文定义

(1)柜员交易格式的定义

①包结构(交易包均为定长包，由以下结构构成。)

②交易包定义：

包括查询、交费、冲帐、对总帐、对明细帐等，下面以查询为例详细说明（长度=4+2+4+7=17）。

欠费查询试验数据

③ 对帐：对帐流程根据具体要求进行定义，建议每天下午定时对帐。

6100对总帐申请；如对帐成功，退出；如对帐不成功，发7100明细对帐包。

④ 交易码定义：1100查询类2100缴款类 3100冲帐类 4100补打发票类 6100对帐。

⑤ 返回码定义（可讨论）：00成功 01无欠费02交易资料不存在。

⑥ 地区码定义： 0566池州市…。

⑦ 银行代码定义：01中国银行 …。

⑧ 数据填写规范：用户号、用户名、发票号等非数值类数据左对齐右补空格。

如：2658688

(2) 批量报文格式以及文本内容包括：批量查询请求报文 、批量查询文件（通过ftp传给自来水公司）内容、批量查询返回文件（通过ftp）内容、银行查询批量查询结果文件名、批量入帐文件内容（每行的格式一样）、批量销帐请求报文等。下面以批量查询文件（通过ftp传给自来水公司）内容为例说明。

批量查询返回文件（通过ftp）内容

2.3开发工具的选择：Windwos 2000、MSSQL2000（或ORACLE）、DELPHI6.0、JAVA 。

2.4软件的开发过程及内容

2.4.1程序主要流程

监听接收分析请求 访问数据库 修改计费信息 打包 封装 发送

2.4.2主要程序介绍

2.4.2.1主要过程介绍

查询返回字符串；交费返回字符串；交费返回字符串；冲帐返回字符串；补票；对总帐返回字符串；对明细帐返回字符串；增加字符串； 除去空格符；汉字增加空格字符；尾部加零；交费返回字符串；批量查询请求返回字符串；批量查询请求返回字符串；批量查询结果；批量销帐返回字符串；批量销帐返回字符串。

4.2.2主程序介绍

procedure TForm1.SocketServerClientRead(Sender: TObject; Socket: TCustomWinSocket);

begin

brxx:=socket.ReceiveText;

jym:=brxx[5]+brxx[6]+brxx[7]+brxx[8];

case strtoint(jym) of

1100:

if length(brxx)=21 then //判断字符是否收全

begin

brjymcx:=jym; //保留拨入信息

bryhdmcx:=copy(brxx,9,2);//保留拨入信息

brdqdmcx:=copy(brxx,11,4); //保留拨入信息

bryhhcx:=copy(brxx,15,7); //保留拨入信息

cxfh();//拼查询返回字符串

Socket.sendText(cxhfz);

end

else

begin

wxzfcx:='0006051100';

socket.SendText(wxzfcx);

end;

1101:

if length(brxx)=64 then //判断字符是否收全

．．．．．．

End.

3 网络及相关软件配制

3.1 局域网的网络配置:网关路由器的配置: 172.252.25.1，前置通信机:网关地址:172.252.25.1，内网IP：192.168.1.*，外网IP:172.252.25.*，端口号:3330，协议TCP/IP，数据库服务器IP：192.168.1.1，WEB服务器IP:192.168.1.2 。

3.2 相关软件的配置及工作过程:网关路由器的配置：通过厂家提供的驱动程序调试修改。前置通信机: 安装WindowsXP等操作系统、SQL2000客户端、 银行代收水费通信系统、端口:3330。数据库服务器: 安装Windows Server 2000、 SQL Server 2000，包含客户端和服务器端软件的安装。

4 测试及运行

4.1 测试过程（分查询、交费、冲帐、对总帐、批量等）

例如柜台查询：

发送：001711000105661001001

返回：01570011001001009池口轧花厂宿舍 000001-0090000086．010000000．000000000．00022003090000083．510000069．2600000000152006050000002．500000000．000000000002

4.2 运行过程出现问题的分析:(1) 由于服务器端SOCKETSERVER没有释放，而客户端强制占用服务器时（包含银行端），服务器端提示错务：10063。(2) 由于通信线路故障或通信设备通信中数据丢失时，导致客户端与用服务器端不同步时（包含银行端），服务器端提示错务：10053。

5 结束语

本文重点分析了如何定义银行和企业的通信协议，以及通过该协议如何编写通信程序的内容，同时本文还分析了如何建立该通信网络使通信程序正常运转。

主要的结论：通过通信程序使银行端客户程序只能按规定动作访问企业服务器，从而服务于用户。

参考文献：

[1]张晓林,侯宝稳,吴宝江.Oracle DBA数据库系统管理与应用[M].北京:清华大学出版社,2007.

[2]张志强.Windows编程技术[M].北京:机械工业出版社,2003.